

I snart 150 år har Odal Sparebank bidratt til bærekraftige lokalsamfunn. I dag er vi også en pådriver for klima- og miljøvennlig verdiskaping – og skal vise vei gjennom å være et bærekraftig fyrtårn i vårt markedsområde.
Banken har de siste årene løftet bærekraft som et strategisk satsingsområde, og vi er nå inne i siste år i vår gjeldende bærekraftsstrategi. Vi har tatt – og fortsetter å ta – mange framtidsrettede valg. For eksempel etablering av elbilladere, gjenbruk av møbler, energieffektivisering – blant annet bergvarme ved vårt kontor på Skarnes, avfallshåndtering, reduksjon av papirforbruk og økt bruk av digitale løsninger. Vi foretar dessuten bærekraftsvurderinger av alle nye bedriftskunder, og tar et formidabelt ansvar innenfor sosial bærekraft.
Men vi er fremdeles langt unna målstreken.
Som Eika-bank skal Odal Sparebank følge opp Eika Alliansens klimaambisjon om netto nullutslipp innen 2050, og vi vet at finansbransjen treffes av en rekke lovkrav innenfor bærekraftsområdet de kommende årene.
Et av grepene vi har valgt for å stå bedre rustet for framtiden – og for å sikre økt kompetanse og bevissthet blant våre ansatte, er å Miljøfyrtårn-sertifisere alle våre fire kontorer. Vi skal sertifisere kontorene samtidig, som gjør prosessen noe mer omfattende, men vi har en ambisjon om at vi skal være fullt ut miljømerket i løpet av våren 2024.
Miljøfyrtårn-sertifiseringen blir en viktig milepæl for Odal Sparebank, og vi har en ambisjon om at dette skal være en katalysator for videre arbeid med bæ-
rekraft i hverdagen. I forlengelsen av sertifiseringen vil vi blant annet jobbe med å løfte bærekraftskompetansen hos våre rådgivere på privatmarked, og vi skal videreutvikle vår rolle i omstillingen av små og mellomstore bedrifter. Vi skal i tillegg ta stilling til finansielle utslipp, gjøre gode vurderinger av eksisterende og nye grønne produkter, og vi skal ikke minst klare å nå målene vi setter oss for klima, miljø og arbeidsmiljø gjennom Miljøfyrtårn-prosessen.
Denne rapporten understøtter at vi tar samfunnsansvaret vårt på alvor, og neste år vil vi bygge videre på dette grunnlaget gjennom å presentere et klimaregnskap for alle fire kontorene våre, samt dele mer informasjon om blant annet finansielle utslipp.
Lokalbankenes rolle som drivkraft for vekst og utvikling i lokalsamfunnene – ikke minst innenfor klima og miljø – vil framover bli viktigere enn noen gang. Den rollen er Odal Sparebank klar for å ta.
John Kristian Strand
Kommunikasjons- og bærekraftsansvarlig
Bedriftsmarked i Odal Sparebank har gjennomført
260 bærekraftsvurderinger.
Odal Sparebank sin visjon er å skape merverdi for kunder og lokalsamfunn. Vi har i snart 150 år, siden oppstarten i 1877, vært med og bidratt til bærekraftig utvikling i våre lokalsamfunn.
Å sikre økonomisk og sosial bærekraft i norske lokalsamfunn har vært lokalbankenes hovedoppgave siden de ble opprettet for mer enn 150 år siden. Prinsippene for bærekraftig bankdrift gir oss et nyttig verktøy for å ta bærekrafttenkingen inn i en ny tid, i tråd med FNs mål for bærekraftig utvikling og Parisavtalen. Prinsippene utfordrer oss også til å forstå hvordan virksomheten vår påvirker verden rundt oss på godt og vondt, være åpne om det og endre arbeidet vårt slik at vi påvirker samfunnet enda mer positivt og mindre negativt.
FNs PRINSIPPER FOR ANSVARLIG BANKDRIFT
Odal Sparebank arbeider etter seks prinsipper for ansvarlig bankvirksomhet:
1. Tilpasning
Odal Sparebank skal tilpasse forretningsstrategien sin slik at den er i samsvar med enkeltmenneskers behov og samfunnets overordnede mål, slik det kommer til uttrykk i FNs mål for bærekraftig utvikling, Parisavtalen og i relevante nasjonale rammeverk.
2. Påvirkning og målsetting
Odal Sparebank skal kontinuerlig øke sin positive påvirkning og redusere sin negative påvirkning på mennesker, klima og miljø som følge av sine
aktiviteter, produkter og tjenester. For å oppnå dette skal vi i løpet av strategiperioden sette og publisere konkrete mål på de områdene som har størst positiv og negativ effekt.
3. Kunder
Odal Sparebank skal jobbe proaktivt med sine kunder og oppmuntre til bærekraftig virksomhet og muliggjøre aktiviteter som skaper velstand for nåværende og fremtidige generasjoner.
4. Interessenter
Odal Sparebank skal proaktivt samarbeide med interessenter for å oppnå samfunnets overordnede mål.
5. Styring og kultur
For å nå våre mål for ansvarlig og bærekraftig bankdrift, vil vi gjennomføre effektive styringsverktøy og en kultur for bærekraftig virksomhet.
