Neked van már pénzügyi tanácsadód?

DARNÓI GERGELY

Neked van már pénzügyi tanácsadód?

Amennyiben a válaszod az, hogy nincsen, de nem vagy pénzügyi tanácsadó, vagy nem értesz a pénzügyekhez, Neked szól ez a cikk.

Elsősorban érdemes definiálni a pénzügyi tanácsadó kifejezést:

A pénzügyi tanácsadó olyan személy, aki az anyagi céljaim elérése érdekében képes megmondani, hogy mikor, miért és hogyan használjam a legoptimálisabban a rendelkezésemre álló pénzt és időt. Ennek a tanácsnak mindig az kell legyen a végeredménye, hogy profitálj valamit.

Ez jelentheti azt, amire legtöbben asszociálunk egy pénzügyi tanácsadóról, hogy spórol Nekünk, de jelentheti azt is, hogy elérjük a kívánt célt. A tanácsok konkrét pénzügyi termékekre, de valójában bármilyen pénzzel kapcsolatos viselkedési, vagy gondolkodási szokás megváltoztatására is vonatkozhatnak.

Sokan ódzkodnak mégis, hogy tanácsadójuk legyen. Miért? Nos ennek biztosan megvan mindenkinek a privát oka. Általában arra fogjuk, hogy nem bízunk a tanácsadóban, vagy a szakmában, vagy rossz tapasztalatunk volt egyszer. Ez olyan, mintha azt mondanánk, hogy többször nem megyünk orvoshoz, mert volt már rossz tapasztalatunk. Természetesen előfordulhat olyan, hogy egy alkalmatlan, vagy csaló személlyel van dolgunk, na de ezt kivetíteni egy teljes szakmára enyhe költői túlzás és ettől még nem oldottuk meg a problémát. Valójában legtöbbször szégyellünk valamit. Vagy azt, hogy keveset/sokat keresünk, vagy, hogy hibákat követünk el és ezt valaki szóvá teszi, vagy szimplán csak azt, hogy mi ehhez nem értünk. Megnyugtatásul, ez egyik tanácsadót sem érdekli érdemi szinten.

Azonban, ezzel el is érkeztünk a problémák egyik legfőbb forrásához, hogy aki így tesz, érzelmi szintre helyezte az anyagi kérdéseit, amely sokszor végzetes hibákhoz vezethet. Pénzügyekben minden, ami úgy kezdődik, hogy Én ezt megengedhetem magamnak, Nekem ez jár, tipikusan olyan gondolatsorok, amelyekbe érdemes bevonni egy tanácsadót. Amennyiben ilyet tapasztalsz magadon, vagy a környezetedben valakin, ne habozzatok és keressetek fel egy pénzügyi szakértőt. Pontosan azért, mert egy tanácsadó attól lesz kiváló, hogy objektíven tudja megítélni a helyzetet, amiben vagy és szakmai szinten tud rá reagálni. Te nem. Ez egy életen át tartó gyakorlást jelent, a tanácsadóknak is, ha önmagukról van szó.

A kulcs itt is a tudatosság.

Amikor valaki szeretne fogyni, vagy izmot növelni, nem elég azt tudnia, hogy mennyi kalóriát vitt be a szervezetébe. Tudnia kell azt is, hogy miből mennyit vitt be és mennyit égetett el. Egy szakember ezt tudja Neked tűpontosan felmérni, persze csak akkor, ha maximálisan őszinte vagy vele. A pénzügyekben sem lehet nassoló napot tartani az életmód váltáshoz. Természetesen ez nem azt jelenti, hogy sanyargatnunk kell magunkat. Sőt! A pénzt nagyon fontos, hogy élvezzük, azonban priorizálni kell a kiadásokat. Mi az, ami igazán fontos és mi az, ami csak a vágyainkat szolgálja. Mi az, ami feltétlenül szükséges és mi az, ami ráér. A legjobb technika ezen kérdések eldöntésére, hogyha azt veszed számításba, hogy hány órát kell dolgoznod azért, amit kinéztél magadnak.

A legnagyobb haszna azonban egy tapasztalt tanácsadónak az, hogy ismeri a kiskapukat. Tudja melyik intézet mit vár el és hol érdemes próbálkoznod. Kiképezheted magadat bármennyire a pénzügyekben, elvégezheted az összes kurzust, de ezt csak az fogja tudni, aki napi szinten mozog a témában. Valamint rengeteg olyan ajánlat van a piacon, amit Te, mint magánszemély nem tudsz úgy megkötni, hogy bebattyogsz a társasághoz és a legjobb ajánlatot kéred. Hosszútávon leginkább ezért lesz hasznos a tanácsadó.

