COLUMNISTA INVITADO
Retos y soluciones para el seguro de condominios en Puerto Rico PÁG.2
TECNOLOGÍA
PSI Software lanza Insuran, una app para optimizar la gestión de seguros PÁG.18
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EDICIÓN 17 / AÑO 2 / SAN JUAN - PUERTO RICO - MARZO 2025 La lucha contra los recortes al Medicare Advantage define el futuro del sistema de salud PÁGS. 10-13
REASEGURO
Puerto Rico es una “joya” para el mercado de reaseguro PÁG.14
Héctor E. Ortiz Ávila BBA, DRI, MS, CIC
incrementos en los valores asegurados continúan afectando directamente a los titulares.
Para mitigar estos desafíos, es esencial contar con un bróker especializado en seguros para condominios, que no solo identifique las mejores opciones de cobertura, sino que también actúe como un aliado estratégico en la gestión de riesgos y reclamaciones.
Senior Vice President Consumer, Commercial & Corporate
Leader
El mercado de seguros para condominios en Puerto Rico enfrenta grandes desafíos debido a factores económicos, climáticos y regulatorios. La creciente frecuencia e intensidad de desastres naturales, tanto a nivel local como global, ha elevado significativamente los costos de reclamaciones para las aseguradoras. Esto ha reducido la capacidad de seguro disponible, generando un aumento constante en los costos de las pólizas.
Además, cada dos años se exige la actualización de los valores asegurados, lo que, debido a la inflación en materiales de construcción y mano de obra, sigue impactando el costo de las renovaciones. Aunque recientemente se ha observado cierta estabilidad en las primas de seguros, estos
Un corredor con experiencia en este segmento tiene relaciones establecidas con aseguradoras especializadas, lo que permite negociar términos favorables y obtener coberturas adecuadas a las necesidades específicas de cada propiedad. Además, asesora a las juntas de directores en la evaluación y mitigación de riesgos, ayudando a minimizar vulnerabilidades estructurales y a cumplir con regulaciones exigentes que pueden impactar la disponibilidad y el costo del seguro.
Otra ventaja clave de trabajar con un bróker especializado es su capacidad para asistir en el manejo de reclamaciones. En caso de un siniestro, contar con un experto que guíe el proceso de documentación y negociación con la aseguradora puede hacer la diferencia entre una indemnización rápida y justa o una experiencia prolongada y frustrante para los residentes.
seguros.
Estrategias para pagar menos sin sacrificar protección
Las aseguradoras de líneas personales para residencias y automóviles en Puerto Rico (PR), a diferencia de la gran mayoría o todas las aseguradoras de Estados Unidos (EE.UU.), no requieren que se complete una solicitud de seguros. Una solicitud de seguros debe ser firmada tanto por el prospecto que solicita el seguro como por el agente o corredor de seguros. Por ejemplo, la solicitud de seguros más común en el mercado de EE.UU. se conoce como la forma “ACORD”.
Una solicitud de seguros recopila información del solicitante, incluyendo, pero no limitándose a, su historial de pérdidas. También recoge detalles sobre si la residencia tiene alarma, extintores, tormenteras, detectores de humo, rociadores (sprinklers), distancia a cuerpos de agua, piscinas, mascotas, etc. En el caso de los seguros de automóvil, recopila información sobre quiénes conducen los vehículos, con qué frecuencia, con qué propósito, dónde se estacionan y si los vehículos han sido inspeccionados por el agente o corredor de seguros.
Esto significa que las aseguradoras que operan en PR, al no requerir una solicitud previa a la aceptación del seguro, carecen de una certificación que detalle cuál ha sido el historial de pérdidas del solicitante. En muchos casos, esto evita que puedan aplicar descuentos por buena
Jaime J. González CPCU, CIC
experiencia a la prima que usted paga. Tampoco pueden aplicar descuentos por tener una alarma contra robos en su residencia o por haber realizado inspecciones previas a los vehículos asegurados.
Para asegurarse de recibir todos los descuentos a los que tiene derecho, exija a su agente o corredor de seguros que le ayude a completar una solicitud de seguros cada año y que la presente a su aseguradora actual o a las compañías que le coticen nuevas pólizas.
A diferencia de EE.UU., las aseguradoras de automóviles en PR carecen de un informe que recopile el historial de infracciones o violaciones de tránsito de un conductor por su número de licencia. En EE.UU., este documento se conoce como “Motor Vehicle Report” (MVR).
En PR, una aseguradora no puede identificar qué conductores tienen un buen historial de manejo y cuáles acumulan infracciones o violaciones de tránsito. Tanto la industria de seguros local como la Oficina del Comisionado de Seguros de PR deberían unir esfuerzos para solicitar al gobier-
no (Policía de PR/DTOP) que, mediante una ley, se establezca una base de datos accesible y confiable que refleje el historial de infracciones y violaciones de tránsito por número de licencia del conductor.
