TOMADA DE DECISÃO REINVENTADA 12
Casos Reais de Uso de IA ao Longo do Ciclo de Vida do Cliente
12 Casos Reais de Uso de IA ao Longo do Ciclo de Vida do Cliente
Índice
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Introdução
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Capítulo 2: Fraude em Solicitações
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Capítulo 1: Onboarding
Capítulo 3: Gestão de Clientes Capítulo 4: Cobranças Capítulo 5: Estratégia
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12 Casos Reais de Uso de IA ao Longo do Ciclo de Vida do Cliente
Introdução
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Este manual ajuda qualquer empresa que oferece um produto de serviços financeiros a desbloquear decisões mais inteligentes com IA, um caso de uso por vez. COMO USAR ESTE GUIA 1. Comece pela sua área prioritária: Onboarding, Fraude, Gestão de Clientes ou Cobranças 2. Escolha um caso de uso alinhado a um objetivo de negócio: Aprovações mais rápidas, menos fraudes, melhores margens 3. Revise os dados, dicas de execução e resultados 4. Escolha um para testar, validar e escalar
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ONBOARDING USE IA PARA ACELERAR O TEMPO ATÉ O “SIM”, REDUZIR ABANDONOS E ALCANÇAR NOVOS MERCADOS.
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1. TOMADA DE DECISÃO IMEDIATA DE CRÉDITO POR QUE IMPORTA: Os clientes esperam decisões em tempo real. A IA combina fontes de dados para aprovações mais inteligentes e rápidas. DADOS NECESSÁRIOS: • Dados de bureaus de crédito • Métricas de renda/ capacidade de pagamento • Feeds de open banking • Sinais de identidade e fraude
MELHOR APLICABILIDADE: Credores, BNPL, cartões, microfinanças, embedded finance IMPACTO ESPERADO: • Redução no tempo de tomada de decisão • Aumento nas taxas de aprovação • Menor taxa de abandono
2. ANÁLISE DE CONCESSÃO COM DADOS ALTERNATIVOS POR QUE IMPORTA: Muitos solicitantes com bom perfil de crédito possuem histórico limitado ou inexistente. A IA ajuda a conceder crédito de forma responsável. DADOS NECESSÁRIOS: • Dados de telecomunicações, serviços públicos e aluguel • Fluxos de renda da economia informal • Uso de dispositivos móveis, pontuações psicométricas
MELHOR APLICABILIDADE: Mercados emergentes, fintechs, finanças inclusivas IMPACTO ESPERADO: • Aumento do mercado endereçável • Redução de análises manuais • Inclusão mais responsável
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Onboarding
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3. VERIFICAÇÃO DE IDENTIDADE E ELEGIBILIDADE POR QUE IMPORTA: Verificar rapidamente os clientes certos, prevenindo fraudes e mantendo conformidade, continua sendo um desafio no onboarding. DADOS NECESSÁRIOS: • Informações Pessoais Identificáveis (PII) • Verificação baseada em documentos (documento de identidade) • Dados biométricos (Selfie/comparação facial) • Dados digitais e de dispositivos (Identificação do dispositivo) • Dados de bureaus (rastro de identidade) • Dados de enriquecimento (e-mail, celular e redes sociais)
MELHOR APLICABILIDADE: Qualquer empresa com onboarding digital IMPACTO ESPERADO: • Melhoria na experiência do cliente • Maior conformidade regulatória
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4. DETECÇÃO DE AUTOFRAUDE EM SOLICITAÇÕES
FRAUDE EM SOLICITAÇÕES
DADOS NECESSÁRIOS:
PARE A FRAUDE MAIS CEDO, COM MENOS ATRITO E MAIOR PRECISÃO.
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POR QUE IMPORTA: As táticas de fraude evoluem rapidamente; use a IA para aprender e prevenir fraudes em tempo real.
• Informações Pessoais Identificáveis (PII) do cliente
• Dados de enriquecimento (e-mail, celular e redes sociais) • Dados históricos de solicitações (perfil de comportamento)
• Dados de Bureaus (validação de renda e atividade)
MELHOR APLICABILIDADE:
• Dados digitais e de dispositivos (Identificação do dispositivo)
Qualquer empresa com onboarding digital
• Dados digitais e de dispositivos (Identificação do dispositivo) • Dados de fraude (consórcios/fraudes históricas) • Biometria comportamental
IMPACTO ESPERADO: • Melhor detecção de fraude (redução de perdas por autofraude) • Redução de atrito para melhor experiência do cliente • Melhoria da eficiência operacional • Inteligência de negócios aprimorada
5. DETECÇÃO DE IDENTIDADE SINTÉTICA E PERSONIFICAÇÃO POR QUE IMPORTA: Identidades sintéticas são difíceis de identificar; descubra ameaças ocultas detectando sinais sutis e suspeitos. DADOS NECESSÁRIOS:
MELHOR APLICABILIDADE:
• PII do cliente
Qualquer empresa com onboarding digital
• ID&V
IMPACTO ESPERADO:
• Dados de Fraude (consórcios/fraudes históricas) • Biometria comportamental
• Melhor detecção de fraude (redução de perdas por autofraude)
• Reconhecimento facial
• Redução de atrito para melhor experiência do cliente
• Dados de enriquecimento (e-mail, celular e redes sociais)
• Melhoria da eficiência operacional
• Dados históricos de solicitações (perfil de comportamento)
• Inteligência de negócios aprimorada
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GESTÃO DE CLIENTES MELHORE O ENGAJAMENTO, A RENTABILIDADE E A PERSONALIZAÇÃO COM ESTRATÉGIAS ADAPTATIVAS IMPULSIONADAS POR IA.
