AM Magazine 80 by VMN Media

INSPIRATIE EN ACHTERGRONDEN

VOOR DE VERZEKERINGSPROFESSIONAL

Ook in dit nummer:TOP 50 LEADERSYOUNG

TOP 100 GROOTSTE INTERMEDIAIRBEDRIJVEN

PORTRETTEN UIT DE TOP 100

ASR, OPGROEN, PIB EN IN-STAET DELEN HUN VERHAAL

Op weg met Allianz! Voor elk wagenpark, de juiste dekking!

Elk bedrijf is uniek, net als elk wagenpark

35 experts achter het stuur, beloven we je expertise én een p ersoonlijke aanpak voor het wagenpark van jouw relatie. Of het nu gaat om personenauto‘s, bestelauto‘s of vrachtwagens.

We denken in oplossingen, ondersteunen verantwoord risicobeheer, hebben oog voor duurzaamheid en zetten de continuïteit van jouw relatie op de eerste plaats

Zie voor onze oplossingen: www.allianz.nl/wagenparken

En heb je een klant in de transport en logistiek?

Check dan ook onze sectorpropositie www.allianz.nl/transportenlogistiek

20

FACILITATOR ASRYOUNG LEADERS

Bovenaan de ranglijst van de honderd grootste intermediairbedrijven van Nederland prijkt een nieuwe nummer één: Rabobank is ‘back on top’.

Janwillem Fidder, CEO van ASR Distribution & Services, hoeft niet per se de grootste, maar wel ‘de meest relevante’ te worden.

Wie zijn dé vijftig jonge leiders in de verzekeringsen hypothekensector? AM presenteeert de Top 50 Young Leaders 2025.

Met de overname van Thoma Assurantie Groep heeft PIB Group een stevig fundament gelegd voor groei in Nederland. Thoma blijft zelfstandig opereren, maar fungeert voortaan als platform voor verdere uitbreiding. CEO Europe Onno Janssen ziet in Thoma niet alleen een strategische aanvulling qua dienstverlening en regio, maar vooral een sterke culturele match. “Nu willen we verder groeien.”

In-Staet timmert hard aan de weg in de bouwen vastgoedsector en stijgt snel in de AM Top 100. Oprichters Jeffrey Heesen en Randy Heijnen kozen bewust voor een omgekeerde strategie: eerst de juiste mensen en klanten aantrekken, daarna pas groeien. Met persoonlijke service, diepgaande kennis van de sector en een duidelijke focus op klantgemak, weten ze ook grotere partijen aan zich te binden. “Voor specialisten gaan de deuren verder open.” 50 66

EN VERDER

Van de redactie5

Column Jan Driessen

Zo verzeker je Stichting Ambulance Wens24

Verzekeringsbranche vergrijst ruim 3x sneller30

Top 100 interview: OpGroen

Directeur Intermediair ASN Bank: ‘Komen met volmachtpropositie’46

Audi RS6 inzet van juridisch steekspel 48

Slachtoffers huiselijk geweld kwetsbaar53

Turien & Co. en Ansvar over het worden van B Corp56

‘Als je kunt prompten, ga je dan nog naar een adviseur?’

sleutelen aan motor? Altijd ‘schuldig’

Agnes Koert

Arno Onink

sponsored content

BETER AANGESLOTEN OP BANKBEDRIJF

Adviesbedrijf Rabobank zet voortaan meer in op sectoren

Rabobank heeft de verzekeringsactiviteiten op de schop genomen om zo nog relevanter te zijn voor klanten. Directeur Verzekeren & Pensioenen Irik van der Geld legt uit waarom. "Mensen met specifieke expertise gaan met meer vertrouwen naar de klant.”

Van der Geld staat sinds anderhalf jaar aan het roer van de verzekeringsdivisie van Rabobank. Met de nieuwe inrichting van het Nederlandse bankbedrijf werd Verzekeren & Pensioenen één van de vier segmenten, met een expliciete groeiambitie. “Dat was een compliment voor al het werk dat daarvoor was gedaan, in bijvoorbeeld het volmachten makelaarsbedrijf en met de sterke digitalisering aan de particuliere kant.”

Mede daardoor hebben de makelaardij en de inkoop inmiddels een eigen plek gekregen in het managementteam. “Onze chief broking oﬃcer Kirsten Duindam gaat die rol invullen.”

Verder is de traditionele scheiding tussen particulier en zakelijk vervangen door een verdeling in execution-only-sales enerzijds en het adviesbedrijf anderzijds.

Meerwaarde

Het adviesbedrijf, gericht op de grotere zakelijke klanten, wordt nu meer ingedeeld naar sectoren.

“Waar we voorheen veertien kringen in het land hadden, hebben we nu vijf regio’s waarbinnen we meer gespecialiseerd werken. En dan hebben we ook nog ons team Corporate Insurance, waar de meest complexe risico’s belegd zijn”, zegt Van der Geld. “Daarbinnen formeren we sectorteams waarbij adviseurs steeds meer op één sector of een cluster van sectoren werken. Die indeling sluit aan op hoe de bank aan de ﬁnancieringskant is georganiseerd en waar de focus op sectoren bewijst van grote meerwaarde te zijn.”

Mens & Werk

Een andere verandering heeft betrekking op het vlak van employee beneﬁts. Het pensioenadviesbedrijf en de adviseurs AOV en Inkomen zijn nu gebundeld in de propositie Mens & Werk. “Wij zagen dat we bij bedrijven op dat vlak niet het aandeel hadden dat we op schadegebied wel hebben. We merken nu dat het met deze nieuwe teams beter werkt. Mensen met expertise gaan met meer vertrouwen naar de klant en kunnen beter adviseren, met een hogere klanttevredenheid tot gevolg.”

Organische groei

Rabobank boekte in 2024 7% omzetgroei als intermediair op het gebied van verzekeren. Is Van der Geld daar tevreden mee? “We zijn tevreden met die groei én met de grotere potentie die er is. Eén op de vijf bankklanten hebben we ook als verzekeringsklant. Dat is een mooi resultaat, maar het kan altijd beter. We hebben echt veel mogelijkheden om te groeien door er op meer momenten voor de klant te zijn, ook met onze execution-only producten. Denk aan de overlijdensrisicoverzekering. We hebben samen met Interpolis de propositie aangescherpt waardoor we nu op 11% productieaandeel zitten. Dat is fors hoger dan een aantal jaar geleden. Met de Alles-in-één-Polis zijn we weer in aantal klanten aan het groeien en onze portefeuille doorlopende reisverzekeringen staat op het hoogste aantal sinds 2019. En dan bouwen we ook nog de Bewust-productlijn naast de Alles-in-één-Polis.”

Talent

Als snelgroeiende intermediair zoekt Rabobank doorlopend talent over de hele linie. “We zoeken ook mensen die weinig met verzekeren hebben gedaan, maar wel klantgeoriënteerd zijn”, zegt Van der Geld. “Die kunnen wij bijvoorbeeld een 'early career program' bieden waarbij ze extra opleidingen kunnen volgen. Het mooie van een loopbaan bij ons is dat je als adviseur van kleinzakelijke naar beursgenoteerde klanten kunt doorgroeien, maar ook kunt overstappen naar het bankbedrijf. Wij merken dat mensen daardoor lang bij ons blijven.”

Irik van der Geld: "Adviseurs voelen zich nu comfortabeler in het klantcontact." Dit artikel is gesponsord door Rabobank.

In de nieuwe opzet zijn adviseurs zo veel mogelijk in hun ‘eigen’ sector actief, waardoor ook klanten overgedragen zullen worden. “Er zijn natuurlijke momenten om het gesprek met de klant aan te gaan, bijvoorbeeld als de adviseur zelf een stap maakt of als er bij de klant veel verandert”, zegt Van der Geld. “En soms vraagt de klant er zelf om. Adviseurs voelen zich comfortabeler in het klantcontact nu ze vaker met andere klanten in dezelfde sector praten. Ze kunnen door hun grotere kennis ook van meer toegevoegde waarde zijn.”

EEN INTERNATIONALE MACHTSSTRIJD EN TALENT IN DE POLDER

Wie dit jaar de AM Top 100 Intermediair doorspit ziet niet alleen dat de ‘eeuwige’ nummer één van zijn troon is gestoten, maar ook dat de intermediaire markt razendsnel haar oude vorm ontgroeit. Van lokaal advieskantoor naar internationale speelbal, in een machtsstrijd die grenzen (en zelfs continenten) overstijgt. De lijst toont glashelder aan dat het Nederlandse intermediair zich vól in het vizier van buitenlandse partijen bevindt. En daarbinnen drukt ook private equity steeds zwaarder haar stempel.

HoofdredacteurAM

In 2024 groeide de gezamenlijke omzet van de honderd grootste intermediairs met ruim elf procent, tot bijna 3,6 miljard euro. Inmiddels zijn buitenlandse brokers goed voor 36 procent van het totaal. Zij vormen het meest dominante segment binnen de AM Top 100 Intermediair. Ondertussen groeit ook private equity van veertien naar achttien procent: bijna tweehonderd miljoen euro extra in één jaar.

De verzekeringsmarkt wordt dus steeds internationaler en kapitaalkrachtiger. Wat betekent dit voor onafhankelijke intermediairs? In elk geval dat in deze competitieve wereld onderscheidend vermogen de bepalende factor is, zo lees je in dit magazine. Op pagina 16 vind je de hele lijst (mét de nieuwe nummer één).

Knijpen

Ook nieuw in dit magazine: de eerste editie van de AM Top 50 Young Leaders. Toch kneep ik ‘m op voorhand stiekem wel een heel klein beetje. Op pagina 30 lees je immers hoe schrikbarend snel de branche vergrijst. Op LinkedIn gingen daarom zelfs, ludiek met een serieuze ondertoon, stemmen op voor een stevige lijst van senioren in de branche. Wat als onze ‘Top 50’ straks maar uit 32 jonge professionals zou bestaan? Daar staan we dan, met al ons enthousiasme.

Maar die zorgen waren helemaal nergens voor nodig: de respons bleek uiteindelijk

vele malen groter dan gedacht. Zelfs in de allerlaatste uurtjes voor de deadline (I’m looking at you, Gen-Z’ers!) kwamen er nog ambitieuze jongeren vol plannen en met bewezen innovatiekracht onze inbox binnenrollen. De redactie kreeg dus nog een pittige selectieronde voor de kiezen. En dat is dan weer hoopvol nieuws voor een sector die grote behoefte heeft aan juist deze jongeren! Op pagina 36 vind je de vijftig namen en bio’s van jonge leiders om de komende jaren goed in de gaten te houden.

Drankje

Op de dag dat dit magazine verschijnt, reiken we op onze jaarlijkse AMdag, tussen de goede gesprekken op de beursvloer, inspirerende sprekers en alle borrelmomenten door, ook nog eens vier awards uit aan evenveel AM Top 50 Young Leaders die een indrukwekkende en aantoonbare prestatie binnen de thema’s Complexe Risico’s, Digitalisering & AI, Arbeidsmarkt en MVO neerzetten.

Compleet uit de lucht vallen doen die thema’s natuurlijk niet. Het zijn, naast Branche en Wetgeving, de thema’s van de nieuwe redactionele koers van AM. Daarmee zijn we nu een aantal maanden onderweg. We zien mooie resultaten terug in onze lezersdata, maar we horen vooral ook graag uit ‘het veld’ wat je van AM vindt.

De redactie spreekt je graag, bijvoorbeeld met een drankje aan de AMbar op de AMdag. Ik zeg alvast: cheers!

RENSKE VAN DE MERBEL

BAANWISSEL

CEO ASR JOS BAETEN GAAT MET PENSIOEN

Jos Baeten, CEO van verzekeraar ASR, heeft aangegeven niet beschikbaar te zijn voor een nieuwe termijn. Zijn huidige termijn eindigt op 20 mei 2026 bij de algemene vergadering van aandeelhouders (AvA). De raad van commissarissen wil Ingrid de Swart benoemen tot nieuwe CEO en voorzitter van de raad van bestuur van ASR. De benoeming is nog onder voorbehoud van goedkeuring door de toezichthouders. De ondernemingsraad heeft hierover al positief geadviseerd.

Jos Baeten zegt met plezier twintig jaar leiding te hebben gegeven aan ASR en zal dat tot de AvA blijven doen: “Voor mij is het moment gekomen om het leiderschap over te dragen. Daarom heb ik bij de raad van commissarissen aangegeven dat ik niet beschikbaar ben voor een nieuwe termijn. Ik ben blij en het maakt me trots dat Ingrid mijn beoogde opvolger is.”

Ingrid de Swart werkt al zo’n 28 jaar in de financiële dienstverlening. Sinds 1 december 2019 is zij lid van de raad van bestuur en als COO/CTO medeverantwoordelijk voor de richting en uitvoering van de strategie van ASR. Ook is ze sinds oktober 2022 verantwoordelijk voor de integratie van Aegon Nederland in ASR. Voordat ze bij de Utrechtse verzekeraar in dienst trad, was De Swart voorzitter particulier in de statutaire directie van Aegon Nederland en was ze CEO van ABN Amro Verzekeringen.

Weten wie nog meer van baan zijn veranderd?

Lees het op AMweb

DE 15 MEEST GELEZEN BERICHTEN OP AMWEB DEZE HERFST

1. Arbeidsongeschiktesekswerkerkrijgtgeenhogereuitkeringvanwegelockdowns

2. AudiRS6inzetvanjuridischsteekspeltussenAchmeaende‘echteeigenaar’

3. DirecteurIntermediairASNBank:‘Wekomenin2026metvolmachtpropositie’

4. AdviseurmoethalfmiljoenbetalenaanonderverzekerdeVvE

5. Hypotheekadviesnahetafschaffenvanderenteaftrek

6. NieuwecaovoorAchmea,FNVzethakkeninhetzand

7. AI-expertDeborahNas:‘Alsjekuntprompten,gajedannognaareenadviseur?’

8. Hobbymatigsleutelenaaneenmotor?Altijd‘schuldig’aanletsel

9. Verliesopautoverzekeringennogaltijd6%,NNlooptdeukopincasco

10. Verzekeringsbranchevergrijstruim3keersnellerdanberoepsbevolking

11. Achmeadirecteurwordtwiskundedocent:‘Hetkriebeldeallanger’

12. Dronkenleaserijderkomtnietwegmetverhaalover‘borrelvoordeschrik’

13. ASRneemtinderdaadportefeuillevanoudsteverzekeraarvanNederlandover 14. FranchisehouderRemaxspilinhypotheekfraude

15. CNVdreigtmetactiesnaafwijzeneindbodRabobank-cao

Jongeren vragen AI om ﬁnancieel advies: ‘Bemoedigend signaal’

Tien procent van alle Nederlandse jongeren tussen de twaalf en zestien jaar stapt liever naar AI voor financiële vraagstukken dan naar hun ouders. Dat blijkt uit onderzoek van de bank Bunq onder 1.103 Nederlandse jongeren tussen de twaalf en zestien jaar oud.

OuderekinderenverkiezenAIvakerboven hetadviesvanhunouders,danjongere kinderen.Zoisslechtszevenprocentvande twaalfjarigeneerdergeneigdeenchatbot teraadplegen,danhunouders.Veertien procentvandezestienjarigengeeftaanAI bovenhunoudersteverkiezen.

CijfersuithetAdfizAdviesinCijfers20252026sluitendaarbijaan.Twijfelsoverhet nutofdenoodzaakblijvenvoorconsumentenvolgensAdfizeenbelangrijkeredenom nietnaareenfinancieeladviseurtestappen. Mensenschatteninhetzelftekunnen.Deze inschattingwordtmogelijkalleenmaarversterktalsAIdekennisgatendieeentoekomstigeklantheeft,kaninvullen.

Adfiz maakt zich geen zorgen

Hetisechtergeenredentotzorgenvoor Adfiz,zolaatdebrancheverenigingweten navragenvanAM.Zezienhetjuistalseen bemoedigendsignaaldatjongerenzichvoor geldadvies(ook)wendentotAI.“Alleenalom deeenvoudigeredendathetaantoontdát zebezigzijnmethunfinanciënendatzedus beseffendatheteenonderwerpiswaarze ‘ietsmeemoeten’;datispurewinst”,aldus eenwoordvoerder.

AlsaandachtspuntnoemtdebrancheorganisatieweldeaccuratesseenbetrouwbaarheidvanAI.TochisAdfizpositief:“Alsjegoed kuntprompten,benjejewaarschijnlijkook bewustvande(huidige)beperkingenvanAI enweetjedatmeekijkendooriemanddie echtverstandheeftvanhetonderwerpeen mustis.”AIalsfinanciëlezoek-endenkhulp vergrootvolgensdeorganisatiedeinteresse enhethandelingsperspectief.Endatisnaar eigenzeggenjuistvaakookhetmoment waaropbegeleidingdooreenadviseur relevantwordt:vanruwerichtingennaar persoonlijk,passendadvies.

Interpolis moet tóch uitkeren aan frauderende verzekerde

Een autoverzekerde die onjuiste informatie gaf over eerdere schades aan zijn leaseauto, krijgt van Interpolis alsnog een gedeeltelijke schadevergoeding. De kantonrechter in Apeldoorn oordeelt dat volledige weigering van uitkering niet proportioneel is.

De man had een allriskverzekering voor een Land Rover die hij via financial lease reed. In 2023 en 2024 claimde hij drie schades van in totaal 17.500 euro, die door Interpolis werden vergoed. Toen de auto in oktober 2024 uitbrandde, verklaarde hij dat de auto schadevrij was. Onderzoek wees echter uit dat eerdere schade niet volledig was hersteld. Bovendien bleek de verzekerde mede-eigenaar van het schadeherstelbedrijf dat de reparaties zou uitvoeren.

Interpolisconcludeerdedatdemanhadgefraudeerddoordeauto alsschadevrijtepresenteren,metalsdoeleenhogeredagwaarde teclaimen.Deschadevergoedingwerdgeweigerdendemanwerd geregistreerdinfraudesystemen.

NN SCHIKT DEFINITIEF IN WOEKERPOLISAFFAIRE

De schikking van verzekeraar Nationale-Nederlanden in de woekerpolisaffaire is definitief. NN trof deze schikking met belangenorganisaties Consumentenclaim, Woekerpolis.nl, Woekerpolisproces, Wakkerpolis en de Consumentenbond. Alle rechtszaken die door de belangenorganisaties waren aangespannen, worden gestaakt. Er mogen van NN ook geen nieuwe rechtszaken worden aangespannen door de organisaties en hun gelieerde partijen. De schikkingskosten worden gedekt door een eerder aangekondigde voorziening van ongeveer 360 miljoen euro, die in het vierde kwartaal van 2023 is getroffen. Dit omvat zestig miljoen euro voor zaken en klanten die niet bij één van de belangenorganisaties zijn aangesloten en die nog geen schadevergoeding hebben ontvangen.

De schikkingskosten worden gedekt door een voorziening van zo’n

De verzekerde stapte naar de rechter en stelde dat de schade aan de auto een verzekerd voorval betrof, ongeacht zijn foutieve verklaringen. De rechter erkent dat de man opzettelijk onjuiste informatie heeft verstrekt, maar oordeelt dat Interpolis door de fraude slechts beperkt financieel nadeel heeft geleden. De leasemaatschappij, die recht heeft op de uitkering, zou daarentegen een groot verlies lijden. Omdat de uitkering niet direct ten goede komt aan de verzekerde, maar aan de leasemaatschappij, vindt de rechter volledige weigering van betaling te zwaar. Interpolis moet daarom vijftig procent van de dagwaarde uitkeren. De frauderegistraties blijven wel van kracht.

CFD BRENGT RISICO’S

VAN KIFID-UITSPRAKEN

VOOR

TUSSENPERSONEN IN KAART

De uitkomst van een Kifid-zaak heeft niet alleen invloed op de consument, het creëert ook een risico voor de tussenpersoon. Om die reden publiceert brancheorganisatie CFD een rapport genaamd: ‘Kifid risico’s en preventiestrategieën voor tussenpersonen in financieel en verzekeringsadvies’.

Hiervoor analyseerde CFD alle Kifid-uitspraken van de afgelopen drie jaar, om te leren waar voor tussenpersonen de grootste risico’s liggen.

Zorgplicht

Schending van de zorgplicht blijkt het vaakst voor te komen. Volgens CFD leidt in 21 procent van de Kifid-uitspraken de tussenpersoon schade door schendig van de zorgplicht. Binnen deze groep scoren klachten over schadeverzekeringen het hoogst, namelijk 27 procent. Vlak daarna volgen klachten over hypotheekzaken. Volgens de brancheorganisatie ontstaan de meeste claims simpelweg doordat besproken zaken niet voldoende worden vastgelegd.

Oordeel rechter

Nederlandse techbedrijven onderschatten cyberrisico’s

Wat betreft de implementatie van AI lopen Nederlandse technologiebedrijven voorop. Ze blijven echter achter in het beheersen van de risico’s die daarmee samenhangen. Dat concludeert Hiscox Nederland op basis van eigen onderzoek binnen de techsector.

Direct bedrijfsrisico

Hiscox concludeert dat 61 procent van de Nederlandse techbedrijven gebruikmaakt van generatieve AI. Maar slechts acht procent van de bedrijven beschouwt AI als een direct bedrijfsrisico. Daarnaast zijn er veel bedrijven die intern AI-toepassingen ontwikkelen. Volgens Hiscox is het belangrijk dat ook externen naar deze tools kijken, om zo de kans op bias, juridische complicaties en onvoldoende naleving van regelgeving te voorkomen. In de praktijk gebeurt dit volgens het onderzoek te weinig.

Cyberaanvallen

Van de ondervraagde bedrijven beschouwt 52 procent cyberaanvallen als het grootste risico, ver boven IT-storingen en project-falen. Terwijl bijna twintig procent van de ondervraagden de afgelopen drie jaar een cyberincident rapporteerde, sluit slechts een beperkt deel van de techbedrijven een cyberverzekering af. Er wordt eerder gedacht aan interne oplossingen, zoals software-updates (60%) en interne controles (49%). En dat is onvoldoende, oordeelt Yasin Chalabi, directeur cyber bij Hiscox. “Interne maatregelen zijn belangrijk, maar bieden geen volledige bescherming. Een integrale aanpak, met zowel interne risicobeheersing als externe dekking, is essentieel.”

Overnamenieuws

•LicentneemtHardenbergseVericonover

•SöderbergverkooptadvieskantoorFinBaseterug

•AchmeaenLifetristartenjointventureinpensioen buy-outmarkt

•ASRneemtinderdaadportefeuillevanoudsteverzekeraarvanNederlandover

•AlpinaGroupdoetovernameinnoordenvanhetland

•AdvieskantoorHaulezAssurantiënneemtRoctus over

•DeGoudselijftverzuimspecialistSazasinmet behoudvaneigenmerk

•HowdenNederlanddoetvolgendeovername

•MeijersenVeldhuissamenverder

•MoederbedrijfCCSneemtsoftwareleverancier Comparity(SoftRules)over

•Broch&VolkeringVerzekeringenfuseertmet WestlandAdviesgroep

Lees het laatste overnamenieuws op AMweb

sponsored content

TIM SCHOONBERGEN (DAK) OVER CONSOLIDATIEGEWELD

'We bieden een alternatief waarbij de adviseur aan het roer staat'

Een jaar geleden keerde Tim Schoonbergen na 13 jaar terug bij DAK. "DAK is nu veel groter en op alle fronten professioneler, maar de cultuur is gelijk gebleven: heel warm, mensgericht en super dienstbaar." Dat heeft alles te maken met wat Schoonbergen de ‘grondwet’ van het collectief noemt: "De adviseur staat bij ons op nr. 1." Maar wat heeft DAK adviseurs te bieden in de sterk consoliderende markt?

Door op een nieuwe en intensieve manier met onze leden samen te werken bieden we een antwoord tegen de steeds verder gaande consolidatie. Schoonbergen: “Consolidatie speelt op drie vlakken. Zo blijven er steeds minder relevante Nederlandse maatschappijen over, waardoor het aanbod steeds schraler wordt. Ook serviceproviders worden overgenomen, wat hun onafhankelijkheid aantast. En natuurlijk de overnames van advieskantoren door kapitaalkrachtige partijen.”

Zorgen over onafhankelijkheid

Hij vervolgt: “Ik hoor van steeds meer adviseurs dat zij zich zorgen maken over hun onafhankelijkheid. De partijen waarmee ze samenwerken, zijn steeds vaker in handen van verzekeraars. En de grote con-

glomeraten gaan voor aandeelhouderswaarde. Zij zijn niet per deﬁnitie gericht op het belang van adviseurs en hun klanten. Adviseurs hebben ook een mening over private equity, dat een steeds prominentere rol speelt in het distributielandschap. Vaak worden de overgenomen bedrijven al na een paar jaar weer verkocht. De vraag is of het bedrijf en zijn klanten daar beter van worden.”

Alternatieven bieden

De leden van het intermediairscollectief hebben de oplossing in handen. Juist in dat speelveld kan DAK het verschil maken. “Ons motto ‘Samen voor jouw klant’ is nu actueler dan ooit. Het fundamentele verschil dat DAK maakt, is dat we de enige echt onafhankelijke partij zijn en dat we het belang van onze leden op nr. 1 zetten. Met

Tim Schoonbergen: "Wij zijn dat Gallische dorp dat succesvol weerstand blijft bieden."

ons aanbod kunnen adviseurs de hele markt bedienen.” Ook biedt het collectief het hoofd aan de verschraling in het aanbod, met het zelf gebouwde product DAK Compleet.

Commitment door participatie

Er is echter een ‘maar’. “Wij kunnen niet zonder wederzijdse commitment. Leden hebben vrije keuze met wie ze in zee gaan, maar om werkelijk schaalvoordelen te behalen, is het belangrijk dat zij meer productie via DAK doen.” Hoe maak je dat aantrekkelijker? Leden maken vaak geen gebruik van het complete aanbod van hypotheken, verzekeringen, lease, enz. Om ze meer te betrekken bij de voor hen relevante producten, ontwikkelt DAK participatiemodellen. Schoonbergen legt uit: “Participatie is een andere manier van samenwerken. We creëren bijvoorbeeld een gezamenlijke volmacht met een hoge automatiseringsgraad en veel procesgemak. Daarin neem je een aandeel. Dat is écht samen investeren, committeren en daardoor gezamenlijk proﬁteren. Bovendien ben je direct betrokken bij de ontwikkeling van productvoorwaarden en tarieven.”

“Adviseurs zijn bang verpletterd te worden in het consolidatiegeweld. Wij zijn dat Gallische dorp dat succesvol weerstand blijft bieden. Onze leden staan zelf aan het roer. Zowel in het bestuur van DAK, als in de nieuwe participatiemodellen, waarin ze de behoeftes van hun klanten kunnen vertalen naar goede producten.”

artikel is gesponsord door DAK Intermediairscollectief.

JAN DRIESSEN

iseigenaarvan adviesbureauQ&A| Communicatie.

VERZEKERDEN MOGEN NOOIT DE DUPE WORDEN VAN EINDELOOS GERUZIE TUSSEN VERZEKERAARS

Daar stond ‘ie, een nog jonge, gezonde, strijdbare Martijn Krabbé. Pontificaal, midden op het Aegon-plein in Den Haag. Met camera’s, lampen, geluidsmannen. Die ochtend reed ik nog positief gestemd het plein op, maar zag het gebeuren: een tv-ploeg die zich opstelde voor het programma ‘Uitstel van Executie’. En dan weet je direct: als dit alles voor je deur staat, is er iets goed mis. En stap je er als directeur Communicatie maar beter direct op af.

Geen acteur, maar een echte klant Ik trof een woedende Martijn; scherp, vasthoudend en verontwaardigd zoals we hem toen van TV kenden. Naast hem stond een oudere man, geen acteur maar een echte klant. Zijn verhaal was ronduit droef makend.

Hij woonde al bijna twee jaar in een tochtige caravan achter zijn huis. Zijn kleine dijkwoning, bij Aegon verzekerd voor opstal, bleek onbewoonbaar geworden nadat een dronken automobilist er dwars doorheen was gereden. De bestuurder was verzekerd bij Nationale-Nederlanden, maar door dronkenschap feitelijk onverzekerd. En zo ontstond een eindeloos getouwtrek: wie moest betalen? De opstalverzekeraar of de autoverzekeraar?

Een kerstnachtmerrie

Brieven, dossiers, juridische argumenten –maar geen oplossing. Het was alweer bijna kerst. Voor de tweede winter zat deze man in de kou, achter zijn eigen scheefgezakte huis. Terwijl hij wél een verzekering had afgesloten, keurig premie had betaald en aantoonbaar nergens schuld aan had.

De televisiecamera’s draaiden, de schrijnende beelden over de oude man in de koude caravan waren voorspelbaar: dit werd een publicitaire kerstnachtmerrie. Want de klant en de kijkers hebben geen boodschap aan dit juridisch geneuzel en eindeloze touwtrekkerij. Deze man had een contract en recht op een snelle uitkering. Punt. De rest is een probleem van verzekeraars.

Het zicht op werkelijkheid

Daar, op het plein, hebben we het direct opgelost. Aegon betaalde uiteraard de schade. Later zouden juristen van Aegon en Nationale-Nederlanden de discussie onderling afhandelen en de kosten verdelen. Zoals het hoort. Maar voor die man kwam die erkenning veel te laat. Jarenlang zat hij in een caravan te wachten.

Juristen hebben vaak naar de letter van het contract gelijk, maar missen daarbij te vaak het zicht op de werkelijkheid: een correct verzekerde die in een caravan jarenlang wacht op herstel van zijn huis. De les is helder: verzekerden mogen NOOIT de dupe zijn van geruzie tussen verzekeraars.

Eerst betalen, dan vechten

De wet ondersteunt dat principe. Volgens Boek 7 BW heeft een verzekerde één aanspreekpunt: de eigen verzekeraar. Die moet uitkeren zodra er dekking is, óók als er een derde partij aansprakelijk is. Het toezicht van AFM en DNB is erop gericht om dat te waarborgen.

In theorie is het simpel: eerst betalen, daarna vechten verzekeraars hun geschil uit via regres.

De praktijk blijkt vaak weerbarstiger. Bij complexe aansprakelijkheden, uitsluitingen zoals dronkenschap of hoge bedragen stagneert het dossier. Dan schuift de zaak alsnog maanden of zelfs jaren vooruit in plaats van opgelost te worden. En precies daar ligt de verantwoordelijkheid van betrokken verzekeraars. Procedures mogen nooit belangrijker worden dan mensen.

De blijvende les van Martijn Krabbé is dat verzekerden niet mogen vastlopen in papieren discussies. Wie premie betaalt, verdient zekerheid én snelheid. Altijd. Want achter elk dossier zit een mens van vlees en bloed.

RABOBANK TERUG AAN KOP IN AM TOP 100

INTERMEDIAIR

De bedrijven in de AM Top 100 Intermediair hebben in 2024 de omzet met ruim elf procent weten te vergroten. Ruim de helft van de lijst wordt inmiddels bezet door bedrijven met een buitenlandse aandeelhouder of banden met private-equitypartijen. Aon, sinds 2018 marktleider, moet de koppositie afstaan aan Rabobank door het afstoten van haar particuliere activiteiten.

Door: Rob van de Laar

Private-equitypartij BlackFin nam in 2024 de particuliere activiteiten van Aon over. Die gaan inmiddels als OpGroen door het leven en noteren over het volledige jaar een omzet van ruim zestig miljoen euro, goed voor plaats vijftien in de ranglijst. Aon rapporteert over 2024 een omzet van 353,8 miljoen euro, wat normaliter nog altijd de eerste plaats op zou leveren. In dat cijfer zijn echter ook de inkomsten van de particuliere tak opgenomen, die formeel per 1 augustus is overgegaan naar OpGroen.

Om dubbeltelling te voorkomen, is de particuliere omzet over de eerste zeven maanden naar rato in mindering gebracht op het Aon-cijfer. Rabobank kan zich daardoor weer de grootste partij noemen. De bank werkt in de verzekeringsdivisie aan digitalisering, maar ook aan groei in het zakelijke bedrijf.

