Bemutatkozunk 2024
Tisztelt Olvasó!
Tizennégy évvel ezelőtt – amikor még elképzelhetetlennek tűnt a 100%-ig fiókmentes bankolás – Magyarországon a Gránit Bank döntött elsőként a digitális üzleti modell bevezetése mellett, és az idő bennünket igazolt.
A Gránit Bank az elmúlt 14 év alatt zöldmezős bankként mára Magyarország 8. legnagyobb bankja lett, és működésének negyedik évétől nyereséget termel. A visszaforgatott eredmény biztosítja, hogy a részvényesi érték folyamatosan növekedjen, a Bank versenyelőnye megmaradjon és évről évre olyan piacvezető pénzügyi megoldásokkal jelenjen meg, amelyek európai, de gyakran világszinten is elsőséget jelentenek.
Hiszem, hogy az innováció és a folyamatosan fejlődő technológia mindig is kulcsfontosságú tényezők lesznek a banki szolgáltatások jövőjében. Ma már egyértelmű, hogy a kezünkben lévő mobiltelefonunk lehet a bankunk, amivel a mindennapi pénzügyeinket gyorsan, egyszerűen, költséghatékonyan és magas ügyfélélmény mellett intézzük, miközben a személyesség is megmarad, hiszen VideóBankon bárhonnan elérhető a banki tanácsadó. Célunk, hogy a jöv ő ben is olyan élvonalbeli, a fenntarthatóságot is szolgáló pénzügyi innovációkkal lépjünk a piacra, amelyekkel ügyfeleink igényeire reagálunk, megismertetve őket az élményszerű bankolással.
Az innovációba vetett hitünk nemcsak előremutató volt, de valós, mérhető eredményeket is hozott, amit visszaigazol a Bank piaci átlagot meghaladó, fenntartható növekedése és profitabilitása, valamint az a 60 díj is, amellyel a Bank teljesítményét a megalakulása óta díjazták. Mindezen eredményeket nem érhette volna el a Bank részvényesei és ügyfelei bizalma, munkatársaim kiváló, kreatív munkája nélkül, amiért rendkívül hálás vagyok.
Tudom, hogy a bankválasztás bizalmon alapul és mi a Gránit Bankban 14 éve folyamatos értékteremtő munkával azért dolgozunk, hogy jelenlegi és jövőbeni ügyfeleink minden pillanatban azt érezzék, hogy számunkra Ők az elsők.
Hegedüs Éva
elnök-vezérigazgató
A Gránit Bank elsőként valósította meg a digitális üzleti modellt Magyarországon.
MAGYAR BRAND
A magyar befektetők tulajdonában álló Gránit Bank zöldmezős bankként kezdte meg tevékenységét 2010 májusában.
DIGITÁLIS BANK
Testre szabott pénzügyi szolgáltatások nyújtása vállalkozásoknak és magánszemélyeknek digitális csatornákon.
ÜGYFÉLÉLMÉNY
Gyors, kényelmes, biztonságos pénzügyi szolgáltatások kedvező feltételekkel, amelyek bárhol és bármikor könnyen és egyszerűen elérhetőek. Ez a „Jövő bankja a jelenben” koncepció.
FENNTARTHATÓ
NÖVEKEDÉS
Dinamikus ügyfélállomány növekedés, növekvő piaci részesedés.
Tíz éve nyereséges működés, folyamatosan növekvő tőke, magas költséghatékonyság.
1. ALAPELVEINK ÉS ÉRTÉKEINK
A Gránit Bank célja, hogy a legmodernebb online banki megoldásokat és digitális pénzügyi szolgáltatásokat kínálja ügyfeleinek
a hazai és a határon túli piacokon egyaránt, annak érdekében, hogy hatékony működése mellett kimagasló ügyfélélményt biztosítson kényelem, biztonság és gyorsaság tekintetében, és stabil partnere legyen az értéket teremtő vállalkozásoknak.
ELKÖTELEZETT TULAJDONOSOK ÉS MENEDZSMENT
A tulajdonosokat és a menedzsmentet a Bank részvényesi értékének és az Ügyfelek elégedettségének növelése motiválja.
