Личный счет#4 by Katya Venzhyk

СОДЕРЖАНИЕ ЧТО НОВОГО 4| Сколько зарабатывают

слуги народа

6| Ринат Ахметов скупает

элитное жилье в Лондоне 10| И нвестидеи на май

ТОЧКА ОТСЧЕТА 12| суперЖЭК

Как заставить ЖЭК выполнять свою работу с таким же упорством, с каким растет плата за коммунальные услуги. Не бить же его током – слишком дорого

18| Нежилой фонд

Виталий Шаповаленко, заместитель министра регионального развития, строительства и жилищно-коммунального хозяйства, рассказал, почему тарифы будут расти, расходы на капремонт домов снижаться и как реформа ЖКХ способна эту тенденцию изменить

ДЕНЬ ВЛОЖЕНИЯ 26| Проект «Рантье»

Журналисты вкладывают свои деньги, чтобы читатели смогли заработать еще больше

28| Заворачивай!

Когда выгоднее покупать машину: в кредит прямо сейчас или копить на нее полжизни? Не исключено, что в оставшиеся полвека, ну или сколько там осталось, появятся цели поважнее: новая мебель, ремонт или легкое хирургическое вмешательство

32| Шеф, два счетчика!

Зарплатные карты намного выгоднее персонального пластика. Даже если зарплату выдают в конвертах, пакетах и других емких формах и выражениях

Рискованное дело 37| Полис для Дункана Маклаута

Самые надежные компании по страхованию жизни. Потомки будут долго помнить, кто выплатил страховку их далеким предкам

СПекулянт 44| Шальные деньги

Прогнозы стоимости ценных бумаг на ближайшее будущее

ЕСТЬ ИДЕЯ 46| Мастерица онлайн

Как хобби превратить в эксклюзивный бизнес

СЕМЕЙНОЕ ДЕЛО

Инвестиции в здоровье 50| Всем СПАть

Стоит ли посещать спа-салоны, и во сколько это удовольствие обойдется

ТЕХ-ас 52| Антициклон под заказ

Как выбрать кондиционер до того, как он подорожает

Программа благополучия 60| 20 лет спустя

Семейные хлопоты не ограничиваются заботами о воспитании и образовании детей. Необходимо научиться эффективно распоряжаться получаемыми доходами и реалистично оценивать свои финансовые возможности в будущем, когда придется выйти на пенсию

Регистрационный № 16721-5293 ПР от 20.05.2010 г. Учредитель: ООО «Власний рахунок» Адрес редакции и учредителя: 02160, г. Киев160, а/я 112. Тел. редакции : (044) 391-51-87 Факс: (044) 391-51-87. Email: moneyonline@ukr.net Издается при поддержке ИД «Галицкие контракты» Главный редактор Дмитрий ГОНГАЛЬСКИЙ Заместитель главного редактора Наталья ГАМОЛЯ Корреспонденты Ангелина КРОК, Николай ВОЛКОВ Дизайнер Александра КАСИЧ Литредактор Наталия КОБЗАРЬ Коммерческий директор Оксана КОШЕВАЯ

Директор по рекламе Наталия БУТ Директор по сбыту Александр ЯНКО Рекламная служба Олег ГРИГОРЬЕВ, Влада СУХОВА, Антон КОРЖ, Дарья ОРЛОВА, Наталия Семиглазова Служба рекламы (многоканальный): (044) 391-51-87

Все права принадлежат ООО «Власний рахунок». Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных материалах. Печать: ТОВ «СЛОН» г.Киев, ул. Фрунзе, 82 тел.:(044)592-60-78, (044)592-67-08 Тираж 76 900. Цена договорная

ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011

ЧТО НОВОГО

его семья Сергей Тигипко, вице-премьер

28 612

его семья Николай Злочевский, министр экологии

15 276

его семья Юрий Бойко, министр энергетики

8 390

его семья

рн.

.г + 340 млн

Андрей Клюев, первый вице-премьер

Закрома родины Это лишь на первый взгляд все крупные чиновники кажутся слишком серьезными, скучными и не очень приветливыми людьми. Мол, дел по горло, так что не до тебя. Но на самом деле в глубине души им отчаянно хочется радоваться жизни. Отвести душу, причем вполне официально и без потерь для имиджа можно во время подачи деклараций о своих доходах. Здесь проявляется не только утонченное чувство юмора, но и масса других положительных качеств: находчивость и даже смелость. На основе поданных деклараций Личный счет составил рейтинг самых состоятельных государственных мужей. В прошлом году руководители министерств и их семьи, включая первых лиц государства, заработали около 340 млн. грн. И дело, в общем-то, не столько в доходах, чаще всего вызывающих улыбки даже у их подчиненных, сколько в источниках заработков. В этом смысле очень примечательна декларация министра экологии Николая Злочевского. Уже сам по себе факт официального признания доходов свыше 15 млн. грн. в год вызывает уважение. Это, конечно, не 164 млн., как у вице-премьера Бориса Колесникова с мощным притоком средств от депозитов и дивидендов, но все-таки почти вчетверо больше, чем у первого вице-премьера Андрея Клюева. Происхождение миллионов министра экологии, не имеющего даже счета в банке и живущего на одну

1 917

его семья Михаил Кулыняк, министр культуры

1 365

его семья Дмитрий Табачник, министр образования

1 315

его семья Юлия Тимошенко, экс-премьер-министр

347

127 005

Bentley Mulsanne, Bentley Continental Flying Spur, Mercedes S-600L

3 598

119

421

227

36 957

Mercedes S-500L

147 484

191

206

40 430

Mercedes Benz S-600

24 154

276

460

851

4 458

1 252

100

BMW 745 IL

15 265

207

922

266

Rolls-Royce Phantom

–

195

113

ВАЗ 2101, Mersedes Benz G 4500

8 195

1 231

445

446

16 711

4 408

348

2 310

18 891

Мерседес SL 55

270

239

297

460

Porsche Carrera, AUDI Q5

1 380

175

516

613

763

Mercedes Benz S-550, Maserati Quattroporte

537

Mercedes Benz R-350

1 365

179

151

Lexus 350

848

234

559

298

5 338

467

177

2 054

Toyota Camry

258

989

255,1 (офис)

199

Toyota Prado, BMW X5

921

376

620

239

1 064

304

184

469

233

286

125

256

Toyota Land Cruiser, Lexus GS 300, Mercedes GL

272

221

114

609

Мерседес GML

297

487

446

594

190

786

142

Lexus RX

541

337

318

950

Lexus

850

422

217

Toyota Camry

107

144

Volkswagen Touareg

371

193

296

Lexus ES-350

354

217

133

202

–

285

240

314

101

–

172

155

375

163

Lexus

132

341

Hyundai

1 247

ее семья Виктор Янукович, Президент Украины

164 519

4 678

его семья Николай Присяжнюк, министр АПК

Автомобиль, марка

147 484

Сумма на счетах в банках, тыс. грн.

Сергей Левочкин, глава администрации президента

Квартира, кв. м

его семья

Дом, кв. м

168 117

Зарплата, тыс. грн.

Борис Колесников, вице-премьер

Совокупный доход, тыс. грн.

Доход всех членов семьи, тыс. грн.

ОБЗОР

Самые состоятельные чиновники, по данным налоговых деклараций

939

его семья Раиса Богатырева, секретарь СНБО 754 ее семья Константин Грищенко, министр иностранных дел

569

его семья Николай Азаров, премьер-министр

560

его семья Виктор Тихонов, вице-премьер

550

его семья Михаил Ежель, министр обороны

529

его семья Анатолий Могилев, министр МВД

388

его семья Федор Ярошенко, министр финансов

363

его семья Виктор Балога, министр чрезвычайных ситуаций

352

его семья Илья Емец, министр здоровья его семья

304

ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011

зарплату и матпомощь, почти анекдотичное. Он просто продал участок за 15 млн. грн. И теперь автопарк министра и его семьи, включающий Rolls-Royce Phantom, BMW 750, Bentley, выглядит вполне соответствующим доходам. Похожим способом объяснил свои доходы министр АПК Николай Присяжнюк. Главный аграрий страны продал движимое имущество, заработав 870 тыс. грн. Благодаря этой сделке он может содержать дом на 500 кв. м и квартиру на 600 кв. м, а также покупать бензин для Mercedes Benz S-550 и Maserati Quattroporte. И, тем не менее, многие подошли к составлению декларации без вдохновения. Например, министр культуры Михаил Кулыняк задекларировал доход свыше 1 млн. грн., не объяснив его происхождение. Очень удивил министр МВД Анатолий Могилев, у которого кроме двух сравнительно небольших участков нет какой-либо другой недвижимости, если не считать гараж на 32 кв. м, в котором стоит Lexus.

Совсем плохи дела у министра чрезвычайных ситуаций Виктора Балоги. Он самый бедный министр в нынешнем Кабмине. Живет на одну зарплату и получает весьма скромный доход от своих небольших сбережений в банке. К счастью, спасает поддержка более состоятельной семьи. Если попытаться вывести некого среднестатистического чиновника высокого ранга, то выяснится, что большую часть доходов обеспечивает не зарплата, а проценты и

роялти. Собственно, на них он и живет. Тогда как на долю «трудовых доходов» придется чуть менее 2% семейного бюджета. Свои сбережения такой чиновник в основном хранит в банках и вкладывает в жилую недвижимость. Эти вложения почти равнозначны в объемах и составляют около 80% от суммарных инвестиций. Еще 10% он тратит на покупку земельных участков и почти столько же вкладывает в свой или семейный бизнес.

ЧТО НОВОГО

тали $5,5 млн., заработки семьи Обама сократились почти втрое, сообщает Associated Press. Основной источник дохода семьи президента – авторские отчисления за написанные книги. Зарплата президента США около $400 тыс. в год. В виде налогов Барак и Мишель в 2010 году перечислили $453, 77 тыс. Из зарабо-

танных средств семья президента США направила на благотворительность чуть более $245 тыс. (около 14 % дохода). Вицепрезидент США Джо Байден и его супруга Джилл также отчитались о доходах за 2010 год. Семья Байденов за год заработала чуть более $379 тыс. В качестве налогов с этой суммы Байдены перечислили в бюджет $86,6 тыс., а на благотворительность направили $5,36 тыс. Годом ранее совокупный доход вицепрезидента США и его жены был примерно таким же. Годовой доход Виктора Януковича пока что не сопоставим с его американским коллегой. В прошлом году глава государства и его семья заработали всего $117 тыс. Примерно такой же официальный достаток в семье российского президента Дмитрия Медведева – $120 тыс. А вот премьер-министр РФ Владимир Путин заработал чуть больше – $178 тыс.

Новое имя происходит от латинского слова fidem и дословно означает «доверие». Последние годы компания, как никто другой, может похвастаться доверием со стороны клиентов. К примеру, в 2010 году на фоне стабильных показателей рынка продажи Fidem Life выросли на 30%, а доля рынка – на 35%. При этом количество страхователей за год увеличилось в три раза, до 17 477 человек. И это, заметим, несмотря на сложное экономическое положение, в котором находится Украина. «Основная цель Fidem Life – стать ведущим игроком на рынке страхования жизни в ближайшем будущем и занять долю рынка в размере 15% к 2014 году», – озвучивает дальнейшие планы Хайс Юкен. Среди первоочередных задач компании значатся развитие агентской сети, оптимизация продаж через партнеров-посредников, повышение доли корпоративных продаж в портфеле, возобновление продаж через канал банкострахования до предкризисного уровня, представление новых пенсионных и инвестиционных программ, т.е. расширение линейки страховых продуктов.

Есть у компании и уникальные для рынка «фишки», связанные с отлаженными IT-процессами, в том числе внутренним webпорталом и CRM-системами. «Наша внутренняя система выдачи полисов основана на скорости и автоматизации. Многие страховщики до сих пор пользуются бумажным документооборотом и тратят, в среднем, 20 дней на выдачу полиса по страхованию жизни. Мы выдаем полис за 3 дня», – рассказывает Хайс Юкен. Эти преимущества позволят компании уже в этом году увеличить число клиентов на 20-30%.

- $3,77 млн – Я буду, буду есть, только отпустите ухо!

Обама недорабатывает Благополучие президента США дало трещину. Всего за год Барак Обама и его супруга Мишель обеднели на $3,77 млн. В 2010-ом президентская чета обеспечила себе доход на уровне $1,73 млн. По сравнению с 2009 годом, когда президент и его супруга зарабо-

Доверие жизни В апреле на рынке страхования жизни появился новый бренд, нацеленный стать ведущим игроком на рынке. Fidem Life – так звучит новое имя эксперта, специализирующегося исключительно на этой услуге. Компания появилась в Украине в 2003 году и сразу же поставила перед собой амбициозные цели. За прошедшее время ей удалось войти в ТОП-10, поднявшись до пятой позиции. Высокое реноме компании подтверждает и наивысший рейтинг стабильности А+. Новое имя компании, по мнению председателя правления Fidem Life Хайса Юкена, более полно отражает суть, принципы работы и стратегию компании: «Мы убеждены, что доверие является основой страхования жизни и залогом его успеха, ведь клиент должен доверять компании, прежде чем заключить с ней долгосрочный договор. И вся деятельность Fidem Life – ее стратегия, прочные финансовые позиции, команда экспертов и успешная инвестиционная деятельность – направлена на завоевание доверия клиентов».

ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011

- $220 млн

Денди из Донецка Времена, когда в столице туманного Альбиона элитная недвижимость покупалась звездами Голливуда и арабскими шейхами, прошли. Теперь их место занимают украинцы. Владельцем самой дорогой квартиры в Великобритании оказался Ринат Ахметов. Британское издание Financial Times сообщило, что украинец установил новый рекорд на рынке недвижимости, купив квартиру за $220 млн. в Лондоне. Этот пентхауз

находится на трех верхних этажах в престижном лондонском районе One Hyde Park недалеко от Knightsbridge. По данным издания, покупатель из Украины намерен потратить до $97,68 млн. для обустройства квартиры, площадь которой составляет 2,322 тыс. кв. м. Примечательно, в компании СКМ, собственником которой является Ахметов, заявили, что недвижимость была приобретена еще до кризиса. Объект в Лондоне в комплексе One Hyde Park был приобретен ею в 2007 году в качестве портфельной инвестиции, и на протяжении прошедших 4-х лет демонстрировал рост на уровне 5% годовых даже во время кризиса. Т.е. за это время лондонская недвижимость подорожала на 21,5%. По прогнозам экспертов, рост стоимости этого актива будет продолжаться на протяжении следующих нескольких лет. «Мы считаем инвестицию в лондонский объект очень успешной, а политику диверсификации портфеля объектов недвижимости – эффективной», – говорится в сообщении пресс-службы.

ЧТО НОВОГО

объявлены цены на новый HYUNDAI accent 1 апреля 2011 года компания ООО «Хюндай Мотор Украина», официальный дистрибьютор автомобилей ТМ HYUNDAI в Украине, объявила цены на новый Hyundai Accent. Данная модель автомобиля будет представлена в трёх комплектациях с бензиновыми двигателями, объёмом 1.4 и 1.6 л и механической, и автоматической коробками передач. Стоимость комплектации Base с механикой стартует от 109 900 грн., в нее входят подушка безопасности, кондиционер, обогрев заднего стекла, полноразмерное запасное колесо и др. Но до конца мая версия будет доступна за 107 900 грн. Комплектация Classic с мотором, объёмом 1.4 л МТ будет стоить 118 700 грн., а аналогичная версия, но с коробкой автомат – 125 200 грн. Самая укомплектованная версия Comfort начнет свой разбег с 126 600 грн. за двигатель объёмом 1.4 л МТ. В эту комплектацию входят подушки безопасности водителя и пассажира, система ABS, панель приборов Super Vision, вход USB_AUX, обогрев передних сидений, подогрев стеклоочистителей лобового стекла, бортовой компьютер и многое другое. Самая дорогая версия с мотором 1.6 АТ стоит 138 900 грн.

ЧТО НОВОГО

победитель

КОНКУРСА «ПИСЬМО МЕСЯЦА» присылай истории о необычных заработках по адресу conkurs@ukr.net и выигрывай призы

Самый оригинальный способ заработать деньги

Сергей, Киев

дравствуй, Личный счет! Не могу сказать, что мой заработок можно назвать необычным, потому что я не столько заработал, сколько сэкономил. Итак, у меня дома перегорела посудомойка. Казалось бы, чего проще: вызови мастера – и дело с концом. Так я и поступил. Но дело в том, что ремонт таких вещей в нашей стране настолько дорогой, что лучше купить новую технику, чем пользоваться отремонтированной старой. Специалист из сервисного центра известной немецкой фирмы пришел к выводу, что нужно заменить мотор. Покупка нового двигателя обойдется ни много, ни мало в 2 тыс. грн., не считая установки и вызова мастера. Можно смело плюсовать еще минимум 200 грн. Понятно, что при такой цене лучше купить новую, доплатив 1-1,5 тыс. грн. В электронике я не разбираюсь, и поход в ближайший супермаркет бытовой техники мне казался естественным выходом из ситуации. К счастью, знакомые предложили использовать альтернативный путь: снять перегоревший двига-

Наш телефон:

391-51-87 «Личный Счет»

тель и отдать его в «перемотку» на радиорынке. Эта процедура обошлась всего в 180 грн. И через неделю мне осталось лишь вызвать мастера (только не из сервисного центра), который за 100 грн. поставил мотор на место и

P.S.

запустил посудомойку. В результате я сэкономил на покупке нового мотора 1 720 грн., не считая дополнительных накруток сотрудников сервисных центров.

Уважаемый Сергей!

Иногда борьба с сервисами приобретает причудливые и даже геометрически неправильные формы. Вам наверняка известен случай, произошедший в Китае, когда владелец «Ламборджини», стоимостью $750 тыс., нанял нескольких человек, чтобы они расколотили машину кувалдами на глазах у изумленной публики, после того, как ее не смогли починить в местном сервисе. По всей видимости, он не знал, что в гараже у дяди Вани можно было отремонтировать авто за 750 у.е. Сколько бы удалось сэкономить, даже страшно представить. Посему нет ничего удивительного в том, что за проявленную смекалку мы вам вручаем кроссовки Reebok. Уж кому-кому, а им сервис точно не нужен.

ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011

ЧТО НОВОГО

на май

Инвестидеи Эрик Найман, известный финансист, д.э.н., управляющий партнер инвесткомпании

мае международные инвесторы и спекулянты начнут активно обыгрывать завершение американским центральным банком (ФРС США) 30 июня программы количественного смягчения под известным названием QE2. К чему это может привести? Ответ виден в движениях рынка после объявления рейтингового агентства Standard & Poor's о постановке кредитного рейтинга США на пересмотр с возможностью понижения с наивысшей его ступени. Так, резко выросли котировки золота и серебра, а также швейцарского франка. Во второй волне подорожали японская йена, и третьим на очереди укрепился «виновник торжества» – доллар США. В этой очередности видна типичная реакция современных инвесторов на страх. Сегодня перед Штатами трудный выбор: или пойти на жесткую девальвацию доллара, или согласиться на повышение процентных ставок с риском затормозить восста-

меньшее. А именно: сокращение бюджетного дефицита и предложения долларов. В Украине потенциальная высокая внешняя мировая нестабильность отзовется повышенными колебаниями на рынке акций. И если вы не готовы психологически наблюдать за скачками личных активов, то избегайте игры на акциях и фьючерсах на индекс УБ хотя бы до июня (но об этом мы еще поговорим в мае). Для более опытных и морально устойчивых граждан эти прыжки и падения, напротив, станут отличной возможностью для поднятия десятков, а то и сотен процентов годовых. Доллар в мае, да и вообще до конца лета, скорее всего останется стабильным – немного снизятся платежи за российский газ, да и россияне поедут в Крым и оставят на отдыхе не одну сотню миллионов долларов. Но если открывать депозитный вклад в гривне, желательно на срок либо до осени, либо на год. В первом

По валютной структуре депозитов я по-прежнему рекомендую избегать евро – и процентные ставки издевательски мизерные, да и само евро неприлично дорого новление экономики, или даже спровоцировать пресловутую вторую волну кризиса. Как обычно, из двух зол наверняка выберут

случае вы оставите за собой возможность уменьшить потери в случае девальвации гривны осенью. Во втором случае разница

процентных ставок наверняка позволит отбить потенциальную девальвацию, ведь более чем на 5% она вряд ли будет. По валютной структуре депозитов я по-прежнему рекомендую избегать евро – и процентные ставки издевательски мизерные, да и само евро неприлично дорого. Насчет золота и серебра: или купить и забыть лет на пять, а то и до 2030 года, или же инвестировать, когда цены снизятся хотя бы до $1 250 за тройскую унцию (золото). Недвижимость в преддверии летнего затишья покупать вряд ли стоит. Разве что вам удастся найти «свою» квартиру или объект коммерческой недвижимости, и вы будете

опасаться его потерять. Людям, не отягощенным инвестиционным опытом и тугим кошельком перед лицом возрастающих макроэкономических рисков, можно порекомендовать в мае усилить свою личную финансовую безопасность. Это и банальная посадка картофеля, помидорчиков, огурчиков и других огородных культур. Это и покупка импортных товаров длительного хранения (зубная паста, стиральный порошок и т.п.). Это и удержание гривневых и долларовых депозитов с разными сроками погашения примерно в равной пропорции. И не забывать: параллельно стараться заработать как можно больше. ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011

ТОЧКА ОТСЧЕТА

Иллюстрации | Олег Середа | Игорь Лукьянченко

ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011

супер-

Текст | Николай Волков | ЛС

ЖЭК Как заставить ЖЭК выполнять свою работу с таким же упорством, с каким растет плата за коммунальные услуги. Не бить же его током – слишком дорого

ичто так не сближает людей, как отключение лифта, горячей воды или электричества. В эти моменты можно наконец-то узнать, кто же эти таинственные личности, проживающие в соседних квартирах, и как их зовут. И если бы ЖЭК создавался исключительно как служба знакомств, то отсутствие, например, холодной и горячей воды в течение недели позволило бы завести крепкие дружественные отношения даже с жильцами из соседнего парадного, а то и ближайшей шестнадцатиэтажки. Все-таки вместе греться у костра веселее.

