November_Kontrakty45Rus by Katya Venzhyk

|||||||||||||||||||||||||||||| Новости компаний |||||||||||||||||||||||||||||||| КОНТРАКТЫ Регистрационный № КВ 16640–5112ПР от 20.05.2010 г. Учредитель ООО «Газета «Галицкие контракты» Президент Виктор ОДИНЕЦ Генеральный директор, шефредактор Сергей ИВАНОВМАЛЯВИН Заместитель генерального директора Светлана БАНАС Исполнительный директор Владимир КРИВОЛАП Директор по рекламе Оксана БОБРОВСКАЯ Директор по сбыту Оксана ХОДОРОГ Директор по маркетингу Андрей САВЧЕНКО Редакция Главный редактор Яна МОЙСЕЕНКОВА Зам. главного редактора Дмитрий ФИОНИК Ответственный секретарь Анна АНДРЕЕВА Артдиректор Сергей ГЕТУН

США

Испания

США

Корпорация MetLife, один из крупнейших мировых игроков на рынке страхования жизни, завершила сделку по приобретению American Life Insurance Company у American International Group (AIG). Сумма сделки — $16,2 млрд.

Корпорация Oracle приобретает ведущего разработчика ПО для интернеткоммерции Art Technology Group Inc. (ATG). Сумма сделки — около $1 млрд.

Эпицентр

УГОЛ ЗРЕНИЯ

Добить Юлю Эти выборы, в числе прочих базовых задач, решали проблему «сведения к нулю» основного соперника правящей партии — политсилы Юлии Тимошенко. Задача «добить Юлю» решается властью с ранней весны — со времени отставки ее Кабмина.

Адрес редакции 03680 г. Киев, ул. Боженко, 84 (44) 3915175 79035, г. Львов, ул. Зеленая, 109 (32) 2702713 факс: (32) 2760787 Email: gazeta@gc.kiev.ua www.kontrakty.ua www.kontrakty.com.ua Размещение рекламы: (44) 3915193 3915194 3915195

Тема

ЖИЗНЬ ПОСЛЕ РАБОТЫ

Пенсионное самоубийство Пенсии придумал Юлий Цезарь. Это были пенсии военнослужащим. Через столетия именно эти пенсии стали одной из причин краха Римской империи. История повторяется — украинскому Пенсионному фонду до банкротства осталось совсем немного.

Несколько статей о том, почему Украина не может прокормить всех своих пенсионеров и как все-таки накопить на приличную пенсию на стр. 12–29

Компании & рынки Cоюз нерушимый Антимонопольный комитет Украины (АМКУ) окончательно одобрил слияние Киевстара и BeeLine.

В чем плюсы и минусы слияния Киевстара и Beeline на стр. 30

Email: reklama@gc.kiev.ua Сбыт т./факс: Киев (44) 3915190 3915191 Все права принадлежат редакции Контрактов. Подписной индекс 21575. Подписано к печати 04.11.2010 г. Печать: ООО «Новий друк», 02094, г. Киев, ул. Магнитогорская, 1. Зак. № 106509/1. Общий тираж 68 000 экз. Цена договорная Материал публикуется на правах рекламы

Журналист меняет профессию

Сдавайся кто может! Чтобы узнать, какими стандартами на практике руководствуются налоговики сегодня, специально обученные люди по заданию Контрактов посетили три киевских ГНИ и попытались сдать отчеты и оформить свидетельства плательщиков НДС.

Как киевские налоговики воспитывают налогоплательщиков на стр. 34

Стратегии Всем ребятам пример! Для большинства лидерами мнений являются люди, близкие по социальному положению, но в чем-то их превосходящие.

Почему лидерами мнений становятся мелкие начальники, а не кинозвезды на стр. 40

на стр. 46

скандал вокруг Евро-2012

• Почему Украине не видать Евросоюза

на стр. 10

как своих ушей

автоклу

Большой

тест драй в -

брат

Контракты с обновле выяснили, наскольк нным Mits ubishi Out о нам по дороге

Для региональных РА: (32) 2702262 2762905

• Чем закончится коррупционный

Почему главный оппозиционер страны стала основной предвыборной мишенью на стр. 6

Редакционная группа Мария БОНДАРЬ Надежда ГОНЧАРУК Константин ДРУЖЕРУЧЕНКО Константин КРАВЧУК Виктория РУДЕНКО Анна САЙЧЕНКО Елена СТРУК Владимир ХОМЯКОВ

Подробнее на стр. 2–3

*Его делает ужасно несовременным большой размер — не настолько огромный, чтобы говорить о нем, как о пафосном монстре, но пресекающий на корню мысль считать его современным европейским городским автомобилем.

cтр. 44

Матчасть Двигатель (бензиновый точечным впрыско с многом и электрон ной системо й фаз газорасп ления MIVEC). Объем, куб. редесм

Сергей ГЕТУ

lander XL, Н Чтобы соста Фото Свет а наскольк вить перво ное впеча ланы СКРЯ е важо по безд тление об БИНОЙ что при орожью XL модел цене гораз ьного ряда Outlander скромной, до более нужно на * Так называет нем проех 2010 года, ноклассникчем у немецких «одрите город любят даваться радиаторная решетка. ать. Выбе красивые названия ов», у , В Mitsubish решеткам. XL 2010 доста i Outla А возьмите, можно украинский Fuji («Гора У предыдущего XL она радиаторным Фудзи») и точно очков nder В салоне у Lancer предыдущ тегории тоже была называлась Mount Не слишком к примеру, и Киев.. измен позаимствована в ка«Гран его ения основ поколения. тельнее. беспокойте туризмо». значит не крытии: Появились ась о поЭто подойдет вставки на ный «ланс предприметтолько, что если вы что угодн Это ничег дверях и кожаные ер-иксовск о. о, панели, приче приборной Fighter совершите е путешествие, ий» Jet ганы раста что асфальт хулии то просто какие м на дверях оптика *— его же насупленна Если, скаже его с комфортом тесь за рулемщили. Устраивайне я -то клочк красоты», . Правильный красный это, конечно, преи «для роде, котор м, вы живете в го-. на дорог подарок вид у, поверхноста большие уютные владельцу. будущему определилс ый еще не до конца край капот не так ли? Виден максимальни. У нас на тесте а, и обзор что он оказаТем более ценны дится или я, в Европе он нахокрестка — й, перегде, замечатель хромирова ая комплектация, новым штри лся единственным преодоленн и по количеству нет, руль ный. Нетс нными встав хом, ых по вылет люко котор препятстви м, сабвуферо каждая поезд ками, ый Акиу не регул руется, когда й ПРИМЕЧАНИЕ ДЛЯ им в багаж ка на работ ке, бескл служивает БЛОНДИНКИ думали, это эту машину приниючевым у задоступом прочими еще не было чением, то называться прикл нято. Но атриб и юприспособност Акинори Наканиш в жизни. Такутами красивой биля с досто ь влитой. Ну, руки ложится как го бюро Mitsubis и — глава дизайне инством автоморскоhi. Пропага особо не что жаловаться роваться видуальный абстрагите? Чувст поехали! Чувствуендирует индина от вуете, как ной долей спортивный стиль даже в «макс что. Правда, неопрятнос мелких дорожных агрессии. Подход с изрядавтомобиль мягко идет хорошо характер тей вам опред тропривод ималке» элекизует его Наканиши но будет ние: «Мы подчищает. ? Все неровности еленвысказыванелиш не очень большая поэтому чтобы водительск есть только у Далее. Outla ней. жится, как И на дороге деркомпания, добитьс создавать ого сиден nder XL, по уникальные я успеха, нужно Зато не новы Попробуйт монумент сам себе. ья. есть DVD вещи». сути, й для задни нори Накан пассажиро «фейслифт» автомобиль. Это вправо — е змейку. Влево х ным внест иши посчитал нужэкранчикомв с откидным Другое дело, модели 2007 года. нится и не большой, а не кре-в потол Салон у мобиля за и в экстерьер автосегодня не что и «прототип» далеко снизурыскает. Откуда-то ке. XL насто три года. лько велик что налич сти. XL — утратил актуальночивые донес слышны ненавязие образец вопло существова DVD не меша , принципа должен бытьения (капитан ведь ет щения нию люка, «боль в курсе): «Про а когда за ваши деньг ше автомобиля ли трамв ехаайные пути» и», от назва кончиков на, сэр», подрулевых ния до «Лежачий , «Рытвиков перек ский», «Люк лепестполицейлючения псевдопере дач вариа открытый ». Да-а? «...Это был тора. Что люк, нового в мо-дели 2010-г Шутки в сторосэр». о? Дизай ну. Если маши части, более н передней на так едет, нужно салон и появл респектабельный вым, что она стоит быть готоводной компление переднепри , как небол шое предп ьриятие. Поэто ектации литровым первую очере двигателем с двухдь мы отмечму в ное не очень . Остальаем, заметно. ется внеш него вида, Что касато эффект-

Контракты выяснили, по дороге ли нам с обновленным Mitsubishi Outlander XL контракты

| № 45 | 08.11.2 010

Электронные

Тактико-

техничес 1998

системы ABS, EBD, BAS,

MA Коробка передач 5-ступенNVECS-III CV чатая меха(бесступенчат Тип привода ническая вариатор) Мощность, л. с. при об./мин 2WD Максимальный 147 при 6000 Н•м при об./минкрутящий момент, Габариты (длина 199 при 4200 х ширина х высота), мм 4665 x 1800 Дорожный x 1680 просвет, мм Масса снаряже нная/полная, кг Расход топлива 215 1625/2175 родный/комбини, городской/заго1670/26 рованный циклы, л/100 км 10,5/6,8/8,1 10,3/6,6/8,0 Разгон до 100 10,6/7,0/8 км/ч, с Максимальная 10,8 скорость, км/ч 12,2 12,3 184 Передняя подвеск 180 а Независимая, типа Макфер Задняя подвеск сон со ст а устойчивост Независимая, многорычажная Тормоза передни со ста е/задние устойчивости Шины Вентилируемые Цена, USD дисковы 215/70 R16 28 990 ABS — электрон 30 120 EBD — система ная антиблокировоч 32 620 ная тормозн BAS — система распределения тормозн ая ых усилий система. реализующая , оценивающая скорость между весь потенци колесами. MASC — активная ал тормозн нажатия на педаль MATC — динамич система стабили ой системы в первые тормоза и в экстрен зации курсово еская система же мгновен механические й ия. устойчив контрол ости. я тормозн HSA — системаблокировки передне го и заднего ого усилия. Заменяе помощи INVECS-III — дифференциало т противо электроннаяпри трогании на подъеме индивидуальную в. система манеру вождени , адаптирующая . Sport Mode работу автомати — ручной режим я. ческой коробк переключения передач на автоматической коробке п

оглядываеш го места, ься с водительск оневольно себя в мини ощущаешь чаточном вэне. Кстати, в перотделении беспроводн нашлись DVD, работ ые наушники для днем сиден ающие только на занюанс. В ьи. Да, это забавный продуманныXL есть несколько чей, из числах неброских мелотех, о котор говорить ых и серье но, а перес зно — несерьезядешь на машину

без них — и мер, в темно н е повороте вклю туманка с со стороны, освещ лось, совер шен область простр один микро фон ся при откид ыва щитного козы лучше рассм отр смотрится в расп

Этот автомоби

ль не так-то

эпицентр

сухой остаток В ОЧЕРЕДЬ ЗА ХЛЕБОМ

накормим всех

Основные экспортеры зерновых (пшеница, ячмень, кукуруза) в 2010/2011 МГ*

Потенциально Украина может собирать 65 млн т зерна в год

100

млн т

% 234,86

90 80

40 35

100,00

70 60

30 25

50 40

Мир всего

30 20

20 15 10 5

10 0

США

ЕС 27

Аргентина

Австралия

Экспорт Доля рынка * По состоянию на октябрь 2010 года

Канада

Украина

Бразилия

По данным FAS USDA, ААА

Что за страна

Кушать продано

контракты недели

Что может помешать Украине стать крупнейшим производителем продовольствия

ООН записало Украину в миро вой аграрный авангард. По прог нозам организации, озвученным в докладе «Сельскохозяйственное развитие и продовольственная безопасность», в ближайшие де вять лет темпы роста производства в секторе достигнут почти 30%. Ди намичнее будет развиваться толь ко сельское хозяйство Бразилии, где рост составит 40%. Замыкает тройку лидеров Россия.

Похоже, именно эти три госу дарства будут кормить Западную Европу, где наблюдается стагна ция производства продовольствия. Объемы сельхозпродукции в ре гионе увеличатся к 2019 году менее чем на 4%. Страны будут вынужде ны наращивать импорт, и не толь ко Западная Европа. По прогнозам ООН, мировой спрос на продо вольствие к 2050 году удвоится, при этом нужно готовиться к тому,

США

что сельхозпродукция будет лишь дорожать. Так, с начала 2010 года цены на пшеницу на мировых рынках выросли на 45% (с $200 до $290 за тонну). Немецкий агроэко номист Харальд фон Вицке, про фессор Берлинского университета им. Гумбольдта, уверяет, что такой уровень цен уже в скором буду щем станет нормой, а не аномали ей, вызванной природными ката клизмами. По оценкам ОЭСР, в

ближайшие десять лет продукты питания подорожают на 15–40%. Предложение перестало поспе вать за спросом. Одна из причин — ограниченность площадей, при годных для сельского хозяйства. Ведь самые продуктивные земли уже используются фермерами. Как утверждают эксперты ЕБРР, резервы для экстенсивного роста есть у некоторых развивающихся стран. К примеру, в Украине, Рос сии и Казахстане около 13 млн га земли можно превратить в сель скохозяйственные угодья без на грузки на окружающую среду. Украина уже сейчас входит в

Испания

Во спасение жизни

Время покупать

MetLife купила актив AIG

Более EUR4 млрд за четверть турецкого банка

Корпорация MetLife, один из крупнейших мировых игроков на рынке страхования жизни, завершила сделку по приобретению American Life Insurance Company (Alico) у American International Group (AIG). Окончательная сумма сделки, договоренность о которой была достигнута в марте 2010-го, — $16,2 млрд денежными средствами и ценными бумагами. AIG — одна из компаний, получивших в кризис значительную финансовую помощь от властей США (свыше $120 млрд). Чтобы вернуть государственные кредиты, теперь AIG распродает активы. Для MetLife покупка Alico — возможность сбалансировать портфель продуктов компании, а также значительно увеличить присутствие на мировом рынке страхования. В 2009-м выручка MetLife составила $41,1 млрд, убытки — $2,4 млрд. Доход AIG в минувшем году — $96 млрд, убыток — $11 млрд. Alico имеет дочернюю компанию в Украине — «Алико Украина», доля которой на рынке страхования жизни в стране превышает 26%. контракты | № 45 40 | 08.11.2010 05.10.2009

Второй по величине банк Испании Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) приобретает 24,9% акций одного из крупнейших финучреждений Турции Turkiye Garanti Bankasi. Сумма сделки — EUR4,2 млрд ($5,8 млрд). По условиям достигнутого соглашения, BBVA приобретет 6,3% акций Garanti у Dogus Holding и 18,6% — у General Electric. Покупка турецкого банка — крупнейшее приобретение BBVA после поглощения Compass Bancshares Inc. в 2007-м за $9,6 млрд. Для финансирования сделки испанский банк проведет допэмиссию для акционеров финучреждения на EUR5 млрд (около $7 млрд). Примерно половину прибыли BBVA получает в Испании, экономика которой очень медленно восстанавливается после самого глубокого падения за последние 60 лет, поэтому банк стремится расширить географию бизнеса, в частности, за счет перспективного турецкого рынка. К концу 2009-го активы BBVA составляли EUR535 млрд, Garanti — $78 млрд.

число крупнейших мировых про давцов зерна и подсолнечника, что делает страну очень привлекатель ной для инвестиций. За время кри зиса отечественные агрохолдинги были чуть ли не единственными компаниями, которые смогли при влекать средства иностранных ин весторов. Но вопрос в том, сможет ли Украина воспользоваться свои ми преимуществами в полной мере. «Прогнозы ООН по поводу роста агропроизводства — это голая статистика. Она не учитыва ет риски, которые в Украине ве лики, — к примеру, регулярное введение квот на экспорт», — го ворит директор консалтингового агентства «ААА» Сергей Наливка. Чиновники побоялись, что из-за существенной разницы в ценах на украинском и мировом рынках урожай будет продан иностран цам. Поэтому в начале октября Кабмин ограничил до конца года экспорт пшеницы и смеси пшени

то второй — операторам-нович кам. В Кабмине отдали предпочте ние аукционам. Пока же выбирали механизм распределения квот, экспорт зерна был заблокирован. Сейчас в портах скопилось более 470 тыс. т зерна. Экспорт подсол нечного масла тоже чуть не попал в 2010 году под ограничения. «Иностранным инвесторам дей ствительно интересен украинский аграрный рынок, но это касается портфельных инвесторов. Компа нии, осуществляющие прямые ин вестиции в производственный ка питал, наоборот, сворачивают фи нансирование. Какой смысл выра щивать, если есть запрет на экс порт? К примеру, один из круп нейших фондов, который давно работает в Украине, в 2007– 2008 гг. обрабатывал 300 тыс. га, а теперь только 140 тыс. гектаров. И это не единичный случай», — утверждает Сергей Наливка. По данным Госкомстата, площади под

Выбор недели

«Я не верю в коллективную мудрость индивидуального невежества». • Томас Карлейль

Унылый радикализм Результаты местных выборов говорят о том, что в Украине усиливаются радикальные настроения — пророссийские и националистические. Об этом, в частности, свидетельствует успех партии «Свобода»: она побеждает на выборах во Львовской, Тернопольской и Ивано-Франковской областях.

К 2050 году мировой спрос на продовольствие удвоится цы и ржи до 500 тыс. т, кукурузы — 2 млн т, ячменя — 200 тыс. т, ржи и гречки — по 1 тыс. т. Хотя еще в августе в правительстве утверждали, что при урожае в 42–43 млн т оснований для квоти рования нет. Украина постепенно приобретает репутацию непред сказуемого игрока. Практически месяц понадобил ся чиновникам, чтобы решить, как будет распределяться квота: по «историческому принципу» (80% — компаниям, экспортировавшим в предыдущем году, и 20% — новым) или на открытых аукцио нах. Если первый механизм выго ден традиционным экспортерам,

посев озимых в 2010-м уменьши лись на 1,5 млн га, притом что после 2005 года Украина обычно засевала 8,2 млн га. При этом, несмотря на введение ограничений на экспорт зерна, Украина договорилась с Россией о поставке ей 2 млн т фуражной пшеницы по ценам, ниже рыноч ных. «Самый большой риск для Украины — это проведение сов местной аграрной политики с Рос сией. В таком случае мы можем вернуться к тому, что Украина кор мит Россию, а Россия продает из лишки», — говорит эксперт.  Елена СТРУК

США

ПО плану Oracle покупает ATG Корпорация Oracle, второй по величине в мире производитель программного обеспечения, приобретает ведущего разработчика ПО для интернет-коммерции Art Technology Group Inc. (ATG). Сумма сделки, которую планируют закрыть в начале 2011 года после одобрения акционеров и регулирующих органов, — около $1 млрд. Покупка ATG — одно из приобретений Oracle, направленных на диверсификацию портфеля продуктов компании. В целом за последние пять лет корпорация купила около 65 компаний, потратив свыше $40 млрд. Продукты ATG используют более тысячи клиентов, в том числе телекоммуникационные гиганты AT&T и Vodafone Group Plc. После объявления о сделке ценные бумаги ATG подорожали на 45,12%, акции Oracle — на 1,38%. В минувшем финансовом году, завершившемся 31 мая, выручка Oracle составила $26,8 млрд, чистая прибыль — $6,1 млрд.

Бютовцы рассказывают нам, что, дескать, через Свободу прошли кандидаты от Батькивщины, у которой были проблемы с участием в выборах. Пус кай это в некотором смысле и так, но по сути это ничего не меняет. Тайные бютовцы, которые сейчас станут депутатами от Свободы, вряд ли останутся в рядах БЮТ. Политическая логика — неумолимая вещь, особенно с учетом перспектив падения рейтингов Тимошенко и ее партии. Стоит ли бояться радикализма? В «экспертном сообществе» бытует мнение, что крайние националистические, пророссийские или левые настроения нагнетаются искусственно, для решения политтехнологических задач. Комуто необходимо пугало для Восточной Украины, кому-то — для Западной. Многие вспоминают о том, что левые партии финансируют олигархи и т. д. И потому, мол, весь этот антисемитизм, «антимоскализм» и «все поделить» — не что иное, как ширма. Честно говоря, меня всегда удивляла такая позиция. Каким бы образом ни была создана партия и кем бы она ни финансировалась, для людей, которые входят в нее, и тем более для тех, кто за нее голосует, все выглядит крайне серьезно. В общем, все наши местные радикализмы — это реальность, а не технология. В чем опасность «радикалов»? Главная опасность, которую представляет Свобода и ей подобные, состоит в том, что они всеми силами стремятся сохранить статус-кво. Именно поэтому применительно к этой партии я беру слово «радикал» в кавычки. Никакого радикализма в постановке задач там нет. Наши «радикалы» точно так же хотят перераспределять и властвовать, как януковичи и все прочие. Отличие же состоит только в том, что программы «радикалов» более откровенны. Но они не несут украинцам никаких изменений. Почему украинцы голосуют за радикалов? Сегодня они виВладимир ЗОЛОТОРЕВ дят у власти людей, многие из которых — просто негодяи, а значительная часть — уголовные преступники. И эти люди не просто властвуют, они куражатся. То есть главная причина радикализации — это унижение людей властью. Пока оно будет продолжаться, радикализм будет расти. контракты | № 45 40 | 08.11.2010 05.10.2009

3 ?

Евро-2012

скандал Елена СТРУК

*«Когда ты составная часть большой

игры под названием «футбол», надо быть готовым, что слухи, шантаж и грязные обвинения были, есть и будут», — прокомментировал ситуацию глава ФФУ Григорий Суркис.

«Всем взял — умом, талантом, а кое с кого и деньгами».

