HITELPIAC Élénkülésre ítélve

ÉLÉNKÜLÉSRE ÍTÉLVE

HITELPIAC | A lakossági és vállalati hitelpiac további élénkülését várják az előttünk álló negyedévektől a bankok. A kölcsönállomány bővülését ugyanakkor jelentős mértékben támogatja a még élő törlesztési moratórium is.

Tovább bővült a hitelintézeti szektor lakossági és vállalati kölcsöneinek állománya az első negyedévben, és ebben jelentős szerepet játszottak a keresletet ösztönző állami programok is – állapította meg most közzétett Hitelezési felmérése kapcsán a Magyar Nemzeti Bank. Az új hitelszerződések első negyedéves volumene a lakossági oldalon még jelentősen elmaradt az egy évvel korábbitól, a vállalatoknál viszont érdemi növekedést sikerült elérni.

SEGÍTETT A BABAVÁRÓ

Az MNB adatai szerint a hitelintézeti szektor lakossági kölcsönállománya 213 milliárd forinttal bővült az első negyedévben a tranzakciók eredőjeként, amelynek 60 százaléka a babaváró hitelekhez volt köthető. Az állomány éves növekedési üteme 13,7 százalékot ért el márciusban, ami továbbra is a legmagasabb érték az Európai Unió tagországai között. A fizetési moratórium törlesztéseket visszafogó hatása 2021 elején is támogatta az állomány bővülését, ennek hatását kiszűrve az MNB becslései szerint nagyságrendileg 5 százalékra mérséklődik a növekedés üteme.

Az első negyedév során megkötött új kölcsönszerződések volumene 16 százalékkal maradt el az előző év azonos negyedévi, a járvány negatív hatásaitól még jellemzően mentes időszak kibocsátásától. A visszaesés valamennyi hitelterméket érintette, ugyanakkor az év első két hónapjára jellemző alacsonyabb szerződéskötési volument márciusban érdemi emelkedés követte, ami a januártól hatályba lépett új otthonteremtési támogatások iránti keresletnövekedésre utal: a márciusban megkötött lakáshitel-szerződések 21 százalékkal meghaladták az előző év azonos időszaki volument. „Az állami támogatásokhoz kötődő kölcsönök szerepe a lakossági hitelezésben továbbra is jelentős, a negyedéves kibocsátás egyharmadát adták. Ebben érdemi szerepet játszanak a babaváró kölcsönök, amelyeknek az állománya márciusban 1192 milliárd forintot tett ki, és ezzel már a lakossági hitelállomány 14 százalékáért feleltek” – emlékeztetett a jegybank.

Az MNB adatai szerint a Hitelezési felmérésre válaszoló intézmények a javuló gazdasági és lakáspiaci folyamatokra hivatkozva lazítottak mind a lakáscélú, mind a fogyasztási hitelfeltételeken a negyedév során, és 2021 második, illetve harmadik negyedévére előre tekintve kisebb arányuk tervez további enyhítést. Mindkét termékcsoportnál erősödő hitelkeresletre számítanak a bankok, és ez feltehetően a januártól elérhető otthonfelújítási támogatás előfinanszírozását szolgáló kölcsönök népszerűségét vetíti előre.

A HITELÁLLOMÁNY ALAKULÁSA A HÁZTARTÁSOKNÁL

Fogyasztási hitelek

Milliárd forint

3756,8

Lakáshitelek

Milliárd forint 4075,2

2357,9 2939,5

’17’18’19’20’21 ’17’18’19’20’21

*Adott év márciusában. Forrás: MNB

A KKV-K HÚZTÁK A NÖVEKEDÉST

A járvány második és harmadik hullámának negatív gazdasági hatásai ellenére 2021 első negyedévében tovább bővült a vállalati kölcsönök állománya is, a tranzakciók eredőjeként mintegy 190 milliárd forinttal. A cégek banki hitelállománya így 6 százalékkal nőtt 2020 és 2021 márciusa között. A 2020. márciusban bevezetett fizetési moratórium az esedékes tőketörlesztések csökkenésére, míg a koronavírus gazdasági hatásainak tompítása érdekében bevezetett jegybanki és állami hitel-, valamint garanciaprogramok az új szerződéskötésekre gyakoroltak kedvező hatást.

A vállalatok az év első három hónapjában mintegy 855 milliárd forint értékben kötöttek új hitelszerződéseket, amelyek 28 százalékkal haladták meg a 2020 azonos negyedévi kibocsátást. A mikro-, kis- és középvállalkozások kölcsönállománya 2020 és 2021 márciusa között előzetes adatok alapján 17 százalékkal nőtt. A kkv-hitelezést az NHP Hajrá! jelentősen támogatta az első negyedévben is, ennek keretében a kkv-kölcsönök több mint felét kitevő, közel 280 milliárd forint értékű nem folyószámla-jellegű hitelszerződés jött létre.

A Hitelezési felmérésben részt vevő bankok válaszai alapján az első negyedévben az üzleti célú ingatlankölcsönöket érintő, szektorspecifikus okokra viszszavezethető szigorítást leszámítva érdemben nem változtak a hitelezési feltételek a vállalati szegmensben, miközben mind a rövid, mind a hosszú lejáratú kölcsönök iránt élénkülő kereslet mutatkozott. 2021 második és harmadik negyedévére előre tekintve a bankok egyik cégméret-kategóriában sem terveznek további szigorítást a hitelezési feltételekben, és ezzel párhuzamosan a kereslet további élénkülését vetítik előre.

B. M. T.