01/24

PRODUKTOVÝ NEWSLETTER

01/2024

EDITORIAL

Vážené kolegyně, vážení kolegové, rád bych vás tímto přivítal u prvního letošního čísla Produktového Newsletteru. Naše práce bude v letošním roce ovlivněna různými změnami napřič všemi produktovými oblastmi. Produktoví manažeři se proto pokusili vypíchnout ty nejdůležitější novinky ze svého oboru a v tomto čísle se s vámi o ně podělí. Věřím, že tuto příležitost využijete k načerpání nejaktuálnějších informací a pomůže vám to při vaší práci.

Letošní rok bude také ve znamení jubileí. Čtvrt století svojí existence oslaví naše mateřská společnost OK GROUP, které bych tímto chtěl popřát mnoho dalších úspěchů v následujících letech.

OK GROUP však není jediným oslavencem. Své patnáctiny oslaví právě i naše společnost OK KLIENT. Chtěl bych tedy i naší společnosti popřát spoustu úspěšných let a spokojených poradců a klientů. Při příležitosti patnáctého výročí v tomto čísle najdete také rozhovor s produktovou manažerkou za oblast neživotního pojištění Jarkou Mazálkovou. Jarka je ve firmě od samého počátku a věrnost a loajalita, kterou vůči OK KLIENT prokázala je obdivuhodná.

Přejme si proto také to, ať se kromě společnosti OK KLIENT daří i nám samotným a prožijeme zde ještě spoustu spokojených a úspěšných roků tak jako Jarka.

Rok, který je před námi, bude rokem plným zajímavých výzev a já se těším na to, až se s nimi úspěšně popasujeme. O tom, co se chystá a jak se nám daří, vás budeme pravidelně informovat. Už teď chystáme užitečné novinky, které vám při vaší práci pomůžou. Buďte tedy připraveni a pozorně sledujte všechny naše komunikační kanály.

Užijte si zbytek zimních dnů a nadcházející jaro.

Radek Šebela

PŘIPRAVILI

Věra ŠVECOVÁ

Radek ŠEBELA

Provozní ředitel

Manažerka produktové podpory pro oblast ŽIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ a PENZÍ

Jan HOLUB

Manažer produktové podpory pro oblast ÚVĚRŮ a STAVEBNÍHO SPOŘENÍ

Jaroslava MAZÁLKOVÁ

Manažerka produktové podpory pro oblast NEŽIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ

Marko PETKO

Manažer produktové podpory pro oblast INVESTIC

PRODUKTOVÉ NOVINKY

ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ

Únorové novinky v životním pojištění od Uniqy Pojišťovna Uniqa spustila 1. února několik novinek v rámci svého životního pojištění DOMINO.

Nově lze například k závažným onemocněním připojistit rakovinu in situ (s plněním ve výši 25 % sjednané pojistné částky). U invalidity došlo ke zkrácení čekací doby na 2 měsíce, 1. stupeň lze nově pojistit až na 6 mil. Kč. Pojištění hospitalizace nově nabízí dvojnásobné plnění v případě hospitalizace úrazem.

Novinky v MetLife Garde

Od 19. ledna je možné v produktu Garde 6.0 od pojišťovny MetLife využít vylepšených podmínek hned u několika rizik. Z pojištění pracovní neschopnosti lze nově plnit za rizikové těhotenství až 30 dnů, v rámci pojištění hospitalizace je nově nárok na plnění v délce až 21 dnů za následné rehabilitace v zařízeních k tomu určených. U pojištění závažných nemocí došlo také ke zmírnění podmínek výplaty u diagnózy infarktu.

NN spustila daňově zvýhodněné pojištění dlouhodobé péče

Pojišťovna NN spustila začátkem února nové daňově uznatelné pojištění dlouhodobé péče III. a IV. stupně s doživotní rentou. To je nově možné sjednat u produktu Orange Risk. NN je tak první na trhu, kdo toto daňově uznatelné riziko nabízí. Více informací k pojištění dlouhodobé péče se dozvíte v článku Pojištění dlouhodobé péče v tomto vydání Produktového Newsletteru!

Bel Mondo 20 od Generali České v novém kabátě

Generali Česká pojišťovna představila na konci února zajímavé novinky v životním pojištění Bel Mondo 20. Všechna životní rizika (včetně invalidity či závažných onemocnění) a také všechna úrazová rizika nově pojistíte zcela bez čekacích dob. U nemocenských rizik se čekací doby zkrátily na 2 měsíce, u pojištění pracovní neschopnosti pojišťovna rozšířila územní platnost na celý svět. Zaujme určitě i nové připojištění asistované reprodukce nebo vylepšené opakované plnění u pojištění závažných onemocnění.

NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ

OK GROUP poskytuje pojištění zahraničních nemovitostí

OK GROUP je součástí mezinárodní sítě Globex International Group a Trust Risk Control, díky kterým umí zajistit v cizině služby certifikovaného pojišťovacího agenta, ale také nejvýhodnější dostupné nabídky lokálních pojišťoven. Klient tak může pojistit svoji nemovitost v zahraničí jednoduše s obchodníkem v České republice. Detailní informace a kontakt pro zprostředkování těchto obchodů je k dispozici na Intranetu – Neživot – Mohlo by se hodit.

Kdy začne platit nový zákon o povinném ručení?

Nový zákon upravující pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, nahrazující stávající zákon č. 168/1999 Sb. byl 13. února vyhlášen pod číslem 30/2024 ve Sbírce zákonů. Zákon začne platit od 1.4.2024.

Konec Velkých techničáků

Od 1. 1. 2024 dochází k postupnému zrušení tzv. velkého technického průkazu. Místo stávajících dvou dokladů (malý ORV a velký techničák VTP) je vydán pouze jeden doklad – osvědčení o registraci vozidla (ORV). Platné stávající technické průkazy zůstávají v platnosti, nový doklad bude vydán až při vyřizování některého úkonu v registru silničních vozidel.

Implementace metodiky ČAP do kalkulaček UNIQA a Generali ČP

Pojišťovny Generali ČP a Uniqa zavedly v únoru 2024 v rámci svých kalkulaček novou metodiku pro určení orientační pojistné hodnoty rodinných domů. Nový výpočet je stanoven podle metodiky České asociace pojišťoven (ČAP), která byla vyvinuta v roce 2023 ve spolupráci s ČVUT.

