DIGITÁLIS INNOVÁCIÓK A BANKSZEKTORBAN
Bő egy évtizeddel ezelőtt elképzelhetetlennek tűnt a bankfiókmentes, digitális bankolás. A jogszabályi környezet, a technológia és az innovatív megoldások hiánya nem tették lehetővé a 100%-ig online banki ügyintézés megvalósítását, mégis megjelent az első digitális bank Magyarországon. Napjainkra a digitális bank vízió realitássá vált és kézzelfogható közelségbe került a pénzügyi szolgáltatások - majdnem - teljes körének online igénylési, használati lehetősége.
Ebben a kiadványban a hazai bankszektor digitális innovációit tekintjük át, amelyeknek meghatározó szerepe volt az ügyfélélmény növelésében, a bankfiókmentes digitális bankolás megvalósulásában.
ELNÖKI ELŐSZÓ
Kedves Olvasó!
Tizennégy évvel ezelőtt – amikor még elképzelhetetlennek tűnt a 100%-ig fiókmentes bankolás – Magyarországon a Gránit Bank döntött elsőként a digitális üzleti modell bevezetése mellett, és az idő bennünket igazolt.
Ma már egyértelmű, hogy a kezünkben lévő mobiltelefonunk lehet a „bankunk”, amivel a mindennapi pénzügyeinket gyorsan, egyszerűen, költséghatékonyan és magas ügyfélélmény mellett intézhetjük, miközben a személyesség is megmarad, hiszen VideóBankon bárhonnan elérhető a banki tanácsadó. Célunk, hogy mindig az ügyfeleink igényeire reagáljunk, megismertetve őket az élményszerű bankolással.
Örömmel adjuk közre olvasóinknak ezt a kiadványt, amely bemutatja az utóbbi bő egy évtized digitális banki innovációit és a Gránit Bank élenjáró megoldásait. Mindezen eredmények eléréséért köszönöm munkatársaimnak a közös, értékteremtő munkát és ügyfeleinknek, hogy egyre nagyobb számban választják banki partnernek a Gránit Bankot.
A DIGITÁLIS BANKI INNOVÁCIÓT
MEGHATÁROZÓ KULCSTÉNYEZŐK
1Technológiai környezet
Az új technológiák megjelenése a pénzügyi szektorban egyrészt jelentősen hozzájárul a bankok digitális átalakulásához, másrészt megalapozta a költséghatékonyan működő, az ügyfelek igényeire gyorsan reagáló és magas ügyfélélményt nyújtó digitális bankok megszületését.
Minél jobban áthatja a gazdaság működését és a társadalom mindennapjait a digitalizáció, annál inkább felértékelődik a pénzügyi technológiák szerepe a bankok működésében, stratégiájában.
Szabályozói környezet
2 3
A szabályozói környezet meghatározza a bankok működését, a bankszektor digitális transzformációjának gyorsaságát, az új technológiák hasznosításának, valamint az új üzleti modellek bevezetésének lehetőségét.
A szabályozó egyrészt biztosítja a pénzügyi közvetítői rendszer stabilitását, védi a fogyasztók érdekeit, másrészt digitalizációs iránymutatásokkal segíti a bankszektor fejlődését.
Piaci környezet
A piaci szereplők közötti versenyt nemcsak a versenytárs bankok digitális fejlesztései, hanem a neobankok, fintech cégek lépései is fokozzák, amelyben versenyelőnyt a valós felhasználói igényekre épülő digitális innováció biztosíthat.
Az innovatív bankok nemcsak reagálnak a piaci környezet kihívásaira, hanem digitális megközelítésükkel és innovációikkal formálják is azt.
A digitális banki innovációt meghatározó kulcstényezők
Menedzsment megközelítés
A bankok vezetésének az a döntése, hogy a digitalizációt és az innovációt piackövető, vagy piacformáló módon használja a technológiai, szabályozói és piaci környezet változásaiból eredő kihívások kezelésében, kulcsfontosságú a bankszektor egészének digitális átalakulásában.
Ha a menedzsment elkötelezett amellett, hogy évről-évre élenjáró, innovatív digitális banki megoldásokkal tegye hatékonyabbá a bankolást és a bank működését, az a bank jövedelmezőségében és az ügyfelek számára teremtett értékben is megmutatkozik.
A menedzsment lehetőségeit behatárolja, milyen felhatalmazást, mekkora szabadságfokot és mennyi erőforrást kap a digitális transzformáció felgyorsítására, a piacot megelőző innovációk megvalósítására. Ugyanakkor mégsem a bank mérete és a fejlesztésre fordítható erőforrások nagysága határozza meg, mely bankok válnak a digitalizáció és a digitális banki innovációk zászlóshajóivá.
A kulcs a menedzsment megközelítés, amelynek része az intuíció, az agilitás és a szervezet megvalósítási képességébe vetett bizalom.
DIGITÁLIS INNOVÁCIÓK ÁTTEKINTÉSE
“Digital first”, “mobile first”, “AI first”. Bő tíz évvel ezelőtt, a 2010-es évek elején jellemzően még arról beszéltünk, hogy a ügyfelek hány százaléka használja az internetbanki felületet. Az évtized végére már arról szóltak a kutatások, mennyivel többen használják a mobilbanki alkalmazásokat, mint az internetbankot.
A ChatGPT és a generatív AI betörésével hamarosan újabb inflexiós ponthoz érkezünk, és az eddigi tranzakció alapú megközelítés várhatóan beszélgetés alapú, interaktív bankolássá alakul. Mindössze egy évtized alatt eljutottunk a PC-s webes környezetből a mobil alapú, AI támogatott pénzügyek világába.
Ebben a bő 10 évben nemcsak a digitális stratégiai megközelítés változott, de látványosan csökkent a digitális szakadék a bankok és a neobankok között - többek között a fintech partnerségeknek köszönhetően. A bankok egyre több fintech-jellegű megoldást építenek alkalmazásaikba és egyre több, a hagyományos bankoláson túlmutató szolgáltatással bővítik szolgáltatás-portfóliójukat.
Napjainkra elmosódott a határ a kihívó bankok (neobankok) és a hagyományos bankok között a digitális pénzügyi technológiákban rejlő lehetőségek széleskörű alkalmazásának köszönhetően.
Ebben a kiadványban azokat a hazai innovációkat mutatjuk be, amelyeknek meghatározó szerepe volt a bankszektor digitális transzformációjában.
Digitális innovációk áttekintése
BANKFIÓK NÉLKÜLI BANKOLÁS
TÁVOLI ÜGYFÉLAZONOSÍTÁS
ÉS SZERZŐDÉSKÖTÉS
ELEKTRONIKUS FIZETÉSEK
ÉRINTÉSES MOBILFIZETÉS
AZONNALI ÁTUTALÁS
3
A hazai bankszektor digitális transzformációját meghatározó - a végfelhasználók (lakossági és üzleti ügyfelek) számára is kézzelfogható (látható és érzékelhető) - innovációk kulcsterületei 2012-2024 között.
