Page 1

МИХАИЛ АРСЛАНОВ

КУДА ИНВЕСТИРОВАТЬ ДЕНЬГИ?

1


СОДЕРЖАНИЕ Предисловие .............................................................................................................................. 3 Банки ........................................................................................................................................... 4 Ситуация в России ......................................................................................................................................... 6 Ситуация в США ............................................................................................................................................. 8 Правильно подбираем банк для инвестирования ............................................................................ 9 Совладелец/владелец бизнеса ........................................................................................... 14 Доверительное управление на биржах (валютной и фондовой) ............................... 18 Страховые компании ............................................................................................................ 22 Инвестиционные фонды ...................................................................................................... 27 ПИФ ............................................................................................................................................ 33 КУА / ИСИ .................................................................................................................................. 37 Франчайзинг ........................................................................................................................... 42 Биржи ........................................................................................................................................ 44 Интернет-биржи .......................................................................................................................................... 47 Недвижимость ........................................................................................................................ 52 Сдача недвижимости в аренду ............................................................................................................... 54 Инвестиционные программы ................................................................................................................. 56 Прибыль и убытки ....................................................................................................................................... 58 Приобретение недвижимости за границей ....................................................................................... 59 Плюсы и минусы недвижимости в качестве объекта инвестирования ................................... 60 Форекс (валютная биржа) ..................................................................................................... 62 Несколько замечаний для тех, кто планирует преуспеть на Форексе ..................................... 67 Форекс на практике .................................................................................................................................... 68 «Маленькие хитрости» Форекс ............................................................................................................... 69 HYIP фонды .............................................................................................................................. 71 Типы HYIP фондов ....................................................................................................................................... 72 Классификации по доходности .............................................................................................................. 73 Критерии, по которым следует выбирать HYIP фонд ..................................................................... 74 Антиквариат ............................................................................................................................ 77 Искусство .................................................................................................................................. 79 Культура ................................................................................................................................... 81 Книги ................................................................................................................................................................ 81 Монеты ............................................................................................................................................................ 83 Автографы ...................................................................................................................................................... 85 Предметы старины ..................................................................................................................................... 86 Вино ................................................................................................................................................................. 88 Драгоценные камни .............................................................................................................. 90 Драгоценные металлы .......................................................................................................... 94 Способы инвестиций в драгоценные металлы ................................................................................ 95 ОМС .................................................................................................................................................................. 96 Инвестиции в серебро .............................................................................................................................. 98 Наука ....................................................................................................................................... 100 Шесть принципов венчурного инвестирования .......................................................................... 102 Партнёрские инвестиции в научную деятельность ..................................................................... 103 Благотворительность .......................................................................................................... 106 Механизмы, по которым действует благотворительность ........................................................ 107 Способы инвестирования в благотворительность ...................................................................... 108 Спонсорство ............................................................................................................................................... 110 Обучение ................................................................................................................................ 112 Заключение ........................................................................................................................... 115 2


ПРЕДИСЛОВИЕ Приветствую вас, уважаемые читатели, на страницах моей книги! О чём мы будем говорить здесь? О том, что можно и НУЖНО заниматься инвестированием. Возможно, кто-то уже слышал об этом понятии ранее, а может даже и пробовал, но не получилось. Если так – считайте это всё бесценным опытом, который будет не лишним во время прочтения этой книги. Надо сказать, что такие знания сложно преподать исключительно на уровне теории, нужно ещё и практиковаться. Начинать, конечно, лучше всего с теории. В этой книге я постараюсь разложить по полочкам все ключевые понятия, связанные с инвестированием, а также по ходу повествования буду рассматривать практические примеры, чтобы вы могли наглядно убедиться, как работают те или иные принципы. Всё, о чём вы прочитаете в книге – это мой личный опыт и те знания, которые я накопил за долгие годы практики. Мне важно, чтобы вы хорошо усвоили азы инвестирования, то, с чего всё начинается. А если, как я уже говорил выше, у вас есть опыт, неважно, положительный или отрицательный, вам будет проще вникнуть в содержание. Читайте, вдумывайтесь, сравнивайте, выбирайте нужную линию поведения и добивайтесь успехов! Помните, что первой на горизонте всегда стоит ваша цель, которая и поможет определить необходимые средства. С уважением, Михаил Арсланов

3


Банки

Н

аверняка, вам данный вариант кажется наиболее спокойным, ведь это – официальное учреждение, где вы подпишите договор с чётко указанным процентом вашего дохода и сроком, когда его можно забрать. Но какая там доходность? Такой низкий риск предлагает такие же низкие проценты: в России, Украине и других странах СНГ можно получить не более 18% годовых по депозиту, а в Европе и Америке ещё меньше – не более 6%. Итак, если вы решили воспользоваться банковским депозитомкак способом инвестирования, то вы должны понимать, что он хорош лишь для маленьких сумм, а также как небольшой элемент в крупном инвестиционном портфеле. Всё это связано с тем, что банковский депозит не приносит больших сумм прибыли. Очевидно, что лучшим решением будет с его помощью просто накапливать деньги, но и то, только в случае, если такая необходимость появляется. А вот для инвестирования и, тем более, первого инвестирования банк не подходит совсем, ведь он никогда не будет работать себе в убыток, а ваш процент будет обесцениваться инфляцией. Вся эта система работает следующим образом: банк выдаёт кредиты, за которые получает процент, и лишь небольшую его часть выплачивает вкладчикам. Но помимо этого, банк ещё занимается заработком денег за счёт их вложения в различные финансовые структуры. Таким образом, вы видим, что банк выступает лишь в роли посредника, но при этом забирает себе большую долю дохода. Отсюда напрашивается вывод – инвестировать лучше напрямую. 4


Да и про гарантии банков тоже не стоит много говорить, ведь все мы знаем случаи, когда экономические кризисы приводили к невозможности банков вернуть деньги вкладчикам, потому что они становились банкротами, или деньги обесценивались вследствие девальвации. Можно обратить внимание на ещё один момент, о котором не знают многие простые люди, далёкие от инвестирования. Суть банковской работы заключается в работе с деньгами, которые они покупают и продают по определённым, выгодным для себя условиям. Какими деньгами торгуют банки? Когда банк открывается, он должен иметь определённую сумму уставного капитала, предположим 10 миллионов долларов. В качестве гарантий эти деньги хранятся на счете в Центральном банке, который за это наделяет банки правом работать с суммой, гораздо превышающей находящуюся на счёте. Такая сумма может быть в 10-30, или даже в 100 раз больше. И вот давайте представим, если у нас было 10 миллионов долларов, Центральный банк разрешил торговать 1 миллиардом. Работая с такой суммой, банк начинает выдавать кредиты и брать депозиты. А что случается, когда наступает экономический кризис, и люди теряют возможность уплачивать проценты по кредитам? Именно из-за этого не получают своих обещанных процентов и владельцы депозитов, ведь наличных денег как таковых у банка намного меньше. И тут банк начинает прогорать. И где все обещанные гарантии? А государство? Никто уже не поможет, а причина всему – экономический кризис. В таком случае виноватым может оказаться именно нерадивый инвестор, которому следовало бы предвидеть всё заранее и не вкладывать деньги. Вот почему не стоит считать банк стопроцентным гарантом, потому что банк сам по себе – такой же финансовый институт, как и различные инвестиционные компании, просто к ним у человека сформировано особое отношение. Если в стране всё хорошо, если она процветает, нет проблем с валютой и всем остальным, тогда банки на вершине славы, они получают доходы и прекрасно себя чувствуют. Но стоит чему-то пойти не так, стоит появиться этому страшному кризису, и сгорают даже они, несмотря на всю созданную иллюзию стабильности. По этому поводу можно обратиться к реальным фактам, которые имели место быть года 3-4 назад в мире. 5


СИТУАЦИЯ В РОССИИ Скорее всего, все помнят этот период, когда банки в регионах постепенно стали прогорать или выкупаться более крупными конкурентами. В то время во всех средствах массовой информации только и появлялись новые и новые данные о том, как «умирают» банки, как страдают люди из-за того, что не могут получить назад свои деньги, положенные на депозиты. Это была настоящая народная паника, началом которой были банки Москвы. Мировой финансовый кризис повлиял на то, что большинство российских банков стали испытывать затруднения, которые, надо сказать, не закончились и по сей день. Что могло стать результатом таких печальных последствий? Конечно же, банкротство, которое вслед за собой вызовет страх у людей, панику и различные необдуманные действия и поступки. Во избежание всего перечисленного пришлось вмешаться правительству и начать выкупать банки, оказавшиеся в проблемной ситуации и на грани провала. Таким образом, под крылом ВнешЭкономБанка оказались Глобэкс и Связь-банк, СобинБанк – у ГазЭнергоПромБанка, Русский банк развития – у финансовой корпорации «Открытие», а КИТ Финанс – у АЛРОСА. Не остались в стороне и агентства по страхованию вкладов, которые также принимали активное участие в оздоровлении всей банковской системы Москвы, а АКБ «Электроника» даже получил для этой цели временную администрацию. Стоит отметить, вся эта ситуация охватила не только столичные банки. Возьмём, к примеру, Екатеринбург, где на грани оказался банк «Северная казна». Чтобы выйти из своего тяжёлого положения, руководство банком приняло решение привлечь новые инвестиции в своё учреждение, однако официального предложения о продаже банка пока нигде не появлялось. В соответствии с официальной информацией, банк ведёт активную деятельность по разрешению этого вопроса и нахождению путей выхода и реабилитации. Конечно, все подобные ситуации имеют печальные последствия как по отношению к банкам, так и по отношению к их клиентам. Кажется, ведь должны быть хоть какие-то гарантии? Давайте обратимся к российскому законодательству. Зачастую бывает такая ситуация, что люди путают понятия обычного текущего или расчётного счёта в банке с понятием депозита или вклада. Хотя, с первого взгляда, всё очень похоже: вы вносите на счёт имеющуюся у вас сумму денег, заключаете с банком договор на определённых условиях, но на самом деле это разные понятия. Условия, предлагаемые депозитом, отличаются от условий расчётного счёта. 6


Расчётный счёт предполагает, что по мере необходимости вы можете перечислять на него любые суммы денег или снимать их. При депозитах совсем иначе: вы вносите сумму денег, которая удовлетворяет условиям депозита, на определённый срок под определённый процент. Снять ваши деньги вы сможете лишь по истечении оговоренного срока или при наступлении определённых, прописанных в договоре условий. Законодательно этот процесс регулируется в Гражданском Кодексе, который предусматривает возможность получения вкладчиком его денег или их части, однако в этом случае необходимо понимать, что будет потеряна вся процентная сумма, либо её часть. Это прописано в статье 837 ГК РФ, однако немного отличающиеся или более конкретные условия могут прописываться непосредственно в договоре о депозите, на что важно обращать внимание. К примеру, в соответствии с договором досрочное снятие вклада ведёт к полной потере процентов или к потере их половины. Та же самая статья Гражданского Кодекса регламентирует и сроки возврата вкладов. В соответствие с ней, вы имеете право на получение своих денег, как физическое лицо, в день обращения в банк (юридические лица имеют немного иные условия). Так говорит закон, поэтому можете смело оперировать этим, если вдруг получили отказ или от вас потребовали какой-то оплаты за такую услугу. Помимо нашей страны, в провальной ситуации оказались банки США, Украины и многих других стран. 7


СИТУАЦИЯ В США Говоря о США, можно привести довольно печальные факты, которые были вызваны мировым экономическим кризисом. Он повлиял на работу огромного количества банков, число разорившихся и закрывшихся финансовых институтов среди всех штатов увеличивалось постоянно. Статистика говорит, что таких цифр страна не видела более десяти лет, ведь за годы кризиса в США закрылось 140 банков, которые оказались банкротами. Хотя в самом начале развития кризиса цифры были совсем иные: 2007 год – три банка, а 2008 – 28 банков. Самые последние закрытия финансовых организаций были произведены в штатах Невада, Флорида, Канзас, Орегон, Джорджия, Миннесота и Южная Каролина. Подобно тому, как в России банки стали выкупаться иными финансовыми институтами, в США федеральной корпорацией по страхованию депозитов было принято решение начать контролировать некоторые банки, находящиеся на грани провала. Срединихможновыделитьтакиебанки, как Crescent Bank and Trust Co., Sterling Bank of Lantana, Home Valley Bank of Cave Junction, South west USA Bank, Williamsburg First National Bank of Kingstree, Community Security Bank of New Prague и Thunder Bank of Sylvan Grove, которыеперечисленывпорядкеуменьшенияихактивногокапитала. Как уже упоминалось, под властью финансовой «эпидемии» оказалась и Украина. 8


В подобных ситуациях картину омрачает поведение людей, поскольку, желая вернуть свои вклады, люди устраивают панику, чем усложняет работу банка.

ПРАВИЛЬНО ПОДБИРАЕМ БАНК ДЛЯ ИНВЕСТИРОВАНИЯ Однако помните, мы рассматривали с вами депозит в определённой доле в каждом из типов портфеля. Это говорит о том, что его не стоит исключать как способ, если вы задумались о диверсификации. Но не забывайте ещё, что подобная диверсификация имеет место при больших суммах инвестиций, в нашем примере было 200 тысяч долларов, но может быть и гораздо меньше, скажем, от 20 тысяч. Если вы решили создать свой депозит, нужно ещё правильно подобрать банк. Надо сказать, что выбор для каждого человека определяется собственными критериями, подобранными вкладчиком лично. Кто-то выбирает тот банк, который в большей степени на слуху, более известен, чем другие, кто-то руководствуется советами друзей и знакомых, кому-то больше нравится выбирать по звучанию названия банка, а кто-то отправляется просто в близлежащий банк и оформляет депозит. Наверняка и у вас есть критерий, который стал бы определяющим. Очень сложно не растеряться во всех названиях, рекламах и известных нам слоганах, ведь банков в стране, на самом деле, огромное множество. Поэтому чтобы не ошибиться, вы должны руководствоваться не только личными предпочтениями, но и другими более важными характеристиками. Ведь, по сути, вы выбираете банк не ради забавы и удовлетворения слуха и взгляда, а для того, чтобы заработать или сохранить свои сбережения. То есть являетесь инвестором, который должен подходить серьёзно и грамотно к каждому вопросу, связанному с вложением денег. А что для него главное? Естественно, доходность, сохранность капитала и минимум рисков. Так что именно этими целями и нужно оперировать, а также ими же руководствоваться, определяя то, на что следует обращать внимание во время выбора банка. Надо сказать, что такие критерии могут касаться не только банков, но и прочих финансовых институтов. Давайте определим их. 9


• П режде всего, банк или компания должны уже иметь определённую репутацию на рынке: продолжительный срок работы, рекомендации, определённую известность и т.д. К новым фирмам лучше присмотреться. • Очень важный пункт – проценты по договору за хранение средств на банковском счёте. Каждый польститься на большие проценты и побежит в банк, чтобы открыть счёт. Не стоит спешить – помните, что большая доходность связана с большими рисками. И вовсе не нужно думать, что при банковском депозите не существует рисков, – они есть, мы обсуждали это с вами при освещении вопросов о способах инвестирования. Проанализируйте всё детально. • Н еобходимо уделить достаточное внимание финансовому положению банка или компании, их собственному и заёмному капиталу, соотношению и пр. Естественно, что более привлекательными будут те структуры, капитал у которых измеряется миллионами. • И ещё не забывайте, что любой банк берёт за свои услуги определённую плату, о величине которой необходимо узнать заранее. Как правило, она больше там, где престижнее банк. Это всё – основа. Подход к выбору банка может изменяться ещё в зависимости от того, зачем вообще вам нужен депозит. Может, вы просто хотите сохранить временно свободные деньги в течение короткого промежутка времени, может, желаете иметь прибавку к пенсии или зарплате в виде про10


центов, а, может, действительно расцениваете депозит как инвестицию в своём большом инвестиционном портфеле. В последнем случае вам нужно вести себя более серьёзно и ответственно при отборе. Возможно, что цель окажет значительное влияние на критерии отбора. Например, представьте, что вы открываете депозит, к нему привязываете банковскую карту «виза», с которой намереваетесь ездить в Европу, при этом вы не станете брать с собой большие суммы наличностью. Естественно, что вам будет важен курс конвертации валют при расчёте карточкой в разных странах, а также различные комиссионные платежи и пр. Если же для вас депозит – прибавка к зарплате, тогда все эти моменты совсем не важны – важен процент. И так далее. Необходимо первоначально определить цель, найти для неё наилучшее воплощение, и уже потом пойти в банк, потому как в противном случае впоследствии могут выясниться не совсем приятные моменты. Ещё стоит уделить внимание разновидностям банковских счетов, которые определяют также возможности по использованию, результаты и решаемые задачи. Всего существует три вида: текущий или расчётный счёт, депозитный счёт и карточный счёт. Поговорим о них. Текущий или расчётный счёт, как видно из его названия, имеет своей целью хранение денег для возможности осуществления расчётов и др. Такие счета имеют все организации, фирмы, структуры, на которых хранятся их деньги, т.е. это их рабочий счёт. Он, как правило, не предполагает начисление процентов, поэтому не подходит для наращения сумм прибыли. Его предназначение – расчёты с поставщиками, подрядчиками, бюджетом, персоналом по оплате труда и т.д. Именно поэтому некоторые фирмы и предприятия не хранят на этом счёте большие суммы, а лишь необходимые для текущей деятельности – остальные средства используются в других способах инвестирования, например, ценных бумагах. Но это понимают не все, чем и пользуются банки, начисляя в год по суммам максимум 2%. Естественно, что это ничто иное как потеря возможностей заработка для фирм, сохранение и приумножение денег для банков. Важно, чтобы предприятия увидели данный недостаток и изменили структуру использования и распределения денег. Депозитный счёт как раз и может использоваться вместо расчётного счёта для тех сумм, которые являются свободными в течение определённого пе11


риода времени. Это объясняется тем фактом, что именно эти счета способны приносить прибыль своему владельцу. Депозитные счета могут подразделяться на различные типы, но все они работают по одинаковой схеме. Кроме них банки ещё могут предлагать депозитные сертификаты, что тоже существенно не различается. Каждый из счётов или сертификатов может отличаться условиями хранения денег, величиной начисляемых процентов, сроком этого хранения и т.д. Например, если вы предвидите вероятность снятия денег до истечения срока действия договора, вам стоит обращать внимание на такие условия, ведь может быть и так, что это запрещено или за это будет потеряна большая часть начисленной прибыли. Если вы хотите каждый месяц снимать проценты, узнайте, как это осуществляется. Ещё есть одно правило, при котором нельзя класть на депозит все имеющиеся деньги. Ну и важный фактор для получения прибыли – это процент. О нём стоит поговорить отдельно. Изучая процентные ставки по депозитам разных банков, нужно смотреть не только на её величину, но и на способ начисления. Процент вообще может быть простым, т.е. вы кладёте сумму, скажем, миллион, по процентной ставке 30, значит, за год вы получите 300 000. А ещё есть понятие сложных процентов, который начисляется иначе: каждый процентный доход прибавляется к общей сумме, и уже от неё исчисляется процент. Вы понимаете, что сложный процент приносит гораздо больше прибыли в целом, так постоянно осуществляется капитализация. Отметим, что каждый банк начисляет процентный доход по-разному: может каждый день, а может и раз в месяц, как все привыкли. При каждом начислении такого дохода используется сложный процент, т.е. чем чаще банк начисляет вам прибыль, тем больше она будет. Казалось бы, просто процентная ставка, выбирай, какая больше и всё. А вот и нет – в данном случае существует очень много нюансов, подводных камней. Выбирайте сложный процент, пусть даже ставка будет меньше – обращать внимание стоит на всё. Карточный счёт..Абсолютно ясно, что такие счета создаются с целью ведения учёта по операциям с участием банковской пластиковой карты. Без него невозможно обойтись ни одному держателю кредитных и пластиковых карт. Открытие такого счёта в основном во всех банках производится за плату, которая может варьироваться в различных учреждениях. Помимо этого, банки 12


могут предлагать массу дополнительных услуг, таких как интернет-банкинг, оповещение по смс о балансе счёта, возможность расчёта по карте через различные системы, возможности использования карты для расчётов за пределами страны, конвертация валют и т.д. Все подобные сервисы также предусматривают плату за подключение, а также ежемесячную абонентскую плату за пользование. Обращайте внимание и на эти цифры. Ещё хочется обратить внимание в очередной раз на такой показатель, как риск. Он может присутствовать на любом из видов банковских счетов. В основном многие банки имеют специальные резервы в Центральном банке, которые являются гарантией возврата средств вкладчику. Узнайте об этом. А также обратите внимание на те пункты в договоре, где это прописывается: как осуществляется возврат депозитных сумм при банкротстве банка и прочих форс-мажорных обстоятельствах, использует ли банк страхование вкладов и пр. Мы разобрали с вами все основные моменты, на которые стоит обращать внимание. После их разрешения логичным будет последний этап, где вы уже и осуществите окончательный выбор. Естественно, что вся суть отбора заключается в том, чтобы выбрать лучший и наиболее подходящий банк, сравнивая важные и наиболее значимые для вас условия. Конечно, бегать по банкам, особенно в больших городах, чтобы узнать интересующие вас моменты, совершенно неудобно, и занимает массу времени. Чтобы избежать этого, но получить всё, что вам нужно, можно воспользоваться возможностями сети интернет. Посетив официальный сайты банков, вы можете осуществить первичный отбор, а уже потом узнавать больше по телефону или лично о тех банках, которые остались в вашем списке. Не пытайтесь сравнивать единичные элементы, так как это не даст точности выбора – сравнивать стоит всю совокупность условий по важным для вас услугам. Если вы хотите пользоваться кредитной картой для расчётов в других странах, изучайте не только стоимость открытия такого счёта, но и плату за пользование.