No cabe la menor duda de que miles de conductores podrían beneficiarse de descuentos en sus primas de seguro de automóvil si sus aseguradoras tuvieran acceso a esta información.
Actualmente, los asegurados que compran un seguro de propiedad comercial para sus edificios y contenido están experimentando aumentos en las primas debido al alto costo de los seguros a nivel mundial. Para contrarrestar estos aumentos, hemos notado una tendencia entre los asegurados de reducir el límite asegurado de su propiedad comercial con el objetivo de pagar menos prima.
El mecanismo funciona asegurando solo el 90% o el 80% del valor de la propiedad o su costo de reemplazo en lugar del 100%. Cuando esto ocurre, el asegurado se convierte en un “coasegurador”, reteniendo un porcentaje del
valor o costo de reemplazo de su edificio y su contenido.
El asegurado no debe esperar que la reducción en la prima sea proporcional a la disminución del valor asegurado. Esto se debe a que la exposición a pérdidas sigue siendo la misma, ya que la mayoría de las reclamaciones de seguros de propiedad comercial están relacionadas con pérdidas parciales, no totales.
Por ejemplo, si reduce el valor de su edificio de $10 millones a $8 millones, no debe esperar un descuento del 20% en la prima. En caso de una pérdida parcial, como un incendio menor, la aseguradora seguirá pagando lo mismo, sin importar si el límite asegurado es de $10 millones o $8 millones. Sin embargo, en caso de una pérdida total, la aseguradora no pagará más del límite asegurado; es decir, solo cubriría hasta $8 millones.
Tenga mucho cuidado al reducir el valor asegurado de su propiedad, ya que, en caso de una pérdida total, podría enfrentar una pérdida económica significativa. Antes de tomar esta decisión, asesórese bien con su agente o corredor de seguros.
El autor es presidente y principal oficial ejecutivo de Antilles Insurance Company
Por Ramón Domenech Vicepresidente de Universal Life Insurance Company.
En los últimos cinco años, el ciclo económico ha favorecido el crecimiento general de los ahorros para el retiro, a pesar de las ventanas de retiro sin penalidad otorgadas en 2020 y 2021 por el Departamento de Hacienda y de la caída de los mercados financieros en 2022. Este crecimiento se ha visto impulsado por la recuperación de los mercados bursátiles en 2021, 2023 y 2024, así como por el reconocimiento de que la responsabilidad económica de la jubilación recae cada vez más en el individuo.
Aunque existen ofertas atractivas de tasas de interés en el mercado, en Universal Life Insurance Company recomendamos evaluar las metas financieras reales y explorar alternativas que permitan diversificar y obtener rendimientos potencialmente mayores.
ALGUNOS DE LOS FACTORES QUE HAN INFLUIDO EN ESTE CRECIMIENTO
INCLUYEN:
El desafío de las pensiones: Desde hace más de dos décadas, la industria privada ha adoptado planes de contribución definida, como el 401(k) (1081.01 en Puerto Rico), que promueven el ahorro y la inversión sin garantizar beneficios específicos al momento del retiro. La situación de los pensionados del gobierno en Puerto Rico ha reforzado la importancia de la planificación individual para el retiro.
Flujo de dinero en Puerto Rico: Factores como la inyección de fondos tras los huracanes Irma y María, los terre-
Universal Life Insurance Company mantiene su posición como la principal aseguradora en el segmento de IRAs en Puerto Rico
motos en el suroeste de la isla y la pandemia han generado un aumento en depósitos y activos dentro del sistema financiero, aunque con expectativas cautelosas ante los cambios políticos en Estados Unidos.
Desarrollo tecnológico: La facilidad de acceso a la información y el surgimiento de plataformas digitales han simplificado las decisiones de inversión, permitiendo a los usuarios gestionar sus fondos desde la palma de su mano.
Tasas de interés: Aunque la educación financiera ha avanzado, en Puerto Rico muchos inversionistas aún prefieren opciones de interés fijo. La volatilidad reciente, que llevó las tasas a niveles históricamente bajos en 2020 y posteriormente a máximos no vistos en más de 20 años, ha impactado las decisiones de inversión.
Rendimiento de los mercados de capital con riesgo: A pesar de la caída global de 2022, los mercados han mostrado una recuperación sólida, con índices como el Dow Jones y el S&P 500® alcanzando niveles récord en los últimos dos años.
En Universal Life Insurance Company, estos factores son esenciales al desarrollar soluciones financieras.
Brindamos a los asesores herramientas que les permiten ayudar a sus clientes a cumplir sus metas, incluyendo la capacidad de asegurar una fuente de ingresos para toda la vida en personas próximas a su retiro, con opciones para mejorar esos ingresos si surgen condiciones de salud que requieran asistencia.
