CEO EN SENIOR PUBLICIDAD VICEPRESIDENTE DE CERNECO
No se trata de cuántos productos uno puede despachar en un día, sino de cuántas relaciones uno construye".
En la ciudad de Mar de Plata, crecí en un entorno donde el olor a telas y el sonido de las máquinas de coser formaban parte del aire que respirábamos”, comenzó diciendo Julián “Gaitán” González en una de sus disertaciones. Él es consultor de empresas y experto en técnicas de venta.
-“Mi padre, un inmigrante que se enamoró del mundo textil, construyó un pequeño imperio desde cero, y mi hermana y yo nos criamos en medio de la ropa, las telas y, sobre todo, de la pasión familiar por el negocio”, dijo al auditorio.
Gaitán, desde muy pequeño, tuvo un solo sueño: vender. A sus ocho o nueve años, su papá le dio la oportunidad que tanto anhelaba.
-“Hoy salís a la calle y hoy vas a vender”, le dijo.
Él, lleno de emoción, fue muy temprano, a la mañana siguiente, a la tienda de su padre, para demostrar que estaba listo.
En el local comercial, entró su primer cliente. Era un hombre que buscaba una camisa.
-"Emocionado, lo llevé al sector correspondiente y, creyendo que ser un buen vendedor significaba mostrarle todo, comencé a exhibirle todas las opciones posibles. Finalmente, se decidió por una camisa a cuadros. La pagó y se fue con su bolsa. Yo
lo festejé como si hubiese metido un gol en el último minuto de un partido”, dijo el expositor.
-“Corrí hacia mi padre para contarle la buena noticia: “¡Papá, vendí!”. Pero él, con la serenidad que lo caracterizaba, me hizo unas preguntas que nunca olvidaré. Me preguntó el nombre del cliente, si me había presentado, si le había contado la historia detrás de la camisa y el esfuerzo que había detrás de cada prenda que se exhibía en el local”, comentó Gaitán.
Él, aún emocionado con la primera venta que hizo, le respondió a su padre que no había obrado así y que simplemente había vendido una camisa. Fue entonces cuando su papá le enseñó la lección más valiosa de todas.
Poniendo su mano sobre su cabeza, le dijo: -“Mirá para arriba, querido hijo, ¿ves esa mano? Si seguís vendiendo así, ese va a ser tu techo”.
Él le explicó que no se trata solo de vender, sino de ser un asesor de moda, de entender a la persona que se tiene enfrente y, sobre todo, de conocer sus necesidades y deseos. Igualmente, le dijo que un verdadero vendedor no despacha, sino que asesora y que construye una relación con el cliente. Además, le recalcó que al comprador se lo escucha, se lo entiende y se le ofrece lo que realmente necesita, incluso antes de que él mismo se dé cuenta.
-“Cada vez que vendas algo, no pienses en lo que le estás entregando hoy, sino en lo que podés ofrecerle mañana”, le decía su papá.
-“No se trata solo de esa camisa; es sobre cómo va a usarla, en qué ocasión y, sobre todo, cómo esa prenda se integra en su vida”, le recalcó en esa ocasión.
Esa lección le marcó a Gaitán para siempre. Entendió que vender es mucho más que una simple transacción. Comprendió ese día que es crear un vínculo, una confianza y ser capaz de que, aunque el cliente no compre hoy, vuelva mañana o, mejor aún, que recomiende la tienda a otros.
Esta enseñanza aprendida por Gaitán es de oro. Conocer al cliente es la clave para no tener techo. No se trata de cuántos productos uno puede despachar en un día, sino de cuántas relaciones uno construye, cuántas personas se van con la sensación de que se les ha entendido y que pudiste ofrecerles algo que realmente necesitaban. Ese es el verdadero valor de un buen vendedor, y ese es el camino hacia el éxito sin límites.
La disertación de Gaitán estuvo espléndida. Es ver mucho más allá de la venta rápida. Siempre debemos construir relaciones, escuchar a nuestros clientes, conocerlos y ofrecerles soluciones que realmente enriquezcan sus vidas. Solo así podremos decir que no tenemos techo.
De acuerdo con el último informe del boletín estadístico y financiero del Banco Central del Paraguay (BCP) al cierre de julio el sistema financiero reportó utilidades a distribuir por valor de US$ 388 millones, que representa una variación interanual de 25,96% y una diferencia nominal superior de US$ 80 millones respecto al mismo mes del año pasado.
En cuanto a las previsiones que tuvo que hacer el sistema bancario se registró un total de US$ 164 millones, siendo una variación interanual inferior de 2,34% y una diferencia nominal menor de US$ 3,74 millones. En cuanto al pago de impuestos, el sistema bancario en julio tuvo que aportar un total de US$ 38 millones, siendo un 30,89% superior a lo registrado en el mismo mes del 2023.
Entre los resultados más llamativos del mes, se observó que, por ejemplo, hubo una retracción de 4,67% en los ingresos en concepto de cobro de comisiones por cambio de divisas que totalizó unos US$ 109 millones, con una diferencia nominal menor de US$ 5,36 millones. Con este resultado el margen por operaciones de cambio fue en julio un 12,3% mayor que en el mismo periodo del año pasado. El reporte de la banca matriz informó que los ingresos financieros del sector fueron por valor de US$ 1.337 millones, con un crecimiento de 25,12% y una diferencia nominal positiva de US$ 268 millones, los egresos financieros crecieron en julio en un 49,3% y totalizaron unos US$ 545 millones.
Es importante mencionar que un jugador nuevo aparece en escena en este boletín. Si se suman las utilidades reportadas de manera individual por los bancos Atlas y Familiar que, hace unas semanas anunciaron sus directorios que iniciaron el proceso de fusión, la participación en las utilidades generadas le haría saltar a este nuevo banco al cuarto lugar, con una cuota de participación de casi el 12% y ganancias por unos US$ 44,9 millones.
DEPÓSITOS
La cartera de depósitos del sistema bancario reportó una variación positiva interanual de 13,19%, tota-
BOLETÍN ESTADÍSTICO
Un crecimiento interanual de 19,51% registró la cartera de crédito
Sector bancario distribuye
US$ 388 millones en utilidades con un aumento del 26%
RANKING BANCOS - UTILIDAD A DISTRIBUIR
Datos al cierre de Julio
lizando unos US$ 20.578 millones, lo que representa una diferencia nominal mayor de US$ 2.397 millones, frente al mismo mes del año pasado, según los registros BCP. De los 17 bancos que operan en el sistema paraguayo, todas las entidades mostraron crecimiento en el volumen de depósitos. La mayor captación de ahorros lo
tiene Sudameris con una participación de 15,88% con una cartera por valor de US$ 3.268 millones, cerrando julio con una expansión de 4,42%.
Le sigue el Banco Continental con un 15,61% de cuota de mercado y una cartera de ahorros de US$ 3.213 millones que mostró un aumento de 22,58% y,
finalmente, cierra el podio del sistema financiero el Banco Itaú que acapara el 14,76% del total de los depósitos, con un total de US$ 3.037 millones en cartera y que en julio mostró una subida interanual de 1,95%. El total de los ahorros en guaraníes sumó un valor de US$ 11.022 millones, con un crecimiento de 15,49%, en tanto que en los ahorros
en moneda extranjera se registró un valor total de cartera de US$ 9.639 millones, siendo una variación interanual de 6,35%.
CRÉDITOS
El total de la cartera de crédito del sistema bancario paraguayo cerró en un valor de US$ 20.105 millones, mostrando un crecimiento interanual de 19,51% res-
pecto al mismo mes del año anterior, según el boletín estadístico del BCP. Por el lado de las colocaciones en moneda extranjera, los datos de la banca matriz indican que crecieron en un 18,05%, quedando la cartera total en unos US$ 9.556 millones. En este caso, fueron 12 los bancos que lograron mejorar su cartera, las demás entidades tuvieron variaciones negativas en sus colocaciones.
El crecimiento en el negocio bancario se dio por un 16,72% más en las colocaciones en moneda local, donde fueron 13 las entidades que mostraron crecimiento en sus carteras. El total de los préstamos en guaraníes sumó al cierre de julio US$ 10.632 millones.
La morosidad promedio en el sistema bancario en julio cerró en 2,91, siendo 0,5 puntos porcentuales inferior al mismo mes del año anterior. La entidad con cartera vencida más alta en el sistema es la del Banco de la Nación Argentina con un 23,25%, en tanto que la institución que ha mostrado menos problemas de pago de sus clientes es el Banco Do Brasil, con una mora de 0,03%.
TARJETAS
El saldo de la cartera total de tarjetas de crédito del sistema bancario sumó al cierre de julio un total equivalente a US$ 536 millones, que representa una variación interanual positiva de 16,8%, respecto al mismo mes del año anterior. En cifras, en el último año el negocio del dinero plástico aumentó unos US$ 77 millones.
En cuanto a número de plásticos, los datos del informe de la banca matriz indican que existe en el sistema un total de 1,28 millones tarjetas que representa una subida de 301.376 frente a julio del año pasado, esta cifra da una variación positiva interanual del 30,9%.
Las utilidades crecieron un 77,4% ANÁLISIS
Sudameris ocupa el primer lugar en cartera de créditos a julio de 2024
prensa@5dias.com.py
Sudameris registró a julio una cartera de crédito total de US$ 3.791 millones, con un ritmo de colocación que presentó una variación positiva de 8,19%.
Con respecto a las colocaciones que tuvo en moneda extranjera, se verificó que hubo un crecimiento de 11,01%, cerrando la cartera en un valor total de US$ 2.494 millones, y siendo unos US$ 247 millones más que en el mismo mes del año pasado.
Al desagregar su cartera de créditos Renovados, Refinanciados y Reestructurados (RRR) se obtiene un total de US$ 398 millones, de este valor unos US$ 171 millones son en moneda local y unos US$ 228 millones en moneda extranjera.
