V17 La sintesi del bilancio di esercizio 2017 di Volksbank
4 – 5
Editoriale
6 – 7
Dati di sintesi
8 – 9
Volksbank digitale
10 – 11
Piattaforma
12 – 13
Ritratto
14 – 15
Soci
16 – 17
Banca regionale
18 – 19
Le Direzioni
20 – 21
I punti di vista dei Direttori
22 – 23
Collaboratori
24 – 25
Responsabilità sociale
26 – 27
Sponsorizzazioni
28 – 29
Stato patrimoniale / Conto economico
30
Indicatori di performance
Noi cerchiamo e troviamo le migliori soluzioni per i nostri clienti - è questo il nostro compito principale in qualità di Banca regionale. Ciò è possibile solo se realizziamo utili e lavoriamo in modo sostenibile – anche nell’interesse dei nostri oltre 60.000 soci e dei circa 1.400 collaboratori di Volksbank. Maggiori informazioni
Avvertenze: con “collaboratori”, “clienti”, “soci” intendiamo ovviamente uomini e donne nella misura in cui questa semplificazione risulti funzionale alla leggibilità del testo. Nella somma degli importi arrotondati e nel calcolo delle variabili percentuali possono originarsi minimi scostamenti in raffronto ai dati non soggetti ad arrotondamento. I dati riportati in questo folder non costituiscono un valore indicativo per il futuro. Dati aggiornati al 31.12.2017 Chiusura redazionale: 20.03.2018
nella V17: la nostra sintesi del bilancio d’esercizio 2017.
Questo è stato il 2017 Volksbank ha chiuso l’esercizio 2017 con un risultato di bilancio molto positivo. Siamo riusciti a potenziare il core business in tutto il nostro bacino d’utenza. Per i soci questo risultato degno di nota, si traduce in un dividendo pari a 0,20 euro per azione.
nel 2017 abbiamo conseguito un risultato molto positivo per i
nere questa crescita attraverso la disciplina sui costi e un fermo
nostri soci. L’utile ha raggiunto 24,3 milioni di euro. Un risultato
governo dei rischi. L’economia è in ripresa e la strada tracciata è
che non ci sorprende: abbiamo registrato una crescita in tutte le
quella giusta. Questo significa che Volksbank può crescere e con-
province in cui operiamo. Raccolta e impieghi sono aumentati
quistare ulteriori quote di mercato; anche nell’interesse dei nostri
nel mercato d’origine dell’Alto Adige, come pure nelle altre provin-
oltre 60.000 soci. Per i prossimi anni è nostro obiettivo – natural-
ce in cui siamo presenti. Sono cresciuti sia il margine di interesse,
mente sempre nel rispetto delle vigenti disposizioni normative e
sia il margine di intermediazione. Un risultato ragguardevole, se
di vigilanza – distribuire dividendi nella misura tra il 40 e il 50%
si tiene conto dei tassi di interesse estremamente bassi.
degli utili.
Il risultato di esercizio rappresenta un’indicazione molto positiva
Dallo scorso autunno l’azione Volksbank è negoziata sulla piat-
per Voi che siete i proprietari della Banca. Soltanto una banca
taforma Hi-MTF (prossimamente denominata MiM). Il Consiglio
che consegue utili è in grado di distribuire dividendi. Il Consiglio
di amministrazione aveva determinato un prezzo di avvio delle
di amministrazione di Volksbank propone all’Assemblea dei soci
negoziazioni pari a 15,30 euro, che rappresenta il valore di libro
un dividendo pari a 0,20 euro per azione. Ciò corrisponde al 40%
tangibile (tangible book value) della Banca al 31.12.2016.
di utile, in linea con la politica dei dividendi della Banca.
Il Consiglio di amministrazione e il Management non influisco-
Nel corso dell’esercizio abbiamo lavorato con costante impegno
no in nessun modo sulla formazione del prezzo in piattaforma; il
per raggiungere gli obiettivi prefissati. In particolare siamo riusci-
prezzo viene stabilito dall’incontro tra domanda e offerta. Attual-
ti a ridurre considerevolmente i crediti deteriorati, la cui quota è
mente il prezzo d’asta è inferiore al valore di libro della Banca.
scesa sotto il 13% del totale dei crediti lordi. Possiamo dunque
A quali condizioni comincerà a salire il prezzo? È necessario che
ritenerci più che soddisfatti. Nell’esercizio precedente tale quota
cresca la domanda. Quest’ultima cresce quando la Banca, grazie
era pari al 15,5%. Abbiamo pertanto conseguito un risultato net-
ai buoni risultati conseguiti, desta l’interesse degli investitori. Con-
“Con l’ottimo risultato di bilancio 2017 Volksbank ha nuovamente
tamente migliore di quanto preventivato dal Piano industriale. Il
siglio di amministrazione e Management lavoreranno con grande
dimostrato la sua capacità di creare valore mentre nel core business
livello di copertura dei crediti deteriorati è pari al 43,5% – un dato
impegno in questa direzione. Tuttavia ci vorrà del tempo affinché
positivo. Tutto questo è dovuto ad importanti interventi nel work-
questi sviluppi si traducano in una scelta d’investimento da parte
ha decisamente incrementato sia i margini che i volumi. Gli obiettivi del
out e nel processo di elaborazione dei crediti. Abbiamo inoltre
del singolo.
operato rettifiche di valore per complessivi 55 milioni di euro.
