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— Rapport d’activité 2020 —

Construire une Banque plus forte, meilleure et plus durable

L’

année 2020 n’a pas été une année comme les autres. La pandémie a bouleversé nos modes de vie, a impacté nos projets, nos interactions, nos déplacements. Elle a replacé l’humain, c’est-à-dire vous, nos clients, et aussi nos collaborateurs, nos fournisseurs, et les communautés dans lesquelles nous sommes présents, au cœur de nos actions. Alors que l’activité a dû s’arrêter brutalement, il était de notre devoir d’être aux côtés de nos clients, particuliers et entreprises, pour faire face à l’impact économique et social de la pandémie de covid-19. Nous avons activement participé à l’élaboration et à la mise en place du mémorandum d’accord placé sous l’égide de l’ABBL mettant en place un moratoire sur les crédits accordés aux entreprises luxembourgeoises. Nous avons également travaillé avec le gouvernement luxembourgeois pour lancer un programme de prêts garantis par l’État, apportant ainsi un soutien supplémentaire aux entreprises. Il était important, dès le début de la crise, de préparer la reprise crescendo de l’économie. Pour garder la proximité avec tous nos clients, nous avons maintenu l’ensemble de nos agences ouvertes, avec un protocole d’accueil adapté aux mesures sanitaires, et bien entendu nous avons encouragé nos clients à privilégier tous les outils de communication à distance et nos services digitaux. Dans ces circonstances exceptionnelles, nous nous sommes adaptés, tout en restant concentrés sur nos objectifs stratégiques : renforcer notre position de banque > partenaire des entrepreneurs ; être la banque de référence en matière > d’investissement grâce à des produits innovants et à des conseils de haute qualité ; développer nos services de gestion de patrimoine > sur le marché chinois en nous appuyant sur notre actionnaire Legend holdings. Et pour cela, nous avons poursuivi les nombreux projets de transformation en cours dans la banque, tout en nous engageant résolument dans une démarche durable. En 2021 et pour les années à venir, le maître-mot sera : reconstruire. Les campagnes de vaccination laissent déjà entrevoir le bout du tunnel. Avec nos actionnaires, notre équipe de direction, tous les employés de la BIL, nous partageons une vision commune : contribuer à un système financier sain et durable. Nous sommes optimistes et pensons que de nombreuses opportunités se présenteront. Ce rapport d’activité vous donnera une image à 360° du groupe Banque Internationale à Luxembourg aujourd’hui. Vous en saurez plus sur qui nous sommes, ce que nous faisons, pourquoi et pour qui nous le faisons et surtout, vers où nous allons. Zesummen, fir Iech Marcel Leyers, CEO

Sommaire Impressum Publié par BIL Corporate Communications Responsable du projet : Vincent Pelletier

En collaboration avec

www.maisonmoderne.com agency@maisonmoderne.com © Maison Moderne TM Maison Moderne est utilisée sous licence par MM Publishing and Media SA (Luxembourg). Rédaction : Julien Menegalli Michaël Peiffer Vincent Pelletier Chef d’édition : Léa Guignard Directeur de création : Jeremy Leslie Direction artistique : Cassandre Bourtembourg Illustrations : Jeanne Detallante Cartes : Guillaume Sinopoli Dégradés : Leroy Design Relecture : Laurène Heitzmann Impression : Reka (Luxembourg)

neutral Imprimé

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La Banque, ses services, son actualité Un pour tous, tous pour le client ! Être un partenaire de confiance La Banque au service du Luxembourg Un accès 360° à la BIL La banque privée internationale

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La Banque partenaire des investisseurs et des entrepreneurs Investir en toute confiance Investir en fonction de ses projets La vague croissante des fonds alternatifs La confiance et le relationnel sont essentiels Partenaire des entreprises, allié durant la crise Être à l’écoute des PME Proposer des solutions de financement innovantes

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La Banque, engagée et moderne Construire la BIL de demain Engagée vers le développement durable Des solutions plutôt que des produits Le design made in BIL Des équipes plus mobiles Un cadre de travail en pleine mutation Être un acteur engagé de la société

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La Banque, ses services, son actualité

Un pour tous, tous pour le client ! Être un partenaire de confiance La Banque au service du Luxembourg Un accès 360° à la BIL La banque privée internationale

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Un pour tous, tous pour le clie 1

Un pour tous, tous pour le client ! Telle est la devise de la BIL, et aussi son principal objectif. La Banque est en perpétuelle transformation et à travers toutes ces évolutions, son objectif demeure celui de placer le client au premier plan, dans chacune de ses activités.

Banque partenaire des entrepreneurs, la BIL accompagne le pays dans ses grandes phases de développement depuis 1856, du chemin de fer en passant par l’activité sidérurgique, jusqu’aux start-ups les plus innovantes aujourd’hui. Cet héritage implique de toujours favoriser l’innovation et de soutenir les entrepreneurs dans leur parcours, comme ce fut le cas pendant la pandémie.

2055

Si répondre aux besoins de ses clients est son principal objectif, les valeurs qui la guident sont créer, être bienveillant et collaborer. Ces dernières lui permettront de trouver la meilleure solution et le meilleur produit.

Grâce à Legend Holdings, principal actionnaire de la BIL, des passerelles se créent aujourd’hui vers la Chine. La Banque est bien positionnée pour aider ses clients à atteindre leurs objectifs commerciaux et leur proposer des opportunités d’investissement en Asie, notamment, grâce à son réseau entre le Luxembourg, la Suisse et la Chine.

La bienveillance a toujours été présente dans le fonctionnement de la BIL. Le capital humain est une de ses grandes forces et la Banque prend soin de ses employés - surtout en ces temps de pandémie, où il fut nécessaire de s’adapter rapidement aux changements. Malgré les nombreux défis que présentent cette période, cela fut l’occasion de se réinventer et d’instaurer une « nouvelle façon de travailler » pour tous les collaborateurs.

52,65 %

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Hommes

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millions d’euros Résultat net après impôts

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millions d’euros Chiffre d’affaires

milliards d’euros Actifs sous gestion

19,8

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milliards d’euros (+ 4,1 %) Dépôts de la clientèle

ratio CET1

15,4

329 millions

milliards d’euros (+ 4,8 %) Prêts à la clientèle

No ta

ont été investis dans des obligations durables au sein du portefeuille d’investissement de la Banque

n o i t

A2/P-1/Stable Moody’s

A-/A-2/Stable

nationalités

Standard and Poors

Être un partenaire de confiance La règlementation encadrant le secteur bancaire est très dense et en constante évolution. Rencontre avec Laurence van Zuylen, responsable de l’équipe Regulatory and Supervisory à la BIL.

Pouvez-vous nous expliquer le contexte règlementaire qui encadre le secteur bancaire ? L’environnement règlementaire actuel des banques est dense. Elles doivent respecter des règlementations très détaillées en termes de protection des consommateurs, lutte contre le blanchiment, surveillance des risques, etc. qui visent à assurer leur intégrité et leur solidité. Une grande partie des réglementations de ces dernières années résulte de la crise financière de 2008 (et de la crise de la dette dans la zone euro). Cette crise a notamment donné naissance à l’Union bancaire en Europe qui a imposé un ensemble de règles communes à toutes les banques au niveau des exigences de fonds propres et un système commun de garantie des dépôts. L’Union bancaire a aussi instauré un mécanisme de surveillance unique, adossé à la Banque centrale européenne en collaboration avec les autorités nationales, ainsi qu’un mécanisme de résolution unique pour prévenir et traiter les défaillances des banques. Pour comprendre le contexte règlementaire actuel, il faut revenir à une notion centrale : la confiance. Les banques existent et les marchés financiers fonctionnent grâce à la confiance que les clients et les investisseurs leur accordent. Cette confiance est primordiale, et pour cela l’environnement bancaire doit être sain et robuste : c’est le rôle de la règlementation voulue par les gouvernements et législateurs. Pour les banques, la règlementation représente d’énormes investissements, mais c’est aussi leur alliée et un atout aux yeux de leurs clients. C’est également ce qui les différencie d’autres acteurs comme les GAFA ou les Fintech.

Comment a évolué cette règlementation ces dernières années ? La pression règlementaire sur les banques reste élevée. La règlementation s’inscrit dans son époque et son évolution est déterminée par les évènements, les mœurs, les valeurs morales et les technologies. Le domaine bancaire n’échappe pas à cette règle. La crise de 2008 a donné naissance à MiFID II et l’Union bancaire, les attentats de Paris à la 5e réforme de la directive contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, la digitalisation à la révision de la directive sur les services de paiement, etc. Quel a été l’impact de la pandémie sur le cadre règlementaire des banques ? La crise de la covid-19 a ralenti l’adoption et l’entrée en vigueur de certaines règlementations mais elle a mis en avant le rôle des autorités de supervision des établissements bancaires. Chacune des entités du groupe BIL répond à une ou plusieurs autorités : la Banque centrale européenne, la Commission de Surveillance du Secteur Financier, ou encore les autorités de supervision étrangères comme la FINMA (autorité suisse de supervision). Depuis le premier jour de la crise, ces autorités sont soucieuses de maintenir la stabilité du système financier en s’assurant que les banques sont prêtes à absorber le choc, et qu’elles ont tout mis en œuvre pour continuer leurs activités durant la pandémie et pour préparer la phase qui suivra. À nouveau, c’est le signe d’un réel encadrement de notre activité, que la Banque accueille non pas comme une contrainte mais bien comme un moyen d’améliorer encore et toujours ses services. Cela représente pour nos clients une réelle valeur ajoutée.

« La règlementation qui encadre le secteur bancaire est une réelle valeur ajoutée pour nos clients. » 08

La Banque a du Luxembo Les trois cœurs de métier de la Banque Au Luxembourg, son marché domestique, la BIL propose l’ensemble de ses services bancaires tant aux particuliers qu’aux entreprises, institutions financières et organismes publics.

