TOП-10 ИНШУРТЕХ-ТРЕНДОВ НА 2017 ГОД
Прогнозы составлены по итогам конференций: Insurance Rising-2016 (London), Blockchain Money-2016 (London), The Tech Expo-2016 (London)
Развитие частного и государственного партнерства
1
Тодд Болт (Todd Bault), консультант R3 CEV «Крупным компаниям очень сложно делать много инноваций самостоятельно. Консорциум R3 и другие делает эту работу за них, но компаниям важно «подключать» эти инновации к своему бизнесу…» Из интервью Future magazine
Кейсы:
Инвестиции и рост влияния глобальных конгломератов, консорциумов и хабов как созданных государством (внутри и межгосударственные кейсы), так и бизнесом
• Hong Kong Monetary Authority намерен стимулировать развитие инноваций и стартапов в области финтеха через создание хаба. • Финтех-регуляторы Сингапура (The Monetary Authority of Singapore) и Швейцарии (Swiss Financial Market Supervisory Authority) усиливают сотрудничество в области финтеха.
In-house акселерация идей и проектов
2 Практика развития идей и стартапов через внутренние акселераторы и инкубаторы СК и СГ
Кейс: • Создание СГ Allianz акселератора AllianzX и недавняя новость о сохдании акселератора LumenLab компанией Metlife. Цель - поиск новых идей, продуктов и сервисов, которые бы стали конкурентным преимуществом компаний на рынке. Компания Metlife одна из немногих страховых игроков, которая вошла в глобальный блокчейн-консорциум, объединивший крупнейшие банки мира.
Акселератор LumenLab
Автоматизированный андеррайтинг
3 Гибкий андеррайтинг, расширенное предложение рисков и улучшенный потребительский опыт с немедленным и адекватным риск-менеджментом прямо в точке продаж.
Кейс: • Проект Hannover ReFlex, который реализуют Hannover Life Reassurance Company of America (входит в третью по величине перестраховочную группу мира) и софт-девелопер Ladder. Проект предоставляет возможность «умного страхования жизни» с встроенным риск-менеджментом от Hannover Re и автоматизированными решениями по андеррайтингу. В результате потребитель получает простой, прозрачный опыт в страховании жизни, который имеет отличный дизайн и является эффективным. Сервис планируют запустить до конца года. Данный продукт может продаваться без посредников, хотя и этот вариант также предусматривается.
Применение технологии блокчейн в страховании
4 2017 год называют годом блокчейна в страховании и финтехе. По данным McKinsey, инвестиции в блокчейнстартапы выросли до $800 млн. C 2014 года AXA, Generali, Allianz, Lloyds of London, Mutual Insurance и MetLife вложили миллионы в изучение технологии блокчейн и ее сильных сторон в связке с потребителем, регулятором и друг другом.
Кейс: • Дочерняя компания страхового гиганта (Allianz Risk Transfer AG) и крупнейший инвестор в перестраховании рисков (Nephila Capital) запустили проект, в рамках которого решили протестировать использование смарт-контрактов на блокчейн для закрытия своп-сделок по катастрофическим рискам. В ходе эксперимента они обнаружили, что процессинг и покрытие рисков между сторонами может быть существенно ускорено и упрощено. Также блокчейн-технология может быть применена для микро-страхования, что позволит сократить административные издержки, но лишь в случае автоматизированного андеррайтинга и урегулирования, которые бы строились на неизменных правилах и доступных базах данных.
Инвестиции в IOT
5 IOT позволяет: • Понять изменения потребительского поведения и разработать различные модели ценообразования (пример телематики и корректировки тарифа в зависимости от стиля вождения); • консолидировать big data и использовать ее на пользу клиента через запуск релевантных продуктов; • запустить процесс автоматического урегулирования через различные девайсы.
Кейсы: • Платформа решений для «умного дома» Cozify. Может быть интегрирована со страхованием домашнего имущества. • British Gas & AXA UK предлагают страхование домашнего имущества. • Allianz & Panasonic договорились о партнерстве с целью предоставлять smart home solutions.
Автоматизация под управлением искусственного интеллекта (ИИ) - AI-driven automation
6 Весомая составляющая области ИИ машинное обучение - может изменить страховой бизнес, предоставив три преимущества: создание больших массивов данных; усиление аналитики посредством более простой и быстрой обработки данных; а также понимание, продлит ли страхователи полис или уйдет и что можно сделать с этим.
Кейс: • AIG инвестировал в Human Condition Safety - стартап, который совместил носибельную технологию с искусственным интеллектом. «Умная одежда» позволяла предотвратить травмы на производстве и снизить убыточность страхования сотрудников на производстве.
Know Your Customer & On-demand insurance – Знание клиента и персонализированное страхование
7 Работайте с потребностями клиентов и их ожиданиями. При этом учтите, что клиенты стремятся к диджитализации: согласно исследованию Bain & Co 79% потребителей в мире отмечают, что на протяжении будущих лет будут преимущественно использовать диджитал-каналы для взаимодействия со страховщиками.
Кейс: • Датская компания InShared - один из первых полностью диджитал-СК, предлагающих виртуального ассистента на своем веб-сайте с 2012 года, который осуществлял 56% всех контактов компании, не связанных с урегулированием. https://www.inshared.nl/
Развитие инноваций через партнерство классического и стартап-рынков
Кейсы: • Партнерство Munich Re Partners со стартапом TROV в продвижении персонализированного страхования в США. • Пилотное сотрудничество AXA UK с TROV по личному страхованию.
8 Объединение глубинного опыта СК и гибкости, а также креативности стартапа способно усилить диджиталтрансформации на страховом рынке.
Кибер-безопасность
Кейсы: • Принятие правительством Isle of Man в 2015 году законодательного акта, защищающего права клиента (т. н. Proceeds of Crime Act).
9 Защита клиента и бизнеса от внешних кибер-угроз по мере их роста. 2017 год будет годом ужесточения регуляторного поля в этой связи. Также будут активно развиваться стартапы, предлагающие защитные сервисы.
• Стартап-идея по кибер-безопасности - CyNation https://www.cynation.com/
Трансформация рынка труда под влиянием robotics
10 Инновационная революция меняет ландшафт рынка труда. Например, По мнению британской Wealth Management Association роботикс и появление роботизированных консультантов, которые будут оказывать услуги от примитивного обслуживания потребителя до финансового планирования и инвестиционных консультаций, трансформируют сферу wealth management и financial advising.
Кейс: • В ноябре в Сингапуре была проведена первая сделка на роботизированной консалтинговой платформе WeInvest, которая предоставляет сервис за более низкую комиссию и позволяет сокращать расходы. По прогнозам Business Insider Intelligence доля робо-консултинга к 2020 году вырастет до 10% рынка.
Кейт Щеглова, CEO Future Communications Lab, MSc Strategic Marketing / Digital Communications (London Metropolitan) kscheglova@gmail.com
Спасибо за внимание