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SECTOR ASEGURADOR

CAJA RURAL DEL SUR

“Hacen falta entidades más fuertes”

MUTUA MADRILEÑA, ENTRE LAS CINCO PRIMERAS

José Luis García Palacios, presidente

ASOCIACIÓN DE USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS AUSBANC EMPRESAS

Nº 248 Febrero 2011

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ESPAÑA REEDITA EL DESASTRE DEL 98 CON LA ANIQUILACIÓN DE LAS CAJAS

Las últimas de

FILIPINAS

HUELVA AUSBANC INAUGURA SU NUEVA DELEGACIÓN Entrevista a Antonio Olaya, nuevo delegado de la asociación

LA CUESTA DE ENERO, CON VISA HOP! CUESTA MENOS.

DE DESCUENTO EN COMPRAS.*

Infórmese en su sucursal, en el 902 301 000 o en bancopopular.es

* El máximo bonificable por tarjeta será de 100 euros durante el periodo de promoción (del 01/01/2011 al 20/04/2011 para tarjetas emitidas entre el 01/01/2011 y el 20/03/2011). Las compras con derecho a bonificación deberán mantenerse financiadas durante un periodo mínimo de 12 meses. La bonificación se realizará en el extracto de abril de 2011. Los descuentos serán aplicables en Alimentación, Supermercados, Grandes Superficies, Gasolineras, Textil y Zapaterías.

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nº 248 Febrero de 2011 ENTREVISTAS

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Pedro Rodríguez, alcalde de Huelva Jesús Fernández Entralgo, presidente de la Audiencia Provincial de Huelva

42 46

El Centro de Datos del Santander en Cantabria, operativo en 2012 Productos Tóxicos: Los tribunales siguen fallando a favor de los clientes

Redacción

La Mutualidad de la Abogacía sigue apostando por el ‘ladrillo’

Jefa de Maquetación

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Ausbanc celebra sus ‘bodas de plata’ protegiendo a los consumidores Ausbanc presenta tres demandas por la huelga salvaje de los controladores

88 90

Motor: Lexus RX 450h Restaurante: Nikkei

Edita ASOCIACIÓN DE USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS ‘AUSBANC EMPRESAS’

BANCA

PRESIDENTE

Luis Pineda Salido (presidencia@ausbanc.com)

SUBDIRECTOR

José Ángel Pedraza (japedraza.revista@ausbanc.com)

Jefa de Sección

Esther García López (egarcia.revista@ausbanc.com)

EMPRESAS

C. A. González, C. Elías, A. Diéguez y A. Zazo

ACTUALIDAD AUSBANC

Olga Iáñez (oiblanco.revista@ausbanc.com)

Fotografía

Jesús Umbría

Documentación Paloma López

Colaboradores

Diversificar y crecer, todo en uno Mutua Madrileña ha dado un salto cualitativo en su estrategia de negocio y se posiciona entre las cinco aseguradoras más importantes del país tras adquirir a Criteria el 50% de VidacaixaAdeslas Seguros Generales. Pág. 52

OCIO

I. Herranz, A. Ivorra, M. Reyes, Asier y P. Córdoba.

Firmas

J. Barrera, F. Cortijo, C. Gómez, A. Olaya y C. Santos

Comunicación

Ana Amigo (aamigo.revista@ausbanc.com) Berta Baz (bbaz.comunicacion@ausbanc.com)

Isabel Medrano

Ejecutivos de Publicidad

Diego F. López y Juan Carlos Sánchez

Asistente Depto. Publicidad Elena Palomar publicidad@ausbanc.com

REDACCIÓN. Altamirano 33, 28008 Madrid. Tel. 91 541 07 57 Fax 91 541 72 60 Información, consultas y suscripciones 91 541 61 61 - ausbanc@ausbanc.com depósito legal: M-2292-1990 ISSN: 1134-9964 SE INFORMA de que la aparición de cualquier referencia, anuncio o imagen sobre algún producto, servicio, o empresa, en esta publicación no implica, en ningún caso, que la editora, autores o colaboradores de la misma recomienden su contratación, adquisición o utilización.

IV Foro de la Justicia en Toledo La Caja Rural de Toledo acogió en IV Foro de la Justicia organizado por Ausbanc donde se debatió sobre la tutela judicial en procesos de ejecución ordinaria e hipotecaria. Pág. 78

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SUELO

DIRECTORA DE PUBLICIDAD

Presentada la demanda contra Caja de Extremadura Ausbanc presenta en Cáceres una demanda contra Caja de Ahorros de Extremadura con la que pretende eliminar, por abusiva, la cláusula suelo. Pág. 50

EN ESTE NÚMERO...

Octavio Suárez

José Luis García Palacios

Suárez ha obtenido una nueva sentencia favorable en la que el juez declara la nulidad de una permuta de La Caja de Canarias. Pág. 46

El presidente de Caja Rural del Sur dice que el SIP que su entidad ha creado con Caja Rural de Extremadura deja “la puerta abierta” a otras entidades. Pág. 44

AUSBANC CANARIAS

Diego Murillo

CAJA RURAL DEL SUR

Antonio Olaya

A.M.A.

AUSBANC HUELVA

A.M.A. estrena en Madrid su nueva sede que lleva el nombre de su presidente, Diego Murillo, y que simboliza la nueva etapa de la compañía. Pág. 56

Los consumidores de Huelva están de enhorabuena porque Ausbanc ha abierto en la provincia una delegación dirigida por Antonio Olaya. Pág. 32

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AUSBANC

opinión

Luis Pineda, presidente de Ausbanc

Las cajas: un nuevo desastre del 98 n Ausbanc estamos siendo fedatarios sociales, públicos y protagónicos de lo que está pasando con las cajas de ahorros españolas: de su aniquilación, con la colaboración de Wall Street y sus aliados, y ante la pasividad culpable del Gobierno y del Banco de España, cuyo gobernador, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, pasará a la historia con el triste título de ‘el hombre que enterró a las cajas de ahorros’. Desde estas páginas hemos defendido el modelo de las cajas de ahorros –la ‘Ñ’ del sistema financiero español–, un modelo basado en una actuación financiera que no persigue únicamente la generación de beneficios, sino que reinvierte parte de los mismos en financiar su Obra Social, que enfoca hacia las necesidades menos cubiertas por las Administraciones Públicas. Hace unos meses, dedicamos un artículo al impulsor del modelo de cajas de ahorros en España, el histórico dirigente de UGT y ministro de Trabajo durante la II República, Francisco Largo Caballero, bajo cuyo mandato se aprobó el Estatuto para las Cajas Generales de Ahorro Popular. De igual forma, ahora nos vemos en la obligación de reflejar la aniquilación de las cajas de ahorros, tal y como las conocíamos hasta ahora. Sin duda, un momento triste, que en el reportaje de portada de este número hemos querido comparar con otro de los momentos trágicos de

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nuestra historia: el llamado ‘desastre del 98’, que supuso la pérdida de los últimos vestigios de nuestro imperio colonial, a manos del Gobierno de los Estados Unidos, entonces presidido por William McKinley. La explosión del acorazado estadounidense ‘Maine’ en el puerto de La Habana, la noche del 15 de febrero de 1898, convenientemente aderezada y transformada de trágico accidente en vil atentado perpetrado por los españoles, por la prensa sensacionalista del magnate William Randolph Hearst, sirvió como excusa para que EE UU declarara la guerra a una España que no estaba en condiciones de soportar un conflicto bélico. La falta de previsión y la negligencia de las autoridades españolas de la época en dar respuesta a los problemas económicos de los territorios de ultramar –que, como se explica en le reportaje, fueron los factores internos que propiciaron el desastre–, presentan un indudable paralelismo con la actitud del Gobierno y del Banco de España, incapaces de defender a las cajas de ahorros españolas del fuego de los ‘acorazados’ de Wall Street –Goldman Sachs, JPMorgan, Citibank, Barclays...– y res-

ponsables de no haber adoptado las medidas necesarias para proteger al sector y librarlo de malas prácticas y abusos. Hemos querido hacer también una mención especial a los ‘últimos de Filipinas’ en el sector de las cajas de ahorros, los que, en plena batalla, resisten las presiones y siguen defendiendo el exitoso y original modelo jurídico de las cajas: Isidro Fainé, presidente de La Caixa y la CECA; Amado Franco, presidente de Ibercaja; Braulio Medel, presidente de Unicaja; y José Antonio Olavarrieta, ya ex director general de la CECA, pero que ha defendido la ‘trinchera’ de las cajas hasta el último momento. Nos gustaría desearles, queridos lectores, que disfrutaran con la lectura. Pero, lamentablemente, no va a ser así; nosotros hemos llorado explicándolo. Nunca se perdió tanto en la historia de España. Sí, en 1898. Al final, los más débiles son los que más pierden. Me despido con unos versos de la inolvidable habanera ‘Yo te diré’, de la película ‘Los últimos de Filipinas’: “Y así sabrás, / por qué mi canción, / se siente sin cesar, / mi sangre latiendo, / mi vida pidiendo / que tú no te alejes más”.

o Nuestro compromiso con el medio ambiente nos ha hecho lĂderes mundiales en energĂa eĂłlica.

de Fueraserie Jaime Guardiola Romojaro

Firmas

Consejero delegado de Banco Sabadell

Cristina Gómez Sáez

Experto en situaciones difíciles

IMConsultant de SGAIM

Fusiones e información Muchas cajas de ahorro se encuentran inmersas en procesos de fusión. El control y la gestión de la información de las compañías tras la unión es uno de los puntos críticos. El volumen de documentos, con los múltiples formatos y tipos, es tan elevado y tiene un origen tan variado que no siempre es sencilla la integración. La solución pasa por las empresas de gestión de la información, las cuales son capaces de obtener de manera rápida y eficaz la información relevante de los documentos a través de la digitalización con herramientas de OCR. De esta manera el origen de los documentos para la nueva entidad financiera creada tras la fusión es transparente y es posible centralizar la información en un único sistema. La externalización de la gestión de la información aporta algunas ventajas, como son ayudar al control administrativo y operativo de ambas empresas y facilitar la gestión del cambio minimizando el riesgo de incertidumbre para los clientes. La productividad de los empleados de las cajas también se ve favorecida, al tener que adaptarse a nuevas aplicaciones de negocio, sistemas y procedimientos tras la fusión, reduciendo así el período de transición. Las entidades financieras buscan la optimización de sus procesos internos y la reducción de costes tras la fusión, y las compañías de gestión de información llevan muchos años estudiando cómo conseguirlo. Lo logran apostando por la conversión del papel en formato electrónico, por el automatismo en la captura y la clasificación de la información e integración de los datos.

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Trayectoria de primera. Si hay algún directivo capacitado para hacer frente a la crisis, ése es Jaime Guardiola. Tras una brillante carrera en el BBVA, se incorporó al Sabadell con el reto de aportar su experiencia en banca internacional y países emergentes.

Por: C. E. Fotos: Archivo

uando fichó al entonces ‘número tres’ del BBVA, el presidente de Banco Sabadell, Josep Oliu, declaró que Jaime Guardiola “reúne las características idóneas para encabezar un equipo directivo de primera como es el de Banco Sabadell y para dar continuidad a su proyecto empresarial en una perspectiva más internacional”. De hecho, la misión que se le encomendaba era “proseguir el desarrollo de los diferentes proyectos de la entidad e impulsar el crecimiento de sus negocios, tanto en el mercado doméstico como en el exterior”. La internacionalización y un modelo de crecimiento basado en la adquisición de otras entidades financieras para crecer son las señas de identidad de la entidad ca-

talana. Y la experiencia de Jaume Guardiola encajaba perfectamente con esta filosofía. Jaime Guardiola Romojaro nació en Barcelona en 1957. Es licenciado en Derecho por la Universidad de Barcelona y en Ciencias Empresariales y MBA por ESADE. Nada más licenciarse, en 1979, comenzó a trabajar en la banca, donde ha desarrollado una carrera profesional destacada y con prestigio. Casi toda en el BBVA, quizá la mejor cantera de banqueros de España.

Aprendizaje en el BBVA

Su trayectoria en el banco que preside Francisco González le permitió trabajar en diez marcas diferentes de la entidad. En ese tiempo adquirió experiencia en las crisis financieras de la banca española y latinoamericana, en banca internacional, en países emergentes y en banca comercial. En 1985 es nombrado director regional de banca industrial del desaparecido Banco de

El sustituto de Vitalino Nafría Cuando Jaime Guardiola fue nombrado director general de Negocio para España y Portugal del BBVA se enfrentó a la difícil tarea de sustituir por segunda vez a un ejecutivo de la talla de Vitalino Nafría, un reconocido profesional del sector financiero y un directivo histórico del segundo banco de España. Nafría, ahora encargado de reflotar Metrovacesa, trabajó durante 40 años en el BBVA y fue una pieza clave en su expansión internacional. Fue director general de BBVA América y, entre 2005 y 2007, el número tres del banco. En ambos cargos le sustituyó con acierto Guardiola.

Bilbao para Cataluña y Baleares y en 1993 accede a la alta dirección del grupo con su nombramiento como subdirector general, y dos años más tarde director general, de Banca Catalana. Su gran salto se produce en 2000, cuando cruza el Atlántico para dirigir las filiales latinoamericanas del BBVA. Primero fue nombrado presidente en Puerto Rico y un año después asumió la Vicepresidencia Ejecutiva y la Gerencia General de BBVA Banco Francés en Argentina, donde aprendió mucho sobre las crisis, tras vivir la época del llamado ‘corralito’. “Tuvimos que gestionar la situación, que fue muy dura para la clase media”, recuerda. En 2003 se incorporó a BBVA Bancomer como vicepresidente y director general. Desde México, Guardiola contribuyó a la expansión del banco por el sur de Estados Unidos, uno de los puntos clave en la internacionalización de BBVA. Estas tres filiales aportaban bajo su mandato más del 40% de los beneficios del banco. Volvió a España en 2006. Tras la remodelación de la cúpula de la entidad –con la que se pretendía relanzar la actividad comercial y el negocio en España–, fue nombrado director

general de Negocio para España y Portugal y Jaime Guardiola se enfrentó a la muy poco agradable tarea de sustituir, por segunda vez, a un ejecutivo de la talla de Vitalino Nafría, un directivo histórico del BBVA, clave en la expansión internacional y el desembarco americano de la entidad. En ese momento se convirtió en el ‘número tres’ del banco, por debajo de Francisco González y José Ignacio Goirigolzarri. Esta etapa, no obstante, duró sólo siete meses, hasta que le llegó la llamada de Josep Oliu para incorporarse al Banco Sabadell, primero como director general en junio de 2007 y consejero delegado en septiembre del mismo año. Y Guardiola no desperdició la oportunidad. Por un lado, volvía a su ciudad, Barcelona, tras una ausencia de casi siete años, un factor que pesó decisivamente en su elección. Por otro lado, la oferta suponía el reto de aportar su experiencia en banca internacional a una entidad que se encontraba en pleno proceso de crecimiento, tanto nacional como internacional. De hecho, la expansión internacional de la entidad catalana se ha realizado en los últimos años, fundamentalmente, en el mercado estadounidense, uno de los que mejor conoce el actual ‘número dos’ del Sabadell.

En Argentina vivió el ‘corralito’ y aprendió a gestionar en época de crisis

Entre 2007 y 2009, el banco catalán ha adquirido tres entidades en Miami (Estados Unidos): TransAtlantic Bank, el negocio de banca privada de BBVA en la zona y Mellon United National Bank (MUNB), lo que le convierte en el sexto banco local por volumen de depósitos –el cuarto si se incluye la actividad de la oficina del Sabadell en Miami–. En cuanto al futuro inmediato, Guardiola es optimista, a pesar de que 2011 será un año “difícil y transcendental”, como el mismo se encargó de recalcar el pasado mes de diciembre. Pero, hacer frente a una situación tan difícil como la que el mismo prevé no le asusta. En un desayuno organizado por la Asociación de Periodistas de Información Económica (APIE), aseguró que en el actual escenario de falta de liquidez la situación del Sabadell es cómoda. Además, el banco ha diseñado un plan director a tres años, denominado Plan CREA, con el que pretende aumentar la productividad por oficina un 33% y elevar la cuota de mercado, esta vez mediante un “crecimiento orgánico”, aunque no descartan operaciones corporativas, sobre todo en un momento en el que el banco catalán se encuentra en todos los rumores de posibles concentraciones bancarias. El objetivo del nuevo plan es captar un millón de nuevos clientes particulares y 160.000 empresas.

Biografía • Nació en 1957 en Barcelona. • Licenciado en Derecho por la Universidad de Barcelona y en Ciencias Empresariales y MBA por ESADE. • En su larga carrera en el BBVA (19792007) llegó a trabajar en diez marcas diferentes de la entidad. • Tras su paso por la presidencia de BBVA Puerto Rico, Bancomer (México) y Banco Francés (Argentina), en 2006 accede a la Dirección General de BBVA para España y Portugal. • En junio de 2007 fue nombrado director general de Banco Sabadell y en septiembre, consejero delegado. febrero11

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de Fueraserie Firmas Jerónimo Barrera Delegado de Ausbanc en Canarias

Antonio Basagoiti García Tuñón Presidente de Banesto

Un clásico de la banca Una familia histórica. Antonio Basagoiti culmina con la presidencia de Banesto sus más de 44 años de trayectoria profesional ligada a la banca, una carrera en la que siguió los pasos de su padre, su abuelo y su bisabuelo, fundador del Banco Hispano Americano.

Leyes demoníacas Miles de ciudadanos han perdido sus hogares, porque un mal día ‘el banco’ les engatusó para que compraran la vivienda mediante hipoteca –con ‘el beneficio’ de una sobretasación y financiación de más del 100% (‘subprime’)– y ahora les ejecuta. Quedándose con ella por la mitad de su precio y autorizado legalmente a continuar reclamándoles la otra mitad, más intereses costas y gastos; embargándole todos sus bienes, hasta que termine de pagar algo que ya no les pertenece. Está causando tanto daño esta estructura económica, impuesta por el poder político dominante, que antes de afrontar el asunto de fondo –la Dación en Pago Total de la deuda contraída– me veo obligado a manifestar: que aprender es reconocer que estamos equivocados y que responsabilizar a otros es un camino que nunca ha dado resultado. Por lo que, para las soluciones que apunto, no será necesario un ‘crack’, por los títulos sobre hipotecas vendidos a inversores internacionales, ni tampoco poner patas arriba el sistema hipotecario actual. Sí será necesario un cambio legislativo, que actualice la Ley Hipotecaria y Procesal –con aplicación paulatina y respetando la normativa sobre endeudamiento– para que la entrega de la casa hipotecada salde totalmente la deuda contraída; evitando con ello la condena de por vida del deudor y aliviando a los Juzgados de tantas ejecuciones y desahucios. Para hacer esto, que en justicia corresponde, no se necesitan recursos económicos y sí de los resortes del poder político; amén, de aplicar técnicas equilibradas que actualicen estas leyes arcaicas, que permiten a la ‘atragantada’ banca continuar apropiándose de algo que pagan otros. Esto, en pleno siglo XXI, y con un país vecino que hace lo aquí solicitado, resulta, cuando menos, inaudito, además de demoníaco.

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Por: C. Elías Fotos: Archivo

os Basagoiti son una de las dinastías familiares más destacadas de la historia financiera española del Siglo XX. Antonio Basagoiti Arteta, fundador de Iberdrola y bisabuelo del actual presidente de Banesto, participó en 1901 en la creación del Banco Hispano Americano (BHA), del que fue presidente. Su hijo y su nieto, Antonio Basagoiti Ruiz y Antonio Basagoiti Amézaga, siguieron sus pasos al frente de la entidad, hoy integrada en el Grupo Santander. Con estos antecedentes, su bisnieto, Antonio Basagoiti García-Tuñón (Madrid, 1942), estaba predestinado a destacar en el mundo financiero, en el que ha vivido y protagonizado crisis y reestructuraciones. Nada más acabar sus estudios ingresó en el BHA como letrado asesor. En 1970 pasó al Departamento de Relaciones Exteriores y fue comisionado al Lloyds Bank de Londres y al Chemical Bank de Nueva York, donde siguió cursos de análisis de balances, créditos, informática y organización. Al año siguiente fue designado subdirector de la oficina principal en Bilbao. En esa época se estrecha su vinculación al País Vasco, región de la que era originaria su familia. Toda su carrera ha estado ligada al BHA, en el que ocupó diversas direcciones generales y llegó a ser consejero director general. En 1992 vivió en primera persona su fusión con el Banco Central y fue nombrado director general de la entidad resultante, el Banco Central Hispanoamericano (BCH), que en 1999 se integró con el Santander. Desde julio de ese año es consejero del banco que preside Emilio Botín y miembro de la Comisión Ejecutiva. Este aficionado al ciclismo ha compativilizado desde los años 90 sus responsabilidades

en el banco con puestos de consejero en diversas empresas. Fue presidente de Unión Fenosa y Faes Farma y consejero, entre otras compañías de Sacyr Vallehermoso, Pescanova o Seguros La Estrella.

Biografía • Nació en Madrid en 1942. • Licenciado en Derecho por la Universidad Complutense de Madrid, posee estudios financieros de postgrado en las Universidades de Londres y Cambridge (Reino Unido). • Ingresó en el BHA en 1967, del que fue consejero director general. • Director general del BCH (1992) y presidente de Unión Fenosa (2002). • Consejero del Santander desde su integración con el BCH.

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de Fueraserie Firmas

Juan Rosell Lastortras Presidente de la Confederación Española de Organizaciones Empresariales

Carlos Santos

Presidente de “todos”

Periodista

El elegido. Las predicciones se han cumplido y Juan Rosell es el nuevo presidente de la CEOE. El patrono de patronos, que ha hecho historia por ser el primero elegido en un proceso electoral, se ha comprometido a ser “el presidente de todos”.

Inquietud activa Participé recientemente en la entrega de los Premios de Agricultura que concede la feria Expo Agro con la Cámara de Comercio de Almería y Cajamar, la primera caja rural –no por casualidad– de España. Me impresionó ver cómo en plena crisis agricultores, industriales, entidades financieras e instituciones como la Universidad o el Parque Tecnológico de esa provincia están en primera fila del sector, no sólo en la producción sino también en la tecnología, la industria auxiliar y, en fin, la inquietud activa por un futuro mejor. Viendo el trabajo de esas personas y entidades, pensé: saldremos de ésta. ¿Y por qué no? ¿Por qué no vamos a confiar en nuestra propia capacidad, como individuos y como sociedad organizada? ¿Por qué van a ser las actuales generaciones menos capaces, resolutivas y resistentes que generaciones anteriores, que salieron de situaciones mucho más difíciles? Es verdad que nuestros políticos no han estado a la altura de las circunstancias, pero también es verdad que los elegimos en tiempos de bonanza y que nadie podía predecir que la economía se quedaría de la noche a la mañana con las vergüenzas al aire, dejándonos de paso con las vergüenzas al aire a todos nosotros. Porque tampoco los periodistas –sin ir más lejos– podemos dar lecciones de nada, como podrá comprobar quien nos vea naufragar en la espuma de las tertulias al uso. Saldremos de ésta. Saldremos a pesar de nosotros mismos. Y saldremos gracias a nosotros mismos… como salen a diario los agricultores almerienses.

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Por: Esther García López Fotos: Archivo

on 444 votos a favor y 247 en contra, Juan Rosell se ha convertido en el nuevo presidente de la CEOE, venciendo así a su rival, Santiago Herrero, presidente de la patronal andaluza. Rosell, elegido por mayoría absoluta, participó y salió victorioso del primer proceso electoral para elegir presidente que ha vivido la CEOE desde que su fundación en 1977, ya que hasta ahora nunca había habido más de un candidato a la presidencia. Este ingeniero catalán de 54 años, amante de la lectura, del tenis y del fútbol –no en vano es patrón de la Fundación FC Barcelona–, se enfrenta con empuje a una ardua tarea al frente de la CEOE ya que le toca impulsar cambios dentro de la confederación pero, según él, “sin romper nada”. Los cambios ya los ha iniciado al reducir el número de vicepresidentes de 21 a nueve. También a él le corresponde impulsar el diálogo social con los sindicatos que se muestran satisfechos con la elección de Rosell, al que califican de interlocutor “leal” y valoran su trayectoria frente a Fomento del Trabajo Nacional. Otra de sus tareas, y no la más liviana, será la de recuperar el prestigio social de la CEOE tras el mandato de Díaz Ferrán. Para ello cuenta con una ventaja crucial: conoce a fondo la confederación, ya que fue vicepresidente desde 1994 a 2006. Es un liberal convencido y buen comunicador. Aficionado a la escritura quiso ser periodista y trabajó en el Diari de Barcelona. Aboga por la modernización, la transparencia y la independencia de la CEOE de partidos políticos y es partidario de alcanzar acuerdos y firmar pactos.

Biografía • Nació en Barcelona, en 1957. • Es ingeniero industrial. • Fue presidente de Enher (1996/99), de Fecsa-Enher (1999/02) y de Corporación Uniland (2005/06). • En 1995 fue nombrado presidente de Fomento del Trabajo Nacional. • Es miembro del Consejo de Administración de Criteria CaixaCorp desde 2007. • Es presidente de OMB, Sistemas Integrados para la Higiene Urbana y de Congost Plastic. • Está casado y tiene tres hijos. • Es aficionado a la lectura, al fútbol y al tenis.

de Fueraserie Mariano Pérez Claver

Firmas

Presidente ejecutivo de SOS Corporación Alimentaria

Antonio Olaya Ponzone Delegado de Ausbanc en Huelva

De financiero a aceitero Experiencia financiera. Su extenso currículum no deja dudas sobre su capacidad profesional y su conocimiento del sector financiero, desde las cajas hasta los seguros o la bolsa, sin olvidar el negocio hotelero, las nuevas tecnologías o el negocio inmobiliario.

Ausbanc Huelva ¡Qué tremenda ilusión!, ¡qué alegría tan especial!, ¡qué sueño tan mágico! supone para el que suscribe esta columna poder aperturar, como delegado y abogado, la flamante Delegación de Ausbanc en Huelva. Para mí, que he sido durante los últimos 16 años de mi carrera profesional directivo de una gran caja de ahorros catalana, esta nueva etapa supone tanto un reto como la consecución de una forma de entender la vida que siempre estuvo presente en todas mis actuaciones como director de sucursal bancaria. Recuerdo con tristeza, pero también con rabia contenida, como, en los últimos años, siempre me ‘aconsejaban’ desde las altas esferas de la entidad de ahorros que no estuviera tan cerca de los clientes, que no los defendiera tanto, que a nosotros los empleados quien nos pagaba era la caja de ahorros… que poca visión del negocio, que error estratégico, que equivocados estaban. Hoy en día, cualquier empresa, organización, compañía que quiera triunfar y destacar en el mercado deberá habilitar, cada vez más, canales de comunicación directos, flexibles y ágiles con los consumidores, al objeto de atenderles y darles soluciones rápidas y profesionales a sus problemas y dificultades. En esta línea inauguramos la nueva Delegación de Ausbanc en Huelva, con el objetivo de dar cobertura y servicio profesional a toda la sociedad onubense y convertirnos en la Asociación de Consumidores de referencia a nivel provincial, para tratar de controlar los errores y abusos de las entidades financieras y de las grandes compañías en general, procurando que implementen y creen canales de atención a sus clientes serios, justos, imparciales y modernos… y si no, ahí estaremos nosotros para reclamar por vía judicial todos y cada uno de los derechos e intereses de nuestros asociados.

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Por: Javier Florentino Fotos: Jesús Umbría

urante las V Jornadas Profesionales del Aceite de Oliva Español que organiza en Madrid la revista Alcuza, Mariano Pérez Claver, presidente de SOS Corporación Alimentaria advertía a los más de 200 profesionales del sector oleícola español presentes que sabe mucho más de finanzas que de aceite de oliva. Y en el 2010 recién concluido le ha sido de gran ayuda esta dilatada experiencia financiera. Con 56 años que cumplirá este año, Mariano Pérez Claver es licenciado en Ciencias Económicas y Empresariales por la Universidad de Sevilla. Gran parte de su actividad profesional ha estado vinculada al grupo Caja Madrid, a la que se incorporó en 1992. Hasta su nombramiento como presidente de SOS en mayo de 2009, donde la caja madrileña es uno de sus accionistas de referencia, Pérez Claver era el consejero delegado de la Corporación Financiera de Caja Madrid además de director general de la misma desde 1994. Gracias a su puesto de mando en el brazo inversor de Caja Madrid, Pérez Claver ha llegado a ser miembro del consejo de administración de alguna de las mayores empresas españolas como Global Vía Infraestructuras, Mapfre, Realia, NH Hoteles, Mecalux, Bolsas y Mercados o Indra. Dada la excepcional situación creada en SOS tras la destitución de sus anteriores gestores y máximos accionistas, con Jesús Salazar a la cabeza, Mariano Pérez Claver tomó el mando como presidente ejecutivo con el objetivo claro de renegociar la deuda de la compañía, superior a los 1.200 millones de euros por entonces, y poner en valor comercial las compras realizadas en los últimos años a golpe de talonario de Bertolli, Carepelli y Minerva Oli. Para conseguirlo, Pérez Claver ha sido capaz

de fichar en el organigrama del grupo a ejecutivos como José Manuel Muriel como consejero delegado –ex Santana Motor– o a Sergio de Horna, ex presidente de Citibank España con el cargo de director general. Una de las mayores ventajas de Mariano Pérez Claver es que el grupo accionarial de referencia de SOS está compuesto por varias cajas de ahorros, desde Caja Madrid a las andaluzas, con Unicaja, Caja Granada, Cajasol y Cajasur en cabeza. Un sector, el de las cajas, que Pérez Claver se conoce al detalle, así como Ahorro Corporación, entidad clave en las grandes operaciones del grupo. Por lo visto en las últimas semanas, Pérez Claver ha sido un alumno brillante en materia financiera pero también aceitera, tras conseguir la confianza de las entidades acreedores del primer grupo mundial comercializador de aceite de oliva y convencer a Ebro Foods, la mayor multinacional española de alimentación, de su entrada como socio preferente en el capital de SOS. Esta última operación lleva aparejada la venta de la división arrocera a Ebro, que se

suma a la realizada en su día con la galletera Cuétara a Nutrexpa. La entrada de Ebro Foods en SOS, con casi el 10% de su capital tras desembolsar en metálico 50 millones de euros, supone la llegada como consejeros de Antonio Hernández Calleja, presidente de Ebro, y de Demetrio Carceller, consejero de Ebro y máximo accionista de la cervecera Damm. Una operación de gran calado estratégico que ha contado con el respaldo total de la Junta de Andalucía y del Ministerio de Medio Ambiente y Medio Rural, satisfechos por mantener la españolidad de la mayor empresa de aceite de oliva y por vislumbrar en el futuro la creación de un gigante de la alimentación española en torno a ambos grupos, con más de 2.500 millones de euros de facturación conjunta. La entrada de Ebro en SOS también ha contado con el respaldo del mercado, como lo demuestra la subida de sus acciones en el mes de diciembre. Sin duda, una jugada maestra de Pérez Claver. Además, en un entorno de gran competencia y de un espectacular desarrollo de las marcas de distribuidor, SOS ha sido capaz de ganar cuota de mercado en los principales mercados

donde esta presente, con especial mención a España e Italia. Clarificado y reforzado el núcleo fuerte de accionistas y resuelta la refinanciación de la deuda, 2011 será el año de la comercialización. Tanto en España, donde goza del liderazgo marquista con Carbonell y Koipesol, como en el extranjero, cuyos mercados suponen más del 75% del negocio del Grupo. Con importantes acuerdos de distribución firmados en Brasil y Japón, una sólida presencia en EE UU, y la vista puesta en China, el Grupo SOS afronta 2011 llenó de grandes retos. “Hoy en día –señala Mariano Pérez Claver– hay mercados claves como EE UU o Brasil y en el futuro lo serán otros como China, India o los países del norte de Europa. Por eso hay que hacer un frente común entre todos, Administración, asociaciones profesionales y empresas para proteger el aceite de oliva y fortalecerlo como un producto de gran calidad y genuinamente español. Con las fuerzas renovadas, comenzamos una nueva etapa en la que esperamos ser aún más líderes en el ámbito de la alimentación a nivel mundial”. La única asignatura pendiente que le queda

La entrada de Ebro en el capital de SOS, la jugada maestra de Pérez Claver

a Pérez Claver es lograr la paz social y cerrar las heridas con los antiguos gestores, porque una compañía que mira al futuro como SOS no puede permitirse perder tiempo y dinero en dar explicaciones a clientes y proveedores en los nuevos mercados hacia los que camina la compañía, ni seguir saliendo en los ‘papeles’ por estos motivos.

Biografía • Licenciado en Ciencias Económicas y Empresariales por la Universidad de Sevilla, cumple 56 años en 2011. • Se incorporó al grupo Caja Madrid en el año 1992, donde llegó a ser consejero delegado de su Corporación Financiera y director general de la entidad desde 1994. • Ha sido consejero de grandes empresas como Global Vía Infraestructuras, Mapfre, Realia, NH Hoteles, Mecalux, Bolsas y Mercados o Indra. • Desde mayo de 2009 es presidente ejecutivo de SOS, tras la destitución de Jesús Salazar.

Exitosa ampliación de capital El pasado diciembre, Pérez Claver y su equipo cubrieron con sobredemanda la ampliación de capital de 200 millones de euros iniciada el 23 de noviembre, para firmar la renegociación definitiva del crédito sindicado con las entidades acreedoras y despejar la viabilidad del grupo. Prueba de ello es que SOS triplicará sus fondos propios por encima de los 1.000 millones de euros.