13


Совладелец/владелец бизнеса

З

десь речь пойдёт о получении дохода от вложения своих средств в какой-либо мелкий или же средний бизнес. Такой вид инвестирования видится довольно привлекательным, однако подводные камни есть и здесь. Чтобы избежать столкновения с ними, давайте обсудим основные действия инвесторов, способствующие провалу. • В ы вкладываете деньги и просто ждёте дохода. Возникает риск быть одураченным – следите за бизнесом обязательно. • В ы инвестируете в бизнес своего друга, брата, сестры, знакомого и т.д. и договариваетесь обо всём на словах, не оформляете сделку во избежание налогов. Что ж, вы понимаете, к чему это всё может привести. • Е сли вы не владеете знаниями в юридической сфере, обязательно проконсультируйтесь с юристом перед подписанием того или иного договора, потому как в этих вопросах можно очень легко остаться обманутым. Вам будет казаться, что всё хорошо, а на самом деле за вашей спиной может твориться всё, что угодно и далеко не в вашу пользу. • Нечто похожее на предыдущий пункт – отсутствие знаний в инвестиционной сфере. Не стоит верить обещаниям (пусть даже знакомого человека), ведь в этой области никогда нет гарантий! Запомните это. Высокий процент – это совершенно не показатель, нужен грамотный подход к любому вложению. Обещания, гарантии – всё пустые слова, ведь даже 14


государство их не даёт, так стоит ли слепо верить в этом вопросе простому человеку? • В надежде на большой доход вы инвестируете в выбранное дело, но не отслеживаете профессионализм владельцев бизнеса. В таком случае появляется риск потери всей вложенной суммы. • В ы выбрали определённый бизнес лишь по сумме обещанного дохода, хотя эта сфера деятельности вам вовсе не интересна, она кажется вам глупой и неприбыльной. • В ы просто что-то услышали, увидели, вложили деньги и ждёте проценты. А изучили ли вы скрупулёзно весь этот бизнес, все документы и прочее? Нет, потому что вами руководила собственная жадность, желание обогатиться, стремление к лёгкому доходу и ещё много других эмоций, которые, на самом деле, являются злейшим врагом инвесторов. Скорее всего, вы потеряете всё от такого вложения. Подводя итог всего вышесказанного, хочется убедительно порекомендовать вам – перед тем как вложить свои накопления в тот или иной бизнес, очень детально изучите его, его владельцев и управляющих, документы и всё остальное. Шанс вложения денег в прибыльное и интересное для вас дело есть всегда, если его искать. Поэтому сейчас мы выделим критерии, на которые нужно обратить первостепенное внимание в тот момент, когда вы выбираете компанию для инвестирования. Важно обратить внимание на руководителя компании, на его личностные характеристики, профессионализм и прочее, ведь от этого зависит не только величина вашего дохода, но и его наличие вообще. Приведу пару примеров. Один мой хороший знакомый Дмитрий имеет свой бизнес, который занимается продажей косметических средств и нижнего белья. Надо сказать, что это очень прибыльный и успешный бизнес. Когда Дмитрий в очередной раз решил расширяться, он понял, что на данный момент ему не хватает денег одновременно на покупку здания, его ремонт, закупку товара и т.д. Тогда он решил привлечь инвестиции в свой бизнес, для чего, прежде всего, обратился к друзьям, предложив нам фиксированный процент, величина которого больше, чем у банковского депозита. 15


Меня и многих других, безусловно, устроило это, поэтому мы вложили деньги в его бизнес, ведь Дмитрий всем известен, как преуспевающий бизнесмен, у которого всегда всё складывалось хорошо, который знает своё дело и всегда отвечает за свои слова. Чуть больше, чем через полгода он уже рассчитался по долгам, и все остались довольны. Это хороший пример, но есть ещё и другой. Одна моя родственница как-то решила заняться инвестированием, так как у неё накопилась значительная сумма денег, и, значит, надо на них заработать. Ей предложили вложить деньги (более 30 тысяч долларов) в только что открывшуюся компанию по продаже запчастей к французским автомобилям. Доходность очень высокая – 95% годовых, да ещё и должность соучредителя компании на 30%. Как заманчиво, не правда ли? Также подумала и она, поэтому вложила в такое замечательное дело все свои деньги. Компания заказала много различных запчастей, но оказалось, что всё не так-то просто. Во-первых, необходимо оформить ещё массу документов для начала продажи такого товара, во-вторых, нужно найти клиентуру, а ведь каждый уважающий себя автолюбитель уже постоянно обслуживается в конкретном месте… И каков результат? Много запчастей просто «живут» в гараже руководителя компании. Они попытались сбыть его в другие аналогичные фирмы, но никто не захотел иметь с этим дела, ведь у них уже есть договоры с надёжными поставщиками. В общем, осталась эта несчастная женщина и без своих денег, и без 95% годовых. А всё почему? Потому что бросилась на проценты, а не подумала об остальном: что это за компания, кто её руководитель. А это – очень важные моменты. Изучите инвестиционный опыт компании: привлекались ли ранее инвестиции, как они использовались, какие были получены результаты и т.д. Именно успешный опыт в этой сфере даёт вам понять, что вероятность потери денег очень низка. Следующий важный момент, на который важно обратить внимание, – это наличие у компании, в которую вы хотите инвестировать, собственного капитала, активов. Ведь именно это – гарантии того, что вы сможете вернуть свои деньги в случае провала. Если вам предлагается стать совладельцем компании (как и сестре моей жены), то важно понимать, что вам нужно будет участвовать в её деятельности, осуществлять контроль и всё необходимое постоянно, а не просто сидеть и ждать свои проценты. Если вы не обладаете необходимыми знаниями в этой сфере, можете обратиться за помощью к специалистам, например, в 16


аудиторскую компанию, которая сможет проверить отчётность и документы фирмы, дать заключение. Если же вы решили инвестировать в только что открывшееся дело, и вам кажется, что оно перспективное, и руководитель – профессионал своего дела, вам нужно понимать, что вряд ли вы будете получать доход в ближайшие год-полтора, ведь фирме необходимо разрастаться и совершенствоваться. Думаю, теперь вы поняли, что инвестирование в бизнес различного уровня – это совершенно непростое дело, которое нуждается в ответственном подходе, контроле, изучении, понимании и прочем. Но не стоит полагать, что это того не стоит, ведь в мировой практике известно много случаев, когда именно так люди получали целые состояния и становились финансово независимыми. Просто важен правильный подход, который, надо сказать, нужно нарабатывать с опытом, путём проб и ошибок. Возможно, стоит попробовать поучиться на чужих историях успеха и неудач, а потом уже экспериментировать самостоятельно.

17


Доверительное управление на биржах (валютной и фондовой) Доверительное управление – это когда вашими средствами распоряжается профессиональный трейдер с целью получения прибыли. Само название этого способа сразу объясняет и его суть, которая заключается в том, что инвестированием будете заниматься не вы непосредственно, а профессионал, однако использованы для этого будут именно ваши деньги. Это довольно удобная возможность инвестирования, ведь вы отдаёте свои средства, и трейдер за вас осуществляет всю работу. Доходность здесь, надо сказать, превышает возможности банковских депозитов и прочих инструментов. Говоря о доверительном управлении, рекомендую вам ознакомиться с моим бесплатным видео-курсом«Счастливый инвестор 2.0» (http://marslanov. com/3/). Оба они призваны познакомить вас ближе с ПАММ-счетами. Доверительный управляющий заинтересован в получении прибыли, хотя и управляет не своими деньгами. Это потому, что он получает за свою работу вознаграждение, которое зачастую исчисляется в процентах от полученной им прибыли. Деятельность трейдера контролируется брокерской компанией, в которой он работает. При всей кажущейся простоте, торговля на валютных биржах требует наличия конкретных знаний, навыков и опыта. Помимо этого, нужно много времени, чтобы постоянно отслеживать изменения различных показателей и т.д. Именно поэтому для многих инвесторов данный способ очень удобен и привлекателен, ведь ему не нужно будет тратить время, а также 18


не надо иметь профессиональные знания, а можно просто обратиться к брокеру и передать свои деньги. Естественно, что при передаче с вами будет оговорено много моментов, ваших предпочтений и требований. Всё это учитывается, и, в соответствии с этим, разрабатывается торговая стратегия. В связи с тем, что доход трейдера устанавливается в определённой пропорции от суммы, которая была получена в качестве прибыли, он будет заинтересован в её постоянном получении и увеличении. Таким образом, инвестор обретает конкурентные преимущества и профессиональные возможности для торговли на бирже, сохранность и приумножение своих денег, максимальную отдачу трейдера и индивидуальный подход. Именно поэтому доверительное управление представляется очень выгодным способом инвестирования. С понятием доверительного управления непосредственно связано и такое, как КУА – компании по управлению активами. Эти компании являются зарегистрированными юридическими лицами, обладающими специальной лицензией на ведение подобного дела и возможностью управлять чужими активами. Человек, который владеет определённой суммой денег и большим желанием её увеличения, однако при этом он не обладает нужными знаниями и умениями, не способен разбираться во всех существующих инвестиционных и экономических процессах – при всех этих условиях он едва ли сможет достичь успеха на данном поприще. Но у него есть возможность обратиться в инвестиционный фонд под руководством компании по управлению активами. Отметим, что фонд нужно выбирать очень ответственно. Сотрудниками КУА обычно являются те же профессиональные трейдеры, обладающие в обязательном порядке большим стажем работы, а также показывающие положительные результаты всей своей работы. Большое внимание следует уделять доходности того или иного инвестиционного фонда, ведь именно она является показателем того, сколько вы можете заработать. Возможно предположить, что несколько лет назад вы инвестировали свои деньги в фонд, и посчитать, сколько бы на сегодняшний день у вас могло бы быть прибыли, в соответствие с результативными показателями работы фонда. Именно все эти данные прошлых лет могут наглядно продемонстрировать способности КУА, её возможности и профессионализм. Вы должны понимать, 19


что гладко и идеально не бывает нигде, поэтому редкие падения доходности – это не страшно. Ещё важный момент заключается в том, что мы уже говорили много раз: чем больше доходность, тем больше и риск. При изучении показателей деятельности всего фонда или отдельных трейдеров следует учитывать это соотношение, не пытайтесь гнаться сразу за бешеной прибылью. Конечно, есть такие управляющие, которые в год могут заработать и 500%, но представьте, какие там риски. Да и процент прибыли самого трейдера будет большой, например, 70%. Лучше начните с чего-нибудь среднего: доходности до 100% в год. Осветим также классификацию фондов, чтобы вы понимали особенности того или иного их типа. По показателю ликвидности, т.е. возможности быстро обернуться в деньги, фонды могут быт открытыми, закрытыми и интервальными. Самая большая ликвидность в открытых фондах, ведь здесь вы можете быстро продать сертификат и получить деньги. Закрытые фонды предполагают возврат денег лишь по окончании срока действия фонда или же в случае уплаты определённого процента за досрочный возврат. В интервальных фондах устанавливаются определённые временные интервалы, к примеру, полгода, когда можно продать сертификат. Кроме того, есть и агрессивные, сбалансированные и консервативные фонды. Критерием разделения здесь является портфель ценных бумаг. То есть в агрессивном – это акции, в консервативном – облигации, а сбалансированный фонд диверсифицирует несколько ценных бумаг. Безусловно, что тот или иной тип может предложить различные проценты доходности. Если вы решили приобрести себе инвестиционные сертификаты выбранного фонда, тогда это лучше осуществлять при их первичном размещении, информация о чём может быть получена на официальном сайте компании по управлению активами. Первичное размещение предполагает, что стоимость сертификата будет равняться его номиналу. Номинал может быть установлен от 10 до 3 тысяч долларов, но зачастую это 100-150 долларов. Стоит ещё учитывать, что есть понятие комиссии, которую необходимо уплатить инвестору при покупке пая компании. Эта комиссия может уменьшать или увеличивать свою величину, в зависимости от инвестируемой суммы, но в среднем это 1%. При выборе компании по управлению активами нужно уделить внимание и той величине, какую установила она в качестве вознаграждения на случай увеличения стоимости сертификатов. В идеале это должно быть несколько процентов и не более, желательно до 3. 20


КУА могут создаваться индивидуально или же входить в какую-нибудь финансовую компанию, банк. В первом случае компания абсолютно независима в своей деятельности и занимается в большей степени куплей-продажей ценных бумаг. Во втором случае компания уже имеет централизованное управление, поэтому доходность для инвестора здесь меньше. Однако надо понимать, что в зависимости от репутации и показателей деятельности финансовой группы компания по управлению активами более защищена и престижна. Вообще, очень многим моментам, пускай даже и самым малым, нужно уделять внимание при выборе КУА для инвестирования собственных средств. Изучите их историю, показатели деятельности, профессионализм и надёжность управляющего, качество созданного сайта, стиль общения с клиентами, наличие справочной службы и многое другое. Если вы всё же определились с выбором фонда, то стоит также определиться и с суммой для инвестирования. Но тут тоже обратите внимание на специфику фонда, ведь каждый из них может устанавливать собственные критерии в этом плане. Кто-то берёт 100 долларов на одну неделю, а кто-то 100 тысяч долларов минимум на год. Определитесь со своими возможностями и с предложениями фондов – баланс показателей и будет идеалом, ведь чёткого ответа на вопрос, сколько нужно инвестировать нет, это всё сугубо индивидуально.

21


Страховые компании

С

ледующий способ вложения денег – это страховые компании, а именно: использование такого вида страхования, как накопительное. Наверняка, вы слышали уже об этом понятии. Оно о том, что каждый имеет возможность самостоятельно накопить себе на пенсию и жить в достатке при её наступлении. Возможности, которые предлагает накопительное страхование, чем-то очень похожи на банковский депозит, о котором мы говорили ранее, или на инвестиционные фонды и прочие финансовые инструменты. Все они не столько приносят прибыль, сколько сохраняют накопленные денежные средства. Накопительным страхованием могут заниматься не все страховые компании, тем не менее, их огромное множество. Это довольно интересный инструмент инвестирования, который заслуживает рассмотрения. Среди его видов можно выделить такие, как накопительное страхование дополнительной пенсии, накопительное страхование детей, а также накопительное страхование жизни. Надо сказать, что у людей словосочетание «накопительное страхование» представляется, в основном, в качестве страхования жизни или страхования дополнительной пенсии. Второй вид в нашей стране пока не получил должного распространения, как, например, в странах Европы. Там люди в течение всей своей жизни осуществляют подобное накопление, а при выходе на пенсию живут безбедно. 22


Поэтому нет ничего удивительного в том, что пенсионеры из Германии или Италии, например, находят средства для путешествий. Можно убедиться в том, что всё просто: нужно думать об этом заранее. Хотя отметим, российские власти предполагают изменение данной ситуации – хотят ввести это страхование на обязательном уровне. Однако пока это остаётся в перспективе. Объясняя шире понятие «накопительное страхование», стоит сказать, что здесь предусматривается накопление до того периода, когда человек уходит на пенсию, т.е. до наступления пенсионного возраста. В течение определённого срока уплачиваются взносы, сумма накапливается, а потом выплачивается как пенсия до конца жизни застрахованного лица (это ещё называется пожизненной рентой) либо в течение оговоренного количества лет. Отмечу также, что по договору предусматривается наследование не более чем на 20 лет в случае, если наступила смерть застрахованного лица. Другую картину можно наблюдать в страховании жизни, ведь под эту категорию попадает абсолютно каждый вид страхования, где объект – это жизнь человека. Но знаете ли вы, сколько стоит ваша жизнь в денежном эквиваленте? Этого не может знать никто, даже страховые организации, поэтому главным ориентиром для определения страховой суммы выступает заработная плата или совокупный доход человека из всех источников. И, таким образом, объектом страховой защиты являются уже деньги, а не жизнь. А цена их определяется как некоторое число годовых доходов. Срок такого страхования должен составлять как минимум один год. Обязательно стоит обращать внимание на тот факт, что страхование жизни может осуществляться не только как накопительное, но и как рисковое. Учтите, что при втором варианте вы не накапливаете деньги, а просто обеспечиваете себя средствами на случай какого-либо печального события. Когда срок страхования заканчивается, никаких денег вы не получаете, даже если страховых случаев не было и вы не получали никаких выплат. Этот вид мы не станем рассматривать, поскольку он категорически непригоден для инвестирования. Совсем всё по-другому в таком страховании жизни, где вы можете ещё и производить накопление, ведь в нём также присутствует и рисковая функция. Так, могут быть застрахованы дети до совершеннолетия, то есть по наступлению 18 лет они получают выплату, или до бракосочетания, или выплата осуществляется на случай смерти либо дожития до определённого возраста. Все перечисленные виды страхования пользовались огромным успехом в 23


Советском союзе, однако его провал и обесценивание денег многим не дало возможности воспользоваться ожидаемыми преимуществами. Именно накопительное страхование и предлагается как возможность инвестирования. Суть в том, что вы вкладываете деньги, и, наряду с возможностью получения от них процентов, как в инвестиционном фонде и депозите, пользуетесь ещё и рисковой функцией, то есть покрываются различные страховые события, случившиеся в период действия договора. Зато по окончании действия договора вы получаете все свои деньги и проценты по ним. Говоря о рисках, стоит выделить различные несчастные случаи, болезни, наступление инвалидности и прочее. Многие страховые компании, в особенности иностранные, не вычитывают суммы компенсаций, страховых выплат по страховым случаям из основной. Т.е. ваши деньги вернуться вам в целости и с процентами, даже в том случае, если вы получали деньги на лечение в период действия договора страхования. Говоря о доходности, можно отметить несколько интересных и необычных моментов. Надо сказать, что страховые компании не предлагают своим страхователям какого-либо фиксированного процента прибыли от суммы, зачастую устанавливается конкретный минимум – 4% годовых к сумме. Этот минимум является гарантированным. Безусловно, компании могут получать и больше, но для этого они должны вести грамотную инвестиционную стратегию. Обращаясь к прошлому году, отметим, что там страховщики смогли предоставить своим клиентам доходность в 12-15% за год. Бывает так, что страховщик озвучивает предполагаемые цифры, равные 2025% дохода, которые желает получить, и как бы обещает их страхователю. В соответствии с законом, страховые компании (по страхованию жизни) могут вкладывать свои средства в ограниченных объёмах в определённые финансовые инструменты, например, 50% - депозиты, акции – 30%, облигации – 40% и лишь 10% - гособлигации. Если взять во внимание тот факт, что страховые компании в общем в надёжные бумаги вкладывают лишь около 5%, удивляет, откуда берётся та обещанная сумма доходности. Но мы не будем обобщать все действующие страховые организации под один стереотип, ведь их большое количество, и каждая из них ведёт свою деятельность по-разному. Кому-то удаётся заработать 25% годовых, а кто-то едва дотягивает до 10%. Также, наравне с ними, есть и такие, которые из года в год получают лишь минимальную доходность или чуть больше 5-8% годовых, однако они при этом говорят, что их вложения совершенно безопасны. 24


Опять же, не стройте иллюзий, поскольку ситуации бывают совершенно разные. Если, к примеру, страховая компания обанкротится, вы потеряете вложенные деньги, так как никаких резервных фондов для гарантий возврата денег на страховом рынке нет. Поэтому вполне может выйти так, что вы получили бы больше, даже если бы воспользовались банковским депозитом, а что уже говорить о других способах инвестирования. Стоит также обсудить все нюансы, связанные с платежами. На самом деле, страховщик имеет право самостоятельно решить, как и когда уплачивать страховые взносы: ежемесячно или раз в год. Надо понимать, что если взносы производятся каждый месяц, их годовая сумма в итоге увеличивается на несколько процентов. Естественно, что страховые организации не заинтересованы в этом, поэтому будьте готовы, что вас начнут убеждать платить раз в год. Кроме этого зачастую страховщики рассказывают об инфляции и её влиянии на вашу денежную сумму, поэтому предлагают осуществлять индексацию прибыли. Суть в том, что ваша сумма не обесценится под воздействием инфляции, так как деньги от каждого взноса будут определяться с учётом её индекса. Но самое интересное кроется в другом. Если вы положили деньги в банк под проценты, то можете расторгнуть договор до окончания его действия. Конечно, вы потеряете определённую часть возможных накоплений, но вернёте свои деньги. Совсем иначе со страховыми компаниями. Практически во всех договорах прописано, что он может быть расторгнут не ранее, чем через три года. То есть, если вам вдруг понадобилось снять свои деньги, вернуть их по каким-либо причинам до истечения этих трёх лет, вряд ли у вас получится, а расторжение договора на этом этапе влечёт полную потерю денег. Если же три года уже прошли, гарантий на полный возврат денег у вас всё равно нет. Чем меньше истекло от срока, тем большую часть от внесённых взносов вы теряете. Вся сумма может быть получена лишь тогда, когда заканчивается срок действия договора. Ещё стоит учитывать то, что при досрочном расторжении договора вам придётся компенсировать все расходы страховой компании на ведение дела, организацию расчётно-кассового обслуживания и т.д. Если вы решили заняться инвестированием своих денег в эту область, будьте готовы уплачивать налоги за полученные доходы. Кстати, даже если договор вами будет расторгнут досрочно, налоги всё равно необходимо уплатить. 25


Вы уже разочаровываетесь в страховых компаниях? А мы ещё не закончили. Есть определённые условия, связанные с внесением страховых взносов. Если страхователь не оплатил вовремя необходимую сумму, ему может быть выделен максимально месяц на то, чтобы выполнить обязательство. В случае если и в этот срок расчёта совершено не будет, страховая сумма, указанная в договоре, уменьшается на определённый процент. Если же и это не заставило страхователя уплатить взнос, деньги могут обнулиться вовсе, когда задолженность достигнет более крупных размеров. Поэтому воспользоваться накопительным страхованием как объектом инвестирования хочется посоветовать тем, кто действительно заинтересован непосредственно в страховании, а не только в увеличении денег, потому как нынешняя нестабильная ситуация в стране не даёт других вариантов.

26


Инвестиционные фонды

И

так, если суть работы инвестиционного фонда заключается в том, что он предлагает людям возможность передать в этот фонд свои деньги, которые будут инвестированы в дальнейшем данной компанией в различные финансовые инструменты фондового рынка, к примеру, акции, с целью получения прибыли. В таких фондах может участвовать большое количество человек, которые совместно владеют финансовым портфелем фонда. Инвестиционный фонд, в свою очередь, управляет этим портфелем и несёт ответственность за инвестирование средств из него по своему усмотрению. Фонды могут быть общественными, совместными или взаимными. Вы, мой читатель, уже знакомы с доверительным управлением и таким понятием, как трейдер. Поэтому никого не удивлю, если скажу, что инвестиционный фонд может направлять свои средства именно в эту сферу, чтобы получить высокую прибыль. Однако здесь стоит отметить, что профессиональные трейдеры берут большую плату за свою работу, которая может доходить до 35% за месяц от всех инвестиций. Именно поэтому многие фонды обзавелись собственными трейдерами. А может быть ещё и такая ситуация, когда инвестиционный фонд как раз и был создан профессиональным управляющим. Ещё один из вариантов создания фонда – это покупка акций и облигаций какой-либо компании или предприятия и получение за этот счёт прибыли в виде процентов-дивидендов, которые выплачиваются всем держателям акций. 27


Помимо этого деньги могут лежать на депозитном счёте в банке, а фонд получает за это проценты. Все полученные средства от подобных вложений распределяются между вкладчиками. Многие фонды также зарабатывают на изменениях ситуаций на финансовых рынках или котировок акций и их рыночной стоимости, осуществляют спекулятивные операции. Если вас привлёк именно этот способ инвестирования, вам необходимо выбрать для себя наиболее подходящий и прибыльный фонд из существующего множества. Предположите, какой показатель будет для вас определяющим в этом выборе. Абсолютно уверен, что большинство ответят – прибыль за предыдущий период. На самом деле, данный показатель не даст вам возможности увидеть результативность работы фонда по-настоящему, ведь один год может быть очень удачным, а другой как раз наоборот. Лучше всего изучать результаты, полученные фондом на протяжении нескольких лет, так как регулярность – это достаточно положительный и привлекательный критерий работы финансового института. Вот представьте, что вы посмотрели лишь на показатели последнего года, по которым доходность равняется 60%. Очень хороший результат, правда? Как правило, результаты за несколько лет будут уже не столь радостными. Вполне может оказаться так, что большой величине прибыли предшествовал убыток, а до него – доходность в 10 или 15% максимум. В итоге, если вы подсчитайте результаты за последние несколько лет и высчитаете среднегодовую доходность, она может быть гораздо меньше, чем 60%. Например, 20%, 15% или даже 10% в лучшем случае. Такие скачки доходности в конечном итоге помешают получению большой прибыли за последний год, ведь начисляться она может уже совсем на иную сумму, чем вы вложили первоначально. Возможна ещё следующая ситуация, когда вы посмотрите только на показатели последнего года и среднегодовую доходность за 3 или 5 лет, к примеру. За последний – 60%, а среднегодовая за 5 лет = 25%. Казалось бы, довольно неплохо. А давайте-ка посчитаем, сколько должен был фонд зарабатывать во 2, 3, 4 и 5 год, чтобы в среднем вышло 25%. 2 5 * 5 – 60 = 65% 6 5 / 4 = 16,2 5 % 28


Выходит, что за предыдущие 4 года фонд зарабатывал в среднем 16,25%. Совсем не 25%. Все эти наглядные примеры свидетельствуют о том, что обращать внимание нужно на всё, так как даже большая цифра доходности за последний год вовсе не гарантирует, что так было и будет всегда. Естественно, что те фонды, которые сумели показать более-менее стабильные результаты в течение продолжительного периода, процент которых вас устраивает, являются более предпочтительными. Это лишь подтверждает профессионализм работников фонда, опыт и умение сохранять установленный результат при любых изменяющихся условиях. Итак, с выбором фонда мы разобрались. Далее – выбор компаний, в которые будут инвестироваться ваши средства. Естественно, более надёжными являются крупные, известные и прибыльные предприятия, фирмы, которые будут существовать на рынке ещё долго, они востребованы, поэтому угрозы потери денег нет. Не стоит вестись на поводу лишь известного имени – изучать показатели всё-таки необходимо. Если вы нашли стабильность, гарантированность, прибыльность и известность в одном месте, можете доверять и вкладывать туда свои деньги. В то же время не стоит однозначно отвергать варианты с небольшими и новыми предприятиями, фирмами и компаниями. Подумайте, каждый огромный международный холдинг начинался когда-то с маленькой компании, развивался, с годами наращивая свою прибыль большими темпами, результат чего мы можем наблюдать сегодня. Выбирать таких новичков нужно обдуманно, потому как вырасти смогут не все, кто-то не сможет вообще просуществовать более года, а кто-нибудь, вполне возможно, может оказаться мошенником, создавшим фирму лишь на месяц. Если вы предусмотрели все эти малоприятные моменты, то подобного рода новое и перспективное – это очень хороший вариант, ведь они движутся быстро вперёд, а вот уже крупным корпорациям практически некуда расти, поэтому они берут стабильностью. Нельзя выбрать кого-то одного: лучше возьмите в свой портфель и тех, и тех, чтобы они смогли стать дополнением друг друга. Ещё каждый профессиональный инвестор никогда не ограничивается своей страной – он выходит далеко за её пределы, если видит там преимущества, большую доходность и новые возможности. На сегодняшний день узнать о предложениях мирового рынка совсем не сложно – для этого достаточно вос29