Los datos del boletín estadístico del del Banco Central del Paraguay (BCP) indican que a julio Sudameris tiene una cuota del mercado de 18,86% sobre el total de los créditos del sistema. Con este nivel de participación, la institución ocupa la posición número 1 sobre los 17 bancos que operan en el sistema financiero nacional.
UTILIDADES
Las utilidades a distribuir de Sudameris fueron por valor de US$ 47 millones, mostrando una expansión de 77,4% respecto a julio del 2023, lo cual representa en cifras unos US$ 20 millones más. Este resultado ubicó a la entidad en la posición número 3 en el ranking de utilidades del sistema financiero.
En cuanto a los egresos, reportó un crecimiento en el orden del 85,67%, totalizando unos US$ 114 millones.
COMPARATIVO CUENTA DE RESULTADOS
Datos al cierre de Julio de 2024 En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7700
En el negocio del cambio de divisas, Sudameris generó comisiones por valor de US$ 4,85 millones, con una diferencia nominal positiva de US$ 2,32 millones, que significó una subida interanual de 91,46%. Al cierre de julio, los ingresos financieros de Sudameris fueron por valor de US$ 213 millones, un 77,46% mayor al registrado en el mismo mes del año pasado.
TARJETAS DE CRÉDITO
Los datos del BCP señalan que la cartera de tarjetas de
Sudameris fue de US$ 59 millones, un monto que significa una subida interanual del 10,96%, este resultado en cifras representa unos US$ 5,84 millones más en cartera.
En cuanto al número de plásticos, posee un total de 103.173 tarjetahabientes, siendo este número 10,95% mayor a lo reportado en el mes de julio del año pasado. Actualmente esta institución bancaria, en número de plásticos, tiene 8,08% del total de las tarjetas acti-
EVOLUTIVO DEL NEGOCIO
Datos al cierre de Julio de 2024
vas en el sistema, mientras que en saldo en cartera tiene una participación del 11,03%.
DEPÓSITOS
En lo que respecta a la cartera de depósitos, Sudameris cerró a julio con US$ 3.268 millones, registrando un crecimiento interanual de 4,42%, con una diferencia nominal positiva de US$ 138 millones.
Además de su liderazgo en cartera de créditos, se encuentra también en la posición número 1 en la cartera de los depósitos del sistema financiero, con un total de US$ 1.317 millones en su línea de ahorros en moneda local y unos US$ 1.969 millones en moneda extranjera.
En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7700
Su participación en el total de los ahorros del sistema es de 15,88%, en la cartera en guaraníes se lleva el 11,95% del total y en dólares americanos el 20,42%, según el reporte de la banca matriz.
Las utilidades a distribuir del Banco Continental alcanzaron un valor de US$ 74 millones, lo que significó una expansión de 28,39% respecto a julio del 2023, representado en cifras concretas unos US$ 16 millones más. Con estos resultados, la entidad financiera se ubicó en la segunda posición número en el ranking de utilidades del sistema financiero local.
Al cierre del séptimo mes, los ingresos financieros del Banco Continental fueron por valor de US$ 211 millones, un 28% mayor al registrado en el mismo mes del año pasado. En cuanto a los egresos que reportó la institución, los datos del boletín financiero del Banco Central del Paraguay (BCP) señalan que hubo un aumento en el orden del 50%, totalizando unos US$ 97 millones.
Sobre el negocio del cambio de divisas, el reporte publicado por la banca matriz informa que la entidad generó comisiones por valor de US$ 1,13 millones, con una diferencia nominal negativa de US$ 1,86 millones. En cuanto a los gastos administrativos fueron unos US$ 52 millones un 16,62% mayor que en julio del año pasado.
TARJETAS
DE CRÉDITO
Los datos del BCP señalan que el Banco Continental al cierre de julio su cartera de tarjetas fue de US$ 52 millones, un monto que significa una subida interanual del 42,6%, este resultado en cifras representa unos US$ 16 millones más en cartera.
El crecimiento en tarjetas de crédito fue de 187,88%
Las utilidades del Banco Continental subieron 28% en julio
En cuanto al número de plásticos, los datos del boletín financiero revelan un total de 224.121 tarjetahabientes, siendo este número 187,88% mayor a lo reportado en el mes de julio del 2023.
COMPARATIVO CUENTA DE RESULTADOS
Datos al cierre de Julio de 2024 En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7700
DEPÓSITOS
En lo que respecta a su cartera de depósitos, la entidad cerró a julio con US$ 3.213 millones, registrando un aumento interanual de 22,58% y una diferencia nominal
positiva de US$ 592 millones.
Su participación en el total de los ahorros del sistema es de 15,61%, en la cartera en guaraníes se lleva el 15,8% del total y en dólares americanos el 15,4%, según el boletín de la banca matriz. Ocupa además el lugar número 2 en la cartera de los depósitos del sistema financiero, con un total de US$ 1.741 millones en su línea de ahorros en moneda
EVOLUTIVO DEL NEGOCIO
Datos al cierre de Julio de 2024 En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7700
local y unos US$ 1.485 millones en moneda extranjera. GRADO DE INVERSIÓN
Moody’s elevó las calificaciones de depósitos en moneda local y extranjera a Banco Continental a Baa3, desde Ba1, así como las de deuda senior no garantizada en moneda extranjera. De esta manera, se convierte en el primer banco del país en alcanzar Grado de Inversión.
PRÉSTAMOS PARA EMPRESAS
INVERSIONES FIJAS
HASTA 10 AÑOS
CON PERIODO DE GRACIA
HASTA 2 AÑOS
CAPITAL OPERATIVO
HASTA 3 AÑOS
Inversiones Fijas
Capital Operativo
PARA MÁS INFORMACIÓN
Se ubica en el primer lugar en el ranking de utilidades del sistema
La cartera total de crédito del Banco Itaú aumentó un 21,86%
prensa@5dias.com.py
El ritmo de colocación de créditos del Banco Itaú tuvo una variación positiva de 21,86%, con lo que cerró a julio con una cartera de crédito total de US$ 2.555 millones. Con este resultado su cuota de mercado en el
sistema fue de 12,71% del total de los préstamos.
Con respecto a las colocaciones en moneda extranjera, según el más reciente boletín estadístico y financiero del Banco Central del Paraguay (BCP) se verificó que hubo un aumento de 11,23%, cerrando la cartera en un valor total de US$ 1.049
COMPARATIVO CUENTA DE RESULTADOS
Datos al cierre de Julio de 2024 En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7700
millones, siendo unos US$ 106 millones más que en el mismo mes del año pasado.
Por su parte, el desempeño en la cartera en guaraníes fue de una expansión interanual del 26,46%, con un saldo contable por valor de US$ 1.516 millones, lo que significó un crecimiento nominal de US$ 317 millo-
nes más que en el mismo periodo del 2023.
Al desagregar su cartera de créditos Renovados, Refinanciados y Reestructurados (RRR), la entidad obtuvo un total de US$ 452 millones. De este valor unos US$ 251 millones son en moneda local y unos US$ 201 millones en moneda extranjera. Los datos de
EVOLUTIVO DEL NEGOCIO
CATEGORÍA CALIFICACIÓN
Cabe recordar que el promedio ponderado de la mora en el sistema bancario es de 2,91, con lo cual el nivel de impagos de esta entidad financiera se ubica levemente por debajo a la media del sistema.
La entidad tiene una cuota de mercado de 12,71% sobre el total de los créditos del sistema con una cartera de US$ 2.555 millones. Este nivel de participación la ubica en la tercera posición sobre los 17 bancos que operan en el sistema financiero nacional.
UTILIDADES
TENDENCIA
CALIFICADORA
la banca matriz indican que la cartera total por previsiones del Banco Itaú al cierre de julio ha reg istrado un valor de US$ 69 millones.
Con estos resultados, al cierre del citado mes Itaú cerró con un nivel de morosidad de 2,06, siendo 0,29 puntos porcentuales inferior al 2,36 que tenía en julio del año pasado.
Datos al cierre de Julio de 2024 En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7700
Las utilidades a distribuir del Banco Itaú fueron por valor de US$ 100 millones, mostrando una expansión de 14,48% respecto a julio del 2023, lo que en cifras equivale a unos US$ 13 millones más. Este resultado ubicó a la entidad financiera en el primer lugar en el ranking de utilidades del sistema financiero local.
Al cierre de julio, los ingresos financieros alcanzaron un valor de US$ 185 millones, un 9,57% superior al registrado en el mismo mes del año pasado. En cuanto a los egresos, registró una expansión en el orden del 6,29%, totalizando unos US$ 31 millones.
El reporte publicado por la banca matriz también informa que en el negocio del cambio de divisas, esta entidad generó comisiones por valor de US$ 9,15 millones, con una diferencia nominal positiva de US$ 2,6 millones, que significó un aumento interanual de 39,72%.
En la primera mitad del año, el Banco Nacional de Fomento registró avances importantes en su desempeño financiero, según declaró el titular de la entidad, Manuel Ochipintti. Un aspecto que destaca es el crecimiento robusto de su cartera de créditos, impulsado por un nivel récord en desembolsos. Al cierre del primer semestre, lograron un incremento del 20,28% en su cartera con relación al mismo periodo del año pasado.
¿Cómo evalúa el primer semestre del año?
