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Bay Club Condo
24 시간 경비, 게이트, 도어맨 빌딩. Gym, 테니스, 농구, Indoor 수영장, 탁구, 당구, 다양한 운동 Morning and Evening 클라스. 식당, 영화관, 미팅 룸 등 다양한 문화 시설. Play room, Dog Run, Out door BBQ 시설. 맨하탄 급행 버스, Shopping Mall, 학교, Highways 모두 가까운 편리한 Location.
● Studio $350,000 ~ $380,000 (관리비 $500)
● 1 Bed $463,000 ~ $599,000 (관리비 $700 ~ $920)
● 2 Bed $679,000 ~ $959,000 (관리비 $990 ~ $1380)
● 3 Bed $999,999 (관리비 $1420)
Bayside $1,450,000
단독 Legal 2 Family 3 Beds Each, 꾸민지하. 노던 근처. Updated.
Flushing $1,690,000
단독 Legal 4 Family, Francis Lewis H mart 근처, 기차역 도보, 2베드 3유닛, 3 베드 1유닛. 낮은 세금.
Bayside, NY 11361
Susan Kim NYS Licensed Broker Associate GRI, CBR, SRES M: 917-699-0990 | O: 718-428-2900 sookyung232@hotmail.com
Applewood Estate. 35+ Acres.
Mansion: Custom Built 13,000 Sq. 13 Bedrooms, 17 Baths.
최고급 Stone House. Great Room. Luxury Landscaped Property. Pool with Pool House. Tennis Court. Horse Trail.
5 More Dwellings As Like Compound. Good For Company (POF required to view)
Oak Park 콘도 / Douglaston Triplex. 코너. 2,100 SqFt. 3 BRs. 2.5 Baths. Kitchen. 마루바닥. Large Family Room. 2 차고.
Ritz Carlton at North Hills
최고급 Luxury Condo. Gated. 24/7 Concierge. SVS. 2,237 SqFt. 코너. Terrace. Fireplace.
3 BRs. 3.5 Baths. All New, Fully Furnished. All Custom Built Ins. Closets.
Ritz Carlton’s Amenities. Pool. Fitness. 파킹.
Beautiful Ranch. 1 Acre. Pool. 3BRs, 2.5Baths. Den.
LUXURY APT. Golf 장. 실내 수영장. Tennis Ct. Gym. Shops. 최고급 시설. 1BR 1100 Sq $48만 2BR 1500 Sq $69만 3BR 2000 Sq $78만/$1.1Mil
NEW
PARK $948,000
Exp Cape Facing South. 4 BRs. 2.5 Baths. 49x120 Lot. Kitchen, Family Room/ Fire Place And Basement Recreation Room W/ Exercise Bike. 아치형 천장 가족실 W/가스 벽난로. 큰 식당. 꾸민 지하. 새 세탁기와 건조기. 넓은 뒷마당. 주방, 가족실/벽난로. 지하실 운동 휴게실. 교통, 쇼핑, 학교 편리.
1 FAMILY
ALBERTSON $919,000
Ranch. 3 BRs. 2 Baths. 7,480 SqFt Lot. 탁 트인 구조. 스카이라이트 거실. 다이닝룸. 주방. 꾸민 지하. 넓은 패밀리 룸. 새 지붕. 버스, 기차, 고속도로 접근 편리.
$329,800
코압 유닛. 1 BR. 1 Bath. 넓은 거실. 주방. 큰 방. 새 욕실. 전체 마루바닥. 파킹. 모든 교통편과 쇼핑몰이 가까움.