пользоваться всемирной сетью Интернет, которая даст вам все данные для анализа. Если вы нашли для себя финансовый инструмент, дающий постоянную прибыль и гарантированные результаты, инвестируйте в фонды, специализирующиеся на интернациональных вложениях. Помните про диверсификацию! Она имеет место везде, как и массу достоинств. Используйте её: инвестируйте в те фонды, которые используют акции крупных и известных компаний, вкладывают в новые, перспективные и быстроразвивающиеся фирмы, а также выходят за рамки страны. Но не стоит рассматривать диверсификацию с позиции того, чтобы выбрать множество фондов каждого типа: это совершенно бессмысленно, ведь все они будут использовать идентичные финансовые инструменты. Какая это уже тогда диверсификация? Это просто набор всего подряд по принципу: чем больше, тем лучше. Поверьте, в данном случае больше не значит лучше, лучше в этом вопросе – это по одному фонду каждого из типов. Есть ещё такая разновидность фондов, как бонд фонды. В самом начале нашего обсуждения мы решили, что наша цель – получение максимальной прибыли в долгосрочной перспективе. Именно поэтому и рассматривали акционерные фонды. Совсем иная цель преследуется вбонд фондах, так как они ориентированы на короткий срок. Поэтому использовать их нужно грамотно. Последнее, о чём мы поговорим с вами, касательно инвестиционных фондов – это об их преимуществах и недостатках. Что касается преимуществ, то можно выделить следующие: диверсификация, профессиональный менеджмент, ликвидность, доступность, выбор, удобство. Диверсификация обсуждалась нами уже неоднократно. Она позволяет значительно уменьшать риски убытков и полной потери вложенных денег за счёт использования нескольких финансовых инструментов. Другими словами, вы можете сконцентрировать средства на покупке ценных бумаг, фьючерсов и опционов, вложить в золото, недвижимость и др. Суть работы диверсификации заключается в том, что никогда не будет одновременного падения во всех инструментах, таким образом, любой убыток будет компенсироваться прибылью иных использованных инструментов. Профессиональный менеджмент сводится к тому, что инвестиционные фонды, дающие хорошие и стабильные результаты, как правило, организовываются, управляются профессиональными трейдерами, имеющими большой 30


опыт работы с инвестированием в различные финансовые инструменты, а также обладающими специальными знаниями в этой сфере. Мы специально указали на тот факт, что это касается фондов, дающих стабильную прибыль, потому что есть также много других, которые созданы простыми частными трейдерами с целью получения прибыли для себя. Обычно выходит так, что последние могут продержаться на рынке совсем немного времени, уходя в совсем неудовлетворительные показатели. Понятие ликвидности расшифровывается как возможность превращения в деньги за короткий промежуток времени. Если применять это понятие к инвестиционным фондам, то здесь имеется в виду, что инвестор может без особого труда и сопутствующих сложностей продать наличествующие акции того или иного инвестиционного фонда, если такая необходимость возникла. Естественно, данный факт нельзя обобщать, так как подобного рода моменты прописываются в договорах, а также правилах владения акциями фонда, на которые нужно обращать внимание. Как правильно понимать доступность? Это вовсе не означает, что фонды находятся близко от дома и до них легко добраться. Это означает, что инвестировать в них может любой человек, независимо от его финансового положения и статуса. Объясняется это тем, что стоимость акций фондов довольно маленькая, поэтому начинать можно с небольших сумм, скажем, сотни долларов или даже меньше. Получается, что вы не ограничены в этом и легко можете вложить свои деньги, узнать, как работают фонды и т.д. Следующее достоинство – это выбор. Имеется в виду, что инвестиционных фондов существует очень много. Кроме того, каждый из них имеет свою специализацию. Таким образом, любой инвестор может выбрать для себя тот финансовый институт, который удовлетворяет всем требованиям и критериям отбора. И последнее преимущество – это удобство. Вложение или передача денег инвестиционному фонду избавляет инвестора от необходимости отслеживать финансовое состояние рынков, компании, акции которых покупает фонд, проводить экономический анализ, прогноз и всё тому подобное. Естественно, совершенно безучастным быть тоже нельзя – за результатами следить нужно, чтобы успеть вовремя выйти, если что-то пойдёт не по плану. В основном мы перечислили все достоинства, теперь переходим к обсуждению недостатков, среди которых выделим отсутствие гарантий, неудовлетворительные результаты, комиссионные, большой выбор и резервная наличность. 31


Итак, отсутствие гарантий – это, наверное, черта практически всех способов инвестирования. Риск всегда есть там, где имеют место деньги и прибыль. Невозможно полностью отслеживать экономическую ситуацию, поэтому может получиться так, что вы потеряете все ваши средства в случае неудачи. В такой ситуации возвращать вам вложенные деньги фонд уже не будет. Хотя по сравнению со многими другими институтами, которые не дают гарантий, фонд является более предпочтительным. Из предыдущего вытекает следующий недостаток – неудовлетворительные результаты. Это – свидетельство того, что гарантии дохода тоже нет ни у одного инвестора. Помимо всего прочего, если вы не приложите максимум усилий и серьёзности к выбору фонда, то можете столкнуться с тем, что прибыли или не будет вовсе, или она будет совсем незначительной. Следующий момент – это комиссионные. Вы должны понимать, что никто и никогда не работает за бесплатно. В то же время нет стандартного комиссионного платежа, который используют все фонды, поэтому важно отслеживать эту величину, когда вы рассматриваете для себя фонд для вложения денег. Помните, говоря о достоинствах, мы упоминали большой выбор? Так вот, его можно отнести ещё и к недостаткам. Это всё объясняется тем, что фондов функционирует настолько много, что рассмотрение каждого из них и выбор лучшего представляется просто невозможным. Хороший большой выбор – это сотня, а вот трудоёмкий большой выбор – это десятки тысяч. И последнее – наличие у фондов резервной наличности, которая является гарантом стабильности работы фонда, а также возможности возврата денег своим вкладчикам тогда, когда они решат их массово забрать. С одной стороны – это показатель ликвидности, а вот с другой – показатель недоработанной прибыли и упущенной выгоды.

32


ПИФ

В

настоящее время инвестировать можно не только в традиционные сегменты экономики, но и в фонды, которые были образованы не так давно и представляют собой совершенно иную структуру в сравнении с теми фондами, к которым привыкли инвесторы. Одним из таких фондов является ПИФ – имущественный комплекс, который основан на деньги пайщиков, но при этом, юридическая структура не образовывалась. Управление ПИФом осуществляет специализированная компания, которая благодаря своей деятельности увеличивает стоимость имущества основанного фонда. Средства, вложенные частным инвестором, управляются единой системой, благодаря которой инвестирование происходит на более выгодных условиях, чем каждый из вкладчиков инвестировал бы индивидуально. Но здесь стоит заметить, что цена на инвестирование паёв может изменяться, поэтому инвестирование в ПИФ не даёт гарантированных стопроцентных результатов. Как инвестировать в ПИФы правильно и не ошибиться? Для того чтобы войти в состав пайщиков ПИФа, необязательно быть финансистом, но подойти к подбору управляющей компании в паевом инвестиционном фонде необходимо очень ответственно. Для правильного выбора управляющей компании нужно обратить внимание на срок её существования на рынке, посмотреть на результаты работы ком33


пании за прошлые годы, а также обратить внимание на заработанную репутацию. Нет смысла выбирать компанию с маленьким сроком существования на этом рынке. Необходимо опираться на стабильность работы компании, на который показывает результат пройденных лет. Еще один факт, на который стоит обратить особое внимание, это объём денежных средств на доверительном управлении компании. И вам придётся самостоятельно провести оценку рейтинга управляющей компании. Управляющая компания, в свою очередь, должна предоставить своим клиентам качественную информацию о состоянии рынка в области ПИФов и продемонстрировать стратегию продвижения на рынке. Такие действия проводят, как правило, крупные ведущие компании. Любая управляющая компания своим клиентам предлагает выбор из нескольких вариантов для инвестирования, где будут учтены интересы вкладчика. У каждого ПИФа имеется своя стратегия, предполагающая по своей сути различные формы соотношений вероятной доходности и допустимого риска. Некоторые распространенные фонды для инвестирования: • Фонд акций – рискованный, но если на долгосрочной перспективе, то это может быть наиболее доходным финансовым инструментом. Самый оптимальный срок инвестирования – от 2 лет; • О блигационные фонды дают возможность вкладчикам наполнить свои портфели ценными бумагами с фиксированным доходом; • Фонды, состоящие из смешанных вложений. Как инвестировать в ПИФы и выбрать правильную стратегию? Вначале необходимо определится со сроком инвестирования. Необходимо понимать, что ПИФ является инструментом для вложений на долгий или среднесрочный период инвестирования. Возможен выбор нескольких фондов с различными стратегическими направлениями. Приобрести пай фонда в момент его снижения на рынке и придерживать пай, несмотря на некоторые колебания на рынке, это самый простой способ. Но такая стратегия предполагает выбор момента правильного вхождения в рынок, основываясь на рекомендациях управляющих компаний. 34


Для инвесторов, которые уже давно на рынке, подойдут активные действия управления паями. При осуществлении анализа движений на рынке возможно осуществление обмена паёв ПИФов или продажа менее доходных паёв, а также приобретение паёв с высокой доходностью на данный момент. Необходимо понимать, что фонды не дают полной гарантии доходности. Здесь инвестору необходимо самостоятельно отслеживать состояние рынка, проводить анализ тенденций и основательно выбирать инструменты для вложений. Кроме того, и у ПИФов есть свои преимущества и недостатки. Давайте напоследок рассмотрим их подробнее. Начнём, конечно же, с достоинств паевых инвестиционных фондов. После того, как инвестор вложил средства в ПИФ, он имеет определенное количество паёв, согласно которым распределяется прибыль между пайщиками. По итогам определённого периода, например, месяца, разница между остаточной стоимостью имущества и его ценой на начало отчётного периода распределяется пропорционально между пайщиками. Чем больше у вас паёв, тем больше прибыли за отчётный период вы получите. В знак подтверждения владения инвестором определенного количества паёв, ему выдаётся именная ценная бумага – документ, который подтверждает владение пайщиком частью имущества фонда, а также то, что пайщик имеет получать прибыль из общего дохода фонда. В каждом ПИФе существуют свои определённые правила распределения прибыли и прочие финансовые моменты, которые следует рассматривать в рамках определенного ПИФа, но суть работы этих фондов приблизительно такова. Образование ПИФов предусмотрено на уровне российского законодательства, поэтому это легальная структура, которая поможет инвестору преувеличить свой свободный капитал. Основные достоинства ПИФа перед инвестициями через брокера вполне очевидны, поэтому большинство инвесторов и перестали работать с брокерами, отдав предпочтение ПИФам. Для того, чтобы стать пайщиком, не требуется огромный капитал – можно, имея всего 1 или 5 тысяч российских рублей ($30 - $170), становится инвестором и получать определённую прибыль. Операции ПИФа, но только текущие, не облагаются налогами, поэтому инвестор получит чистую прибыль, но при продаже своего пая инвестор оплачивает подоходный налог или налог на прибыль. 35


Даже имея минимальные инвестиции в ПИФе, инвестор уверен, что государство осуществляет тотальный контроль над деятельностью фонда. Средства пайщиков не объединены со средствами управляющей компании, поэтому инфраструктуру ПИФа можно назвать одной из самых прозрачных на инвестиционном рынке России. Если фонд является открытым, то инвестор сможет продать свой пай выгодно и в любое время, и при этом он уверен, что управлением его инвестиций занимается профессиональная команда, которая добьется прекрасных результатов в работе и в любом случае увеличит стоимость пая. Прочитав о преимуществах ПИФов, вы уже готовы отнести свои средства одной из управляющих компаний? Не торопитесь, сперва изучите недостатки, с которыми вам придётся столкнуться, и только потом принимайте серьёзное решение. Основными недостатками ПИФов эксперты называют большой риск, если сравнивать его с риском по депозитам или высокорейтинговым облигациями. По фиксированным инструментам фонд или банк должен вернуть в любом случае инвестору обещанную доходность и его инвестиции – этот момент гарантирует государство. Если было принято решение работать с ПИФом, то независимо от доходности, управляющая компания будет требовать с пайщиком свой процент прибыли, вернее, она его отчисляет самостоятельно. И тут, конечно же, необходимо инвестировать в тот фонд, который управляем компанией, отчисляемой наименьший процент от стоимости пая. В принципе, минимальный уровень отчисления равен 0,5%, а вот максимальный может доходить до 5%. Очень часто открытые ПИФы отграничены в приобретении тех или иных акций и облигаций – это ограничение устанавливают государственные власти. Для частного инвестора не существует таких ограничений. Существует ещё несколько моментов, которые останавливают инвесторов в взаимодействии с ПИФами, но о более существенных недостатках работы фондов, было описано выше.

36


КУА / ИСИ

И

нвестиционные фонды создаются для инвестирования средств людей, не умеющих, либо не желающих самостоятельно инвестировать. Многие люди готовы к тому, чтобы вложить средства с большим риском, чем в банковских депозитах, однако у них нет времени и необходимой квалификации при этом. Именно для таких людей хорошо подходят инвестиционные фонды. ИСИ – это институты совместного инвестирования. На Украине их расцвет в классическом представлении обусловило появление Закона «Об институтах совместного инвестирования (паевые и корпоративные инвестиционные фонды)» (2001 г.).

Паевые фонды создаются как активы, что принадлежат инвесторам на правах частичной совместной собственности – не юридическому лицу. Активы управляются специальной компанией, занимающейся инвестированием средств, принадлежащих инвесторам. Корпоративные фонды создаются в форме ОАО, где проводится только деятельность, связанная с совместным инвестированием, таким образом, они не имеют права заниматься каким-либо другим бизнесом. ИСИ могут быть закрытого, открытого, а также интервального типа в зависимости от вида деятельности. В открытом типе институт обязан в любое время, если инвестор требует, выкупать у него выпущенные институтом ценные бумаги. В закрытом 37


типе бумаги выкупаются только тогда, если институт ликвидируется или реорганизуется. В интервальном типе бумаги выкупаются в соответствии со сроками и условиями, которые оговариваются в проспекте эмиссии либо не реже, чем раз в год. От закрытых и интервальных ИСИ ценные бумаги свободно могут котироваться на фондовом рынке. Стоит учитывать, что независимым оценщиком имущества ИСИ не может быть: • компания по управлению активами и связанные с ней лица; • х ранитель или аудитор (аудиторская фирма), которые обслуживают такой ИСИ, а также связанные с ними лица; • инвестиционный фонд и его связанные лица. КУА (компания по управлению активами) осуществляет свою деятельность, связанную с управлением активами ИСИ в соответствии с лицензией, выданной Государственной комиссией. КУА – юридическое лицо и в случае любых контактов, инвесторы имеют дело именно с ней. В качестве компании по управлению активами выступает хозяйственное общество, которое принимает форму акционерного или общества с ограниченно ответственностью. Размер уставного капитала КУА должен быть не менее 7 млн гривен (или 900,000$ или 27 млн российских рублей). Доля государства в уставном капитале при этом не превышает 10%. При всём при этом есть одно условие, которое гласит: сочетание деятельности по управлению активами запрещается совмещать с какими-либо другими видами профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, кроме тех случаев, которые предусмотрены законом. КУА одновременно способна осуществлять управление активами нескольких ИСИ. Если вы выбрали фонд для вложения денег – узнайте, какая компания им управляет, а потом уже следует в неё обратиться и подать заявку на покупку паёв. Не стоит удивляться факту, что несколькими фондами управляет одна компания, это по закону разрешено. 38


Среди функций КУА можно выделить: • создание ИСИ; • размещение при помощи агентов и брокеров ценных бумаг фонда; • управление перечисленными инвесторами средствами; • а нализ рынка недвижимости, ценных бумаг и прочих, последующее в них инвестирование; • п оиск новых объектов для осуществления инвестирования, чтобы увеличивать доходность фонда; • о существление ежедневной переоценки активов, выяснение на конец рабочего дня стоимости акции или пая; • т екущая деятельность, подготовка отчётности для госорганов, оформление договоров по покупке/продаже акций, паёв и др. Существует ряд условий, которые КУА не имеет права совершать, а именно: • п риобретать за счёт активов ИСИ имущество и ценные бумаги не предусмотренных инвестиционной декларацией ИСИ; • з аключать договоры, нарушающие (или следствием которых является нарушение) норм законодательства, в частности требований нормативно-правовых актов ГКЦБ и ФР; • на собственные средства осуществлять различные операции с активами ИСИ, которыми она управляет. Однако данная установка не распространяется на деятельность компании по управлению активами венчурного фонда; • безвозмездно отчуждать активы ИСИ; • б рать заём или кредит, который подлежит возврату за счёт активов ИСИ, в объёме более 10% стоимости чистых активов ИСИ на срок более трёх месяцев с целью, противной, чем использование этих средств для выкупа ценных бумаг ИСИ (не распространяются на деятельность компании по управлению активами венчурного фонда); 39


• п редоставлять заём за счет активов ИСИ (не распространяются на деятельность компании по управлению активами венчурного фонда); • использовать активы ИСИ для обеспечения выполнения обязательств, возникновение которых не связано с функционированием соответствующего ИСИ; • п риобрести за счёт активов ИСИ векселя, производные (деривативы), ценные бумаги ИСИ открытого типа, если иное не установлено нормативно-правовыми актами ГКЦБ и ФР; • р азмещать ценные бумаги других эмитентов, кроме ценных бумаг ИСИ, активами которых она управляет; • заключать договоры купли-продажи с аффилированными (связанными) лицами такой компании, кроме договоров с торговцами ценными бумагами о размещении и выкупе ценных бумаг ИСИ (не распространяются на деятельность компании по управлению активами венчурного фонда); • в случае уменьшения стоимости ценных бумаг, находящихся в активах компании по управлению активами и фонда, которым она управляет, заключать договоры продажи ценных бумаг, составляющих активы компании; • в ыполнять функции номинального держателя по ценным бумагам ИСИ, активами которого она управляет; • п родавать ценные бумаги ИСИ хранителю, регистратору, независимому оценщику имущества и аудитору этого ИСИ, а также органам государственной власти и органам местного самоуправления; • о тчуждать недвижимое имущество, составляющее активы соответствующего ИСИ, кактивов самой компании (не распространяются на деятельность компании по управлению активами венчурного фонда); • з аключать от имени ИСИ договоры, которые по своему характеру могут быть заключены лишь им лично; • отчуждать имущество, принадлежащее компании, к активам ИСИ; • о тчуждать имущество, составляющее активы ИСИ, в пользу другого ИСИ, которым она управляет; 40


• предоставлять кредиты за счет активов ИСИ. В каждой компании есть специалисты, отвечающие за конкретный участок работы. Для инвесторов большее значение имеют менеджеры фонда, инвестирующие деньги. Прибыльность зависит от их умений и опыта. Поэтому важно во время выбора фонда узнать о сроке работы менеджера и его профессиональных результатах и достижениях. Помните, что у вас нет гарантий прибыли, по закону инвестиционные фонды не имеют права давать даже обещания. Стоит понимать, что вы можете не только заработать, но и потерять, поэтому серьёзно выбирайте фонд. Будьте внимательны и успех в инвестировании вам обеспечен!

41


Франчайзинг

М

ногие люди хотят создать свой бизнес и получать достойный доход. Но далеко не каждый может проанализировать все риски и возможные схемы работы, составить удачный бизнес-план и начать своё дело с нуля. В таких случаях отлично работает франчайзинг. Предметом договора коммерческой концессии или, проще говоря, договора франчайзинга, выступает передача определённых прав от франчайзера (правообладателя) франчайзи (пользователю). Такие права называются франшизой.

Франшиза может представлять имя франчайзера, товарный знак, технологию производства, какую-либо информацию или собственность правообладателя. Покупая известный бренд, пользователь приобретает еще и обширный круг потребителей этого бренда, то есть потенциальных покупателей. Механизм работы по договору франчайзинга заключается в следующем: пользователь (франчайзи) принимает условия работы франчайзера, то есть соглашается с той моделью, по которой работает правообладатель. Он работает по примерно такому же бизнес-плану, предоставленному франчайзерам, на тех же условиях, с такой же схемой производства и под тем же именем и логотипом марки. С одной стороны это во многом сковывает свободу предпринимателя, так как он обязан работать согласно тем правилам, которые устанавливает компания-правообладатель, тогда как с другой стороны франчайзер оказывает франчайзи некую помощь, беря на себя часть расходов, а именно: 42


• на начальном этапе франчайзер обучает новоиспечённых руководителей и сотрудников фирмы; • масштабы исследовательских работ правообладателя намного больше, чем у собственников небольших компаний; • франчайзи имеет возможность использовать мировые рекламные акции по продвижению товаров, результаты которых пойдут на пользу всем обладателям этой франшизы. Неоспоримым плюсом обладания франшизы является осведомлённость франчайзи в отношении всех расходов на создание бизнеса. Но как бы легко всё не казалось, у потенциальных франчайзи есть свои сложности. А именно: • большой первоначальный капитал. Сумма инвестиций может колебаться от 400 тысяч долларов до $1 млн.; • колоссальные физические нагрузки, так как работать необходимо до 90 часов в неделю; • на протяжении всего времени работы по договору франчайзинга предприниматель должен будет уплачивать вознаграждение за использование франшизы. Существует всего 3 типа франчайзинга: 1. Товарный. В этом случае предприниматель занимается продажей продукции, которую производит компания-франчайзер под её товарным знаком. 2. Сервисный франчайзинг. При данной схеме работы франчайзи получает в распоряжение определённый вид услуг под маркой компании и выплачивает определённую денежную сумму в фонд продвижения продукции. При этом вновь открывающаяся точка должна быть представлена в конкретном стиле и с определённым дизайном помещений. 3. Франчайзинг производственный. В этом случае франчайзи получает в пользование запатентованную технологию полного цикла производства продукта. При этом франчайзер снабжает предпринимателя сырьём и следит за всем процессом производства. 43


Биржи

С

уществуют фондовые, валютные и товарные биржи. Все они созданы для того, чтобы торговать тем или иным активом. Исходя из их названий, можно понять, какая специализация у каждой конкретной биржи. Тем не менее, бывают и универсальные биржи, на которых объектами торгов могут быть разные инструменты. В основном, структура таких бирж имеет свои особенности, поэтому каждому отдельному активу отводится своя секция.