точка отсчета

ока ЖЭКи явно недорабатывают. Возможно, аккуратная ямка во дворе после зимнего ремонта теплосетей навсегда запомнится случайно забредшему таксисту, оставшемуся без машины. Но едва ли это хороший способ для создания теплой и непринужденной обстановки среди жильцов. Как, впрочем, и другие «мелкие пакости» – подъезды с явными признаками пережитого землетрясения, территория вокруг дома, тщательно заминированная домашними питомцами, и многие другие радости жизни. К подобным вызовам судьбы украинцы готовы с детства. И, в принципе, легко воспринимают их как нечто неизбежное. Подумаешь, протер полы в парадном. Чем не воскресный дауншифтинг для ведущего менеджера компании. В конце концов, какой гендиректор откажет себе в удовольствии отремонтировать кран, восстановив среди домочадцев пошатнувшееся гендерное преимущество. Но когда стоимость «услуг» ЖЭКа вдруг неожиданно поднялась и обещает недолго задержаться на достигнутом уровне, желание на выходных играть в мужественного «сантехника», самоотверженную «уборщицу» или бесстрашного и немного странного «электрика» теряет смысл. Всего каких-то дватри года назад коммуналка обходилась дешевле 100 грн. и на многие провалы ЖЭКа можно было закрывать глаза или аккуратно накладывать деревянные дощечки. Сейчас для семьи из 4 человек содержание квартиры повысилось до 500 грн. И это не предел. Как известно, с апреля тарифы на электроэнергию повысились еще на 15%. Очередной сюрприз намечен на осень. Так почему бы при таких расценках не попросить сотрудников ЖЭКа ответственнее относиться к выполнению своих обязанностей. Тем более что многого от них не требуется.

хологический способ воздействия при огромном избытке времени и вдохновения. Если мирно договориться не удалось, тогда можно приступать к боевым действиям. Только для начала желательно заключить с ЖЭКом договор о предоставлении коммунальных услуг. Если документ есть, тогда появилась отличная возможность познакомиться с его содержанием детальнее. Особенно с главой «Порядок разрешения споров». В нем наверняка указано, что недовольство потребителя должно вылиться в составление актапретензии о предоставлении некачественной услуги. Но предварительно необходимо написать ве я ецызо а длнзии з К в а о Э ете бр ия я Ж пр

заявление в ЖЭК с просьбой прислать своего сотрудника по такомуто адресу для подписания акта. Если его нет в течение 2 дней, тогда зовем соседей, не менее 2 человек, и вместе с ними оформляем документ, где подробно описываем суть нарушения и его катастрофические последствия, не забывая указать, сколько времени прошло с момента его появления и бездействия сотрудников ЖЭКа. Очень важно оформлять документы в двух экземплярах, потому (должность, ФИО)

О лен

л ате т в ви ак я а я за ст ни ед ле р в п а ст со

(ФИО заявителя) Адрес Телефон

Побелить-покрасить Все мы люди миролюбивые, нежелающие портить лейкоциты друг другу по пустякам. Посему ничто не мешает в качестве превентивной меры перезвонить в ЖЭК и вежливо сообщить о проблеме, поинтересовавшись вариантами и сроками ее устранения. Повторять эту процедуру в десятый раз рекомендуют исключительно как пси-

ЗАЯВЛЕНИЕ Прошу в 2-дневный срок направить уполномоченного представителя для оформления и подписания акта-претензии в связи с указывается услуга (-ги), которая не предоставлялась или предоставлялась (-ись) некачественно в период с по . «

(подпись заявителя)

г.

ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011

точка отсчета

как один из них придется отдать ЖЭКу, где он может легко затеряться. Во время боевых действий все коммуникации с конторой желательно строить, строго соблюдая дистанцию. Документы лучше пересылать заказным письмом с обязательным оформлением описи вложенных документов и уведомлением о вручении. Когда все это сделано, можно начинать качать права. Сначала с великодушием победителя предложить пересчитать коммуналку за минусом невыполненных услуг. Разумеется, устные пожелания могут быть неверно понятыми. Посему здесь тоже придется соблюсти все формальности, написав заявление о перерасчете, приложив к нему акт-претензию и заявление о вызове представителя ЖЭКа. Очень сомнительно, что строгое соблюдение всех перечисленных действий вызовет у сотрудников ЖЭКа желание устроить сидячую забастовку. В 99% случаях они обязательно сделают перерасчет. Если же ЖЭК вошел в почетный список исключений, то, получив максимум через 30 дней письменный отказ или просто позабыв ответить, потребитель может смело обращаться в суд, не оставив коммунальщикам ни единого шанса выиграть дело.

Точечное попадание Переход с ЖЭКом на юридические личности, потребует предельно четкого обоснования своих претензий. Само по себе заявление «Нет горячей воды» ни о чем не говорит. Может кому-то нравится вариться в кипятке? Да и на какое возмещение убытков можно претендовать в каждом конкретном случае? Ведь все-таки одно дело – перепады с водоснабжением и другое – холодные батареи в зимний период. Лучше всего перед объявлением войны ЖЭКу посоветоваться с юристом, что мы, собственно, и сделали. Выбрав 10 наиболее часто встречающихся проблем у жильцов, редакция обратилась за консультацией к Александре Кривасовой, управляющему юристу группы юридических компаний ООО «Сити Консалтинг». Следуя указанным ниже рекомендациям, можно значительно улучшить динамические свойства сотрудников ЖЭКа.

Ситуация

ЖЭК не убирает лестничную клетку, не проводит текущий ремонт фасада дома и в подъезде (обсыпается штукатурка, ломаются входные двери, облазит краска на стенах и потолках в парадном и т.д.). – Согласно подписанному договору между жильцом дома и ЖЭКом последний взял на себя определенный перечень обязанностей. Согласно Закону Украины «О жилищно-коммунальных услугах», а именно: ст.18, в случае нарушения исполнителем (ЖЭКом) условий договора пользователь имеет право вызвать его представителя для составления и подписания акта-претензии пользователя, в котором указываются сроки, виды и показатели нарушений. Уборка лестничных клеток, текущий ремонт фасада дома, входных дверей и прочего входит в понятие услуги по содержанию домов и придомовых территорий, которые жилец оплачивает согласно выставленных ЖЭКом квитанций. В случае отказа ЖЭКа в составлении и подписании акта-претензии, согласно вышеуказанному закону, акт-претензии, подписанный не менее чем двумя пользователями, будет действительным. Чаще всего проблема уборки лестничных клеток и ремонт фасадов,

точка отсчета ства пользователь имеет право на перерасчет стоимости электроэнергии (газа), потраченной на подогрев воды (от 10 до 30%). В случае, когда температура воды ниже +40 °С плата за подогрев не взимается, а за потребленную воду плата взимается как за холодную.

2 дверей затрагивает всех жителей дома, потому имеет смысл написать коллективное письмо-обращение либо претензию ЖЭКу от имени всех жильцов. Для этого нужно под текстом письма разместить ФИО и подписи жителей дома, недовольных работой ЖЭКа, а далее зарегистрировать письмо непосредственно в канцелярии ЖЭКа.

ц зе об

Ситуация

Вместо горячей воды подается теплая, комнатной температуры. Тогда как счетчик считает ее как горячую. – Нужно составить совместно с представителем ЖЭКа актпретензию с указанием фактической температуры воды в точке забора (норма не менее +50 ° С и не более +75° C). Согласно требованиям показателей предоставления услуг и уменьшения платы за них в случае понижения их каче-

та

че ас р я е г ни ер лу ле и п ус в и я н и за ле ост тв им с е о щ ст

(должность, ФИО)

а бр

(ФИО заявителя) Адрес

у ос

ЗАЯВЛЕНИЕ Прошу пересчитать плату за услуги по СДПТ в связи с указывается услуга (-ги), которая не предоставлялась или предоставлялась (-ись) некачественно в период с по . Приложения: 1. копия заявления о вызове представителя ЖКС от 2. акт-претензия от 20 г. «

(подпись заявителя)

г.

Утром и вечером вообще нет горячей воды, только едва течет холодная. И только в дневное или в ночное время появляется теплая вода. Помимо неудобств, жильцы вынуждены постоянно греть холодную воду, что приводит к увеличению потребления электроэнергии (газа). – Согласно «Правилам предоставления услуг централизованного отопления, поставки холодной и горячей воды и водоотведения» услуги потребителям предоставляются бесперебойно, за исключением перерывов на проведение ремонтных и профилактических работ, межотопительный период, а также ликвидацию последствий, связанных с действием непреодолимых сил или аварией. Если вышеназванные причины отсутствуют – смело вызывайте представителя ЖЭКа, оформляйте акт-претензию. Но будьте внимательны, отклонением от нормы не считается отсутствие воды сроком до 6 часов в сутки при круглосуточном водоснабжении и отсутствие воды до 30% от общего времени подачи воды согласно суточному графику (не более 2-х раз в месяц). В случае обоснованности претензии жильца к ЖЭКу можно требовать уменьшения платы за горячую воду на 3,3% месячной оплаты за каждый день превышения допустимого срока отклонения.

Телефон

г.

Ситуация

Зимой едва теплые батареи. Во время сильных морозов температура в комнате падает ниже 18 градусов. Приходится включать на полную мощность обогреватели, что существенно повышает потребление электроэнергии. – Стоит начать с того, что законодательно отклонения в бесперебойном теплоснабжении на 12 часов в сутки один раз в месяц допускается. Если же у жильца данный срок превышает норму, стоит ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011

Т-

г. ХХХ «

АК

200

г.

(Дата составления)

ПРЕТЕНЗИЯ

Согласно с Договором (ами) № ПОТРЕБИТЕЛЬ(И) высказывает (ют) претензии ИСПОЛНИТЕЛЮ по поводу качества предоставления услуг по

точка отсчета но провести перечень работ по устранению плесени, утеплению и ремонту внешних стен дома, можете смело обращаться в суд с иском о возмещении затрат и компенсации за превышение нормативных сроков по проведению восстановительных работ.

(виды услуг, которые не предоставлялись или предоставлялись некачественно)

за отклонение

Ситуация

Настоящий акт составили: со стороны ИСПОЛНИТЕЛЯ

Из-за перепадов напряжения перегорает дорогостоящая бытовая и компьютерная техника. – Нужно обратиться в районные или городские организации электрических сетей с запросом. Все они оснащены специальным оборудованием, фиксирующим скачки в сети электропередачи. В запросе нужно детализировать четкие сроки перепадов электроэнергии и попросить предоставить подтверждающий документ в случае сбоя. Если перебой электроэнергии произошел по вине ЖЭКа, пишите претензию с приложенным документом от организации электрических сетей.

(должность, подпись, Ф.И.О.) со стороны ПОТРЕБИТЕЛЯ

(виды, показатели нарушений согласно условиям Договора)

срок нарушений с« » срок нарушений с« »

200

г. по «

200

г.

200

г. по «

200

г.

В связи с вышеизложенным ИСПОЛНИТЕЛЬ должен обеспечить соответствующий уровень предоставления услуг, произвести перерасчет размера платы за непредоставленные или некачественные услуги и уплатить неустойку ПОТРЕБИТЕЛЯМ в соответствии с условиями Договора. Другие условия:

(Подпись, Ф.И.О.) (Адрес, телефон)

Потребитель* (Подпись, Ф.И.О.) (Адрес, телефон)

обратиться в ЖЭК для составления акта-претензии. В случае обоснованности требований ЖЭК обязан в течение 3 рабочих дней принять решение о перерасчете платежей. В случае сбоев в теплоснабжении на протяжении отопительного сезона плата за отопление уменьшается на 3,3% месячной оплаты за каждый день превышения допустимого срока отклонения.

Ситуация

Зимой промерзают наружные стены, в результате чего в квартире появляется плесень, которая, в свою очередь, приводит к разрушению штукатурки, порче обоев и т.д. – Руководствуясь Законом Украины «О жилищнокоммунальных услугах», в понятие содержание домов и придомовых

территорий входит деятельность по обеспечению эксплуатации и/ или ремонта жилых и нежилых помещений. Жильцу необходимо путем привлечения представителя ЖЭКа установить факт промерзания наружных стен и, как последствие, появление плесени и порчи штукатурки и обоев. Жилец имеет право на возмещение убытков, причиненных имуществу и/или помещению вследствие ненадлежащего предоставления или непредоставления жилищнокоммунальных услуг. Также по его требованию ЖЭК должен произвести ремонтные работы либо работы по утеплению дома. В случае, когда по вине ЖЭКа (его бездействии) и игнорирования им письменных обращений жильца с просьбой произвести такие работы, пришлось самостоятель-

Ситуация

Сотрудники ЖЭКа отказываются чинить вышедшую из строя сантехнику или заменить ее на новую. Приходится обращаться к фирмам, оказывающим подобные услуги. – Обслуживание санитарнотехнических трубопроводов находится в компетенции ЖЭКа. В случае отказа ЖЭКа чинить вышедшие из строя трубы, и проведения жильцом самостоятельно ремонтных работ путем привлечения 3-х лиц ЖЭК обязан возместить убытки, понесенные в связи с ремонтными работами. Важно обратиться в ЖЭК до проведения ремонтных работ, дабы зафиксировать поломки и неисправности (акт-претензия). Согласно законодательству ЖЭК обязан в течение 3-х дней предоставить ответ. После проведения необходимых действий по устранению неполадок необходимо еще раз обратиться в ЖЭК с соответствующей претензией о возмещении убытков, приложив к ней подтверждение проведения замены либо ремонта сантехники.

Ситуация

Из-за забившегося стояка нечистоты попали в квартиру, не оста-

точка отсчета вив и следа от ранее сделанного ремонта, повредив мебель, технику и другие вещи. – В такой ситуации лучше всего обратиться к эксперту, который сможет установить причину забитого стояка. Наряду с этим нужно вызвать представителя ЖЭКа, дабы зафиксировать ЧП. Если будет установлено, что стояк забился вследствие халатного отношения ЖЭКа к своим обязанностям, а именно: в связи с тем, что ЖЭК не поддерживал внутридомовые сети в надлежащем техническом состоянии, не осуществлял их техническое обслуживание и ремонт, жилец вправе требовать возмещения убытков, причиненных имуществу и/или помещению, вследствие ненадлежащего предоставления или непредоставления жилищно-коммунальных услуг. Для этого необходимо иметь заключение эксперта, которое прилагается к письменной претензии к ЖЭКу. Данную претензию нужно составить в 2-х экземплярах и зарегистрировать в канцелярии ЖЭКа. В дальнейшем в зависимости от ответа ЖЭКа на претензию можно либо урегулировать вопрос с ЖЭКом мирно, либо обратиться в суд с иском о взыскании убытков, понесенных в результате протечки стояка. Для успешного ведения дела в суде необходимо иметь четкий перечень потерь (стоимость ремонта, техники и т.д.), желательно документально подтвержденный.

Ситуация

Работники ЖЭКа отключили горячую воду в многоквартирном доме на том основании, что у жильцов появилась большая задолженность за услуги, в том числе и подачу горячей воды. – Действующим законодательством не предусмотрено отключение горячей воды за неуплату во всем доме, так как это противоречит принципу предоставления услуг на индивидуальной основе. В случае, если индивидуальный договор с ЖЭКом не содержит положения об отключении горячей воды в случае неуплаты, действия ЖЭКа считаются неправомерными, и можно составлять претензии на имя ЖЭКа, а также обращаться в суд с требованием восстановить водоснабжение, взыскать с ЖЭКа убытки, понесенные в результате отсутствия горячей воды, а также

взыскать с ЖЭКа моральную компенсацию.

Ситуация

Квартиру затопило, поскольку прорвали трубы. – Своевременное устранение утечки воды из санитарнотехнических трубопроводов, а также своевременное устранение неисправностей и утечек воды из запорной и водоразборной арматуры, приборов отопления являются прямыми обязательствами ЖЭКа. В случае заливки помещений водой либо вытеканий холодной и горячей воды жилец вправе требовать от и ецна аци гах з у м я а и р л бр лен фо ус

ЖЭКа в кратчайшие сроки (при вытекании – в течение часа с момента подачи заявки ЖЭКу, устранение причин утечки – в течение суток) устранить причины утечки. Плата за соответствующую услугу уменьшается на 10% за каждые сутки (но не более чем на 50% месячной платы). Для возмещения ущерба вам необходимо обратиться с претензией в ЖЭК, а в случае тщетности такого обращения – в суд. (должность, ФИО)

О аяв

ин ых е з ни аем че ыв лу аз по ок об

(ФИО заявителя) Адрес Телефон

ЗАЯВЛЕНИЕ В соответствии со ст. ст. 4 и 18 Закона Украины «О защите прав потребителей», ст. ст. 20, 21 Закона Украины «О жилищно-коммунальных услугах», ст.ст. 15,19 и 20 Закона Украины «Об обращениях граждан» прошу предоставить мне информацию о перечне услуг, структуре тарифа, общей сумме месячного платежа, норме потребления, режиме предоставления услуг, а также их потребительских качествах по состоянию на . Указанную информацию прошу направить на мой адрес в письменном виде. «

(подпись заявителя)

г.

ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011

точка отсчета

точка отсчета Фото | Александр Зубко | ЛС

Текст | Наталья гамоля | ЛС

Нежилой фонд Виталий Шаповаленко, заместитель министра регионального развития, строительства и жилищно-коммунального хозяйства, рассказал, почему тарифы будут расти, расходы на капремонт домов снижаться и как реформа ЖКХ способна эту тенденцию изменить Будут ли повышаться цены на жилищно-коммунальные услуги? – Производство любого товара или услуги требует затрат: на материалы, сырье, оплату труда, налоги и др. И жилищно-коммунальные услуги, как и любые другие, включают в себя все эти составляющие. Например, в теплоснабжении порядка 60% составляют затраты на энергоресурсы. А в водоснабжении стоимость электроэнергии, необходимой для очистки, транспортировки воды и пр., – 20%. В услугах по содержанию жилого дома большую часть затрат составляет оплата труда персонала. Объективно: рост стоимости сырья, энергоресурсов, материалов сказываются на тарифах; с другой стороны – постепенно повышается уровень минимальной заработной платы. Если в 2008 г. в тарифах закладывалась минимальная заработная плата на уровне немногим более 400 грн., то сегодня она достигает почти 1 тыс. грн. Естественно, все это требует изменения тарифов.

Но цены на энергоресурсы, сырье, уровень минимальной заработной платы повышаются всего на несколько десятков процентов, тогда как тарифы на коммуналку выросли в разы. – В прошлом году право на утверждение тарифов для крупных производителей тепловой энергии и воды перешло НКРЭ. Поэтому мы сталкиваемся со случаями, когда в ряде регионов местными органами власти сдерживалось приведение тарифов до экономически обоснованного уровня, а сегодня произошло их скачкообразное повышение, что, естественно, вызывает справедливые нарекания со стороны граждан. К примеру, до последнего времени тариф на содержание и обслуживание жилых домов в г. Киеве покрывался всего лишь

на 60% от себестоимости затрат. В бытность мэра Л. Черновецкого предпринимались попытки привести тарифы к экономически обоснованному уровню, но вступали в силу определенные политические мотивы, по которым новые тарифы отменяли, как «незаконные». Но ведь платить нужно за услуги, которые не всегда предоставляются качественно? – Согласен. К сожалению, за 20 лет развития рыночных отношений во всех сферах экономики только в ЖКХ осталась старая советская система управления в лице ЖЭКов. Почему так произошло? До 1991 г. жилищный фонд принадлежал государству, и оно же на 95% финансировало его содержание. После приватизации до 93% квартир находятся в частной собственности. Но новые собственники не хотят ими управлять. В некоторых европейских странах приватизация проходила иначе.

Прежде определялась рыночная стоимость жилья. Допустим, кв. м оценивался в $400. Далее предлагалось оплатить сразу $50, а остальную часть потратить на протяжении определенного времени на ремонт и содержание дома. Сейчас нам необходимо привести систему управления жилищнокоммунальным хозяйством в соответствие с реалиями. Это не говорит о том, что государство хочет сложить с себя ответственность. Идея реформы в ЖКХ заключается в создании эффективного института собственников жилья – через объединения собственников многоквартирных домов (ОСМД), когда реальный собственник получает на договорных началах качественные услуги по справедливой цене. ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011

Более половины нынешних жилых домов строились как «временное жилье». Не кажется ли Вам, что, создавая объединения владельцев квартир, государство снимает с себя всякую ответственность за состояние этого жилого фонда, в большинстве своем находящемся в полуаварийном состоянии? – Свыше 60% жилого фонда Украины – это дома, построенные в послевоенный период, до 1980 г. И реформа совсем не означает, что жилой фонд будет брошен на произвол судьбы. К примеру, при создании ОСМД государство обязано провести капремонт дома. Разумеется, что на эти цели можно потратить и 100 тыс. грн. и 5 млн. грн. Поэтому государство выделяет деньги на решение самых злободневных проблем. По статистике, наиболее часто нуждаются в ремонте кровля и лифты. В прошлом году государство выделило на поддержку создания ОСМД 155,5 млн. грн. На эти деньги было отремонтировано 855 лифтов, а ремонтных работ в жилом фонде проведено на площади порядка 560 тыс. кв. м. Кроме того, были проведены ремонты внутридо-

точка отсчета

итогам 2010 года из общей суммы дебиторской задолженности в 12,5 млрд. долги населения составили 8,5 млрд., которые накопились за предыдущие годы. Это порядка 70%. Кто же не платит? – Есть определенная категория людей, которая не платила и в советское время, и сейчас не платит, находя всевозможные причины. Очень часто среди неплательщиков оказываются люди весьма состоятельные, в том числе и такие, которые накупили жилья впрок. Достаточно много неплательщиков среди предпринимателей, которые не платят потому, что штрафов и пени нет. А самые добросовестные плательщики – пенсионеры.