MOBILTÁRCA
KÁRTYAMENEDZSMENT
ZÖLD PÉNZÜGYEK
4
AUTOMATIZÁLT
5 MINDENNAPI PÉNZÜGYEK MOBILON
ÜGYFÉLKOMMUNIKÁCIÓ
PUSH ÜZENETEK
CHATBOTOK
VIRTUÁLIS
PÉNZÜGYI
ASSZISZTENS
SZEMÉLYRE
SZABOTT
PÉNZÜGYEK
MIKROMEGTAKARÍTÁS 1 2 3 4 5 1 2 3 1 2 3 4
KIADÁSKÖVETÉS
PÉNZÜGYI
TERVEZŐ
AJÁNLATOK MULTIBANKOLÁS
MEGOLDÁSOK GYEREKEKNEK
SZEMÉLYRE
SZABOTT
Digitális innovációk áttekintése
BANKFIÓK NÉLKÜLI BANKOLÁS 1
1
VIDEÓBANK
2 4
TÁVOLI ÜGYFÉLAZONOSÍTÁS ÉS SZERZŐ DÉSKÖTÉS
3 JELZÁLOGHITEL IGÉNYLÉS ONLINE
100%-IG ONLINE PÉNZÜGYI TERMÉKEK
(új ügyfeleknek, online szerz ő déskötéssel)
Digitális innovációk áttekintése
BANKFIÓK NÉLKÜLI BANKOLÁS
Videóbank: a személyes kapcsolattartástól a szerz ő déskötésig
Elindul a videóbank:
Videóbank
A videóbankon keresztül intézhet ő ügyek fejl ő dése:
Gránit Bank
1 elsőként vezette be
“Videóchates” számlanyitás 2017 2021
Babaváró Kölcsön szerződéskötéssel Állampapír vásárlás, eladás 2019
1 elsőként vezette be 2023
Vállalati számlanyitás*
Digitális banki innovációk Magyarországon
1
1 elsőként vezette be elsők között vezette be elsőként vezette be
* Mérettől, szervezeti formától és céget jegyzők számától függetlenül
VIDEÓBANK
A videóbank a távoli banki ügyintézés egyik eszköze, amely a személyesség élményét nyújtja. Az ügyfél a videótelefonálásra alkalmas eszközén (pl. számítógépen, tableten, okostelefonon) keresztül kapcsolatba léphet a banki ügyintézővel, akivel ugyanúgy intézheti ügyeit, mint személyesen a bankfiókban.
A videóbankon keresztüli ügyintézést a Gránit Bank tette elérhetővé Magyarországon elsőként - és Európában is az elsők között - 2012-ben. Azóta is a Gránit Bank az egyike azoknak, amely a banki ügyek legszélesebb körű ügyintézési lehetőségét biztosítja videóbankon keresztül.
Digitális innovációk áttekintése
BANKFIÓK NÉLKÜLI BANKOLÁS
2017 2020
Távoli ügyfél-azonosítás és szerz ő déskötés: a videóbanktól a szelfiig
“Videóchates” számlanyitás
Bank
1 elsőként vezette be
“Szelfis” számlanyitás
Teljes értékű “szelfis” számla
1 elsőként vezette be
Gránit
ONLINE SZÁMLANYITÁS SZELFIVEL
Jelentős lökést adott a távolról történő banki ügyintézésnek a 2017 nyarán bevezetett új szabályozás, amely megteremtette a 100%-ig online számlanyitás lehetőségét.
Nemcsak az ügyfél-azonosítás és -átvilágítás, de a szerződéskötés is megvalósulhat egyetlen, kb. 10 perces videóhíváson keresztül. Ezt a lehetőséget a Gránit Bank elsőként tette elérhetővé az ügyfeleknek Magyarországon.
A szabályozás fejlődésével nemcsak videóhíváson keresztül, hanem szelfi fotó készítésével és az igazolványok
befotózásával is nyithatnak számlát az ügyfelek. Ha biometrikus azonosítóval ellátott személyazonosító igazolvánnyal is rendelkezik az ügyfél, akkor korlátozásoktól mentes, teljes értékű számlát nyithat online egyetlen szelfi videó készítésével.
Ezt a szolgáltatást elsőként szintén a Gránit Bank vezette be, és 2024-ben a folyamat automatizációjával elérte, hogy már akár 5 perc alatt teljes értékű számlát nyithassanak az ügyfelek.
Digitális innovációk áttekintése
Jelzáloghitel igénylés online 3. BANKFIÓK NÉLKÜLI BANKOLÁS 1.
2021
2024
Konzultációs lehetőség a videóbankon keresztül
Gránit Bank
Online kalkuláció és előzetes hitelbírálat
1 elsőként vezette be
Digitális ügyfélfiók
1 elsőként vezette be
1
Piaci kamatozású lakáshitellel kombinált CSOK Plusz Lakáshitel online igénylése elsőként vezette be
ONLINE JELZÁLOGHITEL
A szabályozás miatt a jelzálog-hiteligénylést nem lehet 100%-ig az interneten keresztül lebonyolítani, ám a digitális önkiszolgáló megoldásoknak köszönhetően az ügyfelek lerövidíthetik a folyamatot. Ezeknek a digitális innovációknak köszönhetően elegendő csupán egyetlen alkalommal, a szerződéskötéshez felkeresni a bankfiókot.
Az “Online kalkuláció és előzetes hitelbírálat” segítségével az ügyfelek néhány perc alatt megtudhatják, mekkora összegű hitel felvételére jogosultak.
A “Digitális ügyfélfiók” megoldással az ügyfelek elindíthatják az interneten keresztül a hiteligénylést és feltölthetik a hiteligényléshez szükséges dokumentumokat. Sikeres hitelbírálatot követően elegendő csupán a folyamat végén felkeresni a bankfiókot.
Digitális innovációk áttekintése
4. BANKFIÓK NÉLKÜLI BANKOLÁS
2018 2019 2021 2020
2023
100%-ig online pénzügyi termékek (új ügyfeleknek)
Online személyi kölcsön
Állampapír vásárlás, eladás
Instant virtuális kártyakibocsátás
Gránit Bank
Babaváró Kölcsön szerződéskötéssel
1 elsőként vezette be
1 elsőként vezette be elsők között vezette be
Babaváró Kölcsön 30 perc alatt AI támogatással
1 elsőként vezette be
Értékpapírszámla-nyitás és állampapír vásárlás, eladás mobilbanki appban
elsők között vezette be
KÖLCSÖN, BANKKÁRTYA, BEFEKTETÉSI TERMÉKEK
IGÉNYLÉSE 100%-IG ONLINE
Az új ügyfelek nemcsak bankszámlát nyithatnak az interneten keresztül, hanem felvehetnek kölcsönt, igényelhetnek digitális bankkártyát, vásárolhatnak állampapírt, amelyhez nyithatnak értékpapírszámlát a mobilbanki alkalmazásban. Ezeket jellemzően a Gránit Bank tette elérhetővé elsőként Magyarországon.