Concludendo, desidero ringraziarVi per il Vostro sostegno e la
34 milioni di euro sono confermati anche grazie alla buona performance
Nel 2017 abbiamo raccolto i primi frutti dell’integrazione di
Vostra fiducia.
dell’anno precedente”.
Banca Popolare di Marostica. Il processo di fusione è ora definitivamente concluso; l’acquisizione si è dimostrata una buona
Piano industriale 2018 che prevedono tra l’altro un utile netto pari a circa
Otmar Michaeler
Vostro
decisione strategica e un buon investimento, ed è la base per una nuova crescita nei prossimi anni. Per quanto riguarda l’avvio dell’esercizio 2018, posso confermare che è stato buono. Secondo il budget per l’anno corrente preve-
Otmar Michaeler
diamo un utile netto di 34 milioni di euro circa. Vogliamo otte-
Presidente del Consiglio di amministrazione
Editoriale //
4 – 5
Dati di sintesi Nel 2017 Volksbank ha dimostrato l’efficacia del proprio modello di business: nel core business, ovvero raccolta e impieghi, Volksbank è cresciuta in tutto il suo bacino d’utenza.
Attivo di bilancio
Buono anche l’incremento del margine d’interesse e del margine di
9,6
intermediazione. L’utile netto si è attestato a 24,3 milioni di euro.
oltre
circa
60.000
270.000 1.366 176 8
Patrimonio netto soci
Raccolta
clienti
mrd euro
873,4
7,4
Impieghi
collaboratori
province
6,4
mrd euro
24,3
CET 1 Ratio
Posizione 13
Posizione 23
nel ranking di Milano Finanza sulle banche italiane in base alla creazione di valore
in Italia nel ranking delle Top 1000 World Banks di “The Banker”
I rating di Volksbank
Il dettaglio dei dati finanziari su www.volksbank.it/it/dati-finanziari
mio euro
11,9
%
Standard & Poor’s 31.10.2017
Fitch 11.07.2017
DBRS 15.06.2017
BB+
BB+
BBB
outlook stable
Dati di sintesi //
mrd euro
Utile netto
filiali
mio euro
outlook stable
(low) negative
Il bilancio di esercizio 2017 viene presentato alla delibera dell’Assemblea dei soci il 14 aprile 2018. 6 – 7
“Vicinanza digitale per i nostri clienti”
Innovazioni digitali 2017
Signor Direttore generale, la digitalizzazione stimola il sistema
Contact Center – basta una telefonata!
Il nuovo sito web
bancario. Quali sono stati i punti di forza di Volksbank nel 2017?
Bloccare la carta di debito? Chiedere il saldo del conto?
Il nuovo sito web di Volksbank è online da settembre: più
Johannes Schneebacher: Negli ultimi anni Volksbank ha dato
Acquistare una carta di credito? Da agosto 2017 i clienti
innovativo, più semplice e snello che mai. Soci e clienti
un impulso sempre maggiore alla digitalizzazione. Nel 2017
possono approfittare di tutti questi servizi e di molto ancora.
possono trovare agevolmente tutte le informazioni più
abbiamo reso più snelli e veloci i nostri processi e i prodotti, e
Dalle ore 8.00 alle 19.00 rispondono al telefono e via e-mail
importanti: dai prodotti ai servizi fino alle ultime novità
abbiamo offerto ai clienti servizi moderni e soluzioni semplici.
collaboratori Volksbank di consolidata esperienza.
della Banca.
La cosa più importante per noi è concentrarci sempre sul
Il Contact Center rappresenta un canale molto comodo per
fabbisogno e sulle esigenzei dei clienti.
tutti i clienti che desiderano una soluzione veloce. Dettagli Volksbank digitale su: www.volksbank.it/it/banca-digitale
Che in concreto significa? Schneebacher: Molti clienti hanno la necessità di chiarire quesiti in modo immediato via telefono oppure online. Per questo motivo nello scorso agosto abbiamo inaugurato il Contact Center che risponde alle domande dei clienti sia via telefono che online anche in orari al di fuori di quelli di apertura delle filiali. Nei prossimi anni lavoreremo all’ulteriore sviluppo di nuovi canali quali “Contact Center”, “offerta fuori sede” e il canale online “direct b@nking”. E cosa succederà alle filiali? Schneebacher: Le filiali restano e continueranno a essere luogo
Contact Center
di incontro e di consulenza. Sarà decisivo sapersi orientare ancor più radicalmente e coerentemente verso il valore aggiunto
800 585 600
per la clientela. In altre parole: la nostra offerta online rivolta
contact@volksbank.it
ai clienti comprenderà tutto ciò che può essere effettuato attraverso i canali virtuali. La vicinanza fisica delle nostre filiali è già stata da tempo superata dalla vicinanza digitale dei canali online. I canali online sono comodamente utilizzabili dai clienti, anche da casa, 24 ore al giorno, sette giorni alla settimana. Il trend è irreversibile e noi vogliamo essere in prima linea.