ÚVĚRY

Nový hypoteční sjednávač Komerční banky

Komerční banka plánuje na začátek března spuštění nového sjednávače hypotečních úvěrů pod názvem NOBY. Systém by měl běžet zcela bezpapírově a umožnit tak poradcům i klientům elektronický podpis žádosti, kompletně digitální doplnění všech podkladů a následně i podpis úvěrové dokumentace elektronickou formou. KB si od tohoto kroku slibuje zejména zjednodušení a zrychlení celého procesu vyřízení hypotéky.

Ukončení spolupráce MONETA Money Bank s externí distribucí MONETA Money Bank se rozhodla kompletně ukončit spolupráci s externí distribucí a nabízet své produkty výhradně svými vlastními prodejními kanály (online a přes pobočkovou síť). Koncem února rozeslala všem poradenským společnostem výpověď smlouvy o spolupráci, produkty banky můžeme v OK KLIENT nabízet do konce výpovědní lhůty, která doběhne na konci dubna 2024.

INVESTICE

ATLANTA SAFE – nový partner

Atlanta Safe, a.s., zakládající člen a akcionář Burzy cenných papírů v Praze, byla založena v roce 1992 a jako jedna z prvních v České republice získala licenci k obchodování s cennými papíry. V průběhu své existence realizovala tato společnost objemy obchodů v řádu desítek miliard korun, a to jak v obchodování na veřejných trzích cenných papírů, tak v oblasti akvizic majetkových podílů českých i zahraničních firem nebo emisí cenných papírů. Atlanta Safe patří pod společnost AVANT FINANCIAL GROUP. Aktuálně je možné u ní sjednat korporátní dluhopisy a do budoucna plánují i novinku tohoto roku – DIP.

POJIŠTĚNÍ DLOUHODOBÉ PÉČE

Zákon, kterým se mění některé zákony v souvislosti s rozvojem finančního trhu a s podporou zajištění na stáří, přinesl především mnohé změny v oblasti penzijního spoření. O čem se však tolik nemluví, je nově zavedené daňové zvýhodnění pojištění dlouhodobé péče. To zajišťuje klienty pro případ závislosti na pomoci druhých. O jaké pojištění se vlastně jedná a jaké mají být jeho konkrétní parametry? A přinese zavedení nové daňové výhody novou příležitost v oblasti životního pojištění?

Daňové zvýhodnění pojištění dlouhodobé péče

Kromě daňově zvýhodněných produktů spoření na stáří (doplňkové penzijní spoření, penzijní připojištění, dlouhodobý investiční produkt či rezervotvorné životní pojištění) je od letošního roku možné daňové zvýhodnění využít i na zaplacené pojistné za pojištění dlouhodobé péče. Platí, že celkem si klient může odečíst od základu daně vlastní platby ve výši až 48 000 Kč ročně v součtu za všechny tyto daňově podporované produkty, případně čerpat příspěvek zaměstnavatele ve výši až 50 000 Kč ročně.

Motivací pro daňové zvýhodnění pojištění dlouhodobé péče byly pro zákonodárce především trendy demografického vývoje, z nichž vyplývá, že bude stále obtížnější ufinancovat ze státního rozpočtu péči o nesoběstačné osoby. Stát tak chce motivovat občany k soukromému pojištění dlouhodobé péče. Není to však až tak jednoduché. Pro zvýhodnění není možno uzavřit jen tak ledajaké pojištění. Na následujících řádcích si tedy představíme co vše bude potřeba splnit, aby pojištění dlouhodobé péče mohlo být daňově zvýhodněno.

Základní podmínky pro to, aby pojištění dlouhodobé péče mohlo být daňově zvýhodněno jsou:

• Musí jít o pojištění závislosti na péči III. a IV. stupně.

• Musí se jednat o obnosové pojištění s pojistnou částkou ve formě důchodu, který bude vyplácen po celou dobu závislosti na péči.

• Alternativně může jít i o škodové pojištění se sjednaným plněním ve formě poskytnutí péče, opět po celou dobu závislosti na péči.

Co je vlastně pojištění dlouhodobé péče?

Pojištění dlouhodobé péče poskytuje klientovi plnění v případě ztráty jeho soběstačnosti, to znamená ve chvíli, kdy se již není schopen o sebe postarat bez pomoci někoho dalšího. Český sociální systém rozlišuje čtyři stupně ztráty soběstačnosti podle toho, kolik základních životních potřeb není schopen pacient zvládat. Těchto posuzovaných základních potřeb je celkem deset – mobilita, orientace, komunikace, stravování, oblékání a obouvání, tělesná hygiena, výkon fyziologické potřeby, péče o zdraví,

osobní aktivity a péče o domácnost. Dle příslušného stupně je pak dán fixní částkou státní příspěvek na péči. Ten je určený na úhradu služeb pečovatelské služby nebo pro blízkou osobu, která kvůli pečování nemůže vydělávat tolik, kolik by jinak mohla, případně nevydělává vůbec. Vláda plánuje od července letošního roku zvýšení příspěvku na péči, které má být součástí novely zákona o sociálních službách. Plánované zvýšení je nejvýraznější ve čtvrtém, nejzávažnějším stupni závislosti. Nižší stupně se zásadního zvýšení příspěvků pravděpodobně nedočkají (viz tabulka na konci článku).

Čísla mluví jasně – stát se o závislé na péči nepostará

V současnosti příspěvek na péči v České republice pobírá přes 360 tisíc lidí, 72 % z příjemců (262 tisíc) jsou senioři starší 60 let. V přepočtu na populaci tuto dávku pobírá téměř 10 % seniorů starších 60 let. Vlivem stárnutí populace se v následujících 40 letech ztrojnásobí počet osob, které se do situace nesoběstačnosti dostanou a vznikne jim tak nárok na příspěvek na péči (dle současných podmínek). Kolem roku 2060 tak bude v České republice přes milion lidí závislých na péči. Je téměř jisté, že k financování kapacit dlouhodobé péče nebude mít stát v té době v rozpočtu potřebné prostředky.

Už dnes příspěvek na péči od státu často rodině nestačí k pokrytí potřebných nákladů v souvislosti s péčí. O nesoběstačného se tak nejčastěji starají nejbližší rodinní příslušníci v domácím prostředí. Tento způsob péče však velice komplikuje fakt, že kapacity terénní, ambulantní i stacionární péče jsou limitované a nemohou uspokojit poptávku. Pečující osoby si mnohdy

nemohou vydechnout, což je mimořádně psychicky a fyzicky zatěžující, nemluvě také o často výrazné ztrátě příjmu v domácnosti, pokud je dlouhodobá péče poskytnuta na úkor (zcela či částečně) přerušené pracovní kariéry pečující osoby.