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de Fueraserie José Luis Rodríguez García

Firmas

Presidente y administrador único de Nueva Economía Fórum

Francisco Cortijo

Una década en la cumbre del debate y la reflexión

Periodista

El ladrillo no despierta El sector inmobiliario quiere comenzar a poner ladrillos, aunque lo tendrá difícil por el momento. La losa que supone disponer en la actualidad de un ‘stock’ de 565.000 viviendas terminadas listas para su venta les impide conseguir nueva financiación y reiniciar muchas de las promociones que se han quedado a medio camino con la crisis del sector. Según un estudio de la consultora Rodríguez Acuña, existen 290.000 viviendas en construcción en España, con lo que el total de viviendas terminadas pero no vendidas y las que pueden estar listas para su venta en pocos meses superaría las 855.000. Una cifra imposible de digerir por el actual mercado inmobiliario español, tanto por la situación laboral como por la escasez del crédito hipotecario ante el temor de los bancos al incremento de la morosidad. Por regiones, la Comunidad Valenciana acumula cerca de 120.000 viviendas sin vender, seguida de Andalucía con 115.000 y Cataluña con 107.000. Una buena parte de este ‘stock’ es propiedad legal de bancos y cajas, que han tenido que hacerse cargo de ellas al ejecutar los impagos de sus propietarios individuales o de las promotoras a las que financiaron la obra. Prueba de la magnitud del problema que representa el volumen de viviendas sin comprador es que actualmente hay 358.000 viviendas paradas, en unos casos por falta de comprador y en la mayoría por no conseguir la financiación bancaria necesaria. Según los expertos, una parte importante de esta cartera de pisos parados no volverá a ponerse en marcha hasta dentro de varios años, al encontrarse sus promotores y empresas constructoras en concurso de acreedores o ya desaparecidas.

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Precursor del diálogo. José Luis Rodríguez puede sentirse satisfecho de Nueva Economía Fórum, su creación, ya que esta plataforma de debate de referencia en España ha cumplido su primera década convirtiéndose en la más importante del país. Por: Esther García López. Fotos: Archivo

i algo caracteriza a José Luis Rodríguez es su capacidad de trabajo y su discreción. Amante de la comunicación y ‘practicante’ del debate y del diálogo, este periodista leonés trabajó como director de dos diarios, ‘La opinión de Murcia’ y ‘Diario de León’, y fue miembro del Consejo de Administración de RTVE. Pero su mayor logro profesional ha sido ser el fundador de Nueva Economía Fórum, una organización independiente de debate de referencia en España, cuyo objetivo es promover la reflexión y el diálogo a través de sus foros abiertos, neutrales y plurales. Esta organización fomenta el intercambio de ideas y el contraste de opiniones en todos los campos que conciernen a la sociedad, en un momento en que las buenas ideas y el diálogo sereno son esenciales para tratar de salir de una situación económica cuyo final no se vislumbra. Sus tribunas cuentan con la participación de reconocidas personalidades del mundo político, económico, social, empresarial y periodístico y entre sus ponentes se encuentran jefes de Estado y de Gobierno, representantes de las instituciones europeas, agentes sociales, responsables del panorama económico, líderes de opinión y representantes de los medios de comunicación. La organización, fundada en el año 2000, cumplió el año pasado su primera década de existencia posicionándose a la vanguardia del debate político, económico y social y convirtiéndose en referente indispensable para

Biografía • Nació en Bembibre (León) en 1952. • Es doctor y licenciado en Ciencias de la Información y diplomado en Dirección General de Empresas por IESE. • Fue director de Marketing y Relaciones Institucionales de Arthur Andersen y socio director de Comunicación y Marketing de Coopers & Lybrand. • También dirigió la CEPYME y los periódicos ‘La opinión de Murcia’ y ‘Diario de León’. • Fue miembro del Consejo de Administración de RTVE. . Está casado y tiene tres hijos.

políticos, economistas, empresarios, cuerpo diplomático y medidos de comunicación de España. En el décimo aniversario de su fundación, la organización realizó 248 conferencias y debates en sus diferentes tribunas, 39 más que el año anterior, y se ha afianzado en las ocho ciudades en las que desarrolla sus foros: Madrid, Barcelona, Bilbao, Sevilla, A Coruña, Málaga, Santiago de Compostela y Vigo. Al tiempo que ha ampliado el abanico de temas objeto de debate con el desarrollo de dos nuevas tribunas especializadas: ‘Foro de la Nueva Energía’ y ‘Foro de la Nueva Cultura’ y ha consolidado sus otras cinco: ‘Foro de la Nueva Economía’, ‘Fórum Europa’, ‘Tribuna Catalunya’, ‘Tribuna Euskadi’, ‘Tribuna Galicia’, ‘Tribuna Andalucía’, ‘Foro de la Nueva Sociedad’, ‘Foro de la Nueva Comunicación’ y ‘Foro España Innova’.

350 ponentes

Asimismo, en 2010 intervinieron en sus encuentros más de 350 ponentes y presentadores, 40.500 asistentes y la organización tuvo 12.650 apariciones en prensa escrita, medios digitales, radio y televisión, ya que la selec-

Los encuentros organizados por Nueva Economía Fórum congregan a centenares de asistentes.

ción de sus ponentes, la intensidad de su programación y su carácter abierto afianzan las conferencias y debates de Nueva Economía Fórum como las de mayor repercusión y reconocimiento en el país. Entre los ponentes que participaron el año pasado en el Foro de la Nueva Economía destacaron el presidente de la República de Chile, Sebastián Piñera; el primer ministro

Eficiencia y discreción

Una azafata acompaña a su mesa al asistente a un acto de Nueva Economía Fórum.

Nueva Economía Fórum cuenta con un equipo integrado y eficiente que aplica un estilo de trabajo común a todas sus actividades, y una parte que colabora estrechamente con este equipo son las azafatas del Hotel Ritz, que con discrección y eficiencia acompañan a los asistentes hasta sus mesas y llevan al

moderador las tarjetas con las preguntas que éstos realizan, colaborando en que los actos se desarrollen con fluidez y sin incidencias. Ellas son una parte significativa del engranaje que ha hecho que Nueva Economía Fórum se posicione a la vanguardia del debate político, económico y social de nuestro país.

de Turquía, Recep Tayyip Erdogan; la ministra de Medio Ambiente y Medio Rural y Marino, Elena Espinosa; el lehendakari del Gobierno Vasco, Patxi López; el presidente de la Junta de Extremadura, Guillermo Fernández Vara; el vicepresidente de la República de Colombia, Angelino Garzón, y el primer ministro de la Autoridad Nacional Palestina, Salam Fayyad, entre otros.

Premios

También el año pasado Nueva Economía Fórum entregó el Premio 2010 al Desarrollo Económico y la Cohesión Social al presidente de la República Federativa de Brasil, Luiz Inácio Lula da Silva, y conmemoró su X aniversario con la edición especial del Premio Nueva Economía Fórum al Consejo Europeo, en la persona de su presidente Herman Van Rompuy. Como centro de debate internacional no partidista, Nueva Economía Fórum proyecta sus actividades como medio para que los principales representantes de las instituciones, la clase política y la sociedad civil se expresen ante un público que demanda respuestas a los retos que tienen planteadas las sociedades en la actualidad. Todo ello, según la organización, “con el fin último de mejorar la condición humana y el entorno en el que se desarrolla”. La misión de la organización es, según sus responsables, ser “un punto de encuentro entre los primeros actores del panorama político, económico y social en el que expresar y confrontar públicamente planteamientos y opiniones. Un espacio en el que abordar colectivamente los desafíos de nuestro presente y futuro”. Misión que, en diez años, Nueva Economía Fórum ha conseguido. febrero11

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de Fueraserie Pedro Pérez Cortés Delegado de Ausbanc Alicante

Un letrado con gran experiencia en banca Casi 20 años en la Asociación. Después de diez años de trabajo en las oficinas de Ausbanc en Madrid, se trasladó a Alicante para abrir en solitario una delegación. Ya completamente instalado a orillas del Mediterráneo, cuenta con un equipo de trabajo competente y muy profesional. Por: Redacción Fotos: Archivo

l delegado de Ausbanc Alicante, Pedro Pérez Cortés, se incorporó a los Servicios Jurídicos de Ausbanc en Madrid a finales del año 1992, un año después de finalizar sus estudios de Derecho en la Universidad de Salamanca. Desde entonces ha trabajado en el seno de la asociación con un único propósito: la defensa de los derechos de los clientes de las entidades bancarias. Su experiencia es dilatada, habiendo tramitado expedientes de diversa naturaleza, tanto a nivel judicial como extrajudicial, en temas tan diversos como negociaciones de deudas, reclamaciones por la aplicación incorrecta de tipos de interés, reclamaciones por el cobro irregular de comisiones de devolución de efectos, descubierto en cuenta corriente y excedido en cuenta de crédito, oposiciones a procedimientos ejecutivos instados por entidades bancarias, demandas por publicidad engañosa, demandas instando la nulidad del redondeo al alza en los préstamos hipotecarios a tipo variable, demandas por la irregular inscripción en los registros de morosos, reclamaciones por el uso fraudulento de tarjetas de crédito, y un largo etcétera. Fue en marzo del año 2002, cuando Ausbanc decidió abrir una delegación en la ciudad de Alicante con el objeto de dar servicio y cobertura jurídica a los ciudadanos del Levante español, poniendo al frente de la misma a uno de sus letrados con mayor experiencia.

Un equipo en crecimiento

Durante todos estos años, la delegación ha experimentado un importante desarrollo tanto en lo referente a experiencia y éxitos profesionales como a capacidad para dar servicio a sus asociados. Pedro Pérez Cortés empezó 16 AUSBANC

De izq. a dcha., Elena Manzanero, Pilar Buendía, Pedro Pérez y María Pía, en las oficinas de Ausbanc en Alicante.

su andadura en solitario y en la actualidad su equipo está formado por tres personas más y con perspectivas de seguir creciendo en un breve espacio de tiempo. En el año 2006, María Pía Núñez entró a formar parte del Departamento de Administración, como importante apoyo a los

La delegación abrió en 2002 para dar servicio a los ciudadanos de Levante letrados de la asociación en lo referente a las campañas colectivas gestionadas en la delegación. En su interés por hacer llegar a los consumidores alicantinos la mayor información posible en cuanto a sus derechos, en el año

2007 la delegación incorporó a su equipo a Elena Manzanero, como responsable del área de Relaciones Institucionales. La función de este departamento consiste en la organización de foros y jornadas formativas e informativas en colaboración con entidades locales y provinciales que permitan transmitir al consumidor los conocimientos y experiencia adquirida por Ausbanc a lo largo de sus 25 años de historia. En este campo hay que destacar la celebración anual el día 15 de marzo, en colaboración con el Ayuntamiento de Alicante entre otras entidades, del Día Mundial del Consumidor. Un día de especial relevancia para todos, y en el que cada año Ausbanc Alicante reúne a más consumidores con intereses por conocer sus derechos, de forma que ha conseguido institucionalizarlo en el marco de las celebraciones organizadas a nivel nacional bajo el título de Consumeralia. Con el objeto de potenciar los Servicios Jurídicos –como eje central que es de la actividad de la delegación–, en el año 2008

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se incorpora al departamento la letrada Pilar Buendía Amat. Licenciada en Derecho por la Universidad de Alicante, Pilar inició su experiencia profesional en el derecho bancario en Ausbanc, y en la actualidad es responsable de la gestión de numerosas reclamaciones.

Firmas Pedro Pérez Cortés Delegado de Ausbanc Alicante

2010: un mal año para los clientes

Consistorio alicantino

Desde la inauguración de sus oficinas, Ausbanc ha colaborado con el Ayuntamiento de Alicante en numerosos proyectos de información al consumidor en materia bancaria y de consumo. Precisamente, y hace escasos meses, la concejala de Educación, Sanidad, Consumo y Playas, María del Carmen Román, visitó la sede de Ausbanc, mostrando su interés por continuar organizando de manera conjunta campañas de información en defensa de los consumidores. La concejala y el delegado de Ausbanc Alicante consideran muy necesario que, ante las dificultades económicas que atraviesan muchos alicantinos, se emprendan las acciones necesarias para dar a conocer los derechos de los clientes de banca, así como informar sobre las comisiones y cláusulas que son consideradas nulas o abusivas. En esta reunión, Pedro Pérez informó a la concejala de los principales asuntos que más reclamaciones generaron en el último año, y que son la cláusula de suelo de las hipotecas, declarada recientemente abusiva por el Juzgado de lo Mercantil número 2 de Sevilla, y la defectuosa comercialización de productos tóxicos como ‘swaps’, ‘clips’ y permutas financieras. AUSBANC ALICANTE

Delegado: Pedro Pérez Cortés Rambla Mendez Núñez, 22 - pl.5ª Pta. 2 E. 03002 Alicante Tel: 96 514 64 91

El año 2010 no ha sido bueno en lo que respecta a la relación banca-cliente. En primer lugar, se ha constatado que el crédito, lejos de fluir a las pequeñas y medianas empresas y autónomos, ha ido disminuyendo hasta niveles ciertamente preocupantes en los últimos meses; a ello hay que añadir que se ha producido un incremento ostensible del precio –tipos de interés y comisiones– que aplican las entidades bancarias en sus productos y servicios. Pero lo que sin duda ha causado –y sigue causando– un mayor daño a los clientes ha sido, por una parte, la comercialización de productos tóxicos tales como las permutas financieras o ‘swaps’ y, por otra parte, el cobro irregular de comisiones de descubierto/excedido y devolución y la aplicación de la cláusula suelo en los préstamos contratados a tipo variable. Muchos bancos y cajas de ahorros, aprovechando la relación de confianza existente, han colocado productos complejos de altísimo riesgo denominados permutas financieras de tipos de interés o ‘swaps’ como si se tratara de “productos de cobertura o seguros” ante un hipotético incremento de los tipos de interés; de lo que no se advertía a los clientes era de las graves consecuencias que se producirían en el supuesto de descenso de tipos, en el que éstos debían asumir el pago de importantes cantidades de dinero. Afortunadamente, en la mayoría de ocasiones,

nuestros Jueces y Tribunales comienzan a declarar la nulidad de estos contratos, obligando a las entidades a reintegrar las cantidades cobradas por estos dañinos contratos.

Comisiones Otro foco de reclamaciones ha sido el cobro irregular de comisiones de devolución de efectos, descubierto en cuenta corriente o excedido en cuenta de crédito. Choca verificar que, a pesar de la existencia de diversas resoluciones judiciales que condenan a las entidades bancarias por el cobro irregular de estas comisiones, se sigan repercutiendo a la clientela con “total normalidad”. La conclusión es clara: sólo reclamando individualmente obtendremos el reintegro de estas comisiones. Por último, cabe reseñar que son muchas las reclamaciones que se han interpuesto por AUSBANC instando a las entidades bancarias la inmediata eliminación de la denominada ‘cláusula suelo’ de los préstamos hipotecarios contratados a tipo variable, cláusula que establece un tipo mínimo de tipo de interés que aplicará la entidad bancaria en todo caso. Ello supone un manifiesto enriquecimiento injusto para las entidades en perjuicio de sus clientes desde el momento en que no permite a los clientes beneficiarse del descenso del Euribor. Confiamos en que no sea necesario acudir a los Tribunales para que los clientes vean desaparecer esta cláusula abusiva de sus contratos.

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Nuevas oportunidades de desarrollo empresarial en el mejor de los escenarios La privilegiada ubicación de la provincia de Alicante, su historia y las inversiones en infraestructuras y servicios, hacen de la región un importante centro de negocios en torno a su industria, ocio, congresos y convenciones, que atraen a inversores de todo el mundo. Es el momento de pensar en el futuro. La recuperación traerá consigo nuevas oportunidades. Este Foro organizado por AUSBANC pretende clarificar proyectos e iniciativas que ayuden a un desarrollo sostenible y atraigan nueva inversión a la zona.

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El perﬁl

Modesto Crespo PRESIDENTE DE CAJA MEDITERRÁNEO

Mi tierra, mis gentes y el SIP Consenso. Modesto Crespo es el hombre del consenso entre campistas y zaplanistas y, con su tesón, constituye para muchos el sueño del hombre mediterráneo. Por: Pedro Córdoba Ilustración: Asier y Javier

ste ilicitano, a sus 66 años preside la principal institución económica de Alicante, la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM); en junio del 2006 lideró la patronal alicantina (COEPA) y, en junio de 2002, presidió la Feria de Alicante (IFA), institución a la que sacó de los números rojos. Joaquim Rocamora, su antecesor en COEPA, lo define como una persona “muy dialogante, reflexiva, humilde, y que sabe escuchar”. Una personalidad que le ha valido, desde la lealtad al jefe del Consell, Francisco Camps, una carrera meteórica. Rocamora resalta “su calidad humana”. Tras relanzar IFA y sentar las bases de su ampliación, Crespo se convirtió en 2006 en presidente de la patronal alicantina, pese a las reticencias del sector del metal –nadie es profeta en su tierra, y menos en su gremio– y del pequeño comercio. Poco después, el conseller de Economía, Gerardo Camps, pensaba en él como futuro presidente de la CAM. Las fricciones políticas iban a retrasar su ascenso, aunque Crespo entraría en el consejo como secretario general de la caja. Eso sí, en junio de 2009, con la salida forzosa –por razón de edad– de Vicente Sala, accedía a la presidencia de la primera caja que cotizaba en bolsa.

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Fernando García Pomares, responsable de Protocolo del Patronato del Misteri que preside el empresario ilicitano, afirma que entre las virtudes de Crespo destacan “su preparación empresarial” y “su capacidad de escucha”. Su ascenso entre el empresariado valenciano ha sido imparable hasta el punto de ser el empresario de moda de Alicante. Emprendedor e inquieto –hay que recordar que comenzó trabajando en una casa de compraventa de coches usados y luego como concesionario de Ford– a finales del pasado año y tras la fusión fría de Caja Mediterráneo con Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria, se convertía en el presidente del tercer grupo de cajas de ahorros y el quinto grupo financiero de España.

Queda atrás la polémica fusión con Bancaja, la ya imposible unión de las dos grandes cajas valencianas, que el tiempo y la historia juzgarán. Ahora, tras esa fusión fría, el nuevo reto de Crespo, ardiente defensor de la idiosincrasia de la CAM, es la presidencia del Banco Base, la entidad ‘multimarca’ con la sede central en Madrid, una aventura donde le acompañarán compromisos, victorias y sinsabores, así como las sempiternas rosas y espinas: Víctor Bravo, presidente de Caja Extremadura, como vicepresidente primero; Enrique Ambrosio, presidente de Caja Cantabria, como vicepresidente segundo; y Manuel Menéndez, presidente de Cajastur, como consejero delegado y primer ejecutivo de la nueva entidad central del Sistema Institucional de Protección (SIP). Eso sí, Crespo contará, como vocales y escuderos fieles, con María Dolores Amorós, Roberto López y Ginés Pérez, su equipo de siempre. Además de pasar por las tres instituciones económicas más importantes de Alicante, Crespo es un hombre que se ha hecho querer, dado su compromiso por participar en los eventos populares y la forma que ha tenido de involucrarse entre la tradición y las devociones de su tierra. Preside el Misterio de Elche y participa en cofradías y festejos.

Biografía Nacido en Elche, en 1943. Es graduado Social. En 1967 puso en marcha una tienda de vehículos usados en Elche. En 1976 accedió al concesionario de Ford en Elche y creó la empresa Automóviles Crespo. Ha sido presidente de la Institución Ferial Alicantina. Es vicepresidente de la Federación Valenciana de Cajas de Ahorros, vicepresidente de la Confederación Española de Cajas de Ahorros y vocal del Consejo de Acción Empresarial de la CEOE.

Perﬁl morfopsicológico por Isabela Herranz

El análisis L

a frente oblicua muestra notable dinamismo mental, inteligencia viva, directa, y espíritu emprendedor. No sólo hay una necesidad intensa de resolver los problemas, sino que con los arcos superciliares tan acusados la capacidad de observación se acrecienta, se sopesan pros y contras y se procede a la realización práctica. La concentración y la observación están garantizadas, ya que los ojos están protegidos y las cejas se encuentran muy próximas a ellos.

Aunque la zona cerebral es la más desarrollada, existe buen equilibrio en los tres niveles del rostro, de modo que hay armonía en el terreno de los afectos y la canalización de la energía vital con la consiguiente buena adaptación al medio ambiente. Mandíbula y mentón, anchos y tónicos, muestran buenas reservas de energía y gusto por utilizarlas: persigue enérgicamente sus objetivos. La finura de los receptores sensoriales refleja gran receptividad a las demandas del exterior.

La boca firme, de labios finos, es especialmente selectiva y permite un buen autocontrol. El cráneo es ancho en su conjunto, pero destaca la zona media –distancia grande entre la punta de la nariz y la parte trasera del cráneo al mismo nivel–. Esta configuración refleja grandes reservas afectivas. La nariz grande y carnosa, con las fosas nasales móviles, muestra espíritu de participación, aunque las mejillas aplastadas opten por un contacto social suave y matizado.

FRENTE

Oblicua: Dinamismo mental, proyección de las ideas en el mundo exterior. Sienes aplastadas: necesidad de estructuras, de lógica. Arcos superciliares acusados: grandes dotes de observación, pensamiento práctico, excelente capacidad de realización.

OJOS

Abrigados y ligeramente hundidos: Reflexión, visión de conjunto. Párpados hinchados y carnosos: receptividad. Cejas prominentes y próximas a los ojos: capacidad de concentración y observación concreta.

OREJAS

Anchas y grandes: Abundancia de intercambios, apertura del campo de conciencia, buena adaptación. Pabellón grande y borde (hélice) armónico: dominio intelectual, inteligencia concreta. Pegadas al cráneo: dependencia del medio exterior, emotividad interiorizada.

NARIZ

Grande y con arista ancha: Mucha energía, disciplina y autodominio. Punta y base ancha y carnosa: búsqueda activa de contacto social cálido, combatividad afectiva.

BOCA

Rectilínea: Actividad y firmeza. Labios delgados: fuerte dominio de sí mismo, espíritu selectivo. Comisuras descendentes: toma de conciencia aguda de los obstáculos, decepción.

MENTÓN Y BARBILLA

Anchos: Energía y capacidad de realización.

QUÉ ES LA MORFOPSICOLOGIA La morfopsicología es un método de análisis facial que concibe el estudio del rostro de forma global sin conceder valores absolutos a rasgos aislados. Se apoya en la observación de leyes biológicas que describen cómo los organismos se adaptan al entorno. Isabela Herranz es escritora y morfopsicóloga, autora de “El rostro, alma del cuerpo”, Editorial Martínez Roca, 2003.

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enprimera

reportaje

línea

LAS CAJAS DE AHORROS Y EL NUEVO DESASTRE DEL 98

LA ANIQUILACIÓN DE LAS CAJAS

o v e u n n U

’ 8 9 L E D E R T S ‘DESA Del mismo modo que EE UU acabó con los últimos vestigios del Imperio Español en Cuba y Filipinas en 1898, la banca de Wall Street y sus aliados se han encargado de desmantelar las cajas de ahorros españolas, con la connivencia del Gobierno y la inoperancia del Banco de España. Un nuevo ‘desastre del 98’ para nuestro país.

El hundimiento del acorazado Maine fue considerado por la prensa americana como un atentado por parte de España, y sirvió de excusa para iniciar la guerra.

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Por: Redacción Fotos: Archivo

n Calella de Palafrugell, bellísimo enclave marinero de la Costa Brava, se celebra todos los años el primer sábado de julio una ‘Cantada’ de Habaneras, que suele cerrarse o abrirse con el entrañable tema de ‘El meu avi’, cuya letra dice así: “Mi abuelo fue a Cuba a bordo del ‘Catalán’, el mejor barco de guerra de la flota de ultramar… llegaron tiempos de guerra, de perfidias y traiciones y en el mar de las Antillas retumbaron los cañones. Los marineros de Calella y mi abuelo en medio de todos, murieron en cubierta, murieron al pie del cañón…¡¡ tuvieron la culpa los americanos!!” Cuba –“la tierra más hermosa que ojos huma-

nos hayan visto” Cristóbal Colón, 27 de octubre de 1492– había sido a lo largo del siglo XIX un territorio con importante valor económico y estratégico. El evidente interés de la naciente potencia norteamericana por la rica isla caribeña había provocado repetidas ofertas de compra a España por parte de sucesivos presidentes estadounidenses: John Quincy Adams, James Knox Polk, James Buchanan y Ulysses Simpson Grant. Propuestas todas ellas que el Gobierno español siempre había rechazado, pero sin ser capaz de haber creado las condiciones necesarias para un desarrollo económico autónomo de la isla. La última oferta de compra por 300 millones de dólares realizada por EE UU, cuando todavía dudaba si las potencias europeas admitirían su

intervención directa en el Caribe, fue rechazada por el Gobierno de Sagasta y por la Reina Regente María Cristina, temerosos de una opinión pública que estaba a su vez completamente engañada sobre las nulas posibilidades de España en una guerra con el incipiente coloso norteamericano. Por encima de todo ello, la realidad es que EE UU se había convertido en un cuasi monopolio para las exportaciones cubanas a partir de 1890 y muchas grandes fortunas cubanas se habían establecido en la Florida, extremo más cercano a su mercado único. En este contexto de dependencia económica extrema, y con la excusa de asegurar los intereses de los residentes estadounidenses en la isla, el gobierno de William McKinley –que se anexionó las Islas Hawai nada más llegar al poder– envió a principios de 1898 a La Habana el acorazado de segunda clase Maine, de 6.700 Tn de desplazamiento.

España rechazó sucesivas ofertas de compra de Cuba por parte de EE UU El 25 de enero de 1898, el Maine hacía su entrada en La Habana sin haber advertido previamente a las autoridades de la isla. En correspondencia a este hecho, y como prueba de no sentirse aludido, el Gobierno español tuvo el gesto anecdótico de enviar al crucero Vizcaya al puerto de Nueva York. A las 21:40 horas del 15 de febrero de 1898, una explosión ensombreció el puerto de La Habana. El Maine había sido destrozado por una explosión. Murieron 254 tripulantes de un total de 355 y dos oficiales. El resto de la oficialidad estaba en tierra, invitada a un baile en su honor organizado por las autoridades españolas. La prensa sensacionalista de William Randolph Hearst publicaba al día siguiente del suceso el siguiente titular: “El barco de guerra Maine, partido por la mitad por un artefacto infernal y secreto del enemigo”. Estados Unidos se negó a crear una comisión conjunta que esclareciera los hechos. El Gobierno de McKinley sostuvo desde el primer momento que la explosión había sido provocada desde el exterior. Los ingenieros españoles argumentaron que no podía ser una mina, pues no se vio ninguna vía de agua ni peces muertos en el puerto. Algunos estudios

Arriba: William McKinley, presidente de los Estados Unidos durante la guerra con España.

Arriba: W. R. Hearst ‘prendió’ la mecha desde sus periódicos. Abajo: la Reina María Cristina.

actuales apuntan a una explosión accidental de la santabárbara del USS Maine, hecho del que había al menos siete precedentes registrados en la flota estadounidense de la época. España negó desde un principio que tuviera algo que ver con la explosión del Maine, pero la campaña mediática realizada desde el monopolio periodístico del magnate William Randolph Hearst –“Yo hago las noticias: Recuerden el Maine”, cuyo verdadero perfil fue magistralmente trazado por Orson Wells en Ciudadano Kane–, inclinó decisivamente a la opinión pública norteamericana en contra de España, de acuerdo con sus intereses comerciales. A pesar de incógnitas que nunca fueron resueltas, el hecho es que EE UU acusó a España del hundimiento del Maine y con el permiso del Congreso estadounidense para declarar la guerra –maquillada con la Enmienda Teller donde se afirmaba que EE UU no tenía intención de ejercer soberanía sobre Cuba–, McKinley lanzó un ultimátum en el que se le exigía a España la retirada de Cuba. Por su parte, el Gobierno español rechazó cualquier vinculación con el hundimiento y se negó a plegarse al ultimátum esta-

El Tratado de París (10/12/1898) puso fin a la guerra Mediante este tratado, Cuba obtuvo su independencia –previa ocupación militar por parte de EE UU–, mientras que Guam, Puerto Rico y Filipinas fueron cedidas a EE UU por 20 millones de dólares. La oposición popular filipina a la cesión originó la guerra filipinoamericana, que duró hasta 1913 y provocó más de un millón de muertes en Filipinas.

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AUSBANC 21

enprimera línea reportaje

LAS CAJAS DE AHORROS Y EL NUEVO DESASTRE DEL 98 Moneda de plata española acuñada en México y Perú, que circulaba en el siglo XVIII por todo el mundo conocido.

dounidense, advirtiendo de la consiguiente declaración de guerra en caso de invasión de sus territorios. Comenzaba así la Guerra de Cuba, que inmediatamente se iba a extender a otras colonias españolas como Puerto Rico, Filipinas y la Isla de Guam. En Estados Unidos, aunque el Tratado de París, que puso fin a la guerra (ver recuadro al pie de esta página) contravenía los principios básicos de su Constitución en tanto que implicaba la colonización de territorios sin representación política propia, fue aprobado tras una ajustada votación en febrero de 1899. En España, rechazado por las Cortes, el Tratado fue finalmente ratificado por la Reina Regen-

te María Cristina, para no “volver a traer a España todos los horrores de la guerra” y resignándose “a la penosa tarea de someterse a la ley del vencedor”. Por su parte, tras la anexión de las Filipinas, el presidente norteamericano Mckinley llegó a declarar que “las Filipinas se quedarán en el mapa de los Estados Unidos mientras yo sea presidente”. Como consecuencia de la destrucción por parte de EE UU de la mayor y mejor parte de la escuadra española comandada por el Almirante Pascual Cervera, a la que desde España se ordenó temerariamente romper el cerco naval de la bahía de Santiago y exponerse inútilmente al fuego de la flota norteamericana, el Gobierno de Francisco Silvela procedió en febrero de 1899 a vender a Alemania por 25 millones de pesetas –17 millones de marcos alemanes de la época– el resto de las islas del Pacífico descubiertas por los explora-

dores españoles en el siglo XVI: las islas Carolinas y las Marianas –a excepción de Guam que ya había sido cedida a Estados Unidos–. Se ha dicho que el Gobierno español temía especialmente los supuestos planes de EE UU para invadir las Islas Canarias y hay fuentes que aseguran que el jefe de la Marina norteamericana Theodore Roosevelt –que en 1901 alcanzó la presidencia de EE UU tras el asesinato de McKinley y fue reelegido hasta 1909– tenía intención de atacar las costas españolas si España no firmaba el Tratado de París. Coincidiendo con el nombramiento de Roosevelt como vicepresidente, el Congreso de EE UU aprobó en marzo de 1901 la Enmienda Platt por la cual se revocaba la Enmienda Teller y se autorizaba ya explícitamente al Gobierno estadounidense a intervenir militarmente en la isla ‘independiente’ y a conducir su política exterior, además de conceder derecho a la extracción minera de carbón y a la creación de la Base Naval de la Bahía de Guantánamo. Ya como presidente de EE UU, Roosevelt incorporó la Enmienda Platt al Tratado Permanente con Cuba en mayo de 1902.

El Tratado de París de 1898 estableció la independencia de Cuba

Las cajas de ahorros, pilares del desarrollo de España Según un estudio realizado por la Universidad de León y publicado en 2008 las cajas de ahorros son instituciones financieras con “fuerte raíz local, cuya misión es proporcionar servicios financieros a todos los estratos de la población y destinar parte de sus beneficios al desarrollo y bienestar social”. Las cajas de ahorros, como fundaciones privadas con finalidad social desarrollan una doble función social y financiera que son “piezas inseparables de un mismo modelo de gestión”, y cuyo moderno estatuto jurídico de 1933 fue aprobado bajo el impulso 22 AUSBANC

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del histórico dirigente de la UGT y ministro de Trabajo de la II República, Francisco Largo Caballero (ver revista Ausbanc nº 243 septiembre 2010). La originalidad auténtica y genial de las cajas de ahorro españolas, que les ha permitido anticiparse a tendencias posteriores como las derivadas de la Responsabilidad Social Corporativa, y que les ha llevado a destinar a lo largo de los últimos diez años más de 12.000 millones de euros a la Obra Social, consiste en esa íntima identificación –‘VTRA QUE VNUM’, ambos mundos en uno– entre los dos pilares

de su núcleo de actividad; de forma que la actuación financiera se contempla no sólo como mera fuente de generación de beneficios sino como la “principal forma de financiación de la tarea social”. Los autores del estudio constataban que las cajas habían logrado gracias a su mejora de competitividad y resultados un incremento de sus aportaciones a la Obra Social, estructurada en cuatro áreas de actuación: cultura, asistencia, educación y patrimonio. Enfocadas hacia las necesidades menos cubiertas por las Administracio-

nes Públicas, la Obra Social genera empleo para más de 250.000 personas, según el sindicato UGT y abarca desde museos, bibliotecas y teatros hasta centros para la tercera edad, guarderías infantiles, viviendas sociales, subvenciones a centros hospitalarios, becas de estudio y de investigación, subvenciones a universidades, rehabilitación de edificios históricos, así como mantenimiento de parques naturales o jardines botánicos. En definitiva, la prestación de servicios asistenciales, culturales y sanitarios a “grandes capas de la población”.

