Las únicas certezas que tenemos son que el mundo cambiará radicalmente y que los negocios se dividirán en dos grandes grupos: los que utilizarán la nueva tecnología y los que serán eliminados por ella".
Lo que hasta hace pocos años era simplemente una fantasía de películas de ciencia ficción se ha vuelto realidad. La inteligencia artificial (más comúnmente referida por su sigla en inglés, AI) ha llegado con toda su fuerza y ya está causando cambios tectónicos en varios aspectos de la vida humana, incluyendo la economía y los negocios.
Realmente, la supervivencia y el éxito dependen en gran medida de cómo usted y su negocio se posicionen dentro de esta nueva revolución.
La AI es extremadamente disruptiva por varias razones. La principal es la combinación de la eficiencia productiva de las máquinas con la plasticidad cognitiva que antes estaba monopolizada por la mente humana. Hoy en día, puede poner a la AI a realizar trabajos que el año pasado solo podían ser realizados por personas capacitadas. Tan importante como eso, estos programas tienden a realizar muchas de estas tareas con una rapidez y precisión infinitamente mayores, mientras que solo representan una pequeña fracción de los costos implicados en la contratación de empleados.
Las aplicaciones de la AI y sus implicaciones en la vida humana y los negocios son tan vastas que aún no podemos saber hacia dónde llegaremos. Hoy, las únicas certezas que tenemos son que el mundo que conocemos cambiará radicalmente y que los negocios se dividirán en dos grandes grupos: aquellos que utilizarán activamente la nueva tecnología y aquellos que serán eliminados por ella.
Esto no es una exageración. La AI ya está impactando y, en muchos casos, eliminando actividades puramente humanas que siempre han requerido niveles significativos de inteligencia: maestros, correctores de textos, analistas, operadores logísticos y financieros, médicos, abogados, etc.
En los negocios, la AI está causando una revolución aún mayor. Estamos en la era de la información y la AI ofrece una capacidad única para recopilar, procesar y extraer sentido y valor de volúmenes gigantescos de datos. Las ganancias en inteligencia, productividad y, por lo tanto, competitividad, son enormes. En consecuencia, los negocios basados en AI destruirán a las empresas analfabetas en esta nueva tecnología. Será como poner un Ferrari al lado de una bicicleta. Son dos mundos completamente diferentes.
Todos los negocios deben comprender lo antes posible cómo la AI puede ayudarles, al menos, en los dos siguientes aspectos:
Aumento de la productividad y calidad. La AI puede automatizar rutinas y procesos complejos, brindando poderosos beneficios: (a) reducción drástica de costos; (b) aumento de la calidad, (c) consistencia, (d) velocidad de los procesos y servicios internos y externos del negocio, y (e) mayor satisfacción del cliente; (f) como consecuencia, aumento de la capacidad de escalabilidad del negocio. Verifique las tecnologías de AI disponibles para automatizar todo lo posible en su negocio. Muchas de estas herramientas tienen costos bajos o incluso insignificantes.
Apoyo a la toma de decisiones. La AI aún no toma sus decisiones clave (¡al menos por ahora!). Pero ciertamente puede ayudarlo a ver más lejos y con más detalle para que acierte cada vez más en sus elecciones. Hay soluciones digitales disponibles que analizan grandes cantidades de datos en tiempo real para identificar patrones subyacentes rápidamente en su empresa, sus clientes y su sector, haciéndole ver lo que antes era invisible. Al mismo tiempo, los informes que antes tardaban horas, días o incluso meses en estar listos ahora pueden construirse en pocos minutos, no pocas veces. Por lo tanto, mientras una empresa intensiva en AI es un halcón, los negocios ineptos en este nuevo lenguaje son, comparativamente, ciegos.
La optimización de estos dos pilares, fundamentales para todos los negocios, aumentará drásticamente la competitividad de los negocios versados en AI. Su capacidad de marketing y ventas, desarrollo de nuevas soluciones, nivel de servicio al cliente, gestión de talentos, gestión de operaciones y control... Todo aumentará drásticamente. Tan drásticamente que aquellos que se queden fuera tendrán pocas posibilidades de sobrevivir.
Es hora de moverse. Y este movimiento, crucial para las empresas que buscan alcanzar niveles superiores de resultados, es parte de lo que FDC entrega a los negocios cada año. Técnicas refinadas y con un alto potencial de impacto son el sello distintivo de una institución educativa que ha apoyado el desarrollo de Brasil durante décadas y, más recientemente, de otros países de América Latina.
Variación del 23,6% con relación al año pasado REPORTE
Bancos en Paraguay ganaron US$ 558 millones al cierre de octubre de este año
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El sistema bancario paraguayo cerró el mes de octubre con US$ 558,7 millones en “utilidades a distribuir”, según datos del Banco Central del Paraguay (BCP). Esto representa una variación de 23,6% respecto a octubre del 2023. De esta manera, el ranking de ganancias por entidad está encabezado por Itaú Paraguay S.A., con US$ 139 millones, seguido de Continental S.A.E.C.A con US$ 110 millones, y Sudameris Bank S.A.E.C.A. con US$ 69 millones. La diferencia porcentual con relación al año pasado es de 13%, 24% y 60% respectivamente.
La tabla de posiciones coloca en cuarto lugar al Banco Nacional de Fomento (BNF) con utilidades de US$ 62
millones, lo que representa un crecimiento de 16% con relación al año pasado. Seguidamente, están GNB Paraguay S.A.E.C.A, Banco Atlas S.A., Banco Familiar S.A.E.C.A., y Ueno Bank. Las ganancias de estas bancas privadas fueron de US$ 38 millones, US$ 34 millones, US$ 31 millones y US$ 22 millones, respectivamente. GNB registró una caída de -18% con relación al 2023, mientras que Ueno pegó un salto de 1.754% de variación en sus utilidades.
Las demás posiciones corresponden a Citibank N.A., con US$ 13 millones y una variación del 10%; BASA S.A. con US$ 13 millones y una variación del 11%; Bancop S.A. con US$ 7 millones y una diferencia del 10%; Banco Río
RANKING BANCOS - UTILIDAD A DISTRIBUIR
S.A.E.C.A con ganancias de US$ 6 millones y una caída de -7%; Zeta Banco S.A.E.C.A con US$ 5 millones y una variación del 49%.
De acuerdo al reporte del BCP, las cuatro entidades en los últimos lugares están Solar Banco S.A.E., Interfisa Banco S.A.E.C.A., Banco Do Brasil S.A., y el Banco de la Nación Argentina. Este último cayó US$ 3 millones, con
una variación de -180%, el peor posicionado en el ranking. Los demás sumaron utilidades a distribuir de US$ 8 millones.
PROYECCIONES
Los números muestran que la banca local sigue fortaleciéndose, por lo que el horizonte se mantiene con expectativas favorables. El director de Banco Continental, Rodrigo Ortiz, dijo en entrevista exclusiva con
5 Días: “el panorama financiero en Paraguay es bastante positivo. Al cierre de setiembre 2024 el sistema financiero registró un crecimiento interanual del 20% en términos de cartera total, 14% en depósitos y 25% en utilidades, lo que claramente demuestra una expansión considerable”.
Ortiz añadió que las oportunidades en el país son numerosas, teniendo en
cuenta el crecimiento de la banca. Manifestó que las actividades conexas a los grandes proyectos de inversión públicos y privados generan una importante atracción de los inversores de pequeña y mediana escala. Remarcó que también existen oportunidades en el financiamiento de proyectos sostenibles, entre ellos, la agricultura orgánica, energías renovables y la eficiencia energética en industrias.
Sucursal: Centro - Asunción
Las utilidades crecieron en un 59,95%
Sudameris ocupa el primer lugar en cartera de créditos a octubre del 2024
prensa@5dias.com.py
El Banco Sudameris cerró el mes de octubre con una cartera de crédito total de US$ 3.927 millones, su ritmo de colocación tuvo una variación positiva de 10,21%. Con este resultado su cuota de mercado en el sistema fue de 18,48% del total de los préstamos.
Al desagregar su cartera de créditos Renovados, Refinanciados y Reestructurados (RRR) hacen un total de US$ 383 millones, de este valor unos US$ 174 millones son en moneda local y unos US$ 210 millones, en moneda extranjera. Los datos de la banca matriz también señalan que la cartera total por previsiones del Banco Sudameris al cierre de octubre ha registrado un valor de US$ 111 millones.
Con respecto a las colocaciones que ha tenido esta institución en moneda extranjera, se verificó que hubo una subida de 7,15%, cerrando la cartera en un valor total de US$ 2.510 millones, y siendo unos US$ 168 millones más que en el mismo mes del año pasado.
El desempeño de esta institución en el ritmo de colocación de préstamos en la
cartera en guaraníes fue de un crecimiento interanual de 5,46%, con un saldo contable por valor de US$ 1.384 millones, lo que significó una expansión nominal de US$ 72 millones más que al cierre de octubre del 2023
Con estos resultados, al cierre del citado mes Banco Sudameris ha cerrado con un nivel de morosidad de 2,32, siendo 0,87 puntos porcentuales inferior, al 3,19 que tenía en octubre del año pasado. Finalmente, vale recordar que el promedio ponderado de la mora en el sistema bancario es de 2,44, con lo cual el nivel de impagos de esta entidad financiera se ubica levemente por debajo a la media del sistema.
COMPARATIVO CUENTA DE RESULTADOS
Datos al cierre de Octubre de 2024
En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7760
Los datos del informe del BCP indican que al mes de octubre el Banco Sudameris tiene una cuota del mercado de 18,48% sobre el total de los créditos del sistema con una cartera de US$ 3.927 millones. Con este nivel de participación, la mencionada institución ocupa la posición número 1 sobre los 17 bancos que operan en el sistema financiero nacional.
UTILIDADES
Las utilidades a distribuir del Banco Sudameris fueron por valor de US$ 69 millones, mostrando un aumento de 59,95% respecto a octubre del 2023 y siendo en cifras concretas unos US$ 26 millones más. Este resultado ubicó a esta entidad financiera en la posición número 3, en el
En cuanto a los egresos que reportó esta entidad financiera, los datos señalan que hubo un crecimiento en el orden del 53,62%, totalizando unos US$ 161 millones. El reporte publicado por la banca matriz también señala que en el negocio del cambio de divisas, esta entidad financiera generó comisiones por valor de US$ 6,62 millones, con una diferencia nominal positiva de US$ 3,07 millones, que significó una expansión interanual de 86,55%.
TARJETAS DE CRÉDITO
Los datos del BCP señalan que el Banco Sudameris al cierre del mencionado mes su cartera de tarjetas fue de
EVOLUTIVO DEL NEGOCIO
US$ 61 millones, un monto que significa una subida interanual del 14,73%, este resultado en cifras representa unos US$ 7,88 millones más en cartera.
En cuanto al número de plásticos de este banco, los datos del boletín financiero revelan un total de 101.626 tarjetahabientes, siendo este número 6,84% mayor a lo reportado en el mes de octubre del año 2023.
DEPÓSITOS
El Banco Sudameris cerró el mes de octubre con una cartera de depósitos por US$ 3.277 millones, registrando un crecimiento interanual de 5,43%, con una diferencia nominal positiva de US$ 169 millones.
Datos al cierre de Octubre de 2024 En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7760
Ocupa la posición número 2 en la cartera de los depósitos del sistema financiero, con un total de US$ 1.286 millones en su línea de ahorros en moneda local y unos US$ 1.965 millones en moneda extranjera.
Su participación en el total de los ahorros del sistema es de 15,36%, en la cartera en guaraníes se lleva el 11,5% del total y en dólares americanos el 19,6%, señalan los datos de la banca matriz.
ranking de utilidades del sistema financiero local.
El crecimiento en tarjetas de crédito fue de 67,65%
Las utilidades del Banco Continental crecieron en 24,09% hasta octubre
prensa@5dias.com.py
Las utilidades a distribuir del Banco Continental fueron por valor de US$ 110 millones, mostrando una subida de 24,09% respecto a octubre del 2023 y siendo en cifras concretas unos US$ 21 millones más. Este resultado ubicó a esta entidad financiera en la posición número 2, en el ranking de utilidades del sistema financiero local.
En cuanto a los gastos administrativos, el Banco Continental mostró al cierre del señalado mes unos US$ 75 millones, que es un 18,21% superior que en octubre de 2023. Esta institución tuvo que hacer previsiones por unos US$ 10 millones, siendo este resultado un 54,71% superior al mismo mes del año anterior; en decir, esa diferencia nominal que se observó al momento de hacer las previsiones fue unos US$ 12 millones.