Circa il
54%
dei nostri clienti Retail utilizza il
direct b@nking su PC o laptop almeno una volta alla settimana*.
“I servizi bancari usufruibili attraverso i canali virtuali si fanno sempre più allettanti per i clienti, perché rapidi, semplici e disponibili in ogni momento, peraltro a condizioni economiche di gran lunga più convenienti di quanto possano mai esserlo attraverso il Più del
canale di distribuzione della filiale.”
50%
Volksbank
dei contratti viene ormai sotto-
scritto su tablet. Johannes Schneebacher Direttore generale
Circa il
23%
dei nostri clienti Retail utilizza la
App di Volksbank almeno una volta alla settimana.* *Fonte: sondaggio victor 2017 Volksbank digitale //
8 – 9
10 informazioni sulla nuova piattaforma Il 25 settembre 2017 sono iniziate le negoziazioni dell’azione Volksbank sulla piattaforma Hi-MTF (MiM). Illustriamo di seguito 10 elementi riguardanti la piattaforma e il regolamento che disciplina le negoziazioni.
1 2 3
Cos’è Hi-MTF (MiM)
Esiste un unico prezzo d’asta che permette lo scambio del maggior numero di azioni.
Le regole più importanti:
• Il prezzo si forma attraverso l’incontro tra domanda e offerta. • non è fissato un prezzo minimo, ma gli ordini possono essere inseriti all’interno di precise bande di oscillazione che arginano il rischio di eccessivi scostamenti. • non esiste una soglia massima per quanto riguarda le quantità negoziabili.
Inserimento degli ordini
• in futuro anche via tr@ding online
4
Aste
Nel corso della settimana gli ordini di acquisto e di vendita vengono immessi sul mercato rispettando l’ordine cronologico di inserimento. Il prezzo d’asta viene quindi determinato il venerdì di ogni settimana (tra le ore 11.46 e le 12.00).
8
Volume di negoziazione nel periodo di osservazione
25.09.2017 – 24.11.2017 16.851 azioni (volume minimo non raggiunto) 27.11.2017 – 19.01.2018 59.026 azioni (volume minimo raggiunto)
Hi-MTF è una piattaforma simile alle borse tradizionali sulla quale alcune banche regionali italiane quotano i loro strumenti finanziari, offrendo ai soci la possibilità di negoziare i propri titoli su una piattaforma elettronica.
• in filiale: dal lunedì al giovedì dalle ore 9.00 alle 17.00, il venerdì dalle ore 9.00 alle 11.45 e dalle ore 12.01 fino alle 17.00 (si prega di considerare gli orari di apertura delle filiali)
Piattaforma //
5
Prezzo d’asta
22.01.2018 – 23.03.2018 57.436 azioni (volume minimo raggiunto)
6
Volume minimo di negoziazione
Il regolamento di Hi-MTF (MiM) prescrive un volume minimo di negoziazione pari allo 0,1% della capitalizzazione (attualmente 762.940,8 euro) all’interno di un periodo di due mesi. Entro un anno deve essere negoziato lo 0,6% della capitalizzazione.
7
Bande di oscillazione e intervalli di valore
Gli ordini vengono inseriti a un prezzo unitario all’interno di determinate bande di oscillazione. - Banda di oscillazione nel primo periodo di due mesi: +8% fino a -8% in rapporto al prezzo di riferimento. - Bande di oscillazione nei successivi periodi di due mesi: ulteriori +4% fino a -4% nel caso in cui non venga raggiunto il volume minimo di negoziazione.
9
Quotazioni
Sul sito Volksbank sono disponibili tutti i dettagli sugli ordini inseriti, oltre a prezzi e statistiche.
10
Ulteriori chiarimenti
... possono essere richiesti al proprio consulente o su www.volksbank.it/it/himtf
10 – 11
Paraolimpiadi: il nostro Florian portabandiera Il fuoriclasse precede la squadra italiana: Florian Planker è stato scelto come portabandiera della squadra italiana ai Giochi paraolimpici invernali di Pyeongchang in Sud Corea. 41 anni, originario della Val Gardena, collaboratore e azionista di Volksbank ha partecipato alle paraolimpiadi per la sesta volta: le prime tre volte ha gareggiato nello sci alpino vincendo nel 2002 a Salt Lake City la medaglia di bronzo nel Super G. Dal 2010 fa parte della squadra di sledge-hockey. Nella versione dell’hockey su ghiaccio per persone diversamente abili i giocatori si muovono utilizzando uno slittino e due bastoni da gioco con una estremità appuntita da un lato per spingersi e l’altra fatta a pala per colpire il puck. Un incidente in moto in Val Gardena segnò il destino dell’allora diciassettenne Florian: perse una gamba e dovette trascorrere lunghi mesi in riabilitazione. Ma arrendersi non è da lui e così ha frequentato un corso di sci per disabili “standing” con stabilizzatori e ha iniziato a praticare molto sport. “Lo sport mi ha aiutato nella riabilitazione, sia fisicamente che mentalmente”, conferma oggi. Florian è collaboratore di Volksbank dal 1999. “Il settore bancario mi ha sempre affascinato, mi piace il contatto con le persone e riuscire a trovare buone soluzioni per i clienti.” Florian ha lavorato nella consulenza e ora fa parte dell’help desk presso la sede centrale della Banca a Bolzano. I suoi colleghi lo apprezzano per la sua natura calma, concreta e disponibile. È legato a Volksbank anche come azionista. Con grande orgoglio il 9 marzo 2018 ha portato dunque la bandiera italiana all’interno dello stadio olimpico – per la gioia della sua famiglia, della figlia Jana di dieci anni, degli amici e colleghi di lavoro. Anche dal punto di vista sportivo i Giochi paraolimpici invernali sono stati un successo: con la sua squadra Florian ha conquistato il quarto posto. www.volksbank.it/it/soci
Ritratto //
12 – 13
La base di Volksbank è rappresentata dai nostri 60.000 soci
Eventi per i nostri soci
Volksbank è fortemente radicata nel territorio attraverso i suoi 60.000 soci: in otto
Nel 2017 abbiamo organizzato dieci eventi informativi nell’intero territorio per i nostri
province i soci Volksbank sono spesso i nostri migliori clienti, contribuiscono con il
soci sul tema “Azioni, negoziazione, strategia”. Hanno partecipato più di 1.000 soci.
