Dichterbij Rabobank De Kempen,1-2014 by Rabobank Dichterbij

Dichterbij

MAGAZINE VOOR LEDEN VAN RABOBANK DE KEMPEN VOORJAAR 2014

DE KEMPEN

‘Rabobank De Kempen, aangenaam!’

1306

»10

COÖPERATIE

DILEMMA

ONDERNEMEN

De nieuwe bank blijft dichtbij »8

Verbouwen? Of toch liever verhuizen? »14

Ondernemen op elke leeftijd »34

OM DE HOEK

2 DE KEMPEN

Rabobank De Kempen is een feit. Een grote slagvaardige bank die zich klaarmaakt voor de uitdagingen van de toekomst en toch dichtbij en betrokken is in het Kempische landschap. De groene veelzijdige Kempen met dorpen en kernen waar de nieuwe Rabobankdirectie zich thuis voelt.

1306

FOTO: HEIDI WILS

'T LOON IN WAALRE, DINSDAG 4 FEBRUARI, 8.30 UUR 3

RENÉ COPPENS

VOOR WOORD

Directievoorzitter Rabobank De Kempen

RABOBANK DE KEMPEN, AANGENAAM!

et gepaste trots schrijf ik dit voorwoord van het eerste ledenblad van uw nieuwe Rabobank De Kempen. Het jaar 2013 stond voor mij grotendeels in het teken van de fusie tussen de voormalige drie Rabobanken in de Kempen; sinds 31 december 2013 is deze een feit. Er is nu een bank ontstaan van een forse omvang die haar dienstverlening, ook met het oog op de toekomst, goed en rendabel kan inrichten. De grote uitdaging is om ondanks onze omvang voor u herkenbaar te blijven; dichtbij en betrokken. We komen ons graag in de komende periode aan u voorstellen. Ook organiseren we een drietal lezingen waarbij leden van de bank elkaar kunnen ontmoeten. Daarnaast wil onze bank een belangrijke rol

COLOFON Redactie Rabobank De Kempen: Ellis Horck, Anny van Kessel, Silke Lokker, Erwin van Sebille, Mirjam Verspeek Redactieadres: Antwoordnummer 5528, 5530 ZX Bladel Telefoon Particulieren: 0497-544 544; Zakelijk: 0497-544 555; RAAC: 0497-544 575 E-mail: communicatie@dekempen.rabobank.nl Druk en handling: BCM Eindhoven Zonder schriftelijke toestemming van de Rabobank mag niets uit deze uitgave worden overgenomen of gekopieerd. De Rabobank en vdbj_ besteden uiterste zorg aan de betrouwbaarheid en actualiteit van alle gepubliceerde data. Onjuistheden kunnen echter voorkomen. De Rabobank en vdbj_, alsmede de aan hen gelieerde ondernemingen en toeleveranciers, zijn niet aansprakelijk voor onjuistheden of enig handelen op grond van de inhoud van dit blad.

4 DE KEMPEN

spelen binnen haar omgeving. Rabobank De Kempen wil mensen en organisaties bij elkaar brengen en daardoor zaken mogelijk maken. Maar vanzelfsprekend blijven we ook het verenigingsleven binnen De Kempen een warm hart toedragen via de Rabobank Clubkas Campagne. En nieuwe initiatieven kunnen eventueel gesteund worden vanuit het Coöperatiefonds van de bank. Dit alles uiteraard naast een prima dienstverlening. Zo gaan wij de komende tijd invulling geven aan ‘Dichtbij en Betrokken’, omdat we samen sterker zijn. Ik zie er naar uit u te ontmoeten.

Kijk voor mooie ledenaanbiedingen op pagina 36 en 37.

Dichterbij DE KEMPEN

OVER UW NIEUWE BANK

8 10

Veel activiteiten in 2014 Rabobank De Kempen, aangenaam! WONINGMARKT

Wordt het verhuizen? Of verbouwen? BELEGGEN

Rabobank Certificaat EMIGREREN

Nieuw forum helpt u ENERGIEBESPARING

Duurzaam (ver)bouwen loont INFOGRAPHIC

Administratieschoonmaak INTERVIEW

Annemarie van Gaal over de drie financiĂŤle R-en SPAREN

RUBRIEKEN

1306

2 6 16 17

Levert uw spaargeld nog genoeg op?

31 34 36 38 39 40

Om de hoek Kort nieuws Puzzel Verhuizen of verbouwen? Feiten en cijfers De bank in cijfers Ondernemen kan op elke leeftijd Ledenvoordeel Ledenaanbiedingen Column Han Dieperink Spring maar achterop 5

KORT

Kinderen ervaren zelf

SPORTEN MET EEN HANDICAP Leerlingen in de bovenbouw van basisschool De Piramide in Bladel maakten op 31 januari kennis met gehandicaptensport in het kader van (S)Cool on Wheels.

et voorlichtingsproject (S)Cool on Wheels is speciaal voor kinderen in het basisonderwijs. Het project bestaat uit theorie in de klas waarbij de jeugd filmpjes bekijkt over het dagelijks leven van mensen met een handicap. Ze mogen vragen stellen aan de gastdocent die zelf een lichamelijke handicap heeft. Ook leren zij welke

sporten je kunt doen en hoe belangrijk het is om te kunnen sporten, omdat niemand buiten spel mag staan. Vervolgens ervaren de kinderen in de gymzaal hoe het is om te sporten met een handicap, bijvoorbeeld het rijden in een rolstoel en een partijtje rolstoelbasketbal. (S)Cool on Wheels is een landelijk project van Fonds Gehandicaptensport. Hoofdsponsor van het project is Rabobank Foundation. De Rabobank doet dit vanuit haar maatschappelijke verantwoorde-

Het Coöperatiefonds blijft

abobank De Kempen staat midden in de samenleving. De bank draagt graag een steentje bij aan lokale evenementen en projecten. De ondersteuning gebeurt in de vorm van faciliteiten, kennis of geld. Samen sterker, noemen we dat. Als coöperatieve bank heeft de Rabobank geen aandeelhouders en wordt er dus geen dividend uitgekeerd. Leden van de bank bepalen naar welke projecten en initiatieven een deel van de winst gaat. Met dit zogenaam6 DE KEMPEN

de coöperatief dividend geeft de bank uiting aan haar maatschappelijke betrokkenheid. Een onderdeel van het coöperatief dividend is het Coöperatiefonds. Ook voor Rabobank De Kempen blijft dit fonds bestaan. De ledenraad van de bank gaat binnenkort kijken naar de voorwaarden en de invulling van dit fonds. Hierover volgt snel meer informatie. Ondertussen kunt u aanvragen voor een bijdrage uit het Coöperatiefonds gewoon blijven inzenden naar Rabobank De Kempen.

lijkheid om op te komen voor kwetsbare groepen in de samenleving. De Piramide in Bladel kon dankzij het Coöperatiefonds van de voormalige Rabobank De Kempen-West deelnemen aan (S)Cool on Wheels.

NIEUW CONTACT Waar drie banken samenkomen, ontstaan natuurlijk nieuwe contactgegevens. Hierbij de algemene gegevens op een rij. Telefoonnummers: Particulieren/Algemeen: (0497) 544 544 Zakelijk : (0497) 544 555 RAAC : (0497) 544 575 E-mail: info@dekempen.rabobank.nl Website: www.rabobank.nl/dekempen Twitter: @RaboDeKempen

ONLINE VERZEKEREN

Milieuvriendelijk tuinieren

n Bergeijk ligt Natuurtuin ’t Loo. De tuin richt zich op milieuvriendelijk tuinieren, maar ook op praktische informatie over energiebesparende technieken. Een groot aantal vrijwilligers uit Bergeijk en omgeving is sinds 1 april 2013 bezig met een totale ver-

nieuwing van cursus- en ontmoetingsruimte De Wingerd. Het Coöperatiefonds van de voormalige Rabobank Bergeijk heeft aan de Natuurtuin een bijdrage van € 25.000 geschonken voor een integraal en duurzaam energiesysteem. Dit systeem dient voor eigen gebruik en ook als aansprekend model van een milieuvriendelijke energievoorziening. Het is een educatief project. Tijdens rondleidingen en cursussen krijgen basisschoolleerlingen en andere bezoekers praktische informatie over technieken die bijdragen aan een leefbare toekomst. KIJK VOOR MEER INFORMATIE OP WWW.NATUURTUIN.ORG.