Paralelismos con las cajas

El desastre del 98 fue el producto de una conjunción de factores internos y externos, aprovechados astutamente por EE UU con la excusa de una falsa bomba para desplazar a España de Cuba, Puerto Rico, Filipinas y Micronesia. En Filipinas, la primera acción de los vencedores norteamericanos fue abolir la Primera República Filipina de 1898 y la Constitución de Malolos que declaraba el idioma español oficial en la Filipinas, a la vez que su independencia de la metrópoli. Posteriormente, Estados Unidos intentó imponer el inglés y en su incapacidad para erradicar el español optó por impulsar el tagalo como idioma nacional a partir de 1937. Entre los factores internos españoles que propiciaron el desastre se encuentra el no haber dado respuesta a tiempo a los problemas económicos de los territorios de ultramar. El lema de la moneda de plata española, el columnario, “VTRA QUE VNUM”, –ambos en uno– (ver foto en página anterior) no terminaba de ser llevado a la práctica por sucesivos gobiernos que descuidaron la adopción de medidas que hubieran podido salvaguardar esa unión de intereses. En esa falta de previsión y en esa negligencia de años son innegables los paralelismos con el desastre que hoy padecemos, el de las cajas de ahorros españolas, expuestas alevosamente al fuego de los acorazados de Wall Street –Goldman Sachs, JPMorgan, Bank of America, Citibank y los Barclays, HSBC, Deutsche Bank, Nomura y los fondos de inversión internacionales que influyen en las decisiones de los mayores bancos españoles– por negligencia del Banco de España del socialista Miguel Angel Fernández Ordóñez, que no aplicó la ley prudencial de cobertura hipotecaria cuando pudo, debió y tenía que hacerlo, del propio Gobierno

Miguel Ángel Fernández Ordóñez (arriba) no ha resistido la presión de los ‘tiburones’ de Wall Street. Abajo: Lloyd Blankfein (Goldman Sachs), Charles Prince (ex de Citigroup) y Jamie Dimon (JPMorgan).

La honradez de María Cristina

que durante los últimos seis años no tuvo ni tiene la grandeza de miras ni el amor a España suficientes como para corregir los errores y abusos cometidos en torno a ese patrimonio histórico de la nación, para impedir lo que ha venido después. El Gobierno de Rodríguez Zapatero no sólo dejó de actuar en el momento en que era preciso hacerlo sino que, llevado por razones de oportunismo personal, se empeñó en negar los efectos de la crisis financiera internacional, en negar las implicaciones de las sucesivas bombas de relojería fabricadas por los astutos cañoneros norteamericanos para hacerlas estallar en el momento que les conviniera: permisividades contables, hipotecas ‘subprime’, Lehman Brothers, crisis del euro... Lamentablemente, Ausbanc ha pregonado en el desierto durante años, advirtiendo en todas las formas posibles, incluidas cartas personales de su presidente a todos los presidentes de las cajas de ahorros, de la existencia de una voluntad de acabar con ellas.

La negligencia del Gobierno actual recuerda a lo sucedido en 1898

En lo que no existe paralelismo –recordemos cómo la Reina Regente acepta el Tratado de París como una mera “ley del vencedor”– es en la reacción del Gobierno español al desastre, pues en este caso, lejos de admitirse que la pérdida de las cajas de ahorro es una imposición por la fuerza de Wall Street y sus aliados –descritos por la prensa con el eufemismo de ‘los mercados’–, se vienen presentando todas las medidas que están facilitando el desastre como si fueran –nada más contrario a la realidad– disposiciones de buen gobierno. La creación del FROB asesorado ni más ni menos que por el enemigo número uno de las cajas: la banca de inversión; la instauración de la oscura y peligrosa pirueta jurídica del SIP, y antes la manga ancha con los desmanes de un correligionario como Hernández Moltó al frente de CCM para justificar luego una intervenciónexcusa para acusar al resto –del mismo modo que España fue acusada por EE UU en el 98 de la falsa bomba del Maine– y poner al sector entero de las cajas de ahorros entre la espada y la pared. En todo el proceso de desmantelamiento de las cajas de ahorros españolas, el Gobierno de Zapatero y su gobernador del Banco de España, están actuando más cerca de lo que podría considerarse como ‘gobierno títere’ de intereses ajenos al bien público –sin ánimo de deslegitimar–, que como responsables de la soberanía económica de un país independiente.

Responsables: Gobierno y BdE

De todo esto se desprende una responsabilidad gravísima y muy agravada para el Banco de España y para el Gobierno, quienes no sólo no tomaron a tiempo –que lo hubo de sobra desde 2004– las medidas necesarias para proteger el sector y librarlo de abusos y malas prácticas de gestión –recordemos una vez más la negligenfebrero11

AUSBANC 23

enprimera línea reportaje

LAS CAJAS DE AHORROS Y EL NUEVO DESASTRE DEL 98 cia culpable del Banco de España al mirar hacia otro lado cuando se concedían hipotecas por encima del máximo legal del 80% de cobertura del valor del inmueble y se generó una burbuja hipotecaria basada en crédito sin garantías suficientes–. Pero ni el Banco de España actuó ni el Gobierno ejecutó ni legisló en la dirección correcta, negando primero la crisis por puro interés electoral y cayendo después en una improvisación legislativa tras otra, con la creación de figuras jurídicas por decreto, para salir del paso, como el FROB y el SIP, que provocan confusión y que, en último término, se convierten no en sistemas de protección y ordenación, sino en vehículos que llevan al desastre que supone la pérdida de la naturaleza jurídica original y más valiosa de las cajas de ahorros. En grave riesgo de ser transformadas en sociedades por acciones que expropien su obra social y cuya actividad financiera sea presa fácil de los especuladores de los mercados financieros internacionales: Goldman Sachs, Nomura, Barclays, Deutsche Bank o cualquiera otro de los ‘asesores’ con los que cuenta el Gobierno de Zapatero para llevar a caso un verdadero asalto a uno de los pilares económicos, sociales y estratégicos del Estado español. De lo cual también hay que hacer responsable al Poder Legislativo, diputados y senadores, por no haber ejercido correctamente sus competencias de control sobre la equivocada acción del Gobierno. Desde Ausbanc se ha solicitado repetidamente que se modificara la regulación sectorial de las cajas para introducir la figura de la Acción Social de Responsabilidad contra los Administradores, facilitando la depuración Abajo, imagen del Monte de Piedad de Madrid. A la derecha, fachada de la primera caja de ahorros española: la de Jerez de la Frontera.

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de gestiones irregulares y favoreciendo las prácticas de buen gobierno corporativo. Estas reformas, junto a otras como limitaciones estratégicas a ciertas inversiones, podrían haber tenido consecuencias muy distintas a las que afrontamos ahora.

Zapatero, como Silvela

El gesto de Rodríguez Zapatero de reunirse a finales de enero, con el presidente del Deutsche Bank, Josef Ackermann, para “explicarle” sus “planes” respecto a lo que queda de las cajas de ahorros, recuerda demasiado a la ‘reunión’

Los orígenes de las cajas de ahorros Sobre los orígenes de estas singulares y distintivas entidades españolas, la propia CECA afirma lo siguiente: “para conocer el origen de las Cajas de Ahorros hay que remontarse a los antiguos Montes de Piedad del siglo XVIII. Las primeras cajas de ahorros de España se fundaron hace casi 200 años, en el marco de una sociedad muy castigada por la Guerra de la Independencia, con el fin de luchar contra la usura que sufrían los pequeños agricultores en los meses de mala cosecha. Fueron creadas en algunas ocasiones por miembros de organizaciones católicas. Su principal objetivo era adecuar el ahorro popular hacia la inversión y realizar una labor social en sus respectivos ámbitos territoriales. La primera Caja de Ahorros española fue fundada en 1834 por el Conde Villacreces, en Jerez de la Frontera, que admitía imposiciones de 4 reales hasta 2.000 abonando un 4% de interés a los impositores. Cuatro años más tarde, el 1 de febrero de 1838 abría sus puertas al público la Caja de Ahorros y Previsión de Madrid, gracias al entusiasmo de personalidades como Pontejos, Mesonero Romanos y Acebal Arratia. En plena época liberal, el 3 de abril de 1835, el ministro Diego Medrano firmó una Real Orden en la que se encargaba a las Cajas de Ahorros la promoción del ahorro de las clases industriales”. Con el tiempo, las Cajas de Ahorros se fueron convirtiendo en auténticas instituciones financieras y empezaron a ofrecer a sus clientes una completa gama de servicios. De esta manera, comenzaron a competir con el resto

de entidades bancarias hasta alcanzar en la actualidad un 55% de cuota de mercado. En cuanto a su actividad financiera, su importancia no radica únicamente en el liderazgo que ostentan en cuanto a cuota de mercado –y por tanto, también como objetivo de apetencia de sus competidores– sino que debe analizarse asimismo desde el punto de vista de su decisiva implicación en la creación de núcleos estables de accionistas que han potenciado el desarrollo de grandes multinacionales españolas cuyos centros de decisión se han podido mantener en España en buena parte gracias al concurso de las cajas de ahorro, tanto por apoyo financiero como en capacidad de gestión; tales como Telefónica, Repsol, Gas Natural Fenosa, Iberdrola, Indra o la propia Iberia y donde se pudo comprobar cómo la debilidad mostrada en su día por la Caja Madrid de Miguel Blesa al no saber defender su participación decisiva en Endesa terminó –aunque no fuera obviamente suya toda la responsabilidad– con la caída de la antigua empresa eléctrica nacional en manos del Gobierno italiano de Berlusconi a través de Enel. Finalmente, y no menos importante que su compromiso social, su implicación estable con el territorio, que el servicio bancario universal y que su participación activa en la función económica de España como centro de decisión empresarial a nivel global está el hecho innegable de haber contribuido al fortalecimiento, a través del ejercicio de una competencia de alta calidad, de los otros dos actores del sistema bancario español: bancos y cooperativas de crédito. Nadie puede poner en duda el hecho de que sin las cajas de ahorros, el sistema bancario español en su conjunto sería más débil.

enprimera línea reportaje

las cajas de ahorros y el nuevo desastre del 98 de 1899 entre el presidente del Consejo de Ministros de España, Francisco Silvela, con los ministros del emperador prusiano Guillermo II para cederle al II Imperio Alemán lo que en Oceanía se salvó del desastre del 98. En el caso de las cajas, todo parece indicar que el Banco de España y el Gobierno las han ‘cedido’ a los ‘mercados’ sin contrapartida alguna y lo que es peor, queriendo presentar el desastre a la ciudadanía como un proceso necesario de reestructuración que oculte la inmensa pérdida. En la actual Alemania existen hoy 446 sparkassen cuyos objetivos son muy reconocibles en España: “prestar servicios a las pymes”, “apoyar el desarrollo económico a nivel local”, “fomentar la cultura del ahorro” o prestar servicios financieros “para toda la población”. Más del 70% de las pequeñas y medianas empresas alemanas utilizan las cajas de aquél país. Las 446 sparkassen alemanas financian las actividades benéfico-sociales de 642 fundaciones.

tusiastas alabanzas por parte de sus autores”. El Presidente del Gobierno afirmó: “es la más importante reforma en la historia del sistema bancario español”. ”Los portavoces de la CECA, por su parte, declararon estar ante “un hito trascendental” que permitiría a las Cajas de Ahorro vivir “al menos 200 años más”; “una reforma histórica” –se dijo–, que mantiene “la esencia del modelo” y el valor de la marca “Cajas” con todas sus características, al tiempo que abre nuevas vías hacia su conversión en entidades de crédito plenas” –bancos, a juicio del autor–. Añadía: “Han pasado solamente cinco meses y se nos anuncia un nuevo Decreto-Ley por el que se quiere forzar de modo urgente e inmediato la conversión plena y total, es decir, de la totalidad del sector, de las cajas en bancos. La esencia del modelo no era otra que su condición de ‘ente social’, con presencia en sus órganos de gobierno de representantes políticos y grupos de interés –impositores, fundadores, empleados, entidades representativas, etc.–, la promoción del ahorro y el crédito popular, su compromiso con el territorio y la amplitud de su obra social. Todo esto no va a sobrevivir, si se lleva a cabo el proceso de bancarización total. Italia tardó diez años para lograr semejante transformación; nosotros lo hacemos en seis meses, presionados por una crisis de la que no sabemos cómo salir… las cajas, en su conjunto, van a dejar de serlo y caminan hacia la ‘reserva’”. Desde Ausbanc compartimos el diagnóstico de Ariño respecto a las intenciones del Gobierno de hacer desaparecer las cajas, pero discrepamos en que ese proceso sea bueno. Coincidiendo con Ausbanc, el secretario general de la Federación de Servicios de UGT, José Miguel Villa, declaraba a finales de enero en el congreso estatal de su organización que el proceso de “bancarización” de las cajas impulsado por el Gobierno “supondrá un desastre para España”.

Reacciones

El copresidente de Novacaixagalicia, Julio Fernández Gayoso consideró, a mediados del pasado enero, “temerario” valorar las declaraciones del presidente del Gobierno para llevar a cabo una nueva reestructuración de las cajas y la entrada de capital privado. “No voy a hacerla hasta que sepamos exactamente de qué estamos hablando”, apuntó. Efectivamente, el pasado 13 de julio, el BOE publicaba el Real Decreto-Ley 11/2010, en el que se aprobó lo que para Ausbanc fue la condena a muerte, aunque sin fecha de ejecución, de las cajas de ahorros. Según el Dr. Gaspar Ariño –quien conoce en primera persona lo que significa la RSC empresarial puesto que fue becario de la Fundación Ford en 1975–, en una columna publicada por Expansión a mediados de enero, “la reforma fue bien recibida, en general, por los expertos, provocó desconcierto y perplejidad en las propias cajas que no estaban en el secreto de la operación –para el autor, algunas sí que lo estaban–. Fue el Banco de España quien impuso su criterio. Las Cajas, en general, recibieron la reforma con poco entusiasmo, aunque sus portavoces declarasen “plena satisfacción” –a mal tiempo, buena cara–. Los juicios que siguieron a la presentación por el Gobierno del DecretoLey –los testimonios de los principales periódicos– fueron contradictorios; y algunos buenos conocedores del sector mostraron también su perplejidad ante la multitud de vías abiertas hacia el futuro, de resultado incierto”. Hubo “en26 AUSBANC

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FROB y Obra Social

De arriba a abajo: Rodríguez Zapatero; Josef Ackermann –presidente de Deutsche Bank, con quien se reunió en enero pasado–; Juan Pedro Hernández Moltó –ex de CCM– y Narcís Serra –ex de Caixa Catalunya–. Estos dos últimos han sido los auténticos ‘garbanzos negros’ de las cajas.

Los datos sobre la adquisición por parte del FROB de participaciones preferentes convertibles en cuotas participativas de cajas de ahorros en procesos de reestructuración (ver cuadro en página siguiente), incluyendo las intervenciones de CCM y Cajasur –que han resultado menos onerosas que otras que no han sido intervenidas como Caixa Catalunya– arrojan una cifra de préstamos rescatables a cinco años todavía inferior a los más de 12.000 millones de euros que las cajas llevan invertidos en Obra Social a lo largo del último decenio. Teniendo en cuenta

que las actuaciones de la Obra Social sustituye en muchos casos partidas que deberían proceder de los Presupuestos públicos, se trata de una actuación realmente muy ajustada y que no justifica de ningún modo los ataques contra la naturaleza jurídica de las cajas de ahorro. Sobre las cuotas participativas que llegue a adquirir el FROB, el art. 7 del RD 9/2009 de 26 de julio sobre reestructuración bancaria (Modificado por RD 6/2010 de 9 de abril), establece la siguiente garantía sobre el régimen jurídico propio de las cajas de ahorros: cuando el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria adquiera cuotas participativas de una Caja de Ahorros, gozará de un derecho de representación en la Asamblea General igual al porcentaje que aquellas supongan sobre el patrimonio neto de la caja emisora. El citado derecho excepcional de representación se mantendrá exclusivamente mientras el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria mantenga la titularidad de los citados valores, no siendo transmisible a posteriores adquirentes de los mismos. La representación del FROB de acuerdo con lo previsto en este apartado no computará a los efectos del cálculo de los límites a la representación de las Administraciones públicas y entidades y corporaciones de derecho público, previstos en la correspondiente normativa aplicable. Para las emisiones de cuotas participativas que realice una caja de ahorros que vayan a ser suscritas íntegramente por el FROB, los informes a que se refiere el Real Decreto 302/2004, de 20 de febrero, sobre cuotas participativas de las cajas de ahorros, serán sustituidos por un informe del propio Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria y no será obligatoria su cotización en un mercado secundario organizado en tanto sean propiedad del FROB. La norma establece la no transmisibilidad a terceros de los derechos políticos de las cuotas participativas adquiridas por el FROB, lo cual vendría a explicar el deseo de avanzar en la destrucción directa de su naturaleza jurídica forzando a las cajas a tomar decisiones en esa dirección, liberando al Gobierno de cometer una prevaricación y que probablemente, ocasionaría una fuerte oposición judicial, pública y política.

Los últimos de Filipinas

A finales del pasado mes de enero, todavía quedaban en España resistiendo las presiones para abandonar sus exitoso y original modelo jurídico siete cajas de ahorros que no habían entrado todavía en ninguno de los sistemas

de Guipúzcoa. Entre las cajas que han decidido acogerse a la creación de un SIP, las únicas que lo han hecho con sus propios recursos sin acudir al FROB son las cajas agrupadas en el SIP de Caja Círculo de Burgos, Caja de la Inmaculada de Zaragoza y Caja Badajoz. Por su parte, la bilbaína BBK cierra el capítulo de cajas que no han solicitado ayudas pero en este caso, sí las ha recibido de forma indirecta al adjudicarse los activos y pasivos de Cajasur, convertidos en Banco BBK que incorporaban una aportación del FROB de 392 millones de euros.

El legado envenenado de Serra

En el podio de los mejores, que han sabido defender el auténtico espíritu de las cajas de ahorros, están Isidre Fainé, presidente de La Caixa y de la CECA; Braulio Medel, presidente de Unicaja, y Amado Franco, presidente de Ibercaja.

de ‘protección’ tendidos por el Gobierno: entre ellas, la más grande –La Caixa tras su fusión limpia con Caixa Girona, pilotada por Isidro Fainé– y la más pequeña, Colonya Caixa Pollensa presidida por Josep Cifré. Las otras cinco son de todos los tamaños intermedios (ver cuadro de activos totales): Ibercaja, presidida por Amado Franco; Unicaja presidida por Braulio Medel tras su fusión limpia con Caja Jaén; la valenciana Caixa Ontinyent, presidida por Rafael Soriano y, finalmente, la Caja Vital de Alava y la Kutxa

La fusión entre Caixa Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa es el único proyecto bajo presión que no alcanza al grado de solvencia mínimo legal TIER 1 del 4% y que previsiblemente precisará de al menos otros 1.000 millones de euros adicionales a los 1.250 millones de euros ya aportados por el FROB, convirtiendo así el legado del ex ministro socialista Narcís Serra de nefasto en prácticamente inviable y que es ya en este momento uno de los principales problemas financieros que tiene que afrontar el nuevo presidente de la Generalitat, el convergente Artur Mas, quien necesitará de la experiencia de su etapa como consejero de economía en el Govern de Jordi Pujol para hacer frente a este problema. Mas tuvo que afrontar como ‘conseller en cap’ de la Generalitat la crisis de Eurobank del Mediterráneo en verano de 2003 –que había alcanzado notoriedad entre un determinado sector de particulares gracias a las recomendaciones favorables de las revistas de la OCU–, con Francesc Homs como consejero de Economía y Finanzas, quien desplegó una gran actividad para que aquel incidente se cerrara sin demasiadas consecuencias. El nuevo consejero de Economía del Govern de Artur Mas es Andreu Mas-Colell, un prestigioso economista teórico que se dice tiene la puerta abierta para publicar en las columnas del Financial Times, aunque carece de experiencia directa de gestión en crisis financieras.

Mirando al futuro

Carecería de sentido cometer el mismo error que se cometió en el 98 cuando la opinión pública española se mostraba temerariamente inconsciente sobre las verdaderas posibilidades de nuestro país en una contienda con EE UU para defender la españolidad de sus territorios en el Caribe y el Pacífico. Bien claro dejó escrito la imposibilidad material de acometer esa emfebrero11

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enprimera línea reportaje

lAS CAjAS de AhorroS y el NUevo deSAStre del 98 presa la Reina Regente María Cristina. En el caso de las cajas, está en grave riesgo de pérdida también algo nacional y distintivo, como la propia lengua. Si se hubiera sabido defender y adaptar el modelo de las cajas, hoy podrían seguir siendo un ejemplo de buen hacer bancario. España no quiere ser un país que imponga por la fuerza sus puntos de vista: su dilatada trayectoria histórica ha recorrido dolorosas sendas en carne ajena y propia como para saber los males sin término de la agresión. Todo ese bagaje no fue en vano; ahí está Francisco de Vitoria como creador del derecho de gentes y ahí está el testimonio de Bartolomé de las Casas como ejemplo de luchador por los derechos de quienes no se les reconocen y como modelo de reﬂexión y enmienda sobre sus propios errores. Con la ira y el rencor se pueden dar argumentos para una novela, pero no se puede construir un mundo mejor. No puede negarse que España ha cometido errores graves en la gestión, regulación y supervisión de las cajas de ahorros, pero esto no es excusa para prescindir de una solución financiera original que ha significado durante décadas una importante contribución al bienestar y el desarrollo ordenado de la nación. No es solución forzar a las cajas que salgan a los mercados a ‘romper el cerco’, como no lo fue la orden suicida que ordenó al Almirante Cervera en 1898 exponer sus naves al fuego de los acorazados norteamericanos que rodeaban la bahía de Santiago. La España del siglo XXI tiene nuevas posibilidades de desarrollo y tiene una gran experiencia

Segunda fase Cuando todavía no ha acabado la primera, se prepara ya una segunda fase de reestructuración y recapitalización de las cajas. En una reciente presentación ante los mercados, el FROB usa como reclamo para captar inversores las posibles “nuevas reformas legales”, que permitirían al Estado tomar participaciones y allanarían el camino para su transformación en bancos, de manera que pudieran emitir acciones para captar capital. El objetivo es que superen las pruebas de resistencia con un nivel de capital Tier 1, equivalente al 8,5% de sus activos. Aunque todas las cajas se oponen a esta transformación –como denunció recientemente Isidro Fainé, presidente de CECA–, todos los SIP tienen ya su ﬁcha bancaria o la han solicitado al Banco de España.

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Ranking por volumen de activos GRUPOS DE CAJAS Y CAJAS DE AHORRO/ENTIDADES En millones de euros Banco Financiero y de Ahorros Caja Madrid Bancaja Caja Avila Caja Segovia Caja Rioja Caixa Laietana La Caja Insular de Ahorros de Canarias La Caixa La Caixa Caixa Girona Banco Base Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) Banco CCM (Extinta Caja Castilla La Mancha) Cajastur Caja Extremadura Caja Cantabria CatalunyaCaixa Caixa Catalunya Caixa Tarragona Caixa Manresa Banca Cívica Cajasol Caja Navarra Caja de Burgos CajaCanarias Novacaixa galicia Caixa Galicia Caixanova

339.020 191.904 111.460 7.115 6.172 3.873 9.191 9.305 279.688 271.873 7.815 135.329 75.532 26.035 15.829 7.590 10.343 81.024 63.650 10.829 6.545 78.000 32.060 19.451 12.579 13.910 78.076 46.340 31.736

Mare Nostrum Caja Granada Caja Murcia Sa Nostra Caixa Penedès Grupo BBK BBK CajaSur (hoy Banco BBK) Caja Duero + Caja España

73.055 13.759 22.140 14.114 23.042 48.700 29.800 18.900

46.644 21.390 25.254 44.691 35.167 34.185 Unicaja 982 Caja Jaén Unnim 28.851 13.318 Caixa Sabadell 12.890 Caixa Terrassa 2.643 Caixa Manlleu Grupo Caja 3 21.000 Caja Inmaculada de 11.100 Zaragoza (CAI) 5.100 Caja Círculo de Caja Duero Caja España Ibercaja Unicaja

Burgos Caja Badajoz Kutxa Guipúzcoa Caja Vital Caixa Ontinyent Caixa Colonya

4.800 20.000 8.858 900 35

Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB)(*) Aportaciones al Patrimonio Fundacional del FROB Emisión inaugural de deuda (12/11/2009) Ayudas ya desembolsadas

Presupuesto para 2ª tanda de recapitalizaciones

Presupuestos Generales del Estado Fondo de Garantía de Depósitos Bancos Fondo de Garantía de Depósitos Cajas Fondo de Garantía de Depósitos Cooperativas Total

6.750 796 1.271 183 9.000 3.000 A 5 años, al 3% nominal anual, con la garantía del Estado. Dirigida por BBVA, Barclays, Calyon, Deutsche Bank y HSBC. 11.560 Adquisición de emisiones preferentes convertibles en cuotas participativas de cajas de ahorros en procesos de reestructuración. 1.835 Para entidades que no alcancen el ratio TIER 1 del 6% aconsejado por Ecofin.

Fuente: Elaboración propia. Datos en millones de euros. (*) Creado por Real Decreto Ley 9/2009 de 26 de junio. Director general: Julián Atienza Díez.

enprimera línea reportaje

LAS CAJAS DE AHORROS Y EL NUEVO DESASTRE DEL 98 Proceso de reestructuración de las cajas de ahorros CATEGORÍAS

NOMBRE(*)

Entidades

AYUDAS Y ACTIVOS

Cajas que no han formado SIP ni han solicitado ayudas al FROB

La Caixa Ibercaja Unicaja Kutxa Caja Vital Caixa Ontinyent Colonya Caixa Pollença Grupo Caja 3

La Caixa-Caixa Girona Ibercaja Unicaja-Caja Jaén Kutxa Caja Vital Caixa Ontinyent Colonya Caixa Pollença CAI (44%), C. Círculo de Burgos (34%) y Caja Badajoz (22%). BBK, tras adjudicarse CajaSur, convertida en Banco BBK. Caixa Galicia y Caixanova.

Barcelona Zaragoza Málaga San Sebastián Vitoria Ontinyent (Valencia) Pollensa (Mallorca) Activos totales del SIP: Zaragoza 21.394 millones de euros. Ayudas netas indirectas del Bilbao FROB: 392 millones de euros. Han recibido 1.165 millones La Coruña de euros en ayudas del FROB, el 1,6% de unos activos totales de 73.000 millones de euros. Han recibido 4.456 millones Valencia de euros en ayudas del FROB, (social) y el 1,31% de unos activos Madrid totales de 340.000 millones. (operativa)

Han formado SIP, pero sin solicitar ayudas del FROB. Han obtenido ayudas del FROB de forma indirecta. Han solicitado ayudas al FROB para sus procesos de fusión, alcanzando los coeficientes de solvencia recomendados por Ecofin. Cajas que han formado SIP con ayudas del FROB (mediante la suscripción de participaciones preferentes convertibles en cuotas participativas), alcanzando los niveles de solvencia recomendados por Ecofin. (1): Antes de la incorporación de Cajasol, el Tier 1 de Banca Cívica era del 4,7%. Con ella, las estimaciones lo sitúan por encima del mínimo recomendado por Ecofin.

Grupo BBK Novacaixagalicia

Banco Financiero y de Ahorros

Banco Base

Mare Nostrum

Banca Cívica

Caja Madrid (52,06%), Bancaja (37,7%), Caja Insular de Canarias (2,45%), Caja de Ávila (2,33%), Caixa Laietana (2,11%), Caja Segovia (2,01%) y Caja Rioja (1,34%). Cajastur (40%, adjudicataria de CCM, convertida en Banco CCM), CAM (40%), Caja Cantabria (9%) y Caja Extremadura (11%). Caja Murcia (39%), Caixa Penedès (27%), Caja Granada (19,5%) y Sa Nostra (14,5%). Caja Navarra (21,9%), CajasolCaja Guadalajara (21,9%), Caja de Burgos (20,5%) y Caja Canarias (21,3%). Caja España-Caja Duero.

Se han fusionado con ayudas del FROB y requieren nuevas ayudas para alcanzar el ratio de solvencia Ecofin Tier 1 del 6%.

Sin decidir

(2): para alcanzar la recomendación del Ecofin (el mínimo legal es del 4%).

Unnim

Caixa Sabadell, Caixa Terrassa y Caixa Manlleu.

Cajas fusionadas con ayudas del FROB por encima del máximo legal del 2% sobre activos netos computables y que requieren nuevas ayudas para alcanzar el ratio mínimo legal de solvencia Tier 1 del 4%.

Catalunya Caixa

Caixa Catalunya, Caixa Tarragona, Caixa Manresa.

Fusión de las cajas castellano- leonesas que todavía no tiene nombre

Fuente: Elaboración propia.

acumulada y atesora importantes capacidades de gestión empresarial como para afrontar de otra forma más inteligente el nudo gordiano que planteaba recientemente Jaime Caruana sobre el reto de los mercados. El camino no es el FROB, ni los SIP ni el abandono de la naturaleza jurídi30 AUSBANC

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Sede

Han recibido 1.493 millones de euros en ayudas del FROB, el 1,15% de unos activos totales de 130.000 millones.

Madrid

Han recibido 915,5 mill. euros del FROB, el 1,25% de unos activos totales de 73.055 mill. Han solicitado 977 mill. euros al FROB, el 2% (máximo legal) de unos activos totales de 48.850 millones de euros. (1) Ha obtenido un total de 525 mill. euros del FROB, el 1,12 % de unos activos totales de 46.644 mill. Con un ratio Tier 1 del 5,6 % podría necesitar unos 186 mill. euros más. (2) Ha obtenido 380 millones de euros del FROB , el 1,4 % sobre unos activos totales de 28.851 millones de euros. Con un Tier 1 del 4,5 % podría necesitar 433 mill. más. (2) Han recibido 1.250 millones de euros del FROB, el 2,23% de unos activos netos computables de 56.000 millones. Ofrece un Tier 1 del 3,9% (el mínimo legal es del 4%). Se estima que precisará otros 1.000 mill. en ayudas para alcanzar un Tier del 6%.

Madrid

Sevilla (social) y Madrid (operativa) León y Salamanca (dirección general)

Barcelona

(*) La mayoría de los nombres de los SIP y fusiones son provisionales.

ca especial y genuina de las cajas: el camino es profundizar en esa singularidad, mejorándola y adaptándola a las nuevas circunstancias, dotándola de los elementos necesarios para afrontar con éxito los próximos 200 años. Y por otro lado, ahí está el ahorro de las familias españolas que

llevamos décadas confiando en las cajas y que con una gestión pública más coherente y confiable, podemos llegar a proporcionar ese grado de autonomía financiera que el sector necesita para ofrecer otros tantos años de buen servicio al interés general.

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ESPECIAL

ANTONIO OLAYA es el delegado de la asociación en la provincia

Ausbanc desembarca en Con el objetivo de defender los intereses de los usuarios onubenses de servicios bancarios y financieros, Ausbanc ha abierto en Huelva una nueva delegación, que está dirigida por el abogado Antonio Olaya Ponzone. Por: B. B./E. G. L. Fotos: Archivo

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n la provincia de donde salieron las tres carabelas que descubrieron el Nuevo Mundo acaba de desembarcar Ausbanc con la apertura de su nueva delegación en la calle Rascón, número 34. La delegación de la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios en Huelva abrió sus puertas en enero y en febrero tiene previsto celebrar un acto inaugural que congregará a políticos, financieros, empresarios y consumidores de toda la provincia. Con esta nueva delegación, Ausbanc pretende dar respuesta a las necesidades de los ciudadanos onubenses en materia de consumo y según manifestó Antonio Olaya, responsable de la delegación, su principal reto es convertirse en “la asociación de referencia a nivel provincial en la defensa de los derechos e intereses de los consumidores y consolidarse en el plazo máximo de tres años como una de las delegaciones líderes de nuestra asociación a nivel nacional”. Con la apertura de la delegación de Huelva, Ausbanc cuenta ya con cinco sedes en Andalucía –Sevilla, Málaga, Jaén, Córdoba y ahora Huelva– y una veintena en toda España. Además, emulando a los descubridores de América que salieron del Puerto de Palos, también

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ha querido ‘conquistar’ el nuevo continente estableciendo lazos ‘editoriales’ mediante la publicación de periódicos en Venezuela, Colombia y Estados Unidos. Tras la puesta en marcha de esta nueva delegación, los consumidores onubenses podrán beneficiarse de los servicios de la asociación, como ya se benefician ciudadanos de todo el país. Los Servicios Jurídicos de Ausbanc están defendiendo a miles de consumidores, enfrentándose por ellos a la banca y llevando a los tribunales a las entidades financieras que han vulnerado sus derechos. Entre los casos más sonados en los que Ausbanc está obteniendo éxitos rotundos para sus clientes destaca la cláusula suelo. En este caso, los abogados de Ausbanc han llevado a los tribunales a entidades que incluían en sus contratos de hipotecas esta cláusula y han conseguido que éstos declaren la nulidad de la misma abriendo la puerta a la posibilidad de que se devuelva el dinero a los afectados.