Yellow Hive haalt ASR in Alpina Group blijft met een groei van zo’n zes procent op plek drie staan, maar ziet Yellow Hive snel naderen. Die rijgt namelijk nog altijd de overnames aaneen, mede door een forse nieuwe kapitaalinjectie van investeerder IK. De teller staat in 2024 op zo’n twintig overnames, waaronder het Duitse FVB, dat eerder onderdeel was van HDI Deutschland.

Daardoor levert de ASR-divisie Distribution & Services (D&S) haar vierde plaats in. Het bedrijf boekte volgens de opgave in het jaarverslag een omzet van 377 miljoen euro, wat (eveneens) goed zou zijn voor de koppositie. Het intermediairbedrijf van ASR is flink uitgedijd door de overname van Aegon, die onder meer Nedasco en arbo-specialist Robidus met zich meebracht.

Volgens het jaarverslag valt Robidus echter niet onder de D&S-holding, zodat de omzetcijfers van dat onderdeel uit het totaal zijn gefilterd. Robidus is goed voor in totaal 66,6 miljoen euro

omzet, maar daarvan heeft slechts 16,7 miljoen euro betrekking op verzekeringsgerelateerde diensten. Het bedrijf uit Zaandam staat daarmee zelfstandig in de lijst, op positie 48. Nedasco, in 2023 nog goed voor de 23e plaats, is nu niet meer apart vermeld. De serviceprovider uit Amersfoort boekte in 2024 een omzet van 35,7 miljoen euro, die volledig is meegeteld bij D&S.

In het jaarverslag van ASR wordt ook pensioenuitvoerder TKP in de inkomsten opgenomen. Die boekte in 2024 een (netto-)omzet van 116,3 miljoen euro, die ook van de omzet is afgetrokken. Voor de ASR-intermediairdivisie resteert daarom een omzetgroei van zo’n twaalf procent, wat niet genoeg is om plek vier vast te houden.

Consolidatie nog niet over

De bedrijven in de AM Top 100 Intermediair 2025 waren in 2024 goed voor een omzet van bijna 3,6 miljard euro en dat is elf procent meer dan in 2023. Ten opzichte van 2021 is er al bijna een miljard euro extra omzet bijgekomen: een teken dat de consolidatie nog bepaald niet voorbij is.

De verhoudingen in de AM Top 100 Intermediair maken dat duidelijk. Private-equitypartijen zijn de laatste jaren zeer actief met overnames en buitenlandse intermediairbedrijven vormen, met een aandeel van meer dan dertig procent, de grootste ‘vreemde’ groep in de lijst. Dat is niet verbazingwekkend, omdat de grote beursmakelaars Aon, Marsh en Willis al jaren in ons land actief zijn.

Daarnaast is het Britse Howden sinds de entree in ons land in 2013 gestaag gegroeid; in 2023 volgde de overname van VLC & Partners als voorlopig belangrijkste wapenfeit. Het bracht Howden op plek acht. Inmiddels is ook nummer negen Quintes in buitenlandse handen, vanwege de overname door het Amerikaanse Brown & Brown.

BUITENLANDSE INTERMEDIAIRBEDRIJVEN

VORMEN, MET EEN AANDEEL VAN MEER

DAN DERTIG PROCENT, DE GROOTSTE ‘VREEMDE’ GROEP IN DE LIJST

Vier van de tien grootste partijen horen nu bij een buitenlandse moeder.

Söderberg

Söderberg & Partners tellen we ook als een buitenlands intermediairbedrijf, al zit daar met KKR wel een investeerder achter als minderheidsaandeelhouder. Zelf neemt Söderberg ook overwegend minderheidsbelangen in intermediairbedrijven, maar die zijn, voor een indruk van de omvang van het collectief, bij elkaar opgeteld. Zo komt Söderberg inmiddels tot 254,3 miljoen euro omzet en een virtuele derde plaats in de AM Top 100 Intermediair. Als we het onlangs overgenomen SAA ook meetellen, komt de omzet zelfs boven de driehonderd miljoen euro uit.

Univé

Een ander bedrijvencluster vormen de nog zeven overgebleven regionale Univé-kantoren, alle gelieerd aan een eigen brandverzekeraar. Gezamenlijk komen ze net niet aan de omzet van Distribution & Services. De hoofdmoot van de inkomsten bestaat uit bemiddeling voor Univé-producten. De provisies komen bij de grootste partij, Univé Dichtbij, bijvoorbeeld voor zestig procent uit bemiddeling voor producten die de landelijke verzekeraar met dezelfde naam aanbiedt en voor dertig procent uit bemiddeling voor brandverzekeringen van de eigen regionale brandverzekeraar.

De ‘Univés’ werken samen met Vereniging Eigen Huis op het gebied van ondersteuning in producten en ICT rondom hypotheekadvies. “Wij zien een voorzichtige stijging van naamsbekendheid, leads, adviesgesprekken en omzet”, laat Univé Stad en Land daarover weten.

Grootste onafhankelijke partijen

Tussen het overnamegeweld houdt de Nuenense Veldsink Groep zich als nummer zeven goed staande. Het familiebedrijf legt het accent inmiddels op het integreren van de talrijke bedrijven die de laatste jaren zijn overgenomen, al werden er in 2024 alsnog enkele kleinere acquisities gedaan. Veldsink verliest wel een plaats door de overnamedrift van Yellow Hive, maar mag zich nog altijd het grootste intermediairbedrijf zonder banden met verzekeraar, bank, private equity of buitenlandse broker noemen.

Independer, eigendom van het Belgische DPG Media, staat tweede in die rangschikking en meldt een omzetgroei die de vergelijker weer in de algehele top tien brengt, ten koste van NN-dochter Heinenoord. Rond die tiende plek wordt het spannend, want Meijers zet flinke stappen als derde onafhankelijke partij in de markt. Het samengaan met Veldhuis (57) levert een omzet op die bijna net zo groot is als die van Independer. Volgens zowel Meijers als Veldhuis is er geen sprake van een overname. Commercieel directeur Dick Vos, samen met Bob Veldhuis eigenaar van het bedrijf uit Heerde, liet op LinkedIn wel weten dat zij allebei ‘een aanmerkelijk belang’ nemen in de nieuwe combinatie, die onder de Meijers-naam verdergaat.

Aevitae weer gegroeid

Aan de rand van de top veertig staat Aevitae uit Heerlen, ooit het eerste intermediairbedrijf dat met private equity in zee ging. Inmiddels is investeerder Waterland al lang van boord gesprongen en heeft oprichter Harry Laeven de aandelen weer teruggekocht. Na een aantal moeilijke jaren lijkt Aevitae de weg naar boven weer terug te hebben gevonden. Het bedrijf geeft zelf geen omzetcijfers door en deponeert de jaarcijfers steevast in december.

ZONDER BANDEN MET RISICODRAGER, BANK, BUITENLANDS INTERMEDIAIR OF PRIVATE EQUITY

20242023 1VeldsinkGroep155,0141,5 2Independer85,080,0 3Meijers73,365,1 4SchoutenZekerheid42,539,0 5Turien&Co.22,821,3 6Aevitae22,318,6 7Perrée&Partners16,817,0 8AnchorInsurance15,113,1 9FGDHolding13,512,0 10VMDKosterGroep13,210,8

BUITENLANDSE BROKERS MEEST DOMINANTE SEGMENT IN DE TOP 100

Private-equitypartijen drukken al geruime tijd hun stempel op het intermediaire speelveld met grote investeringen en overnames, maar buitenlandse brokers vergroten hun aanwezigheid en invloed ook in hoog tempo. Samen zijn deze spelers inmiddels goed voor meer dan de helft van de omzet in de AM Top 100 Intermediair.

UiteenanalysevanIG&HenAMblijktdatbuitenlandse brokersinmiddelsmaarliefst36procentvandetotale omzetbinnende AM Top 100 Intermediair vertegenwoordigen.Daarmeevormenzijhetmeestdominantesegmentop deranglijst.Demeestspectaculairegroeizienweechter bijprivate-equitypartijen.HunomzetbinnendeTop100 isinéénjaartijdmetveertigprocentgestegen,van452 miljoeneuronaar634miljoeneuro.Daarmeeneemthet aandeelvandezegroepbinnende AM Top 100 Intermediair toevanveertienprocentnaarzo’nachttienprocent.Deze forsestijgingisvooralhetgevolgvanzeerhardgroeiende consolidatorszoalsYellowHive(+83miljoeneurot.o.v. 2023).Daarnaastisernatuurlijkooknogdeovernamevan OpGroendoorBlackFin,waarmeezo’nzestigmiljoeneuro aanomzetisverschovenvaneenbuitenlandsebroker(Aon) naareenprivate-equitypartij.

Risicodragers

Partijendieonderdeelzijnvaneenverzekeraar–deNederlandserisicodragers–lateneenveelgematigderbeeldzien. Hungezamenlijkeomzetgroeidemetdrieprocenteenstuk minderharddandemarkt,waardoorhunaandeelbinnende AM Top 100 Intermediair lichtisafgenomen,vanzeventien procentnaarzestienprocent.Ditwijsteropdatintermediairsdieonderdeelzijnvaneenverzekeraarmindernadrukkelijkinzettenopgroei,maarvooralophetstroomlijnenvan deorganisatie.

Onafhankelijkeintermediairsenbankdochtersblijveninde markteenstabielefactor.Hunaandeelinde AM Top 100 Intermediair bleefmet31procentvrijwelgelijk,waarbijde groeiover2024inlijnlagmethetmarktgemiddelde.Het onafhankelijkintermediairblijftzichonderscheidendoor

AEVITAE WAS OOIT HET EERSTE

IN ZEE GING

Vorig jaar was de verwachting dat in Heerlen een gestaag dalende lijn was ingezet en dat 2023 zo’n zestien miljoen euro aan inkomsten had opgeleverd. Uit de werkelijke cijfers blijkt dat er dat jaar een omzetstijging van zelfs veertien procent is uitgerold. Wel is het verlies in 2023 opgelopen naar ruim vijf miljoen euro, door de kosten voor het opstarten van nieuwe activiteiten en afwaardering van software.

ondernemerschapenklantgerichtheid,enweetzoondanks deconsolidatiedrukzijnpositietebehouden.

Buitenlandsebrokersenprivate-equitypartijenzettenhet intermediairelandschapdussteedsmeernaarhunhand. DegroeivanPEisvooraltedankenaaneenactieveovernamestrategie,terwijlbuitenlandsebrokershundominante positievooralconsolideren.Vooronafhankelijkeintermediairsblijfthetzaakomzichteonderscheidenineenmarkt diesteedsinternationalerenkapitaalkrachtigerwordt.

Deze analyse is tot stand gekomen op basis van de AM Top 100 Intermediair 2025, waarbij IG&H alle onderliggende partijen heeft geclassificeerd naar type speler op basis van vier segmenten: buitenlandse broker, private equity, Nederlandse verzekeraar of onafhankelijk/overig. Hierbij is voor de eigendomsverhoudingen gekeken naar de stand per oktober 2025 en zijn minderheidsaandelen meegeteld in de totale omzet. Wanneer een buitenlandse broker ook eigendom is van een PE-partij (bijvoorbeeld Söderberg & Partners met KKR en TA Associates), is die nog steeds geclassificeerd als buitenlandse broker.

Buitenlandse broker 36% PE-gesteunde partij 18% Nederlandse risicodrager 16%

Al met al zit het bedrijf nog wel in vrij zwaar weer, met een negatief eigen vermogen van 11,5 miljoen euro. Het management heeft het in de jaarrekening over ‘een transitie van haar verzekeringsen financiële systemen en productdiversificatie’. Dat betekent investeren en een negatief resultaat, maar er is vertrouwen in de toekomst, omdat het aantal verzekerden in 2024 opnieuw groeide. De schatting in deze lijst is gebaseerd op de vermelding van twintig procent groei in het jaarverslag. Aevitae leunt sterk op zorgverzekeringen, die in 2023 voor 17,3 miljoen euro omzet zorgden. Inkomensverzekeringen brachten 1,2 miljoen euro in het laatje.

Robbe Financiële Raadgevers uit Oosterhout maakt een opmars in de onderste regionen van de lijst, mede dankzij de overname van plaatsgenoot Esseboom halverwege het jaar. Die zorgt voor 26 procent omzetgroei; de rest is autonoom gerealiseerd.

Verdwenen

Niet meer in de lijst staat voormalig nummer 23 Nedasco (nu opgenomen in ASR). Herenvest Groep uit Haarlem (84 in 2023) is samengegaan met Söderberg-collega Kröller Boom.

Van Expat Mortgages (voorheen 78) zijn geen omzetcijfers bekend en dat geldt ook voor de Hengelose VDZ Groep, vooral bekend van kredieten. 2022 is het laatste jaar dat het bedrijf een omzet meldde (4,6 miljoen euro) en dat is te lang geleden om een fatsoenlijke schatting mee te kunnen doen.

Nieuwe gezichten

De posities voor 2023 zijn weer opnieuw berekend, omdat er enkele nieuwe gezichten in de AM Top 100 Intermediair staan.

De hoogste nieuwe binnenkomer is het afgesplitste particuliere bedrijf van Aon, dat als OpGroen goed is voor de vijftiende plaats. Op plaats 26 vinden we TAF, een bekende naam die nu voor het eerst in de AM Top 100 Intermediair staat omdat ook het vergelijkbare Dazure een plaats heeft. De specialist in AOV’s en ORV’s boekt maar zeer marginaal groei en zou in 2023 met terugwerkende kracht net een top25-notering hebben gehaald.

Onder de nieuwe naam PIB Group vinden we op nummer 33 het vertrouwde Thoma uit Lochem, dat door verzekeraar Guardian is verkocht aan het Britse intermediairbedrijf dat in ons land al eigenaar was van makelaars RisqWise en Light Insurance. Die zijn nu ook in de omzet opgenomen.

Echt nieuw in de lijst, maar al enkele jaren actief, is de op de 71e plek binnengekomen Amstelgeld Groep van grootaandeelhouder Frits Germs en Nico Hartog. Het bedrijf wilde voor het eerst omzetcijfers delen en vormde in 2024 voor het eerst één geheel met de onderdelen Amstelgeld, Optima en Hollandia. In 2023 was de omzet van de bedrijven op vergelijkbare basis ongeveer een miljoen euro lager.

DE TIEN GROOTSTE BEDRIJVEN

ZIJN GOED VOOR 54 PROCENT

VAN DE TOTALE OMZET

Het Zaanse Vita Hypotheekadvies debuteert op de 93e plaats; hekkensluiter Financieel Zeker is ook nieuw, na enkele jaren net niet de lijst te hebben gehaald. Vlak daarboven vinden we de Söderberg-deelnemingen GABA (97) en DGA (99).

Consolidatie gaat door: helft omzet bij top 10 Het belang van de top tien is verder toegenomen: inmiddels zijn de grootste partijen goed voor 54 procent van de omzet in de AM Top 100 Intermediair. De huidige top tien had vorig jaar nog een belang van 47 procent. Dat de verdere consolidatie vooral in de hoge regionen plaatsvindt, illustreert het belang van de vijftig grootste intermediairbedrijven. De top vijftig noteert in 2024 ruim 91 procent van de totale omzet van de hele Top 100 en dat is ongeveer hetzelfde percentage als in 2020. De bovenste helft van de ranglijst boekt zestien procent groei.

15% meer overnames

BHB Dullemond noemde 2024 eerder de ‘final call’ voor kleinere bedrijven als het gaat om consolidatie: het middensegment in de intermediaire markt was de laatste jaren sterk uitgedund en kleinere transacties van minder dan een kwart miljoen euro domineerden de overnamemarkt in de eerste helft van het jaar. Maar de tweede helft van 2024 leverde juist een groei op in het segment tussen één miljoen euro en vijf miljoen euro. BHB Dullemond noteert over 2024 in totaal 258 overnames, tegen 225 in 2023. Daarvan waren er wel 106 kleiner dan 250.000 euro: een stuk meer dan de 64 van 2023.

CRITERIA

VoordeAMTop100Intermediairkomeninaanmerking:

•bedrijvendiealshoofdactiviteithebbenhetbemiddelenen/ofadvisereninverzekeringen(zowelzakelijkalsparticulier),(beleggenen sparenvoor)pensioenen/ofparticulierehypotheken;

•nevenactiviteitenwordenmeegeteldvoorzoverzijnietmeerdan twintigprocentvandetotaleomzetuitmaken;

•deelnemingenwordengeconsolideerdwanneerhetgaatomeen aandelenbelangvanminimaalvijftigprocent;

•bijfranchiseketenswordtalleendeeigenomzetmeegeteldennietde omzetvandeaangesloten(zelfstandige)kantoren;

•volmachtbedrijventellenmee;

•bedrijvendieeenanderehoofdactiviteithebben,komeninaanmerkingvooreennoteringalsdebemiddelings-/adviesomzetopzichzelf grootgenoegisvooreenAMTop100Intermediair-notering.

BasisvoordevermeldeomzetisdeeigenopgavediebedrijvenaanAM hebbendoorgegeven.Voorbedrijvendiehetverzoekomeenomzetopgaveniethebbengehonoreerd,isvoorzovermogelijkdejaarrekeninggeraadpleegd.Iservan2024nochvan2023eenwinst-en-verliesrekening bekend,danishetbedrijfnietopgenomenindeAMTop100Intermediair.

TOP 100 GROOTSTE INTERMEDIAIRBEDRIJVEN 2025

Een overzicht van de 100 grootste intermediairbedrijven in Nederland. Deze lijst is ook te vinden op AMweb. naamplaats20242023verschil 12RabobankUtrecht333,0311,07,1% 21AonGroepNederlandAmsterdam318,8379,4-16,0% Söderberg&PartnersRijswijk254,3157,361,7% 33AlpinaGroupAmsterdam226,2213,65,9% 47YellowHivePoortugaal196,0112,474,4% 54Distribution&ServicesHoldingUtrecht194,1173,711,8% RegionaleUnivés186,1162,914,3% 65Marsh&McLennanCompaniesAmstelveen181,5166,59,0% 76VeldsinkGroepNuenen155,0141,59,5% 89HowdenNederlandDenBosch96,383,016,0% 98QuintesHoldingWaardenburg94,287,37,9% 1011IndependerHilversum85,080,06,3% 1110HeinenoordHoldingHeinenoord81,180,01,4% 1213WTWAmsterdam75,563,818,3% 1312MeijersAmstelveen73,365,112,6% 1416EcclesiaNederlandMaarn61,554,113,7% 15OpGroenVerzekeringenRotterdam60,1 1614AcrisureNetherlandsGroup(RaetsherenvanOrden)Alkmaar57,457,7-0,6% 1715SAAVerzekeringenRotterdam56,054,72,3% 1817Zicht,risico-enverzekeringsadviseursDenBosch54,652,24,6% 1918ASNBankUtrecht45,044,02,3% 2024LicentGroepHengelo44,433,034,5% 2122ArdonaghNederlandAmsterdam43,236,618,0% 2219SchoutenZekerheidRotterdam42,539,09,0% 2321UnivéDichtbijAdviesHeerenveen41,536,912,5% 2420ABNAmroBankAmsterdam39,037,05,4% 2526RiskGroepNieuwegein35,230,316,1% 2625TAFEindhoven33,633,01,8% 2728VrielingAdviesgroepHardenberg32,226,720,5% 2830BlauwtrustGroepRotterdam30,125,617,8% 2934NDBGroepVolendam30,023,229,4% 3029UnivéZuid-NederlandSliedrecht29,826,313,3% 3127UnivéNoord-HollandHeerhugowaard29,426,710,2% 3231UnivéStadenLandApeldoorn28,625,611,8% 3344PIBGroupNetherlandsLochem27,015,771,7% 3432ABNAmroVerzekeringenZwolle24,224,7-2,0% 3535CerteGroepCoevorden23,422,92,3% 3633VanbredaRotterdam23,423,5-0,4% 3736VvAAFinancieel-economischAdviesbureauUtrecht22,822,22,6% 3837Turien&Co.AssuradeurenAlkmaar22,821,37,0% 3942AevitaeBeheerHeerlen22,318,619,9% 4040SummaGroepOirlo/DenBosch22,018,717,7% 4138Rivez-ZuiderhuisHelmond21,720,55,7% 4241UnivéNoord-NederlandAdviesAssen20,218,77,9% 4348UnivéHetGroeneHartDelft19,413,840,5% 4447EVR(Eijgendaal&VanRomondt)DenHaag17,714,026,3% 4546UnivéOostBemiddeling/HypotheekadviesGroenlo17,214,915,5% 4639VanLoonGroepDordrecht17,219,0-9,7% 4743Perrée&PartnersEindhoven16,817,0-1,3% 4845RobidusGroepZaandam16,715,210,1% 4949AnchorInsuranceRotterdamRotterdam15,113,115,2%

omzet in € mln

naamplaats20242023verschil

5050ZekerheutsNuth15,112,520,5% 5160KröllerBoomAmersfoort14,58,864,8% 5252Domek-GroupDenBosch13,711,519,5% 5351FGDHoldingLeeuwarden13,512,012,8% 5453VMDKosterGroepAlphenaandenRijn13,210,822,5% 5556L&BGroepPapendrecht11,810,017,7% 5654DAKIntermediairscollectiefNieuwegein11,310,210,7% 5755VeldhuisHeerde11,210,29,8% 5858BuroPhilipvandenHurkEindhoven10,39,113,4% 5957KuiperVerzekeringenHeerenveen9,79,17,0% 6066VanCampen&DijkstraVerzekeringsadviseursGorredijk9,26,639,0% 6168BiesboschAssuradeuren/vanderStraatenWerkendam9,06,440,0% 6264SurebusinessAlkmaar8,36,822,8% 6365GeertsFinanciëleDienstverlenersOosterhout8,36,723,1% 6459Post&CoInsuranceGroupRotterdam8,28,9-7,9% 6567ActureNijmegen8,06,522,5% 6663LancyrAmsterdam7,66,910,2% 6762CumelaVerzekeringenNijkerk7,47,06,3% 6880In-StaetRijswijk7,34,562,8% 6961AdvitasAlkmaar7,07,4-5,4% 7070VivantusFinanciëleDienstenPurmerend7,06,016,0% 7172AmstelgeldGroepAmersfoort6,55,518,2% 7269LussenburgAdviesBreda6,36,12,9% 7373ViisiAmsterdam6,25,121,1% 7471MevasAlkmaar6,05,84,2% 7577Bongers&LemmersGroepBemmel5,34,614,3% 7674EigenHuisHypotheekadviesAmersfoort5,25,03,3% 7781MZAVolendam4,74,211,2% 7885WestlandAdviesgroeps-Gravenzande4,63,919,1% 7986NR7GroepEmmeloord4,63,918,5% 8098RobbeFinanciëleRaadgeversOosterhout4,33,235,1% 8187Klijn/Zijlmans&PartnersZaandam4,33,714,9% 8276CAKDordrecht4,24,8-11,6% 8382HoeijmakersKessel4,24,05,6% 8492ScharenborgEnschede4,13,421,3% 8588DonRisicobeheerKoudekerke4,03,78,1% 8693FinaforteAmsterdam4,03,319,7% 8789PaardekooperPrivateInsuranceBilthoven3,83,66,1% 8883DazureBreda3,84,0-5,8% 8990DeVogelOuddorp3,63,47,1% 9091VanKuringeAdviesgroepSint-Oedenrode3,63,47,0% 9195AdviesgroepMulderijVerzekeringenHollandscheveld3,63,39,9% 9299DenhartighPuttershoek3,43,26,2% 93VitaHypotheekadviesZaandam3,42,724,8% 94100TenHagFinanciëledienstverleningsgroepEnschede3,23,08,1% 9597TechniekNederlandVerzekeringenWoerden3,23,21,0% 9696VliegAdviesGroepAlkmaar3,23,3-2,3% 97GABAAssurantiënArnhem3,22,432,8% 9894WildschutVerzekeringenUtrecht2,93,3-12,1% 99DGAVlissingen2,82,511,5% 100FinancieelZekerEindhoven2,72,315,2%

DIGITALE VERNIEUWING DOOR COCREATIE

Avéro Achmea: 'Samen doen, samen groeien: dat is de basis'

Bij Avéro Achmea draait het om samenwerken. Met volmachten, provinciale kantoren en co-assurantiepartners. “We willen het elke dag beter doen. Daarom investeren we in persoonlijk contact, inhoudelijke ondersteuning en digitale vernieuwing”, vertellen Avéro Achmea-directeuren Jaap de Louw en Peter Apeldoorn. “Juist in een snel veranderende wereld vinden we een combinatie van die menselijke benadering en digitale kwaliteit essentieel.”

Verbinding is volgens De Louw en Apeldoorn hierbij de rode draad. “We staan naast de adviseur”, legt De Louw uit. “Zo zijn Apeldoorn en ik altijd bereikbaar. Dat moet in de genen zitten. We gaan graag langs bij onze partners om samen in gesprek te blijven. Juist dat menselijke en persoonlijke contact is een kernwaarde van Avéro Achmea. En dat geldt niet alleen voor ons. Het zit in het DNA van al onze collega’s. Het is de basis voor samenwerking, vertrouwen en gezamenlijke groei.”

Antwoord op adviesvragen

In een veranderende wereld wil Avéro Achmea vooral vooruitkijken. “We sluiten aan op de transitie die de advieswereld doormaakt”, licht Apeldoorn toe. “We kijken steeds bewuster naar de thema’s die het adviesvak de komende jaren zullen veranderen. Denk aan klimaat en technologie. Hier vraagt de complexiteit van het thema om risicogestuurd advies: proactief, strategisch en gericht op het beheersen van kwetsbaarheden. Daar zetten we in onze distributiekanalen dan ook op in. Zodat adviseurs hun klanten beter kunnen begeleiden in een wereld vol nieuwe risico’s.”

Ondersteunen

Om adviseurs inhoudelijk te versterken, maar ook op ondernemersvlak biedt Avéro Achmea via Voorzie gerichte opleidingen en coachings-

Peter Apeldoorn: "We kijken steeds bewuster naar de thema’s die het adviesvak de komende jaren zullen veranderen."

trajecten. Apeldoorn: “Zo helpen we advieskantoren groeien op drie fronten: in de kwaliteit van hun advies, in de kracht van hun organisatie en in de ontwikkeling van hun teams en medewerkers. Ook vinden we het belangrijk om te blijven verrassen met innovatieve ideeën op het gebied van risicomanagement. Neem de Room of Risk, onze VR-game die risico’s tastbaar en bespreekbaar maakt. Een laagdrempelige manier om teams te trainen en samen te leren. Zo wordt risicogestuurd advies niet alleen een visie, maar ook een praktische aanpak. En groeien adviseurs in hun rol als trusted advisor.”

Cocreatie

Maar er is meer. De Louw: “We ontwikkelen onze digitale hulpmiddelen continu samen met onze partners. Podium is daar een goed voorbeeld van. We hebben dit digitale platform in nauwe samenwerking met adviseurs ontwikkeld.” Het resultaat van deze cocreatie is geen logge IToplossing. Maar een toegankelijke, gestandaardiseerde en digitale basis waarmee adviseurs gemakkelijk kunnen oﬀreren. Tegelijkertijd blijft er ruimte voor maatwerk. Inmiddels is een breed aanbod aan producten in Podium beschikbaar.

Van AOV-producten en de BedrijfActiefPolis

'We sluiten aan op de transitie die de advieswereld meemaakt'

Agrarisch tot schade- en mkb-verzekeringen. Ook in de volmachtbranche is een digitale versnelling gaande. “Samen met Sector Orange vernieuwen we onze systemen”, vertelt De Louw. “Daardoor zijn wijzigingen snel te verwerken, liggen producten eerder op de plank en beschikken adviseurs direct over actuele informatie via onze digitale kennisbank Brein. Zo blijven we onze digitale dienstverlening steeds verder optimaliseren. Uiteraard in cocreatie. Want we zien elke dag waar zo’n krachtenbundeling toe leidt.”

‘Duurzaam Samen Leven’

De strategie die Avéro Achmea volgt, sluit naadloos aan bij Achmea’s bredere ambitie: Duurzaam Samen Leven. Deze ambitie is gericht

op de grotere maatschappelijke vraagstukken. De Louw: “We willen bijdragen aan een wereld waarin we niet alleen kijken naar verzekerbare risico’s, maar ook naar preventie. Dat vraagt om samenwerking. En om het delen van kennis.”

Vanuit strategische urgentie en maatschappelijke verantwoordelijkheid focust Avéro Achmea zich meer en meer op duurzaamheid. “Technologische ontwikkelingen zoals waterstoﬀabrieken en batterijopslag brengen immers nieuwe vragen én risico’s met zich mee. Zoals rond veiligheid en continuïteit. Maar ook in andere domeinen blijven we uiteraard alert. Denk aan duurzame inzetbaarheid: hoe houd je je goede medewerkers aan boord? Daar komen onze consultants van Voorzie weer om de hoek kijken.”

Verbinding die blijft

“Als verzekeraar en kennispartner vinden we het onze taak adviseurs mee te nemen in alle thema’s waarin risico’s veranderen”, gaat De Louw door. “Daarbij draait het om samenwerking. Om samen met hen en maatschappelijke partners te kijken wat er speelt. Dat is dezelfde coöperatie-

ve gedachte als in 1811. Toen bundelden Friese boeren in Achlum hun krachten om elkaar te beschermen tegen schade en onzekerheid. Verbinding dus, die de basis werd van het latere Achmea. Die gedachte is in onze organisatie nog steeds springlevend: samen risico’s begrijpen, samen vooruitkijken, samen doen.”

Van binnenuit gedreven

Apeldoorn: “Samenwerken met adviseurs en anderen begint bij onze betrokken en bevlogen medewerkers. Ze kennen de praktijk en zetten graag een stap extra. Daarvoor moet je het leuk vinden om elke dag te schakelen tussen techniek en contact. Of je nu acceptant bent, bij marketing werkt of in de IT zit.” Volgens De Louw zit het daarmee wel goed. “Iedereen in onze organisatie heeft een rood kloppend hart. Je ziet het in de energie, in de gretigheid. En in hoe we samen successen vieren. Als echte Avéro Achmea-man, met net zo’n rood hart, ben ik daar trots op. Die kracht nemen we mee naar morgen.”

Dit artikel is gesponsord door Avéro Achmea.

Jaap de Louw: “Iedereen in onze organisatie heeft een rood kloppend hart. Je ziet het in de energie en in de gretigheid."

#5 ASR D&S

JANWILLEM FIDDER

ASR heeft sinds drie jaar haar intermediaire activiteiten ondergebracht in de divisie Distribution & Services. Janwillem Fidder is daar de CEO van. Hij wil niet per se de grootste, maar wel ‘de meest relevante’ worden. “Dat kan ook als leverancier en facilitator voor consoliderende partijen.”

Door: Rob van de Laar Fotograﬁe: Diederik van der Laan

Fidder was een van de eigenaren van Dutch ID, dat in 2015 eerst door investeerder Bencis en daarna door ASR werd overgenomen. Bij de vorming van de divisie Distribution & Services in 2022 werd hij COO en CTO, en sinds begin dit jaar is hij de CEO, als opvolger van de gepensioneerde Jaap Eringa. Voor Fidder is het niet heel anders om aan het hoofd te staan van de divisie Distribution & Services dan om leiding te geven aan een zelfstandig bedrijf, zoals hij voorheen deed. “Terwijl ik wel had verwacht dat het anders zou zijn, omdat je toch onderdeel wordt van een strateeg. Maar het tegenovergestelde is waar. ASR heeft ons als ondernemingen altijd volledig onafhankelijk gelaten. We hebben een volledig zelfstandige strategie kunnen voeren, maar wel elk met een eigen idee. Met de komst van D&S was de opdracht wel om synergievoordelen te behalen om zo de distributie te versterken.”

Integratie vooral digitaal

De divisie hoort inmiddels bij de top drie van Nederland, met labels als VKG, Boval, Felison, SuperGarant en Poliservice. Door de overname van Aegon is daar nog serviceprovider Nedasco bijgekomen. Met het oog op stroomlijning zou het samenvoegen van serviceproviders als VKG en Nedasco niet ondenkbaar zijn, maar van labels samenvoegen is geen sprake, zegt Fidder. “Aan de achterkant vindt wel integratie plaats. Al doen we dat wel anders dan andere consolidators. De één centraliseert alles, de ander decentraliseert juist bewust. Wij laten de namen en de kantoren als hubs bestaan, maar we clusteren wel activiteiten en die integreren we met name op ICT-gebied. Aan de voorkant differentiëren we wel naar de verschillende kantoren, zodat we de klant lokaal kunnen bedienen. We streven naar efficiency zonder de empathie voor de klant te verliezen.” Serviceproviders als VKG, Nedasco en Felison zijn groot in hun regio en bedienen van daaruit landelijk intermediairbedrijven en klanten. “Distributiebedrijven als BSB, Klijn/Zijlmans en Kral Westen zijn juist wel specifiek op een regio gericht en gaan we daarom niet op een centrale locatie bundelen”, aldus Fidder.

