chtěl bych vás všechny přivítat v novém roce 2025 a zároveň vám představit první letošní vydání produktového newsletteru OK KLIENT. Jako vždy se můžete těšit na novinky z jednotlivých produkčních oblastí a novinky z centrály naší společnosti Bude jednoduché si všimnout, že na lednovém vydání se podílí noví kolegové, kteří naši společnost posílili na konci roku Jedná se o produktového manažera pro oblast podnikatelského pojištění, pana Iva Makovského a pana Jakuba Brychtu, který si po kolegyni Věrce Bočkové převzal na starost oblast životního pojištění. Věrku čeká nová životní etapa, mateřská dovolená. Tímto bych jí chtěl ještě jednou poděkovat za několik let skvělé spolupráce, její spolehlivost a entuziasmus! Novým kolegům přeji hodně štěstí v naší společnosti. Zároveň chci veřejně potvrdit, že produktový tým, jak já s oblibou říkám, výkladní skříň OK KLIENTu, budeme i v letošním roce dále posilovat tak, aby pro Vás, obchodní zástupce, byla udržena kvalita služby, na kterou jste zvyklí Rok 2024 byl pro naši společnost rekordní a to hned z několika pohledů Stali jsme se nejrychleji rostoucí finančně poradenskou společností na trhu v České republice Současně jsme dosáhli produkčních rekordů ve všech oblastech, kterým se věnujeme Bezpochyby nás tento úspěch na úrovni vedení OK KLIENTu těší, zároveň ho však vnímáme jako důležitý závazek do budoucna.
Závazek v tom slova smyslu, že chceme vám všem poskytnout ty nejlepší možné podmínky pro vaši práci a také si u toho chceme zachovat lidskost a férový přístup.
A jaké je tedy moje předsevzetí do roku 2025? Nepolevit, dělat maximum pro společnou věc, společný růst a přinášet to nejlepší pro vaše klienty Přeji vám v letošním roce především hodně zdraví a štěstí, jak v profesním, tak i v osobním životě
Radoslav Kubiš ml.
PŘIPRAVILI
Jan HOLUB
Manažer produktové podpory pro oblast ÚVĚRŮ a STAVEBNÍHO SPOŘENÍ
Jaroslava MAZÁLKOVÁ
Manažerka produktové podpory pro oblast NEŽIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ
Ivo MAKOVSKÝ
Manažer produktové podpory pro oblast PODNIKATELSKÝCH RIZIK
Jakub BRYCHTA
Manažer produktové podpory pro oblast ŽIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ
Marko PETKO
Manažer produktové podpory pro oblast INVESTIC
S
PRODUKTOVÉ NOVINKY
ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
Novinky v životním pojištění FLEXI
Na konci roku 2024 spustila Kooperativa hned několik zajímavých novinek v životním pojištění FLEXI. Změny platí nejen pro nové smlouvy, ale i ty stávající (v tarifech „nové“ FLEXI, tedy 1FN a 1FG) Zaujmou například čekací doby běžící již od sjednání pojištění, vylepšené pojištění závažných onemocnění (nově plní třeba opakovaně za rakovinu), mírnější podmínky pro získání slevy za komplexní rozsah pojištění nebo vylepšené úrazové pojištění. Došlo také k pozitivním změnám ve zdravotním a finančním zkoumání Až do pojistné částky ve výši 7 mil. Kč si vystačíte pouze se zdravotním dotazníkem. U OSVČ navíc pojišťovna bere jako čistý příjem nově 50 % z obratu
Nový produkt OneGuard od MetLife
Pojišťovna MetLife spustila na konci roku nový produkt rizikového životního pojištění OneGuard Jaké jsou hlavní výhody tohoto produktu? Za zmínku stojí například nové riziko Životní asistence (pojištění na první riziko s konstantní pojistnou částkou), až 15% sleva u vybraných pojištění dle výše pojistné částky, vylepšené pojištění závažných onemocnění zaměřené také na následky nemocí (seznam diagnóz je nově stejný pro dospělé i děti), nové pojištění mírné formy rakoviny kryjící i karcinom in situ či nové samostatné riziko snížené soběstačnosti dospělých Došlo také ke zvýšení limitu pro finanční zkoumání (u pracovní neschopnosti a denního odškodného za úraz nově do 600 Kč vždy bez zkoumání příjmů).
