sistema financeiro Figura 2
Número de transações com cheques e cartões de crédito (bilhões)
Cheques trocados
Em 1992, havia 25 transações com cheques para cada operação com cartão de crédito. Tal proporção, em 2004, foi de apenas 1,4, sendo provável que, no ano que vem, o número de transações com cartões de crédito já ultrapasse o número de cheques. Crescimento ainda maior ocorre com os cartões de débito, impulsionado pela popularização dos terminais POS (máquinas de captura das transações), que permitem acesso on-line às contas dos clientes. Os dados consolidados de transações deste tipo, segundo balanço divulgado pelo Bradesco, um dos maiores emissores de cartões do País, dão mostras da importância já adquirida por este meio de pagamento. Em 2004, pela primeira vez, o número de operações com cartões de débito ultrapassou o de cartões de crédito, atingindo uma proporção 20% superior, enquanto em 2000 o volume de
2004
2003
2002
2001
2000
1999
1998
1997
1996
1995
1994
1993
1992
1991
5,0 4,5 4,0 3,5 3,0 2,5 2,0 1,5 1,0 0,5 0,0
Transações com cartões de crédito
Em 2004, o número de operações com cartões de débito ultrapassou o de crédito
transações de débito respondia por apenas 30% do total de pagamentos efetuados com cartões de crédito. Da mesma forma, nos últimos três anos, enquanto o faturamento dos cartões de crédito administrados pelo banco cresceu pouco abaixo de 20% ao ano, o apurado com os cartões de débito aumentou acima de 50% ao ano. Como resultado, o volume financeiro das transações com cartões de débito já alcança 80% do valor das operações com cartões de crédito do banco, enquanto, em 2000, esta relação era de apenas 20%.
Há ainda um amplo espaço para a ampliação do uso dos cartões, já que boa parte dos consumidores é resistente em substituir os cheques. Contudo, a vantagem de custos tanto para o varejo quanto para os bancos é forte o suficiente para que ambos criem novos incentivos para dobrar a resistência das pessoas em desenvolver novos hábitos de pagamento, como é o caso dos descontos oferecidos pelas instituições financeiras nas tarifas bancárias aos clientes que utilizam cartões de plástico. Estas promoções são condizentes com as pesquisas feitas pelas administradoras de cartão, dando conta que, uma vez estimulado a comprar pela primeira vez com o cartão de débito, o consumidor tende a adquirir o hábito de usá-lo com relativa freqüência (Adriano Pitoli - pitoli@tendencias.com.br)
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