Rapport d'activité BIL

04 - 17 vous — you

18 - 31 vous et nous — you and us

32 - 57 nous — us

Marcel Leyers Président du Comité exécutif Chief Executive Officer

Vos projets, notre accompagnement FR

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LU

Dans le paysage dynamique des affaires, les entrepre­ neurs sont la force motrice de l’innovation, de la crois­ sance économique et de la création d’emplois. Toutefois, le chemin de la réussite est souvent semé d’embûches.

Et le parcours de chaque entrepreneur est unique !

C’est précisément là que la BIL intervient en tant qu’alliée d’envergure pour les particuliers et les entre­ prises, les propriétaires d’en­ treprises et les entrepreneurs.

En tant que banque solide­ ment ancrée au Luxembourg, nous vous apportons notre expertise, nos services et nos solutions pour vous per­ mettre de réaliser vos projets personnels et professionnels.

In the dynamic landscape of business, entrepreneurs stand as the driving force behind innovation, economic growth, and job creation.

However, the path to success is often laden with challenges, and every entrepreneur’s jour­ ney is unique. This is where we, BIL, step in as a pivotal ally for individual and corporate clients, business owners and entrepreneurs. As a solid bank deeply rooted in Luxembourg, we offer expertise, services and solutions to empower you to bring your personal and professional projects to life.

An der dynamescher Land­ schaft vun de Betriber sinn d’Betribsgrënner d’dreiwend Kraaft hanner der Innovatioun, dem Wuesstem vun der Wirtschaft an dem Schafe vun Aarbechtsplazen. Aller­ déngs ass de Wee zum Erfolleg oft mat Erausfuerderunge verbonnen. An all jonke Betribsgrënner ass eenzeg­ aarteg op sengem Wee! Genau do ass et wou d’BIL als zentralen Alliéierte fir privat a professionell Clienten, Geschäftsbesëtzer a Betribs­ grënner optrëtt. Als zolidd Bank, déi déif zu Lëtzebuerg verwuerzelt ass, bidde mir Iech hinnen e professionellt Wëssen, Servicer a Léisungen, déi et Iech erméiglechen, Är perséinlech a berufflech Projeten ze verwierklechen.

Every step of the way.

À chaque étape.

Bei all Etapp.

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Parce que vous Accessibilité — Accessibility

Solutions — Solutions

Que vous soyez à la recherche d’une banque connectée, de proximité et pratique au quotidien ou que vous souhaitiez mener à bien vos projets de vie, la BIL entend répondre à tous vos besoins. Elle vous accompagne au jour le jour et dans les moments importants : acquisition d’un bien immobilier, préparation de votre pension, arrivée d’un enfant, le financement de ses études ou encore pour vos investissements.

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êtes unique La praticité au quotidien La BIL met à disposition des particuliers tout son savoir-faire en matière de services bancaires quotidiens. Pour cela, elle s’appuie sur ses responsables de relations au Luxembourg, en agence ou à distance.

La banque veille également à rendre ses produits et services disponibles 24h/24, 7j/7 sur sa plateforme de banque en ligne BILnet.

Sécurisée grâce à la technologie LuxTrust Mobile, BILnet permet d’effectuer un grand nombre de transactions depuis le confort de votre foyer, ou en déplacement avec son application mobile. Vous pourrez gérer votre budget de près : notifications en temps réel pour suivre vos dépenses, virements en euros illimités, modification du plafond de votre carte de crédit…

Un accompagnement adapté à vos besoins Investissement, épargne, crédit logement ?

Selon vos besoins, un chargé de clientèle spécialisé vous accompagnera dans votre projet et à chaque moment-clé de votre vie.

Ce contact privilégié s’appuie sur l’expérience et le savoir-faire des équipes de la BIL, présentes au Luxembourg à travers son réseau d’agences et son agence à distance BIL Home.

Des produits utiles et simples d’utilisation Qu’il s’agisse de la gestion de votre quotidien, de votre épargne ou de vos investissements, la BIL met en place des produits à la fois simples et pratiques. vous — you

Pour réaliser vos achats en toute sécurité et garder la maîtrise de vos finances personnelles, la BIL vous propose sa gamme de packages bancaires en partenariat avec VISA. Que vous soyez un globe-trotter chevronné ou à la recherche de services simples, ces produits sont adaptés à tous les styles de vie.

En fonction de l’offre, vous bénéficierez d’assurances et de protections supplémentaires. Et pour simplifier davantage vos achats, les cartes BIL sont compatibles avec les services de paiement mobile Apple Pay, Google Pay et Payconiq.

Sans oublier la possibilité de retirer des espèces aux distributeurs sans carte bancaire et le suivi de votre portefeuille d’investissements… Les services bancaires de la BIL sont à la fois innovants et pratiques.

Des investissements responsables et diversifiés Investir de manière plus responsable pour construire ses projets ? C’est possible avec la gamme de fonds diversifiés BIL Invest.

Ces fonds, avec différent profils de risque et perspectives de rendements, s’adressent à tout type d’investisseur, novice ou averti.

C’est la garantie d’accéder à une solution de placement gérée par des professionnels.

Et pour avancer à votre rythme, la BIL vous propose un plan d’épargne en fonds d’investissements. Flexicav permet d’investir chaque mois sur les marchés financiers, à partir de 25 euros. Le responsable de relation et vous déterminez ensemble votre profil de risque, le montant et la fréquence à laquelle placer votre argent.

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Because you are unique Whether you’re looking for an everyday bank that’s connected, local and practical or for support for your major life events, BIL is there to meet all your needs. It supports you day to day and at all of life’s important moments, whether that’s with investing, buying a home, preparing your pension, welcoming a new child or paying for education.

Everyday practicality Private individuals can benefit from BIL’s daily banking expertise thanks to the company’s Luxembourg-based relationship managers who are available in branches or remotely.

The bank also ensures that its products and services are available 24/7 via its online banking platform, BILnet. Secured with LuxTrust Mobile technology, BILnet allows you to carry out a wide variety of transactions from the comfort of your own home or while on the move, thanks to its mobile app. Both let you keep tight control of your money with real-time notifications that let you track your spending, unlimited euro transfers and the ability to change your credit card limit among other things.

In partnership with VISA, BIL provides a range of banking packages that ensure your purchases are fully secure and that you retain control of your personal finances. Whether you are a seasoned globetrotter or looking for simple services, BIL has a solution to suit your lifestyle, with some offers allowing you to benefit from additional insurance and protection.

And to simplify your purchases even further, BIL cards are compatible with Apple Pay, Google Pay and Payconiq mobile payment services.

Not to mention, you can also withdraw cash from an ATM without a bank card

Support tailored to your needs Investment, savings, mortgages? Whatever your needs, a specialised relationship manager supports you at every one of life’s key moments.

This dedicated contact draws on the experience and know-how of the Luxembourg BIL teams present in its branch network and its remote BIL Home agency.

Useful and easyto-use products

« Notre souhait est de faciliter la vie quotidienne de nos clients » Didier Richter, Head of Daily Banking & Payments

Whether it’s managing your daily life, your savings or your investments, BIL offers products that are both simple and practical.

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and monitor your investment portfolio 24/7 – BIL’s banking services are both innovative and practical.

Responsible and diverse investments Would you like to invest more responsibly by building a portfolio with a range of funds that integrate ESG criteria? BIL Invest offers a range of diversified funds that enable you to do just that. With different risk profiles and return prospects, these funds are aimed at all types of investors, from novices to veterans, and guarantee access to a professionally managed investment solution. BIL also enables you to invest at your own pace with Flexicav, its investment fund savings plan, which lets you invest in the financial markets from just €25 per month. Together with your relationship manager, you will determine your risk profile and the frequency and investment sums.

Bilnet Produits et services sont disponibles 24h/24, 7j/7 sur l’application BILnet.

— Products and services are available 24/7 on the BILnet app.

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EN

Quelle est votre approche en matière de services bancaires au quotidien ? Ce que nous recherchons, c’est la simplicité. Depuis 2020, nous refaçonnons nos offres bancaires et moyens de paiement afin de répondre au mieux aux besoins de nos clients et à ce qui a de la valeur à leurs yeux.

What is your approach to daily banking services? What we’re looking for is simplicity.

Since 2020, we have been reshaping our banking packages and payment solutions to better respond to our customers’ needs and what is valuable to them.

Comment cette approche se concrétise-t-elle ?

Nous avons simplifié notre gamme de cartes de crédit et nous avons complètement revu nos offres packagées, avec des assurances adaptées aux modes de vie actuels : achats en ligne, voyages…

Concernant les paiements, nos cartes sont compatibles avec la plupart des systèmes de paiement mobile. Nous développons aussi la gestion en temps réel 24h/24, 7j/7 avec notre application BILnet, pour les particuliers et les professionnels.

How is this approach taking shape? We have simplified our range of credit cards and completely revamped our package offers, with insurance tailored to today’s lifestyles: online shopping, travel, etc.

As far as payments are concerned, our cards are compatible with most mobile payment systems.

We are also developing real-time 24/7 management with our BILnet application for individuals and professionals.

Quelle place occupent les services digitaux et les services en personne ? Le phygital est le maître mot.

Pour les petites opérations du quotidien, nous privilégions le digital. Dès lors que nous abordons des projets plus complexes, l’humain entre en jeu. En complément de nos agences, nous renforçons notre Client Care Center pour aider nos clients à distance. Notre but est d’être présents à tout moment aux côtés de nos clients. vous — you

What role do digital and face-to-face services play? ‘Phygital’ – physical plus digital – is the watchword. For small day-to-day transactions, we favour digital services. However, human interaction comes into play once we address more complex projects. As a complement to our branches, we are strengthening our Client Care Center to help customers remotely. Our aim is to be there for our customers at all times.

