Revista Digital: Sistema Bancario

SISTEMA BANCARIO

Noviembre 2023 2° Edición

INSTITUCIONES BASEL FINANCIERAS HAZIM

¿Qué son?

How do they work?

BANKING SYSTEMS

DIRECTORIO Director Darío Maldonado Editores Basel Hazim Comité Editorial Basel Hazim Portada Basel Hazim Formato Basel Hazim Revista correspondiente a la Facultad de Ciencias Administrativas y Sociales de la Universidad Bicentenaria de Aragua (UBA)

EDITORIAL ¡Descubre las últimas tendencias en banca y operaciones bancarias en nuestra revista especializada! Nuestro objetivo es brindarte información detallada y actualizada sobre diversos temas, como productos financieros, inversiones, préstamos, seguros, tecnología bancaria y mucho más. Además, encontrarás consejos prácticos para administrar tus finanzas de manera inteligente y aprovechar al máximo los servicios que ofrece el banco además de conocer todo lo relacionado a las operaciones bancarias y más No importa si eres un empresario, un estudiante o un profesional en busca de consejos financieros, nuestra revista tiene algo para todos. ¡No te pierdas la oportunidad de estar al tanto de las últimas novedades en el mundo de la banca y mejorar tus conocimientos sobre operaciones bancarias!

CONTACTO hazimbasel@gmail.com Universidad Bicentenaria de Aragua

Afectuosamente, el equipo editorial.

ÍNDICE INTRODUCCIÓN - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Pág. 4 INSTITUCIONES BANCARIAS - ¿QUÉ ES UN BANCO? - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Pág. 4 TIPOS DE BANCOS - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Pág. 5 ELEMENTOS QUE CONFORMAN UN SISTEMA BANCARIO - - - - - - - - - - - - - - - - - - Pág. 6 OPERACIONES DEL SISTEMA BANCARIO - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Pág. 7 ¿QUÉ SON LOS BANCOS CENTRALES? - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Pág. 8 CONCLUSIONES - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Pág. 9 REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Pág. 10

INTRODUCCIÓN Desde los principios de los tiempos, a partir de las primeras civilizaciones humanas avanzadas, la organización de los recursos económicos se convirtió en un aspecto complejo que debía de estructurarse con una fundación legal, de poder y de lugar, pero sobre todo estabilidad, todas interactuando y presentes al mismo tiempo, dando surgimiento eventual a sistemas bancarios para establecer sistemas económicos.

Los sistemas bancarios son estructuras complejas que engloban instituciones financieras, regulaciones gubernamentales y tecnologías. Estos sistemas facilitan la intermediación entre quienes tienen excedentes de capital y quienes buscan financiamiento. Además de ofrecer servicios de depósito y préstamo, los bancos también brindan una amplia gama de productos financieros, como inversiones, seguros y servicios de pago.

Su función es vital para el funcionamiento de la economía al facilitar el flujo de dinero, la gestión de riesgos y la facilitación de transacciones comerciales.

INSTITUCIONES BANCARIAS De acuerdo a Arias y Sanjuán (2018), “Una institución financiera es una compañía con ánimo de lucro que tiene como actividad la prestación de servicios financieros a los agentes económicos de la sociedad.” Se trata de entidades especializadas que se ocupan de intermediar en transacciones monetarias, gestionar riesgos financieros y ofrecer una variedad de servicios relacionados con el dinero y las inversiones. Estas entidades pueden incluir bancos comerciales, cooperativas de crédito, sociedades de inversión, compañías de seguros, fondos de pensiones, fondos de inversión y muchas otras.

¿QUÉ ES UN BANCO? Según Galán y Westreicher (2020), “Un banco es un tipo de entidad financiera de crédito cuyo principal fin es el control y la administración del dinero, por medio de distintos servicios ofrecidos como el almacenaje de grandes cantidades de dinero, realización de operaciones financieras o la concesión de préstamos o créditos, entre otros.”

Esto quiere decir que son instituciones financieras que se dedican a la intermediación en transacciones monetarias y a ofrecer una amplia gama de servicios financieros.