Украинцев снова подозревают в коррупции

Дело о плюшевом мишке Чемпионат Европы по футболу стоит EUR11 млн. Так утверждает бывший казначей Ассоциации футбола Кипра Спирос Марангос, обличивший Украину и Польшу в подкупе членов УЕФА в 2007 году на отборе страныхозяйки Евро-2012. По его словам, в деле замешаны «влиятельный киприот» и восточноевропейский футбольный деятель. Пока Марангос не предоставил никаких доказательств, но три года он засыпал руководителей УЕФА письмами, в которых намекал на наличие у него сенсационных фактов. Подобные обвинения в адрес Украины и Польши звучат не впервые. В 2007 году уже ходили слухи о нечистоплотности Григория Суркиса. Глава Футбольного союза Хорватии Влатко Маркович в частной беседе якобы признал, что Григорий Михайлович заплатил восьми членам исполкома УЕФА по EUR1 млн. Сам Маркович информацию, распространенную массмедиа, опроверг. В нынешней истории загадок не меньше. Сначала Спирос Марангос утверждает, что в коррупционной сделке на сумму EUR11 млн замешаны пять человек из Союза европейских футбольных ассоциаций. Потом говорит уже о четверых взяточниках и сумме в EUR9,15 млн. Пикантности делу придает плюшевый мишка, в котором будто и были переданы деньги. «Накануне дня определения страны-хозяйки Евро-2012 я заметил, что происходит что-то неладное. Я знал, что Григорий Суркис намерен заполучить чемпионат Европы любыми способами, так что стал наблюдать за всем внимательнее». Эту цитату киприота из Gazzetta dello Sport растиражировали многие мировые СМИ. Хотя сам Марангос теперь отрицает, что называл Суркиса взяточником. «Я категорически заявляю, что не называл имена тех, кто давал взятку, и точные суммы, как сообщают некоторые иностранные сайты. Это касается и Григория Суркиса, о котором без моего ведома написал журналист Gazzetta dello Sport», — ска-

контракты | № 45 | 08.11.2010

зал Марангос. Кое-кто считает, что киприот преследует личные цели в обличении участников коррупционного скандала. Ведь одним из обвиняемых может оказаться почетный президент Кипрской ассоциации Мариос Лефкаритис. История все больше запутывается. В УЕФА пока отбиваются от обвинений. Так и не получив от Марангоса обещанных доказательств, они инициировали судебный процесс против киприота. Ясно одно: международные спортивные соревнования уже давно не обходятся без сканда-

нужны для поддержания здоровья. Сегодня они существуют для того, чтобы приносить деньги», — то ли констатировал, то ли ностальгировал экс-звезда французского футбола Мишель Платини. Доход мирового кубка ФИФА в 2006 году приблизился к $2,5 млрд. А чемпионат Европы по футболу 2008-го, проведенный Австрией и Швейцарией, принес УЕФА $2 млрд. Страны готовы на многое, лишь бы получить право на проведение самых зрелищных и самых денежных соревнований на планете. Задачу облегчают два фактора. Члены исполкома отда-

Зрелищные спортивные состязания уже давно не обходятся без коррупционных скандалов лов. Совсем недавно в эфире телеканала BBC был показан документальный фильм о коррупции в МОК в ходе выборов страныорганизатора Олимпийских игр 2012 года. Репортеры под видом представителей крупных бизнесменов встретились с президентом Олимпийского комитета Болгарии Иваном Славковым, который пообещал им добиться поддержки заявки Лондона у пятидесяти членов МОК. Цена вопроса — $4 млн. В похожую историю влипли члены исполкома ФИФА — нигериец Амос Адаму и таитянин Рейнальд Темарин. Они согласились продать свои голоса журналистам Sunday Times, которые выдали себя за предпринимателей, заинтересованных в победе США в тендере на проведение чемпионата мира по футболу в 2022 году. Но и это еще не все. Испанию и Португалию, претендующих на проведение турнира в 2018-м, и Катар, ставящий такие же цели, но на 2022 год, подозревают в сговоре. Страны якобы собирались проголосовать за заявки друг друга. «Лет двадцать назад считалось, что спортивные состязания

ют свой голос, основываясь в основном на личных предпочтениях, а не объективных данных. При этом расплата за взяточничество до сих пор была не столь велика — отставка чиновниковкоррупционеров из международных и футбольных федераций. Случая дисквалификации страны, избранной хозяйкой турнира, еще не было. Вряд ли и Украину лишат права проведения Евро-2012 меньше чем за два года до футбольного действа. Но мы все равно на плохом счету. Многие помнят некрасивую историю 1995 года, когда Динамо победило греческий Панатинаикос и возглавило группу «А» Лиги чемпионов. Результаты матча пришлось отменить, после того как испанский арбитр Лопес Ньето признался, что братья Суркисы якобы предлагали ему шубу за $30 тыс. в качестве взятки. Тогда Динамо дисквалифицировали из евротурниров на три года. И только благодаря Леониду Кравчуку и Леониду Кучме этот срок удалось сократить до шести месяцев. Тень, вновь упавшая на Григория Суркиса, на руку его оппо-

• Эмиль Кроткий

нентам, а таковых у главы Федерации футбола Украины немало. Последний громкий скандал связан с ФК «Металлист». Клуб Александра Ярославского обвинили в договорной игре с «Карпатами», чем очень рассердили бизнесмена-владельца. Ринат Ахметов в прошлом году обменивался публичными письмами с Григорием Суркисом, обвиняя ФФУ в установлении «непомерно высоких цен на билеты» на игру Украина — Греция, которая должна была пройти на стадионе «Донбасс Арена». Непрозрачность ФФУ, проблемы с судейством — лишь небольшая часть претензий к Григорию Михайловичу. Но ни Ярославский, ни Ахметов не заинтересованы в том, чтобы скандал набирал обороты. Оба уже слишком много вложили в подготовку к чемпионату. «Я убежден в том, что Украина не замешана ни в каких скандалах — мы сделали все возможное и невозможное для того, чтобы достойно провести Евро-2012», — прокомментировал ситуацию Ринат Ахметов. Если украинцы переживают, то итальянцы — счастливы. Они были одними из претендентов на Евро-2012 и жаждут тщательного расследования подкупа членов УЕФА. В таком случае у них по явится еще один, хоть и призрачный, шанс стать хозяевами футбольного первенства Европы. Ведь три года назад их заявку не рассматривали всерьез. Коррупционеров и в итальянском футболе хватает. Все еще свежи были воспоминания о скандале 2006 года, когда Gazzetta dello Sport опубликовала телефонные разговоры генерального директора Ювентуса Лучано Моджи с футбольными функционерами о назначении на матчи команды «правильных» судей. Тогда президент Федерации футбола Италии Франко Карраро был вынужден подать в отставку и заплатить штраф в EUR80 тыс. Возможно, Украине тоже придется пожертвовать главой Федерации футбола, если у киприота действительно найдутся доказательства подкупа. 

эпицентр

Павел СЕРОВ

*Не в последнюю очередь жесткое

давление на Тимошенко связано с пониманием главного принципа построения и работы вертикали власти российского образца. В идеале при наличии этой вертикали не должно существовать даже намека на сколько-нибудь влиятельную альтернативу.

итоги выборов

Добить Юлю

Враг номер один

контракты | № 45 | 08.11.2010

• Оскар Уайльд

Шоу клонов

Эти выборы, в числе прочих базовых задач, решали проблему «сведения к нулю» основного соперника правящей партии — политсилы Юлии Тимошенко. Задача «добить Юлю» решается властью с ранней весны — со времени отставки ее Кабмина. Разумеется, при всей силе предвыборного давления лично на Тимошенко, ее людей и партструктуры на местах нельзя говорить о том, что экс-премьер является единственной жертвой нынешней предвыборной кампании. Но сообщения о гонениях на тимошенковцев стали все-таки основными поводами, попадающими под тему «преследования оппозиции».

Мало того — будет пре увеличением утверждать, что с Батькивщиной обходились намного хуже, чем с другими. К примеру, у коммунистов, Единого Центра или Фронта Перемен по итогам выборов к власти накопилось не меньше претензий. Тем не менее именно комплексный характер давления на Тимошенко заставляет говорить о системном преследовании с возможными серьезными последствиями. Возможно, у Януковича понимают, что излишнее акцентирование внимания на Тимошенко и БЮТ только создает ей рекламу. Однако стиль агрессивной манипуляции и прямого давления выбран целиком сознательно. Отчасти это связано с наличием у Юлии Владимировны остаточного ресурса — той же парламентской фракции, пусть и более чем поредевшей. Отчасти — с фактом личной мести: Тимошенко продолжает оставаться раздражителем номер один не столько даже для Виктора Януковича,

«Прощайте врагов ваших. Это лучший способ вывести их из себя».

Почему главный оппозиционер страны стала основной предвыборной мишенью

Главной наработкой можно считать клонирование списков БЮТ, причем в некоторых случаях проведенное довольно искусно. Эту технику опробовали в нескольких областях. Самыми резонансными стали дела о списках Батькивщины в Львовский городской и областной советы, а также в Киевский областной совет. Суть технологии — в нерегистрации судами изменений в руководстве партячеек и, как следствие — непризнание списков Батькивщины, внесенных на выборы новыми главами региональных парторганизаций. Вместо них для участия в выборах регистрировались списки, составленные прежним руководством: на Львовщине — Иваном Деньковичем, на Киевщине — Владимиром Майбоженко. Обоим скандалам предшествовал раскол в местных парторганизациях, по результатам которого появились два партийных списка, две печати и т. д. В результате Тимошенко вынуждена была лично ездить в эти регионы и уговаривать население не голосовать за собственный бренд, «засвечивая» тем самым раскол в среде своих партийцев. Видя некий успех Тимошенко на поприще контрагитации, власть поступила хитро: под самый конец кампании суды приняли решение о признании изменений в руководстве местных партячеек и отзыве списка-клона. Да только толку от этого Юлии Владимировне было немного: зарегистрировать «правильные» списки времени уже не было, да и избиратель был дезориентирован. В итоге выборы в этих регионах могут быть поставлены под сомнение, так как в них не была отражена вся информация, необходимая избирателю.

Оказалось, что БЮТ не был идеологической силой, а был обычным вождистским проектом сколько для Дмитрия Фирташа, Валерия Хорошковского и Сергея Левочкина. Не в последнюю очередь жесткое давление на Тимошенко связано с пониманием главного принципа построения и работы вертикали власти российского образца. В идеале при наличии этой вертикали (с формальными внешними элементами

«управляемой демократии») не должно существовать даже намека на сколько-нибудь влиятельную альтернативу. При этом все методы, примененные властью против Тимошенко, будут использоваться ею и в дальнейшем — во время парламентских выборов. Карты раскрыты.

рядов, Луганщину можно также исключать. Очередь на нары Если рейдерские захваты и клонирование партии стали главными ноу-хау антитимошенковской предвыборной кампании, то аудит Кабмина Тимошенко и аресты чиновников ее правительства — приемы уже классические. Последней крупной акцией в этом направлении стало обнаружение в Чехии бег лого экс-министра экономики Богдана Данилишина. И результаты аудита, и показания бывших чиновников могут быть использованы против Тимошенко, если все же будет принято решение ее арестовать.

Власть отработала методы, которые будут применяться во время парламентских выборов ской Батькивщины Иван Денькович. То есть в обоих случаях ясно видна связь между расколом в местной ячейке и сотрудничеством «раскольников» с властью. Версию о местных корнях разборок в Львовской и Киевской организациях БЮТ подтверждает сравнение с ситуацией в иных областях, где также произошла смена партийного руководства — в Хмельницкой, Сумской и Харьковской. Большие возможности навредить бывшей шефине были в Харькове у Александра Фельдмана, смещенного с поста главы местного БЮТ. Но Фельдман ячеек не клонировал, хотя и стал для лучшей сохранности своего бизнеса членом парламентского большинства. Не оказалось мощных местных покровителей и у отстраненного руководства ячейки БЮТ в Кировоградской области — в результате Тимошенко удалось зарегистрировать там свой «правильный» список. Необычно завершилась ситуация с расколом в Луганской области, где в результате на выборы пошли люди из списка Дмитрия Плугина, которого формально можно также причислять к «раскольникам», но официального решения на этот счет не было. Тем не менее из числа областей, где Тимошенко может быть спокойна за формальную чистоту списка своих

Также они могут обернуться против Александра Турчинова. Однако за арестами чиновниковтимошенковцев стоят не всегда политические мотивы. Если клонирование партий прошло успешно только там, где у этой идеи нашлись местные энтузиасты, то аресты чиновников бывшего Кабмина имеют во многом бизнесовую подоплеку, а иногда и банальную личную вражду. За арестами экс-первого зампреда правления НАК «Нафтогаз України» Игоря Диденко и экс-главы Гостаможни Анатолия Макаренко просматривается ответный ход Дмитрия Фирташа, адресованный всем исполнителям газовой спецоперации Тимошенко, чтобы получить от них показания против главной фигурантки. Однако возможный суд над ними вряд ли будет открытым. По понятным соображениям, устраивать из «газового дела» показательное шоу не планируется: важен сам факт доказательства своего влияния и статуса, а не личные страдания Макаренко и Диденко на нарах. За решеткой хотят видеть Тимошенко и Турчинова. Другие громкие дела — бывшего и. о. министра обороны Валерия Иващенко («дело Минобороны»), бывшего первого заместителя главы Госказначейства Татьяны Грицун («дело Госказначейства») — властью вообще

Розміщення реклами: (44) 3915193, 3915194, 3915195. Для регіональних РА: (322) 702262, 762905. Розміщення реклами: (44) 3915193, 3915194, 3915195. Для регіональних РА: (322) 702262, 762905. Розміщення реклами: (44) 3915193, 3915194, 3915195 Для регіональних РА: (322) 702262, 762905

Аналогичные расколы про изошли на Луганщине, где Тимошенко также распустила местные партячейки, в Кировоградской области (тут ситуацию удалось «отыграть» оперативно и был зарегистрирован новый список), в Тернополе, в ряде райцентров и районов Киевщины. Самые резонансные — львовская и киевская истории — связаны не только с политической изобретательностью Банковой, но и с инициативной местных влиятельных персон, перебежавших к регионалам. На Киевщине это Владимир Майбоженко, считающийся близким соратником Богдана Губского — одного из былых спонсоров БЮТ. Таким же перебежчиком стал и мятежный глава львов-

эпицентр особо не «засвечиваются». То ли следствие мало «накопало», то ли докопалось не только до оранжевых коррупционеров, то ли снова не нашло прямых выходов на Тимошенко. Теперь, однако, вместе с делом Данилишина этим процессам может быть дан ход. Ради кумулятивного эффекта. Все эти дела имеют и иную составляющую — передел собственности и возврат долгов. Так, Валерий Иващенко («дело Минобороны») арестован за то, что отдал в частные руки стратегическое госимущество — причалы Феодосийского судоремонтного завода. Отдал якобы бютовцу Андрею Сенченко, тогда как претендует на окрестные земли старший сын президента — Александр Янукович. Конечно, и Сенченко, и Янукович свою причастность к делу отрицают, но логика подсказывает: исполнителей, вроде Иващенко, так просто в тюрьму не сажают. Кстати, пока фигуранты сидят, некоторые вопросы уже решаются. Фонд госимущества до конца года обещает вернуть 400 млн грн залога, который внесла компания «Фрунзе-Флора» при неудачной приватизации Одесского припортового завода. А невозврат этого залога — одно из главных обвинений против Татьяны Грицун («дело Госказначейства»). Кто может быть следующим арестантом среди бывших чиновников Тимошенко? Это может быть экс-глава Государственной авиационной администрации Александр Давыдов, в отношении которого Генпрокуратура уже завела уголовное дело по злоупотреблению служебным положением. В тюрьму может отправиться и бывший глава Госрезерва Михаил Поживанов. Ему могут вменить так называемое сахарное дело, озвученное в аудите Кабмина. К тому же еще летом председатель СБУ Валерий Хорошковский заявлял о хищениях в Госрезерве на 7 млрд грн. Еще одним «уголовным» фронтом против Тимошенко и ее людей может стать история с по-

пыткой захвата полиграфкомбината «Украина». По этому поводу Генеральная прокуратура уже возбудила дело. К нему могут привлечь Александра Турчинова и экс-министра внутренних дел Юрия Луценко. В ходе предвыборной кампании ряды арестантов пополнились и представителями местной власти, связанными с БЮТ. Так, был взят под стражу мэр Новомосковска Владимир Литвищенко и мэр Каменца-Подольского Анатолий Нестерук. Последнего не спасло даже то, что он вышел из БЮТ незадолго до ареста. Оба градоначальника имели шансы на переизбрание. У Литвищенко, управлявшего городом с 1994 года, фактически не было конкурентов. Нестерук был довольно популярным

итоги выборов прекратить вредить своему здоровью. К данной категории методов давления можно отнести и принципы формирования избирательных комиссий на выборах, при которых представители Батькивщины попадали туда, скорее всего, в виде исключения. Были зафиксированы и местные эксцессы в виде запрета на акции и агитацию БЮТ. Такое, в частности, случилось 29 октября в Херсоне, где у Батькивщины отобрали законный последний день кампании, запретив митинговать на отведенных для этой цели местах. Заодно запретили и митинг предпринимателей против Налогового кодекса. Наконец, согласно сообщению БЮТ, офис Киевской облоргани-

«крышу», увидев неизбежное поражение патронессы. Конечно, в случае победы Тимошенко на президентских выборах такой же процесс — во всяком случае, частично — произошел бы и с Партией регионов. Но история не знает сослагательного наклонения. И теперь мы видим, что влияние местных политэлит сыграло огромную роль в тех же рейдерских скандалах с клонированием партии. К тому же выяснилось, что идейных борцов за дело «белосердечных» очень мало. БЮТ не был идеологической силой, а был и есть вождистским проектом с безусловно талантливым лидером, проигравшим свое главное сражение и теперь теряющего остатки былого влияния.

Тимошенко проиграла тогда, когда ее спонсоры бросились менять политическую «крышу» — его сторонники после задержания городского головы даже перекрыли автотрассу. Однако в результате оба мэра так и остаются за решеткой. Административно-судебные методы Среди других методов вредительства главному оппозиционеру страны был отказ в возбуждении дел по факту печати дополнительных бюллетеней в харьковской типографии. Другое отрицательное судебное решение было принято, когда активисты Батькивщины решили объявить голодовку у стен Администрации президента с требованием снять с выборов ложные списки в Киевский облсовет. Аналогичная голодовка у стен ЦИК состоялась, но ничем не закончилась: никто из представителей власти с активистами говорить не пожелал и в результате Тимошенко лично уговаривала голодающих

зации партии был отключен от водоснабжения и электроэнергии. Государственное предприятие «Научно-исследовательский институт градостроительства», на чьей территории более 10 лет находился офис, ссылаясь на приказ министра регионального развития и строительства Владимира Яцубы, потребовало немедленного освобождения помещения. Так была блокирована работа общественной приемной БЮТ. Врожденный порок Во многом результат выборов, который получила Батькивщина, — следствие вышеописанных усилий власти. Но и с самой Юлии Владимировны невозможно снять ответственность за случившееся. Корнем проблем является ее подход к кадрам, утрата контроля над местными ячейками. Собственно, проигрыш начался в тот момент, когда большая часть ее спонсоров бросилась менять политическую

Для власти дальновиднее было бы оставить Тимошенко в покое — конечно же, лишив ее последних остатков реального влияния. Тимошенко все еще остается генералом, командующим изрядно потрепанной и страдающей от дезертирства, но все-таки армией. Экс-премьер оказалась заложницей собственного стиля управления — персоналистского и иррационального. Ей не суждено стать даже лидером объединенной оппозиции: под ее начало никто не хочет идти. Наоборот, большинство оппозиционных политсил испытывают желание лишний раз пнуть Батькивщину, дабы занять «вкусное», как им почему-то кажется, место главной оппозиции страны. Естественно, это будет «правильная» оппозиция — Его Величества, а не Его Величеству. Теперь только такая оппозиция в Украине сможет существовать относительно комфортно, не рискуя потерей бизнеса, имиджа и попаданием на нары. 

контракты | № 45 | 08.11.2010

эпицентр

угол зрения

инистерство ино*Евросоюз для странных дел отчиУкраины — как линия горизонта: талось о досрочном чем ближе подходишь, тем выполнении внешдальше удаляется. неполитических задач. Своими достижениями в Киеве считают восстановление сотрудничества с МВФ, внедреПочему Украине не видать Евросоюза как своих ушей ние новой процедуры госзакупок, принятие закона о рынке газа, ратификацию нескольких международных конвенций и принятие госпрограмм по их имплементации, а также выполнение комплекса мер из раздела «Мобильность», необходимых для дальнейшего продвижения безвизового диалога. Так что в украинской столице могут формально считать, что, как и просил в апреле еврокомиссар по вопросам расширения и политики соседства Штефан Фюле, страна еще на пару шагов продвинулась по направлению к Евросоюзу. Формально — потому что согласование позиций с ЕС продолжается в Украине уже не первый и даже не десятый год. Украинские дипломаты — опытные евроинтеграторы, занимавшиеся этим делом при всех президентах, прекрасно знают закон линии горизонта: чем ближе к ней подходишь, тем дальше она удаляется. При президенте Леониде Кучме тоже принималось немало важных, с точки зрения европейцев, законов, но никто даже и не думал о принятии Украины в члены ЕС. Не потому, что против этого выступала Россия, и не потому, что мы были уж слишком бедны — Румыния или Болгария ненамного богаче. А потому, что европейцы видели перед собой корпоративное коррумпированное государство, которое отчаянно хотело, чтобы гости из Брюсселя этой коррумпированности и мафиозности не видели, а работали, как говорится, с Соединенным Штатам. Но соседом тоже можно быть разным. Можно документами. При президенте Викторе Ющенко разговоров о евро- быть таким, как Канада. Можно быть таким, как Мексика. Можно пейской интеграции стало еще больше, а смысла в них еще меньше: быть таким, как Куба. Поскольку место Канады Украине заказано — иначе она сейчас новый гарант хотел, чтобы коррумпированное корпоративное государство золотоордынского образца признали Европой просто в силу была бы страной, которую изо всех сил стараются затянуть в Евросотого, что ему не удалось в этом государстве стать ханом, а пришлось- юз, а в роли Кубы мы уже были несколько кошмарных десятилетий таки остаться президентом. У нового президента получилось стать советского режима, то остается только место Мексики. Но и для того, ханом — оттого так просто и изменяются мало что значащие для вла- чтобы стать европейской Мексикой, тоже нужно очень и очень пости законы и такой незыблемой остается корпоративно-мафиозная стараться. Необходим комплекс политических и экономических реформ, деолигархизация общественной жизни и бизнеса, появление суть страны, которой управляет Виктор Янукович. Из всего этого есть два вывода — хороший и плохой. Хороший: сильных профсоюзов и общественных организаций — словом, все то, украинские дипломаты, занимающиеся евроинтеграцией, могут что есть в Мексике и чего нет в Украине. И не надо пренебрежения! Мексика — это пока еще то, к чему успешно работать на этом поприще до пенсии. Это достойное занятие, за которое к тому же не стыдно: в будущем дети этих диплома- нужно стремиться, а не то, чем нужно пренебрегать. Современный тов будут с гордостью рассказывать о достижениях внукам наших украинец, живущий где-нибудь в Могилеве-Подольском, гордо наевроинтеграторов, в то время как дети современных политиков и зывает Мексикой соседнюю Молдову. Что ж, если ничего серьезного бизнесменов вряд ли будут ими гордиться. И плохой: Украина опо- не предпринять, то пройдет еще десяток лет — и граница ЕС зафикздала в Европу, причем опоздала безнадежно, на десятилетия, если сируется по мосту, разделяющему эту страну и Украину, а сама нане навсегда — и предложенная министрами иностранных дел Поль- стоящая Мексика станет одним из экономических тигров Латинской ши и Швеции концепция относительно соседей ЕС это только под- Америки. А над Украиной в это время будет летать на вертолете ее очередной неумелый властитель, ожидающий от своих дипломатов тверждает. Это, кстати, не означает, что реформы не нужно проводить — отчетов о евроинтеграции.  нужно. Да, Украина займет по отношению к Евросоюзу место, которое занимают сейчас страны Латинской Америки по отношению к Виталий ПОРТНИКОВ

PHL

Догоним и перегоним Мексику

Для ЕС Украина — корпоративное коррумпированное государство, желающее, чтобы гости из Брюсселя этой коррумпированности не замечали, а работали, как говорится, с документами

контракты | № 45 | 08.11.2010

тема

жизнь после работы Владимир ЗОЛОТОРЕВ

*Пенсионную систему в виде, весьма

напоминающем нынешний, ввел первый рейхсканцлер Германской империи Отто фон Бисмарк, целью которого было достижение лучшей «управляемости» обществом и устранение с политической арены всяких там социалистов.