Rabo KinderSchaatsweken

WINTERSE TAFERELEN

et was een drukte van belang tijdens de Rabo KinderSchaatsweken op de ijsbaan van Valkenswaard on Ice. Ruim 3.000 kinderen van de basisscholen uit Valkenswaard en Waalre mochten in december gratis komen schaatsen. Geholpen door ouders en medewerkers van de Rabobank, stonden de leerlingen snel op de schaats. Op de grote ijspiste sjeesden kinderen kriskras door elkaar. Na het schaatsen kregen alle kinderen een lekkere beker chocolademelk. Van alle klassen is een groepsfoto gemaakt. DE GROEPSFOTO’S ZIJN GRATIS TE

1306

DOWNLOADEN OP WWW.RABOBANK.NL/DEKEMPEN.

De Rabobank verkoopt het ruime assortiment verzekeringen van Interpolis met uitgebreide dekkingen. U kunt de verzekeringen eenvoudig afsluiten, inzien en wijzigen via Rabo Internetbankieren. Na inloggen met uw Random Reader ziet u een overzicht van uw verzekeringen. U kunt de Interpolis Alles in één Polis® en Interpolis ZorgActief® afsluiten of wijzigen. U kunt een kortlopende reisverzekering ook direct afsluiten in de Rabo Bankieren App.

WK HOCKEY 2014 Dit jaar vindt het WK Hockey in Nederland plaats. Dat belooft vele topprestaties met elke dag een Oranjewedstrijd van het heren- of damesteam, met talenten als Maartje Paumen en Robbert Kemperman. Het WK is voor de Rabobank weer een hoogtepunt in het partnership met de KNHB, waarbij het hockey op alle niveaus wordt gestimuleerd. Benieuwd hoe onze hockeyers het gaan doen? Kijk dan van 31 mei t/m 15 juni naar de Rabobank Hockey World Cup 2014.

HANDIG ZO'N APP Met de Rabo Bankieren App kunt u altijd en overal uw saldo checken, overboeken en iDEAL-betalingen doen voor online shoppen. De acceptgiroscanner maakt het makkelijk om uw acceptgiro’s te scannen en betalen. Sinds september 2013 kunt u ook zelf eenvoudig een Interpolis Kortlopende Reisverzekering afsluiten via de app. De Rabo Bankieren App is beschikbaar voor iPhone, iPad, iPod Touch, Android en Windows Phone.

COÖPERATIE

VEEL ACTIVITEITEN IN 2014

Uw Rabobank blijft dichtbij Rabobank De Kempen blijft de lokale samenleving versterken. De bank organiseert dit jaar tal van activiteiten om mensen bij elkaar te brengen. TEKST: GUIDO REIJNDERS TEKSTEN FOTO'S: IMCA VAN DE WEEM

amen bereik je meer dan alleen, dat is het idee achter de Rabobank. Door mensen met elkaar te verbinden, versterkt de bank de omgeving waarin haar klanten wonen en werken. Dat gebeurde voor de fusie al zo; Rabobank De Kempen gaat op dezelfde voet verder. De fusie is een mooie aanleiding om met een frisse blik naar het coöperatiebeleid te kijken. Elk van de drie banken had haar eigen coöperatieve activiteiten. Sommige daarvan blijven, andere gaan er anders uitzien. Hier en daar moeten de puntjes nog op de i; de grote lijnen zijn bekend.

LEDENRAAD EN COÖPERATIEFONDS Rabobank De Kempen heeft ruim 32.000 leden. Die worden vertegenwoordigd door de ledenraad als schakel tussen de bank en de leden. Momenteel wordt een nieuwe ledenraad gevormd, die gedeeltelijk zal bestaan uit ledenraadsleden van de drie fusiebanken. Er wordt gestart met een raad van 45 personen. 8 DE KEMPEN

Dat aantal gaat in vier jaar tijd (één zittingsperiode) terug naar 30. Een van de taken van de ledenraad is het beslissen over aanvragen voor het Coöperatiefonds, waarmee Rabobank De Kempen lokale maatschappelijke en culturele projecten ondersteunt. Zodra er een nieuwe ledenraad is, buigt die zich over de vorm en inhoud van het Coöperatiefonds. Ondertussen kunt u aanvragen voor een bijdrage uit het Coöperatiefonds gewoon blijven inzenden naar Rabobank De Kempen.

ELKAAR ONTMOETEN Elkaar ontmoeten en kennis delen met leden is de kern van de coöperatie. De kennismakingsbijeenkomsten van afgelopen maand waren een voorproefje en het smaakt naar meer! De bank gaat u jaarlijks uitnodigen voor leerzame LedenOntmoetingsAvonden. De eerste is al achter de rug: op 27 februari sprak de jonge entrepreneur Danny Mekić voor een gezelschap van ondernemers. Op 3 april komt topeconoom Wim Boonstra van

De Rabobank Clubkas Campagne was al een groot succes en wordt door Rabobank De Kempen voortgezet.

ELKAAR ONTMOETEN

de Rabobank op bezoek. Hij zal zijn visie geven op de actuele economische ontwikkelingen en de vooruitzichten voor de huizenmarkt. Op 23 april vertelt avonturier Bas Lansdorp over zijn ambitieuze plan om in 2025 een ruimtekolonie op Mars te vestigen (alleen al de reis naar de rode planeet duurt acht maanden!). In het blauwe tekstblokje op deze pagina leest u hoe u zich voor deze LedenOntmoetingsAvonden kunt aanmelden.

1306

RABO CLUBKAS CAMPAGNE Elk jaar laat Rabobank De Kempen een percentage van de winst terugvloeien naar de lokale gemeenschap. Met ingang van dit jaar kunnen verenigingen, die bankieren bij Rabobank De Kempen, hun clubkas vullen door mee te doen aan de Rabobank Clubkas Campagne. Leden van de voormalige Rabobank De Kempen-West zijn hier al mee bekend. Het principe is dat leden van de bank kunnen stemmen op hun favoriete

verenigingen. Elke stem is geld waard. Binnenkort worden verenigingen uitgenodigd voor een informatie- avond over de Rabobank Clubkas Campagne.

FIETSTOCHT Bij Rabobank Valkenswaard en Waalre konden verenigingen geld verdienen met de Rabobank FietsTocht, een evenement met elk jaar duizenden deelnemers. De FietsTocht verandert in een gezellig en sportief dagje uit voor alle leden van de bank. U kunt meedoen met het hele gezin en kiezen uit verschillende afstanden.

Kom naar de LedenOntmoetingsAvonden van Rabobank De Kempen. Op 3 april geeft topeconoom Wim Boonstra zijn visie op de actuele economische ontwikkelingen. Op 23 april vertelt Bas Lansdorp over zijn plan om over tien jaar mensen naar Mars te sturen. U bent van harte welkom bij een van deze bijeenkomsten, die beide plaatsvinden in Den Tref in Hapert. Kijk voor meer informatie op www.rabobank.nl/ dekempen. U kunt zich er ook gratis aanmelden. Graag tot ziens!

WWW.RABOBANK.NL/ DEKEMPEN

AMBASSADEURS Rabo Ambassadeurs zijn medewerkers van de bank met een extra taak: ze vertegenwoordigen de bank in hun eigen dorp. Ze luisteren, vangen signalen op, willen graag weten wat er speelt. En ze zijn namens de bank aanwezig bij tal van lokale evenementen. Een kennismaking volgt. 9

â&#x20AC;&#x2DC;Mensen met elkaar verbindenâ&#x20AC;&#x2122;

KENNISMAKEN

RABOBANK DE KEMPEN

Warm en werelds

Op 31 december jl. zijn drie banken samengegaan in één Rabobank De Kempen. Een korte kennismaking met de nieuwe directie. TEKST: GUIDO REIJNDERS TEKSTEN FOTO'S: HEIDI WILS FOTOGRAFIE

De nieuwe directie van de bank, v.l.n.r.: René Coppens, Desiree Verdaasdonk, Bart

1306

van Iersel en Bart Janssen.

oor de fusie van Rabobank Bergeijk, Rabobank De Kempen-West en Rabobank Valkenswaard en Waalre is een bank ontstaan met voldoende omvang en specialismen om de klant te kunnen bedienen en adequaat te reageren op nieuwe ontwikkelingen in de financiële wereld, zoals regelgeving door de overheid. Rabobank De Kempen is een warme, wereldse bank met een lokale, coöperatieve identiteit, waarin het belang van de leden en klanten het uitgangspunt blijft. Welke ambities hebben de vier directieleden?