TIPOS DE BANCOS Galán y Westreicher (2020) plantean que “el conjunto de bancos existentes en el sistema económico conforma la banca o sistema bancario.”, dando a entender que existen diferentes bancos para diferentes prioridades del sector al que la entidad se dirija y al tamaño de su acción, dividiéndose en: •

Banca minorista: La más habitual en operaciones simples de personas y empresas. A su vez se divide en: • •

•

Banca privada: asesoramiento financiero, fondos de inversión, etc.

Banca de particulares: cuentas a la vista, depósitos, recibos y nóminas, hipotecas, créditos, etc.

Banca mayorista: Destinada a grandes volúmenes de dinero procedentes de importantes operaciones económicas. Se divide también en dos segmentos: • •

Banca de inversión: estructuras financieras, fusiones y adquisiciones (M&A), asesoramiento, etc.

Banca de empresas: Gestión del pasivo (líneas de crédito, factoring o confirming), gestión del inmovilizado (préstamos, leasing, renting, etc).

ELEMENTOS QUE CONFORMAN UN SISTEMA BANCARIO

PRODUCTOS BANCARIOS

Estos son los servicios que ofrece el banco.

Pueden ser opciones de ahorro, como los depósitos o a plazo, o alternativas de financiamiento, como las tarjetas de crédito.

Asimismo, los bancos ofrecen algunas opciones de inversión como fondos mutuos. Cabe aclarar que la diferencia entre los productos de ahorro y de inversión es que los primeros ofrecen un rendimiento seguro, mientras que los segundos no.

ENTIDADES SUPERVISORAS

Suele existir una entidad gubernamental encargada de recoger toda la información del sistema (bancario y también financiero), verificando que los bancos cumplan con mantener, por ejemplo, un porcentaje de morosidad en su cartera de clientes que no sobrepase cierto nivel.

BANCOS

Un banco es un tipo de entidad financiera de crédito cuyo principal fin es el control y la administración del dinero, por medio de distintos servicios ofrecidos como el almacenaje de grandes cantidades de dinero, realización de operaciones financieras o la concesión de préstamos o créditos, entre otros.

AUTORIDAD MONETARIA

Es aquel organismo que dictamina la política monetaria del país, en lo que respecta, por ejemplo, al encaje bancario y al tipo de interés de referencia. Además, se encarga de la emisión de los billetes y monedas.

OPERACIONES DEL SISTEMA BANCARIO Según López y Morales (2020), “Una operación bancaria es toda actividad desarrollada por el banco para prestar sus servicios a los clientes.”, queriendo decir que se trata de toda actividad desarrollada por un banco que preste servicio a sus clientes, realizadas tanto por necesidades de la sociedad de realizar operaciones financieras entre sí, como por tener que realizarlas la entidad a través de estas mismas.

•

Operaciones activas: Aquellas en las que es la entidad las que entrega el crédito al cliente. Se consideran activas para el banco actividades como préstamos, líneas de descuento, crédito, etc.

•

Operaciones pasivas: Aquellas en las que son los clientes los que entregan su dinero al banco. Varios ejemplos de este tipo de operaciones son las cuentas de ahorro, los depósitos, la inversión, etc.

•

Operaciones neutras: Aquellas en las que el banco no recibe, ni concede, ningún tipo de capital. Estas son operaciones que realiza el banco mediante la mediación entre un particular y un organismo. Un ejemplo de ello son las operaciones recaudatorias del Estado, las cuales se abonan por el banco, pero

CARACTERÍSTICAS DE UNA OPERACIÓN BANCARIA López y Morales (2020) definen que “Se considera una operación bancaria a toda actividad que una entidad financiera desarrolla con el fin de ofrecer sus servicios a un cliente.”

Toda operación que conlleva la ejecución de un servicio por parte de una entidad financiera para cualquier cliente cuenta como una operación.

Por otro lado, todo particular que acuda a un banco para realizar una determinada operación, cuenta como una operación bancaria, inclusive si se trata de la contratación de un préstamo, por lo que toda interacción con un banco o el sistema bancario, incluirá en sí mismo que esto sea una operación bancaria por naturaleza.

Son operaciones esenciales para la participación financiera de las personas naturales, jurídicas y otras instituciones.