Почему государство может собирать налоги, но не может гарантировать пенсии

Пенсионное самоубийство Говорят, что пенсии придумал Юлий Цезарь. Это были пенсии военнослужащим. Через несколько столетий именно эти пенсии (и последовавшие за ними другие социальные выплаты) стали одной из причин краха Римской империи. В дальнейшем пенсии (некие постоянные суммы, выплачиваемые на содержание) были формой награды. Их выдавали за заслуги, причем выдавало не только государство, но и частные лица, и различные организации. Старость всегда была «не радость», и в обществе издавна существовали механизмы помощи старикам и обездоленным. Главным таким механизмом, конечно же, была семья. Считалось (и кое-

Попросту говоря, в нашей «культурной зоне» никогда не было такой ситуации, чтобы достижение некоторого возраста автоматически означало некие роковые социальные последствия.

Бисмарк и государство всеобщего благосостояния Пенсии превратились из привилегии в право во времена перехода от либерального государства к «государству всеобщего благосостояния». Единственной причиной, по которой это случилось, были интересы государства (как набора чиновников) и политиков. Вместе с расширением избирательного права политики обнаружили, что они могут легко манипулировать избирателями, создавая для них подачки, выплачиваемые из бюджета. До появления «государства всеобщего благосостояния» для граждан государство было источником расходов. Через какое-то время многие из них обнаружили, что это еще и

дарство заинтересовано в разрушении семьи. Это увеличивает число налогоплательщиков за счет работающих женщин и опять-таки создает поле для деятельности государства. Семья разрушается пенсионным обеспечением, пособиями одиноким матерям и т. п. Думаю, понятно, что разрушение семьи и прочие ужасы не есть некий злой умысел. Это результат, который получается естественным путем. Эволюционист Герберт Спенсер еще в середине XIX века писал: «Когда во время войны (имеются в виду наполеоновские войны. — Прим. ред.) нужно было поставить много «пушечного мяса» и для этого приходилось поощрять увеличение народонаселения, Питт говорил: «Оказание помощи тем, у кого много детей, пусть будет для нас делом справедливости и чести, и ни в каком случае не должно быть поводом к позору и унижению». Тогда никто не ожидал, что налог в пользу бедных через пятьдесят лет учетве-

Понеслось В 1911 году похожую систему ввела Англия, фактически национализировав сферу социального страхования, находившуюся в руках рабочих обществ. В США по примеру Канады сначала распространилась пенсионная система без взносов. Для получения такой пенсии нужно было доказать, что ты в ней нуждаешься. К 1934 году такие системы существовали в 28 штатах, а в 1935-м была введена федеральная система пенсионного страхования. Первоначально мероприятие Рузвельта имело большую поддержку. Неудивительно, ведь люди, которые должны были получать пенсии, были избавлены от взносов на них. Проигрывало поколение, только начинавшее трудовую деятельность. Кроме того, сначала пенсионное и прочее социальное страхование не были очень обременительными для предпринимателей. Во-первых, многие люди пожилого возраста работали; во-вторых,

Переход к накопительной системе меняет экономический смысл огромных денежных сумм — с проедания на инвестирование где до сих пор считается), что дети должны заботиться о родителях хотя бы в благодарность за то, что те их вырастили. Другим способом защиты были обычные сбережения «на старость». Инфляция была незначительной, деньги имели большую ценность. Наконец, третий способ — это институты гражданского общества. К примеру, в Дании с 1659 года существовала «вдовья касса». Мужья вносили в нее регулярные взносы, а после их смерти эти деньги оставались вдовам. Рабочие общества Англии тоже занимались «пенсионным обеспечением» своих членов. Если говорить о селах, то там системы социального страхования имелись (и имеются) с незапамятных времен, чаще всего в натуральном виде.

контракты | № 45 | 08.11.2010

источник дохода, что создало устойчивый интерес, с которым очень трудно бороться. Рузвельт совершенно прав. Ни один «чертов политик» не осмелится отменить перераспределительную систему. Как утверждает экономист Мюррей Ротбард, социальные расходы американского государства с 1934 по 1976 год выросли на 5614%. Это неудивительно. Государство заинтересовано в росте расходов. Не забывайте, что оно ничем объективно не ограничено. Ведь «доходы» государства — это ваши расходы, все равно платите за все вы. «Социальные» программы дают государству поистине безграничное поле деятельности и «объективную» причину для роста. Точно также госу-

рится, что женщины с несколькими незаконнорожденными детьми, благодаря приданому в виде получаемой ими от прихода пенсии, будут иметь больше шансов для выхода замуж, чем девушки хорошего поведения, и что множество плательщиков податей вдруг попадет в ряды нищих». Пенсионную систему в виде, весьма напоминающем нынешний, ввел первый рейхсканцлер Германской империи Отто фон Бисмарк, целью которого было достижение лучшей «управляемости» обществом и устранение с политической арены всяких там социалистов. «Обеспечение в старости» за счет налогоплательщиков было лишь средством достижения этой цели.

не будем забывать, что расходы пенсионеров ниже, так как им не нужно платить за образование, воспитание детей и т. п. Но через некоторое время ситуация изменилась.

Мотивы Прежде всего изменились мотивы поведения людей. Что вы предпочтете в выборе «работать или не работать»? И пусть вас не смущает тот факт, что на момент введения «халявы» она выглядит морально непривлекательной. Со временем отношение изменится. Известно, например, что авторы пособий по безработице и подумать не могли о том, что кто-то будет сознательно жить на них, даже не пытаясь найти работу. В

«Мы ввели эти начисления на заработную плату с тем, чтобы дать их плательщикам правовые, моральные и политические права на получение своей пенсии. С этим налогом ни один чертов политик никогда не решится ликвидировать мою программу социального страхования». • Франклин Рузвельт момент введения этой новации потерять работу было очень стыдно, жить на пособие — морально неприемлемо. Прошло совсем немного времени, и ситуация изменилась. В США среди мужчин в возрасте 60 лет и старше в 1900 году 66% работали. В 1990-м таких было лишь 26%. С 1950-го по 1990-й возраст выхода на пенсию в наиболее развитых странах снизился с 66 до 62 лет. Коэффициент участия в составе рабочей силы лиц в возрасте 60–64 года в 1960 году в Бельгии, Нидерландах, Франции превышал 70%. К середине 1990-х он снизился до 20%. Процитирую российского экономиста Егора Гайдара. «В период 1950–1960-х гг. Швеция демонстрирует высокие темпы роста, развивается динамичнее, чем в среднем по странам ОЭСР. С 1960-х гг. начинается быстрая экспансия социальных обязательств. Доля государственных расходов в ВВП возрастает до 41% в 1960 году, к концу 1970-х превышает 50%. Параллельно замедляются темпы развития. В 1970-м Швеция была четвертой из стран ОЭСР по уровню душевого ВВП. Этот показатель был на 6% выше среднего по ОЭСР. К 1997-му по уровню душевого ВВП Швеция находилась на 15-м месте среди стран ОЭСР, этот показатель на 14% ниже среднего. Характерный пример воздействия шведской системы социальных гарантий на трудовую этику — доля времени, в течение которого работники находятся на больничном. В среднем в каждый рабочий день в Швеции не выходят на работу по болезни примерно 10% работающих. По этому показателю страна почти в

5 раз превышает показатели, характерные для Евросоюза. Выплаты на пособия по временной нетрудоспособности составляют примерно 10% государственных расходов. Это объясняется неплохим состоянием здоровья занятых шведских граждан. Дело в трудовой этике. В одном из социологических опросов 62% работающих шведских граждан ответили, что считают нормальной ситуацию, когда человек не болен, но находится на больничном, не работает и получает пособие по болезни. Можно себе представить, насколько невероятными показались бы подобные результаты тем, кто в 1930– 1950-х гг. формировал контуры современной системы социальной защиты в Швеции».

Типичный замкнутый круг Понятно, что с увеличением количества пенсионеров растет нагрузка на работников и работодателей, то есть увеличиваются налоги. Напомню, что социальное страхование традиционно производится за счет налогообложения заработной платы. Чем больше эти налоги, тем выше стимулы уклоняться от них. Прежде всего из-за этого растет безработица, а работающие уходят в тень. И то и другое означает, что они не платят налог «на соцстрах». Это вынуждает еще больше увеличивать налоги на зарплату и т. д.

Падение инвестиций Инвестиции непосредственно связаны со сбережениями. Сказать, что это одно и то же, не позволяет банковская система с частичным резервированием, но в принципе все фидуциарные пузыри надуваются банками из тех самых «первичных вкладов», а именно сбережений, хранимых в банках. Инвестиции хоть в прямой форме, хоть в виде кредитов, непосредственно происходят от сбережений. Солидарная пенсионная система приводит к тому, что люди меньше «откладывают на старость», то есть меньше делают сбережений. Соответственно падают инвестиции. Хуже того — пенсии, финансируемые за счет налогов, в экономическом смысле не что иное, как потребление. Эти же деньги, откладываемые, например, в накопительной пенсионной системе, являются сбережениями. То есть ликвидация солидарной системы и переход к системе накопительной позволяет полно-

контракты | № 45 | 08.11.2010

тема стью изменить экономический смысл огромных денежных сумм — с проедания на инвестирование. Лично для меня это главный агрумент в пользу отказа от солидарной системы.

Теперь точно все «Демографические прогнозы предполагают, что в период до 2030 года нагрузка пенсионеров на работающее население в развитых странах примерно удвоится. По государствам Большой семерки прогнозируется рост расходов на пенсии с 6,7% ВВП в 1995 году до 10,7% ВВП в 2030-м. По прогнозам ОЭСР, расходы на социальное обеспечение вырастут с 18,3% ВВП в 1990 году до 25,5% в 2050-м при реализации базового сценария. При более быстром росте они увеличатся до 23,7%, при более низком — до 30,4%. С 1990 по 2050 год расходы на социальное обеспечение будут ежегодно расти в среднем на 1,9% в реальном выражении», — писал Гайдар. Достоверные прогнозы в отношении Украины неизвестны, однако, с учетом нашей коррупции и общего состояния экономики, нагрузка «пенсионного обеспечения», очевидно, в несколько раз выше.

Что они будут делать Историк Арнольд Тойнби както заметил, что вскрытие великих цивилизаций показывает, что все они покончили жизнь самоубийством. В первую очередь потому, что их расходы несколько превышали доходы. Хронический кризис пенсионных систем начался еще в 1980-е.

С тех пор государства предпринимают отчаянные попытки латать дыры в пенсионном бюджете. Прежде всего увеличивается возраст выхода на пенсию, повышается срок работы, необходимый для получения полной пенсии, ужесточаются условия более раннего получения пенсии, происходит сокращение периода, в течение которого более длительная работа предусматривает увеличение базы предстоящих пенсионных выплат и т. д. Понятно, что все эти меры способны только отсрочить насту-

жизнь после работы интересов. К примеру, считается, что самым мощным лобби в США является Американская ассоциация пенсионеров. В таких странах, как Украина, пенсии (и вообще весь социальный пакет) выступают чуть ли не единственной основой легитимности, то есть причиной, по которой люди терпят государство. Наши правительства, независимо от окраски, чувствуют это и любой ценой стараются сохранить статус-кво. Кроме того, пенсионная система скрыта от беспристрастного

Проблемы с пенсиями закончатся тогда, когда государство будет устранено из денежной системы пление краха пенсионной системы. Кроме того, в условиях «государства всеобщего благосостояния», то есть перераспределительной демократии, политические решения, необходимые для отказа от солидарной системы, принять очень трудно, если вообще возможно. Неслучайно чуть ли ни единственными странами, перешедшими к накопительной системе, являются Чили и Казахстан. Дело в том, что привилегия, которой, без сомнения, является государственная пенсия, со временем начинает восприниматься как неотъемлемое право. Вокруг дела защиты этого «права» начинают формироваться группы

анализа туманом пропаганды и словесных подмен. Гражданам, к примеру, неизвестно о том, что государство не несет никаких обязательств по их пенсиям. Эта система означает только благие намерения государства, но никак не обязательства. Однажды эти намерения могут и не реализоваться, и тогда выяснится, что правительства, оказывается, ничего никому не были должны. Путаницу создает сложнейшая система начисления и распределения пенсий, все эти формулы, для понимания которых нужно, похоже, закончить специальный вуз. Однако эта механика настолько сложна не потому, что так объективно устроено пенси-

онное обеспечение, а потому, что она существует только для перераспределения поступающих средств. Я уже не говорю о той иллюзии, которую создают у людей слова «пенсионный фонд». В представлении обывателя «фонд» — это место, где собираются (накапливаются) средства, которые будут использоваться когда-нибудь потом. Де-факто никакого такого фонда нет. ПФ занимается тем, что пытается правильно распределить средства, поступающие от соответствующих налогов на текущее пенсионное потребление. В общем, реформа пенсионного обеспечения неизбежна. Однако думаю, что одного только перехода на накопительную систему будет мало. Пока существует государственная монополия на деньги, сбережения будут подвергаться риску финансовых кризисов и инфляции. Назначение накопительных пенсионных фондов как раз и состоит в том, чтобы защитить средства вкладчиков от инфляции. Но какими бы ни были ограничения на риски операций пенсионных фондов, все равно суть их деятельности — финансовая спекуляция. А значит, во времена кризисов, которые регулярно продуцирует государственная финансовая система, эти фонды тоже подвергаются серьезному риску. Проблемы с пенсиями закончатся только тогда, когда государство будет устранено из денежной системы. В этом случае ценность денег будет увеличиваться со временем, и обычный депозит или «подподушечный вклад» будут вполне способны заменить самый изощренный Пенсионный фонд. 

контракты | № 45 | 08.11.2010

тема

жизнь после работы

99,9% пенсий

638,8 грн

Почти 60%

в Украине обеспечивается за счет солидарной системы пенсионного страхования

составлял в прошлом году среднемесячный пенсионный страховой взнос с одного работающего. Чтобы ПФ был бездефицитным, размер взноса должен был превышать

украинских пенсионеров получают около 800 грн, живя ниже черты бедности

Факты Пенсионная система Украины

1027 грн

Демографический крест

Дефицитная система

27,2

22,9

140

17,0

101,9

120

14,0

12,8

11,7

143,5

160

103,1

102,0 76,0

100 80

125

100

74,6

71,1

62,2

2010

2025

2050

Население работоспособного возраста, млн Население пенсионного возраста, млн Количество пенсионеров на 100 работающих По данным портала brc.undp.org.ua (проект ООН)

450

165,7

180

300

2009

По данным ПФ

Расходы ПФ при разном пенсионном стаже, млрд грн

ние срока выхода на пенсию женщин и мужчин. В частности, об этом говорится в меморандуме украинских властей и Международного валютного фонда. Документ предусматривает постепенное повышение пенсионного возраста для женщин с 55 до 60 лет путем ежегодного добавления шести месяцев к требуемому для получения пенсии стажу начиная с 2010 года.

350

2008

НА ВОЗРАСТЕ НЕ СЭКОНОМИТЬ

аиболее вероятный сценарий первого увеличе* Нния пенсионного стажа в Украине — уравнива-

400

2007

Расходы ПФУ, млрд грн Собственные доходы ПФУ, млрд грн Коэффициент покрытия расходов за счет собственных средств, %

250 200 150

2011

2013

2015

2017

2019

Без повышения пенсионного возраста для женщин Повышение пенсионного возраста для женщин на 5 лет с 2021 года

2021

2023

2025

2027

2029

2031

Повышение пенсионного возраста для женщин начиная с 2012 го на 6 месяцев ежегодно в течение 10 лет Повышение пенсионного возраста для женщин на 5 лет с 2012 года

EUR400 млн убытков ежедневно приносили французской экономике протесты профсоюзов, объявивших всеобщую забастовку в ответ на планы правительства реформировать пенсионную систему.

Франция

Румыния

Германия

До 15 ноября президент Франции Николя Саркози подпишет принятый парламентом закон, согласно которому пенсионный возраст увеличивается с 60 до 62 лет, а полную пенсию французы смогут получать не с 65, а с 67 лет.

25 октября несколько тысяч военных пенсионеров выступили против объявленного властями плана по сокращению бюджетных расходов. Участники акции потребовали от властей страны разорвать соглашение с МВФ о перечислении Румынии кредита в EUR20 млрд, условием получения которых стало уменьшение выплат вышедшим в отставку военным.

С 2012 по 2029 год возраст выхода на пенсию в Германии будет постепенно увеличен с 65 до 67 лет. В отличие от Франции или Греции, где аналогичные решения были приняты в 2009 – 2010 гг. и вызвали массовые акции протеста, правительство Германии успело провести реформу в 2007-м, до кризиса, избежав масштабного противостояния с профсоюзами.

контракты | № 45 | 08.11.2010

Елена СТРУК

*«Страна, которая не способна

осуществлять сбор даже простого налога на фонд заработной платы, не может управлять пенсионной программой», — утверждает Николас Барр, профессор Лондонской школы экономики.

Украинцы смогут накопить на пенсию — маленькую и скромную

Переходный возраст Только радость впереди

Третья попытка

Реформа

пенсионную систему оставили без изменений. Добровольно копят на старость всего 7% граждан. Так что и третий уровень пенсионной системы находится фактически в состоянии зародыша. Но уже в 2012 году власти обещают перемены. Через год, по прогнозам вице-премьерминистра Сергея Тигипко, часть пенсии украинцы будут обеспечивать себе сами через обяза-

Векторы изменений Пенсионная система в президентской программе экономических реформ на 2010–2014 гг. I этап — до конца 2010 года • Внедрение фиксированного размера пенсионного взноса для субъектов предпринимательской деятельности, которые работают по упрощенной системе налогообложения • Ограничение максимальных пенсий II этап — до конца 2012 года

• Петр Столыпин

Выбор у реформаторов пенсионных систем, борющихся с растущим дефицитом, невелик. Любая мера вынудит население платить больше взносов, получать меньше выплат или работать дольше. В Украине хотят обойтись без первых двух механизмов, введя накопительную систему, и откладывают с третьей мерой, которую, судя по всему, боятся даже те, кому уже сейчас за шестьдесят.

Теоретически доходы соотечественников в старости могут складываться из нескольких источников: пенсий, выплачиваемых из текущих взносов или налогов, и накопительных пенсий. Официальный переход Украины на многоуровневую систему, состоящую из солидарных выплат, обязательного и добровольного накопительного пенсионного обеспечения, произошел (незаметно для среднестатистического украинца) еще в 2004 году. На деле попытка внедрить обязательный накопительный уровень проваливалась уже дважды: сначала в 2007-м, а потом в 2009-м

«Нельзя ставить преграды обогащению сильного, для того чтобы слабые разделили с ним его нищету».

продолжительности стажа с 20/25 лет до 30/35 лет с одновременным увеличением коэффициента учета каждого года сверх стажа или за каждый год более позднего выхода на пенсию •С окращение льгот по досрочному выходу на пенсию • Внедрение единого социального взноса •В ведение накопительной системы обязательного государственного пенсионного страхования •В недрение обязательных корпоративных пенсионных схем для финансирования досрочных и специальных пенсий для некоторых категорий профессий, связанных с риском для жизни

• Повышение минимальной продолжительности страхового стажа для получения пенсии по возрасту с 5 до 15 лет • Выравнивание пенсионного возраста для женщин и мужчин (постепенно с интервалом в полгода в течение 10 лет) • Увеличение пенсионного возраста до европейских стандартов (65 лет) для участников второго уровня пенсионIII этап — до конца 2014 года ной системы иверсификация схем частного пен• Поощрение более позднего выхода на • Д сионного страхования пенсию путем повышения нормативной

тельные выплаты в Накопительный фонд. С точки зрения демографии переходить на второй уровень пенсионной системы (обязательное накопление) лучше всего уже в этом году, когда на пенсию выходит немногочисленное поколение послевоенного периода, за которыми последуют беби-бумеры. Именно в 2010-м отношение количества населения, не задействованного в производстве, к занятым достигнет своего дна — на 100 работающих будет приходиться 91 пенсионер. Дальше — хуже. Если пенсионную систему оставить в ее нынешнем виде, то, как прогнозируют эксперты ООН, к 2050 году число пенсионеров превысит количество работающих на четверть. На их содержание в виде взносов придется отдавать половину зарплаты. Поэтому внедрение накопительной системы как раз и направлено на то, чтобы избежать повышения доли отчислений в пользу пенсионеров, заменив его созданием сбережений. Ожидается, что реформа коснется свыше 40% плательщиков пенсионных взносов, которым в 2012 году будет более 35 лет. Стартовая ставка отчислений в Накопительный фонд — 2% от годового дохода с постепенным ее увеличением до 7% к 2017 году. На эту сумму снизится размер

страхового взноса плательщиков в солидарную систему. С появлением накопительной составляющей общий размер пенсионных выплат за счет получения инвестиционного дохода увеличится до 55–60% средней зарплаты в Украине при нынешнем уровне выплат в 35%. Но будут и про игравшие. Весь груз перехода на накопительный уровень ощутят те, кому сейчас за сорок. Во второй группе «везунчиков» — ныне работающее население чуть моложе 40 лет. Первые не успевают сделать достаточные накопления, вторые смогут накопить, но немного. Решение фискального вопроса, связанного с невозможностью финансирования ПФ, наращивание объема сбережений, работающих в финансовой системе, — главные плюсы обязательной накопительной системы. Но есть и риски. Размеры накоплений будут напрямую зависеть от конъюнктуры финансового рынка и компетентности компаний по управлению активами. Велика вероятность использования средств и на покрытие дефицита бюджета. К примеру, в Испании, нелегко переживающей кризис, государственный пенсионный фонд начал активно скупать государственные долговые обязательства. Если в 2005 году на госбонды приходилось 50% инвестиционного портфеля, то в 2009-м — уже 76%, а к концу 2010-го их часть увеличится до 90%. К инвестированию в облигации внутреннего займа прибегали многие страны (Венгрия, Чили, Казахстан и др.), особенно в первые годы функционирования накопительной системы. Это позволяет повысить гарантии сохранности пенсионных накоплений и частично компенсировать финансовую нагрузку на солидарную систему. «Но для Украины такой вариант плох в силу наличия двузначного уровня инфляции и значительного, постоянно растущего внутреннего государственного долга по ОВГЗ (к началу 2010 года — свыше 100 млрд грн)», — объясняет вицеконтракты | № 45 | 08.11.2010

тема

Как накопить Успех накопительной системы будет зависеть от механизмов ее реализации. В мире существует множество вариантов управления пенсионными средствами. Так, в Швеции пенсионными активами управляют более 500 компаний, а в Австралии количество пенсионных планов различных игроков рынка (банков, страховщиков, пенсионных фондов) переваливает за полторы тысячи. В некоторых странах, в частности, в Польше число КУА не превышает 10–20. При этом работники в отдельных случаях могут самостоятельно составлять даже свой инвестиционный портфель. В Сингапуре, где пенсионная система исключительно накопительная, создан единый фонд, средства которого инвестирует государственная корпорация или управляющие компании, которых она отбирает. В Украине окончательного варианта реализации обязательной накопительной системы чиновники еще не озвучили. Хотя предполагается, что средства будут аккумулироваться в Накопительном фонде, а управление пенсионными активами передадут КУА, отобранным на конкурсе. С 2018 года работники смогут переводить свои обязательные пенсионные сбережения из Накопительного фонда в любой негосударственный ПФ. Какую бы модель накопительной системы ни избрали в Украине, инвестиционный доход будущего пенсионера не будет очень высоким. Главная задача накопительной пенсионной системы все же в том, чтобы обеспечивать максимальную защиту накоплений от потерь и обесценивания, говорит Анатолий Федоренко. В международной практике доходность в 2–4% сверх инфляции — уже неплохой результат. К примеру, при прогнозируемой годовой инфляции в Украине в 2010 году в 13% приемлемая доходность пенсионных активов — 15–17% годовых. В странах Южной Америки номинальная среднегодовая доходность НПФ с момента их деятельности до начала 2000-х годов составляла 11,4% (Аргентина) — 30% (Мекси-

контракты | № 45 | 08.11.2010

ка), а реальная (скорректированная на коэффициент инфляции) — от 5,3% (Перу) до 12,9% (Сальвадор). Однако предсказать доходность фондового рынка на несколько десятков лет вперед практически невозможно. Кстати, в России эффективностью накопительной системы недовольны. В РФ пенсионные счета гражданам по умолчанию открывали во Внешэкономбанке, который и был назначен государственной управляющей компанией. Население имело право перевести свои деньги в НПФ, но за три года в частный сектор было передано лишь 7% пенсионных накоплений. В Минсоцразвития считают, что накопительная система провалилась: она не позволяет скопить сколько-нибудь значимой суммы. При доходности 4% сверх инфляции для вышедших на пенсию в 2035 году сумма накоплений составит лишь 16% среднего размера ежемесячной пенсии. Второе поколение (1967 года рождения) по достиже-

но за счет слабого пола. Предварительно, уже с 2012 года пенсионный возраст женщин будет увеличиваться на шесть месяцев ежегодно, пока не достигнет 60 лет. Все потому, что продолжительность пенсионной жизни женщин достигает 24 лет, а мужчин — чуть более 14. Параллельно повысится и минимальный стаж для получения пенсии по возрасту с нынешних 5 до 15 лет. Солидарная пенсионная система разбалансирована, поэтому, как считают демографы, без увеличения пенсионного возраста действительно не обойтись. По оценкам ООН, к 2050 году Украина будет тратить 30% ВВП на содержание пенсионеров. Если в 2009-м удельный вес трансфертов из бюджета в ПФ составил 18%, то за январь–август 2010 года превысил 20%. Проблема усугубляется тем, что и сам бюджет в катастрофическом дефиците, который Украина перекрывает, беря в долг и не возвращая НДС экспортерам.