6. Åpenhet og ansvarlighet
Odal Sparebank skal årlig gjennomgå sin individuelle og kollektive implementering av disse prinsippene, og være åpne og ta ansvar for sin positive og negative påvirkning på samfunnets overordnete mål.
4 – BærekraftsrapportFNs bærekraftmål er verdens felles arbeidsplan for å utrydde fattigdom, bekjempe ulikhet og stoppe klimaendringene innen 2030. Som bank har vi påvirkning på de fleste av FNs bærekraftmål. I 2023 har Odal Sparebank valgt å prioritere tre av FNs bærekraftsmål:
Sikre god helse og fremme livskvalitet for alle, uansett alder.
God helse er en grunnleggende forutsetning for menneskers mulighet til å nå sitt fulle potensial og for å bidra til utvikling i samfunnet. Hvordan helsen vår er, påvirkes av miljø, økonomi og sosiale forhold.
Sikre inkluderende, rettferdig og god utdanning og fremme muligheter for livslang læring for alle.
Utdanning er en grunnleggende menneskerettighet. I dag går nesten alle barn og unge i Norge på skolen, men fremdeles er det 763 millioner mennesker i verden som ikke kan lese eller skrive, hvorav to tredeler er kvinner.
Gjøre byer og lokalsamfunn inkluderende, trygge, robuste og bærekraftige
I Norge bor rundt 80 prosent av befolkningen i byer og tettsteder, og de fleste har tilgang til vann, veier, tjenester, energi og søppelhåndtering. Vi må jobbe med å bedre luftkvaliteten enkelte steder, og ta bedre vare på naturen.
Her vil vi belyse noen av de viktigste prosjektene relatert til god helse og livskvalitet.
Avslutning av prosjektet «Ung inkludering» i Kongsvingerregionen, der vi holdt et innlegg om hva vi har gjort i eget hus.
Vi tok i 2019 et initiativ overfor odalskommunene, der vi inviterte de med i et prosjekt kalt «Inkludering og samskaping». Vi hadde møter med ledelsen, kommunestyret og andre sentrale personer i begge odalskommunene, der vi satte inkludering på agendaen.
Vi har også deltatt i prosjektet «UNG inkludering»; et forskningsprosjekt over tre år som ble avsluttet 31.12.2023. Prosjektet omfattet alle kommunene i Kongsvingerregionen, og det ble jobbet parallelt med forskning og konkrete tiltak i de ulike kommunene. Vi deltok aktivt i Kongsvinger kommune i hele perioden, og det er gledelig at kommunen fortsetter dette arbeidet også i 2024. Banken er også med videre, der vi kan være en pådriver og bidra med midler når det kommer til gjennomføring av tiltak. Vi fortsetter å sette søkelys på samarbeid på tvers i kommunen og være med og skape møteplasser.
FINANSIELL INKLUDERING – HINDRE UTENFORSKAP Bærekraft er mer enn klima. Lik fordeling av muligheter mellom kjønn, og mellom mennesker med forskjellig utgangspunkt er også viktige mål for bærekraftarbeidet.
Å kunne delta i samfunnet og styre egen økonomi er en viktig forutsetning for likeverd, og noe de fleste av oss tar som en selvfølge. Hvis du ikke har godt syn, full førlighet i begge hendene eller god digital kompetanse, er ikke sikkert du uten videre kan bruke digitale tjenester som en vanlig mobil- eller nettbank.
Å bli stengt ute fra digitale løsninger, gjør hverdagen vanskelig og bidrar til utenforskap. Eika ønsket å lage Norges mest inkluderende mobilbank og derfor har tilgjengelighet og inkludering vært et premiss fra starten av i arbeidet med den nye mobilbanken. Det har krevd mye arbeid med testing av ekte brukere.
Høsten 2022 kom en ny bransjenorm om «Finansiell inkludering» for å ivareta ikke-digitale brukere. De som ikke evner å ta i bruk digitale løsninger skal ikke bli ekskludert fra samfunnet, men ha muligheten for å være bankkunde ved hjelp av ikke-digitale tjenester.
Vi i Odal Sparebank har, i motsetning til mange andre banker, ei åpen dør og våre kunder kan komme til i banken og få hjelp til ulike ting, uten å ha bestilt time på forhånd. Vi hjelper kundene våre i alle faser i livet; fra fødsel til død, og alt imellom. Vi bidrar også med vår kompetanse på besøk i Eldre kafé og lag/foreninger som ønsker bistand med nettbank, mobilbank mm.
Dette er helt spot on for meg. Håpet er å bidra til en bedre hverdag for alle involverte.
Vera Moen Karlsen, student som har fullført fagskoletilbudet innenfor rehabilitering ved Høgskolesenteret i Kongsvinger
SAMFUNNSSTØTTE
Vi har i en årrekke bidratt med tellekorps, mat og stilt våre lokaler til disposisjon under TV-aksjonen i odalskommunene. Dette gjorde vi også i 2023.
Høsten 2023 gikk alle ansatte i Odal Sparebank i med rosa sløyfe i anledning Rosa sløyfe-aksjonen, i tillegg til at vi også markerte Movember.
GAVEMIDLER
Hvert år bidrar vi med betydelige summer som pløyes tilbake til våre lokalsamfunn. Dette er beskrevet i eget kapittel.