En términos de rentabilidad, las utilidades al cierre del primer semestre mostraron un crecimiento del 25% respecto a julio del 2023. Este incremento subraya la eficiencia operativa del banco y su capacidad para generar resultados sostenibles, incluso frente a un entorno económico desafiante. En cuanto a reconocimientos, en el ámbito internacional es un orgullo para nosotros haber sido distinguidos como Banco del Año por la Asociación Latinoamericana de Instituciones Financieras para el Desarrollo (ALIDE). Este premio, tras un riguroso proceso de evaluación de un jurado internacional, subraya el papel central del BNF en la banca de desarrollo, destacando nuestros esfuerzos en áreas como el financiamiento a largo plazo, la inclusión financiera, la equidad de género y la sostenibilidad ambiental, alineados con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) entre otros aspectos considerados para el reconocimiento.
Además, recientemente fuimos galardonados en el concurso +Futuro dentro de la categoría "Género, Grupos Vulnerables e Inclusión Financiera". Este reconocimiento, otorgado en el marco del II Congreso Latinoamericano de Banca Sostenible e Inclusiva organizado por Felaban y Abappra, reafirma nuestro compromiso con la inclusión y el apoyo a los sectores más vulnerables. Este esfuerzo está alineado con las políticas del gobierno y constituye un aspecto clave de nuestra estrategia institucional.
En el ámbito local hemos sido reconocidos como uno de los “Mayores Aportantes al Fisco” por la Dirección Nacional de Ingresos Tributarios, lo que reafirma nuestro compromiso con
Manuel Ochipintti, presidente del Banco Nacional de Fomento
“Es muy
importante que el BCP siga monitoreando y adaptando las regulaciones para equilibrar el crecimiento del sistema financiero”
la sostenibilidad fiscal y nuestra posición entre los principales contribuyentes del país. Además, la distinción de Empleador del Año destaca nuestros esfuerzos continuos por mantener elevados estándares en la atención y desarrollo de nuestro capital humano, fortaleciendo nuestro rol como una institución comprometida con el bienestar de nuestros colaboradores.
¿Qué aspectos considera clave para el crecimiento registrado en créditos? Es resultado de una combinación de factores estratégicos. En primer lugar, hemos fortalecido nuestro enfoque en la banca corporativa, donde no solo hemos observado un auge en la demanda, sino que también hemos logrado una mayor fidelización de nuestros clientes. Este éxito se debe en parte a la atención personalizada que brindamos, lo que ha permitido que clientes de años anteriores nos refieran nuevos negocios y continúen confiando en nosotros para sus necesidades financie-
ras. Como resultado, hemos podido ofrecerles préstamos a plazos más largos y montos más elevados, fortaleciendo aún más nuestra relación con ellos.
La reestructuración de nuestros productos financieros también ha sido un pilar de esta estrategia. Hemos extendido los plazos para capital operativo y reducido las tasas de interés, lo que ha incentivado tanto a nuevos clientes como a los existentes a optar por nuestras soluciones crediticias. Este enfoque nos ha permitido adaptarnos mejor a las necesidades específicas de nuestros clientes, manteniendo la competitividad en el mercado.
Finalmente, el fortalecimiento de nuestras alianzas estratégicas y la optimización de nuestros procesos internos han sido cruciales para consolidar este crecimiento. Estos elementos han mejorado nuestra agilidad y eficiencia, impulsando no solo el crecimiento de nuestra cartera, sino también la
satisfacción y confianza de nuestros clientes en el BNF.
¿Cuáles serán los principales desafíos para el sistema durante la segunda mitad del año?
El sistema financiero enfrentará varios desafíos clave que requerirán una gestión cuidadosa y adaptable. Uno de los desafíos clave es mantener la estabilidad en un entorno económico mundial que sigue siendo incierto, especialmente dada la volatilidad de los mercados internacionales y los posibles cambios en las políticas monetarias a nivel global. La capacidad del sistema para adaptarse rápidamente a estas variaciones será crucial.
Otro desafío importante es la promoción continua de la inclusión financiera, asegurando que sectores tradicionalmente desatendidos como las MIPYMEs y las comunidades rurales tengan acceso adecuado a los servicios financieros. Esto implica no solo ampliar la cobertura geográfica, sino también diseñar y ofrecer productos financieros que aborden las necesidades específicas de estos grupos. La digitalización y la ciberseguridad siguen siendo áreas críticas. A medida que aumenta la adopción de la tecnología digital, es importante garantizar que el sistema financiero esté preparado para protegerse contra las amenazas cibernéticas y al mismo tiempo, seguir brindando servicios eficientes y seguros a los clientes.
Finalmente, la sostenibilidad seguirá siendo un tema transversal. Integrar criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ASG) en las operaciones y decisiones financieras será
esencial para asegurar un crecimiento sostenible a largo plazo, alineado con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS).
Desde su perspectiva, ¿Cómo reconfigura el mercado financiero las fusiones de bancos en cuanto a competitividad y oferta de productos? Frente a la dinámica actual de fusiones en el mercado financiero paraguayo, en el BNF reconocemos que estas iniciativas son claves para fortalecer la competitividad de las instituciones. Estas fusiones crean entidades más robustas con mayor capacidad de inversión, lo que puede conducir a una mayor concentración del mercado, pero también impulsan la innovación y la mejora en la calidad de los productos ofrecidos.
Desde nuestra perspectiva, estas transformaciones representan tanto desafíos como oportunidades. Aunque la concentración del mercado puede intensificar la competencia, también nos brinda la ocasión de evaluar y adaptar nuestra estrategia, asegurando que nuestra oferta de productos siga siendo relevante y competitiva.
A partir del grado de inversión ¿Qué oportunidades observa para el fortalecimiento del sistema financiero?
El grado de inversión abre importantes oportunidades para el fortalecimiento del sistema financiero. En primer lugar, mejora la confianza de los inversores y facilita el acceso a financiamiento a condiciones más favorables, lo que permite a las instituciones financieras expandir sus operaciones y ofrecer mejores productos y servicios. Además, este
estatus incrementa la estabilidad del sistema al atraer capital extranjero y promover un entorno financiero más sólido y competitivo.
Para el BNF representa una oportunidad estratégica. Estamos enfocados en fortalecer nuestras capacidades de gestión de riesgos y adoptar mejores prácticas en gobierno corporativo para mantener la confianza de nuestros inversionistas y clientes. Además, continuaremos innovando en nuestros productos y servicios, adaptándonos a las necesidades cambiantes del mercado y aprovechando esta nueva posición para expandir nuestra oferta de valor y contribuir al desarrollo sostenible del sistema financiero en general.
¿De qué manera el Banco Central debe adaptar su normativa en un escenario de grado de inversión en cuanto a los límites de flujo de dinero en el sistema financiero local? En un escenario de grado de inversión, el BCP podría considerar ajustar las regulaciones para garantizar la estabilidad y eficiencia de los sistemas financieros regionales. Esto podría incluir una revisión de los límites del flujo de efectivo para fomentar una mayor liquidez y permitir un entorno crediticio más flexible manteniendo al mismo tiempo la estabilidad económica.
Además, es muy importante que el BCP siga monitoreando y adaptando las regulaciones para equilibrar el crecimiento del sistema financiero y la gestión de riesgos, y para garantizar que las prácticas de supervisión sean coherentes con las normas internacionales y promuevan la confianza del mercado.
Manuel Ochipintti, presidente del Banco Nacional de Fomento.
EVOLUTIVO DEL NEGOCIO
Datos al cierre de Julio de 2024 En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7700
BANCO NACIONAL DE FOMENTO
Cta. Cte. A la Vista Plazo Fijo CDA
Intereses Devengados
CALIFICACIÓN
AA+py CATEGORÍA
TENDENCIA
FUERTE
COMPARATIVO CUENTA DE RESULTADOS
Datos al cierre de Julio de 2024
En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7700
CALIFICADORA
COMPOSICIÓN DE CARTERA DE DEPÓSITOS
Créditos
Depósitos
COMPOSICIÓN DE CARTERA DE CRÉDITOS
Datos al cierre de Julio de 2024
En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7.700
Con una cartera de depósitos de US$ 818 millones, el Banco Familiar registró una subida interanual de 15,8% al cierre de julio, con una diferencia nominal positiva de US$ 112 millones.
Su participación en el total de los ahorros del sistema es de 3,97%, en la cartera en guaraníes se lleva el 5,33% del total y en dólares americanos el 2,41%, de acuerdo con el último reporte del Banco Central del Paraguay (BCP).
Ocupa la posición número 9 en la cartera de los depósitos del sistema financiero, con un total de US$ 587 millones en su línea de ahorros en moneda local y unos US$ 233 millones en moneda extranjera.
CRÉDITOS
El Banco Familiar cerró a julio con una cartera de crédito total de US$ 916 millones, su ritmo de colocación tuvo una variación positiva de 22,38%. Con este resultado su cuota de mercado en el sistema fue de 4,56% del total de los préstamos.
Al desagregar su cartera de créditos Renovados, Refinanciados y Reestructurados (RRR) hacen un total de US$ 199 millones, de este valor unos US$ 183 millones son en moneda local y unos US$ 16 millones, en moneda extranjera. Los datos de la banca matriz también señalan que la cartera total por previsiones del Banco Familiar al cierre de julio ha registrado un valor de US$ 41 millones.
Con respecto a las colocaciones que ha tenido esta institución en moneda extranjera, se verificó que hubo una expansión de 11,51%, cerrando la cartera en un valor total de US$ 211 millones, y siendo unos US$ 22 millones más que en el mismo mes del año pasado.
El desempeño de esta institución en el ritmo de colocación de préstamos en la cartera en guaraníes fue de una subida interanual de 24,41%, con un saldo contable por valor de US$ 707 millones, lo que significó un aumento nominal de US$ 139 millones más que al cierre de julio del 2023
Con estos resultados, al cierre del citado mes Banco Familiar ha cerrado con un nivel de morosidad de 3,14, siendo 0,42 puntos porcentuales menor, al
En créditos registró un ritmo de colocación positivo de 22,38%
Los depósitos del Banco Familiar subieron un 15,8% a julio de 2024
3,55 que tenía en julio del año pasado. En ese sentido, el promedio ponderado de la mora en el sistema bancario es de 2,91, con lo cual el nivel de impagos de esta entidad financiera se ubica levemente por sobre a la media del sistema. Los datos del informe del BCP indican que al mes de ju-
lio el Banco Familiar tiene una cuota del mercado de 4,56% sobre el total de los créditos del sistema con una cartera de US$ 916 millones.