Bij Distribution & Services is het devies in elk geval niet louter kopen om te groeien. “Onze positie als onderdeel van een strateeg in de Nederlandse markt is dat we een langetermijnfocus hebben en ons op de kwaliteit van de distributie focussen. Private equity wil meestal volledige focus op het maximaliseren van synergetische voordelen en buy-and-build. Wij kiezen vooral voor strategische acquisities.” Fidder telt in totaal 23 consoliderende partijen op de markt. “Het is zeker niet onze ambitie om de grootste te worden. Maar we willen wel de meest relevante partij worden voor intermediair en klant. En dat kan bijvoorbeeld ook als leverancier en facilitator voor die consoliderende partijen.”

“WE STREVEN

NAAR EFFICIENCY

ZONDER DE EMPATHIE VOOR DE KLANT TE VERLIEZEN”

Nichespelers als voelsprieten

Hoewel het accent in D&S op volmachten en serviceproviding ligt, beschikt Fidder ook over genoeg adviesbedrijven. “Binnen de groep houden we een aantal sterke brokers, zoals Supergarant, die gericht zijn op niches. We hebben met BSB in het zuiden, Kral Westen in het noorden en Klijn/Zijlmans in Noord-Holland sterke regionale adviseurs. Dat zijn onze hubs met eigen adviesproposities. Die maken net zo goed gebruik van onze volmachtmogelijkheden als andere adviseurs in Nederland. Zij zijn ook onze voelsprieten in de markt om de vraag te vertalen naar het juiste aanbod.”

AI inzetten voor ondersteuning advies

Net als andere grote partijen steekt ASR energie in het toepassen van AI in het proces, weet Fidder. “Het is een fundamenteel onderdeel geworden van de verzekeringswereld. Vroeger waren we bezig met risico’s calculeren, offreren en claims behandelen, nu zijn we bezig met voorspellen, voorkomen en personaliseren. AI en ICT zijn uiteraard middelen om processen te stroomlijnen en de klanttevredenheid te vergroten, maar AI is geen vervanging van de mens. We zetten het in om onze collega’s te ontlasten en om de kwaliteit van de bediening om het advies heen te versterken.” De truc is om AI zo in te zetten dat de manier van werken verandert zodat de focus meer op de klant gericht kan worden, aldus Fidder. “In het advies gaat nu veel tijd verloren tijdens het vergelijkingstraject. Daarin automatiseren we stappen weg, zodat meer focus naar de toegevoegde waarde en klantbegeleiding kan.”

Meer groeikansen voor medewerkers

Automatiseren kan misschien geen kwaad in een arbeidsmarkt waarin het lastig is om mensen binnen te halen en te houden. “Doordat we één divisie vormen, helpen we bedrijven te versterken en te professionaliseren”, zegt Fidder. “Niet alleen op het gebied van ICT en cybersecurity, maar ook door medewerkers meer carrièreperspectief te bieden. We krijgen meer volume in specialismen en daardoor kun je je als bedrijf meer doorontwikkelen en tegelijk meer groeikansen bieden aan medewerkers.”

Veel generalistische werkzaamheden worden geleidelijk weggeautomatiseerd. Maar daar zit wel een natuurlijke rem op, vindt Fidder. “Uiteindelijk moeten mensen nog een groot stuk van het proces invullen, tot de toepassing van automatisering en AI is omarmd. De nieuwe generatie zal het makkelijker accepteren. Internationaal zie je daar ook verschillen in. In Engeland en Scandinavië wordt digitalisering bijvoorbeeld meer omarmd dan in Duitsland.”

Internationaal georiënteerde spelers

De consolidatie in de AM Top 100 Intermediair is in elk geval nog lang niet over, denkt Fidder. “Ik denk dat die zelfs gaat toenemen, vooral vanuit internationaal perspectief. Consolidators zullen ook weer platformen gaan overdragen en de vraag is dan welke strateeg daar interesse in heeft. Ik denk dat partijen die internationaal een positie zoeken dan vooraan staan. En dat IT-kracht uiteindelijk mede gaat bepalen wie bovenaan komt te staan.” Fidder denkt dat dat ook wel eens een buitenlandse partij kan zijn. “Het is de vraag of landelijke en wettelijke barrières dat gaan tegenhouden.”

SHARON

VAN HEREL VAN KLAVERBLAD VERZEKERINGEN

'Al 175 jaar zijn we er voor de aanpakkers van Nederland'

Sharon van Herel maakt sinds zestien maanden als algemeen directeur deel uit van de rijke historie van Klaverblad Verzekeringen. De verzekeraar bestaat dit jaar 175 jaar en dat jubileum is niet alleen een moment van feest, maar ook van reflectie. “We zijn trots op onze geschiedenis, maar kijken vooral vooruit. Want stilstand is achteruitgang.”

Klaverblad Verzekeringen werd in 1850 opgericht door notaris Adriaan Maarten Montijn, met een helder doel: boeren verzekeren tegen brandrisico’s. Vanuit die coöperatieve gedachte groeide het bedrijf uit tot een landelijke speler. “Die oorsprong zit nog steeds in ons DNA”, zegt Van Herel. “We zijn er voor de aanpakkers van Nederland. Mensen die gewoon willen werken, leven en door willen gaan. Zonder poespas.”

De verzekeraar heeft zich altijd onderscheiden door persoonlijk contact en betrokkenheid. “Onze medewerkers krijgen directe waardering van verzekeringsadviseurs en hun klanten. Dat maakt het werk betekenisvol. We zijn geen anonieme organisatie, maar een hechte club die van betekenis wil zijn voor adviseurs, hun klanten en elkaar.”

Hoogtepunten en lessen

In 175 jaar zijn er vele mijlpalen geweest. Van Herel noemt de groei van lokale speler naar landelijke speler als belangrijk moment, net als de succesvolle reclamecampagnes die Klaverblad landelijke bekendheid gaven. “Maar wat ik het mooiste vind, is dat we altijd dicht bij onze adviseurs en hun klanten zijn gebleven. Dat is geen marketingpraat, maar iets wat ik als nieuwkomer direct heb gevoeld: de oprechte betrokkenheid bij mensen en de trots op wie we zijn.”

Natuurlijk waren er ook minder glorieuze momenten. “We hebben periodes gekend waarin

interne processen log waren, wetgeving bleef veranderen en systemen moesten worden vervangen — en dat is ook nu soms nog taai. Maar juist daardoor zijn we wendbaarder geworden en blijven we steeds teruggaan naar de kern: wat hebben onze adviseurs nodig?”

Feest én vooruitkijken

Het jubileum werd gevierd met het Klaverblad Groeifestival op 30 oktober, waar verzekeringsadviseurs en volmachtagenten samenkwamen. “We hebben stilgestaan bij onze geschiedenis, maar vooral gekeken naar de uitdagingen van nu: AI, generatiewisselingen, duurzaamheid. We groeien met elkaar mee — met de tijd, met adviseurs, hun klanten en met elkaar. Dáár ligt onze kracht.”

Op 7 november volgde een intern feest voor medewerkers, met als thema ‘De tijd van ons leven’. “We maakten een muzikale tijdreis door 175 jaar. Van 1850 tot nu. Het was niet alleen een moment van terugkijken, maar ook de aftrap van een nieuwe fase voor Klaverblad.”

Die nieuwe fase draait om een duidelijke strategie. Klaverblad wil de best gewaardeerde verzekeraar worden voor de aanpakkers van Nederland. Dat doet het bedrijf langs drie pijlers:

1. Gerichte groei

“We hebben keuzes gemaakt”, zegt Van Herel. “In het verleden deden we van alles een beetje. Nu kiezen we bewust voor het intermediaire ka-

naal. We stoppen met directe verkoop. We zetten stevig in op nieuwe particuliere producten én op groei in het mkb-segment met een vernieuwde zakelijke propositie. Dat vraagt om focus.”

2. Optimale bedrijfsvoering

Met 420 medewerkers is eﬃciëntie cruciaal. “We investeren niet tientallen miljoenen in AI. We zijn een smart follower: we kijken wat werkt en maken slimme keuzes. Dat is de enige manier waarop we toekomstbestendig kunnen opereren.”

3. Meervoudige waardecreatie

Als coöperatie heeft Klaverblad geen aandeelhouders. “We hebben een beperkt winstoogmerk. Wat overblijft, willen we teruggeven aan de samenleving. Dat doen we via projecten die bijdragen aan sociale veerkracht, natuurherstel en gelijke kansen in het onderwijs. Dat past bij wie we zijn.”

Eerlijk in de spiegel gekeken

De strategie kwam niet uit de lucht vallen. “We hebben met elkaar in de spiegel gekeken”, vertelt Van Herel. “Waar zijn we goed in? Waar niet?

En waar moeten we mee stoppen? Dat leverde veel herkenning op. Het was een collectieve opluchting: we mogen dingen loslaten. Dat maakt ruimte voor wat wél werkt.”

Die openheid zorgde voor draagvlak. “Het is geen feestje van het management. Het is ons gezamenlijk actieplan. Iedereen doet mee. Elk

team maakt jaarplannen, er zijn Q&A-sessies, we betrekken mensen actief. Zo blijft de strategie geen papieren plan, maar iets wat we samen dóén”.

Circulair schadeherstel de norm

Een belangrijk speerpunt is duurzaamheid. Klaverblad wil dat circulair schadeherstel de norm wordt. Van Herel: “We willen niemand iets opdringen, maar we draaien de redenering om. Duurzame oplossingen worden de standaard. Dat geldt ook voor onze beleggingsportefeuille: we maken progressieve keuzes, gericht op biodiversiteit. En we delen dat verhaal steeds actiever — omdat duurzaamheid pas echt waarde krijgt als je het zichtbaar maakt.”

Ook in de agrarische sector maakt Klaverblad bewuste keuzes. “Nieuwe intensieve veehouderij nemen we niet meer aan. Maar we blijven loyaal aan bestaande klanten. We wandelen samen het pad van transitie. Dat past bij onze coöperatieve aard.”

Wat merkt de klant?

Adviseurs en hun klanten gaan de strategie mer-

ken in vernieuwde producten en een duurzamer aanbod. Maar één ding verandert niet: het persoonlijke contact. “Geen keuzemenu’s, geen chatbots", benadrukt Van Herel. “Je krijgt altijd iemand aan de lijn die je echt helpt. Zeker bij schade of arbeidsongeschiktheid is dat essentieel.”

Digitalisering speelt vooral achter de schermen. “We vervangen systemen, verbeteren portalen, maken processen sneller. Maar de menselijke maat blijft leidend. Dat is een bewuste keuze.” Desondanks speelt AI wel een rol in de interne bedrijfsvoering. “We gebruiken het om processen te verbeteren, maar niet om mensen te vervangen. We willen met dezelfde mensen meer kunnen doen. Dat vraagt om nieuwe vaardigheden en daar begeleiden we medewerkers in.”

Van Herel is duidelijk: “AI is geen bedreiging, maar een hulpmiddel. We blijven bereikbaar, persoonlijk en betrokken. Dat is onze kracht.”

Vooruitkijken: 2030 en verder

De nieuwe strategie richt zich op 2030. Klaverblad Verzekeringen wil dan de omzet verder hebben vergroot, ﬁnancieel sterker staan en een 8+

scoren bij adviseurs en medewerkers. Van Herel: “Winstgevendheid is voor ons geen doel op zich, maar een middel om blijvend te kunnen investeren in wat echt telt: duurzame groei, maatschappelijke impact en persoonlijke aandacht. We willen erkend worden als de meest betrokken coöperatieve verzekeraar van Nederland — ﬁnancieel gezond, duurzaam en dichtbij.”

En verder? “Over tien jaar hoop ik dat mensen zeggen: Klaverblad, dat is die club die het echt anders doet. Die kiest voor de aanpakkers, voor duurzaamheid, voor persoonlijke aandacht. Dat we impact maken, niet alleen in de sector, maar ook daarbuiten.”

Voor Van Herel is het belangrijk dat de strategie stevig verankerd raakt in de organisatie. “Het mag niet afhangen van mij of van wie er dan ook zit. Het hoort in het Klaverblad-DNA. En ik zie dat nu al gebeuren. De olievlek wordt groter. Mensen gaan ernaar handelen. We maken realistische plannen, spreken uit wat we wel en niet doen, geven mensen de vrijheid om te handelen. Dat werkt. En dat geeft energie.”

Dit artikel is gesponsord door Klaverblad.

Sharon van Herel: "We zijn geen anonieme organisatie, maar een hechte club die van betekenis wil zijn voor adviseurs, hun klanten en elkaar."

MEDISCHE DATA EN BIJZONDERE AMBULANCES

ZO VERZEKER JE STICHTING AMBULANCE WENS

Een vrouw die nog één keer naar het strand kan, een jongen die zijn voetbalclub voor een laatste keer ziet winnen of een opa die toch bij het huwelijk van een kleindochter kan zijn. Stichting Ambulance Wens heeft de afgelopen achttien jaar meer dan 24.000 wensen vervuld. Achter al die wensen zit ook een flink verzekeringsvraagstuk, ontdekte directeur Kees Veldboer toen hij vier jaar geleden de stichting van zijn vader overnam. Gijs Janszen, RMiA van assurantiemakelaar Howden, helpt hem hierbij. AM ging bij beide mannen langs om over deze bijzondere samenwerking te praten.

Door: Reinder Smit

Het is half negen op een woensdagochtend als Kees Veldboer met twee planners de wensen van de dag doorneemt. Vandaag is het een ‘rustige dag’. Er staan vier wensen op het programma. “Maar we weten dat het zo kan veranderen. Soms komen er meerdere wensen binnen die we nog op dezelfde dag vervullen”, vertelt Veldboer. De eerste ambulance reed vanochtend om zes uur al weg. Een vrouw gaat vanuit het Groningse Warffum eerst naar het Nijntje Museum in Utrecht en dan door naar

Gijs Janszen (links) en Kees Veldboer (rechts) voor de ambulances van Stichting Ambulance Wens

Rotterdam. Om negen uur vertrekt de volgende: een 61jarige dame gaat naar de bruiloft van haar zoon. Veldboer spreekt met de planners door wat er voor elke wens nodig is en wie er rijdt.

Een plotse overname Vier jaar geleden nam Veldboer de stichting over van zijn vader, nadat Kees Veldboer sr. plots overleed aan een hartstilstand. Veertien jaar had de oud-ambulancebroeder de stichting gerund. Veldboer junior was toen 34 en was net bezig met zijn makelaarsopleiding. “In de periode na zijn

overlijden kwamen er duizenden brieven binnen van mensen die dankbaar waren voor wat de stichting voor hen had betekend. Het was om ons een hart onder de riem te steken, maar ook wel met de hoop dat het werk van de stichting zou blijven bestaan.”

En dus besloot Kees Veldboer jr. het werk voort te zetten. Over de verzekeringsvraagstukken van de stichting had hij toen nog niet nagedacht. Dat kwam eigenlijk pas na het eerste gesprek met Gijs Janszen, verzekeringsmakelaar bij Howden. Inmiddels is hij aan tafel aangeschoven. Janszen had oorspronkelijk ooit een afspraak met Veldboer sr., maar dat was precies in de week dat hij overleed. “Ik heb toen meteen gebeld dat ik de afspraak annuleerde en dat ze mij altijd mochten bellen als ze mijn hulp nodig hadden.” Maanden daarna zat hij opeens met de zoon om tafel. Een gesprek dat indruk maakte op Veldboer. “Ik dacht wel opeens: ‘Oef, het is de afgelopen jaren gelukkig allemaal goed gegaan, maar het had zo anders kunnen lopen’.”

Bijzonder werk, bijzondere risico’s Want niet alleen het werk dat de stichting doet is bijzonder. Het levert ook bijzondere verzekeringsvraagstukken op. Zo beschikt

Stichting Ambulance Wens over best wat gevoelige medische data. Die heeft de stichting om in te schatten of wensen haalbaar zijn en wat er nodig is om mee te nemen in de ambulance. “Een van de onderwerpen waar ik het gesprek over wilde voeren was het cyberrisico”, legt Janszen uit. Janszen werkt binnen Howden in het domein van de gezondheidszorg en weet hoe aantrekkelijk die medische data zijn voor hackers.

Stichting Ambulance Wens werkt nu met een op maat gemaakt IT-systeem en heeft de data zorgvuldig afgeschermd. Dat is ook nodig om een verzekering te kunnen krijgen, vertelt Janszen: “Verzekeraars maken het cyberrisico een gezamenlijke verantwoordelijkheid en stellen bij acceptatie eisen.”

Van één ambulance naar elf Janszen benadrukt dat het absoluut geen nalatigheid was van de stichting. Sinds 2007 zijn ze enorm gegroeid. “In zo’n periode komen er gewoon nieuwe risico’s naar boven.” Want was er eerst maar één oude geleende ambulance op pad, inmiddels rijden er elf ambulances rond. Eén zo’n wagen kost al snel 150.000 euro. En ze brengen een bijzonder verzekeringsrisico met zich mee. “We komen echt overal met die ambulances”, vertelt Veldboer. Een blik op de Instagrampagina van de stichting bewijst dat wel. Stadions, circuits, stranden: de wagens gaan geen plek uit de weg. Maar ook een op het oog ‘makkelijke’ rit

“JE

MERKT DE GOODWILL DIE DEZE STICHTING

TERECHT KRIJGT: DE VERZEKERAAR

HEEFT VOOR AMBULANCE WENS EEN

UITZONDERING GEMAAKT”

Gijs Janszen: “Dat je bij kunt dragen aan zoiets moois door ze op verzekeringsgebied te ontzorgen, geeft een fantastisch gevoel.”

naar iemands huis kan uitdagend zijn. “Met de grootste ambulance rijd je niet zomaar de binnenstad van Amsterdam in”, lacht Veldboer.

Een atypische ambulance

Reguliere ambulances worden in Nederland verzekerd vanuit een grote collectieve verzekering. Maar daar kan Stichting Ambulance Wens niet in mee. Het zorgt voor een flink verzekeringsvraagstuk, vertelt Janszen. Een verzekeraar pakt er bij acceptatie namelijk de schadedata van reguliere ambulances bij. Die veroorzaken tijdens spoedritten geregeld schade. “Je moet een verzekeraar overtuigen van wat de ambulance doet en waar ze voor worden ingezet. Ze kunnen en mógen met sirenes rijden, maar dat komt eigenlijk nooit voor.”

“We komen op bijzondere plekken, maar eigenlijk zijn veruit de meeste wensen best snel te regelen. Mensen willen nog één keer naar huis, op bezoek bij familie of een andere plek waar ze graag komen”, vult Veldboer aan. Uiteindelijk lukte het Janszen om een beter verzekeringsaanbod te krijgen, dan de stichting had. Er loopt nu een op maat gemaakte wagenparkverzekering voor de ambulances. “Daarbij merk je ook de goodwill die deze stichting terecht krijgt: de verzekeraar heeft voor Ambulance Wens een uitzondering gemaakt.”

De samenwerking tussen Veldboer en Janszen leverde niet alleen een update van de ambulanceverzekering op. Ook de bestuurdersaansprakelijkheids- en de verzekering van

Kees Veldboer: “Mijn advies voor anderen die een bedrijf of stichting overnemen? Ga met iemand met een frisse blik om tafel.”

het pand gingen op de schop. “Na achttien jaar groei moest er een hoger bedrag verzekerd worden. En inmiddels waren we ook van pand veranderd”, vertelt Veldboer.

Doordat Janszen en Veldboer zorgvuldig naar de verzekeringssituatie van de stichting keken, ontdekten zij nog iets. Stichting Ambulance Wens reist ook af en toe met terminale patiënten naar het buitenland. Voor de patiënten zelf was alles perfect geregeld, maar de vrijwilligers bleken minder goed gedekt. Janszen: “Een traditionele reisverzekering dekt de vrijwilligers niet, omdat ze niet particulier op reis zijn. Dat hebben we toen meteen gecorrigeerd.”

Door dit soort verzekeringen zie je ook dat reizen in het buitenland meer vraagstukken met zich meebrengt dan binnenlandse wensen. Om die reden houdt Veldboer nu een intakegesprek. “Daarbij komen ook vragen aan bod als ‘Wat als de patiënt in het buitenland overlijdt?’ Niet om mensen bang te maken, maar wel om ze bewust te maken van de risico’s. Dan zie je toch vaker een bepaald besef ontstaan.” Soms passen mensen hun wens dan alsnog aan. “Zo hadden we iemand die naar Disneyland Parijs wilde. Die familie is uiteindelijk gaan varen in Nederland en dat vonden ze ook prachtig. De meeste mensen willen vooral tijd samen.”

Bij het updaten van de verzekeringen ging veel aandacht van Janszen ook uit naar de donatie-

structuur van Stichting Ambulance Wens. De muur van de garage hangt vol met grote cheques met daarop donatiebedragen. “Je wilt niet dat donaties van mensen de verkeerde kant op gaan. Mensen willen bijdragen aan het mogelijk maken van wensen, niet aan het betalen van schadevergoedingen als het misgaat.”

Dat dit goed gaat, laten de claimcijfers wel zien. Er zijn sinds 2007 meer dan 24.000 wensen in vervulling gegaan en de stichting heeft nog nooit met een aansprakelijkheidsclaim te maken gehad.

Met een frisse blik aan tafel Inmiddels verloopt het verzekeren van de stichting soepel, omdat Veldboer de noodzaak zag om dit allemaal goed te regelen. Dat ondernemers en stichtingen dit soms anders inschatten, is volgens Janszen niet gek. “Velen denken dat het hen nooit overkomt. En je wilt bezig zijn met waar je kracht ligt.” Juist voor dat laatste heeft Veldboer nu weer alle tijd, sinds alles goed is geregeld. “Na dat eerste gesprek moest ik veel uitzoeken. Dan vraag je je weleens af of het goedkomt. Maar ik merkte juist dat zorgen nu overgedragen worden.”

Dat gebeurde bijvoorbeeld toen het toenmalige bestuur aanvullende vragen had over de noodzaak van nieuwe – en toch soms ook wel iets duurdere – verzekeringen. “Gijs lichtte dit toen toe. Er waren vragen over de aansprakelijkheidsrisico’s die zij als bestuur liepen. Hij kon die zorgen wegnemen.” Het maakt Stichting Ambulancewens voor Janszen een van zijn favoriete klanten. “Dat je bij kunt dragen aan zoiets moois door ze hier te ontzorgen, en Kees de ruimte te geven om te doen waar hij zo goed is, dat is een heel tof gevoel.”

Heeft Veldboer eigenlijk nog advies voor andere mensen die, misschien zelfs plotseling, een bedrijf of stichting overnemen? “Ga met iemand met een frisse blik om tafel. Zelfs al gaat het al veertien jaar goed. De frisse blik hielp echt ontzettend.”

VAN ENERGIEBESPARING NAAR KLIMAATADAPTATIE

ASN Bank biedt intermediair kansrijke, groene handvatten

De verduurzaming van koopwoningen is in volle gang. Daarbij draait het niet alleen om energiebesparing, zegt Annelieke Oort-Oerlemans, expert wonen bij ASN Bank. "Laten we dit begrip verbreden met klimaatadaptatie en vergroening. Daar ligt ook voor het intermediair een belangrijke kans om zich te onderscheiden."

Verduurzaming van de woningvoorraad is volgens Oort-Oerlemans een collectieve opgave. “Er zijn zoveel partijen betrokken bij een woningaankoop of verbouwing. Samen kunnen we het verschil maken.” ASN Bank richt zich daarom niet alleen op ﬁnanciële producten, maar ook op kennisdeling en samenwerking met het intermediair.

De afgelopen jaren is verduurzaming een vanzelfsprekend onderdeel geworden van hypotheekadvies, merkt ze. “Tien jaar geleden ging het daar veel minder over. Nu kun je geen goed financieel advies meer geven zonder het energielabel mee te nemen.” Toch is er volgens haar nog veel te winnen in de verbreding naar klimaatadaptatie – het aanpassen van woningen aan de gevolgen van het veranderende klimaat. Vergroening helpt daarbij. “Extreem weer zorgt vaker voor wateroverlast of juist hitte. Bomen en planten rond de woning zorgen ervoor dat neerslag beter wordt opgenomen. Ook hebben ze door schaduw en verdamping een verkoelend effect. Dat raakt direct aan wooncomfort en financiële risico’s.”

ASN Bank breidde daarom haar aanbod uit: sinds vorig jaar kunnen ook klimaatadaptieve maatregelen geﬁnancierd worden met het leningdeel ASN Duurzaam Wonen. “Dat klinkt misschien technisch, maar het betekent gewoon dat klanten een lagere rente krijgen over het deel van de hypotheek dat ze besteden aan vergroening, zoals een groen dak, groene gevel of tuinbeplanting.”

Nieuwe kansen voor intermediair Volgens Oort-Oerlemans is het onderwerp klimaatadaptatie nog relatief onbekend. “Daar ligt voor ons ook echt een taak om te laten zien wat er speelt en wat er al mogelijk is. “Wie nu al meebeweegt, kan zich echt onderscheiden. Mensen vinden het prettig als hun adviseur meedenkt over betaalbaarheid en leefbaarheid: hoe maak ik mijn huis comfortabel en beter bestand

tegen weersextremen? Dat zijn vragen die bij een grote groep leven.” Om hypotheekadviseurs te ondersteunen, ontwikkelt ASN Bank praktische hulpmiddelen. Zo is er een gedetailleerd overzicht dat laat zien voor welke klimaatadaptieve maatregelen klanten ASN Duurzaam Wonen kunnen afsluiten, inclusief toelichting en voorwaarden. Ook werkte de bank samen met Naturalis aan een e-learning over groene daken. “We willen kennis delen op een manier die aansluit bij de adviespraktijk."

Adviseur als gids

Juist die persoonlijke benadering maakt het intermediair onmisbaar, benadrukt Oort-Oerlemans. “Wij kunnen als bank producten en campagnes ontwikkelen, maar alleen adviseurs weten wat bij hun klanten past. Zij staan dicht bij de mensen, kennen hun situatie en omgeving, en kunnen als gids de juiste richting wijzen.” Daarom zoekt ASN Bank actief de dialoog met het intermediair. “We blijven in gesprek om te horen wat er speelt in de praktijk en wat adviseurs nodig hebben. Zo willen we vanuit hun feedback onze tools en proposities verbeteren.”

Dat de aanpak aanslaat, blijkt: tijdens HypoVak 2025 ontving ASN Bank de Groene Lotus in de categorie Hypotheekverstrekker Middelgroot. “Een mooie erkenning,” zegt Oort-Oerlemans. “Juist omdat het adviseurs zijn die op ons hebben gestemd. Het laat zien dat we samen op de goede weg zijn.”

Dit artikel is gesponsord door ASN Bank.

Annelieke Oort-Oerlemans: "We zetten ons nog steeds in voor een duurzamere toekomst én bouwen voort op de expertise in wonen van BLG."

MAATWERK EN MENSELIJK CONTACT

Bijzondere risico’s vragen om bijzonder vakmanschap

Stijgende zeespiegels, energie-opslagsystemen; we leven in een wereld van snel veranderende risico’s. Het intermediair krijgt daarover veel vragen van klanten en zoekt partners die meebewegen. OOM Verzekeringen staat bekend om maatwerk waar de reguliere markt vaak ‘nee’ zegt. Hoe dat werkt in de praktijk, vertellen accountmanagers en risicodeskundigen Jelle Huisman en Frans van der Woldt.

Ze kennen het spel aan beide kanten van de tafel. Jelle Huisman werkte jarenlang bij intermediairs, Frans van der Woldt deed onder meer ervaring op bij een grote verzekeraar en beheerde een assurantieportefeuille bij een makelaar in onroerend goed. Hun aanpak is nuchter, hun speelveld bijzonder. “Klimaat is de grootste gamechanger”, zegt Huisman. “Dat heeft echt de meeste impact op onze portefeuille en op de dagelijkse praktijk van intermediairs.”

Van der Woldt vult aan: “We verzekeren een groot deel van de strandpaviljoens. Dan praat je automatisch over zeewater, storm, opslibbing en overstromingsrisico’s. Wij zijn de enigen die zeewaterdekking bieden als aanvullende module. Dat maakt het tastbaar voor ondernemers én adviseurs.”

Naast de ondernemer

OOM werkt in de kern via het intermediair. Dat is geen toevallige keuze, maar een overtuiging. “De adviseur staat het dichtst bij de klant”, begint Van der Woldt. “Wij hebben geen adviesrol, maar we zitten ernaast: meedenken over de zin en onzin van dekkingen, zodat het advies van de intermediair sterker wordt.” Huisman: “Onze producten vragen soms extra toelichting. Dan is het heel praktisch dat je ons gewoon kunt bellen. We lopen desnoods samen door de aanvraagstraat, zodat de adviseur goed onderbouwd richting zijn klant kan.”

Die laagdrempelige bereikbaarheid is niet al-

leen telefonisch. De risicodeskundigen staan, als het moet, binnen een week op locatie, vertelt Van der Woldt. “Spoedaanvragen kunnen we snel oppakken. Zeker als een klant elders is afgewezen en er druk op staat. Dan maken we ruimte en zoeken we de verzekerbare oplossing.”

Emigranten en energietransitie

De lijst bijzondere risico’s groeit. Emigrerende Nederlanders die hun huis in Nederland aanhouden bijvoorbeeld. Reguliere verzekeraars haken geregeld af omdat de verzekerde geen ingezetene meer is of te lang in het buitenland verblijft, weet Van der Woldt. “Daarvoor hebben wij het product ‘Achtergebleven Woonhuis’. En

'We hebben grenzen, maar binnen die marges is veel mogelijk'

vaak hoort daar een Ziektekostenverzekering bij, plus dekking voor inboedel die in Nederland in opslag achterblijft.” Huisman vult aan: “Omdat mensen tegenwoordig overal ter wereld kunnen en willen werken, zie je dat dit booming is.”

Een andere beweging is de circulaire economie. Kringloopwinkels, vintagezaken en meubelrecyclers schieten als paddenstoelen uit de grond. “Moeilijk verzekerbaar, vinden reguliere maatschappijen”, zegt Huisman. “Dit vanwege brandrisico, geïmproviseerde installaties en

onbekende goederenstromen. Wij gaan kijken naar: hoe zit de elektra? Ligt er een verlengsnoer aan een bak met radio’s te pruttelen? Dan zetten we preventie op maat in: accu’s in een kluis of apart compartiment, betere schakelmaterialen, afspraken over wat je wel en niet binnenhaalt. Zó maak je risico’s verzekerbaar.”

Ook coﬀeeshops en erotisch gerelateerde bedrijven komen langs. “De reguliere markt wil het dan weer wel, dan weer niet”, zegt Van der Woldt. “Bij OOM zijn we daar stabiel in. We kijken scherp naar moraliteit en preventie: is de ondernemer serieus, investeert hij in veiligheid? We voeren altijd een heel open gesprek.”

Meedenken voor de bouw

Bij recyclingbedrijven — metaal, matrassen en meer — loopt de markt snel vol met zware preventie-eisen. “Wij richten ons op MKB en groot-MKB”, vertelt Huisman. “Geen megaplants, maar bedrijven waarvoor we met beperkte, passende maatregelen wél dekking kunnen bouwen. Afstanden tot gevels, opslagordening: praktische dingen die het verschil maken.” Van der Woldt: “We hebben grenzen, maar binnen die marges is veel mogelijk.”

De energietransitie vraagt minstens zoveel maatwerk. Energie-opslagsystemen (EOS/EES) duiken op in paviljoens, bedrijfshallen en winkelgebieden - soms op een paar meter van de gevel, observeert Huisman. “Als risico-experts volgen we trainingen, beurzen en workshops om bij te blijven.