BIZALMI ÜGYFÉLKAPCSOLAT
‣ Kölcsönös bizalom és hosszú távú ügyfélkapcsolat.
‣ Érthető és egyértelmű kommunikáció minden csatornán.
‣ Megbízható és konzisztens működés, biztonságos pénzügyi szolgáltatások.
ÜGYFÉLKÖZPONTÚ INNOVÁCIÓK
‣ Magas ügyfélélményt nyújtó, ügyféligényekre szabott, piacvezető digitális banki szolgáltatások.
‣ A fejlesztések a bankfiókmentes digitális bankolás megvalósításával egyszerre szolgálják a mindennapi pénzügyek kényelmes és gyors intézését és a fenntarthatóságot.
HATÉKONY MŰKÖDÉS
‣ Letisztult szervezet, hatékony helyi döntéshozatal.
‣ Átlátható működés, strukturált, kiszámítható, konzervatív folyamatok.
2. STRATÉGIÁNK DIGITÁLIS, ZÖLD PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁSOK, KONZERVATÍV HITELEZÉS
A Gránit Bank Magyarország első digitális bankja, olyan piacvezető megoldásokkal, amelyek:
‣ egyszerűbbé, kényelmesebbé és fenntarthatóvá teszik a pénzügyek intézését;
‣ igény szerint személyes tanácsadással egybekötve;
‣ biztosítva a személyre szabhatóságot és a költségkímélő megoldásokat.
Innovatív elektronikus banki és pénzügyi szolgáltatások segítségével egyszerű, kényelmes és költséghatékony
megoldások kialakítása a lakossági ügyfelek részére, amelyek kimagasló ügyfélélményt biztosítanak és a fenntarthatóságot szolgálják.
A digitális eszközök és lehetőségek révén megvalósuló költséghatékony üzleti modell segítségével tartósan kedvező kondíciók nyújtása az ügyfelek számára, biztosítva a Bank hosszútávú stabil működését.
Átfogó pénzügyi, finanszírozási megoldások biztosítása a vállalati ügyfelek részére.
HÁROM
STRATÉGIAI PILLÉR
INNOVATÍV DIGITÁLIS
BANKI SZOLGÁLTATÁSOK
Az okos- és mobileszközök elterjedésével és lehetőségeivel a pénzügyek kézben tartása új szintre emelkedik.
KONZERVATÍV ÉRTÉKEK
Az innováció mellett a Bank működésének középpontjában a konzervatív hitelezés áll.
MAGAS LIKVIDITÁS, KÖLTSÉGHATÉKONY MŰKÖDÉSI MODELL
A Bank üzleti modellje magas likviditást és költséghatékony működést biztosít, ami tartósan kedvező kondíciókat jelent az ügyfeleknek.
ÉRTÉKAJÁNLATUNK 3. VÁLLALKOZÁSOKNAK, LAKOSSÁGI ÜGYFELEKNEK
A Gránit Bank megbízható partnere az értéket teremtő vállalkozásoknak, és innovatív digitális megoldásai egyszerűbbé teszik a lakossági ügyfelek számára a banki ügyek intézését.
TESTRE SZABOTT MEGOLDÁSOK A VÁLLALKOZÁSOKNAK
EGYSZERŰSÍTJÜK PÉNZÜGYEI INTÉZÉSÉT BANKSZÁMLA
SZOLGÁLTATÁSUNKKAL
‣ Testreszabott számlavezetési kondíciók, kedvező számlacsomagok
‣ Teljes körű online számlanyitás VideóBankon
‣ Attraktív betétlekötési kondíciók, bármilyen futamidőre
CÉLJAI MEGVALÓSÍTÁSÁHOZ FINANSZÍROZÁST NYÚJTUNK
‣ Rugalmas, ügyféligényre szabott finanszírozási megoldások –felkészült szakemberek, gyors döntéshozatal
‣ Széles termékpaletta valamennyi hitelcélra (beruházási hitel, forgóeszköz hitel, folyószámlahitel, rulírozó hitel, projekthitel stb.)
