Publicação da Unicred Vale do Sinos - N° 08 Dezembro 2012
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e
especial
Unicred VS 15 anos
a celebração de uma história de sucesso
Editorial Sumário
4 6 10 12 13 14 16 18
dação do número 091, nossa identificação como Banco
teCNologia
física da administração com o acréscimo de um anfite-
Receituário Google
atro para 30 pessoas, o que possibilitou a realização de treinamentos, reuniões e as aulas do II Pós de Adminis-
eSpeCial Celebração pelos 15 anos
tração de Cooperativas com 27 alunos inscritos; c) Remodelação e ampliação da área física da agência central em Novo Hamburgo, que está mais moderna, com mais de 300 m2 e que não fica nada a dever a nenhuma agência
Serviço Não passe apuros no exterior
Novidade ProcapCred fortalece a Unicred
CoNheCimeNto Pós-graduação: Cooperativismo
Cooperado Entrevista: Cyrio Nácul
bancária, permitindo que possamos atender mais 1.000 cooperados de forma digna; d) Relocalização, ampliação e modernização da agência de Taquara, que passou a contar com dois funcionários; e)Revisão de todos os nossos processos e treinamento constante dos funcionários; f) Aumentamos o quadro funcional e aumentamos o salário dos funcionários, em média 30%, para nos adequarmos ao dissídio estadual e para não perdermos pessoal para o mercado bancário; g) Por último, e não menos importante, apesar de todo o investimento realizado, conseguimos uma sobra de R$ 1.200.000 para distribuir e/ou reinvestir no próximo ano. Foram conquistas que faziam parte do nosso Planejamento Estratégico e que, com o trabalho de todos, conseguimos concretizar!
eCoNomia
Feliz Natal e que venha 2013!
Cooperativismo X capitalismo Dr. Paulo Rech Presidente Unicred VS
produto Previdência complementar para manter o padrão
A Unicred Magazine é uma publicação da Unicred Vale do Sinos.
l Unicred Magazine
Inúmeras foram as conquistas em 2012: a) Consolijunto ao sistema de compensação; b) Renovação da área
EXPEDIENTE
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Unicred Vale do SinoS 2012
Av. Nações Unidas, 2411 – 2º andar Cep: 93320-021 – Bairro Rio Branco Novo Hamburgo (RS) Fone: (51) 3595 4231 www.unicred-vs.com.br Conselho Editorial: Hugo Rogério de Oliveira, Kátia Regina Klein Pablo Sandrine e Paulo Rech
Produção e execução: (51) 3021-2020 www.santodecasa.net Jornalista Responsável: Camila Lustosa (RP 10574) Redação: Cristina Azevedo e Mariana D’Avila Fotografia: Cintia Zucchi, Arquivo Unicred Diagramação: Karla Dufech Artefinalização: Vanessa Jeziorski Produção gráfica: Priscila Burmann Tiragem: 2.000 exemplares
Notas reSerVe UM eSpaço na garageM Carro novo é tudo de bom, ainda mais com as
do site da Ford, e não é preciso ter um fundo de
vantagens do Consórcio Nacional Ford em parce-
reserva”, explica Kátia. Esse contrato é específico
ria com a Unicred VS. Quem conta é Kátia Regi-
para automóveis, não inclui veículos pesados como
na Klein, Gerente de Agência em Novo Hamburgo.
caminhões, por exemplo. De acordo com a Gerente,
“Essa parceria é exclusiva para cooperados da Uni-
o valor da carta de crédito varia de R$ 22 a 49 mil.
cred VS. São 50 meses e 50 participantes. O grupo
A forma de contemplação é intercalada: em um mês
teve início em 15 de novembro, sem taxa de ins-
um carro é sorteado e no mês seguinte é feito por
crição. As assembleias acontecem ao vivo por meio
meio de lance livre.
Glossário preVidência coMpleMentar lidade do modelo público cobrir, na aposentadoria,
Previdência Complementar Aberta
o padrão de vida conquistado por cada trabalhador
Tratada como um produto de comercialização de ban-
na fase laborativa. E, por isso, o Governo criou in-
cos e seguradoras, é acessível a todas as pessoas
centivos para que a população organize e planeje
e empresas. Não existe pré-condição de adesão, como
sua previdência complementar por meio dos diversos
vínculo com uma empresa ou uma associação.