V produktu zůstalo například oblíbené dvojnásobné plnění z dětských pojištění o prázdninách
Vyšší slevy u Bel Monda 20 od Generali České pojišťovny
Generali Česká pojišťovna na konci roku upravila slevová pásma v produktu životního pojištění Bel Mondo 20 U smluv s nižším pojistným (do 1 000 Kč) je nově sleva za výši pojistného vyšší až o 20 %. Jak tedy vypadají nové parametry slevy?
pojistné od 2 001 Kč se slevou 44 %
pojistné od 1 001 Kč do 2 000 Kč se slevou 40 %. pojistné od 751 Kč do 1 000 Kč se slevou 40 % (původně 30 %) pojistné od 501 Kč do 750 Kč se slevou 40 % (původně 20 %) pojistné do 500 Kč se slevou 0 %.
Nový produkt Trojlístek od PVZP
Pojišťovna VZP spustila ke konci roku prodej nového produktu pojištění úrazu a nemoci Trojlístek. Jedná se o produkt s možností skladby pojištění až 3 variant – úrazového pojištění, pojištění denních dávek pro případ pracovní neschopnosti a hospitalizace a pojištění závažných onemocnění. Hlavní výhodou je jednoduchost a malý rozsah zdravotního a finančního zkoumání. Vyplňuje se pouze jednoduchý zdravotní dotazník, přičemž v případě sjednání samostatného úrazového pojištění je třeba odpovědět pouze na dvě otázky (zda klient utrpěl v minulosti úraz, který měl trvalé následky, a zda má úrazové pojištění u jiné pojišťovny) Úrazové pojištění je tak možné sjednat s minimálním zdravotním zkoumáním. Všechna pojištění se navíc sjednávají zcela bez zkoumání výše příjmu, přičemž u pracovní neschopnosti i denního odškodného za úraz je možné maximálně sjednat dávku 800 Kč na den, což je v kontextu toho, že tato částka nepodléhá žádné souvislosti s výší příjmu klienta, poměrně zajímavé.
Novinky v produktech NN Orange
NN životní pojišťovna spustila koncem roku novinky v rámci svých produktů životního pojištění z řady Orange. Co je například nového? U pojištění pracovní neschopnosti lze nově kombinovat plnění od 29 dne a od 61 dne, pojišťovna plní nově až za 730 dní pracovní neschopnosti a zmírnila omezení pro nemoci pohybového aparátu bez jednoznačné organické příčiny, kde nově plní až 50 dnů namísto původních 21 dnů Došlo také k vylepšení dětských připojištění – nově je možné pojistit nesoběstačnost II. stupně a sjednotilo se plnění za rakovinu středního a vážného rozsahu na 100 % pojistné částky. Pojišťovna také zavedla vyšší slevu pro sociálně potřebná povolání (sociální pracovníci, pečovatelé, sestry a sanitáři) a zlevnila připojištění hospitalizace. Vrací se také oblíbená kampaň na podporu zajištění hypoték, kdy smlouva s pojistným nad 1 300 Kč měsíčně pro zajištění hypotéky může znamenat vyšší slevu za výši pojistného (až 25 %).
NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
Onlinizace povinného ručení
Od konce roku 2024 jsou pojišťovny povinny předávat informace o vzniku a zániku povinného ručení online do ČKP. S tím souvisí změny, které nastaly ve sjednávání a úhradě pojistného, zejména u smluv sjednaných tzv zaplacením Nově musí být pojistné uhrazeno před počátkem pojištění. Zelená karta je u většiny partnerů zaslána až po vzniku smlouvy. Pojistné je v některých případech možné uhradit pouze přes platební bránu
Změna předčasného splacení úvěrů na bydlení
Od září roku 2024 došlo k významné změně v oblasti účelně vynaložených nákladů při mimořádné splátce úvěrů na bydlení Banky nyní mohou účtovat až 0,25 % z předčasně splacené části celkové výše úvěru za každý započatý rok zbývající do konce období fixace, maximálně však 1 %. Tato změna přináší větší transparentnost a předvídatelnost pro klienty, kteří plánují předčasně splatit svůj hypoteční úvěr Novela zákona o spotřebitelském úvěru také rozšířila okruh situací, kdy je možné předčasně splatit hypotéku bez poplatku. Mezi tyto situace nyní patří například prodej nemovitosti po více než 2 letech, rozvod nebo úmrtí partnera.