RENÉ COPPENS (53) Directievoorzitter. Getrouwd, drie kinderen. Woont in Riethoven. ‘Alle drie de banken hadden hun eigen, sterke eigenschappen. Nu die samenkomen, versterken ze elkaar. Ons klantenbestand is zo groot dat er voor elk aandachtsgebied een team van deskun11

‘De fusie biedt zowel de klant als ons meerwaarde. Dat gaan we de komende tijd laten zien.’

dige adviseurs klaarstaat. We hoeven ook bij meer uitdagende klussen niet meer terug te vallen op een centrale organisatie. Van particuliere klanten tot het grootbedrijf, we kunnen iedereen bedienen. Dat is goed voor de continuïteit van de dienstverlening. De uitdaging voor de komende tijd wordt om, ondanks de omvang van de bank, toch dicht bij de klant te blijven. We zullen onze klanten nog vaker opzoeken in de dorpen. Alleen al voor dit jaar staan er acht ontmoetingsbijeenkomsten met klanten en leden gepland. Ook op andere manieren gaan we met klanten in gesprek en brengen we groepen met elkaar in contact. Als community bank staan wij midden in de samenleving en zijn we bij uitstek in de positie om partijen met elkaar te verbinden.’

BART VAN IERSEL (52) Directeur Bedrijven. Getrouwd, drie kinderen. Woont in Eindhoven. ‘Ik werk sinds 2005 binnen de Rabobankorganisatie; in dat opzicht ben ik de benjamin van de directie. Misschien kan ik daarom meer dan anderen de Rabobank als coöperatie op waarde schatten. Rabobanken zijn zelfstandig, ze nemen beslissingen zonder ruggespraak met een hoofdkantoor. Elke Rabobank is in feite een lokale ondernemer. Daarom weet Rabobank De Kempen als geen ander wat ondernemers beweegt. Als grote Rabobank kunnen we ondernemers nog meer professionaliteit bieden, bijvoorbeeld op het gebied van verzekeren en financiële logistiek. De ondernemer houdt zijn vaste aanspreekpunt. Onze accountmanagers zijn zeer actief in lokale netwerken. Ook dat is typisch iets voor de Rabobank. We zien en horen veel, leggen dwarsverbanden en gebruiken die lokale kennis in onze advisering. Onze klanten profiteren daarvan. Klanten kiezen voor ons. Juist vanwege onze lokale betrokkenheid en specialistische kennis. Ook in deze woelige tijd blijven we samen met ondernemers zoeken naar nieuwe kansen. Wie een goed plan heeft, is altijd welkom.’

Een speciaal patroon is ontwikkeld als herkenbaar beeld dat als een rode draad door de communicatie van Rabobank de Kempen gaat lopen. 12 DE KEMPEN

Rabobank De Kempen is actief in een groot, logisch aaneensluitend werkgebied.

COMMUNITY BANK

1306

DESIREE VERDAASDONK (43) Directeur Particulieren. Getrouwd, twee kinderen. Woont in Oisterwijk. ‘Onze klanten willen tegenwoordig 24 uur per dag, 7 dagen per week hun bankzaken kunnen regelen. Wist je dat de meeste dagelijkse bankzaken tegenwoordig ’s avonds na acht uur geregeld worden? Nu we samen één grote bank zijn geworden, zijn we in staat onze dienstverlening veel beter in te richten naar die veranderende wensen. Daarbij moeten we steeds oog blijven houden voor álle klantgroepen, jong en oud. Wie liever naar een van de kantoren komt voor een advies met een adviseur bij een kopje koffie, moet dat ook probleemloos kunnen doen. Goed luisteren naar de klant, alert inspelen op wensen en het klantbelang voorop stellen bij alles wat we doen, dat wordt onze focus voor de toekomst. We gaan de klanten verrassen met slimme nieuwe technologie, terwijl de bestaande waarden overeind blijven.’

BART JANSSEN (49) Directeur Bedrijfsmanagement. Getrouwd, vier kinderen. Woont in Blitterswijck. ‘De fusie biedt ons de kans om onze dienstverlening op het peil te houden dat klanten van ons gewend zijn. Ook kostenbeheersing speelt een rol: het runnen van één grotere bank kost minder dan dat van drie kleinere banken. Rabobank De Kempen heeft een balanstotaal van 3,6 miljard euro en 360 medewerkers. Onze omvang maakt het gemakkelijker om hooggekwalificeerde medewerkers aan te trekken en te behouden. Medewerkers hebben meer mogelijkheden om intern door te groeien. We zijn dus een aantrekkelijkere werkgever geworden. Goed om te weten: alle adviseurs die contact hebben met klanten zijn overgegaan naar de nieuwe bank. De vertrouwde gezichten blijven dus. De fusie biedt zowel de klant als ons meerwaarde. Die belofte gaan we de komende tijd hardmaken.’

Rabobank De Kempen wil graag een maatschappelijke bijdrage leveren aan vitale gemeenschappen en het verduurzamen van de samenleving. Daar investeren we kennis, energie en zo nodig geld in. Community Banking noemen we dat. Een community is een groep mensen met gemeenschappelijke belangen die elkaar helpen in het verwezenlijken van doelen. Omdat we als lokale bank midden in de samenleving staan, verkeren we in een uitstekende positie om community’s te ondersteunen en te versterken. Community Banking is een belangrijke waarde van de Rabobank.

WONINGMARKT

ALS UW HUIS TE KLEIN IS

Verbouwen of verhuizen? Een huis verkopen is lastiger dan enkele jaren geleden. Huizenbezitters die uit hun jasje zijn gegroeid, staan voor een dilemma: ga ik verhuizen of verbouwen? Een paar overwegingen. TEKST: JASPERIEN VAN WEERDT FOTO'S: MARTIJN DE KRUIJF

1 IS VERHUIZEN ECHT NOODZAKELIJK? De keuze om te verhuizen of te verbouwen begint met de vraag waarom uw huidige woning niet meer aan uw wensen voldoet. Kunt of wilt u niet in uw huidige omgeving blijven wonen, dan is de keuze voor verhuizen snel gemaakt. Maar soms kunt u door middel van een aantal aanpassingen uw woning verbeteren of vergroten. Verbouwen is meestal goedkoper dan een nieuw huis kopen en inrichten.

2 IS VERBOUWEN WEL EEN OPTIE? Voor een aantal verbouwingen hebt u een vergunning nodig. Dit geldt vooral voor verbouwingen aan de voorkant van de woning. Op de website omgevingsloket.nl kunt u checken of dit voor u het geval is. De gemeente moet binnen acht weken een besluit nemen over uw vergunningaanvraag. Buren hebben daarna nog zes weken de tijd om bezwaar te maken. Bij ingrijpende verbouwingen zijn de termijnen langer. 14 DE KEMPEN

3 WAT KOST VERBOUWEN? De kosten van een verbouwing hangen af van de aard van de werkzaamheden, de gebruikte materialen en de inzet van vakmensen. Wilt u de verbouwing financieren via een tweede hypotheek, dan brengt dit ook kosten met zich mee voor onder meer de bemiddeling en de notaris. Het is verstandig om bij verbouwingen vooraf een begroting te maken, eventueel met hulp van een architect of een bouwkundig bureau. Hans AndrĂŠ de la Porte, woordvoerder van de Vereniging Eigen Huis, adviseert om minimaal 10 procent in te calculeren voor onvoorziene kosten. Bij een oud huis is het risico op onaangename verrassingen groter dan bij een nieuwbouwwoning. De kosten van een eventuele bouwvergunning kunnen per gemeente nogal verschillen. Kijk voor een indicatie op de website van de Vereniging Eigen Huis. Met de Rabo Woonlasten Calculator kunt u de gevolgen van een verbouwing voor uw maandlasten berekenen.

Kunt u uw woonwensen realiseren met een verbouwing? Of is verhuizen een betere optie?

HANDIGE WEBSITES

1306

De Rabo Woonlasten Calculator berekent de gevolgen van een verbouwing of verhuizing voor uw maandlasten. Kijk op http://rabo.nl/2zbyb. De verbouwscan van de Vereniging Eigen Huis geeft een indicatie van de kosten en baten van een verbouwing: www.eigenhuis.nl/tools /verbouwscan

4 WAT KOST VERHUIZEN? Naast de aankoopkosten van uw nieuwe woning, moet u bij een verhuizing ook rekening houden met kosten voor de financiering, de verhuizing en de inrichting van uw huis en tuin. Daarnaast is het belangrijk om na te gaan voor welke prijs u uw huis denkt te kunnen verkopen en of er eventueel een restschuld overblijft. Bij het kadaster kunt u een overzicht opvragen van de recente aankoopprijzen van woningen in uw postcodegebied. Vanwege de onzekerheid op de huizenmarkt is het verstandig eerst uw oude huis te verkopen voor u een nieuwe woning koopt. Is dit onmogelijk, informeer dan bij uw hypotheekverstrekker naar de mogelijkheden voor een overbruggingshypotheek. Dat is een tijdelijke lening waarmee u de periode kunt “overbruggen” tot uw oude huis is verkocht. U mag de rente over beide woningen enkele jaren aftrekken.