Con este nivel de participación, la mencionada institución ocupa la posición número 8 sobre los 17 ban-
cos que operan en el sistema financiero nacional.
TARJETAS
Los datos del BCP señalan que el Banco Familiar cuenta con una cartera de tarjetas de US$ 30 millones, un monto que significa una expansión interanual del 4,46% con respecto a julio
del año pasado. Este resultado en cifras representa unos US$ 1,3 millones más en cartera.
En cuanto al número de plásticos de este banco, los datos del boletín financiero revelan un total de 83.491 tarjetahabientes, siendo este número 8,77%
inferior a lo reportado en el mismo periodo del 2023.
Actualmente esta institución bancaria en número de plásticos tiene 6,54% del total de las tarjetas activas en el sistema, mientras que en saldo en cartera tiene una participación de 5,69%.
EVOLUTIVO DEL NEGOCIO
Datos al cierre de Julio de 2024 En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7700
BANCO FAMILIAR
Cta. Cte. A la Vista CDA
Intereses Devengados
CALIFICACIÓN
AA-py CATEGORÍA
TENDENCIA
ESTABLE
COMPARATIVO CUENTA DE RESULTADOS
Datos al cierre de Julio de 2024 En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7700
CALIFICADORA
COMPOSICIÓN DE CARTERA DE DEPÓSITOS
Créditos
Depósitos
COMPOSICIÓN DE CARTERA DE CRÉDITOS
Datos al cierre de Julio de 2024 En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7.700
En palabras del gerente general de Banco Atlas, Hernando Lesme, las empresas paraguayas se encuentran en constante evolución y requieren del financiamiento para concretar sus inversiones, por lo que el acompañamiento cercano del sector bancario es crucial para fortalecer este dinamismo, detalles en los que profundiza en la presente entrevista el ejecutivo.
¿Cómo evalúa el desempeño de los primeros seis meses del año?
La primera mitad del 2024 se ha presentado muy favorable para el entorno de negocios. Con una expansión alrededor del 4,4% de la economía paraguaya, se consolida un sostenido crecimiento en los últimos trimestres, tras varios periodos adversos por temas climáticos, pandemia e inflación. El dinamismo viene apuntalado en gran medida por los servicios, que logra compensar un menor aporte de los sectores tradicionales (agropecuario y energía eléctrica), mostrando señales concretas de avances en términos de diversificación económica. El sistema financiero forma parte de esas actividades que están impulsando el crecimiento, mostrando buenos indicadores de volumen de negocios y de rentabilidad en este año.
¿Qué aspectos considera clave para el crecimiento registrado en créditos?
Por un lado, el avance de la tecnología dentro de la industria financiera ha sido clave para avanzar de forma más acelerada en la bancarización de la población. Facilidades como la apertura de cuenta de forma digital, los sistemas de pagos instantáneos y el acceso a productos financieros a través de los aplicativos han permitido promover la inclusión financiera, generando una base de clientes más amplia, aumentando la penetración de los productos financieros y mejorando la experiencia del cliente. Por otro lado, el dinamismo económico observado en Paraguay requiere de un cercano acompañamiento del sistema financiero. Las empresas se encuentran en constante evolución y requieren del financiamiento para concretar sus inversiones y adaptarse a un contexto de mayor demanda
Hernando Lesme, gerente general de Banco Atlas
“El dinamismo económico observado en Paraguay requiere de un cercano acompañamiento del sistema financiero”
¿Cuáles serán los principales desafíos para el sistema financiero en el segundo semestre del año?
En el corto plazo, el sistema financiero enfrenta el desafío de satisfacer la creciente demanda de productos y servicios del sector, en un contexto de mucho dinamismo, manteniendo además indicadores robustos y saludables. La segunda parte del año, caracterizada por un mayor movimiento económico, requerirá del respaldo del sector finan-
ciero. A mediano y largo plazo, las perspectivas para Paraguay son muy prometedoras, creando un entorno favorable para el crecimiento y fortalecimiento de la industria que deberá hacer frente a un volumen creciente de negocios y oportunidades.
Desde su perspectiva, ¿Cómo reconfigura el mercado financiero las fusiones de bancos en cuanto a competitividad y oferta de productos?
Las fusiones observadas permiten reconfigurar el mercado fina nciero de manera a mejorar la oferta para los clientes. Las mismas generan entidades más sólidas y resilientes, que tengan la capacidad financiera e institucional de abarcar proyectos gran envergadura. Las uniones generan además economías de escala y sinergias operativas, lo que se traduce en una mayor eficiencia y mejores resultados económicos. Por ello, la capacidad financiera, el
aumento de la eficiencia y la diversificación del mercado generado a partir de fusiones, impactan en los niveles de competitividad del sistema.
A partir del grado de inversión ¿Qué oportunidades observa para el fortalecimiento del sistema financiero?
La obtención del estatus de Grado de Inversión representa para Paraguay, sin dudas, un punto de partida hacia nuevas y grandes oportunidades. Este logro
refuerza la confianza en la economía y aumenta la exposición internacional del país, creando un panorama más favorable para los negocios. En este escenario, el sistema financiero posee un papel protagónico, a partir de oportunidades que pueden ser beneficiosas para la industria, como los mayores flujos de inversión, el acceso a mercados internacionales a condiciones más competitivas, la diversificación de productos y servicios y el crecimiento de la masa de clientes. Es importante que desde el rol que nos toca en el sistema, podamos seguir consolidando las fortalezas que nos han posicionado como grado inversor, al tiempo de trabajar en aquellas debilidades que permitirán mantener el estatus y acceder a la misma calificación por parte de las otras dos calificadoras de riesgo.
¿De qué manera el Banco Central debe adaptar su normativa en un escenario de grado de inversión en cuanto a los límites de flujo de dinero en el sistema financiero local?
Desde el punto de vista normativo, las instituciones deberán adaptarse a un escenario donde los negocios adquieren otra dimensión. Es crucial que los entes reguladores mantengan la rigurosidad, identifiquen y comprendan los riesgos asociados a este nuevo contexto y ajusten la regulación sin comprometer el incentivo a la inversión. La transparencia, la protección al inversor y las reglas de juego claras deberán ser los pilares en este proceso para ma ntener la confianza. Cabe recordar que los avances institucionales y la estabilidad macroeconómica han permitido acceder al estatus, por lo que mantener la disciplina en estos aspectos serán determinantes para lograr el impacto deseado.
Hernando Lesme, gerente general de Banco Atlas.
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Desde la perspectiva del gerente general de Interfisa, Eduardo Queiroz, el primer semestre del 2024 fue un periodo de grandes desafíos, pero también de significativas oportunidades. Para la segunda mitad del año, mencionó que el banco continuará enfocando sus acciones en el logro de un crecimiento sustentable, apuntando a consolidar el objetivo de ser un banco modelo de gestión en el rubro.
¿Cómo evalúa el primer semestre del año?
Este primer semestre del año nos permitió ver el resultado de todo el trabajo que realizamos como equipo, no solamente desde el Directorio, sino también de todo el plantel calificado con el que cuenta la entidad, todo esto con el fin de seguir creciendo de manera sostenible y satisfacer las necesidades de nuestros clientes.
Hemos navegado un entorno económico complejo, caracterizado por presiones inflacionarias y ajustes en las políticas monetarias. A pesar de estas dificultades, el Banco Interfisa ha mantenido una posición sólida.
Esto ha sido posible gracias a nuestra gestión estratégica enfocada en la eficiencia operativa y en adaptarnos a las condiciones cambiantes del mercado. Estamos contentos con los resultados hasta ahora y confiamos en nuestra capacidad para mantener este impulso positivo en la segunda mitad del año.
¿Qué aspectos considera clave para el crecimiento registrado en depósitos?
El crecimiento en depósitos puede ser impulsado por varios factores clave. Primero, una estrategia eficaz de captación de clientes y la oferta de productos atractivos y competitivos son esenciales. Además, la confianza y la seguridad en la institución financiera juegan un papel crucial en la decisión de los clientes de mantener sus ahorros con nosotros. La transparencia en la comunicación y el excelente servicio al cliente también son fundamentales para fomentar la lealtad y la satisfacción. Finalmente, una gestión adecuada de la tasa de interés y la ofer-
Eduardo Queiroz, gerente general de Interfisa Banco
“Es esencial que nos adaptemos rápidamente a las nuevas regulaciones
y normativas que podrían surgir”
ta de incentivos pueden ayudar a atraer y retener depósitos, contribuyendo al crecimiento sostenido en este aspecto.
¿Cuáles serán los principales desafíos para el sistema durante la segunda mitad del año? Para el segundo semestre,
esperamos enfrentar varios desafíos importantes. Estar atentos a lo dinámico que está el mercado y verlo como una oportuni-
dad. Es esencial que nos adaptemos rápidamente a las nuevas regulaciones y normativas que podrían surgir. Mantener una só -
lida gestión del riesgo y continuar innovando en nuestros productos y servicios serán fundamentales para enfrentar estos desafíos.
Desde su perspectiva, ¿Cómo reconfigura el mercado financiero las fusiones de bancos en cuanto a competitividad y oferta de productos?
Las fusiones bancarias tienen un impacto considerable en la competitividad y en la oferta de productos del mercado. Estas fusiones pueden generar economías de escala y mejorar la eficiencia operativa, lo que podría traducirse en una oferta más competitiva y diversa para los clientes.
