Cómo puede pagar sus préstamos estudiantiles, y al mismo tiempo ahorrar para su jubilación

¿Qué diría si fuera posible que los pagos de su préstamo estudiantil pudieran resultar en que NBUSA contribuyera a su cuenta de jubilación? Siga leyendo y descubra cómo una nueva iniciativa de NBUSA ofrece una manera de hacer esto realidad. Una mejora pendiente de nuestro Plan Nazareno de Ahorros para la Jubilación 403(b) (Plan) permite a los ministros aumentar sus ahorros para la jubilación mientras pagan sus deudas de préstamos estudiantiles, sin afectar negativamente sus presupuestos familiares.

¿Como funciona?

Implementamos el programa de contribución equivalente de nuevos ministros (nbusa.org/ministers-match-resources) a partir del 1° de enero de 2024 con el fin de resolver la falta de preparación para la jubilación de muchos miembros del cuerpo ministerial. En el marco del programa, NBUSA realiza aportaciones trimestrales de contribuciones equivalentes basadas en la elegibilidad de la iglesia-empleador (en el pago de sus presupuestos del Fondo NBUSA) y en el nivel de aportaciones de esfuerzo local del ministro y/o la iglesia a la cuenta del Plan del ministro. Estamos en el proceso de agregar este componente de deuda estudiantil para ayudar específicamente a aquellos ministros para quienes los pagos de la deuda estudiantil son una barrera para ahorrar para su jubilación.

Nuestra capacidad para hacer esto fue posible gracias a las disposiciones de lo que se conoce como la legislación Secure 2.0, aprobada por el Congreso en diciembre de 2022 y que entró en vigor este año. Trabajamos con Fidelity (nuestro encargado de registros del Plan) durante los últimos meses para ayudar a que esta oportunidad adicional de contribución equivalente esté disponible este verano.

El Papel de Fidelity

NBUSA no ve los datos confidenciales de su préstamo porque Fidelity utiliza un tercero para rastrear los pagos de préstamos estudiantiles de los participantes elegibles y solo nos informa el nivel de pagos anuales del préstamo (tanto de capital como de intereses).

El proceso

Es tan sencillo como registrar sus préstamos estudiantiles en línea a través del portal NetBenefits de Fidelity, que es el acceso web utilizado para su cuenta del Plan. Después de registrarse y proporcionarles prueba de sus préstamos, Fidelity pasará por un proceso de verificación y aprobación para determinar su elegibilidad para participar. A partir de ese momento, realizarán un seguimiento del nivel de pagos e informarán el total anual a NBUSA durante el primer trimestre del año siguiente. Calcularemos los dólares de contribución equivalente de NBUSA correspondientes y haremos una contribución anual a su cuenta del Plan durante el segundo trimestre.

Para los ministros que tienen dificultades con la deuda estudiantil, su principal prioridad debería ser liquidarla lo antes posible. Mientras trabaja en eso, NBUSA apoyará sus esfuerzos de ahorro para la jubilación.

Limitaciones y metas futuras

A diferencia del programa de contribución equivalente regular que prevé hasta cuatro contribuciones de contrapartida trimestrales de NBUSA, la porción de contribución equivalente de préstamos estudiantiles se limita a una única contribución anual. Es una limitación del nuevo programa que esperamos pueda ajustarse en el futuro para permitir contribuciones equivalentes más frecuentes, pero eso está por verse. Además, es importante saber que el monto de cualquier condonación de deuda, como en el caso de ciertos programas del gobierno federal, no es elegible para contribuciones equivalentes.

Solo los préstamos a nombre del participante y utilizados para la educación del participante son elegibles para ser incluidos en el programa. Esto significa que los préstamos incurridos en beneficio de un hijo dependiente no son elegibles.

Elegibilidad y Contribuciones

La elegibilidad para la contribución equivalente anual del préstamo estudiantil es la misma que la contribución del esfuerzo local trimestral. La tabla aplicable para ministros de la iglesia local se muestra aquí.

Para una iglesia que paga el 100% de su presupuesto del Fondo NBUSA, el ministro es elegible para una retribución equivalente de hasta $2,500 ($5,000 x 50%).

Si no hay contribuciones al esfuerzo local, pero el ministro realiza pagos de préstamos estudiantiles de $3,600, NBUSA igualará $1,800 ($3,600 x 50%).

Consejo final

Para los ministros que tienen dificultades con la deuda estudiantil, su principal prioridad debería ser liquidarla lo antes posible. Mientras trabaja en eso, NBUSA apoyará sus esfuerzos de ahorro para la jubilación con contribuciones equivalentes a una parte de los pagos de su deuda estudiantil y cualquier contribución al esfuerzo local realizada por usted y/o el empleador de su iglesia local. Estar libre de deudas es la forma más rápida de lograr la independencia financiera, lo encaminará hacia una buena jubilación y lo acercará a lograr la tranquilidad sobre sus finanzas durante la jubilación. Una vez que se acaben sus préstamos estudiantiles, puede reasignar esos montos en su presupuesto a su cuenta del Plan de jubilación y NBUSA los igualará.

Cómo inscribirse

Al momento de escribir este artículo, el proceso de implementación todavía se estaba finalizando, pero debería estar implementado a fines de junio de 2024 o antes. Para obtener más información, visite nuestro sitio web: nbusa.org o llámenos al 888.888.4656.

Kevin P. Gilmore se desempeña como director ejecutivo de Nazarene Benefits (Beneficios Nazarenos) para la Iglesia del Nazareno.