Caderno 2 - Cuidar para crescer

Vicente Lima, proprietário da Vidromáquinas, recorreu ao crédito como suporte em momento de dificuldade e a empresa conseguiu não só se manter ativa, mas evoluir

DINHEIRO

CRÉDITO

O ACESSO AO CRÉDITO PODE SER UM PONTO DEFINITIVO

PARA O SUCESSO DA EMPREITADA DOS PEQUENOS NEGÓCIOS

7 DE FEVEREIRO DE 2022 FORTALEZA - CEARÁ

A HORA DE AVALIAR O ORÇAMENTO

Na nova fase do projeto Cuidar para crescer serão publicados três cadernos com temáticas sobre como organizar as finanças: conceitos básicos de gestão financeira para os pequenos negócios, como acessar crédito: canais de crédito disponíveis e os cuidados necessários na hora da contratação e como organizar melhor a operação: conceitos básicos de gestão de processos e demanda. “Com a missão de caminhar lado a lado com o nosso povo, acompanhando de perto os desafios enfrentados em meio à pandemia, iniciamos uma nova fase do Projeto Cuidar para Crescer. O empreendedorismo tem se mostrado uma marca do povo cearense e ajudou muitas famílias a superar as dificuldades desse momento. E nesse sentindo seguimos cumprindo com o nosso papel como poder público, incentivando ações que fortalecem a atividade empreendedora na cidade”, analisa Antônio Henrique, presidente Câmara Municipal de Fortaleza. Nas páginas a seguir, o assunto é o acesso ao crédito, as opções de crédito para pequenos disponíveis no Ceará e como não fazer do crédito uma furada. Além disso, apontamos os caminhos para reestruturar seu negócio. Boa leitura!

FAÇA O CURSO DE GESTÃO FINANCEIRA DOS PEQUENOS NEGÓCIOS

Estamos na segunda fase do projeto “Cuidar para crescer”, um curso com foco nos pequenos negócios, voltado aos profissionais autônomos que querem se capacitar.

O curso, que é gratuito, é composto por seis módulos, elaborados em uma linguagem simples e direta e disponibilizados nas plataformas digitais. Cada módulo tem um e-book, uma videoaula e um podcast.

Três temas centrais são a base do conteúdo do curso: como organizar as finanças (conceitos básicos de gestão financeira para os pequenos negócios); como acessar crédito (canais de crédito

disponíveis e os cuidados necessários na hora da contratação) e como organizar melhor a operação (conceitos básicos de gestão de processos e demanda).

O curso tem a coordenação geral de Valéria Xavier, executiva de Projetos Especiais do O POVO, e a coordenação de conteúdo do professor Randal Mesquita, especialista em Varejo e Serviços. É uma realização da Fundação Demócrito Rocha/Universidade Aberta do Nordeste e da Câmara Municipal de Fortaleza.

O conteúdo do curso, na íntegra, pode ser acessado em fdr.org.br/cuidarparacrescer2

CONTEÚDO DOS MÓDULOS

MÓDULO 1 – “Como formalizar seu negócio”

Autor: Randal Mesquita

Sobre o autor: Contador, especialista em Controladoria, em Educação Financeira e em Varejo e Serviços. Mestre em Administração de Empresas, professor do ensino superior e sócio da Result Consultoria em Varejo e Serviços.

MÓDULO 2 – “Microcrédito e as pequenas empresas”

Autor: Wandemberg Almeida

Sobre o autor: Economista pela Universidade Federal do Ceará (UFC), MBA em Gestão Financeira e Controladoria pelo Centro Universitário Estácio do Ceará, Mestre em Economia pelo CAEN/UFC, Diretor Administrativo Financeiro do Instituto CUCA, Funcionário do Banco do Nordeste do Brasil, Professor Universitário, Conselheiro do CORECON CE, Conselheiro do CONDECON, Revisor da Revista Econômica do Nordeste – REN, Palestrante.