Banque des entreprises et des institutions La BIL offre des services financiers de premier plan destinés aux entreprises et institutionnels. Des indépendants, PME et start-ups aux grandes entreprises et institutions publiques, les clients bénéficient de solutions sur-mesure dans les domaines des marchés de capitaux, des services de titres, des financements, de la gestion de trésorerie. Partenaire des entrepreneurs depuis sa création en 1856, la BIL a participé à toutes les phases de développement de l’économie nationale et joue encore aujourd’hui aujourd’hui un rôle essentiel dans le financement des entreprises du Grand-Duché de Luxembourg.

Banque de détail

Banque privée

Forte de son réseau d’agences et de ses services à distance couvrant le Luxembourg, la BIL offre aux particuliers un savoir-faire reconnu en matière de gestion bancaire, de solutions de financement, d’épargne et d’investissement. Les conseillers de la Banque accompagnent les clients dans leurs projets de vie : acquisition d’un logement, financement des études des enfants, investissement, préparation de la retraite… Les produits et services de la Banque sont aussi accessibles de manière simple et sécurisée depuis sa plateforme de banque en ligne BILnet. La BIL se démarque en étant à la pointe dans le domaine des nouvelles technologies et des services bancaires innovants : banque mobile, retrait d’argent sans carte bancaire, reconnaissance digitale, paiement sans contact, paiement instantané…

La BIL accompagne ses clients privés pour la préservation, la croissance et le contrôle de leur patrimoine, pour eux et pour les générations suivantes. Les conseillers en gestion de patrimoine et les services associés de la BIL sont organisés en fonction des besoins du client et de sa situation familiale, patrimoniale et entrepreneuriale, pour apporter des solutions sur-mesure, qui répondent à ses projets de vie à court, moyen et long terme.

Banque universelle

u service urg Les filiales spécialisées du groupe BIL Les filiales du groupe BIL au Luxembourg offrent des services et des solutions financières aux entreprises, aux gérants de fonds, aux sociétés et aux investisseurs professionnels basés au Grand-Duché.

1ère banque indépendante

Belair House Family office et investment office, Belair House accompagne les familles fortunées dans la préservation, la gestion et le développement de leur patrimoine, génération après génération. Les experts de Belair House disposent d’un savoir-faire reconnu sur les sujets financiers, fiscaux et juridiques et collaborent pleinement avec les professionnels en qui les familles ont placé leur confiance (experts-comptables, avocats, gérants…).

BIL Fund & Corporate Services* offre des services fiscaux, juridiques et comptables pour l’administration de fonds, et également des services de domiciliation et gestion de fonds d’investissement à l’échelle mondiale. Cette filiale de la BIL propose aussi des solutions de structuration de patrimoine financier et immobilier aux investisseurs privés et institutionnels, comme aux entreprises.

BIL Lease

BIL Manage Invest (BMI)

propose des solutions de leasing financier pour tout bien d’équipement mobilier, tels que des voitures, véhicules utilitaires, engins de génie civil, machines et équipements industriels, matériel médico-chirurgical et informatique.

est spécialisée dans la structuration de fonds d’investissement classiques alternatifs. Sa large gamme de services en architecture ouverte comprend la structuration de fonds, la gestion de portefeuille et des risques et la supervision des délégations.

1810 collaborateurs

+ de 160 agences et distributeurs

au service des clients au Luxembourg

maillent le territoire national

*Le rachat de BFCS par Zedra, annoncé le 25 mars 2021, est en cours d'approbation par les autorités de surveillance.

Un accès 360° à la BIL L

e monde des services bancaires a radicalement changé ces dernières années. Avec la démocratisation des applications digitales, les clients sont aujourd’hui connectés et mieux informés. Rapidité, flexibilité et praticité font partie de leurs exigences, notamment pour leur gestion bancaire quotidienne. Obtenir un conseil personnalisé pour la réalisation de leurs projets de vie est également au cœur de leurs attentes. Un point sur lequel l’expertise des collaborateurs de la BIL se démarque. La stratégie poursuivie par la Banque est claire à ce sujet : « more digital, more human ». Le digital ne se soustrait pas à l’humain, mais permet au contraire aux conseillers de consacrer plus de temps aux projets de leurs clients. Pour répondre à ces attentes, la BIL a renforcé son offre de services et son réseau de distribution. Avec cette approche à 360° combinant humain et digital, la BIL s’assure de proposer le bon service, au bon endroit, au bon moment. Ainsi, pour chaque demande d’un client, il existe un point de contact privilégié, un outil adapté et un conseiller à l’écoute, qui permettent d’accéder en continu aux services de la Banque. Un accès physique tout d’abord, avec le réseau d’agences BIL qui maillent le territoire national. Ce dernier a d’ailleurs été totalement repensé afin de satisfaire aux besoins de la clientèle en matière de conseil. Un accès à distance avec le BIL Direct Center, dont l’équipe est chargée de répondre aux questions des clients, et aussi de les guider et de les assister dans leurs opérations courantes. Un accès digital enfin avec BILnet, la plateforme de banque en ligne qui permet d’accéder aux services que propose la banque, 24 h/24 et 7 j/7. À tout moment et n’importe où, les clients de la BIL peuvent réaliser des opérations bancaires courantes. L’accès à ses services à 360° est essentiel pour toujours rester au plus proche de ses clients.

La BIL réinvente ses agences Depuis mai 2020, pour répondre à l’évolution des besoins de sa clientèle, la BIL propose trois nouveaux types d’agences s’articulant autour du leitmotiv “More digital – more human”.

es vingt dernières années, les besoins des clients ont fortement changé. Avec la digitalisation des services, les clients sont plus autonomes dans la gestion quotidienne de leur compte. Ils peuvent effectuer une multitude d’opérations, où qu’ils soient et quand ils veulent. La pandémie de covid-19 a accéléré ce mouvement, même chez les clients qui étaient les plus réticents à utiliser les services en ligne. Plus autonomes, ils attendent en revanche plus de conseil et plus d’expertise de la part de leur banquier au moment d’aborder leurs projets de vie, liés, par exemple, à l’acquisition d’un logement, au financement des études des enfants, à la préparation de la pension. Face à ces évolutions, la BIL a repensé ses agences comme des pôles de conseil et d’accompagnement. Du conseil pour les clients qui souhaitent obtenir des réponses et des solutions sur leurs projets d’envergure, personnels ou professionnels et de l’accompagnement pour les clients qui font leurs premiers pas avec les outils digitaux de la BIL. Ce repositionnement concerne les agences, et se fait en complémentarité avec le BIL Direct Center, centre d’appels de la banque avec des conseillers joignables par téléphone ou messagerie sécurisée. En développant agences et services à distance, la BIL reste fidèle à sa devise : « une banque plus digitale et plus humaine ». Car, au-delà du bâtiment auquel on pense quand on parle d’agence, pour la BIL, l’agence c’est avant tout les femmes et les hommes qui y travaillent. Office, Shop, House En 2020, la BIL a décidé d’introduire trois nouveaux formats d’agence (voir colonne de droite) pour répondre aux besoins des clients. Ce qui relie ces trois types d’agences, c’est la mise en avant de l’humain, avec pour objectif de renforcer la proximité entre les conseillers et les clients. L’aménagement des espaces a donc été réalisé pour mettre en valeur les conseillers avec plus d’espace dédié aux entretiens avec les clients. Pour les agences à haute fréquentation, un collaborateur se charge de les accueillir et de répondre à leurs questions. Tous sont plus que jamais à leur écoute, pour les guider dans l’univers des produits et services de la BIL.

Suivant l’évolution démographique, technologique mais aussi les modes de consommation, la Banque fait évoluer ses services et le maillage de son réseau d’agences. Demain, les agences seront toujours présentes, et la dimension conseil s’accentuera certainement. Grâce aux outils de travail mobiles, on peut aussi imaginer que ce seront les agences et les conseillers qui iront vers les clients et non l’inverse.

3 types d’agence : Les agences Office se concentrent exclusivement sur le conseil, accompagnent les clients dans leurs projets. Les conseillers sont disponibles sur rendez-vous à des horaires élargis. Les BIL Office constituent la majorité des agences du réseau BIL. Les agences Shop ajoutent au réseau la composante « éducation et accompagnement digital ». Elles se destinent non seulement aux clients à la recherche de conseils sur leurs projets, mais aussi à ceux ayant un besoin ponctuel d’accompagnement sur les services en ligne. Les agences House permettent de réaliser, en plus des rendez-vous destinés au conseil ou de l’accompagnement sur les services BIL, des opérations de guichet, comme un retrait ou dépôt d’argent en espèces. C’est l’agence traditionnelle telle qu’on la concevait auparavant.

Une banque connectée À distance, toujours en contact avec les clients Être à l’écoute de ses clients et leur assurer un service de qualité demeure plus que jamais l’objectif de la BIL. C’est le rôle des équipes du BIL Direct Center.

n charge d’accueillir à distance les demandes des clients, leurs questions et leurs réclamations, mais aussi de les guider et de les assister dans leurs opérations courantes, les équipes du BIL Direct Center (BDC) sont les artisans fondamentaux de la satisfaction des clients de la banque. Par téléphone ou via la messagerie sécurisée disponible sur BILnet, les conseillers y répondent dans cinq langues différentes et accompagnent également les nouveaux clients pour l’ouverture de compte en ligne. Autant dire que polyvalence, flexibilité, dynamisme et compétences techniques sont l’apanage de tous les collaborateurs du BDC ! C’est une évidence, la pandémie de covid19 a fait grimper en flèche le volume d’activité de ce service. En tête, l’assistance digitale en raison de l’augmentation du nombre d’utilisateurs. L’utilisation de la plateforme BILnet est devenue le moyen de communication privilégié des clients, mais aussi l’outil indispensable de gestion de leur compte. Pour donner un ordre d’idée, le nombre de messages est passé de 8 000 par mois à 11 000 en janvier dernier. Même les plus réticents se sont mis au digital, accélérant ainsi une tendance présente avant la crise et qui lui survivra sans doute. Cette hausse d’activité n’est évidemment pas sans conséquences pour le fonctionnement du BDC. Pour continuer de fournir le meilleur service possible et des délais de réponse raisonnables, les équipes ont été renforcées par l’arrivée de nouveaux collaborateurs. Si les membres du BDC disposent de connaissances solides dans tous les domaines bancaires et financiers, ils peuvent également transmettre les demandes les plus complexes des clients aux spécialistes de la banque.