Пенсионные накопления будут зависеть от цикличности финансового рынка

нии пенсионного возраста может рассчитывать всего на 1007 руб. в месяц. Жесткие ограничения на объекты инвестирования и низкие зарплаты — причины неуспеха накопительной системы.

Работать до последнего В первый год внедрения накопительного уровня в Украине Пенсионный фонд может лишиться 3,6–4 млрд грн. ПФ не спасло бы даже увеличение социальных взносов, поскольку часть зарплат ушла бы в тень. По словам Сергея Тигипко, сокращение дефицита Пенсионного фонда возможно, в частности, за счет легализации зарплат, увеличения пенсионного стажа, стимулирования продолжения трудовой деятельности граждан по достижении ими пенсионного возраста. Повышение пенсионного возраста и снижение максимального уровня пенсий могли бы смягчить переход на накопительную систему. Министерство труда и социальной политики в середине 2010 года предложило постепенно выровнять пенсионный возраст женщин и мужчин. Решать проблемы ПФ собираются имен-

Но как показывает опыт Европы, население легче воспринимает рост социальных налогов, снижение выплат, но не увеличение пенсионного возраста. Этот вопрос беспокоит украинцев даже больше, чем скромные размеры пенсий. Премьерминистр Николай Азаров начал успокаивать электорат как раз накануне местных выборов. «Вопрос повышения пенсионного возраста появится на повестке дня после того, как заработает накопительная система пенсионного страхования... Сейчас главное — обеспечить наполнение Пенсионного фонда, его бездефицитность за счет легальной выплаты заработной платы в полном объеме», — подчеркнул глава правительства. По мере проведения реформы у работодателя теоретически должен появиться стимул легализировать зарплаты, поскольку взнос на пенсионное страхование будет постепенно перераспределен в пользу работника, который, согласно первой редакции президентской Программы экономических реформ на 2010–2014 гг., должен платить не менее четверти взноса. Впрочем, из новой ре-

Прибавка к пенсии Предположим, работающий инвестирует 7% своего дохода ежегодно с 35 до 60 лет. Доходность его инвестиций в Накопительном фонде* — 2%. Продолжительность жизни на пенсии — 10 лет. Сколько он сможет заработать к моменту выхода на пенсию в системе обязательного накопительного страхования?** При зарплате*** в 907 грн в месяц (минимальная зарплата в Украине с 01.10.2010) сумма к моменту выхода на пенсию — 24, 2 тыс. грн, или 203,4 грн в месяц. При зарплате в 2400 грн в месяц (средняя зарплата в Украине) сумма к моменту выхода на пенсию — 64, 6 тыс. грн, или 538 грн в месяц. При зарплате в 5000 грн в месяц сумма к моменту выхода на пенсию — 134,5 тыс. грн, или 1121 грн в месяц. При зарплате в 10 тыс. грн в месяц сумма к моменту выхода на пенсию — 269 тыс. грн, или 2242 грн в месяц. * Для удобства расчета инфляция равняется 0. ** Расчет номинальной стоимости (без учета инфляции) производился по формуле Future Value (FV) — стоимость денежного потока через несколько периодов (лет). *** При условии, что размер зарплаты не будет меняться и она в полном объеме выплачивается легально.

дакции эта цифра исчезла. Зато у правительства появилась идея ввести штрафы для сотрудников, которые не сообщают в налоговые органы о получении зарплат в конвертах. Почти 70% респондентов опроса, проведенного компанией GfK Ukraine летом 2010 года, высказались против повышения пенсионного возраста, 65% почти ничего не знают о введении накопительной системы, а 55% не верят в позитивное влияние реформы на пенсионную систему. Но для проведения любой системной реформы в базовых секторах нужно мобилизовать как минимум два ресурса — финансы и общественную поддержку. Для создания новой пенсионной системы придется сделать много непопулярных шагов, например, для начала сократить текущие бюджетные расходы, как сейчас делает Великобритания. А это значит — ограничить расходы министерств на 40–60%. Кроме того, Кабмин должен добиться общественной поддержки реформ, без которой такие болезненные изменения провести очень сложно. Но как раз ее правительство теряет. 

Цифры

президент компании по управлению активами «КИНТО» Анатолий Федоренко. Ведь государству как эмитенту необходимо обеспечивать текущий уровень доходности госбумаг, превосходящий уровень инфляции. Тогда как высокая инфляция означает чрезмерную нагрузку на бюджет.

жизнь после работы

контракты | № 45 | 08.11.2010

тема

жизнь после работы Владимир ХОМЯКОВ

*Датой рождения солидарной пенсии

считается 1889 год, когда в Германии была организована первая государственная система выплат пенсий по возрасту. В 1891-м солидарная система появилась в Дании, в 1898-м — в Новой Зеландии, в 1910-м — во Франции, в 1919-м — в Италии и Нидерландах, в 1935 году — в США. Самое справедливое в мире государство рабочих и крестьян — СССР — ввело солидарную систему спустя почти 70 лет после Германии: пенсия для рабочих и служащих появилась в 1956-м, для крестьян — только в 1964 году.

Почему украинской системе пенсионного страхования до банкротства осталось несколько лет

Крах системы

Всеобщая забастовка во Франции, многотысячные демонстрации в Италии, уличные беспорядки в Греции — при внешней несхожести все эти события имеют общие корни. Первопричина протестов — пенсионная реформа, точнее, увеличение срока выхода на пенсию. Французы поставлены перед фактом повышения пенсионного возраста на два года; в Италии он будет постепенно — с 2015 до 2050-го — увеличен на три года; греки смогут уйти на пенсию не в 60 лет, а только в 65; пенсии по возрасту в Греции уменьшаются примерно на 7%. Аналогичные реформы — с увеличением трудового стажа и ограничением пенсионных выплат — за последние 20 лет провели практически все развитые страны. Если в 1945–1970 гг. (на которые пришелся расцвет солидарного страхования) доходы пенсионеров росли, а средний пенсионный возраст в странах ОЭСР сократился с 66 до 62 лет, то в последние полтора-два десятилетия процесс пошел вспять. К примеру, сейчас в большинстве стран Евросоюза работники выходят на пенсию в 65–67 лет, официально утвержденный Брюсселем новый ориентир пенсионного возраста для государств ЕС — 70 лет. Украина, в которой мужчины выходят на пенсию в 60, а женщины — в 55 лет, неизбежно присоединится к европейскому

3 ноября вице-премьерминистр Сергей Тигипко заявил, что Кабмин отказался от обязательств перед МВФ повысить пенсионный возраст для женщин. По словам вице-премьера, для стабилизации бюджета ПФ будут использованы другие механизмы финансовой компенсации, о сути которых Сергей Тигипко говорить отказался.

Труд делает свободным Пенсионный возраст, трудовой стаж и срок пребывания на пенсии

По данным eurostat и Госкомстата

Страна

Возраст выхода на пенсию, лет Мужчины Женщины

Период трудовой активности, лет Мужчины Женщины

Период пребывания на пенсии, лет Мужчины Женщины

Великобритания

15,7

Италия

16,9

24,9

Германия

16,8

20,9

Польша

Словакия

США

15,2

17,7

Венгрия

Украина

Франция

Чехия

15,9

19,2

Швеция

17,4

Япония

18,2

контракты | № 45 | 08.11.2010

тренду в ближайшие 2–3 года. Но от краха отечественную пенсионную систему это не спасет.

Солидарная безответственность Наиболее вероятный первый шаг нашей пенсионной рефор-

мы, уже согласованный с МВФ, — повышение в 2011 году пенсионного возраста для женщин до «мужских» 60-ти — на протяжении пяти лет позволит экономить в среднем до 4 млрд грн в год. Еще одна мера, обсуждаемая в правительстве, — ограничение максимального размера пенсионных выплат 10–12 минимальными пенсиями. Определенная логика в этом есть: если во времена СССР самая большая пенсия превышала минимальную примерно в 8 раз, то сейчас — в 60– 80. Правда, эффект от этого будет скорее популистским, чем финансовым: таких пенсионеров немного, и введение «потолка» в 7–8 тыс. грн, по данным ПФ, сэкономит фонду лишь 6–7 млн грн в год — ничтожно малую сумму по сравнению с нынешним дефицитом в 60 млрд грн. Впрочем, у государства есть возможности направить в ПФ куда более существенные суммы. К примеру, отмена ограничения по максимальному платежу в ПФ (сегодня отчисления платятся с суммы, не превышающей 15 прожиточных минимумов), по данным Счетной палаты, может дать Пенсионному фонду около 6 млрд грн ежегодно. Кроме того, в самом фонде подсчитали, что уплата полноразмерных взносов по ставке 35,2% с доходов физлиц-предпринимателей дополнительно даст 5,3 млрд грн в год; отмена льгот для инвалидов может принести еще 2,1 млрд грн; пенсионные платежи упрощенцев — около 1,5 млрд грн. По отдельности каждый из дополнительных источников проблем фонда не решает, но все вместе они дают почти 20 млрд грн ежегодно. Конечно, реальный эффект будет в 1,5–2 раза

Последние 10 лет пенсионная система Украины живет не по средствам

*Термин «демографический переход» впервые был введен американским демографом Френком Ноутстейном в 1945 году, хотя сходные идеи высказывались

и раньше. Демографический переход предполагает четыре стадии изменений количества населения: первую, характеризующуюся ростом рождаемости и снижением смертности, вторую — с неизменной рождаемостью и по-прежнему падающим уровнем смертности, третью — когда уровень рождаемости падает до уровня смертности, и четвертую — когда население сокращается. Характерная черта третьей и четвертой стадий — геометрический рост числа пенсионеров.

ставки растут Изменение среднего размера пен сионных отчислений, % зарплат Страна

1994

2006

Украина

33,6

33–34,0

Италия

28,3

32,7

Чехия

26,9

28,0

Венгрия

30,5

26,5

Франция

21,5

24,0

Турция

20,0

Швеция

19,1

18,9

Япония

16,5

13,9

США

12,4

12,4 По данным OECD и ПФУ

меньше, чем рассчитывают в ПФ или Счетной палате: многие предприниматели-частники уйдут в тень из-за сложностей с ведением отчетности, большинству обладателей высоких зарплат заменят их бонусами, а упрощенцы станут выплачивать зарплату в конвертах. Но даже 10–15 млрд грн вполне могут свести к нулю дефицит ПФ за считанные годы, причем без всякой финансовой помощи из госбюджета. Правда, такая идиллия будет продолжаться недолго. В 2010–2016 гг. пенсионного возраста достигнет послевоенное поколение беби-бумеров, и расходы ПФ будут увеличиваться в геометрической прогрессии — даже при условии роста пенсий всего на 4% в год. По расчетам Национального института стратегических исследований, с 2011 по 2016 год пенсионные выплаты вырастут примерно на 20 млрд грн; с 2016 по 2021-й — почти на 50 млрд грн; с 2021 по 2026-й — на 75 млрд грн; с 2026 по 2031-й — почти на 100 млрд грн, достигнув 400 млрд грн в год. Почти троекратный рост пенсионных расходов — неподъемная ноша для украинской экономики. Простой пример: для того чтобы сохранить хотя бы нынешнее положение дел — с финансированием из бюджета почти 40% пенсионных расходов и выплатой большинству пенсионеров пенсий, не дотягивающих даже до прожиточного минимума, — отечественная экономика ежегодно должна расти на 8–10%.

Демографический крест Проблемы украинской пенсионной системы принципиально ничем не отличаются от проблем, с которыми столкнулись Франция, Германия, Греция, Италия или США. Все эти страны строили солидарную систему пенсионного страхования — си-

стему «бисмарковского» типа, впервые введенную в Германии в 1889 году. Главная особенность этой системы в том, что работающие оплачивают старость пенсионерам. Но работать такая система может только при условии роста населения. Появление солидарного страхования в большинстве развитых стран (конец XIX — начало XX века) совпало с первой и второй стадиями демографического перехода* — периодом, когда смертность падала, рождаемость росла, а работающее население значительно превышало число пенсионеров. Ставки пенсионных сборов были крайне низки — к примеру, в США при введении солидарной системы в 1935 году пенсионные платежи составляли лишь 3% зарплаты. В таком виде солидарное страхование процветало примерно до конца 1960-х, когда стало ясно, что демографический взрыв остался позади, а население будет только стареть. Интерес-

пенсионный аппетит Пенсионные расходы Украины, % ВВП 20 18 16 14 12 10 8 6 4 2 0

18,2 13,9 8,7

2000

9,7

2001

10,9

2002

12,0 9,9

2003

а в 2010-м — четвертую часть всего населения. Сейчас на одного немецкого пенсионера приходится чуть меньше двух работающих. Для сравнения: в нашей стране это соотношение уже примерно 1 к 1,14. А в 2025 году, по прогнозу ООН, число получающих пенсию и уплачивающих пенсионные взносы украинцев сравняется. Германия уже десять лет последовательно реформирует пенсионное страхование: огра-

ничивая размер пенсий по возрасту, повышая пенсионный возраст (последний раз — в 2007 году) и всячески стимулируя переход к персональному накоплению средств на старость. В Украине над всем этим пока только размышляют (подробнее о буксующей пенсионной реформе — на стр. 17).

Печальные перспективы По большому счету шанс относительно безболезненного реформирования отечественной пенсионной системы был упущен в начале десятилетия, когда

Демографический прогноз Структура населения в 2009 – 2050 гг., % 14

2009 г.

Население младше 15 лет

Население старше 65 лет 16

2004

2007

2008

2009

По данным Госкомстата

К 2025 году пенсионный налог может вырасти до 40% зарплаты, а к 2050-му — превысить 50% но, что, по мнению одного из авторов теории демографического перехода Френка Ноутстейна, одной из причин падения рождаемости стала как раз система пенсионного страхования: люди перестали быть кровно заинтересованы в наличии большого количества потомков, помогающих в старости. На родине солидарной системы, в Германии, в 1900 году граждане в возрасте старше 65 лет составляли лишь 4% населения. В 1930-м число пожилых людей выросло до 5,39%, в 1950-м — до 10,5%, в 2000-м пенсионеры составляли уже 16,3% населения,

15,8

Население в возрасте 15–64 лет

2050 г.

61 По данным ООН, Госкомстата

на одного пенсионера приходилось двое работающих, а пенсионные выплаты не превышали 8–9% ВВП. Как бы это цинично ни звучало, но последние 10–15 лет украинская система пенсионного страхования жила не по средствам: рост пенсий опережал и рост ВВП, и рост зарплат. Пенсии стабильно повышались перед каждыми выборами, после чего прорехи ПФ латались за счет бюджетного финансирования. В итоге к 2010 году пенсионные выплаты в Украине выросли до 18% ВВП — максимальный показатель в Европе. В таком режиме система может просуществовать еще пятьдесять лет, после придется повышать отчисления в ПФ, снижать пенсии или объявлять ПФ банкротом. Эксперты Аналитико-совеща тельного центра Голубой ленты ПРООН/ЕС по заказу Минтруда подсчитали, что при сохранении нынешней ставки сбора в ПФ к 2025 году средняя пенсия уменьшится с нынешних 40–42% средней зарплаты до 35%. Еще один вариант подразумевает сохранение нынешней пропорции пенсии и средней зарплаты за счет повышения страховых взносов. В этом случае отчисления в ПФ вырастут с 35% фонда оплаты труда до 40% в 2025-м и до 50% в 2050 году. В первом случае за чертой бедности окажется 99% пенсионеров. Во втором — на грань выживания будет поставлено практически все трудоспособное население, поскольку с учетом подоходного налога и отчислений в соцфонды суммарное налого обложение зарплат превысит 70% и будет неуклонно расти. Кстати, оба варианта предполагают ежегодный рост государственных дотаций Пенсионному фонду, расходы которого к 2031 году увеличатся как минимум до 400 млрд грн в год, что соответствует примерно половине всего нынешнего ВВП Украины.  контракты | № 45 | 08.11.2010

тема

жизнь после работы

Пенсионный ПИРОГ

Размер пенсии

Свыше 20 000 грн Число пенсионеров

около 60 человек

Анна Сайченко, Владимир ХОМЯКОВ

Размер пенсии

10 000 – 20 000 грн

Рисунки Игоря ЛУКЬЯНЧЕНКО Максимальная сумма, с которой платятся отчисления в ПФ —

Число пенсионеров

13 605 грн

Около 3500 человек

Все, кто получают больше, живут за счет других пенсионеров, приближая крах солидарной пенсионной системы

Размер пенсии

4000 – 10 000 грн Число пенсионеров

Пенсионеры Нацбанка: средний размер пенсии — 5016 грн

Бывшие таможенники: средний размер пенсии — около 4400 грн

Экс-судьи: средний размер пенсии — приблизительно 5600 грн

Около 10 000 человек

Высшие чины прокуратуры на пенсии: средний размер пенсии — около 5700 грн

Размер пенсии

2000 – 4000 грн 2356 грн

Реальный прожиточный минимум — по оценке Национального форума профсоюзов Украины

Число пенсионеров

около 600 000 человек

Доходы 99% украинских пенсионеров не позволяют вести достойный образ жизни

Размер пенсии

1000 – 2000 грн Число пенсионеров

Научные работники на пенсии: средний размер пенсии — около 1900 грн

Военные пенсионеры — инвалиды войны III группы: средний размер пенсии — 1850 грн

Официальный прожиточный минимум — За официальной чертой бедности в Украине живут около 4 млн пенсионеров

Около 4 000 000 человек

861 грн Размер пенсии

Менее 1000 грн Число пенсионеров

Около 9 000 000 человек

Около

9,9 млрд грн

ежемесячно перечисляют в Пенсионный фонд 400 тыс. плательщиков фиксированного налога; 1,16 млн единоналожников; 10,7 млн наемных работников и их работодателей

контракты | № 45 | 08.11.2010

Практически все пенсионеры, чей основной трудовой стаж пришелся на времена СССР

Инвалиды

Потерявшие кормильца нетрудоспособные члены семьи

По неофициальным данным, максимальный размер пенсии в Украине составлял 42 тыс. грн в 2009-м и более 50 тыс. грн в 2010 году. Чтобы получить такую пенсию*, необходимо иметь 50 лет спецстажа, быть бывшим госслужащим первого ранга, судьей или высшим чином прокуратуры; желательно участвовать в боевых действиях, иметь научную степень не ниже академика, звание «Героя Украины» и дипломатический статус.

Кто из украинских пенсионеров получает более 20 тыс. грн в месяц — тайна за семью печатями. Назвать реальный размер пенсий и бывшее место работы таких пенсионеров официально отказались и в Пенсионном фонде, и в Минтруда, ссылаясь на конфиденциальность. Самые заслуженные украинские пенсионеры получают 30 – 70 минимальных пенсий; государство обеспечивает им доход, почти в 10 раз больше реального прожиточного минимума и в 25 раз свыше официального. Если предположить, что обладатель максимальной пенсии способен жить на 2356 грн в месяц (средний уровень расходов жителя крупного города), такой пенсионер раз в пять месяцев может покупать внукам и правнукам недорогой новый автомобиль, а раз в 1,5 года — квартиру в пригороде столицы. Трудностей с едой или одеждой эта категория пенсионеров не испытывает, если, конечно, питаться не в ресторанах и одеваться не за границей. На самое дешевое авто им придется копить как минимум полгода, а откладывать пенсию на скромную квартиру наследникам придется более 2 лет.

Судьи Конституционного Суда: средний размер пенсии — около 16 тыс. грн

Бывшие народные депутаты: средний размер пенсии — 15 622 грн

Экс-президенты Украины: размер пенсии — около 15 тыс. грн

*Более подробные

инструкции изложены в 29 законах, по которым в Украине рассчитываются пенсии: «Об общеобязательном государственном пенсионном страховании», «О пенсионном обеспечении», «О госслужбе», «О Кабинете министров Украины», «О прокуратуре», «О статусе судей», «О статусе народного депутата Украины», «О пенсиях за особые заслуги перед Украиной», «О дипломатической службе», «О Национальном банке Украины» и др.

Экс-чиновники Кабмина: средний размер пенсии — 14 981 грн

За вычетом текущих расходов в размере 2356 грн ежемесячно в распоряжении чиновника-пенсионера остается в среднем около 4,5 тыс. грн. Ежемесячно откладывая такую сумму, дешевый новый автомобиль можно приобрести примерно раз в 1,5 года; квартиру в пригороде — раз в 5 лет. Впрочем, такое могут позволить себе лишь те, кто имеет возможность на бесплатное лечение в ведомственных больницах и поликлиниках — у остальных накопления без остатка будут съедены расходами на здоровье.

Высокая по украинским меркам пенсия в 1–2 тыс. грн едва-едва позволяет прожить от выплаты до выплаты. Как правило, любая проблема со здоровьем ставит крест на финансовой самостоятельности такого пенсионера: покупка лекарств или лечение заставляет обращаться за помощью к родственникам.