Но все-таки качество услуг, мягко говоря, далеко от идеала. Что делать, если ЖЕУ не организовывает каждодневный вывоз мусора, уборку коридоров и лестничных площадок домов, придомовой территории и т.д.? – Жильцы имеют право требовать перерасчет за неоказанные или некачественно оказываемые услуги. Есть постановление Кабмина №151 от 2010 г., в котором

Жильцы имеют право требовать перерасчет за неоказанные или некачественно оказываемые услуги прописана процедура проведения мовых сетей с заменой 41 тыс. погонных метров. Понятно, что это далеко не те объемы работ, которые нужны. В 2011 г. на эти цели заложено 5,9 млрд. грн. Однако из-за сложной экономической ситуации в стране государство смогло выделить только 500 млн. грн. Из них 400 млн. – на программу «Питна вода», что сегодня в Украине крайне актуально, и 100 млн. – на решение проблем в жилом фонде и объекты тепло- и водоснабжения. Убытки ЖКХ растут. Виноваты ли в этом жильцы, не вовремя оплачивающие услуги? – Отрасль закончила 2009-ый с убытком 1,7 млрд. грн., 2010-ый – 3,4 млрд. грн. И уже за три месяца этого года потери составили 1 млрд. грн. Основная причина убытков в том, что тарифы не покрывают затраты на оказание услуг. И при этом по

перерасчетов по тепло- и водоснабжению. По жилищным услугам такого порядка пока нет. Но если они не предоставляются, то необходимо обратиться с заявлением в ЖЭУ. Далее создается комиссия и фиксируется факт не оказания услуг, после чего проводится перерасчет. К слову, министерство планирует процедуру проведения перерасчета за услуги по обслуживанию дома принять отдельным порядком, и мы внесем это в нормативные документы, утверждаемые Кабмином. Что делается для того, чтобы качество услуг повышалось или хотя бы исполнялось должным образом? – Во-первых, местные органы власти обязаны осуществлять контроль над качеством услуг. Во-вторых, с 2009 года работает государственная жилищнокоммунальная инспекция. Ее

точка отсчета Министерство планирует, что до 2014 г. частные ЖЭКи будут обслуживать 70% домов. Какие преимущества получат жильцы, и не придется ли им существенно переплачивать за услуги? – Основная масса частных ЖЭКов создается застройщиками. В одних случаях такой подход приносит хорошие результаты, в других – ведет к злоупотреблениям, потому что размер платы за содержание жилого дома необоснованно завышен или услуги оказываются некачественно. В Киеве есть один дом, где тариф обслуживания дома исчисляется в размере 14 грн. за 1 кв. м квартиры. Если площадь квартиры 100 кв. м, за ее содержание нужно платить 1 400 грн./мес. За эту плату, наверное, должны цветы расставить в коридорах, ковровые дорожки постелить, музыка должна играть – не знаю, в этом доме не был. Но в любом случае, размеры оплаты необходимо определять на собраниях и согласовывать с собственниками квартир. Хотя не всегда так происходит. Создание частных ЖЭКов не является целью реформы ЖКХ. Главная задача – создать такие условия, при которых, как я уже сказал, предприятия независимо от формы собственности: и частные, и коммунальные, могли бы на равных конкурентных основах получать право на содержание и обслуживание жилых домов. Но они появятся только в том случае, когда будет, прежде всего, существовать экономическая основа для их деятельности. А это – экономически обоснованные тарифы. Вы хотите, чтобы были ковровые дорожки – это будет столько-то стоить, на плоской кровле желаете разбить сад с ландшафтным дизайном – нет во-

деятельность весьма эффективна. Только в 2010 г. сотрудниками инспекции рассмотрено и проверено более 12 тыс. заявлений граждан. По результатам проверок обращений по предписаниям инспекции был произведен перерасчет на сумму 15 млн. грн. Реально же качество услуг может повышаться только тогда, когда люди в полной мере смогут влиять на исполнителя услуг, выбирать его. Сегодня, когда дома находятся в обслуживании жилищно-эксплуатационных предприятий, жильцы квартир лишены выбора. Местный орган власти решает, кто будет оказывать вам услуги. Если создается ОСМД, они свободны в выборе. Но тогда ОСМД окажется один на один с монополистами, которые будут диктовать цены, не следя за качеством услуг, например, водоканалы, энергокомпании и т.д.? – Если говорить о тепло- и водоснабжении, здесь эффективный контроль возможен только при условии использования приборов учёта. Сейчас устройствами учёта тепловой энергии оборудовано примерно 38% жилых домов, а учёта горячей воды – около 20%.

В результате было зафиксировано снижение потребления энергоресурсов, а, кроме этого, такой подход позволяет перейти от расчетов за потреблённые услуги по нормативным показателям на расчеты по фактическим показателям приборов учёта. Ещё в 2008 году правительством Украины было принято распоряжение №838 об оснащении жилого фонда средствами учёта и регулирования потребления воды и тепловой энергии, однако его реализация в полной мере сдерживается отсутствием необходимых средств на закупку и монтаж оборудования. Сейчас министерству необходимо отработать возможные схемы привлечения финансовых ресурсов для решения этой проблемы. По нашему мнению, цель может быть достигнута в случае сотрудничества

Реально же качество услуг может повышаться только тогда, когда люди в полной мере смогут влиять на исполнителя услуг, выбирать его всех заинтересованных сторон: государства, местных органов власти, исполнителей и потребителей услуг, а также потенциальных инвесторов. По оценкам специалистов, оснащение жилого фонда приборами учёта позволит ежегодно экономить примерно 1,2 млрд. куб. м газа и 700 млн. киловатт электроэнергии.

просов, но стоит это таких-то денег. Готовы платить – пожалуйста. Среди частных компаний, работающих на рынке жилищнокоммунальных услуг, прежде всего, хотел бы отметить положительный опыт фирмы «Содействие» в Донецке. Это классическая форма управляющей компании, которая имеет небольшой административный аппарат в пределах 30 человек, ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011

точка отсчета

точка отсчета и на подряде привлекает исполнителей работ: сантехников, электриков, дворников и пр. Естественно, компания работает на договорных отношениях с жильцами в одном из районов города. Второй тип успешных компаний в чём-то напоминает традиционные ЖЭКи. Это

нием и поддерживают его инициативы, мы также видим хорошие результаты. К примеру, в Николаевской и Херсонской областях ОСМД создано в более 30% домов. А показатели в Кировоградской области – 7,4% и Харьковской области– 8,3% говорят сами за себя.

По оценкам специалистов, оснащение жилого фонда приборами учёта позволит ежегодно экономить примерно 1,2 млрд. куб. м газа и 700 млн. киловатт электроэнергии группа предприятий «Жилищнокоммунального союза Украины», которые работают в 10 городах, в том числе луганское предприятие «Луганьбудсервис». В отличие от коммунальных предприятий они оптимизировали организационную структуру и весь производственный процесс в целом, сократили непроизводственные затраты до минимума. Пусть они не зарабатывают больших прибылей, но в то же время они вывели предприятие на безубыточный уровень, предоставляя качественные услуги. Так что такие компании тоже показали свою эффективность в работе. Это, конечно, капля в море, не соизмерима с потребностями. Для развития рынка ЖКХ нужно создать потребительский спрос. А это возможно только через ОСМД.

На 1 января 2011 г. было создано 12 тыс. таких объединений по Украине. Предусмотрено, что до 2014 г. их количество превысит 45 тыс. А это свыше 57% от всего многоквартирного фонда домов на пять и более этажей. ОСМД отвечает за коммуникации, находящиеся внутри дома, а все, что вне, – в компетенции тех, кто оказывает услуги. Задача водоканалов, теплосетей – выработать ресурс и подать его до дома. Если заявлено, что температура теплоносителя должна быть не менее 80 градусов при входе в дом, то будьте любезны, подайте так. Вот простая арифметика. Представьте 500-квартиный жилой дом, и пусть население за содержание и обслуживание дома платит 100 грн. на одну квартиру. Т.е. на содержа-

ние дома в месяц уходит 50 тыс. грн. Сегодня, когда эти деньги попадают в жилищно-эксплуатационное предприятие, около 50-60%, а иногда и 75% суммы сразу уходит в фонд заработной платы и на отчисления во всевозможные фонды (пенсионный, социальные). Плюс налоги, обязательные платежи и оплата электроэнергии. И, собственно, на обслуживание дома остается совсем немного. Но когда создается ОСМД, то эти платежи не взимаются, поскольку организация не является субъектом хозяйствования, не оказывает и не производит услуги, а значит – не облагается налогами. Прекрасно понимая, что дому требуется ремонт, правление ОСМД определяет, чьи услуги необходимы (электрик, сантехник и пр.), и на каких условиях. Далее принимается решение на собрании большинством голосов. Кроме того, ОСМД может подписать договор на управление, содержание и обслуживание дома с частной управляющей компанией, предоставляющей такие услуги, или с тем же ЖЕКом. Но это уже возможность оптимизировать затраты, и тем самым влиять на качество оказываемых услуг.

Почему Вы считаете, что ОСМД – единственный выход? – У нас часто ошибаются, полагая, что ОСМД заменят ЖЕКи. Но это не так, потому что это два разных явления. Первое – это форма самоорганизации граждан для решения их потребностей, а второе – предприятия, основная функция которых – оказание услуг по жилищной эксплуатации. Сегодня программа реформирования предполагает поэтапное создание ОСМД: нужно изменить сознание людей. В некоторых регионах этот процесс идет весьма активно. Например, во Львовской области порядка 45% многоквартирных домов организовались в ОСМД. Наверное, не так сильно за советский период у них было выбито осознание собственности. Вместе с тем, многое зависит и от работы местных органов власти. Там, где власти работают с населе-

ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011

точка отсчета

ДЕНЬ ВЛОЖЕНИЯ

рантье

KUBI

АКЦИИ

Мы вкладываем свои деньги, чтобы вы больше зарабатывали Личный счет возобновляет гонку капиталов, прерванную трагическими событиями для персональных сбережений в сентябре 2008 года. Новый проект «Рантье» станет для читателей, не искушенных в тонкостях инвестирования, отличным способом для выбора наиболее выгодных вариантов вложений. Пять человек, используя разные стратегии, инвестируют свои деньги, рассчитывая получить хорошую прибыль. Благодаря им вы узнаете, что именно может принести наибольший доход, с какими трудностями они столкнутся на спекулятивном поприще и благодаря чему или вопреки кому им удастся увеличить стартовые вложения. Удачных инвестиций!

ПОЛЕ ЧУДЕС

куда мы вложили деньги КУА КИНТО www.kinto.com, тел. (044) 390-57-60 (66) ИК sortis www.sortis.com.ua, (044) 220-12-34 Государсвенные и коммерческие банки

Дмитрий ГОНГАЛЬСКИЙ, главный редактор – Как спекулянт спекулянту, признаюсь, что меня всегда привлекали экзотические виды вложений. В инвестиционной молодости я немного увлекался депозитами, потом баловался ПИФами, после чего стал злоупотреблять FOREXом. В общем, начал играть в орлянку и покатился. Так что нет ничего удивительного в том, что теперь пришло время попробовать KUBI. Говорят – сильная вещь! С виду очень прозрачная. Всегда понятно, из чего состоит. С покупкой никаких проблем. Любой брокер знает, где ее достать. И главное – сумасшедший эффект. Всего один сертификат – и ты уже владелец сразу целого портфеля лучших предприятий страны! Речь идет о фонде «Индекс Украинской биржи» (тиккер – KUBI) под управлением одной из самых респектабельных компаний – КУА Кинто, пережившей уже два кризиса – в 1998 и 2008 годах. KUBI – это не просто еще один ПИФ. Это принципиально новый способ вложений. Все деньги фонда вкладывают в акции, причем именно в те, которые входят в состав индексной корзины Украинской биржи. Т.е. вложения строго привязаны к индексу. И главная фишка – сертификаты фонда, как обычные ценные бумаги, торгуются на бирже, и их можно купить или продать в любой момент. Интересно, что фонд на самом деле закрытый, но благодаря этому преимуществу получается открытым. В общем, два в одном. Что еще нужно для полного счастья инвестору, не желающему связывать себя узами отдельных акций или не всегда понятной стратегией ПИФов? Первоначальная сумма: Результат:

5 000 грн. 0

Наталья ГАМОЛЯ, зам. главного редактора – Называя вещи своими именами, акции самых прогрессивных предприятий страны называют «ценными бумагами». Аргументом в пользу их ценности является 68% роста фондового рынка за 2010 г. Но если верить прогностикам и аналитикам, украинские ЦБ еще не вышли на уровни своей истинной ценности и обещают расти и в этом году. Свои ставки я делала на акции Центрэнерго и еще некоторых энергетических компаний, Мотор Сичи, Укрсоцбанка, Крюковского вагоностроительного завода, а также компаний горно-металлургического секторов. Однако всю обойму голубых фишек в скромную сумму – 5 тыс. грн. – не уложишь. Потому отдала деньги в управление брокерской компании Sortis с целью инвестирования на рынке акций Украинской биржи, открыв счет в ценных бумагах. У управляющего есть все шансы выбрать лучшие позиции. Моя кругленькая сумма заставит управляющих пристально следить за всякой возможностью «удержать» и «преумножить» – играть ведь придется на мизере. Как он сам и отметил: «Инвестиции будут совершаться на ультранизких объемах, строго придерживаясь стратегии риск-менеджмента и жестких стоп-лоссов, так как на рынке отсутствует восходящий тренд; усиление позиций будет не раньше формирования уверенного дня по основным ликвидным бумагам». В следующем номере я расскажу, акционером каких предприятий успел стать за месяц Личный счет. Первоначальная сумма: Результат:

ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

5 000 грн. 0 · №4, · 2011

ДЕПОЗИТ В ГРИВНЕ

Виктория РУДЕНКО, журналист – «Граждане, храните деньги в сберегательной кассе. Если, конечно, они у вас есть», – не перестает повторять с экрана телевизора вор-рецидивист Жорж Милославский. После очередного просмотра любимого фильма «Иван Васильевич меняет профессию» решила последовать совету известного киногероя. Если раньше депозиты считались самым надежным инструментом для вложения средств, то теперь даже элементарный выбор банка сродни игре в русскую рулетку. А я не люблю рисковать… Если все-таки решаюсь на опрометчивый поступок, всегда оставляю для себя возможность уйти на запасной аэродром. Сейчас у меня аэродромов целых 175, но как-то ни один из них не внушает доверия. Честное слово, выбрать наряд на собственный юбилей было гораздо легче! Свои деньги я разделила поровну и положила в 2 банка. Одну часть я доверила госбанку под 12,5% годовых, согласившись при этом не забирать деньги при первой же возможности. Оставшиеся деньги разместила на депозите в частном банке со свободным доступом (под 11,50% годовых). Так что в любой момент смогу быстро забрать честно заработанное и спрятать под матрац.

Первоначальная сумма: Результат:

5 000 грн. 0

ДЕПОЗИТ В ЗОЛОТЕ

Дарья ОРЛОВА, журналист

Олег ГРИГОРЬЕВ, зам. директора по рекламе

– Эх, любите ли вы золото, как люблю его я? Любите? Что, правда? Тогда – вон с насиженного офисного кресла. Стряхните с коленей пыль и крошки от сдобной булки, съеденной ёще в обеденный перерыв, и бегом в банк! Нет не за кредитом, нет, не с требованием вернуть депозит взамен на акт вандализма. За драгметаллами. Точнее, за металлическим счетом в золоте. Кому нужно золото на шее и намятые бока от драгоценного припаса, зашитого в матрац, если там, в мире стремительных финансовых потоков, мои конвертированные 5 тыс. будут расти и множиться. И пусть размер прибыли не добавит пару нулей к изначальной сумме. Зато пока сахар съедят с чаем, а ценные ассигнации превратятся в пыль – мой вечный металл не утратит своего блеска и, будем надеяться, себестоимости. Что тут скажешь – классика.

Первоначальная сумма: Результат:

САХАР

5 000 грн. 0

– Как человек практичный, я предпочитаю вкладывать в нечто материальное, всегда пользующееся спросом, даже если случится еще один кризис. Почему никто не инвестирует в сырье, товары или продукты? Картошка тоже показала в прошлом году 25% годовых! Другое дело, как ее сохранить! Посему я решил вложиться в сахар. Наши родители были правы, покупая сахар мешками, потому как показывает статистика, он всегда дорожает, и это тот продукт, который можно всегда продать с наваром. Впереди грядет консервация, когда сахар стремительно дорожает, создавая ажиотаж. Его легко можно продать, тогда как гривна может снова обесцениться, банк лопнуть, а ценные бумаги упасть. Не мудрствуя лукаво, в начале апреля я купил 11 мешков сахара, потратив 450 грн. за мешок сахара весом 50 кг. И еще в 50 грн. мне обошлась доставка. Но будем считать, что это сопутствующие расходы.

Первоначальная сумма: Результат:

5 000 грн. 0

ДЕНЬ ВЛОЖЕНИЯ Текст | Николай Волков | ЛС

Заворачивай! Когда выгоднее покупать машину: в кредит прямо сейчас или копить на нее полжизни? Не исключено, что в оставшиеся полвека, ну, или сколько там осталось, появятся цели поважнее: новая мебель, ремонт или легкое хирургическое вмешательство «Работа есть работа!» – вздохнул сержант Петренко и смело вышел на трассу в Монте-Карло

а первый взгляд, выбор между пятилетним накоплением и погашением долга за 60 месяцев лишен всякого смысла. И в том, и в другом случае результат почти одинаков. Вся разница лишь во внутреннем комфорте – либо должны тебе, либо нужно не забыть заплатить кому-то. Но люди практичные обязательно почувствуют в этом равенстве подвох. Подойдя вплотную и мягко положив руку в район ключицы, они тихим голосом скажут, что при выплате кредита придется существенно переплатить, тогда как накопления на депозите позволят получить дополнительный доход и, следовательно, сэкономить на покупке. Собрав все мужество в кулак, не побоимся сообщить, что у этого правила есть свои исключения.

Многое зависит от располагаемой стартовой суммы и сроков осуществления своей автомобильной мечты. Рассмотрим три варианта. Первый – уже накоплено 75% стоимости авто, второй – есть только половина и третий – на руках всего 25%. В каждом случае можно как купить авто в кредит, так и повременить, откладывая деньги на депозите в банке, пока не соберется нужная сумма. Разберем каждую ситуацию в отдельности, предположив для простоты расчета, что машина стоит 100 тыс. грн.

Вариант Почти все есть Будущий владелец авто, располагающий 75% от необходимой суммы, – мечта любого банка.

Такому клиенту не только с радостью откроют депозит, но и с еще большим удовольствием одолжат. Причем у этих положительных эмоций есть вполне определенная цена – предельно низкий процент по кредиту. У некоторых банков он настолько мал, что не просто ниже уровня инфляции, а почти равен нулю. Практически речь идет о возможности приобрести машину в рассрочку. И что важно – нет никаких ограничений на покупаемое авто, лишь бы не китайское или российское. Для такого клиента около трех банков готовы выдать кредит на год почти под нулевой процент, но с одноразовой комиссией. В зависимости от выбранного банка – 2-3% от суммы долга. Т.е., занимая 25 тыс. грн. на год, необходимо будет сразу внести ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011

500 или 750 грн. Это и будет переплатой по кредиту. В дальнейшем придется выплачивать по 2 083,33 грн. ежемесячно, что за 12 месяцев составит ровно 25 тыс. грн. Теперь предположим, что клиент предпочел депозит кредиту и готов ежемесячно пополнять вклад на 2 083,33 грн. под 15% годовых. За год на его счете накопится 110,885 грн. Соответственно, нужно выбирать между потерей 500 грн. и прибылью в 10,885 тыс. грн. Вывод вроде бы очевиден: располагая 75% стоимости авто, нет смысла брать кредит в банке. Но все дело в том, что цены на авто тоже не стоят на месте. В среднем машины дорожают на 10-15% в год: появляются новые модификации или модели, меняется комплектация, дорожает сырье и т.д. В результате может получиться так, что машина стоимостью 100 тыс. грн. через год обойдется уже в 110115 тыс. грн. и накопленных денег может не хватить. Посему кредит все-таки предпочтительнее.

Вариант Фифти-фифти Сложно потерять лояльность банкиров, располагая и половиной суммы стоимости авто. При кредитах на 2 или 3 года можно рассчитывать на 10-11% годовых при 2%-ой единоразовой выплате. Предположим, клиент согла-

ДЕНЬ ВЛОЖЕНИЯ

Лучшие пятилетние кредиты на покупку авто с первоначальным взносом не более 30% № 1

Банк Кредобанк

Всеукраинский Банк Развития

Эфф. ставка, %

Ставка, %

13,99

Комиссия разовая, %

ежем.

Первый взнос, %

от 25,00 от 10,00 25,00 - 49,99

14,15

0,10% от суммы

Юнекс

14,9

14,2

1,99

Фольксбанк

15,5

от 20,00

Universal Bank

15,95

14,9

2,99

30,00 - 49,99

VAB Банк

16,19

15,49

1,99

20,00 - 49,99

Плюс Банк

16,26

15,4

2,45

от 10,00 от 20,00

Астра Банк

16,5

15,8

2,00

БМ Банк

16,68

15,99

1,99

от 15,00

Эрсте Банк

16,68

15,99

1,99

от 30,00 20,00 - 29,99

10 11

Укрсоцбанк

16,8

2,30

Форум

16,81

16,2

1,75

20,00 - 39,00

ОТП Банк

16,86

15,99

2,50

20,00 - 49,99

Правэкс-Банк

от 25,00 30,00 - 49,99

ПУМБ

17,02

16,5

1,50

ВТБ Банк

17,03

15,99

2,99

от 15,00

Альфа-Банк

17,04

2,99

15,00 - 29,00

Укргазбанк

17,29

16,6

2,00

от 25,00

Финансы и Кредит

17,51

16,99

1,50

30,00 - 49,99

Кредитпромбанк

17,69

1,99

30,00 - 49,99

Банк Кипра

17,99

17,3

1,99

от 30,00

УкрСиббанк

18,02

17,5

1,50

от 30,00

Ощадбанк

18,34

1,00

от 30,00

ПриватБанк

18,96

от 15,00

Энергобанк

20,32

0,95

от 15,00

Банк Русский Стандарт

20,5

19,99

1,50

от 10,00

Киев

21,34

1,00

от 30,00

Сбербанк России

21,67

2,00

от 30,00

Брокбизнесбанк

22,5

21,5

2,99

30,00 - 50,00

По данным Prostobank.ua

респондент Валерий Пацуй, руководитель департамента стратегического развития и маркетинга розничного бизнеса ПУМБ Многие банки существенно снизили ставки по автокредитам, нередко даже ниже стоимости депозитов. Чем объясняется такое падение процентов? Будет ли этот процесс продолжаться? – Действительно, многие банки снизили ставки по автокредитам в связи с высокой ликвидностью банковской системы и соответственным снижением ставок по вкладам (в банках уже появился избыток денег на депозитах).

При этом нельзя сказать, что ставки упали ниже стоимости депозитов. Ниже стоимости депозитов может находиться лишь номинальная ставка, а вот полная, как правило, выше стоимости депозитов на 2-3%. По прогнозам ПУМБ, в течение 2011 г. предвидится еще небольшое снижение ставок в пределах 2-3%. Если сейчас средневзвешенная ставка по автокредитованию составляет 18-19%, то в течение года она снизится до 15-16%. Чтобы вы порекомендовали своим будущим клиентам: копить деньги до уровня 50-75% стоимости авто и потом обращаться за кредитом, или занимать с минимально допустимым первоначальным взносом на максимально возможный срок?

– Мы всегда рекомендуем пройти через определенный период накопления денег на первоначальный взнос, который позволит клиенту понять, насколько он готов ежемесячно вкладывать часть своего дохода в автомобиль. Для некоторых из них финансовая нагрузка, возникающая после получения кредита, может стать сюрпризом. Ведь, кроме расходов на выплату процентов по кредиту, возникнут ежемесячные затраты на обслуживание автомобиля. ПУМБ всегда тщательно оценивает увеличение ежемесячной финансовой нагрузки на семейный бюджет клиента. И если ему раньше удавалось на протяжении определенного периода дисциплинированно откладывать $200-400 ежемесячно, тогда в его надежности можно не сомневаться.

ДЕНЬ ВЛОЖЕНИЯ Лучшие кредиты на покупку авто на год с первоначальным взносом не более 30% №

Банк

Эфф. ставка, %

Ставка, %

Комиссия разовая, %

ежем.