Collaboration et interactivité sont donc la clé pour mener à bien leur mission, à l’instar des conseillers de la hotline technique, en contact constant avec les équipes informatiques. Ces dernières les informent des dernières mises à jour et informations relatives à l’application BILnet. Quel que soit le mode de contact ou le contexte environnant, c’est l’humain qui est au cœur de la mission du BDC. Derrière chaque appel, chaque message, il y a une personne et un besoin singulier. Les équipes le savent et déploient chaque jour toute leur attention et leurs compétences pour proposer aide et assistance à tous les clients de la BIL.

Ma banque à portée de main L’application BILnet remporte un très grand succès et fait partie des plus appréciées sur les plateformes de téléchargement. Chaque mois, près de 20 millions de connexions sont enregistrées sur l’application. Disposant de sa banque « dans sa poche », un utilisateur se connecte en moyenne près de 20 fois par mois. Une tendance qui devrait s’accélérer dans les mois à venir, de nouvelles fonctionnalités ou l’amélioration de certains services s’ajoutant en continu à l’application.

Rendre la banque disponible 24 h/24 et 7 j/7 Les services bancaires en ligne sont un maillon essentiel de l’univers BIL. Grâce à BILnet, les clients ont accès à leur banque quand et où ils le souhaitent. Rencontre avec Didier Richter, Head of Daily Banking & Payments à la BIL.

Quelle stratégie poursuit la BIL en ce qui concerne le digital ? La BIL veut avant tout être une banque accessible, disponible 24 h/24 et 7 j/7, pour ses clients. C’est ce que permettent les outils digitaux que nous développons, sans pour autant que la BIL ne devienne une banque digitale au sens strict. Le digital est un outil essentiel pour nos clients, en complément des services proposés par nos conseillers présents en agence et au BIL Direct Center. Grâce à l’application BILnet et à notre site sécurisé, les clients peuvent faire des opérations bancaires quotidiennes, comme consulter leurs comptes, faire un virement ou poser une question, rapidement et simplement, depuis leur mobile ou leur ordinateur. L’utilisation d’une plateforme 100 % sécurisée comme BILnet permet ensuite à nos clients d’accéder à d’autres services partenaires, comme Digicash, ou tiers, comme Apple Pay ou le service Pay at Pump. Les personnes ayant des montres Fitbit et Garmin peuvent également bénéficier des applications de paiement éponymes par exemple. Est-ce une manière d’être plus disponible pour vos clients ? Absolument, nos clients peuvent accéder à nos services même lorsque nos agences sont fermées, ce qui est particulièrement utile durant

la crise sanitaire que nous traversons. Les messages que nos utilisateurs écrivent dans BILnet sont automatiquement routés soit vers leur chargé de clientèle, soit vers le BDC selon le sujet. Les équipes digitales collaborent alors étroitement avec le BIL Direct Center (voir page de gauche) pour rester en contact permanent avec nos clients et les assister sur l’utilisation de BILnet. Et demain ? À quelles évolutions peut-on s’attendre ? On observe trois tendances majeures : plus rapide, plus mobile, plus ouvert. Les opérations effectuées sont de plus en plus rapides. Nous proposons depuis juillet 2020 les virements instantanés. Cette recherche de rapidité devrait se poursuivre, et les sommes autorisées pour ces paiements vont d’ailleurs elles aussi évoluer de façon conséquente. Plus mobile car les clients se connectent de plus en plus depuis leur smartphone. C’est déjà le 1er mode de contact utilisé par nos clients, cela devrait encore s’accélérer. Un client qui utilise BILnet depuis son téléphone se connecte presque tous les jours. Plus ouvert enfin avec l’open banking. Les environnements bancaires vont s’ouvrir les uns aux autres et, si le client le désire, il pourra agréger d’autres services à ceux de sa banque via son application.

« Un client qui utilise BILnet depuis +de 90 % son téléphone se connecte de nos clients presque tous les jours. » sont connectés à BILnet (18-80 ans ayant utilisé BILnet durant les 6 derniers mois).

70 % 50 %

c’est le pourcentage d’utilisateurs de BILnet qui utilisent leur smartphone pour se connecter.

des transactions sont réalisées sur l’application mobile

internationa Si la BIL est un établissement financier luxembourgeois, son nom indique aussi sa dimension internationale. Pour ses activités de banque privée et de gestion de patrimoine, la Banque s’appuie sur ses deux principaux pôles d’expertise, basés au Luxembourg et en Suisse.

e profil des clients fortunés a évolué ces dernières années : plus sophistiqués, plus internationaux, plus exigeants aussi. L’objectif de la BIL n’a pas changé quant à lui : être leur partenaire de confiance pour la préservation, la croissance et le contrôle de leur patrimoine, pour eux et pour les générations suivantes. À la BIL, le banquier privé est le contact privilégié du client, à l’écoute pour comprendre ses attentes et proposer des solutions sur-mesure. Il réunit autour de lui une équipe avec l’ensemble des métiers et des expertises nécessaires à un accompagnement global, afin que tous les éléments du patrimoine soient interconnectés. Cette équipe et les services associés sont organisés en fonction des besoins du client et de sa situation familiale, patrimoniale et entrepreneuriale, pour apporter des solutions sur-mesure, qui répondent à ses projets de vie à court, moyen et long terme. En matière d’investissement, la BIL vise le long terme. À travers ses mandats discrétionnaires, elle propose une gestion de portefeuille individualisée, qui s’adapte à un environnement économique changeant. Pour les clients qui souhaitent s’impliquer dans la gestion de leur portefeuille, la Banque propose son service de conseil en investissement. Ces dernières années, elle a aussi mis l’accent sur le développement de son offre d’investissement pour proposer des produits uniques et innovants. La BIL a lancé son premier fonds alternatif, BIL Private Equity I, en 2018. Ce fonds est investi dans trois fonds gérés par Legend Capital qui ciblent les investissements dans des entreprises chinoises des secteurs de la technologie, des médias et des télécommunications, de l’industrie des soins de santé et des semi-conducteurs. Forte de cette première expérience, la Banque a lancé en 2019 le fonds BIL Real Estate I en partenariat avec un acteur local cette fois, à savoir Quilvest Capital Partners.

Parce que les enjeux de nos clients traversent aujourd’hui les frontières, la BIL s’est établie dans différentes zones géographiques. Grâce à ses équipes internationales localisées au Luxembourg, au Danemark, en Suisse et en Chine, la banque maîtrise les questions transfrontalières et internationales. Retour sur l’actualité des entités BIL, au sein de ces deux derniers pays. Suisse 2020 fut une année d’importants changements au sein de BIL Suisse. Une nouvelle direction est aux commandes et a très vite été rejointe par de nouvelles recrues. Objectif : déployer un ambitieux plan de croissance international, pour soutenir la stratégie globale du groupe. BIL Suisse, du fait qu’elle soit l’un des deux principaux pôles de banque privée du groupe, répond aux clients dont une grande partie d’entre eux sont des entrepreneurs d’Europe de l’Est ou de l’Ouest, mais aussi de Russie, du Moyen-Orient ou de Chine. Une clientèle à la recherche de stabilité, d’expertise et d’un service de grande qualité. Une expertise reconnue en 2020 : BIL Suisse a reçu de Wealthbriefing le prix « Best Client Initiative ». Chine Depuis juillet 2018, Legend Holdings est le principal actionnaire de la BIL. C’est donc avec le soutien du groupe chinois que s’ouvre une nouvelle voie de développement. Le marché chinois présente en effet des perspectives et opportunités commerciales considérables. En septembre 2019, la Banque a ouvert un bureau de représentation à Pékin, devenant ainsi le premier établissement financier luxembourgeois à s’implanter physiquement dans le pays. Six mois plus tard, la progression continue avec l’ouverture de BIL Wealth Management Limited à Hong Kong. C’est la principale entité opérationnelle du groupe BIL en Asie et un élément-clé de sa stratégie de développement en Chine.

le BIL Wealth Management Limited jouera le rôle de fer de lance sur le marché chinois de la gestion de patrimoine et de la gestion d’actifs. C’est le trait d’union entre la Chine et l’Europe avec pour mission de favoriser l’acquisition de nouveaux clients, renforcer la capacité d’investissement et diversifier l’offre de produits pour les clients européens et chinois.

43,7 Mds € d’actifs sous gestion au 31/12/2020

Best Client Initiative Wealthbriefing Swiss Award 2020

La Banque partenaire des investisseurs et des entrepreneurs

Investir en toute confiance Investir en fonction de ses projets La vague croissante des fonds alternatifs La confiance et le relationnel sont essentiels Partenaire des entreprises, allié durant la crise Être à l’écoute des PME Proposer des solutions de financement innovantes

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Investir en toute confiance Il y a autant de façons d’investir que d’investisseurs. La force de la BIL, c’est d’accompagner chacun de ses clients dans le monde de l’investissement avec une approche adaptée, basée sur la confiance.

n tant que banque universelle, la BIL a la chance de servir tous types de clients : des particuliers, des investisseurs ou des entrepreneurs, qu’ils soient résidents ou non au Luxembourg. Les attentes de ces clients sont très diverses, et pour les satisfaire, la banque dispose d’une large gamme de produits et services financiers « maison » : des fonds d’investissement accessibles pour tous les investisseurs, des produits plus sophistiqués en Private Equity ou dans le Real Estate pour les investisseurs avertis. Grâce à son architecture ouverte, elle peut aussi proposer des produits d’investissement d’autres institutions financières. Pour les

clients qui souhaitent un accompagnement personnalisé, la Banque offre également des services de gestion conseil et discrétionnaire. Être client à la BIL, c’est disposer d’une approche adaptée à ses besoins, avec une large palette de produits et services financiers. Répondre au contexte économique actuel La Banque centrale européenne, qui pilote la politique monétaire de la zone euro, a entamé depuis plusieurs années la baisse de ses taux d’intérêt, qui sont aujourd’hui négatifs. Conséquence de cette situation inédite : l’épargne classique ne rapporte plus. Les clients qui cherchent à faire fructifier leur épargne doivent