Antonio Olaya Ponzone, delegado de Ausbanc en Huelva

“Me atrae la capacidad de lucha de Ausbanc” Antonio Olaya, casado y padre de tres hijos, es licenciado en Derecho por la Facultad de Huelva perteneciente a la Universidad de Sevilla. Antes de decidirse a entrar a Ausbanc y defender a los clientes de bancos y cajas de ahorros, trabajaba como director de sucursal de una importante caja catalana. Apasionado del mar, ahora ha vuelto del ‘lado oscuro’ para luchar, cual caballero Jedi, contra las malas prácticas bancarias. Pregunta.- ¿Cómo afronta su nueva etapa profesional? Respuesta.- Con una tremenda ilusión y unas ganas enormes de incorporarme a un equipo de trabajo serio, responsable, excepcional y único en el ámbito nacional. Prueba de ello es la fuerte apuesta tanto personal como económica de la delegación al completo de Huelva en este nuevo proyecto pionero en nuestra provincia, que se concreta en la puesta en valor de unas instalaciones modernas y de primer nivel en pleno centro de la capital onubense. P. - ¿Qué es lo que más le atrae de esta asociación? R.- Su independencia ideológica, su libertad para expresar y denunciar cualquier tipo de injusticia, su afán por la defensa de los consumidores y ciudadanos en general, su capacidad de lucha contra los errores y abusos de la banca y entidades financieras en su conjunto, todo ello con unos compañeros y un ambiente de trabajo inmejorable, donde se valoran y ponderan los logros y compromisos personales, con un presidente, Luis Pineda, que es todo un referente y un modelo de liderazgo a nivel nacional. En esta asociación se trata, en todo momento, de cuidar y mimar a los asociados, anteponiendo la defensa de sus derechos a cualquier otro tipo de intereses. P.- ¿Qué aporta Ausbanc a su currículum? R.- El valor intrínseco de la marca asociativa que nos da la posibilidad de ‘codearnos’ y relacionarnos con los máximos responsables, autoridades y agentes económicos de la provincia de Huelva, con lo que eso supone de posibilidades y oportunidades para salvaguardar los legítimos derechos de nuestros asociados y de solucionar los problemas de nuestros paisanos en general. P.- ¿Qué considera más importante en la defensa de los derechos de los consumidores? R.- Las personas que estén al frente de cualquier organización o asociación que luche por la defensa de los consumidores deben tener gran capacidad de escucha y atención, ser proactivos, fomentar el ‘feedback’ o retroalimentación, tratar de ser imparciales y buscar en todo momento lo justo y razonable. Siempre hay que ser claros y sinceros con las personas que

vienen buscando una solución a sus problemas. No se les puede engañar, ni ‘ningunear’ en base a intereses políticos, económicos o de otra índole. P.- Según su experiencia en banca ¿Cómo debe ser la relación de las entidades con sus clientes? R.- Es curioso que yo haya acabado como delegado en Huelva de la principal asociación de usuarios de banca de nuestro país, Ausbanc, cuando durante los años que trabajé como director de sucursal de La Caixa, en bastantes ocasiones, me ‘tildaron’ de que estaba más cerca del cliente que de la entidad, que era la que me pagaba. Con ello quiero concluir que mi actitud y postura, desde dentro de una entidad financiera, siempre fue de cercanía con los clientes, de escucha y atención a sus reclamaciones, de ayuda desinteresada en la solución de sus problemas financieros buscando la alternativa menos costosa y más razonable para ellos. Eso es para mí un ejercicio justo, equilibrado y razonable de la profesión de directivo bancario, porque a la larga siempre reporta más beneficios y satisfacciones que una visión a corto del negocio donde sólo se trata de obtener el mayor beneficio en el mínimo tiempo, aunque sea engañando y abusando de los clientes.

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Ausbanc Huelva defenderá a los afectados por ‘clips’, cláusula suelo y ‘swaps’, entre otros Otros casos en los que los Servicios Jurídicos de Ausbanc han conseguido numerosas sentencias favorables para sus clientes son los relacionados con permutas financieras, ‘swaps’ y ‘clips’ que han perjudicado a muchos clientes de entidades bancarias. Ante ello, y como en el caso de la cláusula suelo, los Servicios Jurídicos de Ausbanc han defendido a estos consumidores y han obtenido sentencias favorables que obligan a las entidades a devolverles las cantidades cobradas indebidamente. Otro caso con gran eco en los medios y en el que los abogados de la asociación están trabajando es en la defensa de los viajeros afectados por el paro de los controladores aéreos en el puente de la Constitución. En este caso, los abogados de Ausbanc están asesorando a los pasajeros afectados y velando por el cumplimiento de sus derechos. Con estos casos y otros muchos Ausbanc continúa su labor en defensa de los consumidores, ahora en Huelva.

AUSBANC AUSBANC AU AUSBANC HUELVA DELEGADO: ANTONIO OLAYA c/ Rascón, 34 21001 Huelva Tel.: 959 255856 e-mail: huelva@ausbanc.com

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ESPECIAL

El equipo de Ausbanc en Huelva Los consumidores y usuarios de servicios financieros de Huelva están de enhorabuena porque Ausbanc ha decidido entrar en la provincia por la ‘puerta grande’ y, para ello, ha abierto su delegación en pleno corazón de la capital, la calle Rascón, en un local moderno, luminoso, funcional y dotado de un equipamiento de calidad para que los consumidores que acudan a asesorarse se sientan cómodos. En esta delegación trabaja un sólido equipo de profesionales dirigido por el abogado Antonio Olaya –primero por la derecha–, al que acompañan en su misión de defensor de los consumidores onubenses –de izquierda a derecha– Carmelo A. Ferrera, tesorero; Anabel Cárdenas, administrativa e Inmaculada García, abogada y administrativa.

Protesta frente a las oficinas de Deutsche Bank de Huelva Por: Berta Baz Fotos: Archivo

Un grupo de afectados se ha manifestado en las últimas semanas frente a las oficinas del Deutsche Bank en Huelva para exigir a dicha entidad bancaria que les devuelva el dinero que les corresponde. Estos clientes denuncian que en el año 2005 el banco les estafó al venderles un depósito de 200.000 euros, que supuestamente era seguro, sin riesgo del capital, durante un periodo de cinco años, con rescate al vencimiento y rentabilidad al 5,75% anual. En el momento de la firma, los clientes no recibieron el folleto explicativo por lo que realmente se fiaron de las palabras de los empleados de la sucursal, sin realidad saber el producto que estaban contratando. De hecho, y una vez transcurridos los cinco años, los clientes, deseosos por recuperar su dinero, exigieron a la entidad la devolución del mismo, encontrándose con la sorpresa de que sólo podían retirar 120.000 euros porque la inversión había disminuido de valor.

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En realidad, lo que este grupo de afectados había contratado era un depósito referenciado a la evolución de unas inversiones; el BN EUROPEAN INVEST BK 5,75. Ante este engaño, los clientes de Deutsche Bank han iniciado una campaña de protesta para tratar de recuperar el dinero que les pertenece. Además de manifestarse a las puertas de la entidad con pancartas reivindicativas (como puede observarse en la fotografía) han realizado varios intentos fallidos a las puertas de la Delegación General de Sevilla para entrevistarse con el director regional del banco, Fernando Candau, el cual propuso –según explica uno de los afectados– “una rebajita de la pérdida a tan sólo 51.000 euros” (29.000 euros menos de los 80.000 euros que les comunicaron inicialmente). Los afectados, en su mayoría personas jubiladas que depositaron en Deutsche Bank los ahorros de toda su vida, exigen a la entidad bancaria que proceda a reintegrarles el capital que les

corresponde según les informaron en el momento de la firma del contrato del producto que les habían recomendado. Los Servicios Jurídicos de Ausbanc en Huelva, que han prestado todo su apoyo a estos clientes, va a llevar a cabo las acciones oportunas para resarcir a los perjudicados. Una vez más se muestra que las

entidades bancarias –en este caso Deutsche Bank– han comercializado productos sin ofrecer la información adecuada, y destinándolos a personas con un perfil financiero inadecuado, que únicamente se fían de la confianza que les proporciona ‘supuestamente’ su entidad bancaria, en la que depositan sus ahorros.

ESPECIAL

Pedro Rodríguez, alcalde de Huelva

“En Huelva estamos sufriendo la crisis en toda su intensidad” Por: Esther García López Fotos: Archivo

ué balance hace de sus 16 años como alcalde y de qué logros está más satisfecho? R.- Han sido 16 años dándolo todo por Huelva y entre todos hemos hecho una Huelva más moderna, más accesible, más conocida en el exterior. Huelva ha cambiado en este tiempo más que en un siglo y esto se puede comprobar paseando por la calle. La transformación urbanística ha sido espectacular, con la construcción de nuevos barrios, como el de Pescadería; nuevas avenidas, como la de Andalucía; la construcción de un nuevo estadio de fútbol; un mercado de abastos; un Palacio de Deportes; el Complejo Deportivo de El Saladillo; un nuevo edificio para la Policía Local o el Parque Huelva Empresarial. Huelva también puede presumir del mayor parque urbano de Andalucía, el Parque Moret. Además, hemos construido el Centro de Recepción de Visitantes Puerta del Atlántico y puesto en marcha un Plan de Monumentalización, así como la peatonalización del centro. En el campo del empleo hemos llevado a cabo cursos, talleres y casas de oficio que han formado a cientos de onubenses y hemos puesto en marcha iniciativas para facilitar el acceso al mercado laboral de muchos jóvenes y mujeres. P.- ¿Cuál es la asignatura pendiente del Ayuntamiento? R.- Es mucho el trabajo el que queda por hacer, pero para nosotros es vital poder desarrollar proyectos de gran envergadura que cam-

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biarán aún más la imagen de esta ciudad. Uno de ellos es el Ensanche Sur, que acercará la ciudad a la ría y tendrá la Estación del AVE, el Palacio de Congresos, nuevos hoteles, el Paseo Marítimo; modernos centros comerciales; una red de museos; urbanizaciones; parques; colegios; la Ciudad de la Justicia; la Ciudad del Tenis y otros equipamientos. También queremos sacar adelante el desarrollo de la zona del viejo estadio, en Isla Chica. P.- ¿La crisis ha afectado a Huelva más o menos que a otras capitales andaluzas? R.- De la crisis no se ha escapado ninguna ciudad. En Huelva, la estamos sufriendo en toda su intensidad. Nuestra industria está siendo golpeada con los cierres de Nilefós y Astilleros. Son muchos los trabajadores afectados por las regulaciones de empleo en industrias y pequeñas empresas y la construcción, hasta ahora locomotora de la economía onubense, también sufre la crisis. P.- ¿Cuáles son las principales fortalezas de Huelva para afrontar la crisis? R.- Vivimos la peor crisis económica de los últimos 80 años. Pero de todas las crisis se sale, y de esta tenemos que salir fortalecidos. Nuestro objetivo es avanzar. Podemos hacerlo basándonos en la estructura de nuestra economía, sustentada en la agricultura moderna, en la industria y en los servicios, el comercio y el turismo. Huelva resulta cada día más una ciudad atractiva para los inversores por la singularidad de su territorio y por la pujanza de esos nuevos sectores.

La defensa de los derechos este Ayuntam de los ciudada iento y es co nos es una de mpartida por esta ciudad. las premisas distintas asoc Una de ellas de iaciones y en es Ausbanc, en la defensa tidades de que lleva 20 de los derecho años de inten s y legítimos bancarios y fin sa actividad intereses de ancieros, y de los usuarios de se los consumido res y usuario rvicios s. A lo largo de estos 20 añ conseguidos os , son muchos por Ausbanc y destacado en este senti expansión po s los logros r distintos pu do. Logros que han pe ntos de Espa ellas en Anda rmitido su ña, con una lucía. veintena de ofi cinas, 5 de Ahora llega a Huelva. Una tener en esta buena noticia as para los onub derechos como ociación, un mecanismo enses, que va más a la ho consumidores na unas instalac ra de proteg iones moderna y usuarios. Se concreta as er sus í la puesta en s y de prime onubense. valor de r nivel en ple no centro de la capital Desde esta nueva sede, práctica su lib Au sb anc ten ertad para ex presar y denu drá la oportunidad de po afán por la nciar cualquie defensa de ner en los consumido r capacidad de res y ciudada tipo de injusticia, su lucha contra nos en gene financieras en los errores y ral y su su conjunto. abusos de la banca y entid ades Vaya por delan te mi felicitac llega a Huelv ión a este nuevo ve a con un objet cin o ivo que es Ausban Bienvenidos. claro: luchar por la defensa c, de los consum que idores.

Pedro Rodrígu

ez Gonzále Alcalde de Hu z elva

Carta de bienvenida Pedro Rodríguez, alcalde de Huelva, da en esta carta la bienvenida a la nueva Delegación de Ausbanc en Huelva y considera que “siempre es una buena noticia contar en nuestra ciudad con un elemento más en defensa de los derechos e intereses de los consumidores. Mi deseo es que se consolide muy pronto y se convierta en una útil herramienta de los consumidores y usuarios”.

ESPECIAL

Jesús Fernández Entralgo, presidente de la Audiencia Provincial de Huelva

“La justicia española es manifiestamente mejorable” Por: Esther García López Fotos: Archivo

Pregunta.- ¿El consumidor en España está bien defendido? Respuesta.- Los cimientos legales para su defensa eficaz están puestos. Es menester, sin embargo, una mayor participación. El nivel de asociacionismo que llegó a ser muy alto en la última etapa del franquismo y primera de la transición ha dado paso a un creciente desinterés. La masa informe y desorganizada de consumidores y usuarios se enfrenta a grupos bien organizados y equipados, atentos por encima de todo a la optimización de sus beneficios. La capacidad de negociación es todavía muy distinta. Pero la unión hace la fuerza. No lo olvidemos. P.- ¿En la última década ha mejorado la justicia española o aún queda mucho por hacer? R.- La justicia española es manifiestamente mejorable. Los jueces españoles intentan –intentamos– trabajar más y mejor, pero aún queda mucho camino por recorrer. Y no es un camino fácil. Su imagen no es buena, entre otras cosas porque no hay día en que no salga a la luz algún real o supuesto error judicial. Eso, en sí mismo, no es

malo; lo perverso es que, por percepción inversa, se concluya que el error, la incompetencia y la desidia son la regla general. Además, su configuración constitucional como Poder del Estado va decayendo mientras se pone el acento en su dimensión como ‘servicio público’, hasta que el común de la gente lo termine percibiendo como una administración más, supuestamente dependiente del Ejecutivo de turno. Y la importancia de las estadísticas como arma de propaganda política conduce a que se prime la productividad sobre la calidad. Se impone una Justicia ‘en cadena de montaje’ y la promoción personal puede de-

pender más de las transacciones entre los centros de poder institucional que de la capacidad. Eso genera una desmoralización cada vez más patente y está en el fondo de las movilizaciones de jueces y magistrados. P.- ¿Declaró hace años que había que multiplicar el número de jueces ¿Piensa lo mismo? R.- El aparato judicial sigue teniendo grandes carencias y la insuficiencia de jueces es una de ellas. Basta comparar porcentajes de los distintos países de nuestro entorno. Se hacen muchas promesas pero se cumplen pocas, porque a los poderosos no les conviene fortalecer la institución que, llegado el caso, puede exigirles responsabilidades. No se trata sólo –aunque también– de incrementar el número de Jueces. Hay que prepararlos para hacer frente a los retos del mundo de hoy y de mañana, no del de ayer.. P.- ¿Por qué ha decidido abstenerse como presidente del jurado en el ‘Caso Mari Luz Cortés’? R.- Porque había formado parte de una Sección de la Audiencia de Huelva que había resuelto recursos interpuestos durante la investigación –la instrucción–del proceso, así que podía sospecharse que

tenía una opinión formada –un prejuicio– sobre cómo pudieron haber ocurrido los hechos y, por ello, podía orientar sesgadamente el desarrollo del juicio con arreglo a mi idea preconcebida e influir en el veredicto del Jurado. No quiere decir que eso ocurra, pero hay que evitar que suceda y la gente pueda creerlo. P.- En febrero empieza el juicio oral de este caso ¿su trascendencia ha originado juicios paralelos cuando aún se estaba investigando lo sucedido? R.- Este caso tenía todos los ingredientes para despertar el interés de los medios. Lo preocupante es que, en los ‘juicios paralelos’, los medios pueden ceder a la tentación de sacar a flote el fondo viscoso de la sociedad; no se suelen observar las garantías que rigen en los procesos jurisdiccionales –igualdad de oportunidades y posibilidad de contradicción entre las partes, por ejemplo, y frecuentemente presentan el caso sesgadamente, desde el punto de vista de la parte que creen que tiene razón–, y se corre el peligro de construir una ‘verdad mediática’ que el público acepta como indiscutible; hasta el punto de considerar erróneo cualquier fallo judicial que no se ajuste a ella.

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ESPECIAL

Antonio Ponce, presidente de la Cámara de Comercio de Huelva y de la Federación Onubense de Empresarios (FOE)

“Desgraciadamente, aún no vemos la luz al final del túnel” Por: E. G. L. Fotos: Archivo

Pregunta.- ¿Cómo afronta el empresariado onubense la crisis? R.- Es una preocupación capital para el sector empresarial de nuestra provincia. Las empresas de Huelva viven con la misma intensidad la crisis que las del resto de España, aunque con mayor virulencia en el sector naval y en la industria química lo que ha acarreado graves dificultades a las pymes que prestan sus servicios a ambos sectores. Y sin olvidar el ‘parón’ en la construcción que está teniendo una importante repercusión en sectores anexos a esa actividad. Nuestro secular déficit en infraestructuras es también un lastre para nuestra economía, ya que al no contar con buenas comunicaciones estamos

más alejados de los mercados que nuestros competidores, perdiendo en competitividad y en casos como el del turismo se opta por la elección de otros destinos mejor comunicados. P.- ¿Cuánto empleo ha destruido en Huelva la crisis? R.- De julio de 2008 a 2010 se han

perdido 20.220 afiliaciones al régimen general y al de autónomos de la Seguridad Social, lo que supone un 13, 47% de descenso. P.- ¿Qué pide la FOE para superar la crisis? R.- Trabajar para que la empresa se convierta en el eje primordial de la política económica de los gobiernos. Está demostrado que las sociedades competitivas son las que tienen más empresas y ahora hay que apoyar al tejido empresarial que es el que genera riqueza y empleo. Por eso, hay que llevar a cabo reformas estructurales a fin de ganar productividad y competitividad. Hay que lograr un marco institucional más ágil y eficaz para que se reduzcan los costes de funcionamiento de las Administraciones y sea posible una política de austeridad, donde la seguridad jurídica sea un elemento básico. Habría

que aumentar las inversiones públicas, hacer viable el desarrollo de los proyectos público-privados y que más empresas se involucren en la internacionalización. El último reto es facilitar el acceso a la financiación, que sigue siendo el problema más grave al que se enfrenta nuestro tejido productivo –en especial, las pymes y los autónomos–, tanto para proyectos de inversión como para capital circulante. P.- ¿El empresariado onubense vislumbra el final de la crisis? R.- Desgraciadamente aún no vemos luz al final del túnel. No obstante, los empresarios nos hemos enfrentado a duras pruebas en el pasado y las hemos superado, y estoy convencido de que ésta no va a ser la excepción, aunque para ello es preciso un gran esfuerzo de toda la sociedad española.

Miguel Ángel Mejías Arroyo, director provincial del Centro de Apoyo al Desarrollo Empresarial (CADE) en Huelva

“La asunción de un riesgo es lo que define al emprendedor del resto” Por: E. G. L. Fotos: Archivo

Pregunta.- ¿Cuáles son las funciones del CADE? R.- Andalucía Emprende es una fundación de la Junta de Andalucía que tiene como misión promover el desarrollo de la cultura emprendedora y la actividad económica andaluza, con el fin de contribuir a la generación de empresas competitivas y empleo de calidad en nuestra región. En este sentido, nuestras funciones se concentran en fomentar la creación de empresas y el espíritu emprendedor, acompañando cualquier iniciativa empresarial, tanto en su fase de creación como en la de consolidación. Para ello contamos con la Red Territorial de Apoyo a Emprendedores, una infra38 AUSBANC

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estructura compuesta por más de 200 Centros de Apoyo al Desarrollo Empresarial (CADE) en Andalucía y por más de 1.000 especialistas cualificados en creación y gestión de empresas. P.- En tiempos de crisis ¿a una persona que crea una empresa cómo se la define como ‘héroe’ o como emprendedor? R.- Ambas definiciones son correctas. Todas las personas somos emprendedoras, organizamos nuestro día a día. Pero la diferencia de estas personas con las que terminan creando su empresa es la transformación de sus acciones con una finalidad económica. Esto supone la asunción de un riesgo, que es el rasgo que define a un emprendedor del resto. Y en épocas no tan prósperas, los riesgos

aumentan, de ahí que también se puedan calificar de ‘héroes’. P.- ¿La actividad emprendedora merma en tiempos de crisis? R.- Al contrario de lo que se pudiera pensar, y aunque haya más

riesgos, es cierto que una crisis conlleva oportunidades, y de ahí están surgiendo nuevas iniciativas emprendedoras. Las situaciones adversas hacen agudizar el ingenio y cambia la mentalidad de las personas. Si a eso le sumamos que surgen espacios en el mercado que no están cubiertos o que necesitan abordarse desde otra perspectiva, da como resultado que la Junta de Andalucía, a través de Andalucía Emprende, haya impulsado en 2010 más de 10.000 empresas y 13.000 empleos, un 30% más que en el año anterior. P.- ¿A qué sectores pertenecen estas nuevas empresas? R.- El 84% al sector servicios, seguido de la construcción, con un 7%; la industria, con un 4,5%, y las TICS, con un 1.5%.

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ESPECIAL

Carlos Toledo Romero, notario

“Es deseable fomentar la libre elección de notario por el consumidor” Por: E. G. L. Fotos: Archivo

en cuestiones contractuales, sino también de índole económica, familiar y fiscal. Cada notaría tiene un particular sesgo que le impone el notario titular, siempre dentro de las pautas de actuación que impone nuestro Reglamento que deben seguirse por todos los notarios. Es

cierto que en la actualidad el elemento competencial entre notarías ha cobrado relevancia, hasta el extremo que cada vez se marcan diferencias entre despachos en función de la dedicación del notario a los clientes y a los asuntos que se le encomiendan de una forma directa y personal. Creo que es deseable fomentar y defender la libertad de elección de notario por parte del consumidor, lo cual es un principio básico de nuestra institución, principio éste que quiebra de forma a mi juicio criticable con la implantación de pautas que tienen más que ver con un burdo ‘mercadeo’, tendentes a la captación de trabajo, muchas veces al margen de los intereses del consumidor.

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Pregunta.- Usted ha creado escuela ejerciendo su función notarial de forma próxima al destinatario del servicio. ¿Por qué decidió dar este enfoque a su trabajo y qué mejoras se consiguen con él? R.- Es una tendencia que cada vez se impone con mayor intensidad en el desarrollo de nuestra profesión. La imagen del notario como mero fedatario distante del asunto sujeto a su autorización es un estereotipo decimonónico. El notario no es sólo un fedatario público, sino también AUSBANC.qxp 21/1/11 12:24 un asesor jurídico, un profesional del derecho al servicio de quien

reclama su ministerio, en cuya función debe prestar especial atención a la parte menos protegida o más vulnerable en la contratación para así lograr un equilibrio, protegiendo al más débil cuando existan intereses contrapuestos. Con esta intervención equilibradora a través de un adecuado asesoramiento se logra la protección que preconiza nuestro Reglamento hacia el usuario o consumidor y se evitan abusos por quien propone las condiciones. P.- ¿Esta forma de trabajo es valorada por los ciudadanos que acuden a su notaría? R.- El consumidor cada vez aprecia más una intervención del notario Página 1 en su vertiente de profesional del derecho y como asesor, no sólo

ESPECIAL

Aeropuerto y AVE, proyectos punteros de la provincia

Turismo e industria, motores de una provincia en evolución Por: Esther García López Fotos: Archivo

uelva es una provincia en constante evolución y así lo atestiguó la ministra de Ciencia e Innovación, Cristina Garmendia, en su participación en el Foro ‘Huelva va más allá’, al asegurar que “podemos decir que Huelva es una de las provincias más dinámicas en términos de cambio” y valoró que “muchos empresarios hayan entendido que ésta es la única manera para salir de la crisis”. Esta evolución se ha reflejado en sectores como el turismo, la industria o la agricultura en un año tan aciago como 2010, afectado por una crisis cuyo final no se ve. Respecto al impulso del turismo, Huelva está desarrollando importantes obras de infraestructura

que tienen como finalidad atraer a un mayor número de turistas a la provincia. Entre ellas destaca el inicio de las obras del AVE, que según la presidenta de la Diputación Provincial, Petronila Guerrero, se trata de “una estructura estratégica para la provincia” que generará “modernidad, riqueza y creación de empleo”. Otras iniciativas desarrolladas en la provincia enfocadas al sector turístico han sido la declaración de “interés general” del futuro aeropuerto y la aprobación de la línea marítima entre Huelva y Canarias, lo que supone, según Guerrero, “una extraordinaria oportunidad de desarrollo económico para la ciudad y la provincia” y confirma al puerto de Huelva “como uno de los más dinámicos del país”. Se trata de una iniciativa de la Naviera Armas que repercutirá en la economía onubense

“tanto desde el punto de vista turístico, por el transporte de pasajeros, como del tráfico de mercancías”, aseguró Guerrero. El ferry, que cubrirá a partir de marzo la ruta Canarias-Huelva, es el ‘Volcán del Teide’, el trayecto durará 28 horas y el pasaje tendrá un coste inferior a los 100 euros ida y vuelta. Según el presidente de la Naviera Armas, Antonio Armas, este servicio “dinamizará” la zona, sobre todo el sector hostelero y de la restauración e impulsará el transporte de mercancías. Estas tres iniciativas contribuirán en el futuro a mejorar los ya de por sí buenos resultados logrados por el sector turístico el pasado año. En el verano de 2010 el sector batió records siendo el mejor verano de la historia en la provincia, con una ocupación media en la costa

Huelva en cifras ✔ Superficie (Km2): 10.128. ✔ Número de municipios: 79. ✔ Población: 513.403 habitantes. ✔ Número total de establecimientos bancarios a sept. 2010: 415. ✔ Bancos: 97.

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✔ Cajas de ahorro: 231. ✔ Cooperativas de Crédito: 87 ✔ Número de concursos de acreedores hasta septiembre 2010: 21 ✔ Ejecuciones hipotecarias (II Trim. 2010): 298

ESPECIAL

Indicadores económicos de Huelva

Planta de Cogeneración de Ertisa ubicada en Palos de la Frontera.

del 85%. Según Ignacio Caraballo, presidente del Patronato Provincial de Turismo, estos datos refrendan “la consolidación de Huelva como un destino turístico de primer nivel en Andalucía y en España”. Caraballo también hizo hincapié en la importancia de la innovación en el sector. Según él, “hay que seguir mejorando, tenemos que innovar para seguir atrayendo turistas a nuestra provincia”. Añadió que el turismo se ha convertido en un verdadero motor económico Huelva y que “las nuevas infraestructuras proyectadas para la provincia, como el AVE, que cada vez está más cercano, la mejora de las comunicaciones por carretera o el aeropuerto, que avanza con paso lento pero seguro, van a suponer un impulso importantísimo para la consolidación definitiva del destino Huelva como referente turístico a nivel nacional”.

Industria

Otro de los sectores punteros en Huelva es la industria, que tiene como uno de sus referentes al Polo Químico, el tercero en importancia a nivel nacional tras los de Tarragona y Madrid. La industria ha jugado un papel decisivo en el desarrollo de Huelva y sigue siendo un sector estratégico en el que la innovación tiene un papel esencial. Según fuentes de la Asociación de Industrias Químicas y Básicas de Huelva (AIQB), en 2009 el sector superó su registro histórico de inversiones en mejoras productivas y medioambientales, que alcanzó los 548 millones

0,3

Crecimiento económico II Trim 2010.

Tasas de variación interanual en %.

Ocupados (total) III Trim 2010.

Miles de personas.

173,1

Paro registrado ene-dic 2010.

Miles de personas.

51,6

Trabajadores afiliados Seguridad Social ene-dic 2010.

Miles de personas.

201,1

Depósitos del sector privado III Trim 2010.

Millones de euros.

5.132,3

Créditos del sector privado III Trim 2010.

Millones de euros.

11.461,9

Efectos de comercio impagados ene-oct 2010.

Importe en millones de euros. Número-unidades.

27,2 6.855

Compra venta de viviendas ene-oct 2010.

Número-unidades.

4.471

Hipotecas constituidas ene-sep 2010.

Importe en millones de euros. Número-unidades.

935,3 9.880

Fuente: AEA, BdE, INE.

Ejecuciones hipotecarias en Huelva 300

227

250 200 150 100

139

298

251

240

169 137

270

279

180 III

2008

III

2009

II 2010

Fuente: CGPJ.

de euros, record histórico en las empresas de AIQB y un 17% superior a los 467 millones invertidos un año antes. Pese a la crisis, las compañías modernizaron sus instalaciones confiadas en una evolución favorable de las ventas. Un ejemplo fue la ampliación de la capacidad de la refinería La Rábida, inaugurada por el rey en octubre, cuya construcción supuso una inversión del orden de los 1.000 millones de euros. Otro de los principales ejes de la nueva industria de la provincia es el Parque Científico y Tecnológico de Huelva (PCTH), un centro de innovación llamado a convertirse en uno de los motores del desarrollo de la provincia en las próximas décadas. En este sentido, se ha aprobado la Estrategia para la Consolidación y Diversificación de la Industria Onubense, elaborada por la Junta de Andalucía y dotada con 160 millones de euros. La

Garmendia: “Huelva es una de las provincias más dinámicas en términos de cambio”

estrategia pretende mejorar la competitividad del tejido industrial desde criterios de futuro, como la sostenibilidad, el conocimiento, la innovación y el desarrollo tecnológico, siendo el PCTH una de las acciones incluidas en esta estrategia. Todo ello indica, según Petronila Guerrero, que Huelva es una provincia que se está “moviendo” y que cualquier inversor debe tenerla en “cartera”. TELEFONOS DE INTERÉS ✔ Delegación Ausbanc 959 255856 ✔ Ayuntamiento de Huelva 959 210 101 ✔ Oficina de Turismo 959 65 02 00 ✔ Estación de Autobuses 902 114 492 ✔ Estación de Renfe 902 240 202 ✔ Casa Colón sede de congresos 959210111 ✔ Puerto de Huelva 900 21 31 00

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El proyecto supone una inversión total de 240 millones de euros y la creación de 250 empleos

El centro de datos del Santander en Cantabria, operativo en 2012 Por: Redacción Fotos: Archivo

l Centro de Proceso de Datos (CPD) de Banco Santander en Cantabria estará finalizado el 22 de noviembre de 2011 y operativo en el primer cuatrimestre de 2012, según anunció el presidente del Santander, Emilio Botín, durante su visita al complejo que se está construyendo en el Polígono Industrial de Marina y Medio Cudeyo. La inversión total que se realizará en el complejo será de 240 millones de euros, entre la compra de terrenos, obra civil y equipamiento tecnológico. Una vez en funcionamiento, el nuevo CPD dará trabajo estable a 250 personas, la mayor parte de ellas con alta cualificación. Hasta el momento se ha desarrollado un 30% del proyecto. La nueva central, conocida popularmente como ‘el búnker’, es la más avanzada tecnológicamente de las que el banco tiene operativas en el mundo y, según Botín, será un referente para las que puedan construirse en el futuro. El nuevo edificio permitirá aumentar un 30% el espacio para alojar los sistemas de almacenamiento de datos y servidores de proceso del banco y se unirá a otras cuatro con las que cuenta el grupo en Madrid, Londres, Querétaro (México) y Sao Paulo (Brasil). Estos cuatro CPD corporativos albergan toda la infraestructura necesaria para prestar servicios a los más de 90 millones de clientes de la entidad. La construcción del quinto CPD es un proyecto estratégico para el banco, una apuesta por la “investigación, tecnología e innovación”. Gracias a esta inversión “contamos con una plataforma tecnológica de vanguardia en la banca internacional, que nos permite alcanzar una alta productividad comercial y conocer con detalle y con visión integral las necesidades fi-

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nancieras de los clientes, puesto que los clientes son el centro de nuestra estrategia y para los que realizamos constantes inversiones en innovación y seguridad operativa”, señaló Botín. El Santander es la empresa española y el banco de la UE que más invierte en I+D, según el ránking publicado el pasado mes de octubre por la Comisión Europea. Botín estuvo acompañado en su visita a las obras por el presidente y la vicepresidenta de Cantabria, Miguel Ángel Revilla y Dolores Gorostiaga, así como por los alcaldes de los municipios entre los que se levanta el nuevo centro: Juan José Perojo, alcalde de Medio Cudeyo, y Severiano Ballesteros, alcalde de Marina de Cudeyo. Durante el acto, Botín afirmó que el nuevo CPD es “una gran oportunidad para generar beneficio, progreso y desarrollo a Cantabria, y estoy seguro que actuará de imán para atraer a otros grandes proyectos”.

Alta tecnología y eficiencia energética La construcción del CPD de Cantabria es un buen ejemplo de la apuesta del Santander por la innovación, la tecnología y la sostenibilidad. Los cinco centros de procesos de datos del Grupo Santander alcanzan una gran capacidad tecnológica: realizan más de tres billones de transacciones anuales, más de 10.000 transacciones de negocio por segundo y un billón de comunicaciones anuales a clientes. Almacenan 4.500 terabytes de información y engloban 50.000 dispositivos informáticos en su configuración. En cuanto a sostenibilidad, el complejo de Cantabria contará con la Certificación LEED y su consumo energético será un 35% menor que la de otros centros similares, con un ahorro de más de 24 millones de kilos anuales de monóxido de carbono.

Vista aérea del Polígono Industrial de Marina y Medio Cuyedo, donde se está construyendo el nuevo complejo.