На современном этапе биржами называют такие формы оптовых рынков, функционирование которых осуществляется на постоянной основе, а товарами могут выступать как заменимые, так и незаменимые инструменты. В качестве заменимых можно выделить сахар, кофе, шерсть, шёлк, хлопок, металлы, камни и прочее. Все эти товары продаются в соответствии с их сортами и образцами. В качестве незаменимых могут выступать ценные бумаги и валюта. Для государств биржи имеют большое значение в экономическом плане. Ведь именно на них могут быть проданы по хорошей цене облигации государственных займов, что обеспечит поступление денег в государственный бюджет и их использование для стабилизации расходов, получения доходов, расчёта по долгам и покрытия бюджетного дефицита. Помимо государственных ценных бумаг на биржах продаются акции и облигации акционерных обществ, что выгодно как для предприятий, так и для держателей этих бумаг. 44


Стоит отметить, что в соответствии с изменением цен на акции и облигации можно судить об изменении экономического положения страны. Курсы на ценные бумаги резко теряют свою стоимость во время кризисных ситуаций и плохой конъюнктуры рынка, а во время экономического роста и производственных подъёмов они растут. Сами эти курсы формируются непосредственно на биржах. В зависимости от размещения страны и от её правил и стандартов, биржи могут быть открытыми и закрытыми. Открытые биржи существуют во Франции, Австрии и других странах. Суть в том, что торговать на ней могут все желающие, а также государство имеет право свободно вмешиваться в деятельность бирж, контролировать их и т.д. Закрытые биржи существуют в США и Великобритании, и участвовать в них могут лишь люди, входящие в определённое замкнутое сообщество. Также в деятельность этих бирж уже никак не может вмешиваться государство. В перечисленных странах существует баллотировка, имущественный ценз, а также воздействие и рекомендации заядлых членов биржи. Руководит деятельностью таких бирж Биржевой комитет или Совет управляющих, в который входят члены сообщества. В права и обязанности комитета входит контроль за всеми ценными бумагами, оборачивающимися на бирже, их допуск или запрет к торговле. На официальную биржу не могут быть допущены ценные бумаги средних и мелких акционерных обществ, однако их продажа может осуществляться на неофициальных биржах, где также котируются и прочие активы. Обсудим подробнее товарные биржи. Как мы уже говорили, здесь продаются заменимые и незаменимые товары. Для заменимых продовольственных и сырьевых товаров существуют специальные стандарты и образцы, в соответствие с ними определяются необходимые качества, которыми должны обладать товары, а также их сортность. По всем отобранным критериям составляется список. Биржи могут торговать одним определённым товаром, например, как в Чикаго – зерном, а также различными товарами, как в Нью-Йорке. Стоит отметить, что продаваться могут не только те товары, которые реально существуют на момент торгов, но и те, что появятся через некоторое время. Объектом сделки, например, может быть какая-либо сельскохозяйственная культура, которая ещё не была выращена, но её определённое количество по заранее установленной цене уже было продано. В некоторых странах правительством принимаются меры, направленные на то, чтобы сырьё, приво45


зимое из иностранных государств с целью продажи, имело невысокие цены, тогда у государства могут быть запасы товаров. А всё потому, что на биржу отправляются подставные люди, благодаря которым получаются большие доходы. Хочется сказать, что товарные биржи могут значительно потерять свои позиции, если такая политика государства будет иметь место, ведь, как известно, рынок – это свободные цены, которые устанавливаются в зависимости от его воздействия. Ещё биржи могут торговать ценными бумагами и валютой, как уже было замечено ранее. Передача и получение актива, купленного или проданного на такой бирже, может осуществляться или сразу после совершения сделки, например, в течение нескольких дней после неё, или же сделка заключается на определённый срок, например, в течение месяца покупатель передаёт продавцу деньги и получает товар. Стоит отметить, что во втором случае не существует определенной, заранее оговоренной цены, поэтому данные сделки обладают, в какой-то степени, спекулятивным характером. Ведь цена может измениться через время после заключения сделки на бирже, и на момент оплаты одна из сторон окажется в плюсе, а вторая в минусе. При всём этом по итогу акции могут и не передаваться, а проигравшая сторона просто уплачивает разницу. Может быть, вы уже слышали о таких определениях, как «медведи» и «быки»? Это члены биржи. «Быки» играют на повышении цен на активы, а «медведи» – на их понижении. Учтите, что быть спекулянтом на бирже можно и без наличия большой суммы собственных средств, так как для данных целей можно получить кредит в банке. Кроме того, даже сами банки порой участвуют в этом: покупают актив, когда его цена небольшая, а потом продают его по более высокой цене. Очень известная биржа, которую, наверное, знают все – это Форекс. Объектом торгов здесь выступает валюта, о чём мы поговорим при обсуждении одного из следующих способов инвестирования. На самом деле спекулятивные операции составляют основу существования большинства бирж, так как и сама биржа от таких сделок получает определённых процент. Конечно, есть и реальные продажи и сделки на бирже, которые осуществляются компаниями. Например, какое-либо производственное предприятие может выйти на биржу, вывести туда свои акции, чтобы повысить рейтинг, стать известнее и престижнее, ведь тогда их товары будут приобретаться бо46


лее широким кругом покупателей. Помимо этого выход на биржу может принести предприятию дополнительные средства. Многие перспективные предприятия, производящие качественную продукцию, развивались благодаря полученным инвестициям от членов биржи. Акции престижных компаний увеличиваются в цене, что даёт возможность предприятию получать больше прибыли. Таким образом, инвестор может начать получать большие суммы дивидендов или выгодно продать свои акции, однако это лишит его дивидендов в последующем. В качестве примера в данном случае можно привести всемирно известную социальную сеть «Фэйсбук», которая помогла обогатиться всем инвесторам. А что касается спекулянтов, зарабатывающих на разнице в курсах покупки и продажи валюты, акций, облигаций, бондов, опционов, фьючерсов и прочих финансовых инструментов, то их деятельность организовывается при создании паевого инвестиционного фонда и выпуска облигаций. Имеется в виду то, что эти компании также заинтересованы в привлечении средств инвесторов, для чего они предлагают им диверсификацию портфеля, распределение средств по акциям нескольких предприятий. В зависимости от рыночной ситуации и прочих внешних обстоятельств, доходность подобных компаний в год может составлять от 25 до 55%. Однако для того, чтобы привлекать инвестиции и работать с вкладчиками, компании необходимо получить специальное разрешение. А для торговли на бирже нужно иметь лицензию, либо пользоваться услугами брокера.

ИНТЕРНЕТ-БИРЖИ Долгое время все биржи существовали в реальном времени, люди съезжались с разных точек мира для совершения выгодных сделок, однако всё меняется, прогресс не стоит на месте, поэтому уже более 15 лет в США, Японии и в некоторых странах Европы существуют биржи, осуществляющие свою деятельность посредством возможностей сети Интернет. В России и Украине они появились немного позже, однако также уже существуют более 10 лет. Интернет-торговля пользуется огромным успехом среди индивидуальных трейдеров. Кроме того, посредством данного вида бирж может осуществляться торговля разных типов. Например, можно заранее оставлять заявки брокеру о том, что вы хотите приобрести или продать конкретный актив, а далее уже сам брокер занимается исполнением заявки, о результатах которой вы будете проинформи47


рованы. Ещё один вариант – это срочный или спотовый рынок, когда вы, пользуясь сетью интернет и наличием у вас торгового терминала, самостоятельно совершаете покупку и продажу определённых инструментов рынка. Раскрывая конкретно понятие интернет-трейдинг, можно отметить, что буквально оно означает проведение операций купли-продажи определённых товаров, используя специально предназначенные для этого программы, а также соединение с интернетом. Такое совершенствование подразумевает отвлечение от прошлых схем совершения торгов, когда каждый трейдер должен в обязательном порядке лично присутствовать на бирже, ведь торговля имеет электронную форму. Просто так начать заниматься интернет-трейдингом невозможно, так как для этого необходимо обязательно иметь личный счёт, а также выбрать брокера для сотрудничества. Открытие счёта обязывает участника собрать все необходимые документы, а сотрудничество с брокером – заключение соответствующего договора. Далее вам необходимо обратиться в аккредитованный центр по сертификации ключей для получения электронно-цифровой подписи, узнать о торговой платформе, которой пользуется выбранный брокер, и установить её на свой компьютер. После этого брокер выдаст трейдеру личный логин и пароль, которые позволят стать участником системы. И последнее, что необходимо сделать, это внести первую сумму на счёт, которая и позволит совершать сделки. 48


После прохождения всех обозначенных этапов вы уже будете называться трейдером. Сегодня это очень модно и популярно, считается настоящей профессией, которая так же, как и другие, требует специального образования, знаний, опыта и т.д. Трейдер – торговец, но товарами являются ценные бумаги, валюта, фьючерсы, опционы, драгоценные металлы и прочие активы, допущенные к торгам, которые перепродаются через некоторое время по более выгодным ценам. Трейдер – это не обязательно тот человек, который работает для себя, т.е. индивидуально. На самом деле они могут зарабатывать гораздо больше, если ведут частный бизнес или относятся к каким-либо финансовым компаниям. В таком случае этим людям будут доверять свои средства клиенты, за счёт которых трейдеры и будут осуществлять торги. Однако надо понимать, что для этого нужно быть действительно профессионалом, иначе вряд ли кто-то сможет доверить свои деньги. Если трейдер – частник, или работает на компанию, то в офисе ему сидеть вовсе не обязательно – достаточно иметь компьютер, интернет и время. В таком случае прибыль будет получена очень быстро. Отметим, что суть работы трейдера сводится не только к проведению сделок, но и к отслеживанию информации, проведению анализов и составлению прогнозов подъёма или падения цен и прочего, от всего названного зависит во многом его доход. Конечно, минусы и плюсы можно найти всегда и везде, но плюсы интернет-трейдинга очень привлекательны. Если вы имеете склонность к биржевой торговле, у вас есть необходимые знания и время, а также начальный капитал, то, став трейдером, вы можете увеличить свои накопления в несколько раз. Естественно, что простой смекалки и желания недостаточно, ведь этому искусству нужно научиться – только профессиональный игрок зарабатывает на фондовой бирже действительно большие деньги. Срок обучения может быть от года до полутора лет, а также за него необходимо будет заплатить. Но это того стоит, поверьте. Не стоит пугаться обучения и отчаиваться, если у вас нет возможности выделять несколько часов в день на дорогу в какой-нибудь специальный центр. Это ведь торговля через интернет, значит, и обучение будет проходить через интернет – всё просто и доступно. 49


Если вы не можете найти обучающие курсы или не понимаете, какие из них действительно достойные и стоят своей оплаты, обратитесь в любой дилинговый центр или брокерскую компанию, так как и там вы можете пройти необходимое обучение. Существуют также некоторые специализированные консалтинговые компании. Клиенты не приходят в магазин в плохую погоду, и совсем уж ненастный день может оставить магазин без выручки. Это правило совершенно не касается интернет-трейдинга, ведь никакие обстоятельства не могут повлиять на его работу. Торгуйте в любой рабочий день, когда вам удобно. Однако стоит отметить, что каждая биржевая площадка в отдельной стране имеет свой установленный режим работы. Например, в России это 9.30-23.00. Наверное, самая поздняя площадка. Большинство завершают свою работу в период времени с 17.00 до 18.00, например, Украина: 10.30-17.45, Германия: 10.0017.30, Токио и Нью-Йорк начинают работу раньше всех: 07.00. Естественно, что необходимо учитывать часовой пояс. Если вы занимаетесь торговлей через сеть Интернет, вам не нужно подчиняться какому-нибудь начальнику и работать строго по графику. Вы сам себе хозяин и начальник, поэтому любое свободное время можете посвящать бирже. Если вы ещё не чувствуете себя уверенным на 100 процентов, то можете воспользоваться специальными пробными уроками, где вам будет дана возможность совершить сделку, используя виртуальные деньги. Пару недель таких тренировок разовьют необходимые навыки работы. Для того чтобы начать реальную торговлю, не нужно быть миллионером. Минимальная первоначальная сумма в нашей стране составляет одну тысячу долларов, что намного отличается от минимальной суммы открытия любого своего бизнеса. Товары, обращающиеся на бирже, обладают невероятно высокой ликвидностью. Помните, мы обсуждали с вами понятие ликвидности в предыдущем блоке? Ликвидность – это способность товара быстро обернуться в деньги. Естественно, если вы откроете своё предприятие, скажем, по пошиву и продаже спортивных костюмов, закупите туда всё необходимое оборудование (швейные машины и т.д.), на которое затратите около 50 тысяч долларов, а потом через пару месяцев столкнётесь с финансовыми трудностями, когда вам срочно понадобятся наличные деньги, вы поймёте, что такое ликвидность. Закупленное оборудование не имеет высокой ликвидности, ведь вы не сможете его быстро продать. А вот в интернет-трейдинге всё совершенно 50


иначе: вы покупаете товары, которые хранятся у вас на счёте, а при необходимости легко их продаёте и получаете деньги. Если вы уверены в своих возможностях и не боитесь взять на себя ответственность по управлению и увеличению собственных средств посредством трейдинга, смело начинайте торговать. Поверьте, вы сможете заработать на бирже гораздо больше, чем на таких пассивных вложениях, как банковский депозит и накопительное страхование. Конечно, риск больше, но больше и доходность. К тому же вы сами выбираете товары, финансовые инструменты и всё необходимое, сами проводите анализ и осуществляете прогноз. Если вдруг почувствовали какой-то риск, сможете легко снять свои деньги или перевести в другой актив. Ну и последнее, что можно отметить, – это гарантия сохранности ваших средств, так как только вы, и никто другой, имеете право распоряжения ими. Защищённость средств объясняется хранением денег на счёте Центрального банка. Таким образом, становится ясно, почему популярность интернет-трейдинга совершенно не вызывает удивления. Этот способ инвестирования позволяет каждому почувствовать себя профессиональным участником биржи, самостоятельно рассматривающим рыночные ситуации и принимающим важные решения. Конечно, Россия и Украина отстают в развитии и использовании новых технологий от более развитых и прогрессивных стран, что можно подтвердить некоторыми данными. В США биржа NASDAQ провела свою первую электронную торговлю в 1971 году, когда как российская биржа ММВБ сделала это лишь в 1999 году, а в Украине такое событие имело место только в 2009 году. На это время, 2009 год, в России уже было 350 тысяч пользователей виртуальной биржевой торговли, среди которых большую часть составляют частные трейдеры. Украина за год сумела привлечь в интерактивную торговлю 2000 участников. В соответствии с мировыми статистическими данными и большими возможностями электронной торговли, эти числа будут увеличиваться с каждым годом. Как бы там ни было, в условиях господства сети Интернет во всех сферах жизни современного человека, невозможно оставаться в стороне и от такого явления как интернет-трейдинг. Если вы чувствуете в себе силы начать торговать на интернет-биржах, то непременно попробуйте, ведь это может стать делом, приносящим не только прибыль, но и подлинное удовольствие. 51


Недвижимость

Г

оворя об этом предмете, мы затронем не только моменты, которые касаются непосредственно приобретения объектов, но и те, что связаны со сдачей их в аренду. Также обсудим, как правильно инвестировать в этот актив, его положительные и отрицательные характеристики и то, какие можно получить результаты от подобного вложения. Итак, недвижимость как объект инвестирования может обладать всеми необходимыми для инвестора характеристиками, в том числе и ликвидностью. Напомню, что ликвидность – это возможность обернуться в деньги в наименьший срок. Касательно этого инструмента вложения денег данное понятие тесно перекликается с доходностью, то есть наличие высокой доходности говорит о низкой ликвидности и, наоборот, при высокой ликвидности – низкая доходность. Обе эти характеристики можно рассмотреть на одном доступном примере. Скажем, вы приняли решение вложить деньги в такой актив, и при этом не будете покупать готовые дома, а построите свои. В ваши планы входит строительство четырёх коттеджей в загородной местности. Естественно, если вы хотите сэкономить средства, но так, чтобы это не отразилось на качестве, тогда вы можете заняться самостоятельным строительством своих объектов: выбрать место, определиться с необходимыми материалами, отделкой, инструментом, технологиями и всем прочим. Если вы ещё и разбираетесь в этом, вам будет гораздо проще, если же нет, то можно почитать массу книг и статей, которые доступны как в сети Интернет, так и на прилавках магазинов. 52


Теперь поговорим обо всём в цифрах. Если вы строите сами, тогда квадратный метр в среднем обойдётся вам в $100-150. Это не означает, что вы в одиночестве будете делать всё, вы можете попросить о помощи друзей и знакомых. Если же это у вас не получится, нанимаете рабочих, которые займутся всем процессом в соответствии с договором, установленными сроками и прочими параметрами. Через время вы получите готовый объект, за строительством которого вам просто приходилось изредка следить, поскольку был ещё прораб, отвечающий полностью за всё. Удобно, но за такую работу нужно хорошо заплатить. Соответственно, один квадратный метр построенного коттеджа возрастёт уже до 450-500 долларов. Значительно, правда? При этом какой вы получите результат? Это ещё незаконченная работа, незаконченный объект, который можно продавать или сдавать в аренду. Естественно, что его необходимо оборудовать, сделать все требующиеся внутренние работы, провести коммуникации, закупить сантехнику и мебель, если нужно. Все эти затраты, также довольно весомые, увеличат стоимость одного квадратного метра ещё в два раза. Таким образом, при самостоятельном строительстве квадратный метр будет стоить $300, а при найме работников – $1000. И это только себестоимость. Если же выводить из этих цифр окончательную цену метра квадратного, то получится примерно $700 в первом случае и $1500 во втором. Скажем, каждый из ваших коттеджей имеет площадь 100 квадратных метров, то есть все 4 – 400. Умножим 400 на стоимость одного квадратного метра и получим стоимость домов. Первый вариант – 280 тысяч долларов, а второй – 600 тысяч долларов. Представьте, сколько вы переплачиваете, когда нанимаете работников: разница составляет 320 тысяч долларов! И вот у вас есть готовые коттеджи, которые можно сдавать в аренду. Предположим, что за один коттедж вы будете зарабатывать по $1000 в месяц, что в год будет $12 тысяч за один коттедж, а за четыре – $48 тысяч в год. В летнюю пору стоимость может быть повышена на 200 долларов, что увеличивает ваш доход на $2400 в год. Итого за год $50 400. Естественно, что это не чистая прибыль, потому что вам нужно будет поддерживать состояние и внешний вид домов. Предположим, что в год у вас на это будет уходить 3000 тысячи на один коттедж или 12 000 на все. С учётом этого чистая прибыль – 38 400 долларов. Если вы строили сами, то процент составляет практически 14% годовых. А представьте, что за некоторый период времени вам удалось построить 20 таких коттеджей, в таком случае вы будете зарабатывать 192 000 долларов в год. Это может быть очень хорошей пенсией на будущее. 53


Конечно, если вы будете обращаться в строительную организацию, то ваша ежегодная прибыль будет значительно меньшей, но тоже достаточной и приятной. Именно в случае такой ситуации недвижимость будет иметь высокий доход, но при этом низкую ликвидность. А всё потому, что вам не удастся очень быстро продать свои коттеджи. Если при продаже вы оглашаете инвестиционные возможности ваших коттеджей, то есть сумму арендной платы за год, то, соответственно, увеличивается и стоимость продажи. Скажем, до 450 000. Итого вы заработали 170 000 долларов. Быстро – высокая ликвидность, но при этом низкая доходность. Ведь вы можете заработать гораздо больше, если будете сдавать ту же недвижимость в аренду, но это повлечёт спад ликвидности.

СДАЧА НЕДВИЖИМОСТИ В АРЕНДУ На самом деле получение ренты от недвижимости может осуществляться в разных суммах при разных вариантах организации этого процесса. Кто-то получает 10% ренты, кто-то 50%, а кто-то даже 200% и более, имея на руках меньшие суммы денег. Давайте обсудим все эти варианты. Первый и самый простой – это покупка квартиры или дома для сдачи в аренду. Скажем, вы приобрели один из построенных коттеджей по цене 130 тысяч долларов, когда сумма аренды – 1000 долларов, за год – 12 600 с учётом повышенной платы летом (для подобных объектов это нормальная практика), откуда нужно отнять непредвиденные расходы. Получим чистой прибыли 11 000 долларов. Выходит, что ежегодный доход равен 8,5%. Казалось бы, хороший прирост, но это вложение можно назвать самым стандартным, совсем не похожим на настоящее инвестирование, которым пользуются без труда обычные граждане нашей страны. На самом деле нужно рассматривать ренту совсем по-другому, чтобы она действительно стала доходной инвестицией. Именно поэтому мы переходим ко второму варианту. Чтобы рента составляла больше процентов, совершенно логично должна уменьшиться сумма покупки недвижимости. Как это сделать? Этот вопрос может быть решён, если вы будете покупать не обычные квартиры, стоимость которых устанавливается под воздействием рыночного спроса и предложения, а те, которые продаются срочно по заниженной стоимости по той или иной причине. В таком случае вы можете приобрести уже два дома по той же цене, что, естественно, откроет больше возможностей. Тогда и рентная 54


плата возрастает у вас в два раза, значит, ваш процентный доход в год будет составлять 17%. Уже более весомая цифра, не правда ли? Следующий вариант заключается в том, что вы можете купить больше объектов недвижимости, если решите привлечь кредитные средства банка. Предположим, что вы покупаете 6 домов, стоимость которых составляет 390 000 долларов. 130 у вас уже есть, и вы вносите их как первоначальный платёж, в соответствии с условиями договора. А для остальных 260 000 вы берёте кредит на 18-20 лет, ставка по которому не будет превышать 5-6% годовых. В таком случае доход от сдачи в аренду ваших 6 домов с учётом непредвиденных расходов в год будет составлять 66 тысяч долларов, из которых вам необходимо оплачивать кредит – 15 600 долларов в год. Итого ваша чистая прибыль равняется 50 000 долларов в год или практически 40%. И это тоже далеко не предел. Есть ещё один вариант, при котором можно увеличить процентный доход в несколько раз, не имея при этом большой начальной суммы. Казалось бы, как это возможно? Оказывается, вполне реально и с успехом реализуется на практике. Для этого вы можете найти такие дома, которые сдаются по $1000 в месяц или меньше. Если у вас есть 10 тысяч долларов или около того, вы можете снять дом сразу на полгода, договорившись при этом на скидку. Конечно, это сделать будет не просто, но факт немедленного получения большой суммы денег может 55


сыграть вам на руку. В таком случае вы арендуете дом на полгода за 5000 долларов и оговариваете с владельцем тот факт, что через полгода вы снова внесёте оплату вперёд на тот же срок. Далее вы начинаете сдавать его на сутки, ведь известно, что так можно заработать гораздо больше. В этом случае у вас есть все возможности получения за один месяц 1800 долларов или даже больше. За полгода, таким образом, ваш доход будет равен 10800 долларов, откуда можно отнять тысячу на какие-либо неожиданности, тогда прирост за полгода равен 96%. После этого у вас появились ещё деньги, и вы можете снять ещё один дом. И тогда за последующие полгода вы получаете уже доход, равный 21600 или 20000 за вычетом неожиданностей. Если мы посчитаем годовой прирост, он будет равняться 400% от ваших первоначальных вложений. А представьте, что у вас первоначально было немного больше денег, и вы сняли 2 квартиры, а потом уже 4, затем 8 и т.д. Начиная совершенно с небольшого капитала, можно прийти к тому, что вы начнёте управлять миллионами. Сначала все заработанные средства вы будете тратить на аренду новых квартир, а через некоторое время, когда у вас будет 10-20-30 домов или квартир, вы уже начнёте капитализировать прибыль Надо сказать, что не обязательно сдавать для этого только квартиры и дома. Работая по такому же принципу, вы можете получать ренту от производственных помещений, складов, торговых точек и т.д. Не воспринимайте это как что-то нереальное, в мире есть люди, которые смогли нарастить с помощью такого способа огромный капитал, начиная с нескольких тысяч долларов. Я предложил вам только три примера сдачи в аренду недвижимости, два из которых имеют инвестиционную направленность. А выбор, как именно распорядиться своими средствами, остаётся за вами.

ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ПРОГРАММЫ Теперь мы переходим к следующему пункту, тема которого сводится к инвестиционным программам. В каждой стране существует множество инвестиционных программ, объектом в которых выступает недвижимость. Инвестор, желающий в них участвовать, вовсе не должен уже заниматься строительством или сдавать жильё в аренду. Суть сводится к тому, что он вкладывает деньги в строительство 56


дома, за что имеет долю или пай. Когда строительство завершается, он уже может продать свой пай по цене продажи и получить от этого прибыль. Однако надо понимать, что это идеальная ситуация. Как мы уже говорили с вами, недвижимость – это тот объект, который имеет тенденцию менять свою стоимость при различных состояниях экономики. Хорошо, если вы вложили деньги, а к моменту продажи ситуация в стране только улучшилась, тогда вы получите действительно хорошую прибыль. Но совсем иная ситуация будет тогда, когда в стране наступит кризис и цены на недвижимость упадут, в этом случае появятся убытки. Размер пая может составлять часть объекта или же целую квартиру, распоряжаться которой вы можете самостоятельно по завершению строительства. Но тут ваши преимущества полностью зависят от экономики. Именно поэтому на сегодняшний день такие программы не пользуются большой популярностью среди инвесторов. Получать прибыль от недвижимости можно тогда, когда вы создаёте своё агентство, оказывающее посреднические услуги в покупке-продаже объектов, их сдаче в аренду и т.п. Прибыль таких организаций составляется из комиссионных платежей, которые они взимают за оказание своих услуг. Каждое агентство по недвижимости занимается постоянным созданием базы данных и её расширением, чтобы иметь возможность оказывать разноплановые услуги, связанные как с жилой, так и с нежилой и коммерческой недвижимостью. 57


ПРИБЫЛЬ И УБЫТКИ Ну а сейчас давайте поговорим о прибылях и убытках, которые можно получить от недвижимости. Если рассматривать недвижимость в качестве объекта инвестирования, то ему будут присущи все те же характеристики, что и остальным: доходность, риски, убытки и т.д. Мы уже немного затрагивали данный вопрос, когда говорили о ликвидности, о больших доходах вплоть до 400% годовых, а также об убытках при экономических кризисах. Там, где есть деньги, там всегда есть и риски – эту истину вы уже должны были хорошо усвоить, так как я неоднократно упоминаю её не только на страницах этой книги, но и в ходе семинаров и курсов. Кроме того, деньги всегда привлекают мошенников, желающих обогатиться за чужой счёт. Один из таких распространённых случаев связан с покупкой домов и квартир за границей. Если вы решаете сами купить объект недвижимости в Европе, то можете обратиться в компанию, которая возьмёт приличные комиссионные, или же к какому-нибудь частному агенту, которому заплатить можно меньше. Зачастую желание сэкономить приводит человека именно ко второму варианту. Ему подбирают жильё в соответствии с указанными требованиями и обозначенной суммой покупки, приглашают лично всё посмотреть, а затем просят перечислить деньги на посреднический счёт для оплаты. Вся подоб58


ная схема заканчивается тем, что человек остаётся и без денег, и без недвижимости. Запомните, посреднический счёт – это совершенно не то место, куда стоит переводить деньги, единственный возможный вариант – это перечисление именно владельцу. Видов мошенничества существует великое множество. Мы уже обсуждали с вами инвестиционные программы по недвижимости, куда вы вкладываете деньги и получаете пай. Может вполне получится так, что вы вложите средства в несуществующее строительство, но при этом получите как бы официальный документ. Через некоторое время, когда вы захотите осведомиться о результатах, окажется, что и компании такой давно не существует. Именно поэтому необходимо осведомляться обо всех деталях сделок, проверять документацию и прочее. Следите, чтобы никому кроме вас не были присвоены ваши квадратные метры, так как это тоже не приведёт ни к чему хорошему.