5 WAT LEVERT EEN VERBOUWING OP? Een verbouwing kan de waarde van uw woning verhogen, maar de kans is groot dat u de investering niet volledig terugverdient. Verbouwingen die extra leefruimte creëren, zoals de omvorming van een bergzolder naar een woonzolder, voegen volgens Hans André de la Porte meer waarde toe dan bijvoorbeeld de aanleg van een designkeuken. Achterstallig onderhoud adviseert hij altijd aan te pakken, want een slecht onderhouden woning is lastig te verkopen. ‘Overige verbouwingen moet u vooral doen voor uw eigen woongenot, want het geïnvesteerde bedrag haalt u er vrijwel nooit helemaal uit.’

DOE DE TEST: HTTP://RABO.NL/B9I2U

Doe mee! Maak de puzzel en stuur uw

PUZZEL

oplossing naar onderstaand (e-mail)adres. U maakt kans op twee toegangskaarten voor de Efteling.

Maak kans op twee toegangskaarten voor de Efteling

ZWEEDS RAADSEL De omschrijvingen van de puzzelwoorden staan in de vakjes aangegeven. De pijl geeft aan waar u het woord moet invullen. De letters in de vakjes met de cijfers 1 tot en met 7 vormen samen de oplossing. Stuur uw oplossing voor 15 april naar Rabobank De Kempen, o.v.v. Puzzel Dichterbij 1-2014, Afdeling MCC, Antwoordnummer 5528, 5530 ZX Bladel. Per e-mail naar communicatie@dekempen.rabobank.nl. De winnaar krijgt uiterlijk 1 mei bericht. De winnaar van de puzzel uit de vorige Dichterbij van de voormalige Rabobank De Kempen-West is familie van Roosmalen uit Hapert. De winnaar van de Dichterbijpuzzel van de voormalige Rabobank Valkenswaard en Waalre is de heer J. de Jonge uit Valkenswaard.

16 DE KEMPEN

FACTS & FIGURES

Twijfelt u nog of u gaat verbouwen of verhuizen? Deze feiten en cijfers helpen u op weg bij het maken van een keuze.

1306

(BRONNEN: NVM, TIASNIMBAS BUSINESS SCHOOL, CBS, VERENIGING EIGEN HUIS) TEKST: JASPERIEN VAN WEERDT

159 DAGEN STOND DE GEMIDDELDE WONING IN NEDERLAND IN HET DERDE KWARTAAL VAN 2013 TE KOOP. /// VROUWEN SCHATTEN DE VERKOOPTIJD VAN HUN WONING LANGER IN DAN MANNEN. /// WONINGEN MET EEN ENERGIELABEL WORDEN GEMIDDELD 100 DAGEN EERDER VERKOCHT. /// DE MEEST ENERGIEZUINIGE WONINGEN (LABEL A OF B) LEVEREN BIJ VERKOOP 3,8% MEER OP DAN WONINGEN MET EEN LAGER ENERGIELABEL. /// VOOR WONINGONDERHOUD MOET U VOLGENS DE VERENIGING EIGEN HUIS REKENEN OP CIRCA 300 EURO PER MAAND. 17

BELEGGEN

Rabobank Ledencertificaten zijn nu Rabobank Certificaten. Het verschil: ze zijn vrij verhandelbaar voor iedereen. Wat is er veranderd en hoe werkt het? TEKST: RABOBANK FOTO'S: HOLLANDSE HOOGTE/EDWIN WALVISCH

NOTERING AAN EURONEXT AMSTERDAM

Ledencertificaat wordt Rabobank Certificaat UW RABOBANKADVISEUR HEEFT MEER INFORMATIE.

18 DE KEMPEN

et Rabobank Ledencertificaat is niet meer exclusief voor leden beschikbaar. Rabobank Ledencertificaten zijn sinds 27 januari 2014 genoteerd aan Euronext Amsterdam. De naam is gewijzigd in Rabobank Certificaat. Iedereen kan nu dagelijks certificaten op de beurs aan- en verkopen. Rabobank beoogt ieder kwartaal een vergoeding te betalen op Rabobank Certificaten. De minimum beoogde vergoeding is gestegen van 5,2 procent naar 6,5 procent per jaar met als eerste betaaldag 29 maart 2014. [De waarde van uw beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.]

is, kan het zijn dat u uw certificaten verkoopt tegen een lagere koers dan waartegen u deze heeft gekocht. Omgekeerd kan ook: bij veel vraag stijgt de koers. Daarnaast zijn er andere risico’s. Het kan bijvoorbeeld zijn dat de bank geen of onvoldoende winst maakt, zodat de Rabobank de beoogde vergoedingen niet of slechts gedeeltelijk uitbetaalt. Een niet uitgekeerde vergoeding wordt later niet alsnog uitbetaald. En mocht de bank failliet gaan, dan is de kans groot dat de certificaathouder, gezien het achterstelde karakter van de Rabobank Certificaten, zijn inleg kwijtraakt.

WAT ZIJN DE RISICO’S? Het Rabobank Certificaat is een achtergesteld beleggingsproduct dat verhandeld wordt op de beurs. Er zijn dus risico’s aan verbonden. De koers schommelt, net als bij andere instrumenten die genoteerd zijn op de beurs. Als er weinig vraag

een van de veiligste banken. De verwachting is daarom dat ook onder de nieuwe naam Rabobank Certificaten een degelijke belegging zullen blijken te zijn. Dat betekent echter niet dat u zomaar moet instappen. De risico’s van Rabobank Certificaten moeten bekend zijn en u

IS HET RABOBANK CERTIFICAAT IETS VOOR MIJ? De Rabobank is wereldwijd

1306

Iedereen kan nu handelen in Rabobank Certificaten

MEER WETEN? Voor meer en actuele informatie, waaronder het prospectus d.d. 17 december 2013 met daarin het volledige overzicht van voorwaarden en risico’s, kijkt u op www.rabobank.nl/ certificaten.

moet ermee kunnen omgaan en niet wakker liggen van koersschommelingen. Het Rabobank Certificaat is ook niet geschikt voor iemand die spaart voor een bepaald doel: op het moment dat het geld nodig is, zou de koers lager kunnen zijn dan verwacht, waardoor het benodigde bedrag dan niet beschikbaar is. Het Rabobank Certificaat is een beleggingsproduct om op lange termijn vermogen op te bouwen. Daarnaast is het bij beleggen belangrijk om niet alle eieren in één mandje te stoppen, maar om risico’s te spreiden.

Het Rabobank Certificaat is een achtergesteld beleggingsproduct dat ver-

WAAROM ZIJN DE RABOBANK CERTIFICATEN NIET MEER EXCLUSIEF VOOR LEDEN VERKRIJGBAAR? De notering aan Euronext Amsterdam stimuleert de verhandelbaarheid van de Rabobank Certificaten. De Rabobank Certificaten zijn nu beschikbaar voor alle beleggers, waaronder ook institutionele beleggers, bij wie de interesse in Rabobankpapier zoals Rabobank Certificaten groot is. Rabobank Ledencertificaten is een belegging gebleken die beleggers lange tijd vasthouden met als gevolg dat er regelmatig sprake was van een lage vraag en een laag aanbod. Een toename in vraag en aanbod kan beter worden opgevangen door een bredere markt.

handeld wordt op de beurs. Er zijn dus risico’s aan verbonden.

