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Finances
«Comment investir mon capital de prévoyance?»
QUESTION Je vais bientôt prendre
ma retraite et je perçois une petite partie de mon capital de prévoyance en espèces. Quelle est la meilleure façon d’investir cet argent?
RÉPONSE Je suppose que vous avez choisi la répartition entre rente et capital de manière à ce que la rente vous permette de couvrir les dépenses de la vie quotidienne. C’est ce qui est recommandé, car cet argent est garanti jusqu’à la fin de la vie. En effet, c’est la caisse de pension qui continue d’assumer le risque de placement.
Parlons maintenant du capital: outre le versement en espèces, vous disposez peut-être encore de fonds provenant de comptes ou polices de libre passage et du pilier 3a. Comme pour tous les placements, il est conseillé de diversifier largement ces fonds afin de limiter les risques, surtout dans le contexte actuel, où les marchés évoluent de manière volatile. Les fonds stratégiques qui regroupent des actions, des placements à taux fixe tels que des obligations d’État ou d’entreprises ainsi que des liquidités sont tout indiqués à cet effet.
Pour améliorer les rentes AVS et CP et générer un revenu supplémentaire, on utilise ce que l’on appelle des plans d’épargne en fonds, dont des parts sont régulièrement vendues, ce qui vous apporte une rente complémentaire flexible. Vous déterminez vous-même le montant des retraits, mais vous n’avez pas non plus l’obligation de retirer des fonds et il n’y a pas de durée fixe. Dans le détail, nous recommandons de répartir les fonds en trois pots: 1re partie: un pot dédié à la consommation et que vous utilisez au cours des dix premières années après le départ à la retraite. Il sert à compléter votre rente. En raison de l’horizon de placement à court terme, vous devriez miser sur la sécurité pour vos placements, avec moins de 25% d’actions. 2e partie: un pot de croissance pour plus tard. L’idée est de laisser l’argent sur le compte les premières années, puis de l’utiliser pour la consommation à partir de 75 ans environ. L’horizon de placement plus lointain permet d’augmenter la part d’actions (environ 65%). 3e partie: l’argent dont vous n’avez pas besoin pour une consommation à court ou moyen terme peut être placé dans un plan d’épargne en fonds ou utilisé pour vos loisirs, déduction faite d’une réserve de base pour les cas d’urgence.
Conseil: pour obtenir une solution adaptée à vos besoins, contactez votre conseillère ou conseiller à la clientèle. MM
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