Do budoucna jsou vyhlídky velmi nejisté, vzhledem ke stárnutí populace bude v budoucnu systém pod velkým tlakem. Problémem je také kapacita pečovatelských služeb. Bude nutné do systému dlouhodobé péče zapojit více soukromých subjektů, vhodným způsobem motivovat k budování kapacit a v neposlední řadě zatraktivnit finanční ohodnocení zaměstnanců v tomto oboru. To vše povede k růstu cen za tento typ služeb.

Budoucnost pojištění dlouhodobé péče Zdá se, že soukromé pojištění dlouhodobé péče bude v budoucnu naprosto nezbytnou záležitostí. Dost možná se stane součástí běžné optimalizace ochrany příjmů v rámci životního pojištění.

Češi si přitom dle průzkumů problematickou situaci již nyní uvědomují. Podle průzkumu České asociace pojišťoven z roku 2022 o soukromé pojištění dlouhodobé péče při ztrátě soběstačnosti stojí přes polovinu Čechů. Nejvíce dotázaných se přitom bojí nesoběstačnosti ve stáří, se kterou se pojí finanční problémy, odkázání na péči ostatních i to, že budou na obtíž. Novinka v podobě daňového zvýhodnění navíc nyní může také být pro Čechy určitou motivací, proč si tento typ produktu sjednat. Je to však úkol především nás, finančních poradců, abychom účel a důležitost tohoto pojištění klientům vysvětlili.

V současné produktové nabídce pojišťoven najdeme již dnes hned několik možností pojištění dlouhodobé péče. Je však nutné dodat, že většina z aktuálně dostupných pojištění dlouhodobé péče na trhu podmínky pro daňové zvýhodnění nesplňuje. První pojišťovnou, která daňově zvýhodněné pojištění dlouhodobé péče spustila, je pojišťovna NN. Ta nyní jako jediná na trhu nabízí možnost pojistit závislost na péči s pojistnou částkou ve formě doživotně vyplácené renty, konkrétně u produktu Orange Risk. Očekává se, že se se zavedením odpovídajícího pojištění přidají i další pojišťovny.

Stupně závislosti na péči a státní příspěvky

Věra Švecová

DLOUHODOBÝ INVESTIČNÍ PRODUKT

Začátkem roku 2024 vstoupil v platnost zákon, který pro klienty přinesl novou možnost, jak se zajistit na stáří. Již dnes je možné se dočíst, že současná fiskální politika ČR nenahrává tomu, že by penze měla zajistit klidné stáří našich klientů. K tradičním produktům jako penzijní připojištění (PP) a doplňkové penzijní spoření (DPS) se tak přidala novinka – dlouhodobý investiční produkt (DIP).

První velkou výhodou je možnost si zvolit i jiné strategie, než jsou tři předvolené od dané penzijní společnosti. V rámci DIP může klient investovat do dluhopisů (kótovaných na BCPP), akcií, podílových fondů, ale i spořících účtů či termínovaných vkladů. Je tedy možno zvolit mnohem rozsáhlejší diverzifikaci, než tomu je u DPS či PP.

Další výhodou je možnost daňového odpočtu ve výši až 48 000 Kč ročně pro klienta. Samozřejmě i zaměstnavatel má možnost přispět svému zaměstnanci (v tomto případě činí až 50 000 Kč ročně) a optimalizovat si svou daňovou povinnost poskytnout zaměstnancům další benefity.

Je třeba si DIP neplést s DPS. U DIP klient nedostává státní příspěvky jako je tomu u DPS. Na druhou stranu však peníze jsou mnohem likvidnější, což se hodí v  situaci, se kterou třeba nepočítal. Další novinkou je, že DIP klient může mít více než jeden. To může prospět z pohledu diverzifikace nejen produktové, ale také na úrovni investiční společnosti.

Při využívání DIP je nutno brát ohled také na podmínky, které je nutné splnit. První z nich je minimální doba investice, a to je 10 let. Zde platí, že 10 let musí trvat daná smlouva a finanční prostředky se nemohou přelévat z jedné smlouvy na druhou. Při přesunu začíná běžet desetiletá lhůta znovu od začátku. Druhou podmínkou je dosažení věku 60 let klienta. Pokud by klient vybíral

finanční prostředky předčasně, vzniká mu povinnost dodanit posledních 10 let. Výjimkou je invalidita 3. stupně, potažmo smrt klienta.

My ve společnosti OK KLIENT vnímáme DIP jako velkou obchodní a investiční příležitost pro nás a naše partnery. I proto momentálně usilovně pracujeme na zapojení další společnosti (INVESTIKA) do prostředí API, abyste mohli rychleji a efektivněji uzavírat smlouvy s Vašimi klienty. Věříme, že brzy tento proces bude přizpůsoben ke sjednání nejen klasické investice ale i produktu DIP.

A nakonec jeden příklad, který pomůže s argumentací klientovi, proč by si měl tento produkt sjednat. Aktuálně je náhradový poměr v ČR na úrovni 45 %. Tedy pokud klient má hrubou mzdu ve výši 50 000 Kč, přiznaný důchod bude přibližně 22 500 Kč. To činí pokles v úrovni jeho života o 27.500 Kč. Pokud dnes klient, který oslavil

čtyřicátiny a chce odejít do důchodu ve věku 65 let, nechce snižovat svoji životní úroveň, může odkládat 2 000 korun měsíčně do akciových podílových fondů (počítáme se zhodnocením 7 % p.a.). Jeho životní úroveň tím bude zachována dalších 10 let. Samozřejmě se jedná o zjednodušený příklad, který nepočítá například s inflací nebo velkými propady trhu. Na druhou stranu ale ukazuje, že čím dřív klient myslí na své stáří, tím klidnější „podzim“ života si bude moci užít.

Marko Petko

CO PŘINESE ROK 2024

V OBLASTI ÚVĚRŮ

Rok 2023 je za námi, a tak můžeme rekapitulovat. Z pohledu celého hypotečního trhu došlo k meziročnímu poklesu o 24 %, což srazilo celkový objem poskytnutých úvěrů za celý rok na nejnižší hodnotu od roku 2014. Při bližším pohledu na grafy uvedené na následujících stranách je zřejmý jistý vzrůstající trend, nejslabší měsíce z přelomu roků 2022 a 2023 máme již za sebou a v průběhu celého loňského roku byl pozorovatelný vzrůstající trend. Pokud tento trend bude pokračovat i letos, mohli bychom se minimálně vrátit na hodnoty, které byly obvyklé před rekordním rokem 2021. Co přesně by tomu mohlo pomoci?