NEW HYDE PARK $5.999M
Lot Size: 1.38 Acre. Building Size: 27,860SQFT. Zoning Type: Religious
Sancturary(2795 sqft) legal occupancy:211, 2 office
Ballroom(4,910 Sqft) legal occupancy:300, commercial Kitchen
Auditorium(2538 Sqft) legal occupancy:300, commercial Kitchen
Grand lobby(1335 sqft) legal occupancy :200, 2Bathrooms
Classrooms 4 on First Floor, 5 on Lower level, 2bathrooms, Courtyard/Playground
Parking legal occupancy:1266
PLAINVIEW
$1,199,999
BAYSIDE $549,800
기차역 맞은편 최고의 위치. 넓은 코너
Huge Exp Split. 4 BRs. 3 Baths.7,200 SqFt. 업데이트되고 화강암 조리대, 스테인리스 스틸 가전제품이 있는 트인 주방. 벽난로. 업데이트된 욕실. 개인 사무실 공간. 꾸민지하. 중앙냉방. 2 차고.
HICKSVILLE $789,000
Spaciously Hi-Ranch. 3 BRs. 1 Bath. 72x100. 탁 트인 실내구조. 광택이 나는 나무 바닥. 꾸민지하. 차고 + 드라이브웨이. 대중 교통, 기차역, 고속도로, 쇼핑 편리함.
FAMILY
PLAINVIEW $1,899,999
2025년 가을에 새 콜로니얼 건설 완료 예정. 5 BRs. 3.5 Baths. 8,260 SqFt. 오픈된 럭셔리 실내. 꿈에 그리던 최상의 주방과 욕실들. 벽난로. Full 지하. 전체 마루바닥. 중앙냉방. 2 차고.
Queens / 퀸즈
Long Island /
Baybridge Condo
New Listing
Bayside
$1,090,000
*트리플렉스* 럭셔리 콘도.
완전히 업데이트된
2 BRs, 2.5 Baths.
리조트 리빙 스타일. 파티오.
중앙냉방. 세탁기/건조기.
2 차고 파킹. 클럽 하우스.
수영장. 헬스장. 사우나.
테니스. 게이트 커뮤니티.
24시간 경비.
Bayside
UNDER CONTRACT
$719,000
럭셔리 콘도, 리조트 리빙 스타일. Simplex. 3 BRs. 2 Baths. 세탁기/건조기.
차고와 파킹. 클럽 하우스.
수영장. 헬스장. 테니스. 사우나. 게이트 커뮤니티. 24시간 경비.
$1,290,000
럭셔리 콘도, 리조트 리빙 스타일.
완전히 개조된
큰 듀플렉스. 1960 Sf.
3 BRs. 2.5 Baths. 테라스.
세탁기/건조기.
차고 파킹. 클럽 하우스. 수영장. 헬스장.
사우나. 테니스. 게이트
커뮤니티. 24시간 경비.
Bayside
$769,000
New Listing
럭셔리 콘도 코너 유닛.
3 BRs. 2 Baths.
세탁기/건조기. 전체 마루바닥.
1 차고 + 드라이브 웨이. 클럽 하우스. 실/외 수영장. 헬스장. 사우나. 테니스. 게이트 커뮤니티.
Baybridge Triplex Condo Bayside
$1,090,000
럭셔리 콘도. *트리플렉스*.
꾸민지하. 2 차고 파킹. 클럽 하우스. 수영장. 헬스장. 사우나. 테니스. 게이트 커뮤니티. 24시간 경비. UNDER CONTRACT
리조트 리빙 스타일. 2 BRs. 2.5 Baths. 파티오. 세탁기/건조기.