Sin embargo, es fundamental que las entidades resultantes de estas fusiones mantengan un enfoque en la calidad del servicio y en la innovación. La clave está en equilibrar la consolidación con un enfoque proactivo en la personalización de productos y servicios.
A partir del grado de inversión ¿Qué oportunidades observa para el fortalecimiento del sistema financiero?
Obtener un grado de inversión es una señal positiva para el sistema financiero. Esta calificación abre la puerta a mayores oportunidades de inversión y fomenta la confianza de los inversionistas, tanto locales como internacionales. Esto puede facilitar el acceso a financiamiento y capital en mejores condiciones, lo que fortalece nuestras capacidades de crecimiento y expansión. Además, un grado de inversión puede impulsar la colaboración y el desarrollo de nuevos productos financieros que nos beneficien y beneficien a nuestros clientes.
Eduardo Queiroz, gerente general de Interfisa Banco.
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ANÁLISIS
El ritmo de colocación en moneda extranjera fue de 9,23%
La cartera total de crédito del Banco GNB creció un 10,22% a julio de 2024
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El vicepresidente del Directorio y gerente general del Banco GNB, Osvaldo Serafini, afirmó que en los primeros seis meses del año han logrado culminar un buen primer semestre, donde la generación de ingresos se encuentra en línea a lo proyectado, acompañada de un estricto control de los gastos que les ha permitido mantener uno de los mejores ratios de eficiencia del sistema.
A su vez, destacó que el crecimiento de la cartera de créditos ha sido importante, con niveles cercanos al 10%, posicionándose como el cuarto banco más grande del sistema, lo cual les permitió mantener el liderato en los segmentos elegidos, como ser el sector del agro, comercio mayorista, entre otros.
El ejecutivo consideró que el factor clave para el crecimiento registrado en tarjetas de créditos fue el diseño de una estrategia clara centrada en la experiencia del cliente. “Nuestra cercanía nos ha permitido rediseñar el producto con atributos y beneficios más alineados a sus expectativas actuales. Del mismo modo, la celebración de alianzas estratégicas con socios comprometidos nos permita construir relaciones a largo plazo”, declaró Serafini.
PRÓXIMOS DESAFÍOS
Desde la perspectiva del vicepresidente del Banco GNB, los desafíos para el sistema financiero son constantes y cada vez más complejos en un mercado como el paraguayo que sigue creciendo con buen ritmo. En este contexto, indicó que resulta fundamental que los actores puedan adaptarse rápidamente y acompañar el proceso de transformación digital actual y con ellos lanzar productos innovadores, así como acompañar la dinámica de la transaccionalidad de los clientes.
“Así también, estamos transitando una coyuntura de ajuste de tasas a la baja,
en la que en el mercado internacional se espera en el corto plazo un ajuste de las tasas en EE.UU. que podría impactar en los precios de referencia locales. En este sentido, las entidades financieras deben mostrar flexibilidad para ajustarse al cambio de tendencia”, agregó al respecto.
Por otro lado, resaltó que Paraguay, por primera vez, actuará de anfitrión de la sesión anual de la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban), evento que situará al país y al sistema financiero en una vitrina internacional, lo cual brinda una oportunidad única para mostrar las condiciones y la solidez del sistema local. Al ser consultado sobre
cómo reconfigura el mercado financiero las fusiones de bancos en cuanto a competitividad y oferta de productos, Serafini explicó que estas fusiones permiten que las entidades alcancen mayor participación de mercado y con ello aumenten los retornos para sus accionistas. Así también, se espera lograr economías de escala permitiendo apalancar la fuerte inversión en tecnología para el despliegue de productos más competitivos.
GRADO
DE INVERSIÓN
Según analizó Serafini, al obtener el grado de inversión se espera que aumente la confianza de inversores internacionales en el país, ya que se lo percibe con un
menor riesgo, por lo cual se esperaría un mayor dinamismo al conseguir nuevas fuentes de financiamiento y flujos nuevos de capital. Así también una diversificación del mercado de capitales, financiamiento a tasas de interés más favorables, lo cual beneficiaría en gran medida al sistema financiero.
NORMATIVA
Finalmente, sobre de qué manera el Banco Central del Paraguay (BCP) debe adaptar su normativa en un escenario de grado de inversión en cuanto a los límites de flujo de dinero en el sistema financiero local, consideró que la banca matriz debe impulsar que la normativa actual se acerque más hacia estándares
internacionales como ser Basilea II y III y las NIIF.
“Esto favorecerá una supervisión más adecuada para un mercado que estará transformándose en forma acelerada. De la misma manera, las regulaciones propuestas deberán proteger al sistema para evitar distorsiones artificiales que puedan causar los flujos internacionales entrantes”, concluyó.
LAS CIFRAS
El Banco GNB cerró a julio con una cartera de crédito total de US$ 2.194 millones con un ritmo de colocación que tuvo una variación positiva de 10,22%. Con este resultado su cuota de mercado en el sistema fue de 10,91% del total de los préstamos. El desempeño de esta institución en el ritmo de colocación de préstamos en la cartera en guaraníes fue de una expansión interanual de 6,67%, con un saldo contable por valor de US$ 1.040 millones, lo que significó un crecimiento nominal de US$ 65 millones más que al cierre del mismo periodo del año pasado.
Con respecto a las colocaciones en moneda extranjera, según el último reporte del boletín estadístico y financiero del BCP, se verificó que hubo una expansión de 9,23%, cerrando la cartera en un valor total de US$ 1.165 millones, y siendo unos US$ 98 millones más que en el mismo mes del 2023.
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Las utilidades a distribuir fueron por valor de US$ 3,2 millones
Banco Río registró una expansión en torno al 24% en sus créditos a julio
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Una cartera de crédito total de US$ 538 millones y un ritmo de colocación con una variación positiva de 24,74%, son algunos de los resultados destacados a julio de Banco Río. Con estas cifras, su cuota de mercado en el sistema fue de 2,68% del total de los préstamos.
El desempeño de esta institución en el ritmo de colocación de préstamos en la cartera en guaraníes tuvo una subida interanual del 24%, con un saldo contable por valor de US$ 250 millones, lo que significó un aumento nominal de US$ 48 millones más que al cierre de julio del 2023
Con respecto a las colocaciones en moneda extranjera, según el boletín estadístico y financiero del Banco Central del Paraguay (BCP) obtuvo un crecimiento de 20,53%, cerrando la cartera en un valor total de US$ 291 millones, y siendo unos US$ 50 millones más que en el mismo mes del año pasado.
Al desagregar su cartera de créditos Renovados, Refinanciados y Reestructurados (RRR) registró un total de US$ 58 millones. De este valor unos US$ 28 millones son en moneda local y unos US$ 30 millones en moneda extranjera. Los datos de la banca matriz también señalan que la cartera total por previsiones del Banco Río al cierre de julio es de un valor de US$ 19 millones.
Con estos resultados, Banco Río cerró con un nivel de morosidad de 3,39, siendo 0,33 puntos porcentuales menor al 3,71 que tenía en julio del año pasado. Los datos del informe del BCP indican que la institución tiene una cuota del mercado de 2,68% sobre el total de los créditos del sistema con una cartera de US$ 538 millones. Con este nivel de participación, Banco Río se encuentra la posición número 11 sobre los 17 bancos que operan en el sistema financiero nacional.
UTILIDADES
Las utilidades a distribuir de Banco Río fueron por valor de US$ 3,2 millones, mostrando una expansión de 3,89% respecto a julio del 2023 y siendo en cifras concretas unos US$ 119.870 más. Este resultado ubicó a esta entidad financiera en la posición número 13 en el ranking de utilidades del sistema financiero local.
En cuanto a los gastos administrativos, Banco Río registró al cierre de julio de este año unos US$ 10
millones, que es un 7,02% mayor que en el mismo periodo del año anterior. Esta institución tuvo que hacer previsiones por unos US$ 3,01 millones, siendo este resultado un 24,83% inferior al mismo mes del año pasado; es decir, esa diferencia nominal que se observó al momento de hacer las previsiones fue unos US$ 598.521.
Por su parte, los ingresos financieros del banco fueron por valor de US$ 36 millones, lo que significa un
21,51% mayor al obtenido en el mismo mes del año pasado.
Con relación a los egresos, de acuerdo con los datos del BCP hubo un aumento en el orden del 30,07%, totalizando unos US$ 23 millones. El reporte publicado por la banca matriz también señala que en el negocio del cambio de divisas, esta entidad financiera generó comisiones por valor de US$ 625.268, con una diferencia nominal positiva de US$ 178.477, que
significó un crecimiento interanual de 39,95%.
RESEÑA
Con el objetivo de evolucionar y satisfacer las expectativas de un mercado cada vez más exigente, Banco Río nace en 2019 como resultado de la fusión entre Banco Itapúa y Financiera Río, dos entidades que sumaban más de 50 años de experiencia en el sector financiero.
En los últimos años, Banco Río ha implementado
una estrategia innovadora y competitiva, lo que le ha permitido consolidarse como un banco sólido y en constante crecimiento.
Con más de 50.000 clientes activos y 20 sucursales distribuidas en todo el país, se ha posicionado como una de las principales opciones en el mercado financiero. Su misión es potenciar propósitos y su visión es ser un grupo financiero relevante, generando valor compartido con su equipo, clientes, inversores y la comunidad.
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Las utilidades a distribuir de Zeta Banco al cierre de julio fueron de US$ 3,9 millones, lo que muestra un aumento de 49,08% respecto al mismo periodo del 2023 y siendo en cifras concretas unos US$ 1,28 millones más. Este resultado ubicó a la entidad financiera en la posición número 12 en el ranking de utilidades del sistema financiero local.