Al cierre del mes de octubre los ingresos financieros del Banco Continental fueron por valor de US$ 306 millones, que es 26,81% mayor al registrado en el mismo mes del año pasado.
En cuanto a los egresos que reportó esta entidad finan-
ciera, los datos señalan que hubo un crecimiento en el orden del 45,68%, totalizando unos US$ 141 millones. El reporte publicado por la banca matriz también señala que en el negocio del cambio de divisas, esta entidad financiera generó comisiones por valor de US$ 1,48 millones, con una diferencia nominal negativa de US$ 2,29 millones, que significó una subida interanual de 60,7%.
TARJETAS
DE CRÉDITO
Los datos del BCP señalan que el Banco Continental al cierre del mencionado mes su cartera de tarjetas fue de US$ 62 millones, un monto que significa un crecimiento interanual del 67,65%, este resultado en cifras representa unos US$ 25 millones más en cartera.
En cuanto al número de plásticos de este banco, los datos del boletín financiero revelan un total de 246.109 tarjetahabientes, siendo este número 205,52% superior a lo reportado en el mes de octubre del año 2023.
Actualmente esta institución bancaria en saldo en cartera tiene una participación de 11,13% mientras que en número de plásticos tienen 14,41% del total de las tarjetas activas en el sistema.
COMPARATIVO CUENTA DE RESULTADOS
Datos al cierre de Octubre de 2024 En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7760
PRÉSTAMOS
El Banco Continental cerró el mes de octubre con una cartera de crédito total de US$ 3.760 millones, su ritmo de colocación tuvo una variación positiva de 28,44%. Con este resultado su cuota de mercado en el sistema fue de 17,69% del total de los préstamos.
El desempeño de esta institución en el ritmo de colocación de préstamos en la cartera en guaraníes fue de una subida interanual de 33,27%, con un saldo contable por valor de US$ 1.771 millones, lo que significó una subida nominal de US$ 442 millones más que al cierre de octubre del 2023
Con respecto a las colocaciones que ha tenido esta
institución en moneda extranjera, se verificó que hubo una subida de 18,0%, cerrando la cartera en un valor total de US$ 1.962 millones, y siendo unos US$ 299 millones más que en el mismo mes del año pasado.
Al desagregar su cartera de créditos Renovados, Refinanciados y Reestructurados (RRR) hacen un total de US$ 355 millones, de este valor unos US$ 188 millones son en moneda local y unos US$ 167 millones, en moneda extranjera. Los datos de la banca matriz también señalan que la cartera total por previsiones del Banco Continental al cierre de octubre ha registrado un valor de US$ 85 millones.
Los datos del informe del
EVOLUTIVO
DEL NEGOCIO
BCP indican que al mes de octubre el Banco Continental tiene una cuota del mercado de 17,69% sobre el total de los créditos del sistema con una cartera de US$ 3.760 millones. Con este nivel de participación, la mencionada institución ocupa la posición número 2 sobre los 17 bancos que operan en el sistema financiero nacional.
DEPÓSITOS
El Banco Continental cerró el mes de octubre con una cartera de depósitos por US$ 3.432 millones, registrando un aumento interanual de 25,89%, con una diferencia nominal positiva de US$ 706 millones.
Su participación en el total de los ahorros del sistema
Datos al cierre de Octubre de 2024 En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7760
es de 16,08%, en la cartera en guaraníes se lleva el 15,85% del total y en dólares americanos el 16,34%, señalan los datos de la banca matriz.
Ocupa la posición número 1 en la cartera de los depósitos del sistema financiero, con un total de US$ 1.772 millones en su línea de ahorros en moneda local y unos US$ 1.638 millones en moneda extranjera.
Su cartera de crédito creció en 26,7% ANÁLISIS
Itaú lidera el ranking de utilidades del sistema financiero local
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Las utilidades a distribuir del Banco Itaú fueron por valor de US$ 139 millones, mostrando un crecimiento de 13,3% respecto a octubre del 2023 y siendo en cifras concretas unos US$ 16 millones más. Este resultado ubicó a esta entidad financiera en la posición número 1, en el ranking de utilidades del sistema financiero local.
En cuanto a los gastos administrativos, el Banco Itaú mostró al cierre del señalado mes unos US$ 119 millones, que es un 12,63% superior que en octubre de 2023. Esta institución tuvo que hacer previsiones por unos US$ 28 millones, siendo este resultado un 8,83% mayor
al mismo mes del año anterior; en decir, esa diferencia nominal que se observó al momento de hacer las previsiones fue unos US$ 2,74 millones.
Al cierre del mes de octubre los ingresos financieros del Banco Itaú fueron por valor de US$ 261 millones, que es 7,67% mayor al registrado en el mismo mes del año pasado.
En cuanto a los egresos que reportó esta entidad financiera, los datos señalan que hubo una expansión en el orden del 8,85%, totalizando unos US$ 44 millones. El reporte publicado por la banca matriz también señala que en el negocio del cambio de divisas, esta entidad financiera generó co -
COMPARATIVO CUENTA DE RESULTADOS
Datos al cierre de Octubre de 2024
En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7760
misiones por valor de US$ 13 millones, con una diferencia nominal positiva de US$ 3,09 millones, que significó un crecimiento interanual de 32,19%.
PRÉSTAMOS
El Banco Itaú cerró el mes de octubre con una cartera de crédito total de US$ 2.837 millones, su r itmo de colocación tuvo una variación positiva de 26,7%. Con este resultado su cuota de mercado en el sistema fue de 13,35% del total de los préstamos. Con respecto a las colocaciones que ha tenido esta institución en moneda extranjera, se verificó que hubo un crecimiento de 18,63%, cerrando la cartera en un valor total de US$ 1.211 millones, y siendo unos US$ 190 millones más
CATEGORÍA CALIFICACIÓN
TENDENCIA
que en el mismo mes del año pasado. El desempeño de esta institución en el ritmo de colocación de préstamos en la cartera en guaraníes fue de un aumento interanual de 27,96%, con un saldo contable por valor de US$ 1.610 millones, lo que significó un aumento nominal de US$ 352 millones más que al cierre de octubre del 2023
Al desagregar su cartera de créditos Renovados, Refinanciados y Reestructurados (RRR) hacen un total de US$ 459 millones, de este valor unos US$ 240 millones son en moneda local y unos US$ 219 millones, en moneda extranjera. Los datos de la banca matriz también señalan que la cartera total por previsiones
EVOLUTIVO DEL NEGOCIO
CALIFICADORA
del Banco Itaú al cierre de octubre ha registrado un valor de US$ 74 millones. Los datos del informe del BCP indican que al mes de octubre el Banco Itaú tiene una cuota del mercado de 13,35% sobre el total de los créditos del sistema con una cartera de US$ 2.837 millones. Con este nivel de participación, la mencionada institución ocupa la posición número 3 sobre los 17 bancos que ope-
Datos al cierre de Octubre de 2024 En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7760
ran en el sistema financiero nacional.
TARJETAS DE CRÉDITO
Los datos del BCP señalan que el Banco Itaú al cierre del mencionado mes su cartera de tarjetas fue de US$ 215 millones, un monto que significa una expansión interanual del 11,9%, este resultado en cifras representa unos US$ 23 millones más en cartera.
En cuanto al número de plásticos de este banco, los datos del boletín financiero revelan un total de 385.383 tarjetahabientes, siendo este número 7,33% mayor a lo reportado en el mes de octubre del año 2023. Actualmente esta institución bancaria en saldo en cartera tiene una participación de 38,6% mientras que en número de plásticos tienen 22,57% del total de las tarjetas activas en el sistema.
DEPÓSITOS
El Banco Itaú cerró el mes de octubre con una cartera de depósitos por US$ 3.183 millones, registrando un crecimiento interanual de 1,32%, con una diferencia nominal positiva de US$ 42 millones.
Su participación en el total de los ahorros del sistema es de 14,92%, en la cartera en guaraníes se lleva el 13,46% del total y en dólares americanos el 16,52%, señalan los datos de la banca matriz.
Ocupa la posición número 3 en la cartera de los depósitos del sistema financiero, con un total de US$ 1.505 millones en su línea de ahorros en moneda local y unos US$ 1.656 millones en moneda extranjera.
ANÁLISIS
Su cartera de crédito aumentó en 23,15%
Las utilidades a distribuir del Banco Familiar crecieron en 44,18% a octubre
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Las utilidades a distribuir del Banco
Familiar fueron por valor de US$ 31 millones, mostrando un crecimiento de 44,18% respecto a octubre del 2023 y siendo en cifras concretas unos US$ 9,64 millones más. Este resultado ubicó a esta entidad financiera en la posición número 7, en el ranking de utilidades del sistema financiero local.
En cuanto a los egresos que reportó esta entidad financiera, los datos señalan que hubo un aumento en el orden del 40,0%, totalizando unos US$ 33 millones. El reporte publicado por la banca matriz también señala que en el negocio del cambio de divisas, esta entidad financiera generó comisiones por valor de US$ 3,65 millones, con una diferencia nominal positiva de US$ 648.838, que significó un aumento interanual de 21,59%.
Al cierre del mes de octubre los ingresos financieros del Banco Familiar fueron por valor de US$ 108 millones, que es 19,88% mayor al registrado en el mismo mes del año pasado.
En cuanto a los gastos administrativos, el Banco Familiar mostró al cierre del señalado mes unos US$ 55 millones, que es un 15,37% mayor que en octubre de 2023. Esta institución tuvo que hacer previsiones por unos US$ 29 millones, siendo este resultado un 1,99% inferior al mismo mes del año anterior; en decir, esa diferencia nominal que se observó al momento de hacer las previsiones fue unos US$ 557.467.
PRÉSTAMOS
El Banco Familiar cerró el mes de octubre con una cartera de crédito total de US$ 964 millones, su ritmo de colocación tuvo una variación positiva de 23,15%. Con este resultado su cuota de mercado en el sistema fue de 4,54% del tota l de los préstamos.
Al desagregar su cartera de créditos Renovados, Refinanciados y Reestructurados (RRR) hacen un total de US$ 211 millones, de este valor unos US$ 189 millones son en moneda local y unos US$ 23 millones, en moneda extranjera. Los datos de la banca matriz también señalan que la cartera total por previsiones del Banco Familiar al cierre de octubre ha registrado un valor de US$ 42 millones.
Con respecto a las colocaciones que ha tenido esta institución en moneda extranjera, se verificó que hubo una expansión de 13,13%, cerrando la cartera en un valor total de US$ 218 millones, y siendo unos US$ 25 millones más
que en el mismo mes del año pasado. El desempeño de esta institución en el ritmo de colocación de préstamos en la cartera en guaraníes fue de una subida interanual de 24,35%, con un saldo contable por valor de US$ 744 millones, lo que significó una expansión nominal de US$ 146 millones más que al cierre de octubre del 2023
Con estos resultados, al cierre del citado mes Banco Familiar ha cerrado con un nivel de morosidad de 2,99, siendo 0,33 puntos porcentuales menor, al 3,32 que tenía en octubre del año pasado. Finalmente, vale recordar que el promedio ponderado de la mora en el sistema bancario es de
2,44, con lo cual el nivel de impagos de esta entidad financiera se ubica levemente por sobre a la media del sistema.
Los datos del informe del BCP indican que al mes de octubre el Banco Familiar tiene una cuota del mercado de 4,54% sobre el total de los créditos del sistema con una cartera de US$ 964 millones. Con este nivel de participación, la mencionada institución ocupa la posición número 8 sobre los 17 bancos que operan en el sistema financiero nacional.
TARJETAS DE CRÉDITO
Los datos del BCP señalan que el Banco Familiar al cierre del mencionado mes
su cartera de tarjetas fue de US$ 31 millones, un monto que significa una subida interanual del 6,27%, este resultado en cifras representa unos US$ 1,83 millones más en cartera.
En cuanto al número de plásticos de este banco, los datos del boletín financiero revelan un total de 83.680 tarjetahabientes, siendo este número 4,32% inferior a lo reportado en el mes de octubre del año 2023.
Actualmente esta institución bancaria en saldo en cartera tiene una participación de 5,57% mientras que en número de plásticos tienen 4,9% del total de las tarjetas activas en el sistema.