Работающие пенсионеры

Пенсионеры по возрасту с неполным пенсионным стажем (для мужчин — 25 лет, для женщин — 20 лет)

Иждивенцы

Средняя пенсия, размер которой равен официальному прожиточному минимуму, означает жизнь за чертой бедности. Именно так живут более 80% украинских пенсионеров: рассчитывая на помощь родственников или детей, сдавая бутылки и макулатуру или роясь в мусорных контейнерах.

Военные пенсионеры — инвалиды войны I, II группы: средний размер пенсии — 2100 грн

Чернобыльцы: средний размер пенсии — около 1668 грн

Экс-помощники народных депутатов: средний размер пенсии — около 3400 грн

Участники боевых действий: средний размер пенсии — 1625 грн

Использованы данные Пенсионного фонда Украины, Министерства труда и социальной политики, Национального института стратегических исследований за 2009–2010 гг. Расчеты Контрактов

Бывшие судебные эксперты: средний размер пенсии — приблизительно 2100 грн

Бывшие шахтеры: Госслужащие на минимальный размер пенсии: пенсии — 2169 грн средний размер пенсии — около 2958 грн Расходы на еду, одежду и коммунальные услуги таких пенсионеров редко превышают 1–1,5 тыс. грн в месяц — большинство из них живут за пределами городов-миллионников и экономят практически на всем. Теоретически при таком уровне расходов раз в пять лет внуков можно порадовать подарком в виде недорогого автомобиля, но на практике большая часть отложенного у таких пенсионеров уходит на лечение.

16,2 млрд грн составили выплаты Пенсионного фонда в октябре 2010 года. Эти средства пошли на выплату 13,67 млн пенсий

контракты | № 45 | 08.11.2010

тема

жизнь после работы Виктория РУДЕНКО

*Первые НПФ появились в Англии более двух

с половиной столетий назад. Уже в 1897 году в России и, в частности, в Украине успешно действовали свыше 200 эмеритальных, пенсионных и страховых касс, наиболее мощными из которых были кассы железнодорожников, учителей, служащих Общества судоходства по Днепру, некоторых крупных предприятий.

Почему негосударственные пенсионные фонды не смогут обеспечить украинцам достойную старость

Неполный пенсион

Один из способов заработать пристойную пенсию — вклады вать в негосударственные пенси онные фонды. Пока в нашей стране таких дальновидных граж дан чуть более полумиллиона, од нако управляющие фондами уве ряют, что интерес украинцев к накоплению постоянно растет. Ведь НПФ в Украине появились относительно недавно (соответ ствующий Закон «О негосудар ственном пенсионном обеспече нии» был издан только в 2004 году), а многие только сей час узнают об их существовании. К тому же доходность НПФ выше, чем, например, доходность лайфовых страховок и институ тов совместного инвестирования (ИСИ). Однако смогут ли пенси онные фонды обеспечить укра инцам достойную старость спу стя 20–30 или даже 10 лет, пока неизвестно.

Накопить на старость В условиях кризиса негосудар ственные пенсионные фонды сработали довольно эффективно. По данным Госфинуслуг, в кри зисном 2008 году НПФ заработа ли 18,7 млн грн, в 2009-м — 149 млн грн, а за шесть месяцев 2010-го инвестиционная прибыль фондов достигла 86,1 млн грн. На прибыль фондов повлиял тот факт, что массового оттока средств у НПФ даже в период кризиса не было (досрочно за брать свои средства из фонда вкладчики не могут). Более того, действующие клиенты продол

ГДЕ СПРЯТАНЫ ДЕНЬГИ Структура инвестиционного портфеля украинских негосударственных пенсионных фондов Сумма (млн грн)/доля (%)

Банковские депозиты 392,4/39,8

Акции украинских эмитентов 74,5/7,6 Другие активы, не запрещенные законодательством Украины 96,3/9,8 ЦБ, доход по которым гарантирован Кабмином 134,8/13,7

Облигации отечественных эмитентов 162,9/16,5 По данным Госфинуслуг (по состоянию на 30.06.2010)

За шесть месяцев 2010-го НПФ заработали на инвестициях 86,1 млн грн жали платить взносы, хотя и в меньших объемах. По своей сути, НПФ — доста точно консервативный инвести ционный инструмент. «Основная задача пенсионных фондов — не приумножить средства, а сохра нить их и уберечь от инфляции», — объясняет начальник отдела продаж и маркетинга админи стратора ОПФ «ОТП Пенсия» Андрей Кузьменко. По данным

Фонд

По состоянию на 30 июня 2010 года на украинском рынке работало 107 негосударственных пенсионных фондов. Более 50 из них — открытые, то есть доступ ные широкому кругу вкладчиков. При этом большинство открытых фондов придерживаются гибких подходов к периодичности и раз меру взносов. Вносить платежи можно ежемесячно, ежекварталь но или даже раз в год. При этом размер платежей вкладчик выби рает сам (не менее 10% минималь ной заработной платы в месяц). Остальные фонды — корпора тивные или профессиональные. Участниками корпоративного НПФ могут быть лишь сотрудни ки компании–учредителя фонда. При этом взносы платит не выго дополучатель (будущий пенсио нер), а работодатель. Кстати, ра ботодатели, перечисляющие деньги в НПФ, могут относить пенсионные взносы на валовые расходы (но не более 15% фонда оплаты труда). Вкладчиками про фессиональных фондов стано вятся в основном либо члены профсоюзов, либо специалисты, связанные между собой по роду профессиональной деятельности.

по популярности среди населения Чистая стоимость активов, млн грн 362,5

НПФ Национального банка Украины

Первый национальный открытый пенсионный фонд

НПФ Независимого отраслевого профсоюза энергетиков Украины

66,17

НКПФ ОАО «Укрэксимбанк»

48,44

«Украина»

34,53

ИФД КапиталЪ

26,1

«Европа»

22,73

Социальный стандарт

20,55

Форум

Автоальянс

128,34

Фонд

Сумма пенсионных взносов от физлиц, тыс. грн 858,35

Количество вкладчиков-физлиц

Социальный стандарт

«Украина»

690,59

1825 4645

Первый национальный открытый пенсионный фонд

473,2

12 730 1312

«Резерв Рівненщини»

207,41

«Хрещатик»

190,21

914

«Европа»

187,82

8817

ОТП Пенсия

146,14

1016

Универсальный

112,99

225

15,45

Горно-металлургический профессиональный пенсионный фонд

107,22

874

11,4

НПФ Национального банка Украины

87,39

По данным Национальной ассоциации НПФ Украины и администраторов НПФ (по состоянию на 30.06.2010)

контракты | № 45 | 08.11.2010

Госфинуслуг, в середине года управляющие фондами более 40% средств хранили в банках (5,9% средств — на текущих сче тах, 39,8% — на депозитах), еще 13,7% — в госбумагах (ОВГЗ). На высокорисковые инвестинстру менты (акции и недвижимость) приходилось менее 10% средств. Придерживаться консерватив ной стратегии управляющих вы нуждает и законодательство.

Из к/ф «Старикиразбойники»

ТОП-10 НПФ

по стоимости чистых активов

•

ЦБ, доход по которым гарантирован Советом Министров АР Крым, местными советами и пр. 7,3/0,7 Средства на текущих счетах Недвижимость Банковские металлы 58,4/5,9 22,3/2,3 35,8/3,6

ТОП-10 НПФ

«Вообще-то это неправильно, что пенсию выдают в старости. Понастоящему ее нужно давать от 18 до 35 лет, когда и работать-то грех, надо заниматься только личной жизнью. А потом и на службу можно. Все равно от жизни никакого толку».

По данным Национальной ассоциации НПФ Украины и администраторов НПФ (по состоянию на 30.06.2010)

контракты | № 45 | 08.11.2010

тема Теоретически вложения в НПФ надежно защищены: день ги вкладчиков не пропадут даже в случае ликвидации фонда. «В организации работы НПФ принимают участие три юриди ческих лица», — рассказывает Андрей Кузьменко. Администра тор фонда, подконтрольный Гос финуслуг, занимается учетом вкладчиков, открытием и веде нием персональных счетов участников фонда, а также отве чает за отчетность НПФ. Компа ния по управлению активами, деятельность которой регулиру ется Госкомиссией по ценным бумагам и фондовому рынку, ин вестирует средства фонда и фак тически отвечает за его при быльность и успешность. А банкхранитель контролирует денеж ные потоки НПФ. «Если одна из трех организаций либо не справ ляется со своими обязанностя ми, либо же у нее возникли фи нансовые трудности, совет фонда имеет право заменить ее», — добавляет Андрей Кузьменко. К тому же существуют законода тельные нормы, согласно кото рым контролирующий орган (Госфинуслуг, ГКЦБФР или НБУ) может потребовать сме нить администратора, КУА или банк-хранитель. Например, если активы НПФ за год уменьши лись более чем на 20%, ГКЦБФР инициирует смену управляющей компании. При этом не стоит забывать, что средства на пенсионном счете — собственность вкладчи ка. И если клиента не устраивает работа фонда (например, полу ченная по итогам периода доход ность ниже в сравнении с доход ностью других НПФ), он может в любое время без каких-либо штрафных санкций перевести свои пенсионные накопления в другой фонд. Для этого нужно лишь написать соответствующее заявление администратору фонда и уплатить комиссию (в среднем 50 грн).

жизнь после работы НА РАСПУТЬЕ Плюсы и минусы НПФ

Плюсы

Минусы

Возможность самостоятельно устанавливать Нет гарантированного инвестиционного дохода размер и периодичность взносов в пенсионный фонд У клиента есть возможность в любой момент Досрочно забрать свои средства из фонда перевести все свои средства в другой НПФ нельзя (только в случае выезда на ПМЖ, смерти (например, если его не устраивает полученная клиента, инвалидности I-II группы, критических по итогам периода доходность) заболеваний) Если у администратора фонда, КУА, которая Выплата пенсии производится только на управляет активами фонда, или у банка, где протяжении определенного количества открыты счета клиентов, возникнут финансовые лет, прописанного в договоре (нет понятия трудности, все средства будут переданы другому «пожизненная пенсия») администратору/КУА/банку Возможность разово получить выплату Получать пенсию можно только с определенного сбережений (только в случае если сумма не возраста (+/- 10 лет от установленного превышает установленный законодательством государством пенсионного возраста) лимит — сейчас это 44 тыс. грн) Вся прибыль, полученная от инвестиций активов НПФ работают в Украине относительно недавно, НПФ, распределяется между участниками фонда поэтому опыта работы и инвестирования в украинских реалиях у них довольно мало По версии Контрактов

Часто, но по чуть-чуть

онного возраста. «Такой вариант оптимален для вкладчика, — По истечении периода накоп объясняет Андрей Кузьменко. — ления участник фонда может по Деньги на пенсионном счете ра лучить пенсию несколькими ботают как на этапе накопления, способами. Первый — одноразо так и на протяжении периода вая выплата. Но всю сумму по выплат, поэтому при получении лучить можно только в том слу фондом прибыли сумма выплат чае, если общий размер накопле постоянно растет». Да и налого ний не превышает установлен вая нагрузка в этом случае будет ниже: 15%-ным нало ный законодатель гом будет облагаться ством максимум (сей только 60% пенсион час это 44 тыс. грн). ной выплаты или, Кроме того, единора другими словами, зово (и к тому же до налог составит 9% от срочно) накопленную суммы. К тому же сумму можно полу украинцев — вкладчик освобожда чить в случае крити вкладчики НПФ ется от уплаты налога ческого заболевания при достижении (онкозаболевание, инсульт и т. п.), инвалидности, 70-летнего возраста. Если участ выезда на ПМЖ. Согласно дей ник НПФ не дожил до окончания ствующему законодательству, выплат, вся сумма сбережений получателю пенсионной выпла наследуется родственниками, ты придется уплатить государ которые могут либо получить ству налог в размере 15% от по сразу всю сумму на руки, либо перевести накопления на свой лученной суммы. Самый популярный вариант — пенсионный счет. Третий вариант — так называе пенсионные выплаты на протя жении указанного в договоре мая пожизненная пенсия. «Для периода времени (не менее этого вкладчику нужно накоп 10 лет). Правда, получать пенсию ленные в НПФ средства переве можно только с определенного сти в страховую компанию, за возраста: +/- 10 лет от установ ключить с ней договор страхова ленного госу Предполагаемая дарством пенси Взносы Выплаты

ПЕНСИОННЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР Сколько можно накопить на пенсию за 25 лет

доходность

200 грн ежемесячно на протяжении 25 лет

ежемесячно в течение 15 лет

Размер выплат, грн

Размер накоплений

400 000

14 000

Сумма взносов, грн Накопленная сумма с учетом прибыли, грн

350 000

12 000

300 000

10 000

250 000

8000

200 000 150 000

6000

100 000

4000

50 000

2000

12% годовых*

10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Период накопления, лет

Средний размер пенсии за 15 лет — 5851,98 грн 1 17 33 49 65 81 97 113 129 145 161 177 Месяц, в котором осуществляется выплата

* В зависимости от ситуации доходность может как увеличиваться, так и уменьшаться

контракты | № 45 | 08.11.2010

ния пожизненной пенсии и по лучать выплаты до самой смер ти», — рассказывает Андрей Кузьменко. Правда, при переводе средств из НПФ в СК клиент дол жен уплатить подоходный налог.

Слабое место «Если раньше мы ориентирова лись больше на корпоративных клиентов, то с начала 2010-го на блюдаем активный приток част ных лиц», — рассказывает Ан дрей Кузьменко. Подтверждает эту тенденцию и официальная статистика. По данным Госфин услуг, во втором квартале этого года по сравнению с первым ко личество контрактов с юрлицами уменьшилось на 0,5%, в то время как количество договоров с физ лицами выросло на 2,8%. Однако, несмотря на кажущу юся безрисковость, при инвести ровании в НПФ существует не сколько подводных камней. Со гласно украинскому законода тельству, НПФ не может гаранти ровать своим вкладчикам какоголибо, даже самого минимального, дохода. Не говоря уже о том, чтобы перекрыть хотя бы уро вень инфляции. В отечественных реалиях инфляция за 15–20 лет без проблем может достигнуть 100% и все сбережения вкладчи ков попросту превратятся в пыль. Более того, фонд может срабо тать в убыток (от этого никто не застрахован). Тогда его участни ки получат даже меньше, чем они вложили. Как показывает практика, пен сионными фондами чаще всего интересуется отнюдь не моло дежь, а те, кому до пенсии оста лось не так и много, а рассчиты вать на помощь государства, ви димо, не приходится. Доля клиен тов НПФ в возрасте от 40 до 55 лет составляет 41,1%, еще 15% — люди старше 55 лет. Управляющие фондами наде ются, что в последующие не сколько лет активы НПФ увели чатся в несколько раз. Однако массового притока средств ожи дать не стоит. По меньшей мере до тех пор, пока фонды не начнут выплачивать по своим обязатель ствам. Учитывая, что первые фонды начали работать после 2004 года, до момента массовых выплат должно пройти еще как минимум 5–7 лет. К тому же должна сформироваться опреде ленная психология украинцев: пока опрошенные Контрактами потенциальные вкладчики НПФ в возрасте до 30 лет не готовы к тому, чтобы расстаться с деньга ми сегодня ради пенсии через 20–30 лет. 

тема

жизнь после работы

*Доходность долгосрочных инструментов

Виктория РУДЕНКО

инвестирования, как правило, минимальна, и риск того, что инфляция «съест» сбережения, велик. Правительство Украины сохраняет официальный прогноз инфляции на 2010 год на уровне 13,1%. В прошлом году инфляция составила 12,3%.

Как накопить на достойную старость в Украине

Миллион на старость

Банковский депозит Большинство украинских банков предлагают клиентам долгосрочные депозитные вклады (от 3 лет), которые могут стать одним из вариантов накопления средств к пенсионному возрасту. Для того чтобы к старости собрать определенную сумму, вкладчику нужно попросту выбрать подходящее финучреждение, открыть счет и регулярно его пополнять. Правда, банковский кризис, разразившийся в Украине в 2008-м, показал, что хранить все свои сбережения в одном банке нельзя. А определить, какие финструктуры могут оказаться в зоне риска, рядовому украинцу довольно сложно. Поэтому максимальный размер вклада должен быть в пределах суммы, которую обеспечивает Фонд гарантирования вкладов физлиц (на данный момент это 150 тыс. грн). Но в любом случае

заново, а ставки, исходя из тенденций этого года, могут снижаться и дальше. Какой будет уровень инфляции спустя год-два, никто не берется предсказывать. Поэтому ни один человек не застрахован от того, что к моменту выхода на пенсию часть его сбережений попросту съест инфляция. Сейчас отечественные банкиры активно охотятся за пенсионерами. Большинство финучреждений предлагают так назы-

ваемые пенсионные вклады. Как правило, доходность по ним на 0,5–1% выше, чем по обычным депозитам. Для открытия

долгосрочных депозитных программ

«Хрещатик»

«Скарбничка»

18,25

Ежемесячно, капитализация

Min сумма, грн 200

Индустриалбанк

«Скарбничка»

17,50

Капитализация

500

«Хрещатик»

«Майбуття»

16,50

Ежемесячно, капитализация

200

Ощадбанк

Накопительный Ощадного банка

16,50

Ежемесячно

25 000

Проминвестбанк

Депозитный

16,00

Ежемесячно

5000

Ощадбанк

Накопительный Ощадного банка

15,50

Ежемесячно

300

Банк

Программа

Ставка, %

Выплата процентов

Экспобанк

Классический

15,25

В конце срока

1000

Укрэксимбанк

Классический

15,10

В конце срока

25 000

Пивденкомбанк

Накопительный

15,00

Ежемесячно

1000

Экспобанк

Классический

15,00

Ежеквартально

1000

По данным Простобанк Консалтинга (дата проведения исследования — 25.10.2010)

лучше всего открыть депозит сразу в нескольких банках. В конце октября наибольшие ставки финучреждения предлагали по накопительным вкладам (с возможностью пополнения счета, но без права частичного снятия денег) с выплатой процентов в конце срока — до 18,5% годовых. Для сравнения: средняя ставка по долгосрочным гривневым вкладам (год-два), по данным Простобанк Консалтинга, не превышает 11–12%. Правда, банки заключают договоры максимум на три года. Потом контракт необходимо заключать

контракты | № 45 | 08.11.2010

• Из к/ф «Старикиразбойники»

мальный взнос в открытый фонд, инвестирующий деньги в основном в консервативные финансовые инструменты (инвестиционные возможности КУА

При расторжении страхового договора на руки можно получить лишь 50% от уплаченных взносов

ТОП-10 №

200 грн. А вот снятие средств (даже частичное) не предусмот рено. Пока банковский вклад — самый простой, доступный и, соответственно, самый популярный способ сбережения средств для украинцев. Впрочем, есть один важный момент: до сих пор депозиты налогом не облагались. Но с принятием нового Налогового кодекса (НК) все может измениться. Скорее всего, норма о 5%-ном об-

«Пенсионером называется человек, которому платят за то, чтобы он не работал. Старость надо уважать, как свое недалекое будущее, ведь каждый, если повезет, станет стариком».

такого счета нужно всего лишь предъявить пенсионное удостоверение. Но некоторые банки пошли еще дальше и разработали специальные программы для накопления средств к достижению пенсионного возраста. Например, в банке «Хрещатик» действует вклад «Майбуття». Максимальный срок депозита ограничивается достижением вкладчиком пенсионного возраста (сейчас это 55 лет для женщин и 60 — для мужчин). Процентная ставка — 16,5% годовых. Пополнять вклад можно в любое время на сумму не менее

ложении доходов по этому виду заработка все-таки вступит в силу с 1 января 2011 года. Правда, согласно нынешней редакции проекта НК, облагаться налогом будут только те вклады, сумма которых превышает 200 тыс. грн.

Институты совместного инвестирования Инвестиционные фонды — относительно новое явление для украинского рынка. По крайней мере, с таким способом инвестиций знакомы далеко не все соотечественники. По сути, ИСИ — хоть и эффективный, но весьма рискованный способ заработка. В Украине для инвесторов доступны открытые, интервальные и закрытые фонды. Мини-

ограничены Законом Украины «Об институтах совместного инвестирования»), колеблется от 100 до 1000 грн. Для участия в рисковом закрытом или интервальном фонде потребуется от нескольких до десятков тысяч гривен. Основной минус закрытых фондов: чтобы получить свои деньги, инвесторам придется ждать окончания срока работы фонда (обычно 3–5 лет). Можно, конечно, попытаться продать сертификат на вторичном рынке, но спроса на вторичке сейчас практически нет. Сертификаты открытого ПИФа можно продать в любой день (уплатив небольшую комиссию управляющей компании). По данным УАИБ, за 9 месяцев 2010 года открытые фонды принесли своим вкладчикам чуть

ТОП-10 компаний по страхованию жизни № 1

Компания АСКА-Жизнь

Количество граждан, застрахованных на 30.06.2010 108 806

Активы на 30.06.2009, тыс. грн 152 427,6

Алико Украина

80 064

452 429,1

ТАС

64 893

375 888,0

УСГ «Жизнь»

47 335

146 835,2

Универсальная

39 393

21 174,2

Дельта Жизнь

30 045

49 279,6

ПЗУ Украина Страхование Жизни

29 455

70 250,0

УНИКА Жизнь

26 687

48 748,0

Лемма-Вите

18 221

318 274,8

Гарант-ЛАЙФ

14 284

87 282,0 По данным insurancetop.com

более 5% прибыли (инфляция за это время составила 7,4%). При этом треть фондов убыточны (потери — от 0,8% до 52%). Доходность интервальных фондов — 8,76%, закрытых — 1,7%. В прошлом году фонды заработали 18,08%, 34,18% и 99,9% соответственно. Но высокая прибыль (по сравнению с остальными инвестиционными инструментами) не смогла привлечь частных инвесторов: в 2008-м они потеряли гораздо больше (тогда убыточность открытых фондов, например, составила 30–35%). Как правило, основную часть средств управляющие фондами вкладывают именно в акции. По-

Главным своим преимуществом страховщики считают опыт работы на рынке и большой объем сформированных резервов. Доля правды в этом, конечно, есть. Большая часть лайфовых СК — иностранные компании с многолетним опытом работы. Например, СК Metlife Alico — лидер по активам и объему собранных премий — принадлежит компании Metlife, которая работает на мировом рынке свыше 100 лет. А резервы украинских СК (рисковых и лайфовых) составляли на начало июля 2010 года 9,4 млрд грн. Более того, теоретически средства клиентов в СК обеспечены

ЖИЗНЬ ПОСЛЕ ШЕСТИДЕСЯТИ Пассивный заработок для будущих пенсионеров Вид заработка Депозит

Доходность вложений, % годовых 11–12

Налог на прибыль, % —

Риски Банкротство финучреждения

Сертификаты ИСИ

От -30 до 50

Отсутствие гарантированной доходности, убытки, махинации КУА, дополнительные расходы при входе/выходе из фонда

Накопительное страхование жизни

От 4

9–15

Банкротство страховой компании, махинации с резервами компании

Негосударственный пенсионный фонд

1–20

9–15

Отсутствие гарантированной доходности, убытки, махинации со стороны администратора или КУА

Вложение в акции, облигации украинских эмитентов

От -50 до 100

Банкротство эмитента По версии Контрактов

этому и прибыль вкладчиков напрямую зависит от украинского фондового рынка. Прогнозировать его развитие и тенденции в последующие несколько лет (не говоря уже о десятке-другом) невозможно. К тому же управляющие фондами не имеют права гарантировать инвесторам какую-либо доходность. Согласно украинскому законодательству, они могут только показывать ту доходность, которая уже была. Поэтому инвестору, который решил вложить средства в ПИФ, придется в буквальном смысле верить на слово управляющим. Кстати, если инвестор получит прибыль, ею придется поделиться с государством: уплатить налог в размере 5% инвестиционного дохода. В украинских реалиях инвестфонды — своего рода лотерея. Можно рискнуть и выиграть, а можно все потерять. Пытаться заработать на пенсию таким способом могут лишь самые отчаянные инвесторы.