A Previdência Complementar nasceu da indisponibi-
a Lei nº. 6.435, de 15 de julho de 1977, “Entidades
Previdência Complementar Fechada
de Previdência Complementar são aquelas que têm
É destinada aos profissionais ligados a empresas,
por objetivo instituir planos privados de concessão de
sindicatos ou entidades de classe. Em linhas gerais,
pecúlios ou de rendas, de benefícios complementares
o trabalhador contribui com uma parte mensal do
ou semelhantes ao de previdência social, mediante
salário e a empresa financia o restante – valor que
contribuição de seus participantes, dos respectivos
normalmente é dividido em partes iguais, formando
empregados ou de ambos”. A lei determinou, ainda,
o Fundo de Pensão. Existem, ainda, os Planos Instituí-
a divisão das atividades da Previdência Complemen-
dos (Previdência Associativa), dos quais a contribuição
tar em dois segmentos de operação distintos: o das
e a própria constituição do plano são de iniciativa ex-
Entidades Abertas e o das Entidades Fechadas.
clusiva do participante.
radoras, empresas ou associações. De acordo com
l dezembro 2012
modelos existentes e oferecidos por bancos, segu-
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Tecnologia
doutor Tosse estranha, dores nas costas, tontura? Aos primeiros sintomas de que algo não está normal, o correto é procurar um médico. No entanto, é cada vez maior o número de pessoas que consultam o “Doutor Google” na internet. Cuidado, pois essa atitude pode trazer armadilhas que vão comprometer a saúde. Ao digitar a palavra “diabetes” no Google – o mais popular programa de buscas da web – descobre-se mais de 67 milhões de resultados nos quais ela é citada. Na lista, há páginas do Ministério da Saúde, de hospitais, de estudos científicos e da sociedade médica especializada no assunto, assim como sites e blogs de empresas e pessoas que não são da área da saúde. O internauta que faz a busca corre o risco de ler textos elaborados por leigos, que publicam matérias replicadas de outros sites ou blogs, sem citar a fonte de pesquisa. Ou seja, a rede mundial de computadores tornou-se uma interminável enciclopédia de termos médicos. No Brasil, de acordo com uma pesquisa do
l Unicred Magazine
Comitê Gestor da Internet (CGI)*, de 2010, 39%
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dos usuários usam a web para procurar informações relacionadas à saúde. Desse percentual, 60% são pessoas com nível superior.
Diagnóstico correto
Perigos
Embora reconheçam a utilidade da internet na
Um exemplo de automedicação mal sucedida
democratização da medicina, os médicos também
aconteceu com a fotógrafa Cintia Stapler: “Eu tinha
se preocupam com a qualidade e o uso que se faz
feito um reimplante renal e estava no período de re-
das informações, nem sempre corretas, trazendo
cuperação, em casa. Entrei em depressão e resolvi
riscos à segurança de quem as procura. “A maio-
tomar um chá com erva de São João. Li na internet
ria das pessoas chega à consulta com algum grau
que ele é um antidepressivo natural. O que não es-
de entendimento sobre o seu problema. Quando
tava explicado é que ele anula o efeito de algumas
esse entendimento é correto, isso facilita o relacio-
medicações. Porém, o mais grave, para mim, foi
namento médico-paciente, reforçando a confiança
que ele cortou os efeitos da minha medicação pós-
no tratamento proposto. Mas quando a situação
-cirurgia – o remédio para rejeição de órgãos. Tomei
é oposta, o trabalho é dobrado, porque além de ex-
o chá por um mês e fui piorando. Voltei ao médico
plicar que não é bem assim, temos que convencer
depois de 15 dias, mas não lembrei de falar sobre o
o paciente com argumentos claros”, explica Luiz
chá. Como não melhorei, contei sobre a bebida. Foi
Fernando Albernaz, Cirurgião Vascular e Angiologis-
quando ele me alertou sobre o perigo e me proibiu
ta Especialista pelo Conselho Federal de Medicina
de tomá-la. Por sorte, melhorei. Com esse susto,
e Sociedade Brasileira de Angiologia e Cirurgia Vas-
aprendi a não confiar totalmente na internet quando
cular, associado da Unicred.
se trata de saúde. Precisamos ir ao médico para, ao
“A internet facilita a compreensão de muitas coi-
menos, confirmar informações. O chá ajudou na mi-
sas. Em termos gerais, todos querem saber sobre
nha depressão, mas piorou minha saúde em outros
seu corpo, sua saúde e o que está acontecendo con-
aspectos, e isso não estava claro nas informações
sigo. Como muitas vezes o acesso ao médico é res-
do Google.”
trito, a internet acaba trazendo informações vindas
Conforme dados da Associação Brasileira das In-
de diferentes fontes e as pessoas se automedicam
dústrias Farmacêuticas (Abifarma), de 2012, a cada
sem saber se aquela informação procede”, comple-
ano cerca de 20 mil pessoas morrem no país, víti-
menta Albernaz. Por isso é fundamental que usuários
mas da automedicação. A maior incidência de pro-
busquem um médico. A internet pode tirar dúvidas,
blemas relacionados à prática está ligada à intoxi-
mas é o médico quem vai dar o diagnóstico correto.
cação e às reações de hipersensibilidade ou alergia.