¿QUÉ SON LOS BANCOS CENTRALES? ¿CÓMO SE DEFINEN? López y Westreicher (2020) definen al banco central como “a entidad que posee el monopolio de la producción y distribución del dinero oficial en una nación o bloque de países. A su vez, es la institución que dicta la política monetaria para regular la oferta de dinero en la economía.”

Lo que quiere decir que es la entidad máxima que dirige la distribución de la moneda oficial a través del territorio nacional sobre el cual dicho banco central tenga la autoridad económica y monetaria correspondiente dentro de las legislaciones a las cuales obedece, controlando la cantidad de dinero circulante en el mercado. ¿Cómo hace esto? A través de una relación íntimamente interrelacionada y supervisada a través del sistema financiero, regulando así la cantidad de dinero existente en circulación.

¿DE DÓNDE PROVIENEN? Se dice que el primer banco central posiblemente es el Banco de Suecia, ya que este fue fundado en 1668, aún cuando aquel que tuvo mayor repercusión histórica fue el Banco de Inglaterra, el cual fue instaurado en 1694 durante la monarquía de Guillermo III con el objetivo de servir como una forma de apoyo financiero a la corona, constituyéndose finalmente como un ente manejado por privados hasta su nacionalización en 1946, mediante las nuevas regulaciones bancarias a nivel mundial.

CONCLUSIONES La evolución del sistema bancario ha sido un viaje fascinante desde sus raíces en las antiguas prácticas financieras hasta la sofisticación tecnológica de la actualidad. La capacidad de adaptarse a los cambios, abrazar la innovación y abordar los desafíos emergentes será fundamental para asegurar que el sistema bancario continúe desempeñando su papel crucial en el desarrollo económico y financiero a nivel mundial. A lo largo de la historia, ha sido un elemento vital en el desarrollo económico global. Desde sus modestos comienzos en civilizaciones antiguas hasta su sofisticación en la era moderna, la evolución de la banca ha sido un reflejo del cambio en las estructuras económicas, tecnológicas y sociales.

Esta travesía histórica revela un sistema bancario que ha demostrado su adaptabilidad a los cambios y su capacidad para evolucionar con el tiempo. Desde el simple intercambio de bienes y servicios hasta la compleja red global de transacciones financieras, la banca ha sido fundamental en la facilitación del crecimiento económico, la inversión y la gestión de los recursos financieros. La digitalización ha marcado un punto de inflexión crucial en la historia del sistema bancario. La adopción de la tecnología ha transformado radicalmente la forma en que se realizan las transacciones financieras, proporcionando una mayor comodidad, eficiencia y alcance. La llegada de la banca en línea y las aplicaciones móviles ha revolucionado la interacción entre bancos y clientes, brindando acceso instantáneo a una amplia gama de servicios financieros.

Una de las fases más significativas en la evolución del sistema bancario venezolano fue la nacionalización de la banca en la década de 1990. Esta acción tuvo un impacto considerable en la estructura y el funcionamiento del sistema financiero, alterando las dinámicas existentes y reconfigurando el papel de los bancos en la economía. La nacionalización trajo consigo cambios significativos en la regulación y la gestión, así como una mayor intervención del gobierno en la dirección de las instituciones financieras. Sin embargo, a medida que avanzaba el siglo XXI, el sistema bancario venezolano se enfrentó a una serie de desafíos, incluyendo una profunda crisis económica, la inflación desenfrenada y la inestabilidad política. Estos factores ejercieron presión sobre la estabilidad financiera del país, impactando directamente en la salud del sistema bancario. La hiperinflación, la escasez de divisas y la inestabilidad política han contribuido a la disminución de la confianza en el sistema bancario.

REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS Westreicher, G. (2020). Sistema Bancario. En Economipedia. Recuperado de: https://economipedia.com/definiciones/sistema-bancario.html Galán, J. (2020). Banco. En Economipedia. Recuperado de: https://economipedia.com/definiciones/banco.html Sanjuán, F. (2018). Institución Financiera. En Economipedia. Recuperado de: https://economipedia.com/definiciones/institucion-financiera.html Morales, F. (2020). Operación Bancaria . Economipedia. Recuperado de: https://economipedia.com/definiciones/operacion-bancaria.html López, J., y Westreicher, G. (2020). Banco central. En Economipedia. Recuperado de: https://economipedia.com/definiciones/banco-central.html