Úrokové sazby budou klesat

Česká národní banka na svém posledním loňském zasedání snížila REPO sazbu o čtvrt procentního bodu na hodnotu 6,75 %. Banky na toto zareagovaly opatrně a snižování sazeb je zatím velmi pozvolné. V době vydání tohoto článku již za námi bude další měnově politické zasedání, na kterém se očekává dle lednových hodnot inflace další snižování. Prognózy jsou optimistické a úprava sazby by měla být výrazně větší než v prosinci. Každopádně ať už zasedání dopadne jakkoli, trend pro následující měsíce je zřejmý a sazby tak budou pokračovat v poklesu. Tempo tohoto poklesu se bude spíše zrychlovat. Banky na toto budou muset reagovat a věřím, že se letos dočkáme sazeb na úrovni 4 %. Je tu však jedna okolnost, která dle mého názoru banky ve snižování sazeb momentálně trochu brzdí.

Účelně vynaložené náklady v nové podobě

Od září 2024 si banky budou moci účtovat za předčasné splacení mimo termín fixace náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 0,25 % za každý započatý rok do konce fixace, nejvýše však 1 %.

Původní návrh Ministerstva financí jsem rozebíral v jednom z předchozích čísel a od tohoto návrhu se zákonodárci ve schvalovacím procesu poněkud odchýlili. Nejenže snížili maximální výši ze 2 % na 1 %, ale hlavně se změna týká pouze úvěrů sjednaných až po platnosti tohoto zákona, případně úvěrů u nichž dojde ke změně fixačního období po tomto datu. Pro banky to tedy aktuální složitou situaci nevyřešilo. Mají spoustu úvěrů, které jsou podepsány za vysoké sazby posledních dvou let, případně do těchto vysokých sazeb spadli klienti při změně fixace staršího úvěru, a všichni tito klienti i přes řádně podepsané období fixace mohou v následujících měsících téměř bezplatně odejít ke konkurenci za lepší sazbou. Z mého pohledu je tak změna maximální sankce za odchod ke konkurenci platná až od září jedním z důvodů, proč se bankám do snižování sazeb momentálně příliš nechce a v první polovině roku budou spíše vyčkávat. Zároveň banky přichází se svými opatřeními, jak úvěrové „turistice“ zabránit.

Refinancování bez nároku na provizi? Komerční banka byla první, kdo se rozhodl s tímto jevem bojovat a od 1. dubna přestane

zprostředkovatelům vyplácet provizi za refinancování úvěru mimo termín fixace. Stejně tak by její pobočky neměly aktivně přetahovat klienty konkurenčních bank a stejný krok by banka nejraději očekávala od konkurence. Názor na způsob, který KB zvolila, můžeme mít různý, ale odvaha tomuto kroku určitě nechybí. Jako druhá zareagovala ČSOB Hypoteční banka. Ta kromě snížení provizí o 50 % pro všechny refinancování připravila i zpřísnění storno provize a to na 100 % po dobu prvních 36 měsíců od podpisu smlouvy o úvěru. Tady už se naše názory na krok banky asi rozcházet příliš nebudou. Banka zvolila z pohledu spolupráce s externí distribucí velmi direktivní nařízení, které neprošlo žádnou diskuzí a jednoznačně dochází k určitému znevážení naší práce. Nikdo nechce po své dobře odvedené práci tři roky čekat, zde nebude muset celou odměnu vrátit. Každopádně oba případy jsou důsledkem toho, že ČNB ani zákonodárci nedokázali aktuální dlouho očekávané situaci s poklesem sazeb předejít a s úpravou zákona čekali až příliš dlouho.

MONETA Money Bank sama na své triko

O ukončení spolupráce Monety s finančními poradci se šeptalo již delší dobu. Předseda představenstva banky pan Tomáš Spurný se směrem k poradcům vyjadřoval velmi negativně a není překvapením, že k tomuto kroku došlo. Je to škoda pro celý trh a zejména pro klienty, kteří se k nabídce Monety dostanou pouze prostřednictvím online kanálů a poboček banky. Přes 70 % klientů dnes řeší hypotéky přes finanční poradce a ti všichni tak o možnost využít produktů Monety přijdou, případně si budou muset podmínky zjistit sami. Sám jsem zvědavý, jak se bude bance dařit a jak se jim povede v plnění již dříve

deklarovaného cíle, kterým je atakovat pozice jedné z největších bank v ČR.

Co na to stavební spořitelny?

Stavební spořitelny také neprožívají nejjednodušší období a po snížení státní podpory o své místo na trhu musí tvrdě bojovat. Dlouho bylo jejich spoření využíváno v podstatě jako šestiletý termínovaný vklad, který díky státní podpoře nesl slušné zhodnocení a hlavně jistotu výnosu. Snížením státní podpory atraktivita produktu výrazně klesla. Stále se sice může pro hodně konzervativní klientelu jednat o spořící alternativu, ale investice jsou na vzestupu a pro stavební spoření bude těžké udržet své pozice. Často tak spořitelny míří své argumenty směrem k řádným úvěrům. Klient dnes u nově založených smluv získává garanci, že po dvou letech bude moci získat úvěr s dopředu garantovanou sazbou ve výši dvojnásobku naspořené částky. Pokud tedy klient plánuje investici do nemovitosti a chce mít již dnes jistotu úrokové sazby, je stavební spoření varianta, jak se na toto může připravit.

Dotace a zase dotace

Další možností, jak se stavební spořitelny mohou dostat k novým klientům, je dotační poradenství. V České republice běží aktuálně tři dotační tituly na renovaci bydlení – Nová zelená úsporám, Nová zelená úsporám light a Oprav dům po babičce. Stavební spořitelny budou nově poskytovat dotační poradenství ke všem těmto titulům. K dotacím Oprav dům po babičce navíc poskytnou zvýhodněné úvěry. Ty by měly být zajímavé zejména úrokovou sazbou, u které bude horní hranici stanovovat Státní fond životního prostředí a pro první čtvrtletí (od 1. 3. 2024) by měla tato hranice být někde okolo 3,6 %. K financování „vlastních“

zdrojů u Nové zelené úsporám (z dotace jde maximálně polovina, druhou musí dát klient) lze využít standardní nabídky nezajištěných úvěrů, u kterých se stavební spořitelny snaží dopředu možnost dotace zohlednit a klientovi zvýhodnit mimořádnou splátku z obdržené dotace.