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Parce que votre est capital Confiance — Trust

Accompagnement — Support

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patrimoine Pour la clientèle nationale et internationale fortunée animée par le goût d’entreprendre, les banquiers privés de la BIL proposent un accompagnement sur mesure. Pour vous aider dans la gestion de votre patrimoine, la BIL met à votre service un banquier privé. Un interlocuteur clé parlant votre langue qui est présent dans chacun de vos projets. Ce suivi personnalisé et multidisciplinaire permet d’établir une relation de confiance sur la durée, souvent même sur plusieurs générations.

Une analyse complète de votre patrimoine Depuis sa création en 1856, la BIL vous accompagne pour vous aider à atteindre vos objectifs. Grâce à une analyse complète de votre situation patrimoniale, les experts de la banque pourront répondre à toutes vos préoccupations et à vos exigences : préservation et développement du patrimoine, structuration et planification, transmission.

Des solutions sur mesure Grâce à cette analyse établie par les experts de la Banque, votre banquier privé proposera des solutions parfaitement adaptées à vos projets et besoins. Ces solutions couvrent un large spectre allant des crédits aux financements structurés sur mesure, en passant par nos services de gestion de vos investissements, conseil ou discrétionnaire, et l’ingénierie patrimoniale.

La philosophie d’investissement privilégiée par la banque repose sur l’élaboration vous — you

de stratégies destinées à garder le cap quelles que soient les conditions de marché.

Celle-ci s’appuie également sur une approche structurée mettant l’accent sur une diversification des produits et services d’investissement.

Des filiales spécialisées Pour compléter cette offre de services et solutions financières, la BIL s’appuie sur ses filiales spécialisées et complémentaires, Belair House et BIL Manage Invest.

Family office spécialisé dans l’immobilier, Belair House accompagne les familles fortunées sur tous les sujets qui peuvent les préoccuper comme la préservation, le développement et la transmission de leur patrimoine, tout en simplifiant la gestion courante. Le Family Officer, votre interlocuteur privilégié, vous propose une offre intégrée et globale.

Il organise et coordonne les missions de chaque spécialiste disposant d’un savoir-faire reconnu sur les sujets financiers, fiscaux ou juridiques. Il travaillera main dans la main avec les autres professionnels avec lesquels vous avez pris l’habitude de collaborer : avocats, experts-comptables, etc. Il agit à vos côtés pour définir la stratégie adaptée à vos besoins.

BIL Manage Invest est quant à elle spécialisée dans la structuration de véhicules d’investissement traditionnels et alternatifs.

La structuration de fonds, la gestion de portefeuille, la maîtrise des risques, mais aussi la supervision des différents prestataires font partie de sa gamme de services en architecture ouverte. Agréée par la CSSF, cette filiale et ses professionnels constituent un guichet unique pour toutes les questions liées à la gestion et l’administration de fonds d’investissement.

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Because your wealth is essential BIL offers a tailor-made service to wealthy national and international entrepreneurial clients. Our private bankers will assist you in your projects.

They are key contacts who speak your language and understand your financial goals. Personalised and multi-disciplinary, this support allows us to forge a lasting relationship based on trust, which frequently spans several generations.

A complete analysis of your assets Since its founding in 1856, BIL has been working with clients to help them achieve their goals. Thanks to the flexibility and responsiveness of its experts, BIL can respond to complex situations involving international assets, addressing all your concerns and requirements: asset preservation and development, structuring and planning, and transfers.

Tailor-made solutions Based on the analysis of the bank’s experts, the relationship manager can highlight solutions that perfectly suit your goals and needs. These solutions cover a wide spectrum, from loans and tailor-made structured finance to advisory or discretionary investment management services and wealth engineering.

The investment philosophy favoured by the bank is based on developing strategies designed to stay the course whatever the market conditions and a structured approach that emphasises a diversification of investment products and services.

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Specialist subsidiaries BIL relies on its specialised and complementary subsidiaries, Belair House and BIL Manage Invest, to complete its range of financial services and solutions.

A family office specialising in real estate, Belair House assists wealthy families in managing their concerns.

This includes matters relating to estate preservation, development and inheritance, as well as simplifying the day-to-day management of the family’s financial affairs.

Your dedicated contact at Belair is the family officer, who offers clients an integrated and comprehensive service. Family officers organise and coordinate the efforts of financial, tax and legal specialists, each of whom have recognised expertise in their fields. They are also happy to work hand in hand with any professionals you are accustomed to collaborating with, including lawyers and chartered accountants, and act on your behalf to define the strategies best suited to your needs.

BIL Manage Invest specialises in structuring traditional and alternative investment vehicles. Its range of openarchitecture services includes fund structuring, portfolio management, risk management and supervision of various service providers. Approved by the CSSF, this subsidiary and its professionals provide a one-stop shop for all questions relating to the management and administration of investment funds.

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«Nos clients peuvent se concentrer sur leurs objectifs, nous nous occupons du reste » Oliver Benner, Head of Strategic Development BIL Asset Services

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En quoi consiste l’offre de services BIL Asset Services ? BIL Asset Services offre la possibilité de créer et de gérer de manière efficace et fiable des fonds au Luxembourg.

Nous proposons des solutions complètes pour la gestion d’actifs, allant des services de société de gestion aux services de banque dépositaire, basées sur une approche de haute qualité et sur mesure.

What does BIL Asset Services offer? BIL Asset Services provides an efficient and reliable way to set up and manage funds in Luxembourg.

We offer complete asset management solutions – from management company services to custodian banking facilities – based on a high-quality, tailor-made approach.

À qui est-elle destinée ? La plupart de nos clients sont des institutionnels, tels que des gestionnaires de fonds de private equity ou d’actifs immobiliers, des fonds de pension, des compagnies d’assurance et des family offices. Mais nous proposons également nos services aux particuliers très fortunés.

Quelle est la plus-value pour vos clients ?

Nos clients peuvent se concentrer sur leurs objectifs et nous nous occupons du reste.

En plus, la BIL leur offre une gamme attrayante de produits et de services à valeur ajoutée, comme, par exemple, le financement de projets, les services d’agent en services bancaires et d’investissement, la gestion de trésorerie et la gestion de patrimoine. vous — you

Who is it for? Most of our clients are institutional: private equity or real estate fund managers, pension funds, insurance companies and family offices. But we also offer our services to very high-net-worth individuals.

What is the added value for your clients?

Our clients can concentrate on their goals, and we take care of the rest. BIL also offers its customers an attractive range of value-added products and services, such as project financing, banking and investment agent services, cash management and asset management.

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Parce que vo entrepr Agilité — Agility

Expertise — Know-how

Engagement — Commitment

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Partenaire des entrepreneurs depuis sa création en 1856, la BIL joue un rôle clé dans le financement de l’économie du Grand-Duché.

Entreprises luxembourgeoises de toutes tailles (de la PME à la grande entreprise en passant par l’indépendant et la start-up), ou sociétés internationales implantées au Luxembourg, la BIL vous offre des services financiers de premier plan et des solutions sur mesure pour vous aider à développer votre activité professionnelle au Luxembourg et à l’étranger.

Avec son centre de décision localisé au Luxembourg, la BIL connaît parfaitement le marché luxembourgeois et le monde des entreprises.

Cela lui permet également d’être agile et réactive pour répondre aux demandes de ses clients.

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otre rise compte La gestion quotidienne de l’entreprise Pour guider votre entreprise au quotidien, vous avez besoin d’une trésorerie solide mais aussi de moyens de paiement efficaces, d’un suivi périodique de vos comptes, de la possibilité de réaliser des opérations bancaires courantes…

Le responsable de relations expérimenté devient pour vous l’interlocuteur clé et votre partenaire stratégique. En pratique, la BIL propose des produits sécurisés (cartes bancaires, ordres permanents, domiciliations et virements) pour régler vos dépenses professionnelles, des dispositifs pour faciliter les encaissements, une gamme de garanties bancaires ainsi qu’un accès sécurisé à ses solutions de banque en ligne pour vos opérations bancaires au quotidien : BILnet Pro, MultiLine et BILnet Mobile.

BIL Lease Depuis 30 ans, BIL Lease, filiale de la BIL, propose à ses clients, entreprises petites et grandes et professions libérales, de financer un large éventail d’équipements professionnels grâce au leasing financier.

Financer les projets de développement Vous êtes des entrepreneurs et sociétés contribuant à la croissance du Luxembourg ?

Engagée elle aussi pour le développement du pays, la BIL s’inscrit comme votre interlocuteur privilégié pour vous aider vous — you

à développer vos projets, des plus simples aux plus complexes.

La banque a pour ambition d’être le partenaire de confiance de votre société, quels que soient sa taille et son secteur d’activité. Elle est également à disposition des établissements financiers et du secteur public. La banque déploie une large gamme de services et solutions financières : des solutions de financement, des conseils en investissement, des solutions de leasing pour faire évoluer votre matériel ou encore des dispositifs de fidélisation de vos collaborateurs.

Quels que soient les défis auxquels votre société fait face, de la transition vers un mode de production plus durable à l’exportation de vos produits, la BIL répond en vous accompagnant dans cette réflexion jusqu’à la mise en place de solutions adaptées.

Soutien à l’export Un développement à l’international en prévision ? La BIL vous soutient dans vos démarches pour relever ce défi.

La banque collabore avec l’Office du Ducroire (ODL) en matière de produits d’assurance pour aider les entreprises luxembourgeoises qui souhaitent exporter leurs produits et services en dehors des frontières. Prospection, recrutement, adaptation des solutions au marché visé, les besoins en ressources financières sont conséquents pour ce type de démarche. La BIL vous facilite l’accès aux financements et prend également en charge les garanties nécessaires pour votre entreprise vis-à-vis des clients étrangers.