CONTEÚDO EXTRA

PROGRAMA DE TV

A gestão financeira dos pequenos negócios (já disponível no site)

LIVES E PROGRAMAS DE RÁDIO

- Como organizar as finanças conceitos básicos de gestão financeira para os pequenos negócios (já disponível no site)

EXPEDIENTE

FUNDAÇÃO DEMÓCRITO ROCHA (FDR)

Presidente: LUCIANA DUMMAR | Diretor Administrativo-Financeiro: ANDRÉ

AVELINO DE AZEVEDO | Gerente Geral: MARCOS TARDIN | Gerente Editorial e de

Projetos: RAYMUNDO NETTO | Gerente Pedagógica: VIVIANE PEREIRA | Gerente de Audiovisual (Canal FDR): CHICO MARINHO | Gerente de Marketing & Design: ANDREA ARAUJO Analistas de Projetos: AURELINO FREITAS e FABRÍCIA GOIS

CUIDAR PARA CRESCER II:

GESTÃO FINANCEIRA DE PEQUENOS NEGÓCIOS

Concepção e Coordenadora Geral: VALÉRIA XAVIER | Coordenador Editorial:

GIL DICELLI | Editora-executiva: PAULA LIMA Editora-adjunta: ANA BEATRIZ

CALDAS | Designer: NATASHA ELLEN e MARINA MOTA | Repórter: LETÍCIA DO

VALE | Ilustrador: RAFAEL LIMAVERDE | Analista de Projetos: TACI MORAIS

REALIZAÇÃO

- Como acessar crédito canais de crédito disponíveis e os cuidados necessários na hora da contratação (8 de fevereiro)

- Como organizar melhor a operação conceitos básicos de gestão de processos e demanda (15 de fevereiro)

MÓDULO 3 – “Como administrar as finanças em pequenos e médios negócios”

Autor: Randal Mesquita

MÓDULO 4 – “Como gerenciar custos e preços em pequenos e médios negócios”

Autor: Danielle Porto

Sobre a autora: Mestre em Administração e Controladoria pela Universidade Federal do Ceará (UFC), com pós-graduação em Finanças, Controladoria e Auditoria (FGV-RJ), MBA em Estratégia Empresarial (USP) e graduada em Ciências Contábeis (UFC).

Diretora Vogal do Instituto Brasileiro de Executivos de Finanças IBEF Ceará, Consultora Sênior na FIEC, Mentora Internacional em Finanças – GMG, professora universitária e Diretora da Focus 3 Consultoria Empresarial e Treinamentos Ltda.

MÓDULO 5 – “Como elaborar rotinas produtivas para gerenciar seu negócio”

Autor: Fauber Diogo

Sobre o autor: Economista. Pós-graduado em Gestão da Qualidade e Engenharia da Produção. Especialista em Varejo Físico e Online (USP) e em Business Intelligence (HSM University). Professor de pós-graduação.

MÓDULO 6 – “Como trabalhar com bancos sociais”

Autor: Luís Carlos Queiroz de Alencar

Você pode acessar todos os conteúdos do projeto gratuitamente em: fdr.org.br/cuidarparacrescer2

Sobre o autor: Professor universitário, Coordenador do Núcleo de Práticas de Gestão da Unichristus (NPGE), técnico em Edificações, bacharel e mestre em Administração de Empresas, especialista em Controladoria, ex-assessor de planejamento da Prefeitura Municipal de Fortaleza, bacharelando em Filosofia e ex -capacitador do Crediamigo do BNB.

A FUNDAÇÃO DEMÓCRITO ROCHA REALIZA CAPACITAÇÃO PARA PROFISSIONAIS AUTÔNOMOS, COM FOCO NOS PEQUENOS NEGÓCIOS. CURSO É GRATUITO

INVESTIMENTO

CRÉDITO PARA MICRO E PEQUENOS:

COMO E ONDE

CONSEGUIR

NEGÓCIOS QUE AINDA ESTÃO COMEÇANDO

TAMBÉM PODEM TER ACESSO A BOAS LINHAS DE CRÉDITO, MAS É PRECISO PESQUISAR E PLANEJAR BEM PARA EVITAR PROBLEMAS

ANA BEATRIZ CALDAS beatriz.caldas@opovo.com.br

Nem sempre o capital financeiro acompanha os sonhos do empreendedor no momento de começar, aprimorar ou expandir a operação de um negócio. Por isso, especialmente para quem é Microempreendedor Individual (MEI) ou está à frente de uma pequena empresa, o acesso ao crédito pode ser um ponto definitivo para o sucesso da empreitada.