Napjainkra a szabályozó megteremtette annak a lehetőségét, hogy a legtöbb pénzügyi termék esetén az igényléstől a szerződéskötésig végrehajtható legyen a teljes folyamat otthonról, bankfiók látogatása nélkül.
Hogyan jutottunk el
a videóbanktól a 100%-ig online pénzügyi termékekig?
Digitális innovációk áttekintése
2017
Szabályozói környezet
19/2017-es MNB rendelet
A rendelet mérföldkő volt a hazai digitális bankolás történelmében. Megteremtette annak a lehetőségét, hogy az ügyfél-azonosítás és -átvilágítás, valamint a szerződéskötés az interneten, videóhíváson keresztül, banki ügyintéző élő közreműködésével megvalósulhasson. Ez volt a legfontosabb lépés ahhoz, hogy pénzügyi termékek 100%-ig online elérhetővé válhassanak.
2018
45/2018-as MNB rendelet
Ez a rendelet lehetővé tette az ú.n. korlátozott felhasználású számla online megnyitását szelfi fotó elkészítésével, banki ügyintéző élő közreműködése nélkül.
2020
26/2020-as MNB rendelet
E rendelet megnyitotta az utat a teljes értékű számla online megnyitása előtt szelfi fotó elkészítésével és a személyi igazolvány chipjének NFC-s beolvasásával.
Piaci
környezet
Valós idejű ügyfélazonosítás
Az innovatív bankok régóta várták az online számlanyitás bevezetéséhez szükséges jogszabályi feltételeket. Ahogy a vonatkozó rendelet hatályos lett, az innovatív bankok azonnal bevezették a videóhíváson keresztül megvalósítható online számlanyitást. Elsőként a Gránit Bank lépett.
Korlátozott felhasználású szelfis számlanyitás
Az egyszerű és gyors folyamat során néhány adat megadásával és az azonosítóokmányok befotózásával, illetve a szerződés elektronikus aláírásával mindössze néhány perc alatt elindítható az igénylés.
Teljes értékű aszinkron számlanyitás
A Gránit Bank ezen a területen is elsőként lépett és tette elérhetővé a teljes értékű számla megnyitását szelfi fotó elkészítésével és a személyi igazolvány adatainak NFC-s beolvasásával.
A Gránit Bank digitális banki innovációi
Teljes értékű szelfis számlanyitás (2020)
A Gránit Bank eBank alkalmazásán keresztül szelfi videóval, az igazolványok befényképezésével és a személyi igazolvány chipjének NFC technológián alapuló beolvasásával teljes értékű, korlátozások nélkül használható bankszámlához lehet jutni videós vagy fióki ügyfél-azonosítás nélkül.
Babaváró 30 perc alatt (2023)
A Gránit Banknál 2021 óta online igényelhető a Babaváró Kölcsön és a kölcsönszerződés VideóBankon keresztül –személyes megjelenés nélkül – aláírható. 2023-ban a hiteligénylés újabb verzióját élesítette a bank, amellyel akár 30 perc alatt, mobilról is beadható a kérelem. Az end-to-end digitális folyamatot, igazolványok befényképezésével, automatikus adatkitöltéssel, személyre szabott dokumentumokkal és szelfi videós nyilatkozattétellel tette élményszerűbbé és egyszerűbbé a bank. A hét eltérő rendszer összehangolásával kialakított gyors és gördülékeny folyamat „Az év könnyű és kényelmes bankolási élménye” lett a Mastercard Év bankja versenyén 2023-ban.
Digitális innovációk áttekintése
A GRÁNIT BANK EREDMÉNYEI
Fő bb mutatószámok:
A lakossági ügyfelek 95,5%-a
nyitott számlát digitálisan.
A Babaváró Kölcsönt igénylők 97%-a
online vitte végig a teljes folyamatot.
Az állampapír vásárlások és eladások 77%-a online történt, bankfiók látogatása nélkül.
A Gránit Bank digitális banki innovációi
AZONNALI KÁRTYAIGÉNYLÉS A GRÁNIT eBANK APPBAN (2023)
A jelzáloghitel igénylők
96%-a
Digitális Ügyfélfiókon keresztül intézte a jelzálog hiteligénylést.
A Gránit Bank meglévő ügyfelei néhány kattintással igényelhetnek azonnal elérhető és használható forint vagy devizakártyát az eBank mobilbanki alkalmazásban. Amennyiben az ügyfél számláján van fedezet a kártya kibocsátásához, a bankkártya azonnal aktiválható és elérhetők lesznek az appban a fizikai bankkártyával megegyező adatai és PIN-kódja.
A digitális kártya rögtön használható mobilfizetésre, online vásárlásra az EGT tagállamokon belül, illetve a kártyával járó kedvezmények igénybe vételéhez.
A bank új ügyfelei 2020 óta igényelhetik számlanyitáskor a Gránit Digital Kártyaszolgáltatást, amellyel akár a számlanyitás másnapján egy - 60 napig, vagy a fizikai kártya aktiválásáig használható - virtuális kártyát kapnak online és érintéses mobilfizetésre.
További fejlesztések keretében ezt a szolgáltatást hamarosan kiváltja az új ügyfelek számára is az azonnali appon belüli kártyaigénylés.
Digitális innovációk áttekintése Digitális
ELEKTRONIKUS FIZETÉSEK
ÉRINTÉSES MOBILFIZETÉS
AZONNALI ÁTUTALÁS 1 2 3 RÉSZLETFIZETÉS 2.0
Digitális innovációk áttekintése
2021
Android Pay
Apple Pay Google Pay
Gránit Bank
1 elsőként vezette be
elsők között vezette be
Garmin Pay
Pay 2022
elsők között vezette be
ÉRINTÉSES MOBILFIZETÉS MAGYARORSZÁGON
2016 szeptemberében jelent meg aSIM-kártya cseréjét nem igénylőbanki érintéses mobilfizetés Magyarországon, amely lehetővé tette, hogy a felhasználók ugyanúgy fizethessenek okostelefonjukkal, mint az érintéses fizetésre alkalmas bankkártyájukkal.
A bankok egyedi fejlesztésű Android Pay megoldása mellett 2019-től Magyarországon is megjelent az
Apple Pay, majd 2021-től a Google Pay. Ezek a megoldások napjainkra az elsőszámú érintéses mobilfizetési megoldássá váltak Magyarországon.
2024. március végén, bő hét év elteltével már több mint 2,4 millió fizetési kártyát regisztráltak érintéses fizetésre alkalmas mobiltárcába.
Hogyan jutottunk el a bankkártyától az érintéses mobilfizetésig?
Digitális innovációk áttekintése
Technológiai környezet
Tokenizáció 2014
A kártyatársaságok (fizetéstechnológiai cégek, pl. Mastercard, Visa) 2014-ben vezették be a tokenizációs technológiát, amellyel biztonságosan összeköthetők a fizetési kártyák a mobiltárcákkal (pl. Apple Pay-jel, Google Pay-jel).