DEPÓSITOS
El Banco Atlas cerró el mes de octubre con una cartera de depósitos por US$ 1.097 millones, registrando una expansión interanual de 6,37%, con una diferencia nominal positiva de US$ 66 millones. Ocupa la posición número 7 en la cartera de los depósitos del sistema financiero, con un total de US$ 439 millones en su línea de ahorros en moneda local y unos US$ 650 millones en moneda extranjera.
Su participación en el total de los ahorros del sistema es de 5,14%, en la cartera en guaraníes se lleva el 3,92% del total y en dólares americanos el 6,48%, señalan los datos de la banca matriz.
BANCO FAMILIAR
EVOLUTIVO DEL NEGOCIO
Datos al cierre de Octubre de 2024 En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7760
CALIFICACIÓN
AA-py CATEGORÍA
TENDENCIA
COMPARATIVO CUENTA DE RESULTADOS
Datos al cierre de Octubre de 2024 En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7760
CALIFICADORA
COMPOSICIÓN DE CARTERA DE DEPÓSITOS
COMPOSICIÓN DE CARTERA DE CRÉDITOS
Datos al cierre de Octubre de 2024 En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7760
Hernando Lesme, Gerente General del Banco Atlas refirió que este año que se va, les permitió ratificar su liderazgo en ciertos productos y posicionarse en otros, en gran medida gracias al servicio que ofrecen a sus clientes y a las favorables condiciones económicas que se viven actualmente en el país.
Desde esta entidad resaltan productos como los del préstamo para la vivienda y las tarjetas de crédito como las que encabezan la preferencia de sus clientes.
¿Cómo van cerrando el año?
En la recta final del 2024, podemos afirmar que ha sido un año favorable tanto para la economía local como para el sector financiero. Los resultados positivos se reflejan en un crecimiento en torno al 4%, una inflación baja y estable y un consumo interno vigoroso. Sin dejar de mencionar el hecho histórico ocurrido en 2024: la obtención del grado de inversión, lo que genera expectativas muy alentadoras para el futuro de la economía paraguaya. El sistema bancario supo captar dicho dinamismo y traducirlos en mayores volúmenes de negocios, notados en la expansión de los créditos y de los depósitos a nivel del sistema, que mantuvieron tasas de crecimiento positivas durante todo el 2024.
En este sentido, Banco Atlas ha experimentado un crecimiento en varios de sus productos y servicios, ocupando posiciones de liderazgo en muchos de ellos. Se espera que al cierre de este ejercicio logremos cumplir las metas trazadas para este año 2024.
¿Cuáles fueron los productos más positivos para el banco?
El financiamiento a las empresas y a los hogares se ha destacado este año. La inflación y el perfil de la política monetaria han impactado en el costo del crédito, incentivando a los agentes económicos a acceder a financiamiento, ya sea para consumo o inversión, principalmente en moneda local. En este contexto, los créditos de Banco Atlas registraron un crecimiento del 13% en comparación al año anterior, impulsados principalmente por el financiamiento a los principales sectores productivos de Paraguay, como la agricultura, ganadería y sus respectivas cadenas de valor.
Hernando Lesme, Gerente General del Banco Atlas
“Como entidad estamos más que preparados para seguir contribuyendo activamente al desarrollo económico del país”
Hernando Lesme, gerente general de Banco Atlas.
Como muestra, Banco Atlas fue reconocido nuevamente como el mayor financiador de créditos para la vivienda con el producto “Primera Vivienda” con fondos de la AFD, facilitando el acceso al crédito a muchas familias paraguayas. Celebramos ser líderes en brindar este producto a la comunidad desde el 2021.
Las tarjetas de crédito también han ganado protagonismo en los últimos años, consolidándose como herramienta versátil que no solo facilita el consumo, sino que permite al cliente hacerlo con ventajas financieras. Se destaca también la penetración de los productos digitales, observado en alrededor de 5.000 cuentas digitales creadas por mes en el 2024.
¿A qué se debió esta mejoría?
El dinamismo económico de Paraguay y la estabilidad macroeconómica son pilares fundamentales para el desempeño de sectores como el financiero. Ante una economía pujante,
donde la matriz productiva se encuentra en constante crecimiento y diversificación, la participación del sistema bancario es clave para dar soporte al creciente número de empresas, como también de personas que demandan cada vez más servicios y productos financieros. Se resalta además como la digitalización de la banca ha impactado de forma positiva en la bancarización de la población. La implementación de nuevas tecnologías ha facilitado el acceso y la agilidad de los servicios, mejorando tanto la experiencia del cliente como los procesos operativos.
¿Cuáles son las expectativas para el 2025? Esperamos que el 2025 mantenga un dinamismo similar al presente año. En ausencia de shocks negativos, proyectamos un crecimiento en torno al 3,5%, apuntalado por los sectores tradicionales, ante condiciones climáticas que sean favorables. A su vez, sectores emergentes como el sector forestal y algunos
servicios contribuirán al crecimiento económico del próximo año. Asimismo, se espera que la inflación se mantenga controlada, lo que genera expectativas de tasas de interés en niveles similares a los de este año. En cuanto al sistema financiero, se beneficiará de las buenas condiciones de los sectores económicos, así como de los efectos positivos del grado de inversión, principalmente en la reducción del costo de financiamiento y mejora de los plazos de los créditos.
Como entidad estamos preparados para seguir contribuyendo activamente al desarrollo económico del país, respaldando tanto a clientes individuales como a empresas.
En el caso particular de Banco Atlas, el 2025 viene cargado de nuevas oportunidades de crecimiento y nuevos negocios, producto de la mayor escala de la fusión con Banco Familiar estimada para el primer semestre del 2025. Estamos trabajando para cerrar un
proceso de fusión de manera exitosa, que no impacte ni afecte la experiencia de nuestros clientes, y que los mismos puedan apreciar tangiblemente los beneficios de trabajar con un banco nuevo, más grande y eficiente.
¿Cómo ven el año del sector bancario en general? El sector bancario se muestra sólido y estable, con niveles de actividad positivos y manteniendo la calidad de la cartera. Los desafíos hacia el futuro incluyen el constante trabajo en la bancarización e inclusión financiera, en la digitalización de la banca, en la correcta regulación y supervisión, así como en la implementación de estrategias que permitan llegar a sectores desatendidos. El grado de inversión llegó en un momento clave de la economía y servirá de impulso hacia un modelo económico más sostenible.
Además, la transformación digital continuará desempeñando un papel crucial, y en Banco Atlas estamos enfocados en impulsar soluciones en esa línea, más eficientes y accesibles para nuestros clientes.
¿La situación económica del país ayuda al sector?
El sostenido crecimiento de los últimos años, junto con el manejo prudente de la política económica ha generado el entorno propicio para que el sistema bancario tome fuerza y contribuya al desarrollo de la economía. A medida que Paraguay continúe creciendo, diversificándose, manteniendo la disciplina fiscal y monetaria y profundizando su mercado financiero, la participación de los bancos en la economía será cada vez mayor y más relevante, brindando el soporte necesario para sustentar este desarrollo.
Esta dinámica económica sostenida, exige también un sistema bancario actua-
lizado, innovador y sofisticado, que acompañe no solo el desarrollo económico, sino también la dimensión de avances de las nuevas tecnologías disponibles para esta industria. Ahora bien, es impensable una inversión permanente en nuevas tecnologías por parte del sector bancario, si no se dispone de un desarrollo y crecimiento económico sostenido como el que viene registrando nuestro país.
¿El grado de inversión ya generó algún tipo de beneficio para el banco? La mejora de la calificación del país genera expectativas positivas entre los agentes económicos, quienes ya están evaluando y estructurando sus estrategias de inversión futura para aprovechar la mejora de la percepción del país. En este contexto, el banco participará activamente para apoyar y facilitar estas oportunidades.
El grado de inversión obtenido por Paraguay traerá importantes ventajas en el mediano plazo. Este logro, posiciona al país como un destino atractivo para las inversiones internacionales. El beneficio más tangible para el sistema bancario se relaciona con la reducción del costo del financiamiento, mejora en las condiciones de plazos y mayor liquidez, lo cual será transmitido a través de los bancos a la economía real.
Como entidad nos enfocamos en explorar las nuevas oportunidades que este estatus genera para el sector y el papel de Banco Atlas y Atlas Inversiones en la asesoría y servicios financieros personalizados. Banco Atlas, mantiene el compromiso de seguir siendo un actor activo y confiable que aporta dinamismo y solidez al panorama económico nacional, brindando apoyo a todos los segmentos y sectores del mercado.
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Eduardo Queiroz, Gerente General de Interfisa
Banco, se refirió al año que deja saldos positivos para la entidad en varios puntos como utilidades, préstamos, tarjetas y depósitos.
Al cierre del mes de octubre los ingresos financieros del Banco Interfisa fueron por valor de US$ 27 millones, que es 6,91% superior al registrado en el mismo mes del año pasado.
En cuanto a los gastos administrativos, el Banco Interfisa mostró al cierre del señalado mes unos US$ 18 millones, que es un 6,76% mayor que en octubre de 2023. Esta institución tuvo que hacer previsiones por unos US$ 2,03 millones, siendo este resultado un 54,02% superior al mismo mes del año anterior; en decir, esa diferencia nominal que se observó al momento de hacer las previsiones fue unos US$ 2,38 millones.
Las utilidades a distribuir del Banco Interfisa fueron por valor de US$ 2,87 millones, mostrando un aumento de 14,77% respecto a octubre del 2023 y siendo en cifras concretas unos US$ 368.914 más. Este resultado ubicó a esta entidad financiera en la posición número 15, en el ranking de utilidades del sistema financiero local.
PRÉSTAMOS
El Banco Interfisa cerró el mes de octubre con una cartera de crédito total de US$ 345 millones, su ritmo de colocación tuvo una variación positiva de 34,52%. Con este resultado su cuota de mercado en el sistema fue de 1,62% del total de los préstamos.
Al desagregar su cartera de créditos Renovados, Refinanciados y Reestructurados (RRR) hacen un total de US$ 41 millones, de este valor unos US$ 23 millones son en moneda local y unos US$ 18 millones, en moneda extranjera. Los datos de la banca matriz también señalan que la cartera total por previsiones del Banco Interfisa al cierre de octubre ha registrado un valor de US$ 6,46 millones.
Con respecto a las colocaciones que ha tenido esta institución en moneda extranjera, se verificó que hubo un crecimiento de 45,58%, cerrando la car-
Eduardo Queiroz, Gerente General de Interfisa Banco
“Nos vamos a enfocar en mayor medida en innovar y personalizar más todos nuestros servicios”
tera en un valor total de US$ 142 millones, y siendo unos US$ 44 millones más que en el mismo mes del año pasado.
TARJETAS
Los datos del BCP señalan que el Banco Interfisa al cierre del mencionado mes su cartera de tarjetas
fue de US$ 8,87 millones, un monto que significa un crecimiento interanual del 3,63%, este resultado en cifras representa unos
EL DATO
"ESTE AÑO
DESTACARON ESPECIALMENTE NUESTRAS COLOCACIONES Y PRÉSTAMOS, QUE HAN SIDO CLAVE PARA CONSOLIDAR NUESTRA RELACIÓN CON LOS CLIENTES".
US$ 310.967 más en cartera.
DEPÓSITOS
El Banco Interfisa cerró el mes de octubre con una cartera de depósitos por US$ 509 millones, registrando un crecimiento interanual de 45,7%, con una diferencia nominal positiva de US$ 160 millones.
¿Cómo van cerrando el año?
Cerramos el año bastante bien. No fue un camino fácil, pero creo que logramos superar los desafíos que se nos presentaron. Supimos adaptarnos y trabajar en equipo para mantenernos sólidos
¿Cuáles fueron los productos más positivos para el banco?
Este año destacaron especialmente nuestras colocaciones y préstamos, que han sido clave para consolidar nuestra relación con los clientes. Muchas personas han confiado en nosotros para financiar proyectos importantes, desde negocios hasta temas personales, y eso siempre es algo positivo para ambas partes.
¿A qué se debió esta mejoría?
Creo que todo se resume en escuchar al cliente y ser estratégicos. Nos dimos cuenta de que las personas buscaban más valor en los productos financieros, y ajustamos nuestra oferta para cubrir esas expectativas. También fue clave la comunicación: transmitir
confianza y mostrar que estamos para apoyar.