Disclaimer Iedere lokale Rabobank en de andere onderdelen van de Rabobank Groep die als beleggingsonderneming zijn aan te merken, zijn als zodanig geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam. De informatie in deze publicatie dient niet te worden opgevat als een aanbod en evenmin als een uitnodiging tot het doen van een aanbod tot het kopen of verkopen van financiële instrumenten en is ook niet bedoeld om enig recht of verplichting te creëren. Het gebruikmaken van de informatie geschiedt dan ook geheel op eigen risico. De in deze publicatie opgenomen informatie is geen expliciete of impliciete beleggingsaanbeveling en kan op ieder moment zonder verdere aankondiging worden gewijzigd. Deze publicatie is geen prospectus of informatiememorandum. Beslissingen om te beleggen in Rabobank Certificaten moeten worden gebaseerd op de volledige beschrijving van voorwaarden en risico’s die

Het Rabobank Certificaat is een beleggingsproduct om op lange termijn vermogen op te bouwen

van toepassing zijn op Rabobank Certificaten zoals opgenomen in het prospectus inzake ‘Admission to listing and trading on NYSE Euronext in Amsterdam of up to 237,961,365 Rabobank Certificates with a nominal amount of € 25.00 each’ d.d. 17 december 2013 dat kosteloos verkrijgbaar is op www.rabobank.nl/certificaten, alsmede de meest recente informatie over de Rabobank Groep en de meest recente Nederlandse staatsleningen. U dient zelf na te gaan of een belegging in Rabobank Certificaten in overeenstemming is met het voor u vastgestelde doelrisicoprofiel. Rabobank Certificaten is een eigen product van de Rabobank. Rabobank en/of de aan haar gelieerde instellingen vervullen verschillende rollen bij het product Rabobank Certificaten. Hierdoor kunnen belangenconflicten ontstaan tussen de Rabobank Groep en beleggers in Rabobank Certificaten.

20 DE KEMPEN

EMIGREREN

NIEUW: EMIGRATIE FORUM BELGIË TEKST: RABOBANK, BEWERKING: BCM FOTO: RABOBANK

1306

verweegt u te emigreren naar België voor een andere woning, een baan of om een andere reden? Dan staat u aan het begin van een zorgvuldig proces, dat soms lange tijd duurt. Rabobank heeft een nieuw initiatief gelanceerd om u in dit proces te helpen. Aan de reeds bestaande website www.emigrerennaarbelgie.nl is een zogenaamd Emigratie Forum toegevoegd. FORUM Op het forum zijn adviseurs van de Rabobank actief die u kunnen helpen met de financiële vraagstukken van emigratie. Daarnaast vindt u er experts op het gebied van juridische, fiscale en sociale zaken. Bovendien kunt u op het forum ervaringen en tips lezen van zogenaamde Nederbelgen die u voorgingen. Ook Financieel Adviseurs Harrie Neutkens en Yvon Lambrechts van Rabobank De Kempen zijn actief in het forum. Samen met andere gespecialiseerde België-adviseurs

beantwoorden zij vragen die gesteld worden door de bezoekers van de website. Zij delen hun kennis onder meer over het financieren van een huis in de grensstreek. U vindt er ook uitgebreide informatie over de huizenmarkt in België, over het koopproces en over België als woonland. Ook het kopen van een bestaand huis, nieuwbouw en het zelf bouwen komen aan bod.

SOCIALE MEDIA Online en met name op sociale media wordt veel met elkaar gedeeld. Het Emigratie Forum is dan ook terug te vinden op de sociale media: Facebook: EmigratieforumBelgie Twitter: @EmigratieForumB

UW TIPS ZIJN WELKOM Woont u zelf in België en vindt u het leuk om uw emigratie-ervaring te delen? Maak dan een account aan op het platform, praat mee in het forum of deel uw ervaringen in een blog. Overweegt u niet naar België maar naar Duitsland te emigreren? Rabobank heeft op de website www.emigrerennaarduitsland.eu het Emigratie Forum Duitsland toegevoegd.

Wat is mogelijk? Verken snel en makkelijk zelf uw besparingsmogelijkheden. Kijk op verbeteruwhuis.nl. Beantwoord zes vragen en zie hoe comfortabel en energiezuinig uw huis is. Ontdek hoe u uw woning comfortabeler en zuiniger kunt maken. Vind besparingen en kosten en kijk of u in aanmerking komt voor subsidies.

ENERGIEBESPARING

SPAREN OF INVESTEREN?

Maak uw huis zuinig

Investeren in een energiezuinige woning is goed voor het milieu én financieel interessant. Vaak levert het meer rendement op dan een spaarrekening. TEKST: JOS LEIJEN FOTO'S: IMD STUDIO, ISTOCK

1306

e energierekening maakt een fors deel uit van uw woonlasten. Vooral oudere woningen zijn vaak “lek”; veel warmte gaat verloren door kieren, slechte isolatie, enkel glas en verouderde installaties. Het goede nieuws is dat u zelf veel kunt (laten) doen om de energierekening omlaag te brengen. En veel maatregelen kosten minder dan ze opbrengen. Anke van Hal is hoogleraar Duurzame Bouw en Ontwikkeling bij de Nyenrode Business Universiteit. ‘Er zijn volop mogelijkheden om woningen te verbeteren’, zegt zij. ‘Wij hanteren altijd de trias energetica: drie stappen om het energieverbruik omlaag te brengen. De eerste stap is verbeteren van de isolatie, zodat het minder energie kost om de woning te verwarmen of te koelen. Daarna kijken we naar mogelijkheden om iets te doen met duurzame energie, zoals zonnepanelen of een zonneboiler. Tot 23

slot kun je installaties verbeteren of vervangen, zoals een hr-ketel of lagetemperatuurverwarming.’

‘Veel energiebesparende maatregelen leveren meer geld op dan dat ze kosten'

24 DE KEMPEN

DUBBEL DUURZAAM Welke maatregelen het meest effectief zijn, verschilt per woning. De website meermetminder.nl geeft een indicatie van besparingen die haalbaar zijn. Zo scheelt een geïsoleerd dak al snel 780 m3 gas. Bij een gemiddelde gasprijs van 65 cent per m3 bespaart u dan 507 euro per jaar. U kunt hierbij overwegen duurzaam isolatiemateriaal te gebruiken, zoals vlas. Dan bent u dubbel duurzaam bezig. Andere manieren om uw woning te isoleren zijn gevel- en spouwmuurisolatie, het isoleren van de vloer en het plaatsen van dubbel glas. Met extra isolerend hr++-glas kunt u per jaar honderden euro’s op energie besparen. LET THE SUN SHINE Is uw woning goed geïsoleerd, dan kunt u overwegen uw eigen energie op te wekken. Zonne-energie is hierbij de meest voor de hand liggende optie, aldus Hans van den Boom, sectormanager Duurzame Energie bij de Rabobank. ‘De kostprijs van de panelen is fors gedaald. Omdat je mag salderen met je eigen stroomverbruik is het ook zonder subsidie gewoon goed voor je portemonnee. Per kWh zonnestroom bespaart een particulier gemiddeld 22 cent. Je verdient je investering binnen tien jaar terug en de panelen gaan meer dan twintig jaar mee.’ Zonne-energie krijgt naar verwachting een extra impuls voor collectieve initiatieven door het Energieakkoord Duurzame Ontwikkeling, dat in augustus is getekend. Voor overtollige stroom die u opwekt en teruglevert aan het energienet, ontvangt u een vergoeding van uw energiebedrijf, maar u betaalt hierover ook energiebelasting. Die belasting gaat omlaag van 11,6 cent naar 4,1 cent per kWh. Deelnemers binnen een zogeheten postcoderoos kunnen samen investeren in zonnepanelen die zij bijvoorbeeld op een sporthal leggen. Van den Boom: ‘Hoe interessant dit uiteindelijk wordt, hangt af van de administratieve en technische

SPAREN OF BESPAREN?

1306

vereisten. Het mag niet te ingewikkeld worden, dan haken mensen af.’

STROOMVERDELER Van den Boom is enthousiast over de slimme stroomverdeler Herman, ontwikkeld door Christiaan Brester van LENS in Amsterdam. Herman verdeelt zonnestroom van een gedeeld dak over de elektriciteitsmeters van individuele bewoners. Het probleem van de energiebelasting is hiermee van de baan: huishoudens hoeven over zonnestroomproductie geen belasting te betalen zolang ze op jaarbasis minder produceren dan ze zelf verbruiken. Brester kreeg voor zijn vinding de Herman Wijffels Innovatieprijs 2013. ‘Herman verdeelt de stroom van een groot veld zonnepanelen, bijvoorbeeld op het dak van een appartementengebouw, over individuele aansluitingen’, legt Brester uit. ‘Dat heeft diverse voordelen. Je betaalt alleen voor de stroom die je zelf verbruikt. Het overschot lever je aan het net en de opbrengsten verdeel je. Bovendien

kun je sturen waar de stoom heengaat. Als bewoners niet willen meedoen, kan dat. En als ze niet betalen, kun je de toevoer afsluiten.’ Het winnen van de Herman Wijffels Innovatieprijs heeft LENS in een stroomversnelling gebracht. ‘We hebben verschillende overeenkomsten gesloten met woningcorporaties en verenigingen van eigenaren. De prijs van 50.000 euro kunnen we goed gebruiken om Herman verder te verbeteren.’