43,7 Mds

1,1 Md

ESG

Actifs sous gestion au 31/12/2020

Actifs sous gestion de la solution BIL Invest

Approche ESG pour 4 fonds de la gamme BIL Invest

se tourner vers des solutions d’investissement qui proposent des perspectives de rendement annuel plus élevé, mais qui en contrepartie sont plus risquées ou nécessitent d’être immobilisées plus longtemps. Développer une gamme complète de produits d’investissement Chaque client est unique. En fonction de ses revenus, de ses projets, de son horizon d’investissement et de son profil d’investisseur, la solution apportée par les conseillers de la BIL sera adaptée. À côté des produits structurés avec différents niveaux de garantie du capital investi, la BIL propose sa solution de placement diversifiée, baptisée BIL Invest. Pour la plupart gérés par ses experts, les compartiments de ce fonds donnent accès aux marchés actions et obligations, avec différents profils de risque et perspectives de rendements. Ils sont accessibles à partir d’un faible montant et adaptés à tous les profils d’investisseur, novice ou averti. Les spécialistes de la Banque travaillent aussi sur des fonds plus sophistiqués, des fonds d’investissement alternatifs Private Equity ou Real Estate. Réservés à des investisseurs avertis, ils offrent des perspectives de rendements plus élevé. Enfin, grâce à l’approche d’architecture ouverte de la Banque, ses clients ont accès à des fonds gérés par d’autres sociétés, sélectionnés par ses experts. À côté de ces produits, la banque propose des services pour accompagner les clients dans leurs investissement, à leur rythme. Flexicav, par exemple, permet d’investir chaque mois à partir de 25 euros. Les services de conseil et de gestion discrétionnaire s’adressent à une clientèle souhaitant un suivi renforcé. La clé, proposer un service adapté grâce à l’accompagnement et à l’expertise des conseillers de la Banque. Donner du sens à l’investissement Pour ses clients qui souhaitent investir de manière responsable et durable, la banque propose également des fonds qui prennent compte des caractéristiques ESG (environnement, social et gouvernance). Cette offre sera étoffée à l’avenir. Ce besoin d’avoir un impact et de donner du sens à son investissement se retrouve également avec l’offre d’investissements alternatifs de la banque, comme les fonds de Private Equity. Ce type de produit permet d’investir dans l’économie « réelle », dans des entreprises qui feront l’économie de demain, à la différence d’un simple achat d’actions d’entreprises cotées en bourse. À nouveau, c’est la force d’une banque comme la BIL de pouvoir s’adapter et de proposer une offre adaptée pour tous les types d’investisseurs.

Investissement Pour diversifier et faire croître son patrimoine

Prévoyance Pour préparer son avenir et sa retraite Pour préparer l’avenir de ses enfants et financer leurs études Pour préparer l’avenir de ses proches en cas de décès

Épargne Pour faire face aux besoins urgents ou aux imprévus Pour financer son apport pour un projet immobilier Pour la vie de tous les jours (achats plaisirs)

Th g eB n i t s IL W ay of Inve 21

Investir en fonction de ses projets La BIL enrichit la palette de ses services et produits d’investissement et propose des solutions adaptées à tous les profils d’investisseur. Rencontre avec Lionel De Broux, Head of Fund Selection à la BIL.

À quoi faut-il être attentif au moment d’investir ? La première chose à laquelle réfléchir, c’est l’horizon d’investissement et ses projets. Ma recommandation est simple : il faut investir dans une perspective de long terme et n’investir que la part de son capital dont on n’aura pas besoin dans un futur proche… Au lieu de miser sur un « coup de chance » rapide, je conseille plutôt d’envisager une réelle stratégie, précise et élaborée dans le temps. Il faut définir un profil et une politique d’investissement, des objectifs, mais aussi établir le niveau de risque que l’on est prêt à prendre. Il existe un grand nombre de produits d’investissement et de valeurs dans lesquelles investir : la diversification du portefeuille est indispensable, il ne faut pas mettre tous ses oeufs dans le même panier. Nos conseillers sont à la disposition des clients pour établir ces différents points et leur proposer un service ou des produits adéquats. Un investisseur qui sait très exactement ce qu’il recherche profitera de manière autonome des services de la banque. À l’inverse, un autre pourra bénéficier de nos conseils et propositions ou décider de totalement déléguer la gestion de son portefeuille via un mandat de gestion discrétionnaire. Quels produits la BIL propose-t-elle ? Notre offre de fonds d’investissement a été repensée il y a trois ans pour faire face aux nouveaux défis de l’investissement. Baptisée BIL Invest, notre solution de placement couvre aujourd’hui une variété de types d’actifs et de marchés financiers.

Nous proposons tout d’abord des compartiments clés en main, diversifiés, correspondant à différents profils de risque, du plus prudent au plus dynamique. Nous avons également des compartiments thématiques, spécialisés par zone géographique ou bien par classe d’actifs. Nos clients qui le souhaitent pourront ainsi construire euxmêmes, ou avec l’aide de leur conseiller, leur portefeuille. L’expérience de ces trois années et la performance que nous avons générée est un gage de qualité pour nos clients. Précisons enfin que ces produits sont « made in Luxembourg ». Ce sont des fonds de droit luxembourgeois, dont la société de gestion, la banque dépositaire et les gestionnaires sont au Grand-Duché. Pour les clients qui souhaitent encore plus de personnalisation ? Au travers de nos services de gestion discrétionnaire ou de gestion conseil, nous offrons aussi une approche d’architecture ouverte. À côté de notre solution BIL Invest, nous proposons des produits et des fonds d’autres gestionnaires, sélectionnés par nos experts. Ceci nous permet de donner à nos clients un accès à une plus large gamme de thématiques et de profiter des différentes tendances de marché. Nos conseillers sont là pour les aider à combiner ces produits de façon optimale. Pour résumer, l’idéal, pour toute démarche d’investissement, est de construire un portefeuille diversifié à partir de BIL Invest, une solide base d’investissement, et de le compléter avec des produits plus spécifiques.

« Notre offre de fonds a été repensée il y a trois ans. L’expérience acquise et la performance générée sont un gage de qualité pour nos clients. » 22

La vague croissante des fonds alternatifs

De plus en plus de clients sont à la recherche de nouvelles opportunités d’investissements. Rencontre avec Louis Macalli et Florent Saint-Quentin en charge de l’offre d’investissements alternatifs de la Banque.

es fonds alternatifs ont le vent en poupe. À la recherche d’un rendement que ne leur offrent plus les placements dits classiques, les clients fortunés ont découvert de nouvelles pistes de diversification intéressantes, moins sujettes à la volatilité habituelle des marchés cotés. « Dans un contexte de taux d’intérêt négatifs, avec des rendements en baisse sur la majorité des produits financiers à capital garanti ou non, la clientèle fortunée développe un nouvel appétit pour les produits alternatifs comme le Private Equity, le Real Estate ou encore la Private Debt », constate Louis Macalli, Head of International Coordination and Alternative Solutions. « Il n’est pas rare que ces actifs offrent de manière récurrente des rendements de plus de 10 %, avec l’avantage d’être décorrélés du marché des actions ou d’autres produits listés. » Aussi, l’investissement alternatif permet d’investir directement dans l’économie, que ce soit dans des projets immobiliers ou dans des sociétés en devenir. « D’une part, les gouvernements très endettés transfèrent à des individus ce rôle de soutien aux entreprises. D’autre part, les investisseurs privés apprécient de plus en plus le fait d’avoir un impact et d’aider d’autres entrepreneurs à créer de la valeur, en sortant de la simple logique achat-vente de titres », précise Florent Saint-Quentin, Head of Alternative and Innovative Solutions.

entrepreneuriale qui touche notre clientèle, notamment des entrepreneurs et des family offices, » insiste Florent Saint-Quentin. De nouvelles offres à venir Le ticket d’entrée dans ces deux fonds est de 125 000 euros. Ils s’adressent donc à une clientèle fortunée, à des entrepreneurs, des investisseurs qui ont toutes les connaissances requises pour placer une partie de leur argent dans de telles solutions. « Ces fonds alternatifs présentent une certaine illiquidité. L’horizon d’investissement se situe entre 5 et 10 ans et il existe toujours un risque dont il faut être conscient », ajoute Louis Macalli. La BIL explore désormais de nouvelles pistes afin d’étoffer son offre alternative. Un deuxième fonds Private Equity avec Legend Capital est à l’étude. « La Chine est un marché plein de promesses avec une croissance attendue bien plus importante qu’en Europe. Nous réfléchissons donc à une nouvelle offre plus diversifiée, plus différenciante encore, avec une empreinte plus internationale », dévoile Florent Saint-Quentin. « Notre objectif est de monter en puissance en capitalisant sur l’expérience accumulée depuis 2018 et, pour ce fonds en particulier, prendre le rôle d’Asset Manager », conclut Louis Macalli, qui voit l’investissement alternatif comme l’un des grands sujets des années à venir.

Des partenaires de premier choix Face à ce constat, la BIL a eu, dès 2018, la volonté d’innover et de développer des produits de qualité pour répondre à cette nouvelle demande. « Le tout était de mettre le pied à l’étrier », poursuit Louis Macalli. « Nous avons développé les compétences nécessaires pour ce type de produits, et l’arrivée de notre nouvel actionnaire, Legend Holdings, a changé la donne. » Grâce à un partenariat avec Legend Capital, acteur majeur du Private Equity sur le marché chinois, la BIL a lancé son premier fonds alternatif. Le fonds BIL Private Equity I, ou BIL PE I, est un fonds de fonds. Il promet aux actionnaires une plus-value à long terme grâce à des investissements diversifiés dans trois fonds gérés par Legend Capital. Ces fonds ciblent respectivement leurs investissements dans des entreprises chinoises des secteurs de la technologie, des médias et des télécommunications, de l’industrie des soins de santé et des semi-conducteurs. Forte de cette première expérience, la BIL a mis en place en 2019 le fonds BIL Real Estate I en partenariat avec un autre acteur de renom, Quilvest Capital Partners. « Dans un cas comme dans l’autre, nous avons recherché le meilleur partenaire possible, combinant l’expertise, un bon historique de performance et cette fibre

14 %

Taux de rentabilité interne cible pour BIL PE I

10 %

Taux de rentabilité interne cible pour BIL RE I

La confiance et le relationnel sont essentiels Pour répondre aux nouvelles attentes de sa clientèle, le banquier privé place la relation humaine et la confiance au cœur de son métier. Rencontre avec Catherine Croisier, Senior Relationship Manager Private Banking à la BIL.