Great Neck
$1,290,000
Lake Success Hills 중심가에 매우 밝은 주택. 남향쪽. 3 BRs. 2 Baths. 50x120. 넓은
College Point 4 Family
땅: 50X100, 빌딩: 30X50, 택스: $11700 다이아몬드 컨디션, 높은 렌트인컴, 주차10대가능 모든유틸리티 분리
East Elmhurst 3 Family
$1,285,000
민트컨디션, 꾸민지하, 낮은택스, 높은렌트구입
The Bronx, 26 Units
Johnson Avenue Spuyten Duyvil NY 10463
7.8% 순수입, 35년 택스감면
중심 상업용 땅 매매 157 St/ Northern Blvd. 12500 Sf. 상업용건물, 주상건물, 콘도, community Facility 건축가능
Ridgewood 3 Family
다이아몬드 컨디션, 택스: $8120, 꾸민지하, 높은렌트구입
Corona 3 Family
$1,688,000
Building: 20X57, Middle Village 2 Family 꾸민지하, 민트컨디션
땅 40X115, 택스: $5300 다이아몬드 컨디션, 기차역 1 블럭, Q3, Q17 플러싱 Springfield Gardens 2 Family $698,000
Little Neck 1 Family
방: 8, 욕실: 4, 거실: 3, 꾸민지하, Lot: 81X150, Tax: $12000, 노던 1.5블럭, 다이아몬드 컨디션
Herrick 최고학군 Lot: 8500sf. Building; 2300sf. 방4, 욕실2.5, 택스: $16000, Split 스타일, 좋은 컨디션 Manhasset Hills 1 Family $1,488,000
Mid-Town Studio, 500Sf. 코너유닛, 확 트인 뷰. NYU 근처, 대부분 지하철노선 근처 Manhattan Bryan Park Condo$595,000
Stanten Island 2 패밀리 2채
30/ 32 Nicholas st 택스:$4911/채, 다이몬드 컨디션, 높은렌트수입
Richmond Hill 2 Family
땅: 35X100, 빌딩:23X48, 택스:$8960 A,J,Z 지하철근처, 완전새로 장식, 높은렌트수입
Corona 2 Family
108 St. 지하철근처, 민트컨디션, 높은렌트인컴. 꾸민지하, 파킹2
Elmhurst Condo 8115 Queens Blvd. Elmhurst
Laundromat Building Bronx Mix-Use 1 Store+4 Family 비즈니스+건물
잘되는 런드리 비지니스 $6500/주+건물
높은수입, 아주 번화한 지역 고정수입 원하시는 분들의 알맞춤입니다.
Syosset Hi- Ranch. Lot: 12000Sf. 방6, 욕실3, 수영장, H-Mart 근처, 최고학군, 새로 장식
80개 유니트, 년수입: $140만, 7.3% gap, 땅: 150X141, 빌딩: 6만sf. 큰주차장, 택스: $18만. 최고의 기회, 시가보다 $700만 저렴. Flushing Downtown rent buildings
Jericho Split 1 Family
Birchwood Park Dr, Jericho, NY 11753
최고학군, 새로 장식, Lot: 10000sf Building: 3000sf 방6, 욕실4
Brooklyn 3 Family $990,000
3번 지하철 2블럭 땅: 24X80, 빌딩: 20X63, 택스: $6077
Ridgewood 6 Family
Q58버스 플러싱 땅: 27.5X100, 빌딩: 27X68, 낮은 택스
Ridgewood 7 Family
2024년건축, $27만 렌트인컴, M, L번지하철근처 택스: $14000, 좋은 재료로 잘 지은건물
Queens 3 Store Commercial
베드룸, 2화장실, 752 Sf. 관리비: $352. 큰 발코니, 새로 장식. 2 Stores+ 4 Family
땅: 110X93, 빌딩: 98.5X61, 높은 렌트수입
50X90, 택스: $18800
SHORTSALE
BAYSIDE $338,000
햇빛이 잘 들고 넓은
2 BRs, 1 Bath 유닛.
넓은 리빙룸.
창문이 있는 주방과 욕실.
전체 마루바닥.
수영장 (여름철만 $200).
Bell Blvd, Northern Blvd, 기차역, 버스, 쇼핑 근접.
FOREST HILLS
$375,000
Sponsor Unit
코압유닛. 2 BRs. 1 Bath. 창문있는 주방. 마루바닥.
지하철, 대중교통, 레스토랑, 쇼핑, 공원 가까움. Sponsor Unit. No Board Approval.
BAYSIDE $549,000 Bay Club 콘도. 리노베이션된 넓고 밝은 1 BR, 1 Bath 유닛. 테라스. 게이트 커뮤니티. 24시간 경비 & 도어맨. 수영장. 헬스장. 파킹. 베이 테라스 쇼핑 센터 근접. 최고 위치.
