19
Januar 2011
Kupovina novog automobila
Kredit ili lizing
Z
amislite sledeću situaciju. Izabrali ste auto koji vam se sviđa i riješili da ga kupite na kredit. Šta ćete prvo uraditi? Prvo ste vjerovatno dobro razmislili da vam je to potrebno, zatim možete li plaćati rate, koje su kamatne stope, jesu li visoke, razlikuju li se od banke do banke, postoje li neki dodatni troškovi. Kao sav normalan svijet vjerovatno ćete putem pretraživaču na računara pronaći banke koje tu uslugu nude. Sve ste ozbiljno zamislili i čvrsto odlučili ubijeđeni da je to najvažnije u procesu koji je pred vama. Recimo uđete na sajt banke Societe generale group ili ti Podgorička banka. Obradujete se kada odmah ugledate reklamu na sajtu gdje piše /točak auto krediti izmišljen za vas/. To je to. Gledali ste takve flajere, bilborde sve vam se čini poznato. Zovete broj koji je dat . Probali smo zbog vas da zovemo kako bi dobili prave informacije. Odmah su nam dali drugi broj da nam detaljno objasne uslugu koju nude. Na drugom broju nam kažu da nam sada ne mogu dati nikakve informacije jer su zauzeti sa drugim klijentima, i da ih nazovemo kasnije. Ok, civilizovani smo, razumijemo situaciju, nazvaćemo kasnije. U međuvremenu da malo pogledamo detaljnije informacije. Jednim klikom na privlačnu reklamu dobijate sledeće informacije. Točak – Krediti za motorna vozila Kupovina motornih vozila od firmi sa kojima je Banka zaključila Ugovor o poslovnoj saradnji. Kredit se isplaćuje na osnovu fakture ili predugovora o kupovini motornog vozila. Nije neophodno učešće. Za kredite preko 4 000 eura uspostavlja se Ugovor o zalozi. Motorna vozila starosti do 5 (pet) godina moraju biti kasko osigurana. Korisnik kredita: Redovan klijent koji ostvaruje redovne prihode iz stalnog radnog odnosa minimum 6 (šest) mjeseci ili je korisnik penzije Fonda PIO Crne Gore. Iznos kredita: Minimum: 1 000 eura ; Maximum: 15 000 eura
Period otplate: Od 6 mjeseci do 84 mjeseca Kamatna stopa: EKS od 10,50% Administrativni trošak: Bez naknade Kreditna sposobnost: Mogućnost klijenta da sa ½ (jednom polovinom) zarade/penzije može vratiti ukupne mjesečne obaveze koje ima kao korisnik kredita i/ili žirant računajući i anuitet po kreditu za koji aplicira. Ostali uslovi: Klijent mora biti punoljetni građanin Crne Gore. Maksimum 70 godina starosti u trenutku dospijeca poslednjeg anuiteta Obezbjeđenje kredita: Mjenica i administrativna zabrana korisnika kredita. Ostali instrumenti obezbjeđenja: Žiranti – Administrativna zabrana, Mjenica, Mjenično ovlašćenje. Oročeni depozit (obavezan je Ugovor o oročenom depozitu). Mjenica i Mjenično ovlašćenje pravnog lica. Pročitano. Šta bi ih trebalo pitati. Prvo EKS od 10.5%. Šta znači od. Znamo da EKS (efektivna kamatna stopa) daje realniju sliku o punoj cijeni kredita jer se bazira na ukupnim troškovima koje klijent plaća banci prilikom podizanja i tokom otplate kredita, odnosno, ukupnim prihodima ostvarenim na položene depozite. Imamo kalkulator znamo koliko košta auto, broj mjeseci otplate, EKS, sve je tu, mjesečna rata, iznos ukupne kamate i sl. Dok čekamo slobodnog službenika igramo se sa kalkulatorom samo mijenjamo EKS od 10.5% pa naprijed. Gledamo šta ako je EKS 8 ili 9 %. Ok da probamo da ih nazovemo. Pitaćemo ih ima li još kakvih troškova. Znamo kasko je potreban, ugovor o zalozi – plaćali se šta tu. Može li se kredit otplatiti prije vremena, može li se dati učešće, isplati li se više ovaj kredit ili keš kredit ako ga nude. Ljubazna službenica kaže da nazovemo u drugoj filijali možda su manje zauzeti. Probamo, opet zauzeto. Ok, imamo strpljenja, ne kupuju se kola svaki dan. Dok čekamo probamo na internetu da pronađemo neku drugu banku.