Страхование жизни Накопительное страхование — достаточно популярный способ накопления средств. По данным Госфинуслуг, 3 млн украинцев являются клиентами лайфовых страховых компаний.

государством, и если со страховой компанией все-таки что-то случится (например, банкротство), все ее резервы будут переданы другому страховщику. Но как будет работать эта схема на практике — предположить сложно. Кризис показал, что у некоторых СК резервы включали в себя неликвидные ценные бумаги. Выходит, что если у компании возникнут финансовые трудности, страхователь рискует потерять все свои сбережения. Вклады в СК обычно долгосрочные — в среднем 10–20 лет. Как правило, клиенты сами (исходя из своих возможностей) выбирают размер страховой суммы, от которой зависит и размер взносов. Их частота (помесячно, поквартально, раз в год) оговаривается в договоре и тоже зависит от желания клиента. Существует и возможность досрочного расторжения договора (расторжение договора невозможно, как правило, в первые 1–3 года). Но на руки страхователь получает не все накопленное, а лишь так называемую выкупную сумму. В первые годы страхования она может составлять часть от уплаченных взносов (компания уже понесла затраты на организацию страховой защиты и обслуживание договора). «Но чем дольше клиент страхуется, тем большую сумму он полу-

чит в случае расторжения договора», — комментирует финансовый директор СК «Фортис Страхование Жизни Украина» Татьяна Немирович. С определенного

экстремальными видами спорта, авиакатастрофы, ДТП и пр. Стоимость страховки при этом, конечно, возрастает, однако клиент в случае угрозы жизни или здоро-

Управляющие фондами не имеют права гарантировать инвесторам какую-либо доходность момента (зависит от конкретных условий договора) эта сумма будет превышать размер оплаченных платежей. По окончании срока выплат клиент может выбрать пенсию на определенный срок либо пожизненную пенсию. Плюс накопительного страхования — гарантированный доход в размере 4% годовых (если компания получит инвестдоход, 85% прибыли будет распределено между владельцами страховых полисов). Никакой другой финансовый инструмент не может гарантировать даже такой прибыли при заключении договора на длительный срок (к примеру, на 30 лет). Однако при украинской инфляции такой уровень доходности вряд ли спасет сбережения от инфляции. В принципе, некоторые СК предлагают опцию индексации, цель которой — покрытие возможных экономических рисков, связанных с инфляцией. Теоретически индексация гарантирует сохранение покупательной способности страховых сумм и усиливает накопительную возможность договора страхования. Правда, включение этой опции в договор существенно влияет на размер страховых взносов. Чтобы компенсировать возможные потери клиентов, страховщики включают в накопительные полисы дополнительные опции — например, риск критических заболеваний, травмы, полученные в результате занятий

вью получит компенсацию. Кроме того, в программах некоторых СК существует опция освобождения от уплаты страховых платежей, которая предполагает, что страховая компания за свой счет продолжит внесение страховых платежей согласно условиям договора страхования, если страхователь получил инвалидность І группы. Вместе с тем есть у накопительных полисов и минусы. Начислений процентов на остаток средств (то есть уже после начала выплат пенсии) страховщики не делают (как, например, практикуется в НПФ). Сразу после начала выплат накопленная сумма «замораживается» на счете клиента и размер ежемесячных платежей не пересчитывается. Кстати, некоторые финансовые консультанты советуют забрать накопленные средства из СК после первой выплаты, положить их на банковский депозит и получать дополнительные проценты. Кроме того, пенсионные выплаты по накопительным полисам облагаются налогом. Налогообложение такое же, как и в НПФ. Но есть и свои нюансы. Например, при досрочном разрыве договора страхования клиенту придется уплатить налог со всей выкупной суммы в размере 15%. В случае выплаты по смерти, если нотариусом был определен наследник 1-й или 2-й степени родства, ставка налогообложения составит 0%. 

проЖИтЬ на пенсию Какую пенсию можно получить, застраховавшись у одного из лайфовых страховщиков Страхователь Ежегодный платеж Период внесения платежей Период выплат

Возраст — 50 лет 7986,83 грн 10 лет 10 лет (периодичность — раз в год)

Гарантированный инвестдоход

4% годовых

Прогнозируемый инвестдоход

14% годовых

Ежегодная страховая выплата

min 10 тыс. грн*

* Может быть больше за счет полученного на протяжении периода внесения платежей инвестдохода По данным СК «Фортис Страхование Жизни Украина»

контракты | № 45 | 08.11.2010

компании & рынки

связь

*Компания Vimpelcom Ltd. подписала соглашение о покупке у египетского миллиардера Нагиба Савириса холдинга Weather Investments S.p.A., владеющего 51,7% Orascom Telecom (работает в Африке, Азии и Канаде) и 100% Wind Telecomunicazioni (Италия, Греция). Для расчета с Савирисом и кредиторами его компаний VimpelСom Ltd. намерена привлечь $2–2,5 млрд, что приведет к увеличению чистого долга до $24 млрд.

Надежда ГОНЧАРУК

Плюсы и минусы слияния Киевстара и Beeline

Cоюз нерушимый

Антимонопольный комитет Украины (АМКУ) окончательно одобрил слияние двух активов компаний Telenor ASA и Altimo Holdings & Investments Ltd. — фактически акций ОАО «ВымпелКом» (ТМ Beeline, Golden Telecom) и ЗАО «Киевстар Дж. Эс. Эм.». Оба бизнеса будут объединены в группу Vimpelcom Ltd. со штаб-квартирой в Амстердаме, куда войдут операторы из России, Украины, Казахстана,

связи и объема фактически за- ства площадок и базовых стандействованного радиочастотного ций». Что действительно насторажиресурса». В середине лета 2010 года менеджмент Астелита вает конкурентов, так это сосредоточение в руках отозвал заявобъединенного ление. «ПолгоКиевстара более да комитет 60% радиочас проводил детотного ресурса в тальное исслед и а п а з о н е дование по900 МГц, открыследствий сликоличество абонентов вающего для него яния… и приVimpelcom Ltd. новые возможношел к выводу, сти. Правда, говочто сегодня в Украине рят, что уступкой нет оснований в антимонопольдля отмены ранее принятого решения», — ной игре Астелита и Киевстара заявил и. о. председателя АМКУ как раз и могли оказаться частоты последней. Юрий Кравченко. По другой версии, гамбитом Формальных оснований для запрета объединения нет. Офици- стало завуалированное отстранеальное количество абонентов Ки- ние Киевстара от участия в коневстара — 22,59 млн, Beeline- курсе по приватизации Укртеле-

24,6 млн

Турецким гамбитом стало неучастие Киевстара в конкурсе по приватизации Укртелекома Таджикистана, Грузии, Армении, Кыргызстана, Вьетнама и Камбоджи. В Украине Vimpelcom Ltd. будет представлена ТМ «Киевстар», в остальных странах компания работает под брендом Beeline. «В течение 2011 года бренд Beeline будет поэтапно выводиться с украинского рынка, — комментируют представители пресс-службы Киевстара. — Тем не менее абоненты BeelineУкраина сохранят тарифы, короткие номера, обслуживание и т. п.». Напомним, в марте 2010-го АМКУ уже давал разрешение на объединение двух телекоммуникационных гигантов, однако месяц спустя приостановил его на основании протеста компании «Астелит» (ТМ life:)). В частности, оператор обратил внимание на «некорректный расчет доли (объединенной компании. — Прим. ред.) на рынке услуг мобильной

контракты | № 45 | 08.11.2010

Украина — около 2 млн, то есть при слиянии общая доля единого оператора увеличится менее чем на 1%. «На нашей рыночной стратегии слияние никак не скажется, — спокоен генеральный директор МТС-Украина Андрей Дубовсков. — У нас самая крупная сеть с точки зрения количе-

кома — к торгам не допускаются компании с доходом более 25% рынка, оператор же в среднем генерирует 26,8%. Altimo (акционер ВымпелКома и Киевстара) уже сообщил, что участвовать в конкурсе не будет. Фактически основными претендентами на покупку Укртелекома остаются две

Vimpelcom Ltd. Президент и генеральный директор — Александр Изосимов

35,42

Telenor

Altimo

38,84 43,89

38,46 20,69 22,7

Акции в свободном обращении 0

Доля в уставном капитале, % Доля от общего количества голосов, %

По данным VimpelCom Ltd.

У меня зазвонил телефон. — Кто говорит? — Слон. — Откуда? — От верблюда. — Что вам надо? — Шоколада. • Корней Чуковский, «Телефон»

компании — СКМ Рината Ахметова (опосредованно владеет 44,96% акций Астелита) и АФК «Система» (холдинг владеет 52,8% акций МТС). Объединение операторов будет не таким уж безболезненным. Известно, что 15% всех сотрудников обеих компаний — около 1200 человек — попадут под сокращение. Правда, увольнять людей будут постепенно — до 2013 года. А основным костяком новой компании станет команда Киевстара. Тем не менее выгода от симбиоза двух операторов очевидна. Киевстар обладает крупнейшей в стране абонентской базой. А Beeline-Украина закрепилась на рынке фиксированного интернета на базе технологии FTTB — сеть досталась после поглощения Golden Telecom в 2008-м. По словам представителей прессслужбы Киевстара, объединенная команда уже в начале ноября предложит корпоративным клиентам конвергентные решения для бизнеса. Непонятно, выиграла или проиграла от слияния норвежская Telenor, которая последние несколько лет увязла в корпоративных конфликтах и судах с Altimo. Напомним, два года назад Арбитражный суд ХантыМансийска удовлетворил иск компании Farimex, владеющей 0,002% акций ОАО «ВымпелКом», о взыскании с Telenor $2,8 млрд за препятствование выходу российской компании на украинский рынок. Теперь же оба акционера договорились о приостановлении всех находящихся в производстве дел по спорам между ними и о принятии мер для отзыва исков и урегулирования споров до совершения сделки. Однако Telenor фактически потеряла контроль над Киевстаром: украинский офис компании закрывается, а консолидировать в своей отчетности доходы VimpelСom Ltd., как ранее доходы Киевстара, компания уже не может. 

контракты | № 45 | 08.11.2010

госрегулирование

Игра в карточки Вместо реформирования системы соцзащиты правительство вводит социальные карточки Совсем недавно — 18 мая 2010 года — российский Сбербанк предложил президенту Украины ввести электронную социальную карточку (ЭСК). Президент же поручил Минэкономики и Сбербанку рассмотреть возможность выпуска таких карточек. И вот — постановление КМУ № 947 от 11.10.2010 об экспериментальной реализации этого проекта в Киеве, Харьковской и Черновицкой областях. Чем именно должна быть данная ЭСК, понять из постановления КМУ невозможно. Как следует из преамбулы, целью Кабмина является «создание единой информа ционно-аналитической системы учета и управления средствами социальной сферы». Минфин получил поручение предусмотреть в проекте Госбюджета на 2011-й и последующие годы средства на создание такой системы, на внедрение ЭСК и проведение эксперимента. Сколько должно быть этих средств, в постановлении КМУ не сказано. По предварительным оценкам, выпуск соцкарточек будет стоить бюджету минимум 2 млрд грн. Немало, если

учесть, что количество потенциальных получателей таких карточек по всей Украине составляет 2 млн — выходит по 1 тыс. грн за карточку. Однако это другие карточки, они также называются социальными, но инициаторами их выпуска выступили не банки, а

Электронные социальные карточки могут стоить больше, чем сама социальная помощь аграрные ассоциации. Для них соцкарточки должны были стать законным поводом повысить цены на продукты для остального населения на 7%. Сейчас, очевидно, в верхах идет перетягивание одеяла в вопросе выпуска соцкарточек, хотя решение по существу об их введении уже принято. В Киеве выпуск так называемой социальной карточки киевлянина проталкивала команда

««««« Факт. Правительство введет электронную социальную карточку. КМУ принял решение создать единую информационно-аналитическую систему учета и управления средствами социальной сферы и ввести электронную социальную карточку (ЭСК). Главным исполнителем и координатором проекта является Минфин. Планируется, что уже в 2010–2011 гг. в качестве эксперимента ЭСК будет введена в Киеве, Харьковской и Черновицкой областях. Соответствующим госадминистрациям поручено подготовить расчеты расходов на проведение эксперимента и в месячный срок подать их в Минфин, который должен предусмотреть в проекте государственного бюджета на 2011-й и последующие годы соответствующие средства. Постановление вступило в силу 22.10.2010. Документ. Постановление КМУ № 947 от 11.10.2010.

контракты | № 45 | 08.11.2010

точек, который и послужил образцом для «молодой команды». Московская социальная карточка одновременно является идентификационным документом, дисконтной карточкой, платежной карточкой, на которую поступают средства социальных выплат, а также проездным документом. Из участия российского банка в проекте можно сделать вывод, что украинская ЭСК должна быть ана-

Документы

ВСЕМ

Черновецкого еще в 2009 году, а в 2010-м они уже должны были появиться. Впрочем, появились не карточки, а проблемы у самого столичного градоначальника. Как и у Лужкова, который еще в 2001 году начал реализовывать в Москве проект социальных кар-

СУБЪЕКТАМ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

««««« Факт. Государство поддержит субъектов малого предпринимательства мик рокредитованием. Кабмин утвердил Порядок использования в 2010 году средств, предусмотренных в госбюджете для микрокредитования малого предпринимательства (15 млн грн). Главным распорядителем средств является Госкомпредпринимательства, получателем — Украинский фонд поддержки предпринимательства. Предоставление средств осуществляется на конкурсных началах. Проценты установлены на уровне 1,5 учетной ставки НБУ на дату заключения договора. Размеры микрокредитов: от 50 тыс. до 100 тыс. грн на срок до одного года; от 100 тыс. до 250 тыс. грн на срок до 3 лет с отсрочкой возврата основной суммы долга до одного года. Постановление вступило в силу 20.10.2010. Документ. Постановление КМУ № 923 от 12.10.2010.

логом московской. На это же указывает и параллель между названиями украинского проекта и мос ковского («ОИАС ЕРСЛ — Общегородская интегрированная автоматизированная система ведения Единого реестра социальных льготников»). Бесспорно, свои плюсы во внедрении ЭСК все-таки есть. Очевидна и привлекательность такого проекта для банков, которые за ним надзирают, и для высокопоставленных городских чиновников, которые получают возможность изменить русло значительных финансовых потоков. В Москве внедрение соцкарточки стало еще одним шагом к превращению столицы в «государство в государстве». Но в Украине самым актуальным представляется вопрос коренной реформы самой системы социальной защиты, в ее нынешнем виде крайне громоздкой и неэффективной. Только параллельно с такой реформой ЭСК могла бы оправдать возложенные на нее надежды.  Андрей ПОРЫТКО, заместитель главного редактора еженедельника «Дебет-Кредит»

ПРОИЗВОДИТЕЛЯМ И ИМПОРТЕРАМ ПИЩЕВОЙ ПРОДУКЦИИ

««««« Факт. Сертифицировать надо меньше. Из Перечня продукции, подлежащей обязательной сертификации в Украине, исключены: сыры сычужные твердые, полутвердые (самопрессовальные); масло сливочное, спреды и смеси жировые, масло сливочное с наполнителями; маргарины и маргарины мягкие; масла растительные пищевые, расфасованные в потребительскую тару емкостью не более 10 кг и герметически закупоренные; конфеты шоколадные и конфеты, глазированные шоколадной глазурью, со сроком хранения не менее 30 суток; консервы, соки и напитки растительные (фруктовые, овощные, из деревьев); колбасы полукопченые, варенокопченые со сроком хранения не менее 30 суток и др. Приказ вступил в силу 22.10.2010. Документ. Приказ Госпотребстандарта № 426 от 22.09.2010.

контракты | № 45 | 08.11.2010

журналист меняет профессию

Вадим КУЛЬПИНОВ

*Редакция располагает

видеозаписью встреч наших представителей с налоговиками. Ниже размещены фрагменты этой видеозаписи.

налоги

Как киевские налоговики собирают отчетность и беседуют с налогоплательщиками

Сдавайся кто может!

В конце октября председатель ГНАУ Александр Папаика, выступая на Первом украинском налоговом форуме, заявил, что он готов к внедрению европейских стандартов. Чтобы узнать, какими стандартами на практике руководствуются налоговики сегодня, специально обученные люди по заданию Контрактов посетили три киевских ГНИ и попытались сдать отчеты и оформить свидетельства плательщиков НДС. Понедельник, 18 октября 2010 года. Сдача отчетности в ГНИ Святошинского района г. Киева Чтобы сдать отчет в Святошинской налоговой, нужно выстоять очередь, которая обычно выстраивается по периметру вестибюля. Она описывает большой круг от окошек, где сидят инспекторы, проходит вдоль всех стен и заканчивается примерно там, где началась. Бухгалтеры, кто пошустрее, пристраиваются к хвосту очереди, а потом бочком-бочком пробираются к окошкам и под недовольный ропот коллег суют документы инспектору. Однако даже пробившись к окошку, сдать отчет непросто. По здешней традиции сотрудник налоговой принимает только отчеты, предварительно подписанные инспектором, который ведет предприятие. Поскольку предварительное получение визы — процедура неформальная, далеко не все знают это местное прави-

ло. Многие, отстояв очередь, вынуждены идти на второй этаж за подписью инспектора, а потом вновь возвращаться в толчею перед окошками. Требование получить визу инспектора на бланке отчета — самодеятельность налоговиков, своеобразная воспитательная мера, направленная на нелояльных плательщиков. Если инспектор недоволен предприятием, он может не подписать отчет. Или же подписать после воспитательной беседы, которая частенько заканчивается предложением уплатить взнос. Как бы там ни было, процедура подписания отчета у налогового инспектора не описана ни в одном нормативном акте, а значит, чиновники не имеют права настаивать на ее исполнении. Тем не менее отчет без визы сдать невозможно. Сотрудники налоговой, вопреки всем инструкциям и разъяснениям высшего руководства ГНАУ, неподписанные отчеты не принимают. Чтобы убедиться в этом, мы честно выстояли очередь и протянули девушке в окошке заполненные бланки декларации по НДС нескольких недавно зарегистрированных предприятий. Разумеется, без какихлибо дополнительных подписей. Первая попытка окончилась так, как мы и предполагали: девушка в окошке нас строго спросила о том, почему нет подписи камерального инспектора, и без нее категорически отказалась принимать отчет. При этом ни представиться, ни назвать осно-

вания своего отказа она не смогла. За всеми разъяснениями мы были посланы к начальнику отдела обработки налоговой отчетности г-ну Клименко. Тут же направляемся к нему. Ведь мы точно знаем, что ни одним нормативным актом не предусмотрена процедура заверения отчета у инспектора. Знают об этом и сотрудники ГНИ. Именно поэтому принимающие отчетность работники налоговой получили строгое распоряжение от руководства не называть ни своих фамилий, ни должностей. Видимо, таким образом начальство старается уменьшить число жалоб на неправомерные требования своих подчиненных. Мы подготовились к беседе с начальником отдела — достали письмо заместителя председателя ГНАУ Сергея Лекаря. В инструкции сказано: «Отказ должностного лица контролирующего органа принять налоговую декларацию по какой-либо причине или выдвижение им каких-либо условий для принятия отчетности… запрещается и рассматривается как превышение служебных полномочий должностным лицом, что влечет за собой дисциплинарную и материальную ответственность в порядке, установленном законом». Однако для руководителя «отдела обработки» распоряжения непосредственного начальника важнее законов государства, должностных инструкций и разъяснений руководителей ГНАУ.

— Здравствуйте. У нас не принимают отчет, сказали идти к начальнику, — с порога заявила представитель компании. — Мне вот интересно, почему предприятие бездействует, но при этом у него есть директор, бухгалтер... — Прежде всего есть нормативы, предписывающие принимать отчеты, и письмо зампреда ГНАУ Сергея Лекаря, где сказано, что отчетность должна приниматься беспрепятственно. Если сотрудники налоговой считают, что на предприятии нужно провести проверку, она может быть проведена в установленном порядке. — У меня есть руководство, пожалуйста, идите к нему. Я не решаю ничего, а выполняю указание вышестоящего руководства. — Вы начальник отдела обработки налоговой отчетности. Правильно? — Правильно. А вы бухгалтер или кто? — Я юрист. — Отчеты сдает бухгалтер. Давайте каждый будет заниматься своим делом. Есть начальник инспекции. Все указания, которые мы выполняем, исходят от него. Он вам все объяснит. — Можно поинтересоваться, где ваш бейдж? Почему вы его не носите? — Вот он (берет бейджик из дальнего угла рабочего стола). Мне некуда его прицепить. Вам что, письменное объяснение

«Управление по борьбе с организованной преступностью можно распускать. В результате 19 лет реформ при не очень успешных правительствах у нас в стране появились две ярко выраженные организованные преступные группы — Государственная налоговая администрация Украины и Министерство внутренних дел». • Борис Колесников, вице-премьер-министр Украины

дать? Не задерживайте, у меня тоже есть работа! Однако уходить мы не собирались. В вестибюле слишком большая очередь, чтобы повторять попытку в другом окошке. Потому мы потребовали пригласить в кабинет начальника или дать нам письменный отказ. Хозяин кабинета долго куда-то звонил, чтобы с нами «разобрались», но, вот досада, коллегам было не до того. Явно разозлившись, Анатолий Клименко достал штампик и лично пропечатал принесенный нами отчет: «Вот, я принял у вас отчет. Вам этого достаточно?» Среда, 20 октября 2010 года. Сдача отчетности в ГНИ Шевченковского района В Шевченковской налоговой выдумали неожиданный способ борьбы с очередями. На

входе поставили охранника, который проверяет паспорта у всех посетителей. У кого паспорта нет, не может пройти в здание инспекции. Учитывая то, что сегодня последний день сдачи декларации по НДС, бухгалтеры, явившиеся без паспорта, в отчаянии: для подачи декларации паспорт никогда не требовался, а для входа в здание вдруг понадобился. Женщины, у которых не оказалось с собой «документа, удостоверяющего личность», толпятся у входа и по очереди пытаются то куда-то звонить, то убедить охранника пропустить их внутрь. Растерянность и возмущение посетителей можно понять: нигде не прописана обязанность бухгалтера носить с собой паспорт. Точно так же, как у налоговиков нет никаких законных оснований проверять паспорта у посетителей. Да и толку от этой проверки никакого. Фамилии граждан никто не записывает, данные никак не проверяются. Охраннику важно удостовериться только лишь в факте наличия паспорта. А точнее — продемонстрировать плательщикам, что никакие законы не помешают здешним чиновникам проверять паспорта, требовать дополнительных подписей и т. д. Кстати, подача электронной отчетности не спасает плательщиков от воспитательных мер. И в Святошинской, и в Шевченковской инспекциях в отчетный период электронная система, с помощью которой сдается отчетность, как бы не работает. Поэтому в коридорах тьма народу с бумажными декларациями, к которым прилагаются диски и флешки: видать, налоговикам интереснее, когда все сдается вручную. Кто же будет бить поклоны, если все бухгалтеры будут присылать файлы по электронке?