ASTORIA $1,449,000
All Brick, 2 패밀리. 5 BRs. 2 Baths. 25X100 Lot. 높은 천장.
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별도 출입구 2개.
지하철과 버스 바로 길 건너 쇼핑, 레스토랑 매우 편리.
BUSINESS
CONDO
1FAMILY
OCEANSIDE
$85,000
네일 살롱. 10년 이상 강력한 고객 (예약제 운영). 장기 임대 계약 가능.
월 $3,500 (부동산세 포함).
턴키 사업: 5개의 새 고급 페디큐어, 매니큐어. 1,500 SqFt. 뒤쪽에 편리한 시립 주차장.
BAYSIDE
$659,000 Bay Club 콘도. 아름답게 리노베이션된 2 BRs, 2 Baths 유닛. 테라스. 게이트 커뮤니티.
24시간 경비 & 도어맨. 수영장. 헬스장. 파킹. 베이 테라스 쇼핑 센터 근접. 최고 위치.
BAYSIDE $1,530,000
오클랜드 가든/ 베이사이드 넓고 햇살이 잘 드는 콜로니얼
2 레벨 후면 확장 추가. 5 BRs. 2.55 Baths.
2,050 SqFt. 새 주방. 꾸민지하. 중앙냉방. 1 차고. 매우 편리한 위치.
MANHATTAN $910,000
1 침실, 1 욕실, 38층 럭서리 콘도.
낮은 관리비-유틸리티 포함, 24 HR 도어맨 Central Park, MOMA, Carnegie Hall. 모든 것 근접한 중심가, 초역세권
DOUGLASTON $269,000
1 침실, 1 욕실, 엘리베이터 빌딩 Northern Blvd 선상, LIRR 도보거리 남향 밝은 유닛, 교통편한 생활권
FLUSHING $1,600,000
5 침실, 3 욕실, 꾸민지하-별도입구 60x100 2대 차고, 태양열 에너지시스템 노던 블러바드, LIRR 도보, 최고위치
FLUSHING
$1,590,000
2패밀리. 편리한 교통 노던 1블럭. Lot: 27X100 차고+ 드라이브, 코너 빌딩 지하: 패밀리룸, 욕실, 섬머 키친, 뒷마당. 1층: 방2, 욕실 , 부엌, 거실, 다이딩. 2층: 방2, 욕실, 부엌, 거실, 다이닝
BAYSIDE $1,650,000
6 침실, 5 욕실, 밝은동향, 30 x120 2대 차고와 긴 드라이브웨이, 노던근접, 각 유닛 별도입구, 투자에 적극추천
6 패밀리, 3층건물, 지하, 빌딩 4,829SF, F전철도보, Lot:24x68, 죠닝 R6/C1-3 + CAP 5.5% *"Rent Stabilization"
$300,000 Garden Coop, 2Br 1Bth, Hardwood Floor Maint $1,130
BAYSIDE BAY CLUB
2BR 2BTH CONDO
$450,000
$750,000 Maint $1,220 Tax $6,600 1,200 sqf Hardwood Floor BAYSIDE COOP
SMITHTOWN
3Brs, 2Bths
$740,000
6Brs, 4Bths Living sqft 2,400 sqf SOLD
Expanded Ranch 4Brs, 2Bths Fully Renovated
LITTLE NECK $1,530,000
6Bth Lot 27.42x105
16유닛 아파트.
9 BRs. 16 Baths. 40x100. R7-1 조닝. 합법적인 지하실.
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노던과 파슨스 가까움. Free Market. Fully Occupied. 지하실이 있는 3층 건물
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Bayside 3 Family $1.98M
26학군, 노던 LIRR기차역 Bell blvd 근처 교통편리, 1995년 벽돌건물 7베드5화장실, 1 층1베드 주방, 화장실, 2층3층 3베드 2화장실, 발코니, 완성지하, 파킹 차고
Flushing 2가구 $2.08 ~ $2.28 M
플러싱 중심, 2006년새로 지은 코너
벽돌 건물 2개. 1층 (Dr Office) + 2층 (3 베드, 1.5 화장실) + 3층 (2 베드, 1.5 화장실) + 발코니.