*O CGI tem entre suas atribuições a coleta, organização e disseminação de informações sobre os serviços de internet, incluindo indicadores e estatísticas. O comitê foi constituído pelo Ministério das Comunicações e o Ministério da Ciência, Tecnologia e Inovação em maio de 1995.
Dicas de pesquisa
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Amigo ou vilão?
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Especial
Brinde à Unicred A Unicred Vale do Sinos completou 15 anos em julho.
l Unicred Magazine
Confraternização contou com a presença de cooperados
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Evento reuniu representantes de entidades ligadas à Unicred
Hugo Rogério Oliveira, Kátia Regina Klein e Pablo Sandrine
Paulo Rech e Antônio Moacyr de Azevedo falaram sobre os desafios de criar uma cooperativa
Marcus Heinz, Mauro Rogério Fernandes, Simona Gracia, João Luíz Martins Krás Borges e Valdir Koch
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Colaboradores da Unicred brindam os 15 anos com Paulo Rech
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Especial Para celebrar a data e apresentar as novas instala-
César Viana e Gilson Kern, que iniciaram as primeiras
ções, um evento de comemoração reuniu, dia 26 de
atividades da cooperativa. “Víamos o sistema como
julho, diretores, parceiros de negócio e representan-
uma alternativa aos altos custos bancários”, conta
tes do segmento cooperativista.
Paulo Rech. “Começamos em uma sala emprestada
Entre os convidados, Antônio Moacyr de Azevedo, fundador do Sistema Unicred no Rio Grande do Sul, palestrou sobre a sua experiência ao criar a primeira Unicred, contando sobre os desafios junto ao Banco Central. “Ninguém é fundador sozinho de uma cooperativa, pois é um tipo de negócio que depende da vontade de todos. Lealdade, competência e de-
pela Unimed. Em menos de um ano de atividades, nos transferimos para outro endereço, e, à medida que crescíamos, precisávamos de mais espaço. Desde 2005 estamos no endereço atual”, recorda Gilson Kern, Diretor Financeiro da Unicred VS. Entre as mudanças que aconteceram ao longo do
dicação fazem com que ela cresça. É a confiança do
tempo, a alteração no Estatuto permitiu que outros
cooperado no sistema que faz com que a cooperativa
profissionais, além de médicos, pudessem se associar
se fortaleça.”
(ver Linha do Tempo). Com isso, a Unicred VS passou
A história da Unicred VS é resultado do apoio inicial da classe médica e de três médicos: Paulo Rech,
a movimentar um volume maior de recursos financeiros e ampliou seu portfólio de produtos e serviços.
Unicred VS desde a sua criação Início das atividades
1996 Assembleia de votação
1997
1998
1999
2001
2003
2006
2008
Capital inicial R$ 4.200,00
280 cooperados
É alterado o Estatuto, permitindo a entrada de outros profissionais da saúde
Realiza convênios com a Credicard (Mastercard e Visa) e a Vivo
Permite a associação dos empregados da Unicred
Banco Central autoriza a associação de outros profissionais liberais na Unicred
1.232 cooperados
Inicia com 21 cooperados Realiza a primeira operação de crédito
l Unicred Magazine
159 cooperados
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Paulo Roberto Luchesi Soares e João Carlos Maria Rath
Walter Theobaldo Kich, Ledo José Pinto e Paulo Roberto Calegari de Azevedo
Romeu Vilmar Strasburger e Felipe Matheus Wiest
Paulo Airton Santos e Katia Maria Santos
Gilson da Silva Kern e Luiz Fernando Benini
Unicred VS A Unicred VS é uma das 19 singulares da Unicred no
2009
2010
2011
2012
Rio Grande do Sul. No Brasil, as singulares são ligadas
1.446 cooperados 1º curso de pós-graduação em Gestão de Cooperativas promovido pela Unicred
1.619 cooperados Criação da compensação própria (091)
1.810 cooperados Capital ultrapassa os R$ 5 milhões
1.856 cooperados Inaugurada nova agência Novo Hamburgo e nova agência Taquara
a nove Centrais. Juntas, as Centrais formam a Confederação Nacional das Cooperativas Centrais Unicred, com base em São Paulo. Sede: Novo Hamburgo Postos de atendimento: Novo Hamburgo (Hospital Regina), Taquara, São Leopoldo, Gramado Número de cooperados: 1.856
Sócios fundadores: Helio Rist Dias, Suzana Ambros Pereira,
Juros baixos e empatia
Gilson da Silva Kern, João Gebran Cury, Julio Cesar Alustiza
Entre os primeiros associados, Luiz Fernando Benini,
Ibarra, Carlos Simquevits, Walter Theobaldo Kich, Carlos Danton
conselheiro da Unicred VS, afirma usar apenas os serviços da cooperativa e não realiza negócios com bancos. “Além de contarmos com juros mais baixos que os bancos privados, serviços rápidos e sem burocracia,
Seixas e Keil, Cesar Vianna, Paulo Luiz Rech, Ricardo Dionisio Beuren, Rubens Castelan, Renato Brufatto Machado, Jorge Roberto Azambuja Santos, Paulo Roberto Luchesi Soares, Andre Kruse, Edivaldo Antunes Córdova, Gilberto Luiz de Mesquita, Marco Antonio Becker, Roberto Neves Berwanger e Sergio Dudzig.
