Problema
¿Qué problema tratamos de resolver?
Falta de Financiación + Liquidez=
E X C L U S I Ó N F I N A N C I E R A
90%
Las PYMES representan el del ecosistema empresarial global, generan el 70% del empleo y el 50% del PIB global... ...pero solo representan el de los ingresos globales de los bancos.
Sin PODER DE COMPRA (INGRESOS) ni CAPACIDAD DE TRANSACCIÓN las MYPYME están condenadas a desaparecer
Motivos principales: información asimétrica, falta de garantías o altos costes de transacción.
Estos problemas pueden suponer su inviabilidad empresarial y exclusión financiera
En la Eurozona la brecha de financiación de préstamos bancarios alcanza los 400.000 millones
En los países emergentes, el 70% de PYMES no recibe financiación y el desajuste anual de financiación para 65 millones de PYMES supera los $5.7 trillones)
Solucción
¿Cómo creamos valor?
Facilitamos el comercio a las PYMES ampliando
sus posibilidades
de transacción para impulsar su capacidad de compra
Y E V I T A R S U E X C L U S I Ó N F I N A N C I E R A
Soluciones de Capacidad Operativa diaria:
Cuenta IBAN
Tarjeta Débito
Tarjetas Pre-Pago
Transferencias SEPA/ SWIFT
Débito Directo SEPA
Cuenta e-money (Wallet)
Soluciones de Valor añadido:
Registro red Blockchain
Contabilidad / Gestión Impuestos
Cuentas Anuales / Auditoría
Apoyo Legal
Firma Electrónica
Aseguramiento Facturas
Financiación Facturas
Financiación Alternativa
Objetivo LP: Trade Finance para PYMES
Blockchain Carta Crédito / Remesas
Contratos Inteligentes
Tokenización de activos
Supply Chain financing
Invoice Financing
Escrow
Propuesta de Valor
Marketing Estratégico
Ofrecemos solucciones de pago accesibles, asequibles e inclusivas
P A R A M Y P Y M E S D E S A
E S T R A T E G I A : E N T R A D A E N E L M E R C A D O D E P A G O S M I N O R I S T A C O M O A G E N T
Modelo de Negocio
¿Cómo monetizamos y capturamos valor?
-Comisiones por transacciones
-Comisiones por pagos por transferencias
-Subcripciones por servicios
-Tarifas por servicios premium
-Tarifas por recargas
-Cuotas de mantenimiento
-Cuotas de emisión
-Margenes conversión divisas
Marketing y Ventas
¿Cómo llegamos al cliente, generamos y entregamos valor?
Waradara tiene como objetivo democratizar el comercio y cubrir la brecha actual de financiamiento de las MSMEs y convertirse en su principal proveedor BaaS
Público sub-atendido no solo con servicios de crédito, sino con soluciones a sus problemas estructurales (gestión de pagos, optimización del flujo de caja, auditorias,)
-Producto -Precio -Distribución -Comunicación
Entrada al mercado por fases con múltiples cronógramas de lanzamiento de productos/ servicios. Inicio: servicios de cuenta IBAN, débito debido, tarjetas, pagos, transferencias y cuenta de dinero electrónico (wallet y prepago) y financiación alternativa
Estrategia es un mix dependiendo de
Precio de Coste
Precio basado en valor percibido
Precio según competencia
Precio según suscripción
Precio según transacción
Margen otorgado por proveedor
Precio según nivel de servicio
Capacidad de Distribución:
App/ Móvil ATM POS eCommerce Agentes Viveros/Incubadoras
Web/ Online
Redes Sociales
ChatBot Telefóno Cuestionarios e-mail Publicidad en canales digitales orientados a fintech y pagos Cámaras de Comercio Asociaciones Empresa
Competencia
Competencia directa: fintech de pago/crédito
Competencia indirecta: Empresas e Instituciones que ayudan a PYMES con acceso a crédito, liquidez y financiación
- Financiadores
-Neobank -Fintech
Revolut Business
N26 Business
Bunq
Monese
Imagin
Adyen
El mercado de neo-bancos en Europa está proyectado a crecer a una tasa del 14.13% anual entre 2024 y 2028, alcanzando un volumen de mercado de 5.31 billones de dólares en 2028
Según McKinsey (23), el mercado de pagos
B2B en Europa fue valorado en USD 378.23 mil millones en 2022. Se proyecta que crezca a USD 745.23 mil millones para 2031, con una CAGR del 8.2%
Alternativos
Plataformas Crowfunding
Plataformas P2P Lending
Tarjetas Pre-pago
BNPL
Soluciones de Factoring
Invoice Financing
Supply Chain Financing
Programas Gubernamentales
ONG
Instituciones MicroFinanzas
Prestamistas a corto plazo
Grupos Ahorro Comunitario
Redes Crédito Informal
Criptomonédas
Equipo
¿Quién gestionará el proyecto?
Socios Fundadores:
o Persona A: Emprendedor tecnológico en serie con una sólida experiencia en gestión y finanzas. Ha puesto en marcha y gestionado una serie de proyectos empresariales globales digitales, móviles y de micro-pagos, con experiencia en Inversión, Estructuración Corporativa y Protección de Activos en Latam y Asia. Desarrollará la parte comercial en Europa y Latam.
o Persona B: Ejecutivo corporativo con más de 20 años de experiencia en finanzas, estructuración de acuerdos y ejecución empresarial en África. Ha trabajado como ejecutivo senior para empresas globales de renombre. Desarrollará el liderazgo financiero, operativo y empresarial en Sudáfrica.
o Persona C: Ejecutivo corporativo y emprendedor en serie con más de 20 años de experiencia global en tecnología, Estrategia y Operaciones. Ha asesorado a MSMEs, instituciones y corporaciones europeas, americanas y africanas en roles ejecutivos.