Zo kunnen we adviseren: welke container, welke certiﬁcering, welke afstand? Het liefst zijn we er vanaf de tekentafel bij. Als alles er al staat en je komt daarna pas kijken, dan wordt verzekerbaarheid soms moeilijk.” Van der Woldt: “Waarschuw ons liever vooraf - bij verbouw, zonnepanelen, dakisolatie. Een simpel telefoontje kan voorkomen dat je later alles moet omgooien.”

Huisman geeft een praktijkvoorbeeld: “Bij een strandpaviljoen met een EOS-container dicht bij de gevel hebben we, in samenspraak met ondernemer en intermediair, toch dekking kunnen bieden - met aanvullende eisen waar nodig. En bij een gebouw in aanbouw hebben we al in het schetsstadium met de architect meegedacht: materiaalkeuze, compartimentering, energiemaatregelen. Anticiperen loont; dan kom je meestal tot een verzekerbare oplossing.”

Maatwerk en mens

Het onderscheid voor adviseurs zit niet alleen in ‘ja’ kunnen zeggen waar de markt ‘nee’ zegt, maar vooral in hoe dat ‘ja’ tot stand komt, vertelt Huisman. “Geen standaard UGV-pakket bij ons, maar modulair bouwen. Brand, storm, inbraak:

op maat kiezen wat wél en niet past. Wij helpen in die aanvraagstraat. Het resultaat is een polis die bij de werkelijkheid van de klant past.”

Van der Woldt vult aan: “En we houden het betaalbaar qua preventie. Soms lijken alternatieven goedkoper, maar met verplichte camera’s, externe inspecties en hoge investeringen loopt het vaak alsnog op. Bij ons doe je zaken met OOM zelf, niet met externe partijen: wíj zijn de risicodeskundige én de accountmanager.”

Dat persoonlijke karakter blijft ook in een digitaliserende markt het verschil maken, hoort Huisman vaak terug. “Intermediairs waarderen het menselijk contact. Mail en portalen zijn

'Intermediairs waarderen het menselijk contact'

handig, maar lastige casuïstiek los je zelden met een chatbot op.” Van der Woldt: “We zijn als klein team altijd goed bereikbaar. En als we niet meteen opnemen, bellen we terug. Dat klinkt

simpel, maar in bijzondere risico’s is het goud waard.”

Doorontwikkeling

OOM is ondertussen zelf in beweging. Het team verhuist naar een nieuw pand, het IT-landschap gaat op de schop en er is geïnvesteerd in productontwikkeling. Van der Woldt: “We zitten midden in een transitie. De markt verandert, dus wij ook.” Huisman: “Input van intermediairs nemen we bewust mee. Wat we zien en horen tijdens bezoeken, vertalen we naar nieuwe proposities. Onze partners merken dat straks terug in oplossingen die nog beter passen.”

Voor adviseurs die vooruit willen kijken, is er bovendien verdieping beschikbaar. OOM stelde er een whitepaper voor samen: ‘Van AI tot klimaatrisico’s: Wat je als verzekeringsadviseur moet weten in 2025’, met daarin compacte context en gesprekshulp voor klantgesprekken. Huisman: “Het is geen college, wel praktische houvast voor nieuwe risico’s en regelgeving.”

Dit artikel is gesponsord door OOM Verzekeringen.

Jelle Huisman (links) en Frans van der Woldt (rechts): "Wij denken mee over de zin en onzin van dekkingen, zodat het advies van de intermediair sterker wordt."

VERZEKERINGSBRANCHE VERGRIJST RUIM 3 KEER SNELLER DAN BEROEPSBEVOLKING

De verzekeringsbranche vergrijst veel sneller dan de gemiddelde Nederlandse bevolking, zo laten recente CDFD-cijfers over de PE-examens zien. Wat is daaraan te doen? En ís er wel wat aan te doen? “Jongeren willen zich niet te veel vastleggen.”

Door: Rob van de Laar

Het College Deskundigheid Financiële

Dienstverlening (CDFD) heeft voor het eerst een vergelijking gemaakt van de leeftijden van examenkandidaten. De vergelijking geldt voor de PE-perioden 2017-2019 en 2022-2025. Daaruit komt naar voren dat de gemiddelde leeftijd van mensen die een PE-examen doen, de laatste zes jaar met maar liefst vier jaar is toegenomen. De instroom van mensen die een initieel Wft-examen afleggen, is wel gelijk gebleven.

De gemiddelde PE-examenkandidaat zit tegen de vijftig aan. Het oudst is de kandidaat die zijn PE Pensioenadvies haalt: die is gemiddeld 51 jaar en in de vorige PE-periode was dat nog 47 jaar. Bij degenen die voor het eerst hun examen haalden, zijn de pensioenadviseurs met 38 jaar het oudst (één jaar jonger dan zes jaar eerder). De gemiddelde leeftijd van de beginnende hypotheekadviseur is het meest gedaald: van 36 naar 32 jaar. Bij de groep die voor het eerst het examen Schadeverzekering Zakelijk deed, is de gemiddelde leeftijd juist met drie jaar toegenomen tot 37.

Schokkende toename Kortom: de PE-examenkandidaten worden steeds ouder, terwijl de ‘nieuwelingen’ ongeveer even oud blijven. Die vergrijzing met vier jaar is in breder perspectief best schokkend te noemen. Ter vergelijking wat CBS-cijfers: de gemiddelde Nederlander was in 2018 nog 42,4 jaar oud. In 2024 was dat maar mondjesmaat opgelopen tot 42,6 jaar.

Data over de gemiddelde werkende Nederlander zijn vrij schaars. De leeftijd lag in 1990 op 36 jaar en in 2023 op 43 jaar. Dat is een toename van 7 jaar, maar wel over een veel langere periode van 33 jaar gemeten. Het CBS bracht enkele jaren terug wel de ontwikkeling van de gemiddelde leeftijd op de arbeidsmarkt in kaart in de jaren ‘10. In de financiële dienstverlening ging dat gemiddelde tussen 2010 en 2019 van 41 naar 43 jaar. Bij bouw, vervoersector en overheid is de gemiddelde leeftijd in die periode in dezelfde mate gestegen.

Hoog verloop bij jongeren

Kanttekening bij de cijfers is dat de Wftdiploma’s alleen vereist zijn voor medewerkers met klantcontact: de branche telt uiteraard veel meer mensen. Kijken we voor een breder beeld naar enkele grote spelers in de sector, dan valt op dat informatie over leeftijdsgroepen pas de laatste paar jaar wordt gemeld in de jaarverslagen. ASR gaf over 2023 bijvoorbeeld inzicht in het verloop per leeftijdsgroep: bij dertig-minners was dat met 14,8 procent veel hoger dan de 8,1 procent bij oudere medewerkers. De 2024-cijfers zijn niet bekend. Bij Achmea, NN en ASR is de verdeling van leeftijdsgroepen in het personeelsbestand grofweg gelijk: zo’n elf procent van de medewerkers is jonger dan dertig, ruim de helft is tussen de dertig en de vijftig en meer dan een derde is vijftig-plus.

Beeld is niet stoffig

De cijfers lijken erop te duiden dat onder diplomaplichtigen – en mogelijk branchebreed – het animo van jongeren voor het vak niet toeneemt en dat de instromers ook vrij snel weer uitstromen. Adfiz maakt zich er zorgen over, maar vindt niet dat de branche te stoffig is voor jongeren. Al moet dat beeld dan wel uitgedragen worden. “Adviseurs zijn van grote waarde voor mensen en bedrijven bij de financiële beslissingen die ze moeten nemen. Dat zijn vaak erg persoonlijke gesprekken, waarbij ook grotere thema’s de revue passeren. Als we dat beeld – dat dus verre van stoffig is – als branche goed weten over te brengen, dan zien we de toekomst met vertrouwen tegemoet.”

Harder je best doen

De branchevereniging beseft dat je werkzoekenden op een andere manier moet gaan benaderen. “Om de juiste mensen aan je te

“DE JONGERE GENERATIE WISSELT NU

EENMAAL MAKKELIJK VAN BAAN EN HEEFT ER

GEEN BEHOEFTE AAN OM DERTIG JAAR BIJ HETZELFDE BEDRIJF TE WERKEN”

binden zul je harder je best moeten doen, goed werkgeverschap hoog in het vaandel hebben staan, moderne arbeidsvoorwaarden hanteren en oog hebben voor de wensen en eisen van jongeren en hoe zij invulling willen geven aan een werkend bestaan.” Adfiz voegt eraan toe dat er ook echt wel advieskantoren zijn die erin slagen jonge gemotiveerde werkzoekenden aan zich te binden.

Young InSurance-voorzitter Mijke Grift denkt dat de branche zelf aan een groot deel van de vergrijzing en de uitstroom van relatief jonge mensen niet zoveel kan doen. “De jongere generatie wisselt nu eenmaal makkelijk van baan en heeft er geen behoefte aan om dertig jaar bij hetzelfde bedrijf te werken.” Grift geeft als belangrijke boodschap mee dat verzekeraars en adviesbedrijven vooral moeten blijven investeren in hun jonge medewerkers. “Er zijn bedrijven die internationaal opereren en zeker daar is geld en ruimte genoeg, bijvoorbeeld om jongeren de gelegenheid te geven om een tijdje in het buitenland te werken. Jonge medewerkers hebben een uitdaging nodig en houden van afwisseling. Ze willen zich niet te veel vastleggen en houden liever alle opties open. Ze beslissen het liefst op het laatste moment. Ik denk dat we daar als branche wat meer in moeten meebewegen.”

Vooral bèta-kennis is schaars

Volgens het Verbond van Verzekeraars zitten de knelpunten vooral bij het vinden en behouden van specialisten op het gebied van data, actuariaat, IT en compliance. Bestaande werknemers klaar maken voor de toekomst is een van de actiepunten: “Daarom besteden we in de sociale agenda veel aandacht aan een leven lang leren en ontwikkelen. Maar ook via gezond en vitaal werken: preventieprogramma’s, aandacht voor balans werk/privé, mantelzorgondersteuning en duurzame inzetbaarheid spelen een grote rol.”

Challenges en campagnes

Het Verbond probeert met diverse initiatieven te laten zien dat de sector aantrekkelijk is voor jongeren. Zo zijn er Insurance Challenges: het uitnodigen van studenten bij een verzekeraar om een hele dag kennis te maken met het werken in de verzekeringssector. “Daarmee laten wij zien dat de verzekeringssector een leuke, dynamische en maatschappelijk relevante sector is om in te werken. En aan het einde van de challenge geven studenten aan dat zij dit ook zo zien.” Verder zijn er samenwerkingen met onderwijsinstellingen en online imagocampagnes voor de sector. Die hebben tot nu toe een bereik van bijna zestigduizend mensen op LinkedIn en vijftigduizend op Instagram opgeleverd. Tot slot heeft het Verbond ook mobiliteitsplatform www.vanwerkverzekerd.nl ontwikkeld, om behoud van kennis en doorstroom binnen de sector te faciliteren.

#15 OPGROEN

RON GARDENIER EN HERMAN KOOLE

Na bijna twee jaar voorbereiden is OpGroen, het voormalige particuliere bedrijf van Aon, klaar voor de volgende stap. CEO Ron Gardenier en CFO Hermen Koole zetten in op groei, maar niet te snel. “We gaan niet lukraak kopen.”

Door: Rob van de Laar Fotograﬁe: Dennis Wisse

OpGroen is de particuliere verzekeringstak van Aon die in 2024 werd verkocht aan private-equitypartij BlackFin Capital Partners. Vóór de overname door Aon in 2017 was een belangrijk deel van de portefeuille onderdeel van Unirobe Meeùs Groep. Niet bepaald een nieuwkomer dus, maar voor Gardenier en Koole voelt het wel zo. Koole is sinds maart 2024 aan boord als CFO en werkte voorheen bij onder meer ASR, Zwitserleven, Monuta en Lifetri. “De distributiekant is voor mij nieuw. Ik zag het als een kans om iets moois neer te zetten bij een leuke, frisse club met een waardevolle historie.”

Overstap geen uitgemaakte zaak

Gardenier is wel ‘meegekomen’ vanuit Aon. Hij werkte jarenlang bij Axa en Delta Lloyd voor hij in dienst trad bij Unirobe Meeùs Groep. De laatste vijf jaar was hij bestuurslid bij Aon. Als beoogd CEO van het nieuwe bedrijf heeft hij het verkoopproces van dichtbij meegemaakt. “We besloten in 2023 om de particuliere activiteiten te verkopen. Dat leidde tot de overname door BlackFin. Er had echter ook een overnamepartij uit kunnen komen waar ik geen klik mee had. Of andersom. Dan was het voor mij opgehouden.” Gardenier vindt niet dat de Aon-periode nadelig is geweest voor het particuliere bedrijf. “Gaandeweg werd wel duidelijk dat het DNA van Aon anders was en dat in de landen om ons heen retail geen speerpunt was voor de toekomst. Dan is het besluit om te desinvesteren een juiste keuze.”

Day two

Per 1 augustus is de stap gezet naar day two, zoals Gardenier het noemt. “Dat is de datum waarop je echt uit elkaar bent. Voor die datum maakten we nog gebruik van delen van Aons ICT. Nu hebben we alles in eigen beheer. De ontvlechting is nu echt afgerond.”

OpGroen staat dus op eigen benen. Koole: “We hebben tweehonderd miljoen euro aan premies, achthonderdduizend polissen en vierhonderdduizend klanten. Het was een megareis omdat je een groot deel van het bedrijf eruit moet ‘knippen’, terwijl alles met elkaar verweven is. Dat was een enorme kluif.” Nieuwe aandeelhouder BlackFin hijgt niet in de nek van de directie. “Natuurlijk kijken ze mee en zitten ze in de raad van commissarissen, maar we hebben veel vrijheid om zelf te ondernemen”, zegt Gardenier. “We hebben kortere lijnen, als mkb-bedrijf met een mkb-cultuur. Als we steun nodig hebben, biedt BlackFin hulp. Vanuit andere Europese landen kunnen we specialisten invliegen.”

Ook zakelijke verzekeringen

OpGroen is feitelijk een nieuw bedrijf met een nieuw merk en nieuwe processen, HR- en financiële systemen en huisvesting. “De afgelopen twee jaar hebben we nauw met Aon samengewerkt aan de ontvlechting. Na closing date hebben we de vergunning voor zakelijke verzekeringen bij de AFM aangevraagd en gekregen. Wij weten dat veel klanten in het private clients-segment ook zakelijke verzekeringen hebben. Onze high net worth-klanten kunnen we nu dus ook voor hun zakelijke risico’s bedienen. We zijn nog bezig met het inrichten van ons zakelijke bedrijf, maar we richten ons met name op het mkb. Daarnaast zijn zorgverzekeringen een belangrijk speerpunt voor ons. In combinatie met particuliere schadeverzekeringen zijn die nog steeds een belangrijke afweging voor werkgevers om voor OpGroen te kiezen. Zo verzorgden wij al voor een groot deel van de ministeries de schadeverzekeringen en per januari 2026 verzorgen wij ook de zorgverzekeringen voor deze ministeries.”

Eerst rationaliseren, dan overnemen

BlackFin is niet gericht op louter kostenefficiëntie en snel rendement, maar ook op het beter maken en laten groeien van het bedrijf. Overnames horen daarbij, maar niet te snel, geeft Koole aan. “We wilden eerst de ontvlechting afronden. Nu we op eigen benen staan, kunnen we onze IT-systemen rationaliseren. In de particuliere tak waren er bijvoorbeeld twee polismanagementsystemen met daaromheen een heel ecosysteem van applicaties. We gaan dat nu versimpelen.” Daarbij is het motto: ‘Persoonlijke dienstverlening als het moet, digitaal als het kan’. “Denk hierbij aan het opvragen van een groene kaart en mutaties doorvoeren. Dat moet in je account kunnen.”

Inmiddels praat OpGroen met overnamekandidaten. “Maar we zijn selectief”, zegt Gardenier. “We gaan niet lukraak kopen; een overname moet passen bij onze doelgroep, ons klantprofiel en palet aan producten.” Ook moet een over te nemen bedrijf qua geografie aansluiten. “We hebben nu flagship stores in Rotterdam, Eindhoven en Breda en daarnaast zijn wij gehuisvest in Groningen, Brunssum en Oegstgeest. Acquisities in die regio’s kunnen we goed integreren. Op andere locaties moet een kantoor al een zekere omvang hebben. Maar met het oog op onze zakelijke ambities zou een overname van een kantoor met veel zakelijke tekeningen natuurlijk een kickstart betekenen.”

OpGroen is selectief in wat het wel en niet in eigen huis doet. Gardenier: “Voor de particuliere verzekeringen hebben we de ICT in huis, maar voor zakelijke verzekeringen werken we met een partner. We willen een efficiënt bedrijf blijven en kunnen dus niet alles voor iedereen doen.” Het aanbod hoeft niet uitputtend te zijn: minder producten en meer standaard is het devies. “Dus geen tien autoverzekeringen. Wij willen een passend product bieden, met alternatieven als de klant meer of minder dekking wil. Een groot deel van onze portefeuille zal bestaan uit huismerkproducten.”

Maatschappelijk verantwoord

Duurzaamheid is een van de beleidsaspecten, maar daarop ligt niet alleen de focus. “Wij profileren ons niet als dé duurzame partij, ook al heten we ‘OpGroen’. De naam staat wat ons betreft vooral voor snelheid, altijd in beweging zijn en het verlenen van een uitstekende service. Onze pay-off is dan ook ‘en door’. Alle verzekeringen goed geregeld ‘en door’ met andere doelen in je leven”, zegt Gardenier. Wel wordt ook naar de sociale component gekeken door bijvoorbeeld werkgevers budget te geven om medewerkers duurzaam inzetbaar te houden. “Maatschappelijk verantwoord betekent ook ondernemen met producten met een duurzaamheidskenmerk, duurzaam schadeherstel en vanzelfsprekend kritisch zijn op onze interne bedrijfsvoering. Onze partners hebben immers ook een ESG-beleid.”

OpGroen heeft samenwerkingspartners als Philips, Shell, ASML, NXP, Heineken, KLM, Transavia, KNMV Verzekeringen (motoren) en Vereniging Eigen Huis. Uniek volgens Gardenier. “Wij kunnen de medewerkers van onze partners een goede én moderne dienstverlening bieden. Dat is nodig, want het is niet zomaar een gegeven dat jonge medewerkers denken: ‘ik sluit mijn verzekeringen via mijn werkgever’. We moeten er dus wel voor zorgen dat ze dat echt als een aantrekkelijke extra arbeidsvoorwaarde zien. Voor werkgevers wordt ook medewerkersretentie steeds belangrijker. Een aantrekkelijk verzekeringspakket zal niet de doorslag geven, maar ik denk wel dat het helpt als je op dat gebied iets extra’s kunt bieden. Dat proberen wij in te vullen.”

DE VISIE VAN ESTHER JELSMA VAN ARAG

'We willen ondernemers helpen om problemen te voorkomen'

Esther Jelsma is inmiddels een jaar actief als directeur Commercie, Marketing & Verzekeringen bij ARAG. In dat jaar heeft ze niet alleen haar plek gevonden binnen de organisatie, maar ook een duidelijke visie ontwikkeld op de rol van rechtsbijstand in de zakelijke markt. "Het is een dankbaar vakgebied", zegt ze. "We helpen mensen echt verder. Niet alleen bij conflicten, maar ook om ze te voorkomen."

Na eerdere functies bij een andere rechtsbijstandverzekeraar en een zorgverzekeraar, voelt Jelsma zich weer helemaal thuis in het domein van juridische dienstverlening. “ARAG is een monobrancheverzekeraar met een duidelijke missie: recht toegankelijk en betaalbaar houden voor iedereen. Dat spreekt me enorm aan. We zijn niet alleen een verzekeraar, maar ook een partner in moeilijke tijden.”

Grote betrokkenheid

Wat haar direct opviel bij ARAG is de bevlogenheid van de medewerkers. “We werken hier met ruim 800 mensen, waarvan zo’n 550 juristen. De betrokkenheid is groot, de lijnen zijn kort en het menselijke aspect staat centraal. Dat voel je in alles. ARAG is professioneel, maar ook warm en persoonlijk. En dat is precies wat ik zo waardeer.”

ARAG gelooft niet in het recht van de sterkste, maar in gelijke rechten voor iedereen. Die overtuiging zit diep verankerd in de organisatie.

Jelsma: “We zijn altijd telefonisch bereikbaar. Digitalisering is belangrijk, maar het mag nooit ten koste gaan van persoonlijk contact. Dat is een fundamenteel verschil met andere partijen in de markt.”

Juridische problemen voorkomen

Volgens Jelsma is ARAG een familiebedrijf met een ondernemende geest. “We durven te innoveren, nemen risico’s en zoeken continu naar

manieren om onze dienstverlening te verbeteren. Dat zie je bijvoorbeeld terug in onze nieuwe zakelijke productlijn: ARAG Recht voor Ondernemers.”

De productlijn is heel specifiek ontwikkeld voor zzp’ers en het MKB. Het is niet alleen gericht op het oplossen van conflicten, maar ook het voorkomen van conflicten. “We willen ondernemers helpen juridische problemen te voorkomen. Dat doen we onder andere met onze Service Plusmodule.” Deze module biedt ondernemers zes uur per jaar de mogelijkheid om te sparren met een jurist, nog vóórdat er sprake is van een conflict. Jelsma: “Denk aan advies over personeelszaken, het opstellen of beoordelen van contracten, algemene voorwaarden of samenwerkingsovereenkomsten. Door vooraf juridisch advies in te winnen, voorkom je veel ellende.”

Technologie en expertise

Daarnaast biedt ARAG een zakelijke documentenservice, gebaseerd op deterministische AI, waarmee ondernemers zelf juridische documenten kunnen samenstellen. “En als ze willen, kunnen ze die nog laten checken door een jurist. Zo combineren we technologie met persoonlijke expertise.”

Aansluiten bij de behoefte

De markt reageert positief op ARAG Recht voor Ondernemers. Jelsma: “We hebben vooraf uitgebreid onderzoek gedaan onder klanten, advi-

seurs en volmachten. Daaruit bleek een duidelijke behoefte aan toegang tot laagdrempelig juridisch advies. Zeker omdat een advocaat al snel 250 euro per uur kost. Dan is onze oplossing een stuk toegankelijker.”

Volgens Jelsma is het belangrijk dat ondernemers niet alleen verzekerd zijn voor het geval dát, maar ook actief bezig zijn met het voorkomen van juridische risico’s. “Een conﬂict kan de relatie met een klant, leverancier of medewerker onder druk zetten. Wij helpen om die relatie te behouden, ook als er juridische stappen nodig zijn.”

Niet langer een sluitstuk

Rechtsbijstand is nog vaak een sluitstuk in het adviesgesprek, merkt Jelsma op. “Daar willen we verandering in brengen. Door voorbeelden te geven, laten we zien wat er mis kan gaan als zaken juridisch niet goed geregeld zijn, maar ook hoe ze in gesprek kunnen gaan met de ondernemer over het voorkomen van juridische risico’s. Zo helpen we adviseurs om rechtsbijstand actief mee te nemen in hun advies.”

Spin in het web

In de adviesmarkt ziet Jelsma duidelijke trends: consolidatie, focus op procesoptimalisatie en digitalisering. Toch blijft de rol van de adviseur cruciaal. “Of hij nu werkt via een volmacht of serviceprovider, de adviseur aan tafel kent de

klant. Hij weet wat een ondernemer nodig heeft en kan risico’s goed inschatten.”

ARAG gelooft sterk in het faciliteren van deze adviseur. “We zorgen dat onze producten makkelijk te adviseren zijn. Met een beperkt aantal kenmerken kan een oﬀerte worden opgesteld. Daarnaast bieden we kennissessies en opleidingen aan, zodat adviseurs juridische risico’s beter kunnen bespreken.”

De verzekeraar wil het voor adviseurs zo eenvoudig mogelijk maken. Zo heeft het de nieuwe productlijn al ingeregeld in alle systeemhuizen van de volmachten en adviessoftware. Jelsma: “Maar het gaat pas echt lopen als de adviseur aan tafel het gesprek voert. Daarom investeren we in persoonlijk contact en ondersteuning.”

Een niche met groeipotentie

Rechtsbijstand is een niche binnen de verzekeringsbranche, maar wel een met veel potentie. Jelsma: “Bij bedrijven tot tien werknemers is slechts 33 procent verzekerd voor rechtshulp. Bij

zzp’ers is dat zelfs maar 17 procent. Dat betekent dat er nog enorm veel ruimte is om te groeien.”

Volgens Jelsma komt dat deels door onbekendheid met juridische risico’s. “Ondernemers denken vaak: voor verzekeringen ga ik naar mijn adviseur, voor juridische zaken naar mijn advocaat. Maar met onze producten kunnen ze voor een relatief lage premie al veel risico’s afdekken.”

ARAG wil samen met adviseurs die bewustwording vergroten. “Het is een solide oplossing, betaalbaar en eﬀectief. En als adviseur voeg je echt waarde toe door dit mee te nemen in je advies.”

Toekomstplannen

De opkomst van AI en digitalisering biedt kansen, maar vraagt ook om nuance. Jelsma: “Onze juristen voeren jaarlijks 165.000 klantgesprekken. Als AI het gespreksverslag kan maken, scheelt dat enorm veel tijd. Die tijd kunnen ze dan besteden aan hun expertise.” Toch blijft menselijk contact essentieel. “AI kan veel, maar mist empathie en context. Onze juristen kennen de ondernemer, weten wat hem drijft. Dat kun

je niet vervangen. AI moet ondersteunend zijn, geen vervanging.”

Naast ARAG Recht voor Ondernemers werkt de organisatie aan een collectieve verzekering voor werknemers. Jelsma: “Een soort basisdekking, vergelijkbaar met de zorgverzekering. Daarmee kunnen werkgevers juridische hulp aanbieden als onderdeel van de arbeidsvoorwaarden.” Het doel is om werknemers laagdrempelig kennis te laten maken met juridische hulp. “Denk aan conﬂicten die verband houden met vrijetijdsbesteding, vakantie, verkeer en medische ingrepen. Zo blijven werknemers juridisch ﬁt en kunnen ze blijven werken.”

Voor Jelsma was haar eerste jaar bij ARAG een energieke start. “Ik hoef niet stil te zitten. Er is genoeg te doen, genoeg te verbeteren. Maar bovenal werk ik bij een organisatie die ertoe doet. Die mensen helpt, die persoonlijk is en die gelooft in gelijke rechten voor iedereen. Dat maakt het een prachtig bedrijf om voor te werken.”

Dit artikel is gesponsord door ARAG.

Esther Jelsma: "Rechtsbijstand is nog vaak een sluitstuk in het adviesgesprek."

AM TOP 50 YOUNG LEADERS 2025

Wie zijn dé jonge leiders in de verzekeringsen hypothekensector? Waar werken ze? Wat doen ze? Waarin onderscheiden ze zich? Dit is de AM Top 50 Young Leaders 2025, samengesteld door de redactie van AM. De lijst is ook te vinden op AMweb.

Noor du Gardijn (22)

Zakelijk verzekeringsadviseur bij du Gardijn Verzekeringen

Voordat Noor begon bij familiebedrijf du Gardijn Verzekeringen, deed ze maar liefst twee hbo-opleidingen. Daarna ging ze aan de slag als administratief medewerker. Binnen drie jaar klom ze op tot zakelijk verzekeringsadviseur. Ze heeft ervaring met particuliere schadeverzekeringen, zakelijke schadeverzekeringen en inkomensverzekeringen. Daar heeft ze de Wft-diploma’s Basis, Particulier, Zakelijk en Inkomen voor gehaald. Naast haar fulltimebaan is ze bezig één van Nederlands jongste Registermakelaars in de Assurantiën (RMiA) te worden.

Bart Vollmuller (24)

IT-manager bij RISK

Gijs van Bunschot

IS HET

‘VERZEKERINGSMANNETJE’ DAT IEDERE KLANT ZICH WENST

Gijs van Brunschot (33)

Partner bij zakelijkeverzekering.nl

Gijs werkt sinds twee jaar als zakelijk adviseur bij zakelijkeverzekering.nl en wist in korte tijd partner te worden. Sinds 2013 heeft hij al ervaring als relatiebeheerder in de verzekeringswereld. Gijs onderscheidt zich met zijn hoge servicelevel en brede kennis van alle relevante mkb-producten. Hij spreekt de taal van de klant en weet vertrouwen snel om te zetten in duurzame relaties. Waar tweehonderd nieuwe klanten per jaar de norm is, sluit hij er al twee jaar op rij driehonderd aan. Daarmee is hij het ‘verzekeringsmannetje’ dat iedere klant zich wenst.

Samel Schers (29)

Financieel planner bij Buro Philip van den Hurk en ondernemer

Ondanks zijn jonge leeftijd werkt Bart Vollmuller al zo’n zeven jaar bij RISK. Bart is de initiator van het AI-acceleratieprogramma binnen de marketingafdeling en heeft een leidende rol in de developmentteams. Door zijn kennis van IT en AI is hij in staat om mens en machine bij elkaar te brengen. Het lukt hem om dit breed gedragen te krijgen binnen het team van senior en junior developers. Dit doet hij onder andere door het opzetten van interne trainingen en best practices voor het gebruik van de AI-tools door het developmentteam.

Iris van Hees (27)

Partner en senior pensioenadviseur bij &Gommer Pensions Group

Iris van Hees is in 2021 gestart als pensioenadviseur bij &Gommer Pensions Group. In korte tijd groeide ze uit tot een zeer kundig pensioenadviseur, wat ze in 2025 heeft kunnen bekronen met haar toetreding als partner. Haar werk richt zich op pensioenadvies en financiële planning, maar ook op vaktechniek en compliance, waarvoor ze verantwoordelijk is. Daarnaast schrijft ze regelmatig blogs en artikelen voor de website. Iris combineert deskundigheid met visie en daadkracht, en zet zich in voor groei en innovatie. Daarmee is ze een inspirerend voorbeeld voor een nieuwe generatie professionals in de pensioensector.

Samel Schers heeft zich de afgelopen vijf jaar ingezet om de financiële wereld toegankelijker, eerlijker en toekomstbestendiger te maken. Dit doet hij niet alleen in zijn werk als financieel planner en partner bij Buro Philip van den Hurk, maar ook daarbuiten. Zo startte hij neemjeoverwaardeop. nl om mensen te helpen hun overwaarde verantwoord te benutten en is hij co-host van de podcast Bankzaken. Via de vereniging Brainport voor Elkaar zet hij zich in voor initiatieven rondom armoedebestrijding en financiële educatie. Ook deelt hij kennis via blogs en heeft hij drie boekjes geschreven over grote financiële keuzes.

Jochem Vos (25)

Medewerker Talentpool – desk accountmanager bij De Goudse Verzekeringen Jochem Vos begon zijn loopbaan bij De Goudse in het traineeship, waarna hij ervaring opdeed als relatiebeheerder Schade Zakelijk en Inkomen Collectief. Inmiddels werkt hij als desk accountmanager en ondersteunt hij dagelijks onafhankelijke adviseurs. Al vroeg wist hij zijn interesse in digitalisering te koppelen aan zijn werk: zo bouwde hij een AI-agent die gesprekken automatisch transcribeert en omzet in gespreksverslagen. Hij stimuleert collega’s om hiermee aan de slag te gaan. Ook volgt Jochem de ontwikkelingen op de arbeidsmarkt op de voet. Met zijn frisse blik en ideeën wil hij eraan bijdragen dat verzekeringen aantrekkelijker worden voor jonge professionals, en zo bouwen aan de toekomst van de sector.

Fabian Mensah (26)

Eigenaar intermediairskantoorﬁnancieel planner CFP®

Fabian Mensah is sinds oktober 2024 eigenaar van intermediairskantoor Financieel Verder - Financieel Zeker in Doetinchem, waar hij als gecertificeerd financieel planner (CFP®) relaties helpt bij het realiseren van hun wensen en doelen. Sinds 2022 is hij actief in de financiële dienstverlening en deed ervaring op bij De Hypotheekshop, Finenzo Deventer en Buro Philip van den Hurk. Fabian staat bekend om zijn verfrissende ideeën en inzet van digitalisering en AI om advies toegankelijker en effectiever te maken. Daarnaast is hij actief als gastdocent bij stichting LEF en wil hij bijdragen aan vernieuwing in de branche.