Wat levert meer op? Een spaarrekening of investeren in energiebesparing? De Standaard Rekenmethode Rendementen van Milieu Centraal geeft u antwoord. Het rendement van bijvoorbeeld dakisolatie is volgens deze methode vergelijkbaar met een rente van 9 procent op een spaarrekening. Laat voor een specifiek advies voor uw woning een Maatwerkadvies energiebesparing opstellen. Kies altijd een adviseur met een zogeheten Beoordelingsrichtlijn (BRL) 9500-02certificaat.

ENERGIEBESPAARFONDS Investeren in duurzaamheid kost geld, maar levert ook geld op (zie kader). Veel ingrepen hebben een beter rendement dan een spaarrekening. U kunt ook geld lenen om uw woning energiezuiniger te maken. De Rabobank heeft samen met de ASN Bank bijgedragen aan het Nationaal Energiebespaarfonds van het Rijk. U kunt bij dit fonds tegen aantrekkelijke voorwaarden leningen afsluiten van 2.500 tot 25.000 euro om uw huis te verbeteren. 25

1306

INTERVIEW

Zakenvrouw Annemarie van Gaal (51) geeft in haar boeken, columns en in het televisieprogramma Een dubbeltje op zijn kant handvatten voor een financieel stabiel leven. Hoe bereik je die rust, regelmaat en reinheid in je financiële huishouding? TEKST: SUUS RUIS FOTO'S: MARK KOHN

ANNEMARIE VAN GAAL OVER DE DRIE FINANCIËLE R-EN:

‘Er valt altijd wel iets te besparen’ MEER WETEN? HTTP://RABO.NL/955ZS

at is de belangrijkste tip die je kunt geven aan mensen die meer geld tot hun beschikking willen hebben? ‘Extra geld kun je op twee manieren krijgen: er moet ofwel meer binnenkomen, of je moet minder uitgeven. Om meer inkomsten te genereren, zou je meer uren kunnen gaan werken. Of als je in de stad woont, kun je overwegen om een kamer te verhuren. Check ook goed bij de Belastingdienst of je wellicht recht hebt op toeslagen. Geld besparen is echt in alle gevallen mogelijk. Mensen zeggen vaak dat ze écht nergens meer op kunnen besparen, maar ik vind altijd wel iets.’

1306

In welke hoek bijvoorbeeld? ‘Er is vaak nog te besparen op zaken als zorgverzekering, energie en auto. Er zijn tegenwoordig veel sites waarop je kosten van de diverse leveranciers kunt vergelijken. Kijk ook kritisch naar je abonnementen; is die sport28 DE KEMPEN

school of televisiegids echt nodig? Veel abonnementen zijn vandaag de dag maandelijks opzegbaar. En als je het zelf zwaar hebt, kun je de automatische incasso’s van goede doelen beter stopzetten, in ieder geval tot je er zelf weer bovenop bent.’ Wat is de beste manier om orde te scheppen in je financiën? ‘Allereerst moet je de balans opmaken. Dus in kaart brengen wat er maandelijks binnenkomt, maar ook heel precies en volledig al je kosten opschrijven. Hierin moet je eerlijk zijn, en werkelijk álles meenemen. Maak ook een schuldenoverzicht van alle schulden, leningen of betalingsregelingen die je hebt. Schrijf achter elke schuld wat de looptijd is. Als je alles voor jezelf op een rijtje hebt, ga je een kasboek bijhouden, waarin je alles wat je uitgeeft, noteert. Zo krijg je een goed beeld van waar je geld precies naartoe gaat en kun je kijken waar je nog op kunt besparen.’

Budgetcoach

1306

Het kan gebeuren dat het financieel even minder gaat, waardoor u uw vaste lasten tijdelijk niet meer kunt betalen. Het is belangrijk dat u dan zo snel mogelijk contact op neemt met uw Rabobank. Wij kunnen eventueel een budgetcoach voor u inschakelen, die kijkt naar uw financiĂŤle situatie. Vervolgens gaat u samen op zoek naar een oplossing voor uw betalingsproblemen.

FINANCIËLE ZELFREDZAAMHEID Rabobank Foundation investeert in Nederland in projecten die mensen de kans geven om financieel zelfredzaam te worden. Binnen het thema educatie & financiën is Rabobank Foundation een partnerschap aangegaan met Humanitas en het Nibud voor het programma Thuisadministratie. Doel hiervan is om vrijwilligers te werven en op te leiden die mensen kunnen ondersteunen in het aanleren van gezond financieel gedrag en het wegwerken van achterstanden.

Veel mensen maken zich zorgen of zij later voldoende pensioen hebben. Hoe kun je ervoor zorgen dat je ook na je pensionering voldoende geld hebt? ‘Het allerbelangrijkste wat ik hierin kan adviseren is dat je, als het enigszins mogelijk is, de hypotheek van je koopwoning hebt afgelost tegen de tijd dat je stopt met werken. Stel: je pensioen valt tegen. Dan scheelt het al ontzettend als je geen woonlasten meer hebt. Mocht je dan nog niet kunnen rondkomen, is er altijd de mogelijkheid om je huis te verkopen en goedkoper te gaan wonen. Je zou het vrijgekomen geld dan bijvoorbeeld om kunnen zetten in een lijfrente of zet het op een goede spaarrekening. Zo kun je toch een onbezorgde oude dag hebben.’ Hoe belangrijk is het om leningen af te lossen? ‘Heel belangrijk, dat kan ik niet vaak genoeg zeggen. Postorderkredieten en zogenaamde flitskredieten zijn dure leningen met hoge rentes. Los die zo snel mogelijk af. Voor persoonlijke kredieten en bijvoorbeeld leningen voor een studieschuld, geldt eigenlijk hetzelfde. Ik raad aan om door te gaan met die maandelijkse betalingen als de betreffende lening is afgelost, maar dan aan jezelf. Je bent nu toch al gewend om dit geld over te maken. Stort het bedrag vanaf dat moment op een spaarrekening,

‘Ik adviseer elk huishouden om twee bankrekeningen te gebruiken. Eén salarisrekening voor de vaste lasten en een andere voor overige uitgaven’

30 DE KEMPEN

‘Het woord schuld impliceert dat het verwijtbaar is als je het financieel moeilijk hebt. Doordat het onderwerp zo beladen is, komen mensen vaak te laat in actie.’

zo heb je later een appeltje voor de dorst.’ En hoe voorkom je dat je aan het einde van je geld nog een stuk maand overhoudt? ‘Uiteraard kun je dit voorkomen door te zorgen dat je bespaart, of meer geld binnenbrengt, maar vooral ook door te zorgen dat je overzicht hebt. Ik adviseer elk huishouden om sowieso twee bankrekeningen te gebruiken. Eén waar het salaris op wordt gestort; van deze rekening laat je alle vaste lasten afschrijven. Op een tweede rekening stort je maandelijks geld dat je gebruikt voor boodschappen, benzine en allerlei kleine uitgaven. Als je het moeilijk vindt om deze uitgaven over een maand te spreiden, kun je ook per week geld op deze pinpasrekening storten. Of geld pinnen en het contant in je portemonnee doen. Maar op is op!’ Veel mensen kennen vroeg of laat een periode waarin het financieel even minder gaat. Waarom is het nog steeds zo’n taboe om daarover te praten? Of om hulp te vragen? ‘Dat zit in onze cultuur. Nederland is het enige land waar het woord “schuld” twee betekenissen heeft. Het woord impliceert dat het verwijtbaar is als je het financieel moeilijk hebt. Doordat het onderwerp zo beladen is, komen mensen vaak veel te laat in actie. Maar er is genoeg aan te doen.’

FEITEN & CIJFERS

Rabobank De Kempen is op 31 december 2013 een feit en komt voort uit drie lokale Rabobanken. Enkele cijfers over de gefuseerde bank. TEKST: RABOBANK

82.615 39% HET PERCENTAGE VAN ALLE KLANTEN DAT LID IS VAN DE BANK

KANTOREN IN HET WERKGEBIED (AALST, BERGEIJK, BLADEL, EERSEL, REUSEL EN VALKENSWAARD)

GELDAUTOMATEN, VERDEELD OVER 22 LOCATIES

1306

HET TOTAAL AANTAL KLANTEN VAN DE DRIE GEFUSEERDE BANKEN

SPAREN

Veel mensen hebben meer geld op hun dagelijks opvraagbare spaarrekening staan dan nodig is voor de noodzakelijke buffer. Terwijl de rente historisch laag is. Hoe kunt u slimmer sparen? TEKST: ROB SCHOEMAKER FOTO'S: ISTOCK, SHUTTERSTOCK

Wat doe ik met m’n spaargeld? schommelingen op de beurs kan beter niet beleggen. Voelt u er wel voor, maar weet u niet hoe of wat, vraag dan eens een adviesgesprek aan.