Liderará el Marketing, Ventas y Operaciones en España y Europa.
o Persona D: Ejecutivo profesional global en varias empresas de renombre durante más de 15 años. Con experiencia emprendedora, ha asesorado a MSMEs, gobiernos y otras empresas en diversos roles de asesoramiento de CFO/COO en África. Experiencia en búsqueda de acuerdos, estructuración, gestión de riesgos, reestructuración y finanzas para el desarrollo. Desarrollará la parte financiera para el mercado.
Equity Partners:
o Longmark Partners, Sudáfrica
o Velocity Ventures, Sudáfrica
Socios de negocio:
o Legalitas, España. Legal
o Annix, España. Contabilidad, Cuentas, Impuestos
o Skaleet, Francia, Unbounded BaaS
o UnderCoverLabs, Andorra, Blockchain
o Unnax, España, Bounded BaaS
o Capital Numbers, India, Front-End
o Paymentology, Sudáfrica, Pagos
Mis números actuales
¿Cómo hemos llegado hasta aquí?
Nuestra Hipótesis:
Las PYMEs desatendidas por la banca tradicional están abiertas a adoptar una solución fintech que les ofrezcan servicios financieros básicos de manera asequible y flexible a cambio de una experiencia simplificada, segura y costos competitivos
Medición:
Resultados:
Situación:
Entrevistas con PYMES de España. Sudáfrica, Panamá, Colombia, Costa Rica Cuestionarios propios a PYMES
Estudios de mercado externos
Respuestas a Landing
Page
El 100% de las empresas consultadas son consumidores de este tipo de productos; Más del 86% muestran interés en ser usuarios previo paso a ser potenciales consumidores de nuestro producto
Fase Semilla
Equipo de trabajo definido
Pre-acuerdos con socios tecnológicos, financieros y operativos
Valoración Premoney: Burnout previsto:
Objetivo: Desarrollar producto
Validar demanda real
Obtener fondos para crecimiento
Construir marca
Mercado:
TAM
Europa: 23 M
España & Portugal: 4,5M
Latam: 13 M
Sudáfrica: 2,3 M
SAM Europa: 4,6 M
España y Portugal: 910K
SOM:
España y Portugal: 55K
Call to Action
¿Cuánto necesitamos y para qué? ¿ que ofrecemos a cambio?
Fase de lanzamiento, validación y crecimiento: €250.000 por un 25% de capital
Desarrollo de producto
Captación y Desarrollo de clientes
Integración con terceros.
Estimación Proyecto total : 1.2M para 18 meses de funcionamiento
Desarrollo, pruebas, funcionamiento operativo y procesos de licencia bancaria.
Runway: 18 meses
3 meses desarrollo
3 meses prueba de producto
12 meses ejecutar la capacidad operativa
En las etapas iniciales, priorizamos el aumento de clientes sobre la rentabilidad, dado que aquel nos valida el producto y el modelo de negocio.
Desglose: 30% en infraestructura y desarrollo inicial, 40% marketing y adquisición de clientes, 30% en Costes operativos
Exit
¿Cómo salgo de aquí?
Si la empresa ha demostrado su valor en el mercado, la salida más común del inversor en Eruropa es mediante un proceso de Fusión con otra fintech mayor o Adquisición por parte de otra empresa.
En los últimos 3 años, se han dado aproximadamente 300 transacciones de M&A en el sector fintech, de las cuales casi un 40% pertenencen al segmento de pagos digiales por un valor alrededor de Euro 20 mil millones.
Otra posibilidad de salida puede darse a través de la Alianza Estratégica con un tercero, que suponga la venta parcial o total a un socio estratégico que puede aportar valor adicional
Una salida alternativas antes de una posible M& A es la venta de las participaciones de la empresa en un mercado privado (Venta en Mercado Secundario) .
Dándose las circunstancias, la empresa también puede adquirir las acciones del inversionista para asegurarse un mayor control (BuyBack) , proceso que se sumado unas 2,5 mil millones en ese periodo; también se puede contemplar la adquisicón de esas participaciones por parte del equipo gestor (MBO); en los ultimos 3 años, MBO ha sido el 10% de las salidas por un valor de 5 mil millones
Otra salida es a través de los Dividendos regulares y Retribuciones de las ganancias de la empresa.
La salida a través de la IPO (10% de las salidas en Europa en los últimos 3 años) sí es contemplada por la asociada y filial de Sudáfrica para su mercado regional.
Estado Actual
¿Con quién estamos hablando?
Socio Financiero
C E S C E
C A P I T A L F A C T O R
Socio Tecnológico
Socio Operativo
A
( L I T )
F E X C O ( E S P ) M A N G O P A Y ( F R ) C R E A L S A ( E S P )
Q U I L I X ( U K , P O L )
I N G F L E E T ( S U D )
Inversor Colaborador
D V O P A Y ( L I T ) V E L O C I T Y V E N T U R E S ( S U D ) L O N G M A R K P A R T N E R S ( S U D ) A N D R É S S O H M ( P A N ) I O N O S A P P E L L O ( C Z )