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6. PRECIFICAÇÃO DINÂMICA BASEADA EM RISCO POR QUE IMPORTA: A IA permite oferecer o produto certo, ao cliente certo, pelo preço certo, com rentabilidade. DADOS NECESSÁRIOS: • Crédito e renda • Resultados de modelos de risco • Padrões de uso • Segmentação e histórico de ofertas
MELHOR APLICABILIDADE: Empréstimos, linhas de crédito, produtos por assinatura IMPACTO ESPERADO: • Aumento da margem por cliente • Maior aceitação de ofertas • Segmentação mais inteligente
7. GESTÃO DE LINHA DE CRÉDITO POR QUE IMPORTA: A IA permite oferecer o produto certo, ao cliente certo, pelo preço certo, com rentabilidade. DADOS NECESSÁRIOS: • Tendências de utilização • Consistência nos pagamentos • Indicadores macroeconômicos
MELHOR APLICABILIDADE: Cartões, BNPL, cheque especial IMPACTO ESPERADO: • Menor risco de inadimplência • Maior participação na carteira • Melhor experiência do cliente
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GESTÃO DE CLIENTES
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8. OFERTAS PERSONALIZADAS DE RETENÇÃO POR QUE IMPORTA: Use a IA para manter clientes de alto valor com incentivos relevantes e oportunos. DADOS NECESSÁRIOS: • Tempo de relacionamento, comportamento de gastos • Histórico de retenção • Sinais de NPS ou evasão de clientes
MELHOR APLICABILIDADE: Bancos de varejo, aplicativos fintech, plataformas de investimentos IMPACTO ESPERADO: • Redução da evasão de clientes • Aumento do valor do cliente ao longo do tempo • Melhor ROI sobre campanhas
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COBRANÇAS RECUPERE DE FORMA INTELIGENTE. PRIORIZE OS CLIENTES CERTOS, AS ESTRATÉGIAS E O MOMENTO PARA REDUZIR OS NPLS.
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9. DETECÇÃO DE PRÉ-INADIMPLÊNCIA POR QUE IMPORTA: Prever problemas de pagamento antecipadamente para intervir antes da inadimplência. DADOS NECESSÁRIOS: • Comportamento de pagamento • Mudanças nos gastos • Fatores externos (por exemplo, risco de setor/emprego)
MELHOR APLICABILIDADE: Empréstimos pessoais, automotivos, imobiliários, cartão de crédito IMPACTO ESPERADO: • Menos inadimplências • Melhor retenção de clientes • Redução na taxa de NPL
10. SEGMENTAÇÃO INTELIGENTE DE COBRANÇAS POR QUE IMPORTA: Nem todas as contas inadimplentes são iguais. A IA personaliza os caminhos de recuperação com base na intenção e no risco. DADOS NECESSÁRIOS: • Histórico de pagamentos • Capacidade de resposta à comunicação • Pontuação de risco
MELHOR APLICABILIDADE: Qualquer produto com ciclo de pagamento IMPACTO ESPERADO: • Taxas de recuperação mais altas • Menores custos operacionais • Menor risco reputacional
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COBRANÇAS
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11. OTIMIZAÇÃO DE CANAIS PARA RECUPERAÇÃO POR QUE IMPORTA: A IA determina quais métodos de comunicação funcionam melhor para cada tomador: SMS, ligação, e-mail, app ou agente. DADOS NECESSÁRIOS: • Histórico de sucesso por canal • Preferências do usuário • Tendências de engajamento
MELHOR APLICABILIDADE: Credores de grande escala, bancos digitais, centrais de atendimento IMPACTO ESPERADO: • Melhoria nas taxas de contato • Resolução mais rápida de pagamentos • Experiência de cobrança aprimorada
12. PREVISÃO DE RISCO DE MIGRAÇÃO DE INADIMPLÊNCIA POR QUE IMPORTA: A IA pode modelar quem tem probabilidade de passar da inadimplência inicial para o cancelamento da dívida. DADOS NECESSÁRIOS: • Dados de pagamento em séries temporais • Exposição econômica • Mudanças no perfil de risco do cliente
MELHOR APLICABILIDADE: Portfólios maduros com dificuldades de pagamento IMPACTO ESPERADO: • Melhor previsão de perdas • Esforço de cobrança priorizado • Maior precisão nas provisões
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FAZENDO O GUIA FUNCIONAR PARA VOCÊ
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3 PASSOS PARA A AÇÃO:
Escolha 1–2 casos de uso alinhados aos pontos críticos do negócio
Verifique a prontidão dos seus dados
Teste rapidamente, meça os primeiros resultados e depois analise
VAMOS CONVERSAR SOBRE COMO VOCÊ PODE DESBLOQUEAR UMA TOMADA DE DECISÃO MAIS INTELIGENTE, RÁPIDA E ESTRATÉGICA. FALE COM A PROVENIR EXPLORE A PLATAFORMA DE DECISÕES COM IA