Первый взнос, %

Укрсоцбанк

8,92

3,5

2,95

20,00 - 49,99

Плюс Банк

11,51

10,9

400,00 сумма

от 20,00

Юнекс

12,58

8,96

1,99

25,00 - 49,99

Кредитпромбанк

13,12

9,5

1,99

30,00 - 49,99

Астра Банк

13,14

9,5

2,00

от 20,00

Банк Кипра

13,44

7,99

2,99

от 30,00

Кредобанк

13,99

от 25,00

VAB Банк

14,18

0,10% от суммы

от 10,00 15,00 - 29,00

Альфа-Банк

15,43

9,99

2,99

Фольксбанк

15,5

от 20,00

Universal Bank

15,73

10,3

2,99

30,00 - 49,99

15,81

1,00

20,00 - 39,00

от 25,00

Форум

Правэкс-Банк

БМ Банк

17,09

13,49

1,99

от 15,00

ОТП Банк

17,52

12,99

2,50

20,00 - 49,99

Финансы и Кредит

17,7

14,99

1,50

30,00 - 49,99

ПУМБ

18,21

15,5

1,50

30,00 - 49,99

Укрсоцбанк

18,26

14,1

2,30

20,00 - 29,99

Эрсте Банк

18,58

14,99

1,99

от 30,00

ВТБ Банк

18,9

13,49

2,99

от 15,00

ПриватБанк

18,96

от 15,00

Ощадбанк

19,8

1,00

от 30,00

Укргазбанк

19,8

16,2

2,00

от 25,00

УкрСиббанк

20,2

17,5

1,50

от 30,00

Киевская Русь

20,58

1,99

25,00 - 50,00

Энергобанк

21,2

19,5

0,95

от 15,00

Пиреус Банк

21,59

2,00

25,00 - 49,00

БТА Банк

21,59

2,00

от 30,00

Киев

21,79

1,00

от 30,00

Мегабанк

22,4

3,00

от 30,00

По данным Prostobank.ua

сился на двухлетний заем. В этом случае он сразу заплатит 1 тыс. грн. и будет ежемесячно отдавать банку 2 307,25 грн. В итоге: переплата по кредиту выльется в 6,537 тыс. грн. При депозите в первый год под 15%, на второй – под 13%, удастся накопить чуть больше, чем в предыдущем примере. А именно, 124,529 тыс. грн. Казалось бы, и здесь вывод более чем очевиден – лучше заработать 24,5 тыс. грн., чем потерять 6,5 тыс. грн. Но учитывая подорожание авто за два года на 20-30%, т.е. до 120-130 тыс. грн., ситуация выглядит не столь однозначно. Если произойдет 30%-ый рост, то двухлетних накоплений не хватит на покупку авто. Потребуется еще 5,5 тыс. грн. Тогда выбор стоит между плохим и не очень хорошим вариантом: потерять 6,5 тыс. грн. при кредите, но получить машину сразу, или потратить еще 5,5 тыс. грн. при депозите и сесть за руль через два года. Преимущества каждого из вариантов, прямо скажем, не очевидны. Но ведь цены могут подняться и не так сильно. И в случае 20%-ого роста окажется, что лучше все-таки откладывать, а не брать кредит. Другое дело, что никто не сможет спрогнозировать поведение цен в нашей стране на двухлетний период.

респондент

Кшиштоф Кужьбик, член правления по розничному бизнесу Банк Форум

Почему иногда ставки по автокредитам ниже стоимости депозитов? – Так как банки являются коммерческими учреждениями, ориентированными на получение прибыли, то снижение ставок по автокредитам ниже ставок по депозитам может иметь несколько объяснений. Во-первых, банк может получать дополнительный доход от страховой компании за предоставленных ей клиентов. Во-вторых,

банк может получать дополнительный доход от клиента за счет различных комиссий (за выдачу кредита, за перечисление средств в автосалон и т.д.). В-третьих, у банка может существовать специальное фондирование для финансирования автокредитов (например, от финансовой компании автопроизводителя), стоимость которых будет значительно ниже стоимости депозитов. В-четвертых, временная убыточность кредита может быть осознанной и принятой банком с расчетом на прибыльность при дальнейшем снижении ставок по депозитам. Один или несколько этих факторов в сочетании могут объяснить поведение отдельного банка на рынке.

Чтобы вы порекомендовали своим будущим клиентам:

копить деньги до уровня 50-75% стоимости авто и потом обращаться за кредитом, или занимать с минимально допустимым первоначальным взносом на максимально возможный срок? – На этот вопрос сложно дать однозначный ответ. Например, если первоначальный взнос 50% от стоимости автомобиля потенциальный клиент накапливал в течение 10 лет, то вряд ли можно говорить о том, что банк предоставит кредит на недостающую сумму. В то же время клиент, получающий достаточный легальный доход, вполне может рассчитывать на кредит даже при минимальном взносе. Поэтому необходимо в каждом конкретном случае оценивать финансовые потоки клиента и возможность обслуживания им кредита. ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011

ДЕНЬ ВЛОЖЕНИЯ

Регистрация в ГАИ от 2 тыс. грн. Пенсионный фонд 3% стоимости авто Транспортный сбор 75 грн.

Услуги нотариуса Госпошлина

600 грн.

1% стоимости авто

Страховка ОСАГО 150-700 грн.

150 грн. Внесение в реестр движимого имущества

Страховка КАСКО 5-8 % стоимости авто

Вариант С низкого старта Располагая всего 25% от стоимости авто, придется смириться с высокой кредитной ставкой при получении остальной суммы в долг. Сейчас можно рассчитывать, в лучшем случае, на 14% годовых. Выплатить 75% стоимости авто (75 тыс. грн.) при таких условиях за год-два будет очень не просто. Логичнее – растянуть выплаты, скажем, на 4 года. В этом случае ежемесячный платеж составит 2 049 грн. Казалось бы, не много. Но, в то же время, за 48 месяцев банк получит от клиента 98,375 тыс. грн. Т.е. переплата по пятилетнему кредиту – 23,375 тыс. грн. А теперь посмотрим, сколько удастся накопить за этот же срок. Предположим, что в первый год ставка по депозиту 15%, во второй – 13%, в третий – 10%, четвертый – 9%. Откладывая ежемесячно 2 049 грн. к имеющимся 25 тыс. грн, за 48 месяцев накопится 149,934 тыс. грн. За 4 года авто при нынешней стоимости 100 тыс. грн. подорожает в лучшем случае до 140 тыс. грн., в худшем – до 160 тыс. грн. Но даже если цены будут расти слишком быстро, все равно депозит окажется выгоднее кредита. Через 4 года накоплений вкладчику нужно будет добавить всего 10 тыс. грн., тогда как переплата по кредиту – 23,375 тыс. грн. Здесь можно порекомендовать смешанный вариант – подождать один год, чтобы накопить не менее 50 тыс. грн., после чего воспользоваться кредитами банков, т.е. перейти ко второму варианту.

ДЕНЬ ВЛОЖЕНИЯ Текст | Николай Волков | ЛС

Шеф, два счетчика! Зарплатные карты намного выгоднее персонального пластика, даже если зарплату выдают в конвертах, пакетах и других емких формах и выражениях

е стоит думать, что зарплатный пластик – хороший стимул первым добежать до ближайшего банкомата в день получки и его главное предназначение – убрать с траектории движения отдел бухгалтерии. Тогда как аккуратно втиснутые в портмоне Visa Gold или Platinum скрывают в себе все блага цивилизации необходимые в повседневной жизни, даже если последний раз они использовались год назад. Бесспорно, владельцам зарплатных карт не предложат скидки в бутиках и страховку при выезде за рубеж. Хотя и здесь возможны исключения. Зато у пластика, выданного на работе, есть масса других преимуществ. Одно из них – экономия денег. И с этой задачей он справляется намного лучше, чем персональные карты.

Классовое неравенство Как ни странно, но ежегодные расходы на зарплатную или личную карту одного и того же класса отличаются в разы. В некоторых банках плата за рассчетно-кассовое обслуживание «рабочего» пластика вообще не взимается. Наличные можно получить в кассе бесплатно. А комиссионные при пополнении карточного счета или снятии наличных через банкомат могут быть вдвое ниже, чем при расчетах личным пластиком. Обычно такая разница в тарифах свойственная крупным банкам, обладающим большим количеством банкоматов и отделений. Тогда как небольшие финансовые учреждения предпочитают демпинговать, предлагая клиентам выпустить персональную карту бесплатно с нулевой комиссией за обслуживание и снятие денег в своем банкомате. Казалось бы, все преимущества зарплатных карт исчезают. Но

в том-то все и дело, что у таких финансовых учреждений нет широкой банкоматной сети, и получать наличные придется в других банках по совершенно иным тарифам. Кроме того, возникает проблема с пополнением карточного счета, поскольку филиалов у таких банков тоже немного. Посему низкие тарифы можно рассматривать как компенсацию за неудобства использования карт. Ну, разве что отделение бан-

(12 тыс. грн. в год) и столько же – с чужих финансовых учреждений. И каждый месяц карточный счет пополняется на 2 тыс. грн. (24 тыс. в год) в ближайшем отделении через кассу. В качестве подопытного образца возьмем один из крупнейших банков, особо отличившийся количеством выпущенных карт. Так вот, клиент – владелец зарплатной карты, не заплатит ни копейки за снятие наличных в

Ежегодные расходы на зарплатную или личную карту одного и того же класса отличаются в разы ка находится под домом и карта служит исключительно для безналичных расчетов. В противном случае, все выгоды превращаются в сплошные недостатки.

Теория больших чисел В крупных финансовых учреждениях совсем другая математика. Предположим, ежемесячно с карточки через банкомат своего банка снимается 1 тыс. грн.

родном банкомате и потеряет 1% от суммы плюс 5 грн. при получении денег в чужих терминалах. За месяц его потери составят 15 грн. или 180 грн. в год. Так дешево не обходится ни одна персональная карта. Даже если ее выпустил небольшой банк в качестве подарка своим немногочисленным клиентам. Если пользоваться личной картой в крупном финансовом учреждении, то расходы будут ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011

почти вдвое больше. Придется терять 1% и при снятии наличных даже в банкомате своего банка. Ежемесячно минус составит 25 грн. или 300 грн. в год. И это еще не все.

Пластиковые издержки Многие банки предлагают несколько вариантов сотрудничества для клиентов, решивших завести личную карту. В одном случае сходу взимается плата за выпуск пластика, в другом – его просто дарят, но увеличивают комиссионные за снятие наличных даже в родных банкоматах до запредельных 2%. Понятно, что при таких высоких тарифах карта теряет всякий смысл, ну, разве что, она нужна была для разовых операций. Выпуск VISA Classic для личных нужд, включая годовое обслуживание, обойдется от 50 грн. до 375 грн. А Visa Gold от 250 до 1 250 грн. Но стоит этим карточкам сменить статус с личных на зарплатные, как суммы существенно

снижаются. За «трудовую» VISA Classic необходимо заплатить 25 грн., а Visa Gold в одном из крупных банков обойдется в 200 грн., тогда как персональная карта такого же класса в этом же учреждении стоит 500 грн.

Карточный долг Перспектива регулярных платежей предприятия на счет сотрудника так окрыляет банкиров, что они не только идут на существенные уступки по тарифам, но и начиняют зарплатные карты дополнительными сервисами. И главный из них – воз-

ДЕНЬ ВЛОЖЕНИЯ кредит без залога в разы меньший, чем в случае зарплатной карты. Более того, банки могут одолжить даже тем, с кем без карты и разговаривать бы не стали. Например, финансисты предпочитают не кредитовать людей в возрасте. Но если пожилой человек пользуется карточкой, на которую перечисляется его пенсия, то банкиры откроют ему лимит, в 3-5 раз превышающий ежемесячный доход. Забавно, что сама по себе зарплатная карта не гарантирует постоянное начисление получ-

Не редкость, когда потенциальный заемщик, получая весьма приличную зарплату, может рассчитывать на кредит без залога в разы меньший, чем в случае зарплатной карты можность получения кредита. Иногда происходят парадоксальные ситуации. Не редкость, когда потенциальный заемщик, получая весьма приличную зарплату, может рассчитывать на

ки. Условно, деньги официально выдаются бухгалтерией, но при этом сотрудники предприятия пользуются «пустыми» зарплатными картами, используя все их преимущества в своих целях.

Общая черта аутсайдеров рейтинга – невыгодные условия по вкладам и полное замораживание кредитования за счет

РИСКОВАННОЕ ДЕЛО Текст | Николай Волков | ЛС

Полис для Дункана Маклаута

амо по себе понятие – «компания по страхованию жизни» – несовместимо с такими вещами как «банкротство», «ликвидация» или «мы с прискорбием вынуждены сообщить». Хочется верить, что такие финансовые учреждения, рассчитывающие, как бы это цинично не звучало, пережить своих клиентов, уж точно защищены от всех превратностей судьбы. И как надлежит настоящим горцам из клана Маклаутов, обречены на бессмертие. Пока что судьба благосклонно относится к страховщикам жизни. В Украине еще не было случая, чтобы кто-либо из них попросил клиентов больше не беспокоиться. Но значит ли это, что покупать полис накопительного страхования жизни можно практически вслепую, доверяя деньги страховщику на 10, а то и 20 лет?

Живее всех живых У полиса страхования жизни почти нет недостатков. Симбиоз кубышки на старость с финансовой помощью при несчастном случае безотказно работает во всех развитых странах мира. В то время как у нас почти все готовы застраховать автомобиль, но ни в коем случае не свою жизнь. Как будто груда металлолома на колесиках способна прокормить человека в преклонном возрасте? Теоретически, страхование жизни гарантирует ощутимую прибавку к государственной пенсии. Страховые выплаты могут превышать размер пенсии в разы и обеспечивать привычный уровень жизни после выхода на заслуженный отдых. А в случае наступления трагических событий близкие получают благодаря страховке хорошую финансовую поддержку, что неоднократно становилось сюжетом в классических детективах. К сожалению, украинцы не спешат воспользоваться этими преимуществами в отличие от

жителей развитых стран. И дело не только в невысоких доходах, но и в низком доверии к финансовым учреждениям. Никто не может сказать, что будет с ценами, курсом и вообще с уровнем жизни через год-два, не говоря уже о десятилетиях. И уж, конечно, мало кто питает иллюзии, что в такой стране как Украина могут появиться компании, способные выстоять при любых кризисных явлениях или ревниво соблюдать интересы клиентов, а не своих собственников.

И все же скептикам есть что возразить. Начнем с того, что нынешний кризис не стал для страховщиков жизни финансовым Армагеддоном, в отличие, например, от банков. Более того, многим компаниям даже удалось существенно улучшить свое финансовое положение за время потрясений. Чем это объяснить? Ну, во-первых, принципиально иной схемой работы компаний по страхованию жизни по сравнению с другими финансовыми учреждениями. Покупая полис,

респондент Ермек Кадырбаев, председатель правления СК «СЕБ Лайф Юкрейн» Не секрет, что компании по страхованию жизни строили большие планы на пенсионную реформу. Сейчас реформаторская активность несколько снизилась. Если предположить, что реформа не будет проведена или она будет настолько изменена, что потеряет всякий здравый смысл, как в этом случае изменится стратегия вашей компании?

– Проведение пенсионной реформы неизбежно, т.к. существующая система не по силам бюджету, это вопрос времени. В результате реформы люди должны осознать, что государство будет обеспечивать пенсионеров только прожиточным минимумом, а основная забота о финансовом благосостоянии лежит на самих трудящихся. Стратегия развития СЕБ Лайф Юкрейн построена без учёта пенсионной реформы. Проведение реформы даст нашей компании дополнительные возможности, а всему рынку страхования жизни – мощный толчок для развития. ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011

респондент Андрей Власенко, председатель правления СК «ТАС» Не секрет, что компании по страхованию жизни строили большие планы на пенсионную реформу, рассчитывая, что будущие пенсионеры станут их клиентами. Сейчас реформаторская активность несколько снизилась. Если предположить, что реформа не будет проведена или она будет настолько изменена, что потеряет всякий здравый смысл, как в этом случае изменится стратегия вашей компании? – Само обсуждение необходимости проведения пенсионной реформы уже позитивно повлияло на рынок страхования жизни. Люди стали лучше разбираться в пенсионной системе, осознали, для чего нужно накопительное страхование жизни, чем полезны для семейного бюджета негосударственные пенсионные накопления. Да, реформа впереди, и роль страховых компаний в системе пенсионного обеспечения до конца не определена. Но для компаний по страхованию жизни позитивные сдвиги уже произошли. К

клиент изначально закладывается на длительный срок сотрудничества. Условно, на протяжении 10 лет он обязан вносить определенную сумму средств ежегодно, чтобы к моменту выхода на пенсию или к какому-то другому сроку получать определенный доход. Но при этом он не может потребовать вернуть свои деньги в первые годы страхования. Т.е. страховщики жизни заранее защищены от непрогнозируемого оттока средств клиентов. Тогда как банки обязаны вернуть деньги вкладчикам по первому требованию. Вторая причина долголетия компаний по страхованию жизни – жесткие требования регулирующих органов к управлению средствами клиентов. Все страховщики обязаны формировать так называемые страховые резервы, гарантирующие выплаты при любой погоде. Рисковать ими запрещено. По правилам размещения страховых резервов, утвержденных Госфинуслуг, на текущих счетах нельзя хранить свыше 20% резервов, в банковских вкладах – 70% (в одном банке не более 20%), недвижимости – 30%, акции – 30%

примеру, наши клиенты стали больше задумываться о своих будущих доходах и о том, как их сохранить на гарантированно высоком уровне. Реализация пенсионной реформы открывает для страховых компаний большие возможности. Первый и второй уровни реформы не позволяют людям после выхода на пенсию рассчитывать на высокий уровень дохода. С этой задачей можно справиться только комплексно. Для достойной жизни на пенсии человеку необходимо получать доход со всех трех уровней пенсионной системы, и наибольший удельный вес при этом должны занимать накопления на третьем уровне. Это значит, что успешные люди, которым сейчас 20, 30, 40 лет, будут искать эффективные инструменты, необходимые им для обеспечения своего будущего. Ведь они понимают, что свою пенсию они формируют сегодня. Выбор инструментов пока что небольшой: услуги компаний по страхованию жизни, банковские депозиты и негосударственные пенсионные фонды. Можно ограничиться одним из этих инструментов. Но оптимальным решением является диверсификация вложений, т.е. использо(в целом, ценные бумаги не более 50%), гособлигации – 80%, банковские металлы – 15% и т.д. Т.е. получить существенные потери от операций с резервами крайне сложно. Даже если в компании работают финансовые самоубийцы, желающие получить максимально возможные убытки. Предположим, что злые гении страховщика накануне кризиса оставили 20% резервов компании на депозите в «Укрпромбанке», впоследствии отправившемся к праотцам, 30% вложили в недвижимость на пике ее стоимости, 30% – акции и 20% – облигации предприятий, ставших банкротами. Даже в этом, на первый взгляд, совершенно безнадежном случае, компания по страхованию жизни не останется без денег. Недвижимость сильно потеряла в цене при расчетах в долларе, тогда как в гривневом эквиваленте цены снизились незначительно. Акции уже почти достигли своих докризисных значений. Под вопросом остаются только депозит и облигации. Но если довести ситуацию до полной катастрофы и представить, что депозит и долги по облигациям – пропавшие деньги, то даже тогда у компании

вание всех трех вариантов инвестирования личных сбережений. У каждого из них свои преимущества. Например, откладывая деньги только на депозите, семья, в случае гибели кормильца, открывшего ранее вклад, может рассчитывать только на имеющуюся в наличии сумму с учетом процентов. Тогда как компании по страхованию жизни, кроме накопления средств, предлагают инструмент финансовой поддержки при трагических событиях – инвалидности, тяжелой болезни и даже смерти. Т.е. при накопительном страховании, вне зависимости от совершенных взносов, компания по страхованию жизни выплатит всю страховую сумму, указанную в договоре. К примеру, договор предполагает внесение 500 грн. в месяц на протяжении 20 лет. По его окончании страхователь получает 120 тыс. грн. плюс проценты. Эта же сумма достанется его родным при трагических событиях даже через два года после заключения контракта. Еще один плюс компаний по страхованию жизни – гарантированный уровень инвестиционного дохода. Как правило, это 4%, чего нет в негосударственных пенсионных фондах. останется 60% от первоначального размера резервов.

Группа риска Всегда можно возразить, что, мол, требования регуляторов – это одно, а их выполнение – совершенно другое. А вдруг топ-менеджеры компании по страхованию жизни соблазнятся деньгами клиентов и аккуратно их упакуют в чемоданы для поездки в страну, не всегда выдающую преступников Украине. Например, в Россию. Ведь такая ситуация хоть и выглядит абсурдной, но все же гипотетически возможна. В конце концов, даже сейчас некоторые компании по страхованию жизни не выполняют требования, определенные не то что постановлениями регуляторов, а указанные в законах. К примеру, «Дельта Жизнь» не соблюдает норматив по размеру уставного капитала. На начало года этот показатель не превышал 1,04 млн. евро, тогда как необходимо 1,5 млн. евро. Учитывая, что курс европейской валюты за последние месяцы существенно укрепился, скорее всего, подобные же проблемы и у другой компании

РИСКОВАННОЕ ДЕЛО – «Блакитний полис». Дабы оценить благонадежность компаний по страхованию жизни, Личный счет пересчитал их финансовые показатели за последний год работы. Нельзя сказать, что в нашем распоряжении были все необходимые показатели, чтобы можно было сделать окончательные выводы. Увы, далеко не все страховщики готовы предоставлять свои данные. И, тем не менее, благодаря данным Лиге страховых организаций Украины удалось получить вполне объективную картину. Рейтинг надежности компаний по страхованию жизни составлялся на основании 7 основных показателей. Учитывались не только сухие цифры, но и страна происхождения акционеров. Если у компании зарубежные собственники, ей присваивались дополнительные 100 баллов, если украинские – только 50. Такая не патриотичность объясняется тем, что иностранцы намного требовательнее к своим сотрудникам, гораздо консервативнее при управлении средствами компании и ни за что не станут рисковать имиджем своей материнской компании.

Уместно было бы учесть еще и оценки международных рейтинговых агентств, присваиваемых страховщикам. Но, увы, ни одна компания по страхованию жизни, работающая в Украине, их не получала. Лидеры рейтинга – австрийская «Уника Жизнь», американская «АЛИКО Украина» и, как не удивительно, украинская «ТАС», которой удалось буквально на два балла оторваться от «Фортис страхования жизни Украина» (сейчас компания сменила название на Fidem Life).