3,000sf 파킹 스페이스.
1층 2건물 총1,500sf 닥터 오피스로 사용가능.
* 스튜디오
중심 코압
맨하탄 2베드 콘도 $2.58M
Empire state 빌딩맞은편에 위치한 고급 고층아파트, 1446sf 넓직한 코너 유닛, 수영장, 24시간 도맨, GYM, 편리한 교통 등등
Bayside 1 Family $1.62M
26학군, 공원옆교통편리, 2005년 새건축 코너집, 1층 넓은 거실,1베드 주방, 화장실, 2층 3베드2화장실, 3층 널직하고 높은 다락방, 완성지하, 차고
Little Neck 교회빌딩 $3,29M
노던 및 기차, 버스역 근처, 땅7000sf, 건물 3500sf, 새로 완전 수리한 깨끗하고 널직한 교회C/O, 학원, 데이케어, 닥터오피스 등 사용가능합니다.
Bayside 단독주택 $1.338M
26학군, 노던 기차역 및 버스, 495,공원, 음식점 등등 생활교통모두편리, 땅4000sf, 건축면적 1600sf +높은 ATTIC, 차고 및 파킹
Brooklyn 2가구 $890K
지하철, 버스, 학교 근처, semi-detached 2가구 벽돌집, 1층 2베드, 1화장실, 2층 3베드 1화장실, 지하실, 2차 차고
커피솝
♦ 베이사이드 교통편리, 잘 수리된 2,300 SF
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네일가게
♦ 롱아일랜드 플러싱 40분거리, 1,100 SF, 매상 $60만불
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$948,000 Exp Cape Facing
교통, 쇼핑, 학교 편리.
교통편과 쇼핑몰이 가까움.
Lot Size: 1.38 Acre. Building Size: 27,860SQFT. Zoning Type: Religious NEW HYDE PARK $5.999M
Sancturary(2795 sqft) legal occupancy:211, 2 office
Ballroom(4,910 Sqft) legal occupancy:300, commercial Kitchen
Auditorium(2538 Sqft) legal occupancy:300, commercial Kitchen
Grand lobby(1335 sqft) legal occupancy :200, 2Bathrooms
Classrooms 4 on First Floor, 5 on Lower level, 2bathrooms, Courtyard/Playground
Parking legal occupancy:1266
J & L Source, Inc. (NMLS ID: 4122)
Dept. JL & L Source, Inc. (NMLS ID: 321517)
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Jeff Jeon
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융자 (에퀴티 융자)
이자가 낮아질것 이라는 예상 보다는 조금 적은 폭
으로 이자의 움직임이 있습니다. 아직도 6% 대의 이
자로 30년 고정이고, 이자 또한 융자 신청자의 조건에
따라 높아 질 수도 있기 때문 입니다. 현재 주택의 부
족으로 아직도 셀러 마켓이고, 그래서 아직도 오퍼 가
격을 올려서 하던, 다운패이를 더 많이 하는 바이어에
게만 주택구입의 기회가 있습니다. 경기가 조금의 안
정이 된다면, 주택가는 올라가고, 이자는 더 낮아 질 수
도 있습니다.
현재 많은 주택소유주들이 2 차 모게지, 아니면 에퀴
티 융자를 신청합니다. 보통, 카드값을 패이오프 하기
위해서, 주택을 고치기 위해서, 그리고 투자용 주택을
구입하기 위해서 입니다. 요즘 융자신청자의 50% 이
상이 2차 융자 신청이고, 재 융자 입니다.
지난 2년 동안 코비드이후로는 현재 이자가 낮기 때
문에 적어도 1% 의 이자 예택을 볼수가 있기 때문입
니다. 물론 다운패이를 적게해서 주택상승 가격에 대
비 한 재 융자 또한 진행 중 입니다. 이렇게 1차 융자
를 하면서도, 에퀴티 융자를 신청하는 주택소유주들
이 많습니다.