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Because your business matters A partner to entrepreneurs since its creation in 1856, BIL plays a key role in financing the Grand Duchy’s economy.

Home-grown Luxembourg operations of all sizes – from SMEs and large corporations to self-employed entrepreneurs and start-ups – as well as international companies operating in Luxembourg can benefit from BIL’s first-class financial services and tailor-made solutions that help you develop your business activity in Luxembourg and abroad. With its decision-making centre located in Luxembourg, BIL has a perfect understanding of the Luxembourgish market and business world, enabling it to offer quick, agile responses to its customers’ needs.

Day-to-day management of your company To manage your business on a day-to-day basis, you need a solid cash position, an efficient means of payment, regular account monitoring and the ability to carry out day-to-day banking transactions.

Your experienced relationship manager will become your key contact and strategic partner in this endeavour. In practical terms, BIL offers secure products (bank cards, standing orders, direct debits and transfers) that permit you to pay for business expenses, systems to facilitate cash collections, a range of bank guarantees and secure access to its online banking solutions – BILnet Pro, MultiLine and BILnet Mobile – for your day-to-day transactions.

BIL Lease For 30 years, our subsidiary BIL Lease has been offering its customers – from self-employed entrepreneurs to companies large and small – the opportunity to fund 16

a wide range of professional equipment via finance leasing.

Financing development plans Are you contributing to Luxembourg’s growth as an entrepreneur or company?

As an organisation that’s also engaged in the development of the country, BIL is proud to become your preferred partner as you realise your plans, from the simplest to the most complex.

The bank’s ambition is to become your organisation’s trusted partner, whatever its size or sphere of activity. It is also available to serve financial institutions or those operating in the public sector. The bank offers a wide range of financial services and solutions, including credit financing, investment advice, leasing solutions for upgrading your equipment and employee loyalty schemes.

Whatever the challenges facing your company, from transitioning to a more sustainable mode of production to exporting your products, BIL is there to help you evaluate the issues and implement the right solutions.

Export support If you’re planning to expand internationally, BIL can support you. In concert with the Office du Ducroire (ODL), the bank is working on insurance products to help Luxembourg companies wishing to export their products and services abroad. It can facilitate access to the resources required for prospecting, recruiting and adapting solutions needed for such a step. BIL can also provide the necessary guarantees for your company with respect to customers abroad.

BIL

« Notre devise : être à l’écoute de nos clients et les aider à réaliser leurs projets » Frédéric Cassani, Head of Corporate Finance

FR

EN

Quels services proposez-vous en matière de Corporate Finance ? Notre activité de banque d’investissement se concentre sur deux solutions : le conseil financier et le financement. Ces deux axes se marient au bénéfice du client dans une logique de guichet unique pour tout ce qui concerne les financements structurés, les conseils sur la structuration de la dette et du capital ainsi que sur les fusions-acquisitions.

What Corporate Finance services do you offer? Our unique investment banking offer rests on two solutions: advisory services and lending. By combining these two strands for our customers’ benefit, we can offer a one-stop-shop approach for everything to do with structured finance, including advice on debt and equity, as well as in the field of mergers and acquisitions.

À quel type de clientèle ces services sont-ils destinés ? Nous accompagnons des porteurs de projets qui sont actifs sur le plan européen, mais qui ont besoin de conseil et de financement pour assurer la réussite d’opérations stratégiques. Ce sont des asset managers, des entrepreneurs, des sociétés à taille humaine, etc. Nous les aidons à lever des fonds auprès d’investisseurs pour développer leur projet.

Which type of customer are these services aimed at? We work with project owners active at the European level who need advice and financing to ensure their strategic operations succeed. This includes asset managers, entrepreneurs, small companies, etc. We help them raise funds from investors to develop their projects.

Quelle est la valeur ajoutée de BIL Corporate Finance pour ce type de deal ?

Nous sommes la seule solution de banque d’investissement appartenant à une banque au Luxembourg. Notre logique d’offre complète nous différencie aussi, tout comme notre équipe paneuropéenne. vous — you

How does BIL Corporate Finance add value to these types of arrangements? We are the only investment banking solution owned by a bank in Luxembourg. Our one-stop-shop approach also sets us apart, as does our pan-European team.

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Dir a mir 19

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MCM Steel

Soutenir l’essor d’un secteur économique 1998, date de création.

Founded in 1998.

— BIL, une collaboration de 25 ans.

Working with BIL for 25 years.

vous et nous — you and us

Depuis 25 ans, Marie-Christine Mariani participe au rayonnement international du Luxembourg dans le secteur de l’acier grâce à son entreprise MCM Steel. Pour l’aider dans la gestion quotidienne de sa trésorerie et pour répondre à ses projets de développement, la société peut compter sur l’appui de la BIL.

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R

elever des défis et évoluer dans des secteurs dits masculins ne fait pas peur à Marie-Christine Mariani.

Les championnats du monde du cyclisme junior se déroulent durant son adolescence à Bergame. Italienne parlant le français et aimant le relationnel, elle découvre le secteur du cyclisme. Elle travaille ensuite sur le Giro ainsi que sur le Tour de France.

Après cette expérience aussi passionnante que formatrice, et une fois ses études terminées, elle s’ouvre à de nouveaux horizons. « J’ai hérité de l’esprit entrepreneurial de mon père. Cherchant un emploi dans un secteur de niche qui me permette de voyager, j’ai créé MCM Steel en 1998 à Dudelange.

J’achetais de la matière première auprès de fournisseurs comme l’Arbed que j’exportais vers l’Afrique et le Moyen-Orient ».

Aujourd’hui, MCM Steel récupère auprès d’usines des bobines d’aciers, poutrelles, tôles et tubes qui ne répondent plus aux attentes des clients finaux. « Ces produits sont acheminés jusqu’à notre centre de services où ils sont stockés et transformés avant d’être revendus à des sociétés de secteurs très variés : fabrication de mobilier, de coupes sportives, secteur naval. Nos produits sont également employés dans 22

Marie-Christine Mariani, CEO MCM Steel (à gauche) fait confiance à l’expertise de Nicolas Bechara, Relationship manager à la BIL (à droite).

la construction pour renforcer des structures, utilisés comme contrepoids dans les ascenseurs, dans la fabrication de remorques ou encore dans le blindage ».

Un secteur concurrentiel

C’est vers le reste de l’Europe et au-delà que ces produits reconditionnés sont exportés par camion, par train ou par bateau. « Dans notre secteur, nous sommes tributaires de la matière première, du rapport euro / dollar, de la géopolitique, et de pays comme la Chine qui sont aussi producteurs et fournisseurs d’acier. Heureusement, notre petite structure de 30 collaborateurs s’adapte rapidement ». S’ajoutent à ces spécificités des défis liés à la cybersécurité ainsi qu’à la sécurité sur site.

25 années de collaboration

Pour l’aider dans son développement et dans ses projets, MCM Steel peut compter sur la BIL depuis le premier jour. « C’est la première banque qui nous a accompagnés BIL

2012 Grâce à l’accompagnement de la BIL, MCM Steel a été en mesure de développer son centre de services à Dudelange.

Des solutions adaptées aux besoins du client et qui m’a permis de démarrer grâce à une ligne de crédit. La BIL m’a aidée à développer MCM Steel en 2012 et continue de me fournir des garanties bancaires pour des transactions avec des sociétés en Afrique ».

La gestion de trésorerie est fondamentale pour l’entreprise qui a pour particularité de devoir jongler entre des délais de paiement différents selon les pays (délai de 7 jours pour les fournisseurs et jusqu’à 180 jours pour les clients !). Une fois encore, la banque soutient MCM Steel dans ses besoins en fonds de roulement.

Au fil des ans, la relation entre les deux partenaires a évolué. Tout comme l’implication de la banque. « Le banquier veut connaître mes projets et mes besoins avant de s’engager. En retour, j’attends de ce dernier qu’il soit présent, qu’il connaisse parfaitement mon dossier et qu’il me propose les bons services.

De la banque, j’attends qu’elle soit une structure solide avec une vision entrepreneuriale. La BIL remplit ces critères ». vous et nous — you and us

« Savoir que la société est en bonne santé financière et dispose d’un solide management joue un rôle majeur lors des demandes de crédit. Quand nous voyons les solutions utilisées par l’entreprise (lettres de crédit, factoring, assurance-crédit), nous constatons que le business model est bien structuré ».

Outre le financement de l’activité et d’un nouveau bâtiment ainsi que le recours à des cautions bancaires et au leasing, la BIL offre à MCM Steel une ligne de crédit ouverte pour l’export avec l’aide de l’Office du Ducroire. « Pour accompagner le client dans ses projets, nous privilégions une vision globale : nous devons comprendre ses besoins, mais aussi le fonctionnement du marché dans lequel il évolue ».

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Supporting growth in the economic sector Over the past 25 years, Marie-Christine Mariani has elevated Luxembourg’s international reputation in the steel sector courtesy of her company, MCM Steel. The business depends on BIL’s support to help it manage its day-today cash flow and develop its plans.

M

arie-Christine Mariani is not afraid to take on challenges, including entering traditionally male preserves. The world junior cycling championships were held in Bergamo when she was a teenager. As a French-speaking Italian, Marie-Christine soon made connections in the cycling industry and, before long, was working on the Giro and the Tour de France. Following this early inspirational experience, she completed her studies and began searching for new opportunities.

“I inherited my father’s entrepreneurial spirit. Looking for a job in a niche sector that would allow me to travel, I set up MCM Steel in 1998 in Dudelange. I bought raw materials from suppliers like Arbed and exported them to Africa and the Middle East.”

Today, MCM Steel recovers steel coils, beams, sheets and tubes from factories that can no longer meet their end customers’ expectations. “These products are transported to our service centre, where they are stored and processed before being resold to companies for use in a wide variety of sectors: furniture manufacturing, sports trophy building, naval. Our products are also used by the construction industry to 24

reinforce structures, as counterweights in lifts, and to make trailers and armouring.”