loro capitale e hanno interesse allo sviluppo della Banca.
L’appuntamento principale è stata l’Assemblea dei soci che ha avuto luogo il 1° aprile 2017 a Bolzano.
I soci sono prevalentemente altoatesini* Dettagli soci su: www.volksbank.it/it/soci
*Soci suddivisi per area nonché per segmento
Area Bressanone/Brunico
28%
13% 11%
Area Bolzano/Merano
27%
10% 5%
Area Belluno/Treviso/Pordenone
Area Vicenza/Marostica
Corporate, Private e altri
6% Area Venezia/Padova
Area Trento
Numero azioni**
49.859.929
Utile netto 2017
24,3 mio euro
Dividendo
0,20 euro
“La crescita ha bisogno di capitale. Per questo motivo l’impegno dei nostri soci è così importante”. Otmar Michaeler Presidente
**Alla data del 31 dicembre 2017, Volksbank detiene 1.533.352 azioni proprie in portafoglio a seguito del riacquisto delle azioni inoptate in fase di recesso. Il diritto di voto rappresentato da queste azioni è sospeso.
Soci //
14 – 15
Ben radicati nel territorio I nostri circa 270.000 clienti privati e aziendali
Provincia di Venezia 15 filiali
sono al centro dell’attenzione di Volksbank. Alla nostra clientela forniamo assistenza e consulenza
Provincia di Padova 6 filiali
su finanziamenti, investimenti e su questioni assicurative. L’ online banking non ci distoglierà mai dal curare ciò che ci sta più a cuore: le relazioni personali con i nostri clienti.
Provincia di Pordenone 3 filiali
Provincia di Treviso 23 filiali
Provincia di Vicenza 38 filiali
Provincia di Belluno 20 filiali
Per quanto riguarda il segmento Retail nel 2017 abbiamo
Provincia di Trento 18 filiali
ampliato la consulenza su temi come edilizia abitativa, costituzione di patrimonio e previdenza complementare. In totale abbiamo erogato 5.241 mutui ipotecari prima casa per più di 340 milioni di euro aiutando in questo modo numerose famiglie a realizzare il loro sogno di una casa di proprietà. Allo stesso tempo abbiamo migliorato Provincia di Bolzano 61 filiali
i nostri prodotti e servizi, per esempio introducendo il Contact Center. Anche al segmento Corporate offriamo consulenza specializzata in merito ai specifici settori. Grazie al supporto di interlocutori altamente competenti all’interno della nostra Banca, l’anno passato ci siamo concentrati particolarmente su turismo ed edilizia abitativa. Nel corso del 2018 proseguiremo il potenziamento della consulenza
Trova la filiale più vicina a te www.volksbank.it/it/trova-filiale
specialistica per il segmento corporate.
I nostri clienti
233.290 29.083 6.097
clienti privati
clienti aziendali
altri clienti
268.470 Banca regionale //
clienti in totale 16 – 17
Il bilancio delle diverse Direzioni Tassi bassi, crescente digitalizzazione e vincoli normativi hanno caratterizzato il lavoro delle singole Direzioni di Volksbank nel 2017. L’ organizzazione della Banca in business line ha avuto riflessi su tutte le Direzioni.
Direzione Operations
Direzione Finanze
Direzione Crediti in bonis
Direzione Workout
Per le banche una delle maggiori sfide del futuro è
Il portafoglio di proprietà ha contribuito al risultato finale
Il lavoro della Direzione Crediti in bonis anche nel 2017 si
La nuova Direzione creata nel gennaio 2017 presidia la
rappresentata dalla digitalizzazione: i clienti hanno la
con una performance particolarmente convincente pari a
è focalizzato sulla qualità del portafoglio crediti.
gestione dei crediti deteriorati: si tratta di tutti quei crediti
possibilità di scegliere sempre più prodotti e servizi bancari
36,3 milioni di euro. Il portafoglio è stato strutturato tenendo
Sono stati quindi ottimizzati sia il monitoraggio del credito
che presentano anomalie sui rimborsi.
attraverso nuovi e innovativi canali come online banking
sempre più in considerazione criteri d’investimento sostenibili
sia i presidi valutativi. La prevenzione del rischio di credito
Nel Workout si è lavorato con grande successo al recupero
o app. La Direzione Operations sviluppa nuove tecnologie,
(criteri ESG: ambiente, sociale e gestione d’impresa).