Quelles sont les grandes tendances observées dans le secteur de la banque privée ? Au cours de ces dernières années, la clientèle est devenue plus sophistiquée, plus exigeante. Elle est aussi plus internationale. Le patrimoine ou la famille elle-même sont répartis dans différents pays et l’entreprise, s’il y en a une, peut encore être implantée dans un autre pays. Cette évolution nécessite une très bonne compréhension et une prise en compte globale de l’univers familial et patrimonial de chaque client. Les demandes évoluent elles aussi. Nous avons souvent affaire à des entrepreneurs qui ne disposent pas forcément d’un capital très liquide. Dans ce contexte, l’aspect crédit prend toute son importance. Nous sommes là pour apporter des solutions sur-mesure, que ce soit pour financer l’achat d’une résidence secondaire ou le développement d’un projet plus spécifique, pour octroyer un crédit classique ou soutenir un investissement financier. À côté de la gestion de portefeuille discrétionnaire ou conseil, nous avons étoffé notre offre, en proposant des produits de plus en plus sophistiqués. Enfin, pour répondre à l’évolution du cadre règlementaire, nous devons être plus pédagogues, veiller à bien informer nos clients. Quels sont les impacts sur le métier de banquier privé ? Nous pratiquons un métier de contact où le

relationnel et la confiance sont essentiels. Nous touchons à des aspects privés de la vie de nos clients. Le conseiller est au cœur de cette relation personnelle, il est le point de contact entre le client et la banque. Mais il est aussi entouré d’experts en crédit, en structuration et en gestion de fortune. Nous avons en face de nous des familles fortunées, avec des besoins spécifiques. En conséquence, l’offre doit être sur-mesure. Chaque dossier est différent. À nous de mettre en place les bonnes ressources pour comprendre le client et répondre à ses attentes. Quel est le profil de vos clients ? Nous avons beaucoup d’entrepreneurs, une clientèle plus jeune, plus dynamique, mais aussi plus pressée. En tant que banque généraliste, nous pouvons les accompagner tant dans leurs projets privés que professionnels. Autre point positif, le centre de décision de notre banque est à Luxembourg. Cela nous permet d’obtenir des décisions rapides. Ensuite, grâce à l’appui et au réseau de notre actionnaire chinois, nous pouvons aider certains d’entre eux à se développer en Chine. En parallèle, nous étudions les possibilités de diversification que peut offrir ce pays en matière d’investissement. Notre volonté est de continuer à étoffer notre offre de placements, notamment dans le domaine de l’investissement responsable.

« L’exigence et la sophistication de nos clients nécessitent une prise en compte globale de leurs univers. » 26

Partenaire des entreprises, allié durant la crise Depuis sa création, la BIL est un acteur majeur du financement de l’économie nationale et des entreprises du Grand-Duché.

C’

est toujours vrai aujourd’hui, la BIL reste le partenaire de prédilection de toutes celles et ceux qui font avancer l’économie du pays : les femmes et hommes, créateurs et dirigeants d’entreprises. Les experts de la banque les accompagnent dans leurs activités quotidiennes et dans leurs projets de développement. Des PME aux grands groupes, en passant par les start-ups, mais aussi les organisations du secteur public et les institutions financières, la BIL propose des solutions intégrées : crédit classiques et structurés, dette privée, gestion de trésorerie, optimisation des budgets ou solutions de leasing. De la création d’entreprise à sa transmission, la BIL accompagne aussi les entrepreneurs tout au long de la vie de l’entreprise.

1 Md C’est le montant total représenté par les moratoires « covid » au plus fort de la crise en juin 2020. À ce jour, la grande majorité de ces clients ont repris le remboursement normal de leur crédit.

2800 moratoires « covid » sur les crédits ont été accordés aux entreprises durant la crise.

Aux côtés des entreprises durant la crise Nombreuses furent les entreprises, quels que soient leur taille et leur secteur, dont l’activité fut bouleversée, sinon totalement interrompue, durant la crise sanitaire. Pour ces entrepreneurs, la BIL a mis en place des aides leur permettant de traverser cette période difficile et d’envisager la reprise dans de bonnes conditions. Le risque de faillite étant tout à fait sérieux pour les PME ou les start-ups dont la trésorerie n’est pas équivalente à celle des grands groupes, les conseillers de la Banque les ont donc immédiatement contactés pour évaluer l’impact de la crise sur leur activité et proposer des solutions adaptées à leur situation. La BIL a décidé d’apporter un soutien financier à ses clients professionnels exposés à des difficultés de trésorerie résultant de la crise. L’accord que la Banque a élaboré avec l’ABBL (Association des Banques et Banquiers Luxembourg), prévoyait un moratoire d’un maximum de six mois sur les crédits accordés aux entreprises luxembourgeoises avant le 18 mars 2020. La BIL a également travaillé avec le Gouvernement luxembourgeois et le secteur bancaire pour concevoir un régime de prêts garantis par l’État et soutenir ainsi ceux qui font tourner l’économie du pays. Le tissu économique national est solide et s’est montré très résilient. Le montant total des moratoires a atteint 1 milliard en juin au plus fort de la crise. À ce jour, quasiment tous les clients bénéficiaires d’un moratoire ont repris un rythme de remboursement normal de leur crédit.

La BIL partenaire des entreprises innovantes Fidèle à son soutien aux entrepreneurs et convaincue que l’innovation ne se décrète pas mais se cultive, la BIL accompagne depuis de nombreuses années les start-ups et les entreprises innovantes luxembourgeoises. La Banque est partenaire du Technoport, Innohub et du Paul Wurth InCub, principaux incubateurs du pays. Pour les start-ups qu’elle soutient, elle met à disposition gratuitement des espaces de travail au sein de The Office City, espace co-working, pour une durée de six mois. Son programme d’accompagnement, baptisé BIL Start, permet aux créateurs d’entreprises d’accéder aux différents programmes de financement auxquels la Banque participe, notamment InnovFin. La BIL est la première banque au Luxembourg à avoir signé en 2015 un accord avec le Fonds européen d’investissement pour proposer des prêts « InnovFin » aux PME innovantes luxembourgeoises. En cinq ans, la Banque a accordé plus de 90 prêts avec la garantie InnovFin pour un total de 68,2 millions d’euros. La BIL est aussi la seule banque partie prenante du Digital Tech Fund lancé en 2016 par le ministère de l’Économie.

95 crédits InnovFin ont été accordés entre 2015 et 2020 aux entreprises innovantes luxembourgeoises, pour un total de 68,2 millions d’euros.

Être à l’écoute des PME La BIL contribue au développement des petites et moyennes entreprises de différents secteurs. Rencontre avec Chantal Conter, Senior Corporate Advisor à la BIL.

En quoi consiste votre activité ? Les tâches sont variées dans notre métier. Nous proposons tout d’abord à nos clients une panoplie de services qui leur permettent de gérer au mieux leur entreprise au quotidien. Parmi ces services, on retrouve par exemple notre plateforme de banque en ligne, les cartes bancaires, les encaissements, ou les domiciliations européennes. Nous accompagnons également nos clients dans le développement de leur activité à moyen et long terme. Nous les conseillons dans le financement d’un projet, comme l’acquisition ou la construction d’un nouveau site de production, l’achat de nouvelles machines d’exploitation ou pour soutenir leurs besoins de trésorerie. Nous sommes toujours à l’écoute de nos clients pour trouver la solution de financement la plus adaptée, que ce soit un crédit d’investissement, un leasing ou une garantie bancaire, entre autres. Selon le projet, nous faisons appel aux différents services de la banque : les agences du réseau BIL, BIL Lease, nos collègues du Private Banking ou des services juridiques et administratifs notamment. Toute l’expertise de la BIL est au service du client et de ses besoins. Ces entreprises ont des besoins spécifiques, comment y répondez-vous ? Les petites et moyennes entreprises sont souvent des entreprises familiales, qui font appel à notre expérience pour les aider dans l’analyse de leurs besoins financiers et dans leurs décisions d’investissement.

Cela implique d’avoir une excellente connaissance de leur activité et de leur fonctionnement. Nous préférons rencontrer et discuter avec les chefs d’entreprise, afin de les orienter vers le produit ou service bancaire le plus adapté à leur projet. Il va sans dire que les interactions directes restent actuellement très limitées en raison de la crise sanitaire. Ces entreprises ont été fortement impactées par la crise sanitaire, qu’avez-vous mis en place ? Notre première réaction a été de contacter nos clients pour faire le point quant à l’impact de la crise sur leur activité. Les situations étaient très différentes entre les entreprises qui ont pu continuer leur activité commerciale et celles qui ont dû l’arrêter totalement ou partiellement, comme c’est le cas pour le secteur Horeca. Nous avons tout mis en œuvre pour les aider à traverser cette période difficile. Sous l’égide de l’ABBL, nous avons, avec cinq autres banques, décidé d’apporter un soutien financier sous forme de moratoire sur les crédits aux entreprises luxembourgeoises exposées à des difficultés de trésorerie en raison de la crise. Par ailleurs, nous avons poursuivi notre rôle de financement de l’économie en participant au programme de garantie des crédits du gouvernement luxembourgeois et aux mesures mises en place par la Société Nationale de Crédit et d’Investissement, la Mutualité des PME, la Mutualité de Cautionnement et l’Office du Ducroire.

« Notre plus grande satisfaction est d’accompagner les PME dans leur activité quotidienne et de les soutenir dans leurs projets de développement. » 30

De haut en bas :

Frédéric Cassani (F.C.)

Sascha Wullschleger (S.W.)

Rémy Savoya (R.S.)

Head of Structured Finance & Syndication BIL Luxembourg

Head of Wealth Management BIL Suisse à Lugano

Head of Corporate and Institutional Banking BIL Suisse à Genève

Proposer des solutions de financement innovantes Au delà du crédit classique, la BIL propose des solutions de financement innovantes pour les entreprises qui souhaitent réaliser une acquisition ou un projet de développement. Illustration avec l’émission d’une obligation verte pour Golden Peaks Capital.