A competitive sector

The reconditioned goods are exported to the rest of Europe and beyond by lorry, train or ship. “In our sector, we are dependent on raw materials, the euro/dollar ratio, geopolitics and countries like China, which also produce and supply steel. Fortunately, our small, 30-employee operation adapts quickly.” In addition to these specific issues, the company also faces cybersecurity and on-site safety challenges.

25 years of collaboration

MCM Steel has been able to count on BIL’s support for its development and plans from day one. “It was the first bank to support us; it gave me a line of credit that allowed me to get started. BIL helped me to develop MCM in 2012 and continues to provide me with bank guarantees for transactions with companies in Africa.”

Cash management is fundamental for the business, which, unusually, has to juggle different payment deadlines depending on the country (7 days for suppliers and up BIL

Marie-Christine Mariani, CEO MCM Steel (left), relies on the expertise of Nicolas Bechara, Relationship manager at BIL (right).

to 180 days for customers). Once again, the bank supports MCM Steel with its working capital requirements.

Over the years, the relationship between the two partners has evolved. As has the bank’s involvement. “The bank’s represen­ tative wants to know what my plans and needs are before making a commitment.

In return, I expect them to be active, know my file inside out, and offer me the right services. I expect the bank to be a solid operation with an entrepreneurial vision.

BIL meets these criteria.”

2012 Thanks to the support of BIL, MCM Steel has been able to develop its service centre in Dudelange.

vous et nous — you and us

Tailored customer solutions “Knowing that the company is in good financial health and has solid management plays a major role when applying for credit. When we see the solutions used by the company (letters of credit, factoring, credit insurance), we can see that the business model is well structured.”

In addition to financing the business and a new building, arranging bank guarantees and leasing, BIL offers MCM Steel an open credit line for exports in association with the Office du Ducroire.

“We favour a global vision when supporting customers with their plans: we need to understand their needs and the workings of the market in which they operate.”

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Batipro - Batiself

Accompagner les entrepreneurs luxembourgeois 1992, date de création.

Founded in 1992.

— BIL, une collaboration de 30 ans.

Working with BIL for 30 years.

vous et nous — you and us

Soutenir l’activité des entrepreneurs est une priorité pour la BIL. Claude Wagner, à la tête de Batipro et Batiself, fait partie de ces derniers. Grâce au soutien de la banque depuis 30 ans, le dirigeant a pu développer sa société et acquérir des entreprises pour diversifier ses activités.

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Claude Wagner, CEO Batiself et Batipro (à droite) bénéficie depuis de nombreuses années des conseils de Bernard Eresch, Relationship manager à la BIL (à gauche).

C

laude Wagner est un entrepreneur dans l’âme ! Après avoir débuté dans le secteur bancaire, il s’est tourné vers le secteur de la construction. Au fil des ans, il a élargi ses activités. « Ce qui me passionne, c’est de découvrir de nouveaux métiers. Au travers de Batiself, nous visons les particuliers qui peuvent trouver le nécessaire pour leur maison et leur jardin, tandis que Batipro s’adresse aux professionnels.

Nous proposons des matériaux de construction et les moyens de les acheminer sur les chantiers grâce à nos 60 camions ».

Depuis ses débuts, Claude Wagner a fait l’acquisition de plusieurs sociétés pour faire grandir son activité. Avec ses entreprises Batipro et Batiself, il est aujourd’hui à la tête de 1100 collaborateurs et d’une vingtaine de magasins au Luxembourg et dans la Grande Région. « Nos cibles sont exclusivement situées sur ce territoire.

En effet, des matériaux comme le béton par exemple ne peuvent pas être transportés sur de longues distances pour des questions de coûts. En ce qui concerne nos fournisseurs, nous travaillons avec des acteurs locaux connus des entreprises 28

et administrations. Cela nous permet d’agir rapidement et d’éviter les stocks trop importants ».

Un secteur marqué par les défis

Dans le secteur du bâtiment, les défis ne manquent pas. « Nous dépendons aussi du cycle de la construction qui a été très élevé et qui connaît aujourd’hui une baisse de 30 %. Si nous avons connu des problèmes de pénurie et une hausse de prix des matières premières auparavant, la tendance s’est inversée. Le volume construit a diminué jusqu’à 40 %. Les stocks augmentent tandis que les prix diminuent ».

Malgré ces incertitudes, les projets ne manquent pas. « Il existe des opportunités, car beaucoup veulent céder leur société.

J’ai la chance qu’une banque comme la BIL m’aide à financer ces projets de développement. J’ai ainsi pu racheter la société Qube récemment, un spécialiste du béton ».

La confiance et la proximité avant tout

Depuis 30 ans, Claude Wagner et la BIL ont construit une relation reposant sur BIL

4 millions Avec ce financement de la BIL, Claude Wagner a pu acquérir l’entreprise Qube.

Une relation de longue date

la confiance. « Le premier crédit était sans doute le plus difficile, car nous ne nous connaissions pas encore assez bien. Au fil des ans, nous avons appris les forces et faiblesses de l’autre. Il est important de pouvoir parler à son banquier. J’attends de lui qu’il soutienne le projet si celui-ci tient la route et qu’il fasse preuve de franchise s’il n’est pas viable ». Les deux parties discutent régulièrement pour définir les besoins en fonds de roulement pour acheter du stock ou payer les salaires ainsi que les crédits nécessaires pour le développement de la société.

C’est donc confiant que le dirigeant envisage l’avenir. « Je souhaite que mon activité perdure. J’aime relever des défis et grâce à la BIL, je n’ai jamais manqué de financement ou de liquidités. Le bilan est très positif ! » vous et nous — you and us

C’est la passion de Claude Wagner qui a poussé la BIL à soutenir ses activités. « Nous nous inscrivons ici dans une approche de croissance et de diversification sectorielle avec de nouveaux challenges. C’est une configuration différente de celle d’un business mature ». Pour aider l’entrepreneur à se lancer quand cela est opportun, la BIL veille à conseiller ce dernier. « Nous lui offrons les services d’une banque universelle avec nos services et produits pour le daily banking, mais aussi des solutions de financement à court terme (lignes de crédit), à moyen/long-terme (investissements et leasing) et des financements pour la croissance externe ». La BIL soutient aussi ses clients dans le développement de leur activité dans la Grande Région, avec des solutions sur mesure pour financer leur croissance organique et externe.

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EN

Nurturing Luxembourg’s entrepreneurs Supporting the activity of entre­ preneurs like Claude Wagner, head of Batipro and Batiself, is a priority for BIL. Over the past 30 years, the bank’s backing has enabled him to develop his company and acquire businesses to diversify his activities.

C

laude Wagner is an entrepreneur through and through! He started out in banking before switching to the construction industry. Over the years, he has expanded his activities. “What I’m passionate about is discovering new trades. Batiself is aimed at private individuals who can find everything they need for their home and garden, while Batipro targets professionals.

We offer building materials and the means to transport them to construction sites, thanks to our 60 lorries.”

Since the beginning, Claude Wagner has acquired companies to expand his business.

Today, with Batipro and Batiself, he heads up an operation of 1,100 employees and around 20 stores in Luxembourg and the Greater Region.

“Our customers are located exclusively in this region. Materials such as concrete, for example, cannot be transported over long distances for cost reasons. As far as suppliers are concerned, we work with local businesses that are known to companies and public authorities. This enables us to act quickly and avoid overstocking.”

A challenging sector

There is no shortage of challenges in the construction industry. “We’re also dependent 30

on overall activity in the construction sector, which used to be very high but is now down by 30%. While we have had problems with raw material shortages and increasing costs in the past, the trend has now reversed.

The volume of construction has fallen by as much as 40%. Inventories are rising while prices are falling.”

Despite these uncertainties, there is no shortage of projects. “There are opportunities because a lot of people want to sell their companies. I’m lucky to have a bank like BIL to help me finance these developments.

For example, I recently bought Qube, a concrete specialist.”

Trust and proximity

Over the past 30 years, Claude Wagner and BIL have built a relationship based on trust. “The first loan was undoubtedly the most difficult because we didn’t know each other well enough. Over the years, we’ve got to know each other’s strengths and weaknesses. It’s important to be able to talk to your bank’s representative. I expect them to support the project if it’s viable and to be frank if it’s not.”

The two parties hold regular discussions to determine the working capital required to BIL

Claude Wagner, CEO of Batiself and Batipro (right), has benefited from the advice of BIL relationship manager Bernard Eresch (left) for many years.

buy stock and pay salaries, as well as the credit needed to develop the business.

As a result, the CEO is confident about the future. “I want my business to continue.

I like challenges, and thanks to BIL, I’ve never been short of finance or cash.

The balance sheet is very positive!”

4 million BIL made this amount of financing available to Claude Wagner, enabling him to acquire Qube.

vous et nous — you and us

An enduring relationship It was Claude Wagner’s passion that prompted BIL to support his activities.

“Our approach here is one of growth and sector diversification amid new challenges. It’s a different setup to a mature company.”

BIL provides advice to help entrepreneurs launch their businesses at the most opportune moment. “We offer them everyday banking services and products, as well as short-term financing solutions, such as credit lines, medium/long-term financing, including investments and leasing, and funding for external growth.” BIL also helps its clients develop their business in the Greater Region with tailor-made solutions to finance their organic and external growth.

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32

BIL

Mir

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Une banque in Lux Banque de détail — Retail banking

Banque privée — Private banking

C’est dans le but d’accompagner le développement économique du Luxem­ bourg que la BIL voit le jour en 1856.