è stata notevolmente migliorata nel corso del 2017.
del credito. Anche nell’ambito della cessione del credito
prodotti e canali digitali – e li adatta al fabbisogno dei clienti.
Il capitale della Banca è stato tra l’altro rafforzato dal
Inoltre sono stati creati i presupposti di specializzazione
il Workout è stato in grado di raggiungere buoni risultati.
Nel 2017 è stato potenziato ulteriormente il sistema IT della
collocamento di un’obbligazione Tier-2 per 100 milioni di
per poter offrire ai clienti aziendali soluzioni adatte alle
Complessivamente il volume dei crediti deteriorati si è
Banca, sono stati sviluppati prodotti innovativi e i processi
euro che ha avuto molto successo. Sono anche iniziati
loro esigenze. Gli specialisti del credito in Volksbank
ridotto notevolmente (vedasi grafico).
sono stati resi più snelli.
i lavori per l’adeguamento dell’attività bancaria al nuovo
affineranno le loro conoscenze specifiche di settore per
regolamento IFRS-9.
gestire meglio le richieste di credito.
Forte riduzione dei crediti deteriorati (NPL)
19,4%
20% 16,6%
17,1% 15,6%
14,4%
15%
16%
19,5%
14,9% 12,9%
10,7% 10%
17,8%
11,1% 9%
9,8%
9,1%
7,5%
7,3%
5%
0% 2010
2011
NPL Volksbank Le Direzioni //
2012
2013
2014
2015
2016
6/2017 12/2017
NPL sistema bancario italiano 18 – 19
2017: il punto di vista dei Direttori Il Team di direzione composto da otto Direttori e guidato dal Direttore generale Johannes Schneebacher, attua l’indirizzo strategico definito dal Consiglio di amministrazione. Il 2017 è stato un anno ricco di avvenimenti – i Direttori ne descrivono i punti salienti.
“Il bilancio 2017 è stato un pieno successo. Il risultato è stato ottenuto grazie all’impegno di tutti in Banca ed è eccezionale considerando il contesto di mercato avverso. Sono orgoglioso di questo risultato”.
Johannes Schneebacher Direttore generale
“Il 2017 si è svolto nel segno del potenziamento delle tecnologie, dei prodotti e della crescita della Banca. Vogliamo essere in prima linea per quanto riguarda la tecnologia ed è quindi nostra intenzione semplificare e migliorare costantemente i processi e i prodotti”.
I punti di vista dei Direttori //
“Il Polo commerciale Alto Adige, al quale appartengono anche le province di Trento e Belluno, ha conseguito ottimi risultati – la congiuntura è in ripresa e gli effetti sono positivi”.
Giovanni Filippi Direttore Operations
Stefan Schmidhammer Direttore commerciale Polo Alto Adige (fino al 28.02.2018, ora: Direttore commerciale Retail)
“Il Polo commerciale Veneto nel 2017 ha lavorato a stretto contatto con i propri clienti. La fusione con Banca Popolare di Marostica comincia a mostrare i primi frutti”. Fabrizio Galli Zugaro Direttore commerciale Polo Veneto (fino al 28.02.2018, ora: Direttore commerciale Corporate e Private)
“La massiccia riduzione dei crediti deteriorati è stata una grande sfida che abbiamo superato egregiamente. Oggi la situazione del portafoglio crediti deteriorati è sensibilmente migliorata, grazie soprattutto a incassi, cessioni e rivalutazioni in bonis”. Heinz Baumgartner Direttore Workout
“La qualità del portafoglio crediti di Volksbank rappresenta il nostro obiettivo primario. Siamo riusciti ad aumentare i volumi e allo stesso tempo mantenere i nostri standard qualitativi. I presupposti per gli anni a venire sono buoni”. Thomas Walter Kofler Direttore Crediti in bonis
“Il confronto costruttivo con i sindacati ha permesso a fine 2017 la sottoscrizione di un nuovo Contratto integrativo aziendale. Personalmente sono soddisfatta dell’assunzione – nell’anno trascorso – di 30 collaboratori con meno di trent’anni”. Tatiana Coviello Direttrice Human Resources
“Nel 2017 abbiamo progressivamente migliorato la nostra solidità sul mercato finanziario: da un lato attraverso il collocamento presso investitori europei di un’obbligazione Tier-2 di 100 milioni di euro e dall’altro lato grazie a un ulteriore miglioramento del nostro rating”. Martin Schweitzer Direttore Finanze 20 – 21
Collaboratori I nostri collaboratori ogni giorno sono a contatto con i clienti Volksbank, conoscono le loro aspettative e i loro fabbisogni. Preparazione e competenza, nonché costante impegno, permettono di trovare le soluzioni migliori per i clienti a garanzia del successo della Banca. Come azienda per noi è importante poter contare sui nostri dipendenti e per questo motivo ci sforziamo di offrire loro condizioni di lavoro e incarichi interessanti, a beneficio di un buon equilibrio tra vita privata e lavoro.
