Business administration, Finance & Legal Case study – Gestion de patrimoine
En termes de gestion de patrimoine, quels types de services spécifiquement adaptés aux entrepreneurs faut-il développer ? Pour répondre à cette question, nous avons donné la parole à des experts de cinq entreprises.
Marco Cameroni Responsable des solutions d’ingénierie patrimoniale Luxembourg (Société Générale Bank & Trust – Luxembourg) Christophe Deltomme Responsable de la gestion de fortune pour le Benelux (Pictet & Cie – Europe)
Une approche sur mesure pour un accompagnement large
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Au service d’une nouvelle génération d’entrepreneurs
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Le profil des entrepreneurs a changé de façon considérable ces dernières années, dans un contexte où la globalisation, l’évolution de l’économie mondiale ainsi que les technologies numériques facilitent la création d’entreprise. Plus jeune, connecté en permanence et venant de tous horizons, l’entrepreneur d’aujourd’hui a besoin de beaucoup moins de capitaux pour lancer un nouveau projet et peut très rapidement exercer des activités transfrontalières.
Savoir-faire international et compétences locales. Pour répondre à ses besoins, nous misons sur un savoir-faire international ainsi que sur des compétences locales, qui nous permettent de proposer des services sur mesure, couvrant une ou plusieurs juridictions. Nous développons également notre offre en matière d’applications mobiles afin de faciliter l’accès à l’information ainsi que les échanges entre gérants et clients. Finalement, nous organisons des événements spécialement dédiés aux entrepreneurs, des occasions pour eux de développer leur réseau. L’esprit d’entreprise a toujours été central pour Pictet, dont l’indépendance financière et la continuité en termes de gouvernance en font un partenaire particulièrement à même de comprendre les besoins des entrepreneurs.
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Se concentrer sur quatre piliers.
Alain Meunier Associé private wealth services (PwC Luxembourg)
S’inspirer des accélérateurs pour développer une offre globalisée
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Il n’y a pas d’entrepreneur sans amour du risque. Mais n’est pas entrepreneur qui veut, s’il ne cherche pas à limiter le risque en l’anticipant. C’est à cet instant qu’entrent en scène ses partenaires et leurs solutions. Outre les banques privées qui dédient des spécialistes métier autour du dirigeant, d’autres professionnels travaillent dans l’analyse, l’organisation et l’implémentation de solutions patrimoniales pour les entrepreneurs. Ces acteurs, ensemble, doivent se concentrer sur quatre piliers : (1) l’analyse, (2) la gestion des actifs (mobiliers, immobiliers ou en cours de création de valeur), (3) le financement et (4) la protection face aux risques. L’entrepreneur apprécie la diversification ; par son activité, il est souvent indexé totalement à un secteur d’activité, il comprend aussi plus aisément certains types d’investissements, comme le private equity, les club deals
― Novembre 2015
ou les hedge funds, placements pour lesquels il a besoin d’un accompagnement structuré. Depuis quelques années, des family offices émergent sur des places financières présentes dans la gestion de fortune, avec la volonté d’être un pivot dans la relation patrimoniale tout en consolidant l’ensemble des actifs. Une évolution de ce concept, adaptée à l’approche entrepreneuriale, devrait se développer, avec des services mettant en interaction les principaux professionnels du chiffre, du droit, de la finance, sans oublier l’adjonction des fintech qui pourrait révolutionner la gestion de patrimoine, avec des applications de consolidation d’actifs financiers ou non financiers, ou des plateformes collaboratives de gestion de portefeuille. À l’instar des incubateurs, pépinières, accélérateurs d’entreprise, la gestion de patrimoine dédiée aux besoins des entrepreneurs pourrait se globaliser en se greffant à ces modèles.
Tout au long de notre vie, nous sommes à la recherche d’un équilibre entre nos intérêts familiaux et nos responsabilités professionnelles. L’entrepreneur, en particulier, incarne cet état d’esprit axé sur la croissance, la valorisation et la transmission de son patrimoine personnel et professionnel. Société Générale Private Banking, riche de son expertise et forte de son approche tailor-made, est en mesure d’accompagner les réflexions de ses clients entrepreneurs grâce à une vaste gamme de produits et de services. Une réponse adaptée aux besoins des entrepreneurs doit comprendre une offre intégrée de crédits spécialisés et de services bancaires ou de conseils en investissements pour une gestion optimale de leur trésorerie. Il s’agit là d’un relais important pour relever les défis qui peuvent se présenter dans le cadre de la continuité de leur business.
Une offre intégrée. Néanmoins, même pour un entrepreneur, la sphère privée constitue le cœur de ses priorités. Trouver un partenaire de confiance et expert au cœur de la banque privée lui permet de mieux saisir les problématiques de préservation de son patrimoine ou les nouvelles opportunités professionnelles et de programmer en toute souplesse la transmission de son patrimoine et de son entreprise à ses proches. Cette offre peut aller jusqu’à proposer des opportunités dans le champ de la philanthropie et du caritatif. L’« esprit d’équipe », valeur chère à notre groupe, est pratiqué au quotidien au travers de nos actions d’accompagnement de nos clients.