Sa création permet de financer les chemins de fer et l’industrie sidérurgique alors en pleine ascension. L’année de sa création, la BIL procède à sa première émission de billets, privilège qu’elle gardera jusqu’à l’introduction de l’euro.

Dans les années 1975 à 1985, la Place financière devient le nouveau moteur du développement économique. Grâce à sa stabilité, la souplesse de son cadre législatif et réglementaire mais aussi son ouverture sur le monde, le pays se transforme en destination de choix pour les banques du monde entier. La BIL, en tant que banque à l’ancrage luxembourgeois, s’appuie sur les atouts du pays et étend également son réseau international avec l’ouverture de filiales.

Près de 170 ans après la création de la BIL, nous sommes toujours un acteur incontournable de l’économie du pays.

Une approche basée sur la confiance

Banque des entreprises et institutions — Corporate and institutional banking

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La proximité figure parmi nos principaux atouts. En effet, nous connaissons nos clients et entretenons avec eux une relation étroite, perdurant souvent sur plusieurs générations. Ces relations, construites main dans la main, reposent avant tout sur une confiance réciproque.

Qu’ils soient particuliers comme professionnels, nous sommes à l’écoute de nos clients et offrons les solutions les plus adaptées à leurs besoins. Comprendre ces réalités variées, c’est se montrer force de proposition pour les assister dans leur prise de décision. Banque luxembourgeoise, BIL

e made xembourg notre centre de décision est proche de notre clientèle, ce qui nous permet de répondre rapidement à ses demandes.

Aujourd’hui, nos clients, qu’ils soient au Luxembourg ou à l’étranger, bénéficient de nos compétences en matière de services bancaires et financiers sur mesure et innovants ainsi que de notre expérience internationale. À travers nos implantations au Luxembourg, en Suisse et en Chine et l’expertise de nos 2000 collaborateurs, nous nous inscrivons comme un partenaire solide. Nous sommes capables d’assurer aux clients de tous horizons la sécurité financière qu’ils recherchent et de leur permettre de saisir les nouvelles opportunités pour concrétiser leurs projets de vie, professionnels ou de développement, au Luxembourg et à l’étranger.

EN

A bank made in Luxembourg BIL was founded in 1856 to support Luxembourg’s economic development. The bank’s creation made financing the growing rail and steel industries possible. BIL issued its first banknotes in its opening year, a privilege it retained until the introduction of the euro. nous — us

Between 1975 and 1985, Luxembourg’s financial centre took over as the country’s engine of economic development. Thanks to the nation’s stability, legislative and regulatory framework flexibility and openness to the world, it became a choice destination for banks from all over the globe. As a bank with Luxembourgish roots, BIL built on the country’s strengths while extending its international network with subsidiaries abroad.

Almost 170 years after being founded, BIL remains essential to the country’s economy.

An approach based on trust

Proximity is one of our key strengths.

We know our customers and maintain close relationships with them, often over several generations. These associations, built side by side, are principally based on mutual trust.

We listen to our customers – both private individuals and business clients – and offer them the solutions that best suit their needs.

By understanding their differing circumstances, we can make proposals that empower them to make decisions. As a Luxembourgish bank, our headquarters is close to our customers, enabling us to respond quickly to their enquiries.

Today, customers in Luxembourg and beyond can benefit from our tailor-made, innovative banking and financial services expertise, as well as our international experience. With offices in Luxembourg, Switzerland and China and 2,000 expert employees, we are a solid partner. BIL can give customers from all walks of life the financial security they are looking for, and enable them to seize new opportunities to realise their life, business or development goals in Luxembourg and beyond.

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Une banque pour tous A bank for everyone Institutions financières — Financial institutions

Particuliers — Individuals

Entreprises — Businesses

Organismes publics — Public bodies

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BIL

EN

Au Luxembourg, notre marché domestique, nous proposons une large palette de services bancaires à destina­ tion des particuliers et des entreprises ainsi que des institutions financières et organismes publics.

In our domestic Luxembourg market, we offer a wide range of banking services for private individuals, businesses, financial institutions and public bodies.

Banque de détail

Our specialised relationship managers can help support personal customers with their plans, whether buying a new home, investing, making retirement arrangements or seeking credit. In add­ ition to offering them our recognised expertise in everyday banking services, we also give personal customers access to BILnet, our 24/7 online banking platform, which provides a wide range of services.

Acquisition d’un logement, investissement, retraite, financement, nos responsables de relations spécialisés accompagnent les clients dans leurs projets de vie. Nous proposons aux particuliers un savoir­faire reconnu en services bancaires du quotidien. Nous mettons aussi à leur disposition notre plate­ forme de banque en ligne BILnet accessible 24h/24, 7j/7 et proposant un large éventail de services.

Banque privée Nous accompagnons les clients fortunés de génération en génération dans la préservation, la croissance et le contrôle de leur patrimoine. Afin d’apporter des solutions sur mesure répondant à tous types de projets de vie, nos banquiers privés vont proposer les services les plus adaptés à leurs besoins, ainsi qu’à leur situation familiale, patrimoniale et entrepreneuriale.

Banque des entreprises La BIL joue un rôle essentiel dans le financement des entreprises établies au Luxembourg et se pose en partenaire incontournable de leur développement.

Des indépendants aux PME et commerces en passant par les grandes entreprises et intermédiaires financiers, tous profitent de services financiers personnalisés dans les domaines des marchés de capitaux, financements, gestion de trésorerie et moyens de paiement. nous — us

Retail banking

Private banking Generation after generation, we support wealthy clients in preserving, growing and controlling their assets. In order to provide customised solutions to assist clients in achieving their ambitions, our relationship managers hand­pick services best suited to their needs, family situation, assets and business.

Corporate banking BIL plays an essential role in financing companies based in Luxembourg and is a key partner in their development.

Self­employed individuals, SMEs, retailers, large companies and financial intermediaries – all benefit from person­ alised financial services in capital markets, financing, cash management and payment methods.

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Actifs, des frontièr La BIL est à ce jour la seule banque luxembourgeoise active à l’international car dans un monde globalisé, les opportunités de nos clients ne s’arrêtent pas aux frontières.

En déployant notre réseau au Luxembourg, en Suisse et en Chine, nous avons développé un savoir-faire pluriel qui fait de nous une référence en matière de gestion de fortune des clients à la fibre entrepreneuriale.

Notre présence en Suisse, premier centre mondial de gestion de fortune, depuis 1985 nous a permis de renforcer notre expertise et nos services destinés à une clientèle internationale.

Nous développons également notre activité vers la Chine. En 2018, Legend Holdings, groupe d’opérations industrielles et d’investissements basé à Pékin et coté à la Bourse de Hong Kong, est devenu le principal actionnaire de la BIL. Plus qu’un soutien au développement de nos activités, au Luxembourg et à international, Legend Holdings nous ouvre les portes du marché asiatique particulièrement dynamique. Nous sommes depuis le trait d’union stratégique entre l’Europe et la Chine pour les investisseurs et les entrepreneurs.

Si nos filiales nous offrent la possibilité de créer des liens étroits entre nos experts et d’accroître notre présence à l’international, nous n’en restons pas moins une banque profondément attachée à ses racines luxembourgeoises.

Une expertise transfrontalière au service des clients

Grâce à notre compréhension des dynamiques transfrontalières, nous sommes en mesure d’accompagner efficacement nos clients, les familles et les entrepreneurs, dont le patrimoine et l’activité se déploient dans plusieurs pays.

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Notre vision globale de la situation du client nous permet de mettre en place les solutions les plus adaptées. Assurer le futur de sa famille, développer son activité vers des marchés lointains, investir dans une résidence secondaire à l’étranger, financer les études internationales de ses enfants, investir dans l’art sont autant de projets pour lesquels chaque client trouvera une voie de réalisation possible grâce à l’écoute et à l’expertise de nos banquiers privés.

Avec réactivité et flexibilité, appuyés par des experts, ils pourront satisfaire des attentes évolutives et complexes.

EN

Assets: beyond borders BIL is currently the only Luxembourgish bank working internationally.

We know that in a globalised world, customers’ opportunities do not stop at borders. By establishing a network across Luxembourg, Switzerland and China, we have developed a multi-faceted expertise that makes us the gold standard in wealth management for entrepreneurial clients.

Since 1985, our presence in Switzerland, the world’s premier wealth management centre, has strengthened our expertise and services for international clients.

BIL

au-delà res We are also developing our business in China. In 2018, Legend Holdings, a Beijing-based industrial operations and investment group listed on the Hong Kong stock exchange, became BIL’s main shareholder. The group is more than just a support for developing our activities in Luxembourg and beyond: Legend Holdings opens the doors to the particularly dynamic Asian market, and we now act as the strategic link between Europe and China for investors and entrepreneurs.

While our subsidiaries allow us to increase our international presence and forge close links between our experts around the world, we remain a bank deeply rooted in Luxembourg.

Luxembourg — Luxembourg

Suisse — Switzerland

Cross-border expertise that helps customers

Thanks to our understanding of cross-border dynamics, we can effectively support our clients – both families and entrepreneurs – whose assets and activities are situated in several countries.

Our global perspective regarding each customer’s situation enables us to implement the most appropriate solutions. Ensuring your family’s future, developing your business in distant markets, purchasing a second home abroad, financing your children’s international studies or investing in art – these are just some of the projects that our relationship managers can help you realise. Responsive and flexible, with the backing of expert support, they can satisfy evolving and complex expectations.

nous — us

Chine — China

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L’expertise suisse reconnue dans la gestion de fortune Présents en Suisse depuis 1985, nous avons déployé notre activité à Zurich, Genève et Lugano.

Reconnue pour sa stabilité et la solidité de son économie, la Suisse est aujourd’hui le leader mondial dans le secteur de la gestion de fortune et services transfrontaliers pour banques privées.