‣ Támogatott hitelkonstrukciók teljes köre (Széchenyi hitelek, Eximbank hitelek, MFB pontos konstrukciók, Baross Gábor hitelprogram)
BIZTONSÁG ÉS KÉNYELEM
‣ Széleskörű treasury szolgáltatások - piaci devizaváltás, állampapír kereskedelem, fedezeti ügyletek, privátbanki kiszolgálás
‣ Business Prémium bankkártya - 50 millió Ft-ig térítő utasbiztosítás, Liszt Ferenc Nemzetközi Repülőtéren a prémium Mastercard Lounge és a Gyorsító Sáv használata, kedvezmények számos szállodában
INNOVATÍV ÉS DIGITÁLIS MEGOLDÁSOK A LAKOSSÁGI ÜGYFELEK RÉSZÉRE
MOBILBA KÖLTÖZTETETT PÉNZÜGYEK
‣ Azonnali devizaszámla-nyitás és devizakártya igénylés az appban meglévő ügyfeleknek
‣ Kiemelkedően kedvező, azonnali devizaváltás banki költségek nélkül, ötpercenként frissülő devizapiaci középárfolyamon az appban
‣ Akár azonnal használható digitális bankkártya, bankkártya kontroll, és az összes kártyaadat, valamint a PIN kód megtekintése az appban
‣ Havi költések és bevételek áttekintése mobiltelefonon költéselemző pénzügyi menedzsmenttel
‣ Költségek megosztása fizetési kérelemmel, QR-kód beolvasással, csekkbefizetés digitálisan
‣ Családi csomag – szülőnek és gyermeknek a piacon egyedülálló Family applikációval
TELJESKÖRŰ BANKSZÁMLA-ÜGYINTÉZÉS
‣ Bankszámlanyitás otthonról szelfivel mobilapplikációban vagy VideóBankon és a szerződés percek alatt elkészül
‣ Akár díjmentes bankszámlával és bankkártyával 26 éves korig
‣ Attraktív betétlekötési kondíciók 1-24 hónapra mobilappból is
CÉLJAI MEGVALÓSÍTÁSÁHOZ FINANSZÍROZÁST NYÚJTUNK
‣ Lakásvásárlásra, -építésre, -bővítésre, -felújításra piaci lakáshitel digitális igényléssel
‣ Államilag támogatott hiteltermékek folyósítása
‣ Babaváró kölcsön igényléstől a szerződéskötésig teljesen online
‣ Szabad felhasználásra jelzáloghitel
‣ Folyószámlahitel biztonsági tartalékként
BIZTONSÁG ÉS KÉNYELEM
‣ Gránit Platinum és Metal kártya: emelt szintű, 50 millió forintig térítő utasbiztosítással, repülőtéri VIP váró használattal
‣ Állampapír vásárlás értékpapírszámla nyitásával a mobilapplikációban és VideóBankon
‣ Biztonságos fizetés Google Pay és Apple Pay használatával
‣ Ügyintézés VideóBankon, asztali számítógépen, mobiltelefonon bárhonnan
‣ Lakásbiztosítási ajánlatkalkuláció és beküldés az appból
MEGHATÁROZÓ MÉRFÖLDKÖVEK
4. A DIGITÁLIS ÜZLETI MODELL
MEGVALÓSÍTÁSÁBAN
Gránit iSMS a banki tranzakciókról
Elindult a VideóBank
A Gránit Bank alapítása
Az első MDES alapú újgenerációs mobilfizetés Android eszközökön
Lock funkció kártyazárolásra és feloldásra
Teljes értékű számlanyitás VideóBankon keresztül
Új eBank, beépített költéselemzővel
Állampapír vétel és eladás VideóBankon
Teljes értékű számlanyitás szelfivel és digitális kártyaszolgáltatással
Digitális jelzáloghitelezés online előbírálattal (Otthon Kalkulátor)
Google Pay bevezetése
Fizetési kérelem és fizetés QR-kóddal mobilon
Babaváró kölcsönigénylés 100%-ban digitálisan
Bankkártyás költéseket kísérő CO2 kibocsátást bemutató Öko Kalkulátor az eBank alkalmazásban 2019 Apple Pay bevezetése
Gránit FairPayAzonnali fizetési kérelemre épülő innovatív fizetési megoldás
Csekkbefizetés digitálisan
Digitális babaváró kölcsönigénylés 2.0 –30 perces igényléssel
Értékpapír számlanyitás és állampapír adás-vétel eBankban
Lakásbiztosítás kalkulátor az eBankban
Family alkalmazás a családi pénzügyek kezeléséhez, és online számlanyitás 6 éves kortól
Azonnali devizaszámlanyitás applikációból
Netkártya*
Devizaváltás valós piaci deviza középárfolyamon
Hitelkártya*
2022
Azonnali forint és deviza bankkártya igénylés + PIN kód felfedése az eBankban
Befektetési szolgáltatások integrálása az eBank applikációba*
2024
5.