Conseguir contratar uma linha de crédito, porém, é um processo burocrático e que exige atenção e planejamento. Mesmo antes de escolher em que instituição financeira irá buscar o investimento, é

preciso reunir documentos pessoais e profissionais que comprovem o comprometimento com o negócio e o banco ou cooperativa - e a formalização, em muitos casos, é a melhor amiga do empreendedor, pois facilita esses trâmites.

“O grande problema para muitas pessoas é conseguir comprovar tudo o que as instituições exigem, mas há diversas opções de empréstimo e crédito direcionado.

Há a facilidade, por exemplo, do microcrédito, que tem valor mais baixo e pode ajudar a ter um capital de giro mais rápido ou a adquirir itens para a sua empresa. Por ser um valor menor, a burocracia também é menor”, explica Wandemberg Almeida, professor universitário e mestre em Economia.

O conselho do economista é

que o empreendedor que vai buscar crédito pela primeira vez comece contratando microcrédito “para arrumar a casa”, já que os valores da modalidade, que costumam variar entre R$ 300 e R$ 20 mil, são mais fáceis de gerenciar e tem taxas mais atrativas.

Outro ponto importante é saber em que o dinheiro será aplicado, e incluir de imediato o valor da parcela nas despesas mensais do negócio, para evitar problemas na contabilidade ou confusão entre contas pessoais e profissionais. “É preciso saber se ele irá para compra de maquinário, matéria-prima, reforma… Isso também gera confiança nas instituições, que começam a aumentar o limite quando percebem que o empreendedor paga em dia”.

Vicente Lima, proprietário da Vidromáquinas, recorreu a um crédito de R$ 5 mil para minimizar impactos da pandemia no negócio

FOTO JJOÃO FILHO TAVARES

EVITANDO IMPREVISTOS

O empréstimo informal, desaconselhado por especialistas por não haver um contrato e segurança entre as partes, não é o único perigo na hora de buscar incentivo financeiro. Na hora de contratar crédito, é essencial só buscar instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central - que disponibiliza uma lista dessas empresas em seu site oficial (www.bcb.gov.br) - para evitar golpes.

Também é recomendado pesquisar o histórico de atendimento e suporte do banco ou cooperativa antes de contratar a linha de crédito, além de evitar começar já com valores muito altos, que podem dificultar o pagamento e “manchar” o histórico da empresa com a instituição, atrapalhando futuras negociações.

APOIO FINANCEIRO DURANTE A CRISE

No fim de 2019, quando resolveu colocar em prática o aprendizado que teve trabalhando no centro de manutenção de máquinas pesadas do pai e montar o seu próprio negócio, Vicente Lima, 30, não imaginava os desafios que estavam por vir. Nos primeiros meses do negócio, Vicente tocou a Vidromáquinas, loja de peças para máquinas pesadas e agrícolas, apenas com o auxílio da irmã Aline - ele no operacional, ela no administrativo -, e com relativa tranquilidade. Após a chegada da Covid-19, porém, os irmãos precisaram se reorganizar para manter as finanças em dia.

“Começamos com capital próprio e muita vontade de trabalhar, mas com a pandemia, o movimento diminuiu e o negócio começou a ficar ruim.

Foi aí que decidimos que seria preciso investir em 2020 para 2021 ser melhor”, conta o empresário. Como já tinha conta aberta e bom relacionamento em um banco privado, Vicente resolveu buscar uma linha de crédito emergencial que ofertava R$ 5 mil - dinheiro que foi aplicado em estoque e melhorias na estrutura física da loja, localizada no bairro Messejana, em Fortaleza.