Aunque existen ofertas atractivas de tasas de interés en el mercado, recomendamos evaluar las metas financieras reales y explorar alternativas que permitan diversificar y obtener rendimientos potencialmente mayores. Contamos con opciones que participan en índices financieros, con y sin topes de rendimiento, y ofrecemos la única IRA de arquitectura de inversión abierta en Puerto Rico. Esta permite crear carteras diversificadas y adaptables a las condiciones del mercado a través de la Universal VIA Generation Growth. En el ámbito de las anualidades o IRAs indexadas a índices financieros, protegemos el capital invertido y ofrecemos alternativas con topes de rendimiento (Cap Rate), sin tope (Uncapped Rate) y una opción innovadora de rendimiento fijo cuando el índice finaliza en positivo (Trigger Rate). Nuestro objetivo es proporcionar a nuestros asesores herramientas adaptables a cualquier perfil de cliente y escenario económico.
No es casualidad que Universal Life Insurance Company lidere el mercado de IRAs en Puerto Rico, con más del 44 % de participación. Le invitamos a consultar con su asesor financiero para desarrollar la estrategia que mejor se adapte a sus necesidades y las de su familia.
Para más información, visite www.universallifepr.com o comuníquese al (787) 706-7096.
seguros.
a temporada contributiva ha comenzado y miles de residentes en Puerto Rico tienen la obligación de radicar su planilla de contribución sobre ingresos antes del 15 de abril de 2025, tanto a nivel estatal como federal. Para evitar errores y cumplir con las regulaciones, es fundamental conocer las reglas aplicables según el tipo de ingreso, la residencia y las deducciones disponibles.
QUIÉNES DEBEN
RADICAR LA PLANILLA ESTATAL Y FEDERAL
Toda persona que haya recibido ingresos en Puerto Rico durante el 2024 debe presentar su planilla. En cuanto a la planilla federal, las reglas varían dependiendo de la residencia y el origen del ingreso.
El Colegio de CPA de Puerto Rico explica que los residentes bona fide de Puerto Rico deben radicar la planilla federal solo si reciben ingresos de fuentes en EE.UU.. Sin embargo, quienes no cumplen con los requisitos de residencia en la isla deben reportar todos sus ingresos globales en la planilla federal, lo que se conoce como World Income.
Por ejemplo, si una persona se mudó a los Estados Unidos en abril o mayo de 2024, dejó de ser residente bona fide de Puerto Rico y deberá tributar sobre todos sus ingresos, incluyendo los generados en la isla.
Asalariados: Reciben un cheque con deducciones automáticas de Seguro Social, Medicare y Hacienda.
Trabajadores por cuenta propia: Son responsables de pagar la totalidad de estos impuestos y deben reportar sus ingresos en el Anejo M de la planilla estatal.
Para contratistas independientes, si los ingresos anuales superan los $500, el pagador debe retener 10% (o 6% con relevo de Hacienda). Si no se realizan retenciones, el contribuyente deberá asumir la totalidad del pago en abril, lo que puede representar hasta un 25% del ingreso neto en contribucio-
nes estatales y federales.
Además, los trabajadores por cuenta propia deben presentar la forma 1040-SS para reportar y pagar 15.3% del ingreso neto correspondiente a Seguro Social y Medicare.
El Crédito por Trabajo en Puerto Rico otorga entre $1,700 y $7,000, dependiendo del nivel de ingresos. Además, los contribuyentes pueden aprovechar deducciones
en sus planillas, tales como:
◆ Celular e internet para fines de negocio.
◆ Millaje y mantenimiento de vehículo (60 centavos por milla en Puerto Rico, 67 centavos en la federal).
◆ Gastos de comida y viajes (25% deducible en la estatal, 50 % en la federal).
El Colegio de CPA de Puerto Rico advierte que si se aplican demasiadas deducciones en la planilla federal, el beneficio futuro del Seguro Social podría verse reducido.
◆ Guardar documentación de ingresos y deducciones por al menos seis años en caso de auditoría.
◆ Verificar que los nombres y números de Seguro Social coincidan con la tarjeta oficial.
◆ Cumplir con estas responsabilidades no solo evita sanciones, sino
SOBRE DEPENDIENTES Y EL CHILD TAX CREDIT
El Child Tax Credit federal tiene un límite de $2,000 por menor de 16 años o menos al 31 de diciembre de 2024. Si el menor cumple 17 años antes de esa fecha, no califica para el crédito.
El Colegio de CPA recomienda a los contribuyentes asegurarse de que los nombres y números de Seguro Social en la planilla coincidan exactamente con los de sus documentos oficiales, ya
que también garantiza el acceso a beneficios en el futuro.
◆ Consultar con un CPA para asegurar el cumplimiento de todas las obligaciones contributivas.
◆ No esperar hasta el último momento para radicar la planilla.
que cualquier discrepancia puede causar retrasos en los reembolsos.
En cuanto a los adultos mayores, el Seguro Social no es tributable si es el único ingreso, pero si hay ingresos adicionales, hasta un 85% del Seguro Social podría estar sujeto a contribución federal. Para verificar si se debe pagar impuestos sobre estos beneficios, el IRS recomienda utilizar la Publicación 915 y completar la hoja de trabajo correspondiente.