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José Luis García Palacios, presidente de Caja Rural del Sur

“El SIP se hace dejando la puerta abierta a otras entidades” A falta de la aprobación de las Asambleas correspondientes, Caja Rural del Sur se unirá en forma de SIP o ‘fusión fría’ con Caja Rural de Extremadura, eso sí, José Luis García Palacios no cierra definitivamente la puerta a otras anexiones por parte de otras cooperativas de crédito y afirma que “invitamos a aquellos que les interese a acercarse a nosotros”. Por: Carlos A. González Díaz Fotos: Archivo

regunta.- ¿Cómo se va a llevar a cabo el SIP con Caja Rural de Extremadura? Respuesta.- Ahora mismo estamos pendientes de la aprobación de las asambleas correspondientes. Ya en los consejos llegamos a acuerdos y ya hemos hecho la solicitud pertinente al Banco de España. Sólo nos quedaría por firmar algunos documentos, pero estamos en absoluta armonía. Las juntas generales esperemos que se celebren en abril. P.- A falta de la aprobación de las asambleas de ambas cajas, la entidad resultante encabezará en varios aspectos el ránking de la Asociación Española de Cajas Rurales (AECR). Cifras excelentes para comenzar una nueva andadura... R.- Creo que sí. Estamos en un buen nivel de solvencia, nosotros ahora mismo tenemos más del doble exigido, casi el 17%, además, el ratio de tesorería también aumenta, así que en estos momentos creo que entre Caja Rural

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“Queremos entidades fuertes” García Palacios afirma que prefieren “cajas de ahorro y bancos

fuertes ya que “implica que habrá una competencia dura y muy buena, que nos hará mejorar”.

de Extremadura y nosotros quizás seamos el 25% del grupo AECR en tesorería. P.- Las cajas rurales abandonan definitivamente su carácter comarcal o provincial y desembarcan en el mercado regional o nacional, ¿qué le parece este salto cualitativo? R.- Yo creo que no es que hayamos abandonado ese mercado comarcal o provincial ni mucho menos, lo que pasa es que, por ejemplo, nosotros en Huelva prácticamente ya no podíamos abrir más oficinas. Teníamos 15 sucursales urbanas en Huelva, una capital de 140.000 habitantes, en los pueblos como Lepe teníamos cuatro oficinas urbanas… Ya no podíamos crecer más, por lo que la oportunidad que se nos dio hace diez años de fusionarnos con la Caja Rural de Sevilla estaba clara. Además, Caja Rural de Sevilla era una entidad un poco más grande que nosotros, que no tenía problemas de pérdidas en ese momento pero que sí

que podía haberlas tenido en el futuro tal y como estaba concebida. Nosotros llegamos a un acuerdo con los empleados, algunos se prejubilaron voluntariamente con ofertas que les hicimos. Al ser una oferta abierta tuvimos que hacer una generosa para todos los empleados, para los de Sevilla y Huelva, a partir de 52 años más o menos. Se acogieron voluntariamente alrededor de 350 empleados. No obstante, se aumentó el número de empleados contratando a los becarios y a través de otras contrataciones hasta más de 500 empleados. Así que aumentamos y rejuvenecimos la plantilla ostensiblemente sin obligar a nadie a que se marchara. Yo creo que es una satisfacción. P.- Ahora en esta ‘fusión fría’ que tienen en marcha con la Caja Rural de Extremadura, ¿van a realizar algún plan similar? R.- Me imagino que se hará alguna oferta aunque todavía no lo tenemos decidido. Cuando ya estemos plena-

embargo, no es un caso aislado, en Europa pasa prácticamente lo mismo. Es cierto que las cajas de ahorros no tienen la importancia que tienen las cooperativas de crédito como Credit Agricole o Rabobank. Las cooperativas de crédito son fórmulas muy antiguas. En Europa, son anteriores a las cajas de ahorros, por eso tienen más tradición y están funcionando muy bien. En España no. Aquí fue al revés, las cajas de ahorro surgieron antes y ésa es la ventaja que nos tienen, pero evidentemente, nosotros que somos el 5 o 6% del sistema financiero del país, somos, en conjunto, los que estamos en mejor situación. No obstante, puede haber alguna entidad, puesto que no conozco los casos particulares de cada una. Aunque, por regla general, hemos estado menos influidos del tema inmobiliario, lo cual no quiere decir que no haya algún que otro problema en alguna entidad. P.- Esta menor influencia del ladrillo puede ser debido a que el músculo financiero que puede tener una cooperativa es menor que el de una caja de ahorros o un banco… R.- Pero todo es proporcional. Lo que pasó fue que el tema del ladrillo, lamentablemente, se generalizó y no se hizo caso de algunas personas y alarmas que se dieron en su momento. Yo puedo decir que nos dimos cuenta del problema que podía suponer el ladrillo en julio de 2006. En esa fecha nos dimos cuenta de que la situación estaba empeorando y que había que tomar medidas, y así lo hicimos en agosto de 2006. De esta ma-

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mente fusionados veremos más detalladamente. Lo que intentaremos será sacar el máximo rendimiento a todos los empleados. No vamos a obligar a nadie a que se marche, ni muchísimo menos. No lo hicimos en su día en la fusión con Caja Rural de Sevilla y menos ahora. Lo que sí haremos será una oferta para quien se quiera acoger a ella voluntariamente que lo haga. Sí que haremos un reajuste de plantilla pero siempre voluntariamente e incentivado. De todas maneras, esto habría que estudiarlo caso a caso. Cuando estemos plenamente fusionados se verá de verdad qué hacer. P.- El SIP resultante, supone que la nueva entidad aglutine el 8,8% sobre el grupo de cajas rurales, ¿tienen intención de aumentar esa cifra a corto plazo? R.- Hacemos el SIP con la intención de tener la puerta abierta a otras entidades. Invitamos a aquellos que les interese acercarse a nosotros. Lo estudiaremos uno a uno como hicimos con Caja Rural de Extremadura. Hacemos esto porque nos parece que la competencia que vamos a tener con otras entidades financieras, siguiendo la trayectoria nuestra de cooperativas de crédito, parece aconsejable tener más músculo financiero y estar más extendido geográficamente pero siempre sobre el cooperativismo. P.- ¿Cree que este año se presenciará la consolidación definitiva de las cooperativas de crédito? R.- Las cooperativas de crédito, en su conjunto, llevan muchos años funcionando y quizá somos las que mejor estamos en el sistema financiero español. Sin

La eficiencia es la asignatura pendiente de muchas entidades en este periodo nera, afortunadamente, pudimos revertir la situación. P.- Solvencia que duplica el mínimo obligatorio (casi el 17%), morosidad muy por debajo de la media del sector (4,5%), cobertura del 90%... ¿Tiene Caja Rural del Sur algún dato negativo? R.- Estamos luchando por la eficiencia. No la tenemos mal pero tampoco es la ideal. Creo que es la asignatura pendiente de muchas entidades financieras

en este periodo. P.- ¿Qué opinión tiene sobre el nuevo mapa de entidades que se está creando en España? R.- Creo que las cajas de ahorro lo están haciendo bien. Algunas entidades están en dificultades y lo que tienen que hacer es unirse y ya se verá lo que pasa en el futuro. De esta manera, se van a fortalecer y eso es lo que deseo, porque a nosotros no nos interesan entidades que no estén en buena situación aunque sean la competencia. Si hay cajas de ahorro y bancos fuertes implica que habrá una competencia dura y muy buena, que nos hará mejorar. Lo ideal sería que todas las entidades estuvieran bien, aunque eso es difícil. febrero11

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¡PELIGRO! ¡PRODUCTOS TÓXICOS! Permutas ﬁnancieras, ‘Swaps’, ‘Clips’...

Un juez declara la nulidad de una permuta ﬁnanciera de LA CAJA DE CANARIAS por falta de información

Los tribunales siguen fallando a favor de los clientes Las demandas planteadas por los clientes afectados por los ‘swaps’ siguen resolviéndose a favor de los clientes. La Delegación de Ausbanc en Canarias ha obtenido una nueva sentencia. Por: J. Á. Pedraza Fotos: Archivo

e haber sido informado adecuadamente del producto la parte actora nunca hubiera firmado el contrato objeto del presente procedimiento”. Así de claro y contundente se ha manifestado el juez Juan Avello Formoso, titular del Juzgado de Primera Instancia nº 2 de Las Palmas de Gran Canaria, en la sentencia dictada el pasado mes de enero, que determina la nulidad de un contrato de permuta financiera de La Caja de Canarias. La demanda fue planteada por Octavio Suárez, letrado de los Servicios Jurídicos de Ausbanc en Canarias, con amplia experiencia y varias sentencias favorables a los clientes de permutas, ‘swaps’ y ‘clips’ en su haber, en nombre de una clienta particular, asociada a Ausbanc. En palabras del propio letrado, “esta sentencia viene a dejar claro lo que venimos defendiendo desde Ausbanc: que no se puede vender cierto tipo de productos a clientes que no tienen el perfil adecuado.

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Y este caso era de libro, porque la clienta no tenía conocimientos financieros y confió plenamente en su entidad financiera”. Según recalca el juez en la sentencia, “la especial regulación otorga un plus de protección al cliente bancario al partir el legislador de reconocer el inicial desequilibrio existente entre las partes”. Para el magistrado, “no existe duda de que el perfil de la actora es el de un cliente minorista, no se trata de un profesional de las finanzas, ni tiene relación alguna con tales ámbitos (...). Lo único que razonablemente quería era protegerse de las fluctuaciones de tipos, pero no arriesgarse, ni especular, ni exponerse a la posibilidad de soportar cuantiosas pérdidas”.

formación de la voluntad contractual, valorando el tipo concreto de producto que se comercializaba. En el referido documento no se reflejan adecuadamente ejemplos sobre el concreto riesgo que suponía el contrato”, se indica en la sentencia. Otra irregularidad que se pone de manifiesto en la sentencia, por lo que respecta a este folleto informativo, es lo que figura en la página 9 del mismo. Según se indica en la sentencia, en dicha página se señala textualmente que “el seguro cubre las subidas del euribor...”. Es decir, se da carta de naturaleza al ‘anzuelo’ utilizado comercialmente por las entidades para convencer a los clientes de las bondades del producto: referirse al ‘swap’ como “una Octavio Suárez, letrado de los Servicios especie de seguro que Folleto informativo Jurídicos de Ausbanc en Canarias. cubre al cliente del riesgo En la sentencia, el magistrade la subida de tipos de interés”. do también hace referencia al folleto informativo que la entidad utilizó para explicar el producto a la cliente: “no existe prueba ¿Un seguro? alguna que permita considerar acreditado En palabras del magistrado, “es evidente que efectivamente el referido documento que el producto no era un seguro, sino una fue explicado correctamente a la demanapuesta aleatoria con relevante y evidente dada”. riesgo para el cliente, riesgos de los que Además, el propio folleto no reflejaba adedebió ser informado”. Según señala la cuadamente los términos del contrato: “la sentencia, “ha quedado debidamente acreinformación facilitada en el mismo geneditado el carácter complejo del producto ra de forma evidente un claro error en la comercializado, el riesgo que tal producto

¡PELIGRO! ¡PERMUTAS FINANCIERAS!

conllevaba, el carácter no profesional del cliente, la nula actuación de la entidad demandada para comprobar el perfil del cliente y que la información previa facilitada por La Caja al cliente fue escasa, tanto en relación con las características propias del producto, como en relación a los riesgos que se asumían con la contratación de tal producto”. Por todo ello, la sentencia concluye que el consentimiento prestado por el cliente no fue válido, por lo que se declara la nulidad del contrato, y se condena a La Caja de Canarias a abonar a la demandante 10.889,34 euros, más las liquidaciones trimestrales cobradas desde la interposición de la demanda, más los intereses correspondientes.

La entidad aﬁrma en el folleto que el producto era un ‘seguro’ contra la subida de tipos En opinión del letrado que ha conducido el proceso, Octavio Suárez, “es muy significativo lo que señala el juez acerca del test de conveniencia al que la entidad sometió al cliente, y que tiene que adecuarse al producto en cuestión, sin que valga un formulario elaborado con carácter general”. El abogado de los Servicios Jurídicos de Ausbanc en Canarias destaca también el incumplimiento grave por parte de la caja de su deber de información, tanto en lo que se refiere a la información que debe recabar sobre los conocimientos en materia financiera y experiencia inversora del cliente, como de la que debe ofrecer al cliente sobre los riesgos que entraña el producto. Con esta nueva sentencia son ya casi una treintena las obtenidas por los Servicios Jurídicos de Ausbanc a favor de los clientes (ver recuadro). Sentencias que declaran la nulidad de diversos contratos de permutas financieras, ‘swaps’ o ‘clips’ por la escasa información ofrecida a los clientes.

Sentencias favorables 'Swaps' Ausbanc FECHA

TRIBUNAL

ENTIDAD

LETRADO

1. 27/03/09 Sección 3ª - Audiencia Provincial de Jaén

J. Andrés Serrano

2. 07/04/09 Sección 1ª - Audiencia Provincial de Álava

Marisa Gracia

3. 26/03/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 6 de Vigo

JJ Pérez Barreiro

4. 29/03/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 11 de Las Palmas

Octavio Suárez

5. 07/04/10 Sección 1ª - Audiencia Provincial de Pontevedra

JJ Pérez Barreiro

6. 18/05/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 1 de Ourense

JJ Pérez Barreiro

7. 21/05/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 9 de Las Palmas

Octavio Suárez

8. 04/06/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 4 de Telde

Octavio Suárez

9. 14/06/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 48 de Madrid

Isabel Cámara

10. 02/07/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 1 de O Porriño (Pontevedra)

JJ Pérez Barreiro

11. 16/07/10 Sección 6ª - Audiencia Provincial de Pontevedra

JJ Pérez Barreiro

12. 19/07/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 11 de A Coruña

JJ Pérez Barreiro

13. 21/07/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 2 de Las Palmas

Octavio Suárez

14. 01/09/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 2 de Lalín (Pontevedra)

JJ Pérez Barreiro

15. 02/09/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 4 de Fuengirola (Málaga)

Alfredo Martínez

16. 13/09/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 5 de Lorca (Murcia)

Carlos Arnau

17. 13/09/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 2 de Ourense

JJ Pérez Barreiro

18. 13/09/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 8 de Vigo

JJ Pérez Barreiro

19. 15/09/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 15 de Zaragoza

Marta Balaguer

20. 27/09/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 2 de S. Cristobal de la Laguna

J. Miguel Velázquez

21. 04/10/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 5 de Pamplona

José Ramón Elrío

22. 25/10/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 7 de S. Bartolomé de Tirajana

Octavio Suárez

23. 03/11/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 2 de S. Cristobal de la Laguna

J. Miguel Velázquez

24. 11/11/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 6 de Sta. Cruz de Tenerife

J. Miguel Velázquez

25. 11/11/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 11 de Bilbao

Susana Barbero

26. 17/11/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 2 del Puerto de la Cruz

J. Miguel Velázquez

27. 26/11/10 Juzgado de 1ª Inst. nº 4 de Telde

Octavio Suárez

28. 10/01/11 Juzgado de 1ª Instancia nº 2 de Las Palmas

Octavio Suárez

¿Qué pasa si ya lo he cancelado? Muchos clientes que, ante las sucesivas liquidaciones trimestrales negativas que tuvieron que pagar al banco, cancelaron el producto –con el consiguiente y oneroso coste de la cancelación–, se preguntan ahora si pueden recurrir a los tribunales. La respuesta es sí. Según Octavio Suárez, “alguna de las

sentencias que hemos obtenido son de clientes que ya habían cancelado sus productos, y pudieron recuperar tanto las liquidaciones trimestrales como la penalización por cancelación”. En opinión del letrado, no supone ningún obstáculo para el proceso: “pueden acudir a Ausbanc para que presentemos la demanda”.

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Carta abierta de un director de sucursal honrado Son numerosas las llamadas de directores de sucursal al teléfono de información de los Servicios Jurídicos de Ausbanc, y la cantidad de clientes de ‘swaps’, permutas y ‘clips’ que han sido remitidos a la asociación por parte de los propios directores que les han vendido estos productos. Desde esta redacción hemos

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escuchado los comentarios de muchos de ellos, y nos consta que hay directores de sucursal que no pueden conciliar el sueño, por los remordimientos ante el daño económico que han causado a sus clientes, muchos de ellos también amigos. Esta carta podría ser suscrita por muchos de ellos.

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SENTENCIADA POR LOS TRIBUNALES MILLONES DE HIPOTECADOS ESPAÑOLES, AFECTADOS

CLÁUSULA SUELO

Presentada la demanda contra Caja de Extremadura

Por: Berta Baz Fotos: Archivo

l pasado mes de diciembre, concretamente el día 28, el delegado de Ausbanc en Extremadura, Juan Luis Picado, presentó en el Juzgado de lo Mercantil de Cáceres la demanda interpuesta por Ausbanc contra Caja de Ahorros de Extremadura, por la que esta Asociación pretende eliminar, por abusiva, la condición general de la contratación denominada cláusula suelo, y solicita a la entidad financiera extremeña que se abstenga de utilizarla en lo sucesivo. Como viene denunciando Ausbanc desde hace meses, la cláusula suelo de los contratos de préstamos a interés variable, celebrados con consumidores o usuarios, es nula por tener el carácter de cláusula abusiva. Juan Luis Picado explica que “de prosperar esta trascendental acción colectiva que ha quedado presentada en los Juzgados de

Cáceres, la resolución que se dicte beneficiará a miles de ciudadanos extremeños que hayan firmado una hipoteca con Caja de Extremadura y tengan cláusula suelo”. Los Servicios Jurídicos de esta Asociación han podido comprobar que existe un claro desfase entre los suelos y techos establecidos en los contratos de préstamo hipotecario de Caja de Extremadura, por cuanto el techo señalado en las cláusulas es difícilmente alcanzable en la realidad y no guarda esa semejanza exigible con el suelo, siendo la relación entre ambos desproporcionada. Para el delegado de Ausbanc, “esta práctica bancaria, que transgrede el principio de buena fe contractual ocasiona, en detrimento del cliente, un desequilibrio sustancial e

injustificado de las obligaciones contractuales, a la vez que está originando un importante quebranto en las economías de los consumidores”. Según explicó Picado en la rueda de prensa celebrada en Cáceres para anunciar a los medios de la región la presentación de la citada demanda, la aplicación de la cláusula suelo por las entidades financieras ha sido también causante de parte de la morosidad bancaria, es decir, la imposibili-

dad de pagar las cuotas por ser elevadísimas e injustificadas, que es una de las

Caja Badajoz, también en los Juzgados El Juzgado Mercantil de Badajoz ha ordenado al Registrador de Condiciones Generales de la Contratación de la provincia de Badajoz la anotación preventiva de la demanda interpuesta por Ausbanc contra Caja de Badajoz, con fecha del 4 de noviembre de 2010, por la inclusión en sus préstamos hipotecarios de la denominada cláusula suelo o de establecimien-

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to de interés mínimo. Con esta importante medida se consigue que cualquier interesado pueda conocer la redacción de las cláusulas utilizadas por Caja de Badajoz para asegurarse, en todo caso, el cobro de un interés mínimo preestablecido, independientemente de la evolución del subyacente al que está referenciado el crédito hipotecario, normalmente el euribor.

Asimismo, notarios y registradores de la propiedad deberán consultar el registro de condiciones generales de la contratación antes de autorizar escrituras públicas de préstamo en las que se incluyan cláusulas suelo, y no admitir la inclusión de las cláusulas impugnadas por los Servicios Jurídicos de esta asociación.

JORNADA INFORMATIVA CÁCERES

Los consumidores revisan los recibos de sus hipotecas El pasado 19 de enero Ausbanc celebró una sesión informativa en el hotel NH Palacio de Oquendo de Cáceres, en la que numerosos ciudadanos se acercaron con sus contratos hipotecarios y los últimos recibos para recibir asesoramiento gratuito sobre cláusula suelo. El coordinador del acto, Ángel Calvo, responsable del Departamento de Asociados, señaló que “la mayoría de clientes que nos han consultado desconocen que es la cláusula suelo, y a otros que venían porque creían

que se les estaba aplicando la cláusula suelo, les hemos informado de que tenían un ‘swap’”. Calvo señaló además que la mayoría de la consultas que atendieron los especialistas de Ausbanc estaban relacionadas con contratos hipotecarios firmados con Caja de Extremadura. El objetivo de esta jornada informativa –en palabras de Ángel Calvo– es el dar a conocer a los extremeños la existencia de una cláusula de carácter abusiva, que sufren, sin saberlo, un por-

Susana García Bellón y Ángel Calvo Mañas estudian contratos de cláusula suelo.

centaje bastante elevado de ciudadanos. Tras el éxito de estas jornadas informativas gratuitas, que en el mes de diciembre ya se celebraron en las ciudades de Cuenca y Toledo, Ausbanc ya prepara su agenda del mes de febrero,

partidas más dañinas, precisamente, para los propios bancos y cajas. “Amén de haber supuesto un agravante económico, social y psicológico, perjudicial al estado de ánimo de la ciudadanía, y de las pymes en su conjunto, para afrontar el desafío de la anhelada recuperación económica y empresarial, y la salida de la crisis”.

Sentencia de Sevilla

Juan Luis Picado muestra la demanda presentada contra Caja de Extremadura con el sello del Juzgado.

El Juzgado Mercantil número 2 de Sevilla acogió la tesis de Ausbanc al poner de manifiesto que la cláusula suelo es condición general de la contratación y no cláusula negociada individualmente y representa pactos añadidos y accesorios a los intereses del préstamo, es decir, que no forman parte de la esencia del contrato, no son elemento esencial del mismo, por lo que es posible su control de legalidad y abusividad por los juzgados, como así ha ocurrido. Así de rotunda es la sentencia dictada por el Juzgado de Sevilla, que condena a BBVA, Caixa Galicia y Cajamar a eliminar dicha condición general de la contratación, y a abstenerse de utilizarla en lo sucesivo.

y ya tiene programadas dos jornadas abiertas en Valencia, en el marco de la feria Forinvest que estará abierta los días 16 y 17 de febrero, y en Huelva con motivo de la inauguración de la nueva delegación de la Asociación en la capital andaluza.

No obstante, y aun si fuera parte esencial del contrato, gracias al trabajo de esta asociación, el Tribunal de Justicia de la UE ha admitido que en España pueda haber un control jurisdiccional del carácter abusivo de las cláusulas contractuales que se refieren a la definición del objeto mediante Sentencia de 3 de junio de 2010, al resolver una cuestión prejudicial planteada por el Supremo, en relación a la sentencia ganada por Ausbanc por el redondeo al alza. Ausbanc Consumo, que ha sido la primera asociación en detectar esta mala práctica bancaria, está llevando a cabo una serie de acciones judiciales para que esta cláusula sea declarada abusiva, y eliminada de los contratos. Continuando con esta campaña, los Servicios Jurídicos también interpusieron el pasado 5 de marzo una solicitud de diligencias preliminares ante los Juzgados de lo Mercantil de Madrid frente a Caixa Penedés, Caixa Girona, Caja de Ahorros de la Inmaculada de Aragón y Banco Popular, con el fin de identificar a los consumidores afectados por la denominada, y popularmente conocida, como cláusula suelo. febrero11

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SEGUROS

MUTUA MADRILEÑA DA UN SALTO DE 17 AÑOS

Tras el acuerdo con La Caixa, lidera el ranking de seguros de SALUD en España

Diversificar y crecer, todo en uno Mutua Madrileña acaba de dar un salto cualitativo en su estrategia de negocio y se ha posicionado entre las cinco aseguradoras más importantes de España, tras firmar la adquisición a Criteria CaixaCorp del 50% de Vidacaixa-Adeslas Seguros Generales. Por: C. A. G. Fotos: Archivo

arece que el objetivo estaba más que claro desde la presentación de resultados de 2009. Más que claro, cristalino. En palabras del propio Ignacio Garralda, presidente de Mutua Madrileña, la reorganización de las cajas de ahorros españolas iba a ser una gran oportunidad, que Mutua Madrileña no podía dejar atrás y, en este sentido, debía ser “un jugador activo”, además de tener los ojos abiertos para “buscar activamente oportunidades” en el mercado. Dicho y hecho. Al hacer público el acuerdo con La Caixa, Ignacio Garralda recordó que “en la pasada Junta General” anunció que “nuestro Grupo había entrado en una nueva fase de expansión del negocio y diversificación del patrimonio que pasaría por la búsqueda de alianzas y acuerdos con el sector bancario, lo que se materializa ahora con La Caixa, la mayor institución financiera por número de oficinas en España”. En definitiva, la meta a la que aspiraban era asaltar el ‘top 5’ de las aseguradoras españolas. Y a fe que lo ha conseguido, rozando incluso el podio. El pasado mes de enero, Mutua Madrileña compró a Criteria el 50% de VidacaixaAdeslas Seguros Generales por un importe

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de 1.075 millones de euros y, además, incluyó un acuerdo comercial en la adquisición para la distribución en exclusiva y de forma indefinida de los productos de Salud, Hogar, Autos y de los restantes ramos de no vida, a través de las más de 5.400 oficinas de la red comercial de La Caixa, la mayor del país, o de cualquier otro canal de distribución de la entidad. No hay que olvidar que la entidad financiera cuenta actualmente con una base de clientes cercana a los diez millones y medio. El acuerdo llevado a cabo entre los presidentes de La Caixa, Isidro Fainé, y de Mutua Madrileña, Ignacio Garralda, se ha convertido en el más importante que se ha producido hasta ahora en España en el sector de bancaseguros.

3.000 millones en primas

Gracias a este acuerdo, Mutua Madrileña pasará a obtener unos ingresos por primas de 3.000 millones de euros, desde los 1.293 millones que registró en 2009 y, ahora, alcanzará una cuota de mercado superior al 9%. Así, tan sólo Mapfre –que lidera este ranking con una cuota superior al 13%–, Santander y Zurich se colocan por delante d e Mutua Madrileña en lo que se refiere a cuota de mercado en el negocio

asegurador español. Además, –uno de los problemas que podía tener en un futuro otro aspecto importante es que Mutua Madrileña llevará a la aseguradora de Ignacio cabo la operación con recursos Garralda era la extremada dependencia de Madrid, propios, por lo que no necesitaya que hasta la fecha tan rá financiación externa y mantendrá su nulo endeudamiento sólo contaba con el 30% de su negocio fuera de la y elevada solvencia, la más alta capital española– y padel sector asegurador en España y Europa. sará a tener actualmente más del 56% fuera de La alianza entre Mutua MadriMadrid. leña y La Caixa ha propiciado un Em especial, Mutua vuelco importante en el mapa aseMadrileña incremengurador español, sobre todo para la compañía presidida por Ignacio Gatará de forma signifirralda ya que ha pasado en un abrir y Emilio Ontiveros, consejero de Mutua cativa su posicionamiento en áreas de cerrar de ojos de ocupar el undécimo Madrileña y presidente de AFI. elevado interés como Cataluña, Levante y puesto al cuarto por cuota de mercado entre Andalucía, aumentando también su peso en las aseguradoras españolas. ambas Castillas y Galicia. ¿Qué representará este acuerdo para los Líder en seguros de salud asegurados y mutualistas de Mutua MadriCon esta operación, Mutua Madrileña lidera leña? En definitiva, la adquisición del 50% el ranking de seguros de salud en España, de Vidacaixa y la alianza de distribución con ya que la posición de liderazgo que manteLa Caixa representará para los asegurados y nía Adeslas se reforzará con la incorporamutualistas de Mutua Madrileña su perteción de Aresa. Ambas empresas represennencia a un grupo asegurador más diversifitan el 25% de la cuota de mercado de los cado y capaz de ofrecerle mayores cobertuseguros de salud y alrededor de 3,5 millones ras, tanto en lo que se refiere a servicios de de clientes. Salud como a los de Autos y Hogar, así como No obstante, el salto de Mutua Madrileña una mayor eficiencia derivada de la mayor no se queda tan sólo en el ramo de salud, presencia y diversificación geográfica. Todo ya que escalará al segundo puesto en seello permitirá tener más capacidad para reguros de No Vida –desde el séptimo que forzar su política de reversión de beneficios ocupaba, con una cuota de mercado cona los mutualistas. junta del 10%– y lo que es más importante, Y es que Mutua Madrileña tuvo el año diversificará geográficamente su negocio

Mutua Madrileña en cifras Fecha de creación Empleados Beneficio Neto 2009 (*) Ingresos por primas 2009 (*) Patrimonio de Mutua (*) Número de asegurados 2009 (**) Pólizas nuevas en 2009 Margen de Solvencia Cuota de mercado en Madrid Cuota automóvil en España Áreas de actividad (*): dato en millones de euros, (**): dato en millones.

Año 1930 1.961

158,6 1.293,0 5.500,0 2,44 179.415 + 1.877%

37,5% 9,1% Automóviles, motos, vida, salud, defensa jurídica, hogar, decesos, asistencia, subsidio, accidentes, fondos de inversión, y planes de pensiones.

Opinión Ángel Garay Adjunto a la Presidencia de Ausbanc

Las aseguradoras españolas tienen que salir El mercado español de seguros se enfrenta a un nuevo año en el que, garantizado el equilibrio patrimonial y la solvencia del conjunto del sector, tiene que afrontar la asignatura pendiente de la salida al exterior. Ésta tenía que haber sido una ambición de las aseguradoras de capital español pero, en la actualidad, se está convirtiendo en una necesidad para un desarrollo sostenible de las mismas. En efecto, las primeras estimaciones de cierre del 2010, partiendo de los datos conocidos al cierre del tercer trimestre de 2010, arrojan un descenso cercano al 6% en el conjunto del sector con un comportamiento especialmente negativo de los seguros de vida. Todo parece indicar que 2011 va a ser también un año de descenso de primas, por lo que la cuenta de resultados del sector se reducirá. Si añadimos a este efecto negativo el impacto de Solvencia II en los requerimientos de capital adicional para las entidades de seguro, y sin considerar un incremento de los costes siniestrales, la gestión de los balances de las aseguradoras se complican especialmente. Los grandes grupos internacionales con presencia en España cuentan con las posibilidades de compensación del mejor comportamiento de las economías nacionales donde se desarrollan (especialmente las alemanas y francesas), pero las empresas y grupos de ámbito local no cuentan con esa herramienta adicional. Sólo MAPFRE ha conseguido un desarrollo internacional, principalmente en América, que le permite ver con mayor optimismo el inmediato futuro aunque en España esté entrando en operaciones de alto riesgo de pérdida, muy especialmente en el sector de Responsabilidad Civil. El resto de las aseguradoras de capital español tienen que perder el miedo a la salida al exterior y apostar por mercados con potencial de crecimiento que les permitan reducir el riesgo país, que actualmente atenaza a España.

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SEGUROS

MUTUA MADRILEÑA DA UN SALTO DE 17 AÑOS pasado una buena evolución a pesar del comportamiento del mercado. Hasta septiembre, la contratación de nuevas pólizas creció un 36% y los ingresos por primas un 4,1%. Sólo en el ramo de autos las primas aumentaron un 3,1%, frente a la caída media del 1,1% experimentada por el sector.

Un salto de 17 años

Ignacio Garralda, presidente de Mutua Madrileña desde 2008, ha dado un vuelco positivo a la aseguradora llevándola hasta el ‘top 5’ de las aseguradoras españolas.

Jaime Montalvo se convirtió el pasado mes de abril de 2010 en el vicepresidente de la entidad, sustituyendo a Carlos Martínez Pérez.

Según Ignacio Garralda, “alcanzar de forma orgánica el volumen de primas resultante de la adquisición llevaría a Mutua Madrileña entre 17 y 18 años estimando un crecimiento anual del 5%. Con la alianza con La Caixa conseguimos, por tanto, dar un paso de gigante en el sector asegurador en su conjunto y pasar a liderar, en concreto, el área de Salud”. Por otro lado, Isidro Fainé, presidente de La Caixa, y de Criteria CaixaCorp, afirmó que “esta alianza estratégica entre Mutua Madrileña y el grupo La Caixa contribuirá a la intensificación del desarrollo de la estrategia de seguros en ambos grupos y redundará en beneficio de los clientes existentes y futuros, que dispondrán del mejor servicio y calidad de producto a tarifas competitivas. Del mismo modo, La Caixa se convertirá en el proveedor preferente de servicios bancarios para los clientes de la Mutua Madrileña, lo que proporcionará grandes oportunidades de colaboración entre ambas entidades”. La aseguradora presidida por Ignacio Garralda nombrará al presidente ejecutivo de VidaCaixa-Adeslas, que tendrá voto dirimente en el Consejo de Administración. Este

Mucho más que una aseguradora En palabras de Ignacio Garralda, presidente de Mutua Madrileña, “empresas como la nuestra tienen la necesidad y, sobre todo, la obligación de apoyar proyectos que contribuyan al desarrollo y a la mejora social”. De hecho, desde la creación de la Fundación Mutua Madrileña, en junio de 2003, ésta tiene por objetivo contribuir e impulsar el desarrollo de actividades de interés general, que beneficien al conjunto de la sociedad. En este sentido, y desde su constitución, la Fundación Mutua Madrileña ha optado por involucrarse en un ámbito de profunda vocación social, como es la lucha contra la enfermedad, la salud y otras actividades de carácter social y cultural.

cargo será ocupado por Juan Hormaechea, actual director general del área aseguradora de Mutua Madrileña. Por su parte, el grupo La Caixa, presidido por Isidro Fainé y dirigido por Juan María Nin, nombrará al director general de la sociedad. Este cargo lo ocupará Javier Murillo, actual director general adjunto ejecutivo de Vidacaixa Grupo.