Průběžně vyplácené provize ČSOB Hypoteční banky
Od začátku roku 2025 spouští ČSOB Hypoteční banka novinku v oblasti provizí za zprostředkování hypotečních úvěrů, a to průběžně vyplácené provize. Poradce si tak u každého jednotlivého obchodu bude moci zvolit, zda bude chtít provizi vyplatit jednorázově ve stejné výši jako doposud, a nebo zvolí provizi průběžnou vyplácenou po dobu 5 let, díky čemuž získá v součtu provizi vyšší (za předpokladu, že během 5 let úvěr předčasně nesplatí) Detailní podmínky jsou k dispozici na Intranetu v Přehledu provizních základů.
SHRNUTÍ AKCÍ ZA ROK 2024
I v roce 2024 jsme pro naše nejlepší zprostředkovatele obchodní sítě OK KLIENT naplánovali řadu prestižních akcí. Největší událost se uskutečnila v polovině června v hotelovém komplexu Golf & Spa Resort Konopiště Zde probíhalo setkání nejlepších obchodníků, jak z oblasti pojištění, tak z oblasti úvěrů. V říjnu jsme byli součástí největší konference pro finanční profesionály, Colors of Finance Stejně jako přechozí ročníky, jsme byli i tentokrát hlavním partnerem akce. Účastníci konference měli možnost se s námi setkat nejen na našem stánku, ale i na workshopu Jana Holuba či panelové diskuzi, které se účastnil předseda představenstva, Štefan Tillinger Měsíc listopad se nesl ve znamení dvou významných událostí, jednou z nich byla již tradiční manažerská konference obchodních skupin OK KLIENT V muzeu Rudolfa Jelínka v Praze jsme hodnotili výsledky za uplynulý rok a představili si vize a cíle do nadcházejícího roku 2025. V polovině listopadu proběhlo setkání nejlepších investičních zprostředkovatelů, které se konalo v hotelu Atlantis v Brně. Na konferenci přijal pozvání Petr Švancara, se kterým Radoslav Kubiš probral zajímavosti z jeho života, investice, fotbalovou kariéru a mnoho dalších inspirujících témat Večerní program byl ve znamení stand-up vystoupení v podání Tigrana Hovakimyana a Hranic Humoru. Na závěr listopadu jsme měli čest přijmout pozvání od UniCredit Bank na přátelský zápas curlingu
INVESTMENT DAY
INVESTMENT DAY
COLORS OF FINANCE
MANAŽERSKÁ KONFERENCE
SETKÁNÍ NEJLEPŠÍCH ZPROSTŘEDKOVATELŮ POJIŠTĚNÍ A ÚVĚRŮ
PŘEDSTAVENÍ NOVÉHO KOLEGY
Na podzim jsme v naší společnosti mezi nás přivítali nového kolegu, Iva Makovského Rozhodli jsme se Iva vyzpovídat, aby nám prozradil nějaké informace ze svého profesního i osobního života. Nastoupil na pozici manažera produktové podpory pro oblast podnikatelských rizik. Věříme, že bude u nás spokojený a přejeme mu mnoho úspěchů.
Můžete nám říci něco o sobě a o tom, jaká je vaše profesní historie v oblasti pojištění podnikatelských rizik?