Непобедимые У каждой компании свой рецепт финансового «долголетия». «Уника Жизнь» отличилась почти двукратным увеличением страховых премий и одним из лучших уровней инвестиционного дохода. «Приносит плоды работа по выстраиванию мультиканальной модели продаж, начатая нами с первых дней существования компании, – рассказывает председатель правления страховой компании Владимир Симончук. – Исторически, в 2006 году, все начиналось с работы в корпо-

ративном сегменте, в первую очередь, с клиентами нашей сестринской компании «УНИКА Страхование» (до 2010 года – «Кредо-Классик»). В этой связи очень важным обстоятельством стало получение нами статуса представителя одного из ведущих международных страховых пулов – Insurope International Benefits Association. Благодаря этому мы получили возможность предлагать эксклюзивные условия страхования корпоративным клиентам, а также доступ к эффективной международной системе обмена информацией. Но мы с самого начала отдавали себе отчет в том, что наши продажи не должны «стоять на одной ноге». Соответственно, мы последовательно совершенствовали наш продуктовый ряд, развивали партнерство с банками, международными брокерами и МЛМпосредниками. И, как показывает развитие событий, эта стратегия оказалась верной». Серебряный призер рейтинга – компания «Алико Украина» – сумела добиться высоких результатов, как говорят в футболе, на классе. Как самой крупной компании, достаточно было со-

Рейтинг надежности компаний по страхованию жизни *

Балл

Страховые выплаты с учетом выкупных сумм, млн. грн. на 01.01.2011

Увеличение за 2010 год, %

Балл

Страховые резервы, млн. грн. на 01.01.2011

Увеличение за 2010 год, %

Балл

94,40

66,82

0,12

-58,70

-13,65

54,63

87,30

39,33

197,48

12,84

9,09

32,92

8,73

2,03

502,88

35,20

15,86

ТАС

128,22

6,24

4,42

11,40

-28,03

-6,52

312,97

27,90

12,57

Fidem Life

31,16

28,59

20,24

4,61

39,67

9,23

44,30

34,39

15,50

Ренессанс Жизнь

115,87

141,28

100,00

1,62

26,27

6,11

43,55

72,01

32,45

СЕБ Лайф Юкрейн

3,23

55,23

39,09

0,14

-81,09

-18,86

1,32

221,94

100,00

Оранта-Жизнь

14,27

28,29

24,41

1,21

205,00

47,70

13,66

61,70

27,80

ТЕКОМ-Жизнь

3,25

-37,34

-26,43

0,64

429,93

100,00

19,45

10,05

4,53

ЭККО

8,70

-5,74

-4,06

1,15

7,67

1,78

23,18

5,88

2,65

УСГ "Жизнь"

10,76

-17,36

-12,29

2,48

-23,86

-5,55

34,35

10,57

4,76

АСКА-ЖИЗНЬ

11,05

-19,33

-13,68

6,78

-39,54

-9,20

147,20

8,13

3,66

ГРАВЕ УКРАИНА Страхование жизни

149,03

-2,86

-2,03

25,98

-20,61

-4,79

479,88

12,56

5,66

Ильичевская

11,71

17,14

12,13

0,66

9,71

2,26

30,87

51,59

23,25

Блакитний поліс

11,08

-61,85

-43,78

14,35

-1,17

-0,27

114,29

-13,22

-5,95

Дельта - Жизнь

14,23

24,44

17,30

0,14

-67,25

-15,64

2,75

76,14

34,30

Страховые премии, млн. грн. на 01.01.2011

Увеличение за 2010 год, %

УНИКА Жизнь

51,03

MetLife Alico (Алико Украина)

* По данным ЛСОУ, страховых компаний

ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011

хранить умеренные темпы роста по всем показателям, нигде не получив «минус». А «ТАС» добилась признания во многом благодаря двукратному увеличению уставного капитала, что говорит о больших планах акционеров по развитию своего бизнеса. К слову, из 15 компаний по страхованию жизни только три получили от своих владельцев дополнительные финансовые вливания. Общая черта лидеров рейтинга – относительно высокий инвестиционный доход, что наверняка порадует их клиентов. Примечательно, что разрыв между третьим местом в рейтинге и шестым не превышает 10 баллов. И многие компании могли бы попасть в первую тройку, если бы «споткнулись» на одном из показателей. Например, «СЕБ Лайф Юкрейн» показала рекордное падение страховых выплат. Если бы минус не был таким большим, то благодаря множеству других преимуществ можно было бы рассчитывать как минимум на серебро. Как объяснили в компании, снижение страховых выплат с учетом выкупных сумм в прошлом году на 81,09% объясняется разными размерами страховых

РИСКОВАННОЕ ДЕЛО

респондент Наталия ГУДЫМА, президент Лиги страховых организаций Украины – Среди тенденций прошлого года необходимо выделить рост численности корпоративных долгосрочных договоров и, в частности, в сегменте рискового страхования жизни (включая критические заболевания). Кроме того, в 2010-м наблюдался рост «лайфовых» накопительных программ. В 2011 году, думаю, более активно будут заключать 5-летние договора по страхованию жизни, имеющие налоговую льготу. Кроме того, продолжится диверсификация каналов дистрибуции

сумм в договорах страхования. «Несмотря на то, что в 2010 году количество выплат увеличилось в 3,5 раза по сравнению с 2009 годом, общая выплаченная сумма за 2010 год меньше. В 2009 году мы сделали более крупные выплаты», – объяснила актуарий компании Наталья Ковалева. Интересно, что у лидера рейтинга – компании «Уника Жизнь» – тоже было зафиксировано существенное падение страхо-

продуктов, а также уход от универсальных продуктов к освоению определенных ниш страхования. Предполагаю, в этом году «лайфовый» рынок останется на уровне 2010-го и, возможно, достигнет результата 2008 года. Однако такой вариант можно прогнозировать только с учетом помощи со стороны государства. Если правительство не будет содействовать развитию данного сегмента экономики, то его рост составит порядка 10%. Сейчас же для успешной деятельности на рынке компаниям не хватает капитализации. Тормозит развитие страхования жизни также недоверие населения к некоторым финансовым институтам.

вых выплат на 58,7%. «В 2009 году произошел «всплеск» страховых выплат, вызванный крупным страховым случаем по одному из корпоративных клиентов. Таким образом, в 2010 году мы, по сути, вернулись к нашему естественному уровню страховых выплат, обеспечиваемому сбалансированной структурой нашей клиентской базы», – сообщил председатель правления «УНИКА Жизнь» Владимир Симончук.

Инвестдоход, % от страховых резервов

Балл

Уставной капитал на 01.01.2011, млн. грн.

Уставной капитал, млн. евро

Балл

Увеличение за 2010 год, %

Балл

Собственники

Балл

Итоговый балл

11,20

93,40

27,17

2,57

16,50

заруб.

100

302,40

8,85

73,81

164,68

15,58

100

заруб.

100

300,79

8,89

74,14

46,31

4,38

28,12

117,34

100

укр.

262,73

9,73

81,12

45,00

4,26

27,33

8,11

6,91

заруб.

100

260,32

0,27

2,28

25,34

2,40

15,39

0,17

0,14

заруб.

100

256,37

2,45

20,42

20,00

1,89

12,14

заруб.

100

252,79

5,36

44,70

80,00

7,56

48,52

укр.

243,13

11,78

98,25

17,20

1,63

10,44

укр.

236,79

11,99

100

26,45

2,50

16,06

заруб.

100

216,43

3,49

29,13

100,00

9,46

60,72

заруб.

100

176,78

10,10

84,23

18,00

1,70

10,93

укр.

125,94

н.д.

0,51

26,90

2,55

16,34

заруб.

100

115,69

0,06

0,51

27,48

2,60

16,69

укр.

104,84

10,73

89,47

15,95

1,51

9,69

укр.

99,15

0,73

6,12

11,00

1,04

укр.

92,08

статистика

РИСКОВАННОЕ ДЕЛО Лучшие предложения по КАСКО для самых популярных премиум марок авто (на апрель 2011 г.)

Марка, модель авто, цена машины в грн. Название страховой компании, предлагающей полис КАСКО

Audi A1, 1.4 249 730 грн.

Audi A3, 1.8 341 486 грн. Mitsubishi Lancer, 2.0 162 543 грн.

Toyota iQ 183 080 грн.

СК «Альфа Страхование» г. Киев, пр-т Московский, 9 БЦ «Форум Парк Плаза», оф. №2-204 www.alfaic.ua тел.:(044) 499-99-99, факс:(044) 499-77-60

8 073,83

9 065,20

7 168,15

12 395,94

СК «АСКО-Медсервис»* г.Киев, ул.Горького, 122, www.ams.com.ua, тел.:(044) 247-40-70, 247-40-80

10 563,72

14 709,10

9 378,73

20 933,09

СК «АРСЕНАЛ СТРАХОВАНИЕ» г. Киев, ул. Фрунзе 14-18 www.arsenal-strahovanie.com, тел.:(044) 227-47-38, 0-800-604-453 (бесплатно со стационарных телефонов по Украине)

10 069,40

13 735,15

8 939,87

18 781,87

СК «БРОКБИЗНЕС» г. Киев, ул. Белорусская, 3, www.bbs.com.ua, тел.:(044) 277-21-61, 0-800-700-123 (бесплатно со стационарных телефонов по Украине)

10 636,95

14 509,31

9 443,75

19 840,34

ЧАО «Городская страховая компания» Центральный офис: г. Одесса, ул. Большая Арнаутская, 2Б/1, www.gorodskaya.com тел/факс:(0482) 34-74-54, 34-74-55 Киевская дирекция: г. Киев, ул. Глубочицкая, 40, тел./факс:(044) 499-77-19

9 154,00

12 487,00

8 128,00

17 191,00

СК «Статус» г. Киев, пр-т. Воссоединения, 15, оф.109 www.status.kiev.ua, тел.(044) 492-80-78, 492-99-72, 492-99-74, Горячая линия: 0-800-501-691

9 392,00

12 811,15

8 338,46

17 518,23

СК «Индиго» г. Киев, ул. НабережноКрещатицкая, причал №4, БЦ «Дніпро Плаза» www.indigo-ua.com, тел.:(044) 200-04-04, факс.:(044) 200-04-05

10 746,80

13 535,37

9 996,39

17 928,02

СК «Эталон» Центральный офис: г. Киев, ул. Дегтяревская, 33-б, www.etalon.ua, тел.:(044) 590-22-22, Информационный центр: 0-800-500-800 (бесплатно по Украине со стационарных телефонов)

7 854,13

10 638,50

7 411,96

14 820,49

*СК «АСКО- Медсервис» Сумма вычитаемая, но после получения выплаты при желании клиента за небольшую доплату подписываеться доп. соглашение к договору, и страх. сумма остаеться прежней. Оплата замены стекла и фар (при попадание камней) без справки ГАИ, отсутствие ограничений по превышению скорости, упрощенное урегулирование по некоторым рискам **Требования к полису: 1. Стаж водителя 5 лет. Машину водит в Киеве 2. Год выпуска авто - 2011. Новые 3. В расчет не принимаются страховки со «скидками» (50 на 50, до первого страхового случая, поездки только по выходным и т.д. 4. Франшиза по угону - не более 5%, по повреждению - не более 0,5% 5. Без вычитаемой страховой суммы 6. СТО предоставляет СК 7. Место стоянки без ограничений при условии наличия исправной сигнализации либо других противоугонных средств 8. Территория действия: Украина

ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011

Mazda 6, 2.0 279 700 грн.

BMW 5 серии 535i, 3.0 580 820 грн. Lexus IS 250 463 978 грн.

РИСКОВАННОЕ ДЕЛО

Volkswagen Tiguan, 2.0 295 634 грн. Audi A8, 4.2 1 054 629 грн.

Audi Q5, 2.0 506 636 грн.

10 153,11

16 332,03

19 108,03

47 880,16

10 731,51

16 668,32

16 474,33

28 441,85

39 205,35

71 186,46

17 412,84

34 197,93

15 383,50

24 683,63

30 899,62

56 106,26

16 259,87

26 953,04

16 250,57

26 214,76

32 816,33

59 586,54

17 176,33

28624,93

13 985,00

23 357,00

29 471,00

53 934,00

14 782,00

25 505,00

14 348,61

23 802,07

29 796,07

54 102,47

15 166,02

25 990,43

15 159,74

23 709,28

29 389,49

50 200,34

16 023,36

25 737,11

12 894,17

21 389,39

25 730,33

49 356,64

12 978,33

22 443,97

статистика

РИСКОВАННОЕ ДЕЛО Лучшие предложения по КАСКО для самых популярных премиум марок авто (на апрель 2011 г.)

Porsche Cayenne, 4.8 853 037 грн.

Марка, модель авто, цена Марка, модель машины авто,вцена грн. машины в грн.

Название страховой компании, предлагающей полис КАСКО

Volkswagen Touareg, 3.6 773 338 грн.

Honda Accord, 2,4 седан, 286 300 грн. Toyota Land Cruiser 200Lux 685 595 грн.

30 237,52

35 230,43

27 286,68

10 392,69

СК «АСКО-Медсервис»* г.Киев, ул.Горького, 122, www.ams.com.ua, тел.:(044) 247-40-70, 247-40-80

52 200,32

57 580,00

46 277,66

16 863,07

41 141,58

45 381,57

36 473,65

15 746,50

43 693,60

48 196,59

40 792,90

16 634,03

39 240,00

43 625,00

35 062,00

14 315,00

СК «Статус» г. Киев, пр-т. Воссоединения, 15, оф.109 www.status.kiev.ua, тел.(044) 492-80-78, 492-99-72, 492-99-74, Горячая линия: 0-800-501-691

39 672,24

43 760,80

35 171,02

14 687,19

38 512,23

41 969,42

33 731,27

16 004,17

34 258,87

39 922,13

31 880,17

13 198,43

ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011

Mercedes R 30 D 582 063 грн.

UAZ Patriot, 2.7 177 900 грн. Audi R8 Spyder 1 808 000 грн.

РИСКОВАННОЕ ДЕЛО

BMW X6M, 4.4 1 278 030 грн. Citroen DS3, 1.6 199 490 грн.

BMW X6, 4.4 891 570 грн.

19 149,87

92 569,60

7 845,39

37 624,25

61 984,46

8 797,51

39 289,25

122 040,00

10 264,83

60 180,98

87 267,03

11 510,57

30 965,75

96 185,60

9 784,50

47 431,52

67 991,20

10 971,95

32 886,56

102 152

10335,99

50 373,71

72 208,70

11 590,37

29 534,00

92 462,00

8 895,00

45 595,00

65 359,00

9 975,00

29 859,83

92 750,40

9 126,27

45 737,54

65 562,94

10 233,84

29 452,39

89 315,20

10 940,85

43 865,24

62 112,26

11 710,06

27 240,55

84 614,40

7 578,54

41 725,48

59 811,80

8 917,20

статистика

РИСКОВАННОЕ ДЕЛО Стоимость договора страхования жизни заемщика: Сумма кредита 500 тыс. грн., срок кредитования - срок страхования - 10 лет Название страховой компании

*ЧАО «СК «СЕБ Лайф Юкрейн» г. Киев, ул. Красноармейская, 10, www.seb.ua тел.: (044) 590-18-90

**ЧАО «СК «УНИКА Жизнь» г. Киев, ул. Рейтарская, 37 www.uniqa.ua тел.:(044) 230-99-34

Пол / возраст, лет Покрытие

Страховая сумма на дату заключения договора, грн.

Первый страховой взнос, грн.

Страховая выплата, грн.

Страховая сумма 2 год, грн.

Страховой взнос 2 год, грн.

Страховая сумма 3 год, грн.

Страховой взнос 3 год, грн.

***АО «СК «Оранта Жизнь» г. Киев, ул.Днепровская Набережная, 17а, www.oranta-life.com.ua тел.:(044) 520-29-10

М/Ж/30, 40, 50 Смерть

Смерть в результате НС

Смерть

Смерть в результате НС

Смерть

Смерть в результате НС

аннуитет

499 999

стандарт

499 999

аннуитет

500 000

стандарт

500 000

аннуитет

3 750

1 750

2 625

1 225

3 250

1 250

стандарт

3 750

1 750

2 625

1 225

3250

1 250

аннуитет

499 999

500 000

стандарт

499 999

500 000

аннуитет

500 000

стандарт

500 000

аннуитет

476 635

480 942,94

стандарт

476 635

480 942,94 -

аннуитет

476 635

480 942,94

стандарт

450 000

455 625

аннуитет

3 575

1 668

2 502,5

1 167,6

3 126,13

1 202,36

стандарт

3 375

1 575

2 362,5

1 102,5

2 961,56

1 139,06

аннуитет

449 515

452 291,23

стандарт

399 999

452 291,23

аннуитет

449 515

452291,23

стандарт

400 000

405 000

аннуитет

3 371

1 573

2 359,7

1 101,1

2939,89

1 130,73

стандарт

3 000

1 400

2 100

980

2 632,5

1 012,5

*ЧАО «СК«СЕБ Лайф Юкрейн». Для валютных кредитов все расчеты и выплаты по договору страхования осуществляются в нац.валюте по курсу НБУ. Страховые суммы и соответствующие очередные взносы по договору в данном примере рассчитаны, исходя из предположения, что погашение кредита осуществляется согласно графику платежей по кредитному договору. В случаях отклонения от графика погашения кредитных обязательств (например, досрочное погашение/опережение графика или задержка платежей по кредиту), страховая сумма и последующий страховой взнос корректируются в очередную годовщину действия договора страхования и пересчитываются согласно сумме, оставшейся задолженности по кредиту ** ЧАО «Страховая компания «УНИКА Жизнь» предлагает индивидуальные решения по страхованию жизни заемщиков каждого из банков-партнеров. Данный расчет построен на базе одной из таких программ и не является унифицированным для всех банков» ***«АО «СК «Оранта-Жизнь». Для каждого из банков-партнеров компания разрабатывает программы страхования, исходя из пожеланий партнеров и возможностей СК. Данный пример является иллюстрацией одной из существующих программ страхования. В данном случае страховая сумма фиксируется каждый год, исходя из суммы оставшегося кредита, увеличенного на проценты за следующий месяц. При наступлении страхового случая компания производит выплату. 1) Банку – в размере непогашенного на момент наступления страхового случая кредита + проценты за следующий месяц (поскольку урегулирование выплаты занимает определенное время, как правило, не более 1 месяца). 2) Выгодопреобретателю (родственникам Застрахованного) в размере разницы между установленной на этот страховой год Страховой суммы и выплатой, произведенной Банком

ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011

РИСКОВАННОЕ ДЕЛО 1. Оплатите стоимость подписки согласно выбраного вами периода любым удобным для вас способом (реквизиты для оплаты на бланке «Замовлення») 2. После оплаты пришлите заполненный бланк «Замовлення» по адресу а/я 112, г. Киев, 02160 или данные из полей «Платник» и «Адреса» на e-mail zbutsmi@ukr.net ПОДПИСКА НА «ЛИЧНЫЙ СЧЕТ»

NEW!

Купить цифровую копию журнала (или оформить подписку) можно на сайте наших партнеров: ej.ua, journals.ua, journalia.com.ua, presspoint.com.ua, bookland.net.ua

Замовлення №3/11 від 31.03.2011 р.

НАЗВА ВИДАННЯ

«ЛИЧНЫЙ СЧЕТ» (12 номерів на рік)

Одержувач: ТОВ «Власний рахунок» р/р 26001000195232 в ПАТ «Універсал Банк» м. Київ МФО 322001, ЗКПО 33057787

8 номерів

6 номерів

(травень 2011грудень 2010)

(липень 2011грудень 2011)

2 номери

ІНДЕКС

(травень 2011- (в каталозі ПРЕСА червень 2011) в поштовому відділенні)

120,00 грн. 108,00 грн. 42,00 грн.

91423 ❏ рос.

Платник……………………………….......................................…………...........……..………….. Дані для ПН (для юридичних осіб): № св. ПДВ……………...........................…….…… ІПН .........………................................... Адреса доставки (поштова)………………........................…................................……… …………….................................……………………….…..............................

Усього до сплати (без ПДВ)*………………...……..........………..................

Призначення платежу: передплата на видання. ТОВ «Власний рахунок» є платником податку на загальних умовах за ставкою 25%. *Без ПДВ відповідно до п.п.5.1.2 ЗУ «Про ПДВ»

ШАЛЬНЫЕ ДЕНЬГИ Проект: Навигатор Интернет-трейдинга Теперь ты знаешь, на каких акциях можно заработать

Владимир Бычник, директор по

Тарас КУЧЕР, зам. директора по операциям на

инвестициям ИФК «АРТ КАПИТАЛ»

фондовом рынке департамента продаж и работы с инвесторами КУА КИНТО

– Финансовые результаты тепловой генерации в 2-3 кв. 2011 года обещают быть сильными, на фоне 15% роста розничных тарифов для населения и продолжающегося роста цен на э/э для промпотребителей. Рост тарифов для населения может увеличить доходы энергетиков на 1,2-1,5 млрд. грн. в год, что дополнительно увеличит валовую рентабельность на 3-4 п.п. в 2011 году. Наиболее интересными идеями в секторе считаем акции Центрэнерго и Донбасэнерго. Мы ожидаем дальнейшего роста акций «Мотор Сич» на сильной отчетности в 4кв 2010 г. и ожидания сильных результатов в 1кв 2011 г. Главной поддержкой для долгосрочного роста являются налоговые каникулы. Компании самолетостроения освобождаются от уплаты подоходного налога на 10 лет при условии, что средства пойдут на развитие профильного производства. Для «Мотор Сичи» это означает увеличение чистой прибыли на $350 млн. в следующие 10 лет. В ожидании увеличения мощностей после запуска в текущем месяце новой коксовой батареи №4 обращаем внимание на акции Ясиновского КХЗ. Батарея должна увеличить производственную мощность предприятия с 1,8 млн. до 2,3 млн. тонн. После запуска предприятие планирует модернизировать коксовую батарею №3 аналогичной мощности. С учетом обеспеченности предприятия коксующимися углями, запуск новых батарей может привести к значительному увеличению объема производства кокса.

рекомендация покупать на 12 мес. Справедливая цена на 12 м, грн./акц.

Потенциал роста, %

Возможные уровни коррекции в рамках месяца, грн.

Мотор Сич

5 023

3 350

Ясиновский КХЗ

6,95

3,95

Центрэнерго

15,5

Донбасэнерго

129

Эмитент ценной бумаги

www.intrade.art-capital.com.ua

(044) 490-51-85

– В марте украинский фондовый рынок отметился достаточно значительными колебаниями под влиянием внешнего информационного потока. Первая половина месяца прошла по медвежьему сценарию – до 15 марта индекс украинских акций снизился более чем на 12%. Главным фактором снижения был рост цены на нефть, что негативно воспринималось рынком из-за возможности высоких цен на энергоресурсы, что, в свою очередь, будет сдерживать восстановление мировой экономики. Другим основанием для снижения стало землетрясение в Японии, которое привело к аварии на атомной электростанции Фукусима-1. Авария повлекла большое информационное сотрясение: сопровождалась пожарами, отказами систем охлаждения реакторов, взрывами, утечками радиации, эвакуацией жителей, различными заявлениями т.д. Эмоциональное активное снижение рынка «загнало» акции многих украинских предприятий в достаточно привлекательную для приобретения зону, которая усиливалась фундаментальной дешевизной и техническими уровнями поддержки. Соответственно, по мере отступления рисков с рынка инвесторы начинали активно покупать акции, которые достаточно быстро восстановили утраченные позиции. «Мотор Сич», например, из области в 3 тыс. грн. поднялась до 3 800 грн., «Азовсталь» – с 2,4 грн. до 3 грн., Енакиевский металлургический завод – с 135 грн. до 165 грн., «Укрсоцбанк» – с 0,57 грн. до 0,63 грн. Лидером по объемам торгов и по вниманию инвесторов стала акция «Мотор Сичи», которая за март смогла наторговать 661 млн. грн. Восстановление рынка помогло украинскому фондовому рынку (индекс UX) завершить март со снижением всего на 2,68%

www.kinto.com/itrade.html

(044) 390 57 60

ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011

благодаря рекомендациям экспертов

Алексей Блинов, директор департамента аналитики ИК Astrum Investment Management

– Всплеск волатильности на финансовых рынках конца марта – начала апреля носил локальный характер и не стал поводом для пересмотра наших ожиданий роста стоимости акций на 30-50% по итогам 2011 г. В то же время, в перспективе одного-двух месяцев мы отмечаем ряд рисков, не позволяющих в короткий срок реализовать потенциал роста акций по отношению к текущему уровню. Вместе с тем существует ряд бумаг с прочной фундаментальной основой, которые должны вести себя лучше рынка в 2011 году. В ГМК это акции трех ГОКов – Северного, Полтавского и Центрального ГОК. Эти компании остаются одними из наиболее прибыльных в ГМК. В машиностроении мы рекомендуем покупать акции Лугансктепловоза, потенциал роста которых на сильных фундаментальных показателях высвобожден хорошими новостями о завершении приватизационного конфликта. Все еще сильный потенциал роста у акций Крюковского и Стахановского ВСЗ. При этом вагоностроители уже передали эстафету сверхвысокой динамики развития автомобилестроителям: хорошие перспективы у акций «Богдан Моторс», внимание рынка к которым возрастает в связи с перспективами допэмиссии.