Ostvarite snove, uzmite lizing. Da vidimo šta se tu dešava. Na sajtu Hypo banke je sve objašnjeno. Imate uslove, kalkulator, sve je jasno. Da ih zovnemo i pitamo kolika je EKS. Odgovor je 10.25%. Aha, znači manje, samo mi za lizing treba učešće min. 25% Odmah razmišljamo manja je rata, možda je ovo dobro. Ali hajde da nazovemo naše prve sagovornike. Konačno. Postavljamo već pripremljena pitanja, imali smo vremena čekajući ih da se malo više edukujumo za ovu temu, ali službenica nema baš mnogo vremena. Prvo pitanje je bilo gdje radite. Koliko sam shvatio ako radite u nekoj državnoj firmi koja je stabilna EKS je od 9.31%, ništa ono sa reklame EKS od 10.50%. Ovo me posjeti na maturske dane i ekskurzije kada su djeca sa sjevera išla na ekskurziju po Crnoj Gori a recimo iz Nikšića po Čehoslovačkoj, Austriji… Željezara je bila velika firma. Suština je, dođite koda nas da vas skeniramo uzduž i poprijeko i da vam na osnovu toga odredimo uslove. Ništa čudno, normalno je da se osobito sada krediti ne mogu podizati olako kao što je to činjeno do skoro. Ali je malo čudno da se službenici banke koji su zaduženi za tu uslugu teško mogu dobiti, a kada se dobiju veoma škrto i bezvoljno odgovaraju na svako pitanje, ne znajući da sa druge strane možda imaju opreznog sagovornika koji zna zbog čega traži kredit i kolike su njegove mogućnosti jer u suprotnom ih nebi ni zvao. Zar je dovoljno samo reći kolika vam je mjesečna rata sa EKS od 10.5%. Nećemo se miješati u politiku banke, svako ima pravo da radi onako kako misli da je najbolje. No, poslije svega ovoga pred nama je jedna dilema: kredit ili lizing.
Kredit Kupovinom automobila na kredit, bez obzira da li je u pitanju potrošacki kredit (znači ono, dajte mi keš pare da kupim sta ja hoću) ili nam-
jenski (pozajmite mi pare za kola i uplatite ih auto kući) vlasnik vozila je KUPAC!! Njegovo ime se upisuje u saobraćajnu dozvolu, registracija i tehnički pregled i sva ostala plaćanja se vode na fizičko lice pa su stoga i jeftiniji. Osim u primjeru gore navedenom kada morate osigurati auto kasko i pri tome još potpisati Ugovor o zalozi. Zbog toga čovjek nije siguran je li to namjenski kredit ili neka vrsta lizinga samo bez učešća. Banka (po sadašnjim kamatnim stopama) zarađuje oko 30-35% više novca nego da ste vozilo kupili za keš! Primjera radi, ako je vozilo 10.000 EUR za keš, za 6 ili 7 godina koliko ćete ga finansirati i plaćati ratu, daćete banci na ime kamate oko 3-3.500 eura.
Lizing Ako vozilo uzimate putem finansijskog lizinga, vlasništvo nad predmetom lizinga zadržava banka tj. lizing kuća. Obzirom da se vi samo služite njihovim kolima i da ćete ga svakog dana po ulicama izlagati riziku i od udara i od krađe i od ko zna koliko drugih stvari, banka želi da bude sigurna da će u slučaju nekog problema ona biti prva obezbijeđena. Što znači, kasko osiguranje je obavezno za cio period finansiranja. Takođe, obavezni ste da banci nakon preuzimanja vozila dostavite rezervni ključ koji stoji u vašem predmetu kod njih i koji banka koristi ukoliko ne platite 2-3 rate za odvoženje vašeg vozila. I naravno, banka je pravno lice pa je registracija i sve ostalo bar 2530% skuplje nego za fizička lica! Prema tome, i kredit i lizing i varijanta gore navedena su nepovoljne opcije i stavljaju vas pred svršen čin ali su jedini način da dođete do iole pristojnog auta za koliko-toliko malo para. Banke su profitno orijentisane institucije i njima je zarada na prvom mjestu! “Hoćes kola - plati. Nemaš? Uzmi kredit kod nas pa se vozi, ali da znaš da ćeš da platiš debelo” - to je moto.
Zaljubljeni ste u automobile! pratite sva zbivanja u svijetu automobila, imate afiniteta prema pisanju!
OKUŠAJTE SE KAO NAŠ SARADNIK! Za sva pitanja vezano za saradnju sa časopisom, sajtom, marketingom javite se na email: auto@t-com.me