somos donos da cooperativa.” Também marcou presença Nestor Piscard, primeiro superintendente da Unicred do Brasil: “Criar a cooperativa é um esforço que merece que nos empenhemos ainda mais”. Já Valdir Marques de Souza enfatiza que a esposa também é cooperada: “Acreditamos no sistema, que tem provado o quanto é vantajoso em relação aos bancos”.
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o reconhecimento. A satisfação das pessoas faz com
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Serviço
Viaje tranquilo Aos que costumam fazer viagens internacionais e ainda não conhecem a parceria da Unicred com a empresa Cotação, firmada há seis anos, está na hora de usufruir dos benefícios oferecidos.
A experiência de ficar sem dinheiro em outro país foi desafiadora para a publicitária Beatriz Pinto Ribeiro. Em uma viagem à Europa, reservou três dias para passear na capital britânica, Londres. “Levei libras e cartão de crédito. Fiz algumas compras em cash e não usei o cartão. Quando percebi, estava sem dinheiro para coisas básicas como lanches, por exemplo, e o cartão de crédito falhou. Tive que pedir emprestado a um amigo até conseguir resolver o problema. E para sacar dinheiro com o cartão do banco, tinha esquecido de autorizar o serviço no Brasil”, relata. Assim como Beatriz, muitos turistas têm alguma história sobre imprevistos relacionada a dinheiro no exterior. Quando se trata de consumir em outros países, é bom planejar com antecedência. Além disso, o ideal é contar com uma empresa de câmbio que possa realizar de forma segura as operações com moeda estrangeira antes de embarcar ou durante a viagem. Presente no mercado de câmbio turismo desde 1989, a Cotação é a maior distribuidora do setor no País. Com mais de 60 lojas pelo Brasil e mais de 400 mil clientes, trabalha com, pelo menos, 15 moedas estrangeiras. “Além de câmbio, a empresa oferece serviços como assistência à viagem, pagamentos internacionais e delivery*”, conta Regis Radin, Superintendente de Lojas e de Expansão da Cotação Brasil. *O serviço delivery faz a entrega de cartões, papel moeda e travelers checks no endereço que o cliente preferir.
É bom lembrar que em maio de 2012, o Dólar teve
Alguns produtos oferecidos
um aumento, saltando para mais de R$ 2,00. Quando a viagem já estiver marcada, comece a adquirir
Papel Moeda - Pode ser comprado em filiais
a moeda em espécie ou compre dinheiro para o car-
localizadas em shoppings, hotéis e aeroportos,
tão pré-pago, pois, assim como o Dólar ou Euro po-
entre outros pontos estratégicos, para maior
dem baixar, o Banco Central pode alterar as regras
comodidade. A empresa recomenda que, com
com alíquotas maiores no Imposto sobre Operações
exceção do Dólar e Euro, o cliente consulte
Financeiras (IOF), por exemplo. E foi o que aconteceu
a disponibilidade das demais moedas. Cartão Visa Travel Money - Emitido pelo Banco Rendimento, o cartão Rendimento Visa Travel Money é uma maneira segura
em 2012. Com o objetivo de aumentar a arrecadação tributária taxando produtos comprados no exterior, o governo aumentou o IOF de 2,38% para 6,38% para compras com cartão de crédito fora do País.
de levar dinheiro nas viagens ao exterior.
Já para quem usa cartões de débito pré-pagos,
Trata-se de um cartão pré-pago in-
traveler checks ou compra moeda estrangeira a alí-
ternacional, recarregável, que pode ser utilizado para saques em qual-
quota é menor.
quer moeda (rede Plus) e comdébito) em mais de 200 países,
Dicas de viagem
em 99% dos caixas eletrônicos.
Leve sempre dinheiro em espécie da moeda do
A taxa, por saque, é de U$ 2,50.
país que vai viajar, pois, dependendo do país, serviços
E o saldo pode ser conferido no
de táxi, metrôs ou quiosques de lanche rápido, por
www.rendimentovtm.com.br. Travelers checks - Aceitos como di-
exemplo, não aceitam cartão de crédito ou débito. A opção para trocas de emergências é procu-
nheiro em estabelecimentos de todo
rar uma loja de câmbio local. No entanto, ela pode
o mundo (restaurantes, hotéis, locado-
vender a uma cotação nem sempre favorável para
ras de automóveis e lojas, entre outros).
a moeda brasileira.