Elektromobil se státním příspěvkem Podpora prodeje elektromobilů u nás byla dlouho tabu. To se nyní mění a OSVČ a právnické osoby budou moci od března žádat o dotaci na nákup nového čistě elektrického vozu. U osobních automobilů bude výše dotace maximálně 200 tisíc a z našeho pohledu je zajímavé, že je neoddělitelně spojena s nutností vyřízení úvěru v minimální výši 300 tisíc u některé z úvěrových společností zapojených do celého programu. Získáme tak možnost oslovit klienty ze stávajících řad i novou klientelu, která bude potřebovat s vyřízením úvěru a dotace pomoci.

Shrnutí na závěr Již nyní je zřejmé, že rok 2024 bude velmi zajímavý a plný novinek. Obecně se ruku v ruce se snižováním úrokových sazeb očekává oživení trhu s bydlením. Do toho mohou menším nezajištěným úvěrům pomoci dotační tituly a poptávka klientů po modernizaci jejich bydlení. Velkým tématem zůstávají energetické úspory, zadržování vody a její využití či právě elektromobilita. Jistou protiváhu mohou finančně poradenskému trhu nastavit banky svými kroky mířícími proti turbulentnímu refinancování úvěrů s vyššími sazbami. Toto téma vzbudilo začátkem února velké emoce a jsem zvědav, jak se situace vyvine a co si o tomto tématu budeme moci říct v příštím dílu.

Jan Holub

POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI OBČANA: NUTNOST NEBO ZBYTEČNOST?

Pojištění odpovědnosti v občanském životě by mělo být základem pojistné ochrany každého zodpovědného člověka. Lidově se mu říká pojistka „na blbost“ a bez nadsázky lze říci, že je něco jako povinné ručení, jen místo pojištění škody způsobené vozidlem je pojištěna škoda způsobená člověkem. Zatímco bez povinného ručení by nevyjel snad žádný řidič, bez odpovědnosti v životě „vyjíždí“ spousta našich spoluobčanů. Dalším paradoxem je skutečnost, že minimální limit pro sjednání povinného ručení bude již brzy ve výši 50 mil. Kč, zatímco minimální limit pro sjednání pojištění odpovědnosti občana je pouze 2 mil. Kč. Riziko za škody, které lze způsobit je přitom srovnatelné.

Proč je důležité mít sjednané pojištění odpovědnosti občana a co může způsobit jeho absence? Běžný život nám přináší mnoho nečekaných událostí a může se stát, že v rámci obvyklých činností způsobíme nechtěně cizí osobě škodu na jejím majetku nebo zdraví. Pokud dojde k menší škodě, tak nemusí být problém, ten může vzniknout při vzniku větší škody, kdy se její výše vyšplhá na desetitisíce, statisíce, nebo i miliony korun a viník musí sáhnout do svých úspor. Horší je, když viník úspory nemá nebo již nestačí. Odpovědnost občana se určitě hodí, pokud máte děti, domácího mazlíčka, sportujete nebo jezdíte do zahraničí. Kromě toho může pomoci, pokud vytopíte souseda nebo když při nakupování v obchodě nedopatřením shodíte drahé zboží a to se rozbije. Pokud při lyžování v  zahraničí srazíte jiného lyžaře, náklady na jeho léčení, které po Vás budou vymáhány, se mohou vyšplhat do milionů. Stejně tak, pokud Váš pes vběhne nečekaně pod auto, nebo se připlete do cesty cyklistovi . Pokud dojde ke zranění, mohou být náklady na léčení vysoké, kromě toho bude nutno zaplatit škodu na autě nebo drahém kole. V případě trvalých následků na zdraví počítejte s miliony. Většina klientů

nemá takovou rezervu, aby byli schopni tak vysokou škodu uhradit. Ve všech těchto případech může pomoci správně nastavené pojištění odpovědnosti. Pojištění odpovědnosti občana se vztahuje nejen na pojistníka, ale také na další osoby. Mohou to být manželé, partneři, děti, ale například také rodiče nebo sourozenci, pokud s pojištěným sdílejí společnou domácnost. Ale pozor, je potřeba zjistit, zda děti ještě studují, kolik jim je let nebo zda skutečně ještě bydlí s rodiči. Pokud se již děti odstěhovaly, tak už se na ně pojištění rodičů nevztahuje a je potřeba jim sjednat jejich vlastní pojištění odpovědnosti. Také tchýně nebo jiná osoba která s Vámi bydlí, nemusí být vždy do pojištění zahrnuta. Pojišťovny v tomto dělají rozdíly, proto je dobré si zjistit, zda je v rámci rodinné situace doporučené pojištění vhodné, nebo bude lepší zvolit jiný produkt. Další rozdíly mohou být v územní platnosti pojištění. Některé pojišťovny nabízejí odpovědnost s územní platností při přechodném pobytu v rámci Evropy, jiné v rámci celého světa. Překvapení může nastat v případě, kdy vaše dítě omylem rozbije váš vlastní mobil nebo třeba televizi. Pojištění odpovědnosti kryje primárně škody způsobené na majetku nebo zdraví třetích osob, škody na vašem

majetku pojišťovna z vašeho pojištění odpovědnosti nezaplatí. Další výluky jsou na škody úmyslné, způsobené hrubou nedbalostí nebo jinému členu domácnosti. Stejně tak je dobré si pohlídat, zda se pojištění vztahuje na věci, které máte pronajaté, pokud bydlíte v pronájmu. Jako pronajímatel si pak může klient připojistit odpovědnost pronajímatele.

V souvislosti se změnou občanského zákoníku v roce 2014 došlo ke změně při výpočtu výše odškodnění za škody způsobené v občanském životě. To způsobilo významné zvýšení částek přiznaného odškodnění pro poškozené. Kromě škody na majetku nebo zdraví je možné požadovat i odškodnění za psychickou újmu nebo strádání vzniklé v důsledku způsobené újmy. Proto je důležité sjednat pojištění na dostatečný limit.

Na jaké limity a za kolik se sjednává?

V současné době je doporučovaný minimální limit pro sjednání odpovědnosti

občana 10 mil. Kč. Proč nestačí 1 milion nebo 5 milionů Kč? V případě úhrady škody na zdraví s trvalými následky, zejména pokud by se pojistná událost stala v zahraničí, by nižší limit nemusel být dostačují. Nejvyšší limit, který je aktuálně možné sjednat je ve výši 50 mil. Kč. Bez zajímavosti není určitě ani rozdíl v ceně při sjednání nižšího a vyššího limitu.