EREDMÉNYEINK
DINAMIKUS NÖVEKEDÉS, MÁR 14 ÉVE
STABIL EREDMÉNY
Adózás előtti eredmény 2023-ban:
22,0 mrd FT
Folyamatosan nyereséges működés
10 éve
MAGAS JÖVEDELMEZŐSÉG
Tőkearányos megtérülés
ROE: 28,4%
Nem teljesítő hitelek aránya
NPL: 0,02%
Költség-bevétel arány
C/I: 34,5%*
DINAMIKUS NÖVEKEDÉS
Mérlegfőösszeg 2023.12.31-én:
1 274 mrd FT
Éves átlagos növekedés 46%
HATÉKONY MŰKÖDÉS
Működési költség a mérlegfőösszeg arányában Közel 100% kiváló minőségű portfólió
1,11%*
*Bankadó, extraprofit adó nélkül
A Gránit Bank kiváló likviditással és hitelminőséggel, valamint magas tőkemegfelelési mutatóval rendelkezik.
4. üzleti
Mrd Ft
tőkemegfelelési
hitel/betét arány (refinanszírozással együtt)
átlagos növekedés
Működési költség a mérlegfőösszeg arányában (%)
ROAE**
A Gránit Bank adózás utáni eredménye (ROAE) jelentősen magasabb a piaci átlagnál 1,37x
A Gránit Bank működési költség/mérlegfőösszeg mutatója szignifikánsan alacsonyabb a bankszektor átlagánál* 28,8%
Hitelintézeti rendszer 2023.12.31. Gránit Bank 2023.12.31.
Hitelintézeti rendszer 2023.12.31.
A költség-bevétel arány a szektorhoz képest alacsonyabb
Költség-bevétel arány -9,4% 43,9% 34,5%
Hitelintézeti rendszer 2023.12.31. Gránit Bank 2023.12.31. 21,1%
*Működési költség bankadó, extraprofit adó nélkül. **Adózás utáni eredmény. Gránit Bank 2023.12.31.
2023-ban a szektorhoz képest jelentősen nagyobb ütemben
növekedett a Gránit Bank
Lakossági betét
Lakossági hitel
Vállalati betét
Vállalati hitel + NKP
Mérlegfőösszeg
Növekedési ütem (2023. dec. / 2022. dec.) Mérlegfőösszeg 1
A Gránit Bankcsoport 1 313 milliárd Ft konszolidált mérlegfőösszeggel a magyar pénzügyi szektor jelentős szereplője, amely az univerzális banki szolgáltatások mellett, befektetési szolgáltatások és vagyonkezelés területén áll ügyfelei rendelkezésére
vagyon (AUM)
Hitelek és kötvények
Adózás előtti eredmény
Mrd Ft
ESG ÉRTÉKEK 6.
FENNTARTHATÓSÁG A GRÁNIT BANK MŰKÖDÉSÉBEN
ÖKOLÓGIAI LÁBNYOM
2023-ban elhanyagolható méretű volt a Bank ökológiai lábnyoma:
‣ 25 ezer tonna CO2 kibocsátást került el.
‣ 16,9 millió A4-es papírt takarított meg.
‣ 11 ezer fát mentett meg.
‣ Munkatársai évente több száz facsemete közösségi elültetésében vesznek részt a 10 millió Fa Alapítvánnyal közösen.
ÖKOLÓGIAI
GONDOLKODÁSMÓD
A Bank az ökológiai gondolkodásmódot erősíti ügyfelei és a fiatalok körében is:
‣ Az Öko Kalkulátoron keresztül 4 ezer fát ültettek az ügyfelek.