Possuem serviço global de reembolso (24 horas). Estão disponíveis em Euro, Dólar Americano e Dólar Canadense e têm seguro contra perda ou roubo.
Não carregue uma grande quantidade de dinheiro na carteira. O brasileiro pode embarcar com qualquer valor em espécie, mas se ele for igual ou superior a R$ 10 mil ou equivalente em outra moeda é obrigatória declaração prévia junto à Secretaria da Receita Federal (SRF). O boleto de compra deve estar sempre a mão para justificar o valor portado. A declaração é obrigação do passageiro. Para os cooperados, basta entrar em contato com o seu Gerente de Contas Unicred para saber como usufruir dessas facilidades.
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pras (rede Visa, como cartão de
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Novidade
Caixa + forte
Os cooperados da Unicred VS podem contar com uma linha de crédito inédita em parceria com o Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Sul – BRDE. Um dos modelos de negócio que mais cresce no mun-
A nova linha de crédito foi anunciada em março de
do, o cooperativismo, tem recebido o apoio até mesmo
2012, mas começou a entrar em operação na Unicred
de outras instituições financeiras. É o caso do Procap-
VS no segundo semestre deste ano. Ela é direcionada
Cred, instituído e regulamentado com base na Resolu-
a pessoas físicas e jurídicas que sejam associadas a um
ção nº 3.346, do Conselho Monetário Nacional (CMN).
sistema cooperativo, por isso é considerada inédita.
Trata-se de uma linha de crédito ofertada pelo Banco
“O cooperado pode solicitar empréstimos de até
Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BN-
R$ 10 mil, que serão financiados a juros de 10% ao ano
DES) para as instituições financeiras credenciadas, com
e menos de 1% ao mês. Esses empréstimos entram por
o objetivo de fortalecer a cooperativa promovendo o
meio da cooperativa, mas é o cooperado quem tem que
desenvolvimento dos cooperados. E
solicitar (via Unicred, que orienta sobre
o Banco Regional do Extremo-
a documentação necessária)”, ex-
-Sul (BRDE) é o agente finan-
plica Rech.
ceiro público credenciado en-
O prazo total de financiamen-
tre a Unicred e o BNDES.
to é de até 72 meses, incluídos
De acordo com Paulo Rech, Presidente
VS,
três meses mínimos de carência).
a iniciativa é um reconhecimen-
Após o período de carência, o co-
to aos esforços do movimento
operado terá até 60 meses para
cooperativo
realizar o pagamento. Para Rech,
l Unicred Magazine
o
12
da
Unicred
até 12 meses de carência (com
que
crescimento
oportuniza das
regiões
entre as principais vantagens é
onde ele está inserido. “O
que o cooperado está fazendo
ProcapCred injeta capital na
uma “poupança” a longo prazo.
cooperativa, o que ajuda a
“Estamos
fortalecê-la, pois dá mais fôle-
com
uma
expectati-
va de no mínimo 300 cooperados
go financeiro para ela disponibili-
que utilizem essa linha de crédito.
zar novos produtos aos associados”,
Quanto mais a cooperativa ganha,
ressalta Rech.
mais o cooperado recebe nas sobras”, destaca.
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Ligue (51) 3595 4231 e confira linhas de Voz a partir de R$ 6,00 mensais e R$ 0,30 o minuto local, mais Tx Ad.
Conhecimento
Cooperativas constroem um mundo melhor Vergilio Frederico Perius abordou a história das cooperativas no Brasil
Aula inaugural da segunda turma de Gestão em Cooperativismo À medida que o sistema cooperativista* cresce no
Também estavam presentes Roberto Tadeu Ramos
Brasil e no mundo, a gestão deste modelo de negócio
Morais, Vice-diretor de Pesquisa e Pós-graduação da
precisa se desenvolver. Preparar as pessoas para o se-
Faccat, e o Diretor Geral do curso, Derli Schmidt.
tor é fundamental para que ele se fortaleça ainda mais.