Cena za pojištění s limitem 2 mil. Kč se totiž pohybuje okolo 600 Kč za rok, zatímco cena za limit 20 mil. Kč je cca 1500 Kč za rok, tj. 10x vyšší limit, ale pouze 2,5x vyšší cena.

Pojištění odpovědnosti občana je možné sjednat samostatně, nebo s pojištěním domácnosti. U některých partnerů může být zahrnuta také odpovědnost vlastníka stavby. Jak už bylo uvedeno, produkty se mohou lišit v mnoha parametrech, ať už jsou to spolupojištěné osoby, výše limitů, územní rozsah nebo možnost pojistit věci pronajaté. Co je v jednom produktu zahrnuto v základním rozsahu, může být jinde jako připojištění.

Pokud Vás zajímá detailní nastavení parametrů produktů na pojištění odpovědnosti občana, tyto informace najdete jednoduše v našem Atlasu produktů.

Na závěr bych se vrátila zpět k názvu článku – je pojištění odpovědnosti nutné nebo zbytečné?

Věřím, že většina poradců odpoví nutné, svým klientům toto pojištění nabízí a trpělivě vysvětlují, proč je důležité mít sjednané pojištění „na blbost“.

A ti, kteří tak dosud nečinili, se snad v tomto článku dozvěděli podstatné informace k tomu, aby to začali dělat jinak.

A co vy? Máte sjednané pojištění „na blbost“ nebo patříte k těm, kteří se domnívají, že jej nikdy nebudou potřebovat? Tak hodně štěstí. :-)

Jaroslava Mazálková

ZMĚNY V PENZIJNÍM SPOŘENÍ V ROCE 2024

Na konci loňského roku jsme s napětím čekali, zda stihne doběhnout legislativní proces tvorby zákona, kterým se mění některé zákony v souvislosti s rozvojem finančního trhu a s podporou zajištění na stáří. Tak se nakonec také stalo, přičemž hlavní změnami zasaženou oblastí je především spoření na penzi. Většina změn vešla v účinnost hned 1. ledna, s výjimkou těch týkajících se státních příspěvků v penzijním spoření (zde účinnost započne až od 1. července). Jaké konkrétní změny tak letošním rokem nastávají u penzijních produktů?

Změny účinné od 1. 1. 2024

Rozšíření daňově podporovaných produktů spoření na stáří o dlouhodobý investiční produkt (DIP)

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je nový nástroj pro tvorbu rezervy na stáří podporovaný státem, který umožňuje investovat libovolně do akcií, regulovaných dluhopisů, podílových fondů, vkladových účtů a podobně. Oproti penzijním produktům (doplňkovému penzijnímu spoření či penzijnímu připojištění) nabízí zejména větší flexibilitu i větší daňové výhody. Hlavní rozdíly mezi těmito produkty naleznete v následujícím přehledu. Podrobné informace k dlouhodobému investičnímu produktu se můžete dozvědět v článku Dlouhodobý investiční produkt od kolegy Marka Petka.

Navýšení daňových odpočtů

Klient si nově od roku 2024 může odečíst od základu daně až 48 000 Kč za rok kumulativně za všechny typy daňově podporovaných produktů. Doposud mohl odečíst za platby na penzijní produkty (DPS = doplňkové penzijní spoření, PP = penzijní připojištění) pouze 24 000 Kč, zvlášť byl stanoven stejný limit pro odpočet za životní pojištění. Maximální roční úspora na dani tak nově činí 7 200 Kč bez ohledu na to, ve kterém daňově podporovaném produktu spoření na stáří klient rezervu tvoří.

U DPS a PP je od základu daně možné odečíst pouze tu část příspěvku, která převyšuje částku, od které náleží nejvyšší státní příspěvek. Od 1. července tak budou daňově zvýhodněné částky plateb až nad 1 700 Kč měsíčně (do června nad 1000 Kč měsíčně). Maximálních výhod (nejvyššího státního příspěvku a daňového zvýhodnění) tak klient dosáhne při měsíčním příspěvku 5 700 Kč.

Tyto změny se týkají jak nových, tak stávajících smluv.

Prodloužení minimální spořící doby z 5 na 10 let

Prostředky z žádného z daňově zvýhodněných produktů spoření na stáří (DPS, PP, rezervotvorné životní pojištění, nově DIP) uzavřených od 1. 1. 2024 nesmí být vyplaceny dříve než 120 měsíců (10 let) od založení a dříve než v 60 letech účastníka. U smluv sjednaných do konce roku 2023 zůstává zachována minimální spořící doba v délce 60 měsíců (5 let).

Alternativní účastnický fond

Penzijní společnosti mohou od 1. ledna nabízet v rámci DPS nový typ fondu, tzv. alternativní účastnický fond. Ten má nabídnout rizikovější a odvážnější možnost

investování než dynamické účastnické fondy. Prostřednictvím tohoto typu fondu bude možné investovat například do nemovitostí, infrastrukturních projektů, komodit, přímých podílů ve firmách apod. V dlouhodobém horizontu by tyto fondy měly nabídnout zajímavé zhodnocení. Klient v případě volby alternativního účastnického fondu nebude mít možnost odmítnout vyplnění investičního dotazníku. Nutno však dodat, že zatím žádná z penzijních společností alternativní účastnický fond do nabídky nezařadila. Uvidíme, zda se to do budoucna změní.

Možný souběh penzijního připojištění a doplňkového penzijního spoření Účastníci starého penzijního připojištění mohou nově přerušit placení (smlouvu zakonzervovat) a sjednat si smlouvu doplňkového penzijního spoření. Je tak nově umožněn souběh obou typů produktů, penzijní připojištění tak není nutné rušit (převádět do DPS). Na smlouvu s přerušeným placením není možné nadále zasílat prostředky ani čerpat státní příspěvky, nicméně doposud zaslané prostředky zůstávají „v bezpečí“ s garancí nezáporného zhodnocení, což některým klientům může vyhovovat. Nově je také účastníkům penzijního připojištění umožněn převod do doplňkového penzijního spoření přímo k jiné penzijní společnosti. Nebude tak

již nutné nejprve převod provést v rámci stejné společnosti a až následně převádět k jiné. Lhůta pro převod k jiné penzijní společnosti činí 2 celé měsíce. Pozitivní novinkou je, že penzijní společnosti pracují na potvrzování převodů mezi sebou prostřednictvím Bank ID, díky čemuž odpadne klientům povinnost úředního ověřování převodních formulářů. Zatím potvrzení převodů za pomocí Bank ID spustily tři společnosti. Konkrétně se jedná o ČSOB Penzijní společnost, Česká spořitelna – Penzijní společnost a NN penzijní společnost. Další budou pravděpodobně brzy následovat.