Más pólizas y una solvencia excelente Meses antes del acuerdo con La Caixa –exactamente en noviembre de 2010– Mutua Madrileña, presentó los resultados de los nueve primeros meses de 2010 con un balance bastante positivo. En concreto, la aseguradora presidida por Ignacio Garralda, logró captar entre enero y septiembre 179.325 pólizas, un 35,9% más que en el mismo periodo del año anterior. El crecimiento del número de pólizas consolida la fase de crecimiento iniciada a finales de 2008 y confirma el éxito de la polí-

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tica puesta en marcha por la compañía con el Plan Estratégico 2009-2011. La aseguradora registró en los nueve primeros meses del año 2010 un crecimiento neto positivo de 81.837 pólizas, lo que supone un 137,2% más que el año anterior. Por su parte, el beneficio neto, incluyendo resultados financieros, ascendió en este periodo a 61,7 millones de euros, un 68% menos que el obtenido en 2009, debido fundamentalmente a la pérdida de valor de la participación de Mutua

Madrileña en Sacyr Vallehermoso, vendida el pasado mes de julio. De esta manera, y sin tener en cuenta el efecto de Sacyr en los primeros nueve meses de 2009 y 2010, el beneficio neto de Mutua Madrileña habría disminuido este año un 5,7%. Por su parte, el ratio de solvencia del ramo de No Vida de Mutua Madrileña se sitúa en el 1,908%, 19 veces el mínimo exigido por la Ley, mientras que los fondos propios ascienden a 3.148 millones de euros.

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El ediﬁcio, diseñado por RAFAEL DE LA HOZ, simboliza la nueva etapa de la compañía que preside Diego Murillo

A.M.A. estrena su nueva casa en Madrid La nueva sede de A.M.A. dará que hablar. Su diseño vanguardista atraerá las miradas de quienes visiten el Parque Empresarial Cristalia, donde se ubican las nuevas oﬁcinas de la compañía. Por: Redacción Fotos: A.M.A.

a Agrupación Mutual Aseguradora (A.M.A.) ha comenzado el año 2011 estrenando nueva sede, que se inauguró oficialmente el pasado viernes 28 de enero en un acto que contó con una nutrida representación de las distintas ramas del sector sanitario español. El nuevo edificio, impresionante y vanguardista, ha sido concebido por Rafael de la Hoz. El estudio de este reconocido arquitecto cordobés afincado en Madrid destaca por trabajos como la nueva sede central de Telefónica en la capital, que fue premiada en la XI edición de la Bienal de Arquitectura de Buenos Aires, y tiene obra en países como Portugal, Polonia, Hungría, Rumanía y Emiratos Ára-

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bes Unidos. La nueva sede da A.M.A., realizada por Bouygues Inmobiliaria, destaca por la singularidad de su espectacular diseño, gracias a sus dos voladizos de la planta baja, y su estructura exterior, única en Madrid. El edificio dispone de una superficie útil de unos 11.000 m2 y 200 plazas de aparcamiento propias. Está integrado dentro del Parque Empresarial Cristalia, totalmente consolidado gracias a las empresas de primer nivel ya instala-

das, y más de 3.000 m2 de zona comercial al servicio de los usuarios del complejo. El Parque Empresarial Cristalia se encuentra en continuo crecimiento, fundamentalmente por la calidad, la accesibilidad y la comodidad de sus instalaciones. Situado en la prolongación del Campo de las Naciones, forma parte de la denominada franja terciaria de la autovía de circunvalación M-40 y se encuentra tan solo a cinco minutos en coche del centro de la capital, por un lado, y del aeropuerto de Madrid-Barajas, por otro. La inauguración de la nueva sede coincide

con el inicio de una nueva –afirmaba–. Ahora que la peetapa para la aseguradora, sadilla ha empezado a dejar Los datos... que arranca con ilusión paso a la verdad, me quedo y fuerzas renovadas el • El nuevo edificio cuenta con ese calor y esa cercanía con 11.000 m2 y 200 primer ejercicio en el que como una de las mayores replazas de aparcamiento. será 100% libre del acoso compensas”. • Es obra del arquide la Dirección General El calor, el respeto y el tecto Rafael de la Hoz de Seguros y Fondos de reconocimiento de sus comy está realizado por Pensiones, que se prolonpañeros se han plasmado Bouygues Inmobiliaria. gó unos dos años, desde también en la nueva sede de • Destaca por la sin2008, ocasionando graves la mutua, ya que el edificio gularidad de su diseño perjuicios que la mutua diseñado por el arquitecto gracias a los dos voladizos todavía no ha cuantificado Rafael de la Hoz se llama de de la planta baja y su de forma definitiva, aunDiego Murillo, todo un homeespectacular estructura que los sabe cuantiosos. naje. Limpio su buen nombre exterior, única en Madrid. La confrontación con Sey recuperada la normalidad, • Está ubicado dentro del guros fue una etapa muy el presidente de A.M.A. ha Parque Empresarial Cristadura no solo para A.M.A., reiniciado la actividad infatilia, en la prolongación del sino también para su pregable que le caracteriza con Campo de las Naciones, sidente, Diego Murillo, el fin de ampliar las primas y a cinco minutos del aeroy los dos secretarios del el número de mutualistas de puerto de Madrid-Barajas. Consejo de Administrala aseguradora, renovando ción, Manuel Campos y convenios con distintos coleManuel Sánchez. Los tres gios profesionales de España directivos se vieron obligados a presentar y firmando nuevos acuerdos con otros. su renuncia condicionada a principios de Además, la Agrupación Mutual Aseguradora ha decidido impulsar al máximo en diciembre de 2009, fuertemente presionados 2011 su recién estrenada Fundación. Constipor la entidad de control que dirige Ricardo tuida el pasado 30 de septiembre, la FundaLozano, que llegó a inhabilitarlos. ción A.M.A. tiene el cometido de promover Finalmente, sin embargo, la justicia ha dado las actividades científicas y la formación en la razón a la mutua, reconociéndole incluso el ámbito sanitario y del seguro asistencial. el derecho a reclamar daños y perjuicios a la En especial, se ha marcado como objetivos DGS. Una vez se hayan cuantificado los dacentrales impulsar las actividades científiños, A.M.A. está decidida a reclamar. Lo que cas, culturales, formativas, sociales y dono ha querido es prolongar el conflicto con centes, para fomentar en España y Portugal Seguros, por lo que ha optado por retirar las valores de desarrollo sostenible, social y tres querellas criminales admitidas a trámite cultural en educación, por el Juzgado númesalud, economía y sero 51 de Madrid conguro asistencial. tra el director general En los próximos 12 de Seguros, Ricardo meses, concederá Lozano. becas de ayuda a 75 Pese a la dureza de estudiantes de los los momentos que le cursos preparatorios ha tocado vivir recienpara residentes sanitemente, Diego Muritarios nacionales de llo también ha hecho medicina, farmacia y enfermería. una lectura en positivo del conflicto con SeTambién otorgará dos premios científicos, guros. En una reciente entrevista concedida diferentes ayudas formativas para profea Mercado de Dinero, manifestó la emoción sionales sanitarios y ayudas sociales para que le produjo el apoyo sin fisuras que obtuotras instituciones. Además, promoverá un vo no solo por parte del Consejo de AdminisAula Taller sobre Derecho Sanitario dentro tración de A.M.A. y de los mutualistas, que del Congreso Nacional que organiza todos lo recibieron con aplausos a su regreso, sino los años la asociación española de esta también del sector sanitario en su conjunto. especialidad jurídica de importancia cre“Siempre hemos contado con el respaldo y ciente. el calor de los distintos colectivos sanitarios

La nueva sede de A.M.A. se llama Diego Murillo. Todo un homenaje

El símbolo de la nueva etapa El presidente de A.M.A., Diego Murillo, considera el recién inaugurado edificio como un símbolo de la nueva etapa de la compañía: “nuestra nueva sede simboliza de alguna forma la nueva A.M.A. que queremos abrir al siglo XXI. Se trata de una ubicación estratégica, en el madrileño parque empresarial Cristalia, con una inversión completamente desembolsada, que nos otorgará más metros cuadrados, un mejor aprovechamiento de nuestro espacio y nuestros medios, y hará posible un desarrollo mucho más funcional, integrado y sostenido de nuestros recursos humanos y tecnológicos”. Desde la mutua confían en que esta nueva etapa venga acompañada de un renacimiento también en lo económico, después del paréntesis sufrido por la injusta y exagerada intervención de la Dirección General de Diego Murillo, presidente de A.M.A. Seguros. El presidente de A.M.A. asegura que “procuraremos recuperar cuanto antes la senda del crecimiento que nos había definido hasta 2008, y puedo avanzar que vamos por buen camino. A la vez, queremos proseguir la fidelización de mutualistas y la suscripción entre éstos de nuevos productos”. Entre los objetivos inmediatos de la compañía se encuentran “mantener, e incluso incrementar, las subidas alcanzadas tanto en número de pólizas como de mutualistas individuales, extremar la calidad en coberturas y tarifas sin perder competitividad en precios, y avanzar más deprisa en la generación de beneficios. Queremos mover mucho el molino, y para eso el agua pasada no sirve”, asegura Diego Murillo. La inauguración de la nueva sede de la aseguradora, el pasado 28 de enero, es el punto de partida de este renacimiento de la compañía.

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La organización ha reestructurado en 2010 su cartera de inmuebles y persigue una rentabilidad del 6%

La Mutualidad de la Abogacía sigue apostando por el ‘ladrillo’ La compra de la sede de BBVA en Bilbao por 100 millones ha rematado las adquisiciones inmobiliarias de la Mutua de la Abogacía en 2010. Su cartera asciende a 453 millones de euros. Por: C. A. G. Fotos: Archivo

a Mutualidad de la Abogacía ha terminado el año 2010 pisando fuerte en el mercado inmobiliario. La adquisición de la histórica sede del BBVA en el número 12 de la bilbaína Gran Vía de Don Diego López de Haro a Deutsche Asset Management –filial de inversiones inmobiliarias de Deutsche Bank– le ha costado a la Mutualidad 100 millones de euros. Según la compañía, los 22.000 m2 del emblemático edificio han quedado arrendados a la entidad financiera, por un periodo de 20 años. La propia compañía ha informado de que esta adquisición “contribuye a que la Mutualidad logre alcanzar el objetivo propuesto de rentabilidad en su cartera de inmuebles superior al 6%”. Con esta operación, la Mutua-

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Edificio de BBVA en la Gran Vía de Don Diego López de Haro de Bilbao, adquirido a una filial del Deutche Bank por 100 millones de euros.

lidad remata un intenso año de adquisiciones inmobiliarias, en el que se han hecho con diversos inmuebles situados en el centro de Madrid (ver recuadros en página siguiente), en Barcelona y en Alicante. Según se indica en la nota de prensa emitida por la Mutualidad de la Abogacía en relación a la operación de Bilbao, “en el año 2010 la Mutualidad ha efectuado nuevas inversiones, por un valor neto de 466,73 millones de euros, destinándose el 30,15% de esa cifra a la compra de inmuebles y el 69,85% a inversiones financieras. Con ello, el peso de los activos inmobiliarios sobre la cartera de inversiones total asciende al

14,5% (453 millones de euros) y el de la cartera inmobiliaria al 85,5% (unos 2.600 millones de euros)”.

¿Cambio de táctica?

Fuentes conocedoras de las operaciones apuntan que desde hace dos años se han producido algunos cambios en la política de inversiones de la Mutualidad, que prima la rentabilidad a corto plazo y la venta de determinados inmuebles para lograr plusvalías. Esta táctica ‘cortoplacista’ buscaría ofrecer a los mutualistas una atractiva rentabilidad en un entorno muy complicado, lo que revertiría en un aumento sustancial de las primas, y aumentaría la

satisfacción de los mutualistas con la Dirección. El cambio de táctica habría coincidido con la incorporación de José Luis Pérez Torres como director general, en sustitución del jubilado Pedro Moreno. Según han precisado desde la Mutualidad de la Abogacía a la revista Ausbanc, “la venta de algunos locales se corresponde a la política de regeneración de inmuebles de pequeño valor contable, vacíos o con contratos a vencer, o con baja rentabilidad. En 2010 se ha seguido la misma política. En la información enviada a los mutualistas consta que la rentabilidad promedia de los inmuebles vendidos era del 2,07%, siendo

reinvertidos los fondos en la compra de inmuebles con rentabilidades superiores. Se han desinvertido 5.100 m2 y se han efectuado adquisiciones por 36.500 m2”.

Intermediación

Según indican algunas fuentes que han analizado las operaciones, en las últimas adquisiciones inmobiliarias también se han registrado algunas novedades en cuanto a la operativa, como el pago de comisiones por la compraventa de inmuebles. Sin embargo, desde la Mutua de la Abogacía han asegurado a Ausbanc que “la Mutualidad realiza sus operaciones de compra y venta de inmuebles siguiendo los criterios habituales en el mercado y mediante la negociación directa con los propietarios. No ha habido variación en la política al respecto”. Esto incluye la reciente operación de compra del edificio de

Luis Angulo, presidente de la Mutualidad.

BBVA en Bilbao, en la cual no se han pagado comisiones de intermediación. También se ha apuntado, en el caso de la esta última adquisición, que se trata de la

primera vez que la Mutualidad de la Abogacía ha realizado una inversión mediante apalancamiento, es decir, tomando dinero prestado para realizarla. Desde la Mutua de la Abogacía han confirmado que la adquisición del edificio de BBVA en Bilbao, la más importante realizada en inmuebles hasta el momento, “ha sido realizada a través de un préstamo de 50 millones de euros concedido por una entidad financiera, distinta del BBVA, que permitirá partir de una rentabilidad ya en el primer año, del 6,73%”. Según la compañía, se ha financiado el 50% del precio, con bajo coste y sin comisiones de cancelación anticipada. “La financiación parcial de operaciones de este tipo –señalan– es aconsejables cuando se puede obtener financiación en el mercado a tipos inferiores a la rentabilidad de la inversión. Así, en este caso, la Mutualidad hubie-

ra debido esperar más de cuatro años para obtener una rentabilidad superior desde el mismo momento de la compra”. Además, desde la Mutualidad apuntan que “el valor de tasación del inmueble, efectuado con los criterios de la Dirección General de Seguros para la cobertura de las provisiones técnicas, arroja un resultado de 100.446.000 euros, con lo que el inmueble aporta más de 10 millones de euros de plusvalías tácitas a la cartera de inversiones de la Mutualidad y, consecuentemente, a su margen de solvencia”. De momento, las cuentas parecen salirle a los responsables de la Mutua. Las previsiones para 2010 apuntaban a un crecimiento de las aportaciones de los mutualistas del 11,3%, hasta los 282 millones de euros, a un ahorro gestionado de 3.060 millones de euros y una rentabilidad prevista del 5,73%.

Paseo de Recoletos, 14 Comunidad de Madrid

Gran Vía, 43 Comunidad de Madrid

Calle de Recoletos, 22 Mos Interior y Sanidad

Uno de los inmuebles adquiridos por la Mutualidad de la Abogacía durante 2010 ha sido el situado en el madrileño Paseo de Recoletos nº 14. El importe de la operación fue de unos 35 millones de euros, y el inmueble aloja actualmente las dependencias de la Consejería de Salud de la Comunidad de Madrid.

La Mutualidad de la Abogacía adquirió también en 2010 un inmueble situado en la Gran Vía de Madrid, nº 43. El coste de la adquisición ha sido de unos 26 millones de euros. El mencionado edificio se encuentra arrendado, al igual que el del Paseo de Recoletos número 14, a la Comunidad de Madrid.

La tercera gran adquisición inmobiliaria de la Mutua en 2010, al margen de la compra de la sede del BBVA en Bilbao, ha sido la del inmueble situado en el 22 de la madrileña calle de Recoletos. El importe ha sido de unos 26 millones de euros, y actualmente alberga dependencias de los Ministerios de Sanidad e Interior.

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Desde Iberia.com se puede hacer el auto check-in para vuelos en código compartido o en conexión con 29 aerolíneas

Todo lo que ofrece Iberia.com y muchos desconocen Iberia.com ha sido desde que nació una de las webs de referencia en España, la que más vende, una de las que más visitas recibe y, sin embargo, en muchos aspectos es una gran desconocida. Iberia.com ofrece mucho más de lo que la mayoría de la gente conoce.

Además los jóvenes de entre 12 y 26 años y los mayores de 60 años disfrutan de promociones exclusivas.

El billete más barato

Por: Natalia Martín Fotos: Iberia

sta claro que la principal función de Iberia. com es la de vender billetes de avión, pero la página web de la compañía va más allá de eso, se pueden reservar espectáculos, traslados desde y hacia el aeropuerto de destino y hasta consultar el tiempo. Sin embargo, la mayoría de estos servicios todavía son unos grandes desconocidos para los usuarios de la Iberia.com, veamos todo lo que ofrece Iberia.com. Además de comprar el billete de avión, en Iberia.com se puede salir con los preparativos de todo el viaje casi terminados,

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Desde Iberia.com se puede emitir la tarjeta de embarque para Iberia y para vuelos en conexión con 29 aerolíneas.

y, además, acumulando puntos Iberia Plus. Seguro que la mayoría de la gente ya sabe que se puede contratar el hotel, pero pocos conocen que con los ‘Hoteles Top Secret’ se contratan hoteles de categoría a precio de oferta, basta con aceptar que el nombre del hotel es secreto hasta que se formaliza la

compra. Además, en 20 ciudades como Berlín o Bruselas, se pueden contratar excursiones especiales; ¡qué mejor que una escapada a Gante o Brujas durante un viaje a Bruselas! Y si no quieres complicarte también puedes contratar un paquete turístico y aprovechar así las superofertas que ofrece Iberia.com.

Los clientes, cuando entran en Iberia.com, buscan principalmente comprar billetes baratos, pero la mayoría sólo utiliza el buscador principal, y a lo sumo marcan la opción de “soy flexible en fechas” para que se les muestre los mejores precios en distintas combinaciones de días. Sin embargo, hay varios buscadores más, “temáticos”, podríamos llamarlos, que ayudan a encontrar la mejor oferta en función de los muchos gustos y circunstancias. Por ejemplo, si se cuenta con un presupuesto fijo, la mejor opción es el ‘Buscador por Precio’. Este buscador utiliza el precio máximo que se está dispuesto a pagar como parámetro principal para mostrar los destinos disponibles. Otro de los buscadores es el buscador por mapa, que amplía las posibilidades de destino, ya que da como opción marcar un área geográfica, eligiendo entre España, Europa y América. Ideal para los que quieran viajar en unas fechas concretas y no tengan un destino definido. Luego están las escapadas, como ‘Vete de sábado’ o ‘Escapadas fin de semana’, que nos muestran los

mejores precios para ir y volver el sábado y así conocer algunas ciudades españolas desde 32 euros trayecto, o los mejores precios para salir un viernes y volver un domingo. Para los cómodos que en lugar de buscar prefieren que les avisen, Iberia ha creado las Alertas BIP. Son una forma cómoda de recibir las ofertas que más interesan en el correo electrónico. Para darse de alta sólo hay que entrar en Iberia. com y rellenar un formulario determinando el origen, el destino, las fechas del viaje y el precio máximo que se está dispuesto a pagar y con estas pautas Iberia envía al e-mail las ofertas que se ajusten a ellas. Una las principales preocupaciones de Iberia.com es conseguir el mejor precio para cada viaje. Esto lo asegura a través de la cláusula ‘Precio Mínimo Garantizado’. Por eso, cuando se compra en Iberia.com se En Iberia.com se pueden comprar los vinos de la Bodega Business Plus, como el Condado de Haza.

compra con la tranquilidad de hacerlo al mejor precio, porque si se encuentra en otra página web un billete igual en clase turista (mismo origen/destino, misma fecha, mismo número de vuelo, mismo tipo y cantidad de pasajeros) Iberia devuelve la

El Asistente Virtual de Iberia resuelve las dudas de los clientes diferencia si ésta es mayor de cinco euros.

De casa al avión

La tarjeta de embarque online es uno de los grandes inventos que han simplificado la vida al viajero. La tarjeta de embarque se puede imprimir o descargar en el móvil, y con ella, directos

al avión si no se lleva equipaje. Iberia.com, además, acaba de dar un paso más con el servicio ‘Through Check-in’, que permite obtener la tarjeta de embarque por Internet para vuelos en código compartido o en conexión con otras 29 aerolíneas. Seguro que muchas veces, nada más comprar el billete, lo primero que la mayoría de la gente hace es ir a comprar una guía de viaje para planificarlo; sin embargo, con ‘Una mirada a su destino’ ya no hace falta. ‘Una mirada a su destino’ es una completa guía de viajes en PDF a todos los destinos de Iberia, que, como no podía ser menos, también está en www. iberia.com. En Iberia.com, ‘apartado Información’, está disponible toda la información necesaria para que el vuelo salga lo mejor posible. Se puede desde consultar la franquicia de equipaje permitida, la normativa de transporte de animales domésticos y hasta informarse sobre el tiempo en el lugar de destino de los cinco próximos días. Pero si aún así queda alguna duda, el Asistente Personal de Iberia.com resuelve todas las dudas relacionadas con el vuelo de una manera inmediata e interactiva. Y por supuesto, en Iberia.com hay un apartado para los titu-

lares de Iberia Plus, en donde, además consultar el saldo de puntos o sacar el billete, se puede acceder a ofertas para gastar los puntos en más de 30 empresas asociadas. Porque no sólo volando se consiguen puntos Iberia Plus, también se pueden obtener puntos del programa de fidelización al repostar gasolina, contratar una póliza o en ciertas actividades de ocio entre otros. También en la web se pueden adquirir los vinos de la Bodega Business, que han sido seleccionados por el experto Todovino. De esta manera se puede disfrutar de los mejores vinos que se sirven a bordo de los aviones de Iberia, como el Condado de Haza Crianza 2006 que fue galardonado en el concurso ‘Wines of the Wing’ con el premio al mejor tinto del mundo servido en clase Business. Además, por cada cinco euros de compra acumule un punto Iberia Plus. En Iberia.com se puede imprimir el cupón descuento con el que se puede ahorrar hasta diez euros por cada 100 euros de compra en la Tienda a Bordo. Sin olvidar que ya de por sí en la Tienda a Bordo todos los productos tienen grandes descuentos. Entra en Iberia.com, navega y encontrarás mucho más de lo que crees.

Con los ‘Hoteles Top Secret’ se contratan hoteles de gran categoría a precios de oferta.

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Empresariosdeéxito Lluis Torrente, gerente de Ganiveteria Roca

Cortar por lo sano Cuchillería centenaria. Cuchillos de todo tipo, forma y tamaño, navajas de afeitar, tijeras y otras 6.000 referencias de artículos de corte son las que venden en Ganiveteria Roca, una cuchillería barcelonesa que el año que viene cumple 100 años. Por: Esther García López Fotos: Denise Lew

aniveteria Roca fue fundada por Ramón Roca en 1911 y hasta el año 2000 ha estado dirigida por miembros de su familia. Con el nuevo milenio la tienda pasó a ser administrada por un grupo de cuchilleros y Lluis Torrente fue nombrado gerente de la tienda. En la cuchillería trabajan ocho personas que venden unas 6.000 referencias. Todos son artículos de corte para el uso doméstico, el cuidado personal o para sectores profesionales como el hostelero, el sanitario o la confección. También venden piezas de colección y otras más especializadas como las destinadas a las personas zurdas: tijeras, sacacorchos o abrelatas. Pero el artículo por excelencia de la tienda es la navaja de afeitar. “Éste es nuestro objeto característico porque fuimos uno de los primeros establecimientos de la península que las fabricó y hoy sigue entrando mucha gente a nuestra tienda a comprarlas. Es un artículo que no se encuentra fácilmente y nuestros clientes, además de comprarlas, vienen a que les expliquemos cómo utilizarlas”, afirma Torrente. El establecimiento ha superado momentos difíciles como la guerra civil y la posguerra. Según

Torrente, “fueron tiempos muy problemáticos para el negocio”. Por ello reconoce con orgullo que la actual crisis “apenas nos ha afectado”. En estos 99 años el negocio ha evolucionado manteniendo la calidad e innovando en productos. “Dentro del mundo del corte todo evoluciona. Antes había cuchillos forjados y ahora hay cuchillos de damasco y de cerámica. Compaginamos la modernidad con la tradición, respetando siempre la variedad de artículos y la calidad”, afirma Torrente. En su opinión, “nuestro objetivo es vender productos de calidad. A la entrada de la tienda tenemos un cartel que dice ‘Casa de confianza’ y nuestros clientes cuando entran aquí sólo tienen que preocuparse de elegir el producto que más les gusta porque el filtro de calidad de los objetos que vendemos lo pasamos nosotros. Después se van con la tranquilidad de que lo que han comprado les saldrá bueno”. La calidad tiene un precio y el de los artículos de Ganiveteria Roca oscila entre los 2.500 euros que cuestan los cuchillos japoneses especiales

“Celebraremos el centenario trabajando día a día para seguir avanzando”

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para cortar el atún hasta los cinco euros que cuesta un cuchillo para pelar patatas, pasando por los cuchillos de colecciones muy especiales que cuestan unos 500 euros, colecciones de navajas de 2.000 euros o tijeras cuyo precio va de los 15 a los 150 euros. La cuchillería posee un taller en el que realizan el mantenimiento de artículos de corte, afilan y arreglan los que están defectuosos. En él también fabrican objetos por encargo, sobre todo cuchillería. “Tenemos mucha tradición en elaborar artículos para el campo, muchas veces se trata del mismo artículo con distintos acabados”, afirma Torrente. Otro de los puntos fuertes de la cuchillería son sus grandes escaparates cuidadosamente montados y decorados al estilo vienés, que han conseguido que la tienda forme parte del paisaje urbano de los barceloneses, lo que le ha procurado numerosos galardones. El año que viene Ganiveteria Roca cumple 100 años y lo quieren celebrar según Lluis Torrente “trabajando día a día para seguir avanzando”.

Ganiveteria Roca Plaça del Pi, 3 Barcelona www.ganiveteriaroca.cat

Carlos Tradacete, director de Caredent Canarias

La clínica dental que mima al paciente Luce tu mejor sonrisa. El grupo Criterio se dedica a la comunicación, y para cuidarla hay que empezar por la boca. Un equipo de 12 profesionales altamente cualificados, tecnología punta y una filosofía de cuidar y mimar al paciente definen a Caredent, el nuevo proyecto empresarial del grupo Criterio. Por: Anabel Zazo Foto: Archivo

aredent es un exitoso concepto de clínica moderna, con equipamiento e instalaciones de última generación, que ofrece un servicio integral de odontología en una misma ubicación: cirugía general, ortodoncia y estética dental e implantología. En poco más de un año y medio esta clínica dental situada en Las Palmas de Gran Canaria se ha convertido en un referente de prestigio como especialista en implantes y estética dental. Caredent pertenece mayoritariamente a Criterio Médica, sociedad englobada dentro del grupo Criterio Comunicación y Marketing, que opera a nivel nacional y cuenta con delegación específica en Canarias. Carlos Tradacete es el responsable del grupo y de esta nueva iniciativa empresarial. Especialista en comunicación y marketing, es un buen conocedor del escenario canario, ya que en su día participó intensamente como director de Marketing en el desarrollo del Grupo Hermanos Domínguez y de marcas de máximo éxito, como Hiperdino. La clave del éxito de la clínica, afirma Tradacete, reside en “su equipo médico, altamente cualificado, cuya misión es conseguir los mejores resultados con las mínimas molestias para el paciente. Damos un servicio de alta calidad profesional con precios moderados. Además

ofrecemos en un mismo sitio todo lo que un paciente pueda necesitar en cuanto a salud bucodental se refiere. Es más cómodo, no tiene que desplazarse a diferentes centros”. Entre las ventajas que ofrece a sus clientes este centro odontológico destaca que “también tenemos una tarjeta que por un pequeño importe anual proporciona muchas ventajas y reduce considerablemente el importe de los tratamientos. Hablamos de radiografías y diagnóstico gratuitos, limpieza anual sin coste, preferencia en urgencias, etc.”, afirma Tradacete. Además, en Caredent también se aplica un novedoso programa de fidelización que está dando muy buenos resultados. Los pacientes “referenciados” –los que vienen por recomendación de conocidos y familiares– y una gestión de marketing y comunicación avanzada son la clave de que Caredent cuente en tan sólo 20 meses de actividad con un elevado número de pacientes satisfechos. Respecto a cómo se compagina el hecho de que la clínica pertenezca a un grupo especializado en marketing, el responsable de este proyecto lo tiene claro: “en Caredent

cuidamos mucho a los pacientes, y cuidamos mucho la comunicación con ellos y la imagen de la clínica. Por eso tenemos un marketing personalizado basado fundamentalmente en transmitir con claridad lo que sabemos hacer, los servicios especializados que ofrecemos, en explicar nuestras facilidades de pago y financiación, las ventajas de nuestra tarjeta, por ejemplo. Nuestra comunicación tiene un estilo más creativo y claramente más eficaz”. Pese a la crisis económica, la clínica se mantiene a pleno rendimiento, tal vez porque ayudan a sus clientes a financiar los tratamientos. Tradacete destaca que “hemos hecho un esfuerzo especial para salvar esa barrera económica y disponemos de acuerdos con distintas entidades para dar las máximas facilidades a nuestros pacientes; incluso financiación gratuita, sin coste, hasta 12 meses”.

CAREDENT León y Castillo, 35 Las Palmas de Gran Canaria Tlf.: 928 372 337 www.caredentcanarias.com

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Empresariosdeéxito Andrea Criado del Rey, propietaria del Estudio de Arquitectura y Urbanismo Andrea Criado del Rey

“En tiempos de crisis o te adaptas o cierras” Crear hogar. En sus diez años de existencia, el Estudio de Arquitectura de Andrea Criado del Rey ha vivido momentos de bonanza como el ‘boom’ de la construcción y otros no tan buenos como la actual crisis que ha afectado a la línea de flotación del sector. Pero Andrea Criado afronta con empuje la adversidad adaptando su negocio a las nuevas necesidades y haciendo de la crisis “una oportunidad”. Por: Esther García López Fotos: Archivo

a idea de crear este estudio de arquitectura ubicado en Valladolid surgió de un grupo de jóvenes arquitectos que veían en él el modo de desarrollar su vocación. Con el tiempo “mis compañeros se fueron yendo y al final me quedé yo con el estudio”, afirma su propietaria, Andrea Criado del Rey. El estudio está especializado en proyectos de vivienda unifamiliar y en madera. “Cuando empecé a trabajar lo hice en una serrería desarrollando casas de madera porque es un material que me apasiona. Con el ‘boom’ de la construcción dejé la madera un poco de lado e hice promociones, pero con la crisis he vuelto a mis orígenes y la he retomado”, afirma Andrea Criado. Ahora los estudios de arquitectura no pasan por su mejor momento. Según Andrea, “en los últimos años hemos caído en picado, por ello he tenido que crear en mi estudio una sección de reformas, ya que éste es el mercado que se está moviendo. En vivienda colectiva apenas hay proyectos, está paralizada, y para superar esta mala racha he de-

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cidido abrir otros caminos como la madera y las reformas y nos está dando muy buenos resultados. El cliente está contento. Nos hemos adaptado porque no hay otro mercado. En tiempos de crisis, o te adaptas o cierras”. Gracias a este poder de adaptación Andrea Criado ha conseguido mantener abierto su estudio y seguir trabajando. “A mi alrededor ha habido estudios que han tenido que cerrar y algunas compañeras han aprovechado este mal momento para tener hijos”, asegura. Reconoce que, a pesar de que la competencia en Valladolid es enorme, la arquitectura tiene un abanico bastante grande de posibilidades de trabajo y lo que hay que hacer es amoldarse a los nuevos tiempos y a la nueva realidad. Por ello, avalada por su experiencia, decidió volver a trabajar con la madera como material de construcción. “He construido muchas cosas con madera. He llegado a diseñar una nave de estilo inglés. Este es un material cálido y agradecido y da unos resultados bárbaros. Además está muy en boga con el tema de la sostenibilidad”.

Considera que el secreto de su éxito es trabajar mano a mano con sus clientes. “El proceso de concepción del proyecto lo hago con mi cliente al lado. Me gusta saber quién es, cómo vive y cuáles son sus necesidades y a partir de ahí empiezo a crear”. Asesora a sus clientes pero no les impone sus diseños. “Intento amoldarme a lo que él quiere. Ésta es la clave. Trabajo con el cliente, cojo lo que me trae y le doy forma. A veces me piden imposibles, pero en ese caso razonamos enseguida”. Sus principales clientes son privados. “Trabajo mucho por el boca a boca, porque mis clientes, al estar satisfechos con mi trabajo, me recomiendan a sus conocidos. La satisfacción del cliente es lo que me mueve”.