Jorik van der Oord (28)

Data scientist bij ASR

Jorik van der Oord begon zijn carrière als data scientist en trainee bij Aegon. Daarna ging hij bij ASR aan de slag. Daar speelde hij een leidende rol in de ontwikkeling van de innovatieve ‘smart claims assistant’. Met deze AI-tool worden complexe medische letselschadeclaims sneller, beter en consistenter beoordeeld, wat het schadeproces aanzienlijk efficiënter maakt. Jorik weet complexe data te vertalen naar praktische, waardevolle oplossingen. Hij slaat daarmee de brug tussen data science en operationele bedrijfsvoering. Zijn pionierswerk inspireert zijn team en toont hoe datagedreven innovatie de verzekeringssector kan transformeren.

Hein Crebolder (29)

Application engineer bij Netaspect Software B.V. Hein Crebolder is application engineer bij Netaspect Software B.V.. Daar specialiseert hij zich in AI-toepassingen binnen de verzekeringsbranche. Op eigen initiatief ontwikkelde hij een AI-gedreven fraudedetectiemodel, waarmee afwijkende patronen in door AI gegenereerde foto’s sneller en accurater worden gesignaleerd. Dit draagt direct bij aan het voorkomen van nepschade-uitkeringen en zorgt voor een efficiënter proces. Wat Heins werk zo bijzonder maakt, is dat hij deze ontwikkeling al in gang had gezet voordat dit breed in de media aan bod kwam. Zijn vooruitziende blik, technische daadkracht en ondernemerschap maken hem een

De Lijst

voorbeeld van een jonge leider die niet alleen innoveert, maar ook écht vooroploopt.

Jasper Woelders (29)

Franchisenemer bij Van Bruggen

Jasper Woelders is sinds 2023 mede-eigenaar van vier Van Bruggen-kantoren. Na drie jaar als financieel adviseur kreeg hij het aanbod om de helft van een franchise over te nemen, een kans die hij direct greep. Hij viel meteen op door zijn ondernemende en meedenkende houding. Als franchisenemer onderscheidt hij zich door nooit af te wachten en de regie volledig in eigen handen te nemen. Hiermee inspireert hij leeftijdsgenoten en is hij een voorbeeld van wat er mogelijk is als jonge ondernemer binnen de financiële dienstverlening.

Sophie Boschman (27)

Vestigingsmanager bij Assurantiekantoor Wertenbroek

Sophie Boschman werkt al zeven jaar bij Assurantiekantoor Wertenbroek. Sinds augustus 2025 is ze daar vestigingsmanager en geeft ze leiding aan verschillende teams. Hiervoor was ze accountmanager Zakelijke Verzekeringen, binnendienstadviseur Zakelijke Verzekeringen en ze begon bij het assurantiekantoor als mid-officemedewerker. Volgens collega’s is ze een voorbeeld van hoe men als jonge starter een succesvolle carrière kan hebben in de verzekeringsbranche: “Sophie laat zien dat er echt kansen liggen voor jonge mensen in de verzekeringsbranche, een branche die te maken heeft met veel vergrijzing.”

David de Jong (35)

Head of Customer Experience bij Zwitserleven/Athora Nederland

David de Jong werkt al zo’n zes jaar bij Zwitserleven, onderdeel van Athora Nederland. In zijn huidige functie als Head of Customer Experience geeft De Jong leiding aan een divers en jeugdig team. Hij is ervan overtuigd dat wanneer jong leiderschap, diversiteit en verandervaardigheden samenkomen, er een sector ontstaat waar klantwaarde en duurzame groei hand in hand gaan. Deelname aan de AM Top 50 Young Leaders ziet De Jong vooral als een kans om samen met andere jonge leiders de toekomst van de financiële dienstverlening vorm te geven.

De kandidaten zijn voorgedragen door hun werkgever of hebben zichzelf aangemeld. Zij zijn maximaal 35 jaar oud, werken tenminste drie jaar in de verzekerings- of hypothekensector en hebben een bewezen prestatie verricht. De kandidaten zijn in willekeurige volgorde gerangschikt. Een aantal van de kandidaten hebben ook een talentcase voorgelegd aan de vakjury om mee te dingen naar een AM Young Leader award op de domeinen complexe risico’s, digitalisering & AI, arbeidsmarkt en MVO. De vier kandidaten met de indrukwekkendste cases ontvingen op AMdag hun award.

Serhat Çelik (23)

Financieel adviseur bij Vivantus Groep

Serhat Çelik is hypotheekadviseur en propositieontwikkelaar bij Vivantus. Ook volgt hij de opleiding tot accountant. In een sector die sterk vergrijst wil Çelik laten zien dat jonge professionals met visie, kennis en maatschappelij-ke betrokkenheid de toekomst van dit vak zijn. Hij zegt: “Voor mij was het altijd een jongensdroom om mensen te helpen hun dromen waar te maken. De grootste voldoening ervaar ik wanneer klanten dankzij mijn inzet hun nieuwe thuis kunnen betrekken, financiële rust vinden of een stap zetten richting hun toekomst.”

Julian Schouwenaars (35)

Businesspartner Intermediair bij Doelbeleggen.nl

Julian Schouwenaars werkt als businesspartner Intermediair bij Doelbeleggen.nl. De afgelopen jaren hield hij zich bezig met het ontwikkelen van lijfrente(beleggings)oplossingen voor opbouwende en uitkerende lijfrentes in de derde pijler. Daarnaast zet Schouwenaars zich in om de kennis rondom het onderwerp ‘derde pijler pensioen’ te vergroten bij het intermediair. Als lid van de Adviesraad van FFP en deelnemer aan de Stichting Actief Klantbeheer weet Schouwenaars als geen ander wat er speelt in de markt, welke complexe risico’s pensioen met zich meebrengt en hoe hij adviseurs hiervoor handvatten kan geven in hun adviespraktijk.

Amber Voors (27)

Teammanager Unigarant N.V.

Jona Kiana (29)

Verzekeringsadviseur Bouw en Vastgoed bij Rabobank Als verzekeringsadviseur Bouw en Vastgoed bij Rabobank laat Jona zien dat vakmanschap en maatschappelijke betrokkenheid hand in hand gaan. Ze is ambitieus, communicatief sterk en een verbindende kracht. Naast haar werk zet ze zich actief in voor diversiteit, inclusie en verjonging van de sector, onder andere via gastlessen aan jongeren en het deelnemen aan initiatieven. Volgens Rabobank reikt Jona’s impact verder dan haar functie: “Jona inspireert met haar energie en drive.”

Arthur Dekker (28)

Letselschadejurist bij Hofmans Letselschade

Arthur Dekker werkt als letselschadejurist bij Hofmans

Amber Voors maakte in 2022 al op jonge leeftijd de stap van verzekeringsadviseur naar teammanager bij Unigarant, het verzekeringsbedrijf van ANWB. Vorig jaar kreeg ze van haar manager te horen: “Amber is erg bescheiden, en mag wel wat meer het podium krijgen.” Deze plek in de Top 50 is daarvoor de uitgelezen kans. Sinds haar aantreden in de branche heeft ze al veel stappen gezet, en zegt ze: “Ik kijk ernaar uit om me verder te ontwikkelen als jonge leider binnen de branche.”

Amber Voors

MAAKTE AL OP JONGE LEEFTIJD DE STAP NAAR TEAMMANAGER

Letselschade. Arthur stond in 2024 op de AM Top 25 Jong Talent. Hij zegt zelf dat dit deuren voor hem heeft geopend: “Na mijn plaatsing zette ik bij Hofmans Letselschade een volgende stap: het combineren van deskundige belangenbehartiging met vernieuwing in de letselschadepraktijk.” Zijn doel is om de letselschadepraktijk persoonlijker, transparanter en toekomstbestendiger te maken.

Winston van Ee (33)

Productmanager Verzekeren bij Blinqx

Winston van Ee richt zich, binnen zijn functie als productmanager Verzekeren bij Blinqx, op de samenhang en strategie van verzekeringsoplossingen. Volgens collega’s vervult hij een onderscheidende rol als innovator en disruptor. Ook laat hij ondernemerschap zien en is zijn visie op productontwikkeling sterk en strategisch. Dankzij deze eigenschappen en door zijn leiderschap en enthousiasme stuurt hij een team productowners aan en realiseert hij projecten als automatische schadeafhandeling.

Esma Yavas (34)

Verzekeringsadviseur Zakelijk bij Rabobank

Esma Yavas is verzekeringsadviseur Zakelijk bij de Rabobank. Ze begon daar in 2021 als mkb-adviseur, en groeide al snel door. Nu initieert ze projecten die collega’s met elkaar verbinden. Vanuit de overtuiging dat vooruitgang ontstaat wanneer mensen elkaar versterken, zoekt Esma actief naar mogelijkheden om samenwerking en innovatie te stimuleren.

Naast haar werk begeleidt ze ook jongeren bij hun studie- en loopbaankeuzes. Haar ambitie is helder: “Een sector die toekomstbestendig is, waarin jongeren hun plek vinden en waar verbinding de motor is.

Daar wil ik een drijvende kracht achter zijn.”

Jorn Soethout (32)

Eindverantwoordelijke Yinco Health bij Yinco Jorn Soethout werkt sinds 2022 bij apc holland, dat in 2024 werd overgenomen door Yinco. Hij begon daar als productmanager en groeide door tot eindverantwoordelijke van Yinco Health. In die rol geeft hij leiding aan acht specialisten en is verantwoordelijk voor de inkomensvolmachten bij binnen- en buitenlandse verzekeraars. Jorn ontwikkelde samen met de IT-afdeling een in-house vergelijkmodule en zorgde dat de afdeling in drie jaar flink groeide. Hij onderhoudt ook actief contact met verzekeraars en ondersteunt de directie van apc holland op het gebied van branden aansprakelijkheidsverzekeringen.

Bas van der Wal (31)

Toezichthouder specialist bij

De Nederlandsche Bank

Na zijn master Aansprakelijkheid en Verzekering begon Bas van der Wal als jurist bij ASR, waar hij onder andere nieuwe duurzaamheidseisen binnen de Insurance Distribution Directive implementeerde en toezichthouderstoestemming regelde voor de samenvoeging van ASR en Aegon Nederland. Sindsdien werkt hij bij De Nederlandsche Bank als toezichthouder specialist bij het Expertisecentrum Markttoegang. Daar heeft hij dagelijks contact met partijen die de Nederlandse verzekeringsmarkt betreden. Daarnaast is hij betrokken bij de implementatie van de herziening van Solvency II.

Esther Knoll-Lagendijk (35)

Melvin ter Heerdt

WIL EEN BIJDRAGE LEVEREN AAN DE VERANDERINGEN DIE IN HET VERSCHIET LIGGEN VOOR NN GROUP EN DE SECTOR

Melvin ter Heerdt (34)

Manager Marketing, Strategie & Data bij OHRA (NationaleNederlanden / NN Group)

Melvin ter Heerdt is sinds 2016 actief in de particuliere verzekeringsmarkt en in 2023 zette hij via NN Ventures een volmacht op die zich specialiseert in ‘embedded insurance’. Die ervaringen heeft hij meegenomen naar OHRA, waar zijn kennis van marketing en diverse distributiemodellen samenkomt met zijn verantwoordelijkheid voor het dataportfolio, om een bijdrage te leveren aan de groeiambities en ontwikkelingen binnen OHRA. Met zijn brede ervaring wil Melvin de komende jaren van (grote) waarde zijn voor de diverse veranderingen die in het verschiet liggen voor NN Group en de verzekeringssector.

Brittley Dekker (31)

Accountmanager bij Financieel Fit

Directeur bij Assistent assurantiesoftware

Esther Knoll-Lagendijk is sinds juni 2025 directeur bij Assistent assurantiesoftware. Ze begon hier als customer relations manager en werd dit jaar directeur en mede-eigenaar van het bedrijf na het overlijden van haar vader en tevens voormalig directeur. Met haar positieve blik leidt ze het team van Assistent en werkt ze aan de verdere ontwikkeling van de software voor het intermediair. Onder haar leiding blijft het bedrijf groeien en vernieuwen, en zet ze de visie van Assistent voort met passie en gedrevenheid. Esther staat bekend om haar ondernemerschap, energie en het vermogen om zowel haar team als de branche te inspireren.

Esther Knoll-Lagendijk

WERD NA HET OVERLIJDEN VAN HAAR VADER

DIRECTEUR EN MEDE-EIGENAAR VAN HET BEDRIJF

Brittley Dekker is sinds drie jaar accountmanager bij Financieel Fit en ondersteunt franchisekantoren. Brittley combineert vaktechnische kennis met een energieke en betrokken aanpak. Ze neemt collega’s mee in vernieuwing en heeft een belangrijke bijdrage geleverd aan de groei en professionalisering van Financieel Fit. Ze heeft een duidelijke stempel gedrukt op de manier waarop zij hun klanten en kantoren ondersteunen. Daarmee belichaamt ze wat een Young Leader hoort te zijn: een professional die het verschil maakt en de toekomst van de branche mede vormgeeft.

Roman Meulman (26)

Accountmanager Zakelijke Verzekeringen bij Verzekerd en Wel Roman Meulman heeft met zijn 26 jaar al zeven jaar ervaring in de verzekeringsbranche, de laatste jaren met een duidelijke focus op het zakelijke segment. Verzekeren gaat voor Roman veel verder dan het afsluiten van een polis. Hij begeleidt ondernemers bij het hele proces om hun bedrijf en hun toekomst te beschermen. Complexe risico’s inzichtelijk maken en vertalen naar goede oplossingen voor hun praktijk hoort daar absoluut bij. Roman heeft dan ook de energie, ervaring en ambitie om ervoor te zorgen dat de verzekeringssector relevant, toegankelijk en klantgericht blijft. Jonge professionals spelen hierin een sleutelrol volgens hem.

AM TOP 50 YOUNG LEADERS

Sam Vink (28)

Client manager Food & Logistics bij Aon Nederland

Sam Vink werkt sinds 2019 bij Aon en is de afgelopen jaren werkzaam geweest binnen Operations als teamlead Policy Production. Daarvoor werkte hij onder andere bij verzekeraar ASR. Sinds de zomer van 2025 focust hij zich op het rechtstreeks adviseren van klanten in het large corporate-segment. Hiervoor heeft hij een veilige en bekende basis achtergelaten om een nieuwe ontwikkeling door te maken. Een mooi voorbeeld van persoonlijk leiderschap en ook binnen het team laat Sam zien een natuurlijk leider te zijn.

Iris Snuverink (32)

Manager Data bij Unigarant N.V. Bij Unigarant, het verzekeringsbedrijf van ANWB, is Iris Snuverink verantwoordelijk voor Data en AI. Met haar achtergrond als consultant bij IG&H en Xebia brengt zij een grote hoeveelheid kennis en kunde mee. Ze helpt het bedrijf verder in data en laat Unigarant op hoge snelheid invoegen op de AI-snelweg. Dat combineert ze met een stap naar het managen van een afdeling. Dit alles in een periode van grote veranderingen in haar persoonlijke leven, met bewuste keuzes in samenhang met passie en ambitie. In de combinatie van het geheel ziet haar werkgever dat er een jonge leider is opgestaan, die haar rol vol verve pakt.

Derek Dubèl (26)

Hannah de Vries (27)

Teammanager Klachtenmanagement bij ABN Amro Hypothekengroep

Hannah de Vries werkt als teammanager Klachtenmanagement bij ABN Amro Hypothekengroep.

Door haar ervaring in de hotellerie begrijpt Hannah het belang van gastvrijheid en weet ze als geen ander dat je de klant goed moet kennen. Ze stelt klantgerichtheid en empathie centraal, en zet medewerkers in hun kracht door ze klachten zelf (creatief) op te laten lossen. Door een cultuur van service en proactieve communicatie te stimuleren, zorgt Hannah ervoor dat klanten zich gehoord voelen en vertouwen hebben.

Joey van Druten (29)

Productowner Insurance & Pensions bij Rabobank

Als productowner Insurance & Pensions vertaalt Joey van Druten complexe vraagstukken naar klantgerichte oplossingen. Zijn scherpe visie op de toekomst van de branche, gecombineerd met zijn vermogen om te inspireren en resultaten te boeken, maken hem een drijvende kracht achter innovatie. Joey durft buiten de gebaande paden te denken en neemt eigenaarschap. Met zijn energie, ondernemerschap en maatschappelijke betrokkenheid is Joey volgens zijn werkgever een voorbeeld voor de nieuwe generatie leiders in de financiële dienstverlening.

David Roos (29)

Financieel planner bij Buro Philip van den Hurk Vijf jaar geleden begon Derek Dubèl bij Buro Philip van den Hurk als medewerker binnendienst Schadeverzekering, maar groeide door tot financieel planner. Sinds zijn benoeming tot Jong Talent 2024 is er veel veranderd: hij werd vader, trouwde en verhuisde. Die levensgebeurtenissen benadrukken volgens Derek de essentie van goed financieel plannen: altijd keuzes creëren. “Een duidelijk plan geeft rust, omdat je bij elke verandering in het leven weet dat er keuzemomenten zijn. Geen ingewikkelde constructies of droomverhalen, maar eenvoud die werkt – dát is de weg naar succes.” Met die overtuiging helpt Derek zijn klanten om grip te houden op hun toekomst.

Derek Dubèl

Projectmanager bij De Vereende N.V.

David werd in 2024 al opgenomen in de AM Top 25 Jong Talent. Als projectmanager bij De Vereende zet hij belangrijke stappen op organisatiebrede prioriteiten. David onderscheidt zich door zijn vermogen om problemen snel te signaleren, deze bespreekbaar te maken en tot gedragen, effectieve oplossingen te komen. Daarnaast is David volgens collega’s een prettige en loyale collega met oog voor de belangen van betrokkenen. Hij bereikt goede resultaten door vanuit verbinding en coachend leiderschap collega’s te inspireren en enthousiasmeren.

Berber van der Weijde (28)

Beleidsmedewerker duurzaam schadeherstel bij Unigarant N.V.

Berber heeft een MSc in ‘Business Administration’ en een BBA in ‘International Business’. Tijdens deze programma’s ontwikkelde ze een passie voor duurzame bedrijfsvoering. In Berbers functie als beleidsmedewerker duurzaamheid geeft ze hier

invulling aan door kritisch te reflecteren op uitdagingen rondom duurzaam schadeherstel. Collega’s omschrijven Berber als iemand met ‘zwierig enthousiasme voor duurzaamheid met flair, zonder de gebruikelijke spruitjeslucht die er normaal voor zorgt dat mensen dit onderwerp met opgetrokken neus benaderen’.

Max Klein Meuleman (32)

Marine Underwriter bij Chubb

Sinds zijn nominatie vorig jaar heeft

Max Klein Meuleman zich verder ontwikkeld als Marine Underwriter en richt zich nu specifiek op het ontwikkelen van ‘major accounts’. In deze dubbele rol richt hij zich op enerzijds de relatie met de klant en anderzijds het analyseren, voorwaarden bepalen en beprijzen van complexe risico-overdrachten met een internationaal karakter. Op jonge leeftijd heeft hij zijn weg gevonden in een zeer specialistische tak van sport. Bij deze corporate draait het veel om aandeelhouderswaarde, toch gaat hij de discussie over duurzaamheid in de (verzekerings-) transportsector niet uit de weg.

Jessica Torcque-Baas (28)

HR-manager bij Person Plus

Jessica Torcque-Baas is HR-manager bij PersonPlus, onderdeel van Yellow Hive, en een jonge leider met lef en vakkennis. Ze zet zich in om organisaties vooruit te brengen en verandering te versnellen, zoals met de succesvolle introductie van onbeperkt verlof, wat zorgde voor meer sollicitanten, hogere productiviteit en meer verantwoordelijkheid en waardering bij medewerkers. Jessica vindt creatieve oplossingen waar anderen obstakels zien. Haar daadkracht en inspirerend leiderschap maken haar een drijvende kracht binnen de organisatie.

Pieter van der Veen (28)

Loes Julicher

MAAKTE EEN INDRUKWEKKEND

GROEIPAD DOOR: VAN TRAINEE

TOT SENIOR PROJECTMANAGER

Loes Julicher (27)

Senior Business Development Manager bij ASR

Loes onderscheidt zich door haar leergierigheid en haar vermogen om zich snel te ontwikkelen. Van trainee tot senior projectmanager: een indrukwekkend groeipad dat wordt vormgegeven door ambitie, doorzettingsvermogen en zelfreflectie. Loes zoekt actief naar feedback, stelt haar eigen ontwikkeling centraal en durft keuzes te maken die haar verder brengen. Loes is een doener met sterke executiekracht. Ze weet projecten van de grond te krijgen en houdt daarbij altijd oog voor de mensen om haar heen. Ze betrekt collega’s, communiceert helder en weet weerstand om te buigen naar samenwerking. Daarnaast is ze proactief, standvastig en durft ze zich kwetsbaar op te stellen.

Tom Nettersheim (32)

Accountmanager bij Aon

Na enige tijd in Japan gewerkt te hebben, werkt Tom nu ruim een jaar bij Aon. Die ervaring kwam goed van pas toen er een Japanse multinational op Aons pad kwam, met vestigingen in meer dan vijftien landen. Het bedrijf kampte met een versnipperd verzekeringslandschap en een gebrek aan overzicht over risico’s en dekkingen. De klant wenste één centraal aanspreekpunt in Nederland dat zowel risicoadvies als broking voor alle Europese dochtermaatschappijen kon leveren, met hoge eisen aan risicomanagement, inzicht in bestaande en nieuwe risico’s en de mogelijkheid tot het opzetten van een captive. Tom werd dat centrale aanspreekpunt.

Expert duurzaamheid | productmanager bij TVM verzekeringen

Pieter van der Veen heeft zich snel ontwikkeld van managementtrainee naar junior productmanager en vervolgens tot productmanager en expert duurzaamheid. Pieter werkt bij TVM aan verzekeringsvraagstukken rond de energietransitie in de transportsector: een enorme uitdaging voor de branche. Naast het ontwikkelen van dit product en de bijbehorende diensten, deelt Pieter ook actief zijn kennis op LinkedIn en als spreker op evenementen in Nederland, België en Duitsland. Zo ondersteunt en informeert hij ondernemers zo volledig mogelijk.

Marleen van der Molen (31)

Manager Commercie BtoC bij ANWB Verzekeren

Marleen is als business consultant gestart bij Unigarant en kreeg binnen twee jaar een senior managementrol. Tijdens dit selectieproces lieten meerdere toekomstige direct reports merken hoe graag ze haar als leidinggevende wilden. Ze werd direct geaccepteerd in deze nieuwe rol. Marleen is jong, slim, empathisch en heeft een groot verantwoordelijkheidsgevoel. Ze is in staat met groepen mensen een eigentijdse invulling te geven aan oudere verantwoordelijkheden. Ze heeft een natuurlijk leiderschap en overtuigingskracht over zich. Geen grote woorden, wel grote daden. Ze heeft een leidende rol voor het hele bedrijf vanwege haar eigentijdse visie op hoe om te gaan met klanten.

Rafie Greve (23)

Accountmanager Groot Zakelijke Verzekeringen

Handel, Leisure en Logistics bij Rabobank

Rafie Greve werkt inmiddels zes jaar in de branche en sinds november bij de verzekeringstak van Rabobank. Hiervoor was hij intern accountmanager bij Aon. Daar was Rafie actief in de OR waar hij zich vooral bezighield met de problemen die jongeren ervaren bij het starten binnen Aon. Daarnaast was hij als ambassadeur betrokken bij het traineeship en begeleidde hij jongeren om hun plaats in het bedrijf te vinden. Hij hielp om een beter zicht te krijgen op doorgroeimogelijkheden, perspectief en salaris.

Jolien Straathof (32)

Customer journey expert & Projectlead Climate & Environmental Risk en a.i. Productlead Hypotheken bij ING

Jolien Straathof is Customer journey expert & Projectlead Climate & Environmental Risk bij ING, en sinds oktober 2025 ook a.i. Productlead Hypotheken. Jolien is gedreven, scherp en kan complexe materie terugbrengen tot de essentie. Met een bescheiden maar krachtige stijl maakt ze het verhaal achter de cijfers begrijpelijk en inspirerend. In haar werkveld maakt zij de juiste afwegingen, wat leidt tot vernieuwende klantjourneys die strategisch én uitvoerbaar zijn. Bovendien heeft Jolien bewezen dat ze ook in een complex stakeholderveld met technische uitdagingen concrete resultaten weet te behalen.

Iwan Jolink (28)

Vennoot en ﬁnancieel planner

Buro Philip van den Hurk

Roel Kamps (32)

Commercieel manager bij Quintes Verzekeren & Risicobeheer

Roel Kamps groeide binnen Quintes Verzekeren & Risicobeheer uit tot een verbindende schakel tussen strategie en operatie. Na zijn start bij een kleine tussenpersoon maakte hij in 2017 de overstap naar Quintes (voormalig Guijt Verzekeren) waar hij de kansen voor groei met beide handen aangreep. Als teamleider zette hij het Belbureau op, waarbij hij verantwoordelijk is voor een team van ambitieuze studenten. In 2023 groeide hij door tot commercieel manager. Hij werkt dagelijks aan commerciële projecten en verbetertrajecten om Quintes elke dag een stukje beter te maken.

Luca Schut (26)

Commerciële binnendienstmedewerker bij No Risk Luca Schut begon tijdens zijn studie bij No Risk en groeide door tot vaste kracht binnen het evenemententeam. Daar denkt hij actief mee over betere dekkingen voor klanten. Zijn leergierigheid en kritische blik zorgen voor continue verbetering. Dit jaar ontwikkelde hij een uniek verzekeringsproduct voor obstacle runs. Dit risico kon eerder niet in de Nederlandse verzekeringsmarkt worden gesloten. Zijn drive om klanten écht verder te helpen maakt hem een waardevolle kracht.

Manon Pesman (34)

Teammanager Productspecialisten bij Univé

Iwan Jolink startte tijdens zijn hbo-studie in 2019 als commercieel medewerker schade bij Buro Philip van den Hurk. Al snel zette hij de stap naar adviseur schadeverzekeringen. Na het behalen van zijn diploma, ging hij aan de slag als casemanager Leven en Hypotheken, om in juli 2021 door te stromen naar financieel planner. Hij heeft al verschillende initiatieven opgezet. Een platform waar je eenvoudig je overwaarde kan doorrekenen en er binnen 24 uur contact met je opgenomen wordt voor een afspraak, vindt hij het leukste initiatief. Daarnaast heeft hij de podcast Bankzaken opgericht, waar maandelijks zo’n 25.000 mensen naar luisteren.

Iwan Jolink

Manon Pesman is teammanager Productspecialisten bij Univé en zet zich in om sociaal en duurzaam verzekeren stevig te verankeren in de organisatie. Met een loopbaan van bijna tien jaar bij Univé combineert ze haar ervaring in klantcontact en leiderschap met een duidelijke missie: de vertaalslag maken van strategie naar praktijk. In een sector die vaak risicomijdend is, weet Manon duurzame verandering in gang te zetten en werkt aan thema’s als verzekerbaarheid en toekomstbestendigheid.

Daniel Peters (30)

Senior actuaris bij Univé Nog voor zijn dertigste groeide

Daniel Peters uit tot senior actuaris bij Univé. Met zijn scherpe analytische blik en drang naar vernieuwing daagt hij voortdurend de status quo uit. Daniel onderzoekt hoe processen efficiën-

ter kunnen en pioniert met software en methodes die inmiddels onmisbaar zijn. Zijn kracht ligt in de combinatie van inhoudelijke diepgang en natuurlijk leiderschap. Zo levert hij niet alleen betrouwbare risicomodellen, maar ook tastbare waarde in rendement, efficiëntie en strategische vernieuwing.

Ashley Sadiqova (30)

Underwriter Commercial Motor bij Allianz Benelux

Ashley Sadiqova begon bij Allianz in 2018 bij het Customer Care Center Claims. Al snel kreeg ze de verantwoordelijkheid om nieuwe collega’s op te leiden en werd ambassadeur voor cultuurverandering. In 2020 maakte ze de overstap naar de polisafdeling, waar ze 5,5 jaar met veel toewijding heeft gewerkt. Sinds 2025 is Ashley werkzaam als Underwriter Commercial Motor. Ook is ze toegetreden tot het bestuur van Young Allianz, waar zij zich inzet om jonge collega’s te verbinden, te versterken en te betrekken bij de toekomst van de organisatie.

Suzanne Eversdijk (33)

Vestigingsdirecteur bij Veldsink Advies

Suzanne Eversdijk is vestigingsdirecteur bij Veldsink

Advies en genomineerd omdat ze volgens collega’s naast haar diversiteit in skillsets, verantwoordelijkheidsgevoel en ambitie, ook een voorbeeld is voor de jeugd. Daarnaast is ze een voorbeeld voor aanstormende vrouwelijke talenten, omdat ze laat zien dat je ook carrière kunt maken naast het moederschap. Door de juiste mindset en lef te tonen met een gezonde dosis doorzettingsvermogen. Ook ontwikkelt Suzanne zichzelf voortdurend door naast haar huidige rol projecten, businesslines en netwerkactiviteiten op te pakken.

Gertjan Lagarde (26)

Manager RISK Service Providing

Als jonge leider in de volmachtsector is Gertjan Lagarde verantwoordelijk voor het optimaliseren van bedrijfsprocessen binnen RISK. Gertjan’s aanpak is vernieuwend omdat hij AI niet als een IT-implementatie ziet, maar als een persoonlijke productiviteitstool. Zijn visie is om elke medewerker – van senior schadebehandelaar tot student – te transformeren tot een ‘augmented professional’. Ondanks zijn jonge leeftijd heeft Gertjan een leidende en initiërende rol. Hij draagt de verantwoordelijkheid voor de dagelijkse operatie, de aansturing van veertig mensen en het verbeteren van processen.

Geert-Jan Franssen

BEGELEIDT OUD-EIGENAREN

BIJ DE INTEGRATIE VAN

DE DOOR HEN VERKOCHTE

ASSURANTIEPORTEFEUILLES

Geert-Jan Franssen (34)

Coördinator integraties bij Yellow Hive

Geert-Jan Franssen heeft verschillende rollen bekleed binnen Yellow Hive: eerst als accountmanager, daarna als projectleider en de laatste vier jaar als coördinator integraties. Binnen zijn functie begeleidt Geert-Jan oud-eigenaren bij de integratie van de door hen verkochte assurantieportefeuilles. Samen met verschillende stakeholders ontwikkelde hij een integratieproces, waarmee hij zelf al veertig integraties heeft begeleid. De bedrijven varieerden daarin qua discipline en grootte.

Harmen Vollmuller (27)

Commercieel directeur bij RISK

Harmen Vollmuller werkt al tien jaar bij RISK en begon daar als junior marketeer. Hij groeide door van marketeer naar sales & marketing, toen naar manager sales & business development en sinds september 2023 is hij commercieel directeur. Binnen deze functie houdt hij zich bezig met nieuwe producten voor en contacten met volmachtgevers, commerciële afspraken met direct writers voor de online distributiekanalen en de verantwoordelijkheid voor en het initiëren van ideeën voor de SEO- en SEA-strategie.

Harmen Vollmuller

BEGON ALS JUNIOR MARKETEER EN GROEIDE DOOR: EERST NAAR MANAGER, UITEINDELIJK NAAR COMMERCIEEL DIRECTEUR

FOCUS OP INNOVATIE

Get ready met Voogd: AI is onmisbaar in de adviespraktijk

De focus van Voogd, onderdeel van Alpina Group, ligt sterk op innovatie en AI. Dat blijkt uit een gesprek met twee invloedrijke pioniers van Voogd: Willem de Voogd, Head of AI, en Ron Gerrits, commercieel directeur Serviceproviding. Samen zijn zij betrokken bij de koers en ontwikkelingen van Voogd. Hun missie is helder: "Slim automatiseren, zodat adviseurs sterk kunnen adviseren."

Strengere regelgeving, digitalisering en hogere klantverwachtingen zetten de sector onder spanning.