Na época, conseguimos sanar dívidas com alguns fornecedores e adquirir produtos para reposição da loja. O valor ajudou a estabilizar o negócio em um momento de oscilação do mercado”, comenta. Com o sucesso do investimento e do planejamento para quitar a dívida no tempo certo, o empreendedor recorreu a uma nova contratação de crédito em setembro de 2021, dessa vez no valor de R$ 10 mil. Com o suporte em momentos de maior dificuldade, a empresa conseguiu não só se manter ativa, mas apresentar evolução. A segunda contratação de crédito possibilitou, além de estoque, a contratação e a capacitação de colaboradores. Atualmente, a Vidromáquinas vende para estados de todo o Brasil, através do e-commerce, e conta com quatro funcionários, além de uma nova estrutura organizacional.

“Aos poucos, estamos setorizando a empresa e contratando mão de obra para cada setor. A expectativa agora é investir em tecnologia da informação e também começar a produzir o nosso próprio vidro - e, para isso, vamos buscar um banco que compre a ideia”.

TIRA-DÚVIDAS

O QUE VOCÊ PRECISA SABER

QUAIS DIFICULDADES O EMPREENDEDOR

PODE ENCONTRAR?

Falta de informação em relação aos projetos existentes e falta de formação por parte do empreendedor quanto ao valor, como esse dinheiro deve ser utilizado, qual a viabilidade do negócio, quando se dará o retorno do investimento realizado, enfim, de uma educação financeira empresarial básica.

POR ONDE COMEÇAR A PESQUISAR?

Procure se informar bem sobre os projetos e linhas de crédito que existem nos bancos de fomento subsidiados pelas políticas públicas da União, Estados e Municípios, nos bancos sociais ou comunitários.

COMO SABER QUAL A MELHOR OPÇÃO?

As melhores opções de crédito para pequenos empreendedores estão atreladas a alguns fatores como localização, tamanho e segmentação do empreendimento, assim como o valor a ser captado, entre outras variáveis.

No Ceará, o programa de microcrédito produtivo do Governo do Estado (Ceará Credi), por exemplo, concede empréstimo, capacitação empreendedora e educação financeira e é uma possibilidade interessante devido a sua abrangência, valores de concessão de crédito e outras facilidades. Contudo, não deixe de pesquisar se na sua região não tem um banco solidário com melhores condições de crédito.

FONTE: Luís Carlos Alencar, administrador e professor da Unichristus

OPÇÕES DE CRÉDITO PARA MICRO E PEQUENOS EMPREENDEDORES

BANCOS PÚBLICOS

Além de possibilidades de acesso a crédito no Banco do Brasil, na Caixa Econômica Federal e no Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), quem mora no Ceará também pode conseguir boas opções de linhas de crédito com o Banco do Nordeste - o banco possui a maior operação de microcrédito da América Latina, o CrediAmigo. O Governo do Ceará também possui um programa de microcrédito para empreendedores, o Ceará Credi. O programa tem como principal público-alvo micro e pequenos negócios de jovens, mulheres e pessoas de baixa renda, MEI, informais, autônomos, agricultores familiares e desempregados.

BANCOS PRIVADOS E FINTECHS

Para micro e pequenos empreendedores formalizados, grandes bancos privados como Bradesco, Itaú e Santander já oferecem linhas de crédito e microcrédito orientado com boas condições de pagamento. Para escolher o banco ideal, alerta Wandemberg Almeida, é preciso “bater na porta” de cada um para estudar opções. Mas não só bancos tradicionais oferecem comodidade e segurança: bancos digitais como C6 Bank, Inter, Nubank e Original já dispõem de modalidades de crédito com a facilidade da digitalização dos processos. “As fintechs fecham uma linha de crédito pelo celular com os mesmo benefícios de um banco tradicional - ou até mais”.