A tokenizáció úgy védi a kártyabirtokos adatait, hogy a fizikai kártyaszámot egy egyedi, alternatív azonosítóval, ú.n. tokennel cseréli fel.
Amikor a felhasználó a mobilját használja a fizetés során, akkor a token, és nem a valódi kártyaszám vesz részt a tranzakcióban.
A minden fizetésnél dinamikusan változó komponensnek (tokennek) köszönhetően a tokenizáció biztonságosabbá teszi a tranzakciókat, ezáltal csökkentve a digitális fizetésekkel kapcsolatos visszaéléseket.
Érintéses mobilfizetés banki mobilalkalmazással
Hosszú évek piaci kísérletezése után a tokenizációs technológia tette le az érintéses mobilfizetés széleskörű elterjedéséhez szükséges alapokat 2016-ban Magyarországon.
Apple Pay
Magyarországon
2019 májusában jelent meg az Apple Pay az első hazai banknál.
Azóta, alig három év alatt 11 hazai bank tette elérhetővé a szolgáltatást.
Google Pay
Magyarországon
2021 áprilisában jelent meg a Google Pay az első hazai banknál.
Azóta, alig két év alatt 6 hazai bank tette elérhetővé a szolgáltatást.
A Gránit Bank digitális banki innovációi
Gránit Pay (2016)
Az első érintéses mobilfizetésre alkalmas - SIM-kártya cserét nem igénylő - banki megoldás Android felhasználóknak. Az Apple Pay és a Google Pay hazai megjelenése után a bank 2024ben kivezette a Gránit Pay megoldást.
Apple Pay a Gránit Banknál (2019)
2019 júliusában a Gránit Bank az elsők között (holtversenyben a második helyen) vezette be az Apple Pay-t Magyarországon.
Google Pay a Gránit Banknál (2021)
Pár hónappal a Google Pay hazai megjelenése után a Gránit Bank is elérhetővé tette a szolgáltatást. A dobogóról épphogy lemaradva, de a Gránit Bank is az élbolyban volt.
Digitális innovációk áttekintése
A GRÁNIT BANK EREDMÉNYEI
Az érintéses mobilfizetési megoldással rendelkező lakossági ügyfelek
95%-a havonta átlagosan
8,5 alkalommal fizet a mobiljával.
Fő bb mutatószámok:
Mobiltelefonba digitalizált
kártyák aránya a teljes aktív
kártyaállományon belül a Gránit Banknál
46,3%
Az érintéses mobilfizetések arányának megoszlása az azt használó Gránit Bank ügyfeleknél
Digitális innovációk áttekintése
Azonnali átutalás
Gránit Bank
2023
Azonnali Fizetési Rendszer elindulása
Fizetési kérelem küldése, fogadása
QR-kód lefotózásával indítható azonnali átutalás
Számlaalapú fizetési megoldások
elsők között vezette be
elsők között vezette be elsők között vezette be
Saját márkanév alatt üzleti szolgáltatás építése a fizetési kérelemre
AZONNALI FIZETÉS MAGYARORSZÁGON
A Magyar Nemzeti Bank 2020. március 2-án elindította az Azonnali Fizetési Rendszert (AFR) Magyarországon, amelynek köszönhetően a belföldi forint átutalások jellemzően 1-2 másodpercen belül megérkeznek a kedvezményezetthez.
Ez egy olyan dimenzióváltás, ami biztosítja az alapokat az innovatív számlaalapú fizetési megoldások elterjedéséhez.
Digitális innovációk áttekintése
Hogyan fejl ő dött az azonnali fizetés
Magyarországon?
2020
Szabályozói környezet
Azonnali Fizetési
Rendszer elindulása
Minden hazai bank, fizetési számlát vezető pénzforgalmi intézmény csatlakozott az azonnali fizetési rendszerhez, így az összes fizetési számlával rendelkező lakossági és üzleti ügyfél élvezheti az azonnali átutalás előnyeit Magyarországon.
A számlaalapú fizetési megoldások elterjedését segíti a 2023. január 1. napjától hatályos új MNBintézkedéscsomag, amelynek köszönhetően 2024. április 1-től minden banknak biztosítani kell a fizetési kérelem fogadását, szeptember 1-től pedig a különböző adatbeviteli megoldásokkal (pl. QR-kóddal, NFC-technológiával, vagy ú.n. deep linkkel) kezdeményezett fizetési lehetőségeket.
Ezek az intézkedések jelentősen hozzájárulnak az új, innovatív számlaalapú fizetési megoldások elterjedéséhez.
Fizetési kérelem küldése, fogadása
2020. március 2. napjától megnyílt a lehetőség fizetési kérelem küldésére, fogadására. A fizetési kérelem nem más, mint a fizető fél folyószámlájára küldött szabványosított üzenet, amely tartalmazza az azonnali átutalási megbízás összeállításához szükséges adatokat.
QR-kód beolvasásával
indítható azonnali átutalás
Az Azonnali Fizetési Rendszer elindulásának napjától azonnali átutalási megbízás előállítható QRkód beolvasásával is, ami megteremtette a lehetőséget újfajta számlaalapú fizetési megoldások bevezetésére.
Számlaalapú fizetési megoldások
2022-ben megjelentek az első üzleti igényekre szabott banki számlaalapú fizetési megoldások a kártyás fizetés alternatívájaként.
A Gránit Bank digitális banki innovációi
Fizetési kérelem és QR-kódos fizetés a Gránit Banknál (2020)
2020 áprilisától a Gránit Bank ügyfelei a bankon belüli, és a bankon kívüli ügyfeleknek is küldhetnek és fogadhatnak is tőlük fizetési kérelmet.
2020 októberétől pedig a Gránit eBank mobilalkalmazásban előállíthatnak, illetve beolvashatnak azonnali átutalás indítására alkalmasMNB sztenderd - QR-kódot.
Gránit FairPay (2022)
A Gránit Bank által fejlesztett innovatív FairPay technológia, az Azonnali Fizetési Rendszerben bevezetett fizetési kérelemre épülő elektronikus fizetési megoldás, amely a webes fizetéseknél egyszerűbb, olcsóbb és gyorsabb, mint a bankkártyás fizetés. Az új fizetési technológiát már több egyetem és kereskedelmi vállalkozás használja.
3. ELEKTRONIKUS
Részletfizetés 2.0
Részletfizetési opció kiválasztása a kártyaterminálon a vásárlás pillanatában
A kártyaterminálnál történő fizetés pillanatában a vásárló eldöntheti, hogy egyben fizeti ki az áru teljes összegét, vagy több havi részletben. A vásárló az árut azonnal elviheti és a bank csak később vonja le havi egyenlő részletekben a teljes összeget.
Részletfizetési opció kiválasztása a netbankban, mobilbankban a kártyás fizetést követően
A bank mobilapplikációjában vagy webes felületén, a kártyás fizetéseket követően lehet igényelni a részletfizetési szolgáltatást.
