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COL UMN

크레딧 칼럼

데이빗 정 / 보아즈융자 대표 가 DTI에 관한 규정입니다. 이것이 강화 된 것은 우리 개인에게 중요한 의미를 담 고 있습니다. 앞으로 부동산 투자나 또는 사업을 지속적으로 팽창하여 부를 창출 하고자 원한다면, 세금 보고서상에 드러

수입대비 지출 비율(DTI)에 관한 개념은

자산 가치에 대한 대출보다는 현재 수입

입 대비 모기지 비율만을 산출한 것을 가

나는 수입을 지속적으로 늘려나가야 한

일반적으로 수입대비 얼마만큼의 반복적

이 얼마인지, 대출에 대한 모기지 페이먼

리킵니다. 이때 모기지 페이먼트라 함은

다는 것을 의미합니다. 개인 사업자일 경

인 지출이 있는지를 계산하여, 융자금액

트가 가능하지를 더욱 중요시 하게 되었

원금, 이자, 세금, 그리고 보험(화재보험 및

우에는 한결같이 세금에 대한 부담감과,

및 이자율 산출에 사용하는 비율을 가르

습니다. 이로 인해 DTI 개념이 융자 심사

모기지 보험 모두)을 포함한 금액입니다.

저소득이 주는 혜택으로 인해. 쉽게 소득

킵니다. 한국에서 몇년전부터 이 개념을

시 강화되어, 아무리 돈이 많아도 수입이

이 비율은 45% 미만이어야 합니다.

을 줄여 보고자하고자 하는 유혹이 빠지

도입하여 적용하고 있는데, 과거 대출 관

모기지 페이먼트를 충분히 낼 수 있는 것

다른 것을 가리켜 Bottom Ration라고 하

기 쉽습니다. 그러나 앞으로 금융권의 융

행에 따르면, 비록 수입이 적어도 집 가격

으로 판단되지 않으면, 융자를 받을 수

는데, 이 비율은 위에 설명한 Top Ratio

자를 적절이 이용하려면, 적절한 세금보

의 50% 다운만 하면, 비록 융자 금액이

없다는 시중의 이야기를 강하게 뒷받침

에 기타 고정 페이먼트, 크레딧 카드,

고가 함께 이루어져야 함을 늘 기억해야

수억이 되어도 은행이 쉽게 빌려 주는 경

하게 되었지요.

Student Loan, 기타 등등 (크레딧 보고

할 것입니다. 그래야, 금융위기로 얼룩진

우가 허다했습니다. 그러나 금융사태 이

본격적으로 DTI 에 관한 설명을 드리겠

서 상에 나오는 모든 페이먼트를 가리킴)

경제도 살리고 개인의 금융환경도 함께

후 이러한 융자 관행이 얼마나 큰 후유

습니다. 저의 칼럼 전반부를 통해 인정받

을 포함해서 계산한 비율을 뜻합니다. 전

개선될 수 있다는 것을 명심하는 것이 금

증을 낳았는지 여실이 더러내 보이고 있

을 수 있는 수입에 관한 설명을 이미 드렸

기세, 전화비, 수도비등 비록 매달 고정적

융을 지혜롭게 사용하는 시작이 될 것입

습니다. 부동산 가격이 지속적인 상승 추

습니다. 그러한 인정받을 수 있는 수입을

으로 지불을 하나 이처럼 크레딧 보고서

니다.

세에 있었다면 상상도 할 수 없는 사태가

100이라고 가정하고, 한달 고정 지출을

상에 보이지 않는 페이먼트는 포함시키

*상기 조건은 Conventional 융자에만 해

발생되었지요. 서부지역만 하더라고 집값

백분율로 나누어서, 50% 미만이면 융자

지 않으셔도 됩니다. 이 비율은 최고 55%

당됩니다. 주택 구매 관련 모기지 종류

이 반토막이 나는 경우가 속출한 탓에 비

가능성이 있다고 판다해도 됩니다. 좀 더

를 상회할 수 없습니다.

가 다양함으로 상기 설명된 조건이 꼭 맞

록 50% 아니 그 이상의 다운페이를 하

구체적으로 말씀드리면, DTI 비율을 두

위에서 설명드렸듯이 지난 2007년 금융

지 않아도 융자의 기회가 있음을 알려드

고 산 경우에도 차압되는 경우가 많이 발

개의 비율로 나눌 수 있습니다.

위기 이후로 금융권의 융자 기준이 지속

립니다. 다만 가장 일반적인 융자 조건임

생되었습니다. 이로 인해 금융기관에서는

하나는, Top Ratio라고 하는데 이것은 수

적으로 강화되고 있습니다. 그 중에 하나

으로 참고로 사용하시길 권해 드립니다.

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주간필라 Mar 27.2015-Apr 2.2015

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