“Si no se corrige la fórmula de Medicare Advantage, el sistema colapsará”
Ricardo Rivera Cardona, presidente de MMAPA explica cómo Medicare Advantage sostiene más de la mitad del sistema de salud de Puerto Rico y qué consecuencias traerían los recortes proyectados
Por José E. Maldonado Marrero Revista Seguros y Finanzas
Para Puerto Rico, Medicare Advantage (MA) es mucho más que un plan médico para adultos mayores: es el eje que sostiene más del 51% del sistema de salud. Con 661,000 afiliados, el programa no solo financia el acceso a la salud de los adultos mayores, sino que mantiene a flote a hospitales, médicos y farmacias. Sin embargo, esta columna vertebral enfrenta una amenaza.
La Asociación de Productos de Medicaid y Medicare Advantage de Puerto Rico (MMAPA) alerta que, si no se corrigen las fórmulas federales de pago, Puerto Rico perderá hasta $1,000 millones entre 2024 y 2026, lo que afectará directamente a pacientes y proveedores. La causa del problema está en una fórmula que, según MMAPA, penaliza injustamente a Puerto Rico al calcular sus tarifas.
A pesar de que MA representa más de la mitad del sistema de salud en la isla, las tarifas que recibe Puerto Rico están 39% por debajo del promedio nacional. En comparación con el 2011, cuando los pagos base en la isla eran similares a los de las Islas Vírgenes, hoy Puerto Rico está 21% por debajo de esa jurisdicción.
En esta entrevista, Ricardo Rivera Cardona, presidente de MMAPA y de MMM Holdings, explica por qué estos recortes serían devastadores y qué está haciendo la industria para evitar una crisis que podría colapsar el sistema.
¿Cómo describiría el estado actual del sistema de salud en Puerto Rico?
El sistema está en un punto crítico. Puerto Rico invierte aproximadamente $16,000 millones al año en salud, y de esa cantidad, $9,000 millones provienen de Medicare Advantage, fondos 100% federales. Esos fondos no solo atienden a los adultos mayores, sino que sostienen toda la red de salud: hospitales, farmacias, médicos y especialistas.
En otras palabras, sin Medicare Advantage, la infraestructura del sistema de salud de la isla no se sostiene. Ninguna otra fuente de financiamiento tiene el mismo impacto.
¿Por qué es Medicare Advantage tan crucial para Puerto Rico?
Porque aquí, el 97% de los beneficiarios de Medicare están en MA, frente al 51% en Estados Unidos. Puerto Rico es la jurisdicción más dependiente de este programa. Además, MA sostiene el 51% del sistema de salud, más que cualquier otro pagador,
Distribución de Beneficiarios de Medicare en Puerto Rico (2024)
Medicare Advantage Regular y EGWP: 354,000
Medicare Platino (MA DSNP): 306,000
Medicaid/Vital: 1,071,000
Medicare Tradicional: 125,000
Seguros Comerciales: 1,100,000
Nota: El sector comercial atiende a la clase trabajadora: planes individuales, PYMES, grupos asegurados y autoasegurados.
Financiamiento del sistema de salud en Puerto Rico (2024)
Medicare Platino: $5,040 millones
Medicare Advantage Regular y EGWP: $3,680 millones
Vital/Medicaid: $4,270 millones
Seguros Comerciales: $2,550 millones
Medicare Tradicional: $300 millones
Nota: Los seguros comerciales tienen el presupuesto per cápita más bajo de todos los segmentos.
Gasto mensual promedio por paciente (PMPM) en Puerto Rico (2024)
Medicare Platino
Medicare Advantage Regular y EGWP
Vital/Medicaid
Nota: Los seguros comerciales pagan significativamente menos por paciente en comparación con otros programas.
seguros.
incluyendo Medicaid y seguros privados. A pesar de esa importancia, recibimos 40% menos fondos federales que el promedio de los estados.
Aun con menos recursos, los planes de MA en la isla han logrado mantener altos estándares de calidad. En Puerto Rico, el 100% de los afiliados están en planes de cuatro estrellas o más, una métrica que evalúa la calidad de los servicios y la satisfacción de los beneficiarios.
¿Por qué recibe Puerto Rico menos fondos que los estados?
El problema está en la fórmula federal. CMS calcula las tarifas de MA usando datos del desempeño de Medicare Tradicional, pero aquí solo el 4% de los beneficiarios está en ese programa. El 96% está en Medicare Advantage, pero nos pagan según una pequeña minoría. Eso es un error matemático.
Además, hay un problema histórico. Cuando Estados Unidos creó Medicare, Puerto Rico tenía un sistema público y no reportaba reclamaciones a Medicare. Esa ausencia de datos distorsionó la base histórica y nos sigue castigando.