Рекомендации ПОКУПАТЬ от Astrum Цена закрытия 13 апреля, грн.

Целевая цена через 12 месяцев, грн.

Потенциал роста, %

0,30

0,54/0,41*

78/35*

Крюковский ВСЗ

Богдан Моторс

33,84

48,06

Лугансктепловоз

3,93

6,42

Полтавский ГОК

39,17

57,33

Северный ГОК

13,26

19,35

9,88

13,20

77,36

129,00

7,20

12,36

Стахановский ВСЗ Стирол Центральный ГОК

* С учетом дополнительной эмиссии 33% акций (ожидается 29 апреля)

www.astrum.ua

(044) 220-44-22

Игорь Фурсов, исполнительный директор ООО «Он-лайн капитал»

– Последние события на Ближнем Востоке, в странах Магриба, а также землетрясение в Японии привлекли особое внимание к энергетическому сектору. Из 12 основных экспортеров нефти ОПЭК восемь (Саудовская Аравия, ОАЭ, Кувейт, Иран, Алжир, Ливия, Ирак, Катар) находятся в неспокойном регионе. На их долю приходится почти четверть мирового спроса на нефть. Регионы Северной Америки, Европы, Азии и АТР являются основными потребителями нефти. При этом рынки АТР и Северной Америки самые нестабильные. В структуре мирового энергопотребления более 80% занимают ископаемые виды топлива (нефть, уголь, природный газ), на нефть приходится 33,2%. По прогнозам International Energy Agency (IEA), спрос на нефть будет расти в среднем на 1% в год и к 2030 г. в мире будет потребляться 105 млн. барр. в день. Однако ее доля в балансе энергоносителей снизится до 29,5% к 2030 г. Максимальный рост спроса в абсолютном выражении придется на уголь, за которым следуют газ и нефть. Рост спроса обусловлен развитием производства. По данным IEA, объем производственных мощностей во всем мире к 2030 г. увеличится на 4 800 гигаватт, при этом на Китай придется около 28% общего роста. Мы считаем, что наиболее пристальное внимание стоит уделить газовым, угледобывающим и нефтяным компаниям (именно в таком порядке). Наши рекомендации. Украина. Мы видим значительную фундаментальную недооценку акций Мостобуда. Россия. Газпром – по-прежнему лидер роста, но потенциал еще не исчерпан. Европа. После падения цены акций Porsche Automobil Holding SE на новости о допэмиссии они при достижении цены в 35 евро за акцию становятся привлекательными для инвестирования. США и Китай. Я считаю, что рынки США и Китая будут самыми динамичными в течение ближайших трех лет. Существенный потенциал роста имеет энергетический сектор, за исключением атомной энергетики.

www.onlinecapital.com.ua

(044) 467-79-70

ЕСТЬ ИДЕЯ

по-хорошему, эту идею нам стоило бы тебе продать Фото| Наталья Кравчук | ЛС

Текст | Наталья ГАМОЛЯ | ЛС

Мастерица онлайн Как хобби превратить в эксклюзивный бизнес

льга Зубченко, экономист по образованию и дизайнер по призванию, на старте своей карьеры и не предполагала, что началом собственного бизнеса послужит хобби. Почитательница креатива и мастерица на все руки, два года назад Ольга

затеяла небольшое предприятие – открыла магазин подарков ручной работы. «Я бы никогда не взялась за создание Интернет-магазина, – откровенно призналась наша героиня, – если бы все, что делала до того, не получалось». А все удалось на славу.

Подарки своими руками

Сразу отметим, что наша героиня смело соглашается на деловые предложения, которые так или иначе связаны с ее интересным увлечением – создание разных красивых вещей для интерьера. А смелость, как

ЛИЧНЫЙ СЧЕТ СЧЕТ ЛИЧНЫЙ

№4, ·· 2011 2011 ·· №2,

известно, города берет. Ольга предложила подруге провести курсы по обучению разным техникам «рукотворного ремесла». Идея оказалась успешной – желающих научиться творить своими руками оказалось немало. И после проведения двух курсов по изготовлению рукотворных подарков Ольга с подругой задумались о новом бизнесе. Благодаря знакомым нашлись партнеры, предложившие за умеренную ренту торговую площадь под уютный магазинчик. Товаром послужили те хитромудрые вещицы для интерьера и аксессуары для одежды, которые сделала Ольга сама, а также изделия других мастериц, которым подруги предложили сотрудничество. Магазин подарков ручной работы открыли за три недели до Нового года. За первые 20 дней работы наторговали 11 тыс. грн. Успеху радовались все. Меньше чем за полгода в магазине появились постоянные покупатели и даже заказчики. «И это при том, что средств на рекламу не было, – рассказывает Ольга. – Мы никогда не отказывали посетителям в изготовлении таких моделей, которые им бы хотелось иметь». К сожалению, хорошее начало не получило продолжения. Через некоторое время весь товар пришлось перевозить на съемную квартиру: хозяева продали помещение, в котором находился магазин! Тогда-то и появилась идея продажи товара онлайн. Конечно, это можно было делать на уже существующих порталах, посвященных рукоделию. Но ведь открыть свой Интернет-магазин намного перспективнее! Пролистав страницы Интернета, Ольга поняла, что ниша hand made – просто непаханое поле. Есть, конечно же, несколько довольно раскрученных Интернет-магазинов и сайтов, на которых представлены оригинальные изделия ручной работы, но Ольга не считает конкуренцию острой: «Ведь в этом сегменте нет подобных вещей, все мастера разные, и никакую работу не повторишь. При этом не следует стать со-

вершеннее конкурента, куда важнее найти собственную изюминку, то неповторимое, что смогут отыскать только в твоем магазине». Так что любой проект имеет право на жизнь и может оказаться удачным, особенно поначалу. Но залог всякого успешного бизнеса – продуманная стратегия.

Срок окупаемости – 1,5 года. Ориентировочная прибыль за год – 15-20 тыс. грн. На втором дыхании Интернет-магазин требует затрат еще до своего открытия: на разработку сайта и его дизайна. Ну а поскольку идея нашей героине казалась простой (хотя в продажу предлагает порой просто гениальные вещи!), то таким же простым виделся и onlineмагазин. И, как и первый блин, выкатился комом. Недорогой вариант разработки логотипа и создания Интернет-магазина потребовал вроде весьма скромной суммы – всего-то 2,5 тыс. грн. Сайт работал, и вроде как все было на своем месте, однако посетители не совершали покупок – недоставало раскрутки сайта. Несколько месяцев такого неудачного тестирования идеи лишь подзадорили предпринимателя.

«У меня был выбор, – рассказывает Ольга, – или раскручивать Интернет-магазин, или арендовать площадь для открытия торговой точки». А поскольку оба варианта были уже проверены на деле, решила из двух зол выбрать меньшее. Решено было найти точку в торговом центре (ведь там такой поток потенциальных покупателей, что можно обойтись и без рекламы первое время). Однако стоимость аренды заставила размышлять иначе. Предложения арендаторов от 700 грн. за кв. м до $1 800 за площадь 8 кв. м заканчивались фразами: «Мы вас можем поставить в очередь, а когда освободится место – пригласим». Учитывая, что ежемесячно приходилось бы платить минимум 5-7 тыс. грн. аренды плюс налог 200 грн. и отчисления в пенсионный и соцфонды на сумму около 200 грн. (что платится независимо от того, есть прибыль или нет), нужно было бы продать просто нереальный объем товара.

Сколько стоит создать Интернет-магазин Статья расходов Дизайн сайта, создание логотипа Покупка домена

Сумма, грн. 3 500 80

Аренда складского помещения

2 000

Печать рекламной полиграфии

1 300

Фотосессия продукции ВСЕГО

3 500 10 380

ЕСТЬ ИДЕЯ Такой финансовый подсчет убедил вернуться к развитию идеи Интернет-магазина. Только теперь уже хобби превратилось в настоящий бизнеспроект. Вложив еще полторы тысячи в доработку сайта и 600 грн. в разработку нового логотипа, добавив некоторую полезную информацию, раздел новостей, Ольга принялась за продвижение сайта. Представление о работе Интернетмагазина, (а Ольга предполагала, что в течение месяца она выставит товар на продажу online и после будет сидеть и наблюдать, как идут торги), мягко говоря, не оправдались. Магазин нуждался в раскрутке. На рекламу необходимо тратить либо деньги, либо время. Ольга выбрала второй вариант – ведь пока особым заработком нельзя было похвастать. Если до сих пор в социальных сетях Интернета она находила мастеров, творящих удивительно красивые вещи, и предлагала им сотрудничество, то теперь стала активно продвигать и свой Интернет-магазин с новым названием в социальных сетях. Но вскоре поняла: социальные сети каждый день приводят в online-магазин несколько сотен посетителей, но ни одного покупателя. Сайт требовал постоянного обновления, а продажи – креативного подхода. Кроме постоянной рекламы, оказалось, необходимо придумывать и какие-то акции. Одним словом, маркетинг и менеджмент, некогда изучаемый в вузе, пригодился в полном объеме.

сколько стоит содержание Интернет-магазина в месяц Статья затрат Оплата работы мастеров Налоги Расходы на транспорт

2 640 420 500

Зарплата администратора

1 500

Аренда складского помещения

2 000

Реклама в Интернете и др. ресурсах

от 1 000

Печать полиграфии

500

Поддержка сайта

300

Мобильная связь Итого

Сумма в месяц, грн.

250 9 110

Через месяц нового старта появился первый onlineпокупатель, который оформил заказ именно на страничке сайта. Хотя большинство продаж до сих пор происходят по телефону, который покупатель находит на сайте. Ольга по звонку принимает заказ, обсуждает детали его доставки и оплаты. Формы расчета просты: почтовый перевод или наличными при встрече с курьером. Такие же простые и варианты доставки (причем доставку оплачивает покупатель сам). Самый далекий покупатель miracles.com.ua оказался в Сибири. Он заказал чехол для флешки стоимостью 60 грн. Пересылка обошлась чуть ли не дороже товара, бандероль с которым заказчица ждала две недели. И после очень благодарила за такую чудесную и эксклюзивную вещицу.

Творческий тандем Сейчас работами, представленными на сайте подарков ручной работы miracles.com.ua, по праву восхищается не только Ольга. Куклы ручной работы мастерицы из Донецка, аксессуары для одежды собственного дизайна, бижутерия молодых киевских дизайнеров прошли тестирование у покупателейценителей неповторимых оригинальных вещей. За полгода работы Интернет-магазина подарков ручной работы Ольга четко определила, чьи работы уходят, что называется, с молотка. Ведь она сама искала мастериц, готовых продавать свои изделия на online-прилавке.

Есть с полдесятка мастеров, чьи работы в магазин Ольга готова брать с закрытыми глазами: все вещи сделаны безупречно, каждая несет в себе идею и обладает эстетической ценностью. Некоторые из мастеров также обзавелись сайтамивизитками и зарегистрированы как предприниматели. Это, конечно, облегчает сотрудничество. Ведь для налогоплательщика на единой системе важны товарные чеки, договора о сотрудничестве. Несмотря на уверенность в том, что любой шедевр найдет своего почитателя, Ольга принимает товар только под реализацию. «Не всегда можно быть уверенным, что какая-то вещь сходу будет продана, – объясняет Ольга, – да и сложно купить недешевую авторскую работу, не подержав ее в руках, как бы хорошо она не выглядела на фото на сайте». По факту продажи определенной вещи Ольга сообщает автору – и тот получает деньги. Выгода Интернет-магазина – в разни-

Необходимые документы:

• Свидетельство плательщика единого налога • Свидетельство о госрегистрации физлица-предпринимателя • Из КВЭД выбрать: торговля непродовольственными товарами, торговля через сети Интернет, изготовление кустарных изделий и их продажа, консультационно-коммерческие услуги

ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011

це между ценой розницы и автора. Минимальная наценка – 30%. Наиболее оригинальный товар может иметь и наивысшую стоимость, однако не факт, что при этом будет и наибольшая наценка. Как говорит Ольга, важно учитывать и человеческий фактор – покупателя, готового купить, не должна отпугивать цена. А чтобы покупатель оценил авторские произведения ручной работы, Ольга последние полгода активно участвует во всевозможных выставках. «Когда человек увидел, а потом и примерил оригинальную вещицу, осознавая, что такого больше ни у кого нет и не будет, он уже не может отказать себе в удовольствии ею обладать. Будь-то комплект бижутерии, гарнитур из сумочки и ремня, подушка или кукла для украшения интерьера», – объясняет Ольга. Участие в выставке практически всегда экономически оправдано, потому что там можно продавать товар; так что затраты в 120-1 200 грн./кв. м на аренду стенда отбиваются за те же 2-3 выставочных дня. Но главный эффект – реклама на «сарафанном радио». Нескольких дней выставки достаточно, чтобы на сайте появилось как минимум полсотни новых посетителей. Не говоря уже о постоянных звонках на протяжении месяца-двух. Выставки, кроме рекламы в Интернете и обмена ссылками, оказались наиболее эффективным способом продвижения Интернетмагазина с таким оригинальным товаром. За полгода хобби превратилось в настоящий бизнес-проект. Ольга составила бизнес-план продвижения Интернет-магазина, а также стратегию его концептуального развития. Если до сих пор всю работу она вела самостоятельно, то теперь активно ищет творческого и неравнодушного к красивым вещам ручной работы администратора сайта. И готова каждый месяц вкладывать 2-3 тыс. грн. в раскрутку сайта. Она уверенна: ее бизнес-идея станет еще успешнее, когда каждый будет профессионально заниматься своим делом. И она сама сможет больше времени уделять своему же хобби – творить неповторимые красивые вещи, способные стать подарком по любому случаю.

ЕСТЬ ИДЕЯ

507�28�37

Самый популярный товар Интернет-магазина подарков ручной работы Цена продажи, грн. Товар в ассортименте

Мастер

Интернетмагазин

Открытка свадебная «Невеста»

Ручка «Кукла»

Серьги «Сиреневое солнце»

100

130

Заколка «Лилия»

100

130

Кукла-мотанка «Одарка»

100

130

Набор «Кокетка» (открытка и шкатулка)

100

140

Блокнот «Индиго»

150

195

Визитница «Хамелеон»

180

230

Кукла «Ангел Невинность»

275

350

Сумка LOVE CAT

300

350

Комплект «Объятия Морфея» (перчатки и шарф)

600

780

Сумка «Мускат»

750

1 000

Комплект «Вересковый мед» (шляпка и шаль)

900

1 200

Инвестиции в здоровье

СЕМЕЙНОЕ ДЕЛО

ПАРТНЕР РУБРИКИ Текст | Дарья ОРЛОВА | ЛС

Всем Спaть

Палеонтологи не смогли определить точный возраст находки, но камни указывали как минимум на 10 млн. лет

Стоит ли посещать спа-салоны, и во сколько это удовольствие обойдется

ем же манит к себе слово на три буквы, вынуждая женщин непринуждённо расставаться с «мужниной» или того хуже – собственной зарплатой, и все ради того, чтобы полежать часок-другой на косметологическом столе.

Арома Спа В арсенале хамам, сауна, ароматерапия, массаж, спапроцедуры. Плюс салона – умеренные цены: общий 60-минутный массаж – 180 грн., с аромамаслами –200 грн. Пиллинг, начиная от 100 грн. Обёртывания, талассотерапия от 200 грн. за 40 минут. Сауна и хамам от 80 грн. Адрес: Ревуцкого 14-а

Итак, спа – название водолечебницы, мирно существующей на стыке 3 европейских держав, Германии, Бельгии и Нидерланд, а точнее, в 10 000-м Бельгийском городке Льеже. Прах земли ещё помнит топтавшие его сандалии римских легио-

неров, сообразивших, что вода, обладающая странным вкусом, способна излечить от многих болезней. Позже богатая углекислотой «шипучка» железистых источников спа обеспечила безбедное существование жителям

Мобильное спа «Мимоза» Открываешь дверь, а там… С неподкупной простотой из тебя обещают сделать богиню за 3 часа 30 мин. Один из спа-пакетов «Мимозы» так и называется – «Истинная богиня», в него входят фирменный ароматерапевтический массаж, восстанавливающий уход за лицом «Мимоза-Делюкс», спаманикюр и педикюр. Цена – 1 489 грн. Не хочешь дома гостей, закажи «Мимозу» прямо в офис. И в специальных креслах тебе и твоим коллегам сделают 15-мин. массажантистресс шеи, спины, плеч и рук, не снимая одежды. Адрес: приезжают сами

«5 элемент» У фитнес-центра приличная материально-техническая база для спа-зоны: бассейн, сауна, спакапсула, водные процедуры, вроде гидромассажа. Можно приобрести клубную карту «Антистресс» за 6 680 грн. сроком 28 дней. В неё входит свободный доступ во все зоны клуба, включая бассейн, сауну и тренажёрный зал. А также 2 сеанса спа-капсулы, 2 классических массажа, 2 гидромассажа, 2 стоун-массажа, 2 тайских, 8 тренировок на выбор: бассейн, стрип-денс, настольный теннис и.т.д. Адрес: ул. Электриков, 29-а

ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011

ПАРТНЕР РУБРИКИ

www.vitek.ru

Льеже уже, начиная, с тёмного 14 века, а с 16-го бельгийцами были организованы поставки Aqua vitae в Европу. Чудодейственный пиар и популяризация воды среди представителей высшего общества заманивали в сети Льеже французских принцев и российских императоров. В общем, ничегошеньки не изменилось. Кроме того, что раньше оздоравливать пытались больше из нутри, чем снаружи. А так как толкований термина спа не меньше, чем его последователей, предположим, что популярность современников термин завоевал благодаря одноимённому курорту. Современные спа уже никого минеральной водичкой отпаивать не собираются. В противном случае, пожалуйте на спа-курорт. Но принципы остались прежними – никакого ГМО, только натуральное сырье. Правда, грамотно обработанное косметическими фирмами для длительного хранения и транспортировки. Основы спа: талассо, бальнеотерапия и их производные, ароматерапия и массажи, смесь знаний Востока о природе и здоровье человека с современными технологиями. Отдельное место здесь занимают массажи: от классического с глубокой проработкой мышц, до популярной стоун-терапии, массажа тёплыми травяными мешочками и бамбуковыми палочками, а также медовые и шоколадные массажи. А знакомые по недалекому советскому прошлому душ Шарко, циркулярный душ и гидромассажная ванна – вообще принято считать простейшими видами спа. Спа-центр «Киев» Это загородный отель под Киевом. Номера можно арендовать, начиная от 500 грн., посещение водного центра – 150 грн./час по будням, в выходные 180 грн. Бассейн с навороченными функциями гидромассажа, встречным течением для спортивного плавания (только обьём бассейна всего 90 куб. м), гейзером и водопадом для массажа плечевого корпуса. Расценки таковы: 20-мин. скраб от 150 грн., самый дешёвый массаж – 110 грн., общий массаж – 400 грн. Водорослевое обертывание на всё тело 260 грн. Адрес: 33 километр Варшавской трассы

– Смотри, как муравей цепляется за жизнь!

Шпаргалка СПaцифиста Бальнеотерапия: лечение природными или искусственно приготовленными минеральными водами. Показаниями к лечению являются хронические болезни желудка, кишечника, печени, желчных путей и поджелудочной железы, болезни обмена веществ и эндокринных органов, болезни мочеполовых органов, опорно-двигательного аппарата. К данной методике относятся общие и местные ванны, орошения, обертывания, аппаратные процедуры. Талассотерапия: термин используют для определения раздела клинической медицины, изучающей действие морского климата, воды, водорослей, грязей, лиманных илов на организм человека. Терапия обладает широким диапазоном применения, от лечения хронических заболеваний до профилактики и восстановления резервов здоровья. Альготерапия, или лечение водорослями, показано при воспалительной коже, акне и прыщах на теле. Синие (спирулина), зеленые (хлорофиты), коричневые (ламинарии), красные (польмария) водоросли способны смягчить, успокоить кожу и, наконец, вывести шлаки, которыми нас так пугают. Водорослевое обёртывание бывает холодным и горячим. Холодное лучше применять людям с сосудистыми заболева-

ниями, слабым иммунитетом и отёчностью. Горячее расширяет сосуды, повышает приток крови и замечательно открывает поры. Обёртывания – вообще штука нужная, если хочешь добиться ровного цвета и хорошей фактуры кожи. Грязелечение или пелоидетерапия – воздействие на организм человека лечебными грязями локально или комплексно. В зависимости от грязи, из какого источника задабриваем тело (на выбор: илистые осадки водоемов, глинистые породы или торфовые отложения болот и озер), зависят и цели процедуры – лечение, профилактика заболеваний или косметологические изыски. Спа-капсула по показаниям не уступает панацее, используется от нейроциркулярной дистонии, восстановлений после физических нагрузок, для регидрации обезвоженной кожи, профилактики частых ОРЗ, лечение социальных синдромов и пр. Стоимость сеанса, в среднем 80 грн. за 30 минут. Жемчужная ванна – вид массажа, осуществляющегося пузырьками воздуха, пропускаемого через воду, насыщенную водорослями или эфирными маслами. Мелкодисперсный душ – расслабляющий массаж мелкими струями воды под средним напором, к тому же приятной температуры.

СЕМЕЙНОЕ ДЕЛО

Антициклон под заказ Как выбрать кондиционер до того, как он подорожает?