контракты | № 45 | 08.11.2010

журналист меняет профессию Среди предпринимателей укоренилось мнение, что сама идея сдачи отчетов по интернету загибается. Видимо, налоговики понимают, что переведя плательщиков в электронный режим, они потеряют столь важный для них личный контакт с представителями компаний. Последнее время налоговая просто перестала подписывать договоры на электронное обслуживание. Теперь заполненные бланки месяцами лежат в ожидании подписи сотрудников налоговой. Если очень нужно — двери открыты, обо всем можно договориться. Однако, как мы узнали в коридорах Шевченковской ГНИ, заключение договора об электронной отчетности не означает его исполнение. В отчетный период система дает сбои.

Четверг, 21 октября 2010 года. Прием у начальника ГНИ Печерского района Николая Ильяшенко В налоговой Печерского района свои проблемы. Здесь крайне сложно получить свидетельство плательщика НДС. Даже вновь созданные предприятия, которые еще не совершили и не могли совершить никаких правонарушений, подвергаются неформальным наказаниям. Видимо, для профилактики. Чтобы получить свидетельство плательщика НДС, мы в качестве представителей двух компаний вынуждены были явиться на личный прием к начальнику ГНИ Печерского района Николаю Ильяшенко. Начальник Печерской налоговой, бывший налоговый милицио-

налоги

нер, разговаривал с нами так, будто мы в десятый раз пришли просить у него три рубля. На большинство вопросов представителей предприятий он попросту отказался отвечать. Видать, не царское это дело оправдываться перед плательщиками за проблемы, которые создала им налоговая. — Чтобы вы получили свидетельство плательщика НДС, ко мне должны прийти директора предприятий, — заявил Николай Ильяшенко, тщательно изучив доверенности представителей компаний. — Ко мне или в налоговую милицию. Мне нужно убедиться в том, что эти предприятия не будут использованы в финансовых схемах. — Каким нормативным актом предусмотрена встреча с директором предприятия?

— Никаким не предусмотрена. Они ко мне придут, после этого им выдадут свидетельство. Или не выдадут никогда. Итоги вылазки В результате нашего небольшого рейда мы убедились в том, что налоговики соревнуются между собой в придумывании все новых воспитательных процедур для налогоплательщиков. При этом они сами создали весьма сомнительные схемы регистрации предприятий и подачи отчетности. Достаточно один раз сдать отчет в налоговой инспекции, чтобы понять, почему Украина занимает одно из последних мест в мировом рейтинге удобства налогообложения. 

Налоговая педагогика Какими методами налоговики воспитывают налогоплательщиков В основе воспитательных технологий наших налоговиков лежит интересное изобретение, называемое «стан». Этот налоговый термин не имеет прямого перевода на другие языки. Приблизительно его можно трактовать как «категория» или «положение».

ганизация в буквальном смысле парализована. Следует отметить, что в украинском законодательстве ничего не сказано ни о присвоении предприятиям станов, ни о правовых последствиях присвоения этих самых станов.

Применяется «стан» следующим образом. Если предприятие по какимто причинам не нравится налоговикам, они в своих электронных базах данных присваивают компании один из станов. Например, «стан 09» или «стан 23». Цифра означает, чем именно налоговикам не нравится предприятие. То ли не по месту регистрации находится, то ли мало налогов платит, то ли директор несговорчивый. Любой налоговик, открыв базу и увидев неправильный стан предприятия, не подпишет для этого юрлица ни одного документа. Таким образом, если стан компании отличается от «стан 00», ор-

1. Убыточные предприятия. 2. Компании, подающие пустые декларации. 3. Организации, у которых различны фактический и юридический адрес. 4. Предприятия, слишком часто требующие возмещения НДС. 5. Юрлица, к руководству которых налоговики испытывают неприязнь по неизвестным причинам.

контракты | № 45 | 08.11.2010

У кого плохой «стан»

Ваши проблемы 1. Неприем отчетности Суть. Представитель компании не может сдать отчет без подписи инспекто-

ра. Инспектор не подпишет отчет, если у предприятия неподходящий стан. Выход. Чтобы исправить стан, нужно посетить замначальника инспеции или налоговой милиции и договориться. 2. Отказ в постановке на учет расчетного счета Суть. Налоговики отказываются ставить на учет расчетный счет компании. Без этого банк не позволит пользоваться счетом. Соответственно, предприятие не может начать деятельность. Выход. Идти к камеральному инспектору. Если обнаруживается неподходящий стан, договариваться с милицией или заместителем начальника ГНИ. 3. Невыдача свидетельства плательщика НДС Суть. Налоговая не выдает свидетельство плательщика НДС, без которого предприятие не может проводить

легальные сделки с другими компаниями и рассчитывать на налоговый кредит. Выход. Походы директора к одному из заместителей начальника ГНИ или налоговым милиционерам, исправление стана. 4. Аннулирование свидетельства плательщика НДС Суть. Налоговики выезжают (или якобы выезжают) на проверку предприятия и составляют акт о том, что некая комиссия установила факт ненахождения предприятия по месту регистрации. В этом же документе содержится и решение комиссии: аннулировать свидетельство плательщика НДС с даты составления акта. С этого момента компания лишена права на налоговый кредит. Дальнейшая деятельность в рамках правового поля практически невозможна. Выход. Убеждать, доказывать, договариваться.

стратегии компании

Стратегия взаимного доверия ? В период кризиса Кредит промбанк остался в числе крупнейших финанс овых институтов Украины. Какие стратегические и управлен ческие решения, анти кризисные программы позволили банку сохранить свои позиции? — В китайском языке нет слова «кризис». Это понятие жители Поднебесной изображают с помощью двух иероглифов: «проблема» и «возможность». Несмотря на сложность ситуации в период экономического коллапса, оба эти вектора мы избрали в качестве стратегических. Основные наши усилия, безусловно, были сосредоточены на сохранении бизнеса, качественной клиентской базы, ключевого персонала. Но вместе с тем мы определили для себя перечень приоритетных институциональных проектов, реализация которых позволит Кредитпромбанку быть конкурентным на рынке в долгосрочной перспективе. Их внедрение мы начали еще в 2009 году. Среди наиболее значимых проектов я могу назвать усовершенствование управления персоналом и IT-инфраструктуры, оптимизацию финансового управления и риск-менеджмента, о р г а н и з а ц и о н н о - ф у н к ц и ональные преобразования как на уровне центрального офиса, так и региональной сети. Кроме того, нам удалось сохранить свои позиции на рынке благодаря поддержке акционеров, которые увеличили уставный капитал банка на 788 млн грн. Наша сегодняшняя стратегия «заточена» на обеспечение роста: восстановление кредитования, активизацию продаж карточных продуктов, увеличение операций через электронные каналы и т. д. При этом мы стремимся к сбалансированности между ростом и развитием. Динамика объемных и количественных показателей соразмерна с усилиями в сфере повышения эффективности и управляемости бизнеса. ? Каково нынешнее финансовое состояние Кредитпромбанка? — Финансовое состояние я оцениваю как абсолютно стабильное. Благодаря своевременным и эффективным антикризисным мерам банк сегодня демонстрирует положительную динамику всех показателей и стабильно наращивает свою клиентскую базу. За девять месяцев текущего года чистые активы увеличились на 263 млн грн и достигли 13,9 млрд грн. Депозиты юридических и физических лиц за этот же период выросли на 1,7 млрд грн — до 4,8 млрд грн. Текущие остатки на счетах клиентов составляют 1,03 млрд грн. Банк остается высококапитализированным институтом. Мы своевременно осуществляем все клиентские платежи, оперативно и в полном объеме возвращаем вклады по депозитам, поддерживаем бесперебойную работу банко-

контракты | № 45 | 08.11.2010

матов и выдачу наличности из кассы банка. По состоянию на начало октября чистая прибыль банка Виктор превысила 20,8 млн грн. Таким Леонидов, образом, нынешний год мы председатель правления намерены завершить с позиКредитпромбанка тивным финансовым результатом. Вместе с тем хочу отметить, что прибыль не является сегодня главным критерием надежности и стабильности банка. Во-первых, у финструктур достаточно инструментов для манипулирования этим показателем, а во-вторых, на их финансовый результат повлияла необходимость формирования резервов под кредитные операции. Соответ ственно финансовые результаты банков, отрицательные или положительные, следует анализировать индивидуально, с учетом особенностей и стратегии развития каждого фининститута. Тот факт, что некоторые банки исходя из отчетов в кризисный период получали прибыль, может означать не только успешность их деятельности. Это также может свидетельствовать либо о нежелании банка формировать резервы в достаточном объеме, либо о стремлении снизить налоговый пресс. Обратите внимание, что убытки в 2009 году продемонстрировали многие крупнейшие банки, чья надежность не вызывает сомнений. В этой связи хочу подчеркнуть, что мы не считаем кредиты, под которые сформированы наши резервы, потерянными деньгами. Это кредиты, которые сегодня являются проблемными, однако у нас есть твердая уверенность в том, что их можно вернуть в стандартный график обслуживания. Кроме того, значительный объем сформированных резервов позволяет банку сохранить необходимую ликвидность и финансовую стабильность и быть готовым к непрогнозируемым кризисным явлениям. Лучше всего о надежности (или ненадежности) банка свидетельствуют такие индикаторы, как: уровень адекватности капитала, указывающий на соотношение собственного капитала и активов банка с учетом рисков; соотношение расходов и доходов, демонстрирующее эффективность управления затратами, и, конечно же, уровень ликвидности, определяющий способность финструктуры рассчитаться по своим обязательствам, в том числе и с вкладчиками. Чем выше этот показатель, тем больше средств доступно банку на данный момент. Теперь судите сами: в настоящее время показатель адекватности капитала Кредитпромбанка составляет 13,7% (при нормативном значении не менее 10%). После регистрации в НБУ дополнительного капитала уставный капитал банка составит 2,6 млрд грн, показатель адекватности капитала — более 24%. Соотношение наших расходов и доходов —

порядка 49% (по банковской системе в целом — 50,5%). То есть доходы банка почти в два раза превышают его расходы. Это хороший показатель, тем не менее мы продолжаем искать возможные варианты дальнейшей оптимизации затратной части банка. ? В этом контексте как вы охарактеризуете ликвидность банка? — Ликвидность финучреждения оценивается нормативами мгновенной, текущей и краткосрочной ликвидности, определенными Национальным банком Украины. Сегодня фактические значения указанных нормативов составляют: 120% (при нормативном значении 20%), 135,3% (нормативное значение — 40%) и 103,3% (нормативное значение — 60%) соответственно. Значительное превышение фактических значений указанных нормативов над их нормативными (минимально допустимыми) значениями позволяет охарактеризовать ликвидность банка как высокую. Говоря о платежеспособности Кредитпромбанка, хочу заметить, что, помимо достаточно высоких остатков на его корреспондентских счетах и в кассах, нами сформирован портфель облигаций внутреннего государственного займа в размере свыше 315 млн грн, позволяющий в короткие сроки значительно увеличить платежеспособность финструктуры. ? Удалось ли банкам восстановить доверие вкладчиков? — На протяжении 2010 года наблюдалась тенденция к увеличению уровня доверия вкладчиков к банковской системе, о чем свидетельствовал и постепенный рост средств физических лиц, размещенных в отечественных финансовых институтах. Несомненно, уже можно констатировать, что доверие вкладчиков к банковской системе практически восстановлено. И показатели Кредитпромбанка это подтверждают. Так, за десять месяцев текущего года срочные вклады физических лиц в нашем банке выросли на более чем 1,2 млрд грн. Общее количество вкладчиков увеличилось почти на 11 тысяч человек. ? Насколько увеличился в Кредитпромбанке объем долгосрочных депозитов физических лиц? — Доля долгосрочных депозитов (сроком свыше одного года) в портфеле срочных вкладов в период с января по октябрь выросла с 34% до 52%. ? Какова динамика роста портфеля вкладов частных клиентов банка в краткосрочной перспек тиве? — В краткосрочной перспективе темпы роста портфеля вкладов частных клиентов сохранятся. Сегодня можно отметить даже позитивную динамику прироста портфеля срочных вкладов. Так, в августе в Кредитпромбанке этот показатель составил 136 млн грн, в сентябре — 172,2 млн грн, в октябре — свыше 160,5 млн грн. ? Ваши прогнозы по динамике депозитных ставок на ближай шие два-три месяца? — Существенных изменений в размерах ставок до конца года мы не увидим. Возможно, ставки во всех валютах еще «просядут» на 1–2%. При этом динамика ставок в настоящее время приобретает логичные и закономерные очертания. Ставки снова выстраиваются в правильной пропорции к срокам размещения вкладов: чем дольше срок, тем выше ставка по депозиту. ? В каких валютах банкам сейчас выгоднее привлекать депозиты? — Преимущественно в гривне, так как возобновляющееся кредитование физических лиц в соответствии с нормами законодательства возможно только в отечественных дензнаках. Потребность в валюте испытывают не все банки. Она сейчас существенно ниже докризисной. Валюту банковский сектор в данный момент использует, как правило, для погашения субординированных кредитов и для кредитования юридических лиц с валютной выручкой. ? Следует ли ожидать в первом полугодии 2011 года активиза ции кредитования физических лиц? — Несомненно, банки постепенно будут наращивать объемы кредитования. Наша финорганизация также активизируется на рынках автокредитования, кредитования «зарплатников» и т. п. Но достижения объемов 2007–2008 гг. можно ожидать не ранее 2012-го. В настоящее время украинское банковское сообщество работает над программой развития гривневого кредитования. Если будет разрешен

институт валютных свопов, когда банк получит возможность размещать в НБУ иностранную валюту и получать в обмен гривню для долгосрочного кредитования, то мы сможем более эффективно использовать ликвидность, существенно нарастить свой кредитный портфель и увеличить его доходность. ? Какие законодательные проблемы в банковской сфере требу ют немедленного решения? — В принципе, сегодня нет оснований говорить о какой-либо «недоурегулированности» банковской деятельности, касается ли это базовых законов или нормативных правил регулятора — Национального банка Украины. Проблема выходит за пределы финансового сектора и затрагивает прежде всего правовую культуру участников финансовых отношений. Зачастую заемщики, невзирая на то что деньги от банка они получили и уже потратили, обращаются в суды по поводу недействительности кредитных договоров и договоров залога. Несмотря на очевидную абсурдность их требований, суды могут годами рассматривать такие дела. Банки в итоге судебный спор выигрывают, но теряют на это время кредитный ресурс, который формируется, в частности, также из денег других клиентов банка — вкладчиков, чьи интересы таким образом нарушаются. Заемщики должны относиться к своим долгам более ответственно. Этому поспособствует принятие Закона Украины «О защите прав кредиторов». ? Можно ли уже говорить об окончании финансовоэкономического кризиса в Украине или стоит ожидать вторую волну? — Я солидарен с мнением тех аналитиков, которые полагают, что нынешний финансово-экономический кризис в нашей стране подходит к концу. Ни экономических, ни политических предпосылок к началу второй волны я не вижу. Наблюдается определенная стабилизация в отечественной банковской системе и в экономике в целом. То же самое можно сказать и о состоянии мировых финансовых и сырьевых рынков. Вместе с тем очевидным является то обстоятельство, что выход из кризиса не будет стремительным. В ближайшие год-два нас ожидает медленный и спокойный подъем. Динамичный рост активов в банковской системе (не только украинской, но и европейской) в обозримом будущем не прогнозируется. Мы прекрасно отдаем себе отчет в том, что достижение докризисных показателей объемов бизнеса произойдет нескоро. Кризис оказался глубже, чем мы все надеялись еще год назад. Ну а самыми неприятными его последствиями оказалось снижение уровня доверия к банковскому сектору со стороны населения и потеря платежеспособности крупными заемщиками. Ситуацию, сложившуюся сегодня в финансовой системе, аналитики сравнивают с кризисом автомобильной индустрии конца 1990-х годов. Тогда автогиганты вынуждены были сократить порядка 30% рабочих мест, активизировались процессы поглощения и слияния автомобильных компаний, серьезно изменились технологии, результатом чего стало принципиально новое конвейерное производство авто. Аналогичные процессы ожидают банковскую систему в ближайшие несколько лет. ? Ожидаете ли возобновления инвестиций в экономику Украины в краткосрочной перспективе? Какие отрасли будут интересовать инвесторов в первую очередь? — Да, ожидаю. Этому, в частности, будет способствовать и сотрудничество нашей страны с Международным валютным фондом, Всемирным банком, ЕБРР. И внешние, и внутренние инвесторы прежде всего будут уделять особое внимание экспортно ориентированным отраслям экономики, поскольку именно крупные компании-экспортеры обладают сегодня наибольшим потенциалом роста. Кроме того, значительные капиталовложения будут направляться в аграрный, фармацевтический, телекоммуникационный и банковский секторы. В целом же приоритет будет отдаваться тем предприятиям, которые в условиях кризиса смогли сохранить финансовую устойчивость, рынки сбыта, без упречную кредитную историю и сформировать четкую стратегию работы в посткризисный период.

Темпы роста портфеля вкладов частных клиентов сохранятся. Уже в августе в Кредитпромбанке этот показатель составил 136 млн грн, в октябре — свыше 160,5 млн грн

контракты | № 45 | 08.11.2010

стратегии

маркетинговая лаборатория Мария БОНДАРЬ

В Украине 69% лидеров мнений отказываются от приобретения продукции компаний, которым не доверяют, даже если она дешевле аналогов других производителей, данные GfK Ukraine и noblet Media CIS.

Почему лидерами мнений становятся мелкие начальники, а не кинозвезды

Всем ребятам пример! «Всегда есть люди, к которым обращаются за советом, они — связующее звено между тобой и покупателем», — наставляла своих подчиненных главная героиня популярной американской кинокартины «Семейка Джонсов», занимавшаяся продвижением потребительских товаров и услуг. В центре внимания авторов драмеди-фильма давно не новый, но чрезвычайно эффективный маркетинговый прием — стимулирование личных рекомендаций лидеров мнений. Сторонники такого промо утверждают, что для любой категории потребителей можно найти одну или несколько «лидерских групп», представители которых служат примером для подражания. Друзья, коллеги и просто знакомые симпатизируют им и, осознанно или нет, стремятся быть похожими на них. Если такой «лидер» во всеуслышание высказывается в пользу определенной ТМ, это, как правило, приводит к увеличению объемов продаж.

Один из вас Одним из первых привлекать лидеров мнений к продвижению товаров и услуг начал легендарный миллиардер Аристотель Онассис. Он задействовал нескольких кинозвезд и моделей, считавшихся иконами стиля в рекламе дамских сигарет. Популярным актрисам и манекенщицам платили за то, чтобы они появлялись на людях с сигаретами. Именно так в середине прошлого века греческий бизнесмен приучил американских женщин курить табак. Впрочем, по мнению руководителя департамента изучения потребительских рынков международного агентства Marketing Solutions Синтии Розенблат, в наши дни аналогичная промокампания не принесла бы желаемых результатов. «В середине, да и во второй половине ХХ века поиск лидеров мнений не составлял труда, — подчеркивает эксперт. — Обыватели ориентировались на знаменитостей, подражали их манере поведения и стилю. В каждом втором салоне красоты у зеркал ставили фотографии популярных актрис и певиц. Посетительницы выбирали и указывали парикмахерам и визажистам, на кого именно они хотят быть похожими. В современном обществе походить на звезд кино и эстрады стремятся разве что члены фан-клубов. Для большинства лидерами мнений

40?

контракты | № 45 8 | |22.02.2010 08.11.2010

являются люди, близкие по социальному положению, но в чем-то их превосходящие». Работа маркетологов, делающих ставку на личные рекомендации, заметно усложнилась. Универсальных лидеров, которых можно было бы нанять для воздействия на массовую аудиторию, почти не осталось. Появилась проблема поиска «местных героев», задающих тон в определенной тусовке, но неизвестных за ее пределами. «Большинство не удачных промопроектов такого рода, о которых мне приходилось слышать, провалилось именно потому, что организаторы ошиблись в выборе лидеров мнений, — подчеркивает Синтия Розенблат. — Многие мои знакомые финансируют различные социологические исследования, надеясь выявить нужные «группы влияния» по результатам потребительских опросов. Вряд ли из этого выйдет что-то путное». К тому же, как отмечает эксперт, участники опросов не всегда бывают откровенными и редко признаются интервьюерам, на кого на самом деле хотят похо-

дить. В большинстве потребительских анкет, собранных сотрудниками Marketing Solutions, для различных клиентов агентства указано, что покупатели прислушиваются к мнению независимых экспертов, тестировавших продвигаемый продукт. Впрочем, как показывает практика, мало кому удается добиться существенного роста продаж с помощью рекомендаций профильных специалистов. «Не помню, чтобы оплаченное публичное заявление эксперта принесло более 3% роста оборотов, а вот привлекая к участию в промопроектах руководителей небольших фирм и менеджеров среднего звена крупных компаний, можно получить и 15%, — говорит Синтия Розенблат. — Очень многие представители среднего класса, работающие по найму, повторяют потребительский выбор своего непосредственного руководства. Однако почти никто не признается в этом, заполняя анкеты маркетинговых компаний».