‣ A bankkártyák 100%-a környezetbarát anyagból készült.
‣ Támogatta a jövő iskolakertjének tervezésével foglalkozó pályázatot az Iskolakertekért Alapítvánnyal közösen.
KARBONSEMLEGES MŰKÖDÉS
A Gránit Bank karbonsemlegesen működik:
‣ 2020 óta erdősítési projektekhez kötődő - Gold Standard által hitelesített - kreditek segítségével semlegesíti a Scope 1 és Scope 2 számítás által meghatározott CO2 kibocsátását.
‣ 2023-ban a Nicaforest újraerdősítési programon keresztül vásárolt a bank krediteket, amely 490 hektáros területen járul hozzá az őshonos növényzet védelméhez.
TÁRSADALMI FELELŐSSÉGVÁLLALÁS
A Gránit Bank társadalmi felelősségvállalási stratégiája alapján 2023-ban is olyan célokat támogatott, amelyek széles rétegek számára javítják az életminőséget és segítik a felzárkóztatást.
ADOMÁNYOZÁS
Az Ökumenikus Segélyszervezet a Gránit Bank stratégiai partnere, az együttműködés keretében a Bank adománnyal támogatja a rászorulókat, továbbá - munkatársai felajánlásai révén - a kaposvári Biztos Kezdet Gyermekház programjait.
SPORT TÁMOGATÁSA
A Gránit Bank több évre szóló keretmegállapodás keretében szponzorálja a Magyar Kajak-Kenu Szövetség sportolóit, és tömegsport-rendezvényeit, valamint kiemelt támogatója a Magyar Vízilabda Szövetségnek.
MŰVÉSZET TÁMOGATÁSA
A Bank több mint 10 éve főtámogatója a Szépművészeti Múzeum kiemelkedő tárlatainak. 2023-ban a „Renoir – A festő és modelljei” kiállítás főszponzoraként mintegy negyedmillió látogató számára tette lehetővé a világhírű alkotások megtekintését. 2023-ban a Bank támogatásával valósult meg Sávolt Karolina festőművész „A csend hang jai” című kiállítása.
PÉNZÜGYI EDUKÁCIÓ
A Bank oktatási intézményekkel együttműködve segíti a pénzügyi ismeretek terjesztését az általános iskoláktól az egyetemekig. A pénzügyi edukációt is szolgálják a Szegedi Tudományegyetemmel, a Károli Gáspár Református Egyetemmel, az Eszterházy Károly Katolikus Egyetemmel, a Miskolci Egyetemmel, a Nemzeti Közszolgálati Egyetemmel, a Széchenyi István Egyetemmel, valamint Óbudai Egyetemmel kötött stratégiai megállapodások.
ELISMERÉSEINK 7. DÍJAINK
Mások is azt gondolják, hogy jó úton járunk!
A Gránit Bank teljesítményét a megalakulása óta eltelt 14 év alatt eddig 60 díjjal jutalmazták.
AZ "ÉV BANKJA" VERSENYEN ELNYERT ELSŐ HELYEZÉSEK 2023-BAN
2012-2023 között az Év Bankja
Mastercard versenyen összesen
További kiemelt díjak, elismerések:
2011 | Most Innovative Bank in Hungary
World Finance pénzügyi lap
2014 | Bank of the Year in Hungary
The European
2016 | Az év pénzintézete
Figyelő TOP 200
44x
kapott díjat a Gránit Bank
2021 Kiemelkedő digitális
2022 hitelintézet védjegy
Digitális Jólét Program
2023 | Fastest Growing Digital Bank
Hungary
Global Banking and Finance Review
VEZETŐSÉGÜNK 8.