BANCOS SOCIAIS

Segundo o administrador Luís Carlos Alencar, o papel dos bancos comunitários (ou bancos sociais) é combater a pobreza por meio de uma reorganização financeira de territórios vulneráveis, com base na economia solidária e foco na dignidade humana. “Esse tipo de instituição funciona mediante ao empréstimo de recursos financeiros para produção e consumo de bens e serviços para serem produzidos e comprados na própria comunidade, criando oportunidade de crescimento econômico a quem emprega, a quem é empregado e a comunidade de forma geral”, explica. No Ceará, de acordo com a Rede Brasileira de Bancos Comunitários, há mais de 30 bancos solidários. A lista completa pode ser conferida no site do Instituto Banco Palmas (www.institutobancopalmas.org).

FOTOS JJOÃO FILHO TAVARES

COMO 8 FORTALEZA CE, 07 DE FEVEREIRO DE 2022 CUIDAR PARA CRESCER RECUPERAÇÃO

DIGITALIZAR

SEM DEIXAR

APESAR DA EVOLUÇÃO ONLINE CAUSADA

PELA NECESSIDADE

DO ISOLAMENTO SOCIAL, PERÍODOS DE QUARENTENA

TAMBÉM

AUMENTARAM O DESEJO POR EXPERIÊNCIAS FORA DE CASA

A pandemia instaurou no comércio uma crise difícil de ser superada, mas não impossível. O principal obstáculo tem sido a necessidade de distanciamento social, o que deu um empurrãozinho extra na digitalização de negócios que já estava em andamento. O online, então, se tornou a resposta para a maioria dos problemas.

LETÍCIA DO VALE

leticiadovale@opovodigital.com.br

No entanto, não basta apenas estar presente no mundo virtual: é necessário que a empresa tenha uma estratégia bem traçada. É o que explica Paulo Carvalho, fundador da Xper Global, empresa especializada em inovação. “A primeira coisa que o empreendedor precisa fazer é se posicionar no mundo digital. Não adianta só fazer impulsionamento, tem que estar bem localizado e ser visto”, aponta.

Um negócio que soube se posicionar bem nesse cenário foi a Bicicletando Bike Shop, em Fortaleza. A empresa trabalha com revenda de bicicletas, serviço de oficina, biomecânica e a comercialização de peças e vestuário. Eduardo Torres, diretor do empreendimento, há seis anos trabalhava como vendedor na loja de bikes do pai, até que resolveu abrir o próprio bikeshop. Atualmente, a marca tem duas lojas físicas e uma plataforma de e-commerce que atende a todo o Brasil.

Apesar da surpresa da pandemia e da rápida necessidade de fortalecer o atendimento ao cliente nos canais virtuais, Eduardo explica que esse já era um movimento que vinha sendo adotado pela loja.

“Nós estávamos com o projeto em andamento, então não foi tão difícil porque não precisamos começar do zero. Já tínhamos um setor online e dedicávamos atenção a ele, então quando aconteceu a pandemia a gente estava preparado. Já tínhamos delivery, canais de atendimento, soluções de pagamento, tudo online”, aponta. Para o diretor, readaptar o negócio para o virtual é a chave para superar as principais dificuldades que a pandemia trouxe aos pequenos negócios. Além disso, é importante estar organizado na questão de estoque e compra. “Antes tinha mais procura do que produto, e agora tem mais produto do que procura de novo. Então, você vinha num ritmo de compra e agora precisa vir em outro”, alerta.

Eduardo Torres, diretor da Bicicletando Bike Shop, além de duas lojas físicas investe em um e-commerce que atende a todo o Brasil

TENDÊNCIAS E ADAPTAÇÕES

Apesar da clara importância do mundo virtual para o comércio após o acontecimento da pandemia, isso não significa que lojas físicas devem ser totalmente descartadas. Para Paulo Carvalho, é necessário que os negócios se adaptem, simultaneamente, tanto ao mundo virtual quanto ao mundo real. Atualmente, segundo ele, muitas empresas que eram somente físicas agora estão no online, por meio do e-commerce, e empresas que eram 100% online estão criando suas estruturas físicas.

“São experiências diferentes: alguns produtos você precisa de uma experiência física, e outros produtos você não precisa. Além disso, as pessoas sentem falta desse contato. À medida que as restrições vão reduzindo, as pessoas têm essa necessidade de ter a experiência no estabelecimento. Isso já entrou na vida das pessoas e não tem mais volta. A capacidade de vender presencialmente e online se tornou um fator competitivo”, explica.