Klanten willen snelheid én persoonlijke aandacht. Adviseurs willen juist eﬃciënter werken en toegevoegde waarde blijven leveren. Deze dynamiek vraagt om beweging – en geeft ons de kans om adviseurs hierin te ondersteunen. Het thema van de AMdag 2025 is helder: Get Ready. Ron Gerrits, afkomstig uit de intermediairwereld herkent knelpunten uit de dagelijkse praktijk en vertaalt ze naar concrete oplossingen. "Momenteel worden veel nieuwe tools geïmple-

menteerd die al langer op de wensenlijst stonden. Dat geeft energie."

Innovatie herpakt terrein

Her en der in het Voogd kantoor herinneren eerdere innovatieprijzen aan een tijd waarin technologische vernieuwing sneller zichtbaar was. Die erkenning lijkt opnieuw binnen handbereik. "Het is een aantal jaren stiller geweest op dit gebied, maar onze innovatiekracht keert terug. En dat voelt goed", aldus Willem de Voogd. Hij is de vijfde generatie De Voogd en kent de organisatie door en door. In het Innovation Lab startte hij

reeds in 2017 met het toepassen van AI, onder andere voor het signaleren van fraude en het ontwikkelen van tarieven. De Voogd stond ook aan de wieg van het VoordeelPakket: data, software en AI zijn hem niet vreemd.

AI raakt kern van adviesvak

Tijdens de recente Voogd Businessdagen bleek AI hét gespreksonderwerp naar aanleiding van de presentatie van Marc Diks. Gerrits: "Digitalisering vraagt ieders aandacht, zeker ook van onze adviseurs. De klantverwachtingen, zeker die van jongere generaties, zijn enorm. Alles moet snel, mobiel en moeiteloos."

De Voogd vult aan: "Bij paniek of schade zie je dat de klant geen chatbot wil, maar een mens die echt begrijpt wat er speelt. Juist daar ligt de kracht van de adviseur – kennis, ervaring, empathie. Maar om die rol goed te kunnen vervullen, moeten de achterliggende processen zo eenvoudig mogelijk zijn."

Slim automatiseren

"De ontwikkelingen gaan snel – en het tempo versnelt alleen maar. We passen AI toe in alle processen – acceptatie, schade, mailverwerking en incasso – zodat adviseurs direct proﬁteren. Daarnaast kunnen zij eenvoudig zelf aan de slag: bijvoorbeeld met het uniformeren van schrijfstijl of het snel vergelijken van polisvoorwaarden. Ik ken niemand die gestart is met het gebruik van

Ron Gerrits (links) en Willem de Voogd van Voogd: "Klanten willen snelheid én persoonlijke aandacht. Adviseurs willen juist eﬃciënter werken en toegevoegde waarde blijven leveren."

Willem de Voogd (links) en Ron Gerrits van Voogd: "Wees voorbereid mét AI, want de klant is dit ook. Het verschil is de opleiding en ervaring van de adviseur, het anker van vertrouwen. Slim automatiseren, sterk adviseren."

AI en dit dan afkeurt", lacht De Voogd. "Wees voorbereid mét AI, want de klant is dit ook. Het verschil is juist de opleiding en de jarenlange ervaring van de adviseur."

Gerrits herkent de drempel wel: "Men is terughoudend om te beginnen met AI, maar aan de andere kant juist ook angstig om níet te beginnen. Vaak denk ik achteraf: ‘hierbij had ik AI moeten gebruiken'. Vanzelfsprekend is de drempel naar AI lager voor de jongere generatie, maar AI verrast mij elke dag opnieuw. Tijd is kostbaar en je wilt het dan ook zo eﬃciënt mogelijk inzetten."

"De menselijke touch is het meest waardevol, AI zorgt dat de administratieve processen eenvoudig en beheersbaar blijven. Slim automatiseren, sterk adviseren", vindt Gerrits.

Mens en machine samen

De echte kracht zit in de combinatie van mens en machine. "De tools versterken de adviseur", stelt Gerrits. "Ze maken het werk dan wel slimmer en sneller, maar nemen het menselijke contact niet over. AI als stille kracht op de achtergrond, de adviseur als gezicht naar de klant."

De Voogd sluit zich daarbij aan: "Alles wat gebouwd wordt, draait om die combinatie. Tech-

nologie moet versterken, niet vervangen. De adviseur blijft het anker van vertrouwen. AI maakt hem sneller, scherper en beter voorbereid." Een concreet voorbeeld is de Pakket Prolongatie Check (PPC). Gerrits: "PPC is een voorbeeld van de toegevoegde waarde van hoe de adviseur samenwerkt met AI. Deze tool laat adviseurs in één oogopslag zien of een klant zijn verzekeringspakket voordeliger kan onderbrengen bij een andere maatschappij. Dit scheelt veel uitzoekwerk en maakt vergelijken snel en gemakkelijk. Volgend jaar volgt PPC 2.0: dan geeft AI naast een prijsvergelijking ook een automatisch advies over mogelijke extra dekkingen. Dit geeft inzicht in kosten, maar ook in kansen om de klant nog beter te beschermen."

Tegelijk start de uitrol van het BedrijvenVoordeelPakket. De Voogd benadrukt de praktische impact: "In het BedrijvenVoordeelPakket kunnen zakelijke polissen net zo eenvoudig vergeleken en afgesloten worden als in het Particuliere VoordeelPakket - uniek in de markt."

"Daarnaast staat Claims Excellence op de rol: de overstap van E-schade naar de nieuwe Schademeldstraat. Adviseurs kunnen documenten als schadeformulieren en facturen eenvoudig uploaden. Het systeem leest deze automatisch in,

vult de formulieren nauwkeurig in en controleert direct de dekking en mogelijke fraude. De adviseur wint hiermee veel tijd en de klant krijgt razendsnel antwoord." Gerrits vult aan: "Laat ons maar de stille kracht zijn achter onze intermediairs. Dat zit in ons systeem."

Kortste route naar succes

De ontwikkelingen gaan sneller dan snel en AI is overal. De Voogd: "Ik gebruik AI ook privé. Laatst moest ik koken voor twintig personen. AI maakte mijn planning, tot op de minuut nauwkeurig. Het werkt gewoon. En dat is precies de reden waarom het niet weg te denken is uit het dagelijks leven."

Gerrits: "Het is een soort ‘Google 2.0’, die je kunt zien als je slimme assistent. Het helpt je vooruit om je leven gemakkelijker te maken. Waarom zou je het níet gebruiken?"

De Voogd besluit: "AI kijkt objectief, is nooit moe en kent geen humeur. En bovenal: het helpt je om de kortste route naar succes te creëren. Maar de bestemming? Die bepaal je nog altijd zelf."

Dit artikel is gesponsord door Voogd.

DIRECTEUR INTERMEDIAIR ASN BANK

‘WE KOMEN BEGIN 2026 MET VOLMACHTPROPOSITIE’

De reorganisatie van de Volksbank moet met ASN Bank één sterk hypothekenmerk opleveren. Op dit moment ligt ook BLG

Wonen nog ‘op het schap’ bij de adviseur, maar dat verandert snel. Eindverantwoordelijke richting het intermediair Nickie

Levels bekent: hypotheken en het intermediair zijn nadrukkelijker speerpunten binnen ASN én begin volgend jaar verstrekt de bank haar eerste volmachten.

Door: Aäron van der Sanden

Wie op het Utrechtse Jaarbeursplein stelselmatig zijn ogen op zijn schoenneuzen richt, zal het niet opvallen. Maar iedereen die ook weleens een blik omhoog werpt kán het bijna niet zijn ontgaan: na jaren het wit-blauw van de Volksbank siert nu de rood-oranje eekhoorn de gevel van het hoofdkantoor van (sinds 1 juli) ASN Bank.

Under construction

Desalniettemin is de situatie aan de Croeselaan 1 tijdelijk: eind 2026 schuift iedereen een deurtje op, naar het naastgelegen pand. Duurzamer, moderner en op dit moment nog hevig under construction. Zoals de hele bank eigenlijk. Hoewel ook wat betreft de organisatorische verbouwing de belangrijkste knopen inmiddels wel zijn doorgehakt. De ‘nieuwe’ naam luidt ASN Bank, het SNS-merk is inmiddels verdwenen en RegioBank volgt eind dit jaar.

Hypotheekverstrekker BLG Wonen, de eerdere werktechnische liefde van directeur Sales Intermediair Nickie Levels, wacht eenzelfde lot, vertelt de voormalig sales- en relatiemanager in de (toeval?) BLG-Kamer op de begane grond van het huidige thuishonk. Voor de geldverstrekker geldt dat haar naam ‘ergens in 2026’ verdwijnt. Daarmee hebben hypotheekadviseurs op dit moment nog steeds – als vanouds – een BLG-hypotheek op hun digitale schap liggen. Dat product is inmiddels exact hetzelfde als de ASN Hypotheek, bekent de directeur die sinds 1 juli vanuit ASN verantwoordelijk is voor de relatie en samenwerking met het intermediair. Zo vinden hypotheekadviseurs ook het leningdeel Duurzaam Wonen terug bij BLG.

We zijn méér

Gelijkgetrokken en wel betekent dat niet dat hypotheekadviseurs die bekend zijn met BLG dan ook maar klakkeloos bij ASN aankloppen. Daarvoor moet het merk eerst in de breedte meer lading krijgen. Levels: “ASN staat voor velen nog altijd voor ‘duurzaam’. Dat blijft belangrijk en daar zijn we ook trots op, maar we zijn méér dan dat.” Maatschappelijk breder, legt ze uit. De missie van BLG luidt bijvoorbeeld ‘goed wonen voor iedereen mogelijk maken’. “Dat samenbrengen maakt van ASN een mooi merk voor een veel groter deel van Nederland.” Dus ook voor de mens die misschien wat minder met duurzaamheid bezig is.

Dat komt ook terug in de rebranding, waarbij de fabeldieren – Het Gewoontedier, de Voorloopvogel en de Zondebok – samen met de zalvende stem van Michael Schaap plaatsmaakten voor een strakker design en de slogan ‘Nu al zin in morgen’.

Plus van 3.000 kantoren

Het merk ASN Bank voert sinds de zomer de boventoon, ook richting het intermediair. Wat zij hier, behalve de naamsverandering, nog meer van gaan merken? Levels: “Eén van de drijfveren achter de hele transformatie (van de Volksbank, red.) is dat we als bedrijf simpeler en slagvaardiger willen worden. Met één hypothekenmerk is het al overzichtelijker. We gaan nu ook in kortere cycli de feedback van het intermediair doorvoeren. Dat betreft onder meer onze processen, acceptatiekaders en hypotheekvoorwaarden.”

Nickie Levels, Directeur Intermediair

bij ASN Bank

Het hypothecaire intermediair is namelijk een van dé speerpunten binnen de koers van ASN, legt Levels uit. “Er gaat geen meeting met onze CEO (Roland Boekhout, red.) voorbij zonder dat het woord ‘hypotheken’ valt. En ‘intermediair’ daar snel achteraan.”

Met het gelijktrekken van de hypotheekproducten en het uiteindelijk samenvoegen van de merken ASN Bank en BLG Wonen is daar al een enorme stap in gezet. Plots hebben alle circa drieduizend advieskantoren die al samenwerkten met BLG óók een ASN-aanstelling.

Welke serviceproviders precies?

Die positie wil ASN begin volgend jaar versterken met een verdieping van het intermediaire kanaal, onthult Levels. “We komen in de eerste maanden van 2026 met onze volmachtpropositie.” Om te beginnen met twee à drie serviceproviders waar ASN op dit moment al mee samenwerkt. Die zakelijke relatie wordt dus nog veel inniger. “Met deze propositie leren de serviceproviders onze voorwaarden en ons acceptatieproces en -kader veel beter kennen. Waar de adviseur uiteindelijk ook weer van profiteert.” Welke partijen er precies – en als eerste – een volmacht vanuit ASN gaan krijgen? Dat blijft nog even geheim. Het is dus nog even wachten op exacte namen en rugnummers. De glimlach van Levels verraadt dat ze niet kan wachten om de markt meer over de precieze invulling hiervan te vertellen.

Sluiting honderden ﬁlialen

Hoe dan ook is het spel op de wagen. Levels laat merken dat het ASN menens is op het (intermediaire) hypothekendomein. Of ASN wel móét, met die 250 Regiobank- en SNS-filialen minder? Dat is haar te kort door

“WE WILLEN EEN SPELER WORDEN WAAR NIEMAND BINNEN HYPOTHEKENLAND NOG OMHEEN KAN”

de bocht. “Het intermediair had altijd al onze aandacht, maar nu nog meer. En alleen al als je kijkt naar hoeveel van de hypotheken via het intermediair worden afgesloten (plusminus 61% volgens de AFM, red.) kun je ook niet anders dan concluderen dat de onafhankelijke hypotheekadviseur ontzettend belangrijk is.”

Waar niemand omheen kan

In de laatste halfjaarcijfers repte ASN over een marktaandeel van 6,7 procent en een hypothekenportefeuille van 53,9 miljard euro. Waar de bank over één à twee jaar hoopt te staan? Levels laat zich niet verleiden tot concrete cijfermatige bespiegelingen qua ambities op het hypothekenvlak. “Dat zal zich in de tijd moeten vertalen. Maar wat als een paal boven water staat, is dat we een speler willen worden waar niemand binnen hypothekenland nog omheen kan.”

Over drie jaar moet de hele Volksbank-transformatie zijn afgerond. Een mooi moment om eens te peilen waar de hypothekentak van de bank dán staat.

AUDI RS6 INZET VAN JURIDISCH STEEKSPEL TUSSEN ACHMEA EN DE ‘ECHTE EIGENAAR’

Bij de rechtbank in Den Haag diende onlangs een bijzondere zaak rondom een Audi RS6. De huidige ‘eigenaar’ van de superdure stationwagen eiste de auto terug. Hij had het voertuig keurig gekocht en wilde het lopende beslag door de autoriteiten weer ongedaan laten maken. Daar wilde Achmea niets van weten, want de supercar was volgens haar van de verzekeraar zelf. Wie kreeg gelijk?

Door: Ambroos Wiegers

Medio september 2025 deed de raadkamer van de Rechtbank Den Haag een uitspraak over wie de eigenaar was. Maar eerst de feiten. De RS6 werd op 23 oktober 2021 gestolen. Dit type Audi had destijds een behoorlijk stevige nieuwprijs van zo’n 1,9 ton. Het is een grote stationwagen die in 3,6 seconden van nul naar honderd km/u gaat en bijna zeshonderd pk heeft. Het is een gewilde supercar en een bijzondere verschijning op de weg. Dat vond de klager ook.

De auto was verzekerd bij Centraal Beheer/Achmea en de eerste eigenaar werd na de diefstal in 2021 al snel uitbetaald waardoor de auto, mocht deze weer opduiken, vanwege de normale polisvoorwaarden, eigendom was van Achmea.

En inderdaad, jaren later, op 10 oktober 2024, dook de Audi weer op in Nederland. Diegene achter het stuur, tevens de klager in deze zaak, werd tijdens een politiecontrole aan de kant gezet. Het bleek dat de RS6 een vals chassisnummer had. Oftewel: de auto was ‘omgekat’. Vreemd genoeg was de RS6 tot die tijd onder de radar gebleven.

De toenmalige verzekeraar had de vervalste VIN-code ook niet opgemerkt. De politie zag dit wel en de auto werd ter plekke in beslag genomen.

Een supercar voor hatchback-geld zonder papierwerk. Wat denk je zelf dat de rechter gaat zeggen?

Na enig speurwerk door de politie werd de oorspronkelijke eigenaar achterhaald. Maar doordat Achmea diegene al had uitgekeerd na de diefstal was de verzekeraar de échte juridische eigenaar van de auto geworden. Maar dat pikte de klager niet.

Wat de zaak bijzonder maakt is met name de brutaliteit waarmee de klager stelde de auto ‘ter goeder trouw’ gekocht te hebben. Wettelijk is het zo dat ‘ter goeder trouw gekocht’ inderdaad een grond kan zijn om eigenaarschap te claimen. Ook al blijkt het om gestolen goed te gaan. Maar die claim maakt alleen kans als je kunt aantonen dat je de Audi bij een keurige garage hebt gekocht, als je een factuur kunt laten zien en wanneer je kunt aantonen dat het bedrag marktconform is. Vervolgens mag je ervanuit gaan dat ook de herkomst van het geld, waarmee de aankoop is gedaan, bijzondere aandacht krijgt.

De autoliefde van de klager ging echter zo ver dat hij besloot om een zaak tegen Achmea te beginnen: hij wilde de Audi terug. Maar hij leverde vervolgens zélf het overvloedige bewijs dat hij geen oprechte koper was. Misschien was hij wel de dief?

Bord voor z’n kop: klager levert zélf overtuigend bewijs voor heling of diefstal

Zijn ‘overtuigende’ bewijs? Hij had 35.000 euro betaald voor een dikke Audi RS6 die zelfs in 2024 nog wel een ton of iets meer zou mogen kosten. Hij kon géén aankoopfactuur overleggen. Uit de politierapporten bleek dat de auto maar één sleutel in plaats van twee had, wat volgens de rechter ongebruikelijk is. Hij kon ook niet vertellen van wie hij de auto had gekocht. “De klager heeft echter geen factuur of ander schriftelijk bewijs met betrekking tot de koop van de auto kunnen overhandigen”, zo zei de rechter.

Omdat het geen strafzaak was, werd de man door de rechtbank natuurlijk niet aangeduid als ‘heler’ of zelfs ‘jij brutale dief’, maar heel eufemistisch als ‘niet ter goeder trouw’. De uitspraak was helder. Achmea kreeg de Audi RS6 terug en het beslag dat de politie op de auto had gelegd werd opgeheven. Achmea gaf aan dat de Audi naar een hersteller gaat die de originele VIN-code weer in het chassis slaat, zodat de auto weer netjes en legaal de weg op kan. De ‘koper’ heeft nog een

HIJ HAD 35.000 EURO BETAALD VOOR EEN

DIKKE AUDI RS6, DIE ZELFS IN 2024 NOG WEL EEN TON OF IETS MEER ZOU MOGEN KOSTEN. HIJ KON GÉÉN AANKOOPFACTUUR OVERLEGGEN

lopende strafzaak aan zijn broek; zo wil het OM nog graag even weten van wie hij die bolide al dan niet heeft gekocht.

De RS6 kan binnenkort weer de weg op Een woordvoerder van Achmea legt uit wat er met deze Audi gaat gebeuren. “Dit voertuig en vergelijkbare voertuigen worden indien nodig bij de RDW gecontroleerd, uiteraard is herstellen ons uitgangspunt. In dit geval is de RDW-keuring nodig omdat het VIN hersteld dient te worden, waarna het voertuig terug de weg op kan.” Dit soort teruggevonden en herstelde auto’s worden vervolgens door Achmea via een ‘besloten veiling aan een geselecteerd netwerk van professionele autodealers’ aangeboden en geveild.

WAT LEERT DIT DE MARKT?

Voorintermediairs:letoprodevlaggenbijinkoop/verkoopvanditsoort bijzonderesupercars.Slechtséénsleutel,geendeugdelijkefactuur, VIN-onregelmatighedeneneenaankoopprijsdienietstrooktmetde markt.Bijditsoortauto’siseenvolledigeVIN-checknodig,nietalleenvan delaatstepaarcijfers.DezeautodooknietopbijeenRDW-voertuigidentiteit-enVbV-statuscontrole,waardoordeautotóchverzekerbaarbleek. MaarerwarengenoegrodevlaggendietijdenseenKYC-tje,eengesprek metde‘eigenaar’,waarschijnlijkdirectaanhetlichtwarengekomen.

#33 PIB

thema: TOP 100

AERNOUD HAGE EN ONNO JANSSEN

PIB Group zette in 2024 met de overname van Thoma Assurantie Groep een stevige stap richting de top 25 van intermediairbedrijven in ons land. De Britse groep was al een tijdje op zoek naar een Nederlands bedrijf dat als platform voor verdere uitbreiding kon fungeren. “Nu willen we verder groeien en we kijken ook naar België”, zegt CEO Europe Onno Janssen.

Door: Rob van de Laar Fotograﬁe: JTD Producties

Door de overname verdwijnt de vertrouwde naam van de Lochemse Thoma Groep uit de lijst. Maar het bedrijf van directeur Aernoud Hage blijft wel zelfstandig opereren, zoals dat ook het geval was voordat Thoma vorig jaar werd verkocht door Guardian Group. “Dat is een decennium onze aandeelhouder geweest en daar hadden we een prima relatie mee. Ze waren ook volmachtgever en dat zijn ze nog steeds.”

Eén platform is heilig

Gedurende de tien jaar onder Guardian ging het bedrijf verder met datgene wat het onder oprichter Hans Thoma ook al deed. “Namelijk: op een bestendige manier groeien. Wij hoeven niet in een hoog tempo overnames te doen. Voor ons is heilig dat wij als organisatie op één platform werken”, zegt Hage. “We zijn naast intermediair ook gevolmachtigde en beursmakelaar, en alle bedrijven waar we mee samenwerken vinden het prettig dat je grip op data hebt.”

Thoma is onder Guardian dus niet veranderd en dat gaat met PIB als nieuwe aandeelhouder ook niet gebeuren, is de overtuiging van Hage. “We zijn altijd vrij geweest om onafhankelijk onze klanten te bedienen. Omdat we dat op een bestendige manier doen, kunnen we ze ook lange tijd aan ons binden. Ik denk dat daar een groot deel van onze toegevoegde waarde zit: werken op een centraal platform en de langetermijnrelatie boven alles stellen.”

Meer ondernemerschap

De toon in het gesprek met de aandeelhouder is wel anders, merkt Hage. “Dat bedoel ik niet negatief: met een makelaar als PIB is het wat sneller communiceren dan met een verzekeraar. Er wordt wat meer aan het ondernemerschap overgelaten.” PIB was al eigenaar van twee intermediairbedrijven in Nederland: Light Insurance en RisqWise. Thoma is daar met haar brede dienstverlening, van kleinzakelijk tot grote mkb-klanten, complementair aan, zegt Hage. “Light is een bedrijf dat vooral op de beurs actief is en hele grote klanten heeft, terwijl RisqWise zich richt op de niches advocatuur en apotheken.”

De beste ﬁt

PIB Group is al vier jaar in Nederland actief, maar bleef tot de overname van Thoma onder de radar. Onno Janssen, CEO Europe bij PIB Group, zocht al een tijdje naar een partij die als platform kon fungeren voor verdere uitbreiding in Nederland. “We praten altijd met partijen om te kijken of we bij elkaar passen. Maar we blijven selectief en konden tot nu de juiste match niet vinden.” Janssen, die 21 jaar voor Aon werkte en vooral in het buitenland actief was, kijkt met een internationale bril naar de Nederlandse markt. “Die is op sommige gebieden echt anders en zeer volwassen. Denk aan de assurantiebeurs en volmachten. Dat kennen we in andere landen niet.”

PIB heeft nog twee vestigingen van assuradeurenbedrijven in Nederland: het van origine Britse Balens, gespecialiseerd in aansprakelijkheid voor therapeuten, coaches en andere ondernemers in de welzijnsbranche, en het in 2017 opgerichte pan-Europees actieve Acquinex, gespecialiseerd in verzekeringen rondom fusies en overnames. “We zijn al best een speler in de markt”, zegt Janssen.

“Maar de fit met Thoma kon niet beter zijn. Het is als brede partij een mooie aanvulling op de andere partijen die het hogere segment bedienen. Bovendien is het ook geografisch een goede aanvulling. Light en Risqwise zitten in Amsterdam, Rotterdam en Eindhoven, Thoma heeft acht vestigingen in het noorden, oosten en midden van het land en een kantoor in Ridderkerk.” De mooiste fit vond Janssen echter de klik met het team van Thoma. “Die was er vanaf de eerste keer dat we elkaar ontmoetten. We zagen meteen dat het een slim georganiseerd en gerund bedrijf is, dat nu voor ons een hubfunctie kan gaan vervullen. Voor het einde van dit jaar is de inrichting van die hub afgerond en zijn alle betrokken intermediairbedrijven aangesloten op het Thoma-platform. De andere bedrijven behouden hun eigen identiteit.”

150 acquisities

PIB is dan wel relatief onbekend, maar de Britse makelaar heeft inmiddels vijfduizend medewerkers in elf Europese landen. “We zijn groot in het Verenigd Koninkrijk en Ierland, maar qua grootte ook een toptien-speler in Europa. Na Aon, Marsh, Willis en Howden zijn wij de vijfde partij als je kijkt naar de spreiding over Europa.” Buy and build is ook bij PIB de strategie, met twee private-equitypartijen als aandeelhouders: Apax en Carlyle. “We hebben de laatste tien jaar ongeveer honderdvijftig acquisities gedaan en er zitten er nog ruim twintig in de pijplijn. Dit jaar alleen al denken we op vijftig deals uit te komen. We willen in elk land een stabiele organisatie neerzetten die het zakelijke segment kan bedienen.” In Nederland ligt de focus op het langzaam vergroten van de geografische spreiding. “We willen de puzzelstukjes in elkaar leggen zodat we alle segmenten kunnen bedienen door heel Nederland en hopelijk straks ook in België”, zegt Janssen. “Uiteindelijk willen wij een goed alternatief worden voor de middelgrote multinationals in Europa.”

PIB koopt bedrijven altijd voor honderd procent, waarbij het management door een herinvestering wel mede-eigenaar blijft. “Wij vinden het belangrijk dat wij geen corporate bedrijf worden, maar dat ondernemerschap leidend blijft. Maar we willen wel integreren. Thoma is bijvoorbeeld geïntegreerd in onze groep op het gebied van cybersecurity en financiële rapportage.” De formule dat de verkopende eigenaar nog even aan boord blijft, heeft Thoma ook altijd gehanteerd. “En dat werkt zo goed, dat we nog kantoren hebben die we vijftien jaar geleden overnamen en waar de toenmalige eigenaar nog steeds rondloopt”, zegt Hage.

Onbenut potentieel

Hage denkt dat Thoma en de andere PIB-bedrijven nog veel kunnen profiteren van onderlinge kennisdeling. “Als we al die expertise in alle landen kunnen ontsluiten, kunnen we mooie dingen doen. Er is nog veel onbenut potentieel.” Als een paal boven water staat voor hem wel dat de dienstverlening aan de klanten op dezelfde manier wordt voortgezet. “Want klanten blijven gemiddeld negentien jaar bij ons en dat is uitzonderlijk. Light heeft ook lange klantrelaties. Dus de manier van klanten bedienen moet hetzelfde blijven. De klant moet alleen maar voordelen gaan merken van de integratie aan de achterkant.”

sponsored content

DE VOORDELEN VAN EEN VASTE LETSELSCHADEPARTNER

‘Zet je klant niet alleen met z'n letsel'

Een verkeers- of bedrijfsongeval zet levens op z’n kop én financiële huishoudens. Juist dan kan de adviseur het verschil maken voor zijn klanten, vooral wanneer deze snel schakelt met een gespecialiseerde partij.

Weinig gebeurtenissen hebben zo’n impact op een mensenleven als een ongeluk. Hier kunnen adviseurs bij uitstek hun klanten ondersteunen. Op hun beurt vinden zij steun bij een partij als Flyct, waar letselschadejurist Marcel Keus zich als verlengstuk van het intermediair beschouwt. “Niet alleen omdat wij dagelijks letseldossiers zien, maar juist omdat dit soort zaken meteen goed moeten.”

Strenge eisen

Adviseurs moeten bij dergelijke incidenten niet eerst hoeven ‘shoppen’ tussen aanbieders, benadrukt Keus. “Je wilt vertrouwen, kwaliteit en continuïteit. Dat is waar het intermediair zich onderscheidt: de eigen klantrelatie koppelen aan specialistische expertise. Zij kennen de klant, wij het dossier. Samen houden we regie en tempo."

Zo voorkom je dat een dossier onnodig vastloopt of dat het te lang duurt. Ook zijn er helaas nogal wat onbetrouwbare belangenbehartigers in de branche, zoals het onderzoeksprogram-

ma Pointer van omroep KRO-NCRV recentelijk aankondigde te gaan onderzoeken.”

De eerste stap bij letselschade is erkenning van aansprakelijkheid. Dáár zit vaak de discussie, weet Keus. “Je moet juridisch scherp en vasthoudend zijn, maar altijd oplossingsgericht. Geld is niet altijd de enige oplossing. Soms is huishoudelijke hulp of een goed re-integratieplan belangrijker. Het doel is herstel en perspectief.”

Dat kwaliteitsstreven is geborgd, in processen én in het Nationaal Keurmerk Letselschade. “We voldoen aan strenge eisen, hebben periodieke audits en doen continu aan bij- en nascholing. Intern beoordelen collega’s elkaars dossiers en we organiseren lezingen, ook voor adviseurs. Bijvoorbeeld over interculturele aspecten in letselschade.” Voor slachtoﬀers is de dienstverlening van Flyct kosteloos: “Onze uren verhalen we op de aansprakelijke partij. Dat mag nooit een drempel zijn voor doorverwijzing.”

Wat de nauwe samenwerking met het intermediair concreet oplevert voor adviseurs en hun klanten? Tempo en transparantie. Keus: “Bij zelfstandigen zonder grote buﬀers vragen we

snel een voorschot aan om ﬁnanciële stress weg te nemen, mits de feiten en stukken op orde zijn. Het intermediair helpt daarbij: inkomensgegevens, KvK-uittreksel, aangiftes. Hoe completer de intake, hoe sneller wij kunnen schakelen.” Goed contact met de klant is net zo belangrijk als juridische kennis. Empathie is daarbij cruciaal, aldus Keus. “Mensen hebben vaak pijn, zorgen en soms schaamte. Je moet luisteren, uitleggen en verwachtingen managen. Nederland is geen Amerika; dat zeg ik altijd eerlijk. Het gaat hier niet snel om miljoenenclaims, maar om herstel en rechtvaardigheid. De meeste klanten willen vooral erkenning en duidelijkheid."

Menselijke meerwaarde

Keus adviseert tussenpersonen om hun vertrouwensrelatie aan een specialistische uitvoering te koppelen. “Wij bieden een vaste lijn, meedenkkracht, opleiding waar gewenst en een kwaliteitssysteem dat standhoudt bij elke audit. Zo houd je grip op uitzonderlijke dossiers en bewijs je juist dán je meerwaarde.” Flyct investeert daarnaast in digitalisering, onder meer met het testen van documentherkenning en het werken met Copilottools om jurisprudentie sneller te vinden. Keus’ betrokkenheid is niet louter professioneel. Een kennis van hem raakte ooit op een zebrapad gewond. “Als je ziet wat zoiets doet met een gezin, leer je hoe belangrijk heldere communicatie en tempo zijn. Dat neem ik elke zaak mee. Je moet mensen niet alleen juridisch helpen, maar ook mentaal bij de hand nemen. Zet je klant niet alleen met zijn letsel.” Niet voor niets hanteert Flyct de slogan: ‘Een positieve ervaring na een ongeluk’. “Een ongeluk is natuurlijk nooit leuk, maar daarom ben je des te blijer als je gewoon goed geholpen wordt.”

Marcel Keus: "Het intermediair kent de klant, wij het dossier."

VOORWAARDEN RECHTSBIJSTANDS-

VERZEKERING MAKEN SLACHTOFFERS HUISELIJK GEWELD KWETSBAAR

De manier waarop de voorwaarden voor rechtsbijstandsverzekeringen zijn opgesteld, is vaak nadelig voor slachtoffers van huiselijk geweld of incest. In België hebben verzekeraars de voorwaarden daarom deze zomer aangepast, maar in Nederland is dat nog niet het geval, blijkt uit onderzoek van AM. Meerdere verzekeraars geven nu aan branchebreed in gesprek te willen.

Door: Reinder Smit

De zaak kwam in maart van dit jaar in België aan het rollen, nadat meerdere advocaten in de krant De Tijd aan de bel trokken. Slachtoffers van mishandeling konden niet op een uitkering rekenen voor de kosten van juridische steun omdat ze samenwoonden met de pleger. In het artikel refereert advocate Eline Bollen aan een e-mail die een cliënte van haar van een verzekeraar kreeg: “Geachte mevrouw, wij wensen u allereerst een spoedig herstel en noteren dat u het slachtoffer was van een poging tot doodslag door uw ex-partner, maar wij kunnen geen tussenkomst verlenen.”