ПРИОБРЕТЕНИЕ НЕДВИЖИМОСТИ ЗА ГРАНИЦЕЙ Если вы решили приобрести объект недвижимости за границей, тогда вам обязательно необходимо осведомиться обо всех действующих законах выбранной страны, ведь это немаловажный момент. Большинство стран Европы и США устанавливают отличные от нас правила налогообложения, регистрации, прочего оформления и оплаты. Наверное, когда вы смотрели зарубежные фильмы и читали книги, вы обращали внимание на тот факт, что за границей жильё покупается в основном в кредит. Задумывались ли когда-нибудь, почему так? Ведь совершенно очевидно, что причиной этому не является отсутствие необходимой суммы денег. Всё объясняется тем, что во многих странах установлен налог на недвижимость, налог на доходы, которые обязан оплачивать каждый. Его величина немалая – процентов 30-40. Однако если жильё или что-либо ещё покупается в кредит, налог уменьшается на сумму процентов по кредиту, которую вы уплачиваете ежегодно. Вот предположим, что иностранец купил дом, цена которого 150 тысяч долларов, а за кредит каждый год он платит 35 000. Плюс к этому он ещё раньше в кредит купил автомобиль, за который нужно платить 8000 долларов ежегодно. При этом ежегодный доход равен 120 000 долларов, откуда налог 38 000 долларов. Итого выходит, что государство ещё остаётся должно, так как выплачиваемый кредит превышает величину налога. 59


Это всё говорит о том, что нельзя покупать недвижимость за границей за полную стоимость – лучше взять кредит. Уточняйте все эти нюансы у своего агента. И ещё хочется обратить внимание на то, что необходимо понимать, недвижимость – это долгосрочная инвестиция. Если наступил экономический кризис в стране, и вы понимаете, что при продаже объекта получите убытки, целесообразно подождать лет 5-10, пока ситуация не восстановится. В таком случае вы значительно увеличите свой капитал. А за это время можно получать от квартиры ренту или даже жить в ней.

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ НЕДВИЖИМОСТИ В КАЧЕСТВЕ ОБЪЕКТА ИНВЕСТИРОВАНИЯ Кто бы ни инвестировал в строительство: будь то предприятие, юридическое лицо, предприниматель или физическое лицо, – все получают свои выгоды. При инвестировании у предприятий и предпринимателей есть возможность изменить налогообложение, так как подобные отчисления ложатся на затраты. Если же вы инвестируете индивидуально, то можете получать большие прибыли со временем даже при небольших первоначальных суммах. Если в экономике наблюдается подъём, тогда каждый год может приносить вам прирост в 100% и более. В заключение можно только привести несколько примеров из жизни. Моя очень хорошая подруга примерно 10 лет назад начала вкладывать в строительство часть своей прибыли. При этом она уже несколько лет занималась индивидуальным предпринимательством в сфере аудиторских услуг. Первоначально она вкладывала постепенно в строительство, потом через некоторое время стала уже владелицей квартиры в хорошем многоквартирном доме. В конечном итоге за несколько лет она имела три квартиры, на которые она затратила в общей сложности 180 тысяч долларов. Когда экономика была на пике, она их продала и получила на руки $700 000, то есть прирост составил 288%. Вы видите, что грамотное управление и хорошая ситуация в стране могут значительно увеличить ваш небольшой капитал, если вы его вкладываете в недвижимость. Ещё знаю случай, когда предпринимателю удалось обернуть свой капитал с помощью недвижимости нежилого типа. Он приобрёл за 250 000 долларов 60


большое помещение и сделал там хороший ремонт. Отметим, что он брал кредит на данное помещение. В течение определённого периода времени он сдавал его в аренду как складское. Арендная плата гасила необходимую сумму выплаты процентов по кредиту и даже давала прибыль. Через некоторое время, накопив денег, он смог сделать из этого здания хорошее торговое помещение и продать его за 1 800 000 долларов. Если учесть, что первоначальная сумма, которая у него была на руках, составляла 150 000 долларов, а все остальные расходы погашались за счёт арендной платы, то общий прирост составил 1100% за 4 года. Все эти реальные цифры должны продемонстрировать вам всю реальную выгоду. Обязательно учитывайте внешнюю ситуацию и все остальные факторы, если вкладываете деньги в этот объект. В заключение хочу заметить, что заработать можно не только на вложениях в какие-либо готовые или строящиеся объекты, но также в землю, которую можно приобрести у государства в личное пользование совершенно бесплатно!

61


Форекс (валютная биржа)

Д

ословно Форекс – это ForeignExchangeoperations, что переводится с английского языка как «операции по обмену иностранной валюты». Эта биржа возникла в ответ на произошедший переход от системы фиксированных валютных курсов к плавающим в конце 70х годов XX века. Сегодня Форекс – это невероятно популярный и всемирно известный валютный рынок. Так как он мировой, участвовать в торгах могут инвесторы с разных частей земного шара, что осуществляется с помощью единой коммуникационной сети. В связи с тем, что часовые пояса в каждой стране разные, был введён порядок проведения нескольких торговых сессий в течение одного дня, поэтому рынок доступен региональным участникам. Он начинает свою работу утром в понедельник в Новой Зеландии, а заканчивает вечером в пятницу уже в США. Стоит отметить, что не только физические лица и просто индивидуальные трейдеры участвуют в торгах на Форексе. Здесь также активно зарабатывают банки и прочие финансовые институты, что даёт им возможность привлечения валютной выручки. Наверное, ни одному финансовому институту нельзя присвоить такое количество плюсов, как Форексу. Здесь есть возможность получения больших доходов, график работы свободный и регулируемый индивидуально каждым участником, независимость, нет начальства и какого-либо руководства, работать можно с любой точки города и местонахождения, к тому же это в большей степени творческая профессия и т.д. 62


Творчество объясняется тем, что для успешной работы на рынке Форекс трейдеру необходимо постоянно изучать информацию о состоянии рынка, об изменениях курсов различных валютных пар и др. В связи с возникающими изменениями и новшествами нужно принимать важные решения, что-то изменять, проводить анализы и составлять прогнозы. Самостоятельность – это явное преимущество, ведь вам не придётся отчитываться, выполнять чьи-то планы и прочее. Вы работаете только на себя, чтобы получить прибыль. Если вы работаете плохо, тогда результатом будут убытки. Каждый человек обладает чувствами и кто-то более эмоционален, а кто-то – менее. Однако эмоции на валютном рынке и прочих финансовых институтах – это самые страшные враги. Каждый трейдер должен научиться с ними справляться, быть неподвластным эмоциям. Любые сделки, предполагающие прибыль, – это риск, а риск, в свою очередь, является регулятором эмоций. Если страх у трейдера всё-таки присутствует, тогда он едва ли сможет много заработать, так как использовать будет только безрисковые вложения. Чтобы избежать подобных ситуаций, необходимо тренировать свои эмоции: не давать им даже малейшей возможности мешать при достижении большого успеха или угнетать при появлении потерь. Нужно быть уверенным, не поддаваться чужому влиянию и сомнениям. Естественно, что просто изначально не будет, поэтому и нужно прилагать усилия. Составляйте чёткие планы своих действий и строго следуйте намеченным планам. Все ваши старания не пройдут даром – со временем вы сможете добиться реальных успехов. Торговля на рынке Форекс – это перспективный и доходный бизнес, однако он значительно отличается от обычного, так как никакого жёсткого регламента или контроля со стороны государства над ним нет. Прежде всего, нет какого-либо конкретного рабочего места, необходимости вставать каждое утро по будильнику и ехать в офис. Также отсутствует избыточное налогообложение, какие-нибудь регулирующие законы и тому подобное. Такое событие как кризис также не влияет никаким образом на результат работы рынка. Рынок Форекс обладает таким свойством, как полная ликвидность, о которой мы говорили уже неоднократно на страницах этой книги. Именно поэтому продавец и покупатель всегда будут в наличии, то есть свои товары 63


и/или активы вы сможете реализовать всегда, искать и ждать не придётся. Кроме того, значительно ускоряют процесс продажи и покупки современные технологии и специальные программы. Помимо всего уже обозначенного нет необходимости проводить все стандартные мероприятия, обязательно имеющие место при открытии собственного дела, прописывающиеся в бизнес-плане и прочих уставных документах. Если вы открываете магазин, нужно проводить рекламу, изучать своих конкурентов, находить здание для аренды, закупать всё необходимое оборудование, делать ремонт, разрабатывать дизайн, нанимать работников и т.п. Форекс не нуждается во всём этом, ведь в данном случае действует правило, звучащее так: есть деньги – есть товар, который потом снова переводится в деньги. Кроме того, нами уже во многих курсах упоминался такой положительный момент, как отсутствие необходимости иметь большой стартовый капитал: вы можете начать практически с любой суммы. Успешная торговля и грамотное ведение дела позволят трейдеру в короткие сроки увеличить свой капитал и начать управлять уже совсем другими суммами, кроме этого вам не нужно тратить деньги на организацию работы. Если вы решили работать учителем, тогда нужно получить специальное педагогическое образование, если вы решили стать врачом, то должны обязательно получить медицинское образование, пройти интернатуру, докторантуру и т.д. Работа трейдером на рынке Форекс не нуждается в каком-либо специальном образовании – достаточно иметь экономический образ мышления, общее понятие и, конечно, навыки работы на Форекс. К достоинствам можно также отнести свободный график работы и отсутствие каких-либо ограничений в этом плане. В обычное время Форекс работает на протяжении всех суток, однако здесь могут быть изменения при проведении сессий, например, американской или европейской. В это время график может быть сдвинут, но каждый трейдер способен выбрать более удобную для себя систему в этом плане. Помимо всего прочего, участник выбирает для себя и удобные для работы дни, но будут у всех и выходные, так как Форекс работает с понедельника по пятницу. Всё, несомненно, также зависит и от того, по какому принципу ведётся торговля, потому что как раз этим определяются сроки проведения сделок. На самом деле они могут длиться совсем разное время, например, несколько секунд или даже несколько лет – вполне реально. 64


Естественно, все эти явные преимущества и действительно высокая доходность влияют на возникновение высокого уровня риска. Риск есть везде, где есть деньги – это неоспоримо. Любой бизнес, любой рынок, любой финансовый институт несёт риски. Поэтому в работу каждого трейдера, желающего получать прибыль и нести минимальные убытки, входят мероприятия по минимизации рисков, их предвидению и управлению ими. Но не стоит полагать, что это всё просто. Конечно, есть огромное количество успешных и преуспевающих людей, срывающих миллионы и миллиарды на Форексе. Но ведь кроме них есть также огромное число тех, кто свои деньги там потеряли. Многие опытные трейдеры говорят, что победить на мировой Олимпиаде порой проще, чем преуспеть на рынке Форекс. Риск – это именно тот показатель, который заставляет многих отказаться от участия в торгах, ведь принять его вероятность может далеко не каждый. Конечно, обратить внимание на все описанные нами моменты стоит. Если вы решили стать участником рынка, то вам необходимо прочитать больше различных статей, специальной литературы и советов от практикующих трейдеров. При этом вы должны понимать, что всё индивидуально, и невозможно достичь успеха, если работать по какой-либо стандартной и общей схеме. Многое нужно достичь самостоятельно, проработать продолжительное время, научиться понимать, анализировать и прогнозировать, выявить для себя определённые хитрости и т.п. Подводя итог всего вышесказанного, дам некоторые советы новичкам рынка. Во-первых, вам не нужно пытаться сразу охватить все виды рынков, а лучше сконцентрироваться на каком-либо одном, скажем, валютном. Так вам будет проще, вы сможете больше узнать, понять и прочувствовать. Возьмите статистику работы рынка за несколько лет, изучите её, постарайтесь найти какие-нибудь тенденции. Возможно, изучать придётся за десяток и более лет, но это даёт вам возможность выявить закономерности. Так как вы уже проходили специальное обучение и знаете используемые на Форексе методы анализа, попробуйте их применить на этих данных, постарайтесь спрогнозировать какое-либо изменение, а затем проследите, что произошло на самом деле. Во-вторых, если вы действительно хотите стать успешным на рынке Форекс, какого бы он ни был типа, вы должны научиться быть самостоятельным. Важно понимать ситуацию и знать, что с ней делать. Естественно, будут риски, но принимать решения о том, как поступить в разных ситуа65


циях, куда направить деньги, откуда их забрать и т.д., вы должны самостоятельно. Невозможно по-настоящему научиться на ошибках других, только ошибившись своими деньгами, вы прочувствуете эту ситуацию. Ответственность за свои действия несёте только вы сами, поэтому и думать о них должны также самостоятельно. В-третьих, возвращаясь к ошибкам, снова хочется заметить, что учиться необходимо именно на своих собственных, а не на чужих промахах. Когда вы сделали что-то и достигли успеха, проанализируйте всё и заключите вывод, когда вы что-то сделали и потерпели убытки, обязательно проанализируйте и это, чтобы у вас была гарантия недопущения той же оплошности в будущем. Если вы проиграли, но поняли, почему это произошло, вам проще будет справляться со своими эмоциями, и будет возникать желание всё исправить, чтобы было лучше. В-четвёртых, после изучения статистики выбранного рынка, способности прогнозировать изменения ситуаций, а также выбора своего метода анализа, вам будет нужно выработать ещё и собственную торговую систему, которая превратится в ваше личное оружие. Если все торгуют по стандартной и идентичной схеме, никто не сможет много заработать, а вот если вы разработаете что-то своё, со своими хитростями и подводными течениями, тогда в ваших руках будут явные козыри. Не старайтесь сильно намудрить, делайте всё просто и ясно, но индивидуально. В-пятых, не стоит обрекать себя на постоянный успех: если вы разработали свою систему и она успешно функционирует, самого факта её наличия в вашем арсенале будет недостаточно, поверьте. Есть такое важное понятие, как дисциплина, которое соблюдать необходимо даже на рынке Форекс. Трейдер должен знать, как себя вести в той или иной ситуации, как реагировать на изменения, когда и где нужно быть, чтобы не упустить удачи. В-шестых, не нужно забывать о страшном понятии риска. Когда вы приходите на рынок Форекс и становитесь его участником, вы вкладываете собственные деньги, которые, конечно же, терять не хочется, а хочется лишь увеличивать. Чтобы вы знали, что вы можете с ними сделать, а что не можете, вам необходимо установить тот уровень риска, который вы в состоянии принять, то есть ту величину убытка, которую вы сможете безболезненно пережить. Эта величина подскажет вам, какое принимать решение можно, куда можно направлять деньги, а куда – нет. Но вы должны понимать: чем больший риск вы берёте, тем больше вы можете заработать. И прогоните подальше страх, так как он влияет только отрицательно на все результаты. 66


НЕСКОЛЬКО ЗАМЕЧАНИЙ ДЛЯ ТЕХ, КТО ПЛАНИРУЕТ ПРЕУСПЕТЬ НА ФОРЕКСЕ Запомните: никто не идеален, и никто не застрахован от ошибок и неудач. Не нужно убивать себя за то, что вы что-то не так сделали, и это привело к убыткам. Лучше разберитесь в ситуации и вычеркните её наличие в будущем. В то же время не нужно ждать, когда ситуация изменится, и убытки превратятся в прибыль, если на протяжении некоторого времени ваши потери лишь увеличиваются. Забирайте деньги с этого вложения, актива, пока вы просто не потеряли всё – это позволит перенаправить их в другую сферу и вернуть потерянное. Гордость и боязнь признания своей неправоты – это совсем не те чувства, которые должны присутствовать на Форексе. Не нужно быстрее снимать заработанные деньги, ведь суть торговли на таком рынке сводится совсем не к этому. Вы должны понимать, что работа ради прибыли не даст положительных результатов, потому что настоящий трейдер получает прибыль, вкладывает её снова, получает ещё большую прибыль, которая всегда находится и будет находиться в обороте. Кроме того, прибыль может быть получена только в том случае, если вам удалось правильно проанализировать рыночную ситуацию, направить деньги в нужную сферу, где и сбудутся все ваши прогнозы. Иной же исход является следствием убытков. Работайте ради этого, а деньги снимайте тогда, когда это действительно целесообразно. Помните, что нельзя оставаться на том же уровне постоянно, не изменяя заданных параметров, используемых сумм денег и т.д. Если вы имеете успех на рынке, получаете прибыль, необходимо увеличивать уже открытую вами позицию, однако при этом стоит учитывать, что добавлять нужно меньше, чем в прошлый раз, как будто выстраивать пирамиду. Именно она сделает всё необходимое для того, чтобы доходы увеличивались, а какие-либо негативные ситуации, результатом чего нередко являются убытки, не смогли сильно повлиять на ваш капитал. Если вы сумели изучить статистику работы рынка за несколько лет и выявить какие-либо тенденции, которыми смело можно пользоваться, то у вас на руках много преимуществ и козырей. Такой же анализ можно проводить и в своей деятельности, где, поверьте, есть свои закономерности. Профессиональные трейдеры всего мира активно пользуются данной системой, ведь они могут увеличить капитал в тот период, когда ожидаются скачки вверх, а также уменьшить капитал, когда ожидаются падения. Именно это позволяет нарастить прибыль и снизить убытки. Немаловажный аспект в работе рынка, который нужно серьёзно изучить, – это психология человека. Находясь в той или иной ситуации, каждый из нас при67


нимает решения, рассуждая при этом. Вы, как настоящий трейдер, должны научиться понимать психологию людей, участвующих на рынке Форекс: их мысли, чувства, суждения, доводы к принятию решения и прочее. Вам нужно понимать, почему они делают так, а не иначе: почему они рискуют, почему резко снимают прибыли, как реагируют на изменения курсов валют, как дают прогнозы и др. Профессиональный игрок умеет рассуждать совсем не так, как новичок, поэтому нужно учиться и постигать азы психологии, без этого вам не вырваться в ряды наиболее успешных трейдеров. И последнее, о чём можно сказать, это то, что вы обязательно должны иметь цели. В любой из сфер деятельности, чем бы вы ни занимались, прежде всего, необходимо ставить цель, ведь именно она покажет вам, к чему вы стремитесь, и как этого достичь. Приходить на рынок Форекс без цели – совершенно бессмысленное занятие, где вы ещё к тому же потеряете свои деньги. Возможно, вы хотите стать миллионером или известным трейдером, чтобы о вас все говорили, кто-то хочет просто научиться торговать в интернете, а кое-кто видит в этом хобби и развлечение. Найдите свою цель и начинайте торговать.

ФОРЕКС НА ПРАКТИКЕ Для разъяснения механизма работы биржи можно использовать небольшой пример. У господина А имеется 15 000 долларов на текущем счёте. Он решил перевести их в евро, курс обмена на который сегодня – 1,3357. Таким образом, 68


за 14 693 доллара он купил 11 000 евро. Через сутки произошло увеличение курса евро по отношению к доллару, который составил 1,3487. Выходит, что господин А уже на данный момент имеет 14 836 долларов. А всего за один день он сумел заработать 143 доллара или же практически 1%. Казалось бы, что такое 1%? Не такая уж большая цифра. Но если подумать более масштабно и на перспективу, то ежедневный 1% доходности за месяц принесёт нам уже 20%. Звучит весомее, не правда ли? Тут ещё надо понимать, что всё зависит от первоначально вложенной суммы, ведь если бы вместо 15 000 долларов у господина А было на счёте 150 000, то и заработать всего за один день он мог бы 1 430 долларов. А если предположить, что финансовый прогноз господина А говорит о том, что на долгосрочную перспективу не предвидится уменьшения курса евро по отношению к доллару, а, наоборот, его увеличение, и поэтому он не стал торговать купленной валютой, то в случае успешности прогноза за год доходность может составлять около 70% и более. При первоначальной сумме 15 000 долларов – это от 10 000 долларов и более. А если первоначальная сумма больше? Вот так и зарабатывают свои миллионы трейдеры во всём мире, становятся финансово независимыми, богатыми, успешными и даже известными. Есть такие везунчики, которые за малое время зарабатывали невероятные суммы, к примеру, Лари Вильямс заработал за считанные часы более миллиона долларов. Это очень приятная и заманчивая возможность, но вы должны понимать, что все люди, которые делают большие деньги на Форексе, имеют специальные знания и опыт в этой сфере. Поверьте, есть также огромное число людей, которые здесь свои деньги теряют, возможно, даже и за несколько часов. Каждый трейдер Форекса имеет определённое кредитное плечо или Левередж, колеблющийся от 20 до 100. Это говорит о том, что при наличии 1 тысячи долларов и при плече, равном 50, у вас есть 50 000 долларов для ведения торгов. И вот здесь уже появляется риск, ведь увеличивается и доходность.

«МАЛЕНЬКИЕ ХИТРОСТИ» ФОРЕКС Прогресс не стоит на месте, как и на бирже Форекс, поэтому здесь появился сервис, позволяющий совершать торговлю и зарабатывать при помощи работы робота. Вся суть в том, что трейдер решает воспользоваться услугами форекс-советника, устанавливает все необходимые параметры, среди которых уровни доходности и риска. После этого советник будет сам осущест69


влять торговлю, для чего необходимо, чтобы компьютер трейдера был всё время включен и связан с интернетом. Трейдер, в свою очередь, должен несколько раз проверять полученные результаты и при необходимости корректировать те или иные параметры работы советника. Если вы не хотите больших рисков, то при умеренном их уровне месячная доходность может быть 3-15%. Также для вас мною составлен ещё один бесплатный видео-курс “AlphaInvestor”(скачать здесь: http://marslanov.com/4/), который также поможет вам освоить новые инструменты при вложении денег в Форекс. Помимо робота-помощника можно пользоваться помощью реальных людей, это называется ПАММ-счетами. Здесь всё сводится к тому, что вы доверяете свои деньги профессиональному трейдеру, который будет их использовать для торговли на Форекс. Безусловно, за такие услуги необходимо платить. Плата устанавливается в определённом проценте от полученной прибыли, например, 50% Месячная процентная доходность профессионального трейдера может составлять 5-30%, а за счёт необходимости оплаты – 2,5-15% при 50% оплаты. Значит при инвестировании 15 000 долларов господин А может получить 7 500 долларов за месяц. Рынок Форекс доступен для каждого. Поэтому, если вы умеете управлять рисками, видеть экономические ситуации, их изменения, проводить анализ и прогнозировать грядущие изменения, то вам стоит испробовать этот способ инвестирования. Ведь не зря он считается одним из наиболее ликвидных после спекулятивной торговли. 70


HYIP фонды

Р

ассмотрим ещё один способ вложения денег с целью инвестирования – это использование HYIP-программ, что с английского языка переводится как «высокоприбыльные инвестиционные программы».

Одним из основных критериев этого способа является срок, который в обязательном порядке конкретно оговаривается: он может устанавливаться как в один месяц, так и в несколько месяцев, а то и в год и т.д. По окончании выбранного периода времени инвестор получает обратно всю свою денежную сумму плюс проценты. Надо сказать, что выплата процентов может осуществляться каждый день, каждую неделю, либо же каждый месяц. Они могут достигать в своем объеме 100% в месяц. Программы предусматривают использование различных способов для получения дохода. Безусловно, что получение прибыли и использование для этого разного рода источников обладает рисками, однако с ними нужно грамотно справляться. Итак, проценты могут быть получены за счёт участия на бирже Форекс, или же в различных тотализаторах, прибыльных бизнесах и прочем, а также при осуществлении экспорта и импорта дефицитных товаров, пользующихся большим спросом. Ещё один способ состоит в покупке и продаже ценных бумаг. Как видно, программы зарабатывают денежные средства благодаря всем вышеперечисленным источникам, а потом распределяют прибыль между вкладчиками, в соответствии с договором. При работе с HYIP программами нужно понимать одну очень важную особенность их работы. Она состоит в том, что у каждой из них ограниченный срок жизни, по71


этому нужно продумывать, когда лучше войти в такую программу и когда из неё выйти, чтобы и деньги сохранить, и проценты получить. Естественно, что лучшее время для входа – это открытие программы и начало её жизненного цикла, ведь тогда есть больше времени на наращивание денег. Срок деятельности программ составляет в основном не более 2 лет, хотя бывает по-разному. В зависимости от процента доходности по договору может колебаться и срок жизни, поэтому инвестор должен понимать, что большой доход должен быть быстрым – нужно успеть забрать свои деньги, пока фонд развития программ не будет исчерпан, и сама программа не будет закрыта. Поэтому всё зависит от грамотности инвестора, ведь если не сориентироваться вовремя, вполне может получиться так, что обещанный процент дохода не будет получен.