En lo que respecta a la cartera de depósitos, la institución registró una subida interanual de 75,85% por unos US$ 326 millones, con una diferencia nominal positiva de US$ 140 millones. Su participación en el total de los ahorros del sistema es de 1,58%, en la cartera en guaraníes se lleva el 1,85% del total y en dólares americanos el 1,27%, según las cifras de la banca matriz.
Ocupa la posición número 13 en la cartera de los depósitos del sistema financiero, con un total de US$ 204 millones en su línea de ahorros en moneda local y unos US$ 122 millones en moneda extranjera.
CRÉDITOS
Zeta Banco cerró a julio con una cartera de crédito total de US$ 418 millones, su ritmo de colocación tuvo una variación positiva de 31,27%. Con este resultado su cuota de mercado en el sistema fue de 2,08% del total de los préstamos.
El desempeño de esta institución en el ritmo de colocación de préstamos en la cartera en guaraníes fue de
A julio su cartera de crédito fue de US$ 418 millones
Zeta Banco registró un ritmo de colocación con una variación positiva de 31,27%
una expansión interanual de 29,84%, con un saldo contable por valor de US$ 187 millones, lo que significó un crecimiento nominal de US$ 43 millones más que a julio del 2023.
Con respecto a las colocaciones que ha tenido esta insti-
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tución en moneda extranjera, se verificó que hubo una subida de 27,31%, cerrando la cartera en un valor total de US$ 233 millones, y siendo unos US$ 50 millones más que en el mismo mes del año pasado.
Al desagregar su cartera de
créditos Renovados, Refinanciados y Reestructurados (RRR) hacen un total de US$ 37 millones, de este valor unos US$ 16 millones son en moneda local y unos US$ 21 millones en moneda extranjera. Los datos de la banca matriz también seña-
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lan que la cartera total por previsiones de Zeta Banco al cierre de julio ha registrado un valor de US$ 6,49 millones.
Los datos del informe del BCP indican que Zeta Banco tiene una cuota del mercado de 2,08% sobre el total de los créditos del sistema con una cartera de US$ 418 millones. Con este nivel de participación, la institución ocupa la posición número 12 sobre los 17 bancos que operan en el sistema financiero nacional.
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Al cierre de julio, los ingresos financieros de Solar Banco fueron por valor de US$ 22 millones, que es un 29,36% superior al registrado en el mismo mes del año pasado. En cuanto a los egresos que reportó, los datos del boletín estadístico y financiero del Banco Central del Paraguay (BCP) señalan que hubo una expansión en el orden del 41,05%, totalizando unos US$ 11 millones.
Las utilidades a distribuir alcanzaron un valor de US$ 2,19 millones, mostrando una expansión de 4,75% respecto a julio del 2023 y siendo en cifras concretas unos US$ 99.394 más. Este resultado ubicó a esta entidad financiera en la posición número 14 en el ranking de utilidades del sistema financiero local.
En el negocio del cambio de divisas, la entidad generó comisiones por valor de US$ 267.869, con una diferencia nominal positiva de US$ 136.085, que significó un crecimiento interanual de 103,26%.
CRÉDITOS
Solar Banco cerró a julio con una cartera de crédito total de US$ 246 millones, su ritmo de colocación tuvo una variación positiva de 23,25%. Con este resultado su cuota de mercado en el sistema fue de 1,22% del total de los préstamos. El desempeño de esta institución en el ritmo de colocación de préstamos en la cartera en guaraníes tuvo un aumento interanual de 25,25%, con un saldo contable por valor de US$ 185 millones, lo que significó
Su ritmo de colocación tuvo una variación positiva de 23,25%
En julio las utilidades de Solar Banco se expandieron un 4,75%
una expansión nominal de US$ 37 millones más que al cierre de julio del 2023.
Con respecto a las colocaciones que ha tenido esta institución en moneda extranjera, se verificó que hubo una subida de 13,01%, cerrando la cartera en un valor total de US$ 61 millones, y siendo unos US$ 7,07 millones más
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que en el mismo mes del año pasado.
Al desagregar su cartera de créditos Renovados, Refinanciados y Reestructurados (RRR) hacen un total de US$ 36 millones, de este valor unos US$ 34 millones son en moneda local y unos US$ 1,82 millones en moneda extranjera.
Los datos del informe del BCP indican que a julio Solar Banco tiene una cuota de mercado de 1,22% sobre el total de los créditos del sistema con una cartera de US$ 246 millones. Con este nivel de participación, la institución ocupa la posición número 14 sobre los 17 bancos que operan en el sistema financiero nacional.
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DEPÓSITOS
A julio, Solar cerró con una cartera de depósitos por US$ 286 millones, registrando un aumento interanual de 40,37%, con una diferencia nominal positiva de US$ 82 millones. Su participación en el total de los ahorros del sistema es de 1,39%. En la cartera en guaraníes se lleva el 1,74%
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del total y en dólares americanos el 0,99%, señalan los datos de la banca matriz.
Ocupa la posición número 15 en la cartera de los depósitos del sistema financiero, con un total de US$ 192 millones en su línea de ahorros en moneda local y unos US$ 95 millones en moneda extranjera.
Los ingresos financieros de ueno bank fueron por valor de US$ 74 millones al finalizar julio, lo que significa un 5,74% mayor al registrado en el mismo mes del año pasado.
Las utilidades a distribuir de la entidad fueron por valor de US$ 17 millones, lo cual representa un aumento de 231,7% respecto a julio del 2023 y siendo en cifras concretas unos US$ 12 millones más. Este resultado ubicó a ueno bank en la posición número 8 en el ranking de utilidades del sistema financiero local.
En cuanto a los gastos administrativos, mostró al cierre del señalado mes unos US$ 56 millones, que es un 20,96% mayor que en julio de 2023. Con respecto a los egresos, según los datos del boletín estadístico y financiero del Banco Central del Paraguay (BCP) registró un aumento en el orden del 51,23%, totalizando unos US$ 39 millones.
El reporte publicado por la banca matriz también señala que en el negocio del cambio de divisas, esta entidad financiera generó comisiones por valor de US$ 2,43 millones.
DEPÓSITOS
ueno bank cuenta con una cartera de depósitos por US$ 1.210 millones, registrando una expansión interanual de 16,92%, con una diferencia nominal positiva de US$ 175 millones. La institución
Un 88,22% creció en tarjetahabientes
Las utilidades de ueno bank aumentaron en julio un 231%
financiera se posiciona en el puesto número 6 en la cartera de los depósitos del sistema financiero, con un total de US$ 914 millones en su línea de ahorros en moneda local y unos US$ 299 millones en moneda extranjera. Su participación en el total de los ahorros del sistema es de 5,88%, en la cartera en guaraníes se lleva el 8,29% del total y en dólares americanos el 3,1%, señalan los datos de la banca matriz.
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Datos al cierre de Julio de 2024
En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7700
TARJETAS
Los datos del BCP señalan que ueno bank tiene una cartera de tarjetas de US$ 47 millones, un monto que representa una expansión interanual del 69,77%. Este resultado en cifras significa
EVOLUTIVO DEL NEGOCIO
Datos al cierre de Julio de 2024
unos US$ 19 millones más en cartera. En cuanto al número de plásticos de este banco, los datos del boletín financiero revelan un total de 181.286 tarjetahabientes, siendo este número 88,22% mayor a lo reportado en el mes de julio del año 2023. Actualmente esta institución en número de plásticos tiene un 14,2% del total de las tarjetas activas en el sistema, mientras que en saldo en cartera tiene una participación de 8,81%.
En millones de Dólares. Cambio utilizado G. 7700
De acuerdo con el boletín estadístico y financiero del Banco Central del Paraguay (BCP), en su último reporte el Banco Do Brasil presentó una cartera de depósitos por US$ 121 millones, registrando una expansión interanual de 5,43%, con una diferencia nominal positiva de US$ 6,25 millones.
Estas cifras ubican a la entidad en la posición número 16 en la cartera de los depósitos del sistema financiero, con un total de US$ 1,92 millones en su línea de ahorros en moneda local y unos US$ 121 millones en moneda extranjera.
Su participación en el total de los ahorros del sistema es de 0,59%, en la cartera en guaraníes se lleva el 0,02% del total y en dólares americanos el 1,25%, señalan los datos de la banca matriz.
UTILIDADES
Al cierre de julio los ingresos financieros del Banco Do Brasil fueron por valor de US$ 5,57 millones, que es 19,55% superior al registra-
A n ÁL isis
Su utilidades fueron por valor de US$ 1,05 millones
Los depósitos del Banco Do Brasil llegaron a US$ 121 millones
do en el mismo mes del año pasado.
En cuanto a los egresos que reportó esta entidad financiera, los datos señalan que hubo un aumento en el orden del 23,83%, totalizando unos US$ 3,09 millones. El reporte publicado por la banca matriz también señala que en el negocio del cambio de divisas, esta entidad financiera generó comisiones por valor de US$ 84.595, con una diferencia nominal negativa de US$ 1.083, que significó una expansión interanual de 1,26%.
Las utilidades a distribuir del Banco Do Brasil fueron por valor de US$ 1,05 millones, mostrando una subida de 77,58% respecto a julio del 2023 y siendo en cifras
concretas unos US$ 457.949 más. Este resultado ubicó a esta entidad financiera en la posición número 16 en el ranking de utilidades del sistema financiero local. En cuanto a los gastos ad-
ministrativos, mostró al cierre del señalado mes unos US$ 1,64 millones, que es un 0,22% menor que en julio de 2023. Esta institución tuvo que hacer previsiones por unos US$ 20.658, siendo este resultado un 119,61% superior al mismo mes del año anterior; es decir, esa diferencia nominal que se observó al momento de hacer las previsiones fue unos US$ 125.987.