Začátky v této oblasti byly opravdu krušné. Dostudoval jsem vysokou školu s ekonomickým zaměřením a kamarád, který byl jednatelem makléřské firmy zabývající se především pojištěním vozidel, mi oznámil, že má pro mě po škole místo na pozici metodika neživotního pojištění. Nabídku jsem přijal, ale netušil jsem, že budu na nové pozici hozený do vody s tím, že tady máš pojistné podmínky a studuj Dostal jsem na starost všechno, co se týká neživotního pojištění Tedy jak pojištění vozidel, tak neživotní pojištění občanů v rámci pojištění rodinných domů a domácností a k tomu i pojištění podnikatelů. O pojištění jsem nevěděl nic, v podstatě jen rozdíl mezi povinným ručením a havarijním pojištěním. Začal jsem se tedy vzdělávat ve všech oblastech neživotního pojištění, jelikož jsem musel dávat relevantní odpovědi obchodníkům v rámci obchodní sítě Rostl jsem současně s firmou, která se stále více rozšiřovala Postupem času byl přijatý metodik na pojištění neživotního pojištění občanů a poté v řádu několika let i metodik na pojištění vozidel.
Zůstal jsem tedy u podnikatelského pojištění, které mě bavilo, a chtěl jsem se tímto oborem zabývat V původní firmě jsem strávil 16 let, což bylo pro ostatní v mém okolí velkým překvapením, že jsem na stejné pozici zůstal tak dlouho. Byl jsem na této pozici rád a jsem hrdý na to, co jsem v původní firmě vybudoval a kam jsem se profesně v rámci pojištění podnikatelů dostal. Poté jsem byl osloven s nabídkou práce v OK KLIENT na pozici manažera produktové podpory v této oblasti a neváhal jsem a nabídku jsem přijal Řekl jsem si, že člověk musí zkusit něco jiného a zužitkovat vědomosti a zkušenosti v rámci trošku jiné pozice, než kterou jsem doteď měl Nebráním se výzvám a jsem velmi rád, že tato nabídka ze společnosti OK KLIENT přišla.
„Užívej
si každý den a rozdávej radost, protože úsměvy jsou nejkrásnější dárek.“
Co Vás na pojištění podnikatelů nejvíce zaujalo?
Pojištění podnikatelů je opravdu složitý produkt, na který si málokdo troufá. Každý případ s požadavkem na pojištění podnikatelů je velmi individuální a tím pádem člověk neupadne v jednotvárnost. Jeho pestrobarevnost mě baví a současně i to, že každým dnem se učím něčemu novému.
Jak byste popsal svou roli metodické podpory v naší firmě?
Pracuji na pozici manažera produktové podpory v oblasti pojištění podnikatelů. Mám na starosti podporu obchodní sítě v rámci vzdělávání a zajišťování aktuálních informací o novinkách a produktech na pojišťovnách. Dále jsem „přítel na telefonu“ všem obchodníkům a řeším s nimi specifické požadavky na pojištění s doporučením konkrétního produktu a možností pojištění pro klienta
Jak plánujete pomoci našim poradcům lépe porozumět složitostem podnikatelského pojištění?
Mým cílem je ukázat, že pojištění podnikatelů lze nabízet klientům i jednoduše. Spousta pojišťoven má tzv. balíčkové produkty, které jsou jednoduché na zadání vstupních údajů a výpočet nabídky. Typickým příkladem je naše OKappka BUSinesska, kde lze po zadání minimálních údajů srovnat jedním klikem nabídky hned třech pojišťoven
Jaká je vaše oblíbená kapela nebo film, který byste doporučil?
Můj preferovaný hudební styl je rock. Oblíbených kapel mám více, ale ve stručnosti například Harlej, Horkýže Slíže, Wohnout, Kabát, Alkehol. Ohledně filmů jsem spíše zaměřený na komedie, akční, sci-fi a hororové filmy. Rozhodně bych doporučil filmovou sérii John Wick, Mission Impossible a Rychle a zběsile Z hororů sérii Saw a ze sci-fi filmy od Marvelu Pokud klient chce nabídky i od dalších pojišťoven, tak obchodníci mají k dispozici kalkulátory ve svých přístupech na ostatní produkty Lze tedy kompletně obsloužit klienta nejen v rámci pojištění vozidel, pojištění rodinného domu a životního pojištění, ale také mu nabídnout i pojištění proti rizikům v rámci podnikání, kde mohou škody vyšplhat do vysokých částek, což může být pro firmu likvidační.
Jak nejraději trávíte svůj volný čas?