«INKLUDERINGSMILLIONEN»
Nyttårsaften hadde adm. banksjef en gladnyhet å dele; vi bevilget en ekstra million kroner til lag og foreninger som har gode prosjekter innen inkludering.
Vi fikk inn mange gode søknader, hele 50 i tallet, og midlene fordeles etter gitte kriterier.
SAMARBEIDSAVTALER
Vi har ca. 30 samarbeidsavtaler med lokale lag og foreninger, og er med det en av de større bidragsytere lokalt til lag og foreninger. Dette er også beskrevet i eget kapittel.
Odal Sparebank har cirka 30 samarbeidsavtaler med lokale lag og foreninger.
Odal Sparebank bidrar inn i skolen, og hadde før jul 2023 ulike opplegg for elevene på 8., 9. og 10. trinn ved Kongsvinger ungdomsskole.
Bærekraftmålet handler om å sikre inkluderende, rettferdig og god utdanning samt fremme muligheter for livslang læring for alle.
Vi har, sammen med annet næringsliv, gitt betydelig støtte for å være med og utvikle «Kunnskapsbyen Kongsvinger.»
HØGSKOLESENTERET/ FAGSKOLEN PÅ KONGSVINGER
Vi har i flere omganger gitt tilskudd til Fagskolen i Kongsvinger, retning innenfor helse. Dette for å sikre god etterutdanning av helsepersonell. Ved en rundspørring blant kommunene i Kongsvingerregionen, ble dette studieløpet trukket fram som det viktigste å gjennomføre over tid.
Det er generelt mangel på helsepersonell, og det er særs viktig å beholde de i yrket, samt å gi dem muligheten for å ta videreutdanning. Det er også et viktig element for å sikre livslang læring for alle. Vårt bidrag har gjort det mulig å gjennomføre dette utdanningsløpet de siste tre årene.
HØYSKOLEN INNLANDET
Vi har som lokal aktør, gitt et betydelig tilskudd til realisering av Science Park; Forskningsparken i Kongsvinger. Dette vil gi Kongsvinger et løft som utdanningssenter der bærekraft, digital analyse og business analytics er stikkordene. Dette er et stort løft for regionen, og det vil bety mye for utviklin-
gen av byen og ikke minst studentmiljøet å få dette på plass. Offisiell åpning av forskningsparken er våren 2024.
Åpningen av forskningssenteret; CREDS ble foretatt høsten 2022. CREDS står for: Center for research on digitalization and sustainability – Senter for digitalisering og bærekraft. Forskningssenteret skal utføre flerfaglig og anvendt forskning for å løse komplekse utfordringer i forhold til det grøn-
Vi er utrolig glade for bankens engasjement, og i noen tilfeller har det vært helt avgjørende med støtte fra Odal Sparebank.
Vegard Herlyng, Høgskolesenteret i Kongsvinger
ne skiftet og digital transformasjon. Senterets virksomhet skal hjelpe til med de utfordringene som privat og offentlig sektor står overfor. Senteret skal hjelpe virksomheter til å bidra med kunnskap på individ-, bransje- og samfunnsnivå.
Vi bidrar til husleia slik at studentene har et sosialt rom for å møtes; rommet «Bomba» i kjelleren på Høgskolen. Vi har også hatt flere foredrag og undervisningsopplegg for studentene, noe som er kjærkomment og populært blant studentene. Vi bidrar også til aktiviteter under Fadder uka hvert år, og vi ønsker på den måten å være med og løfte Kongsvinger som studentby.
KUNNSKAPSBANKEN
På hovedkontoret på Sand i Nord-Odal er vi samlokalisert med Nord-Odal bibliotek. Sammen har vi etablert «Kunnskapsbanken». Vi legger vekt på kunnskapsbasert formidling – i biblioteket som lokalsamfunnets kunnskapssenter, og med banken som støttespiller for et bredt spekter av aktiviteter som foregår i bygda. Samarbeidet gir innbyggerne en rekke interessante og lærerike arrangement –gratis, og åpent for alle!
PERSONLIG ØKONOMI I SKOLENE
For ungdomsskolene i odalsbygdene har vi hvert år stilkonkurranse for 8. trinn, der tema utarbeides sammen med lærerne, men temaet er relatert til personlig økonomi. Vi erfarer at det trengs mer om dette viktige temaet i skolene og at lærerne ønsker faglig bistand fra banken.
Vi bistår også i prosjektet «Å sette bo», der elevene får et innblikk i hvordan det kan være å legge planer for voksenlivet. På videregående skole har vi deltatt i Ungt Entreprenørskap (UE), som rådgivere og dommere.
I desember var vi på Kongsvinger ungdomsskole (KUSK) og hadde ulike opplegg for 8., 9. og 10. trinn. I 8. trinn snakket vi om «Hva gjør du med konfirmasjonspengene»?. I 9. trinn snakket vi om og i 10. trinn hjalp vi de i gang prosjektet «Sette bo». Veldig spennende å få være med på og noe vi håper å kunne fortsette med.
For første gang har vi en lærling i salg- og servicefaget, og Mya har nå vært hos oss i snart to år. Hun har gått to år på Øvrebyen videregående skole, og skal ta fagbrev i salgsfaget hos oss i mai 2024.