A julio los depósitos del Banco de la Nación Argentina fueron por US$ 47 millones
prensa@5dias.com.py US$ 37 millones en moneda extranjera.
El Banco de la Nación Argentina alcanzó una cartera de depósitos por US$ 47 millones a julio de 2024, registrando un crecimiento interanual de 0,09%, con una diferencia nominal positiva de US$ 42.558.
Su participación en el total de los ahorros del sistema es de 0,23%, en la cartera en guaraníes se lleva el 0,1% del total y en dólares americanos el 0,38%, señalan los datos del boletín del Banco Central de Paraguay.
Ocupa la posición número 17 en la cartera de los depósitos del sistema financiero, con un total de US$ 11 millones en su línea de ahorros en moneda local y unos
Al cierre de julio, los ingresos financieros del Banco de la Nación Argentina fueron por valor de US$ 2,73 millones, que representa un 18,93% inferior al registrado en el mismo mes del año pasado.
En cuanto a los egresos que reportó esta entidad financiera, los datos señalan que hubo una reducción en el orden del 52,56%, totalizando unos US$ 604.208. El reporte publicado por la banca matriz también señala que en el negocio del cambio de divisas, esta entidad financiera generó comisiones por valor de US$ 64.573.
En cuanto a los gastos administrativos, el Banco de
la Nación Argentina mostró al cierre del señalado mes unos US$ 2,63 millones, que es un 2,92% mayor que en julio de 2023. Esta insti-
tución tuvo que hacer previsiones por unos US$ 2,41 millones, siendo este resultado un 78,77% inferior al mismo mes del año ante-
rior; en decir, esa diferencia nominal que se observó al momento de hacer las previsiones fue unos US$ 1,06 millones.
INDICADORES
Su cartera de depósitos creció también un 24%
Las utilidades a distribuir del Citibank aumentaron en un 24,3% a julio de 2024
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Los ingresos financieros del Citibank al cierre de julio fueron por valor de US$ 11 millones, un 5,34% superior al registrado en el mismo mes del año pasado.
En cuanto a los egresos que reportó esta entidad financiera, según el último reporte del Banco Central del Paraguay, se registró un aumento en el orden del 5,71%, totalizando unos US$ 575.661.
Los datos publicados por la banca matriz también indican que en el negocio del cambio de divisas, esta entidad financiera generó comisiones por valor de US$ 6,09 millones, con
una diferencia nominal positiva de US$ 1,99 millones, que significó una subida interanual de 48,64%.
Por su parte, las utilidades a distribuir del Citibank fueron por valor de US$ 9,94 millones, mostrando un aumento de 24,3% respecto a julio del 2023 y siendo en cifras concretas unos US$ 1,94 millones más.
Este resultado ubicó a esta entidad financiera en la posición número 9 en el ranking de utilidades del sistema financiero local.
En cuanto a los gastos administrativos, la institución mostró al cierre del señalado mes unos US$ 8,53 millones, que es un 17,9% superior que en julio
de 2023. La entidad tuvo que hacer previsiones por unos US$ 1,71 millones, siendo este resultado un 1375,44% superior al mismo mes del año anterior; en decir, esa diferencia nominal que se observó al momento de hacer las previsiones fue unos US$ 1,6 millones.
El Citibank cerró a julio con una cartera de depósitos por US$ 324 millones, registrando un aumento interanual de 24,57%, con una diferencia nominal positiva de US$ 64 millones.
Su participación en el total de los ahorros del sistema es de 1,57%, en la cartera en guaraníes se lleva el 1,39% del total y en dólares americanos el 1,78%, seña-
lan los datos de la banca matriz.
Ocupa la posición número 14 en la cartera de los depósitos del sistema finan-
ciero, con un total de US$ 154 millones en su línea de ahorros en moneda local y unos US$ 172 millones en moneda extranjera.
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Las utilidades a distribuir de Bancop fueron por valor de unos US$ 5,1 millones, mostrando una subida de 11,14% respecto a julio del 2023 y siendo en cifras concretas unos US$ 511.397 más.
Este resultado ubicó a esta entidad financiera en la posición número 11 en el ranking de utilidades del sistema financiero local.
En cuanto a los gastos administrativos, esta entidad mostró al cierre del señalado mes unos US$ 9,13 millones, que representa un 15,75% superior a julio de 2023.
Esta institución tuvo que hacer previsiones por unos US$ 1,78 millones, siendo este resultado un 25,28% mayor al mismo mes del año anterior; en decir, esa diferencia nominal que se observó al momento de hacer las previsiones fue unos US$ 600.983.
Al cierre del mes de julio
ANÁLISIS
Bancop reportó un crecimiento en utilidades en torno al 11%
los ingresos financieros de Bancop fueron por valor de US$ 33 millones, que es 16,14% superior al registrado en el mismo mes del año pasado.
En cuanto a los egresos que reportó esta entidad financiera, los datos del boletín estadístico del Banco Central del Paraguay señalan que hubo una expansión en el orden del 26,86%, totalizando unos US$ 19 millones.
El reporte publicado por la banca matriz también señala que en el negocio del cambio de divisas, esta entidad financiera generó comisiones por valor de US$ 643.030, con una diferencia nominal negativa de US$ 4.817, que significó una expansión interanual de 0,74%.
indi CA d O res
Un 29,15% creció en su cartera de crédito
TU Financiera se ubica en la primera posición en el ranking de utilidades
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Las utilidades a distribuir de TU Financiera fueron por valor de US$ 3,61 millones, dato que demuestra una subida de 244,12% respecto a julio del 2023 y siendo en cifras concretas unos US$ 2,56 millones más.
Este resultado ubicó a esta entidad financiera en la posición número 1 en el ranking de utilidades del sistema financiero local.
La institución cuenta con una cartera de depósitos por valor de US$ 156 millones, la cual experimentó una expansión de 47,09%, con una diferencia nominal positiva de US$ 50 millo -
nes, respecto al mismo mes del año 2023.
En lo relacionado a su cartera de crédito, esta entidad mostró un crecimiento de 29,15%, totalizando un valor de US$ 133 millones, que significó unos US$ 30 millones más que en el mismo mes de referencia del año anterior. En cuanto a la cartera morosa se registró un 11,4% que es un nivel mayor al 10,54% que se tenía en julio de 2023.
La rentabilidad sobre los activos (ROA) es de 3,59%, en tanto que la renta sobre el patrimonio (ROE) se ubica en 34,05%, según señala el boletín del Banco Central del Paraguay, mientras que la liquidez de la institución financiera cerró en el mes 21,92%.
res ULtA d O s
Financiera FIC reportó un crecimiento en julio de este año en sus utilidades
Las utilidades a distribuir de Financiera FIC reportaron un valor de US$ 494.311, mostrando una subida de 98,26% respecto a julio del 2023 y siendo en cifras concretas unos US$ 244.984 más. Este resultado ubicó a esta entidad financiera en la posición número 3, en el ranking de utilidades del sistema financiero local.
La institución cuenta con una cartera de depósitos por valor de US$ 116 millones que, experimentó un aumento de 60,76%, con una diferencia nominal positiva de US$ 44 millones, respecto al mismo mes del año 2023.
La rentabilidad sobre los activos (ROA) es de 0,54%, en tanto que la renta sobre el patrimonio (ROE) se ubica en 4,63%, señala el boletín de la banca matriz.
Mientras que la liquidez de la institución financiera cerró en el mes 23,12%.
Respecto a su cartera de crédito, esta entidad mostró un crecimiento de 50,86%, totalizando un valor de US$ 113 millones, que significó unos US$ 38 millones más que en el mismo mes de referencia del año anterior.
En cuanto a la cartera morosa se registró un 2,27% que es un nivel inferior al 4,43% que se tenía en julio de 2023.
Las utilidades a distribuir de Financiera Paraguayo Japonesa registraron la cifra de US$ 1,5 millones, lo que representa una reducción de 2,97% respecto a julio del 2023 y siendo en cifras concretas unos US$ 45.823 menos. Este resultado ubicó a esta entidad financiera en la posición número 2 en el ranking de utilidades del sistema financiero local.
Respecto a su cartera de crédito, esta entidad mostró una expansión de 28,14%, totalizando un valor de US$ 179 millones, que significó unos US$ 39 millones más que en el mismo mes de referencia del año anterior. En cuanto a la cartera morosa se registró un 6,45% que es un nivel inferior al 6,57% que se tenía en julio de 2023.
Según los datos del boletín estadístico y financiero del Banco Central del Paraguay (BCP), la rentabilidad sobre los activos (ROA) es de 1,37%, en tanto que la renta sobre el patrimonio (ROE) se ubica en 14,53%, señala el boletín de la banca matriz.
DESEMPEÑO
Obtuvo US$ 39 millones más que el mismo periodo del año pasado
Un 28,14% se expandió la cartera de crédito de Financiera Paraguayo Japonesa
EN EL RANKING DE UTILIDADES SE ENCUENTRA EN LA POSICIÓN.SEGUNDA EL DATO
Mientras que la liquidez de la institución financiera cerró en el mes 10,47%.
La institución cuenta con una cartera de depósitos por valor de US$ 147 millones que, experimentó un crecimiento de 26,96%, con una diferencia nominal positiva de US$ 31 millones, respecto al mismo mes del año 2023.
RESULTADOS prensa@5dias.com.py
Las utilidades a distribuir de Financiera Finlatina fueron por valor de US$ 53.312, lo cual refleja una contracción de 90,34% respecto a julio del 2023 y siendo en cifras concretas unos US$ 498.621 menos. Este resultado ubicó a esta entidad financiera en la posición número 4 en el ranking de utilidades del sistema financiero local.
Respecto a su cartera de crédito, esta entidad tuvo una reducción de 0,77%, totalizando un valor de US$ 16 millones, que significó unos US$ 120.051 menos que en el mismo mes de referencia del año anterior. En cuanto a la cartera morosa se registró un 8,03% que es un nivel superior al 4,72% que se tenía en julio de 2023.