La fotografia dei collaboratori Volksbank
Audit famiglia e lavoro
Nel 2017 Volksbank contava 1.366 collaboratori (nel 2016
Conciliare famiglia e lavoro è un elemento importante per i
erano 1.372), di cui 580 donne. 885 collaboratori lavoravano
collaboratori: anche nel 2017 è stata conferita a Volksbank la
nella rete commerciale, 481 negli uffici interni.
certificazione Audit famiglia e lavoro.
245 collaboratori erano impiegati con contratto a tempo
La Banca offre soluzioni semplici, innovative e sostenibili che
parziale.
non vanno a vantaggio esclusivamente dei singoli collaboratori,
L’ anzianità di servizio media si attestava su 17,5 anni, l’età
ma dell’intera Banca.
media dei collaboratori era pari a 45,5 anni. Al 31.12.2017 il personale direttivo contava 220 persone di
Prestazioni aggiuntive per collaboratori
cui il 13% donne.
Le contrattazioni sono durate circa sei mesi e alla fine di
Nel corso del 2017 Volksbank ha assunto complessivamen-
novembre il nuovo contratto integrativo aziendale per i collabo-
te 47 nuovi collaboratori.
ratori Volksbank è stato firmato. Il contratto disciplina prestazioni come la Cassa di assistenza sanitaria o il premio per i
Numero collaboratori (totale)
1.366
dipendenti. La novità del 2017 è stata l’introduzione dell’offerta
Donne
580
di Welfare aziendale, attraverso la quale i collaboratori posso-
Uomini
786
no beneficiare di vantaggi fiscali per l’erogazione del premio.
Numero FTE (Full Time Equivalent)
1.243
Numero collaboratori in part-time
245
Numero collaboratori nuovi assunti
47
Formazione e aggiornamento professionale Volksbank richiede e promuove una costante crescita professionale: nel 2017 i collaboratori hanno fatto 71.888 ore
“Il 2017 è stato un anno di grandi sfide per i nostri collaboratori che hanno dato veramente il massimo. Tutti quanti siamo cresciuti in termini di professionalità e impegno. Si tratta di un ottimo presupposto per un 2018 pieno di successo.”
di formazione – si tratta di sette giorni per ogni collaboratore. 866 collaboratori hanno ottenuto la certificazione ISVAP/ IVASS nell’ambito del settore assicurativo e previdenziale. L’ obiettivo è offrire ai clienti sempre il meglio in tema di consulenza, prodotti e servizi.
Johannes Schneebacher Direttore generale
Collaboratori //
22 – 23
Responsabilità sociale
La prima “Dichiarazione di carattere non finanziario” di Volksbank (Bilancio di sostenibilità)
Siamo una Banca regionale solida e quindi un importante componente dell’economia
Quest’anno per la prima volta Volksbank pubblica una Dichiarazione di carattere
del territorio: come erogatore di credito, datore di lavoro e contribuente. È fondamentale
non finanziario o Bilancio di sostenibilità, all’interno della quale vengono riportati
per noi conseguire buoni risultati per assumere anche in futuro la nostra parte di
gli impatti economici, ecologici e sociali della nostra attività imprenditoriale
responsabilità sociale. Per noi responsabilità significa in concreto: essere in grado di
nell’anno 2017. Allo stesso tempo contiene gli obiettivi prefissati per l’anno
offrire posti di lavoro sicuri, di concedere crediti alle famiglie e alle aziende e di sostenere
corrente. Il nostro Bilancio di sostenibilità si basa sui criteri ESG (Environment
progetti di interesse collettivo.
Social Governance) e sugli standard della Global Reporting Initiative (GRI). I nostri argomenti principali sono:
La distribuzione del valore aggiunto* (importi in migliaia di euro)
2017
2016
Collaboratori
Ambiente
9.665
-
Volksbank investe nelle collaboratrici e nei collaboratori.
La salvaguardia dell’ambiente, una ridotta emissione di CO2 e
A collaboratori
99.771
99.090
È molto importante per noi creare un ambiente di lavoro
la riduzione del consumo di carta sono obiettivi che Volksbank
A fornitori
57.095
64.257
che garantisca la conciliabilità tra famiglia, lavoro e sviluppo
si impegna a raggiungere.
640
775
25.546
4.321
192.717
168.443
A soci
Alla comunità e per l’ambiente Imposte e tasse Valore aggiunto complessivo
personale. Donazioni e sponsorizzazioni Attraverso le proprie donazioni e sponsorizzazioni Volksbank assume responsabilità sociale all’interno dell’intero bacino d’utenza. Tale impegno riguarda strutture sociali, nonché
* ai sensi del “Prospetto per la determinazione e la distribuzione del valore aggiunto” dell’ABI, Associazione Bancaria Italiana
associazioni sportive e/o culturali.
“Lavorare in modo sostenibile per noi come Banca significa mettere al centro dell’attenzione i desideri e le necessità dei nostri clienti, rapportarci con correttezza e reciproca fiducia ai collaboratori e dare, come Banca regionale, un contributo positivo a favore dell’ambiente e della società in tutto il nostro bacino d’utenza”. Johannes Schneebacher Direttore generale
Responsabilità sociale //
24 – 25
Volksbank come sponsor Treviso Basket è una delle associazioni sportive più note di Treviso e viene sponsorizzato da Volksbank già da diversi anni. Nell’immagine la premiazione del miglior giocatore in occasione dello Sponsor Day 2017.