DIGITÁLIS RÉSZLETFIZETÉSI MEGOLDÁSOK
Napjainkban reneszánszát éli a halasztott fizetés, vagy hétköznapi nevén a részletfizetés. A digitalizációnak köszönhetően a felhasználók a kártyás vásárlás pillanatában a kártyaelfogadó terminálon, vagy a vásárlást követő napokban is kiválaszthatják a netbankban, mobilbanki alkalmazásban, hogy az áru teljes összegét azonnal, vagy későbbi időpontban - akár kamatmentes részletekben - kívánják-e kifizetni.
MINDENNAPI PÉNZÜGYEK MOBILON
MINDENNAPI PÉNZÜGYEK MOBILON
Gránit Bank
Gránit Kártya Lock
Gránit Öko Kalkulátor
Gránit Family App
PÉNZÜGYEK A MOBILON “
Meggyőződésünk, hogy a mobil – nem utolsó sorban az okostelefonnal a kézben felnövő Alfa- és Z-generáció pénzügyi szolgáltatások terén elvárt igényei alapján –csaknem kizárólagos eszközzé válik a bankolásban és a bankkártya-kezelésben.
Jendrolovics Péter
Gránit Bank
Vezérigazgató-helyettes
Lakossági Divízió
Digitális innovációk áttekintése
Mindennapi pénzügyek
mobilon
MOBILTÁRCA (2014)
A mobiltárcák jellemzően olyan mobiltelefonon futó alkalmazások, amelyekben biztonságosan eltárolhatjuk a fizetési kártyánk adatait annak érdekében, hogy kényelmesebben, gyorsabban és biztonságosabban fizethessünk számos élethelyzetben.
Vannak olyan mobiltárcák, amelyekbe elmenthetjük a belépőjegyeinket, a tömegközlekedési bérletünket, a hűségkártyáinkat, vagy akár a beszállókártyánkat is.
A mobiltárcák egy része digitális pénztárcaként is viselkedik, ami azt jelenti, hogy webes környezetben is fizethetünk az elmentett kártyaadatainkkal, így a mobiltárcát nemcsak érintéses mobilfizetésre, hanem a webáruházakban és a mobil alkalmazásokon belüli fizetésre is használhatjuk.
KÁRTYAMENEDZSMENT
(2015)
Napjainkra a legtöbb hazai bank már biztosítja a mobilbanki alkalmazásban a bankkártyalimitek módosítását, a kártyák felfüggesztését, vagy letiltását egyszerűen és gyorsan, pár kattintással.
MULTIBANKOLÁS
(2019)
A nyílt bankolásnak (open banking) köszönhetően a felhasználók egyetlen felületen nyomon követhetik a különböző bankoknál vezetett számláik történetét - akár intelligensen feldolgozott, automatikusan kategorizált formában is.
A Gránit Bank digitális banki innovációi
Gránit Kártya Lock és kártyaadatok az eBankban (2015, 2023)
A Gránit Bank ügyfelei a piacon elsőként, 2015 óta zárolhatják a bankkártyájukat egyetlen érintéssel az eBank mobilbanki alkalmazásban, és ugyanúgy fel is oldhatják azt.
2023 óta a Gránit eBank applikációban azonosítást követően, mindössze néhány gombnyomással megtekinthető a bankkártyák összes adata és a PIN kódja.
További részletek itt:
Digitális innovációk áttekintése
Mindennapi pénzügyek mobilon
MIT JELENT A ZÖLD
PÉNZÜGYEK SZEMLÉLET?
Nemzetközi szinten számos vállalat és pénzügyi intézmény indult el a fenntartható működés útján, és saját ökológiai lábnyomuk csökkentése mellett olyan szolgáltatásokat is biztosítanak, amelyek a fenntarthatóságot szolgálják.*
Ezen szolgáltatások közé tartozik például a videóbankos számlanyitás, az online bankolás, a digitális hitelügyintézés, vagy a bankkártyás költések alapján kalkulált ökológiai lábnyom.
*Forrás: MNB
A Gránit Bank digitális banki innovációi
Öko Kalkulátor (2021)
Világviszonylatban is elsők között vezette be a Gránit Bank a Mastercard Carbon Calculatort, melynek köszönhetően a kártyabirtokosok mobilbankjukban láthatják, hogy vásárlásaiknak milyen hatása van a környezetükre.
A Gránit Bank megadja a lehetőséget az ügyfeleinek, hogy a kalkulátor segítségével személyre szabottan, kártyás vásárlásaik alapján követhessék a mindennapjaikat kísérő CO2 kibocsátást.
A kibocsátásukat könnyedén semlegesíthetik, hiszen az applikációban pár kattintással egy hazai alapítvány közreműködésével a CO2-t hatékonyan elnyelő fákat is ültethetnek, sőt napról napra nyomon követhetik saját fáik CO2 semlegesítő hatását.
További részletek itt:
Digitális innovációk áttekintése
Mindennapi pénzügyek mobilon
MEGOLDÁSOK GYEREKEKNEK
A pénzügyi tudatosságra való nevelést nem lehet elég korán kezdeni. Már csak azért sem, mert mindenekelőtt azt érdemes megismertetni a gyerekkel, hogy mit jelent a pénzkeresés és mit a meglévő jövedelemmel való gazdálkodás, takarékoskodás.
Gyermekkorban, mint sok más kérdésben is az a hasznos, ha fokozatosan és játékosan vezetjük be a kicsiket a pénzügyek világába.*
*Forrás: Pénziránytű
A Gránit Bank digitális banki innovációi
Gránit Family app (2022)
A szülők gyermeküket már kisiskolás kortól bevezethetik a pénzügyek világába a Gránit Family mobilapplikációval, amely több elemében is előnyösebb megoldásokat kínál, mint a piacon elérhető egyéb pénzügyi gyermekalkalmazások.
Különlegessége többek között, hogy már 6 éves kortól használható, és olyan teljes értékű
Family Junior bankszámla kapcsolódik hozzá, amelyet a gyermek a szülővel közösen otthonról online megnyithat, bankfiók felkeresése nélkül.
A gyermekek az appban takarékoskodhatnak saját maguk által meghatározott célra, a szülők pedig a zsebpénz növeléséért cserébe különböző feladatokat is kitűzhetnek.
További részletek itt:
Digitális innovációk áttekintése
A GRÁNIT BANK EREDMÉNYEI
A lakossági ügyfelek 84%-a
aktív mobilbank regisztrációval rendelkezik.
Az Öko Kalkulátort használó lakossági ügyfelek több mint
4000 fa
ültetésére küldtek adományt a kalkulátorban nyomon követett ökológiai lábnyomuk csökkentésére.
A devizaváltások több mint
60%-a
A Gránit Bank digitális banki innovációi
Innovatív deviza szolgáltatások a Gránit eBankban (2023)
2023 óta a Gránit eBank mobilalkalmazásban díjak és egyéb költségek nélkül kiemelten kedvező, devizapiaci középárfolyamon lehet napközben (munkanapokon 9 és 17 óra között) devizát váltani EUR, USD, CHF és GBP devizanemben, ezen időszakon kívül a Bank az azonnali devizaváltási megbízásokat Számlakonverziós árfolyam szerint teljesíti, díjmentesen.