Vi vurderer å ta inn ny lærling fra høsten 2024.
I 2023 hadde vi en kvinne fra Pakistan i arbeidstrening hos oss gjennom NAV. Vi vurderer å ta inn flere på arbeidstrening framover.
SAMARBEID MED KURER AS
Dette er et skikkelig kinderegg av et prosjekt; Transportfirmaet Kurer AS har behov for flere sjåfører med klasse 2 – de har ansatte som ønsker å ta utdannelsen, men som ikke har mulighet til å ta den økonomiske belastningen.
Jo, man ringer lokalbanken og ber om et møte! Banken bidrar med lån uten sikkerhet og med en gjensidig avtale, har vi en løsning som sikrer firmaet tilgang til sjåfører, og ansatte som får en ønsket utdanning.
Vinn-vinn heter det!
Odal Sparebanks Bærekraftspris bidrar til å løfte bærekraftsarbeidet i våre lokalsamfunn. Premien er 200.000 kroner og et diplom med bilde av Kåre Tveter.
Målet skal bidra til å gjøre byer og lokalsamfunn inkluderende, trygge, robuste og bærekraftige.
Dette bærekraftsmålet ble tatt inn som et av våre tre fokusmål i 2023, og er på mange måter en beskrivelse av norske lokalbankers rolle som støttespillere og pådrivere for utvikling i samfunnet rundt oss.
I snart 150 år har vi tatt ansvar og engasjert oss i lokalsamfunnene rundt oss, vi støtter organisasjoner, lag og foreninger – og tar i bruk våre virkemidler til å fremme vekst og bærekraftige valg.
I tillegg til tiltakene som nevnes på disse sidene, gjennomfører vi også en rekke andre arrangementer i egen regi, som landbrukstreff, sparekveld osv.
For å bidra til å løfte bærekraftarbeidet i våre lokalsamfunn, delte vi i fjor ut Odal Sparebanks Bærekraftspris for aller første gang. Dette ble et godt samarbeid med Høgskolesenteret i Kongsvinger og Klosser Innovasjon.
Vi gikk bredt ut og ba om nominasjoner på bedrifter som har utmerket seg innen ett eller flere av bærekraftsområdene:
E: Environment – klima og miljø
S: Social – sosial bærekraft
G: Governance – selskapsstyring/kjernedrift
Prisen omfatter bedrifter som har sitt virke i Odalen, Kongsvinger eller Eidskog, og er pålydende hele 200.000 kroner samt et diplom med bilde av Kåre Tveter.
Vi fikk inn mange gode nominasjoner, og juryen valgte ut tre finalister; Skarstad Gartneri AS, Veflen Entreprenør AS og Joker Brandval. Vi utarbeidet gode filmer av alle tre finalistene, som ble vist under prisutdelingen på vår «Helaften med banken» i februar 2023.
Og vinneren ble Veflen Entreprenør AS!
I løpet av våren 2024 skal vi dele ut bærekraftsprisen for 2023, og denne gangen involverer vi i tillegg Innovasjon Gardermoen og utvider nominasjonsområdet til å inkludere Øvre Romerike.
#TREFFES
Kommuner, næringsliv og Høgskolesenteret i Kongsvingerregionen samarbeider årlig om å tiltrekke seg utflyttede personer, og forhåpentligvis lokke disse tilbake igjen.
Odal Sparebank er en viktig støttespiller for denne tilbakeflyttingskampanjen, og vi deltok da flere hundre mennesker tok turen til Vippa i Oslo i november for å høre mer om hva Kongsvingerregionen kan tilby.
Vi, sammen med Nord-Odal kommune og Sør-Odal kommune, etablerte i 2021 Odal Næringsfond.
Vi har siden starten lykkes med å få inn gode, kvalifiserte søknader hele veien.
Her kan nystartede bedrifter eller andre søke om midler fire ganger i året. Dette fondet har fungert meget godt og styret kan vise til gode prosesser og god utnyttelse av midlene.
Et godt eksempel på at vi sammen får ting til!
300.000
Odal Sparebank bidrar med 300.000 kroner årlig til Odal Næringsfond – et fond for både nyetablerere og eksisterende virksomheter med utviklingsbehov.
Vi gir årlig ut en betydelig del av vårt overskudd til allmennyttige formål; til lag og foreninger som i særlig grad bidrar til gode oppvekstsvilkår for barn og unge.
I 2023 bidro vi med 7,5 millioner kroner i vårt markedsområde.
Vi prioriterer tildeling til:
o Tiltak som involverer barn og unge i våre markedsområder
o Tiltak som bidrar positivt innen FNs bærekraftmål innenfor god helse og utdanning, samt målet om bærekraftige byer og lokalsamfunn
o Gode klima og miljøtiltak
o Tiltak med på inkludering av alle
o Formål som har verdi og nytte over tid
Vi har i dag ca. 30 avtaler med lag og foreninger i våre markedsområder, fordelt på odalskommunene, Kongsvinger og Øvre Romerike. Beløpets størrelse varierer etter antall medlemmer, aktivitet og gjenytelser.
Odal Sparebank sponser lag og foreninger som har aktiviteter rettet mot barn og unge, med fokus på idrett, kultur og kunnskap. Vi sponser bredde av lokal idrett og kultur, med vekt på barn og unge. Fordelingen skal være bred og inneholde flere grener, og vi prioriterer bredde framfor elitesatsing.