Atleti dello sci alpino e nordico,
Sport, cultura e sociale: come Banca regionale fortemente radicata nel territorio
nonché biathleti della zona
Volksbank, attraverso le sponsorizzazioni, lascia un’impronta nella società.
di Belluno hanno costituito
Nel 2017 abbiamo nuovamente sostenuto numerose associazioni e iniziative,
l’associazione Unione Sportiva Val Padola.
dando in questo modo un contributo allo sviluppo sostenibile di tutto il nostro
Volksbank sostiene
bacino d’utenza. Qui a sinistra un estratto delle sponsorizzazioni più significanti.
l’associazione già da 10 anni.
Complessivamente Irresistibile simbiosi culturale Da diversi anni Volksbank
nel convento di Novacella:
sostiene il “Südtiroler
in occasione dell’annuale
Kulturinstitut”. Nella
“Weinlesen” la letteratura
foto il concentro di
internazionale incontra
Natale 2017 nella chiesa
vini di primissima qualità
parrocchiale di Brunico.
dell’Alto Adige. Volksbank
1.390.994 euro
631.655
Sponsorizzazioni (di cui sport 77%, cultura 12%, sociale 5%, altro 6%)
euro
è sponsor principale.
Donazioni
Trentino Volley è una delle Il Club Panathlon Venezia ogni anno premia atleti e studenti della zona di Venezia e dintorni che hanno ottenuto risultati degni di nota.
associazioni sportive di più grande successo del
167.658
300.000
euro
euro
Fondazione Banca Popolare di Marostica
291.681
Nord-Est italiano – sia
euro
a livello nazionale che internazionale. Volksbank sostiene l’associazione
Sponsorizzazioni locali
già da sette anni.
Ogni anno in occasione delle
Volksbank ha contribuito all’acquisto delle nuove sedie per il locale prove ristrutturato del “Kirchenchor Latsch” (coro parocchiale di Laces). Da sinistra a destra: “Obmann” (il presidente) Oskar Kuppelwieser, la direttrice del coro Agnes Trafoier e il responsabile di filiale Helmuth Zagler.
otto serate del Marostica Summer Festival artisti rinomati internazionalmente entusiasmano fino a 7.000 spettatori. La Fondazione Banca Popolare di Marostica è lo sponsor principale della manifestazione.
Il Jazz Festival di Treviso è piacere di alto livello. Per la seconda volta Volksbank ha sponsorizzato questa manifestazione culturale di alta levatura rendendo possibili concerti di stelle della musica come Alma Swing e Ettore Martin Organ Time Big Band.
Tennis4business: in collaborazione con il Tennis Club Bolzano/ Gries nel 2017 Volksbank ha organizzato per la seconda volta il torneo di tennis per le aziende altoatesine. Stefano Cristelli, responsabile della filiale di Malles con i giovani atleti di sci da fondo sponsorizzati da Volksbank.
Sponsorizzazioni //
26 – 27
Stato patrimoniale
Conto economico
Voci dell’attivo (dati in euro)
Conto economico (dati in euro) 31.12.2017
31.12.2016
10.
Cassa e disponibilità liquide
71.358.997
59.170.988
20.
Attività finanziarie detenute per la negoziazione
11.531.233
14.394.347
40.
Attività finanziarie disponibili per la vendita
1.090.651.594
1.625.719.283
50.
Attività finanziarie detenute sino alla scadenza
822.971.649
260.923.680
60.
Crediti verso banche
109.745.557
70.
Crediti verso clientela
80.
Derivati di copertura
Interessi attivi e proventi assimilati
181.256.313
176.930.136
20.
Interessi passivi e oneri assimilati
(29.320.643)
(38.031.970)
30.
Margine di interesse
151.935.670
138.898.166
41.916.636
40.
Commissioni attive
97.895.095
90.620.801
6.961.711.865
6.727.222.564
50.
Commissioni passive
(9.689.201)
(8.526.675)
-
-
5.793.248
6.913.336
60.
Commissioni nette
88.205.894
82.094.126
70.
Dividendi e proventi simili
4.476.479
6.453.969
80.
Risultato netto dell’attività di negoziazione
2.281.525
2.213.643
10.829.366 (2.871.380) 13.278.185 1.872 420.689
13.699.432 (258.114) 13.633.780 (8) 323.774
(66.841)
152
257.662.093
243.359.488
(59.501.999) (52.046.970) (7.403.397) (51.632)
(91.891.075) (89.205.421) (2.260.305) (425.349)
198.160.094
151.468.413
(174.426.100) (99.771.207) (74.654.893)
(181.564.617) (99.090.206) (82.474.411)
Partecipazioni
110.
Attività materiali
139.577.074
142.475.976
120.
Attività immateriali di cui: - avviamento
119.213.815
120.370.270
99.601.776
99.601.776
Attività fiscali a) correnti b) anticipate di cui alla L.214/2011
169.106.370 59.540.633 109.565.737 69.457.433
183.995.804 59.943.447 124.052.357 79.438.462
Altre attività
136.274.793
132.982.832
9.637.936.195
9.316.085.716
150.