¿Qué impacto tendrán los recortes proyectados para 2026?
Si CMS no corrige la fórmula, Puerto Rico perderá hasta $1,000 millones acumulados entre 2024 y 2026, debido a recortes del 4% anuales en las tarifas de MA. Solo en 2026, perderemos $400 millones.
Esto tendrá un impacto directo. Se reducirán beneficios suplementarios esenciales, como alimentos y transportación, que hoy reciben miles de afiliados. Actualmente, más del 70% de esos beneficios se destinan a alimentos y servicios esenciales. También bajarán las tarifas a médicos y hospitales, lo que agravará la fuga de profesionales. Hoy, Puerto Rico tiene solo 27 médicos por cada 10,000 habitantes, frente a 47 en Alemania y 57 en Portugal.
Además, los tiempos de espera aumentarán, especialmente para especialidades. Ahora mismo, gracias a nuestros esfuerzos, el 85% de las citas se logran en 30 días o menos, pero sin recursos, eso será insostenible.
¿Qué está haciendo MMAPA para evitar esta crisis?
Hemos presentado a CMS propuestas concretas que pueden aplicarse sin necesidad de legislación.
Primero, establecer un piso nacional para las tarifas de MA, para que ninguna jurisdicción reciba pagos desproporcionadamente bajos. Segun-
Si CMS no corrige la fórmula, Puerto Rico perderá hasta $1,000 millones acumulados entre 2024 y 2026”.
Ricardo Rivera Cardona Presidente de MMAPA
do, corregir las anomalías en los datos que distorsionan nuestra realidad, como el costo de vida y los ajustes de riesgo. Tercero, revisar el modelo de ajuste por riesgos para reflejar la realidad de Puerto Rico, donde el 97% de los beneficiarios están en MA.
Además, en diciembre pasado, más de 30 organizaciones, desde la Asociación Médica hasta la Cámara de Comercio, firmaron una carta comunitaria a CMS, pidiendo acción inmediata. ¿Qué papel juega la diáspora en esta lucha?
La diáspora es clave. Estamos pidiendo a nuestros afiliados que activen a sus familiares en Estados Unidos para que contacten a sus congresistas. Queremos que se entienda que los beneficiarios de MA en Puerto Rico pagan el mismo Medicare Tax que cualquier ciudadano de Florida o Texas. Por eso, merecen el mismo trato. Ni más ni menos.
¿Qué espera para el futuro?
Soy optimista, pero realista. Si CMS no corrige la fórmula, el golpe será de $1,000 millones. Y ese golpe lo pagarán nuestros afiliados, nuestros médicos y nuestros hospitales. Pero si lo logramos, habremos asegurado el futuro de nuestra gente y de nuestra industria de la salud.
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Por José E. Maldonado Marrero Revista Seguros y Finanzas
Puerto Rico enfrenta una reducción significativa en los pagos de Medicare Advantage (MA), lo que pone en riesgo el acceso a servicios de salud para 661,000 adultos mayores y la estabilidad de la red de proveedores.
Durante el reciente Health Summit 2024 de la Asociación de Industriales, Roberto Pando, presidente de MCS Advantage, abordó el impacto de estos recortes y presentó un plan para corregir la fórmula de pago ante los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS).
Pando advirtió que la reducción en los pagos de MA para el 2026 profundizaría la brecha de financiamiento en Puerto Rico, donde las tarifas ya están 39% por debajo del promedio nacional. Esta situación se debe a errores en la fórmula de CMS, que calcula los pagos basándose en Medicare Tradicional, cuando en la isla solo el 4% de los beneficiarios usa ese modelo, mientras que el 96% está en Medicare Advantage.
“La fórmula de CMS no refleja nuestra realidad. Estamos usando datos incorrectos para establecer tarifas y eso está empujando nuestro sistema al límite”, señaló Pando.
Además, destacó que Puerto Rico depende casi exclusivamente de fondos federales para sostener su sistema de salud. Mientras que en Estados Unidos el sector privado aporta el 30% del financiamiento, en la isla solo representa 14%, lo que hace que cualquier reducción en Medicare Advantage tenga un impacto mayor.
Ante este panorama, MMAPA y el sector asegurador han presentado a CMS un plan con tres medidas clave:
Ajustar la fórmula de pago para reflejar la realidad de Puerto Rico, utilizando datos representativos del sistema local, en lugar de Medicare Tradicional.
Establecer un piso mínimo de tarifas a nivel nacional, para evitar que jurisdicciones como Puerto Rico queden rezagadas en los pagos de MA.
Detener la reducción escalonada de fondos, que ya ha recortado 4% en 2024 y proyecta reducciones adicionales en 2025 y 2026.
Pando enfatizó que, de mantenerse el esquema actual, Puerto Rico perderá $1,000 millones en tres años.