¿Cuáles son las expectativas para el 2025? El próximo año queremos seguir creciendo de manera sostenida. Nos vamos a enfocar en innovar y en personalizar más nuestros servicios, porque cada cliente es distinto y necesita soluciones específicas. Además, queremos ser un banco que marque la diferencia en la experiencia que ofrecemos, no solo por nuestros productos, sino también por cómo acompañamos a quienes confían en nosotros.
¿Cómo ven el año del sector bancario en general?
Creo que el 2025 será un año movido para el sector. Por un lado, habrá más competencia con la consolidación de algunos bancos, pero eso también abre oportunidades. Los clientes van a buscar mejores servicios y productos, así que el reto está en mantenerse relevante y seguir innovando.
¿La situación económica del país ayuda al sector?
La economía tiene sus altibajos, y eso nos obliga a ser cautelosos. Pero creo que también hay oportunidades para quienes saben moverse rápido y adaptarse. Nosotros vemos esto como una motivación para estar siempre un paso adelante y aprovechar cualquier mejora en el entorno.
¿El grado de inversión ya generó algún tipo de beneficio para el banco? El grado de inversión es algo que sin duda nos beneficia, no solo a nosotros como banco, sino al sistema financiero en general. Abre puertas a mejores condiciones de financiamiento y genera más confianza entre los inversores. Eso nos ayuda a crecer y a desarrollar productos que realmente aporten valor a nuestros clientes.
Eduardo Queiroz, gerente general de Interfisa Banco.
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ANÁLISIS
Préstamos aumentaron en un 10,6%
La cartera de tarjetas del Banco GNB aumentó 11,63% a octubre de este año
prensa@5dias.com.py
Los datos del BCP señalan que el Banco GNB al cierre del mencionado mes su cartera de tarjetas fue de US$ 41 millones, un monto que significa una expansión interanual del 11,63%, este resultado en cifras representa unos US$ 4,26 millones más en cartera.
En cuanto al número de plásticos de este banco, los datos del boletín financiero revelan un total de 110.329 tarjetahabientes, siendo este número 15,5% mayor a lo reportado en el mes de octubre del año 2023.
Actualmente esta institución bancaria en saldo en cartera tiene una participación de 7,33% mientras que en número de plásticos tienen 6,46% del total de las tarjetas activas en el sistema.
El saldo de la cartera total de tarjetas de crédito del sistema bancario sumó al cierre del mes de octubre del año 2024 un total equivalente a US$ 558 millones, que representa una variación interanual positiva de 20,81%, respecto al mismo mes del año anterior. En cifras, en el último año el negocio del dinero plástico creció unos US$ 96 millones, según datos del boletín estadístico y financiero del Banco Central del Paraguay (BCP).
En cuanto a número de plásticos, los datos del informe de la banca matriz indican que existe en el sistema un total de 1,71 millones tarjetas que representa una expansión de 722.963 frente a octubre del año pasado, esta cifra da una variación positiva interanual del 73,4%.
PRÉSTAMOS
El Banco GNB cerró el mes de octubre con una cartera de crédito total de US$ 2.227 millones, su ritmo de colocación tuvo una variación positiva de 10,6%. Con este resultado su cuota de mercado en el sistema fue de 10,48% del total de los préstamos.
Al desagregar su cartera de créditos Renovados, Refinanciados y Reestructurados (RRR) hacen un total de US$ 385 millones, de este valor unos US$ 170 millones son en moneda local y unos US$ 215 millones, en moneda extranjera. Los datos de la banca matriz también señalan que la cartera total por previsiones del Banco GNB al cierre de octubre ha registrado un valor de US$ 83 millones. El desempeño de esta institución en el ritmo de colocación de préstamos en la cartera en guaraníes fue de una expansión interanual de 6,39%, con un saldo contable por valor de US$ 1.029
millones, lo que significó una expansión nominal de US$ 62 millones más que al cierre de octubre del 2023
Con respecto a las colocaciones que ha tenido esta institución en moneda extranjera, se verificó que hubo un aumento de 8,58%, cerrando la cartera en un valor total de US$ 1.183 millones, y siendo unos US$ 93 millones más que en el mismo mes del año pasado.
Con estos resultados, al cierre del citado mes Banco GNB ha cerrado con un nivel de morosidad de 2,6, siendo 1,27 puntos porcentuales inferior, al 3,87 que
tenía en octubre del año pasado. Finalmente, vale recordar que el promedio ponderado de la mora en el sistema bancario es de 2,44, con lo cual el nivel de impagos de esta entidad financiera se ubica levemente por sobre a la media del sistema.
Los datos del informe del BCP indican que al mes de octubre el Banco GNB tiene una cuota del mercado de 10,48% sobre el total de los créditos del sistema con una cartera de US$ 2.227 millones. Con este nivel de participación, la mencionada institución ocupa la posición número 4 sobre los 17 bancos que operan en
el sistema financiero nacional.
SISTEMA
Al cierre del mes de octubre del 2024, el total de la cartera de crédito del sistema bancario paraguayo cerró en un valor de US$ 21.252 millones, mostrando una expansión interanual de 20,9% respecto al mismo mes del año anterior, según datos del boletín estadístico y financiero del Banco Central del Paraguay.
Por el lado de las colocaciones en moneda extranjera, los datos de la banca matriz indican que se expandieron en un 14,86%, quedando la cartera total en unos US$
9.935 millones. En este caso, fueron 13 los bancos que lograron mejorar su cartera, las demás entidades tuvieron variaciones negativas en sus colocaciones.
El crecimiento en el negocio bancario se dio por un aumento del 20,72% en las colocaciones en moneda local, en el que también se observó que de los 17 bancos que operan en el mercado, 15 entidades mostraron crecimiento en sus carteras. El total de los préstamos en guaraníes sumó al cierre del señalado mes US$ 11.184 millones.
DEPÓSITOS
El Banco GNB cerró el mes de octubre con una cartera de depósitos por US$ 2.453 millones, registrando un crecimiento interanual de 8,49%, con una diferencia nominal positiva de US$ 192 millones.
Su participación en el total de los ahorros del sistema es de 11,5%, en la cartera en guaraníes se lleva el 9,13% del total y en dólares americanos el 14,1%, señalan los datos de la banca matriz.
Ocupa la posición número 4 en la cartera de los depósitos del sistema financiero, con un total de US$ 1.020 millones en su línea de ahorros en moneda local y unos US$ 1.414 millones en moneda extranjera.
La cartera de depósitos del sistema bancario reportó al cierre del mes de octubre una variación positiva interanual de 14,87%, totalizando unos US$ 21.340 millones, que representa una diferencia nominal superior de US$ 2.763 millones, frente al mismo mes del año pasado, según los registros del boletín estadístico y financiero del Banco Central del Paraguay (BCP).
El total de los ahorros en guaraníes sumó al cierre del citado mes un valor de US$ 11.180 millones, con un aumento de 14,46%, en tanto que en los ahorros en moneda extranjera se reg istró un valor total de cartera de US$ 10.025 millones, registrándose una variación interanual 9,39%.
BANCO GNB
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Tarjetas amentaron un 23,33%
La cartera total de crédito del Banco Río creció en 29,73% hasta octubre
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El Banco Río cerró el mes de octubre con una cartera de crédito total de US$ 593 millones, su ritmo de colocación tuvo una variación positiva de 29,73%. Con este resultado su cuota de mercado en el sistema fue de 2,79% del total de los préstamos.
Al desagregar su cartera de créditos Renovados, Refinanciados y Reestructurados (RRR) hacen un total de US$ 56 millones, de este valor unos US$ 30 millones son en moneda local y unos US$ 26 millones, en moneda extranjera. Los datos de la banca matriz también señalan que la cartera total por previsiones del Banco Río al cierre de octubre ha registrado un valor de US$ 16 millones.
Con respecto a las colocaciones que ha tenido esta institución en moneda extranjera, se verificó que hubo un crecimiento de 19,93%, cerrando la cartera en un valor total de US$ 309 millones, y siendo unos US$ 51 millones más que en el mismo mes del año pasado.
El desempeño de esta institución en el ritmo de colocación de préstamos en la cartera en guaraníes fue de un aumento interanual de 33,6%, con un saldo contable por valor de US$ 280 millones, lo que significó una subida nominal de US$ 70 millones más que al cierre de octubre del 2023
Con estos resultados, al cierre del citado mes Banco Río ha cerrado con un nivel de morosidad de 3,53, siendo 0,23 puntos porcentuales superior, al 3,3 que tenía en octubre del año pasado. Finalmente, vale recordar que el promedio ponderado de la mora en el sistema bancario es de 2,44, con lo cual el nivel de impagos de esta entidad financiera se ubica levemente por sobre a la media del sistema. Los datos del informe del BCP indican que al mes de octubre el Banco Río tiene una cuota del mercado de 2,79% sobre el total de los créditos del sistema con una cartera
de US$ 593 millones. Con este nivel de participación, la mencionada institución ocupa la posición número 11 sobre los 17 bancos que operan en el sistema financiero nacional.
TARJETAS
Los datos del BCP señalan que el Banco Río al cierre del mencionado mes su cartera de tarjetas fue de US$ 3,4 millones, un monto que significa una subida interanual del 23,33%, este resultado en cifras representa unos US$ 642.383 más en car-
tera.
En cuanto al número de plásticos de este banco, los datos del boletín financiero revelan un total de 17.962 tarjetahabientes, siendo este número 187,99% mayor a lo reportado en el mes de octubre del año 2023.
Actualmente esta institución bancaria en número de plásticos, tienen 1,05% del total de las tarjetas activas en el sistema mientras que en saldo en cartera tiene una participación de 0,61%.
DEPÓSITOS
El Banco Río cerró el mes de octubre con una cartera de depósitos por US$ 524 millones, registrando un aumento interanual de 19,31%, con una diferencia nominal positiva de US$ 85 millones.
Su participación en el total de los ahorros del sistema es de 2,46%, en la cartera en guaraníes se lleva el 2,75% del total y en dólares americanos el 2,14%, señalan los datos de la banca matriz.
Ocupa la posición número 11 en la cartera de los de-
pósitos del sistema financiero, con un total de US$ 307 millones en su línea de ahorros en moneda local y unos US$ 214 millones en moneda extranjera.
UTILIDADES
Las utilidades a distribuir del Banco Río fueron por valor de US$ 6,31 millones, mostrando una disminución de 6,55% respecto a octubre del 2023 y siendo en cifras concretas unos US$ 442.606 menos. Este resultado ubicó a esta entidad financiera en la posición número 12, en el
ranking de utilidades del sistema financiero local.
En cuanto a los gastos administrativos, el Banco Río mostró al cierre del señalado mes unos US$ 15 millones, que es un 11,37% superior que en octubre de 2023. Esta institución tuvo que hacer previsiones por unos US$ 3,05 millones, siendo este resultado un 0,83% superior al mismo mes del año anterior; en decir, esa diferencia nominal que se observó al momento de hacer las previsiones fue unos US$ 25.494. Al cierre del mes de octubre los ingresos financieros del Banco Río fueron por valor de US$ 50 millones, que es 17,14% mayor al registrado en el mismo mes del año pasado.
En cuanto a los egresos que reportó esta entidad financiera, los datos señalan que hubo una expansión en el orden del 27,93%, totalizando unos US$ 34 millones. El reporte publicado por la banca matriz también señala que en el negocio del cambio de divisas, esta entidad financiera generó comisiones por valor de US$ 920.244, con una diferencia nominal positiva de US$ 230.475, que significó un aumento interanual de 33,41%.
BANCO RÍO
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Datos al cierre de Octubre de 2024 En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7760
Las utilidades a distribuir del Zeta Banco fueron por valor de US$ 5,41 millones, mostrando un aumento de 49,33% respecto a octubre del 2023 y siendo en cifras concretas unos US$ 1,79 millones más. Este resultado ubicó a esta entidad financiera en la posición número 13, en el ranking de utilidades del sistema financiero local.
En cuanto a los gastos administrativos, el Zeta Banco mostró al cierre del señalado mes unos US$ 11 millones, que es un 42,52% superior que en octubre de 2023. Esta institución tuvo que hacer previsiones por unos US$ 6,7 millones, siendo este resultado un 11,89% menor al mismo mes del año anterior; en decir, esa diferencia nominal que se observó al momento de hacer las previsiones fue unos US$ 712.270.
Al cierre del mes de octubre los ingresos financieros del Zeta Banco fueron por valor de US$ 43 millones, que es 42,55% superior al registrado en el mismo mes del año pasado.