WWW.RABOBANK.NL /SPAREN

ls de verwarmingsketel het begeeft, moet er natuurlijk geld achter de hand zijn om onmiddellijk in te grijpen: de buffer van alledag. Volgens het Nibud is die voor een alleenstaande zo’n 5.000 euro, voor een gezin tussen de 7.500 en de 10.000 euro. Heel wat mensen hebben echter veel meer op hun dagelijks opvraagbare rekening staan. De rente die zij daarover ontvangen is erg laag en kan amper de inflatie bijbenen. Boven een bepaald bedrag moeten zij bovendien vermogensrendementsheffing betalen. Bij veel mensen speelt in hun achterhoofd dat ze er iets aan moeten doen, maar wat? Er zijn wel degelijk alternatieven om meer uit dat “overtollige” spaargeld te halen.

BELEGGEN Beleggen kan in talloze vormen en met uiteenlopende risicoprofielen. Niet iedereen wil dit of is er geschikt voor. Vuistregel is dat u er zich prettig bij moet voelen. Wie elke nacht wakker ligt van de 32 DE KEMPEN

ZET UW GELD TIJDELIJK VAST Spaart u voor een specifiek doel? Een grote uitgave, zoals een boot, of wilt u iets wegzetten voor de studie van de (klein)kinderen? Met Rabo DoelSparen bepaalt u zelf het spaarritme. Voor iedere inleg wordt een eigen, vaste rente met u afgesproken die kan oplopen tot maximaal 4 procent. Rabo DoelSparen kan voor minimaal 1 jaar en maximaal 20 jaar. SPAREN VOOR PENSIOEN Banen voor het leven worden steeds zeldzamer. Het is daarom heel verstandig om voor uw oudedagsvoorziening niet uitsluitend op de uitkering van een pensioenfonds te vertrouwen. Banksparen is een spaarvorm waarbij u op een geblokkeerde rekening met belastingvoordeel spaart voor een inkomensaanvulling na uw pensioen of ontslag. NIET SPAREN MAAR AFLOSSEN U kunt overtollig spaargeld natuurlijk ook gebruiken om uw maandlasten te verlagen. Bijvoorbeeld door eventuele schulden af te betalen of door extra aflossingen te doen op uw hypotheek. Op rabobank.nl/slimmersparen vindt u deze en andere voorbeelden. Er is meer mogelijk dan u denkt.

1306

Er is meer mogelijk met uw geld dan u denkt

ONDERNEMEN

JAC EN RIA VAN BEEK VAN DIERENKLINIEK DOMMELEN

‘Verbeteren door vernieuwen’ TEKST: FRANCIEN DAS FOTO'S: HEIDI WILS, PAUL GERRITS

E Jac en Ria zijn trots op hun kliniek en hun medewerkers.

34 DE KEMPEN

en werktuigbouwkundige en een pedagoge die samen een dierenkliniek runnen. Een niet voor de hand liggende combinatie, maar wel een succesvolle. Al ruim 29 jaar zorgen Jac en Ria van Beek met veel liefde en aandacht voor huisdieren in Dommelen en omgeving. Na zijn studie werktuigbouwkunde volgde Jac de opleiding tot dierenarts om vervolgens zijn eigen praktijk te openen in de Kerkakkerstraat. Na twee ingrijpende verbouwingen staat er nu een eigentijds toegeruste kliniek waar negen mensen werken. ‘Wij zijn er 7 dagen per week, 24 uur per dag voor onze klanten. En dat onderscheidt ons van andere klinieken’, vertelt Ria. ‘Daarbij zijn wij altijd op zoek naar iets nieuws. Zo kwamen wij tijdens een bezoek aan een kliniek in Miami op het idee voor onze euthanasiekamer. In deze ruimte kunnen mensen op gepaste wijze afscheid nemen van hun huisdier.’ Aan hun pensioen denken Jac en Ria nog niet. Daarvoor vinden ze het werken nog veel te leuk. Maar als het straks zover is, zullen ze de praktijk waarschijnlijk overdragen aan een geschikte opvolger, aangezien hun twee zoons voor andere carrières hebben gekozen. Jac en Ria vertrouwen daarbij op de adviezen van hun bedrijvenadviseur Ramon Paans. ’De Rabobank weet wat er speelt in onze branche en kan ons straks goed adviseren bij de overdracht van de kliniek’, aldus Jac.

BART GEENEN VAN GEENEN SCHOENMODE IN BERGEIJK

‘Passie voor ondernemerschap’

et was voor Bart Geenen zeker geen uitgemaakte zaak dat hij Geenen Schoenmode op een dag van zijn ouders zou overnemen. De schoenenbranche had niet per se zijn interesse, maar het ondernemerschap wel. Aan tafel zit Bart, dertig jaar oud, verloofd met Karin en inmiddels volop betrokken bij Geenen Schoenmode. Bart vertelt: ‘Mijn liefde voor de schoenenbranche is langzaam maar zeker ontstaan en tijdens mijn studie Ondernemingsmanagement kwam het besef dat ik de zaak wilde overnemen.’ Bart heeft zeker niet de makkelijkste weg gekozen. Gestimuleerd door zijn ouders om ook eens verder te kijken dan Bergeijk, liep Bart stage in Sydney en Boston. Daarnaast werkte hij nog een jaar in een filiaalbedrijf in Nijmegen. Op die manier leerde hij de verschillende kanten van de schoenenbranche kennen.

Als Bart en zijn zus Anneke

OOK STARTEN?

(niet op de foto) over

Van plan om een eigen bedrijf te beginnen of te starten als zzp’er? Kijk voor praktische informatie, nieuws, handige tools en ervaringen van anderen eens op:

enkele jaren Geenen

1306

Schoenmode overnemen,

Inmiddels werkt Bart zo’n 50 à 60 uur in de week. Hij houdt zich behalve met de in- en verkoop ook bezig met marketing en personeelszaken. ‘Binnen nu en vijf jaar hoop ik het overnametraject goed af te ronden, zodat mijn ouders met een gerust hart kunnen stoppen. De Rabobank ondersteunt ons bij dat traject en denkt actief mee over het financiële plaatje. Veel verder kijken dan die vijf jaar durf ik nu nog niet, al droom ik stiekem wel over een tweede filiaal.’

vormen zij de derde generatie Geenen.

- Ikgastarten.nl - jongondernemen.nl - zzp-nederland.nl - thenextentrepreneur.nl - sprout.nl - rabobank.nl/starten 35

LEDEN VOORDEEL

Leden van Rabobank De Kempen profiteren van fraaie aanbiedingen. De coupons vindt u op een apart vel bij deze Dichterbij.

25% KORTING OP EEN BROEK

LAAT JE INSPIREREN BIJ FRANKEN-KLEDING

1306

Franken-Kleding in Bergeijk heeft voor iedereen, voor iedere gelegenheid en in iedere stijl een ruim aanbod van de beste kledingmerken. Een goed passend modern of zakelijk kostuum vindt u zeker op de business afdeling. Voor casual kleding voor mannen en vrouwen is er ruime keus in goed te combineren sportieve outfits. In de cityhoek treft u stijlvolle, vrouwelijke kleding.

