ViDA E

Acidentes PessoaisNovos HORIZONTES

Eabio Basilone(*) fbasilone@grupoincer.com.br

atinho feio em epoca de cen^ri^ economicos conturbados,o segmento de seguro de Vida e Acidentes Pessoais vem consolidando sua posi9ao e importancia na industria desde meados de 1994, momento em que se interrompeu a espiral inflaciondria, inimiga niimero um declarada dos seguros de longo prazo.Tal afirmativa e facilmente comprovada pelos dados disponfveis no mercado por todo e qualquer angulo que se observe, assim como em diversos artigos publicados nos meios competentes e por profissionais do maior gabarito.

Ap6s sedimentada a base de clientes dentro dos produtos existences atd entao,as soberanas for^as de mercado passam a apostar que o cliente evoluiu e ficou mais exigente e objetivo,gerando uma demanda para elaboragao de novos produtos e, conseqiientemente,umaincrfvel vontadede quebrar paradigmas mercadoldgicos. As seguradoras, por sua vez, recebem essa mensagem de mudan^a e reagem,lan^andose k busca de textos, cursos, exemplos e cdpias desolu98esjk mastigadas,com maior ou menor grau de sofreguidSo,dependendo de suas metas e missoes.

Tal pressao aproxima seguradoras, corre'tores de resseguro, resseguradores e consultores, gerando uma troca importance de experiencias, superando limites, tirando o p6 de bibliografias tecnico-conceituais, soterrando antigas formas de atua^ao e oxigenando possibilidades de rnudan^a. O movimento ao redor do assunto 6 positive atd mesmo pelos erros que se cometem, uma vez que nao se espera deles uma recorrencia. O IRB-Brasil Re tamb^m responde a esse burburinho,disponibilizando ao mercado maior apetite na sua fun^ao de ressegurador, oferecendo limites individuais dezenas de vezes superiores aos de um punhado de anos atrks.

O IRB-Brasil Re tamb^m busca se modernizar e tornar mais kgil sua interliga^ao com o mercado, estudando formas de adequar retinas de troca eletrbnica de dados que venham trazer um nfvel maior de individualidade para cada seguradora. entre outras medidas de cunho tdcnico. A conseqiiencia 6 a possibilidade de diferenciar nfveis de autonomia de acordo com o reconhecimento das habilidades de subscri9ao de risco de cada empresa. Fazem core a esse esfor^o alguns dos mais importances corretores e resseguradores do mundo, fornecendo o necessdrio ferramental tecnico que possibilite a igni^ao dos estagios seguintes da corrente de transfer^ncia de risco, a exemplo do que ja ocorre hd muitos anos em outros setores de seguros. nao raro conseguem extrair boas sugestoes de melhoria no seu patrimonio.

Pois bem,se por um lado existem dog masa serem reescritos do ponto de vista da seguradora e no que diga respeito ao seu acesso d capacidade financeira e tecnologica existence mundo afora, por outro hd um grande investimento a ser feito no trato do"risco pessoal",desde a forma de abordagem realizada pelo corretor de seguros ate o mecanismo de avalia9ao da qualidade do risco em si, sua precifica9ao e aceita9ao.O movimento de moderniza9ao, portanto, nao deve ser apenas delineado pelas fronteiras alem IRB-Brasil Re, mas fimdamentalmente encarado pelo seu aspecto endbgeno e de acordo com as suas peculiaridades culturais.

"Na Area de vida

E ACIDENTES

PESSOAIS, OS

CLIENTES DE

Jd na drea de Vida e Acidentes Pessoais, os clientes de grande porte-entendendo-se ai pessoas ou grupos que necessitam de valores elevados de cobenura e/ou exer9am atividades reconhecidamente mais graves que as triviais - sao tratados com eventuais melindres no momento da soIicita9ao e comprova9ao do seu risco potencial. Existe uma espdcie de "relutancia coletiva" que nao trata as exigencias de exames medicos e laboratoriais para um indivlduo com a mesma convic9ao da que se exige uma avalia9ao de risco patrimonial.

GRANDE PORTE SAO

TRATADOS COM

EVENTUAIS

MELINDRES NO

MOMENTO DA

SOLICITAQAO E COMPROVAgAO DO

SEU RISCO POTENCIAL."

Naturalmente, a subjetividade do aspecto privacidade em questao nos exemplos acima 6 bastante distinta; jd as consequencias de uma aceita9ao de risco malavaliadasao rigorosamente as mesmas para todo o mercado, ou seja, sinistros evitaveis ou mal precificados elevam a taxa final de sinistralidade do agregado da indiistria,a qual precisard de mais recursos para arcar com seus compromissos pecunidrios, vindo finalmente a elevar indistintamente o pre9o para cada risco que se Ihe apresente.

Se for tra9ada uma analogia ao segmento dos chamados "ramos elementares , nosso mercado desegurosjd aprendeu que clientes de grande porte precisam de uma andlise criteriosa de suas instala96es, prote9oes de seguran9a,bem como assuas redunddnaas, alem de uma longa lista de dados que servem paracompreender,taxare aceitar(ou nao) a efetiva transfer^ncia do risco. As inspe9oes e o gerenciamento de risco sSo corriqueiros e bem-vindos pelos clientes que

Importance, portanto, frisar que, em nenhum lugar do mundo, seguradores ou resseguradores assumirao milhoes de dblarcs de risco potencial em um dnico individuo pelo simples fato de ser ele rico ou ter suas habilidades pessoais como objeto de um contrato miliondrio presence em todas as mfdias. Atd porque, se existisse, isso jd estaria sendo descrito nos pretbritos perfeito ou imperfeito do contexto dindmico sobre o qual se escreve a hiscbria do desenvolvimento da industria de seguro,vindo a servir apenas de conrra-exemplo na nossa caminhada de evolu9ao desse segmento aqui no Brasil.