Une palette de services diversifiés

BIL Suisse est devenue au fil des ans un maillon important de l’activité internationale du Groupe. Polyvalente et entreprenante, elle propose une gamme complète de services aux familles fortunées, aux entrepreneurs et aux conseillers financiers indépendants. Gestion d’actifs, structuration et planification patrimoniale, financement, nos services sont adaptés à la situation personnelle de nos clients et à leurs besoins. BIL Suisse propose également aux professionnels du secteur financier ainsi qu’aux entreprises des services spécifiques : des solutions de financement mais aussi un accès aux marchés de capitaux et à des conseils financiers.

Un savoir-faire à la fois global et local

Pour répondre aux besoins de ses clients en matière de financement, BIL Suisse 40

s’appuie sur la solidité de notre groupe et sur l’expertise de ses équipes. Nous sommes le partenaire de confiance pour les clients internationaux à la recherche de stabilité et d’un service qualitatif.

Pour ces clients, BIL propose son savoir-faire suisse en matière de gestion de patrimoine, combiné à son ancrage au cœur de l’Europe et à son expertise pour servir la clientèle orientale. L’attention portée à la satisfaction des clients et son esprit entrepreneurial font de BIL Suisse un élément essentiel du réseau international BIL.

EN

Recognised Swiss expertise in wealth management Present in Switzerland since 1985, BIL has offices in Zurich, Geneva and Lugano.

Famed for the stability and strength of its economy, Switzerland is now the BIL

1985 Année de création de BIL Suisse — BIL Suisse was founded this year

103 Nombre d’employés en Suisse — Number of employees in Switzerland

world leader in wealth management and cross-border private banking services.

solutions as well as access to capital markets and financial advice.

A wide range of services

Global and local expertise

Over the years, BIL Suisse has become an important link in the group’s international business. Versatile and enterprising, it offers a full range of services to wealthy families, entrepreneurs and independent financial advisers. Our services, including wealth structuring and planning, asset management and financing, are tailored to each client’s situation and needs.

BIL Suisse also offers specific services to companies and financial-sector professionals. These include financing nous — us

To meet its customers’ borrowing requirements, BIL Suisse relies on the group’s strength and the expertise of its teams. We are the trusted partner for international clients seeking stability and a quality service.

BIL offers these clients its Swiss wealth management know-how, location at the heart of Europe and expertise in serving Eastern customers.

With its focus on customer satisfaction and entrepreneurial spirit, BIL Suisse is essential to the international BIL network.

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Un développement en Chine pour ren­ forcer la gestion patrimoniale Première étape de son développement sur le marché chinois, la BIL a ouvert en 2019 un bureau de représentation à Pékin.

Nous sommes alors devenus le premier établissement financier luxembourgeois à nous implanter physiquement dans ce pays, en mesure d’agir comme une interface entre le marché européen et le marché chinois.

Six mois plus tard, la BIL poursuit son expansion avec l’inauguration à Hong Kong de BIL Wealth Management Limited. C’est maintenant notre principale entité opérationnelle dans la région, véritable fer de lance du Groupe sur le marché chinois en matière de gestion de patrimoine et de gestion d’actifs.

Notre objectif est de fournir aux clients fortunés, entreprises, family offices et gestionnaires de fortune notre panoplie de services : conseil en gestion patrimoniale, gestion de portefeuille discrétionnaire et solutions de conseil. Trait d’union entre la Chine et l’Europe, notre équipe à Hong Kong constitue notre centre d’excellence pour les investissements liés à la Chine. Elle a pour mission de renforcer la capacité d’investissement et de diversifier l’offre de produits pour les clients européens et chinois.

Le meilleur de chaque expertise

Grâce nos implantations à Pékin et à Hong Kong, et à l’étroite collaboration avec nos équipes au Luxembourg et en Suisse, nous faisons bénéficier nos clients européens et asiatiques des avantages combinés des racines européennes de la BIL, de la tradition suisse et du savoir-faire asiatique.

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EN

Expansion in China is strength­ ening asset management In 2019, BIL took its first step in developing its market in China by creating a representative office in Beijing. In doing so, we became the first Luxembourgish financial institution to have a physical presence in the country that could act as an interface between the European and Chinese markets.

Six months later, BIL continued its expansion with the inauguration of BIL Wealth Management Limited in Hong Kong.

This is now our main operational entity in the region, spearheading the group’s wealth and asset management activities in the Chinese market. We aim to provide highnet-worth clients, corporations, family offices and asset managers access to our BIL

2019

Gestion patrimoniale — Asset management

BIL a ouvert un bureau de représentation à Pékin — BIL opened a representative office in Beijing

2020 Lancement de BIL Wealth Management Ltd — BIL opened BIL Wealth Management Ltd

full range of services: wealth management advice, discretionary portfolio management and advisory solutions. As a bridge between China and Europe, our Hong Kong office is our centre of excellence for investments linked to China. Its mission is to strengthen investment capacity and diversify the product offering for European and Chinese clients.

The best of both worlds

Thanks to our offices in Beijing and Hong Kong and close collaboration with our teams in Luxembourg and Switzerland, our European and Asian clients can benefit from all the advantages of BIL’s European roots, Swiss traditions and Eastern expertise. nous — us

Gestion d’actifs — Wealth management

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Engagés pour demain Committed to tomorrow

Écoute — Attention

Qualité — Quality

Proximité — Proximity

Flexibilité — Flexibility

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BIL

Investir dans les infrastructures et innovations Les habitudes et attentes des clients en matière de services bancaires ne cessent d’évoluer. Nous connaissons leur souhait pour davantage d’instantanéité et de flexi­ bilité lorsqu’il s’agit d’opérations courantes.

Nous comprenons leurs besoins d’obtenir un accompagnement de qualité, ainsi que des solutions adaptées à leurs projets de vie.

Présents à vos côtés

Pour répondre à ces besoins, simplicité et efficacité sont les maîtres­mots. Téléphone, messagerie sécurisée, en agence... Quel que soit le mode de contact choisi, nos responsa­ bles de relations sont à leur écoute. Nous investissons continuellement dans la mo­ dernisation de notre réseau d’agences, nous spécialisons nos responsables de relations et développons de nouveaux services en ligne sur BILnet pour trouver le parfait équilibre entre efficacité et proximité.

BILhome, notre agence 100 % services à distance, répond aux demandes des clients préférant la souplesse d’un contact à distance. Nos responsables de relations, multilingues, sont joignables par téléphone et par messagerie sécurisée.

En complément de ces services, nous veillons aussi à enrichir les services disponi­ bles en ligne sur notre plateforme BILnet : virement instantané, notification en temps réel, prise en charge des cartes de crédit avec les systèmes de paiement mobile Apple Pay, Google Pay et Payconiq.

Une plateforme bancaire taillée pour l’avenir

Dans un contexte où les conditions de marché et l’environnement réglementaire ne cessent d’évoluer, agilité, fiabilité et efficacité sont indispensables. C’est pourquoi nous avons choisi d’investir dans une nouvelle plateforme bancaire. Ce projet, qui touche l’ensemble de nos activités, est le plus important investisse­ ment dans l’histoire de la Banque. Il s’agit du core banking system, le moteur informatique sur lequel reposent tous nos services, actuels et futurs. Cette nouvelle plateforme bancaire, plus performante, permettra de développer les services bancaires de demain. nous — us

EN

Investing in infrastructure and innovation Customers’ banking habits and expectations are constantly evolving. We understand their desire for more instant­ aneous and flexible day­to­day transactions as well as their need for quality support and banking solutions that fit their goals in life.

At your side

Simplicity and efficiency are our watchwords in meeting these needs. Whether you prefer to communicate by phone, secure messaging or face­to­face in branch, our relationship managers are there to listen. We aim to strike the perfect balance between efficiency and proximity by continuously investing in our branch network, specialist relationship managers and new BILnet online services.

BILhome, our 100% remote­service agency, is there to meet the needs of customers who prefer the flexibility of remote forms of contact. Our multilingual relationship managers are also available by phone and via our secure messaging service.

In addition to these facilities, we are also working to enhance the services available online via the BILnet platform, including instant transfers, real­time notifications and credit card support for mobile payment systems, including Apple Pay, Google Pay and Payconiq.

A banking platform for the future

Within the context of constantly changing market conditions and regulatory environ­ ments, agility, reliability and efficiency are essential. That’s why we have decided to invest in a new banking platform. This project touches all our activities and is the largest investment in BIL’s history. It involves the core banking system: the IT engine on which all our current and future services are based. This new, high­performance banking platform will enable us to develop tomorrow’s banking services.

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Agir pour un futur plus durable Par le respect des réglementations et obligations éthiques en vigueur, la BIL se positionne en acteur d’une économie durable et responsable. À travers son code de déontologie, la BIL décrit les valeurs et comportements attendus de chacun de ses collaborateurs. L’intégrité de ses pratiques, le professionnalisme et le respect de ses collaborateurs, la bonne gouvernance et la protection des données sont des éléments essentiels à la confiance que lui accordent ses clients et partenaires.

Contrôler les risques, y compris ESG Accorder un crédit, investir dans des actifs… la prise de risque est inhérente à l’activité bancaire. Contrôler ces risques et veiller au respect des réglementations sont des préalables essentiels à la viabilité de notre entreprise, et à la confiance que nous accordent nos clients et nos partenaires.

Nous avons intégré les risques ESG dans notre cadre général de contrôle des risques, en accord avec la législation européenne.

En effet, les questions environnementales, sociales et de gouvernance peuvent avoir un impact sur la performance financière et la solvabilité d’une banque. C’est pourquoi nous avons évalué les risques environnementaux de notre activité, notre stratégie et notre gouvernance.

EN

Acting for a more sustainable future By complying with current regulations and ethical obligations, BIL is in a position to act as a player in a sustainable and responsible economy.