IGAZGATÓSÁG
Hegedüs Éva
Elnök-vezérigazgató
Hankiss
László
Vezérigazgatóhelyettes
Jendrolovics
Péter
Vezérigazgatóhelyettes
Major János
Vezérigazgatóhelyettes
Dr. Tóth
Judit
Külsős tag
FELÜGYELŐ BIZOTTSÁG
Nyúl Sándor
Elnök
Árkovics István
Dr. Gubuznai
Judit Lajtos Gyuláné Vida István
VEZÉRIGAZGATÓ-HELYETTESEK
Hankiss László
Stratégiai és
Elemzés Divízió
Major János
IT és Leányvállalati Koordináció
Jendrolovics
Péter
Lakossági Divízió
Nagy
Zoltán
Compliance Divízió
Siklós Jenő
Pénzügyi és
Operációs Divízió
Tölgyesi
Zoltán
Vállalati
Divízió
ÜGYVEZETŐ IGAZGATÓK
Bede Zoltán
Treasury Igazgatóság
Kovács Judit
Back Ofce
Szabó-Ander Mihály
Kockázatkezelési Igazgatóság
Csicsáky
Andrea
Kabinetfőnök
Lengyel Zsolt
Mb. ügyvezető IT Igazgatóság
Udovecz Judit
Pénzügyi és Gazdasági Igazgatóság
Géczi Dávid
Vállalati Divízió
Sándor Zoltán
Kockázatmenedzsment Módszertani Igazgatóság
Vincze Judit Lakossági Divízió
TULAJDONOSI SZERKEZET 9.
GRÁNIT BANK (2023.12.31.)
44,83%
TiberisDigital Tanácsadó Kft.
Gránit Bank
Munkavállalói Résztulajdonosi Program (MRP)
Pannónia Nyugdíjpénztár
MBH Gondoskodás Nyugdíjpénztár
E.P.M. Tanácsadó Kft.
Széchenyi Alapok
Egyéb magánbefektetők
GRÁNIT BANKCSOPORT 10.
GRÁNIT BANKCSOPORT
EQUILOR
BEFEKTETÉSI ZRT.
Tőkepiaci szolgáltatások, pénzügyi tanácsadás, vagyonkezelés
ALAPKEZELŐ ZRT.
Vagyonkezelés, befektetési alapkezelés, portfólió menedzsment
KAPCSOLAT
SZEMÉLYES ÜGYINTÉZÉS VIDEÓBANKON:
‣ Link: https://vbclient.granitbank.hu
ONLINE HITELÜGYINTÉZÉS:
‣ Babaváró kölcsön: https://granitbank.hu/lakossag/hitelek/babavaro/
‣ Jelzáloghitel: https://granitbank.hu/lakossag/hitelek/jelzaloghitel/
TELEFONOS ÜGYINTÉZÉS:
‣ Telefonos ügyfélszolgálat: +36 1 510 0527; +36 70 960 9871
FIÓKI ÜGYINTÉZÉS:
‣ Lechner Bankfiók: 1095 Budapest, Lechner Ödön fasor 8.
‣ Nyitva: H-P: 8.30-16.00
‣ WESTEND Bankfiók: Westend City Center, 1. emelet, Hild József Sétány 24.
‣ Nyitva: H-P: 10.00-18.00
Honlap:
‣ Link: https://granitbank.hu/
IMPRESSZUM
Kiadja: Gránit Bank
Felelős kiadó: FinTech Group Kft.
Felelős szerkesztő: Lemák Gábor
Lektor: Egri Szilvia
A kiadvány elkészítésében részt vettek:
Hankiss László, Vezérigazgató-helyettes
Csicsáky Andrea, Ügyvezető Igazgató
Papp Emília, Kommunikációs és PR Főosztályvezető
Kapcsolat:
Papp Emília
Kommunikációs és PR Főosztályvezető
E-mail: papp.emilia@granitbank.hu
A jelen kiadvány egy egészként kezelendő.
A kiadványban felhasznált illusztrációk az Adobe Systems Software Ltd. licencei alapján kerültek felhasználásra a FinTech Group Kft. és az Adobe Systems Software Ireland Ltd. között létrejött előfizetői szerződés alapján.
A kiadványban szereplő illusztrációk, fotók és logók szerzői jogi védelem alatt állnak.
Az illusztrációk, fotók és logók felhasználása tilos. A tartalom teljes vagy részleges felhasználása a Gránit Bank előzetes írásos engedélyéhez kötött.
2024 Gránit Bank. Minden jog fenntartva!