знывавшие от скуки продавцы кондиционеров в радостном предвкушении новых покупателей. Жарким летом 2010, когда все городские фонтаны превратились в Майами-бич, продажи кондиционеров увеличились вдвое. Из-за ажиотажа цены и на технику, и на услуги по монтажу выросли более чем на четверть. И не исключено, что нынешнее лето тоже преподнесет очередные сюрпризы. По данным компании GfK Ukraine, в 2010 году было продано 372 тыс. кондиционеров на 121 млн. грн. Продажи в 2011 г. зависят от погоды. «При условии жаркого и сухого лета рынок вырастет на треть, при умеренной температуре – на 16%», – комментирует аналитик GfK Ukraine Ирина Макаренко. Пока синоптики не спешат прогнозировать температурные диапазоны на июнь-август. Зато астрологи уже не сомневаются, что аномальная жара вернется. Мол, Уран зашел в знак Овна, а посему гриль этим летом нам обеспечен. В любом случае, никто не станет спорить, что хороший кондиционер пригодится и при +30°˚С, ставшей в последние годы уже привычной температурой. А значит, купить его лучше сейчас. Потому что даже если летом цены на кондиционеры и не вырастут, как обещают продавцы, то в очереди на монтаж придется простоять несколько недель и заплатить за него на 300-400 грн. больше, чем сегодня (1-1,3 тыс. грн.). Кто как охлаждает Бытовые кондиционеры могут состоять из одного (моноблочные: оконные, мобильные…) или из двух и более блоков (сплитсистемы: настенные, канальные, кассетные…). Моноблочные в разы дешевле, просты в установке. Их недостаток в высоком уровне шума и ухудшении

– Еще ни один продукт не умирал от переохлаждения!

теплоизоляции помещения. Сплит-системы обеспечивают высокий уровень комфорта, но стоят дороже и требовательны к качеству установки. Оконный кондиционер – это моноблок, который монтируется в оконный проем или тонкую стену. Самые простые «оконники» могут только охлаждать

приборы все еще используются. К примеру, для кондиционирования торговых павильонов или дачных домиков. Мобильный или напольный кондиционер – единственный тип кондиционера, который можно установить, точнее, поставить, самостоятельно. Портативный мобильный кондиционер

Недорогая сплит-система настенного типа стоит $400-500 и может быть установлена в любом помещении площадью до 80 кв. м воздух, те, что подороже, еще и нагревать. В конце девяностых это был наиболее распространенный тип кондиционеров. Сейчас их низкая популярность объясняется высоким уровнем шума из-за работы компрессора, а также ухудшением теплоизоляции помещения (зимой холодный воздух будет проникать внутрь через корпус кондиционера). Но благодаря низкой цене – от $200, и простоте установки такие

весит около 30 кг, а корпус на колесиках позволяет его легко перемещать из комнаты в комнату. Для установки достаточно вывести гибкий воздуховод длиной 0,5-1,5 метра на улицу через форточку или отверстие в стене (заглушку). Через этот воздуховод удаляется горячий воздух. Зимой заглушки закрываются, и мобильный кондиционер работает как обычный тепловентилятор. Недостатки напольных ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011

СЕМЕЙНОЕ ДЕЛО

кондиционеров – повышенный шум от компрессора, ограниченная мощность (обычно не более 3-4 кВт) и высокая цена ($300-400), сравнимая со стоимостью сплит-системы. Помимо моноблочных мобильных кондиционеров существуют переносные мобильные сплит-системы, состоящие из двух блоков: внутреннего (компрессора) и внешнего (вентилятора). Между собой блоки связаны гибким шлангом, в котором находятся фреоновые трубки и электрические коммуникации. Работа такого кондиционера практически не отличается от действия обычной сплит-системы, за исключением того, что мобильный кондиционер не требует монтажа. Сплит-системы состоят из одного наружного и одного внутреннего блоков. Их достоинства – высокая эффективность, низкий уровень шума, свобода выбора места расположения и типа внутреннего блока. Последние могут быть настенными, кассетными, канальными, напольными, потолочными, колонными. Наиболее распространены внутренние блоки настенного типа, на которые приходится более 80% всех продаж сплит-систем. Недорогая сплит-система настенного типа стоит $400-500 и может быть установлена в любом помещении площадью до 80 кв. м. Внутренний блок бытовых кондиционеров обычно устанавливают в верхней части стены, недалеко от окна, а наружный – под окном. Бытовые настенные кондиционеры не могут подавать в помещение свежий воздух, для этого необходима отдельная система вентиляции. Вторыми по популярности являются сплитсистемы кассетного и канального типов. Для своей установки они требуют наличия подвесного потолка. Распределение охлажденного воздуха осуществляется по системе теплоизолированных воздуховодов, которые размещаются в межпотолочном пространстве. Благодаря такой конструкции канальные кондиционеры могут охлаждать сразу несколько помещений. Типичная мощность кондиционеров канального типа составляет 12-25 кВт, что достаточно для охлаждения небольшого офиса, коттеджа или 4-5 комнатной квартиры. Особенностью канальных сплит-систем является возможность подачи свежего воздуха в объемах, необходимых для полноценной вентиляции кондиционируемых помещений. Таким образом, использование одного кондиционера канального

СЕМЕЙНОЕ ДЕЛО тающего «оконника» вызывает ассоциации с аэропортом, лучше еще поднакопить денег. Если, кроме кондиционирования, нужна очистка воздуха и хорошая вентиляция – придется выбирать из настенных моделей стоимостью свыше $1 тыс.

типа позволяет решить задачи как вентиляции, так и кондиционирования. При наличии более чем одного внутреннего блока сплит-система превращается в мультисплитсистему. Как правило, у таких кондиционеров на один внешний блок (вентилятор) приходится от двух до четырех внутренних блоков настенного типа. Тем самым, экономится место на фасаде и сохраняется архитектурный облик зданий. Отдельной категорией стоит упомянуть современные модели кондиционеров/тепловых насосов. Кроме охлаждения помещения в жару, они обогревают зимой, плюс ко всему позволяют значительно экономить энергоресурсы. Ряд моделей, к примеру, от Mitsubishi Electric, рассчитаны на работу при температурах до -30˚С. Единственный минус – стоимость от $1,5 тыс. Как выбрать Общий совет прост. В большинстве квартир лучшим решением будет установка сплит-системы настенного типа, стоимостью $400-1 000. В больших квартирах и коттеджах площадью свыше 100 кв. м, особенно, если предполагается ремонт и будут монтироваться подвесные потолки, желательно установить канальный кондиционер. На это придется выделить несколько тысяч долларов. Еще более затратный, но перспек-

тивный вариант – приобретение теплового насоса или создание системы энергоэффективной вентиляции. «В этом случае вдвое снижается расход энергии на отопление жилищ, и насос окупается за несколько лет», – рассказывает руководитель учебного центра Mitsubishi Electric в Украине Михаил Кордюков. Если же вы арендуете квартиру или много времени проводите на даче, то проще купить мобильный кондиционер стоимостью $300-400.

Знай меру Современный кондиционер – сравнительно сложное устройство, которое в случае неправильной установки или эксплуатации может навредить здоровью, вызвав переохлаждение. Когда человек приходит с жаркой улицы и, попадая под кондиционированный воздух, быстро охлаждается, то при прочих равных условиях, он рискует подхватить простуду. Чтобы избежать подобных проблем, достаточно избегать резкого перепада температур, когда на улице жара, настраивать кондиционер на 20-25˚С. Обычно в помещении должно быть на 5 градусов прохладнее, чем на улице. Кроме того, дискомфорт может вызвать поток холодного воздуха в голову, поясницу, ноги… Здесь решение простое – правильное проектное решение, монтаж и наладка. Вторая проблема – кондиционер может стать местом поселения большого количества микробов. Этой проблемы не существует в современных моделях, более того, в кондиционерах применяются

В квартирах и коттеджах площадью свыше 100 кв. м, особенно, если будут монтироваться

подвесные потолки, желательно установить канальный кондиционер По мнению экспертов, на выбор кондиционера влияет три фактора. Во-первых, размер бюджета. Как правило, для охлаждения дачи или коммуналки сгодится и оконный кондиционер за $200. Для большинства квартир площадью 40-60 кв. м подойдет настенный кондиционер за $400-500 или мобильный кондиционер, если жилье арендуется. Во-вторых, важны строительные возможности для инсталляции климатической установки. Если ремонт уже сделан, то устанавливать тот же канальный кондиционер нет смысла. В-третьих, требования к комфорту. Если шум от рабо-

различные фильтры и очистители воздуха. Но, все же, не нужно давать микробам лишних шансов. Для этого достаточно регулярно менять испарители в кондиционере и проводить его «техосмотр». Третья, наименьшая опасность – возможная утечка фреона. Известно, что при соприкосновении с открытым пламенем (газовая плита на кухне) фреон R22 превращается в фосген. Лучший способ избежать утечки – грамотный монтаж. В целом же, кондиционеры – не самая опасная бытовая техника. Гораздо чаще становится причиной несчастий включенный утюг. ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011

СЕМЕЙНОЕ ДЕЛО

Климат по желанию Корпорация Mitsubishi Electric вдвое увеличила количество моделей кондиционеров, что позволит удовлетворить любые пожелания заказчика в области искусственного микроклимата

тныне наиболее востребованные настенные инверторные сплитсистемы будут представлены 4 моделями: FD (инвертор Де Люкс), EF (дизайн инвертор, новая модель), GE (стандарт инвертор), HC (классик инвертор, новая модель). Модель FD выпускается более года и пользуется устойчивым спросом. В одном корпусе прибора совмещены два устройства: кондиционер + система очистки воздуха или тепловой насос + система очистки воздуха. Применение инверторных технологий управления производительностью компрессора и вентилятора наружного блока обеспечивает максимально точное поддерживание температуры в помещении при минимальном энергопотреблении. Специальная конструкция теплового насоса гарантирует работоспособность прибора даже при -25° С. В системе очистки воздуха применяется плазменный фильтр с платиновым катализатором, уничтожающим вирусы, запахи, летучие загрязнители воздуха. Модельный ряд включает три типоразмера 25, 35, 50.

Новая группа кондиционеров EF обладает ярко выраженной дизайнерской внешностью внутреннего блока. При их разработке учитывались новейшие тенденции декорирования жилых помещений, и благодаря высокой эстетической ценности эти кондиционеры оказались очень востребованными в Европе. Корпус внутреннего блока выполнен в трех цветах: белом, серебристом и черном. Все поверхности полированные и вы-

глядят нарядно и даже изящно. Заново спроектирована система воздухораспределения, создающая воздушную струю оптимальной формы, что в сочетании с возможностью выбора одной из пяти скоростей вентилятора обеспечивает максимальный комфорт в помещении. Применение полноразмерного наноплатинового фильтра позволяет дезактивировать вирусы и запахи, содержащиеся в воздухе помещения. Энергоэффективность на всех режимах соответствует наивысшему классу А, причем во всем диапазоне наружных температур, а не только на спецификационном режиме. Кондиционер можно использовать в режиме отопления при -15°˚С, а в режиме охлаждения – при любых температурах.

Модельный ряд включает четыре типоразмера 25, 35, 42, 50. Работу кондиционера можно запрограммировать на всю неделю, настроив на режим жизнедеятельности конкретного пользователя. Стандартный инвертор GE за последние два года стал стандартом кондиционеров и тепловых насосов эконом-класса. Благодаря предельно низкому уровню шума (19дБа) внутреннего блока,

он идеально подойдет для отопления или охлаждения жилых и общественных помещений. Гарантированный диапазон работы на тепло до -20°˚С позволяет эксплуатировать прибор

на всей территории Украины. Модельный ряд включает шесть типоразмеров 25, 35, 42, 50, 60, 71. Модель типоразмера 22 работает только в составе мультисистем. Есть режим «экономичное отопление». Классик инвертор HC открывает новые возможности в кондиционировании помещений эконом класса. Традиционная форма внутреннего блока в сочетании с непревзойденным качеством изготовления, помноженная на невысокую цену прибора, наверняка заинтересует тех, кому нужна «рабочая лошадка» для кондиционирования и удаления пыли, а также других летучих загрязнителей в помещениях. Модельный ряд включает два типоразмера 25, 35. Японская корпорация Mitsubishi Electric сделала все возможное, чтобы потребитель смог создать в своем жилье качественный микроклимат с минимальными затратами.

СЕМЕЙНОЕ ДЕЛО

Пикчерс на дому Когда просмотр домашнего кинотеатра выгоднее походов в кино? Попкорн не считается

волюция требует жертв. Еще два-три года назад все владельцы домашних кинотеатров и HD-телевизоров с трудом делали вид, что им очень нравится смотреть фильмы в стандартном DVD-качестве. Производители оборудования много говорили об «умных» технологиях улучшения изображения, когда картинка со стандартных для DVD 720x480 пикселей «растягивалась» до 1280x720. Вот только на больших экранах изображение все равно оставалось «зернистым» и нечетким, несмотря на веру в технический прогресс. Решение было найдено с появлением стандарта HDTV. Но фильмы в этом стандарте были редкими и дорогими. Другой альтернативы, кроме как приобрести спутниковую тарелку и смотреть несколько зарубежных HD-каналов, по сути, не было. Сейчас все изменилось, и у ценителей качественных фильмов есть несколько источников контента. Первый вариант – окупить лицензионный диск Blu-

Что такое HDTV? ray или HD DVD с записанным на нем фильмом в стандарте HDTV. Учитывая прекращение поддержки последнего стандарта его разработчиками, следует отдавать предпочтение Blu-ray-носителям. В Интернет-магазинах Bly-Ray диск обойдется в 130-300 грн. плюс 20-40 грн. за доставку по Украине. Этот путь наиболее затратный, но позволяет сэкономить немало времени и сил на поиски желаемого видео. В высоком качестве можно найти около двух тысяч популярных фильмов за последние несколько десятков лет. И практически все кассовые ленты после 2008 года. Второй вариант получить фильм для домашнего кинотеатра – скачать его в Интернете. Прежде всего, на торрентах. У этого источника есть как преимущества, так и недостатки. Среди плюсов – сравнительно небольшие затраты. При нынешних ценах на Интернет (0,5-1 грн. за Гб) и размере файлов (от 7 до 50 Гб: тот же «Аватар» «весит» 45 Гб) такой фильм обойдется от 4 грн.

HDTV (High-Definition Television) – новый стандарт телевидения, который обеспечивает намного лучшее качество изображения по сравнению с существующими аналоговыми и цифровыми ТВ стандартами. Основное отличие HDTV от классического телевидения в более высоком разрешении изображения, т.е. количестве точек, из которых состоит кадр. В стандартном телевидении это количество равно 720x480 для системы NTSC и 720x576 для системы PAL. Стандартные разрешения для HDTV – это 1920x1080 (стандарт 1080i) и 1280x720 (720p). Второе отличие HDTV в большем количестве кадров в секунду: до 60 вместо 25 или 30. Поэтому при просмотре такое видео выглядит более естественно. Третье отличие касается качества аудио. Если в обычном телевещании это стерео, то в новом поддерживаются различные цифровые аудио форматы, в том числе Dolby Digital 5,1. ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011

до 25 грн. при условии лимитированного трафика. Если же Интернет безлимитный или фильм скачивается с ресурса украинской сети UA-IX (многие провайдеры не учитывают в своих тарифных пакетах этот трафик, поэтому его стоимость – 0 грн. за ГБ; каталог сайтов сети можно найти, к примеру, на сайте ua-ix.biz), то затраты составят всего несколько гривен. Если на торренте нужного фильма нет, его можно скачать с платных ресурсов. Обойдется эта услуга примерно в 30-60 грн. плюс стоимость трафика. Недостаток такого подхода – далеко не все фильмы можно найти в сети. И покупка лицензионного диска становится единственной альтернативой. Дело в том, на файлообменниках фильмы в высоком качестве не выкладывают. На торрентах можно найти далеко не все фильмы, к тому же их, как правило, раздает несколько человек, что означает сравнительно невысокую скорость скачивания: в лучшем случае 8-10 часов, в худшем – несколько дней. Кроме того, для просмотра таких фильмов на большом экране нужно будет подсоединить ПК (ноутбук) к системе домашнего кинотеатра. Дело не особо сложное, но в

первый раз придется потратить 15-20 мин. на чтение в Интернете соответствующих форумов (проще всего сделать запрос в поисковике «как присоединить ПК к домашнему кинотеатру»). Третий источник высококачественного видео – телевидение высокой четкости (HDTV). Пока что эту услугу предлагают всего несколько компаний. Ряд каналов в HD-качестве включены в пакеты спутникового ТВ «Поверхность». Этот вариант подойдет, прежде всего, тем, кто и так планировал приобретение спутниковой тарелки и просто раздумывает: к какому именно оператору подключиться. Более простые в использовании услуги

СЕМЕЙНОЕ ДЕЛО

предлагает компания «Воля». Пользователям цифрового телевидения за 40 грн. в месяц доступен пакет «Воля HD», в который входят популярные и зрелищные телеканалы: Travel Channel HD, National Geographic HD, Nat Geo Wild HD, MyZen HD и Fashion One HD. Пакет «ВоляHD» успешно стартовал в конце прошлого года. Его зрительская аудитория, по словам экспертов компании, ежемесячно показывает устойчивый рост. Ориентируясь на исследования зрительских предпочтений, ВОЛЯ планирует добавить в пакет «Воля HD» каналы о кино и спорте, что еще больше повысит интерес к услуге HDTV.

респондент Александр Войт, продуктовый менеджер по развитию услуги телевидения компании «ВОЛЯ» – Интересный фильм приятно посмотреть в кинотеатре. Хороший фильм хочется посмотреть еще не один раз. В кинотеатре это сделать практически невозможно, а обычный телевизор не способен передать все преимущества кинозала. В этом и многих других случаях выходом может быть домашний кинотеатр. В последние годы появилось множество решений разного ценового уровня. К примеру, за $3-5 тыс. можно установить весьма хорошую систему домашнего кинотеатра. Долгое время не решенной оставалась проблема отсутствия качественных записей фильмов. В лучшем случае приходилось смотреть на DVD, буквально «закрывая» глаза на различные «артефакты» изображения. Затем в продаже появились

очень дорогие HD-DVD и Bly-Ray. Можно купить несколько таких дисков, но едва ли столь затратное удовольствие превратится в постоянную практику. Компания «ВОЛЯ» предлагает несколько услуг, которые помогут нашим пользователям значительно облегчить поиск и приобретение фильмов в HD-качестве. Не секрет, что качественная запись фильма «весит» 20-30 Гб. Благодаря нашим безлимитным Интернет-пакетам скачать эти фильмы из Интернета проще простого. Пакет начального уровня – «Воля Драйв» – позволяет за 99,9 грн. в месяц скачивать неограниченное количество фильмов на скорости до 10 Мбит/с. Это означает, что фильм 20 Гб можно скачать за 5 часов. Пакет «Воля Абсолют» за 199 грн. в месяц позволяет скачивать на скорости в 15 раз выше, т.е. 20 Гб за 20 мин. Для абонентов, выбирающих сразу две услуги, мы предлагаем новую комплексную услугу «ТВ+Интернет». Например, Интернет на скорости 10 Мбит/с плюс более 80 цифровых телеканалов теперь можно купить всего за 119,90 грн. и это уже с оборудо-

ванием! Для сравнения, при подключении одной услуги, Интернет-пакет со скоростью 10 Мбит/с стоит 99,90 грн., а стоимость базового телепакета – 45 грн. Также с прошлого года мы предлагаем пакет каналов высокой четкости «Воля HD». Ставку при наполнении пакета сделали на зрелищные каналы – познавательные и развлекательные. Абонентская плата пакета «Воля HD» 40 грн./мес. Чтобы подключиться к «Воля HD» и смотреть каналы высокой четкости, нужно немного: подписка на пакет телепрограмм ВОЛИ, начиная с базового «Украина и мир», Full HD телевизор со встроенным ТВ-тюнером стандарта DVB-С с поддержкой MPEG-4, с соответствующем CI-разъемом (практически все широкоформатные телевизоры), а также приобретенный в компании ВОЛЯ САМ-модуль (стоимость 299 грн.) и карточка условного доступа. Доставка, установка САМ-модуля и подключение HD-пакета бесплатная. Кроме просмотра HD-телеканалов, пользователи могут посетить наш виртуальный кинотеатр, заказав просмотр фильма в любое удобное время.

шоппинг

СЕМЕЙНОЕ ДЕЛО Текст | Наталья гамоля | ЛС

Улет в один счет Куда податься без визы украинскому туристу

тобы нырнуть в океан, вскарабкаться на вершину Тянь-Шаня, а то и просто понежиться под солнцем у бассейна на роскошной вилле Средиземноморья, приходится часто идти на настоящие финансовые жертвы. Потратить $20-115 на визу – плата за «разрешение» прикоснуться к блаженству – значит, отказать себе еще в нескольких днях отдыха. Ведь если отправляться на заграничный курорт всей семьей, папа + мама + ребенок, то придется выложить за оформление виз и детских проездных документов минимум $60, что сравняется с оплатой гостиничного номера еще на день-другой отдыха. Поспешим тебя порадовать: в этом году несколько стран последовали примеру тех 30 государств, которые всегда были рады гостям с Украины, не строя никаких препятствий (практически) в виде виз и прочих необъяснимых условий пересечения границы. Так что определяйся по приведенному далее списку в географии своих путешествий – и торопись заказать авиабилет. Перелетать через кордоны быстрее всего прямыми авиарейсами, чтобы обойтись без долгих ожиданий в транзитном аэропорту при пересадках. Наиболее удобны в этом отношении Международные авиалинии Украины. Их авиалайнеры взлетают практически из всех пассажирских аэропортов страны и приземляются в трети государств, где не спросят у тебя о визе. Как из столичного аэропорта «Борисполь», так и со взлетных полос аэропортов Днепропетровска, Донецка, Одессы, Симферополя

поднимаются легкокрылые с надписью «Международные авиалинии Украины» на бортах, беря курс на все четыре стороны света.

Вместо визы Пачкать штампами странички твоего загранпаспорта не станут таможенники более двух десятков стран. Их манящие названия – ну, скажем, Палау, Сейшелы, Фиджи, или вот такое загадочное название страны Микронезия – украшают мечты о путешествиях за моря-океаны. Только вот, чтобы мечта стала явью, придется- таки пройти по земле чужого государства, чтобы пересесть на другой самолет (или поезд). Например, до Фиджи летят самолеты из Кореи, Японии и США, а чтобы попасть в Микронезию, нужно уж как-то долететь до Токио, Гуама, Гонолулу или Манилы. Так что хочешь, не хочешь, а придется пожертвовать

Откуда и куда лететь с МАУ

Тель-Авив

Алматы

Киев

Ежедн.

Пн.-ср., пт., вскр.

Днепропетровск

Пн.-пт.

Пн.-ср., пт.

Астана

Тбилиси

Самара

Вт., пт., вскр.

Ежедн.

Пн., ср., пт., вскр.

Вт., пт.

Пн.-сб.

Пн., ср., пт.

Донецк

Пн.-сб.

Пн.-ср., пт.

Вт., пт.

Пн.-сб.