Qui sont vos clients et pourquoi choisissent-ils la BIL ? F.C. : Ce sont principalement des petites et moyennes entreprises, des entrepreneurs et des investisseurs privés qui souhaitent réaliser des acquisitions stratégiques, financer leurs actifs. Nous leur offrons une gamme unique de solutions de financement qui répondent à leurs projets de développement nationaux et internationaux, comme des financements structurés, des services d’arrangement, de syndication et d’agence, entre autres. Quel est le rôle de l’équipe Structured Finance and Syndication (SFS) de la BIL ? F.C. : Nous conseillons les entreprises et les entrepreneurs sur la structuration de leur dette. Au cours des quatre dernières années, nous avons mis à profit notre expertise pour conseiller, prendre part et diriger plus de 60 transactions. Nous travaillons également en étroite collaboration avec Rémy Savoya de BIL Suisse afin de développer le volet conseil de l’activité au Luxembourg et de mettre en place une offre de financement d’entreprise pour l’ensemble du groupe BIL. Pouvez-vous m’en dire plus sur cette nouvelle offre de financement des entreprises ? R.S. : Nous développons une nouvelle équipe de Corporate and Institutional Banking (CIB) en Suisse pour servir nos clients internationaux. Celle-ci offrira aux clients trois services essentiels. Le premier se concentrera sur le financement structuré où la banque prête aux petites et moyennes entreprises. Il s’agira d’une extension de ce que la banque fait à partir du Luxembourg. Le deuxième service sera une pratique de conseil pour la levée de dettes et d’actions ainsi que pour les fusions et acquisitions.

Le troisième portera sur des conseils et arrangements pour des émissions de dette privée. Pouvez-vous nous donner un exemple de la manière dont un client peut bénéficier de cette nouvelle approche ? R.S. : Nous avons récemment structuré et arrangé une émission d’obligations vertes de 20 millions d’euros à travers un véhicule de titrisation spécifique au Luxembourg pour GoldenPeaks Capital. Une entreprise cliente qui investit dans les énergies renouvelables et souhaitait lever des capitaux frais. Nous lui avons donc proposé d’émettre une obligation et nous l’avons syndiquée auprès d’un petit nombre d’investisseurs qualifiés, clients de la banque. Comment a débuté la relation avec ce client ? S.W. : Le fondateur de Golden Peaks Capital était client de la BIL à titre privé. Nous lui avons accordé un prêt hypothécaire destiné à financer une résidence secondaire. La relation a ensuite évolué vers ses activités professionnelles. Au cours de nos différents entretiens, nous avons discuté de sa société et de son projet de développement en Pologne, pour lequel un financement était nécessaire. Nos compétences en matière de banque privée et de banque des entreprises nous permet d’apporter des services complets à nos clients entrepreneurs. Quelle est la proposition de valeur de la BIL pour les entrepreneurs ? S.W. : Une des forces de la BIL, c’est d’être suffisamment grande pour offrir des services complets, pour les besoins privés et professionnels, et suffisamment petite pour développer une relation personnelle et de confiance avec ses clients.

La Banque, engagée et moderne

Construire la BIL de demain Engagée vers le développement durable Des solutions plutôt que des produits Le design made in BIL Des équipes plus mobiles Un cadre de travail en pleine mutation Être un acteur engagé de la société

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Construire la Face aux défis du secteur bancaire la BIL s’adapte et se transforme. Sa stratégie baptisée Create Together 2025, fixe les grandes lignes de la BIL de demain.

Depuis 2008, la règlementation encadrant l’activité des établissements financiers s’est considérablement renforcée. Plus de transparence et de protection sont de mise pour les clients et investisseurs. Toutes les banques sont impactées et la BIL, banque systémique, a dû adapter son fonctionnement et également son offre commerciale. L’environnement économique international a aussi beaucoup évolué. La plus grande volatilité des marchés a réduit l’attrait de certains produits d’investissement, et la stratégie de taux d’intérêts négatifs menée par la Banque centrale européenne a mené au fait suivant : l’épargne classique ne rapporte plus. Du côté des clients, la démocratisation des outils digitaux a fait émerger de nouveaux modes de consommation dont rapidité, flexibilité et autonomie sont l’apanage. Les banques classiques doivent accompagner ces changements et adapter leurs infrastructures et leurs services en conséquence. La BIL a fait sien cet environnement nouveau, et ses services et produits continueront de proposer une réelle valeur ajoutée pour ses clients. Pour toutes ces raisons, sa stratégie, baptisée Create Together 2025, donne aujourd’hui une orientation claire et pose les jalons de la BIL de demain : une banque prête à relever ces défis, qui aborde l’avenir avec optimisme.

BIL de demain Plus humaine, plus digitale La BIL est une banque indépendante profondément enracinée au Luxembourg, avec un savoir-faire reconnu et une organisation centrée sur ses conseillers. Grâce à ses équipes multilingues, au cadre fixé pour son appétence au risque et à ses capacités d’agir aux niveaux local et transfrontalier, la Banque peut fournir des services bien au-delà du Luxembourg. Être en mesure de combiner des services fiables et standards avec des conseils de haute qualité sera essentiel pour assoir sa réputation de conseiller en placement. La BIL est le partenaire privilégié des entrepreneurs. Elle leur propose des services différenciants, créateurs de valeur, qui répondent à la fois à leurs besoins professionnels et à leurs besoins en gestion de patrimoine. Pour son activité de banque privée, la BIL, dont les deux principaux centres d’expertise sont au Luxembourg et en Suisse, poursuivra son développement international, notamment sur le marché chinois avec l’appui de son actionnaire Legend Holdings. Ces développements seront réalisés en conformité avec le cadre de gestion des risques que la Banque s’est fixé et portés par des services digitaux innovants, répondant à une clientèle hyperconnectée.

Des chaînes de valeurs transformées La BIL mène un important projet de transformation de son Core Banking System, c’est à dire le moteur informatique sur lequel repose les services de la Banque. Ce nouveau système informatique sera livré en 2022 et améliorera la qualité et la rapidité des services de la Banque, dans chacun de ses métiers.

Une nouvelle façon de travailler Le secteur bancaire évolue dans un cadre complexe. Les transformations en cours au sein de la BIL seront l’occasion de revoir les processus en place, avec pour objectif de gagner en efficacité. L’innovation sera essentielle pour y parvenir car elle apportera aux clients comme aux collaborateurs simplicité, concentration et cohérence dans tout ce que la banque propose et réalise. Ses valeurs « créer, collaborer, être bienveillant » continueront à guider les actions de ses collaborateurs afin d’atteindre ses objectifs stratégiques.

Engagée vers le développement durable

La BIL est une banque engagée sur la question du développement durable. Au travers de nombreuses initiatives, la banque réaffirme son rôle d’acteur financier responsable. Nous avons rencontré Alessandra Simonelli, chargée de ces thématiques à la BIL.

ujourd’hui, être une banque responsable c’est être une banque qui a un impact positif sur l’environnement et la société. En tant qu’intermédiaire financier, elle peut proposer à ses clients des produits et services d’investissement durables, et elle doit elle-même mettre en place ses services d’une manière qui soit responsable, en veillant par exemple à ce que sa gouvernance et ses infrastructures s’inscrivent dans une perspective durable. C’est aussi prendre conscience de sa responsabilité en tant qu’employeur, en s’assurant du bien-être et du développement de ses collaborateurs. « L’objectif est d’agir de manière éthique avec l’ensemble de ses parties prenantes », indique Alessandra Simonelli. Cet engagement multiple est aujourd’hui englobé par ce que l’on nomme les critères ESG, pour critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance. La BIL est pleinement consciente qu’elle a un rôle à jouer pour favoriser une croissance économique équilibrée et pour construire une économie circulaire et inclusive. L’approche financière qui préside au fonctionnement des entreprises doit être équilibrée et tenir compte aussi, sur le long terme, de certains aspects non financiers. « Cette prise de conscience est globale et trouve un écho chez nos clients. Aujourd’hui, presque tout le monde réfléchit à sa façon de consommer et à la manière de l’améliorer », constate la responsable du développement durable. Cela passe évidemment par une réflexion sur la façon d’investir son argent. « Face aux changements du monde (crise environnementale, sanitaire ou financière), les investisseurs sont à la recherche de sens et la BIL répond présent pour s’engager dans cette direction », affirme Mme Simonelli. La Banque dispose d’une gamme de fonds patrimoniaux diversifiés qui respectent les critères liés à une gestion ISR (Investissement socialement responsable), contribuant ainsi à un développement durable. Elle propose également aux entreprises des prêts pour les accompagner dans leur transformation énergétique. Pour les particuliers, des prêts à taux favorables sont disponibles pour le financement de véhicules électriques et hybrides. « C’est à nous d’inciter à une consommation plus responsable », précise notre interlocutrice avant d’ajouter : « Nous avons un rôle à jouer dans l’éducation financière de la population, en expliquant comment l’argent investi peut avoir un impact plus large et surtout positif. » C’est notamment l’enjeu d’une plateforme comme my-life.lu que la banque développe depuis des années déjà.

La BIL contribue également à l’économie locale au travers des financements et du soutien qu’elle propose aux entreprises ou en s’impliquant dans des projets locaux liés à l’éducation, la culture ou la santé. C’est d’autant plus le cas depuis le début de la crise sanitaire que nous traversons. Les objectifs pour la BIL à court terme ? Faire en sorte que, dans un avenir proche, ces sujets soient complètement intégrés dans sa stratégie. Mesurer et communiquer son impact, au travers notamment de la publication de son rapport d’informations extra-financières. Si les crises financières du passé ont terni l’image des banques, ces dernières font aujourd’hui partie de la solution et non du problème. « Cet engagement de la BIL lance un processus de transformation qui va s’accentuer, s’accélérer pour créer une véritable culture ESG en ligne avec les attentes de ses parties prenantes », conclut Alessandra Simonelli.

+1Md c’est le total des moratoires « covid » sur les crédits accordés par la BIL pour soutenir les entreprises, en juin 2020 au plus fort de la crise sanitaire.