En cuanto a los egresos que reportó esta entidad financiera, los datos señalan que hubo un crecimiento en el orden del 63,0%, totalizando unos US$ 31 millones. El reporte publicado por la banca matriz también señala que en el negocio del cambio de divisas, esta entidad financiera generó comisiones por valor de US$ 94.765, con una diferencia nominal negativa
COMPARATIVO
CUENTA
La cartera de crédito creció en 27,12%
Las utilidades del Zeta Banco subieron en 49,33%
de US$ 8.102, que significó una subida interanual de 7,88%.
PRÉSTAMO
El Zeta Banco cerró el mes de octubre con una cartera de crédito total de US$ 425 millones, su ritmo de colocación tuvo una variación positiva de 27,12%. Con este resultado su cuota de mercado en el sistema fue de 2,0% del total de los préstamos.
Al desagregar su cartera de créditos Renovados, Refinanciados y Reestructurados (RRR) hacen un total de US$ 35 millones, de este valor unos US$ 14 millones son en moneda local y unos US$ 21 millones, en moneda extranjera. Los datos de la banca matriz también señalan que la cartera total por previsiones del Zeta Banco al cierre de octubre ha registrado un valor de US$ 4,59 millones.
El desempeño de esta institución en el ritmo de colocación de préstamos en la cartera en guaraníes fue de un crecimiento interanual de 26,75%, con un saldo contable por valor de US$ 187 millones, lo que significó un aumento nominal de US$ 39 millones
DE RESULTADOS
Datos al cierre de Octubre de 2024 En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7760
más que al cierre de octubre del 2023
Con respecto a las colocaciones que ha tenido esta institución en moneda extranjera, se verificó que hubo una subida de 20,84%, cerrando la cartera en un valor total de US$ 235 millones, y siendo unos US$ 41 millones más que en el mismo mes del año pasado.
TARJETAS DE CRÉDITO
Los datos del BCP señalan que el Zeta Banco al cierre del mencionado mes su
cartera de tarjetas fue de US$ 2,63 millones, un monto que significa una subida interanual del 15,72%, este resultado en cifras representa unos US$ 356.926 más en cartera.
En cuanto al número de plásticos de este banco, los datos del boletín financiero revelan un total de 3.880 tarjetahabientes, siendo este número 26,47% superior a lo reportado en el mes de octubre del año 2023.
Actualmente esta institución bancaria en número de
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NEGOCIO
plásticos, tiene 0,23% del total de las tarjetas activas en el sistema mientras que en saldo en cartera tiene una participación de 0,47%.
DEPÓSITOS
El Zeta Banco cerró el mes de octubre con una cartera de depósitos por US$ 329 millones, registrando una subida interanual de 64,46%, con una diferencia nominal positiva de US$ 129 millones.
Ocupa la posición número 13 en la cartera de los depósitos del sistema financiero,
Datos al cierre de Octubre de 2024 En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7760
con un total de US$ 202 millones en su línea de ahorros en moneda local y unos US$ 126 millones en moneda extranjera.
Su participación en el total de los ahorros del sistema es de 1,54%, en la cartera en guaraníes se lleva el 1,8% del total y en dólares americanos el 1,26%, señalan los datos de la banca matriz.
Al cierre del mes de octubre los ingresos financieros del Solar Banco fueron por valor de US$ 32 millones, que es 25,5% mayor al registrado en el mismo mes del año pasado.
En cuanto a los egresos que reportó esta entidad financiera, los datos señalan que hubo una subida en el orden del 36,74%, totalizando unos US$ 15 millones. El reporte publicado por la banca matriz también señala que en el negocio del cambio de divisas, esta entidad financiera generó comisiones por valor de US$ 326.994, con una diferencia nominal positiva de US$ 76.717, que significó un aumento interanual de 30,65%.
Las utilidades a distribuir del Solar Banco fueron por valor de US$ 3,33 millones, mostrando una expansión de 6,74% respecto a octubre del 2023 y siendo en cifras concretas unos US$ 210.091 más. Este resultado ubicó a esta entidad financiera en la posición número 14, en el ranking de utilidades del sistema financiero local.
En cuanto a los gastos administrativos, el Solar Banco mostró al cierre del señalado mes unos US$ 11 millones, que es un 12,07% mayor que en octubre de 2023. Esta institución tuvo que hacer previsiones por unos US$ 20 millones, siendo este resultado un 24,7% menor al mismo mes del año anterior; en decir, esa diferencia nominal que se observó al momento
Los depósitos subieron en 31,32%
Las utilidades de Solar Banco se expandieron en 6,74% a octubre
de hacer las previsiones fue unos US$ 4,02 millones.
PRÉSTAMOS
El Solar Banco cerró el mes de octubre con una cartera de crédito total de US$ 266 millones, su ritmo de colocación tuvo una variación positiva de 21,27%. Con este resultado su cuota de mercado en el sistema fue de 1,25% del total de los préstamos.
Con respecto a las colocaciones que ha tenido esta institución en moneda extranjera, se verificó que hubo una retracción de 9,94%, cerrando la cartera en un valor total de US$ 56 millones, y siendo unos US$ 6,17 millones menos que en el mismo mes del año pasado.
El desempeño de esta institución en el ritmo de colocación de préstamos en la cartera en guaraníes fue de una expansión interanual de 31,1%, con un saldo contable por valor de US$ 210 millones, lo que significó una expansión nominal de US$ 50 millones más que al cierre de octubre del 2023
Al desagregar su cartera de créditos Renovados, Refinanciados y Reestructurados (RRR) hacen un total
COMPARATIVO CUENTA DE RESULTADOS
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En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7760
de US$ 40 millones, de este valor unos US$ 38 millones son en moneda local y unos US$ 2,16 millones, en moneda extranjera. Los datos de la banca matriz también señalan que la cartera total por previsiones del Solar Banco al cierre de octubre ha registrado un valor de US$ 6,35 millones.
Con estos resultados, al cierre del citado mes Solar Banco ha cerrado con un nivel de morosidad de 4,43, siendo 1,6 puntos porcentuales inferior, al 6,03 que tenía en octubre del año
pasado. Finalmente, vale recordar que el promedio ponderado de la mora en el sistema bancario es de 2,44, con lo cual el nivel de impagos de esta entidad financiera se ubica levemente por sobre a la media del sistema.
Los datos del informe del BCP indican que al mes de octubre el Solar Banco tiene una cuota del mercado de 1,25% sobre el total de los créditos del sistema con una cartera de US$ 266 millones. Con este nivel de participación, la mencio-
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DEL NEGOCIO
nada institución ocupa la posición número 14 sobre los 17 bancos que operan en el sistema financiero nacional.
DEPÓSITOS
El Solar Banco cerró el mes de octubre con una cartera de depósitos por US$ 288 millones, registrando una expansión interanual de 31,32%, con una diferencia nominal positiva de US$ 69 millones.
Ocupa la posición número 14 en la cartera de los depósitos del sistema financiero,
Datos al cierre de Octubre de 2024 En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7760
con un total de US$ 196 millones en su línea de ahorros en moneda local y unos US$ 90 millones en moneda extranjera.
Su participación en el total de los ahorros del sistema es de 1,35%, en la cartera en guaraníes se lleva el 1,75% del total y en dólares americanos el 0,9%, señalan los datos de la banca matriz.
Las utilidades a distribuir del Ueno Bank fueron por valor de US$ 22 millones, mostrando un crecimiento de 1754,63% respecto a octubre del 2023 y siendo en cifras concretas unos US$ 21 millones más. Este resultado ubicó a esta entidad financiera en la posición número 8, en el ranking de utilidades del sistema financiero local.
En cuanto a los egresos que reportó esta entidad financiera, los datos señalan que hubo un aumento en el orden del 45,48%, totalizando unos US$ 56 millones. El reporte publicado por la banca matriz también señala que en el negocio del cambio de divisas, esta entidad financiera generó comisiones por valor de US$ 3,97 millones, con una diferencia nominal positiva de US$ 352.878, que significó una subida interanual de 9,74%.
Al cierre del mes de octubre los ingresos financieros del Ueno Bank fueron por valor de US$ 95 millones, que es 5,67% menor al registrado en el mismo mes del año pasado.
En cuanto a los gastos administrativos, el Ueno Bank mostró al cierre del señalado mes unos US$ 70 millones, que es un 2,64% menor que en octubre de 2023. Esta institución tuvo que hacer previsiones por unos US$ 7,19 millones, siendo este resultado un 80,36% superior al mismo mes del
Las utilidades a distribuir de Ueno Bank subieron en 1754,63%
año anterior; en decir, esa diferencia nominal que se observó al momento de hacer las previsiones fue unos US$ 29 millones.
TARJETAS DE CRÉDITO
Los datos del BCP señalan que el Ueno Bank al cierre del mencionado mes su cartera de tarjetas fue de US$ 50 millones, un monto que significa un
COMPARATIVO CUENTA DE RESULTADOS
Datos al cierre de Octubre de 2024
En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7760
crecimiento interanual del 55,22%, este resultado en cifras representa unos US$ 18 millones más en cartera.
En cuanto al número de plásticos de este banco, los datos del boletín financiero revelan un total de 567.082 tarjetahabientes, siendo este número 379,9% superior a lo reportado en el mes de octubre
del año 2023. Actualmente esta institución bancaria en número de plásticos, tienen 33,2% del total de las tarjetas activas en el sistema mientras que en saldo en cartera tiene una participación de 8,9%.
DEPÓSITOS
El Ueno Bank cerró el mes de octubre con una cartera de depósitos por US$
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1.240 millones, registrando una subida interanual de 14,2%, con una diferencia nominal positiva de US$ 154 millones.
Su participación en el total de los ahorros del sistema es de 5,81%, en la cartera en guaraníes se lleva el 8,3% del total y en dólares americanos el 3,07%, señalan los datos de la banca matriz.
Datos al cierre de Octubre de 2024 En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7760
Ocupa la posición número 6 en la cartera de los depósitos del sistema financiero, con un total de US$ 928 millones en su línea de ahorros en moneda local y unos US$ 308 millones en moneda extranjera.
Préstamos aumentaron en 16,93%
El total de plásticos del Banco Nacional de Fomento creció en 23,63% a octubre
Los datos del BCP señalan que el Banco Nacional de Fomento al cierre del mencionado mes su cartera de tarjetas fue de US$ 12 millones, un monto que significa un aumento interanual del 13,3%, este resultado en cifras representa unos US$ 1,43 millones más en cartera.
En cuanto al número de plásticos de este banco, los datos del boletín financiero revelan un total de 33.781 tarjetahabientes, siendo este número 23,63% superior a lo reportado en el mes de octubre del año 2023.
Actualmente esta institución bancaria en saldo en cartera tiene una participación de 2,18% mientras que en número de plásticos tienen 1,98% del total de las tarjetas activas en el sistema.
UTILIDADES
Las utilidades a distribuir del Banco Nacional de Fomento fueron por valor de US$ 62 millones, mostrando un crecimiento de 16,02% respecto a octubre del 2023 y siendo en cifras concretas unos US$ 8,59 millones más. Este resultado ubicó a esta enti-
dad financiera en la posición número 4, en el ranking de utilidades del sistema financiero local.
En cuanto a los gastos administrativos, el Banco Nacional de Fomento mostró al cierre del señalado mes unos US$ 71 millones, que es un 6,81% mayor que en octubre de 2023. Esta institución tuvo que hacer previsiones por unos US$ 42 millones, siendo este resultado un 1,64% menor al mismo mes del año anterior; en decir, esa diferencia nominal que se observó al momento de hacer las previsiones fue unos US$ 681.816.
Al cierre del mes de octubre los ingresos financieros del Banco Nacional de Fomento fueron por valor de US$ 237 millones, que es 14,35% superior al registrado en el mismo mes del año pasado.
En cuanto a los egresos que reportó esta entidad financiera, los datos señalan que hubo una expansión en el orden del 29,74%, totalizando unos US$ 65 millones. El reporte publicado por la banca matriz también señala que en el negocio del cambio de divisas, esta entidad financiera generó comisiones por valor de US$ 582.153,
COMPARATIVO CUENTA DE RESULTADOS
Datos al cierre de Octubre de 2024
En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7760
con una diferencia nominal negativa de US$ 293.525, que significó una subida interanual de 33,52%.