Voor stoere jongens en meiden is er een grote jeansafdeling met een eigentijdse look. Natuurlijk met de bekende merken die u graag draagt. Laat u inspireren bij FrankenKleding. Tot en met 31 maart krijgen leden van de Rabobank bij inlevering van de coupon een aantrekkelijke korting van 25% op een broek naar keuze. www.franken-kleding.nl

FLEURIGE BLOEMEN

HUIDVERBETERING IN REUSEL

PLUK HET VOORJAAR MET EEN MOOI BOEKET

OPPEPPER VOOR GEZICHT EN LICHAAM

In Eersel is Pure Passie bloemsierkunst gevestigd in de Nieuwstraat. Met oog voor detail worden daar de mooiste boeketten samengesteld van verse bloemen. Goede service, kwaliteit en creativiteit is waar Pure

Silence Totaal Cosmetique biedt een grote diversiteit aan gezichts- en lichaamsbehandelingen aan. Huidverbetering, ontspanning en persoonlijke aandacht zijn belangrijke pijlers van deze salon. Er wordt ge-

36 DE KEMPEN

Passie bloemsierkunst voor staat. Bij inlevering van de coupon krijgt u tot 31 mei € 2,50 korting bij aankoop van tenminste € 15 aan bloemen of planten. www.purepassiebloemsierkunst.nl

werkt met topproducten van Maria Galland, OPI en Make-up Studio. Bij inlevering van de coupon ontvangt u tot 1 september € 10 korting op een behandeling naar keuze v.a. € 50. www.silencereusel.nl

LINGERIE IN VALKENSWAARD

AANBIEDING VOOR EXCLUSIEVE LINGERIE

1306

Secrets by Day is een moderne lingeriezaak met een ruime collectie. Zij weet wat goede lingerie en ondermode kan doen voor het zelfvertrouwen van een vrouw. Secrets by Day nodigt u uit om dit zelf te

komen ervaren. Met een korting van 20% bij besteding van € 50 wordt het wel heel aantrekkelijk om eens binnen te stappen. De actie duurt tot en met 31 maart 2014. www.secretsbyday.nl

PASTEL PARADIJS

FRIS EN FRUITIG

GENIET VAN BLOEMRIJKE PRACHT EN PRAAL

HEEL VEEL LEKKERE VITAMIENTJES BIJ FLOOR

Oogenlust Valkenswaard is een begrip in Valkenswaard met een bijzonder assortiment snijbloemen, prachtige boeketten en bloemstukken. Ook de mooie decoraties voor in en om het huis of bedrijf maken van de winkel een waar feestje. Voor feestelijke of droevige dagen wordt graag een passend stuk gemaakt zodat dat een mooie persoonlijke herinnering blijft. Bezoek de winkel en ervaar de unieke sfeer. Afgelopen kerst werd Oogenlust voor het tweede jaar op

rij bekroond als Beste Kerstshow van Nederland. In dit voorjaar is de winkel weer omgetoverd tot een Pastel Paradijs met diverse nieuwe collecties glas, aardewerk en decoraties met bijpassende voorjaarsbloemen. Bij inlevering van de coupon ontvangen Rabobankleden tot 31 mei € 2,50 korting bij aankoop van een boeket of bloemstuk vanaf € 15 of € 5 korting bij besteding van € 30 of meer. Kijk ook eens op www. oogenlustvalkenswaard.nl

Floor’s Groente- en Fruitspeciaalzaak in Bergeijk heeft een uitgebreid assortiment in aardappelen, groenten en fruit. Ook voor diverse exoten en vers geperste jus d’orange het juiste adres. In

eigen keuken worden dagelijks rauwkostsalades, gesneden fruit en maaltijden gemaakt. Tot 30 april heeft Floor een leuke aanbieding: een geschilde ananas voor € 1,99 in plaats van € 2,99.

AANBIEDINGEN

Als lid van de Rabobank kunt u profiteren van aantrekkelijke kortingen. Kijk voor het volledige aanbod op rabobank.nl/dichterbij.

HOCKEY

EFTELING

RABOBANK HOCKEY WORLD CUP 2014

WIN EEN VERBLIJF IN EFTELING BOSRIJK

Over minder dan 100 dagen begint het WK hockey in het Kyocera stadion te Den Haag. Het wedstrijdschema is inmiddels bekend. Leden van de Rabobank krijgen 15% korting op toegangskaarten. Het

Vlak naast de Efteling, in een prachtig bos, ligt het vakantiepark Efteling Bosrijk. Met vrijstaande “boshuysen” en knusse appartementen biedt dit mooie vakantiepark voor ieder wat wils.

aantal beschikbare kaarten is beperkt, dus bestel snel via See Tickets: 0900-3001000, codewoord ‘Dichterbij’. Bestellen kan tot en met 15 april 2014. Meer informatie op rabobank.nl/leden.

Doe mee aan de prijsvraag en maak kans op een verblijf in Efteling Bosrijk of een Eftelingshop.nl cadeaupakket. Kijk voor meer informatie op rabobank.nl/dichterbij.

KUNSTZONE

OPTIONS & FUTURES DOOR FIONA TAN

1306

Vanaf 8 april te zien in de Rabo Kunstzone: de nieuwe solotentoonstelling Options & Futures van Fiona Tan. Fiona verbeeldt universele gevoelens en als gevolg daarvan onderging de Kunstzone een metamorfose: 'My video camera will be my witness, my pen (and my voice) will give shape to this ongoing quest in search of a future by unravelling the present.'

38 DE KEMPEN

Leven we aan het eind van een tijdperk? Van financiële naar sociaal-politieke naar een ideologische crisis? We lijken bang geworden voor de toekomst. Als dit zo is, wat willen we graag bewaren en meegeven aan toekomstige generaties? Kijk voor de volledige ledenaanbieding op rabobank.nl/dichterbij

COLUMN

HAN DIEPERINK Chief Investment Officer bij Rabobank Nederland Private Banking

Doe-het-zelf beleggen: vijf principes

e meeste mensen denken dat beleggen complex is. Het tegendeel is echter waar. Meer complexiteit leidt vaak tot minder rendement. Met behulp van een aantal basisprincipes zijn goede resultaten te behalen. Het belangrijkste principe is het laag houden van de kosten. Uitgaande van een bruto jaarrendement van vijf procent zorgen één procent lagere kosten over een periode van 30 jaar voor een besparing die hoger is dan de oorspronkelijke inleg. Lagere kosten zijn tegenwoordig eenvoudig te realiseren met indexbeleggingen. Het tweede principe is dat beleggers zich niet moeten baseren op rendementen uit het recente verleden. Ook professionele beleggers maken maar al te vaak de fout fondsen te kiezen die het in de afgelopen jaren goed hebben gedaan. Het derde principe is spreiding. Spreiding over verschillende beleggingscategorieën zoals aandelen en obligaties. Ook tussentijds! Er zijn

1306

'Veel mensen denken dat beleggen complex is, het tegendeel is waar'

twee momenten waarop beleggers bovengemiddeld geïnteresseerd zijn in hun portefeuille: als de markt omhoog spuit en wanneer die door het putje gaat. Dat zijn precies de momenten waarop diezelfde beleggers, geleid door emoties, de grootste fouten maken. Vaak is dat impulsief gedrag of juist ontkennend gedrag. In het eerste geval handelen beleggers ondoordacht, in het tweede geval wordt er niet gehandeld waar dat wel zou moeten gebeuren. Dat brengt ons bij het vierde principe: herbalanceren. Wanneer een bepaalde beleggingscategorie het enige tijd goed heeft gedaan dan is het gewicht van die categorie in de portefeuille opgelopen. Het is dan verstandig om dit terug te brengen naar het oorspronkelijke gewicht. Zo blijft de portefeuille in balans. Herbalancerende beleggers handelen contrair: ze verkopen duur en kopen goedkoop. Het vijfde principe is tijd. Met beleggen is een hoger rendement te behalen dan met sparen. Het nemen van risico wordt beloond. Risico wordt vaak gedefinieerd als het fluctueren van de koersen. Maar voor beleggers met een lange horizon is dat geen risico maar een kans, mits er wordt vastgehouden aan bovenstaande principes.

SPRING MAAR ACHTEROP

‘Die uitdaging nemen we samen aan’

1306

WIE: Ben van Gool (69) WAT: Voorzitter Raad van Commissarissen Rabobank De Kempen WAAR: Netersel WAAROM: ‘Ik ben gepensioneerd maar dat is geen reden om het rustiger aan te doen. Momenteel ben ik onder meer voorzitter van het Kempisch Ondernemers Platform en bestuurslid van het Huis van de Brabantse Kempen. En voorzitter van de Raad van Commissarissen van Rabobank De Kempen dus. Met ons zevenen kijken we of de bank haar functie wel naar behoren uitvoert. Levert ze kwalitatieve dienstverlening aan de klant? Houdt ze zich aan de wetten en regels? Blijft ze trouw aan haar coöperatieve gedachtegoed? Biedt ze haar medewerkers een prettig arbeidsklimaat? Als voorzitter heb ik nog een bijzondere taak: ik ben ook technisch voorzitter van de ledenraad. Dat de leden zelf het functioneren van de bank mede evalueren, is in een coöperatie essentieel. Onze uitdaging voor de toekomst is de dienstverlening nog beter te maken, de producten te vereenvoudigen en tegelijk stevig ingebed te blijven in de lokale samenleving. Die uitdaging nemen we samen graag aan.’