Лидерство по-украински

В Украине с лидерами мнений работают креативно, но бессистемно Непросто найти лидера мнений для рекламы предметов роскоши

В Украине практика стимулирования личных рекомендаций существует довольно давно. Первопроходцы, использовавшие этот промоприем еще 15–20 лет назад, зачастую допускали одну общую оплошность. Они считали лидерами мнений тех, кто больше других знает о продвигаемом продукте. За позитивные рекомендации, как правило, доплачивали специалистам смежных отраслей и торговцам, специализирующимся на нужной товарной категории. Между тем потенциальные покупатели гораздо охотнее обращались к менее компетентным, но более близким для них источникам информации — советовались с друзьями и коллегами. К примеру, в 1990-х годах табачная компания, выводившая на украинский рынок марку дешевых сигарет, сначала сделала ставку на рекомендации торговцев. Нескольким десяткам тысяч продавцов в мелкой рознице предложили подзаработать, продвигая новый продукт. Производитель потратился на масштабную программу Mystery Shopping и пообещал продавцам-советчикам щедрое вознаграждение. Результатом был незначительный рост продаж, едва покрывавший затраты на проведение акции. Оказалось, что целевая аудитория продвигаемой ТМ — это украинцы с достатком

Для продвижения потребительских товаров на новых национальных рынках лучше выбирать местных «героев»

Помню, до кризиса на переговорах озвучивали цифры 50–60%, в Европе о таком увеличении объемов продаж по итогам разовой акции можно только мечтать. Но, к сожалению, им почти никогда не удается удержать достигнутые показатели дольше, чем до конца сезона. Все потому, что украинские специалисты по стимулированию личных рекомендаций работают креативно, но бессистемно». Главной стратегической ошибкой отечественных маркетологов Синтия Розенблат считает то, что к лидерам мнений обращаются «по необходимости», когда нужно побыстрее распродать залежавшийся на складах товар или поддержать новую ТМ. Тогда как, наоборот, следовало бы всерьез заняться формированием лояльности лидерских групп, составить базу данных персоналий, способных влиять на потребительский выбор целевой аудитории, и регулярно с ними контактировать. Задействовать их в тестировании, а возможно, и в разработке новых продуктов, проводить для них презентации, семплинги и т. д. «Если бы украинские маркетологи потрудились систематизировать работу с лидерами мнений, последствия экономического кризиса для FMCGкомпаний могли быть менее болезненными, — считает эксперт. — Думаю, в начале нового периода экономического роста делать погоду на потребительских рынках будут именно те, кто сможет добиться лояльности лидеров мнений и удержать их внимание в долгосрочной перспективе». Пока активнее и успешнее других с лидерскими группами раниже среднего уровня, не очень-то доверяю- ботают торговцы одеждой premium-сегмента. Особого внимания заслуживает промоакция, щие отзывам продавцов. Позднее маркетологи той же компании за- с помощью которой украинские представипустили менее затратный, но более эффек- тели Helen Marlen стимулировали продажи тивный промопроект. Представители произ- стоков одежды и аксессуаров перед началом водителя знакомились с лидерами профсою- очередного сезона. В продажу вот-вот должзов, созданных на крупных производствен- на была поступить новая коллекция. Возникных предприятиях, приносили каждому по ла необходимость в очистке складов, но блоку сигарет и просили угощать уважаемых обычных распродаж и стокового сбыта окав коллективе сотрудников. Другую марку, залось недостаточно. «Мы организовали для ориентированную на золотую молодежь, Helen Marlen показ, но вместо профессиопродвигали с помощью диджеев местных ра- нальных манекенщиц пригласили известных диостанций, MC популярных дискотек и мо- представительниц украинского бомонда — лодых людей, считавшихся лидерами тусо- жен политиков, бизнес-леди и просто светвок. Каждому участнику проекта давали со- ских тусовщиц, — рассказывает генеральвершенно бесплатно и без всяких условий ный директор PR-компании Noblet Media CIS блок сигарет. Лидеров мнений не просили Евгения Панкратьева. — Для каждой участпублично хвалить продвигаемую ТМ или со- ницы показа подбирали одежду и аксессуаветовать ее знакомым. Достаточно было того, ры, соответствующие ее стилю. В результате что потенциальные покупатели видели фир- весь сток, скопившийся в магазинах, был менные сигареты в руках тех, кому стреми- распродан за два дня. Кроме того, компания лись подражать. Эффективность описанных получила бесплатное паблисити в ведущих глянцевых журналах страакций превзошла ожидания ны». Описанная акция выорганизаторов. годно отличается от больИзначально маркетологи «Если хочешь добиться шинства разовых мероприяпроизводителя рассчитывауспеха, не продавай тий с привлечением лидеров ли на то, что прибыль, полувещи — продавай стиль мнений, потому что способченная в результате проведежизни, статус. Если ствует формированию лония кампании, втрое превылюдям нравишься ты, яльности со стороны последсит затраты. На деле отдача им нравится и то, что них. Участие в полноценном составила порядка $10 на у тебя есть». fashion-шоу для женщины, каждый потраченный долне связанной с индустрией лар. «Наши украинские пар• моды, — событие запоминатнеры до сих пор запускают Из к/ф «Семейка ющееся. Благодаря этому мепромопрограммы с участием Джонсов» роприятию был создан полидеров мнений, — говорит зитивный эмоциональный Синтия Розенблат. — Иногда фон для дальнейшей работы они добиваются впечатляюс лидерской группой. щего роста оборотов. 

Неверный выбор лидеров мнений — распростра ненная ошибка маркетологов

контракты | № 45 | 08.11.2010

автоклуб

новости

Два концепта к юбилею

*Русские корни: дизайн Peugeot HR1

разработал россиянин Артем Неретин

Самый быстрый STi Subaru официально презентовала в Украине Impreza STi — новое поколение легендарного спорткара. Модель 2011 года официально считается самым быстрым STi в истории компании. Его доводка осуществлялась под руководством легендарного раллиста Томми Мякинена, в результате авто показало лучшее время на Северной петле Нюрбургринга (7'55''00) за всю историю испытаний Subaru Impreza STi на этом треке. Сердце модели — турбированный оппозитный двигатель мощностью 300 л. с. и объемом 2,5 л. В списке трансмиссий, помимо классической для STi шестиступенчатой механической КПП, впервые появилась автоматическая трансмиссия. К уже известному на украинском рынке хетчбэку в 2011 году добавится седан Impreza WRX STi. Стоимость седана с механической КПП стартует с 413 800 грн, вариант с автоматической коробкой обойдется в 406 тыс. грн.

Начало продаж

Новинка

200-летию промышленной истории марки Peugeot концерн официально представил два концепт-кара: полностью электрический родстер EX1 (на фото сверху) и городской автомобиль HR1 с гибридной двигательной установкой. EX1 — двухместный родстер на электрической тяге. Высокие динамические характеристики новой модели обеспечивают аэродинамика сверхлегкого карбонового корпуса и два электродвигателя, максимальная суммарная мощность которых составляет 250 кВт (340 л. с.). Футуристический дизайн автомобиля высотой 0,9 м при ширине 1,77 м дополняется открывающимися назад дверями и перемещающимися при этом спортивными сиденьями. Управление осуществляется при помощи двух джойстиков, ассоциирующихся скорее с компьютерной игрой, а не с автомобилем. Однако при максимальной динамике ускорения водитель и пассажир EX1 испытывают совсем не игрушечное ускорение в 1 G. HR1 — городской концепт-кар, спроектированный инженерами и дизайнерами Peugeot в стилистике «смешения жанров». Концепт совмещает в себе габариты городского авто (длина — всего 3,69 м), увеличенный дорожный просвет, полный привод и внешность купе. Другая особенность HR1 — трансформируемый салон с сиденьями-матрешками и багажником объемом от 180 до 734 л (в четырех- и двухместном варианте соответственно). В распоряжении водителя — бортовой компьютер с датчиком движения, управлять им можно будет жестами. Место переднего пассажира оборудовано съемным ПК. Двигательная установка HR1 состоит из трехцилиндрового бензинового двигателя объемом 1,2 л (впереди) и электромотора (сзади) суммарной мощностью 147 л. с. Расход топлива системы в смешанном цикле — всего 3,5 л на 100 км.

Citroёn для всей семьи С ноября на украинском рынке официально представлен Citroёn C3 Picasso — семейный автомобиль, продажи которого в Европе стартовали в прошлом году. Новый Picasso — воплощение концепции Space Box, сочетающей кубическую форму, округлость линий, внешнюю компактность и вместительный салон. На отечественном рынке модель предлагается с экономичным бензиновым двигателем 14VTi мощностью 95 л. с. Все автомобили комплектуются системами ABS, EBA, EBD, двухзонным климат-контролем, аудиосистемой CD+MP3, подогреваемыми передними сиденьями, бортовым компьютером, датчиками дождя и света. Будучи семейным авто, C3 Picasso характеризуется высоким уровнем безопасности для всех своих пассажиров. Стоимость новинки — $18 280.

контракты | № 45 | 08.11.2010

Новое поколение

ТОП-7 авто, владельцы* которых чаще всего превышают скорость

Четвертый Caddy

*С 2004 по 2009 год во всем мире было продано

1 Mercedes Benz SL на 100 тыс. миль пробега

Средний возраст владельцев

404 штрафа

53 года

Рейтинг

30 октября 2010 года в Украине официально стартовали продажи нового Volkswagen Caddy. Четвертое поколение компактного фургона получило новый дизайн, выполненный в единой концепции Volkswagen DNA. Новый Caddy — первый в своем классе автомобиль, оснащенный системой курсовой устойчивости (ESP) в стандартной комплектации. Новинка предлагается в варианте с увеличенной колесной базой (Maxi) и полным приводом (4MOTION), единственным в своем сегменте рынка. Максимальный объем загрузки пятиместного Caddy составляет 3030 л, для Caddy Maxi полезный объем багажного отделения возрастает до 3880 л. Полностью съемные сиденья второго ряда и складное кресло переднего пассажира позволяют перевозить грузы длиной до трех метров. Кроме того, Caddy может быть оборудован третьим рядом нераздельных сидений (стандарт для модификаций Caddy Maxi Trendline и Comfortline) — в этом случае вместимость машины возрастает до семи человек. Благодаря линейке из шести новых бензиновых и дизельных двигателей (все — с турбонагнетателями и непосредственным впрыском) расход топлива у машин четвертого поколения снизился на 21%.

Осенью этого года аналитическое агентство Quality Planning (США) опубликовало необычный рейтинг. Используя полицейскую статистику, в QP составили список автомобилей, владельцев которых чаще всего штрафуют в США за превышение скорости.

2 Toyota Camry Solara на 100 тыс. миль пробега

Средний возраст владельцев

349 штрафов

50 лет

около 800 тыс. Caddy третьего поколения. В Volkswagen Group рассчитывают, что четвертое поколение повторит эту историю успеха

Scion Tc на 100 тыс. миль пробега

Средний возраст владельцев

343 штрафа

30 лет

4 Hummer H2/Н3 на 100 тыс. миль пробега

Средний возраст владельцев

292 штрафа

46 лет

5 Новые мстители* Концерн Chrysler LLC представил обновленный седан Dodge Avenger. Рестайлинговый Avenger получил полностью перенастроенную подвеску, снизившую раскачивание кузова и улучшившую управляемость. Колея автомобиля стала на 25 мм шире, дорожный просвет уменьшился на 12 мм спереди и на 6 мм сзади. Кроме того, седан получил улучшенную шумоизоляцию. В США новый Avenger будет предлагаться с двумя бензиновыми двигателями: четырехцилиндровым мотором объемом 2,4 л и шестицилиндровой двигательной установкой семейства Pentastar объемом 3,6 л и мощностью 283 л. с. Обе модификации будут комплектоваться шестиступенчатой автоматической КПП. Будет ли Avenger поставляться в Украину — неизвестно: после перехода европейской дистрибьюции американского бренда под управление Fiat импорт Dodge в нашу страну был прекращен.

*Название автомобиля — Avenger («мститель») — повторяет название легендарного торпедоносца-бомбардировщика фирмы Grumman, одного из символов победы США в войне на Тихом океане

Средний возраст владельцев

270 штрафов

37 лет

Концепт

Рестайлинг

Scion xB на 100 тыс. миль пробега

Mercedes Benz CLS 63 AMG на 100 тыс. миль пробега

Средний возраст владельцев

264 штрафа

46 лет

7 Acura Integra

Юбилей наоборот В январе 2011 года Mercedes-Benz рассчитывает получить патент на платформу MFA (Mercedes Front-drive Architecture), на которой в ближайшие годы будут созданы автомобили A- и B-класса. Интересно, что ровно 125 лет назад Карл Бенц получил первый патент на «автомобиль, работающий на бензине». Новая платформа будет полной противоположностью концепции автомобиля Карла Бенца — MFA предназначена для использования всех известных альтернатив бензиновому двигателю: топливных элементов, электрических аккумуляторных батарей, баллонов с водородом и сжатым газом. Стилистика экстерьера нового проекта, по информации Mercedes-Benz, будет развитием дизайна концепт-кара Mercedes F800.

на 100 тыс. миль пробега

Средний возраст владельцев

185 штрафов

33 года

8 Pontiac Grand Prix на 100 тыс. миль пробега

Средний возраст владельцев

182 штрафа

40 лет

9 Mercedes Benz CLK 63 AMG на 100 тыс. миль пробега

Средний возраст владельцев

179 штрафов

47 лет

10 Volkswagen GTI на 100 тыс. миль пробега

Средний возраст владельцев

178 штрафов

40 лет

* Больше половины владельцев самых резвых авто — женщины. В топ-10 только три исключения из этого правила: Hummer, за рулем которого в 73 случаях из 100 находятся мужчины, Mercedes Benz CLS 63 AMG — 58 представителей сильного пола и Acura Integra — 60 автолюбителей.

контракты | № 45 | 08.11.2010

автоклуб

тест-драйв

Большой брат

Сергей ГЕТУН

Фото Светланы Скрябиной Контракты выяснили, насколько нам по дороге с обновленным Mitsubishi Outlander XL, а насколько по бездорожью Чтобы составить первое важное впечатление об Outlander XL модельного ряда 2010 года, нужно на нем проехать. Выберите город, можно украинский. А возьмите, к примеру, и Киев. Не слишком беспокойтесь о покрытии: подойдет что угодно. Это ничего, что асфальт хулиганы растащили. Устраивайтесь за рулем. Правильный вид на дорогу, не так ли? Виден край капота, и обзор перекрестка замечательный. Нетнет, руль по вылету не регулируется, когда эту машину придумали, это еще не было принято. Но в руки ложится как влитой. Ну, поехали! Чувствуете? Чувствуете, как мягко идет автомобиль? Все неровности подчищает. И на дороге держится, как монумент сам себе. Попробуйте змейку. Влевовправо — большой, а не кренится и не рыскает. Откуда-то далеко снизу слышны ненавязчивые донесения (капитан ведь должен быть в курсе): «Проехали трамвайные пути», «Рытвина, сэр», «Лежачий полицейский», «Люк». Да-а? «...Это был открытый люк, сэр». Шутки в сторону. Если машина так едет, нужно быть готовым, что она стоит, как небольшое предприятие. Поэтому в первую очередь мы отмечаем,

контракты | № 45 | 08.11.2010

что при цене гораздо более скромной, чем у немецких «одноклассников», у Outlander XL 2010 достаточно очков в категории «Гран туризмо». Это значит не только, что если вы предпримете путешествие, то совершите его с комфортом. Если, скажем, вы живете в городе, который еще не до конца определился, в Европе он находится или где, и по количеству преодоленных препятствий каждая поездка на работу заслуживает называться приключением, то способность автомобиля с достоинством абстрагироваться от мелких дорожных неопрятностей вам определенно будет нелишней. Далее. Outlander XL, по сути, не новый автомобиль. Это «фейслифт» модели 2007 года. Другое дело, что и «прототип» сегодня не утратил актуальности. XL — образец воплощения принципа «больше автомобиля за ваши деньги», от названия до кончиков подрулевых лепестков переключения псевдопередач вариатора. Что нового в модели 2010-го? Дизайн передней части, более респектабельный салон и появление переднеприводной комплектации с двухлитровым двигателем. Остальное не очень заметно. Что касается внешнего вида, то эффект-

*Так называется радиаторная решетка. В Mitsubishi

В салоне изменения основательнее. Появились кожаные вставки на дверях и приборной панели, причем на дверях не просто какие-то клочки «для ный «лансер-иксовский» Jet красоты», а большие уютные Fighter* и его же насупленная поверхности. У нас на тесте — оптика — это, конечно, премаксимальная комплектация, с красный подарок будущему хромированными вставками, владельцу. Тем более ценный, люком, сабвуфером в багажничто он оказался единственным ке, бесключевым доступом и новым штрихом, который Акипрочими атрибутами красивой ПРИМЕЧАНИЕ ДЛЯ БЛОНДИНКИ жизни. Так что жаловаться особо не на что. Правда, Акинори Наканиши — глава дизайнерского бюро Mitsubishi. Пропагандирует индидаже в «максималке» элеквидуальный спортивный стиль с изрядтропривод есть только у ной долей агрессии. Подход Наканиши хорошо характеризует его высказываводительского сиденья. ние: «Мы не очень большая компания, Зато есть DVD для задних поэтому чтобы добиться успеха, нужно пассажиров с откидным создавать уникальные вещи». экранчиком в потолке. Салон у XL настолько велик, нори Наканиши посчитал нужчто наличие DVD не мешает ным внести в экстерьер автосуществованию люка, а когда мобиля за три года. любят давать красивые названия радиаторным решеткам. У предыдущего XL она называлась Mount Fuji («Гора Фудзи») и тоже была позаимствована у Lancer предыдущего поколения.

Матчасть

Тактико-технические характеристики Mitsubishi Outlander XL 2010

Двигатель (бензиновый с многоточечным впрыском и электронной системой фаз газораспределения MIVEC). Объем, куб. см

1998

Электронные системы Коробка передач

2360 ABS, EBD, BAS, MASC, MATC, HSA

ABS, EBD, BAS, MASC, MATC 5-ступенчатая механическая

NVECS-III CVT (бесступенчатый вариатор)

Тип привода

5-ступенчатая механическая

NVECS-III CVT – Sport Мode

2WD

4WD

Мощность, л. с. при об./мин

147 при 6000

170 при 6000

Максимальный крутящий момент, Н•м при об./мин

199 при 4200

232 при 4100

Габариты (длина х ширина х высота), мм

4665 x 1800 x 1680

4665 x 1800 x 1720

Дорожный просвет, мм

215

Масса снаряженная/полная, кг

1545/2070

1625/2070

Расход топлива, городской/загородный/комбинированный циклы, 10,5/6,8/8,1 10,3/6,6/8,0 10,6/7,0/8,3 12,3/7,3/9,1 л/100 км

11,7/7,1/8,8

Разгон до 100 км/ч, с Максимальная скорость, км/ч

1625/2175

10,8

1670/2625

12,2

184

12,3

9,6

10,8

180

190

Передняя подвеска

Независимая, типа Макферсон со стабилизатором поперечной устойчивости

Задняя подвеска

Независимая, многорычажная со стабилизатором поперечной устойчивости

Тормоза передние/задние

Вентилируемые дисковые/дисковые

Шины Цена, USD

Хорош спереди. Назвать внешность современной «на все 100» мешает схожесть с предыдущим поколением

215/70 R16 28 990

30 120

225/55 R18 32 620

33 600

От 35 620

ABS — электронная антиблокировочная тормозная система. EBD — система распределения тормозных усилий между колесами. BAS — система, оценивающая скорость нажатия на педаль тормоза и в экстренных случаях реализующая весь потенциал тормозной системы в первые же мгновения. MASC — активная система стабилизации курсовой устойчивости. MATC — динамическая система контроля тормозного усилия. Заменяет противобуксовочную систему и механические блокировки переднего и заднего дифференциалов. HSA — система помощи при трогании на подъеме. INVECS-III — электронная система, адаптирующая работу автоматической коробки передач под индивидуальную манеру вождения. Sport Mode — ручной режим переключения передач на автоматической коробке передач.

оглядываешься с водительского места, невольно ощущаешь себя в минивэне. Кстати, в перчаточном отделении нашлись беспроводные наушники для DVD, работающие только на заднем сиденьи. Да, это забавный нюанс. В XL есть несколько продуманных неброских мелочей, из числа тех, о которых и говорить серьезно — несерьезно, а пересядешь на машину

без них — и не хватает. Например, в темное время суток при повороте включается противотуманка с соответствующей стороны, освещая, как оказалось, совершенно нелишнюю область пространства, а еще один микрофонарик включается при откидывании солнцезащитного козырька, чтобы лучше рассмотреть того, кто смотрится в расположенное с

обратной стороны зеркальце. В перчаточном отделении есть дефлектор от кондиционера, и эту нишу можно использовать как холодильник. Это не очень важно, если возить там пульт дистанционного управления и наушники от DVD, как это делал я, но им ведь можно найти и другое место, благо вещевых отделений в салоне хватает. Ну, в общем, и так далее. Огромное (в прямом смысле) преимущество — багажник с откидным бортиком. Бортик в версии 2010 усилили тросиками, и теперь он в открытом положении выдерживает 400 кг нагрузки вместо трехсот предыдущей версии. Задние сиденья одним касанием складываются вплотную к передним, освобождая поистине впечатляющий объем с ровным полом. Причем сложившись, надежно фиксируются. Как только я — одним касанием — это сделал, тут же вспомнил, что три года назад, сложив сиденья у «того» XL, провозился минут 20, чтобы понять, как их разложить обратно, и совершенно не помню, как мне это тогда удалось. Ну что сказать,

Этот автомобиль не так-то просто вывести из равновесия. Подвеска осталась прежней, но немного веса XL сбросил

за три года результат улучшился минут на 10. Что ли красным бы они эту петельку сделали, за которую потянуть нужно, чтобы сиденья сложились. Гены повышенной проходимости Когда Контракты тестировали первый Outlander XL, оказалось, что у него неплохие внедорожные задатки. Дело тогда закончилось торжеством победы над глубоким песком, грязевыми просторами и сорванной пластиковой защитой. Конечно, в роду Mitsubishi есть настоящие чистокровные внедорожники, рядом с которыми упоминать о способности XL съехать с асфальта следует с осторожностью. У Outlander XL нет механических блокировок, роль межосевого дифференциала выполняет электромуфта, а незащищенные свесы и пороги могут испортить наслаждение приличным дорожным просветом. И тем не менее, соблюдая разумную осторожность, автомобиль способен оказываться там, куда не следует соваться «братьям меньшим». В этом смысле появившаяся переднеприводная комплектация Outlander XL выглядит компромиссом. Однако компромиссом не таким уж и страшным. Конструктивно полный привод у Outlander XL в первую очередь паркетный, ориентированный на лучшую управляемость на дороге. Задняя ось подключается автомаНа платформе Outlander XL вышли Citroen C-Crosser и Peugeout 4007, а Subaru, смекнув, к чему дело идет, подтянули под формы XL новый Forester к немалому удивлению фанов марки. XL побольше земляков Nissan X-Trail, Honda CR-V, Suzuki Grand Vitara и после обновления выглядит хищнее их. контракты | № 45 | 08.11.2010

автоклуб тически, при проскальзывании передних колес, но может быть принудительно заблокирована или отключена. По повадкам XL больше похож на переднеприводный автомобиль, первую скрипку в оркестре дорожных реакций которого играет система курсовой устойчивости — появление заноса пресекается тормозными усилиями на колесах и закрытием дроссельной заслонки. Так что отказываясь от полного привода, пусть и с возможностью полной блокировки колес, вы лишитесь отнюдь не аналога Audi Quattro.

тест-драйв

Люк и «потолочный» DVD в салоне не мешают друг другу

Кому Аутлэндеры, недорого! XL был и остается функционально разноплановым автомобилем с эффектной внешностью, а Mitsubishi продолжают делать то, что получается у них действительно хорошо — автомобили, которые не настолько уступают… ну, скажем, BMW, насколько дешевле их. На здоровье! В Outlander XL 2010 есть и комфорт, и удовольствие от езды, и полный привод, и хороший вариатор (да еще и с тип-троником!), и дерзкий

Яркая новость — вспомогательный цветной дисплей. Степень яркости регулируется

ксеноновый взгляд, и внимательность к деталям, и неплохая цена, и… и… и… Его делает ужасно несовременным большой размер — не настолько огромный, чтобы говорить о нем, как о пафосном монстре, но пресекающий на корню мысль считать его современным европейским городским автомобилем. Его водитель обречен возить обширную пустоту перед и за собой, страдать от собственной неповоротливости и отсутствия камеры заднего вида на паркингах. Это против современных трендов, и это могло бы быть поводом для сожалений, если бы не одно «но». В Украине пока нет современных европейских городов. То есть они вроде как есть, но большинство машин для современных европейских городов к ним не подходят. Ну не может автомобиль, претендующий на звание городского, быть по размеру соизмерим с ямами, которые ему в этом городе предстоит преодолевать! Так что нам Outlander XL годится. Есть в этом «японце» что-то свое, родное, украинское. 

Перчаточное отделение можно охлаждать кондиционером

В автомобиле установлена аудиосистема Rockford и 8 динамиков. В багажнике — сабвуфер

В Mitsubishi умеют держаться корней...

...Посмотришь — новый автомобиль!

Во время вылазок контракты | № 42 | 18.10.2010 на природу функциональность багажного отделения сложно переоценить

...а посмотришь — старый знакомый