ibm
SEPA – cilj ili sredstvo? piše|Darije Ramljak*
1. Uvod Jedno od osnovnih načela ugrađenih u same definicije Europske unije i Europskog gospodarskog prostora je uspostava i osiguranje funkcioniranja unutarnjeg tržišta, tj. područja na kojem je omogućeno slobodno kretanje robe, usluga i kapitala. Prekogranična plaćanja pokazala su se kao jedna od glavnih prepreka dobrom funkcioniranju unutarnjeg tržišta te je nužno bilo stvoriti jedinstveno tržište platnog prometa. Cjelokupan proces započeo je 2007. godine uvođenjem Direktive o platnim uslugama (Payment Services Directive – PSD) koja je započela proces pojednostavljenja plaćanja i platnog procesiranja, poticanje konkurentnosti, povećanje efikasnosti i smanjenje troškova, te stvaranje pravne osnove za uvođenje SEPA-e.
2. Što je SEPA? Jedinstveno područje plaćanja u eurima (engl. Single Euro Payment Area – SEPA) omogućuje stvaranje jedinstvenog tržišta za platne usluge u kojemu je građanima, poslovnim subjektima i javnim tijelima moguće izvršavati bezgotovinske platne transakcije u eurima primjenom jedinstvenih modela i postupaka koji se jednako primjenjuju na cijelom SEPA području. Od srpnja 2013. SEPA pokriva 34 europske zemlje: 28 država članica Europske unije te Island, Lihtenštajn, Monako, Norvešku, Švicarsku i San Marino. Uredba (EU) br. 260/2012 definirao je 1. veljače 2014. kao službeni datum završetka migracije na pravila SEPA-e u zemljama euro-zone i 31. listopada 2016.
za ostale države članice EU-a, uključujući Republiku Hrvatsku.
vodi platiteljev račun za plaćanje, na osnovi instrukcije koju daje platitelj.
SEPA se vrlo često definira i kao financijsko-politički projekt koji cilja ukloniti pravne, poslovne i tehničke zapreke koje još razdvajaju nacionalna tržišta platnih usluga.
• SEPA izravno terećenje – nacionalna ili prekogranična platna usluga za terećenje platiteljeva računa za plaćanje, kada platnu transakciju inicira primatelj plaćanja na osnovi suglasnosti platitelja.
3. Promjene koje SEPA donosi Kako bi SEPA mogla ostvariti ciljeve koji su bili zacrtani, potrebno je bilo razviti nove platne instrumente koji će se koristiti za plaćanja u eurima na cijelom SEPA području: • SEPA kreditni transfer – nacionalna ili prekogranična platna usluga kojom se račun za plaćanje primatelja plaćanja odobrava za platnu transakciju ili niz platnih transakcija na teret platiteljeva računa za plaćanje od strane pružatelja platne usluge kod kojeg se
* Associate Partner, CEE Mobile Leader, IBM Interactive Experience, IBM
68
Suvremena trgovina 4(40)
• SEPA platna kartica – platni instrument koji omogućuje plaćanje robe i usluga preko uređaja ili na daljinu te koje omogućuje podizanje gotovog novca i korištenje drugih usluga na bankomatu i sl. SEPA platni instrumenti koriste se u skladu sa SEPA platnim shemama (zajednički skup pravila, praksa i standarda dogovorenih na međubankovnoj razini). SEPA platni instrumenati i jedinstvena pravila za SEPA sheme omogućuju korisnicima platnih usluga izvršenje bezgotovinskih platnih transakcija u eurima na jednak način, uz iste uvjete, na cijelom SEPA području.