Nové omezení pro kombinaci výplaty z DPS

Účastník DPS může při řádném ukončení zvolit kombinaci výplaty jednorázového vyrovnání a výplaty penze na určenou dobu. Nově je však stanoveno, že takto lze prostředky účastníka dělit pouze jednou, a to při současném vypořádání všech prostředků účastníka. To platí jak pro nové, tak i stávající smlouvy. Důvodem je, že byl v minulosti institut kombinace dávek v praxi využíván k opakovanému dělení prostředků účastníka, kdy část prostředků byla vyplácena v podobě penze a se zbytkem účastník dále pokračoval ve spoření. Toto tedy nadále není možné.

Prodloužení lhůty pro výběr v 18 letech (částečné odbytné)

Stejně jako doposud si budou moci mladí klienti, kteří mají uzavřenou smlouvu DPS již od dětství, požádat o tzv. částečné odbytné, tedy výběr až třetiny vložených prostředků včetně zhodnocení. Nově však mají na podání žádosti více času, konkrétně 24 měsíců od okamžiku, kdy dosáhnou věku 18 let. Podmínkou je minimální doba spoření v délce 120 měsíců a skutečnost, že v posledních 24 měsících nedošlo k převodu prostředků k jiné penzijní společnosti. Delší lhůta platí jak pro nové, tak i stávající smlouvy.

Změna danění příspěvku zaměstnavatele u nových smluv DPS Výplata jednorázového vyrovnání z DPS bude pro smlouvy s účinností od 1. 1. 2024 méně daňově zatížena, jelikož nebude docházet k danění příspěvků zaměstnavatele. U starších smluv bude nadále při jednorázovém vyrovnání strhávána daň z příspěvků zaměstnavatele 15 %. Pokud se tedy u starší smlouvy budeme v budoucnu chtít vyhnout zdanění příspěvků zaměstnavatele při

jednorázovém vyrovnání, bude třeba zařídit převod této smlouvy do správy jiné penzijní společnosti.

Ke změně dojde také u výplaty odbytného z DPS při předčasném ukončení. Příspěvky zaměstnavatele nově klient zdaňuje sám ve svém daňovém přiznání, a to příspěvek zaměstnavatele, který byl zaplacen v předcházejících deseti zdaňovacích obdobích. Příspěvky zaměstnavatele zaplacené dříve zdaní penzijní společnost. Také tato změna se týká pouze smluv s účinností od ledna 2024.

Změny účinné od 1. 7. 2024

Změna výše státních příspěvků

Státní příspěvek na doplňkovém penzijním spoření a penzijním připojištění od července bude činit 20 % příspěvku účastníka (pro příspěvky v rozmezí 500 – 1 700 Kč). Maximální státní příspěvek tabude možné získat při úložce 1 700 Kč, kdy státní příspěvek bude činit 340 Kč. Změna ve výši vyplácených státních příspěvků se týká jak nových, tak stávajících smluv. Změny podrobně shrnuje následující tabulka.

Zrušení státních příspěvků u starobních důchodců

Od července přestanou být státní příspěvky poskytovány starobním důchodcům. Nárok na příspěvek od státu zanikne přiznáním starobního důchodu z důchodového pojištění (včetně předčasného důchodu). Tato zásadní změna se dotýká jak nových, tak stávajících smluv. O doposud přiznané státní příspěvky však důchodci nepřijdou. Zajímavostí je, že výdělečně činní starobní důchodci si budou moci uplatnit daňový odpočet na celý svůj sjednaný a placený příspěvek (nejen na část příspěvku přesahující 1 700 Kč). To může být pro takového důchodce zajímavým argumentem, proč v penzijku setrvat.

Závěrem

Mnohé z těchto změn představují velmi zajímavou obchodní příležitost. Otázka penzí tak bude letos jistě zajímavým tématem jednání s klienty. Pozitivní skutečností také bezpochyby je, že u penzijka nedošlo k zavedení žádné penalizace za jednorázové vyrovnání v podobě ztráty státních příspěvků, jak se o tom v médiích hojně diskutovalo. Doufejme, že tomu tak zůstane.

Věra švecová

JAROSLAVA MAZÁLKOVÁ: PATNÁCT LET S OK KLIENT

Ani v aktuálním čísle nebude chybět rozhovor. Tentokrát jsme si povídali s produktovou manažerkou pro neživotní pojištění Jarkou Mazálkovou. Jarku jsme pro rozhovor vybrali, jelikož společnost OK KLIENT letos oslaví své 15. narozeniny a Jarka je jejím služebně nejstarším zaměstnancem.

Jarko, mohla by ses na začátek rozhovoru čtenářům krátce představit?

Jmenuji se Jarka Mazálková, ve společnosti OK KLIENT pracuji jako manažerka produktové podpory za oblast neživotního pojištění. Žiju v Brně, s manželem máme dva již dospělé syny. Ve svém volném čase jezdím ráda na kole, chodím do přírody, nebo třeba na koncerty, živá hudba mi vždy spolehlivě dobije baterky. V poslední době mě však ve volném čase nejvíce zaměstnává dokončení nového domova, který si s manželem budujeme, moc se na tuto změnu těším.

Jak dlouho už v OK KLIENT pracuješ?

V OK KLIENT pracuji od samého založení společnosti, což bylo v roce 2009.

Kde jsi pracovala před tím, než jsi nastoupila do naší společnosti?

V roce 2007 jsem přešla z Kooperativy do makléřské společnosti, zde jsem pracovala nejprve jako asistentka, později jsem byla oslovena s nabídkou na sjednávání pojištění. O práci pojišťováka jsem nikdy neuvažovala, ale když přišla tato nabídka, tak jsem si řekla že to zkusím. Byla to pro mě výzva, i když jsem pracovala v pojišťovnictví, tak pojištění jsem do té doby nesjednávala, byla to pro mě úplně nová cesta. Moje začátky byly v době, kdy se pojištění sjednávalo do tzv. průpisových smluv, bez sazebníku a kalkulačky nebylo možné pojištění sjednat.

Když si to srovnám s možnostmi dnešních kalkulaček, je to celkem úsměvná vzpomínka, zvláště když si uvědomím, jak se v tomto směru sjednávání pojištění posunulo.

Jak se tvá kariéra vyvíjela před nástupem do OK KLIENT? Čím jsi se živila?