+31 % c’est l’augmentation du nombre d’employés de la BIL ayant bénéficié d’une formation en 2020. Un grand nombre de ces formations ont eu pour objet d’accompagner nos employés durant la crise pour les aider à trouver le bon équilibre avec le travail à domicile, et à gérer les relations professionnelles à distance.

Des solutions plutôt que des produits Plutôt que de créer de nouveaux produits, la Banque veut offrir de nouvelles solutions à ses clients, afin de toujours mieux répondre à leurs attentes et leur simplifier la vie. Rencontre avec Aurélie Chardon, Head of Product Management à la BIL.

Quel est le point de départ pour le lancement d’un nouveau produit ? Le point de départ, c’est le client et les besoins qu’il rencontre. Notre mission est tout simplement de lui faciliter la vie. Partant de là, l’objectif de l’équipe «Product Management » ne s’arrête pas à la simple création de nouveaux services ou produits financiers. Notre rôle est de réfléchir à la façon dont nous pouvons offrir une meilleure expérience à notre client, en fonction de son profil. C’est un processus d’amélioration continue. Il faut sans cesse se remettre en question, identifier les points bloquants et améliorer son parcours en tenant compte de sa réalité plutôt que de l’univers de notre Banque. Pouvez-vous nous donner des exemples récents ? Dans l’esprit du client, l’achat d’une maison ou d’un appartement ne se résume pas à un crédit. Il est important d’imaginer ce que cela représente vraiment pour lui, comprendre les étapes par lesquelles il passe… Veut-il simplement connaître sa capacité d’emprunt ? A-t-il déjà trouvé un bien ? Dans un premier temps, nous avons totalement revu notre simulateur de crédits immobiliers. Par ailleurs, point important sur un marché immobilier tendu, la réactivité est essentielle. Nous avons divisé par deux notre temps de décision sur un dossier de crédit pour aider le client à se positionner plus rapidement sur des biens. Autres innovations dans le domaine des paiements, nous avons intégré depuis un an le service « Apple Pay » et nous avons été les premiers au Luxembourg à proposer les virements instantanés. Là aussi le but est de simplifier l’expérience de paiement et de la rendre plus facile, rapide et agréable. Nous avons aussi complètement revu notre gamme de cartes de crédit. Plus simple, nous en avons profité pour

remanier les services de couverture et d’assistance. Le lancement de cette nouvelle gamme a été couplé à des fonctionnalités de notifications des dépenses en temps réel ou de gestion des limites d’utilisation sur notre plateforme de banque en ligne BILnet. La crise sanitaire et la distanciation sociale ont-elles modifié le comportement des clients vis-à-vis des produits et services de la banque ? La crise sanitaire a clairement joué un rôle d’accélérateur dans l’évolution des besoins et des attentes de nos clients particuliers comme professionnels. Nous avons fait le maximum pour nous adapter le plus rapidement possible à ce nouvel environnement. Nous avons soutenu les entreprises luxembourgeoises en leur offrant de la flexibilité au niveau de leur financement, tout en proposant de nouvelles formes de crédit avec la garantie de l’État. Nous avons aussi intégré, pour la majorité de nos contrats, la possibilité de les signer électroniquement, ce qui évite des déplacements. Notre objectif est de toujours améliorer le parcours des clients avec nos services. Nous finalisons par exemple le développement d’un simulateur qui leur permettra de mieux comprendre l’impact fiscal dans leurs projets financiers. Pour la gestion bancaire au quotidien, nous allons faire évoluer notre plateforme de banque digitale et nous sommes en train de revoir nos packages pour offrir des solutions plus adaptées. Nous allons également continuer à développer notre offre autour de moments clés comme l’ouverture de compte ou l’achat immobilier. Enfin, nous comprenons que nos clients sont de plus en plus nombreux à vouloir investir de manière responsable et nous allons renforcer notre offre d’investissement dans ce domaine.

« Notre mission est très simple : faciliter la vie de nos clients. » 40

Le design made in BIL Les services de la BIL sont appréciés pour leur simplicité d’utilisation et leur efficacité. Mais comment sont-ils conçus ? Rencontre avec Aurélien Mellé, UX manager à la BIL.

Pourquoi soigner le design de ses services et produits est-il si important ? Il est parfois complexe pour nos clients d’appréhender le monde bancaire, ses services et ses produits. Que ces services soient construits sur une architecture informatique, comme pour les services internet ou mobile, ou physique, comme l’organisation de nos agences, leur aspect et leur utilisation doivent être facile à comprendre par les utilisateurs. Le design vise donc à ce que nos produits et services soient simples, efficaces et agréables, et ainsi garantir la meilleure expérience possible pour nos clients. C’est cela l’UX (User eXperience). L’UX doit concilier praticité et esthétisme. Prenons un exemple : celui du blocage de sa carte bancaire en cas de perte. C’est un sujet qui est, à juste titre, anxiogène pour tout client. Aussi à la BIL, nous avons mis au point une solution simple qui permet de suspendre le fonctionnement de sa carte depuis l’application BILnet. Si le service paraît simple, sa mise en place et son accès par le client a nécessité une réflexion approfondie. Accéder à cette fonctionnalité devait être facile et rapide, dans l’urgence de la situation, sans qu’elle ne soit pour autant omniprésente car ce n’est pas un cas de figure fréquent. Comment procédez-vous pour concevoir vos services ? Nous partons justement de l’utilisateur, de son

avis et de ses remarques. Nous allons à leur rencontre pour leur poser des questions, nous les écoutons et recueillons leurs commentaires. Les réseaux sociaux, tout comme les magasins d’applications mobiles sur lesquels BILnet est disponible, sont également un moyen précieux pour recueillir l’avis de nos clients. Les utilisateurs n’hésitent pas à y exprimer leur degré de satisfaction de manière très précise. Enfin, nos clients partagent aussi souvent leurs commentaires avec leur conseiller, nous en tenons évidemment compte. Précisons également qu’avant de lancer un service, nous proposons aux clients qui le souhaitent de le tester pour s’assurer qu’il réponde parfaitement à leur besoin. Demain, à quels développements peut-on s’attendre en termes d’expérience utilisateur ? Difficile de donner une réponse unique dans la mesure où les besoins et les usages de nos clients varient selon les pays. Une chose est sûre, leurs attentes conditionnent nos choix au travers de critères spécifiques tels que la sécurité, l’instantanéité, l’efficacité et la personnalisation. Ces quatre piliers resteront la trame de nos développements futurs. Pour terminer, je dirais que l’open banking, qui permet de rattacher des services de sociétés partenaires à la plateforme de banque en ligne de la BIL, est une tendance forte qui s’accroîtra encore dans l’avenir.

« Le design vise à rendre nos produits et services simples, efficaces et agréables, et ainsi garantir la meilleure expérience possible pour nos clients. » 42

Des équipes plus mobiles Dès 2019, la BIL lançait un programme pilote permettant le travail à distance de certains de ses collaborateurs. La crise sanitaire a accéléré le mouvement, à grande échelle. Entretien avec Olivier Kormann, Head of People Care, Benefits and Solutions à la BIL.

L’

environnement de travail a fortement évolué à la BIL ces dernières années. En 2019, la banque a inauguré un programme intitulé Mobile Working, en référence au Home Working bien sûr, mais qui élargit ce spectre à une mobilité générale accrue des collaborateurs. « Ce projet répondait à un besoin de flexibilité exprimé par les employés eux-mêmes : avoir la possibilité de travailler depuis plusieurs endroits possibles, au bureau, à domicile ou à proximité des clients par exemple », précise Olivier Kormann. Une solution technique, validée par l’autorité de surveillance du secteur financier, a donc été conçue à cette fin. En effet, une telle décentralisation de l’activité bancaire en dehors des bâtiments mêmes de l’entreprise nécessite de mettre en place un cadre technique spécifique, pour assurer sécurité et confidentialité. Ce programme a connu un accueil positif quasiment unanime. Le gain de confort est considérable pour les employés dans leur travail quotidien. Ces derniers passent moins de

temps dans les transports et disposent d’un meilleur équilibre entre vie professionnelle et vie privée. Enfin, cela permet aux collaborateurs de rester proches de leurs clients et d’influer positivement sur la qualité de service de la banque. Une tendance qui ne devrait que s’accentuer encore à l’avenir. Faire preuve de résilience Lorsque la crise sanitaire éclate en mars 2020, ce programme a dû être accéléré et même élargi. Grâce au travail sans relâche de ses équipes informatiques, la BIL a en quelques semaines déployé sa solution de travail à distance au plus grand nombre de ses collaborateurs tout en restant parfaitement opérationnelle. « La Banque et les collaborateurs ont montré des capacités de résilience formidables durant cette période, avec une efficience au travail continue durant une période plus que troublée », indique notre interlocuteur. Avec le télétravail, c’est une autre manière de travailler que la banque veut insuffler. Cela nécessite de nouvelles compétences pour les

« La BIL est parfaitement opérationnelle avec tous ses collaborateurs travaillant à distance. » 44

managers, comme la gestion d’équipe à distance. À domicile, les collaborateurs sont plus autonomes et il convient de s’assurer que chacun évolue dans la bonne direction, avec les bons outils pour atteindre les objectifs fixés. Il faut également rester attentif à ce que tous disposent de bonnes conditions de travail, établir un contact régulier avec chacun et être prêt à les aider en fonction de leur situation personnelle et de leurs besoins. Cette longue crise et le changement d’organisation engendré a été riche d’enseignements. « La communication vers les collaborateurs, tant au niveau de la Banque que de ses équipes, est essentielle », précise notre intervenant avant d’ajouter : « c’est pourquoi la Banque travaille à la mise en place d’une nouvelle plateforme de communication ». Par ailleurs, de nouveaux outils collaboratifs sont en cours d’élaboration pour améliorer la gestion et l’avancée des projets dans un contexte de travail à distance. En parallèle, les bureaux ont été réorganisés pour moderniser les espaces de travail et optimiser les échanges, tout en respectant les mesures de distanciation. En raison de la crise sanitaire et de l’augmentation du télétravail, la banque a aussi mis en place une gestion dynamique du parking de son siège. Durant la crise, cela permet aux employés de se rendre à la banque en voiture, l’objectif étant de diminuer les risques de contamination. Alors que la fin de la pandémie se profile, la banque réfléchit au monde d’après et au futur environnement de travail qu’elle proposera à ses collaborateurs.