PRÉSTAMOS
El Banco Nacional de Fomento cerró el mes de octubre con una cartera de crédito total de US$ 2.074 millones, su ritmo de colocación tuvo una variación positiva de 16,93%. Con este resultado su cuota de mercado en el sistema fue de 9,76% del total de los préstamos. El desempeño de esta institución en el ritmo de colocación de préstamos en la cartera en guaraníes fue de un crecimiento interanual de 16,38%, con un saldo contable por valor de US$ 1.637 millones, lo que significó un
crecimiento nominal de US$ 230 millones más que al cierre de octubre del 2023
Con respecto a las colocaciones que ha tenido esta institución en moneda extranjera, se verificó que hubo un crecimiento de 12,89%, cerrando la cartera en un valor total de US$ 431 millones, y siendo unos US$ 49 millones más que en el mismo mes del año pasado.
Al desagregar su cartera de créditos Renovados, Refinanciados y Reestructurados (RRR) hacen un total de US$ 480 millones, de este valor unos US$ 473 millones son en moneda local y unos US$ 7,09 millones, en moneda extranjera. Los datos de la
EVOLUTIVO DEL NEGOCIO
banca matriz también señalan que la cartera total por previsiones del Banco Nacional de Fomento al cierre de octubre ha registrado un valor de US$ 129 millones.
DEPÓSITOS
El Banco Nacional de Fomento cerró el mes de octubre con una cartera de depósitos por US$ 2.227 millones, registrando una subida interanual de 10,71%, con una diferencia nominal positiva de US$ 215 millones.
Ocupa la posición número 5 en la cartera de los depósitos del sistema financiero, con un total de US$ 1.745 millones en su línea de ahorros en moneda local y unos US$ 476 millones en moneda extranjera. Su participación en el total de los ahorros del sistema es de 10,43%, en la cartera en guaraníes se lleva el 15,6% del total y en dólares americanos el 4,74%, señalan los datos de la banca matriz.
Datos al cierre de Octubre de 2024 En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7760
ANÁLISIS
Al cierre de octubre
Las utilidades a distribuir del Banco
Do Brasil crecieron en 123,27%
prensa@5dias.com.py
Al cierre del mes de octubre los ingresos financieros del Banco Do Brasil fueron por valor de US$ 8,45 millones, que es 23,53% superior al registrado en el mismo mes del año pasado.
En cuanto a los egresos que reportó esta entidad financiera, los datos señalan que hubo un aumento en el orden del 15,84%, totalizando unos US$ 4,36 millones. El reporte publicado por la banca matriz también señala que en el negocio del cambio de divisas, esta entidad financiera generó comisiones por valor de US$ 124.987, con una diferencia nominal negativa de US$ 3.439, que significó una subida interanual de 2,68%.
Las utilidades a distribuir del Banco Do Brasil fue-
prensa@5dias.com.py
El Banco de la Nación Argentina cerró el mes de octubre con una cartera de depósitos por US$ 50 millones, registrando una subida interanual de 11,45%, con una diferencia nominal positiva de US$ 5,11 millones.
Su participación en el total de los ahorros del sistema es de 0,23%, en la cartera en guaraníes se lleva el 0,1% del total y en dólares americanos el 0,38%, señalan los datos de la banca matriz.
Ocupa la posición número 17 en la cartera de los depósitos del sistema financiero, con un total de US$ 11 millones en su línea de ahorros en moneda local y unos US$ 38 millones en moneda extranjera.
UTILIDADES
Las utilidades a distribuir del Banco de la Nación Argentina fueron pérdidas por valor de US$ 3,67 millones, mostrando una retracción de 180,29% respecto a octubre del 2023 y siendo en cifras concretas unos US$ 2,36 millones menos.
ron por valor de US$ 1,92 millones, mostrando una expansión de 123,27% respecto a octubre del 2023 y siendo en cifras concretas unos US$ 1,06 millones más. Este resultado ubicó a esta entidad financiera en la posición número 16, en el ranking de utilidades del sistema financiero local.
En cuanto a los gastos administrativos, el Banco Do Brasil mostró al cierre del señalado mes unos US$ 2,32 millones, que es un 2,8% menor que en octubre de 2023. Esta institución tuvo que hacer previsiones por unos US$ 30.943, siendo este resultado un 71,47% superior al mismo mes del año anterior; en decir, esa diferencia nominal que se observó al momento de hacer las previsiones fue unos US$ 77.517.
PRÉSTAMOS
El Banco Do Brasil cerró el mes de octubre con una
ANÁLISIS
cartera de crédito total de US$ 104 millones, su ritmo de colocación tuvo una variación positiva de 2,89%. Con este resultado su cuota de mercado en el sistema fue de 0,49% del total de los préstamos.
Con respecto a las colocaciones que ha tenido esta institución en moneda extranjera, se verificó que hubo una retracción de 5,73%, cerrando la cartera en un valor total de US$ 86 millones, y siendo unos US$ 5,22 millones menos que en el mismo mes del año pasado.
El desempeño de esta institución en el ritmo de colocación de préstamos en la cartera en guaraníes fue de una subida interanual de 26,07%, con un saldo contable por valor de US$ 17 millones, lo que significó una expansión nominal de US$ 3,44 millones más que al cierre de octubre del 2023 Al desagregar su cartera de
créditos Renovados, Refinanciados y Reestructurados (RRR) hacen un total de US$ 1,86 millones, de este valor unos US$ 0 son en moneda local y unos US$ 1,86 millones, en moneda extranjera. Los datos de la banca matriz también señalan que la cartera total por previsiones del Banco Do Brasil al cierre de octubre ha registrado un valor
de US$ 605.478. Con estos resultados, al cierre del citado mes Banco Do Brasil ha cerrado con un nivel de morosidad de 0,0, siendo 0,08 puntos porcentuales menor, al 0,08 que tenía en octubre del año pasado. Finalmente, vale recordar que el promedio ponderado de la mora en el sistema bancario es de 2,44, con lo cual el nivel de
impagos de esta entidad financiera se ubica levemente por debajo a la media del sistema.
Los depósitos del Banco de la Nación Argentina se expandieron en
Este resultado ubicó a esta entidad financiera en la posición número 17, en el ranking de utilidades del sistema financiero local.
En cuanto a los egresos que reportó esta entidad financiera, los datos señalan que hubo una reducción en el orden del 49,81%, totalizando unos US$ 819.634. El reporte publicado por la banca matriz también señala que en el negocio del cambio de divisas, esta entidad financiera generó comisiones por valor de US$ 91.837, con una diferencia nominal negativa de US$ 55.628, que significó un aumento interanual de 37,72%.
Al cierre del mes de octubre los ingresos financieros del Banco de la Nación Argentina fueron por valor de US$ 3,78 millones, que es
21,27% inferior al registrado en el mismo mes del año pasado.
En cuanto a los gastos administrativos, el Banco de la Nación Argentina mostró al cierre del señalado mes unos US$ 3,69 millones, que es un 2,23% mayor que en octubre de 2023. Esta institución tuvo que hacer previsiones por unos US$ 3,6 millones, siendo este
resultado un 96,7% inferior al mismo mes del año anterior; en decir, esa diferencia nominal que se observó al momento de hacer las previsiones fue unos US$ 1,77 millones.
Las utilidades a distribuir del Citibank fueron por valor de US$ 14 millones, mostrando una subida de 10,2% respecto a octubre del 2023 y siendo en cifras concretas unos US$ 1,27 millones más. Este resultado ubicó a esta entidad financiera en la posición número 9, en el ranking de utilidades del sistema financiero local.
En cuanto a los egresos que reportó esta entidad financiera, los datos señalan que hubo una contracción en el orden del 9,81%, totalizando unos US$ 746.919. El reporte publicado por la banca matriz también señala que en el negocio del cambio de divisas, esta entidad financiera generó comisiones por valor de US$ 8,06 millones, con una diferencia nominal positiva de US$ 1,81 millones, que significó una expansión interanual de 28,89%.
Al cierre del mes de octubre los ingresos financieros del Citibank fueron por valor de US$ 15 millones, que es 2,07% superior al registrado en el mismo mes del año pasado. En cuanto a los gastos
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Las utilidades a distribuir del Bancop fueron por valor de US$ 7,25 millones, mostrando una subida de 10,11% respecto a octubre del 2023 y siendo en cifras concretas unos US$ 665.634 más. Este resultado ubicó a esta entidad financiera en la posición número 11, en el ranking de utilidades del sistema financiero local.
En cuanto a los gastos administrativos, el Bancop mostró al cierre del señalado mes unos US$ 13 millones, que es un 17,3% mayor que en octubre de 2023. Esta institución tuvo que hacer previsiones por unos US$ 2,72 millones, siendo este resultado un 19,94% superior al mismo mes del año anterior; en decir, esa diferencia nominal que se observó al momento de hacer las previsiones fue unos US$ 677.501.
Al cierre del mes de octubre los ingresos financieros del Bancop fueron por valor de US$ 48 millones, que es 16,16% mayor al registrado en el mismo mes del año pasado.
En cuanto a los egresos que reportó esta entidad finan-
ANÁLISIS
Depósitos con un crecimiento interanual de 11,99%,
Las utilidades a distribuir de Citibank subieron en 10,2%
administrativos, el Citibank mostró al cierre del señalado mes unos US$ 12 millones, que es un 14,52% mayor que en octubre de 2023. Esta institución tuvo que hacer previsiones por unos US$ 1,66 millones, siendo este resultado un 1202,94% mayor al mismo mes del año anterior; en decir, esa diferencia nominal que se observó al momento de hacer las previsiones fue unos US$ 1,53 millones.
DEPÓSITOS
El Citibank cerró el mes de octubre con una cartera de depósitos por US$ 282 millones, registrando un crecimiento interanual de 11,99%, con una diferencia nominal positiva de US$ 30 millones. Su participación en el total de los ahorros del sistema es de 1,32%, en la cartera en guaraníes se lleva el 1,33% del total y en dólares
ANÁLISIS
americanos el 1,31%, señalan los datos de la banca matriz.
Ocupa la posición número 15 en la cartera de los depósitos del sistema financiero, con un total de US$ 149 millones en su línea de ahorros en moneda local y unos US$ 131 millones en moneda extranjera.
TARJETAS DE CRÉDITO
El Citibank cerró el mes de octubre con una cartera de crédito total de US$ 65 millones, su ritmo de colocación tuvo una variación negativa de 2,34%. Con este resultado su cuota de mercado en el sistema fue de 0,31% del total de los préstamos.
Con respecto a las colocaciones que ha tenido esta institución en moneda extranjera, se verificó que hubo una disminución de
28,79%, cerrando la cartera en un valor total de US$ 32 millones, y siendo unos US$ 13 millones menos que en el mismo mes del año pasado.
El desempeño de esta institución en el ritmo de colocación de préstamos
en la cartera en guaraníes fue de un crecimiento interanual de 38,96%, con un saldo contable por valor de US$ 33 millones, lo que significó una subida nominal de US$ 9,14 millones más que al cierre de octubre del 2023
Las utilidades a distribuir de Bancop crecieron en 10,11%
ciera, los datos señalan que hubo una subida en el orden del 26,68%, totalizando unos US$ 27 millones. El reporte publicado por la banca matriz también señala que en el negocio del cambio de divisas, esta entidad financiera generó comisiones por valor de US$ 1,01 millones, con una diferencia nominal positiva de US$ 96.353, que significó un crecimiento interanual de 10,59%.
CRÉDITOS
El Bancop cerró el mes de octubre con una cartera de crédito total de US$ 595 millones, su ritmo de colocación tuvo una variación positiva de 20,1%. Con este resultado su cuota de mercado en el sistema fue de 2,8% del total de los préstamos.
El desempeño de esta institución en el ritmo de colocación de préstamos en la
cartera en guaraníes fue de un aumento interanual de 23,07%, con un saldo contable por valor de US$ 296 millones, lo que significó una subida nominal de US$ 55 millones más que al cierre de octubre del 2023
Con respecto a las colocaciones que ha tenido esta institución en moneda extranjera, se verificó que hubo un aumento de 11,26%, cerrando la cartera en un valor total de US$ 295 millones, y siendo unos US$ 30 millones más que en el mismo mes del año pasado.
TARJETAS DE CRÉDITO
Los datos del BCP señalan que el Bancop al cierre del mencionado mes su cartera de tarjetas fue de US$ 5,63 millones, un monto que significa un aumento interanual del 17,63%, este resultado en cifras representa unos US$ 843.853 más en cartera.