Segundo Hugo Rogério Oliveira, Superintendente
Em parceria com o Serviço de Aprendizagem do
da Unicred VS, a entidade decidiu criar uma nova tur-
Cooperativismo (Sescoop) e as Faculdades Integradas
ma devido à excelente adesão dos alunos da primeira
de Taquara (Faccat), a Unicred lançou dia 29 de junho
edição. “O pós-graduação é também uma oportuni-
a segunda turma do curso de Pós-graduação em Ges-
dade para os cooperados conhecerem melhor o setor.
tão de Cooperativas. A data também marcou a inaugu-
Tanto que também temos alunos que não são profis-
ração do novo espaço de capacitação de pessoas, lo-
sionais que trabalham na cooperativa. É importante
calizado na Sede da Unicred VS, em Novo Hamburgo.
preparar o cooperado caso ele venha assumir uma
Para prestigiar o evento, o Presidente da Organi-
posição na cooperativa.”
zação das Cooperativas do RS e do Serviço Nacional
O curso tem um total de 360 horas e conta com 27
de Aprendizagem do Cooperativismo do RS - Sistema
alunos, entre médicos, engenheiros, administradores
Ocergs-Sescoop/RS, Vergilio Frederico Perius, foi um
de empresa, funcionários da Unicred etc. Tem duração
dos palestrantes da aula inaugural. Vergilio abordou
de 18 meses e acontece às sextas-feiras e aos sába-
a história do cooperativismo no Brasil assim como
dos. Faz parte do programa uma visita técnica, em
o surgimento da Unicred. Ele ressaltou o slogan do
2013, para conhecer cooperativas na Espanha.
Ano Internacional das Cooperativas “Cooperativas que constroem pessoas que formam um mundo melhor”.
Para mais informações sobre nova turma, procure a Faccat pelo telefone (51) 3541-6600
*2012 é o Ano Internacional das Cooperativas, instituído pela Organização das Nações Unidas (ONU). De acordo com a Organização das Cooperativas Brasileiras (OCB), o setor cooperativo reúne 1 bilhão de pessoas em mais de 100 países, que respondem pela geração de mais de 100 milhões de empregos e está presente nos cinco continentes.
l dezembro 2012
constroem um mundo melhor”, complementando: “por-
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Cooperado
“Um sistema para chamar de seu” Cyrio Luiz A. Nácul, formado em Medicina, possui residência em Radiologia. É um dos associado da Unicred que mais usa os serviços e produtos há 10 anos. Na profissão há quase três décadas, é Médico Ecografista do Centro Clínico Regina (NH), e também trabalha como Diretor Executivo da Diagnóstico Digital, que oferece serviços de ecografia, mamografia, tomografia computadorizada, ressonância magnética e radiologia, entre outros. Conheça melhor o associado. Quais produtos e serviços da Unicred você utiliza? Os setores de investimentos, crédito e serviços comuns bancários. Quais as vantagens de trabalhar com uma cooperativa de crédito? As vantagens são imensas, pois são oferecidos excelentes produtos, com taxas muito melhores. Além dos funcionários, que são incansáveis e atenciosos. Quais as mudanças notáveis após se tornar um associado? O melhor de se tornar um associado é saber que se está construindo e fazendo parte de um sistema que é realmente seu. Você utilizou linhas de crédito para aquisição de um bem ou melhorias? Sim, usei para a compra de veículos e reforma da casa. Que sugestão o Sr. daria para a Unicred ficar cada vez melhor?
l Unicred Magazine
Apenas continuar com seus bons produtos e atendimento.
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O melhor conselho que já recebi na vida foi: seja sempre conciliador. Admiro: quem se impõe com autoridade, sem ser autoritário. Um livro que mudou minha vida foi: não há um livro que tenha mudado minha vida, mas vários a tornaram melhor. Entre os autores estão Erico Veríssimo, Victor Hugo, Philip Roth e Joseph Campbell. Minha palavra preferida em economia é: na verdade, a maneira preferida, é “agir sem impulsividade”. Uma boa tática de negociação: nunca se antecipar. O pior defeito de alguém: soberba. O que mais gosto no meu trabalho: minha equipe.
Cyrio Luiz A. Nácul
Seguro
Preparado para surpresas? Imprevistos acontecem e, quando se trata de di-
uma parceria com a Mapfre e a Seguros Unimed. No
nheiro para atender uma emergência, é prudente ter
Rio Grande do Sul, a parceria vem desde 2010, e na
ao alcance recursos que possam ajudar a resolver
Unicred Vale do Sinos começou em abril de 2012.
o problema. Seja uma doença em uma viagem ao
“Por ser exclusivo para os associados da Unicred,
exterior ou um sinistro que comprometa ou destrua
o processo de contratação é mais fácil e o coope-
o patrimônio da família, ninguém está imune a es-
rado contrata a corretora pagando somente o valor
ses tipos de ocorrências. Nesses casos, contratar
do seguro”, explica Marcus. Além disso, os valores
um seguro é uma saída.
são inferiores aos praticados no mercado para pes-
Pensando sempre nas melhores soluções para os
soas físicas.
cooperados, a Unicred Vale do Sinos disponibiliza a Unicred Corretora de Seguros. Assistência inter-
Como contratar?
nacional, assistência residencial, seguro de auto-
Procure a agência (PAC) da sua região e informe-se
móvel, garantia funeral, previdência, proteção fi-
sobre os benefícios e formas de adesão aos serviços
nanceira, seguro residencial e de vida são alguns
da Unicred Corretora de Seguros, ou entre em contato
dos tipos de produtos oferecidos.
com o seu Gerente de Contas.