“Si CMS no hace ajustes, no solo estamos hablando de menos beneficios para los afiliados, sino de menos pagos a médicos y hospitales, lo que agravará aún más la crisis de salud que ya enfren-
tamos”, advirtió.
La presión sobre el gobierno federal MMAPA y otras organizaciones han intensificado su cabildeo en Washington para que CMS implemente estos cambios a nivel administrativo, sin necesidad de legislación. Además, han solicitado apoyo de la diáspora puertorriqueña para presionar a congresistas y senadores en Estados Unidos.
“La solución está en corregir estos errores en la fórmula. Puerto Rico paga el mismo Medicare Tax que cualquier estado, pero recibe mucho menos. No es justo y hay que actuar ahora”, concluyó Pando.
seguros.
Por Antonio Gómez Especial para Seguros y Finanzas
Puerto Rico es “una joya” para el mercado de reaseguro, se afirmó y reiteró durante el reciente Foro de Reaseguro: Seguros de Pro piedad y Contingencia 2025, celebra do por la Asociación de Compañías de Seguros de Puerto Rico (ACODESE).
“Yo hago la región, yo hago Latinoa mérica, y Puerto Rico es una joya. Algo bueno deben tener los estándares de Estados Unidos y los códigos de cons trucción. Puerto Rico es una joya, por eso es importante”, afirmó Juan David Mejías, de QBE Insurance Group LLC, durante su conferencia Facultative Re insurance Market Update.
Otros elementos que mencionó como favorables en este mercado son el tipo de construcción en concreto, el hecho de que no es un mercado con mucho reaseguro y el componente de FEMA, que cubre la parte de inundaciones.
No obstante, advirtió que el lado problemático de la situación en Puerto Rico “es que va a llegar ese evento que, ojalá, no sea tan fuerte”, refiriéndose a un huracán tipo María.
Reconoció, por otro lado, que Puerto Rico ha sido bastante castigado desde 2017 con los altos costos de seguros y reaseguros.
“Creo que Puerto Rico finalmente llegó al precio técnico. Yo me siento satisfecho con las tasas que tenemos ahora. Creo que el mercado debe estar estable. Hay que continuar con esa disciplina”, expresó.
En otro de los paneles del concurrido foro, se destacó que “afortunadamente, Puerto Rico sigue siendo una isla donde los resultados de responsabilidad a nivel de contrato siguen siendo positivos y no vemos una tendencia clara de inflación social”.
Ese tema fue, precisamente, uno de los más discutidos en la actividad, en la que
Iraelia
Pernas, directora ejecutiva de ACODESE
se señaló como uno de los principales retos que enfrenta el sector de seguros en el futuro inmediato.
“Habrá un nivel de inflación constante y predecible. La inflación de los costos médicos, hasta cierto punto, se puede medir de una manera algo predecible, siguiendo junto con la inflación económica. Pero eso es algo que esperamos ver en el efectivo para mantener el negocio”, sostuvo Kristin Callahan, SVP de BMS Re, durante su charla US Casualty/Global Casualty Trends.
“Pero de lo que no hablábamos hace unos años es sobre lo social, y ese es real-
mente el cambio, especialmente en dos áreas: el cambio en las actitudes sociales de los jurados y el cambio en la forma en que se maneja el proceso legal”.
Añadió que “sabemos que estas actitudes se están trasladando a los nuevos jurados, porque la gente piensa que las grandes empresas deberían pagar. Ahora empezamos a hablar un poco sobre el lado de los objetivos del sistema, donde los abogados han cambiado un poco el juego y pedirán una demanda muy alta, independientemente del límite de la póliza”.
“Cada vez se gastan más dólares en
Tremenda isla. Para mí, es el territorio principal”.
Juan David Mejías QBE Insurance Group LLC
Estados Unidos en publicidad de abogados. Esto ha crecido, y los litigios han aumentado más del 44 % en los últimos cinco años”, indicó.
Advirtió que, como compañías de seguros, “no pueden arriesgarse por completo a transferir su exposición a la inflación social. En algún momento, $100,000; $400,000; $800,000 van a estar fuera de su poder de reaseguro. Y eso va a ser así, a menos que tengan una alternativa en su lugar. Eso sería dinero de su superávit, de sus bolsillos”.
Costos de reconstrucción
Otro de los temas de relevancia fue el aumento en los costos de reconstrucción, los cuales fueron calificados como “quizás abusivos”.
Se indicó que se está viendo un incremento de entre un 20 % y 25 % en los costos de construcción, lo que puede afectar la vulnerabilidad de la cartera de quienes operan en el mercado de reaseguro.
Se estimó que la inflación global entre 2017 y 2024 tiene un efecto combinado
que puede alcanzar entre un 50 % y 60 %.
En el caso de Puerto Rico, se advirtió que la isla tiene su propia realidad y elementos tropicales que podrían hacerla más costosa, por lo que depende de la negociación de cada compañía.
Dentro de los factores que impactan los costos, se mencionaron los aranceles que Estados Unidos está empezando a implementar, lo que podría generar nuevas alzas.