La institución cuenta con una cartera de depósitos por valor de US$ 10 millones que, experimentó un aumento de 5,88%, con una diferencia nominal positiva de US$ 564.660, respecto al mismo mes del
Finlatina aumentó su cartera de depósitos en un 5,88%
año 2023.
La IA en América Latina: Una revolución pendiente
dieGO sAn estebAn
PRESIDENTE DE LATAM OPEN FINANCE
CHIEF INNOVATION & BUSINESS SOLUTIONS ADVOCATE DE N5
Claramente se habla mucho de la inteligencia artificial, encontramos muchísimas ofertas que a veces nos dan un poco de vergüenza ajena, hay muchos que logran comprometer datos, seguridad, prestigio y reputación todo en nombre de subirse a la ola de la IA.
Vieron cuando los niños y niñas juegan al futbol y corren todos detrás de la pelota? Creo que hoy muchos líderes necesitan parar la pelota, detenerse un momento y analizar las implicancias de seguridad, protección de datos y sobre todo la reputación.
Con esas cosas no se juegan...hoy la tasa de alucinación de un Chatbot con IA generativa continua siendo muy alta, se encuentra entre el 3 % y el 27% y es un dato oficial de OpenAI. Para no quedarme solo con esa info, te doy un poco mas
•90% de los materiales educativos en línea utilizados para entrenar chatbots proviene de países de la Unión Europea y América del Norte, lo que limita la diversidad de los datos y perpetúa sesgos en los algoritmos
Aquí en América
Latina solemos tener una relación complicada con los datos: o tenemos demasiados o tenemos muy pocos, y en ambos casos, rara vez están en el formato adecuado para ser utilizados".
•Un 84% de las personas han caído en ataques de phishing que han sido facilitados por sistemas de IA
•Tasas de error en reconocimiento de voz 16% más altos que para hablantes de inglés estándar
•Un 72% de los consumidores informan que prefieren interactuar con un ser humano en lugar de un chatbot, debido a experiencias pasadas donde el chatbot no comprendió sus necesidades o proporcionó respuestas incorrectas
Ignorar el impacto de la inteligencia artificial en el futuro de América Latina es como cerrar los ojos mientras el tren de la modernidad nos pasa por encima. La IA no es una moda pasajera; es la herramienta que tiene el potencial de transformar radicalmente nuestra región, pero solo si sabemos cómo usarla. Hoy quiero compartir mi perspectiva sobre cómo deberíamos abordar esta tecnología en nuestros países, y más importante aún, cómo evitar caer en las trampas que ya han hecho tropezar a tantos. Primero, es esencial que los líderes empresariales y gubernamentales de América Latina comprendan que la IA no es una varita mágica que resolverá todos nuestros problemas. He visto, una y otra vez, cómo se lanza un proyecto de IA con grandes expectativas, solo para que termine siendo un fracaso estrepitoso. ¿Por qué? Porque muchas veces el problema no es la tecnología, sino la falta de claridad en los objetivos. Los líderes deben hacer un esfuerzo consciente por entender qué es lo que realmente esperan lograr con la IA y cómo esta puede integrarse de manera efectiva en sus procesos.
El segundo punto crítico es la calidad de los datos. Aquí en América Latina, solemos tener una relación complicada con los datos: o tenemos demasiados, o tenemos muy pocos, y en ambos casos, rara vez están en el formato adecuado para ser utilizados en un proyecto de IA. Esta es una de las principales razones por las que muchos proyectos de IA en la región no logran despegar. Invertir en infraestructura de datos, desde la recolección hasta el almacenamiento y la gestión, no es solo deseable, es imprescindible si queremos que la IA tenga un impacto real.
Ahora, hablemos de la tentación de perseguir lo último en tecnología sin una razón justi-
ficada. En el mundo de la IA, es fácil dejarse seducir por las promesas de las tecnologías más avanzadas, pero la realidad es que no todas son necesarias para resolver los problemas que enfrentamos en nuestra región. A veces, soluciones más simples y bien implementadas pueden ofrecer resultados mucho más efectivos. La clave aquí es enfocarse en el problema, no en la tecnología. Un algoritmo de vanguardia que no resuelve un problema real es tan útil como una escultura en hielo en el desierto. Pero, sin duda, uno de los mayores desafíos que enfrentamos es la subinversión en infraestructura. En América Latina, tendemos a querer resultados rápidos y no siempre estamos dispuestos a hacer las inversiones iniciales necesarias para construir una base sólida. Esto es un error que no podemos permitirnos. La construcción de una infraestructura robusta para la IA es una inversión a largo plazo que nos permitirá no solo ejecutar proyectos exitosos, sino también escalar esos proyectos y aplicar las lecciones aprendidas en nuevos ámbitos.
Finalmente, creo que es fundamental que comprendamos las limitaciones de la IA. No todas las tareas pueden ser automatizadas, y no todos los problemas tienen una solución basada en IA. Como líderes, debemos ser realistas y colaborar con expertos técnicos para identificar aquellos proyectos que son viables y que realmente aportarán valor a nuestras organizaciones y a nuestra sociedad. América Latina tiene una oportunidad única de aprovechar la IA para impulsar su desarrollo, pero solo si la abordamos con la seriedad y el compromiso que merece. Necesitamos líderes informados, una infraestructura sólida, y una visión clara de lo que queremos lograr. Si logramos esto, la IA no solo será una herramienta de innovación, sino el motor que impulse a nuestra región hacia un futuro más próspero y equitativo. En definitiva, el camino hacia la implementación efectiva de la IA en América Latina no es sencillo, pero estoy convencido de que es el camino correcto. El futuro está en nuestras manos, y con las decisiones correctas, podemos asegurarnos de que la IA no sea solo una promesa, sino una realidad que transforme positivamente nuestras vidas.
Hasta aquí, hemos explorado los desafíos y oportunidades que presenta la inteligencia artificial en América Latina. Sin embargo, identificar los problemas y las áreas de mejora es solo una parte del camino. La verdadera diferencia la marcará lo que hagamos a continuación. Si eres un líder que se pregunta cómo llevar estas ideas a la práctica, no estás solo.
A continuación, te ofrezco una guía detallada con acciones concretas para asegurarte de que tu organización no solo adopte la IA de manera efectiva, sino que lo haga con la seguridad, la ética y la visión estratégica que se requiere. Te dejo una serie de ayudas?
1. Desarrollar un Plan de capacitación integral
•Acción: Implementar programas de capacitación y educación continua para los líderes y empleados en inteligencia artificial. Esto no solo incluye los aspectos técnicos, sino también la gestión de riesgos, la ética y las mejores prácticas en IA.
•Cómo te ayudo: Puedo colaborar en la creación de un programa de formación personalizado que aborde tanto los conocimientos
técnicos como las implicaciones éticas y estratégicas de la IA.
2. Invertir en infraestructura de datos
•Acción: Realizar una auditoría completa de la infraestructura de datos existente y diseñar un plan para mejorar la recolección, almacenamiento y gestión de datos.
•Cómo te ayudo: Te ofrezco apoyo para identificar las brechas en la infraestructura actual y diseñar un roadmap que priorice las inversiones necesarias para mejorar la calidad y accesibilidad de los datos.
3. Adoptar un enfoque ético y regulatorio
•Acción: Establecer un marco ético y regulatorio interno para el uso de IA, que asegure que los proyectos se alineen con los valores de la organización y cumplan con las normativas locales e internacionales.
•Cómo te ayudo: Puedo guiarte en la creación de políticas internas y en la adaptación de las mejores prácticas internacionales para garantizar que la IA se utilice de manera ética y segura.
4. Implementar soluciones IA prácticas y viables
•Acción: Priorizar los proyectos de IA que resuelvan problemas específicos y de alto impacto para la organización. Evitar la tentación de adoptar tecnologías de vanguardia sin una necesidad clara.
•Cómo te ayudo: Te asesoro para identificar y seleccionar los proyectos de IA que realmente agregarán valor, basados en un análisis detallado de las necesidades y capacidades de tu organización.
5. Crear equipos multidisciplinarios
•Acción: Formar equipos de trabajo que incluyan no solo a expertos en tecnología, sino también a profesionales de áreas como legal, ética, y operaciones, para asegurar una visión integral en la implementación de IA.
•Cómo te ayudo: Puedo ayudar a ensamblar y capacitar estos equipos, asegurando que todos los aspectos críticos de los proyectos de IA estén cubiertos.
6. Monitorear y ajustar continuamente
•Acción: Establecer un sistema de monitoreo constante de los proyectos de IA, con indicadores clave de rendimiento (KPIs) que permitan ajustar y mejorar las soluciones a lo largo del tiempo.
•Cómo te ayudo: Ofrezco herramientas y métodos para establecer estos sistemas de monitoreo, y te acompaño en el proceso de ajuste y mejora continua de tus proyectos de IA.
7. Fomentar una cultura de innovación responsable
•Acción: Promover una cultura organizacional que valore la innovación, pero que también esté profundamente comprometida con la responsabilidad y la sostenibilidad en el uso de la IA.
•Cómo te ayudo: Puedo trabajar contigo para definir y fomentar estos valores dentro de la organización, asegurando que todos los niveles comprendan la importancia de una innovación responsable.
La clave para que la IA transforme realmente tu organización no está solo en comprender sus oportunidades y riesgos, sino en tomar acciones claras y estratégicas. Estoy aquí para acompañarte en cada paso del camino, desde la educación y la infraestructura hasta la implementación y el monitoreo, asegurando que tu empresa no solo se suba a la ola de la IA, sino que la domine con responsabilidad y éxito. ¿Cómo empezamos?