Vi ønsker å bidra til økt fokus på inkludering og livskvalitet hos våre samarbeidspartnere. I våre samarbeidsavtaler har vi med et eget punkt i avtalen som handler om inkludering og livskvalitet i våre lokalsamfunn. Vi har temaet oppe i våre møter med lagene, og vi forventer at lagene har en plan på dette arbeidet, slik at vi kan følge opp dette underveis.
Et barns oppvekst består av flere elementer; barnehage, skole, fritidsinteresser og hjemmet, og det er derfor viktig at disse samhandler; at alle jobber mot samme mål. Tiltak med dette for øyet, kan vi også være med og støtte.
Odal Sparebank har utstedt grønne obligasjoner på til sammen 450 millioner kroner.
Ansvarlig kredittgiving
Bærekraft (ESG) og klimarisiko skal nå inngå som en fast del i bankens risikostyring og kredittvurdering. ESG og klimarisiko vil da bli en del av den framtidige risikovurderingen både i den enkelte kredittsaken samt i bankens vurdering av kapitalbehov/ICAAP. Risikoen for at kunden forurenser det ytre miljø, som i dag inngår i kredittsaken, vil nå inngå som en del av en mer omfattende vurdering rundt klima og ESG.
Banken har en beskrivelse av ESG- og klimarisiko i alle nye BM-kredittsaker, samt vurdering av ESG-risiko i alle nye PM-saker. Bærekraft handler om hvordan selskapet påvirker omgivelsene, og hvordan omgivelsene påvirker selskapet. Bærekraft dekker miljø-, samfunns- og styringsmessige forhold. Klimarisikoen er et resultat av hvordan bankens kunder påvirkes av både fysiske klimaendringer og omstillingen til et lavutslippssamfunn. Ny kreditthåndbok lansert i 2. halvår 2023 angir hvordan rådgiver skal redegjøre for hvordan kunde og sikkerhet vil kunne være eksponert for denne type risiko.
Banken bruker Eika Boligkreditt AS (EBK) som finansieringskilde for boliglån, EBK har utarbeidet grønt rammeverk og utstedt grønne obligasjoner.
Banken startet 2. halvår i 2022 å tilby grønne boliglån samt energisparelån. I tillegg tilbyr vi grønne billån gjennom Eika Kredittbank As. Gjennom dette ønsker vi å stimulere våre kunder til å ta mer bærekraftige valg.
Banken har eget låneprodukt for unge kunder under 34 år, boliglån for unge (BLU). Produktet er med på å lette tilgangen til boligmarkedet for unge kunder. Produktet prises lavere enn ordinær boliglånsrente samt unge kunder prioriteres i vår fleksibilitetskvote i boliglånsforskriften.
Den siste perioden har vært krevende for en del av bankens kunder. Sterk prisvekst, høye energikostnader og stigende rente gjør at mange må endre sine prioriteringer. Gjennom gode rådgivingssamtaler i banken blir kundene bevisstgjort på egen økonomi og de valg man kan ta. Det har vært flere søknader om avdragslettelser enn tidligere år.
Ansvarlig forsikringsvirksomhet
Odal Sparebank tilbyr kundene produkter gjennom Eika Forsikring AS. Det mest bærekraftige utfallet er å forhindre at skaden oppstår, og skadeforebyggende arbeid har lenge vært i fokus i Eika Forsikring. Innsatsen på skadeforebygging har forplantet seg i flere samarbeids-avtaler og prosjekter, eksempelvis med Trygg Trafikk for å forebygge trafikkulykker, sensorteknologi som forebygger branner og yter tilskudd til kontroll av driftsbygninger på landbruk.
Når skaden først oppstår, stiller Eika Forsikring strenge krav til hvordan skadeutbedringen skal foregå. Alle nye hovedleverandører og reforhandlede avtaler i skadeoppgjør har krav om sertifisering gjennom ISO 14001, Miljøfyrtårn, EMAS eller lignende standard.
Det arbeides aktivt med å fremme sirkulærøkonomi og gjenbruk i selve skadeoppgjøret så lenge kvalitet og sikkerhet ikke forringes.
Odal Sparebank tilbyr en rekke ulike spare- og investeringsprodukter. I tillegg til tradisjonelle bankspareprodukter, tilbyr banken fonds- og investeringsprodukter via Eika Kapitalforvaltning AS (EKF) og Norne Securities. Både EKF og Norne Securities har egne bærekrafts- policyer og målsettinger og banken stiller seg bak disse. EKF opererer iht. norsk lov, men har i tillegg valgt å innrette sine investeringer etter en rekke internasjonalt anerkjente prinsipper og initiativer som omhandler bærekraft og samfunnsansvar. EKF har også valgt å signere på FNs prinsipper for ansvarlige investeringer (UN PRI).