에퀴티 융자 (Home Equity Loan), 혹은 2 차 융자
는 한번에 주택가의 남은 금액을 뽑는 것 이고, 에퀴
티 라인 (Home Equity Line of Credit)은 정해진 기
간, 보통 2년 부터 5년 까지고 은행에서 옵션을 줍니
다. 어쩌면 현재 의 경기불안에 조금이라고 여유자금
을 확보 하기 위해서 신청 하시는 분들도 많습니다. 물
로 주택소유주의 특권 이라고 할수도 있습니다. 렌트
가격의 상승으로 주택 소유를 원하는 분들이 많고, 타
주에서 이주하는 분들도 많아져서, 앞으로 뉴욕과, 뉴
져지주의 주택가격은 다른 지역에 비해 더 많아 질 것
으로 예상 합니다.
에퀴티 라인 (Home Equity Line of Credit)융자는
현재 세금보고 인컴 (W2)과, 현재 직장확인(Pay-
stubs) 으로 1주일 이면 됩니다. 사용이 가능한 것 까
지는 총 10일로, 신청과 크로징, 펀딩 까지 아주 쉽게
진행 됩니다. 온라인으로 모든 정보가 들어가서 AI 시
대을 살고 있음을 바로 확인 할수 있는 현실 입니다. 만약 자영업자로 W2 인컴이 없다면, 세금보고 인컴
으로 대처 합니다. 그러나 인컴보고 보다는 실제 수입 이 더 많은 경우는, 12 달 P&L 스탯먼, 혹은 비지니 스 은행 스탯먼 등으로 인컴 서류를 사용해서 신청 가 능 합니다.
개인으로 프리렌서등 일은 한다면, 직장확인서로 서
류 대처가 가능 합니다.
만약, 투자용 주택, 콘도, 유닛등에서 2차 모게지, 혹 은 에퀴티 융자를 한다면, 현재 감정서에 나오는 렌트
비용등으로 융자 패이먼트가 가능한 한도 내에서도 가 능합니다.
이렇듯이 Wholesale 은행들은 거의 모든 융자가 진 행 될수 있도록 많은 프로그램이 있습니다. 2 차 모게 지가 힘들다고 하는 뉴욕또한 진행 가능 한 융자 상품 들 입니다.
2차 모게지나, 에퀴티 라인의 이자는 모두 프라임 + 은행 마진 입니다. 은행 마다 틀리고, 프로그램마
다 차이가 있으며, 크레딧 점수에 따라 이자가 결정됩 니다. 현재 카드이자가 30% 가까이 아니면 높기 때 문에 카드 패이오프를 위한 2차 융자가 많습니다. 이
는 현재 패이먼트를 줄이고, 나중에 프라임이 떨어지 면, 2차 라인 이자도 떨어지기 때문입니다. 만약 고정 으로 이자를 받았으면, 다시 재 융자 또한 가능하기 때
문 입니다.
현재와 같이 2차 융자가 활발하게 나온것은 2005년
이후 처음 입니다. 이는 앞으로 부동산 경기가 활성화 될것을 예상 하기 때문입니다. 주택소유는 자산을 축
척하는 하나의 수단 일 수도 있지만, 현실과 미래의 현
명한 투자 목록이라고 생각합니다.
최근 트럼프 전 대통령과 관련된 정치적 불확실성이
증대되면서 주식시장이 크게 요동치고 있다. 이러한 시
장 변동성은 주택 모기지 이자율과 부동산 시장에도 영향
을 미칠 수 있다. 주택 모기지 금리는 경제 정책, 인플레이
션, 연준(Fed)의 금리 결정 등에 따라 영향을 받는다. 트
럼프 관련 이슈가 시장 불확실성을 키우면서 투자자들은
안전자산(국채 등)으로 이동할 가능성이 높고, 이는 장기
금리에 영향을 미칠 수 있다.