Un cadre de travail en pleine mutation La pandémie a forcé les entreprises à s’adapter à un nouvel environnement de travail et modifié notre perception des changements organisationnels. Rencontre avec Ruth Kremer, Head of Bank Project Portfolio Management à la BIL.

Les outils de communication modernes modifient la façon dont les entreprises interagissent avec leurs clients. Comment avez-vous géré ces changements dans le contexte d’une pandémie ? La pandémie oblige les entreprises à adapter leur façon de travailler, et la BIL n’échappe pas à cette tendance. Le passage soudain au télétravail début 2020 a mis l’accent sur l’importance des outils de communication modernes à tous les échelons de l’entreprise. Par exemple, l’année dernière, avant l’irruption de la pandémie, j’avais commencé à recruter du personnel pour renforcer mon équipe. Grâce à des outils comme Webex, nous avons pu poursuivre ce processus sans problème particulier en effectuant les entretiens et les évaluations en ligne. Des outils de messagerie instantanée ont également aidé les collaborateurs de la banque à coordonner leur travail et à rester en contact. Mais l’adoption de nouvelles technologies n’est pas toujours facile. Le télétravail n’était pas une nouveauté pour moi, mais pour beaucoup de mes collègues, c’était un changement de taille ! Et contrairement à une idée reçue, les jeunes ne sont pas nécessairement les plus adeptes du télétravail : s’épanouir dans ce nouveau cadre de travail n’est pas une question d’âge, mais d’état d’esprit. L’utilisation accrue d’outils de communication modernes va-t-elle provoquer des changements structurels à plus grande échelle ? La pandémie a accéléré certains changements majeurs qui étaient déjà en cours avant la crise. Par exemple, en 2019, la banque avait lancé un

programme pilote de télétravail avec une centaine de collègues, avec l’intention de l’étendre. Face à la réalité de la pandémie, nous avons pu lever les obstacles réels ou perçus et trouver de nouvelles solutions pour donner à chacun la possibilité de travailler à domicile. La perception que les gens se font du changement s’est modifiée radicalement. On assiste à une prise de conscience du fait que tout est possible en gardant une attitude positive. La pandémie nous a poussés à être plus réactifs et, grâce à cela, nous sommes aujourd’hui mieux armés pour l’avenir. L’adoption de nouvelles technologies n’est pas un processus qui a un début et une fin, c’est une adaptation permanente. Quand nous constatons que certaines choses ne fonctionnent pas, nous devons les changer ou les adapter. Ce concept d’amélioration continue est un moteur important dans le monde de l’entreprise actuel. À titre personnel, comment vous êtes-vous adaptée à cette nouvelle façon de travailler ? J’utilise mon temps plus efficacement : les temps de trajet quotidiens entre mon domicile et mon bureau sont désormais consacrés à la gestion de mon portefeuille de projets. Et je me sens plus autonome : par exemple, quand je suis au bureau, je peux faire le point avec mon équipe, échanger avec mes collègues. Par contre, la maison est un environnement beaucoup plus propice pour réfléchir à une stratégie ou effectuer des tâches qui nécessitent beaucoup de concentration, comme la préparation d’une présentation. Cette flexibilité me rend plus efficace et, au final, plus heureuse.

« La pandémie a accéléré certains changements majeurs qui étaient déjà en cours avant la crise. » 46

Être un acteur engagé de la société

L’engagement de la BIL en matière de responsabilité sociale et ses activités de parrainage se concrétisent par des partenariats durables et le soutien à de nombreuses initiatives locales et nationales. Les actions de la Banque se concentrent sur quatre thématiques : l’innovation, l’art et la culture, l’éducation et la santé.

70 kg Santé La BIL soutient des ONG qui travaillent sans relâche pour améliorer la vie des personnes dans le besoin et leur apporter du réconfort. Elle accompagne Médecins du Monde dans sa mission d’aide aux plus démunis en leur apportant des soins médicaux, au Luxembourg et dans le monde. Cela se traduit par la collecte de médicaments et de produits d’hygiène, la participation à des concerts de charité, des dons d’équipements. Chaque année depuis cinq ans, la BIL ouvre sa galerie d’art « Indépendance » à l’exposition « Art2Cure ». Les recettes de la vente des œuvres exposées sont destinées à financer des programmes de recherche sur des maladies telles que la maladie de Parkinson et le syndrome de Zellweger. Enfin, la BIL soutient activement la Fondation Cancer et ses collaborateurs participent à la manifestation annuelle « Relais pour la vie », destinée à collecter des fonds pour la recherche et l’accompagnement des malades, un puissant témoignage de solidarité.

de médicaments et de produits de santé collectés pour Médecins du Monde.

250 cartons de fournitures médicales distribuées aux hôpitaux du Grand-Duché de Luxembourg au début de la crise sanitaire.

Art et culture

Éducation

Innovation

Soutenir la création artistique et la promouvoir est un moyen d’affirmer son rôle d’acteur engagé dans le développement social et culturel au Luxembourg. L’art et la culture sont synonymes de liberté, d’expression, d’exploration et de renouveau. La BIL possède sa propre galerie d’art baptisée « Indépendance ». Chaque année, elle accueille des expositions temporaires mettant en valeur des artistes luxembourgeois. La fondation « Indépendance », créée en 1999, a pour but de promouvoir la culture et l’art, notamment de nature contemporaine, à travers ses différentes formes d’expression. Enfin, la BIL est le principal sponsor de l’organisateur d’événements musicaux den Atelier, pour promouvoir la musique et la scène artistique locale et internationale.

La BIL s’engage en faveur de l’éducation et du partage des savoirs. La Banque est l’un des principaux sponsors de « Jonk Entrepreneuren », initiative qui vise à encourager l’esprit d’entreprise chez les jeunes. Elle est sponsor de « Lëtzebuerger Guiden a Scouten », la plus grande organisation de jeunesse au Luxembourg. Lancée en 2017, myLIFE est une plateforme conçue pour fournir au public des informations pertinentes sur la gestion financière. La Banque est encore partenaire de l’initiative DayCARE, coordonnée par l’organisation humanitaire CARE, sous le patronage du Ministère de l’éducation, de l’enfance et de la jeunesse et du Ministère du travail. Enfin, des collaborateurs participent chaque année à l’initiative « Woch vun de Suen », qui vise à enseigner aux enfants du 4e cycle de l’enseignement primaire au Luxembourg les règles de base d’une gestion responsable de l’argent.

Innover, c’est s’efforcer de dépasser constamment les réalisations existantes et c’est l’une des valeurs fondamentales de la BIL. Grâce à son équipe dédiée à l’innovation, la Banque développe une gamme complète de services pour les entreprises. Elle a conclu des partenariats avec des acteurs locaux majeurs, notamment des incubateurs qui soutiennent le développement des start-ups et de l’économie luxembourgeoise. La BIL est ainsi partenaire du Technoport et du Paul Wurth InCub. La BIL dispose de son propre espace au sein de The Office City, qui peut accueillir jusqu’à trois start-ups pour une période de six mois. En outre, elle organise régulièrement des conférences et des événements pour promouvoir les start-ups FinTech.

BIL

en quelques chiffres, en quelques mots

Fondée en

1856 Présente au Luxembourg, en Suisse, au Danemark et en Chine

ère

banque indépendante au Luxembourg

Banque universelle banque des particuliers, banque privée et gestion de patrimoine, banque des entreprises et institutions

2055

collaborateurs, dont 1810 pour BIL Luxembourg S.A*.

nationalités*

Détenue depuis 2018 à 89,94 % par Legend Holdings et à 9,99 % par l’État luxembourgeois

en part de marché

43,7

101

milliards d’euros* Actifs sous gestion

19,8

milliards d’euros* Dépôts de la clientèle

millions d’euros résultat net après impôt*

15,4

milliards d’euros* Prêts à la clientèle

dé

20*

Ouvrez le rabat et découvrez les services de la BIL au Luxembourg

Une prése internatio Danemark

Banque privée et gestion de patrimoine

Basé au Luxembourg, le groupe BIL est aussi présent en Suisse, au Danemark et en Chine avec des bureaux dédiés à la gestion de fortune. Grâce à ce réseau international et à l’expertise de ses plus de 2000 collaborateurs, le groupe BIL offre des services financiers sur-mesure et innovants.

Luxembourg

Banque de détail, banque privée, banque des entreprises et banque institutionnelle, services de trésorerie et de marchés financiers.

Family office

Services de gestion de fonds d’investissements

Solutions de leasing

Administration de fonds et structuration financière

ence onale Chine

Bureau de représentation à Pékin

Services de gestion de patrimoine et gestion d’actifs à Hong Kong

Suisse

Banque privée présente à Zurich, Genève et Lugano. Gestion de patrimoine, conseil aux entreprises.

Un acteur national Fondée en 1856, la BIL est la plus ancienne banque universelle du Luxembourg. Depuis sa création jusqu’à aujourd’hui, la banque joue un rôle actif dans le financement de l’économie du pays. Présents sur l’ensemble du territoire, nos conseillers sont à l’écoute de nos clients, particuliers et entreprises.

Clerva

Wiltz

Differdange Esch-sur-Alzette

BILnet La plateforme de banque en ligne de la BIL. Pour gérer ses comptes dans un environnement intuitif et ultra-sécurisé et effectuer ses opérations à distance et en temps réel sur l’appareil de son choix.

aux

BIL Direct Centre Des conseillers joignables par téléphone au +(352) 4590-5000 ou messagerie sécurisée, du lundi au vendredi, de 8h30 à 18h00.

Diekirch

Echternach

Mersch Junglinster

Luxembourg BIL Office BIL Shop BIL House Distributeur

Retrouvez tous nos services sur www.bil.com Contactez un de nos conseillers au (+352) 4590-5000 Banque Internationale à Luxembourg SA 69 route d’Esch L-2953 Luxembourg

360° - Rapport d'activité 2020