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Die Finanzprofis von Swiss Life Select kennen die besten Produkte für die Vermögensübergabe
vermögen weitergeben – so wie sie es wollen Das gesetzliche Erbrecht per se führt dazu, dass manche Personen kein automatisches Erbrecht haben. Auch sonst möchte mancher die Vermögensübergabe außerhalb der gesetzlichen Erbfolge planen. Mit einem Einmalerlag in eine Lebensversicherung wird das unkompliziert realisierbar.
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Das gesetzliche Erbrecht ist zwar grundsätzlich sinnvoll, aber in manchen Lebenssituationen nicht unbedingt passend. Grundsätzlich stehen an erster Stelle der Erbfolge der Ehepartner oder die Ehepartnerin (zu einem Drittel) und die Kinder (zwei Drittel). Andere Verwandte (Enkel, Eltern, Geschwister, Neffen/Nichten etc.) sind erst nachrangig als gesetzliche Erben erbberechtigt, so unmittelbare Erbberechtigte bereits verstorben sind. Beispielsweise gelten LebensgefährtInnen erbrechtlich als „Fremde“ und verfügen somit über keinerlei Erbansprüche – nicht einmal auf ein Pflichtteil oder Wohnrecht. Selbst Stiefkinder würden leer ausgehen. Eine Situation, die für manchen, der sein Vermögen geregelt übergeben will, nicht gerade passend ist. Glücklicherweise gibt es Mittel und Wege, auch Personen, die außerhalb der gesetzlichen Erbfolge stehen, zu versorgen. Zur Absicherung von gewünschten Personen kann eine Lebensversicherung abgeschlossen werden, die eine bestimmte Person (beispielsweise LebensgefährtIn, Stiefkind etc.) begünstigt.
Lebensversicherungen mit Vorteilen zur geregelten Vermögensübergabe
Der Vorteil solcher Regelungen liegt auf der Hand: Diese Lebensversicherungen verfügen über ein sogenanntes „Erbschaftsprivileg“ und dienen der direkten geplanten Vermögensübergabe außerhalb der gesetzlichen Erbfolge. Die Versicherungssumme fällt bei einer namentlichen Nennung zudem nicht in den Nachlass und ist daher auch nicht aufzuteilen. Für den jeweiligen Begünstigten steht zudem Liquidität rasch zur Verfügung: Gegen Vorlage der Sterbeurkunde sowie Vorlage der Originalpolizze zahlt der Versicherer aus. Wichtig sind eine rechtzeitige Entscheidung und die sorgfältige Planung aller Schritte, um die Übergabe seines Vermögens wunschgemäß vorzubereiten. Wir von Swiss Life Select stehen Ihnen bei den notwendigen Maßnahmen gerne mit gutem Rat zur Seite! Informationen zu Swiss Life Select: www.swisslife-select.at
Lassen Sie sich beraten!
Swiss Life Select Beratungszentrum Innsbruck,
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