En cuanto al número de plásticos de este banco, los datos del boletín financiero revelan un total de 12.440 tarjetahabientes, siendo este número 13,28% mayor a lo reportado en el mes de octubre del año 2023.
Actualmente esta institución bancaria en saldo en cartera tiene una participación de 1,01% mientras que en número de plásticos tienen 0,73% del total de las tarjetas activas en el sistema.
El sistema creció 21% en volumen de préstamos
Bancos: créditos ascienden a US$ 21.307 millones y ubica a Sudameris, Continental e Itaú en primeros lugares
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El sistema bancario paraguayo permanece fuerte con un ascenso de las operaciones de crédito, según lo demuestra el reporte de octubre de la Superintendencia de Valores del Banco Central del Paraguay (BCP). Al cierre del décimo mes, el sistema movió US$ 21.307 millones en préstamos, lo que representa un crecimiento del 20,9% con relación al mismo periodo del 2023. Si lo comparamos con el mes pasado, la diferencia es de US$ 534 millones más, debido a que en setiembre la cartera total de créditos llegó a los US$ 20.773 millones.
Cabe destacar que las entidades que ocuparon los primeros tres lugares en el ranking de créditos fueron Sudameris Bank
S.A.E.C.A., Continental
S.A.E.C.A. e Itaú Paraguay S.A., con valores de US$ 3.937 millones, US$ 3.769 millones y US$ 2.844 millones respectivamente. Así, sus variaciones con el 2023 fueron del 10%, 28% y 26%.
En el cuarto lugar está GNB Paraguay S.A.E.C.A., con US$ 2.232 millones en préstamos (11%), mientras que el Banco Nacional de Fomento (BNF) ocupa el quinto lugar con US$ 2.079 millones (17%). A estas entidades le siguen Atlas
S.A., Basa S.A., Familiar
S.A.E.C.A., Ueno Bank S.A. y Bancop S.A. Las carteras de crédito de estas empresas de intermediación financiera alcanzaron US$ 1.090 millones (13%), US$ 1.059 millones (13%), US$ 966 millones (23%), US$ 885 millones (-2,3%) y US$ 596 millones (20%) respectivamente.
Debajo del “top 10” de la cartera de crédito bancario figuran: Banco Río S.A.E.C.A., con US$ 594 millones y una variación del 29% con el 2023; Zeta
Banco S.A.E.CA, con US$ 426 millones y 27% de diferencia; Interfisa Banco
S.A.E.C.A, con US$ 345 millones (34%); Solar Banco
S.A.E., con US$ 266 millones (21%); Banco Do Brasil S.A., con US$ 103 millones (2,89%); Citibank N.A. con US$ 65 millones (-2%) y el Banco de la Nación Argentina, con US$ 42 millones (-15%).
ASCENSO PAULATINO
Según el boletín de la Superintendencia de Valores del BCP, desde octubre de 2023 hubo un ascenso paulatino en la cartera de créditos, identificándose únicamente un descenso en el mes de enero de 2024
con relación a diciembre del año pasado. En el décimo mes del año pasado la cantidad de préstamos de todo el sistema oscila los US$ 17.601 millones, lo que alcanza unos G. 136,5 billones. A diciembre de ese año el saltó fue de US$ 18.229 millones aproximadamente, unos G. 141,4 billones.
La caída de los préstamos en enero del 2024 fue de US$ 18.075 millones (G. 140 billones), para nuevamente iniciar un ascenso desde febrero hasta octubre, último reporte del BCP, donde se llegó a los G. 165 billones, que en la moneda norteamericana ronda los US$ 21.307 millones.
Al cierre del mes de octubre del 2024, el total de la cartera de crédito del sistema bancario paraguayo cerró en un valor de US$ 21.252 millones, mostrando un aumento interanual de 20,9% respecto al mismo mes del año anterior, según datos del boletín estadístico y financiero del Banco Central del Paraguay.
La expansión en el negocio bancario se dio por una subida del 20,72% en las colocaciones en moneda local, en el que también se observó que de los 17 bancos que operan en el mercado, 15 entidades mostraron crecimiento en sus carteras. El total de los préstamos en guaraníes
sumó al cierre del señalado mes US$ 11.184 millones. Por el lado de las colocaciones en moneda extranjera, los datos de la banca matriz indican que se expandieron en un 14,86%, quedando la cartera total en unos US$ 9.935 millones. En este caso, fueron 13 los bancos que lograron mejorar su cartera, las demás entidades tuvieron variaciones negativas en sus colocaciones.
La morosidad promedio en el sistema bancario en octubre cerró en 2,44, siendo 1,08 puntos porcentuales menor al mismo mes del año anterior, la entidad con cartera vencida más alta en el sistema es la del Banco
de la Nación Argentina con un 26,26%, en tanto que la institución que ha mostrado menos problemas de pago de sus clientes es el Zeta Banco, con una mora de 0,76%.
La cartera vencida del sistema asciende actualmente a unos US$ 518 millones, y en el último año, bajó unos US$ 101 millones. La cartera de Renovados, Refinanciados, Reestructurados (RRR) representan actualmente el 13,57% del total de los créditos vigentes del sistema. En Paraguay, operan en el sistema financiero unas 9.931 personas, de esta cifra, 420 son de la plana ejecutiva y 138 directores.
ANÁLISIS
Datos del BCP
Rentabilidad del sistema bancario cerró en 23% a octubre de este año
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El retorno sobre el patrimonio o “Return on Equity (ROA), por sus siglas en inglés, presentó un 22,92% al cierre de octubre, según informes del Banco Central del Paraguay (BCP). Te contamos cuáles fueron las entidades con mayor rentabilidad.
En este sentido, las cinco entidades mejor posicionadas son: Citibank, con un 42,08%; Atlas, con 31,90%; Itaú, con 30,95%; Familiar, con 30,86% y Continental, con 26,98%. Le siguen las bancas privadas Sudameris, con 22,70%; Ueno Bank, con 21,57%; Banco Nacional de Fomento (BNF), con 20,15% y Zeta Banco, con 16,93%.
La banca matriz colocó en las tablas de posiciones también a Bancop, Solar, Basa, Banco Do Brasil, GNB, Río e Interfisa, con porcentajes de 14,31%, 14,29%, 14,27%, 14,16%, 12,45%, 11,24% y 8,47%. El peor posicionado fue el Banco de la Nación Argentina, con una caída de -52,30%.El ROE es un indicador clave que refleja la eficiencia con la que una empresa utiliza su capital propio para generar beneficios.
Con relación a la salud financiera de los bancos en Paraguay, Daniel Becker, CEO del Grupo Financiero Mifel de México y expresidente de la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban), comentaba semanas atrás que los índices de capital en la región están muy por encima de los índices regulatorios.
“Me parece que la banca está fuerte a pesar de que el continente no ha crecido a la velocidad que quisiéramos todos, a excepción de países como Paraguay”, aseveró.
Becker añadió que, después de los estímulos fiscales post pandemia, las entidades financieras lograron tener exceso de liquidez.
EL DATO
Las entidades mejor posicionadas son: Citibank, con un 42,08%; Atlas, 31,90%;conItaú, con 30,95%; Familiar, con 30,86% y Continental, con 26,98%.
EVOLUCIÓN
DEL TOP 5
Con relación al evolutivo de negocios de los bancos ubicados en el “Top 5” de rentabilidad, Citibank registró una cartera de créditos de US$ 64,9 millones a octubre de 2024, mientras que sus activos y contingentes ponderados alcanzaron US$ 89,43 millones. Su patrimonio neto fue de US$ 58,6 millones y logró depósitos de US$ 282 millones.
En el caso de Atlas, el segundo posicionado en el ranking de ROE, esta entidad registró una cartera de créditos de US$ 1.089 millones; depósitos por US$ 1.098 millones y un patri-
LA CIFRA
22,92%
EL RETORNO
SOBRE EL PATRIMONIO O “RETURN ON EQUITY (ROA), POR SUS SIGLAS EN INGLÉS,SEGÚN LOS DATOS DEL BANCO CENTRAL DEL PARAGUAY.
monio neto de US$ 175,94 millones. Con relación a Itaú, la cartera de créditos, depósitos y patrimonio neto fue de US$ 2.841 millones, US$ 3.187 millones y US$ 725,8 millones respectivamente.
Los últimos dos bancos, Familiar y Continental, presentaron al décimo mes del año una cartera de créditos de US$ 965,5 millones y US$ 3.764, 7 millones; mientras que sus depósitos llegaron a los US$ 855 millones y US$ 3.436 millones. Con relación al patrimonio neto, las cifras de las entidades llegaron a US$ 166 millones y US$ 650 millones respectivamente.
Al cierre del mes de octubre, el saldo contable de las tarjetas de crédito en el sistema financiero (incluyendo bancos y financieras) se ubicó en G. 4,42 billones (US$ 561,3 millones), aumentando 18% en relación al mismo mes del 2023 y siendo la cifra más alta registrada a la fecha., de acuerdo a los registros del Banco Central del Paraguay (BCP).
En cantidad de tarjetas de crédito, se registró 1.751.898 plásticos activos en el mercado, un incremento de más de 400 mil tarjetas en comparación con septiembre, impulsado principalmente por las tarjetas expedidas por ueno bank.
De hecho, en términos interanuales, ueno paso de tener poco más 43 mil tarjetas de crédito a casi 6000 mil plásticos activos, un crecimiento 1.300% en este segmento de acuerdo a la Superintendencia de Bancos (SIB).
Este fuerte crecimiento de se dio en tandas, primero con la absorción de Visión banco, donde adquirieron 70.000 plásticos y la segunda etapa denominada "un solo click"; en sólo un día de 417.000 nuevos plásticos.
Esto representó 347% de todas las tarjetas emitidas en total por todo el sistema bancario y más tarjetas de las que tienen entre 10 bancos juntos que operan en Paraguay.
Volviendo al plano general del universo de tarjetas, los incrementos representan un aumento de 30,6% mensual y de más 64,3% interanual. De esta manera, el saldo promedio por tarjeta fue de G. 2.520.000, siendo 27,8% inferior al del mismo mes del año pasado.
ALIANZAS
Por los beneficios ofrecidos por alianzas de las entidades
Datos del BCP
El consumo con tarjetas está hoy en su máxima expresión
financieras con comercios, las tarjetas de crédito siguen captando la preferencia del público en general, recuerda un reporte de la consultora Mentu.
A este hecho contribuye la baja en las tasas de interés
en las operaciones con este instrumento, que posibilita la gestión de alternativas de financiación de las compras, en especial en la época de finales de año.
El ticket promedio de compra con tarjetas está disminuyen-
do, pero en un entorno de crecimiento de este mercado, lo que significa que los pagos digitales están cada vez más presentes en las operaciones cotidianas de las personas.
De hecho, los restaurantes y supermercados lideran el cre-
cimiento del uso de tarjetas de débito y crédito en el mercado local, según registros de la procesadora Bancard.
Los bancos y comercios vienen desplegando campañas de descuentos cada vez más agresivas en los últimos tiempos. Todos los días existen promociones para quienes paguen sus compras con tarjetas.
En caso de las tarjetas de débito existen límites de compras que por lo general llegan a G. 100.000 con reintegro de 30% por compra; en el caso de las tarjetas de créditos, los límites suben hasta el millón de guaraníes dependiendo del acuerdo al que llegaron los comercios y bancos.
Esta estrategia es más visible en supermercados y cadenas de farmacias, aunque casi todo el comercio en general su subió al tren al igual que el sector servicios, bares y restaurantes, entre ellos.
SIN CENA GRATIS
Desde la Asoban y la Cámara Paraguaya de Supermercados (Capasu) indicaron que se dividen el margen tras duras negociaciones entre proveedores, el comercio en sí y los bancos.
Cada alianza tiene características particulares de negocio por lo que no se puede hablar de porcentajes, de hecho es el secreto mejor guardado ante la fuerte competencia.
Sin embargo, como dicen los economistas “no hay cena gratis”, es decir de alguna forma tanto los comercios como los bancos compensan esaS reducciones de márgenes; en el caso de los supermercados moviendo el capital, es decir, mayor rotación de productos, el alma del negocio. De por sí los márgenes de este sector por lo general son exiguos por tratarse de venta de productos de la canasta básica y los altos costos operativos.