Wonen op hetzelfde adres

De verzekeraar gaf geen dekking voor de advocatenkosten van de cliënte, omdat verzekeraars conflicten met mensen uit hetzelfde huishouden vaak uitsluiten. De verzekering ziet de pleger dan niet als derde, maar als medeverzekerde. Het artikel in België kreeg flink wat aandacht, en na een oproep van de ombudsman voor verzekeraars en de minister voor consumentenbescherming is er eind juli een nieuwe sectorbrede richtlijn gekomen. Voortaan is er voor het slachtoffer wel dekking vanuit een rechtsbijstandsverzekering wanneer de pleger strafrechtelijk veroordeeld wordt.

Nederland kent zelfde probleem

Maar in Nederland is dat nog absoluut niet het geval. AM onderzocht de voorwaarden voor de rechtsbijstandsverzekering van de grootste aanbieders in Nederland. En hier bestaat deze valkuil voor slachtoffers nog wel. Meerdere verzekeraars sluiten onderlinge conflicten uit of wijzen één leidende verzekeringsnemer aan. Dat betekent dat degene die de verzekering heeft afgesloten wel dekking krijgt en de andere partij niet.

Verzekeringsnemer vaak pleger

Juist de verzekeringsvoorwaarden waarbij de verzekeringsnemer leidend is, zijn potentieel slecht voor slachtoffers van huiselijk geweld. Daarvoor waarschuwen meerdere familierechtadvocaten en experts op het gebied van huiselijk geweld waar AM mee sprak. De

DE VOORWAARDEN VAN NEDERLANDSE VERZEKERAARS

VoorditverhaalbekeekAMdevoorwaardenvanmeerdere rechtsbijstandverzekeraarsinNederland,waaronderdegrootste.DevoorwaardenvanARAG,DAS,AllianzDirect,Univé,ASR, NationaleNederlanden,ABNAmro,Nh1816,CentraalBeheeren Interpoliszijnonderdeloepgenomen.

Verzekeraars die onderlinge conflicten uitsluiten van dekking: ARAG,Nh1816(voorverzekeringdieinsamenspraakmetARAG isontwikkeld)enABNAmro.

Verzekeraars waarbij verzekeringsnemer leidend is: AllianzDirect,DAS,ASR,Nationale-Nederlanden,Centraal BeheerenInterpolis(Achmea)enNh1816(voorverzekeringdie insamenspraakmetDASisontwikkeld).

kans is namelijk zeer aanwezig dat bij huiselijk geweld de pleger ook de verzekeringsnemer is. Juist diegene zou, zolang niet aangetoond wordt dat er opzet in het spel was, mogelijk steun krijgen of bepalen of de slachtoffers recht hebben op dekking uit de rechtsbijstandsverzekering.

Familierechtadvocaat Ingrid Vledder heeft net het boek

Met liefde heeft het niets te maken uitgebracht over het herkennen van intieme terreur. Daarvoor deed zij samen met docent familierecht Ariane Hendriks onderzoek. “Het merendeel van de intieme terreur is gericht van een man naar een vrouw, van daaruit is de gedachte dat de verzekeringsnemer de pleger is, niet gek. Traditioneel gezien regelen mannen in Nederland vaker het financiële huishouden.”

Financiën zijn controlemiddel

Bovendien worden financiële middelen vaak ingezet binnen relaties waarin mishandeling plaatsvindt, ziet advocaat Ine Avontuur. “Bij dwingende controle heeft het slachtoffer vaak geen inzage in allerlei financiële aangelegenheden. Ik heb gevallen gehad waarbij het slachtoffer niet eens een eigen bankpas heeft bijvoorbeeld.”

Ook bij Valente, de organisatie die in Nederland de opvang voor veel vrouwen regelt wanneer zij willen ontkomen aan huiselijk geweld, herkennen ze deze situaties. Al geeft Valente ook aan hier niet dagelijks mee te maken te hebben. “Bij ons ligt de acute nood vaak meer in het vizier”, legt directeur Maarten Hijink uit. Wel geeft Hijink aan dat er binnen de organisatie geluiden zijn dat verzekeringsproducten te weinig oog hebben hiervoor. Dit zou bijvoorbeeld het geval zijn bij levensverzekeringen en femicide.

Blinde vlek

Opvallend is dat de organisaties Slachtofferhulp Nederland en Veilig Thuis (waar meldingen over mishandeling, kindermishandeling en seksueel misbruik terechtkomen) dit probleem niet direct op de radar hebben. Slachtofferhulp Nederland geeft wel aan dat er voor mensen die zich bij hen melden, gratis juridische hulp is. Dat deze organisaties geen duidelijk zicht hebben op de juridische valkuil van de rechtsbijstandsverzekering, is volgens hoogleraar Janine Jansen te verklaren. Jansen is lector Geweld in Afhankelijkheidsrelatie bij de Avans Hogeschool. “De financiële huishouding van gezinnen waar dit speelt, is voor hulpverleners een blinde vlek. Zij vinden het vaak ingewikkeld omdat het een financieel product is. Maar het is heel goed dat hier aandacht voor komt.”

“MEERDERE

VERZEKERAARS SLUITEN ONDERLINGE CONFLICTEN UIT OF WIJZEN ÉÉN LEIDENDE VERZEKERINGSNEMER AAN. DAT BETEKENT DAT DEGENE DIE DE VERZEKERING HEEFT AFGESLOTEN WEL DEKKING KRIJGT EN DE ANDERE PARTIJ NIET”

“DE FINANCIËLE HUISHOUDING VAN GEZINNEN

WAAR DIT SPEELT, IS VOOR HULPVERLENERS

EEN BLINDE VLEK. ZIJ VINDEN HET VAAK

INGEWIKKELD OMDAT HET EEN FINANCIEEL

PRODUCT IS”

Verzekeraars gaan eigen voorwaarden onderzoeken

Met deze signalen is AM naar de aanbiedende verzekeraars gegaan. Hoewel meerdere verzekeraars aangeven hier weinig tot geen meldingen over te hebben ontvangen, vertellen zij wel dat de situatie in België en de daaropvolgende vragen aanleiding zijn om nog eens naar de eigen voorwaarden te kijken.

Een aantal geeft aan gedurende het onderzoeken al soepeler te zijn in het beleid dat ze toepassen. Ook vertellen meerdere verzekeraars dat zij met de branche hierover in gesprek willen om te kijken op welke manier de voorwaarden aangepast kunnen worden.

Eén die het anders doet

Dat het anders kan, is al te zien. Opvallend genoeg is er bij de grote aanbieders namelijk één verzekeraar die het helemaal anders doet: Univé. Bij onderlinge geschillen kan er een bepaling worden toegepast waarin het verzekerde bedrag door tweeën wordt gedeeld. Univé geeft aan bewust niet te kiezen voor het model met een leidende verzekeringsnemer. Het bedrijf heeft dit naar eigen zeggen losgelaten omdat het ‘onredelijk’ is. “Bijvoorbeeld wanneer dit nadeel geeft aan een slachtoffer van huiselijk geweld.”

Het kan zelfs gebeuren dat een slachtoffer wel volledige steun krijgt terwijl de pleger dekking verliest. “Als één van de partijen het recht op dekking verliest bij een onderling geschil (wat zou gebeuren bij huiselijk geweld, red.), dan kan de andere partij aanspraak maken op het gehele verzekerde bedrag.”

Veroordeelde dader nooit geholpen

Belangrijk om te melden is nog wel dat alle aanbieders aangeven dat het nooit zo kan zijn dat een veroordeelde pleger verzekerd is. Het plegen van een misdrijf is namelijk bij alle verzekeraars uitgesloten van dekking. Dat is vaak ook al zo bij het gericht toebrengen van schade onder de noemer opzettelijk handelen. Verzekeraar DAS stopt om die reden al met juridische hulpverlening als er sprake is van een mogelijk strafbaar feit. Mocht uit een strafzaak later blijken dat er geen opzet of strafbaar feit is gepleegd, dan vergoeden een aantal verzekeraars, waaronder DAS en Univé, alsnog de juridische kosten.

Hoe nu verder?

Het zou dus zomaar kunnen dat in de komende tijd meerdere rechtsbijstandsverzekeraars hun voorwaarden al gaan herzien. Toch hebben we ook nog even bij het Verbond van Verzekeraars gevraagd hoe zij naar de kwestie kijken en welke rol zij eventueel kunnen vervullen bij het opzetten van een branchebreed gesprek.

ALLE REACTIES VAN VERZEKERAARS OP EEN RIJ

Centraal Beheer geeftaanteziendatdesituatieinBelgiëzichookin Nederlandvoorkandoen:“Ditvindenwijonwenselijk.Wanneerdehuidige voorwaardeneenbelemmeringvormenvoorhetverlenenvanrechtshulpbij huiselijkgeweldofseksueelmisbruik,verleentCentraalBeheercoulancehalvehetslachtofferalsnogrechtshulp.Wekijkenhoewedevoorwaarden kunnenaanpassen.”

Ookverzekeraar DAS (waarvanhetBelgischezusterbedrijfvoorloperwasin hetimplementerenvandenieuwerichtlijninBelgië)geeftaandatervoor hen‘aanleidingisomteonderzoekenofermogelijkhedenzijnombeter rechttedoenaandezecomplexeproblematiek’.Indetussentijdgeeft ookDASaaneensoepelbeleidtehanterenominsommigesituatiestoch bijstandtekunnenverlenen,‘datisdanaltijdaandezijdevanhetslachtoffer’.DatDASinBelgiëdezestapalwelzetteeninNederlandnogniet,komt volgenshetbedrijfdoordatzetweelosseentiteiteninapartejuridische systemenzijn.

Verzekeraar ASR sluitzichbijhetstatementvanDASaanengaatdevoorwaardenonderzoeken. Nationale-Nederlanden doetditookenvoegteraan toedatzij‘openstaanvooreenbrederedialoogbinnendebrancheomte kijkennaarmogelijkeoplossingendieookinNederlandtoepasbaarzijn’.

Verzekeraar ARAG lichttoedatzijervoorkiezenomonderlingeconflicten bijeigenproductenuittesluitenvandekking,vanwegedejuridischecomplexiteit.Bijproductenwaarbijalleendeverzekeringnemerrechtheeftop rechtsbijstand,kaninbepaaldegevallenwélbijstandwordenverleendals deverzekeringnemerhetslachtofferis.Verderstaanookzijopenvooreen brederedialoogindebranche.HetBelgischemodelwaarbijdedekkingpas ingaatzodrahetopenbaarministeriebesluittotvervolgingeneenslachtofferdaneenschadevergoedingkaneisen,biedtwatARAGbetrefteen werkbareroute.

Verzekeraar Nh1816 sluitzichaanbijdewoordenvanDASénARAG.Dit komtdoordatderechtsbijstandsverzekeringinsamenspraakmetDAS wordtgedaanendeFlexpolisverzekeringinsamenspraakmetARAG.

“Vanuit mededingingsoogpunt mag het Verbond zich weliswaar niet bemoeien met voorwaarden en/of het premiebeleid van individuele verzekeraars, maar gezien het onderwerp en de ontwikkelingen gaan we hierover graag in gesprek zodat slachtoffers niet tussen wal en schip raken”, laat het Verbond hierover weten.

IS ER DAN HELEMAAL GEEN HULP VOOR SLACHTOFFER?

VoorslachtoffersvanhuiselijkgeweldiserinNederland,ookwanneerer geendekkingvanuitdeverzekeringis,welkostenondersteuningbijjuridischehulpmogelijk.ZogeeftSlachtofferhulpNederlandaangratisjuridischeondersteuningtekunnenbieden,onderanderebijhetinkaartbrengen vaneenschadevergoedingenemotioneleondersteuningtijdenseenzitting.

Daarnaastisergesubsidieerderechtsbijstandvoormensendienietzomaar zelfeenadvocaatkunnenbetalen.Daarvoorgeldenwelinkomenseisenen eeneigenbijdrage.Vooreenalleenstaandeisditbeschikbaartot33.200 euroenvooreengehuwd,samenwonendofeenoudergezingeldtdittoteen inkomenvan46.900euro.

TURIEN & CO. EN ANSVAR: B CORP IN VERZEKERINGSBRANCHE

Turien & Co. Assuradeuren en Ansvar Verzekeringsmaatschappij zijn respectievelijk de eerste specifiek Nederlandse assuradeur en schadeverzekeraar die het predicaat ‘B Corp’ mogen dragen. Maar daar ging een intensief traject aan vooraf. Twee kartrekkers vertellen er meer over, delen geleerde lessen en weten: “Over

drie jaar mogen we wéér!”

Het moet eind 2023 zijn geweest dat het balletje begon te rollen, herinnert Imeni Ferhani zich. Binnen assuradeurenbedrijf Turien & Co. is ze verantwoordelijk voor de duurzaamheidsverslaggeving én, samen met duurzaamheidsmanager Henk Cornelissen, één van de drijvende krachten achter de uiteindelijk B Corpcertificering van Turien en verzekeraar Ansvar.

Voorstel van de CEO

CEO van Turien en Ansvar, Peter van Geijtenbeek, stelde tijdens een bijeenkomst van de stuurgroep Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen (MVO) van de holding de vraag of het bedrijf een gooi wilde doen naar het predicaat ‘B Corp’. Ferhani: “Nou, dat wilden we best weleens proberen. En nu, anderhalf jaar later, hebben we ook daadwerkelijk de certificering te pakken.”

Daarvoor haakten Ferhani en Cornelissen vrijwel direct het Amsterdamse duurzaamheidsadviesbureau NewKinds aan. Direct een tip vanuit Turien en Ansvar voor partijen die erover nadenken het B Corp-certificeringstraject in te gaan: neem echt zo’n externe partij in de arm. Cornelissen: “Je haalt hiermee heel veel welkome kennis in huis. B Corp is op Amerikaanse leest geschoeid en kent voor Nederlandse bedrijven zo haar eigenaardigheden waarbij, als je die op je bord krijgt, je niet altijd weet wat te doen.”

Alles bewijzen

En dat zit ‘m soms in grote, maar vaak ook in kleine dingen. Al is het maar de vraagstelling. Cornelissen: “Ze vroegen bijvoorbeeld om onze environmental purchasing policy: ons duurzame inkoopbeleid. NewKinds

hielp ons om dit vervolgens inzichtelijk te krijgen.” Én aantoonbaar te maken. Want na het doorlopen van alle 218 vragen volgde de verificatie – oftewel de bewijslastfase. “Ben daar wel beducht op”, geeft Cornelissen andere bedrijven meteen nog als tip. “Realiseer je dat je in de verificatiefase voor het antwoord op íédere vraag ook bewijslast moet kunnen leveren.” En dat is niet altijd even vanzelfsprekend, weten beiden inmiddels. Neem bijvoorbeeld vragen rond de klimaathuishouding in de kantoren in Alkmaar (Turien) en Amsterdam (Ansvar).

B Corp vraagt onder meer naar Amerikaanse standaarden of ISO-normen waarmee je aan kunt tonen dat temperaturen altijd binnen bepaalde kaders blijven. En daar beschikt het bedrijf dus niet over. Cornelissen: “We hebben wel een goed klimaatsysteem en iedere maand komt een monteur langs om de filters te verversen, maar kunnen we dat aantonen? Nee, niet echt…”

Door: Aäron van der Sanden

Imeni Ferhani: “Neem echt een externe partij in de arm.”

Allemaal lessen die Ferhani en Cornelissen meenemen richting 2028: dan begint het hele traject weer van voor af aan. En dan zijn tachtig punten ook niet meer genoeg om B Corp-gecertificeerd te blijven. “Zo dwing je het iteratieve proces van verduurzaming ook een beetje af”, legt Cornelissen uit.

Vijf deelgebieden

Wat Ferhani op haar beurt meeneemt richting 2028 is het op voorhand aanhaken van collega’s op de vijf deelgebieden waarop B Corp de bedrijven beoordeelt: Bestuur, Werknemers, Gemeenschap, Milieu en Klanten. “Nu zetten wij als duurzaamheidsteam steeds de vragen per mail uit. Maar het werkt efficiënter als je ze al vóór de verificatiefase, dus tijdens het beantwoorden van de vragen, meteen erbij betrekt. Dan kun je direct de bewijslast ophalen. Dat zou ik over drie jaar anders doen.”

Sectoren in zicht

Als we het gesprek weer naar het heden trekken: wat heeft het B Corp-traject Turien en Ansvar nú opgeleverd? Veel, vertellen beiden. Zo heeft het traject onder meer inzichtelijk gemaakt welke sectoren Turien en Ansvar allemaal bedienen. Ook die sectoren waarvan je je afvraagt of je die wel moet willen faciliteren. Cornelissen: “De tabaks- en gokindustrie bijvoorbeeld. Dat is echt een minimaal onderdeel van ons klantenbestand, maar toch.” Op dit moment kijkt het bedrijf kritisch naar haar eigen acceptatiebeleid en hoe – naast financiele factoren – ook niet-financiële componenten daarin een rol kunnen gaan spelen

Hebben en behouden

Bovenal heeft het hele B Corp-traject een duidelijk vertrekpunt opgeleverd, vindt Ferhani. “We hebben nu de certificering, maar dit is natuurlijk niet het eindstation. We weten dat we echt nog wel wat stappen moeten zetten, willen we B Corp-gecertificeerd blijven.”

Belangrijk daarvoor is dat de duurzaamheidsambities en bedrijfsstrategie van Turien en Ansvar één en hetzelfde pad bewandelen. Daarom wordt momenteel, opnieuw samen met NewKinds, een algemene duurzaamheidsstrategie opgesteld en uitgelijnd met de algehele bedrijfsstrategie. “Opdat duurzaamheid er niet steeds ‘eventjes bij komt’, maar dat we structureel bezig zijn met rendement behalen én positieve impact maken”, verduidelijkt Cornelissen

Henk Cornelissen: “We hebben ontzettend veel geleerd.”

WAT IS B CORP?

EenBCorpiseen‘BenefitCorporation’:eenwinstgevendbedrijfdataantoonbaarsocialeenecologische impactmaakt.HetBCorp-certificaatwordt,nahet doorlopenvanmeerdantweehonderdvragenenhet behalenvaneenscorevanminstenstachtigpunten,uitgegevendoorhetAmerikaanseBLab.BekendeNederlandseBCorpszijnbijvoorbeeldTony’sChocolonelyen Dopper,maarbijvoorbeeldookAlbertHeijnenRituals.

Tijd en geduld

De kosten van het hele B Corp-traject vallen voornamelijk te vatten in hoeveelheden tijd en geduld, geven beiden grinnikend toe. Met name de bewijslastfase is wat pittig: daar waren Ferhani en Cornelissen wel echt fulltime mee bezig. Toen waren de deadlines ook strakker, zonder dat er veel stress aan te pas kwam.

Ferhani: “Wat daarbij wel helpt, is dat het project van bovenaf, door de directie, enorm werd gesteund. Peter (van Geijtenbeek, de CEO, red.) haakte om de week aan bij het overleg. Tijdens de verificatiefase moesten we continu overal voor bewijs aankloppen en iedereen is natuurlijk druk: dan helpt het wel als iedereen met B Corp bekend is en dat het prioriteit heeft, ook op directieniveau.”

Traject belangrijker dan certificaat

Zonder dat er hijgerig op punten werd gejaagd, benadrukken beide duurzaamheidsexperts. Het klinkt misschien als een cliché, maar het proces was de gehele tijd belangrijker dan het eindpunt (lees: het certificaat).

“Ook als we uiteindelijk onvoldoende punten zouden hebben, hadden we alsnog ontzettend veel geleerd”, erkent Cornelissen. Zeker voor bedrijven die graag ‘met duurzaamheid aan de slag willen’, maar zich afvragen waar te beginnen en hoe dit aan te pakken, geeft het doorlopen van het hele B Corp-traject volgens hem ontzettend veel sturing, houvast een aanknopingspunten. Ferhani beaamt dit volmondig: “Door dit traject liggen er nu structuren waar we weer van profiteren, onder meer in onze duurzaamheidsrapportage.”

Benieuwd of meer verzekeringspartijen volgen. Over tweeëneenhalf jaar gaat het portaal weer van het slot. En mogen Turien en Ansvar op voor ronde twee.

DINSDAG 11 NO

2025 Get ready

VEMBER 2025 | NBC CONGRESCENTRUM, NIEUWEGEIN

Bedankt voor jouw aanwezigheid op AMdag 2025! Ben je er volgend jaar weer bij?

Wij willen je hartelijk bedanken voor je aanwezigheid op deze vernieuwde editie van de AMdag. Samen met toonaangevende sprekers gingen we dieper in op de belangrijkste thema’s in de verzekeringsbranche. Tijdens de diverse subsessies bespraken we specialistische onderwerpen en er was volop gelegenheid om te netwerken. De talenten in de branche werden in de spotlight gezet met de uitreiking van de AM Top 50 Young Leaders Award. We sloten de dag samen in stijl af met een feestelijk proostmoment met Ilja Gort tijdens de Grootste Verzekeringsborrel van Nederland.

We hebben ervan genoten en wij hopen dat jij dat ook gedaan hebt.

Pak je agenda en zet alvast een dik uitroepteken bij 17 november 2026. Dan gaat de AMdag opnieuw door in NBC Nieuwegein.

AI-EXPERT DEBORAH NAS:

‘ALS JE KUNT PROMPTEN, GA JE DAN NOG NAAR EEN ADVISEUR?’

Generatieve AI gaat volgens professor en innovatie-expert Deborah Nas een immense impact hebben op het vak van het intermediair. Wegkijken is geen optie. “Dat is het hele punt: ik kom niet meer bij jou als adviseur aan tafel.”

Waarom de belofte en impact van AI, en specifiek generatieve AI, zo ongekend zijn ten opzichte van andere technologische ontwikkelingen uit het verleden? De verklaringen zijn legio, zet professor aan de TU Delft Deborah Nas pijlsnel uiteen. De maatschappelijke adoptiegraad van AI-toepassingen, met name de taalmo-

Deborah Nas: “Vroeger ging ik naar een adviseur, in de toekomst ga ik naar Perplexity.”

dellen, is immens. De prijzen voor het gebruik van AI dalen hard, terwijl de technologie snel beter wordt. Nas: “En betere technologie staat gelijk aan betere resultaten voor de eindgebruiker, wat de adoptie weer doet toenemen.”

Groot deel wacht af Allemaal prachtig natuurlijk. Maar als dat allemaal zo is: waarom blijft de massale zakelijke omarming vooralsnog

Door: Aäron van der Sanden Fotograﬁe: William Rutten

achterwege? En zijn er nog steeds zoveel professionals die nog wel ‘gewoon’ hun mailtjes uittikken? Handmatig zelf afspraken in hun agenda’s zetten? Of hele gesprekken blijven transcriberen?

Sowieso is er traditioneel altijd maar een klein clubje enthousiast over technologieen die ons leven en werk veranderen, legt Nas uit. “Slechts een klein deel denkt meteen ‘dat is interessant, daar ga ik me eens in verdiepen’. Een groter deel wacht vooral af. Wat ook meteen verklaart waarom digitale transformaties zo langzaam verlopen. De technologie is niet het probleem: het draait om mensen meekrijgen.”

Ook op het gebied van leiderschap valt er nog een wereld te winnen, wat betreft het potentieel van AI maximaal benutten. Nas: “Ik zie in de praktijk dat AI bottom up de strijd niet gaat winnen. Ook de top van het bedrijfsleven moet kunstmatige intelligentie omarmen en een duidelijke visie neerzetten, anders gebeurt er uiteindelijk niets.”

Drie rollen van AI Hoewel afwachten voor veel mensen zo’n beetje de grondhouding is wanneer het over innovatie gaat, is rustig achteroverleunen en in de tussentijd zien hoe kunstmatige intelligentie zich ontwikkelt en de maatschappij en het bedrijfsleven onherroepelijk verandert geen optie.

De rol die AI vervult neemt qua omvang, takenpakket en impact immers razendsnel toe, omschrijft Nas. “AI is inmiddels voor veel mensen al een efficiëntietool, maar kan ook een hulpje zijn voor vakspecialisten zoals verzekeringsadviseurs en – iets meer toekomstmuziek – zelfs als een volwaardige collega met je gaan samenwerken.”

Waar medewerkers in de verzekeringsbranche de eerste rol van AI – die als efficiëntietool – inmiddels wel onderkennen, dienen ook de eerste AI agents zich aan binnen de sector. Om het churnen van klanten tegen te gaan, cross-sellmogelijkheden beter te benutten en adviseurs en klanten binnen een mum van tijd van overzichtelijke gespreksverslagen en actielijsten te voorzien.

Prompten in plaats van naar de adviseur

En daar blijft het niet bij, schat Nas in. Sterker nog: we ain’t seen nothing yet.

“Met RAG (Retrieval-Augmented Generation, red.) kun je een kennisbank voor adviseurs bouwen die zijn weerga niet kent. Daarmee vervaagt op kennisgebied

DEBORAH NAS

DeborahNasisalsprofessorStrategicDesignforTechnology-Based InnovationverbondenaandeTUDelft.Daarnaastiszekeynotespeaker (onderandereopdeAMdag2025)enauteur.Alsinnovatie-expertlaat zehaarlichtschijnenopAI,welkeimpactkunstmatigeintelligentie heeftengaathebbenénwatditvraagtophetgebiedvanleiderschap.

het verschil tussen een ervaren en minder ervaren adviseur. Dat geldt natuurlijk niet voor de soft skills”, nuanceert ze direct.

De ontwikkeling en massale (maatschappelijke) adoptie van generatieve AI gaat het werk van de verzekeringsadviseur ontegenzeggelijk en rigoureus veranderen, waarschuwt ze. “Gaat een potentiële klant die handig is in prompten straks nog wel naar een adviseur toe met vragen? Ik denk het niet. Realiseer je dat 46 procent van alle ChatGPT-berichten van gebruikers met een consumentenaccount afkomstig is van mensen die jonger dan 26 jaar zijn. Het duurt even voor je het effect in de sector merkt, maar dat gaat zeker gebeuren.”

Zelf doen met Perplexity en Gemini

Zelf zou Nas óók niet meer naar een advieskantoor gaan. “Vroeger ging ik naar een adviseur, in de toekomst ga ik naar Perplexity. Die tool kent me inmiddels aardig. Die laat ik een gedetailleerde prompt voor me schrijven, waarmee Google Gemini weer een diepgaand rapport voor me kan produceren. Dat rapport neem ik door en vervolgens ga ik zelf, met behulp van AI, op zoek naar een verzekeraar die me met moderne tooling en op laagdrempelige wijze die verzekering aanbiedt waar ik naar op zoek ben.”

En Nas weet wat menig adviseur tegen haar verwachting en aanpak in zal brengen; dat een adviseur haar beter kan adviseren dan AI. Maar daarmee gaan ze aan een cruciaal aspect voorbij, tackelt ze dit tegenargument direct. “Ik kom niet eens meer bij jou als adviseur aan tafel. Je bent niet meer mijn by default keuze.”

Daar zit nog een flinke kloof tussen

In dit licht lijkt het directe kanaal voor verzekeraars alleen maar aan belang te winnen. Wie slim is, kijkt daarbij naar recente initiatieven zoals BUUT, de nieuwe bank die ABN Amro opzet en die zich uitsluitend richt op jongeren. ‘Van de makers van Tikkie’. “Heel slim. Wat die doelgroep wil en wat de meeste traditionele bedrijven hen bieden, daar zit nog een flinke kloof tussen.”

RETRIEVAL-AUGMENTED GENERATION

RAGisdetechnologiedieervoorzorgtdatgrotetaalmodellenzoals ChatGPT,GeminienCoPilotnietalleenopbasisvantrainingsdata antwoordengeven,maardaarookdemeestactuelegegevensvoor ophalenengebruiken.Ditlevertveelbetereantwoordenop.

TURIEN & CO. VAART EIGEN KOERS

‘We sturen niet alleen meer op cijfers, maar ook op impact’

Bij Turien & Co. gaan winst en waarden hand in hand. COO Björn Jalving over maatschappelijk verantwoord ondernemen, technologie en de kracht van samenwerking met het intermediair.

Turien & Co. is geen doorsnee speler in de verzekeringsmarkt. Als assuradeur én verzekeraar heeft het Alkmaarse bedrijf een bijzondere positie: het combineert de slagkracht van een volmachtpartij met de autonomie van een eigen verzekeraar. Maar volgens chief operating oﬃcer Björn Jalving ligt de echte kracht in de manier waarop Turien zijn partners – de adviseurs – betrekt bij die ontwikkeling. “We willen de menselijke maat behouden, ook in een digitale wereld.”

B Corp

Turien & Co. en zustermaatschappij Ansvar zijn de eerste Nederlandse B Corp-gecertiﬁceerde assuradeur c.q. verzekeraar in ons land. Dat keurmerk bevestigt dat winst niet het enige doel is, maar dat ook mens, milieu en maatschappij meetellen in alle bedrijfsbeslissingen. Voor Jalving is het een logisch gevolg van de koers die het bedrijf al jaren vaart. “We waren trots op de stappen die we hadden gezet, maar B Corp hielp ons om te toetsen of duurzaamheid écht overal in het bedrijf is verankerd. Het dwingt je om ook zaken expliciet vast te leggen die je vanzelfsprekend vindt, zoals goed personeelsbeleid of een ethisch inkoopbeleid. Voor ons is het vooral een middel om onze duurzaamheidsstrategie te borgen, niet om onszelf een groen label te geven.”

De certiﬁcering helpt bovendien om het gesprek aan te gaan met andere bedrijven over maatschappelijk verantwoord ondernemen. Jalving verwacht dat dit in de toekomst ook helpt bij het aantrekken van nieuw talent. “Voor jonge pro-

fessionals draait het niet alleen meer om salaris of een hip kantoor. Ze willen daarnaast betekenisvol werk doen en verbinden. Dat sluit perfect aan bij de waarden die wij belangrijk vinden.”

Innovatie met oog voor adviseur Naast maatschappelijk verantwoord ondernemen is technologie een tweede pijler onder de strategie. De afgelopen jaren investeerde het bedrijf fors in nieuwe portalen en systemen, met één duidelijk uitgangspunt: gebruiksgemak voor de adviseur. “We hebben geleerd dat IT niet alleen over interne eﬃciëntie gaat,” zegt Jalving. “Onze scrumteams ontwikkelen portalen vanuit de visie: ‘Prettig en eenvoudig online verzekeringszaken regelen. Dat klinkt simpel, maar vergt veel van je architectuur. We willen dat adviseurs moeiteloos kunnen werken, niet dat ze zich moeten aanpassen aan onze processen.”

Een goed voorbeeld is het Financial Lines Portaal, dat hoog scoort in tevredenheidsonderzoeken. Ook het nieuwe inkomensportaal, waarin werkgevers via een salariskoppeling direct gegevens kunnen delen, levert grote tijdswinst op. De verbeteringen blijven niet onopgemerkt: in de DFO Awards werd Turien dit jaar eerste in de categorie Schade Zakelijk en tweede bij Schade Particulier. Tegelijkertijd benadrukt Jalving dat de organisatie er nog lang niet is. “Onze collega’s maken het verschil in de dienstverlening, maar de systemen blijven een aandachtspunt.”

AI voegt waarde toe

Een belangrijk speerpunt in de innovatiestrategie is de toepassing van kunstmatige intelligen-

tie. Jalving ziet AI niet als hype, maar als middel om de werkdruk te verlichten en waarde toe te voegen – voor zowel medewerkers als klanten. “We hebben een interne AI-roadmap opgesteld, waarin collega’s aangeven waar technologie het werk kan verbeteren. Zo helpt AI straks onze letselschadebehandelaars om dossiers samen te vatten. Dat scheelt veel tijd en maakt hun werk leuker en eﬃciënter.”

Maar de echte winst van AI zit volgens Jalving in waardecreatie. “Op het gebied van grote materiele schades zagen wij best wel vaak zwembaden voorkomen. Wij hadden nooit in het systeem neergezet of iemand wel of geen zwembad had, maar het zat wel in de expertiserapporten en klantdossiers. Dan is het heel handig dat je met AI-modellen die ongestructureerde data kunt doorzoeken op de aanwezigheid van een zwembad, zodat je preventieve inspecties kunt doen. Zo voeg je als verzekeraar én adviseur waarde toe, in plaats van alleen kosten te besparen. Dit was slechts een kleine pilot maar illustreert wel goed de potentie.”