ТИПЫ HYIP ФОНДОВ В зависимости от нахождения, размещения HYIP, возможности получения информации об их руководителе, первоначальной суммы инвестиций и прочих факторов все программы подразделяются на такие виды, как offline, online и смешанные. Первая из них, Offline HYIP – наиболее открытые и безопасные программы, которые размещаются в реальности в каком-нибудь отдельном офисе. Обратившись к ним, вы можете получить всю необходимую информацию о руководителе, о видах деятельности, о способах получения прибыли, среди которых наиболее используемые – это сделки на Форекс, арбитражный беттинг, сделки купли-продажи недвижимости, активов, фонды хеджирования и многое другое. Однако эти фонды устанавливают наибольшую первоначальную сумму, которая может быть от 0,5 миллиона долларов и более. Следующий вид – Online HYIP. Этот тип работает на совершенно иных принципах. Надо сказать, что он уже не является таким же безопасным, как предыдущий, ведь доступ к информации в данном случае очень ограничен. Скорее всего, инвестор не будет знать совершенно ничего о руководителе, что во много раз увеличивает риск быть обманутым и потерять деньги. Исходя из названия, можно понять, что эти программы в реальности нигде не располагаются. Что касается способов наращивания денежной массы самими программами, то узнать достоверно об этом невозможно. Зачастую прописывается несколько общих вариантов, таких как Форекс и купля-продажа активов, и всё – дальше догадывайтесь сами. Некоторые скептики утверждают, что такие программы и вовсе ничего не делают, а просто привлекают новых и новых инвесторов для осущест72


вления расчётов со старыми. В то же время, здесь совсем иные условия и по первоначальной сумме, которая может быть намного меньше. Полученный доход можно получать каждый день, каждую неделю или каждый месяц, что прописывается в договоре. Ну и последний вид – это смешанные HYIP фонды, и можно предположить сразу, что в данном случае в равной степени присутствуют черты обеих предыдущих программ. Они открыто предоставляют всю информацию о своей деятельности, руководстве, способах получения прибыли и т.д. Первоначальная сумма инвестирования имеет некоторое промежуточное значение. Надо сказать, что, несмотря на сочетание качеств двух видов, смешанные программы пользуются наименьшим спросом.

КЛАССИФИКАЦИИ ПО ДОХОДНОСТИ Каждый инвестор, заинтересовавшись этим видом вложения своих денег, должен понимать всю его серьёзность и небезопасность. Конечно, можно польститься на высокие проценты и суммы, но не забывайте о рисках, которые растут тоже. Помните всегда и о возможности быть обманутым: не будьте наивны, и тогда вас не смогут обмануть. Выбирая программу, изучите характеристики многих из них, основные параметры работы и, по возможности, документацию, ведь при серьёзном подходе вы можете не только сохранить своё, но и получить проценты. Стоит добавить, что заработок на ХИП-программах может увеличиваться, в зависимости от количества привлечённых вами людей в систему, то есть здесь действует реферальный принцип. Если вы кого-то приглашаете, то получаете процент от вложенной этим человеком суммы, а данный процент в разных компаниях устанавливается по-разному: от 1 до 15. Перейдём к упомянутой классификации. Первое – это инвестиционные программы, предлагающие доходность в 5%. Не смотрите на малую величину процента, этот вид является самым надёжным и реальным. Все остальные, так называемые HYIP-программы, предлагающие проценты во много раз больше, могут оставить вас совсем ни с чем. Такие программы открыты для пользователей, не скрывают источники получения дохода и т.д. 73


Если на все ваши вопросы даются развёрнутые ответы, описываются планы по использованию денег с цифрами и прочим, подводятся итоги и демонстрируются конкретные ожидаемые результаты, тогда не сомневайтесь, что это инвестиционная программа. Далее – программы, предлагающие доход в 70%. Они называются SCAM. Конечно, процент больше, а, значит, и больше соблазна. На это всё и рассчитано. Однако есть повод полагать, что данные компании – стопроцентные мошенники, которые не ведут никакой деятельности по заработку и накоплению прибыли, а просто постепенно используют те средства, которые были вложены инвесторами. Итог такого инвестирования – полная потеря денег, ведь организаторы накапливают вклады и скрываются. И последние – PONZI, являющиеся пирамидами, которые предлагают доходность в 25%. Почему пирамида? А всё потому, что выплата старым вкладчикам производится из тех денег, которые вложили новые вкладчики и т.д. Хорошо, если вы сможете здесь что-то заработать, но получается, в основном, так, что инвестор остаётся ни с чем.

КРИТЕРИИ, ПО КОТОРЫМ СЛЕДУЕТ ВЫБИРАТЬ HYIP ФОНД Считаю необходимым дать вам несколько советов, касательно того, по каким критериям стоит выбирать ХИП фонд. Важно использовать и учитывать все эти моменты, так как при неправильном и непредусмотрительном подходе можно остаться обманутым и без гроша в кармане. 1. Безусловно, однозначно гарантировать вам честность проекта это не может, но всё же обратите внимание на домен пользователя. Как правило, серьёзные проекты использую иные уровни, чем мошенники. Это 3, 4 уровни. 2. Конечно же, очень важный пункт – это процентная ставка, которая сразу же определяет и риск вложений. Не стоит полагать, что высокие ставки априори являются ложью и мошенничеством, вовсе нет. Есть трейдеры, хотя их и не очень много, которые очень профессионально умеют торговать и зарабатывать в день до 50%. Такие большие доходы и возможности приводят их к открытию своих проектов по управлению ещё и чужими деньгами, чтобы заработать больше. Обязательно удостоверьтесь в реальности указанных процентов. 74


3. Обращайте внимание на отзывы, ведь по ним тоже можно многое понять. А также имеет значение срок жизни фонда – желательно до месяца. 4. Попробуйте связаться с администраторами фонда, задать им важные и интересующие вас вопросы. Их отношение будет видно по ответам, а, может, их не будет вовсе. Последнее является аргументом против вложений в данный фонд. 5. Ознакомьтесь с документацией компании, с возможностью письменного подтверждения заключённой сделки и т.д. Все обозначенные моменты имеются только в реально действующих фондах, так как именно они гарантируют вкладчикам возврат вложенных сумм. Если все предыдущие этапы вами уже пройдены, то можете переходить к следующему – непосредственному инвестированию. Вкладывать без рассмотрения деталей и сразу все свои деньги не стоит, обязательно убедитесь в достоверности данных, выберете лучшее для вас направление. Вы должны со всей серьёзностью отнестись к инвестированию в ХИП фонд. Есть ряд вещей, на которые я советую вам обратить особое внимание. • Вам будут предложены программы, в которые можно вложить деньги. Каждая из них, безусловно, будет обладать своими условиями, обещанными результатами. Вы должны обратить внимание на сроки, когда вам будет разрешено снять свои деньги. Лучше всего, чтобы он был не больше месяца, а предпочтительней и меньше, потому что тогда ваш капитал будет под контролем. • Не используйте программу под названием E-Gold для вывода своих денег, даже если там есть видимые преимущества. Создайте свой внутренний счёт, куда и будут поступать ваши деньги. • Как уже отмечалось, нужно обращать особое внимание на продолжительность жизни фондов, которая должна быть до месяца. Также смотрите и на программы, потому что обычно больше трёх месяцев они не живут. Вложения в старые по этим меркам программы заранее убыточны. • Рассмотрите, как созданы веб-сайты у разных фондов. Если подумать, создание действительно качественного и хорошего сайта – это довольно большие затраты, которые совершенно не нужны мошенникам. По этой причине удобные и хорошо оформленные сайты являются 75


признаком того, что всё серьёзно. Вместе с тем, и это не может давать стопроцентной гарантии. • Из предыдущего критерия можно выделить следующий: используемый домен сайтом программы. Мошенники создадут сайт на бесплатном домене, а реальные организации – на платном. Обратите внимание, есть ли при названии сайта в адресной строке защита, http. • Чтобы не столкнуться с мошенниками, которые просто сочинили или украли данные, используйте WHOIS для проверки. • Для того чтобы пообщаться с администраторами, вы можете воспользоваться контактной информацией, скажем, адресом электронной почты. Тут тоже можно обратить внимание на то, на каком сервисе она числится, хотя однозначно судить по этому критерию нельзя. Если вам ответил администратор быстро и дружелюбно, тогда это положительный показатель. Чтобы проследить общение с другими клиентами, можно заглянуть на форум, если он есть. • Чтобы быстро и однозначно отследить реальность и качество ХИП фонда, можно создать свою базу данных, которая будет легко отслеживать серьёзные программы, использующие платные услуги и сервисы, и мошеннические программы, созданные без какого-либо вложения средств и размещающие на сайтах ложную и однотипную информацию. Все рекомендации, которые я вам предлагаю, являются лишь начальными. Их следует применить для первичного отсеивания программ. Однозначно сказать, что все мои советы помогут вам сделать правильный выбор, нельзя. Подводя итог небольшого повествования о сути ХИП-программ, повторю ещё раз, что в данном случае очень важен серьёзный подход, а также внимательность и понимание глубины и сложности вопроса. Эта сфера приносит большие доходы, но, кроме того, в ней крутится большое количество мошенников, которых очень сложно отличить от реальной компании. Многие попадались в их коварные ловушки. Если вы хотите стать профессионалом в области инвестирования в Хайпы, тогда могу предложить вам свою книгу «Победа над Хайпами»: http://marslanov. com/hyip/index.html

76


Антиквариат

Д

авайте поговорим и об этом способе инвестирования своих средств. Если для вас антиквариат ассоциируется с различными старыми вещами, которые кажутся совершенно ненужными, но почему-то очень дорогими и престижными, то эта часть поможет вам пересмотреть свои взгляды. Признаюсь честно, что когда-то я тоже относился к антиквариату как к бессмысленной рухляди, которую кто-то коллекционирует. Всё равно, что марки собирать – абсолютно бесполезные вложения денег. Но, к счастью, нашёлся человек, сумевший кардинально изменить мой взгляд на это. Этого человека зовут Александр, он настоящий знаток всего, что касается антиквариата. Его дом наполнен различными подобными «вещичками»: на стенах висят ружья со времён далёких войн, шпаги и мечи, доспехи, шлемы и прочая военная амуниция, происхождение которой датируется прошедшими веками. Складывается впечатление, что вся жизнь человека, а вернее, её смысл – собирание всех старинных вещей, как хобби. Я совершенно спокойно отнёсся ко всему увиденному, впечатления остались как от похода в музей. Но когда Александр сказал, что это всё может приносить хорошую прибыль, я был удивлён. Оказывается, что таких людей, как он, в мире огромное количество, а вот вещей, которые имеют такую историческую и культурную ценность, наоборот, немного. Если совершить покупку антикварной ценности выгодно, потом можно продать её во много раз дороже. 77


Например, он сказал, что один нож достался ему почти даром от человека, совершенно не разбирающегося в этом и не знающего всех тонкостей и исторического прошлого вещи. Он обошёлся Александру в 5 долларов, хотя на самом деле по специальному журналу его стоимость зафиксирована как 70 долларов. И это не предел, потому что с каждым годом такие вещи дорожают как минимум на 20%. Хотя возникает вопрос: «Когда подорожает, кто купит?» Купят, ещё как купят! Фанатов антиквариата очень много. Может доходить до того, что поиск той или иной вещи становится жизненной целью. Вот услышал или увидел он, что где-то есть какое-то ружьё, он его ищет, обращается в специальные магазины, предлагая свою цену. Продавец может найтись, но цена будет объявлена больше. И сделка совершится, поверьте. А ещё есть такое понятие, как аукцион, где собирается большое число истинных ценителей и поклонников антиквариата. В ходе сделок цена от первоначальной может взлететь в сотни раз, особенно если несколько человек одновременно желают купить определённую вещь. К примеру, то же ружьё на аукционе, первоначальная стоимость которого устанавливается в 10 тысяч долларов, цена его продажи может быть уже 500 тысяч, если это действительно уникальная вещь. Стоит заметить, что вещь должна быть стопроцентным оригиналом, поскольку даже самая точная и мастерски выполненная копия не сможет удовлетворить запросы взыскательных коллекционеров. Судите сами: можно купить вещь сначала за 5 или 50 долларов, а потом продать за 100 тысяч долларов. Прибыльное хобби, не правда ли? Именно поэтому любые выгодные покупки для каждого истинного коллекционера – это огромная радость. Хотя, надо сказать, выгода не всегда кроется в 5 или 50 долларах. Можно купить антикварную вещицу по цене в тысячу долларов, что будет невероятной удачей и подарком судьбы. Кто-то купит шпагу со времён войны с Наполеоном всего за 2 тысячи долларов, кто-то какое-то древнее писание всего за полторы тысячи долларов, а кому-то всего за тысячу долларов достанутся воинские доспехи. Для людей, занимающихся этим и увлекающихся по-настоящему, это на самом деле «всего». Они точно знают, за что платят такие деньги, и во что они могут превратиться через несколько лет. Ценность антиквариата никогда не будет потеряна, с годами она становится всё больше и больше. 78


Искусство

Ч

то касается искусства и картин, то тут ситуация схожая с покупкой и продажей антиквариата. Люди знают имена великих и известных художников, их работы и ценность, которую они представляют. Цена на картины растёт постоянно, поэтому люди, приобретающие их, знают, что этот актив очень прибылен. А кто-то увлекается не настолько широко известными художниками, а начинает с талантливой молодёжи, помогая в развитии и покупая картины. Вполне может сложиться так, что через 10 лет его имя будет знать весь мир, а у вас хранятся его первые работы. Во всём этом деле большое значение имеют знания в области искусствоведения, ведь существует риск быть обманутым и здесь. Если вы не разбираетесь в искусстве и антиквариате по-настоящему, то можете приобрести фальшивку за большие деньги, а в этом случае ни о какой прибыли речи не идёт. Это хороший способ, который всегда актуален, пользуется спросом и имеет высокую цену, но, повторюсь, помимо желания, в данном случае необходимо и знание. Человеку, который никогда не работал с картинами или антикварными вещами, трудно сделать правильный выбор для своих инвестиций. Поэтому, перед тем, как начать зарабатывать подобным образом, необходимо получить консультацию профессионала с проведением экспертизы, оценки и процедуры страхования объекта потенциальных вложений. При этом следует учитывать, что зарубежные эксперты достаточно скептически относятся к результатам экспертиз, проведённых в России. 79


Если говорить о выгоде инвестиций в предметы искусства, то она очевидна. По данным экспертов за последнее десятилетие цены на такие вещи возросли на 20%. Инвестируя деньги сроком около 2 лет, ваша прибыль составит до 30% годовых. В последние годы весьма популярными для инвестиций стали картины российских художников. Стоимость таких работ выросла примерно на 25-30%. Связано это с тем, что заграничным вкладчикам, в отличие от уже привычных шедевров известных произведений искусства, стали интересны своеобразные и удивительные картины российской живописи. Самыми дорогостоящими являются картины с изображением различных исторических событий в России, которые создались не позднее полувека назад. Помимо заработка от инвестиций в произведения искусства, можно получить доход, став профессиональным оценщиком таких вещей. Заработная плата этих работников доходит до 150$ в час. В настоящее время обучиться этому делу может каждый желающий в специализированных школах, работающих при аукционных домах. Главное иметь при себе денежные средства, так как стоимость обучения за 1 год составляет 2,5 миллиона долларов. Альтернативой столь дорогостоящему курсу является обучение, состоящее из пяти уроков, стоимостью $270, после прохождения данного курса у вас появятся основные навыки, которые помогут отличить подлинник от подделки. Прежде чем решиться на увеличение дохода посредством инвестиций в произведения искусства, позвольте дать вам небольшой совет. Обращайте внимание на стоимость того или иного произведения искусства, также принимая во внимание веяния модных тенденций и проявленного к нему интереса со стороны искусствоведов. Подобные инвестиции являются долгосрочными, поэтому получить первую прибыль можно будет лишь через несколько лет (от года до бесконечности). Если вы имеете большой запас времени или пару-тройку картин, доставшихся вам от прабабушки, стоит попробовать на этом заработать!

80


Культура

И

нвестиции в культуру открывают для вас широчайшее поле для деятельности. Здесь есть где развернуться даже начинающему инвестору! Я познакомлю вас с рядом видов инвестиций, так или иначе связанных с культурой, один из которых непременно придётся вам по вкусу. Так или иначе, это может стать серьёзным подспорьем для более «серьёзных» вкладов – например, вы можете сочетать один из «культурных» видов инвестиций с Форексом и т.п.

КНИГИ Давно ли вы осматривали свою библиотеку? Только подумайте, ценность редких книг ежегодно увеличивается примерно на 20% и более, а иногда бывает, что за год цена увеличивается в 2 раза или даже больше. К сожалению, собрать достойную коллекцию очень сложно, так как редкие старинные издания найти нелегко, а если они вам и встретятся, то не каждому под силу затратить столь огромные средства на их приобретение. Но часто бывает так, что люди совершенно случайно узнают о ценности экземпляров домашней коллекции. Но здесь вам следует знать, что спрос появляется не на все старинные книги. Какие книги пользуются спросом? Книги, бывшие в употреблении, в наше время букинистическими и антикварными становятся не ранее, чем через 50 лет после издания. Инвестиции в 81


книги русского происхождения предпочтительно делать в произведения нерелигиозного содержания, напечатанные обычным шрифтом. Религиозные экземпляры (они, как правило, напечатаны кириллицей) должны быть изданы не позднее, чем в 1700 году. Спросом пользуются и более поздние выпуски, но только если в них достаточно много иллюстраций. Где можно найти предмет своего обогащения? Например, на российском аукционе «Гелос» регулярно проводятся торги, на которых встречаются довольно ценные книги. На «аукционах месяца» или «аукционах сезона» можно встретить очень достойные коллекции. Самые ценные экземпляры выставляются на продажу в рамках «Аукциона месяца» или «Аукциона сезона». За рубежом также проводятся специальные книжные торги – в аукционных домах Великобритании, а также в крупнейшем аукционном доме во Франции, который занимается проведением торгов в таких городах как Париж, Женева, Монте-Карло и Нью-Йорк. На них можно увидеть много разнообразных исторических книг, географических творений самых ранних путешественников и научные труды. Предупреждаю, цена их очень велика – стоимость любой книги не бывает ниже, чем $300 тысяч. Книги на торгах имеют инвестиционную привлекательность ничуть не меньшую, чем живопись. И в России такие раритеты почти невозможно купить. Поэтому для пополнения коллекций следует участвовать именно в зарубежных аукционах. Какие книги демонстрируют устойчивый спрос? Инвестиции в книги лучше производить в старинные экземпляры в оригинальных переплётах – кожаных или сафьяновых. Также следует обращать внимание на качество бумаги. Особо ценятся книги с высококачественной бумагой из телячьей кожи. Книги с иллюстрациями, пометками авторов, экслибрисами и вставками, состоящими из драгоценных камней и металлов, с золотым обрезом и гравюрами стоят намного дороже. Коллекционеров наиболее интересуют произведения в первом издании и обязательно выпущенные не позднее 1917 года. Братья Карамазовы Досто82


евского были оценены в $40 тысяч на аукционе международной книжной ярмарки, проводимой в Olympia на берегах туманного Альбиона. Этот роман был издан у нас в типографии братьев Пантелеевых в 1881 году. Также очень редкое издание Ивана Георги «Описание всех обитающих в Российском государстве народов» в двух томах, содержащее 55 гравюр ручной авторской работы, оценили в $6500. Известные аукционы Sotheby`s и Christie`s два раза в год проводят специальные торги, посвящённые редчайшим русским изданиям. На этих аукционах очень ценятся иллюстрированные географические и исторические издания, а также старинные научные книги. Цены на такие издания могут составлять сотни тысяч долларов. Известные люди, которые оставили на полях книг свои заметки или любые надписи, делают такие книги наиболее ценными. Цены на издания XVI века могут показаться фантастическими, но такие книги на рынке появляются очень редко. Основную массу книжного рынка на сегодняшний день составляют экземпляры XIX-XX веков, значительно меньше книг, изданных в XVIII веке. Подделки в этой сфере обычно не встречаются, так как подделывать книги экономически не выгодно, а напечатанную с помощью принтера подделку способен отличить даже не профессионал. Уважаемый читатель, самое время пересмотреть свою библиотеку и попробовать дать оценку своей коллекции. Возможно, вы найдёте какой-нибудь редчайший экземпляр, который принесёт вам серьёзную прибыль.

МОНЕТЫ Вкладывать деньги в монеты – просто и доступно каждому, доходность – высокая, риски практически отсутствуют. Кто откажется от такой возможности разбогатеть? Но прежде чем вы станете инвестором в монеты, уясните несколько правил. Первое: соизмерение цены монеты и своих средств. Инвестиции в монеты рентабельны только тогда, когда вес монеты составляет более чем 4 грамма. Если монета весит меньше, прибыль, которая заложена производителями и трейдерами в неё, а так же стоимость 83


производства составляют довольно высокий процент от стоимости той же массы металла (более 20-25%). Учитывайте, что в ближайшие 10 лет банк купит у вас обратно эту монету практически по стоимости такой же массы металла. Если сравнивать прибыль по депозитным ставкам (15% в год), то монетам из золота, у которых масса менее 4 грамм необходимо, чтобы золото подорожало вместе с подорожанием монеты благодаря коллекционным факторам более чем на 30% в год. При всех оптимистических прогнозах маловероятно, что жёлтый металл подорожает настолько, что и нумизматическая ценность монеты резко увеличится. Поскольку массу монеты меряют тройской унцией, можно сделать вывод: рентабельнее те золотые монеты, масса которых начинается с 5 г, а еще лучше, если это будет 6,22 г. Рентабельные серебряные монеты – это те изделия, которые весят половину обыкновенной унции – 14,17 г или половину тройской унции – 15,55 г. Быструю прибыль можно получить с продажи серебряных монет, масса которых равна одной тройской унции, при этом их цена практически равна полуунциевым. Второе: соизмерение средств и сроков инвестирования. Инвестиции в монеты – это всегда долгосрочный проект, который рассчитан минимум на несколько лет. Золото может подорожать в результате удешевления других валют, то есть вследствие кризиса, но это не то подорожание, которое бы порадовало инвестора. Ситуация в отношении серебра очень близка к золоту, но в последнее время можно наблюдать динамику очень быстрого роста стоимости серебра. Третье: контроль курсов цен. На рынке драгоценных металлов долговременные и порой весьма значительные периоды спадов следуют за скачками цены вверх. Поэтому инвестор, который желает возврата от вложений в монеты и драгметаллы должен практически каждый день осуществлять контроль текущих цен банков и мировых индексов. Он обязательно должен знакомиться с аналитическими прогнозами, чтобы не прозевать точку, когда настанет максимальный подъем цены обратной покупки монет перед тем, как наступит многомесячный или даже многолетний спад цены на металлы. Без того, чтобы быть готовым к такому ка84


ждодневному информационному контролю, за инвестиции в драгметаллы и монеты не стоит и браться. Четвертое: изучить математическую часть. Этот шаг довольно продолжителен по времени, но без него вы будете подвергаться дополнительному риску. Инвестору необходимо познакомиться с базовыми особенностями нумизматического дела, основами оценки и другими техническими микро нюансами. Можно воспользоваться Интернетом, а можно даже окончить специализированные курсы. Пятое: если вы выбрали монету, просмотрите специальные монетные страницы банков и найдите тот, который их продает. Перед покупкой ознакомьтесь с рейтингами цен драгметаллов и выбирайте тот банк, который входит в ТОП рейтинга. Автоматически отсеивайте банки, которые не предоставляют лицензию на торговлю драгметаллами.

АВТОГРАФЫ Среди всего многообразия способов вложения денежных средств, встречаются и такие, которые могут показаться на первый взгляд очень странными и неожиданными, но в то же время и прибыльными. К такому способу приумножения капитала можно отнести инвестиции в автографы знаменитых людей. Компания PaulFraserCollectibles, которая занимается анализом финансовых и торговых операций по инвестициям, предоставила данные, согласно которым индекс автографов, рассчитанный из стоимости сорока росписей знаменитостей, вырос на 336% в течение последнего десятилетия. Если начать сравнивать рынок ценных бумаг и акций с рынком автографов, то очень скоро можно убедиться в том, что бумажки и фотографии с росписями знаменитостей приносят приличный доход. В качестве доказательства можно привести всё тот же отчет PaulFraserCollectibles, в котором приведены следующие факты: цена на автограф Нила Армстронга (первый человек, в 1969 году ступивший на лунную поверхность) к 2011 году возросла на 900%. А подпись TheBeatles на фото стоила 22,5 тысячи фунтов стерлингов, что является рекордом, а, следовательно, и самой дорогой фотокарточкой с автографом знаменитостей. 85


По данным цифрам можно судить о том, что поклонники 60-х готовы выкладывать целые состояния ради того, чтобы обладать незамысловатыми для незаинтересованного лица вещицами. В настоящее время наблюдается пик на коллекционном рынке. Очень серьёзный интерес вызывают исторические документы, на которых поставлена подпись известного человека. Есть информация о существовании порядка 200 коллекционеров, которые работают в этом направлении. По мнению того же PaulFraserCollectibles, процент задействованного ими рынка инвестиции в автографы может вырасти в 2 раза в течение следующих 20 лет. Все данные и факты, приводимые PaulFraserCollectibles, формируют представление о том, сколько можно заработать на таких незначимых для многих вещицах, как фото с автографом известного певца или актера. И уж, конечно, нельзя назвать такого рода инвестиции ненормальным видом деятельности, ведь что для одного забава, то для другого способ увеличить свой доход. Осталось только выбрать восходящую звезду и просить у нее автографа. Быть может, уже через 5 лет вы станете миллионером!