El panel de representantes de empresas reaseguradoras reconoció que han tenido que crear reservas adicionales por estos costos y tomar decisiones sobre cómo balancear el portafolio, determinando cuáles son los tipos de riesgos que van a asegurar.
“Mientras más calidad de información tengamos sobre los reclamos, las decisiones serán más acertadas desde el punto de vista de selección. Es importante, además, lograr una repartición lo más correcta y apropiada posible entre el reaseguro y el asegurador”, se recomendó.
La necesidad de reducir las regulaciones que rigen la industria en Puerto Rico fue otro de los temas donde hubo consenso. Se afirmó que las normativas afectan la capacidad disponible en la isla, colocándola en una situación desventajosa.
Se cuestionaron, en particular, las reglas que permiten al regulador intervenir directamente en los procesos de tasación de pérdidas y negociación de pagos.
“Se violenta la seguridad jurídica y la estabilidad económica, y estos son elementos que ahuyentan inmediata-
mente, no solo al inversionista extranjero, sino también a la capacidad de reaseguro. Hay otros mecanismos para salvaguardar los derechos de los consumidores”, se advirtió.
Preocupaciones locales
El panel sobre la perspectiva del asegurador local en el mercado de seguros y reaseguro en Puerto Rico abordó algunas de las principales preocupaciones de la industria en la isla.
Una de ellas es la posibilidad de otro evento catastrófico que podría deshacer todo lo logrado desde 2017, incluyendo una mayor disciplina en los accidentes, resiliencia, comportamiento del mercado y hermandad entre las compañías.
“Vemos salud en el mercado asegurador en Puerto Rico, y creo que lo que nos quitaría el sueño a todos sería volver a la flexibilidad de un mercado blando y tratar de buscar capacidad. Puerto Rico tiene capacidad en este momento. Se está viviendo un buen momento para la industria”, afirmó uno de los panelistas.
El tema de la disciplina alcanzada en el mercado fue ampliamente discutido. Se destacó que se han eliminado muchas coberturas “que, en cierta manera, ahora mismo son impredecibles desde el punto de vista de la magnitud que pueden representar”.
El consenso fue que es fundamental mantener la disciplina, ya que esta es la base del apoyo que brindan los reaseguradores.
Asimismo, hubo un rechazo unánime a la Regla 106 del Código de Seguros, la cual impone un proceso forzado de tasación de daños donde un regulador público puede ser parte de los árbitros.
“Se puede dar incluso antes de haberse hecho una oferta por parte del asegurador. El comisionado tiene la potestad de nombrar al árbitro en caso de que las partes no se pongan de acuerdo”.
Se recalcó que, tal como está redactada, la regla pone a las aseguradoras en una posición de desventaja, y la industria deberá tomar decisiones para evitar que se implemente.
Singular Insurance Agency continúa su evolución con la incorporación de su nuevo departamento de Vida, Salud y Beneficios, un paso estratégico que amplía su oferta y reafirma su compromiso con los productores y clientes. Al frente de esta expansión está José Amadeo, vicepresidente de Vida, Salud y Beneficios, un veterano con más de tres décadas de experiencia en el sector de seguros.
“Este ha sido un reto grande, pero muy gratificante”, expresó el ejecutivo.
“Desde el primer día nos propusimos construir una estructura sólida, con un equipo de profesionales listos para apoyar a nuestros productores y ofrecerles un servicio excepcional”.
La llegada de este nuevo departamento busca brindar a los productores un modelo de negocio integral, permitiéndoles acceder a un portafolio más amplio de seguros sin depender de múltiples intermediarios. Con más de 400 productores afiliados, la agencia apuesta por convertirse en un “onestop shop”, donde sus aliados encuentren todas las soluciones que sus clientes necesitan.
“En muchas ocasiones, un cliente puede estar buscando un seguro de vida, pero si su productor no lo ofrece, corre el riesgo de perderlo ante la competencia. Con esta expansión, nuestros productores podrán fortalecer sus relaciones con sus clientes, ofreciéndoles un servicio más completo con el respaldo de Singular”, destacó.
Uno de los aspectos más destacados de esta iniciativa es la apuesta por un servicio personalizado y accesible. La agencia ha estructurado su operación para garantizar que los clientes y productores reciban atención directa y sin demoras, ya sea en sus oficinas de San Juan o Mayagüez.
“A diferencia de otras empresas donde es difícil hablar con un representante, en Singular siempre hay alguien disponible para atender llamadas y ofrecer asistencia inmediata. La rapidez y la comunicación directa son clave para nosotros”, enfatizó Amadeo.
Bajo el liderazgo de José Amadeo, la agencia fortalece su crecimiento y apuesta por nuevas oportunidades
Con esta expansión, Singular ha fortalecido su red de aseguradoras, contando actualmente con más de 15 compañías de seguros de vida y cinco en el área de salud. Esto permite a los productores ofrecer una variedad de opciones a sus clientes, sin importar el mercado o las necesidades específicas que tengan.