A váltáshoz magas ügyfélélményt nyújtó, látványos grafikonokon követhető a devizák árfolyamának napi és múltbéli alakulása, az appba épített kalkulátor pedig azonnal megmutatja a váltás utáni összeget.
Az eBank appban a meglévő ügyfelek néhány gombnyomással nyithatnak devizaszámlát és igényelhetnek az EUR és USD számlák mellé digitálisan azonnal elérhető és használható devizakártyát.
Digitális innovációk áttekintése
Digitális innovációk áttekintése
AUTOMATIZÁLT
Az egyirányú tájékoztatástól a digitális párbeszédig
Gránit Bank
Chatbotok Push üzenetek
1 elsőként vezette be
Virtuális asszisztens
DIGITÁLIS PÁRBESZÉD A BANKKAL
A technológiai fejlődésnek, a szélessávú internet és az okostelefonok terjedésének, valamint a pénzügyi szektor digitális transzformációjának köszönhetően az ügyfelekkel való digitális kommunikáció költséghatékonyabb és eredményesebb lett.
Beköszöntött a valós idejű tömeges testreszabás lehetősége, és napjainkra az egyirányú kommunikációból digitális párbeszéd lett.
Digitális innovációk áttekintése Hogyan jutottunk el a push üzenetekt ő l a virtuális asszisztensekig?
PUSH ÜZENETEK
Hosszú évekig a bankok sms-ben értesítették ügyfeleiket a banki tranzakciókról, ami a bankok és az ügyfelek számára is költségekkel járt.
Ahogy elkezdtek terjedni a mobilbanki alkalmazások, úgy megjelentek az ú.n. push üzenetek is, amelyek díjmentes alternatívát kínáltak a költséges sms-sel szemben.
CHATBOTOK
A chatbotok új távlatokat nyitottak az ügyfélkommunikációban, az ügyfelek információs igényeinek kielégítésében.
A chatbot egy előre programozott, adott kérdésre adott választ küldő chat alkalmazás. A technológia - pl. a mesterséges intelligenciafejlődésével később megjelentek a fejlettebb és intelligensebb chatbotok, amelyek képesek felismerni a szabad szavas kérdéseket is.
VIRTUÁLIS
ASSZISZTENSEK
A virtuális asszisztensek olyan számítógépes programok, amelyek képesek megérteni és szimulálni az emberi beszélgetést, javaslatokat tehetnek, előrejelzéseket készíthetnek és beszélgetéseket is kezdeményezhetnek.
A digitális asszisztenseket könnyű összetéveszteni a chatbotokkal, mivel az előbbiek valójában az utóbbiak egy fejlettebb típusa, amely képes bonyolultabb interakciókat is kezelni.
A digitális asszisztenseket meg kell tanítani arra, hogy képesek legyenek viselkedési mintázatokat felismerni, előre jelezni. Ahhoz pedig nagyon sok adatra, adatforrásra van szükségük, hogy a háttérben futó algoritmusok, adatmodellek a felhasználó preferenciáihoz legjobban illeszkedő választ adják.
A Gránit Bank digitális banki innovációi
iSMS és Gránit Digitális Asszisztens (2015, 2024)
A Gránit Bank elsőként vezette be a mobilbanki alkalmazásba küldött díjmentes, internetes üzeneteket, az iSMS-eket.
A bank ügyfelei iSMS üzenetben értesülnek a bankszámlára érkező jóváírásokról és terhelésekről, valamint a sikeres és sikertelen bankkártyás tranzakciókról, és iSMS-ben kapják meg a NetBank kezeléséhez kapcsolódó jóváhagyó kódokat.
2024-ben a Gránit Bank mesterséges intelligenciára épülő chatbot bevezetését készíti elő az ügyfelek tájékoztatásának támogatására.
Digitális innovációk áttekintése
1
SZEMÉLYRE SZABOTT PÉNZÜGYEK
MIKROMEGTAKARÍTÁSOK
2 3
KIADÁSKÖVETÉS (Személyes pénzügyi menedzsment)
4
PÉNZÜGYI TERVEZŐ
SZEMÉLYRE SZABOTT AJÁNLATOK
Digitális innovációk áttekintése
SZEMÉLYRE
SZABOTT PÉNZÜGYEK
2017
2018
2019
A számlatörténett ő l a személyes pénzügyi menedzsmenten át a hiperperszonalizációig
Mikromegtakarítások
Kiadáskövetés (PFM)
Pénzügyi tervező
Gránit Bank
2022
Személyre szabott kedvezmények
elsők között vezette be
SZEMÉLYES PÉNZÜGYEK
2012-ben megjelent az első személyes pénzügyi menedzsment alkalmazás Magyarországon, amely lehetőséget biztosított a felhasználóknak költéseik hatékonyabb nyomon követésére.
A technológia fejlődésével a számlatörténetből hamarosan érték lett, ami a felhasználók számára a pénzügyek jobb megértését, a bankok számára újfajta kedvezményprogramok bevezetését eredményezte.
Digitális innovációk áttekintése
Hogyan válnak személyre szabottá a pénzügyek?
MIKROMEGTAKARÍTÁSOK
Itthon is látni olyan példaértékű digitális banki innovációt, amely új megközelítésben, a digitális pénzügyi technológiákban rejlő lehetőségek kihasználásával segíti a banki ügyfeleket megtakarítási céljaik elérésében.
Az egyik hazai banknál az ügyfelek a betéti kártyás vásárlásaik értékét felkerekíthetik 10, 100 vagy 1000 forintra. A személyes megtakarítási cél rögzítése után a megoldás teljesen automatizált módon minden kártyás fizetés után félrerakja a kerekítés különbözetét, amit naponta kamatoztat.
A cél megvalósulását a bank kamatprémiummal jutalmazza.
KIADÁSKÖVETÉS
(PFM = Personal Finance Management)
Az innovatív bankok felismerték, a számlatörténet intelligens feldolgozása, a kiadások automatikus kategorizálása, vizualizálása komoly segítséget nyújthat az ügyfeleknek költéseik nyomon követésében, a pénzügyi tudatosság növelésében.
A felhasználók intuitív, grafikus felületen keresztül testre szabhatják a kimutatásokat, hogy jobban megértsék, mely költéseikre célszerű jobban odafigyelni.
Külön értesítéseket is beállíthatnak az egyes kiadási kategóriákhoz, hogy nagyobb kontroll alatt tartsák költéseiket.
PÉNZÜGYI TERVEZŐ
Magyarországon is elérhető olyan banki alkalmazás, amelynek segítségével a felhasználók áttekinthetik vagyoni helyzetük hosszú távú alakulását. Megnézhetik azt is, hogyan alakulhat a pénzügyi helyzetük, ha tudatosan, valamint ha nem tudatosan kezelik a pénzüket.