Når EKF gjør en investeringsbeslutning, vil selskapets ESG-profil inngå som et av kriteriene for utvelgelse. EKF følger også Statens Pensjonsfonds investeringsprofil som har tydelige retningslinjer når det gjelder ansvarlige investeringer. Det innebærer at det ikke investeres i selskaper som Etikkrådet i Norges Bank fraråder. EKF investerer heller ikke i selskaper som gjør seg skyldig i:
o Grove krenkelser i menneskerettigheter
o Alvorlig miljøskade
o Alvorlige krenkelser av individers rettigheter i krig og konflikt
o Grov korrupsjon
o Andre grove brudd på grunnleggende etiske normer
I tillegg til å følge Norges Banks liste over ekskluderte selskaper, har EKF også valgt å ekskludere selskaper innen industriene: kull, tobakk, våpenproduksjon og gambling. EKF har også ekskludert selskaper som produserer klasevåpen, kjernevåpen, landminer og salg av militært materiell til vis-
se stater fra investeringsuniverset. EKF utelukker videre også selskaper basert på produktinvolvering som f.eks. palmeolje, pornografi og oljesand. For mer informasjon om EKF arbeid med ansvarlige investeringer og en mer detaljert oversikt over EKF sine ESG retningslinjer, se:
https://www.eika.no/spare/ansvarlige-investeringer
EKF forvalter bankens likviditetsportefølje i henhold til gjeldende regelverk for bærekraftige investeringer, som beskrevet over.
Bankens kredittgiving finansieres hovedsakelig med innskuddsmidler og obligasjonslån. Banken ønsker å bidra til å øke positiv og redusere negativ miljøpåvirkning gjennom egen investerings- og fundingvirksomhet.
GRØNT RAMMEVERK
Vi etablerte grønt rammeverk for utstedelse av seniorobligasjoner i løpet av Q1 2023. Etablering av et grønt rammeverk er en del av bankens strategi for å styrke fokus på bærekraft både internt i organisasjonen og mot bankens kunder.
Vi har utstedt seks grønne lån etter at dette ble etablert, på til sammen 450 millioner kroner. Dette beløpet vil være stigende i perioden som kommer, da dagens utlånsportefølje gir mulighet for ytterligere tilsvarende beløp samt en betydelig andel av nye utlån også vil tilfredsstille kriteriene.
Mer informasjon om grønt rammeverk finner du på bankens hjemmeside.
Odal Sparebank har på privatmarked sikkerhet i grønn bolig i 18 % av alle lån.
Eika Kapitalforvaltning AS forvalter Odal Sparebanks likviditetsportefølje under vårt gjeldende regelverk for bærekraftige investeringer. Vi bekrefter at porteføljens plasseringer har vært i henhold til dette regelverket gjennom hele 2023.
EIKA KAPITALFORVALTNINGS REGELVERK FOR BÆREKRAFTIGE INVESTERINGER
Eika Kapitalforvaltning AS (EKF) opererer i henhold til norsk lov, men vi har i tillegg valgt å innrette våre investeringer etter en rekke internasjonalt anerkjente prinsipper og initiativer som omhandler bærekraft og samfunnsansvar. EKF har også signert på FNs prinsipper for ansvarlige investeringer (UN PRI).
Eika Kapitalforvaltnings modellen for bærekraftige investering er beskrevet i detalj i selskapets ESG-dokument (Environmental, Social and Governance). Målsetningen for selskapets ESG-strategi er å redusere risikoen på investeringene, og samtidig gi en bærekraftig, langsiktig avkastning.
Når Eika Kapitalforvaltning AS gjør en investeringsbeslutning, vil et selskaps ESG-profil inngå som et av kriteriene for utvelgelse. EKF følger også Statens Pensjonsfonds (Oljefondet) investeringsprofil som har tydelige retningslinjer når det gjelder ansvarlige investeringer. Det innebærer at vi ikke investeres i selskaper som Etikkrådet i Norges Bank fraråder.
Eika Kapitalforvaltning AS investerer heller ikke i selskaper som gjør seg skyldig i:
- Grove krenkelser av menneskerettigheter
- Alvorlig miljøskade
- Alvorlige krenkelser av individers rettigheter i krig og konflikt
- Grov korrupsjon
- Andre grove brudd på grunnleggende etiske normer
I tillegg til å følge Norges Banks liste over ekskluderte selskaper, har Eika Kapitalforvaltning AS også valgt å ekskludere selskaper innen industriene: kull, tobakk og gambling. Eika Kapitalforvaltning AS har også ekskludert selskaper som produserer klasevåpen, kjernevåpen, landminer og salg av militært materiell til utvalgte stater fra vårt investeringsunivers. EKF utelukker videre også selskaper basert på produktinvolvering som f.eks palmeolje, pornografi og oljesand.
For en mer detaljert oversikt over våre ESG retningslinjer viser vi til nettsiden: https://eika.no/spare/ansvarlige-investeringer
Odal Sparebanks ledergruppe besluttet før sommeren 2023 at alle fire kontorer på Sand, Skarnes, Kongsvinger og Kløfta skulle miljøfyrtårnsertifiseres, med et ønske om å i enda sterkere grad heve fokuset på bærekraft internt i banken – og øke rådgiverkompetansen på området.
I månedsskiftet oktober/november ble prosjektet igangsatt med støtte fra engasjert konsulent, og det forventes at alle fire kontorer skal sertifiseres i løpet av våren 2024.
Odal Sparebank treffes av Miljøfyrtårns felleskriterier og et eget kriteriesett for bank og finans, som i stor grad omhandler hvordan bærekraftige prinsipper implementeres i bankens drift og forvaltning.