또한 트럼프 관련 이슈는 금융 시장뿐만 아니라 부동
산 시장의 수요와 공급에도 영향을 줄 수 있다. 정치적 불
확실성이 지속될 경우, 소비자 심리가 위축되어 부동산
거래량이 줄어들 수도 있다. 하지만 반대로, 금리 하락이
이어지면 주택 구매 수요가 증가할 가능성도 있습니다.
이런 불확실 때문인지 최근 지금 남은 모기지 원금을 조
기 상환하고 싶다는 문의가 몇분 계셨다. 이번 시간은 모
기지를 받고 있는 고객이 어떻게 해서 원금상환을 조기에
할 수 있는지 그 방법과 유익에 대해서 나눠보자.
#1. 30년 고정 프로그램의 이해
우선 고정 프로그램에 대해서 충분히 이해해야 한다.
30년 고정으로 융자를 얻었다면 빌린 돈을 30년 안에 상
환하는데 여기서 고정이란 이자가 30년 동안 변하지 않
고 고정된 다는 것이다. 이 말은 월페이먼트가 30년 동안
고정이 된다는 말이다. 조금 센스가 있으면 30년 동안 월
페이먼트가 고정이 된다는 의미는 그 페이먼트 중에 원금
Peter Kwak, Sr Loan Consultant
NMLS#525280
C/P-(917) 696-3727
e-mail : peterkwak@gmail.com
40만 달러를 수년 전에 그래도 괜찮은
30년 고정으로 융자를 얻었다면 월 $1,910 정도 내게 되는데 맨 첫 달은 $1,910중 원금 상환이 $576 이 자가 $1,334 정도였다 그리고 매달 2달러 정도가 이자
는 줄고 원금은 줄어든 그 금액만큼 많이 갚게 된다. 앞서 말한 것처럼 전부 상환할 때까지 월 $1,910은 변함이 없
다. 물론 세금과 보험을 같이 낼 경우 세금은 매년 조금씩 인상된다. 가끔 세금이 올랐는데 모기지 스테이트먼트를 갖고 와서 왜 월페이먼트가 올랐냐고 따지는 분이 계신
데 세금을 매년 똑같이 맞출 수는 없다. 만약에 이 고객이
15년 동안 똑같이 페이먼트를 했다고 가정하면 15년 뒤
엔 원금을 14만 불 정도 상환하고 아직 26만 달러는 더 갚아 나가야 한다. 그리고 15년에도 똑같은 월 페이먼트
지를 내게 되고 원금은 매월 $1046이고 이자는 $864로
원금 상환이 훨씬 많아진다. 이처럼 이 고객이 15년을 갚
아 나가도 남은 원금이 아직 절반이 넘는다 그래서 고객
들은 차라리 30년 보다 15년을 하면 좋겠다고 생각한다.
그럼 30년 고정을 얻은 사람은 어떻게 해야 좀 더 일찍 모 기지에서 벗어날 수 있을까?
#2. 30년을 15년 페이먼트로
그럼 이제 30년 모기지 융자로 15년 안에 갚아 버리
는 방법에 대해 설명해 보자. 앞서 언급처럼 예전 서브 프
라임 사건 이후 주택모기지 융자에서 조기 상환 벌금이 거의 없어졌다. 조기 상환하는 방법은 여러 가지가 있는 데 30년 고정을 얻었지만 매달 추가로 월페이먼트를 더
내어 조기 상환이 가능하다. 즉 모기지 융자를 30년 고정
으로 얻어 매월 페이먼트 고지서가 $1910로 나오더라도
15년 상환에 맞춰 한 달에 추가로 천불 정도 원금을 더
갚아 나가면 거의 15년이 되면 상환이 마무리된다. 조기
상환 방법은 이 처럼 매월 추가로 일정액을 더 낼 수도 있
고 매년 한 번씩 보너스나 커미션을 받는 기회가 있다면
그때마다 조금 큰 자금을 한 번씩 원금 상환도 가능하다.