Majitelé společnosti, ve které jsem pracovala se rozhodli, že půjdou každý jiným směrem. Měla jsem možnost zůstat a dále se zabývat pojištěním podnikatelů, nebo přejít do nově vznikající společnosti OK KLIENT.

Ta se chtěla zaměřit na retailové pojištění občanů. Jelikož mi bylo bližší pojištění občanů, vybrala jsem si OK KLIENT a musím říct, že jsem té volby nikdy nelitovala. Z počátku jsem řešila veškeré pojištění, život i neživot, také penze, jak se firma rozrůstala, přenechala jsem život a penze novým kolegyním a zaměřila se výhradně na neživotní pojištění.

Pamatuješ si na svůj první den tady a jaké jsi z něj měla dojmy?

Nepamatuji, byl to plynulý přechod, seděla jsem stále na stejné židli a dělala stejnou práci.

Můžeš nám povědět něco o tom, jaká byla tvoje role ve firmě na začátku a jak se od té doby proměnila?

Od počátku jsem měla na starost podporu obchodníků v oblasti pojištění. Dělala jsem

nabídky, pomáhala se smlouvami, řešila jsem ale také provize, zapisování smluv, běžnou administrativu. Díky tomu, že jsem v počátku dělala prakticky všechno, mám dodnes přehled v oblastech a činnostech, které již aktivně neřeším.

Tak jak se rozvíjela společnost, bylo potřeba podporovat a posunovat nejen obchod, ale také vzdělávání obchodníků. Vymysleli jsme systém vzdělávání, na kterém jsem se začala podílet, časem jsem začala sama školit. Tak jak se rozvíjela a posunovala společnost, měnila se i moje práce a rozsah činností, které jsem měla na starost.

Jaké byly největší výzvy, kterým jsi za dobu svého působení tady, musela čelit? Můžou to být tvé osobní výzvy nebo i výzvy, se kterými se musela popasovat firma jako taková.

Výzev bylo spousta, byla jsem prakticky u všeho, co se týkalo neživotního pojištění, například spuštění CARkulky, nebo vývoj CHALoupky. Spuštění CARkulky byla velká novinka, ale spousta obchodníků sjednavači z počátku nevěřila, trvalo nějaký čas, než se přesvědčili o výhodách, které jim CARkulka nabízela. Ještě větší výzvou byla CHALoupka – sjednavač na pojištění majetku neměla v té době žádná konkurenční společnost. Museli jsme vymyslet princip na kterém bude sjednavač fungovat. To se nám podařilo, a prakticky na stejném principu dnes fungují také další sjednavače, CESTovka a Businesska, které máme pro naše obchodníky.

Existuje i něco, co jsi během těch patnácti let zažila a na co dodnes ráda vzpomínáš?

Jsou to hlavně osobní setkání s našimi obchodníky, ať už to bylo na akcích organizovaných OK KLIENT, nebo našimi

partnery. Z mé zkušenosti je každé osobní setkání s obchodníkem, kterého znám pouze po telefonu velkým přínosem pro další vzájemnou komunikaci.

Co ti práce pro OK KLIENT přináší? Ať už po profesní, tak klidně i osobní stránce?

Je to pro mě něco jako celoživotní vzdělávání. Tím, jak se věci neustále mění – ať už to jsou produkty, pojistné podmínky, legislativa, kalkulačky, ale také doba a přístup k mnoha věcem, tak je potřeba se pořád učit a přijímat nové věci. V tomto ohledu jsem si jistá, že nikdy nebudu moct říct „Už vím všechno, nic mě nepřekvapí“, o tom už jsem se mnohokrát přesvědčila. Kromě toho mi práce v OK KLIENT přinesla do života spoustu fajn lidí, ať už to jsou kolegové– bývalí, nebo současní, nebo naši obchodníci. Někdy je to náročné, ale vždy mám radost, když se mi podaří pomoct vyřešit nějaký „neřešitelný“ problém, nebo vymyslím řešení pro specifický požadavek klienta. Pořád se dozvídám nové věci a tím se stále profesně posunuji. Své poznatky pak předávám obchodníkům, s některými je to vzájemné – když se dozvědí něco zajímavého, podělí se se mnou a já můžu novou informaci předávat dál. Moje oblíbené úsloví je: „Tak jsme zase o něco chytřejší."

Čím si myslíš, že naopak ty obohacuješ firmu?

Mým úkolem je především to, aby obchodníci cítili dostatečnou podporu. Ať už se jedná o odpověď na dotaz k produktu, kalkulačce, povinné dokumentaci, pomoc s řešením škody, nebo rada, jak řešit problém. Mým přáním je, aby díky mojí prací měli obchodníci jistotu, že mají někoho, kdo jim pomůže, když si neví rady a tím pádem získali také mnohem větší klid pro svoji práci.

Jaké jsou tvoje další profesní plány? Ať už krátkodobé tak i dlouhodobé?

Jak už jsem říkala, stále přicházejí nové výzvy, které je potřeba zvládnout, doufám, že se mi to bude i nadále dařit. Jsem ráda, že jsem součástí týmu OK KLIENT a budu se snažit být i nadále jeho platným členem.

A otázka na úplný závěr. Je něco, co bys chtěla OK KLIENT popřát k letošnímu výročí?

Přeji společnosti OK KLIENT, ať i nadále roste, daří se jí uskutečňovat své plány a vize a díky tomu získávat nové kvalitní spolupracovníky, kteří budou spokojeni s podmínkami a podporou, kterou společnost nabízí.

STŘÍPKY Z OK KLIENT

Zástupci OK KLIENT na MoneyFestu

Již 18. dubna se uskuteční finanční konference s názvem MoneyFest. Akce, která se uskuteční v pražském Cubexu, se zúčastní také členové produktového týmu společnosti OK KLIENT. Budete-li se tedy chtít s našimi produktovými manažery setkat, toto je jedinečná příležitost.

Bližší informace o akci naleznete na webu www.moneyfest.cz.

BUĎ OK S POJMY

BÝČÍ TRH/TREND (BULL TREND)

Trh, který roste - cena akcií či jiných investičních nástrojů na něm obchodovaných stoupá. Označení tedy vyjadřuje cenový trend. Pokud trh dlouhodobě stoupá, jedná se o býčí trend.

OBLIGACE

Dluhopis, s nímž je spojeno právo majitele požadovat splácení konkrétní dlužné částky.

SPREAD

Rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou finančního nástroje, např. akcie, dluhopisů, měn, futures apod.

SLE DUJTE NAŠE SOCIÁLNÍ SÍTĚ