Estudio de arquitectura C/ Ricote 1, 4º 47001 Valladolid Tlf.: 983340934 www.criadodelrey.es

Montserrat Solano Reina y Sonia Nogales Campos, socias fundadoras de Flippan Look

El complemento perfecto para admirar y ser admirado Innovación pura. En un segundo se lee el precio en una etiqueta, pero si sufres presbicia, la cosa cambia. En lo que se tarda en buscar las gafas, encontrarlas, sacarlas y ponerlas, ya se han pasado las ganas de consultarlo. A no ser que tengas este revolucionario invento. Innovación y diseño ‘Made in Spain’. Por: Anabel Zazo Fotos: Jesús Umbría

ugando con una lupa durante una tertulia. Así es como les llegó la inspiración a Monsterrat Solano y Sonia Nogales, creadoras de unos sofisticados colgantes que, con un simple gesto, se convierten en unas innovadoras gafas de aumento. Especialmente indicados para personas con presbicia, estos medallones harán las delicias de los amantes de los complementos más glamurosos, ya que además de por su sentido práctico, destacan por sus bellos diseños y sus llamativos colores, en la versión femenina; y por la discreción y sobriedad, en la versión masculina. No sería de extrañar que personas sin problemas de visión los lucieran, porque llaman la atención. Nogales destaca que es “un medallón, un collar para usarlo en todo momento, pero saca de apuros al instante a quienes sufren de vista cansada”, puesto que se abre y se convierte en una montura de dos lentes de aumento. Solano asegura que es especialmente útil para, por ejemplo, “mirar puntualmente el reloj, leer la carta de un restaurante o consultar un documento en una reunión de negocios”. Tras tener claro qué era lo que querían ofrecer, Solano y Nogales se pusieron manos a la obra, estudiaron qué materiales se adaptarían

mejor a sus innovadores diseños, y a la vez admitieran la montura de lentes. “Finalmente nos decidimos por el acetato, por su calidad y colorido”, destaca Solano. Todos los artículos de Flippan Look están fabricados en España, “porque nos gusta la calidad, el material y el pulido”, así como “la cercanía con el fabricante”, afirman ambas socias. Desde que idearon el producto, en abril del pasado año, hasta que tuvieron a punto la primera colección pasaron seis meses de intensa investigación y desarrollo, en los que colaboraron estrechamente oftalmólogos. Los medallones se venden con una graduación de +2, siguiendo el consejo de los profesionales “ya que éste es el aumento que se necesita de media para una mirada instantánea, de un momento”, afirma Solano. No obstante, estas monturas admiten el cambio de lentes para poder adaptarlas a otras graduaciones en las

ópticas, su principal punto de venta, aunque también se pueden adquirir en tiendas de complementos de gama alta. Salta a la vista el buen equipo que forman Solano y Nogales, la complicidad entre ambas y la intensa labor que hay detrás de estos collares, un producto que ha sorprendido por el éxito de ventas obtenido. A finales de octubre se inició su comercialización en Madrid y pronto tuvieron que ampliar la distribución a toda España, en respuesta a las numerosas peticiones recibidas. Nogales subraya que “en Navidad ha funcionado muy bien, sobre todo para el momento tan crítico que estamos viviendo”. Tal vez esto se deba a que estos prácticos collares son también un original y asequible regalo, sólo cuestan 65 euros. Flippan Look ya tiene lista su segunda colección de colgantes, cuya presentación oficial se reservó para Bisutex, el Salón Internacional de Bisutería y Complementos de Ifema.

Flippan Look Pº de la Habana, 19 - 3º Izda, Madrid www.flippanlook.com

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Empresariosdeéxito Lourdes Nieto y Mar Merino, técnicos de Cosquillearte

Una nueva y sorprendente forma de relajarse, mediante las cosquillas Un negocio con visión. Existe una amplia oferta de terapias pensandas para relajar cuerpo y mente, pero hasta ahora a nadie se le había ocurrido ofrecer lo que muchos reclaman a madres, padres o hermanos: esas placenteras ‘cosquillitas’ en el antebrazo o en la espalda que tanto gustan y tranquilizan. Por: Anabel Zazo Foto: Jesús Umbría

uiroprácticos y masajistas titulados forman el equipo de este singular centro, pionero en España, por no decir en el mundo, donde la relajación se consigue mediante suaves y placenteras cosquillas, como las que reciben los niños en la espalda, pero aquí se hacen por todo el cuerpo, y lo que es mejor: ¡para todas las edades! Abrieron sus puertas a primeros de diciembre y la acogida que ha tenido Cosquillearte “ha sido espectacular”, coinciden en señalar Mar Merino y Lourdes Nieto, las dos técnicos de sala de este centro, ubicado en Madrid, al que pronto le podrían salir ‘gemelos’ en otras ciudades de España. “Intentamos que sea una terapia de relajación a base de las cosquillitas que todos conocemos: hechas con pases muy suaves, con la yema de los dedos, a flor de piel”, afirma Merino, pero a diferencia de lo que suele ocurrir, “estas se realizan por todo el cuerpo, no se localizan en zonas determinadas, sino que se hacen globalmente”. Junto a las placenteras cosquillas, la relajación se completa con “experiencias de aromaterapia y el uso de masajeadores capilares”, todo ello en el am-

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biente de paz que se respira en este centro, en el que predominan la luz y los colores suaves, las velas y la música relajante. Existen diferentes tipos de sesiones que se ajustan a todos los bolsillos. Oscilan entre los 12 euros por 15 minutos de cosquillas, los 25 euros por media hora y los 45 euros por una hora. En cualquier caso, con sólo un cuarto de hora de sesión los clientes logran el efecto deseado: abrir un paréntesis en la jornada y recuperar la energía como si de un sueño reparador se tratase. Además, el centro ofrece la posibilidad de que las sesiones de 30 ó 60 minutos las realicen dos masajistas, es decir, sentir las cosquillas ‘a cuatro manos’. Al finalizar la sesión, y para que el cliente regrese ‘al mundo real’ de una forma paulatina y relajada, se sirve una infusión, zumo o bebida reconfortantes para que se tome su tiempo. “Hay mucha gente que viene a por su dosis de cosquillas”, afirma Nieto, lo que explica la apretada agenda de Cosquillearte. Los clien-

tes son de todas las edades y todos los tipos, y los sábados suelen estar al completo, por lo que es muy recomendable pedir cita con bastante antelación. Muchos son los clientes que han regalado cosquillas, o compran bonos para disfrutarlas en compañía, ya que el centro cuenta con una cabina doble para atender a dos personas a la vez. Entre las anécdotas que han surgido en estos dos meses, Merino explica que un padre compró a sus dos hijos un bono “para que dejaran de pedirle cosquillas en casa”, o una sesión que hicieron en conjunto a una madre y su hija. “La gente sale muy contenta, mucho más que cuando se da un masaje”, afirma Merino, quien también es masajista.

cosquillearte García de Paredes, 33 Tlf.: 915 917 868 www.cosquillearte.com

Empresariosdeéxito Elisa Álvarez Mera, directora del proyecto LA Organic

Una joya para saciar todos los sentidos Aunando esfuerzos. El trabajo en común de los profesionales más cualificados en múltiples disciplinas, persiguiendo un único objetivo, aunando esfuerzos para sacar un proyecto adelante sólo tiene una salida posible: el éxito. Por: Anabel Zazo Fotos: Jesús Umbría

A Organic es un proyecto que se gestó en 2004, cuando el banquero Pedro Gómez de Baeza, presidente de GBS Finanzas, decidió que había que luchar por dar al aceite de oliva español el reconocimiento internacional que se merece, al comprobar con pena que en ciudades como Nueva York o Londres, los aceites españoles no recibían el trato esperado, a diferencia de los de origen italiano, protagonistas de los lineales de las tiendas ‘gourmet’ y los que se llevaban la fama, pese a que “España es el mayor productor de aceite de oliva del mundo. Pero no es el mayor envasador”, destaca Elisa Álvarez Mera, directora general de LA Organic, quien subraya que este hecho explica porqué “muchos aceites de calidad de España se venden bajo etiquetas que pone Sicilia o Toscana”. La familia Gómez de Baeza tenía por aquel entonces un olivar en Ronda, en la finca ‘La Amarilla’, que había sido el huerto de una comunidad de religiosas. Este terreno, con olivares centenarios, fue el lugar idóneo donde estudiar, ensayar y comenzar a producir el excelente aceite de oliva virgen extra ecológico que estableció los exigentes cánones de LA Organic. La cuestión es que con tan sólo nueve hectáreas, la producción y comercialización eran muy limitadas. Gómez de Baeza pensó en solucionar este problema tomando como referencia el sistema

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de ‘Pagos Asociados’, utilizado en la industria vitivinícola, y apostó por convertir en socios del proyecto LA Organic a los mejores productores de aceite de oliva orgánico de Andalucía, “con los olivares más antiguos, centenarios y hasta milenarios, que se recogen a mano, que dan un aceite más complejo, más rico”, afirma Elisa Álvarez. En la actualidad, LA Organic cuenta con 56 pagos, que suman más de 650 hectáreas del mejor aceite posible, distribuidos en Córdoba, Sevilla, Málaga, Granada y Almería. “La mayoría de los pagos son muy pequeños, están entre una y tres hectáreas, porque hay que recordar que el aceite de oliva tradicional se obtiene de minifundios. Las grandes extensiones de explotación son relativamente nuevas”, destaca la directora del proyecto. “Los cultivos ecológicos son los de los pequeños productores o las cooperativas, y los mejores aceites de esos pagos vienen a LA Organic”. José Cano, presidente de Antonio Cano e Hijos, el mayor productor de aceite virgen extra orgánico del mundo; y Francisco Serrano, presidente de la cooperativa Almazaras

de la Subbética, una de las más prestigiosas a nivel internacional; se encargan de producir y ensamblar el aceite de LA Organic, con la colaboración de los expertos César Colliga y Maximiliano Arteaga. El enólogo Michel Rolland, además de ser accionista, se encarga de asesorar para obtener un producto final incomparable, al que pone el broche de oro el arquitecto y creador Phillippe Starck, con el diseño de unos envases que son verdaderas obras de arte, al igual que el aceite que contienen. Pero lo más destacado de todo es que, pese a lo que cuesta recoger de forma tradicional las aceitunas, cuya trazabilidad está totalmente garantizada en LA Organic, a los envases ‘obras de arte’ de Starck, y al placer que producen estos aceites, sin pesticidas ni químicos, su precio es del todo asequible: sobre los 12 euros la lata de 500 ml de aceite LA Organic Original Intenso.

la organic

Tlf.: 914 364 485 www.laorganic.net

DE LOS CONSUMIDORES

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BANKINTER JUSTIFICA LA CLARIDAD Y TRANSPARENCIA DE SUS 'CLIPS' EN ESTIMACIONES E HIPÓTESIS BASADAS EN DICHO “PROCESO”

El consentimiento basado en el “proceso estocástico browniano geométrico”

esde hace tiempo se viene alertando desde Ausbanc del peligro que suponen para los usuarios productos con la denominación de 'clips' o similares como los comercializados por Bankinter bajo la engañosa apariencia

de contratación de un seguro que protege frente a la subida de los tipos de interés, que realmente esconden un trasfondo altamente especulativo y complejo. Frente a las reclamaciones formuladas por los usuarios como consecuencia de este tipo de contratos, las entidades financieras han argu-

mentado que la mecánica de estos productos es muy clara y transparente, y que los clientes son detalladamente informados en todo momento de los riesgos que asumen con la contratación de los mismos. Pero el argumento más sorprendente que, en este sentido, nos hemos encontrado en nuestra labor de defensa de los intereses de los usuarios afectados por este tipo de productos, viene de la mano de la entidad Bankinter. {Continúa en la página siguiente}

PERMUTAS

USURA

La cláusula de arbitraje en los contratos de permuta financiera

Las prácticas usurarias siguen vigentes en nuestra sociedad {Pág. 60}

{Pág. {Pág. 64} 62}

EDITA: AUSBANC CONSUMO / Presidente: Luis Pineda / Directora de Servicios Jurídicos: María Mateos. Maquetación: Olga Iáñez / IMPRIME: Imprimex. M-18.481-1997. ISSN: 1699-1397. AUSBANC Consumo, calle Marqués de Urquijo, nº 44. Código postal 28008 - MADRID. ausbanc@ausbanc.es

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El consentimiento basado en el “proceso estocástico browniano geométrico” Bankinter alega que se pueden estimar los pagos “asumiendo como hipótesis de su evolución dicho proceso” Por Arantxa Jaén Delegada AUSBANC VALLADOLID

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{Viene de la página anterior}

Por un lado sostiene esta entidad, por activa y por pasiva y para su descargo, que los contratos 'Clip' que vendió masivamente son contratos muy sencillos, simples, de cuya lectura uno deduce perfectamente a todo a lo que se está comprometiendo y a lo que está quedando vinculado. Y por otro lado, y esto es lo paradójico, como medio de prueba acreditativo de su perfecta actuación comercial, esta entidad aporta, en los procedimientos judiciales promovidos con-

tra ella, un informe pericial, elaborado por una prestigiosa analista de cuentas de una también prestigiosa empresa de consultoría internacional. Resulta necesario, para fundar, como decimos, la claridad y sencillez de los 'clips', acudir a nada menos que 40 páginas de informe para concluir que “En el caso de las permutas financieras ligadas a la evolución de los tipos de interés es preciso modelar, en un contexto de incertidumbre, el comportamiento de los subyacentes, los tipos de interés. En línea con las mejores prácticas de valoración de este tipo de instrumentos, para poder estimar los pagos futuros asociados al comportamiento del activo subyacente, se asume como hipótesis de su evolución un proceso estocástico browniano geométrico, compuesto por un factor determinista y otro aleatorio. Al factor

aleatorio se le denomina movimiento browniano o proceso de Wiener. Las variaciones en el precio del subyacente vienen dadas por: dS1 = µS1dt + o¯S1dW1 (1) Siendo: St: precio del subyacente en el momento t dWt: proceso de Wiener µ: rendimiento esperado del proceso o¯: volatilidad del proceso A partir de la ecuación, en aplicación del Lema de Ito, el logaritmo del precio del subyacente puede expresarse como sigue:

(

)

o2 d In(S1) = µ - ¯ dt + o¯dW1 (2) 2 Siendo µ el rendimiento esperado.” ¿Sencillísimo, verdad? ¿Acaso a alguien no le queda claro el contrato tras esto? Pero aunque parezca inconcebible, esta tesis también vienen respaldadas desgraciadamente por algunas sentencias que, si bien son muy escasas, son demoledoras en cuanto a sus argumentaciones. Así algunas de las sentencias favorables a Bankinter recogen pronunciamientos como que: “Estos claros términos

de la operación, determinan en consecuencia un mecanismo nada especulativo y lejos de la condición de producto de inversión pregonada por la actora. Ciertamente, el producto guarda alguna complejidad, pero en modo alguno puede estimarse que resulta inasequible a un administrador de una sociedad que contrae numerosos créditos en el marco de su actividad y que incluso suscribe en las mismas fechas otro contrato de gestión de riegos financieros o permuta financiera con otra entidad. Por tanto, a la vista de la prueba, de la declaración del actor y de los documentos por él suscritos, puede concluirse que al hablarse de error en el consentimiento y sin que, por otro lado, pueda estimarse razonablemente, dada la legislación aplicable a la fecha del contrato, que era exigible la elaboración y entrega de un documento con el perfil inversor del cliente y la explicación de las características y naturaleza del producto”. Es decir, que solo por ser administrador de una pequeña sociedad y haber contratado financiación para esta empresa, uno ya debe saber qué es un 'swap' o permuta financiera, y por tanto, debe poder estimar “los pagos futuros asociados al comportamiento del activo subyacente asumiendo como hipótesis de su evolución un proceso estocástico browniano geométrico, compuesto por un factor determinista y otro aleatorio”. Poca razón tiene entonces la propia Comisión Nacional del Mercado de Valores al definir las permutas, 'swaps' o 'clips', como “productos sofisticados que en algunos casos conllevan riesgo de pérdida total de la inversión que, por lo

tanto, para invertir en ellos es necesario no sólo certificar ciertos conocimientos específicos, tanto de los productos como del funcionamiento de los sistemas de negociación, sino también contar con una alta predisposición a asumir riesgos elevados, y capacidad para afrontarlos”, si exigimos ese nivel de conocimiento a cualquier usuario (y en mayor medida aún, si ostenta el cargo de administrador en una sociedad. Bien parece como si el mero nombramiento como tal ya llevara innata la condición de experto financiero). Pues bien, en base a este y otros argumentos, la Audiencia Provincial de Zaragoza (Sentencia de 04/10/2010) no condena a Bankinter, y acaba concluyendo que “no se observa desigualdad abusiva en la configuración del contrato, ni falta de buena fe, sino que la complejidad del contrato se trasluce en el distinto trato de la fase previa de comercialización respecto a la fase de funcionamiento”. Otros argumentos que resultan difíciles de creer, y recogidos por algunas sentencias más, son: “Lo que no se puede perder de vista es que el contrato de gestión de riesgos financieros tiene cierta semejanza con el contrato de seguro”. SAP Ávila 09/09/2010.

“La empresa XX, S. L. es una empresa que, entre otras actividades, importa ﬂores, plantas artificiales y elementos decorativos de distintos países. Para desarrollar su actividad negocial utiliza productos bancarios o financieros, como créditos documentarios, o como el llamado contrato Cuenta Multilínea de Financiación. Esa situación permite considerar que su administrador es una persona, si no experta, sí conocedora del mundo empresarial y financiero y de sus entresijos.” St. Juzgado de 1ª instancia 7 de Gijón 07/10/2010. Me permito transmitir desde aquí una petición para estos señores importadores de ﬂores y plantas, para administradores de pequeñas empresas sea cual sea su actividad, para los usuarios en general: cuando tengan un minuto, explíquennos cómo, si como dice el banco y algunos jueces, era tan claro y transparente el “proceso estocástico browniano geométrico”, y fueron tan puntual y detalladamente informados del mismo, se metieron ustedes en este lío.

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La cláusula de arbitraje en los contratos de permuta financiera Carece de virtualidad cuando se discute la existencia o inexistencia del contrato o su validez

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Por Juan Luis Picado Domínguez Abogado. Delegado AUSBANC CÁCERES

os que nos dedicamos a este a menudo ingrato mundo del ejercicio libre de la Abogacía, estamos comprobando cómo las entidades financieras incluyen en los contratos de permutas financieras ('swaps') cláusulas de sumisión a arbitraje con el fin de que en caso de existir discrepancias en su interpretación, sea la Corte de Arbitraje de la Cámara de Comercio e Industria de Madrid la que dirima las mismas y no un Juzgado o Tribunal de Justicia. Ya de entrada tan grave e impuesta circunstancia supone una vulneración del artículo 24 de la CE –derecho constitucional a la tutela judicial efectiva–, como acertadamente sostiene el Juzgado de Primera Instancia nº 4 de Córdoba en auto de 14 de mayo de 2010. Pero vamos a ver, por ejemplo, la cláusula que a estos efectos utiliza BBVA en sus contratos de permuta financiera comercialmente denominados 'stockspymes', cualquiera que sea su modalidad: “6.- CONVENIO ARBITRAL Las partes intervinientes acuerdan que todo litigio, discrepancia, cuestión o reclamación resultantes de la interpretación del presente contrato u operación relacionada con él, directa o indirectamente, se resolverán definitivamente mediante arbitraje de Derecho, por un único árbitro, en el marco de la Corte de Arbitraje de Madrid de la Cámara Oficial de Comercio e Industria de Madrid, a la que se encomienda la administración del

arbitraje y la designación de los árbitros de acuerdo con su Reglamento y Estatutos, sin más excepciones o derogaciones que las contempladas en la presente cláusula arbitral. El lugar del arbitraje será Madrid y el idioma el castellano.” (… ) “ el árbitro único deberá ser persona con un amplio conocimiento de los mercados de productos financieros y derivados, no precisándose, pues, la condición de abogado en ejercicio.” Pero la grandeza del Derecho depende de cosas pequeñas, casi imperceptibles, pero infinitamente grandes: los matices. Nótese el matiz de que la cláusula dice lo que dice y no otra cosa ('Ubi lex non distinguit, nec nos distinguere debemus', 'Donde la ley no distingue, nosotros no debemos distinguir'; "el contrato es ley entre las partes" artículo 1091 Código Civil). Me explico: si tanta validez quiere dársele a esta cláusula por parte de las entidades financie-

ras que la predisponen, reparen ustedes, señores, en que la cláusula dice “litigio, discrepancia, cuestión o reclamación resultantes de la interpretación del presente contrato”, pero no dice que esté incluida “cualquier cuestión relativa a la existencia y validez o terminación del contrato“; así, en los casos en los que se impugna la nulidad del contrato de permuta financiera, es precisamente eso lo que se discute, la existencia o inexistencia, la validez o no validez del contrato mismo, de manera que desde esta perspectiva ninguna virtualidad ha de dársele a esta cláusula inserta, insisto, por BBVA en los contratos de permuta financiera de tipos de interés denominados 'stockspymes'. Por otra parte, en parecidos términos se han pronunciado algunos Juzgados de Primera Instancia cuando han tenido ocasión de enjuiciar este asunto; así, el Juzgado de primera instancia nº 6 de Gijón, en Auto de fecha 18 de Mayo de 2010, si bien concede validez a la cláusula de arbitraje, desestima la declinatoria plan-

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Pero siendo importante lo dicho hasta ahora, considero que, como casi siempre, el sentido común ("el menos común de los sentidos") nos conduce finalmente al mismo lugar por caminos menos tortuosos; y lo hacemos con las armas que nos proporciona “el enemigo”, aprovechando la fuerza del contrario, como ocurre en algunas artes marciales y disciplinas de autodefensa: “Toda controversia derivada de este contrato o que guarde relación con él, incluida cualquier cuestión relativa a su existencia, validez o terminación, será resuelta definitivamente mediante arbitraje (de derecho/de equidad), administrado por la Corte de Arbitraje de la Cámara de comercio e Industria de Madrid, de acuerdo con su Reglamento de Arbitraje vigente a la fecha de presentación de la solicitud de arbitraje. El Tribunal arbitral que se designe a tal efecto estará compuesto por (tres/un único) arbitro (s) y el idioma será el (español/otros). La sede será (Ciudad + país).” La cláusula trascrita pertenece a la Cláusula Tipo de Convenio Arbitral, redactada, ¿adivinan por quién?: por la Corte de Arbitraje de Madrid, precisamente la que según algunas entidades debe “fallar“ las disquisiciones que se planteen respecto a los contratos de permutas financieras. Pues bien, esta cláusula no

ha sido incluida en los contratos de permutas financieras 'stockspymes' de BBVA ( ni en ningún otro, que sepamos), de manera que no estando previsto en el contrato que la Corte pueda conocer de las disquisiciones surgidas entre las partes en relación al contrato, incluida cualquier cuestión relativa a su existencia, validez o terminación, quedará fuera del ámbito del convenio arbitral y deberá

Convenio de Arbitraje tipo elaborada por la Corte ya que es la clave para que, en el caso de que surjan las controversias, esté asegurado el cumplimiento de la voluntad de las partes de recurrir al arbitraje de la Corte.” Con lo cual, si las partes NO firmaron el Convenio tipo de arbitraje y obviaron por tanto la cláusula marco recomendada por la propia Corte (“incluida cualquier cuestión relativa a su existencia, validez o terminación”), es evidente que al contrato no le podrá ser de aplicación la posibilidad del arbitraje en aquellos casos en los que se dilucide la nulidad, terminación o validez de dicho contrato. Finalmente, no cabe olvidar que este tipo de contratos, permutas financieras de tipos de interés –'Stockpymes', BBVA– son contratos de adhesión en los que la capacidad de negociación del adherente es inexistente, y que en la mayor parte de los casos éste desconoce la existencia de la cláusula de arbitraje y sus consecuencias jurídicas.

dirimirse en el foro del que nunca debió salir: la jurisdicción de Jueces y Tribunales de Justicia. El propio Presidente de la Corte de Arbitraje manifiesta expresamente: “Queremos, igualmente, insistir vivamente en la recomendación de incluir en los contratos la Cláusula o

Por último, otra contradicción adicional en la que incurren las entidades financieras viene constituido por el hecho de que, según ellos, los contratos de permuta financiera de tipo de interés son sencillos en su redacción y fáciles de entender, aptos para gente común, hombres y mujeres medios: la persona que eventualmente será designada como árbitro habrá de ser un "experto en derivados" y, además, no tiene porqué tener la condición de Abogado en ejercicio. ¿? De lo que se deduce: si alguien tiene que pitar el partido, que el árbitro sea de la casa.

NOTA: las resoluciones citadas en este artículo estimaron las tesis jurídicas de los SSJJ de AUSBANC en los respectivos procedimientos judiciales

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teada por la entidad financiera por cuanto aquella desplegaba su eficacia en lo referente a interpretación o discrepancias del contrato, no así en lo referente a la validez o ineficacia del contrato en sí mismo. En idénticos términos, Auto del Juzgado de Primera Instancia nº 7 de Gijón, de 5 de noviembre de 2010.

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Las prácticas usurarias siguen vigentes en nuestra sociedad La situación económica incrementa los préstamos leoninos y los tribunales responden declarándolos nulos.

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Por Fernando Miguel Sánchez Pérez Abogado. AUSBANC MALAGA

o son extraños a estas páginas los comentarios y referencias a prácticas usurarias que han llegado a los tribunales y que se han resuelto con la aplicación de la hoy más vigente que nunca Ley Azcárate. Recientemente, una Sentencia del Juzgado de Primera Instancia numero 4 de Málaga, ha declarado nulo un préstamo hipotecario y ha condenado a un prestamista privado a la entrega de la cantidad no recibida por el prestatario y que asciende a 21.132,02 euros, aplicando esta Ley sobre Represión de la Usura de 23 de julio de 1908. Para la realización del préstamo hipotecario, medió una entidad privada que fue la que puso en contacto al consumidor y al prestamista usurero. Una vez puestos en contacto, los demandados entregaron una cantidad bastante inferior a la declarada como entregada por estos. Algo sorprendente puesto que aprovechando la inminente necesi-

dad y estado de crisis económica del consumidor, los usureros acuden tranquilamente a estas malas prácticas porque saben que su préstamo es la última oportunidad de los necesitados que se presentan en estos lugares bajo la presión de una inminente ejecución hipotecaria por una entidad bancaria. No debemos olvidar que este tipo de 'prestamistas' son los que hoy día han causado muchos problemas por abusos como el que trata esta sentencia. En esta sentencia que acaba de dictarse, y que aquí analizamos, se expone por la Magistrada Juez como aspecto controvertido, que la entrega de la cantidad por el préstamo hipotecario no coincida con la cantidad que recibió la demandante. Incluso llama la atención de S.S. que la demandada ya reconozca en la contestación a la demanda que no se entregó toda la cantidad correspondiente al préstamo. Aquí ya se perciben los primeros detalles

de la voluntad abusiva de los demandados. Como podemos observar, el órgano judicial se encontró ante una situación bastante peculiar, y es que la nulidad del préstamo hipotecario se basó –entre otras– en la Ley sobre Represión de la Usura la cual, asombrosa y afortunadamente, después más de 100 años, debe invocarse para la defensa de los derechos de los consumidores y adquiere una gran relevancia jurídica y social en los tiempos que corren, pese a que fue despenalizada en el año 1995. Con base en la afortunada decisión de la Magistrada para aplicar la normativa alegada acudimos a lo establecido en el vigente Artículo 1 de la Ley Azcárate en el que se establece: "Será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino, habiendo motivos para estimar que ha sido aceptado por

el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales. Será igualmente nulo el contrato en que se suponga recibida mayor cantidad que la verdaderamente entregada, cualesquiera que sean su entidad y circunstancias (…)". Pues bien, en nuestro caso, el préstamo se aceptó por el consumidor ante el desconocimiento de que se le iba a cobrar de una cantidad enormemente abusiva en concepto de intereses, unido a la necesidad alarmante de éste para el cumplimiento del pago de mensualidades de la hipoteca que previamente ya tenía suscrita con una entidad bancaria y a las que les estaba siendo muy difícil hacerles frente por motivo de la crisis en la que se veía inmersa esta familia, al igual que la gran mayoría de las familias españolas.

to que esgrimió la demandada, no se tuvo en consideración, puesto que atendiendo al contrato de préstamo, a la demandante se le debía haber informado de todos los gastos que se derivasen de la concesión del mismo y este extremo –entiende SS.- no

servado S.S. que la situación de la demandante era angustiosa y se vio obligada a vender su vivienda particular a bajo precio puesto que debía hacer frente al pago de la hipoteca, y así lo indica la propia Sentencia, con el añadido de que la vivienda constituía morada: “…de ahí que acudiera a la entidad de crédito a la que le refirieron porque en esas fechas no podía hacer frente a los gastos… por lo que no puede admitirse de que su situación económica en ese momento no era crítica, pues de todos es conocido que la vivienda, cuando es el único inmueble de que se dispone y constituye morada, no se vende alegremente, a no ser como ocurrió que finalmente las circunstancias acuciantes le llevaran a ello.”

Finalmente, como conclusión, con esta sentencia nuevamente podemos observar que la situación económica actual increLo que ha quedado menta los préstamos probado en definitiva es con intereses leoninos y que ambas partes formalos Tribunales de Justicia lizaron un préstamo con responden declarándolos garantía hipotecaria, por usurarios, nulas las carimporte de 45.000 euros, Gumersindo de Azcárate, artífice de la Ley de Represión de la Usura. gas hipotecarias y títulos y la demandada reconoce de ejecución, ejemplos que hemos queda justificado en la contestación en la contestación a la demanda que encontrado en Juzgados de Madrid de la demanda. Por tanto ¿a qué gasefectivamente, no entregó la totaliy de Zaragoza, en Audiencias Protos se refiere la demandada? dad de los 45.000 euros, indicando vinciales de Sevilla, de La Coruña y que la cantidad restante pertenece a ahora en el Juzgado de Primera InsAdemás de la prueba practicada, gastos que corren a cargo de la detancia nº 4 de Málaga. se desprende, como muy bien ha obmandante. Pues bien este argumen-

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usura

noticias

NOVEDADES NOVEDADES LEGISLATIVAS LEGISLATIVAS SOCIEDADES DE RESPONSABILIDAD LIMITADA: ✔ Orden JUS/3185/2010, de 9 de diciembre, por la que se aprueban los Estatutos-tipo de las sociedades de responsabilidad limitada. (BOE 11 de diciembre de 2010).

INVERSIÓN Y EMPLEO: ✔ Resolución de 14 de diciembre de 2010, del Congreso de los Diputados, por la que se ordena la publicación del Acuerdo de convalidación del Real Decreto-ley 13/2010, de 3 de diciembre, de actuaciones en el ámbito fiscal, laboral y liberalizadoras, para fomentar la inversión y la creación de empleo. (BOE de 21 de diciembre de 2010).

PRESUPUESTOS GENERALES DEL ESTADO: ✔ Ley 39/2010, de 22 de diciembre, de Presupuestos Generales del Estado para el año 2011. (BOE de 23 de diciembre de 2010).

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ENTIDADES DE CRÉDITO: ✔ Circular 8/2010, de 22 de diciembre, del Banco de España, a entidades de crédito, de modificación de la Circular 4/2004, de 22 de diciembre, sobre normas de información financiera pública y reservada, y modelos de estados financieros. (BOE de 30 de diciembre de 2010). ✔ Circular 9/2010, de 22 de diciembre, del Banco de España, a entidades de crédito, de modificación de la Circular 3/2008, de 22 de mayo, a las entidades de crédito, sobre determinación y control de los recursos propios mínimos. (BOE de 30 de diciembre de 2010).

COMISIÓN NACIONAL DEL MERCADO DE VALORES: ✔ Resolución de 21 de diciembre de 2010, de la Comisión Nacional del Mercado de Valores, por la que se publica el Reglamento del Mercado Secundario Oficial de Futuros y Opciones (MEFF). (BOE de 5 de enero de 2011).

76 NOTICIAS BREVES UNA ACCION DE CLASE CONTRA EL TEST DE LA GRIPE A EN ITALIA. Italia anuncia la primera acción de clase admitida por un juez, contra Voden Medical Instruments Spa, fabricantes de un Test casero –'test fai da te'– que prometía un 99,1% de certeza en la detección de la Gripe A y B, porcina y aviaria. Los técnicos del Ministerio habían anunciado la escasa fiabilidad del test. Sin embargo, el producto había sido publicitado haciendo énfasis en cualidades y características que no tenía. El régimen de acciones italiano cuenta con la vigencia de las denominadas Acciones de Clase que permiten a las asociaciones de consumidores reclamar ante el juez del lugar de sede de la empresa, el resarcimiento del daño o la devolución de las sumas que correspondan derivadas de relaciones contractuales, ilícitos contractuales, prácticas comerciales incorrectas o comportamientos anticoncurrenciales, cuando son afectados una pluralidad de usuarios y consumidores.

AUSBANC INTERNACIONAL ARGENTINA: La asociación civil Prevención Asesoramiento y Defensa del Consumidor (PADEC) promovió una acción colectiva en defensa de los clientes del Banco de Galicia para que se declarase nulo el cargo de “mantenimiento en Caja de Ahorro” y se restituyeran los importes cobrados por ese concepto. En ella, PADEC sostuvo que el banco no prestaba ningún servicio especial que justifique el cobro de comisiones pues, mientras custodiaba los fondos depositados por los ahorristas, los utilizaba en sus propias operaciones. El juicio llegó a su fin con la celebración de un Acuerdo Conciliatorio que prevé la creación de Cajas de Ahorro sin gastos y el reintegro del 50% de lo cobrado por comisiones de mantenimiento desde el 1 de febrero de 2006 hasta el 29 de septiembre de 2010.

O C I L PÚB

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Actualidad de consumo martes Stands de atención al consumidor Mesas de asesoramiento jurídico y tramitación de reclamaciones marzo Tertulias sobre economía en CVB Radio DÍA MUNDIAL Conferencias simultaneas sobre DEL CONSUMIDO alimentación y catas de vino y aceite. R Campeonato FIFA 2011 Entrega de premios 'Trabajos de Publicidad' a colegios y centros de mayores

JORNADAS DE CONSUMO DÍA MUNDIAL DEL CONSUMIDOR

El consumidor, clave para la recuperación económica Y ADEMÁS..