또한 사업체를 매각하거나 본국에서 큰 금액을 송금받을
때도 원금 상환의 기회가 된다. 상담을 하다 보면 많은 고
객들이 30년 고정을 얻은 뒤 추가 상환을 하면 이 상환금
액이 전체 30년 동안의 원금과 이자를 같이 갚아 가는 것
으로 오해하고 있다. 절대 아니다. 추가 상환은 100% 원
금을 갚는 것이니 안심해도 된다. 다음 달 내는 이자는 이
번달에 남아있는 원금에 대한 이자이다. 즉 매달마다 원
금이 줄어들면 내는 이자도 줄어드는 것이다.
#3. 10만 달러를 갚으면
얼마나 단축되나?
5만 달러나 10만 달러를 일시불로 갚을 때 30년 고정
기간이 얼마나 줄어드는가? 많은 주택 오너들이 궁금해
하는 질문이다. 이것을 이해하기 위해 먼저 30년 고정 모
기지에서 한 가지 더 알아야 할 것은 순번이다. 30년 고
정은 매달 1번씩 페이먼트 기준으로 1년에 12달 30년에
360번으로 페이먼트 순번이 짜여 있다. 앞서 설명처럼
40만 달러를 4%로 30년 고정 모기지로 받은 고객이 1년
동안 페이먼트를 추가 상환 없이 갚아 나갔다고 하면 1년
뒤엔 12번 페이먼트를 한 것이 되고 원금을 7천 달러 정
도 갚고 남은 원금이 39만 7천 달러가 된다.
여기서 고객이 10만 달러를 어떤 기회가 생겨 원금을
상환했다고 하자 이렇게 되면 10만 달러는 전부 원금 상
환이 남고 남은 원금 잔액은 29만 7천 달러가 된다. 이
럴 경우 다음 달도 고정 월 페이먼트인 $1910로 동일하
다 하지만 10만 달러 상환으로 인해 전체 순번 중 원금이 29만 7천 달러인
7천 불 정도의 순번은 140번 정도가 되고 360에서 140을 빼 면 220번이 남으니 대략 18년 정도 남은 것이 된다. 이와
같이 1년 뒤라도 원금 상환을 일시불로 갚으면 남은 연
수가 20년이 될 수도 15년이 될 수도 10년이 될 수도 있
다. 즉 30년 상환으로 얻었다고 꼭 30년 동안 갚아야 되
는 것이 절대 아닌 것이다.
#4. 이자가 높을 때 낮은 이자 모기지 원금은 갚아야 하나?
이자가 높은 시기에는 주택 모기지 상환 전략을 신중
하게 세울 필요가 있다. 원금을 빨리 갚아야 할지, 아니
면 여유 자금을 다른 곳에 투자하는 것이 나을지 고민되
는 상황입니다. 무작정 모기지 원금을 갚을 것이 아니라
다른 안전한 투자로 수익을 올릴 곳이 있다면 굳이 지금
낮은 이자의 모기지 원금을 갚을 필요는 없을 것이다. 하
갖고 있는 모기지 이자율이 다른 안전한 투자 수익
률보다 높다면 원금을 갚아 이자 부담을 줄이는 것이 유
리할 수 있다.
이처럼 30년 고정 모기지 융자를 길게 설명한 것은 우
리 한인 문화가 빨리빨리 갚아 가는 것을 좋아하는데 무
리해서 15년 고정 모기지를 얻었다가 당시에는 월 페이
먼트가 무리가 없었지만 10년 세월을 그 누가 장담을 할 수 있겠는가? 월 페이먼트를 좀 더 잘 이해를 해두면 이
자를 몇 푼 더 내더라도 장기적으로 보면 아주 안전하게
모기지를 조기 상환할 수가 있다. 혹이 상기 설명이 어려
우면 은행을 한번 방문해서 프로그램 표를 보면 좀 더 쉽 게 이해할 수 있다. 손님들은 대뜸 전화해서 오늘의 이자
만 알아보는데 사실 이자보다 융자 프로그램을 이해하면
수만 달러를 절약할 수가 있다. 아주 중요하다.
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