Jutalék. Persze, hogy jutalékból él. Na és? Miben befolyásol ez Téged? Az ég világon semmiben. Ugyanis a termékekbe állami szabályzás írja elő, hogy mekkora mértékben kerülhet jutalék. Ergo, amikor bemész magadtól ügyet intézni, mert sajnálod kifizetni a jutalékot, akkor is kifizeted, csak egy teljesen vadidegen embernek, vagy magának a társaságnak úgy, hogy nem kell kifizesse senkinek, például, ha online kötöd a szerződéseket.

Itt meg kell jegyezzem. Sok hirdetés van a neten, ami arra sarkall téged, hogy járj tanfolyamokra és képezd magad. Teljesen oké, menj, tanulj, a legjobb befektetés, de ettől még Te nem fogod tudni megtalálni egyedileg a legjobb ajánlatot, maximum a kóklereket kizárod, ez is valami, de lejjebb leírom mi az a négy lépés, amivel elkerülheted őket és nem kerül egy forintodba sem. A lényeg itt az, hogy a jutalék helyett a tanfolyam árát fizeted ki, amely aktualitásokat tartalmazhat és általános igazságokat. Döntsd el hosszútávon, Neked mi éri meg jobban. Több mint valószínű, hogy a jutalék sosem lesz akkora, mint az időd, energiád és a tanfolyam árának az összege, a vállalkozó szelleműeknek viszont sok sikert kívánok.

Rendben, elérkeztünk arra a pontra, hogy szeretnénk leülni egy szakemberrel átbeszélni a teendőket. Nulladik lépés mielőtt felkeresünk valakit az, hogy rendelkezzünk anyagi célokkal, vagy ha nincsenek, akkor jelezzük az illetőnek, hogy a feladata az lesz, hogy találjon Nekünk egyet.

Na de, hogyan válasszuk ki a megfelelő személyt?

Erről azt gondolom, hogy külön cikket lehetne írni, de ha a következő négy tényezőre odafigyelünk nagyon nem lőhetünk mellé.

• Először is, itt se dönts érzelmi alapon. A tény, hogy bízol valakiben, nem indokolja, hogy rá bízd a pénzedet.

• A második, hogy több pénzügyi intézet termékeit tudja közvetíteni, hiszen ezzel elkerülhető a részrehajlás és így biztosan tudhatod, hogy objektív szolgáltatást kapsz.

• A harmadik, hogy lehetőleg minél több területhez értsen. Ezzel időt és pénzt spórolsz meg magadnak azért, mert a pénzügyi termékek sokszor kéz a kézben járnak és minden bankot és biztosítót végig járni különféle termékekért rettentően felesleges és kényelmetlen hobbi. A negyedik az, hogy tanácsot ad és nem terméket tukmál, a termék csak eszközként jelenik meg a tervezetben, ahol a cél elérése számít.

+1 dolgozzon csapatban, mert az előző pontnak persze az a kockázata, hogy mindenhez ért, de nem szakértője mindegyik területnek. Ez hétköznapi dolgoknál nem gond, de speciális esetekben problémás lehet.

Oké, de honnan tudjam mihez ért ténylegesen?

Először is ezt az első alkalommal látni fogod, amennyiben költségvetést kell kitöltenetek, jó úton jártok. Ezen kívül a számok nem hazudnak, erre oda kell figyelned. A pénzügyi tanácsadó nem dönthet helyetted semmiben. Tanácsot ad. Te azt a tanácsot kizárólag saját felelősségedre tudod elutasítani vagy megfogadni. Az Ő feladata az, hogy Te minél kevesebb rossz döntést hozz meg.

Fontos tehát feltenni a kérdést: meg tudod-e objektíven ítélni a saját pénzügyi helyzetedet?

Kicsit olyan ez, mint a saját egészségügyi állapotom megítélése. Vajon mennyire vagyok részrehajló magammal szemben? Nos, a valóság azt mutatja, hogy a társadalmunk igen csekély része képes fegyelmezetten állni a témához, annak ellenére, hogy egyébként európai szinten jobbak vagyunk a számolásban, mint sok nálunk gazdaságilag fejlettebb országban. Végeredményben, ha betartod a lépéseket és jól kikérdezed a tanácsadót, akkor nagyon is jól járhatsz. Légy nyitott, egyszer bárkit meg lehet hallgatni.