ПРЕДМЕТЫ СТАРИНЫ Одним из способов инвестирования, который стал довольно распространён в последнее время, – это покупка предметов старины. И не всегда это могут быть предметы роскоши или драгоценности, иногда в этом качестве вполне могут выступать разнообразные медные или бронзовые монетки, значки, посуда, даже глиняные таблички. При этом ценность таких вещей зависит от их возраста и состояния, и стоит отметить, что с каждым годом она стремительно растёт вверх. Во многом финансовая составляющая предметов старины зависит от благосостояния коллекционеров и их числа (именно тех, которые хотят стать обладателями редкой вещи, что само по себе, как вы уже догадались, вызывает конкуренцию и формирует высокую стоимость изделия). Отдельной строчкой стоит отметить культовые предметы, которые связаны с каким-то событием или человеком. Как пример можно привести вещи монархов, которые сопровождали их в войнах, героических походах и во время принятия волевых решений, ко86


торые становились переломной точкой существования целых цивилизаций. К таким предметам можно отнести разнообразные мечи, щиты, кольца, золотые украшения, которые используются во время коронации или официальных приёмов. Иногда культовыми могли становиться кандалы или гвозди, а также целые заведения, где великий человек находился или творил. Инвестиция в предметы старины хоть и приносит довольно хорошие доходы в будущем, но всё же имеет и некоторые недостатки. Дело в том, что стоимость предметов культуры становится максимальной в периоды подъёма экономики, когда все первичные потребности в еде, жилье, тепле и уюте могут быть без труда удовлетворены и им на смену приходит желание быть совершенным. В этом случае тот, кто за время экономического спада смог собрать некоторое количество таких вот вещей, может в считанные часы стать очень богатым человеком. Другое дело если вы попали во время спада. В такой период цена на предметы древности, которые не имеют в своей основе драгоценных камней или металлов, может просто сравняться со стоимостью аналогичных вещей нашего времени. А если немного полистать страницы истории, то вы без особого труда сможете обнаружить там подобные периоды. И, как не прискорбно это звучит, в этом случае вы потеряете абсолютно всё: вместо богатства и славы сможете постигнуть только полное банкротство и разочарование. Да и остаться один на один с вещами, которые ещё не так давно представляли огромную ценность и имели соответствующее ценовое определение. Вот поэтому, если у вас есть желание инвестировать в предметы старины, вы должны чётко понимать, чем это в будущем может для вас обернуться. Поэтому вкладывать все свои сбережения в такие вот вещи всё же не стоит. Пускай это будет только часть ваших вложений. Здесь же стоит отметить, что у вас должно быть достаточное количество терпения, на случай, если вдруг настанут смутные времена и экономика страны узнает что такое спад на очередном витке её развития. Как вы понимаете, лучшим вариантом в этой ситуации для вас будет надёжно упаковать все ваши старинные вещи и спрятать их до лучших времён, пускай даже несколько поколений. А для того, чтобы не чувствовать себя полным банкротом в эти периоды, нужны другие, альтернативные источники дохода, которые никоим образом не пересекаются с вашим основным ремеслом. 87


Возможно, поэтому предметы древности в своём большинстве становятся приложением или уж лучше сказать душевным увлечением богатых людей, которые занимаются ими исключительно для души, а никак не для полной коммерции или способа существования.

ВИНО Хорошее вино, также как и другие атрибуты роскоши (как, например, дорогие картины и антикварные вещи), с годами только растёт в цене. Но главным отличием вина является то, что его всё-таки пьют и от того объёмы старых вин высшей категории с каждым годом только сокращаются, следовательно из этого, цена на гастрономический атрибут роскоши растёт намного быстрее, чем на вышеупомянутый антиквариат. Так, за короткий промежуток с января 2009 года по июнь 2010 средняя цена бутылки в портфеле, состоящем из вин лучших 10 лет урожая замка Шато Лафит, выросла без малого на 50%, оставив далеко позади доходность по серебру, золоту и даже нефти. Такая доходность достигается, конечно, не для любого вина, и всё же винные инвестиции — это достаточно развитая сфера вложений. Лучшим объектом инвестиций считаются вина, на которые существует постоянный стабильный спрос. Однако, возможно, вы, мои читатели, никогда не слышали об инвестициях в вино? Между тем, этот рынок уже довольно давно развит на Западе и приносит неплохие проценты участникам. В отличие от валют, золота и нефти на винном рынке существуют два основных индекса: LivEx-50 – средняя цена на 50 самых продаваемых вин и LivEx-100 – средняя цена на первую сотню этого рейтинга. Для качественного управления винным портфелем уже разрабатываются целые аналитические программы и специальные индексы, которые помогают определиться с перспективами той или иной марки. На территории Российской Федерации запрещён оборот алкогольной продукции, не имеющей соответствующей лицензии, но это ещё не означает, что нам не доступен выход в быстроразвивающийся рынок винных инвестиций. В таких городах, как Нью-Йорк, Лондон и Гонконг, которые по праву считаются крупнейшими мировыми виноторговыми центрами, существует инвестиционные фонды, предлагающие ассортимент из различных «винных портфелей». 88


Такой подход может позволить гражданам РФ свободно проводить операции в фонде, таких как купля и продажа вина без ввоза в Россию. К тому же, для входа на рынок нет необходимости в начальном капитале, зачастую достаточно вложить около тысячи долларов. Круглосуточно вы можете управлять своим портфелем в режиме онлайн, учитывая изменения котировок. Стоить заметить, что резкие скачки здесь – большая редкость, так что надеяться моментально сколотить состояние не стоит. Эксперты в этой области единогласны во мнении, что это скорее рынок длительных инвестиций, хороший доход стоит ждать не ранее, чем через несколько лет.

89


Драгоценные камни Ещё один способ инвестиций – драгоценные камни, однако подходит он только тем, кто готов ждать довольно длительное время, не менее нескольких лет. В данном случае, действует тот же принцип, что и с антиквариатом и предметами искусства: чем дешевле вы приобрели, скажем, бриллианты, тем выгоднее сможете продать в дальнейшем. Поэтому очень важно выбрать время и способ вложения в драгоценные камни. С другой стороны, если срок ожидания выгодной покупки слишком затянется, деньги, которые вы храните с этой целью, может «съесть» инфляция. То есть с каждым днём ожидания становится всё меньше шансов купить как можно больше камней. Инвестировать деньги таким способом можно одним из трёх вариантов: • купить сертифицированные камни, • приобрести ювелирные украшения с драгоценными камнями, • купить ценные бумаги, цена которых привязана к цене драгоценных камней. Если ювелирные украшения покупаются для того, чтобы сохранить сбережения или осуществить инвестирование, тогда эту операцию можно назвать инвестированием в произведения искусства. Не факт, что вы сможете в дальнейшем выручить за приобретённую вещь большие деньги. Может случиться, что вы вообще не сможете найти покупателя, который будет готов заплатить цену, 90


превышающую стоимость покупки. Остаётся только утешаться мыслью, что купленное украшение можно носить и передавать по наследству своим детям. Если приобретённое ранее украшение ничем не заинтересует коллекционеров, можно сдать его в ювелирный магазин или ломбард, но в этом случае вам заплатят за него как за лом. Непросто найти частного покупателя, если ваше украшение не представляет большой художественной ценности, потому как покупателю проще и выгоднее приобрести вещь в магазине, где гарантируется качество изделия и подлинность камней. Если вас не прельстили инвестиции в запасы, вы можете приобрести сертифицированные камни у специализирующегося на этом деле дилера. Причём вы можете приобрести как отдельный камень, так и заказать ювелирное украшение с наиболее приглянувшимся вам камнем. Если сравнивать стоимость изделия на заказ со стоимостью аналогичного в ювелирных магазинах, то вы можете выиграть в цене в два и более раз. Чтобы узнать, сколько примерно стоит неоправленный камень, можно обратиться на один из сайтов, который посвящен ювелирному делу. Специальный калькулятор стоимости бриллиантов поможет вам в расчётах. Можно пойти другим путём и обратить свой взор на биржу драгоценных камней. Основным товаром там являются бриллианты. Но здесь у инвесторов нет возможности следить за котировками, эта информация закрыта, торги осуществляют сами диамантеры. Уровень цен на бриллианты характеризуется индексом Rapaport, но регулярно получать к нему доступ возможности нет. Вместе с тем, инвестиции в бриллианты продолжают привлекать всё больше инвесторов, и даже если этот инструмент не может гарантировать получение большого процента, зато эти не возобновляемые ресурсы постоянно и неуклонно растут в цене. К этим не возобновляемым ресурсам относятся и алмазы. Плюсом данных инвестиций является высокая концентрация стоимости, легкость транспортировки и отсутствие специальных требований для хранения. Среди минусов можно назвать то, что в нашем законодательстве торговля бриллиантами между частными лицами долгое время была не предусмотрена. Поэтому с практической точки зрения ликвидность камень приобретает тогда, когда он становится частью ювелирного изделия. Но несмотря даже на 91


все издержки изготовления, инвестиции в бриллианты с учётом долгосрочной перспективы могут достигать 70% и более. С позиции инвестиционной привлекательности бриллианты делятся на обычные и редкие. Обычные бриллианты представлены довольно широким диапазоном камней, которые имеют средние характеристики. В целом они обеспечивают годовой прирост 10-15%. Это, конечно, немного, зато гарантируется сохранность сбережений и можно начать инвестировать практически с любой суммы. Редкие бриллианты – это камни от 3-х карат, у которых хорошие характеристики и фантазийный цвет. За год цена на такие камни может вырасти до 50% и более. Минусом является повышенный ценовой порог - очень часто он превышает $100 тыс.

ИНВЕСТИЦИИ В БРИЛЛИАНТЫ МОЖНО ПРОАНАЛИЗИРОВАТЬ ПО ЧЕТЫРЕМ ПОКАЗАТЕЛЯМ Первым показателем является контролируемость. Многие считают отсутствие контроля главной из причин финансово-экономического кризиса. Бриллианты в этом отношении отвечают заданному требованию. Оценочная стоимость камня зависит от его карата. Чем он выше, тем больше стоимость. Но для инвестиций подходят только сертифицированные и опечатанные камни. Второй показатель – сохранность. Цена на бриллианты, как правило, не подвержена колебаниям. Эта устойчивость к колебаниям складывается из цены, которая определяется по двум параметрам: условной договорённости в обществе и физической ценности самих драгоценных камней. Алмазы являются бриллиантовым сырьём, и это, несомненно, самый твёрдый материал в мире. На сегодняшний день темпы добычи алмазов таковы, что их месторождения опустеют через 20 лет, поэтому «бриллиантовая инфляция» в принципе невозможна. Третьим показателем является ликвидность. Как я уже сказал выше, только сравнительно недавно в России разрешили осуществлять куплю-продажу неоправленных бриллиантов. Раньше их можно было приобрести на законных основаниях только в ювелирном изделии. 92


В нашей стране данный рынок практически не развит, стоимость бриллиантов гораздо выше, чем в целом в мировых бриллиантовых центрах. Осуществить продажу бриллианта в России также нелегко. Поэтому все сделки с бриллиантами лучше осуществлять через заграничных дилеров. Четвёртым показателем является доходность. Инвестиции в бриллианты – это выгодные и долгосрочные инвестиции. Во время инфляции драгоценные камни хорошо вырастают в цене, потому как многие используют их для сохранения своего капитала. Подводя итог, хочу сказать, что если вы нацелены на долгосрочные инвестиции с минимальными рисками в плане затрат, то инвестиции в драгоценные камни должны привлечь вас. Но рекомендую вам также рассмотреть ещё один способ вложения денег, который я рассмотрю далее.

93


Драгоценные металлы

К

ак и инвестиции в драгоценные камни, инвестиции в драгоценные металлы можно рассматривать как долгосрочные и весьма перспективные вложения.

Инвестиции в драгметаллы можно осуществлять следующими способами: • золотые, серебряные или платиновые слитки; • памятные и инвестиционные монеты; • металлический обезличенный счет; • фьючерсы на золото и серебро; • вклады в акции компаний по добыче драгоценных металлов; • вклады в фонды драгметаллов. Инвестиции в драгоценные металлы могут быть двух типов: консервативные – вклады в слитки и монеты из драгметаллов и агрессивные – акции или фьючерсы. Вам, как будущему инвестору в драгоценные металлы, следует знать, что цены на драгоценные металлы по отношению к доллару обратно пропорциональны, то есть при подорожании доллара цена на золото падает. 94


СПОСОБЫ ИНВЕСТИЦИЙ В ДРАГОЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ Слитки. Слиток – это упаковка драгоценного металла, имеющая стандартный вес от 1 грамма до килограмма. У данного вида инвестиций есть свои плюсы и минусы. Неоспоримым плюсом является тот факт, что в случае отзыва лицензии у банка, в котором была произведена покупка слитков, вкладчик не останется без своего имущества. В данном случае можно просто забрать слитки и поместить их на хранение в другой банк. Минусы данного способа инвестиций: • в цену продажи слитка входит налог на добавленную стоимость (НДС – 18%), • начисление банковской маржи в размере от 5 до 10%, • выплаты банку за хранение металла до 0,1% в месяц, • если слиток хранился не в банке, то при его продаже в банк еще придется заплатить за экспертизу его подлинности. Стоимость этой процедуры - около 3% от стоимости слитка. Монеты. Памятные монеты являются наиболее ценными из-за своей художественной ценности. Что касается условий хранения их в банке, то тут все идентично случаю со слитками. Инвестиционные монеты – цена на монеты такого типа зависит от рыночной стоимости металла, из которого они сделаны. Разница между условиями хранения заключается в отсутствии уплаты НДС в случае с инвестиционными монетами. Обезличенные металлические счета (ОМС). Не многим понравится тратить достаточно много денег на хранение драгметаллов в банках. Альтернативой является открытие обезличенного металлического счета: из всех выплат остаётся только маржа банка. ОМС – это банковский счёт, на котором сбережения хранятся в граммах того или иного драгметалла, а не в денежной валюте. Открыть их можно в металлах 4 видов (золото, серебро, платина и палладий). 95


Срочный ОМС гарантирует определённый срок хранения и выплату процентов. ОМС до востребования даёт возможность снять деньги в любой момент, но без выплаты процентов. Минусом выступает факт отсутствия страхования вкладов. Акции, фьючерсы, фонды. Вкладывая средства в акции компаний, добывающих драгметаллы, надо понимать, что чем лучше спрос и цена на металл, тем дороже стоят и акции. Для работы с акциями потребуется открытие брокерского счета, как собственно и сам брокер. В условиях отсутствия времени на работу с акциями, возможен вариант вкладов в инвестиционные фонды, которые в свою очередь инвестируют средства в акции компаний по добыче драгметаллов. Помните, при любом способе инвестиций необходимо быть уверенным в своем партнёре по работе: банке, брокере или добывающей компании. В этом львиная доля успеха в инвестировании.

ОМС Остановимся на обезличенных металлических счетах подробнее, поскольку зачастую именно этот способ привлекает большинство новичков в области инвестирования. Для более глубокого погружения в вопрос, конечно, следует обратиться к нормативной базе по данному виду инвестиций, которая регламентируется Центральным банком. Я же попробую донести информацию до начинающих инвесторов понятным языком. Как уже было сказано выше, для открытия и пополнения металлического счёта вы можете выбрать любой металл: платину, палладий, золото или серебро. Ликвидность первых трёх очень высока, так как они являются ювелирными материалами, но колебания курсов может привести к падению того или иного металла в цене. Специалисты рекомендуют выбирать вложения в золото, так как оно является более стабильным и если и понижается в цене, то не намного. ОМС делятся на два вида: • без начисления % доходов. Здесь формирование дохода зависит от роста цены на драгоценные металлы мировых рынков; 96


• с начислением % доходов. В этом случае вы должны оформить свой счёт как депозитный вклад с определённым сроком хранения, а формирование доходов идёт за счёт процентов, которые зависят от прироста стоимости драгметаллов на мировом рынке за конкретный период. К примеру, на сайте Сбербанка вы можете подробно рассмотреть график динамических изменений ОМС. Плюсы и минусы ОМС: • Такой способ сохранения своих сбережений нужно выбирать в периоды нестабильности валют, чтобы не только их сохранить, но и приумножить. Этот способ доходнее вкладов в банковские счета на срок до 1 года. • ОМС не облагается НДС, а вкладывать в них можно почти в любом банке. Если же вы захотите вложить сбережения в физический драгметалл, будьте готовы выплатить 18% НДС. • Разница между курсами покупки и продажи одного грамма у банка составляет от 8 до15%, поэтому не стоит вкладывать в ОМС краткосрочно. • Еще один неприятный нюанс: по закону РФ по вкладу в ОМС не предусмотрена государственная гарантия на возврат сбережений. Поэтому прежде чем открыть счет, стоит задуматься о ликвидности банка, в котором вы это собираетесь сделать. 97


• Процедура купли-продажи драгметалла максимально упрощена. Есть возможность частичного уменьшения остатка на ОМС «до востребования» или пополнения вклада. Транспортировку, сертификацию и хранение физического металла берёт на себя банк. Теперь давайте разберёмся с доходностью ОМС: 1. Открывать ОМС лучше в крупных государственных банках; 2. Лучше инвестировать средства в золото; 3. Не стоит вкладывать в металлические счета на короткий срок, ибо доход может быть ниже, чем у депозитного вклада, а вот если инвестировать на длительный срок – это более выгодно; 4. Котировки по металлическим вкладам всегда можно посмотреть в банке или на сайте банка; 5. НДФЛ доход по металлическим обезличенным операциям не облагается. Явные выгоды от ОМС на лицо, так что можно смело осуществлять инвестиции в металлические вклады. Главное, заранее узнать минимальную сумму вливаний в банке.

ИНВЕСТИЦИИ В СЕРЕБРО Из-за того, что этот драгоценный металл по сравнению с золотом стоит намного меньше, такие вложения называют «инвестициями для бедных». И здесь можно подумать, что мир богат на серебро. Но это не так! В первую очередь серебро применяется в электронике. Данный металл является самым лучшим проводником электрического тока, без серебра нельзя представить себе ни одну современную микросхему. До недавнего времени большое количество серебра уходило в фотопромышленность, а после того как фотографии стали делать без использования этого металла, его стоимость на бирже сразу упала на 40%. Серебро – это отличный антисептик, он широко применяется в медицине, текстильной промышленности, так как он уничтожает микробов, в том числе и как причину возникновения запаха пота. Серебро так же входит 98


в состав фильтров для очистки воды, и, конечно же, нельзя не упомянуть ювелирные украшения из серебра. Остальное непотреблённое серебро идёт на инвестиции – инвестиционные слитки и монеты. Можно сказать, что потребляемое нами серебро практически полностью утрачивается, ничего из тех продуктов, где используется серебро не идёт на переработку. А значит, требуется постоянное пополнение запасов серебра. Но и здесь заложен подводный камень: запасов серебра уже практически не осталось, всё легкодоступное серебро уже добыто за весь прошлый век. На сегодняшний день этот металл добывают как побочный продукт других металлов, а не как металл сам по себе. А так как это продукт побочный, сырьё должно быть повышенного качества. Текущий уровень технологий и настоящие цены требуют определённого минимума его содержания в руде. Есть несколько заблуждений насчёт серебра. Первое – его широкая доступность. Но серебро, в отличие от золота, постоянно расходуется и при этом не накапливается. Второе связано с кризисом. Якобы область применения металла сузится из-за падения спроса на продукцию. Но в наш век электроника получила самое широкое распространение, и кризис практически не сказался на этой отрасли. И третье заблуждение состоит в том, что из-за роста цен на серебро подорожает электроника. Но содержание этого металла в продуктах данной отрасли такое, что это никак не повлияет на конечную стоимость продукта. Если говорить об инвестициях в серебро, то не вкладывайте в него деньги, если срок небольшой – год или два. Если речь идет о десятилетиях, тогда стоит вкладывать деньги в покупку физического серебра – монеты или слитки. Можно покупать и лом, но только если вы уверены в его качестве, иначе вас легко могут обмануть. Иные инвестиции в серебро (речь идет об обезличенных металлических счетах, фьючерсах, акциях компаний, которые добывают серебро), то здесь есть определенные риски. Вам стоит знать о суверенных и инфраструктурных рисках, рисках эмитента и др. Этот способ вложения денежных средств в драгоценные металлы дёшев, но если промежуток времени слишком большой, можно потерять все свои инвестиции. 99


Наука

Р

азвитие таких видов финансирования, как прямые и венчурные инвестиции в нашей стране находится только в зачаточном состоянии, в отличие от западных стран, где такая практика существует уже более 60 лет. Так что же происходит при венчурном инвестировании? Слово это имеет английские корни и обозначает «начинание, предприятие с долей риска». Практически это так и есть. Если говорить проще, то это выглядит следующим образом: существуют некие компании или предприятия, которые хотят воплотить в жизнь какую-то инновацию. Однако собственных средств на финансирование своей идеи у них нет. И тут-то на горизонте может возникнуть, так называемый, «спаситель» – венчурный фонд. Такие фонды являются исключительно акционерными, во главе которых обязательно стоит управляющий орган, который представляет собой общее собрание владельцев инвестированного капитала. Венчурным фондом анализируются возможные перспективы развития выбранного предприятия после финансового вливания, какие ноу-хау могут быть использованы, какую долю рынка оно сможет занять или даже монополизировать, и предполагаемые дивиденды. Затем принимается решение о целесообразности инвестирования данного проекта. 100


Конечно, доля риска при принятии данного решения достаточно высока. Но именно такие формы финансирования перспективных научных программ, компаний, предприятий и именуются прямые и венчурные инвестиции. После принятия решения об инвестировании развивающегося проекта венчурный фонд приобретает часть пакета акций или какую-то долю уставного капитала этого предприятия. Таким образом, те, кто нуждался в финансовой поддержке для развития своих проектов, получают её. Венчурный фонд получает свою прибыль на разнице в стоимости акций спустя какой-то промежуток времени. В основном такие фонды создаются с расчётом на несколько лет (от 5 до 10). По прошествии определённого времени приобретенные акции или доля уставного капитала продаются, и инвесторы получают прибыль, во много раз превышающую возможный процент дохода при других финансовых операциях. Если же проинвестированный проект не дал ожидаемых результатов и не принёс прибыли, то, соответственно, и все пайщики венчурного фонда ничего не выигрывают на своих вложениях и даже могут понести серьёзные потери. Вот почему прямые и венчурные инвестиции и являются очень рискованным, хотя и прибыльным предприятием. Чтобы свести все предполагаемые риски к минимуму, поиском подходящих объектов для инвестиций занимаются квалифицированные специалисты: они разыскивают подходящие компании и бизнес-проекты, которые в перспективе могут принести значительную прибыль. Проводят необходимую экспертизу и делают соответствующее заключение о том, стоит ли вкладывать финансы в данный проект или нет. Все правовые взаимоотношения между инвесторами, управляющим советом, другими организациями и людьми регулируются в соответствии с Федеральным законом «Об инвестиционных фондах». Этот закон дает пайщикам основные гарантии для соблюдения их прав. В 2006 году в России была создана первая «Российская венчурная компания». Пока финансовая поддержка с её стороны не является внушительной, но оказать помощь молодым перспективным проектам, находящимся на начальном этапе развития возможность все же появилась.