Пн., ср., пт.

Одесса

Пн.-сб.

Пн.-ср., пт.

Вт., пт.

Пн.-сб.

Пн., ср., пт.

Симферополь

Ежедн.

Пн.-ср., пт., вскр.

Вт., пт., вскр.

Ежедн.

Пн., ср., пт., вскр.

парой деньков наслаждений на белых песках океана ради транзитной визы. Однако мечта об океане не такая уж несбыточная. Перелет через десяток границ, заполнение анкеты на борту авиалайнера перед посадкой – и ты на земле вечного тепла. Нега солнца и бриза на побережье Индийского океана в Шри-Ланке не требует оплаченной визы. Один аккуратный отпечаток при въезде/выезде в/из страны, сделанный в аэропорту, оставит достаточно места еще для полдесятка таких вояжей. Подобным образом встречают гостей с Украины на Коморских островах, Мальдивах, Ямайке, Маврикии и Мадагаскаре, в СентВинсент и Гренадинах, СентКиттсе и Невисе, Доминиканской Республике, на Барбадосе и Самоа. Правда, в некоторых случаях, кроме загранпаспорта, могут потребовать обратный билет с точной датой вылета, документ, подтверждающий бронь номера в отеле,– доказательство того, что в наличии имеется достаточная сумма денег для пребывания в стране. Например, для поездки в Македонию туристу придется показать оригинал туристического ваучера и подтверждение от принимаюЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011

щей организации. В ту же Микронезию без визы могут попасть разве что туристы. Прочие цели визита потребуют оформления более серьезных документов. Так же и в случае путешествия в Бангладеш и Бахрейн. И в большинстве случаев пребывание туриста в такой стране будет ограничено определенным количеством дней, как правило, 30 суток.

Только паспорт Стоит ли тратить время в поисках неизведанного за тридесятым царством, если в государстве соседнем полно тайн?! Держат двери нараспашку практически все постсоветские страны, кроме Туркменистана и Прибалтики. Наиболее радушны в Грузии – при посадке в тбилисском аэропорту достаточно показать паспорт. И можно отправляться на легендарный курорт Пицунду либо просто прогуляться по старому Тбилиси. Авиарейсы МАУ в грузинскую столицу отправляются регулярно не только из Киева, но и из Донецка, Днепропетровска, Одессы, Симферополя. А билет легко заказать на сайте www.flyUIA.com. И такой способ будет куда проще и удобнее, если есть под рукой пластиковая банковская карточка, чем покупать билет в кассе аэропорта, при чем на сайте авиакомпании можно выбрать места в салоне, чтобы лететь всей компанией или семьей вместе, за сутки до вылета. Так же регулярно авиалайнеры компании «Международные авиалинии Украины» отправляются из украинских аэропортов в казахские –Алматы и с 26 апреля в Астану. Отсюда рукой подать до гор сказочной красоты – мифических вершин Тянь-Шаня. И

для такого путешествия виза не нужна. Единственное требование – зарегистрироваться в течение пяти суток по прибытию, чтобы потом не довелось платить штраф. Лучше это сделать по прилету, сразу же в аэропорту. Регистрацию потребуют и в Таджикистане, Узбекистане, Беларуси и России. К слову, путешествие по большой федерации не обязательно начинать со столицы. Из всех крупных украинских аэропортов с 18 мая авиалайнеры МАУ будут курсировать до Самары. С этого года не требуется оформление визы и для визита в землю обетованную. В Израиле без визы можно оставаться, как и в России, Беларуси, Казахстане, до 90 дней. За это время можно успеть посетить и все исторические места, и отдохнуть на Мертвом море. По прибытии в Тель-Авив (авиаперелет с авиакомпанией МАУ возможен из Киева, Симферополя, Донецка, Днепропетровска, Одессы) нужно будет подтвердить цель своего визита, чтобы получить штампик в паспорт от израильской таможенной службы. Если цель туристическая, в качестве доказательств понадобятся авиабилет с датами въезда и выезда, медицинская страховка, подтверждение о бронировании гостиницы (это ваучер из турфирмы либо же факс, или распечатка электронного письма из отеля, если бронировали номер самостоятельно). Не лишним будет аргумент в виде кредитной карты, выписки с банковского счета, дорожные чеки или просто наличные – как доказательство собственной платежеспособности на время пребывания в стране. Впрочем, такие аргументы будут не лишними в путешествии по любой стране.

СЕМЕЙНОЕ ДЕЛО Где украинцу хлеб-соль Безвизовый въезд До 90 суток

До 30 суток

Албания*

Гонконг, Китай (14 дн.)

Гаити

Доминика (21 дн.)

Беларусь

Антигуа

Израиль

Барбуда

Казахстан

Барбадос (28 дн.)

Колумбия

Замбия

Кыргызстан

Коморские о-ва (2 мес.)

Намибия

Парагвай

Макао

Таджикистан

Малайзия

Мадагаскар

Мальдивы

Малайзия

Микронезия

Молдова

О-ва Кука

Монголия

Палау

Намибия

Ниуе

Палау

Самоа (2 мес.)

Парагвай

Сейшелы

Перу

Сербия

Россия

Ст. Винесент

Сейшельские о-ва

Гренадины

Фиджи (4 мес.)

Тувалу

Хорватия*

Черногория*

Эквадор*

*Безвизовый режим только в курортный сезон, с 1 апреля по 31 октября

Для поездок в какие страны не требуется виза Въезд по загранпаспорту

Оформление туристической визы в аэропорту

Азербайджан

Бангладеш

Антигуа и Барбуда

Барбадос

Армения

Бахрейн

Беларусь

Доминиканская Республика

Гватемала

Египет

Грузия

Замбия

Казахстан

Коморские острова

Кыргызстан

Маврикий

Молдова

Макао

Монголия

Мадагаскар

Никарагуа

Мальдивы

Российская Федерация

Самоа

Сальвадор

Сент-Винсент и Гренадины

Свазиленд

Сент-Киттс и Невис

Таджикистан

Шри-Ланка

Узбекистан

Ямайка

СЕМЕЙНОЕ ДЕЛО Текст | Наталья ГАМОЛЯ | ЛС

20 лет спустя

дивительные времена настали в семействе Сахно. Еще год назад не могли нарадоваться успехам своей дочери, которая на отлично выдержала сессию по окончанию первого курса вуза. Это было своеобразной благодарностью за родительскую заботу. А сегодня Светлана и Виктор строят планы, как 20 лет назад, когда были молодоженами: думают о благоустройстве жилья, мечтают о путешествиях, рассуждают о том, как помочь стать на ноги дочурке. И 20 лет спустя все мечты отнюдь не кажутся далекими, а скорее требуют предельно четких действий.

Первая молодость На стене в прихожей в уютной квартире наших героев – настоящая выставка счастья. Стену украшают улыбки всего семейства и великого множества друзей с фото, сделанных в разные времена. Вот Виктор дарит букетик Светлане, а вот Светлана надела обручальное кольцо на его руку, а вот вся большая семья поздравляет малышку Олечку с первым годом жизни. И рядом фото, где тот же семейный круг поздравля-

ет уже молодую девушку с поступлением в университет. А сколько сияющих счастьем лиц на фоне моря, гор, на лыжах, у костра, на даче, на роликах! Редкий случай, чтобы Сахно сидели дома несколько выходных подряд. «Сейчас уже не так часто удаются увлекательные долгие путешествия, – рассказывает Светлана, – но все равно умудряемся находить время и общаться с давними друзьями». Практически все друзья – еще со школьных и студенческих лет. В этом отношении Оля даже завидует родителям, мол, сейчас не настолько весела и увлекательна жизнь студента, как еще каких-то 20 лет тому. Наши герои познакомились студентами. И молодая студенческая семья практически с первых дней жевала свой хлеб. «Мы хорошо учились и получали стипендию, – вспоминает Виктор, – да и какую-то подработку удавалось находить при необходимости». С самого начала супруги вели общую казну и сообща тратились: на кино, на подарки друзьям, на банальные закупки продуктов, которые превращались в эстафе-

Светлана Сахно, 39 лет, хранительница очага, любимая жена и мама

Ольга Сахно, 19 лет, студенткавторокурсница, дочь-красавица

ты по магазинам… Но обязательно – молодожены взяли себе за правило – каждый месяц откладывалась определенная сумма в шкатулку-копилку, под замочек. «Ведь по молодости так много нужно, – говорит Светлана, – и жилье обустроить, хоть нам и родители выделили комнату в квартире, и поехать в отпуск хотелось, а там и рождение ребенка требовало еще больших сбережений». Виктор и Светлана не привыкли копить подолгу деньги на чтонибудь. Всегда все накопления были для определенной цели. Так ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011

со временем Сахно перебрались в свою квартиру, купили автомобиль, отправили дочь на учебу в лицей. Всей семьей объездили самые интересные места не только в Украине, но и в ближнем зарубежье. Путешествия – настоящая страсть всей семьи. «Потому и автомобиль появился раньше телевизора», – смеется Виктор. Но это не самая большая статья расходов в семейном бюджете Сахно. Однажды, ради спортивного интереса, Ольга провела экспериментальные подсчеты: «Оказалось, основную сумму денег мы съедаем, и даже если экономить на продуктах, все равно траты будут очень внушительными. Наверное, потому, что есть нужно каждый день». Но все же на продуктах Сахно никогда не экономили, потому как качество еды – залог здоровья. А чтобы сэкономить, каждую субботу супруги закупают стратегический запас провианта в супермаркете. Раз в месяц-два, в период объявления скидок, вся семья выезжает за обновками гардероба. Вторая крупная статья расходов – увлечение спортом. Посещение спортзалов не столько прихоть, сколько необходимость. Желая оставаться энергичными (а работа и учеба требует усидчивости перед монитором), мама, папа и дочь нагружают себя плаванием в бассейне, а в дни отдыха или отпуска – ездой на велосипедах, роликах, на лыжах – по сезону. И каждый год всей семьей Сахно обязательно отправляются в отпуск, для чего отдельной статьей в бюджете прописаны соответствующие накопления. Правда, последнее время все чаще возникают споры о маршрутах: если родители выбирают давно облюбованные места, то Ольге не хочется возвращаться туда, где уже побывала, – ведь так много еще неизведанного. «Первое, на что буду стремиться накопить, как только пойду на работу, – путешествие на Мадагаскар», – делится мечтой девушка. Пока еще студентка второго курса не рассчитывает на свои деньги – их-то и удается зарабатывать крайне редко, да и суммы скромные, и «работы пустячковые». Но главное, что не приходится у мамы с папой просить на помаду или поход в кино с друзьями. Родители,

впрочем, и не жадные, да и сами помнят свою молодость, когда хотелось намного больше, чем могли себе позволить.

На втором дыхании «Главное не в том, что молодость проходит, – вспоминает анекдот Виктор, – но и старость проходит тоже». «И прожить ее хочется так, чтобы не было мучительно», – подхватывает веселую волну Светлана. Сегодня максимум финансовых усилий супруги стараются направить на решение жилищного вопроса. В раздумьях над тем, как обеспечить безбедную старость, как-то пришла мудрая мысль: стоит купить хотя бы гостинку, а лучше – 1-комн. квартиру. Однако накопить на такую покупку – цель малореальная. И тогда появился «запасной» вариант: купить две квартиры, подсобрав денег и продав ту, в которой живет семья сейчас. Но и этот вариант оказался не весьма удачным: во-первых, вопрос купли-продажи решается не быстро, а во-вторых, с тем, как снизились цены на трешки и единички, такой вариант сейчас совсем не интересен. Но, так или иначе, а жилье требует ремонта. Да и самим хочется повысить комфорт в собственном гнездышке. И параллельно с накоплениями на образование дочери супруги надеются собрать необходимую сумму на ремонт (или хотя бы часть, чтобы можно было начать, а по мере появления необходимых денег продолжать задуманное). Кроме того, Виктор понимает, что пора бы сменить авто в семейном паркинге. «Конечно, к автомобилю привыкаешь, как к чемуто родному, и пока он исправно служит, совсем не думаешь о его стоимости на сегодняшний день, – делится Виктор, – хотя и понимаешь, что со временем он не только стареет, изнашивается, но и дешевеет. И чтобы купить новую машину, придется добавлять большую сумму». Однако пока это не первоочередная задача. Светлана же, всегда опекаясь стабильностью и уверенным финансовым положением семьи, все чаще задается проблемой обеспеченной старости. «Если бы удалось купить еще одну квартиру, тогда можно было бы рассчитывать на какой-то дополнительный доход, – рассуждает

СЕМЕЙНОЕ ДЕЛО она, – но если смотреть на вещи реально, то приходится искать другие, более доступные методы. А такой пока известен нам один способ – копить деньги. Но ведь со временем деньги дешевеют, и какой ценностью будет обладать 1 тыс. грн. через 20 лет, если даже три года тому эта сумма еще казалась внушительной?» Посмотрим, что на эти вопросы ответит наш финансовый консультант.

УСЛОВИЯ ЗАДАЧИ

достояние

++3-х ком. квартира (Киев) $140 тыс. ++Сбережения 30 тыс. грн. ++Автомобиль Seat Ibiza $12 тыс. . доходы в месяц, грн

++Зарплата мужа ++Зарплата жены

13 800 4 000 17 800

Итого

расходы в месяц,

грн.

Квартплата 800 Питание 2 500 Одежда 400 Образование дочери 1 800 Отдых 3 500 Мобильная связь, Интернет 200 Подарки и развлечения 500 Медицинское обслуживание 300 Спорт, салон красоты 800 Автомобиль + бензин 800 Расходы на транспорт и такси 200 Книги/пресса 40 Помощь родным и близким 300 Содержание животных 350 Растраты на хобби 50 Спонтанные траты 500 Сбережения 4 760 Итого

13 040

цели 1. Ремонт квартиры $30 тыс. 2. Образование дочери 3. Пенсионное обеспечение супругов 4. Путешествия за рубеж

СЕМЕЙНОЕ ДЕЛО Алия Бахтина, руководитель компании «Алхимия финансов»

– Уважаемые Виктор и Светлана, мне нравится ваш жизненный оптимизм и реалистичность взглядов. Живете по средствам, долгов не наделали, а еще и накопили немного в резерв. Цели ставите перед собой вполне реальные и ситуацию как в экономике страны, так и в рамках семейного бюджета, оцениваете очень трезво. Что же касается достижения целей, то здесь придется осваивать финансовые инструменты, которые вы совершенно не используете и тем самым существенно обрезаете свои потенциальные возможности.

Больше в запасы

Для начала предлагаю немного скорректировать семейные расходы. Слишком уж много уходит на спонтанные траты, да и расходы на развлечения, салон красоты и содержание животных можно слегка уменьшить. В целом рекомендую после получения доходов направлять на инвестирование 5,5 тыс. грн., что вполне вам по силам.

ремонтных работ – можно приступать, продолжая в то же время накапливать средства на следующий этап. Ежемесячно на эту цель предлагаю направлять 3 500 грн. Таким образом, за год вы сможете накапливать около $6 тыс.

разбавить будущие пенсионные накопления валютой, например, приобрести полисы страхования жизни в долларах. 1 тыс. грн. в месяц будет направляться на страхование – по 500 грн. для каждого из супругов. После того, как будет сделан ремонт в квартире, а дочь получит образование, расходы скорректируются и можно будет начать инвестиции на фондовом рынке, а часть средств накапливать на долгосрочном депозитном вкладе, что поможет увеличить сумму накоплений на пенсию при относительно невысоких рисках. Самое главное, нужно понимать – использование финансовых инструментов в долгосрочном периоде времени существенно расширяет возможности и помогает увеличивать сумму сбережений без значительного возрастания рисков потери средств. И как сказал Оливер Венделл Холмс: «В этом мире не так важно, где мы находимся, как то, в каком направлении мы движемся».

Обеспечить пенсию

Пенсионные сбережения – это, пожалуй, самый сложный вопрос. К финансовым инструментам здесь требования очень высоки, так как инвестиционный горизонт таких инвестиций не менее 10 лет. Построить прогноз на такой срок не сможет ни один финансовый консультант. Поэтому оптимальным методом здесь будет традиционное «не класть все яйца в одну корзину». Предлагаю использовать несколько финансовых инструментов для достижения данной цели, а именно: страхование жизни, депозит и фондовый рынок. Так как у вас есть сомнения по поводу устойчивости гривны, предлагаю

Финансовый тыл

Сбережения в размере 30 тыс. грн. предлагаю разместить на депозите со свободным доступом к средствам – это будет резервный фонд. Свой рост он продолжит за счет банковского процента. Еще один депозит предлагаю открыть для накоплений на путешествия и ежемесячно пополнять этот вклад на 1 тыс. грн.

Повысить комфорт жизни

Сделать в квартире ремонт – желание очень понятное. Здесь надо учесть тот факт, что вам не нужна будет вся сумма сразу. Ведь в любом случае ремонт делается в несколько этапов. Предлагаю вам спланировать эти этапы и открыть целевой депозит. Здесь главное условие – получить максимальную доходность, поэтому договор будем заключать не меньше чем на год с выплатой процентов в конце срока. Как только денег будет хватать на первый этап

финансовый план Цель инвестирования

Финансовый инструмент

Сумма инвестирования, грн./мес.

Срок инвестирования, лет

Сумма накоплений, грн.

Резервный фонд

Депозитная линия, под 6% годовых

30 000*

40 147

Ремонт

Банковский депозит с пополн., выплатой %% в конце срока, 15%

3 500

290 062

Путешествия

Банковский депозит с пополн., выплатой %% в конце срока, 15%

1 000

27 896

Полис страхования жизни Виктора

500

Полис страхования жизни Светланы

500

Пенсионные накопления

286 470 20 лет 286 470

*Единожды, в начале инвестирования

Как эффективнее распоряжаться своими средствами, получить контроль над семейным бюджетом и воплотить давние мечты? Напиши нам о своих заботах – и финансовые консультанты сформируют персональный финансовый план. Письма присылай по адресу LS-journal@ukr.net

ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011

СЕМЕЙНОЕ ДЕЛО

Покорители Сахары

Команда Sport Life единственная финишировала в марафоне Des Sables из всех «первопроходцев»

оманда сети фитнес-клубов Sport Life вернулась из Африки, покорив пустыню Сахару. Сплоченная команда участников – тренеры и клиенты клубов в составе капитана команды Игоря Кучеренко, легкоатлета Константина Лебедева, Юрия Клима и Константина Божко – бежала в одном из самых сложных и известном в мире спорта марафоне Des Sables. Традиционно марафонцы стартовали на краю пустыни Сахара в маленьком марокканском городке и преодолели 251 км под палящим солнцем африканских пустынь. Задача усложнилась тем, что идти и бежать пришлось отнюдь не налегке. «Путешественники» несли с собой запас еды, противоядие от змеиных укусов, спальный мешок, компас, нож, зажигалку, сигнальные огни и т.п. К счастью, водой в объеме до 10,5 л в сутки участников снабжал оргкомитет марафона. Разброс средней скорости по дистанции также внушителен – 3-12 км/ч. Казалось бы, 3 км/ч –

это так медленно, с такой скоростью, да ещё и с отдыхом между этапами можно идти бесконечно. Для марафонцев это испытание: палящее солнце, песчаные бури и барханы. По словам Игоря Кучеренко, участие в марафоне – это большое испытание для всей команды, но, в первую очередь, – это проверка самого себя, это борьба с собой и со своим организмом, испытание своей силы воли. Команде не были страшны ни песчаные бури, ни другие испытания природы. Подготовка к участию была не менее изнурительной, нежели сам марафон: ежедневные утренние пробежки по 30 км, а также бег на беговой дорожке в течение 3-х часов в специально оборудованной комнате на территории фитнес-клуба Sport Life Fitness De Lux на Печерске, где температура воздуха максимально приближена к температуре в Сахаре – 120 градусов по Фаренгейту.

PULP FICTION Текст | Дарья Орлова | ЛС Режиссёр: В ролях:

Девид О. Рассел Марк Уолберг, Кристиан Бэйл

«В стиле jazz» Легче лёгкого Да, именно так, легко и непринуждённо Станислав Сергеевич справился сразу с двумя архисложными задачами: снял кино в жанре мелодрама без синдрома «муконазального секрета в сахаре» – вечного проклятья современных мылодрам. И экранизировал полнометражное кино в стиле импровизации – сложнейшая задача для режиссёра и лакмусовая бумажка для уровня профессионализма актёра. Заслуженные актёры в эпизодах, во главе с

самим мэтром, только добавили обаяния фильму, летнему и настальгичному по характеру (часть фильма была снята в Одессе, где молодой Говорухин делал первые шаги в кино). Из звёзд сумела ударить в грязь лицом только Ольга Красько, которая по степени раздражительности достигла запредельных высот ещё в главной женской роли в «Турецком Гамбите». Хотя вряд ли меня можно обвинить в объективности. Ещё бы по фильму ухажер

Не умничай, а то следующим станешь

«Крик 4»

Ну, вот наши ручонки и дотянулись до очередного сиквела «Крика», неожиданно обскакавшего в прокате долгожданную многими экранизацию «Generation П», а зря. «Да есть ещё порох…», как говорит в одном из эпизодов героиня фильма, да и запал Уэс не растерял, а ведь ему 72 год пошёл. Сюжет фильма пересказывать бессмысленно – слешер, он и в Африке слешер. Внимание, цитата: «Болтливые тинейджеры разбирают по косточкам фильмы-ужастики, пока их всех не убивает маньяк в маске, одного за другим – это же избито до смерти, всё это постмодернистское дерьмо про самосознание. Всё это устарело ещё в 96». Ужасно смешно. Да, ведь Крейвен всегда прячет за иронией

Ольги не кто-нибудь там, а польский актёр Михал Жебровский. Мужчина – породы самец, слишком хороший, чтобы быть правдой. Вот его персонаж врывается в темноту кинозала, оголяет неприличную белизну безупречных зубов. По залу прокатывается волна женских стонов. Дело сделано: женской половине кинозала фильм понравился. Так и по сюжету, Михал нравится всем, но ухаживать решает именно за героиней Ольги. Но в хороших парнях прекрасная половина человечества давно разуверилась. Ситуация осложняется тем, что семья героини, с которой жених пытается наладить контакт, состоит сплошь из женщин – сестры подростка (в исполнении дебютантки, просто пышущей тиранией молодости – Аглаи Шиловской) и мамы (безупречная актёрская работа Елены Яковлевой). Кому смотреть: интеллигенции в третьем поколении или хотя бы обладателям томика русской поэзии серебряного века. К просмотру запрещено: лицам, страдающим комплексом «Малороссии».

Режиссёр: Уэс Крейвен

нечто больше тупой резни и даже умудряется немного морализаторствовать. Правда, в своей особой манере. Кстати, те белокурые полтора метра женственности на каблуках

и есть невеста героя всея Украины – Владимира Кличко. Так что теперь у тебя ровно 2 причины увидеть фильм. Кому смотреть: синефиламжизнелюбам.

ЛИЧНЫЙ СЧЕТ

· №4, · 2011