Para quem começou o negócio virtualmente, Marília Marinho, administradora e especialista em varejo e inovação, alerta que o investimento no mundo físico deve ser feito com cautela. “Tem que analisar sua capacidade de também atuar na loja física de uma forma profissional, e se o seu consumidor é desse ambiente, para saber o momento certo de fazer essa ampliação”, aponta.

FOCO NA RELAÇÃO COM O CONSUMIDOR

Outro ponto que ganhou ainda mais atenção nesta nova realidade é a relação da empresa com o consumidor. A administradora Marília Marinho destaca que esse contato é um ponto de diferenciação dentro do mercado.

“A competição se torna uma só. Existem diversas empresas semelhantes e o processo de comunicação com o consumidor vai exigir toda uma preparação de produtos, serviços, ambientes de compra, política de troca e atenção ao relacionamento com o consumidor. Se destaca quem tem uma comunicação ágil e realmente cumpre a proposta. Não é só conquistar o consumidor, mas garantir a entrega do serviço”, aponta a especialista.

De acordo com Marília, os principais pontos de desenvolvimento de confiança do consumidor na empresa são:

QUALIDADE DO PRODUTO

O EMPRESÁRIO DEVE SE

PROFISSIONALIZAR, UTILIZAR BOAS FERRAMENTAS DE GESTÃO

DICAS PARA LIDAR COM A CRISE E APRIMORAR OS NEGÓCIOS

Esteja bem posicionado na internet. Você pode cadastrar a empresa no Google Meu Negócio, uma área em que você insere todos os dados do empreendimento, permitindo que você apareça em um local de privilégio nas buscas orgânicas na plataforma. Também é importante se cadastrar no Google Maps, pois ele sinaliza os produtos e serviços de acordo com a localização de quem buscou, conectando sua empresa a quem está próximo.

Tenha um site. O Wix, por exemplo, é uma plataforma versátil e acessível na qual é possível montar um bom e-commerce.

O CAMINHO DO SUCESSO

CONDIÇÕES DE ENTREGA CUMPRIMENTO DE PRAZOS

Antigamente, era muito comum que os negócios fossem levados de maneira mais intuitiva, vivendo um dia após o outro, sem definições concretas de metas, objetivos e resultados. No entanto, para Paulo Carvalho, a surpresa da pandemia deve acabar de vez com esse costume.

POLÍTICA DE TROCA EFICIENTE

De acordo com o especialista, a adoção de modelos de negócio e a capacitação em instituições como o Sebrae são uma boa saída para que o empreendedor consiga construir uma planilha com os detalhes de cada produto e seguir com um planejamento financeiro a partir disso. “Com o mínimo de conhecimento é possível identificar erros com agilidade. No momento em que você tem um bom planejamento, você já sabe o que tem que cortar, a

quantidade de capital de giro para manter o negócio, como estão as vendas online e consegue planejar melhor qualquer variação que ocorrer no mercado, lidando com novas tecnologias para atender seu cliente diretamente”, indica. Para Marília, “não existe mais espaço para ser amador no mercado, mas sim para boas ideias e criação de novos negócios”. A administradora destaca que, com as redes sociais, é possível levar produtos e serviços para todo o Brasil, e até para outros países. “O empresário deve se profissionalizar, utilizar boas ferramentas de gestão, planejamento e avaliação do negócio. Sempre buscar conhecimentos, constantemente com um olhar para dentro do empreendimento e para fora”, aconselha.

Depois de bem posicionado online, é possível partir para o impulsionamento das redes sociais do negócio.

Se você tem produtos, atualmente, que só podem ser vendidos em uma determinada área, procure expandir essa atuação.

É necessário se reinventar. Olhe o que você está fazendo no momento e tente criar algo que torne isso obsoleto. Se você conseguir, você vai inovar. E se você criar uma coisa nova, que ela seja imprescindível pras pessoas: elas precisam precisar comprar de você. Esse é o segredo!

Fonte: Paulo Carvalho, fundador da Xper Global