Dados Alternativos – Os Campeões do Crédito Inovador Como melhorar a precisão da tomada de decisões + ampliar sua base de clientes Dados alternativos estão rapidamente se tornando uma vantagem competitiva para os credores – incentivando a inclusão financeira para os desbancarizados/sub-bancarizados, melhorando a precisão das decisões, prevenindo fraudes e impulsionando aprovações imediatas. O que é exatamente isso e como é tão potente?
Dados alternativos referem-se a qualquer dado fora do processo tradicional de score de crédito – incluindo open banking, informações de comportamento, telecom, serviços de utilidade, redes sociais e mais.
Exemplos de Dados Alternativos Dados de Open Banking
Dados de Telecom Uso de dados, cartão SIM, texto e voz para determinar a probabilidade de inadimplência
Dados financeiros compartilhados entre bancos e outras instituições para visualização em tempo real de informações financeiras e transações de pagamentos para expandir sua base de clientes
Dados de Fluxo de Caixa
Dados alternativos de pagamento de empréstimo
Olha o histórico de faturamento e pagamento, enquanto incorpora uso de serviços de TV a cabo, telefone, utilidades e aluguel para prever o risco de crédito onde há brechas nos scores de crédito tradicionais
Empréstimos incluindo dia de pagamento, prestações e locação com opção de compra, determinando padrões de reembolso para candidatos de maior risco
Dados de Viagem
Dados de Presença em Redes Sociais
Histórico e padrões de viagem para ajudar a determinar o perfil demográfico
Posts, seguidores, contatos, fotos em diversas plataformas de rede social como uma forma de verificação de identidade
de pessoas no Brasil não têm acesso ao crédito formal
dos adultos nos EUA não podem ser pontuados usando crédito tradicional
quantia em que credores online movidos por dados alternativos aumentam sua taxa de detecção de fraude
de bytes de dados são criados todos os dias
Tipos de Dados Alternativos usados por grandes financiadores de consumo* *
Dados de transações/conta Dados de verificação de identidade Score de crédito alternativo Bureau de crédito especializado Pagamento de contas/serviços públicos Dados de crédito com tendência Emprego Redes sociais Não usam * Aite Group, janeiro de 2020, The Financial Brand
Benefícios de Usar Dados Alternativos: � Maior Precisão nas Decisões – tome decisões de risco mais precisas
� Melhor Prevenção de Fraude – melhore a verificação de identidade e os processos KYC
� Maior Inclusão Financeira – forneça oportunidades de crédito a clientes com pouco ou nenhum histórico
• Onboarding Rápido – tome decisões de risco em tempo real para automatizar aprovações
� Chegada Mais Rápida ao Mercado – lance produtos rapidamente com uma visão mais precisa do risco
� Agilidade Aprimorada – aprenda, itere e implante mais rapidamente � Valor Maximizado – identifique oportunidades de upselling e ofereça preços personalizados
Credores/fornecedores de crédito que usam Dados Alternativos:
usam para avaliar clientes com pouco ou nenhum histórico
tiveram um aumento na aceitação de ofertas
melhoram a avaliação de risco entre consumidores desbancarizados
viram uma melhora nos preços
avaliam consumidores não prime
veem benefícios tangíveis dentro de um ano
Descubra como usar para ir de uma visão unidimensional de seus clientes para 3D
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Fontes: https://development.asia/explainer/heres-how-alternative-credit-scoring-can-improve-poors-access-loans https://www.urban.org/urban-wire/adopting-alternative-data-credit-scoring-would-allow-millions-consumers-access-credit https://www.prweb.com/releases/how_fintechs_can_use_alternative_data_for_improved_predictive_modeling/prweb18046239.htm https://www.transunion.com/resources/transunion/doc/insights/research-reports/research-report-state-of-alternative-data.pdf