0 Guia De Sites Do Setor

HiNISTgRIO DE ECO><OH1A DA ES>ANHA

■www.dgsegurps.niineco.es~ SitedoMinist^riodaEconomiadaEspanha. Nele,aDirecdonGeneraldeScaresyFondps dePensionesdaquelepaiscolocakdisposi^ao dos interessados a legisla9ao espanhola de seguros, os registros de seguradoras e resseguradoras, de entidades de previdencia socialedefundosdepensaoemgeral.

National Association of Independent Insurance Adjusters www.naiia.com

Siteda Naiia, assocla9ao que congregacerca de 350 companhias independentes na irea der^ula^aodesinistrosnosEstadosUnidos.

^^ualdenosnaoutilizeaInternetnodia-a-diapara

buscar informagoes? AquI, voces encontrarao dicas de sites do mercado de seguros e resseguros.

Instituto De Estudios Superiores

Financieros y de Sesuros de Espanha

•www.inese.es

Site do Institute de Estudios Superiores FinancierosydeSegurosdaEspanha.Al^ de explicates sobre os services oferecidos poraqueiainstituigao,6possfvelcadastrarse para receber gratuitamente, via e-mail, suas publica^oes: o Boletin Tecnolbglco paraelSeguro—BTS, oBoletinSecuritarlo

Semanal - BBS e o Boletin Diario de Seguros — BDS.

Insurance Information Institute

■www.iii.org

Pdgina do Insurance Information Institute, organizato sediada em NovaYotk que procura, ha mais de 40 anos, ..^promover maior compreensao do seguro. Atualmente, o InsuranceInformationInstitute€reconhecidopelamidia, governos, organizates de regulagao, universidades e pdblico em geral como fonte primdriate informa^ao, respondendo a aproximadamente 50 mil questoes de consiunidores. O InsuranceInformation Institute tamb^m edita panfletos e livros.

AssociAgAo Internacional do Direito do Seguro www.aida.org.uk

Historicodasatividadesdainstitui^aodesdesuafimdatoem

1960 em ingl&, ffanc&, italiano, alemao e espanhol e dados referentesaopresidentedeseuConselho,MikaelRosenmejir,e dospresidentesdoscapftulosdos46pafsesemqueelafunclona.

Podemserencontradas tamb^minforma^oes'sobreoComitS

Ibero-Latino-AmericanoarespeitodoSimpdsioInternacional sobre European Insurance Law. realizado em 1999 em do mercado que possam termaiorrelevanciaparao leitor.Aos quetiverem alguma informaqao que possafiguraraqui, pedimos que enviem suacolaboragao paracomunicacao®irb-brasilre.com.br.

Estocolmo,eumarecapitula9aodostemasabordadosemsens congressos de 1962 a 1998.

IRB-Brasil Re recebe riCNicos cubanos

No dia 19 de setembro visitou a Sede do IRB-Brasil Re delegagao cubana de profissionais do seguro composta pela vice-diretora do Centro de Estudios

Contables, Financieros y de SegurosCecofis/Escuela Cubana de SegurosECS, Acelia Carvajal Montan^; pela professoraeconsultoradeinformiticado

Cecofis, Sandra Hurtado de Mendoza; pelo especialista emcapacita^ao daECS, Emiliano Zaldivar Ocampo, e pela especialista em Capacitagao da Superintendencia de Seguros de Cuba, Magalys Ferndndez Farinas.

Caixa Seguros www.caixaseguros.com.br

Aldmdev^iosservi^osoferecidospelaCaixaSeguros.voce encontraoacessokbibliotecadaempresacom umgrande banco de informates sobreseguros. cfursos,seminarios, debates. Tudo que pode contribuir para 0 seu aperfeigoamento como profissional atento as inovagoes do mercado segurador.

Avindadadelegatocubanaao Brasil, queocorreude 17a27desetembro, deuseem conseqiienciade convenio firmado entre a Funenseg e a Escuela Cubana de Seguros, com o objetivo de promover o interclmbio para desenvolvimento de programasconjuntoseparaconcessaode apoio k pesquisa, entre outras iniciativas.

A Escuela Cubana de Seguros 6 um dos projetos desenvolvidos pelo Cecofis, institui9ao subordinada ao Ministdrio das Finangas de Cubapara o desenvolvimento de projetos educacionais, que visam ao aperfei^oamento constante deseus recursos humanos. Suafinalidadeprin cipaleadefornecerespecializato aos tdcnicosdo mercado segurador cubano, assim como ade difundir o papel que Ihe cabe como membro do Comite de Capacita^ao da AssociatoLatino-AmericanaparaoDesenvolvimentodo SeguroAgropecudrio (Alasa).

Durante a visita, os t^cnicos cubanos foram acompanhados pelaanalistadaFunenseg, MariaLulsade OliveiraMatos,pelagerentedeCooperatoT^cnica, S6nia Andrade, e pela assessora de imprensadaquelaFundato, Lucia Seabra Rebula. Foram recepcionados pelo diretor comercial do IRB-Brasil Re, Li'dio Duarte, pelo diretor t&nico,FranciscoAldenorAlencarAndrade,peloconselheiro da Vice-Presidencia, Vandro Ferraz da Cruz, e pela coordenadoradeComunicatoeMarketingInstitucional, Gloria Flelena Souza. Os convidados assistiram ao video institucional do IRB-Brasil Re e visitaram as instala^oes da Biblioteca Rodrigo M^dicis.

V 27 DE FEVEREIRO

Roof Hilton Hotel

SXo Paulo