A pénzügyi tervező segítségével azt is felmérhetik, hogy milyen rövid-, közép- és hosszú távú befektetési lehetőségekkel érhetik el pénzügyi céljaikat.
A felhasználók a tervező segítségével kialakíthatják tudatos befektetési és öngondoskodási stratégiájukat.
SZEMÉLYRE SZABOTT KEDVEZMÉNYEK
A felhasználók a vásárlási, kártyahasználati szokásaik alapján pénzvisszatérítési kedvezményprogramban is részesülhetnek.
Az újgenerációs programok lényege, hogy a banki ügyfelek a nekik releváns kereskedőktől a vásárlásaik után automatikusan pénzvisszatérítést kapnak kuponok, kedvezménykódok, hűségkártyák használata nélkül.
Ezek a programok abban különböznek az egyszerű hűségprogramoktól, hogy a kedvezmények személyre szabottak, az ügyfelek vásárlási szokásaihoz igazodnak.
Digitális innovációk áttekintése
A GRÁNIT BANK EREDMÉNYEI
A bank lakossági ügyfeleinek
havi rendszerességgel használja a Pénzügyeim funkciót kiadásainak és bevételeinek nyomon követésére.
A Gránit Bank digitális banki innovációi
Pénzügyeim (2018)
A Gránit Bank elsőként tett elérhetővé pénzügyi menedzser funkciót mobilbanki alkalmazásban, amelynek segítségével a bank ügyfelei egy pillantás alatt felmérhetik a kiadásaik és bevételeik szerkezetét.
Digitális innovációk áttekintése
VÁLLALKOZÓKNAK SZÓLÓ
DIGITÁLIS BANKI INNOVÁCIÓK
Az elmúlt bő tíz évben a digitális banki innovációk jellemzően a lakossági ügyfeleket célozták, ám az elmúlt években már az üzleti oldalon is megjelentek példaértékű kezdeményezések.
A lakosságnak szánt digitális banki megoldások lassan elérhetővé válnak a vállalkozások számára is, illetve megjelennek a vállalkozói igényekre fókuszáló digitális banki megoldások.
Online számlanyitás és ügyintézés videóbankon keresztül
Mobiltárca, digitális tárca üzleti kártyához
Online hiteligénylés
Online számlázás és pénzügyek egy helyen
Fizetési megoldások
VÁLLALKOZÓKNAK SZÓLÓ DIGITÁLIS BANKI INNOVÁCIÓK
ONLINE SZÁMLANYITÁS ÉS ÜGYINTÉZÉS
VIDEÓBANKON KERESZTÜL
A lakossági szegmens mellett a mikro- és kisvállalati szegmensben is megjelent a videóbankon keresztüli ügyintézés lehetősége, és már láthatók példa értékű megoldások is.
Új ügyfelek - egyéni vállalkozók, társas vállalkozások - is nyithatnak már távolról, videóbankon keresztül bankszámlát bankfióki látogatás nélkül.
A meglévő vállalati ügyfelek pedig használhatják a videóbankot adatmódosításra, számlacsomagváltásra, alszámlanyitásra, kártyaelfogadói terminál, vagy netbanki jelszó igénylésére.
MOBILTÁRCA, DIGITÁLIS TÁRCA
ÜZLETI KÁRTYÁHOZ
A nagy és közepes méretű hazai bankok által kibocsátott üzleti kártyák jellemzően hozzáadhatók érintéses fizetésre alkalmas mobiltárcákhoz, például az Apple Pay-hez, a Google Pay-hez, vagy a bank által kibocsátott tárcához.
A mobiltárcák egy része (pl. Apple Pay, Google Pay) digitális tárcaként is viselkedik, így a vállalkozások a kártyaadatok külön megadása nélkül is fizethetnek a digitális tárcá(ka)t elfogadó webáruházakban.
A Gránit Bank digitális banki innovációi
ONLINE
HITELIGÉNYLÉS
Az egyéni vállalkozói, mikro- és kisvállalati hitelezés 100%-ig online történő intézésére, különösen új ügyfelek esetén még nincs példa
Magyarországon, de ígéretes digitális kezdeményezések már láthatók.
Pár banknál már elérhető olyan hitelkalkulátor, amelynek segítségével felmérhetik előzetesen, mekkora összegű hitel felvételére lehetnek jogosultak.
Ezen a területen dimenzióváltást a Gránit Bank NHP Hajrá online hiteligénylése hozott, ami azóta is példaértékű megoldásnak számít.
NHP Hajrá online igényléssel (2020)
A Gránit Bank a kkv-szektornak szóló innovációjával dimenzióváltást kívánt biztosítani.
Magyarországon elsőként kínálta az NHP
Hajrá hitelt azonnali online előszűréssel, adatbevitellel, digitális dokumentumfeltöltéssel és gyors online igényléssel.
Online számlanyitás vállalatoknak
VideóBankon (2023)
2023-ban a Gránit Bank Magyarországon elsőként tette korlátozások nélkül lehetővé a teljeskörű számlanyitást és számlaügyintézést - online és
VideóBankon keresztül - vállalkozások számára.
A teljeskörű online számlanyitás a társaság méretétől, szervezeti formájától és a céget jegyzők, illetve banki aláírók számától függetlenül elérhető, szemben a piacon addig megjelent hasonló szolgáltatások során alkalmazott erős korlátozó feltételekkel.
VÁLLALKOZÓKNAK SZÓLÓ DIGITÁLIS BANKI INNOVÁCIÓK
ONLINE SZÁMLÁZÁS
ÉS PÉNZÜGYEK EGY
HELYEN
Az elmúlt években megjelentek olyan kiemelkedő banki kezdeményezések, amelyek jellemzően az egyéni vállalkozók, a mikro- és kisvállalkozások számára integrált módon biztosítják az online számlázást és a pénzügyek kezelését, hogy ezzel is segítsék a vállalkozásokat a pénzügyekhez kapcsolódó adminisztráció csökkentésében.
A vállalkozók egyetlen felületen kezelhetik az online számlázást, tekinthetik át kiadásaik és bevételeik alakulását, követhetik nyomon a kiállított számlák kifizetését.
ÚJ FIZETÉSI MEGOLDÁSOK
Vannak olyan bankok, amelyek a hagyományos, POS-terminál alapú kártyaelfogadáson túl újfajta innovatív fizetési megoldásokat is kínálnak, akár kifejezetten a kisebb méretű vállalkozások igényeire szabva.
A kártyaelfogadáshoz már nincs szükség POS-terminálra sem, hiszen a mobiltelefon is átalakítható elfogadó terminállá, amely megoldás egyre több hazai banknál már elérhető.
A kártyaelfogadás mellett pedig az azonnali fizetési rendszerre épülő új fizetési megoldások (pl. fizetési kérelem) kínálnak versenyképes megoldást a készpénzes tranzakciók kiváltására a vállalkozásoknak.