“Desde el día uno, hemos trabajado con compañías sólidas que confían
De cara al futuro, Singular tiene objetivos claros para consolidar su presencia en el sector de Vida, Salud y Beneficios. Entre sus metas a corto y mediano plazo se encuentran:
◆ Alcanzar $6 millones en primas en el área de salud.
◆ Renovar al menos el 90% de su cartera actual.
◆ Superar el millón de dólares en primas anualizadas en seguros de vida, anualidades y cuentas IRA.
◆ Lograr que entre el 10% y el 20% de sus productores manejen carteras en Vida, Salud y Beneficios.
A largo plazo, la agencia también contempla la incorporación de agentes internos, lo que permitirá realizar ventas directas y ampliar su alcance en cuentas corporativas que actualmente no cuentan con representación en estos productos.
en Singular. No estamos comenzando desde cero, sino construyendo sobre una base firme que ya ha demostrado su valor en el mercado”.
Para Amadeo, el éxito en esta industria se basa en la empatía, la co-
municación y el compromiso. Con una trayectoria que comenzó de manera inesperada en 1994 y lo llevó a convertirse en líder en el sector de seguros, su enfoque ha sido siempre el mismo: estar presente, trabajar en equipo y
guiar con el ejemplo.
“Siempre me he considerado un líder, no un jefe. Mi estilo de liderazgo se basa en la cercanía con mi equipo, en escuchar y en trabajar codo a codo con ellos. La clave del éxito en esta industria es entender las necesidades del cliente y superarlas”.
Su consejo para los productores es simple pero poderoso: atreverse a explorar nuevas oportunidades.
“Muchos no se aventuran en nuevas áreas por miedo o desconocimiento. Mi recomendación es que se den la oportunidad. El mundo de los seguros está en constante cambio y aquellos que diversifiquen su portafolio podrán crecer junto a sus clientes. En Singular estamos aquí para apoyarlos en ese proceso”, concluyó.
Con esta nueva etapa, Singular Insurance Agency reafirma su compromiso con la excelencia, ofreciendo a sus productores y clientes un servicio integral, cercano y con el respaldo de una agencia en constante crecimiento.
Por José E. Maldonado Marrero Revista Seguros y Finanzas
La empresa puertorriqueña PSI Software, especializada en el desarrollo de sistemas de gestión empresarial, presentó Insuran, una aplicación móvil diseñada para mejorar la relación entre agentes de seguros y sus clientes.
“Queremos fortalecer la comunicación entre el agente y el asegurado, facilitando el acceso a la información y agilizando los procesos dentro del sector”, explicó Edwin Rodríguez, director de desarrollo de negocios de PSI Software.
Insuran opera en dos versiones: una dirigida a los agentes y otra para los asegurados. Desde la aplicación, el agente puede administrar su cartera de clientes, gestionar pólizas y realizar diversas tareas. A su vez, los asegurados tienen acceso a sus pólizas en tiempo real, reciben notificaciones y pueden comunicarse directamente con su agente en caso de consultas o reclamaciones.
“Podemos enviar alertas de renovación a los agentes, y los clientes pueden iniciar el proceso de reclamación desde la aplicación, facilitando la asistencia del agente en cada etapa”, detalló Rodríguez.
Una herramienta con resultados positivos
Desarrollada durante un año y medio, Insuran ya se encuentra en funcionamiento en varias agencias de seguros en Puerto Rico.
“Hemos recibido comentarios muy positivos tanto de agentes como de clientes. La plataforma ha logrado agilizar procesos que antes eran más lentos y engorrosos”, comentó Rodríguez.
El plan a futuro de PSI Software es ampliar la funcionalidad de Insuran, integrando a las aseguradoras dentro del ecosistema digital de la plataforma.
“Buscamos conectar en un mismo espacio al cliente, al agente y a la aseguradora, permitiendo una gestión más eficiente y transparente”, indicó Rodríguez.
Asimismo, la empresa evalúa incorporar herramientas para la administración de ajustes y reclamaciones, brindando soluciones que optimicen aún más el flujo de trabajo en el sector asegurador.
Insuran opera bajo un modelo de suscripción tipo Software as a Service (SaaS), con diferentes niveles de acceso según las necesidades de cada agencia.
“Ofrecemos opciones que varían según el volumen de negocio y la cantidad de clientes. También tenemos soluciones más avanzadas, como plataformas White Label o desarrollos exclusivos para agencias”, explicó Rodríguez.
Para los asegurados, el uso de la aplicación es completamente gratuito. Las agencias crean sus cuentas y otorgan acceso a la plataforma, disponible para su descarga en dispositivos Android y iOS.
Quienes deseen conocer más sobre Insuran o las soluciones tecnológicas de PSI Software pueden comunicarse al (787) 635-6254.
