MORATÓRIUM Megkönnyítik a kiszállást

MEGKÖNNYÍTIK A KISZÁLLÁST

MORATÓRIUM | Díjmentessé tehetik a pénzügyi szolgáltatók a visszafi zetési haladék alatt felhalmozódott kamat- és díjtartozások előtörlesztését. A bankszövetség támogatja a lépést, miközben arra biztat, hogy aki teheti, térjen vissza hitele törlesztéséhez.

A Magyar Nemzeti Bank elvárja a pénzügyi intézményektől, hogy ne számítsanak fel díjat, ha ügyfeleik teljesen vagy részben előtörlesztenék a moratórium alatt felhalmozódott kamat- és díjtartozásukat – derül ki abból a vezetői körlevélből, amelyet e hónap elején tett közzé honlapján az MNB. A jegybank felügyeleti szabályozó dokumentumában szorgalmazza, hogy a klienseknek legyen lehetőségük díjmentes szerződésmódosításra akkor is, ha a meghosszabbított futamidő mérséklése érdekében önkéntesen nagyobb összegű havi törlesztőrészlet megfizetését vállalják. A lakossági ügyfeleknél – tették hozzá – a pénzügyi intézményeknek ennek kapcsán természetesen figyelembe kell venniük a jövedelemarányos törlesztési mutatóra vonatkozó adósságfékszabály előírásait is. A központi bank emellett elvárja, hogy e díjmentes szerződésmódosítási lehetőségeket a pénzügyi intézmények legalább 2022. december 31-ig biztosítsák ügyfeleiknek, és a honlapjukon is nyújtsanak a témában tájékoztatást.

TÖRLESZTÉSRE BUZDÍTANAK

Az MNB lépésének a célja egyértelmű: minél vonzóbbá kívánják tenni a normál törlesztéshez való visszatérést azoknak az ügyfeleknek, akik ugyan tudnának fizetni, ám még mindig a moratóriumban vannak. A jegybank közleményében emlékeztetett arra is: az elmúlt időszakban többször jelezték a nyilvánosságnak, hogy aki anyagilag megteheti, annak célszerű minél hamarabb folytatnia a törlesztést és kilépnie a moratóriumból. A koronavírus-járvány harmadik hullámának a végével, a javuló átoltottsággal és a gazdaság gyors újranyitásával a megfelelő jövedelemmel, tör-

lesztési forrással felvértezett ügyfelek számára a fizetési stopban való maradással elérhető előnyt hosszabb távon meghaladhatják a kockázatok. Ezeknél a klienseknél ugyanis – emelték ki – a hitel futamideje és a teljes visszafizetendő összeg fölöslegesen nő meg, hiszen a moratórium időszaka alatt a vissza nem fizetett tőkére továbbra is kamat és díj rakódik.

A körlevél megjelenése után pár nappal a Magyar Bankszövetség is támogatásáról biztosította a kezdeményezést, így – ahogy az a közleményükből kiderül – azt javasolja tagbankjainak, hogy általánosan is vezessék be az egyedi esetekben már alkalmazott eljárást, miszerint a moratórium alatt felhalmozódott kamat- és díjtartozás megfizetésekor tekintsenek el az előtörlesztési, illetve szerződésmódosítási díjak felszámításától. Emellett tegyék ugyancsak széles körben lehetővé, hogy ha a fogyasztó a meghosszabbított futamidő csökkentése érdekében nagyobb összegű törlesztőrészlet megfizetését vállalja, valamint az új törlesztőrészlet az adósságfékszabályoknak megfelel, akkor a szerződésmódosításhoz kapcsolódó banki díjat is engedje el a hitelintézet. „A bankszektor adminisztratív és anyagi terhet egyaránt vállalt a haladék biztosításával, mintegy hárommillió családnak és vállalkozásnak nyújtva ezzel segítséget. Az aktuális bankszámlaforgalmi adatok alapján a hitelmoratóriumban lévő ügyfelek 19 százalékának mérhetően csökkent a jövedelme, ugyanakkor 81 százalékuk a jövedelem alapján jelenleg is tudná fizetni a hitelfelvételkor vállalt törlesztőrészleteket. A gazdasági helyzet stabilizálódása megmutatkozik a moratóriumot igénybe vevők körének érdemi apadásán is. Jelenleg 30 ezer vállalati és egymillió lakossági ügyfél él még a banki fizetési haladékkal. A szövetség fenntartja álláspontját, hogy a továbbiakban a célzott segítségnyújtás indokolt, amellyel a ma még rászorulóknak akadályoktól mentes lehet a fizetési kötelezettségek teljesítéséhez való visszatérés” – áll a szervezet közleményében. „Felhívjuk a figyelmet – az MNB tájékoztatását is megerősítve –, hogy aki a moratóriumban marad, annak a tartozása kamatozik. Ezért mindenkit arra biztatunk: ha teheti, térjen vissza a korábbi szerződésében vállalt törlesztőrészletek fizetéséhez” – emelték ki.