Los bancos a su vez captan nuevos clientes a quienes van ofreciendo otros tipos de servicios. Resumiendo, los empresarios maniobran para mantener sus ganancias, pero sin dudas el mayor ganador es el consumidor que sabe cómo usar el dinero plástico a su favor.
EL MERCADO
En el terreno específico del consumo, se puede observar que el mercado de tarjetas de crédito continúa creciendo en Paraguay. Las promociones de descuentos y reintegros que ofrecen los bancos y comercios se destacan entre las causas de la mayor utilización del dinero plástico.
El ticket promedio de compra con tarjetas está disminuyendo, pero en un entorno de crecimiento de este mercado, lo que significa que los pagos digitales están cada vez más presentes en las operaciones cotidianas de las personas.
De hecho, los restaurantes y supermercados lideran el crecimiento del uso de tarjetas de débito y crédito en el mercado local, según registros de la procesadora Bancard.
Pero no todo es color de rosa, el promedio per capita de deuda con tarjetas de créditos se encuentran en niveles históricos con la morosidad en alza en el sector consumo.
Rompiendo el ciclo de bajo crecimiento y violencia en América Latina
EILAN GOLDFAJN
RODRIGO VALDES
Romper el círculo vicioso requiere una comprensión más profunda de sus causas. La investigación rigurosa y mejores datos son esenciales para diseñar políticas públicas que reduzcan el crimen".
l crimen le cuesta a la región más del 3% del PIB y reduce su crecimiento. La inestabilidad económica, a su vez, impulsa tasas más altas de criminalidad. Sin embargo, se pueden tomar medidas para romper este ciclo vicioso.
El crimen violento y la inseguridad tienen un impacto desproporcionado en América Latina y el Caribe, con graves consecuencias para el desarrollo socioeconómico. A pesar de representar solo el 8% de la población mundial, la región concentra casi un tercio de los homicidios globales. Estas y otras estadísticas alarmantes destacan la urgente necesidad de estrategias integrales para abordar los efectos de gran alcance del crimen y la violencia.
Nuevas investigaciones del BID y el FMI destacan cómo el crimen, la inseguridad y el bajo crecimiento se alimentan mutuamente en un ciclo vicioso que frena la inversión, reduce el turismo y acelera la emigración. La inestabilidad macroeconómica—recesiones, picos de inflación y creciente desigualdad—está asociada con el aumento de la violencia. La fácil disponibilidad de armas de fuego y el crimen organizado amplifican estos efectos, debilitando las instituciones y el estado de derecho.
CUANTIFICANDO
LOS COSTOS DEL CRIMEN
Un reciente estudio del BID cuantifica las pérdidas directas, estimando que el crimen y la violencia cuestan a la región un 3,4% del PIB anual. Estos costos surgen de la pérdida de productividad causada por vidas perdidas, lesiones y encarcelamientos; del gasto del sector privado en seguridad; y del gasto público en servicios policiales, judiciales y penitenciarios. Esto equivale al 80% de los presupuestos públicos de educación de la región y al doble de los gastos en asistencia social.
Pero el impacto del crimen no termina ahí. Frena la inversión, reduce el turismo y fomenta la emigración, debilitando aún más la resiliencia económica y limitando el crecimiento futuro de la región. Un estudio del FMI revela que el crimen desacelera la innovación y reduce la productividad empresarial, agravando el estancamiento económico con el tiempo. Utilizando datos geolocalizados de iluminación nocturna, el estudio encuentra que reducir a la mitad las tasas de homicidio en municipios violentos podría aumentar su producción económica hasta en un 30%. A nivel regional, como mostró la investigación del FMI del año pasado, reducir las tasas de homicidio al promedio global podría aumentar el crecimiento anual del PIB de América Latina y el Caribe en 0,5 puntos porcentuales.
Por otro lado, la inestabilidad macroeconómica a menudo alimenta picos de violen-
cia: una recesión en ALC está asociada con un aumento del 6% en los homicidios al año siguiente, mientras que picos de inflación por encima del 10% están vinculados a un aumento del 10% en los homicidios el año posterior. El aumento de la desigualdad exacerba aún más el vínculo entre estancamiento económico y crimen.
¿Cómo pueden los responsables de políticas ayudar a romper el ciclo?
Romper este círculo vicioso requiere una comprensión más profunda de sus causas e impactos. La investigación rigurosa y mejores datos son esenciales para diseñar políticas públicas que reduzcan eficazmente el crimen. Instituciones como el BID y el FMI pueden generar evidencia, monitorear las dinámicas del crimen, asesorar a los países miembros y facilitar debates. Dada la importancia macroeconómica del tema en la región, las instituciones reunieron a expertos y responsables de políticas en una conferencia conjunta hace unas semanas.
Primero, una política económica sólida desempeña un papel preventivo. La estabilidad, la baja inflación, las redes de protección social robustas y las oportunidades que reduzcan la desigualdad y amplíen el acceso a la educación y el empleo son fundamentales para romper el ciclo de violencia y estancamiento. Las autoridades financieras también tienen una posición única para debilitar las redes criminales al abordar los mercados ilícitos, restringir los flujos financieros y combatir el lavado de dinero, cortando los recursos que sostienen el crimen organizado.
En segundo lugar, dado que el impacto del crimen va mucho más allá de los costos económicos directos, los responsables de políticas económicas deben adoptar un papel más amplio, enfocándose en grupos de alto riesgo, mejorando el monitoreo del crimen y fortaleciendo la coordinación interinstitucional.
Intervenciones efectivas pueden ofrecer resultados transformadores. Con el apoyo del FMI, Jamaica implementó reformas, entre el 2012 y 2022, que protegieron la inversión pública y el gasto social mientras redujeron la deuda a la mitad. Las intervenciones comunitarias apoyadas por el BID redujeron la violencia de pandillas en un 68% de los barrios afectados.
En la provincia de Rosario, Argentina, se implementó una estrategia integral para combatir el crimen, que incluyó control territorial de barrios de alto riesgo por parte de la Policía Federal, sistemas penitenciarios más estrictos para delincuentes de alto perfil y enjuiciamientos colectivos de grupos criminales bajo nuevas legislaciones, como la ley antimafia. Estos esfuerzos, junto con avances en un código penal juvenil para disuadir a los traficantes de drogas
de reclutar menores, llevaron a una reducción del 65% en homicidios en 11 meses. En Honduras, reformas estratégicas de seguridad contribuyeron a una disminución del 14% en la tasa de homicidios y un aumento del 8% en la confianza pública en las fuerzas de seguridad.
Los responsables de la formulación de políticas deben priorizar el uso efectivo de los recursos dada la magnitud del desafío. El gasto público en seguridad en la región ya es alto—alrededor del 1,9% del PIB, o el 7,4% del gasto público total—y puede ser aún mayor en lugares donde están involucradas fuerzas militares y gobiernos subnacionales. Los ministros de finanzas y las autoridades fiscales deben tener una comprensión integral de estos costos, que incluyen los asociados a la policía, los tribunales, las prisiones y otras instituciones relacionadas, para asegurar una asignación eficiente de recursos hacia las áreas de mayor impacto. También deben monitorear estos gastos de la misma manera que supervisan otras grandes partidas presupuestarias, evaluando su impacto y exigiendo resultados.
El Crimen Transnacional Exige Cooperación Regional Enfrentar el crimen únicamente a nivel nacional no es suficiente. Los grupos criminales operan más allá de las fronteras, haciendo que las respuestas aisladas sean ineficaces y fragmentadas. Para abordar este desafío compartido, los países deben colaborar más estrechamente para desarrollar soluciones más sólidas y coordinadas.
Reconociendo la naturaleza transnacional del crimen, la Alianza para la Seguridad, la Justicia y el Desarrollo del BID, busca unir a gobiernos, sociedad civil y actores del sector privado. Esta alianza no solo tiene como objetivo fortalecer las instituciones y mejorar la cooperación, sino también apoyar políticas públicas y movilizar recursos para implementar soluciones basadas en evidencia que combatan eficazmente el crimen organizado y la violencia.
La colaboración regional es crucial para desmantelar las redes sofisticadas e interconectadas del crimen organizado que socavan el estado de derecho y la estabilidad económica. Al fomentar esfuerzos unificados, instituciones como el FMI y el BID, junto con gobiernos y sociedad civil, desempeñan un papel fundamental en este esfuerzo.
Con vidas en juego, el impacto real de estos esfuerzos debe sentirse en el terreno: creando calles más seguras, restaurando la esperanza en las comunidades y ofreciendo a las personas una oportunidad real de prosperar económicamente en un futuro libre de violencia.
ANÁLISIS prensa@5dias.com.py
Las tendencias bancarias para 2025 están impulsadas por la transformación digital y la innovación tecnológica. A continuación, algunas de las tendencias clave:
Automatización de procesos: La automatización de procesos financieros, como la contabilidad y la gestión de riesgos, será cada vez más común, lo que permitirá a las instituciones financieras reducir costos y mejorar la eficiencia.
Pagos electrónicos: Los pagos electrónicos seguirán creciendo, con un aumento del 82% entre 2020 y 2025, y del 61% entre 2025 y 2030.
Inteligencia artificial y aprendizaje automático: La inteligencia artificial y el aprendizaje automático se utilizarán cada vez más para mejorar la toma de decisiones, la gestión de riesgos y la experiencia del cliente.
Banca móvil y digital: La banca móvil y digital seguirá creciendo, con más instituciones financieras que ofrecen servicios de banca en línea y móvil.
Seguridad y privacidad: La seguridad y la privacidad serán fundamentales en la banca digital, con instituciones financieras que deben proteger la información de los clientes y prevenir el fraude.
Colaboración e innovación: La colaboración y la innovación serán clave para el éxito en la banca del futuro, con instituciones financieras que deben trabajar juntas para desarrollar soluciones innovadoras y mejorar la experiencia del cliente.
Aquí te presento más tendencias bancarias para 2025:
Blockchain y criptomonedas: La tecnología blockchain y las criptomonedas seguirán ganando tracción, con más instituciones financieras que exploran su uso para mejorar la seguri-
Banca Mundial
Las tendencias bancarias para lo que se viene en el año 2025
dad, la eficiencia y la transparencia.
Banca como servicio (BaaS): La banca como servicio (BaaS) se convertirá en una tendencia clave, permitiendo a las instituciones financieras ofrecer servicios bancarios a través de plataformas de terceros.
Experiencia del cliente personalizada: La experiencia del cliente personalizada será fundamental, con instituciones financieras que utilizan datos y análisis para ofrecer servicios y productos personalizados.
Gestión de riesgos y cumplimiento: La gestión de
riesgos y el cumplimiento serán fundamentales, con instituciones financieras que deben cumplir con regulaciones cada vez más complejas y gestionar riesgos emergentes.
Tecnología de la información (TI) y ciberseguridad: La tecnología de la información (TI) y la ciberseguridad serán clave para proteger la información de los clientes y prevenir el fraude.
Colaboración con fintechs: La colaboración con fintechs será fundamental para las instituciones financieras que deseen innovar y mejorar la experiencia del cliente.
Uso de datos y análisis: El uso de datos y análisis será clave para las instituciones financieras que deseen mejorar la experiencia del cliente, gestionar riesgos y optimizar operaciones.
OTRAS TENDENCIAS: Incorporación de la inteligencia artificial en la toma de decisiones crediticias: Las instituciones financieras utilizarán la inteligencia artificial para analizar datos y tomar decisiones crediticias más precisas.
Uso de la realidad virtual y aumentada en la banca: La realidad virtual y aumentada se utilizarán para mejorar la experiencia del
cliente y ofrecer servicios bancarios más innovadores.
Desarrollo de la banca inclusiva: Las instituciones financieras trabajarán para ofrecer servicios bancarios más accesibles y asequibles para las poblaciones desatendidas.
Mejora de la seguridad cibernética: Las instituciones financieras invertirán en medidas de seguridad cibernética más robustas para proteger la información de los clientes y prevenir el fraude.
Uso de la tecnología de cadena de bloques para la ges-
tión de identidad: La tecnología de cadena de bloques se utilizará para gestionar la identidad de los clientes y mejorar la seguridad en las transacciones financieras.
Desarrollo de la banca como plataforma: Las instituciones financieras ofrecerán plataformas de banca como servicio, permitiendo a los desarrolladores crear aplicaciones y servicios financieros innovadores.
Uso de la analítica predictiva para la gestión de riesgos: La analítica predictiva se utilizará para identificar y gestionar riesgos financieros de manera más efectiva.