Totale dell’attivo
100.
Utili (Perdite) da cessione o riacquisto di: a) crediti b) attività finanziarie disponibili per la vendita c) attività finanziarie detenute sino alla scadenza d) passività finanziarie
110.
Risultato netto delle attività/passività finanziarie valutate al fair value
120.
Margine di intermediazione
130.
Rettifiche/riprese di valore nette per deterioramento di: a) crediti b) attività finanziarie disponibili per la vendita c) attività finanziarie detenute sino alla scadenza d) altre operazioni finanziarie
Voci del passivo e del patrimonio netto (dati in euro) 31.12.2017
31.12.2016
10.
Debiti verso banche
1.150.659.435
1.085.006.401
20.
Debiti verso clientela
6.396.871.221
6.001.785.846
30.
Titoli in circolazione
944.837.002
1.099.040.171
40.
Passività finanziarie di negoziazione
2.074.535
2.269.549
50.
Passività finanziarie valutate al fair value
9.738.439
9.720.698
80.
Passività fiscali a) correnti b) differite
33.831.834 3.668.215 30.163.619
31.850.865 1.844.721 30.006.144
100.
Altre passività
190.010.556
187.328.133
110.
Trattamento di fine rapporto del personale
19.751.789
20.523.562
120.
Fondi per rischi ed oneri: a) quiescenza e obblighi simili b) altri fondi
16.791.778 16.791.778
17.139.791 17.139.791
130.
Riserve da valutazione
681.778
(5.543.206)
160.
Riserve
284.365.657
276.644.070
170.
Sovrapprezzi di emissione
383.158.533
383.158.533
180.
Capitale
199.439.716
199.439.716
190.
Azioni proprie
(18.553.559)
-
200.
Utile (perdita) d’esercizio
24.277.481
7.721.587
9.637.936.195
9.316.085.716
Totale del passivo e del patrimonio netto
Stato patrimoniale // Conto economico //
31.12.2016
10.
100.
130.
31.12.2017
140.
Risultato netto della gestione finanziaria
150.
Spese amministrative: a) spese per il personale b) altre spese amministrative
160.
Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri
(2.689.594)
(671.851)
170.
Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali
(7.042.860)
(7.368.327)
180.
Rettifiche/riprese di valore nette su attività immateriali
(1.336.198)
(1.848.253)
190.
Altri oneri/proventi di gestione
21.000.211
20.950.554
200.
Costi operativi
(164.494.541)
(170.502.494)
210.
Utili (Perdite) delle partecipazioni
(1.067.588)
2.438.900
240.
Utili (Perdite) da cessioni di investimenti
305.619
2.554.000
250.
Utile (Perdita) della operatività corrente al lordo delle imposte
32.903.584
(14.041.181)
260.
Imposte sul reddito dell’esercizio dell’operatività corrente
(8.626.103)
21.762.768
290.
Utile (Perdita) d’esercizio
24.277.481
7.721.587
28 – 29
Indicatori di Performance Indici di struttura
2017
2016
103,6%
103,7%
2,7%
2,9%
62,6%
66,3%
1,0 %
1,1%
Raccolta diretta / totale attivo
76,3%
76,3%
Raccolta gestita / raccolta indiretta
65,0%
56,0%
(1.040.914)
(1.043.090)
Indici di redditività
2017
2016
ROA (utile netto / totale attivo)
0,3%
0,1%
65,6%
72,2%
70 BP**
123 BP**
EPS base (earnings per share - utile per azione base)
0,49
0,16
EPS diluito (earnings per share - utile per azione diluito)
0,49
0,15
Indici di rischiosità
2017
2016
Texas ratio (crediti deteriorati netti / patrimonio netto tangibile)
71,9%
90,3%
Rettifiche di valore su sofferenze / sofferenze lorde
53,7%
50,8%
Patrimonio di vigilanza (in migliaia di euro) e ratios patrimoniali
2017
2016
Capitale Primario di Classe 1 (CET 1)
715.365
724.068
Totale fondi propri
821.514
724.068
6.032.971
6.176.347
CET 1 Ratio - Capitale Primario di Classe 1 (transitional)
11,9%
11,7%
Total Capital Ratio - Totale fondi propri (transitional)
13,6%
11,7%
Crediti verso clientela / raccolta diretta Attività immobilizzate / totale attivo Totale attività di rischio ponderate (RWA) / totale attivo Avviamento / totale attivo
Saldo interbancario (in migliaia)
Cost to income ratio Costo del rischio (rettifiche nette su crediti / crediti lordi verso clientela
(**) Basis Points
Totale attività ponderate per il rischio (RWA)
Colophon
Indicatori di performance //
Editore: Banca Popolare dell’Alto Adige Spa, via del Macello 55, I-39100 Bolzano, T +39 0471 996 111, www.volksbank.it, soci@volksbank.it Progetto: Jutta Perkmann, Kathrin Völser (Team corporate communication and public relations) Idea e progetto grafico: Immagini: Oskar Dariz, Florian Andergassen, Manuel Ferrigato, Mauro Ujetto Revisione: Ex Libris Stampa: Longo Spa, Bolzano
8376 03/2018
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