DIN ØKONOMI
DIN ØKONOMI Er det rimeligt, at jeg skal kontrollere 103 sider? Jeg ønskede at ændre den begunstigede på min aldersopsparing i Danske Bank og modtog to dokumenter til underskrift online. Det ene så ok ud, bortset fra at jeg skulle skrive under på, at jeg havde fået rådgivning af banken. Det havde jeg ikke. Det andet dokument var på 103 sider! Jeg spurgte banken og fik at vide, at banker er forpligtigede til at oplyse alt muligt. Det meste var dog ikke relevant for mig, da jeg kun ønskede at ændre den begunstigede. Er det ikke urimeligt, at jeg skal kontrollere 103 sider for mulige ændringer, når jeg blot skal have ændret den begunstigede? E.F. Svar: Problemet med online-underskrif ter (underskrift med NemID) er, at der normalt ikke gives mulighed for at rette i dokumentet, inden du skriver under. Det finder jeg uheldigt. At det er vigtigt at kontrollere for uønskede ændringer, viser tilfælde, hvor banker i forbindelse med overførsel af kontrakter fra andet penge institut har udstedt deres egne kontrakter og i flere tilfælde har ændret pensionsud betalingsalderen. I dit tilfælde kunne du måske foreslå banken, at der blev udfær diget et tillæg med ændringerne, og at der afsluttes med: “Alle kontraktens øvrige be tingelser og vilkår er uændrede og gælder fortsat”. Jeg gætter på, at flere banker vil være tilbøjelige til at afvise det ønske. Du kunne overveje i stedet at skrive/maile til banken, at du har underskrevet kontrakten online, men da du ikke har mulighed for at ændre i ordlyden, kan du resumere, at det alene er begunstigelsen, der er ændret. Derefter tilføjer du, at “Kontraktens øvrige betingelser og vilkår er uændrede og fortsat gældende”. Brevet/mailen skal du gemme til eventuel senere dokumentation overfor banken.
44
FÅ RÅDGIVNING Du kan få gratis og anonym rådgivning hos Ældre Sagen. Ring til en af vores rådgivere på tlf. 80 30 15 27. Mandag, tirsdag, onsdag og fredag kl. 10–14, torsdag kl. 14–18.
Kan jeg betale ind på min ratepension? Jeg er begyndt at få udbetalt indekskontrakter. Arbejder stadig, så et indskud på ratepension vil kunne give mig større pensionstillæg. Kan jeg stadig indbetale på min private ratepension? J.H. Svar: Du kan stadig indbetale på din ratepension, og indskud det kan fratrækkes i skatteopgørelsen. Du kan sætte penge til på dit indskud, hvis det fulde indskud ikke medfører, at du får mere i pensionstillæg. I år kan du indskyde op til 57.700 kroner på ratepension, og du kan indskyde til 20 år efter din pensionsudbetalingsalder. Du vil få et ekstra skattefradrag, men udbetalinger fra dine øvrige pensioner vil blive modregnet i det. Du bør tjekke på din forskudsopgørelse, om Skat automa tisk har medtaget det ekstra skattefradrag uden modregning af dine udbetalinger fra andre pensioner. Det har Skat gjort i 2020, og du risikerer en restskat, hvis du ikke retter forskuds opgørelsen.
Hvad kan bedst betale sig? Jeg skal påbegynde udbetaling af min ratepension. Hvor meget er modregningen i pensionstillægget, da jeg har ramt loftet på 88.700 kroner? Ratepensionen vil give 3.000 kroner pr. måned. Eller er det bedre at få det hele udbetalt på en gang og til hvilken procent? J.H. Svar: Da din indkomst ud over folkepensionen overstiger loftet på 88.700 kroner om året for enlige (177.700 kroner for par), vil det udbetalte beløb før skat blive modregnet i folkepensionens pensionstillæg. For enlige er modregningen på 30,9 %, for par er modregningen på 16 % for hver, i alt 32 %. Hvis din skattepro cent er på 39, er modregningen i pensionstillægget på cirka 18,8 % efter skat. Du mister derved 39 % skat af udbetalingen fra ratepensionen og 18,8 % modregning i pensionstillægget efter skat, i alt 57,8 %. Hvis du ønsker at få ratepensionen udbetalt i et engangsbeløb, skal du betale en afgift på 60 %. Garantiformuen: Gii.dk