De acordo com Marcus Romério Heinz, Diretor anuncio-cotacao21x148.pdf 1 02/10/2012RS 17:41:34 Técnico da Unicred Corretora
de Seguros, existe
Para mais informações, acesse o site da seguradora www.unicredcorretora.com.br.
Cartão Rendimento Visa TravelMoney A maneira mais moderna de levar dinheiro em viagens internacionais. - Cartão pré-pago recarregável em DÓLAR AMERICANO, CANADENSE, AUSTRALIANO, EURO, LIBRA ou PESO ARGENTINO. - Consulta de saldo e extrato online; - Não há tarifa para realizar compras; - Reposição em caso de perda e roubo; - Economia de 6% de IOF em relação ao cartão de crédito.
l dezembro 2012
FAÇA SEUS PEDIDOS NA UNICRED.
Atendimento Cotação: 4002 1010 (Principais cidades metropolitanas); 0800 0146 777 (Demais localidades); Ouvidoria Grupo Rendimento: ouvidoria@rendimento.com.br ou 0800 722 0132 (das 9h às 18h, dias úteis).
15
Produto
A alternativa aos A economia mundial está desestabilizada. É aí que entra o cooperativismo. O capitalismo tem demonstrado sinais de enfraquecimento a cada crise econômica que desponta no mundo. “As crises – que antes aconteciam com menos frequência, como a de 1929, a Segunda Guerra Mundial nos anos 1940 e a do Petróleo nos anos 1970 – hoje surgem em espaços de tempo mais curtos, como aconteceu em 2008 e está se alastrando pela Europa quatro anos depois.” A observação é do Coordenador do curso de Pós-graduação em Gestão de Cooperativas da Faccat, Derli Schmidt. “A reflexão que podemos fazer sobre as crises decorrentes do capitalismo é que o modelo está superado ou precisa ser reescrito, pois ele tem função especulativa, enquanto que o cooperativismo desenvolve as regiões em que faz parte. Eu diria que o capitalismo é um cassino, em que o dinheiro dorme em Chicago, acorda em Hong
i
olv nv
Kong e depois dá uma cochilada em São Paulo. Portanto,
se
não é um dinheiro produtivo, ele é um dinheiro mera-
De
mente especulativo.” Não é por acaso que o cooperativismo cresce 5% ao ano no mundo desde 2008. “Uma boa justificativa para apostar no segmento cooperativista é que, enquanto os bancos privados pedem socorro aos governos para saldar suas dívidas, cooperativas de crédito da Alemanha,
i
at
r pe
o
Co
o
sm vi
a In di
França e Holanda, por exemplo, não precisaram pedir dicomportamento não foi verificado em 2008 nem neste
cooperativas. E o Brasil tem grande potencial para crescer nesse campo. Representamos hoje somente 2% das l Unicred Magazine
movimentações financeiras do País e temos uma proje-
16
ção de uma evolução muito maior para os próximos cinco anos”, complementa.
pit
Ca
a
relevância disso, 20% da economia alemã é oriunda de
mo
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nheiro emprestado, pois não passaram pela crise. Esse momento atual”, ressalta Derli. “Para se ter uma ideia da
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bancos
Para entender as origens da crise internacional Vários fatores apontam as origens do problema. Em 2001 houve um estímulo do governo norte-americano para que as instituições financeiras investissem no setor imobiliário, com taxas de juros muito baixas, principalmente em imóveis para os consumidores mais pobres. Em 2005, para conter a inflação, os Estados Unidos elevaram os juros e o preço dos imóveis caiu, o que inviabilizou o refinanciamento para clientes com menor poder de compra. Com isso, iniciou uma inadimplência crescente e, em 2007, o mercado imobiliário dos Estados Unidos vivia uma bolha: os clientes atrasavam ou deixavam de pagar a hipoteca, afetando todas as empresas envolvidas nos empréstimos. E esses con-
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tratos não tinham lastro suficiente para dar garantias aos financiadores. É o caso do Lehman Brothers, quarto maior banco de investimentos dos Estados Unidos, que pediu concordata em 2008, após perdas bilionárias, pois investia fortemente em títulos ligados ao crédito
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imobiliário para pessoas consideradas com alto risco de
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inadimplência. Outro ponto é que Lehman Brothers fazia negócios com outros bancos e instituições financeiras, o que ajudou a desestabilizar ainda mais o cenário. Neste mesmo ano, veio a crise que obrigou os governos a injetarem dinheiro nas economias mais afetadas. A síntese é que os problemas começaram porque as instituições financeiras emprestaram dinheiro
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demais para quem não podia pagar. A Grécia, que gastava mais do que arrecadava em impostos, fez uma transação com um banco para amenizar os impactos de sua dívida pública. Ao mesmo tempo, as agências de classificação de riscos (empresas que avaliam a credibilidade de produtos financeiros ou ativos de empresas e países) deram notas baixas para países como Grécia, Espanha e Portugal. Quando este tipo de informação aparece, investidores fogem do risco e migram para outros mercados. Com isso, para adquirir empréstimos em bancos, por exemplo, fica mais caro. E a alternativa tem sido as cooperativas de crédito, que conseguem trabalhar com juros mais baixos.