Svůj volný čas, kterého je opravdu málo, trávím většinou s rodinou a pejskem na procházkách a výletech Největším koníčkem je pro mě hudba. Jsem už více než 20 let bubeník v jedné rockové zábavové kapele, kde se odreaguji nejvíce. Naše rodina je hudebně zaměřená a rádi chodíme na koncerty oblíbených kapel. V létě objíždíme různé rockové festivaly. Ve volných večerních chvílích rád sleduji filmy nebo seriály
Máte nějaký příklad zajímavého případu nebo situace, která vás naučila něco důležitého?
V oblasti pojištění podnikatelů je každá poptávka na toto pojištění individuální. Zda jsem se něčemu přiučil? Odpověď je jednoznačně ano Naučil jsem se, že je důležité nešetřit u klienta tím, že mu uzavřeme méně rizik nebo nízký limit pojistného plnění, který pro jeho činnost nedostačuje a pojištění není tím pádem komplexní Je to velký problém, pokud se stanoví např malý limit pojistného plnění nebo se v rámci pojištění odpovědnosti nezahrne do nabídky příslušná připojištění a klient se potom diví, že zrovna jeho konkrétní škoda není pojištěna. Určitým způsobem zamezení těmto událostem je právě využití balíčkového pojištění v rámci podnikatelů, které již zahrnuje příslušná připojištění. Jsem za to velmi rád, že pojišťovny něco takového vymyslely, protože já takovou výhodu na začátku své profesní kariéry neměl a určoval jsem sazby dle sazebníku a dělal všechno ručně v tzv. průpisových smlouvách. Ohledně zajímavých případů na pojištění v rámci podnikatelů, tak je to opravdu pestré, co klienti chtějí pojistit, např. pojištění lamy, pojištění ryb v rybníce proti úhynu, pojištění včel nebo pojištění balónu
BUĎ K S POJMY
OBNOSOVÉ POJIŠTĚNÍ
Pojištění, které vyplácí předem sjednanou částku bez ohledu na skutečnou výši finanční ztráty. Obvykle se používá v životním a úrazovém pojištění, kde je pojistné plnění pevně stanoveno ve smlouvě (například v případě smrti nebo invalidity).
SOUBOR MOVITÝCH VĚCÍ
Je tvořen věcmi podobného či stejného charakteru, jež jsou určeny ke stejnému hospodářskému účelu. Při pojištění souboru movitých věcí se pojištění vztahuje na všechny věci, které k souboru náleží.
TRŽNÍ CENA
Cena, kterou lze při prodeji stejné nebo obdobné věci získat Tržní cena nezohledňuje mimořádné okolnosti, jako např. osobní poměry prodávajícího či kupujícího nebo zvláštní oblibu věci.
NOVÁ CENA
Cena, za kterou je možné v daném místě a v daném čase stejnou nebo srovnatelnou věc znovu pořídit. U pojištění budovy jde o náklady potřebné k vybudování novostavby stejného druhu, rozsahu a kvality
POŽÁRNÍ KOMPLEX
Souhrn objektů, které nejsou dostatečně prostorově odděleny nebo jejichž vzájemná vzdálenost je menší, než ukládají minimální odstupové vzdálenosti pro šíření požáru.
ODBYTNÉ
Částka vyplacená účastníkovi při předčasném ukončení pojistné nebo penzijní smlouvy, odpovídající naspořené hodnotě snížené o náklady a poplatky spojené se správou
BLUE CHIP
Označuje akcie velkých, stabilních a finančně silných společností, které mají dlouhodobou historii stabilního růstu a spolehlivých výnosů. Tyto firmy jsou obvykle lídry ve svém odvětví, mají dobrou pověst a často vyplácí stabilní dividendy.
ANUITA
Pravidelná a stálá splátka, jejíž výše se v čase nemění a která je dopředu stanovená na konkrétní dobu
KONSOLIDACE
Sjednocení dvou a více úvěrů klienta do jednoho úvěru s novou délkou splácení a novou výší splátky.
SMLUVNÍ UJEDNÁNÍ
Pro smluvní strany závazná ustanovení pojistné smlouvy specifikující konkrétní pojistný vztah v návaznosti na pojistné podmínky i s povolenými odchylkami.