I bærekraftsrapporten for 2024 vil vi vedlegge klimaregnskap et eget for alle fire kontorer.
Våren 2023 ble det besluttet at det skulle utarbeides en felles klimaambisjon i Eika Alliansen, og det er fagutvalg Bærekraft i Eika som har ledet arbeidet på oppdrag fra EBS-utvalget.
Forslag til felles ambisjon for alliansebankene, som Odal Sparebank er en del av, ble sendt til bankene på sommeren. Dokumentet er forventet vedtatt i løpet av 2024.
Hovedmål: Netto nullutslipp for samtlige banker senest innen 2050
Arbeidsmål:
1. Hver bank etablerer klimaregnskap med direkte utslipp og vesentlige kategorier for indirekte utslipp innen mai 2024
2. Etablerer ytterligere delmål i tråd med 1,5 gradersmålet og tiltaksplaner for å nå delmålene innen utgangen av 2024.
3. Årlig revidere og oppdatere klimaregnskap, tiltakspakker og delmål i tråd med oppdatert klimaforsking.
Eika Alliansen har vedtatt netto nullutslipp for samtlige banker senest innen 2050.
Intern kompetanseheving er et kontinuerlig arbeid. God kunnskap om bærekraft hos bankens medarbeidere er viktig for at vi skal kunne gi kundene gode råd, og for at vi skal kunne gjøre riktige vurderinger knyttet til blant annet risiko.
Våre medarbeidere har bl.a. vært gjennom flere opplæringssesjoner via Eika-skolen og deltatt i Eikas bærekraftsuke. Banken har også inngått avtale med Norsk Solenergiforening, og har gjennom dette tilgang på rådgiving for både medarbeidere og kunder.
Vi holder jevnlig seminarer for våre bedriftskunder, der vi vil bidra med vår kompetanse slik at de tar gode valg; nå og for framtida.
Høsten 2023 gjennomførte vi en klima- og miljøworkshop med alle ansatte, der man jobbet med ulike oppgaver i grupper. Noen av svarene som kom fram under gruppearbeidene, kan leses her.
I juni 2023 tiltrådte Odal Sparebanks aller første bærekraftsansvarlig, som skal være en pådriver for et økt bærekraftsfokus internt og eksternt – og blant annet rigge organisasjonen og produkter for en framtid med økte krav og forventninger innenfor området.
Bærekraftsansvarlig rapporterer årlig til styre og ledergruppa om arbeidet, og vil være en nøkkelperson i Miljøfyrtårn-arbeidet vårt som «overordnet miljøfyrtårnansvarlig» i Odal Sparebank. Bærekraftsansvarlig er leder for bankens miljøgruppe, som ble nedsatt i forbindelse med miljøfyrtårnsertifiseringen.
Høsten 2023 ble retningslinjer for bærekraft og samfunnsansvar utarbeidet og vedtatt av bankens styre. Vi definerer bærekraft (ESG) til å omfatte klima/miljø, sosiale forhold og etisk forretningsstyring, og dokumentet peker på hvordan vi kan
bidra til en bærekraftig utvikling i de områder og bransjer banken opererer i.
Retningslinjene er tilgjengelig på vår hjemmeside og kan leses her.
Digitalt tilrettelagt kriminalitet er en økende trussel og medfører et større omfang av grensekryssende kriminalitet. Nye betalingstjenester og internettbaserte programmer gjennomfører transaksjoner internasjonalt utenfor banksystemet, gir økt anonymitet og raskere overføring til lav pris, som gjør det yndet til bruk for kriminelle.
Både i Norge og internasjonalt har det vært en digital revolusjon de senere år, og digitaliseringen har skutt ekstra fart den siste tiden. Banken merker en økende trend der flere kunder enn før blir utsatt for digital svindel eller forsøk på dette. Det kan være ID-tyveri, kjærlighetssvindel, Olga-svindel, utpressing etc. Det er viktig at banken yter god informasjon overfor kunder, og at banken er raskt på når mistanke avdekkes.
Gjennom 2023 ser vi en økende trend med blant annet phishing, der en i noen situasjoner har klart å avverge hendelser, men også der kriminelle har lykkes og påført kunden og/eller banken store tap. Eika har investert i flere systemtiltak i løpet av 2023, og banken har hatt et eget prosjekt gående gjennom høsten for å bevisstgjøre kunder og lykkes bedre i å kommunisere denne risikoen for kundene. Banken bruker stadig mer ressurser på området, og tapene har aldri vært større enn i år. Økokrim har nå etablert en egen bedragerienhet, noe banken vurderer som positivt.
Både internasjonale og norske myndigheter stiller krav til å bekjempe økonomisk kriminalitet og hvitvasking av penger, og dette er et viktig samfunnsansvar banken har. For at banken ikke skal bli benyttet til hvitvasking, må banken kjenne sine kunder. Det innebærer blant annet å fastslå kundens identitet og å forstå kundens bruk av banktjenester.
God kunnskap om våre kunder og deres bruk av bankens finansielle tjenester er derfor grunn-leggende for å kunne drive banken i henhold til gjeldende regelverk.