Durante la semana del 14 al 20 de marzo se realizarán numerosas jornadas jurídicas y actos lúdicos en las 20 delegaciones de AUSBANC y en todos los paises donde se edita MERCADO DE DINERO (UK, USA, Colombia, Argentina, Venezuela y México)

Círculo de Bellas Artes - Madrid Finalizaremos la jornada con la

FIESTA 25 ANIVERSARIO AUSBANC con la actuación especial de

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en defensa del

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TOLEDO, 21 DE DICIEMBRE REUNIÓN DE EXPERTOS. ‘La tutela judicial en procesos de ejecución ordinaria e hipotecaria’

Fuertes críticas por la “grave falta de eficacia” de los procesos de ejecución La sede central de la Caja Rural de Toledo acogió el pasado 21 de diciembre la celebración del IV Foro de la Justicia que, bajo el título ‘La tutela judicial en procesos de ejecución ordinaria e hipotecaria’, reunió a destacados especialistas en materia de Derecho. Por: Berta Baz Fotos: J. Umbria

l notable incremento de los procesos de ejecución registrado en los últimos tres años ha llevado a Ausbanc a celebrar en Toledo el IV Foro de la Justicia, en el que destacados especialistas debatieron sobre ‘La tutela judicial en procedimientos de ejecución ordinaria e hipotecaria’. La Caja Rural de Toledo acogió este seminario, inaugurado por la coordinadora de los Servicios Jurídicos de Ausbanc, y ex directora general de Consumo de la Comunidad de Madrid, Teresa Cuadrado, quien destacó la lucha de Ausbanc por la defensa del ejecutado. En este sentido apuntó la facultad de rehabilita-

“El mayor daño se hace en el momento del embargo del bien inmobiliario” ción de préstamos hipotecarios, recogida en el artículo 693.3 de la Ley de Enjuiciamiento Civil (LEC), que recogió una demanda social reivindicada por Ausbanc. Este precepto concede al ejecutado la posibilidad de evitar la pérdida de su vivienda mediante el pago de las cuotas atrasadas, con sus intereses de demora correspondientes, más las costas del procedimiento judicial pero no del total pendiente de amortizar. En la primera mesa de debate, moderada por Emilio Buceta Miller, magistrado de 78 AUSBANC

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Los asistentes escuchan a Joan Picó i Junoy, Jesús Gavilán, Emilio Buceta y Fernando de Valdivia.

la Sección 1ª de la Audiencia Provincial de Toledo, Joan Picó i Junoy, catedrático de Derecho Procesal de la Universidad Rovira i Virgili, señaló que “el proceso de ejecución civil español adolece, en la realidad cotidiana, de una grave falta de eficacia”. Para Picó y Junoy “entre los múltiples datos que ponen de manifiesto la existencia de estas carencias destaca la duración de los procedimientos”, ya que, y según datos del Consejo General del Poder Judicial del 2008, las ejecutorias civiles presentan una duración media “muy preocupante” de 30 meses. Para Jesús Gavilán López, magistrado de la Sección 11ª de la Audiencia Provincial de Madrid, es necesaria una reforma legis-

lativa para que los deudores obtengan una respuesta judicial adecuada. Gavilán criticó la excesiva dilación del procedimiento de ejecución y recalcó que “la ejecución tiene que estar sujeta a la legalidad”. Con respecto al control de la legalidad, Fernando de Valdivia González, juez titular del Juzgado de Primera Instancia nº 4 de Barcelona, destacó que “el juzgado tiene que ver las cosas claras en la ejecución, y actuar con prudencia, teniendo en cuenta que en ocasiones existe mala fe por parte del ejecutante”. “El daño se hace en el embargo del bien inmobiliario”, pero añadió que “somos conscientes de la importancia de la valoración de

los bienes” habida cuenta de la caída de los precios de las tasaciones. Javier Puyol Montero, director de Asesoría Contenciosa Corporativa del BBVA, fue el moderador de la segunda mesa de debate, centrada concretamente en la ejecución hipotecaria, en la que Cesáreo Duro Ventura, magistrado de la Sección 11ª de la Audiencia Provincial de Madrid, en su análisis de la repercusión de las cláusulas abusivas, señaló que “este tipo de cláusulas, como la cláusula suelo, durante un tiempo han pasado desapercibidas, que es lo que puede estar ocurriendo ahora mismo con otras cláusulas”. En su intervención también analizó el redon-

El art. 47 de la Constitución reconoce el derecho a una vivienda digna

De izqda. a dcha.: Fernando de Valdivia, Alejandro Castilla, Javier Puyol y Cesáreo Duro, antes de su ponencia.

deo al alza, “que no sólo lo hemos sufrido en las hipotecas, sino también en otros ámbitos como en los párkings”. Alejandro Castilla de los Santos, letrado de los Servicios Jurídicos de Ausbanc, puso de relieve que la regulación legal ha de tener presente el fundamento constitucional de la protección de la vivienda consagrado en el artículo 47 de la Constitución, que reconoce

a los españoles el derecho a una vivienda digna y adecuada e impone a los poderes públicos el deber de promover las condiciones necesarias para hacer efectivo este derecho. En este sentido, Castilla destacó la importancia de informar al deudor sobre la cantidad exacta del principal e intereses vencidos en el momento de presentar la demanda a fin de ejercitar el derecho de rehabilitación del préstamo, ya que “no es infre-

cuente que el deudor no tenga ese dato”. Castilla hizo un llamamiento a las entidades bancarias, y a los tribunales encargados de la aplicación de esta norma, “pues para el deudor es muy difícil, si no imposible, calcular sin ayuda de un profesional en matemática financiera los intereses de demora sobre cantidades con distintas fechas de vencimiento, todo ello a efectos de realizar la consignación”.

Tras el éxito de los cuatro primeros foros, Ausbanc seguirá organizando más seminarios en 2011 El presidente de Ausbanc, Luis Pineda, señaló durante la clausura del seminario que “uno de los valores de un Estado es que haya seguridad jurídica”, ya que “el derecho es el amigo de los débiles”. En su discurso, también añadió que “las sobregarantías jurídicas tampoco son buenas”. Con respecto a los procesos de ejecución, tema central de este cuarto foro, el presidente de Ausbanc pidió que se escuche y se tengan en cuenta los argumentos dados por los ejecutados que se oponen al procedimiento.

Luis Pineda, que ha presidido los cuatro foros de la Justicia celebrados a lo largo del pasado año, y que junto a Toledo se han celebrado en Marbella, Sevilla y Barcelona, anunció que Ausbanc” seguirá en esta misma senda”, por lo que tiene previsto continuar con la organización de estos seminarios también en 2011. A este respecto señalar que el comité organizador prepara ya la agenda de eventos, y está previsto que el V Foro se celebre en Madrid, en el mes de marzo, con motivo del Día Mundial del Consumidor.

Numerosas personas asistieron en Toledo al IV Foro de la Justicia.

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TOLEDO, 21 DE DICIEMBRE PROCESO CONCURSAL. TOLEDO RECIBE EN 2010 CERCA DE 100 CONCURSOS DE ACREEDORES

Exigen que la Ley proteja la vivienda familiar del sobreendeudado Por: B. B. Fotos: J. Umbria

asta el pasado 21 de diciembre, fecha de la celebración del IV Foro de la Justicia, Toledo había recibido la solicitud de 66 concursos, 41 procedentes de empresas y 25 de particulares. Según Juan Ramón Brigidano Martínez, juez decano y magistrado del Juzgado Mercantil de Toledo, “este año estaremos cerca de los 93 concursos que entraron en todo el 2009”. A este respecto, Brigidano señaló que su juzgado “asume una responsabilidad diabólica” por la enorme carga de trabajo que soporta, por lo que considera conveniente, y muy urgente, que sea un juzgado exclusivamente de carácter mercantil. En el debate de clausura de este seminario, dedicado a las especialidades del régimen de ejecución en el proceso concursal, y moderado por María Mateos, directora de los Servicios Jurídicos de Ausbanc, Olga Martín Alonso, magistrada del Juzgado Mercantil número 10 de Madrid, señaló que, con la intención de obtener una ejecución al margen del concurso, las entidades bancarias, cada vez con más frecuencia, acuden directamente a interponer su acción ante el Juzgado de Primera Instancia, quien despacha ejecución con anterioridad a la fecha de declaración del concurso. “Especialmente con el artículo 5.3LC se ha producido un retraso en la declaración de concurso de cuatro meses que ha permitido que en ocasiones se haya ejecutado el bien al margen del concurso en el Juzgado de Primera Instancia”, dijo. En el debate, Juan Ramón Brigidano señaló ORGANIZA Y CONVOCA

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De izqda. a dcha.: Olga Martín Alonso, Luis Pineda, Juan Ramón Brigidano, María Mateos y Juan Luis Picado.

que, en su opinión, “los bancos son ahora más ﬂexibles con los morosos porque las subastas de inmuebles están desiertas”. Y apuntó que “ahora la adquisición directa parece ser la única salida a los bienes que han sido ejecutados”. Por último, Juan Luis Picado, delegado de Ausbanc en Extremadura, y abogado de la asociación, manifestó que “la ley no está creada para proteger la vivienda familiar del sobreendeudado, aunque paradójicamente sí protege la del profesional que ejerce su actividad en su domicilio. Además, añadió que la ley prohíbe iniciar procedimientos judiciales de ejecución sobre los bienes del concursado pero esta prohibición no afecta a entidades financieras, bancos y cajas, que tengan garantizado su crédito con una hipoteca, con garantía real, que pueden

CON LA COLABORACIÓN TÉCNICA DE

iniciar o continuar con la ejecución sobre la vivienda. “La casa no se salva, hasta el punto de que aunque la ley deja en suspenso la generación o devengo de intereses sobre las deudas, se exceptúan las hipotecarias. Una persona en esta situación no podrá paralizar el embargo y subasta de su vivienda en ejecución hipotecaria, ni impedir que se inicie”. Los datos son demoledores. “En el conjunto de entidades de crédito, los créditos de dudoso cobro han aumentado desde 2007 a 2010 de 10.900 millones de euros a 102.500 millones, lo que se acerca al 10% del PIB; en tres años la mora bancaria se ha multiplicado por diez”. Ante esta situación, Juan Luis Picado criticó que “durante los últimos 25 años los poderes públicos han fomentado la vivienda en propiedad como objeto social y económico”, no tomando partido por el alquiler. CON LA COLABORACIÓN DE

suscripci贸n cartas.pdf

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La Asociación celebra sus ‘bodas de plata’ protegiendo a los usuarios Fundada en el año 1986, esta asociación, líder en la defensa de los consumidores en general, y de los clientes de bancos y cajas en particular, celebra el próximo 15 de marzo su 25 cumpleaños. Por: B. B. Fotos: Redacción

a Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios festejará el próximo 15 de marzo, coincidiendo con la celebración del Día Mundial del Consumidor, su vigésimo quinto aniversario. Para conmemorar sus bodas de plata, esta Asociación celebrará una gran fiesta en un céntrico hotel de Madrid, a la que está previsto que acudan relevantes personalidades del mundo de la Administración Pública, la Judicatura, el Derecho, las finanzas y la vida social. Esta gala, que estará presidida por el presidente y fundador de Ausbanc, Luis Pineda, servirá para ratificar su compromiso en la defensa y protección del colectivo de consumidores y usuarios. Hace cinco años, con motivo de su 20º aniversario, los miembros más veteranos de esta organización ya soplaron las velas durante la cena de gala que se celebró en el hotel Intercontinental de Madrid, acompañados por la voz de la cantante canaria Rosana. En su discurso, Luis Pineda enfatizó sobre la necesidad de velar por el interés común de los usuarios, recordando que “hoy por hoy, los consumidores somos la vanguardia social”, palabras que bien pueden trasladarse al presente año. Desde su fundación en el año 1986, Ausbanc mantiene intactos el espíritu y señas de identidad que en su día le vieron nacer y que pasan, inexorablemente, por la defensa de los derechos e intereses legítimos

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El presidente de Ausbanc, Luis Pineda, sopla las velas de la tarta en el 20º cumpleaños de la asociación.

de los usuarios de todo tipo de productos en general y, en particular, de los servicios prestados por las entidades y establecimientos financieros de crédito, las empresas de servicios de inversión, las instituciones de inversión colectiva y cuantas personas o entidades ejerzan, de forma directa o indirecta, actividades relacionadas con los mercados de valores, las entidades aseguradoras y cualquier otro tipo de intermediario financiero. A mediados de 2002, aprovechando la necesidad de remodelación de estatutos que imponía la nueva normativa de asociaciones, Ausbanc decidió escindir su actividad en dos asociaciones, una que acogiese a las personas físicas que actuaran como destinatarios finales de los bienes, alejados de su actividad profesional, y otra que continuase defendiendo los intereses de los profesionales liberales y las

pequeñas y medianas empresas, dando lugar respectivamente a la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios, ‘Ausbanc Consumo’, y a la Asociación de Usuarios de Servicios Financieros, ‘Ausbanc Empresas’. Desde hace 25 años, esta asociación viene realizando un trabajo constante en materia de protección al consumidor, labor que se ha visto refrendada con la obtención de resultados muy positivos en la mejora del marco regulador y normativo que ampara al conjunto de usuarios y consumidores. Así, muchas de las iniciativas llevadas a cabo por Ausbanc se han transformado en normas relativas a la transparencia en las operaciones de crédito y el mercado inmobiliario (“el folleto informativo”, “la oferta vinculante”, “la rehabilitación de un préstamo con garantía hipotecaria”, “la obligación de informar del coste de los servicios prestados

Ha demostrado su capacidad de respuesta ante las mayores crisis de consumo

a través de cajeros automáticos”, “la creación del Registro Único de Seguros de Vida” y la “eliminación del redondeo al alza en las operaciones financieras”, entre otras). Además, esta organización ha demostrado su capacidad de respuesta ante las mayores crisis de consumo que han azotado España. Casos como la intervención y clausura de Fórum Filatélico y Afinsa, el cierre de las academias de inglés Opening o la suspensión de vuelos de Air Madrid y Air Comet son sólo algunos ejemplos de su reacción en defensa de los derechos de los afectados. La necesidad de una organización como Ausbanc está fuera de toda duda. Con una veintena de delegaciones repartidas por toda España, y un sistema de atención a distancia (Telebank), esta asociación permite que cualquier consumidor pueda contar con asesoramiento especializado, asequible, cómodo y eficaz.

La cantante canaria Rosana ameniza la celebración del vigésimo cumpleaños de Ausbanc.

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XX EDICIÓN

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Los premios anuales de la banca se entregan el 3 de marzo El Club Financiero Génova de Madrid acogerá la gala de entrega del ‘Euro de Oro a la Mejor Entidad Financiera’ y el ‘Euro de Oro al Mejor Producto Financiero’ del año 2010. 2009 Por: B. B. Fotos: J. Umbría

l próximo 3 de marzo, el Club Financiero Génova de Madrid acogerá en una solemne gala la entrega del ‘Euro uro de Oro a la Mejor Entidad Financiera’ y ell ‘Euro de Oro al Mejor Producto Financiero’ del año 2010. Enn esta XXI edición, el palmarés de galardonados se decidirá, como ya es costumbre, teniendo en cuenta las propuestas efectuadas por los servicios centrales de Madrid y las distintas delegaciones que la asociación tiene repartidas por toda la geografía española. En la pasada edición, la Junta Directiva de Ausbanc Consumo decidió premiar al sistema bancario español, porque no sólo afrontó con eficacia, compromiso y alta responsabilidad el ‘tsunami’ financiero internacional, sino que además fue capaz de realizar adquisiciones en el mercado exterior, contribuyendo a una estabilidad no ficticia del sistema bancario mundial, y poniendo en tela de juicio ciertos modelos de desregulación, equivocada supervisión y dudosa calificación financiera. El galardón Euro de Oro 2009 quiso otorgar un reconocimiento a un modelo de gestión bancaria original, centrado en las necesidades del cliente, y que se mantuvo sin ayudas públicas directas. Las entidades que en representación de todo el sistema bancario español recibieron ‘ex aequo’ el Euro de Oro a la Mejor Entidad Financiera del año 2009 fueron Banco Santander; BBVA, Banco de Sabadell, La Caixa, Unicaja, Ibercaja, BBK, Cajastur, Cajamurcia y Caja Círculo. Por su parte, el Euro de Oro al Mejor Pro84 AUSBANC

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Sobre estas líneas, todos los premiados de la edición de 2009 posan para la tradicional foto de familia como acto de clausura de la entrega de los galardones.

ducto Financiero del año 2009 recayó ‘ex aequo’ en Sa Nostra, Banesto, Bancaja, La Caja de Canarias y Caixa Galicia. La primera edición de estos galardones se celebró en 1990. En aquella ocasión el presidente del Banco Santander, Emilio Botín, recogió de manos de Luis Pineda la distinción de ‘Banco del Año’. La Cuenta Directa de Deuda Anotada del Banco de España fue reconocida como mejor producto. La historia de estos premios, ya consolidada con 21 ediciones a sus espaldas, ha transcurrido pareja a la historia de la moneda de esta país, ya que al comienzo estos galardones se denominaron ‘Duro de Oro’ para cambiar su nombre en el año 2002 por el de ‘Euro de Oro’.

AVISO

En aras al cumplimiento del art. 2 de los Estatutos por los que se rige la asociación, en relación con lo preceptuado por el art. 21, 2. c. de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios, se informa de que el otorgamiento de estos galardones no implica, en ningún caso, recomendación de los productos o servicios y/o entidades galardonadas, ni constituye comunicación comercial sobre los mismos, figurando la mención, logotipos y otras referencias a las mismas a los únicos efectos informativos.

EURO DE ORO

Día: 3 de marzo de 2011 Hora: 19.30 horas Lugar: Club Financiero Génova de Madrid

caos en los aeropuertos en el puente de diciembre

Ausbanc presenta tres demandas por la “huelga salvaje” de los controladores Los Servicios Jurídicos de la Asociación han preparado dos demandas de carácter colectivo para interponer en el orden mercantil, y una tercera frente a AENA en el orden Contencioso Administrativo. Por: B. B. Fotos: J. Umbria

Después de dos intensos meses de trabajo, los Servicios Jurídicos de Ausbanc ya han finalizado las reclamaciones que interpondrán ante la “huelga salvaje” de los controladores, ocurrida el pasado puente de diciembre, y que originó que miles de pasajeros se quedaran tirados en los aeropuertos, sin poder volar, por el cierre injustificado del espacio aéreo español. Ausbanc Madrid interpondrá una demanda en el orden mercantil frente a las compañías aéreas por el incumplimiento, en el aeropuerto de Madrid Barajas, de sus deberes para con los pasajeros, de conformidad con el Reglamento Comunitario 261/2004. Se trata de una acción colectiva en defensa de los intereses de los consumidores y usuarios afectados. Al mismo tiempo y con el mismo objeto, Ausbanc Baleares interpondrá también en el orden mercantil, frente a las compañías aéreas, una demanda colectiva por el incumplimiento de sus deberes para con los pasajeros perjudicados en todos los aeropuertos de Baleares.

Numerosos pasajeros hacen cola frente a los mostradores de sus compañías para mostrar su enfado ante la “huelga salvaje”.

Por último, los Servicios Jurídicos de Ausbanc Consumo reclamarán, en el orden Contencioso Administrativo, frente a AENA por los daños materiales y los daños morales ocasionados a los miles de afectados. De esta manera, la asociación emprende en los tribunales de justicia una nueva batalla en defensa de los derechos de los pasajeros aéreos, al igual que lleva haciendo ya durante muchos meses con los afectados por la suspensión de vuelos de las compañías aéreas Air Madrid y Air Comet.

Los usuarios han sufrido daños morales y materiales

Estado de alarma

El pasado 15 de enero concluyó el Estado de Alarma decretado por el Gobierno, por primera vez en la historia de la democracia, ante el caos aeroportuario originado por el plante masivo de los controladores, y como medida para garantizar la normalidad del tráfico aéreo durante las vacaciones de Navidad. La militarización de las torres y centros de control de los aeropuertos españoles, vigente desde el 4 de diciembre, un día después de que los controladores abandonasen sus puestos de trabajo, ha conllevado que los aeropuertos

españoles hayan vivido una situación excepcional. Con el fin del Estado de Alarma, y la recuperación por parte de AENA del control íntegro del tránsito aéreo, los aeropuertos operaron con total normalidad. Además, y también en el mes de enero, los controladores designaron a Manuel Pimentel, ex ministro de Trabajo en el primer Gobierno del Partido Popular, como mediador en el conflicto de su convenio colectivo. Pimentel está asesorado por dos abogados que representarán a cada una de las partes. De un lado, AENA y de otro, la USCA (sindicato de controladores).

Para más información contacte con Ausbanc

Teléfono: 902 36 71 80

E-mail: tmk@ausbanc.com

febrero11

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Ocio

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AGENDA

SANTIAGO: ‘CIDADE DA CULTURA’ Recientemente inaugurada por los Príncipes de Asturias, Santiago de Compostela cuenta ya con el mayor centro cultural del país la ‘Cidade da Cultura’, un extenso y moderno complejo, formado por seis edificios que, según palabras del príncipe Felipe, “reforzarán la vocación europeísta” de Galicia. En lo alto del monte Gaiás, la ‘Cidade da Cultura de Galicia’ es un hito arquitectónico del siglo XXI. Diseñada por el arquitecto americano Peter Eisenman, sus singulares edificios conectados entre sí por calles y plazas, forman un nuevo espacio para la reflexión, el conocimiento, el arte y la investigación. Sin duda la ‘Cidade da Cultura’ será un nuevo regalo para el peregrino que se acerque a Santiago.

www.cidadedacultura.org

Fotos: Manuel G. Vicente

Compostela inaugura el mayor complejo cultural del país. Por Ana Amigo

Las sinuosas curvas del diseño de la ‘Cidade da Cultura’ son, según su arquitecto, un homenaje a la vieira, símbolo del peregrino que llega a Compostela.

El Archivo y la Biblioteca son dos de los seis edificios ya abiertos al público. Fotos: Manuel G. Vicente

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febrero11 octubre09

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libros AMANCIO ORTEGA: DE CERO A ZARA

ASÍ ES AMANCIO ORTEGA, EL HOMBRE QUE CREÓ ZARA

HA LLEGADO LA HORA DE MONTAR TU EMPRESA

J. SALGADO / XAVIER R. BLANCO

COVADONGA O’SHEA

A. SUÁREZ SÁNCHEZ-OCAÑA

LA ESFERA DE LOS LIBROS

ED. DEUSTO

Editado en 2004 - ahora en su 8ª edicióneste libro ha cobrado máxima actualidad con el reciente anuncio de Amancio Ortega de abandonar la presidencia de Inditex. La obra es un texto de referencia para acercarse a las numerosas incógnitas sobre un personaje misterioso, así como a las claves de su imparable éxito.

Publicado en 2008 y con siete ediciones en el mercado, la periodista Covadonga O’Shea plasma sus conversaciones con el empresario sobre su vida y su empresa . Una obra para descubrir a un personaje que ha revolucionado la moda y se ha convertido en referencia en las escuelas de negocio

Un libro valiente en el que el autor apueste fuertemente por los emprendedores en los que ve la única salida a la crisis: “Serán ellos los únicos que nos permitan mirar el futuro con optimismo“. Suárez trata en este libro de ayudar a todos aquellos que quieren iniciar su empresa y no saben cómo hacerlo.

espectáculos

La dulce adolescencia de Teatralia La Comunidad de Madrid celebra los 15 años del Festival de Artes Escénicas para Niños y Jóvenes La XV edición del Festival Internacional de Artes Escénicas para Niños y Jóvenes, Teatralia, organizado por la Comunidad de Madrid, se desarrollará entre los días 4 y 27 de marzo de 2011. Para celebrar una fecha tan especial, el que es uno de los festivales más importantes del mundo en su categoría, ha programado 22 espectáculos, nacionales y extranjeros, dirigidos a un público de entre seis meses y 18 años. Circo, danza, marionetas, títeres y teatro, entre otras dis-

ciplinas, estarán en los escenarios de Teatralia que este año trae muchos espectáculos donde la música es uno de los principales componentes. Producciones llegadas de Alemania, Dinamarca, Francia, Italia y Canadá, además de las españolas, se darán cita en el certamen. Nos esperan tres semanas dedicadas a lo mejor de las artes escénicas para los más pequeños y los adolescentes.

www.madrid.org/teatralia febrero11

AUSBANC 87

Ocio

ytiempolibre

MOTOR

LEXUS RX 450h

FLA SHES LEXUS RX 450H PRESIDENT

86.900 euros Motor

6 cilindros en V y dos motores eléctricos Cilindrada 3.456 cc Potencia máx.

299 CV

Velocidad máx.

200 km/h

Consumo mixto

6,3 l/100 km

ÓPERA PRIMA Potencia a discreción En condiciones normales de macha funcionan tanto el propulsor V6 de gasolina como el motor eléctrico delantero. Si se demanda potencia o pierde adherencia el tren delantero entra en funcionamiento el electromotor trasero.

Innovador Es el SUV con el consumo medio más bajo del mercado, incluidos los diésel. Equipa diez airbags e introduce un ergonómico ratón para navegar por los distintos menús de la pantalla multifunción y controlar la mayoría de los sistemas, climatización, navegador, etc.

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El Lexus RX 450h puede presumir de pertenecer a una casta que introdujo en el mercado el primer SUV o todo camino de lujo híbrido. Un vehículo que destaca por su confort de marcha supremo y un equipamiento de primera. Por Manuel Reyes i hay algo que distingue al Lexus RX 450h del resto de los SUV de lujo y, en general, de los automóviles con los que diariamente tropezamos es su tecnología híbrida. Como miembro de una familia que ha creado escuela, ya cuenta con seguidores de la talla del Porsche Cayenne, Volkswagen Touareg y BMW X6, modelos que recientemente han incorporado a sus respectivas gamas versiones híbridas. Pero hablar de Lexus es sinónimo de lujo y confort supremos. El confort de marcha que regala a sus ocupantes es digno de las más prestigiosas berlinas de representación, sobre todo con la suspensión neumática. En contraposición ofrece un consumo de gasolina parejo al de un vehículo compacto, con consumos reales entre siete y ocho litros a los 100 km si se utiliza

con mimo el acelerador, y a velocidades legales. Cifras inverosímiles en un todo camino de 300 CV y 2.100 kg de peso. El secreto para conseguir estos registros se encuentra bajo el capó. La tecnología híbrida consta de un propulsor V6 de gasolina con 3,5 litros de cilindrada (249 CV), un motor eléctrico de 167 CV instalado en la parte delantera y un segundo electromotor de 68 CV ubicado detrás para impulsar, cuando sea necesario, las ruedas traseras, puesto que el RX 450h cuenta con tracción integral a tiempo parcial. Conjuntamente proporcionan 299 CV de potencia. Este Lexus se conduce como cualquier otro coche. Para arrancar, la pulsación del botón power –arranque y parada− lo único que provoca es que se encienda en el cuadro de instrumentos la indicación «Ready», informando de que se puede emprender la marcha. Se coloca la palanca selectora del cambio automático en D y se acelera. Inicia la marcha con el motor eléctrico, y la distancia que se podrá recorrer dependerá de la carga de la batería y de no rebasar los 60 km/h. Si se pisa con decisión el acelerador entra en funcionamiento el motor de gasolina, pero se seguirá disfrutando dentro del habitáculo de un silencio monacal.

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RUTAS / MADRID

CÓMO LLEGAR TIEMPO

50 m.

50 m 77 Kilómetros 71 kilómetros Salimos de VIAJES AUSVENTURA por la A-6, se DISTANCIA

coge la salida de Guadarrama y desde allí la M-600 que lleva hasta San Lorenzo del Escorial pasando por El Valle de Los Caídos. Desde San Lorenzo, se toma la M-512 pasando por el puerto de la Cruz Verde.

el rincón de traspalacio

disfrutar en la naturaleza

Por Redacción

l viajero que busque algo diferente y original, creado desde el buen gusto, con sabor a pueblo pero con un toque de distinción, a medio camino entre lo ‘vintage’ y la verdadera creatividad, y donde la comodidad y el lujo urbano estén rodeados de naturaleza, lo puede encontrar en El Rincón de Traspalacio. Este pequeño gran hotel con encanto se asienta en Robledo de Chavela, un municipio enclavado en la sierra madrileña y a pocos minutos de San Lorenzo del Escorial. Tras una visita por su cuidado entorno,

el viajero puede cruzar el portón de este hotel de cuento de hadas y disfrutar de los sabores de la cuidada cocina de la Huerta de Traspalacio, donde los ingredientes tradicionales de su propia huerta se mezclan con toques actuales para deleitar los paladares más exigentes. El Rincón de Traspalacio tiene 21 habitaciones dinámicas y coloristas que exhalan un ambiente íntimo y romántico: tres individuales, seis dobles, ocho dobles superior y cuatro dúplex abuhardilladas en doble altura. Sus salones agradables y luminosos están adaptados a las necesidades de los huéspedes, que podrán disfrutar de acogedores espacios de ‘espíritu’ sereno para relajarse y de salas polivalentes para celebrar reuniones. Su piscina invita a la relajación en un marco con sabor a pueblo.

Paseo Pintor Rosales, nº 70 Tel/ 91 544 96 19 Fax/ 91 544 20 30 ausventura@ausbanc.com

volver al pueblo El encanto de Robledo de Chavela lo percibe el viajero desde el momento en que se apea del coche, del autobús o del tren. Los pulmones agradecen la pureza de un aire del que los lugareños dicen con orgullo que es el mejor de Europa. No hay contaminación y con sólo elevar la vista al cielo se pueden ver águilas reales y buitres y por la noche se divisa la cúpula celeste en todo su esplendor. Paseando por sus calles es posible contemplar

monumentos que exudan historia como la Iglesia de Nuestra Señora de la Asunción, de estilo gótico que data del siglo XV, cuyos sobrios muros albergan un espléndido retablo de Antonio de Rincón, el pintor de los Reyes Católicos, o la compleja modernidad de la Estación de Seguimiento Espacial que la NASA ha instalado en la zona y que juega un papel primordial en los lanzamientos espaciales que se efectúan en Cabo Cañaveral.

Hotel Rincón de Traspalacio Traspalacio 24. Robledo de Chavela 28294 Madrid tlf. 91 898 15 30 fax.91 898 15 08 www.rincondetraspalacio.com

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AUSBANC 89

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RESTAURANTE

NIKKEI

Por Antonio Ivorra

n un ambiente refinado -dos salones, uno más intimista, otro a plena luz del día- se acaba de instalar en Madrid el primer restaurante que conjuga la técnica y tradición culinaria japonesa con el recetario tradicional de Perú. El creador de la brillante fusión es el limeño Luis Arévalo, que se ha convertido en uno de los mejores sushiman de este país. Apuesta por una cocina creativa en constante renovación. Sus niguiri sushi son toda una referencia. A destacar dos: el de pez mantequilla con adobo de anticucho, pesto de cilantro y cebollita china, y el más contundente: entraña de buey californiano con yema frita de huevo de codorniz y patatas hiladas. Espectacular el ceviche de erizos: algas japonesas, cebolla roja y trocitos de calamar acompañados de finos cortes de yuca frita, ensaladita de quinoa, lascas de aguacate y salsa huancaina. La tempura de langostinos tigre troceados y rebozados acompañada con una crema de rocoto ligera y otra de albahaca, imprescindible para valorar lo que es una tempura de verdad. El postre casi de diez: Saketini, una copa con granizado de pepino, helado de piel de limón y un texturizado de agua tónica y sake. No es corriente en los restaurantes orientales degustar un postre con esta composición. Esta casa también cuenta con una creativa cocina caliente. Vicente de la Red -no pasó de largo por el Celler de Can Roca y Kabukiborda las albóndigas de rabo con teriyaki y trufa. En los dos meses que lleva abierto Nikkei se ha convertido en el restaurante de moda donde acuden ejecutivos a comer. A cenar también acude ‘gente guapa’ porque aquí se ofrece una cocina rica en sabores y saberes. Todo este contenido de alto valor culinario está envuelto en una puesta en escena moderna con una atmósfera muy neoyorquina. Nacho García Vinuesa, el puntero arquitecto, ha creado un hábitat singular con dos salones diferentes unidos por un pasillo muy especial. Al frente de la sala está Lai Rueda, un maître de largo recorrido, que también lleva la bodega con más de 300 referencias. Destacan champagnes, vinos blancos y saques. 90 AUSBANC

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BRILLANTE FUSIÓN JAPO-PERUANA

ARRAYÁN PETIT VERDOT 2007

Este Arrayán -100% Petit Verdot- con atractivo color ciruela muy oscuro tiene un aroma poderoso. En boca es carnoso. Aparecen frutos silvestres y dátiles, con ciertos toques a la crianza. Es recio y cálido al paladar. En la lista de Robert Parker, el gurú de la crítica mundial, le da 91 puntos a este vino. D.O: Méntrida. Variedades: 100% Petit Verdot. Tiempo de crianza en barrica: 12 meses en roble Allier. Grado alcohólico: 14% Vol. Producción: 6.500 botellas. Precio:16-18.

Cómo llegar NIKKEI PASEO DE LA CASTELLANA 15, entrada por Fernando el Santo. MADRID TLF.: 91 319 03 90 CIERRA: DOMINGOS PRECIO: 65 EUROS

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