Verjonging van de sector

Met zijn 37 jaar behoort Björn Jalving tot de jongere generatie bestuurders in de branche. Hij begon ooit als student bij Turien – via zijn moeder, die destijds bij het bedrijf werkte – en groeide in twintig jaar tijd door naar de directie. “Toen ik begon, waren we echt een volmachtpartij. Met de komst van Ansvar zijn we ook verzekeraar geworden. Dat vraagt om een andere manier van denken: productontwikkeling, duurzaamheid, governance, technologie.”

Hij merkt dat jonge mensen de branche tegenwoordig met andere ogen bekijken. “Vijf jaar geleden was ik daar pessimistischer over. Maar juist dankzij thema’s als AI en duurzaamheid is verzekeren weer interessant geworden voor nieuwe generaties. We hebben hier jonge data scientists en duurzaamheidsadviseurs die écht verschil willen maken.”

Duurzaamheid en innovatie zijn belangrijk, maar hoe bewaak je de balans tussen rendement en maatschappelijke waarde? Voor Jalving is dat geen tegenstelling. “Natuurlijk moet een product rendement opleveren, maar als het te veel oplevert, kijken we hoe we die waarde kunnen teruggeven – bijvoorbeeld door de premie te verlagen, het product te verbeteren of iets te doen voor de samenleving. We sturen niet alleen op cijfers, maar ook op de impact die we maken.”

Korte lijnen belangrijk

Centraal in het beleid staat de samenwerking met het intermediair. De assuradeur wil advi-

seurs helpen zich te onderscheiden met hoogwaardige producten, persoonlijke ondersteuning en betrokkenheid. “Onze adviseurs waarderen vooral de menselijke interactie. We blijven altijd telefonisch bereikbaar en denken mee in adviestrajecten. We willen geen 'computer says no'-organisatie worden.”

Tegelijkertijd werkt Turien aan verdere digitalisering, zodat adviseurs administratief worden ontzorgd. “We weten dat onze digitale performance beter kan en daar investeren we volop in. Maar de menselijke kant blijft altijd overeind. Dat persoonlijke contact is onze grootste kracht. Van de week kreeg ik van een adviseur terug dat hij merkt dat onze collega’s het naar hun zin hebben en dat hij daardoor prettig met ons werkt. Daar doe je het voor.”

Volgens Jalving waarderen adviseurs het bovendien dat Turien een onafhankelijke Nederlandse partij is die niet bij de grote drie verzekeraars hoort. “Wij varen een eigen koers en bieden daarmee een goed alternatief, met korte lijnen en

aandacht voor maatwerk. Die combinatie maakt ons interessant voor het intermediair.”

Groeien in niches mét adviseurs

Voor de komende jaren ziet Jalving vooral kansen in niches waar persoonlijk advies onmisbaar blijft. “Recreatieverzekeringen, zoals caravans, campers en vakantiehuizen, zijn een groeimarkt. Dat zijn belangrijke beslissingen voor gezinnen, waarbij advies echt waarde toevoegt. Daar willen we samen met onze adviseurs in blijven investeren.”

Daarnaast blijft Turien bouwen aan gebruiksvriendelijke portalen en eﬃciënte processen. “Eﬃciëntie is een belangrijke 'enabler' om tijd vrij te spelen voor wat echt telt: preventie, goede gesprekken, bewuste keuzes en tevreden klanten. Dáármee onderscheiden we ons en het intermediair met ons.”

Dit artikel is gesponsord door Turien & Co.

Björn Jalving: "Dankzij thema’s als AI en duurzaamheid is verzekeren weer interessant geworden voor nieuwe generaties."

HOBBYMATIG SLEUTELEN AAN EEN MOTOR? ALTIJD ‘SCHULDIG’ AAN LETSEL

De Rechtbank Rotterdam heeft een tamelijk principiële uitspraak gedaan over het hobbymatig klussen aan een motor. De bestuurder van een Suzuki van het type GSXR 750 met een zogenaamde ‘verlengde achterbrug’ is aansprakelijk voor het ernstige letsel dat zijn passagier opliep omdat ze van zijn motor viel. Ondanks dat de rechter inzag dat er geen causaal verband tussen het sleutelwerk en het ongeluk was.

Door: Ambroos Wiegers

De zaak speelde midden in coronatijd in Rotterdam. De bestuurder en de passagier hadden een relatie en besloten op de motor naar de Erasmusbrug te rijden omdat er geruchten gingen dat er ondanks een vuurwerkverbod toch vuurwerk zou worden afgestoken.

De passagier, zelf een ervaren motorrijder, een feit dat de rechter niet ontging, viel op een gegeven moment van het achterzitje. Volgens haar verklaring kwam dit doordat haar (ex-)vriend veel te hard optrok. De bestuurder ontkende dit. Er was ook geen bewijs voor. Maar toch gaf de rechter de bestuurder voor 75 procent de schuld van het ongeval.

De vrouw had dezelfde dag een zware medische handeling ondergaan, ze was bestraald. De bestuurder gaf dit – onder andere – aan als oorzaak. Ze was zelf vanwege vermoeidheid van de motor gevallen toen hij ‘heel voorzichtig’ optrok. Maar de rechter draaide deze verklaring juist om en zag het als aanvullend bewijs van schuld. Omdat er aan bestuurders van snelle motoren zéér hoge eisen mogen worden gesteld, had de man moeten weten dat ze oververmoeid was en ze dus nooit achterop had moeten stappen. Het stel had daarnaast ook gewoon een auto tot hun beschikking.

Gedeeltelijke verlamming en arbeidsongeschiktheid

De gevolgen van de valpartij waren levensveranderend. De vrouw liep een slagaderlijke bloeding op. Later werd hersenletsel en een gedeeltelijke verlamming van haar rechterzijde geconstateerd. Ze raakte arbeidsongeschikt en raakte haar baan als BOA voorgoed kwijt.

Vanwege het feit dat de vrouw zelf een ervaren motorrijdster was, stelt de rechter dat vanwege die hoge eisen die de wet stelt aan verkeersdeelname, ze zelf had moeten weten dat haar keuze om achterop te stappen zeer onverstandig was. Het percentage ‘eigen schuld’ werd door de rechter op 25 procent gesteld. Maar hoe kwam de rechter tot de schuldigverklaring van de bestuurder?

Geen RDW-herkeuring: schuld!

De bestuurder, die verzekerd was bij Allianz Benelux, had zelf aan zijn motor gesleuteld danwel een hobbymatige, niet-noodzakelijke aanpassing laten verrichten. Hij had een ‘verlengde achterbrug’ gemonteerd. Dit is een onderdeel dat in elke webshop voor motoronderdelen voor een paar honderd euro te koop is. Het onderdeel doet wat het zegt, het zorgt dat het achterwiel van een motor verder naar achter komt, zodat de bestuurder sneller op kan trekken zonder een wheelie te maken. Het is een populaire aanpassing bij motorfanaten die het onderste uit de kan willen halen. Maar een dergelijke verandering aan een motor maakt een herkeuring door de Dienst Wegverkeer (RDW) noodzakelijk. De bestuurder had verzuimd dit te doen, waardoor het voertuig dus niet de openbare weg op mocht.

In een eerdere tussenuitspraak was door Allianz en de bestuurder beloofd om alsnog die keuring te laten uitvoeren. Maar deze afspraak kwamen ze niet na waardoor de rechter oordeelde dat, zelfs al was die motor ge-herkeurd, de aanpassing waarschijnlijk illegaal was. De keuze om de keuring ‘te vergeten’ zag de rechter als doelbewuste

Vergelijkbare motor met ‘verlengde achterbrug’. Gegenereerd door AI.

afweging om een écht (af)keuringsrapport met een juridische onweerlegbare status te omzeilen.

De bestuurder en zijn verzekeraar stelden echter dat het ernstige letsel van de passagier geen enkel verband hield met zowel té hard optrekken of de aanwezigheid van een verlengde achterbrug. Ofwel, er was weliswaar veel leed en schade, maar het causale verband ontbrak. De vrouw was immers vermoeid na een bestraling of ze had zelf de motorbestuurder niet goed vastgehouden.

Het toverwoord: conditio sine qua non

Maar de rechter besloot anders. De kern van de beschikking is dat de rechtbank het ‘conditio sine qua non-verband’ anders invult dan men in de letselschadepraktijk vaak ziet. Normaal gesproken is het technische causale verband tussen fout en schade een heikel punt. Maar hier zegt de rechtbank: “Zonder herkeuring had de motor niet op de weg mogen zijn (Wegenverkeerswet 1994, art. 98 en Regeling voertuigen). In die hypothetische wereld, waarin correct was gehandeld en herkeuring zou zijn aangevraagd, zou de motor volgens de rechtbank niet zijn goedgekeurd en daarmee niet hebben gereden.”

Geen rit, geen ongeval, geen letsel

Ofwel, als de man juist had gehandeld, was het feitrelaas volgens de rechter simpel: geen rit, geen ongeval, geen letsel. Dus juridisch legde de rechter zo een – vooralsnog – waterdicht vereist verband, ook al is niet bewezen dat de verlengde achterbrug de val veroorzaakte, dat is helemaal niet nodig.

De uitspraak maakt duidelijk dat wie klust aan zijn voertuig en deze niet herkeurt, zeer aanzienlijke aansprakelijkheidsrisico’s loopt, ook al heeft die aanpassing geen enkele aantoonbare invloed op het ongeval zelf gehad.

De uitspraak gaat over motoren maar heeft dus ook betrekking op auto’s. Heeft de auto een andere bandenmaat of lekkere dikke velgen? Heeft de bestuurder een chiptune uitgevoerd, nieuwe koplampen of een spoiler van Aliexpress laten monteren zonder een eventueel verplichte RDWherkeuring? Dan kan de schuld bij voorbaat al vast staan. Voor slachtoffers en hun verzekeraars loont het blijkbaar absoluut de moeite om de nodige energie in technisch onderzoek te steken. Want de regels die een RDW-herkeuring verplicht stellen, zijn streng.

#68 IN-STAET

thema: TOP 100

JEFFREY HEESEN EN RANDY HEIJNEN

In-Staet, specialist in de bouwen vastgoedsector, heeft zich in rap tempo omhooggewerkt in de AM Top 100 Intermediair. Oprichters en vrienden Jeffrey Heesen en Randy Heijnen zijn ervan overtuigd dat dat komt door het denken vanuit de klant. “Klanten willen gewoon kunnen bellen als er wat is.”

Door: Rob van de Laar Fotograﬁe: Fred Libochant

Het Rijswijkse bedrijf werd in 2019 opgericht door Heesen en Heijnen, die elkaar kenden uit de tijd dat ze allebei bij Meeùs werkten. Heijnen was daar manager van de afdeling Zakelijk en verantwoordelijk voor de afdeling Vastgoed en VvE’s, Heesen groeide er uit tot specialist in het segment Bouw en Infra. In 2017 nam Aon de Unirobe Meeùs Groep over. Heesen vond dat een goed moment voor een wending in zijn loopbaan. Hij nam contact op met Heijnen, die toen al een tijdje voor zichzelf actief was, en stelde voor om een specifiek op de bouwen vastgoedmarkt gericht adviesbedrijf te beginnen. Dat plan stamde al uit hun gezamenlijke Meeùstijd. Beide mannen vonden het een goed idee om die markten als één sector te behandelen. Heijnen: “Het zijn wezenlijk andere bedrijven, maar ze zitten wel in dezelfde keten. Ze zijn de hele dag met elkaar bezig en afhankelijk van elkaar. Wij zagen die parallellen en zijn ons concept gaan toetsen bij kleine projectontwikkelaars en bouwbedrijven die wij kenden. Iedereen vond dat een geweldig idee.”

Omgekeerde strategie

Alleen moest er nog wel een model worden opgezet om het idee van de grond te krijgen. Heesen: “Bij Meeùs hadden we wel meegekregen dat de branche wordt gedomineerd door buy-and-buildstrategieën. Uiteindelijk zit je dan met klanten en medewerkers die niet voor jou hebben gekozen. Wij wilden dat omdraaien door eerst de mensen aan te trekken die het zagen zitten om met ons in zee te gaan.”

Heesen en Heijnen wisten een aantal bekenden uit de vroegere

Meeùs-stal te interesseren om bij In-Staet in dienst te treden. “Ze geloofden in ons plan en zijn met ons in het diepe gesprongen. Daar waren we heel blij mee. Ook klanten zeiden dat ze er veel vertrouwen in hadden”, zegt Heijnen.

Aan tafel in Stockholm

Maar er was wel geld nodig om van start te kunnen. Nederlandse partijen keken, naar de smaak van de twee Haagse vrienden, te veel met een corporate blik – “wij wilden per se vanuit de klant redeneren” – en zo kwamen ze uiteindelijk in Stockholm terecht, aan tafel met de directie van investeerder Söderberg. Dat bedrijf stond aan de vooravond van de grote expansie in Nederland, die geleid werd door Heesens schoonvader Roland Goldman, met wie hij bij Mandema al een geschiedenis had. “Het waren hele benaderbare gasten en ons verhaal sprak hen aan. De focus lag nog vooral op pensioen, maar Söderberg wilde ook de schadekant op.” De Zweden stapten in als meerderheidsaandeelhouder, maar wel met de afspraak dat autonome groei op één stond. “Söderberg blijft qua strategie op de achtergrond en heeft vertrouwen in ons, ook omdat we nu een flinke groei doormaken”, zegt Heijnen. “Maar ze wilden wel een meerderheidsbelang hebben omdat ze nog geen ervaring hadden met start-ups. We hebben alles zelf kunnen doen. We zijn wel eigenwijze jongens, maar als we iets niet weten, dan vragen we het. Dat gaf vertrouwen.”

Efﬁciëntie voor de klant

Vanuit het klantdenken ontwikkelde In-Staet onder meer een innovatief offerteprogramma voor VvE’s. “Wij denken vanuit gemak voor de klant en niet zozeer vanuit de optimalisatie van ons proces. Afmelden van werken bijvoorbeeld, dat kan bij ons via een online toepassing. Dat helpt de klant in zijn dagelijkse business”, geeft Heesen als voorbeeld. Maar klantdenken betekent ook: de handjes laten

wapperen als het nodig is. “Polismutaties en dekkingsbevestigingen hebben we in het begin zelf zitten typen. Dan was het binnen twintig minuten geregeld. Uiterst inefficiënt voor ons, maar heel efficiënt voor de klant. Daar hebben we veel goodwill mee gekweekt”, zegt Heesen.

Skischans-effect

In-Staet is ook de verzekeringspartner achter de Stichting Bouwgarant, die inspringt als bouwbedrijven failliet gaan. Maar de échte groei werd in gang gezet toen In-Staet de nieuwe verzekeringspartner werd van branchevereniging Bouwend Nederland. “Twee jaar terug zijn we daardoor verdubbeld in omzet”, zegt Heijnen. Bedrijven van wat grotere omvang waren eerst afwachtend, maar kiezen de laatste paar jaar steeds vaker voor In-Staet. “Dat geeft een skischans-effect. In het begin moest iedereen lachen om ‘Buurman en Buurman’ met hun plan om de beste bouwen vastgoedpropositie te ontwikkelen, maar inmiddels rammelen ook verzekeraars aan de deur.”

Verzekeraars vinden het namelijk fijn om te sparren met mensen die verstand van zaken hebben, zegt Heesen. “Je merkt dat voor specialisten de deuren verder opengaan. Daardoor is onverzekerbaarheid bij ons niet zo’n issue. Waar voor een generalist de bouw-specifieke zaken lastig te doorgronden zijn, is dat voor ons gesneden koek. Toen we net begonnen, konden we makkelijker een lastig bouwproject verzekeren dan een aanhangwagen.”

Nieuw directieteam

Vorig jaar is de omzet met nog eens zestig procent gegroeid; dat vroeg om meer aandacht voor het managen van het bedrijf. “Onze kwaliteiten zitten vooral in de kennis en het bouwen van de organisatie. Nu wordt structuur belangrijk en daar zit niet meteen onze kracht”, zegt Heijnen. “Wij vinden het belangrijk dat we niet ons DNA verliezen. Daarom hebben we een nieuw vierkoppig directieteam aangesteld, met Marrie Bakker als algemeen directeur en Saskia Driessen als manager voor de interne organisatie. Vincent de Koning is verantwoordelijk voor commercie en Martine Kolk voor verzekeringstechniek. Zij leiden nu de organisatie en wij ondersteunen.”

Inmiddels zijn er bij In-Staet veertig medewerkers dagelijks vol aan de slag. “Het behouden van ons DNA wordt mede geborgd door de pak hem beet twintig medewerkers van het eerste uur, die ervoor hebben gekozen samen met ons het avontuur aan te gaan en de zekerheid van een vaste baan hebben achtergelaten”, zegt Heesen.

Kop kofﬁe drinken

De klantenkring varieert van zzp’ers tot de zogeheten midcorps met omzetten die tot in de tientallen miljoenen komen. “We verzekeren van bouwkavel tot en met vastgoedexploitatie. Wij zoeken klanten die daadwerkelijk voor aandacht en expertise kiezen. Dat zijn de ‘A’ en de ‘E’ in In-Staet. We hebben toptien-vastgoedbeleggers in de boeken, maar ook de kleinere vastgoedpartijen. En voor veel mensen blijven verzekeringen low-interest. Ze willen gewoon kunnen bellen als er iets is. Al onze klanten hebben de mobiele telefoonnummers van onze medewerkers. We halen als het kan het schadeformulier op en drinken een kop koffie met de klant”, omschrijft Heijnen de aanpak van In-Staet.

sponsored content

'VOOR ONDERNEMENDE KANTOREN LIGGEN ER VOLOP KANSEN'

MarshBerry: 'Intermediairmarkt wacht nieuwe consolidatiegolf'

De voorbije tien jaar zijn honderden assurantiekantoren opgekocht door grotere intermediairbedrijven en investeerders (private equity). MarshBerry is wereldwijd gespecialiseerd in dergelijke fusies en overnames. De M&A-adviseur verwacht de komende jaren geen afname maar juist een nieuwe consolidatiegolf. Een opvallend element in dit proces: de eerste investeerders gaan hun project alweer doorverkopen.

Jaarlijks vinden er in Nederland circa 250 deals plaats. “Dit spel is al jaren gaande”, weet Marcel van Dijk, director bij MarshBerry. “Daardoor lijkt de markt misschien verdeeld, maar zo ver zijn we nog lang niet. Wij achten een verdere halvering tot 3.000 intermediairbedrijven mogelijk.”

Vaste patronen

Consolidatie van een sector verloopt bijna altijd volgens vaste patronen. Als katalysator fungeren zogeheten ‘platformbedrijven’. Van Dijk gebruikt die term voor intermediairs die geheel of gedeeltelijk in handen komen van investeerders, met als doel groei te realiseren via overnames. Het bekende buy-and-build-model. In ons land zijn meer dan tien ‘platformbedrijven’ actief. De jongste nieuwkomer is Certe Group, gesteund door investeerder IceLake Capital. “Elk nieuw platform wil zo snel mogelijk schaal creëren”, ziet Michel Schaft, managing director bij MarshBerry. “Een gemiddelde investeerder maakt zijn platform binnen vijf jaar drie keer zo groot.”

Nieuwe consolidatiegolf Er zijn nog steeds investeerders die de markt willen betreden. “Voor ondernemende kantoren liggen er volop kansen om, met steun van investeerders, iets moois op te bouwen. Dat kan nog steeds. De markt is zo diep gefragmenteerd, dat talloze advieskantoren en kleine portefeuilles vroeg of laat nog op de transactiemarkt zullen verschijnen.” Hij wijst op de vergrijzing

onder ondernemers en het groeiende belang van schaalgrootte. “Dat laatste is keihard nodig om te kunnen investeren in innovaties, zoals kunstmatige intelligentie.”

Doorverkoop eerste investeerders

Een extra impuls voor de nieuwe consolidatiegolf komt van investeerders die hun bestaande belang in een buy-and-build-platform doorverkopen. Volgens Van Dijk maakt een gemiddelde investeerder na drie tot zeven jaar een exit. “Dit soort exits gaan we vaker zien.” Hij wijst ter illustratie op Quintes, waar de Amerikaanse verzekeringsmakelaar Brown & Brown onlangs investeerder Aquiline uitkocht. “Wij verwachten meer van dit soort mega-transacties: grote internationale spelers die in één klap een dominante marktpositie in Nederland veroveren.”

MarshBerry bereidt zichzelf ook voor op deze nieuwe golf. Het bedrijf is onlangs samengegaan met Lincoln International, één van de grootste, mondiale investeringsbanken. “Het stelt ons in staat om investeerders in Nederlandse platformbedrijven optimaal te ondersteunen bij grote, internationale exits.”

Kernvragen voor ondernemers

“Begin met twee vragen: realiseert mijn kantoor voldoende groei en heb ik een investeringsplan voor innovatie?" Schaft vindt 15% per jaar gezonde groei. “Dit betekent namelijk dat je in vijf jaar tijd verdubbelt, organisch in combinatie met gerichte overnames. Het lijkt veel, maar 2,5%

komt al door inﬂatie en 2,5% door premiestijgingen. Bij 3% of 4% groei per jaar, is er eigenlijk sprake van krimp.” Innovatie bepaalt of een kantoor over vijf jaar nog relevant is, denkt Schaft. “Hoe het precies uitpakt, weet niemand, maar AI gaat heel veel doen in onze sector. Niet alleen met repeterend werk, maar ook in klantcontacten. Voordat je het weet, is jouw klant zelf een ‘agent’, die met behulp van AI een rondje oﬀertes bij verzekeraars opvraagt. Snap wat er gaande is en maak op basis daarvan strategische keuzes. Dat is nu echt nodig om het voortbestaan en de waarde van je onderneming veilig te stellen.”

Dit artikel is gesponsord door MarshBerry. MarcelvanDijkgeeftop deAMdag2025meer inzichtinactueletrends.

Marcel van Dijk (links) en Michel Schaft (rechts)

ONDERSCHAT DE BEWIJSLASTVERDELING BIJ DE MEDEDELINGSPLICHT NIET

Visadvocaat

Verzekeringsrecht enpartnerbijBackx &Ripmeester

Verzekeringsadvocaten inRotterdam

eel discussies onder arbeidsongeschiktheidsverzekeringen draaien om de mededelingsplicht: heeft de verzekeringnemer bij het aangaan van de verzekering de gezondheidsverklaring correct ingevuld? Ik merk dat veel mensen ervan uitgaan dat de enkele constatering dát die gezondheidsverklaring onjuist is ingevuld, voor een verzekeraar eigenlijk al voldoende is om allerlei verregaande gevolgen te mogen roepen, zoals het weigeren van de uitkering of het beëindigen van de polis.Maar dat is onterecht. De verzekeraar moet écht nog wel wat stappen nemen. Een recente uitspraak van de rechtbank Oost-Brabant laat dit goed zien.

De onjuist beantwoorde vraag De uitspraak gaat over een verzekeringnemer die de vraag “gebruikt u of heeft u ooit drugs gebruikt?” onjuist had beantwoord. De verzekeringnemer had deze vraag ontkennend beantwoord, terwijl later (in het kader van een ziekmelding) boven water kwam dat hij wel degelijk eerder drugs had gebruikt.

Er zijn in zo’n geval twee gronden waarop een verzekeraar een uitkering kan weigeren en de verzekering kan beëindigen: (i) opzettelijke misleiding (fraude) (art.7:941 lid 5 BW) of (ii) de vaststelling dat de verzekering bij correcte beantwoording van de gezondheidsvragen destijds niet tot stand zou zijn gekomen. Voor beide opties geldt dat de bewijslast op de verzekeraar rust.

Opzet?

Wellicht komt nu bij veel van u de gedachte op: opzet is in zo’n geval toch evident? Je weet zelf heel goed dat je eerder drugs hebt gebruikt. Maar niet elke bewuste schending van de mededelingsplicht is volgens de rechtbank evenwel opzettelijk gedaan met als doel later een uitkering te krijgen waarop eigenlijk geen recht zou bestaan (opzettelijke misleiding). De intentie waarmee de vraag door de verzekerde is ingevuld, is relevant. De verzekerde had aangevoerd dat zijn tussenpersoon hem had verteld dat hij – omdat hij al jaren geen drugs meer had gebruikt – de vraag best met “nee” mocht beantwoorden. En de rechtbank ziet geen grond om deze stelling in twijfel te trekken, in mijn ogen mede omdat de verzekeraar zelf (ondanks de op hem rustende bewijslast) zelf verder helemaal geen handen en

voeten had gegeven aan de vermeende opzet. De rechtbank wijst het beroep op opzettelijke misleiding dus van de hand.

Causaal verband?

Dan het causaal verband: wat zou de verzekeraar destijds met de aanvraag hebben gedaan als de vraag naar drugsgebruik wél met “ja” zou zijn beantwoord? Ook op dit punt is de rechtbank kritisch. De verzekeraar moet bewijzen dat een redelijk handelend verzekeraar bij bekendheid met het drugsgebruik de verzekering níét zou hebben afgesloten. In dit geval verwijst de verzekeraar naar zijn medisch adviseur, die weer verwijst naar de Herverzekeraars guidelines (Life Guide en Ascent (HannoverRe)).

Dat is in de ogen van de rechtbank onvoldoende. Zo overweegt de rechtbank dat niet eens gesteld of gebleken is dat het acceptatiebeleid van deze verzekeraar destijds daadwerkelijk op deze guidelines was gebaseerd. Sterker nog, de verzekeraar heeft zelfs verklaard die guidelines niet te kennen en daarover ook niet te beschikken.

De verzekeraar heeft bovendien erkend dat niet alle verzekeraars eenzelfde acceptatiebeleid voeren bij eerder harddrugsgebruik. De rechtbank acht het aannemelijk dat verzekeraars in zijn algemeenheid consequenties willen verbinden aan drugsgebruik. Een verzekeraar moet dan echter wel concreet stellen welke vorm van drugsgebruik (bijvoorbeeld recent of lang geleden, incidenteel of frequent, met of zonder verslavingsproblematiek, et cetera) tot welke specifieke consequenties leidt, zoals weigering van de aanvraag, het opnemen van een bijzondere voorwaarde of uitsluiting of het hanteren van een hogere premie.

Slotsom

De verzekeraar wordt in deze uitspraak dus (hard) afgerekend op de op haar rustende bewijslast, hetgeen – gelet op de vergaande gevolgen waarop de verzekeraar zich wil beroepen – terecht is. Les voor de praktijk: wanhoop als verzekerde niet (meteen). Een onjuist beantwoorde vraag behoeft niet direct fatale consequenties te hebben. De verzekeraar zal daarvoor écht werk moeten maken van de bewijslast die op hem rust.

ARNO ONINK

iseigenaarvan onderzoeksbureau

Trend-Rx.

EERLIJKERE AUTOPREMIES BETEKENEN HOGERE AUTOPREMIES

In een eerdere AM-bijdrage schreef ik dat ik ontzettend uitkeek naar de waarschijnlijke hype als insurtech Ominimo de Nederlandse autoverzekeringsmarkt zou betreden. Inmiddels heeft deze entree plaatsgevonden en ik zal u maar bekennen dat ik teleurgesteld achterbleef. Waar de internationale pers werd getrakteerd op het sappigste insurtechlingo en de mooiste voorspellingen, moest Nederland het doen met de boodschap dat verzekeren nu eenmaal niet echt spannend is. Dat valt inderdaad niet te ontkennen, maar als zelfs insurtechs al als volwassenen beginnen te praten, is de lol van dit soort ondernemingen er snel weer vanaf.

Oneerlijke premies

Toch zei Norman Metzner, de country manager Nederland van Ominimo, in interviews met de verzekeringspers wel iets interessants: Ominimo wil vooral een eerlijker premiestelling realiseren. Hieronder ligt natuurlijk de veronderstelling ten grondslag dat de al aanwezige autoverzekeraars hun verzekerden nu oneerlijke premies voorschotelen. En dat is eigenlijk ook wel een terecht punt. Voor ons nieuwe wagenparkrapport mocht ik berekenen dat de Nederlandse autoverzekeraars sinds 2010 ruim 2,4 miljard euro verlies hebben geleden op hun autoportefeuille. Zonder de coronapandemie was dat zelfs ruim drie miljard euro geweest. Behoorlijk oneerlijk, vooral voor de woonverzekerden die dit bloedbad moeten financieren, maar dat was natuurlijk niet wat Metzner in gedachten had toen hij zijn uitspraak deed.

Differentiatie is niet het probleem

Bij Ominimo heerst het idee dat de prijsstelling van Nederlandse verzekeraars te ongedifferentieerd is en dat daardoor grote groepen Nederlanders te veel voor hun autoverzekering betalen. Dit megaverlies, in combinatie met jaarlijks bijna een miljoen schadegevallen aan auto’s, suggereert wat mij betreft dat premiedifferentiatie niet het kernprobleem vormt op de autoverzekeringsmarkt. Daarbij is de belofte dat verdergaande prijsdifferentiatie tot lagere premies leidt veelal irreëel. Verregaande premiedifferentiatie leidt vaak tot dusdanig kleine risicopools dat de noodzakelijke risicoopslag het individuele voordeel van differentiatie teniet doet. En als de risicopools te groot zijn, is de risico-opslag laag, maar het individuele differentiatievoordeel ook. Een mooie risico catch 22. Scherpe acceptatie is voor winstgevende verzekeraars op de Nederlandse automarkt dan ook belangrijker dan ver doorgevoerde premiedifferentiatie.

Toch saai

Hoe doen de Nederlandse autoverzekeraars het overigens na de weerzinwekkende resultaten in 2023? In ons recente rapport laten we zien dat dankzij hard ingrijpen de resultaten verbeteren, maar een marktbrede COR van 105 procent blijft natuurlijk belabberd. En de WA-COR is weliswaar zes procentpunt verbeterd, maar bedraagt nog altijd een tranentrekkende 115 procent. Eerlijkere autopremies lijken dus eerder hogere dan meer gedifferentieerde premies te betekenen. Opnieuw een saaie conclusie, maar dat past nu eenmaal bij de verzekeringswereld.

COLOFON

AM Inspiratie en achtergronden voor de verzekeringsprofessional

Hoofdredacteur

Renske van de Merbel

Redactie

Rob van de Laar

Alexandra Meijer

Aäron van der Sanden

Reinder Smit

Emma Verbree Ambroos Wiegers

Medewerkers aan deze uitgave

Ronald Bruins, Jan Driessen, Agnes Koert, Arno Onink, Anoek van der Riet

Contact www.amweb.nl redactie@amweb.nl LinkedIn: AMweb_nl

Uitgeverij VMN media Assurantie B.V.

Vormgeving colorscan

Druk Wilco

Accountmanagers

Marja Albers

T 06-55001083 marjaalbers@vmnmedia.nl

Ena Trezner

T 06-83649289 enatrezner@vmnmedia.nl

Abonnementen

Jaarabonnement: €279.90 exclusief btw. Verschijnt 4 keer per jaar www.amweb.nl/abonneren

Klantenservice

T 088-5840888 klantenservice@vmnmedia.nl Adreswijzigingen adreswijziging@vmnmedia.nl

Auteursrecht

Alle rechten in deze uitgave zijn voorbehouden aan VMN media. Niets uit deze uitgave mag worden verveelvoudigd, opgeslagen in een geautomatiseerd gegevensbestand of openbaar gemaakt in enige vorm of op enige wijze, hetzij elektronisch, mechanisch, door fotokopieën, opnamen of enige andere manier, zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van de uitgever. Voor zover het maken van kopieën uit deze uitgave is toegestaan op grond van art. 16h t/m 16m Auteurswet jo. Besluit van 27 november 2002, Stb. 575, dient men de daarvoor wettelijk verschuldigde vergoeding te voldoen aan de Stichting Reprorecht te Hoofddorp (Postbus 3060, 2130 KB). Hoewel aan de totstandkoming van deze uitgave de uiterste zorg is besteed, aanvaarden de auteur(s), redacteur(en) en uitgever(s) geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten en onvolkomenheden, noch voor gevolgen hiervan.

ISSN 0167-3882

VMN media legt gegevens van abonnees vast voor uitvoering van de (abonnements)overeenkomst. De gegevens kunnen door VMN media worden gebruikt om je te informeren over relevante producten en diensten. Indien je hiertegen bezwaar hebt, kun je contact opnemen met VMN media.