Banken har de siste årene økt ressursbruk på området. Det ble ansatt én AHV-rådgiver i 2021, én i 2022 og én til i 2023. Dette er i tillegg til ressursbruk i den daglige oppfølgingen ute i kontornettet og på kundesenteret der overvåkingen og håndtering av alarmer foregår.
Odal Sparebank gjennomførte i 2023 aktsomhetsvurderinger av 26 leverandører som vi gjorde innkjøp på over 250.000 kroner fra.
Åpenhetsloven skal fremme virksomheters respekt for menneskerettigheter og anstendige arbeidsforhold, samt sikre allmenheten tilgang på informasjon. Loven pålegger blant annet virksomhetene en informasjonsplikt og en plikt til å gjennomføre aktsomhetsvurderinger som skal redegjøres for i en rapport som legges frem.
Odal Sparebank ønsker å bidra til en bærekraftig utvikling for miljø, mennesker og artsmangfold. Vi er bevisste på at bankens forankring i lokalmiljøet er en viktig del av den lokale verdiskapingen, og vi ønsker å bidra positivt til samfunnet rundt oss. For å ivareta vårt samfunnsansvar og den verdiskapingen banken står for, vil vi samarbeide med leverandører og tjenesteytere som imøtekommer våre krav og standarder.
Vi har som formål å gjennomføre optimale og effektive innkjøp med hensyn til pris, levetidskostnader, kvalitet og miljøbelastning. Samtidig som etterlevelse av nasjonale- og internasjonale lover og regler knyttet til menneske- og arbeidstakerrettigheter, miljø, korrupsjon og antihvitvask overholdes.
Odal Sparebank vedtok i 2023 nye retningslinjer for innkjøp, som gjelder alle bankens innkjøp på over kr 250.000. Disse innkjøpene skal være i tråd med våre prinsipper. Leverandører plikter å påse av underleverandørene også overholder de krav som Odal Sparebank stiller.
Odal Sparebank gjennomførte i 2023 aktsomhetsvurderinger av alle sine leverandører, og publiserte før sommeren en offentlig redegjørelse på sine hjemmesider.
Virksomheter som Odal Sparebank skal samarbeide med, må forplikte seg til å respektere UN Global Compacts ti prinsipper for ansvarlig næringsliv, som krever at bedriften skal:
1. Støtte og respektere vern om internasjonalt anerkjente menneskerettigheter
2. Påse at de ikke medvirker til krenkelser av menneskerettighetene.
3. Holde organisasjonsfriheten i hevd og sikre at arbeidstakers rett til å føre kollektive forhandlinger anerkjennes i praksis
4. Avskaffe alle former for tvangsarbeid
5. Sikre reell avskaffelse av barnearbeid
6. Sikre at diskriminering i arbeidslivet avskaffes
7. Støtte en føre-var-tilnærming til miljøutfordringer
8. Ta initiativ til å fremme økt miljøansvar
9. Oppmuntre til utvikling og bruk av miljøvennlig teknologi
10. Bekjempe enhver form for korrupsjon, inkludert utpressing og bestikkelser
De viktigste dokumentene i Odal Sparebank som ivaretar menneskerettigheter og anstendige arbeidsforhold er:
• Etiske retningslinjer
• Retningslinjer for varsling av kritikkverdige forhold
• Skjema for varsling av kritikkverdige forhold
• Retningslinjer for identifisering og håndtering av interessekonflikt
• Retningslinjer for innkjøp i Odal Sparebank, vedtatt i styret juni 2023
• Skjema for leverandørerklæring til bankens leverandører som omfattes av bankens retningslinjer for innkjøp
Innen utgangen av 2024 skal vi rullere vår bærekraftsstrategi. Den skal peke på hvilke bærekraftsmål vi skal ha fokus på de fire neste årene, og hvordan ansatte og banken som organisasjon skal utvikle seg i kommende strategiperiode.
I løpet av 2024 skal vi Miljøfyrtårn-sertifisere alle fire kontorene våre. Dette er et viktig arbeid som vil øke kompetanse blant våre ansatte og løfte fokuset på klima, miljø og arbeidsmiljø i et voksende konsern. I forlengelsen av vår egen sertifisering vil bankens bærekraftsansvarlig støtte datterselskapene Aktiv Eiendomsmegling Kongsvinger og Zynkron Regnskap i dere sertifiseringsprosesser.
De siste årene har bærekraft blitt en naturlig del av vurderingene som gjøres på bedriftsmarkedet, og det kommende året vil bærekraft også få en sterkere posisjon i vår rådgivning på privatmarkedet. Som en del av denne prosessen vil det bli vurdert hvilke grønne produkter banken skal tilby i framtiden, og hvordan vi på en best mulig måte kan stimulere til at enda flere kunder tar i bruk disse produktene.
Vi vil fortsette å ta vårt samfunnsansvar på alvor og aktivt bidra til utvikling av våre lokalsamfunn. I regnskapet for 2023 er det foreslått å sette av hele 10 millioner kroner til gaveinstituttet.
Gaveinstituttet skal bidra til å få i gang lokale bærekraftige tiltak som skaper vekst og utvikling, og utvikle bankens markedsområde til attraktive boog arbeidssted. Vi ser at samarbeid gir resultater, og vi vil fortsette å søke gode partnere for å oppnå vekst og utvikling i årene som kommer.