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Produto
Não perca seu padrão de vida O velho e bom ditado popular continua cada vez mais atual. Com o Precaver, os cooperados têm mais tranquilidade no dia de amanhã. Já pensou se um dia você faltar e sua família ficar sem recursos financeiros para manter o patrimônio e a mesma qualidade de vida? Em 2012, a Unicred VS firmou uma parceria com a Quanta Previdência Unicred para que os cooperados possam planejar o futuro com mais garantias. O Precaver oferece uma série vantagens, tais como:
Menores taxas do que a média do mercado, com 0% de carregamento (contribuição) e 0,50% ao ano de administração do ativo (patrimônio); Repasse integral da rentabilidade; Perfis de investimentos de acordo com as necessidades e possibilidades dos participantes; Dedução de Imposto de Renda (inclusive das coberturas de risco).
“O Precaver segue o modelo de contas individuais mais utilizado e seguro no mundo”, segundo Hugo Rogério Oliveira, Superintendente da Unicred VS. “O patrimônio é blindado. Mantém a preservação do patrimônio familiar. As informações são transparentes e podem ser acessadas via site”, explica Hugo. O plano atende aos perfis de investimentos diversificados (conservador, moderado e arrol Unicred Magazine
jado). Os associados fazem aportes eventuais
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e podem solicitar aumento e redução das coberturas de risco. As contribuições podem ser alteradas em qualquer momento (suspensão, resgate, portabilidade e aportes).
Diferenciais
Previdência Aberta
Previdência Fechada
Objetivo
Venda = Lucratividade
Planejamento Previdenciário = Benefício
Custo administrativo
Alto = média de 3% ao ano
Baixo = média de 0,70% ao ano
Transparência
Acesso restrito a informações
Acesso total a informações
Instituição
Com fins Lucrativos
Sem fins Lucrativos
RESERVA DE R$ 445.000 NOME DO PLANO
TAXA ADM ATIVO
PRECAVER
0,5%aa
R$ 268
R$ 96.500
Taxa 5% + tábua AT83
13 rendas R$ 2.706
2,0%aa
R$ 368
R$ 132.300
Taxa 0% + tábua AT2000
R$ 1.692
-R$ 14.874
3,0%aa
R$ 443
R$ 159.200
Taxa 0% + tábua AT2000
R$ 1.692
-R$ 14.874
R$ 117.400
Taxa 0% + tábua AT2000
R$ 1.623
-R$ 15.702
(Susep 15414000435/2088-25) (Susep
Bradesco Bfic F20 15414002712/2033-31) BrasilPrev RTFix 4
(Susep 15414001192/2004-19)
1,5%aa
Contribuição em 30 anos com taxa juros de 9%aa
R$ 327
TOTAL DE CONTRIBUIÇÃO
FATOR ATUARIAL
RENDA
EM UM ANO DE RENDA
EM 20 ANOS: R$ 547 MIL (TAXA DE JUROS 6%aa)
No exemplo acima, a renda dos PGBLs é a renda vitalícia. No Precaver a renda é por prazo indeterminado. Procure a Unicred e conheça essa e as outras formas de recebimento de renda. Um dos grandes diferenciais, é que o participante na fase de recebimento da renda no caso do Precaver, poderá alterar sua forma de renda e tem a garantia que o saldo é seu ou de seus beneficiários. O Plano Precaver, administrado pela Quanta Previdência Unicred, é exclusivo dos cooperados do Sistema Unicred.
Comparando os planos de previdência abertos e fechados no Brasil A previdência complementar no Brasil é administrada pela iniciativa privada e está dividida em aberta (com fins lucrativos, vinculada a bancos e seguradoras) e fechada (sem fins lucrativos, ligada a fundos de pensão e empresas). Dentro da previdência complementar fechada estão os planos associativos, formados por associações, sindicatos e cooperativas, entre outras instituições, com o objetivo de conceder benefício de aposentadoria a seus associados, filiados e cooperados.
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Icatu Classic Fic
CONTRIBUIÇÃO MENSAL
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