HÁZTARTÁSOK HITELÁLLOMÁNYA

2021. V., százalékMilliárd forint Alakulása* Megoszlása termékcsoportok szerint 8586,4 7474,4 Lakáshitel

5775,7 5879,3 6320,5

Egyéb

48,8

14,2

9,7 15,0 12,3

Személyi kölcsön

Babaváró hitel

2017 2018 2019 2020 2021

*Adott év májusában. Szabad felhasználású jelzáloghitel

Forrás: MNB

MÁR KÉSZÜLNEK A BANKOK

„A meglévő folyamatok és rendszereink átállítása tart, hamarosan minden MNB-elvárásnak megfelelünk” – közölték a Figyelő érdeklődésére a Takarékbanknál, hozzátéve: ha az ügyfelek benyújtják előtörlesztési kérelmüket, mindenben az MNB-körlevélben foglaltaknak megfelelően járnak majd el. A bejelentés óta eltelt viszonylag rövid idő miatt ugyanakkor egyelőre nem tapasztalnak tömeges szerződésmódosítási igényt a Takarékbanknál, a kliensek inkább még csak érdeklődnek.

Az OTP támogatja az MNB által megfogalmazott ajánlásokat: fogyasztási és lakáshiteleknél elő- vagy végtörlesztéshez kapcsolódó díjat a bank kizárólag a tőketörlesztésre számít fel, a fizetési moratórium időszaka alatt felhalmozott kamat- és díjtartozás megfizetését előtörlesztési díj nem terheli – közölték érdeklődésünkre a pénzügyi szolgáltatónál. Az elmúlt időszakban az OTP-nél sem tapasztaltak nagyobb számú érdeklődést az ügyfelek részéről a moratóriummal kapcsolatban.

LIMITÁLT TARIFÁK

Kérdés persze, mi történik akkor, ha valaki a tőketartozásából is szeretne lefaragni valamekkora részt, akár a haladék kapcsán, akár attól teljesen függetlenül. Az előtörlesztési díj maximális mértékét ma már jogszabály rögzíti: a fogyasztói hitelekről szóló törvény előírásai szerint az előtörleszteni kívánt tőkére vetített tarifa legfeljebb 2 százalékos lehet, de ha az adós a kamatforduló előtt bejelenti szándékát, akkor maximum másfél százalék. A személyi kölcsönöknél a maximális mérték 0,5, illetve 1 százalék a hátralévő futamidőtől függően, s a minősített fogyasztóbarát lakáshiteleknél is legfeljebb 1 százalékos lehet az előtörlesztés díja. Fontos kivételt jelent ugyanakkor, hogy évente egyszer díjmentesen is adott a lehetőség az előtörlesztésre abban az esetben, ha annak összege nem haladja meg a 200 ezer forintot.

Az előtörlesztés kapcsán fontos figyelemmel lenni a jelzáloghitel felvételekor igényelt kedvezményekre is, mert a pénzügyi szolgáltatók nagy részénél egy bizonyos időn belül végrehajtott elő- vagy végtörlesztésnél ezeket vissza kell fizetni. Ezek jellemzően a hiteligényléshez kapcsolódó átvállalt vagy elengedett díjtételek, mint például az értékbecslés, a hitelbírálat vagy éppen a közjegyző díja is. Feltétlenül érdemes tehát előzetesen tájékozódni az előtörlesztés pontos feltételeiről annak érdekében, hogy a költségeket a lehető legkisebbre tudjuk szorítani.

BARÁT MIHÁLY