Through its Code of Ethics, BIL has detailed its expectations concerning its employees’ values and behaviour. The trust that BIL’s customers and partners place in the bank is based on the integrity of its practices, the professionalism and respect of its staff, good governance and data protection.

Controlling risks, including ESG Gouvernance — Governance

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Granting credit, investing in assets: risk-taking is an inherent part of banking.

Controlling these risks and ensuring regulatory compliance is crucial to the viability of our business and our customers and partners’ faith in us.

Environmental, social and governance issues can affect a bank’s financial performance and solvency. This is why we have assessed the environmental risks of our business, strategy and management and integrated ESG risks into our general risk control framework in accordance with European legislation.

BIL

300+ banques signataires des Principles for Responsible Banking à travers le monde.

— banks worldwide have signed the Principles for Responsible Banking.

Communauté — Community

FR

EN

S’engager pour la finance durable

Committed to sustainable finance

La BIL est signataire des « Principles for Responsible Banking » des Nations Unies.

Ce cadre unique pour un secteur bancaire durable a été élaboré grâce à un partenariat entre des banques du monde entier et l’initiative financière du Programme des Nations Unies pour l’Environnement.

Il permet aux banques d’évaluer les risques et de saisir les opportunités liées à la transition vers des économies plus durables.

Les signataires forment une communauté bancaire qui partage les bonnes pratiques et développe des outils innovants qui profitent à l’ensemble du secteur.

En signant ces principes, la BIL s’engage à aligner sa stratégie et ses pratiques sur les objectifs de développement durable des Nations Unies et de l’Accord de Paris sur le climat. La question de la durabilité est donc ancrée au cœur des activités de la banque.

Dans cette optique, elle agit sur plusieurs axes : soutenir l’économie locale et le développement des communautés dans lesquelles elle est présente et agir sur ses produits et services financiers.

BIL is a signatory to the United Nations Principles for Responsible Banking. Developed by a partnership of international banks and the UN’s Environment Programme Finance Initiative, the principles provide a unique framework for establishing a sustainable banking sector.

It enables banks to assess risks and seize opportunities associated with the transition to more sustainable economies. The signatories form a banking community that shares best practices and develops innovative tools that benefit the entire sector.

By signing these principles, BIL has vowed to align its strategy and practices with UN sustainable development objectives and the Paris Climate Agreement. The issue of sustainability is therefore at the heart of the bank’s activities.

It acts on several fronts in this respect, including supporting the local economy, developing the communities in which it operates and adapting its financial products and services.

nous — us

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Conjuguer création de valeur et durabilité À travers les investissements et les financements que nous accordons, nous accompagnons nos clients dans leurs projets : faire fructifier leur patrimoine, emprunter pour lancer une nouvelle ligne de production ou pour financer un nouveau logement… Être client à la BIL, c’est la garantie de disposer d’une approche adaptée à ses projets.

En tant qu’intermédiaire financier, nous sommes conscients de notre rôle dans la transition vers une économie plus durable.

C’est pourquoi nous avons défini une stratégie claire et des objectifs précis pour réduire les impacts négatifs de nos activités, aux côtés de nos clients.

Offre de produits d’investissement

Avec 44,1 milliards d’euros d’actifs sous gestion au 30 juin 2023, la BIL est un acteur majeur de l’investissement au Luxembourg. Chaque client est unique. En fonction de ses projets, de son horizon de placement et de son profil d’investisseur, nous nous attachons à proposer des produits adaptés, soit développés par nos équipes, soit ceux d’autres institutions financières, garantissant ainsi de pouvoir répondre à toutes les préférences en matière d’investissement.

Pour nos clients souhaitant combiner rendement et engagement en faveur des questions environnementales et sociales, les quatre fonds de notre gamme BIL Invest Patrimonial ont reçu le label LuxFLAG. Les actifs de ces fonds représentent 297 millions d’euros au 31 décembre 2022. Depuis le 2e trimestre 2023, nos fonds BIL Invest Equities Europe et BIL Invest Bonds Europe Corporate Investment Grade ont élargi la gamme de fonds durables auxquels nos clients ont accès.

Nous avons également lancé en avril 2022 notre cadre de référence pour l’émission d’obligations vertes, aussi appelé Green Bond Framework. L’émission réalisée en novembre 2022, visant les investisseurs particuliers, a permis de collecter 25 millions d’euros.

Accompagner nos clients dans leur transition environnementale

Avec 16,5 milliards d’euros de crédits et d’avances à nos clients particuliers, PME et grandes entreprises en 2022, la BIL s’inscrit 48

comme un acteur majeur du financement de l’économie au Luxembourg. Convaincus que pour avoir un impact positif il faut agir ensemble, nous travaillons avec nos clients afin que les enjeux climatiques soient aussi pris en compte dans leurs projets.

Nous pourrons ainsi les accompagner plus efficacement dans leur transition vers un mode de fonctionnement plus durable.

EN

Combining value creation and sustainability Our investments and financing options allow us to support our customers as they work towards their goals, whether growing their personal wealth, borrowing to launch a new production line or financing a new home. Being a BIL customer means having a guaranteed approach to suit your needs.

« Le Green Bond Framework répond au souhait d’associer investissement et impact positif » Olivier Habay, Head of Long Term Funding

BIL

As a financial intermediary, we are conscious of our role in the transition to a more sustainable economy. That’s why we have a clearly defined strategy and precise objectives for reducing the negative impact of our activities as we work with customers.

BIL Invest Bonds Europe Corporate Investment Grade funds.

In April 2022, we also launched our Green Bond Framework. The November 2022 issue, aimed at retail investors, raised 25 million euros.

Investment products

Supporting our customers in their environmental transition

With 44.1 billion euros in assets under management as of 30 June 2023, BIL is a major player in the Luxembourg investment market. Each client is unique. We endeavour to meet all investment preferences by offering appropriate products – either developed by our in-house teams or other financial institutions – according to each individual’s plans, time horizon and investor profile.

For customers who want to combine returns with a commitment to environmental and social issues, we have four funds in our BIL Invest Patrimonial range that have been awarded the LuxFLAG label. These funds controlled assets of 297 million euros as of 31 December 2022.

The range of sustainable funds available to our clients has been further extended since the second quarter of 2023 and now includes our BIL Invest Equities Europe and

With 16.5 billion euros in loans and advances made to our personal, SME and corporate customers in 2022, BIL is a major financer of Luxembourg’s economy.

We believe we need to cooperate to have a positive impact and therefore work with our customers to ensure climate issues are considered as part of their projects.

In this way, we can support them more effectively as they transition to a more sustainable way of operating.

FR

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Pouvez-vous nous présenter le Green Bond Framework ? Il s’agit d’un cadre de référence qui fixe les règles régissant l’émission d’obligations vertes. Toutes les obligations vertes que nous émettons garantissent aux investisseurs que leurs fonds sont utilisés à des fins durables pour le financement de projets immobiliers à haute performance énergétique au Luxembourg.

Can you tell us about the Green Bond Framework?

The Green Bond Framework acts as a document of reference that sets out the rules governing the issuance of green bonds. All the green bonds we issue guarantee investors that their funds will be used for sustainable ends to finance energy-efficient property projects in Luxembourg.

Comment ce produit d’investissement responsable a-t-il vu le jour ? Le Green Bond Framework s’inscrit dans la stratégie de durabilité de la banque dont un des objectifs est d’avoir un impact positif sur l’environnement et les communautés locales.

En quoi ce cadre de référence est-il unique ?

Nous sommes les seuls au Luxembourg à proposer ce type de produit qui remplit un double objectif : permettre à nos clients d’accompagner la transition écologique au travers de leurs investissements et renforcer notre stratégie de développement durable. Destinées initialement aux institutionnels, nos obligations vertes ont suscité un engouement sans précédent auprès des particuliers. nous — us

How did this responsible investment product come about? The Green Bond Framework is part of the bank’s sustainability strategy, which aims to positively impact the environment and local communities as one of its objectives.

What makes this framework unique? We are the only bank in Luxembourg to offer this type of product that fulfils a dual objective: enabling our customers to support ecological transition through their investments and reinforcing our sustainable development strategy. Initially aimed at institutional investors, our green bonds also aroused unprecedented interest among our retail customers.

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Nos équipes, notre force

d’opportunités de formations. Dans un environnement réglementaire et économique en constant changement, il est essentiel de proposer à chacun la possibilité de renforcer ses connaissances et ses compétences.

Outre le recours à des outils de formation en ligne, nous avons aussi œuvré au développement d’une communauté interne de formateurs pour tirer parti de l’expertise de nos équipes et encourager le partage de connaissances. En 2022, plus de 150 collaborateurs ont été sollicités pour donner des formations sur des domaines d’expertise reflétant les priorités stratégiques de la banque.

La mission de la BIL consiste à créer de la valeur pour ses clients et veiller à ce qu’ils reçoivent toute l’attention et le soutien nécessaires pour leurs projets.

Mission que nous ne pourrions mener à bien sans le travail de nos équipes, le succès de notre banque reposant en effet sur chacun de ses collaboratrices et collaborateurs.

Notre volonté est d’offrir un environnement de travail dans lequel chaque individu est en mesure de s’épanouir et d’exprimer pleinement son potentiel, en accord avec nos valeurs : créer, collaborer et agir avec bienveillance. Nous avons mis en place notre politique de télétravail en 2022 pour apporter davantage de flexibilité et d’autonomie à nos collaborateurs.