101


ШЕСТЬ ПРИНЦИПОВ ВЕНЧУРНОГО ИНВЕСТИРОВАНИЯ Раздумывая о том, куда вложить деньги, чтобы заработать, вы находитесь в поиске той самой научной отрасли. Прежде чем кидаться в омут с головой и поддерживать первую попавшуюся инновацию, подумайте, соответствует ли это дело вашему характеру, наклонности к выбранной профессии и вашим увлечениям. На решающий выбор влияние может оказать окружающая среда и потребности ваших потенциальных клиентов. Перед принятием окончательного решения ознакомьтесь с шестью принципами, которые помогут вам определиться, куда вложить деньги, чтобы действительно заработать. 1. Узнайте больше о нескольких идеях создания бизнеса. Не слушайте советы тех, кто кичится знанием рецепта делового успеха. На деле такие советчики ни чем не смогут вам помочь. Обращаясь к специалистам за советом или консультацией, выясните, насколько этот специалист компетентен, надёжен ли источник его информации. Иначе использование этой информации может принести вам только вред. Не получайте инструктаж по почте или по факсу. При выборе своего дела вам придется очень много встречаться и общаться с опытными консультантами, которые досконально знают отрасль, в которой вы собираетесь осуществлять работу. 2. Избегайте близкого соседства с подобными организациями. Например, если в вашем районе уже достаточно фирм, подобных той, в которую планируете инвестировать вы, следует понимать, что конкуренция может оказаться непосильной. Ищите другой район, где бы отсутствовали подобные организации, но не отказывайтесь от такого бизнеса сразу, попробуйте узнать как можно больше о ваших конкурентах, теснота рынка не всегда залог низкой прибыли. 3. Не выбирайте бизнес, у которого заведомо слабая возможность дохода. Отличным примером в таком случае будет бизнес, подразумевающий стра102


хование жизни. 10% из всех людей, которые пытались заняться этим видом страхования, остались на плаву, и только одна десятая процента из них хорошо зарабатывают, а об оставшихся 90% и говорить нечего, они не продержались и года. Если вы не профессионал, то шансов добиться успеха в этой области мало. 4. Потратьте время на изучение всех деталей, которые связаны с выбранным направлением. Задайте себе вопросы: есть ли у вас способность к такой работе? Устроит ли вас предполагаемая прибыль? Что является преимуществом, а что недостатком этой профессии? Посоветуйтесь как минимум с пятерыми предпринимателями, которые специализируются в этой области. Если будет нужно, то заплатите им за эту информацию, в любом случае, оплата будет меньше той суммы, которую вы потеряете, если ошибётесь с выбором. 5. Выбирайте направление, которое будет приносить вам удовольствие. Посоветуйтесь с семьёй, если их что-то не устраивает, стоит ли начинать? Также стоит ли руководить бизнесом, который достался вам по наследству, но который вам не по душе? Не беритесь за дело, о котором вы не имеете ни представления, ни знаний, ни навыков. 6. Не думайте, что обязательно преуспеете, открыв дело только в одной области. Риски могут подстерегать везде, и не факт, что все сразу пойдет удачно. Но не стоит сразу опускать руки, полно других областей, где вас может ожидать успех, удовлетворение своей работой и приличный доход.

ПАРТНЁРСКИЕ ИНВЕСТИЦИИ В НАУЧНУЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ К примеру, вас заинтересовал какой-либо грандиозный научный проект, вы уверены в его успехе, но вам не хватает собственных средств для инвестирования. В этом случае целесообразно будет подыскать себе бизнес-партнёра, с которым нужно заключить сделку. Либо представьте другой вариант – один 103


из ваших знакомых предлагает вам присоединиться к инвестированию какого-либо перспективного проекта, обещая огромную прибыль. Как поступить в этом случае? Дам вам несколько рекомендаций, с помощью которых, я надеюсь, у вас всё получится. Итак, вот некоторые из условий, которые нужно предварительно обговорить с вашим бизнес-партнёром. Во-первых, следует оценить перспективность проекта, чтобы возврат составлял не более 20% части проекта. Во-вторых, одним из условий должно стать предоставление на развитие бизнеса займа без процентов от 3 до 5 лет, который в свою очередь переходит в долевое участие в развитии компании при отражении некоторых событий (например, проект выставлен на продажу, прошёл некоторый период с начала работы проекта и т. д.). В-третьих, помните, что при оценке текущего состояния бизнеса происходит процесс изменения стоимости. Вкладчик, пришедший в самом начале пути становления бизнеса, имеет возможность получить скидку в пределах от 15% до 25%. Но в России такая схема не пользуется большой популярностью. Да и для инвестора скидка в 25% не приносит особого удовлетворения. И четвёртое условие: долг, который перейдёт в долю до 20%. Такая схема больше других подходит для российского инвестирования. В этой схеме долг конвертируется в долю, детали которой были обговорены 104


ранее. Для примера: вкладчик даёт компании некий заём, а при этом получает ещё и акции в размере 10% при условии наступления некоторых обстоятельств. Есть ли различия с первой схемой при продаже некоторой доли? Да, с юридической точки зрения в структуре организационной формы компании. Общепринятая форма компании – это общество с ограниченной ответственностью. В схеме такой компании, при конвертируемом долге, инвестор просто и беспрепятственно входит в этот процесс, избавляясь от процедур в регистрации права в собственность и продажи своей доли. Вместе с тем существует ряд условий, с которыми соглашаться не стоит. Во-первых, вас должен останавливать тот факт, когда доля составляет свыше 20%. Такие условия при назначении большой доли в начальной стадии развития компании ставят под огромный риск всё развитие бизнес-проекта. Инвестор явно преследует цель приумножения своих средств, а не получения доли от развития компании. Во-вторых, чревато убытками возвращение вашей доли по KPI. В такой схеме инвестор готов инвестировать в проект средства и даже дать возможность вам владеть всей компанией, но как только будут достигнуты некие результаты, вам придётся возвращать доли основателям компании. Но такая схема разрушает бизнес-проект в связи с отсутствием определённых мотиваций у предпринимателя при создавшейся сложной ситуации. Предприниматель ищет выход из создавшейся проблемы, тем самым теряет контроль над всем, перекладывая всю ответственность на инвестора-владельца компании. Это и приводит к развалу проекта. В-третьих, остерегайтесь вложений в виде бартерной сделки или предоставление сервиса или вида услуг. К примеру, вам необходимы средства на разработку предложения, инвестор предлагает ресурс, которым он владеет. На такие предложения не стоит соглашаться, так как вы не сможете проконтролировать качество предоставляемых услуг. Как вы уже успели понять, венчурные инвестиции, которыми чаще всего называются вклады в научные проекты, могут принести наиболее высокую прибыль, однако и риски при таком виде инвестирования, соответственно, повышаются. Но я уверен, что если вы будете следовать всем моим рекомендациям, то не упустите выгодную сделку и получите из неё максимум пользы для вашего состояния. 105


Благотворительность

М

ногие задаются вопросом, стоит ли осуществлять инвестиции в благотворительность? Это довольно дискуссионный вопрос, над которым можно долго рассуждать.

Прежде всего, стоит отметить, что благотворительность может осуществляться не только в денежной форме, а также в виде каких-либо материальных вещей, например, одежды в приют, или полезного труда (волонтёрство) и совета. К примеру, мой блог – это тоже своего рода благотворительность. Что касается денежной благотворительности, мнение большинства людей на этот счёт не сходится к одному универсальному и верному ответу. Если обратиться к истории, можно заметить, что почти все состоятельные люди, уже собравшие приличный капитал, занимались благотворительностью: кто-то содержал больницы и приюты, кто-то занимался строительством церквей и создавал различного рода фонды помощи обездоленным. Стоит отметить, что и на сегодняшний день многие богатые люди продолжают заниматься благотворительностью. Для кого-то, возможно, это пиар, заработок политических баллов или маска ответственного в социальном плане гражданина. Однако бытует и такое мнение, что лишь благодаря этой самой благотворительности они и стали богаты: сначала отдай деньги, а уже потом заработай богатство. То есть они даже тогда, когда ещё не имели такого состояния, занимались благотворительностью, и вследствие этого стали богаты. Если обратиться ко многим книгам на тему финансовой свободы, заработка и накопления капитала, можно заметить, что почти во всех говорится о том, что инве106


стиции в благотворительность необходимы, но почему конкретно – не сказано. Априори. Полагаю, это связано практически с магией: кармой, судьбой, принципом «бумеранга», «всем по заслугам» и т.д. На этот счёт существуют разные теории. Ктото считает, что в мире всё должно быть в равновесии, а посредством жертвования вы как бы распределяете блага. Кто-то же размышляет об улучшении кармы с помощью таких действий, благодаря чему в итоге к щедрому человеку приходит успех. Верить в это или нет – дело ваше. Однако эту теорию я постоянно проверяю на себе. В течение длительного времени я помогаю фонду «Предание» и региональному центру помощи детям. И я не могу гарантировать, что повлияло именно это, но за последние несколько лет моё финансовое положение улучшилось в значительной мере. Хотя провести чёткую связь между одним и вторым событием я не могу. Остаётся только верить в добро! Есть ещё одна интересная теория, которая говорит о том, что состояние человека в настоящем может быть представлено в виде полного стакана. Если хочется в него что-то добавить – воду нужно отлить, иначе не получится. Получается, что увеличить своё состояние так просто не получится – нужно жертвовать. Если отдашь $100, есть шанс, что вернётся обратно уже $1000. Но я просто обязан отметить, что если вы жертвуете деньги, не нужно рассчитывать на то, что они вернутся к вам непременно. Отдавайте, не ожидая возврата, просто как билет в один конец. Многих интересует вопрос, а сколько же нужно жертвовать? Если честно, никто не сможет дать вам единственный правильный ответ, сколько же от своего заработка необходимо отдавать на благотворительность. Может быть, уважаемые читатели, у вас самих уже есть ответ на этот вопрос. А может, вам известны причины, объясняющие необходимость благотворительности? Конечно, каждый принимает это решение самостоятельно. Особенно это касается вопроса куда жертвовать и кому.

МЕХАНИЗМЫ, ПО КОТОРЫМ ДЕЙСТВУЕТ БЛАГОТВОРИТЕЛЬНОСТЬ Необходимость в благотворительности возникает тогда, когда есть кто-то, кому нужна ваша помощь, а оказать эту помощь человек сам себе по тем или иным причинам не может, также как и близкие ему люди (семья или друзья) 107


не имеют необходимых ресурсов для оказания этой помощи. В таком случае люди и различные организации, имеющие необходимые ресурсы для оказания необходимой поддержки, приходят на помощь нуждающимся. В этом и заключается благотворительность. И вы можете инвестировать свои средства в благотворительность. В процессе участвует три стороны: получатель, то есть нуждающийся в помощи, благодатель – обладатель нужного ресурса и сам ресурс. Получатель. Оказываемая помощь может быть разного характера. Либо это будет разовая помощь, либо в определённых условиях помощь должна оказываться регулярно и вести к тому, чтобы искоренялась сама проблема, из-за которой образовывается нужда в дополнительной поддержке. Благодатель. Человек, который готов заняться благотворительностью и имеет полное право на владение информацией в отношении получателя, то есть быть уверенным в эффективность своих инвестиций. Ресурс. Ресурсом для благотворительности может стать не только денежные средства, но и другие ценности, например, квалификация специалистов, правовая поддержка, правильность принятия тех или иных решений. И использоваться эти все ресурсы должны максимально полезно для нуждающихся.

СПОСОБЫ ИНВЕСТИРОВАНИЯ В БЛАГОТВОРИТЕЛЬНОСТЬ 1. Сбор денежных средств без адреса. • Для получателя это всегда конкретная единовременная выплата денежных средств. • Для благодателя – просто механизм отдачи каких-либо материальных средств. • Что касается полезности, то чаще всего это просто возможность быстро отработать какой-то пробел, например, сборы в случае катастроф. 2. Адресная денежная помощь. • Получатель имеет возможность рассчитывать на последующую поддержку. 108


• Благодатель обладает сведениями о получателе, что способствует контролю с его стороны. • Коэффициент полезного действия в этом случае достаточно высокий, так как помимо денежных средств в обществе ещё и зарождается самоорганизация, используются массовые социальные ресурсы. 3. Механизм постоянной поддержки. В эту группу входят специальные фонды, которые занимаются систематической поддержкой нуждающихся. • Для учреждений получателей это разовая поддержка, тогда как для конкретных людей – надежда на постоянную помощь. • Благодатели оказывают материальную помощь, а организаторы вкладывают в это дело душу и колоссальные усилия. Это приводит к тому, что люди становятся профессионалами в этом вопросе. • Коэффициент полезного действия (КПД) высокий, так как помимо разовой помощи создаются целая сеть по ведению благотворительности, специальные сайты, регулярно проводимые акции и т.д. 4. Конкретная помощь. Это, пожалуй, наиболее действенный в эмоциональном плане способ вложения. Стать волонтёром или взять шефство над человеком может каждый, для этого не обязательно иметь внушительные запасы материальных средств. • Для получателей это не только материальная помощь, но и возможность возврата к нормальной жизни, с точки зрения психоэмоционального состояния. • Вклад благодателя колоссальный, так как получатели чувствуют моральную поддержку во время живого общения с людьми; • КПД высокий, так как при таком отношении к делу все проблемы нуждающихся получают широкую огласку. Об этом говорят. 5. Инфраструктура социальной деятельности. 109


В данном случае необходимо создавать сайты и центры, организовывать постоянные встречи, на которых будут решаться проблемы нуждающихся. • Первичную и единовременную помощь получатель не получает. • Благодатели учатся правильно оказывать помощь. • Полезность этого мероприятия не всегда высокая, так как не хватает профессионализма и опыта. С какой бы стороны не рассматривалась благотворительность – это всегда польза как для получателя, так и для благодателя.

СПОНСОРСТВО Думаю, что все вы, мои читатели, не раз обращали внимание, как всё чаще и чаще продавцы и производители товаров прибегают к такому рекламному трюку с намёком на благотворительность, как спонсорство. Этот прием используется для достижения нескольких целей: во-первых, привлечение большего внимания с целью узнаваемости товара со стороны потенциальных покупателей, а во-вторых, смягчить отношение людей к конкретному бренду или, говоря профессиональным языком специалистов по рекламе, повысить лояльность. При участии какой-либо компании-спонсора в акции, производитель (продавец) может повысить узнаваемость своего товара до 52%, именно поэтому руководители крупных компаний прибегают к спонсированию. Вы тоже можете стать спонсором и инвестировать в свою репутацию деньги, будучи как физическим, так и юридическим лицом. В зависимости от того, какая сумма денежных средств вкладывается в проект, спонсорство можно поделить на следующие виды: 1. Генеральное. В таком проекте может участвовать один спонсор, сумма его инвестиций составляет более 50% от стоимости всего проекта. 2. Официальное. Участвуют сразу несколько спонсоров, и сумма вложений каждой фирмы - не менее 25%. 3. Информационное. Спонсорами являются средства массовой информа110


ции, посредствам которых огромное количество людей получает информацию о конкретном предприятии, о проводимых акциях и т.д. 4. Техническое. Вложения спонсора – это услуги и товары компании. Существует несколько наиболее привлекательных сфер для участия в спонсорстве. • Спорт. Для поддержки и рекламного продвижения того или иного спортивного соревнования спонсоры вкладывают огромные денежные средства. В ответ на эти инвестиции спонсоры получают многомиллионную аудиторию, которая в один миг узнает о заявленном бренде или товаре. Такой вид спонсорства доступно только всемирно известным магнатам. • Культура. Искусство. В этой сфере наиболее выгодным вариантом является спонсирование телепередач или показ художественной картины, к которому вынуждены прибегать телевизионные каналы, так как единоличная покупка фильмов это достаточно дорогое удовольствие даже для тех, у кого карманы полны денег. • Социальная сфера. В задачи такого вида спонсорства входит работа по организации медицинского обслуживания, помощь незащищённым слоям населения, организация детского и семейного отдыха и так далее. • Шоу-бизнес (деятельность человека в индустрии развлечений, приносящая денежный доход). На изменчивость и доходность шоу-бизнеса немалое влияние оказывает рынок. От того, насколько хорошо будет отрекламирован тот или иной продукт, будет зависеть денежный прирост объекту шоу-бизнеса. Работа этой сферы развлечений основана на продаже деятельности того или иного артиста, на создании его образа. В этом механизме главным звеном является продюсер, человек который помимо финансирования всего проекта, создает еще и имидж артиста, подбирает ему репертуар, учитывая изменчивость вкусов аудитории. Не стоит удивляться, что в этой роли вы всегда можете попробовать себя! В результате совместного сотрудничества, а точнее спонсорства, каждая сторона получает свои плюсы. Для получателя – это средства на развитие бизнеса, а для спонсора – это отличная возможность заявить о себе в массах и получить очень сильную финансовую отдачу в будущем. 111


Обучение

П

оследний по списку, но не по значимости, способ вложения денег, который мы рассмотрим в этой книге – обучение. Могу сказать, что он является наиболее доходным и защищённым способом. О сути этой доходности расскажу немного позже, а вот о защищенности упомяну в первую очередь. Заключается она в том, что никто не сможет украсть ваши знания, они не изменятся под влиянием инвестиционных процессов или из-за крушения курса валют, знания всегда приносят (и будут приносить) высокий доход, они обладают высокой ликвидностью. Это очень хороший актив, на который многие даже и не обращают внимания, не видят его ценности.

Расскажу вам реальную историю моего хорошего друга. Началась она примерно 20 лет назад, когда ему было всего только 19 лет. На то время каждому школьнику, студенту хотелось зарабатывать свои деньги (как и всегда, впрочем), чтобы чувствовать себя независимым и свободным. Он решил заняться продажей невероятно модных тогда видеомагнитофонов, за которыми лично ездил в Москву, Киев и другие города, покупая их по выгодным ценам. Естественно, что цена продажи уже в родном городе была намного больше, а это позволяло моему другу зарабатывать за один месяц более 3 тысяч долларов. Такая успешная торговля продолжалась достаточно долгое время, пока однажды один из его поставщиков не предложил поехать на обучение в Германию. Смысл поездки заключался в развитии знаний в области финансов. Стоимость этих курсов составляла 2,5 тысячи немецких марок без учёта дороги и проживания. Надо сказать, что это довольно крупная сумма. Именно поэтому 112


мой друг решил, что совершенно нет смысла отдавать такие огромные деньги только за то, чтобы съездить в другую страну и послушать советы. У него и так ведь всё замечательно: бизнес развивается, а в планах – открытие магазина видеотехники. Но не бывает всегда всё гладко: к несчастью, случилось так, что в одном деле мой друг прогорел и потерял крупную сумму денег. Мечты о собственном магазине были отложены в далёкий ящик. Через некоторое время он снова встретился с поставщиком, предлагающим обучение, и узнал, что тот уже значительно «раскрутил» свой бизнес, создал собственную фирму, специализирующуюся не только на продаже бытовой техники, но и на её ремонте и прочем обслуживании. Спрос на их услуги просто огромный, фирма занимает лидирующую позицию в пределах города. Что уже говорить о личном финансовом положении бизнесмена, построившего дом и купившего новенькую иномарку. Годы шли, а мой друг так и занимался мелким бизнесом, порой с трудом сводя концы с концами. Тогда ему поступило новое предложение о поездке на обучающие курсы, которые должны были проводиться в одном из шикарных отелей Дубая (ОАЭ). Естественно, что предложил это опять тот же бывший поставщик. Цена обучения в этот раз составляла уже 5 тысяч долларов. И как вы думаете, что решил мой друг? Он снова пожалел деньги и отверг такую возможность. А вот товарищ отправился в Эмираты, откуда вернулся довольным, загорелым, отдохнувшим и с новыми знаниями, идеями и желанием зарабатывать большие деньги. Он воспринимал различного рода обучающие курсы как способ инвестирования денег, который быстро окупается и приносит большой доход. Он использовал различные варианты ведения своего бизнеса: что-то изменял, что-то добавлял, и это что-то, несомненно, оказывалось новым и интересным. Именно это позволило ему в тяжёлые годы оставаться на плаву. Вас ещё данный пример не заставил задуматься? Вот и мой друг тогда стал пересматривать свои взгляды, ведь факты говорили сами за себя: вложив в первом случае 2,5 тысячи марок на обучение, бизнесмен в первый же год сумел увеличить свой заработок на 5000%! То есть он заработал 125 тысяч. А вторые курсы повлияли на дальнейшее увеличение прибыли на 15000%. 5000 было вложено – 750 тысяч долларов было получено. Какой ещё способ вложения денег предложит вам такие проценты? Лишь анализируя это всё, можно понять, что мы, на самом деле, не умеем правильно зарабатывать деньги, их сохранять и увеличивать. Именно такие мысли пришли 113


в голову к моему другу, поэтому в начале нового тысячелетия он всё-таки решил заняться вложением в обучение, для чего скупал специализированную литературу (и читал её, естественно), ходил на разные курсы и тренинги, посещал семинары и лекции, в том числе и за границей. Он побывал в Австрии, Германии, Швейцарии, США и других странах, где изучал вопросы инвестирования, наращения денежной массы, диверсификации рисков и т.д. Все эти его старания и немалые денежные вложения позволили за короткое время значительно улучшить свое финансовое положение. Лишь за один год он смог не только вернуть всю инвестированную в обучение сумму, но и получить доход, превышающий её в 40 раз. Но эта история лишь одна из многих, в которых обучение действительно видится хорошим способом вложения денег. Кто-то понимает это раньше, а кто-то позже. Есть ещё такие люди, которые с помощью инвестирования в обучение не только смогли приобрести новые знания, улучшить своё материальное положение, создать успешное дело и т.д., но и занялись обучением других людей. Я знаю много и таких примеров. Одни пишут книги, монографии, статьи в специализированных журналах, другие создают свои сайты, где рассказывают о собственном опыте и дают дельные советы и рекомендации, а третьи проводят тренинги, путешествуют по разным городам и странам. И все они когда-то начали с того, что вложили деньги в своё совершенствование. Я часто рассказываю друзьям и знакомым различные подобные истории из жизни, а кто-то делится своими успехами. В вашем городе, стране и других государствах проводится огромное количество всевозможных тренингов, которые учат зарабатывать, накапливать, увеличивать, понимать, торговать и многому другому. Друг, прослушавший ряд курсов о торговле на фондовой бирже РТС в РФ, начал зарабатывать в 300 раз больше. Многие учатся правильной работе на всемирно известной валютной бирже Форекс, за что, надо сказать, платят большие суммы, однако потом получают миллионы долларов от совершённых успешных сделок. Пришли ли вам в голову какие-нибудь идеи по самосовершенствованию? Захотелось ли вам отправиться в Европу на курсы? А если нет достаточной суммы для оплаты, готовы ли вы подождать немного, и пока попытаться подкопить денег для этого? Согласитесь, возможность получения тысяч процентов дохода прельщает невероятно. Конечно, для этого нужно на самом деле учиться, но ведь вы можете совершить это! Чтобы достичь успеха в обучении, необходимо подобрать себе такую сферу, где вам на самом деле будет интересно, где вы готовы что-то изменить и исправить, если понадобится. Это очень важно, ведь просто оплата дорогостоящих курсов не сулит вам больших доходов. 114


ЗАКЛЮЧЕНИЕ Вот и пришло время подвести некоторые итоги и сказать заключительные слова для всех, кто прочитал эту книгу.

Когда я садился за работу, то поставил себе несколько целей: в первую очередь, систематизация накопленных мною знаний и умений в области инвестирования, а во вторую очередь – я хотел помочь начинающим инвесторам поскорее ступить на путь решительных действий и активных перемен, которые, при должном старании, непременно приведут к богатству. Что же входит в понятие «помощи» с моей стороны? Это определение будущим инвестором позиции в мире экономики, умение подбирать необходимые инструменты инвестирования в соответствии с личностными качествами и параметрами, умение грамотно составить собственный инвестиционный портфель и многое другое. Всё, о чём вы прочитали на страницах этой книги – бесценный опыт, накопленный не только мной, но и лучшими мастерами и профессионалами своего дела, у которых также учился и я. Вам, уважаемые читатели, досталась самая ответственная задача – вдохновившись книгой, начать заниматься инвестированием. Возможно, сперва это может стать вашим хобби, но я очень надеюсь, что некоторым из вас мой труд поможет найти своё место в огромном мире инвестирования и превратит тем самым читателя в настоящего миллионера! Конечно, довольно непросто уместить все знания на страницах одной книги, иначе она была бы запредельно объёмной (но ни в коем случае не скучной!). Я старался сделать материал как можно более понятным, чтобы даже новичок смог легко погрузиться в тему. Если вы – продвинутый инвестор, то, возможно, многое для вас уже давно не секрет. Вместе с тем, мне кажется, что очень важно вновь закрепить пройденные точки на пути к успеху. Читая о том, как всё представляю себе я, вы можете делать свои выводы, возможно, вы найдёте вдохновение для себя, откроете новый бизнес или найдёте успешный проект – самое главное, чтобы вы начали действовать уже сегодня! С уважением, Михаил Арсланов. Профессиональный инвестор, Инвестиционный консультант. http://marslanov.com/ 115

Электронная книга "Куда инвестировать деньги?"  
Advertisement