A Gránit Bank digitális banki innovációi
Gránit FairPay az egyetemeken (2023)
A fizetési kérelemre épülő és a bankkártyás fizetéseknél olcsóbb, egyszerűbb és gyorsabb FairPay fizetési technológiát a Gránit Bank elsőként az egyetemek számára, az egyetemek által használt NEPTUN rendszerbe integrálva indította el. 2024 elején már 6 egyetemnél használják a diákok a FairPay azonnali fizetést többek között a vizsgadíjak kifizetésére.
További részletek itt:
GRÁNIT BANK: A DIGITÁLIS BANKI
INNOVÁCIÓK
ZÁSZLÓSHAJÓJA
A Gránit Bank 2010-es alapításakor „digitálisnak született”, üzleti modelljét a digitális csatornákra alapozta. Évről évre olyan piacvezető innovatív pénzügyi megoldásokkal jelentkezik, amellyel ügyfelei kimagasló UX mellett kényelmesen –akár otthonról, fiókban való sorban állás nélkül - intézhetik mindennapi pénzügyeiket.
2012-ben elsőként vezette be a Bank Magyarországon a VideóBankon keresztüli személyes ügyintézést, majd néhány évvel később a videóchates számlanyitás lehetőségét.
Ugyanígy egyedülálló ma még a hazai piacon a bank 30 perces Babaváró Kölcsön igénylési folyamata.
Az androidos mobilfizetés pedig - a Mastercarddal közös fejlesztés révénEurópában is először a Gránit Banknál vált elérhetővé, míg a kártyás vásárlások ökológiai lábnyomát bemutató Öko Kalkulátort a világon az első kereskedelmi bankként építette be mobilbanki alkalmazásába a Bank.
Az elmúlt bő 10 év sok izgalmas technológiai újdonságot hozott a bankszektorba, amelyeket a jelen kiadvány a Gránit Bank digitális innovációival együtt összegez és mutat be az olvasónak.
Gránit Bank: A digitális banki innovációk zászlóshajója
A Gránit Bank digitális banki innovációi
Fizetési innovációk
Digitális folyamat-innovációk
Gránit Videóbank
iSMS küldés
Gránit Pay
Bankkártya zárolás, feloldás a Gránit eBankban
“Pénzügyeim” kiadáskövetés (PFM)
Pay
Ügyfélazonosítás és szerződéskötés videóbankon keresztül
Állampapír vétel és eladás videóbankon
Fizetési kérelem és QR-kódos fizetés
Google Pay
Instant virtuális kártyakibocsátás
Öko Kalkulátor
Gránit FairPay
Csekkbefizetés digitálisan
Teljes értékű szelfis számlanyitás
NHP HAJRÁ online igényléssel
Hitelügyintézés személyes digitális ügyfélfiókon keresztül
Digitális jelzáloghitel online előbírálattal
100%-ig online Babaváró kölcsön
Gránit Family App
Azonnali forint és deviza bankkártya igénylés + PIN kód felfedése eBankban
Devizaváltás valós piaci deviza középárfolyamon
Azonnali devizaszámlanyitás applikációból
Digitális babaváró kölcsönigénylés 2.030 perces igényléssel
Értékpapír számlanyitás és állampapír adás-vétel eBankban
Befektetési szolgáltatások integrálása az eBankba*
Lakásbiztosítás kalkulátor az eBankban
*2024 H2
A GRÁNIT BANK EREDMÉNYEI
DINAMIKUS NÖVEKEDÉS, MÁR 14 ÉVE.
Adózás előtti eredmény 2023-ban: STABIL EREDMÉNY
22,0 mrd FT
Folyamatosan nyereséges működés
10 éve
MAGAS JÖVEDELMEZŐSÉG
Tőkearányos megtérülés
DINAMIKUS NÖVEKEDÉS
Mérlegfőösszeg 2023.12.31-én:
1 274 mrd FT
Éves átlagos növekedés
HATÉKONY MŰKÖDÉS
Működési költség a mérlegfőösszeg arányában Közel
kiváló minőségű portfólió
Nem teljesítő hitelek aránya 1,11%*
Költség-bevétel arány C/I: 34,5%*
*Bankadó, extraprofit adó nélkül ROE: 28,4% NPL: 0,02%
Mérlegfőösszeg alakulása (mrd Ft)
A Gránit Bank kiváló likviditással és hitelminőséggel, valamint magas tőkemegfelelési mutatóval rendelkezik.
Működési költség a mérlegfőösszeg arányában (%)
A Gránit Bank
működési költség per mérlegfőösszeg mutatója szignifikánsan alacsonyabb a bankszektor átlagánál*. *Működési költség bankadó, extraprofit adó nélkül.
Gránit Bank Hitelintézeti rendszer
A GRÁNIT BANK DÍJAI,
ELISMERÉSEI
A Gránit Bank teljesítményét a megalakulása óta eltelt 14 év alatt eddig 65 díjjal jutalmazták.
Az “Év Bankja” versenyen elnyert első helyezések 2023-ban:
2012-2023 között az
Év Bankja
Mastercard versenyen összesen
44x kapott díjat a Gránit Bank
Kiemelkedő nemzetközi elismerések:
|
2011 Magyarország leginnovatívabb bankja World Finance pénzügyi lap
2014
2023 | | | 2024
Az év bankja Magyarországon
The European
Leggyorsabban növekvő digitális bank Magyarországon
Global Banking and Finance Review
2024
Leg jobb mobilbanki applikáció (Magyarország)
Leg jobb adaptív banki weboldal (Magyarország)
Leg jobb közösségi média marketing és szolgáltatások (Magyarország és Kelet-Közép-Európa)
Global Finance
IMPRESSZUM
Kiadja: Gránit Bank
Felelős kiadó: FinTech Group Kft.
Felelős szerkesztő: Lemák Gábor
Szakmai lektor: Egri Szilvia
A kiadvány elkészítésében részt vettek:
Hankiss László, Vezérigazgató-helyettes
Csicsáky Andrea, Ügyvezető Igazgató
Papp Emília, Kommunikációs és PR
Főosztályvezető
Kapcsolat:
Papp Emília
Kommunikációs és PR Főosztályvezető
E-mail: papp.emilia@granitbank.hu
Web: granitbank.hu
A kiadvány újrahasznosított papírra lett nyomtatva.
2024 Gránit Bank. Minden jog fenntartva!
A jelen kiadvány egy egészként kezelendő
A kiadványban felhasznált illusztrációk az Adobe Systems Software Ltd. licencei alapján kerültek felhasználásra a FinTech Group Kft. és az Adobe Systems Software Ireland Ltd. között létrejött előfizetői szerződés alapján.
A kiadványban szereplő illusztrációk, fotók és logók szerzői jogi védelem alatt állnak. Az illusztrációk, fotók és logók felhasználása tilos. A tartalom teljes vagy részleges felhasználása a Gránit Bank előzetes írásos engedélyéhez kötött.
Vértezd fel magad a kibercsalásokkal szemben, látogass el a KiberPajzs honlapra! (kiberpajzs.hu)