EN

Our teams: our strength

Développer le potentiel de nos collaborateurs

BIL’s mission is to create value for its customers and ensure they receive all the care and support they need to achieve their goals. This mission is only possible

Nous avons aussi à cœur d’offrir à nos collaborateurs un large éventail

Créer — Create Former — Train

Collaborer — Collaborate

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Bienveillance — Care

BIL

2000

through our teams’ efforts. The success of our bank depends on each and every one of our employees. BIL aims to provide a working environment where individuals can flourish and make the most of their abilities. This approach reflects our values: to create, collaborate and act with kindness. To that end, we introduced our remote working policy in 2022 to give our employees greater flexibility and autonomy.

employés au total — employees in total

Developing the potential of our employees

We are also committed to offering our employees a wide range of training opportunities. In an ever-changing regulatory and economic environment, it is essential to give everyone a chance to enhance their knowledge and skills.

In addition to using online training tools, we have also worked to develop a pool of in-house trainers to draw on the expertise of our teams and encourage knowledge sharing. In 2022, more than 150 employees were asked to provide training in their areas of expertise, reflecting the bank’s strategic priorities.

1 882 employés au Luxembourg — employees in Luxembourg

103 employés en Suisse — employees in Switzerland

15 employés en Chine — employees in China

nous — us

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« Nous écoutons les besoins de nos employés et sommes aussi force de proposition » Isabelle Fuca, Head of People change and Training

FR

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Pourquoi investir dans la formation des collaborateurs ? Nos métiers et outils ainsi que les attentes des clients évoluent rapidement. Nous formons nos employés pour qu’ils maîtrisent leur environnement de travail et continuent à servir au mieux nos clients.

Nous veillons également à fidéliser nos équipes et renforcer la mobilité interne.

Why invest in employee training? Our jobs and tools are evolving rapidly, like our customers’ expectations. We train our employees to master the skills of our working environment so we can continue to serve our customers in the best possible way. We also strive to retain our teams and strengthen internal mobility.

Sur quels sujets ces formations portentelles ? Nous revoyons chaque année le contenu de nos formations mais il y a des sujets incontournables comme la réglementation. Nous axons aussi nos formations sur les produits et processus de la banque, sans oublier les langues. Nous constatons également un besoin croissant sur les sujets ESG. Comment organisez-vous ces formations ?

Pour le choix des thématiques, nous écoutons les besoins de nos employés et sommes aussi force de proposition. Pour l’organisation, nous investissons plus que jamais dans nos formateurs internes qui partagent leur savoir, car nous avons de très bons experts parmi nos collaborateurs.

Nous travaillons également avec des formateurs externes pour compléter nos besoins et développer notre expertise sur de nouveaux sujets.

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What topics does the training cover? We review the content of our training courses every year, but some subjects, such as regulations, are obligatory. We also focus our training on the bank’s products and processes, not to mention languages. Lastly, we are seeing a growing need for ESG training.

How do you organise these training courses?

When it comes to choosing topics, we listen to our employees’ needs and propose changes.

In terms of organisation, we are investing more than ever in our in-house trainers - because we have first-class experts among our staff - who can share their knowledge. We also work with external trainers to supplement our needs and develop our expertise in new subjects.

BIL

EN

Focus sur la diversité

Focus on diversity

Le capital humain est notre principale force et participe à la réalisation de nos missions et objectifs. Signataire de la Charte de la diversité, nous agissons pour plus d’inclusion. Comme le pays, se caractérisant par une population cosmopolite, nous comptons à la BIL 48 nationalités. Cette mixité améliore le fonctionnement global de l’entreprise et offre une créativité nouvelle.

Human capital is our main strength and helps us to achieve our missions and objectives. As a signatory of the Diversity Charter, we are working towards greater inclusion.

Reflecting the cosmopolitan nature of the country itself, BIL is home to 48 nationalities. This mix improves the overall functioning of the company and injects fresh ideas.

48

53 %

47 %

nationalités — nationalities

+ 50.000 heures de formation dispensées en 2022 — hours of training provided in 2022

nous — us

53

Soucieux d’ notre impa EN

La BIL travaille à diminuer l’impact indirect de ses produits et services sur l’environnement et la société, mais également l’impact direct de son activité.

Impact environnemental

Nos émissions carbone sont causées principalement par nos bureaux et agences, et nos déplacements. Réduire notre consommation d’énergie et nos déchets, et optimiser notre consommation d’eau sont nos priorités. Cela nous a valu le label SuperDrecksKëscht. Nous avons aussi repensé notre mobilité.

Impact social

Nous avons pour objectif d’avoir un impact positif sur l’économie et les communautés locales. En 2022, la BIL a soutenu 23 associations, ONG et organisations locales, actives dans les domaines de l’environnement, de la santé et de l’éducation.

Pour le volet santé, la BIL soutient des organisations comme la Fondation Autisme Luxembourg ou la Fondation Cancer. Concernant le volet éducation, la banque collabore avec Jonk Entrepreneuren Luxembourg dont la mission est de sensibiliser les jeunes âgés entre 9 et 25 ans au monde de l’entrepreneuriat. Pour le volet envi­ ronnement, la BIL soutient des ASBL comme Hëllef fir d’Natur Foundation.

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Committed to reducing our impact In addition to reducing any indirect environmental and societal impact caused by its products and services, BIL is also working to reduce the direct adverse effects of its activity.

Environmental impact

Our carbon emissions are principally due to our offices and branches, as well as our travel. Reducing energy consumption and waste and optimising water consumption are our priorities. This, along with our waste management, has earned us the SuperDrecksKëscht label. We have also rethought our methods of transport.

Social impact

We aim to positively influence the economy and local communities. In 2022, BIL sup­ ported 23 associations, NGOs and local organisations working in environmental, health and educational fields.

In terms of health, BIL supports orgaisa­ tions such as Fondation Autisme Luxembourg and Fondation Cancer. In education, the bank works alongside Jonk Entrepreneuren Luxembourg, whose mission is to raise awareness of entrepreneurial opportunities among young people aged between 9 and 25.

When it comes to the environment, BIL supports non­profit organisations such as Hëllef fir d’Natur Foundation.

BIL

’améliorer ct Développement durable* *As of 31.12.2022

110.000 € de dons à des ONG — in NGO donations

1,377 milliards € investis dans des obligations vertes, durables et sociales — invested in green, sustainable and social bonds

nous — us

soit 15,8 % de notre portefeuille d’investissements — of our investment portfolio

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« Nous voulons agir d’un point de vue environnemental, mais aussi social » Alessandra Simonelli, Head of Sustainable Development

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Que signifie avoir un impact positif et comment le mettez-vous en œuvre ? Notre stratégie de développement durable repose sur quatre piliers : gouvernance, produits et services, responsabilité en tant qu’employeur et impact sur les communautés et l’environne­ ment. Avoir un impact positif signifie aligner notre organisation, nos produits et services à nos engagements.

What does it mean to have a positive impact, and how do you implement it at BIL? Our sustain­ able development strategy rests on four pillars: governance, products and services, our responsibility as an employer and our impact on communities and the environment. Being an employer and a major player in society gives us responsibilities. Having a positive impact means aligning our organisation and our products and services with our commitments.

Comment améliorez-vous concrètement votre impact ? Nous mesurons notre empreinte carbone depuis 2 ans et travaillons à réduire notre impact négatif sur l’environnement : réduction de l’énergie consommée dans nos bâtiments, gestion des déchets et intégration de considérations ESG dans nos achats.

Vous soutenez aussi des associations. Quelle forme votre soutien prend-il ? Pour impacter la communauté, nous soutenons des associations financièrement, via des dons, ou par du bénévolat et des dons de matériel. La santé, l’éducation et l’environnement sont les thématiques privilégiées.

Nous épaulons aussi des jeunes créateurs et artistes grâce à notre Fondation Indépendance.

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What are you doing in practical terms to improve your impact? We’ve been measuring our carbon footprint for two years and are working to reduce our negative impact on the environment: reducing the energy consumed in our buildings, managing waste, and integrating ESG considerations into our purchasing.

You also support associations. What form does your support take? In order to have an impact on the community, we support various associations through financial and equipment donations, as well as performing voluntary work. We focus on health, education and the environment. We also support young designers and artists through our Fondation Indépendance.

BIL

« Vous accompagner dans vos projets, vous aider à grandir, vous, qui faites avancer le Luxembourg. C’est la raison d’être de la BIL depuis sa création. » — “Supporting your goals and helping you grow. This has been BIL’s purpose since its creation: to help you, the ones who are driving Luxembourg forward.”

— „Iech an Äre Projete begleeden, Iech ze wuessen hëllefen, Iech, déi Lëtzebuerg weiderbréngen. Dat ass der Bil hir Daseinsberechtegung säit hirer Grënnung.”

Marcel Leyers Président du Comité exécutif Chief Executive Officer

nous — us

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BIL en chiffres* BIL in figures* *As of 31.12.2022

153 mio € Résultat net après impôts — €153 m net profit after tax

16,5 mrd € Prêts à la clientèle — €16,5 bn loans to customers

32,4 mrd € Total du bilan — €32,4 bn total assets

2,5 mio de connexions par mois sur BILnet — €2,5 m connections per month on BILnet

21 mrd € Dépôts de la clientèle — €21 bn customer deposits

14,03 % Ratio de fonds propres de base (CET1) — core capital ratio (CET1)

85 % sur l’application mobile de la Banque — use the bank’s mobile application

Finance* *As of 31.12.2022

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Digital

43,5 mrd € Actifs sous gestion — €43.5 bn assets under management

+ 80 % des virements entre comptes propres se font sur l’application mobile — 80+ own-account transfers made via the mobile app

BIL

2023 — Impressum Publié par BIL Corporate Communications Responsable du projet Vincent Pelletier

Direction éditoriale Agathe Goisset Rédaction Sophie Dubois Cheffe d’édition Léa Guignard Direction artistique & mise en page Cassandre Bourtembourg

En collaboration avec

Photographie Eva Krins Banque d’image Shutterstock Traduction et relecture Karen Levell Olivier Dietsch

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Impression Reka (Luxembourg)

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