V17 Der Geschäftsbericht 2017 der Volksbank in Kurzform
4 – 5
Editorial
6 – 7
Kennzahlen
8 – 9
Digitale Volksbank
10 – 11
Plattform
12 – 13
Porträt
14 – 15
Aktionäre
16 – 17
Regionalbank
18 – 19
Die einzelnen Direktionen
20 – 21
Die Höhepunkte aus Sicht der Direktoren
22 – 23
Mitarbeiter
24 – 25
Gesellschaftliche Verantwortung
26 – 27
Sponsoring
28 – 29
Vermögensbilanz / Gewinn- und Verlustrechnung
30
Leistungskennzahlen
Hinweise: Mit „Kunde“, „Aktionär“ und „Mitarbeiter“ sprechen wir selbstverständlich Frauen und Männer an, wenn dies der leichteren Lesbarkeit im Textfluss dient. Bei der Summierung von gerundeten Beträgen und bei der Errechnung der Veränderungsdaten können sich geringfügige Differenzen im Vergleich zur Ermittlung aus den nicht gerundeten Rechnungsgrundlagen ergeben. Die Angaben in diesem Folder stellen keinen Richtwert für die Zukunft dar. Alle Daten zum 31.12.2017 Redaktionsschluss: 20.03.2018
Wir suchen und finden die besten Lösungen für unsere Kunden – das ist unsere wahre Aufgabe als Regionalbank. Das geht nur, indem wir Gewinne schreiben und nachhaltig agieren – auch im Interesse unserer über 60.000 Aktionäre und unserer rund 1.400 Mitarbeiter. Erfahren Sie mehr im V17, dem Kurzbericht der Volksbank zum Geschäftsjahr 2017.
Das war 2017 Die Volksbank hat das Geschäftsjahr 2017 mit einem sehr guten Bilanzergebnis abgeschlossen. Es ist uns gelungen, in unserem Kerngeschäft quer über das gesamte Einzugsgebiet zu wachsen. Für unsere Aktionäre schlägt sich das erfreuliche Ergebnis in einer Dividende von 0,20 Euro/Aktie nieder.
2017 haben wir ein sehr gutes Ergebnis für unsere Aktionäre er-
Wir sehen laut Budget für das laufende Jahr einen Reingewinn
wirtschaftet. Unser Jahresgewinn liegt bei 24,3 Millionen Euro.
von rund 34 Millionen Euro vor. Dieses Wachstum wollen wir bei
Das Ergebnis ist für uns nicht überraschend: Wir sind quer über
anhaltender Kosten- und Risikodisziplin erreichen. Die Konjunktur
alle Provinzen, in denen wir tätig sind, gewachsen. Wir konnten
zieht wieder an und die nötigen Weichen haben wir gestellt. Das
bei Einlagen und Ausleihungen zulegen – das gilt für unseren
heißt, die Volksbank hat das große Potenzial, weitere Marktanteile
Heimatmarkt Südtirol gleichermaßen wie für die anderen Provin-
dazuzugewinnen und zu wachsen. Dies auch im Interesse unse-
zen, in denen wir tätig sind. Sowohl Zinsmarge als auch Kom-
rer über 60.000 Aktionäre. Unser Ziel ist es – selbstverständlich
missionsgeschäft sind 2017 gestiegen. Das ist angesichts des
immer auf Basis der geltenden aufsichtsrechtlichen Vorgaben –
extrem niedrigen Zinsniveaus ein beachtliches Ergebnis.
in den nächsten Jahren zwischen 40 und 50 Prozent der Gewinne
Das Jahresergebnis ist eine sehr erfreuliche Botschaft für Sie,
als Dividende auszuschütten.
die Eigentümer der Bank. Nur eine Bank, die Gewinne macht, ist
Die Volksbank-Aktie handelt seit vergangenem Herbst auf der
auch in der Lage, Dividenden auszuschütten. Der Verwaltungs-
Plattform Hi-MTF (MiM). Der Verwaltungsrat hat damals den
rat der Volksbank schlägt der Hauptversammlung eine Dividen-
Richtpreis bei 15,30 Euro/Aktie festgelegt. Dies ist der Buchwert
de im Umfang von 0,20 Euro pro Aktie vor. Das entspricht einer
der Bank (tangible book value) zum 31.12.2016.
Ausschüttungsquote von 40 Prozent und wir setzen damit die
Verwaltungsrat und Management nehmen keinen Einfluss auf die
Dividendenpolitik der Bank um.
Preisbildung auf der Plattform – der Preis bildet sich durch An-
Wir haben 2017 hart und konsequent an unseren Zielen gearbei-
gebot und Nachfrage, bzw. durch die Käufe und Verkäufe auf der
tet. Insbesondere ist es uns gelungen, die Zahl der Problemkre-
Plattform. Derzeit liegt der Preis unter dem Buchwert der Bank.
dite deutlich zu reduzieren. Der Anteil der notleidenden Kredite
Unter welchen Voraussetzungen wird der Preis steigen? Es
ist unter 13 Prozent der Bruttokredite gesunken. Damit sind wir
braucht eine höhere Nachfrage. Diese entsteht, wenn die Bank
„Die Volksbank hat mit dem ausgezeichneten Geschäftsergebnis von
mehr als zufrieden. Im Vorjahr lag diese Quote noch bei 15,5 Pro-
durch ihre guten Ergebnisse das Interesse der Anleger weckt.
2017 ihre Fähigkeit zur Wertschöpfung erneut unter Beweis gestellt und
zent. Wir liegen damit deutlich besser, als wir es im Strategieplan
Verwaltungsrat und Management werden mit vollem Einsatz in
als Ziel festgesetzt hatten. Der Deckungsgrad bei den notleiden-
diese Richtung arbeiten. Es braucht jedoch noch Zeit, bis der Ein-
im Kerngeschäft sowohl Margen als auch Volumina deutlich gesteigert.
den Krediten liegt bei 43,5 Prozent – ein guter Wert. All dies ist
zelne diese Entwicklung in eine Anlageentscheidung übersetzt.
auf umfassende Maßnahmen im Workout, d. h. der Kreditabwicklung, zurückzuführen. Darüber hinaus haben wir in Summe
Danke für Ihre Unterstützung und Ihr Vertrauen.
rund 55 Millionen Euro an Wertberichtigungen getätigt.
Die Ziele des Strategieplans für 2018 mit einem angepeilten Nettogewinn von rund 34 Millionen Euro sind bestätigt, auch dank der sehr guten Performance im Vorjahr.“ Otmar Michaeler
2017 haben wir die ersten Früchte aus der Integration der Banca Popolare di Marostica geerntet. Der Integrationsprozess ist nun
Ihr
endgültig abgeschlossen – der Kauf hat sich als eine strategisch gute Entscheidung sowie als gutes Investment erwiesen und ist Grundlage für neues Wachstum in den kommenden Jahren. Zum Zeitpunkt, da ich diesen Aktionärsbrief schreibe, kann ich Ih-
Otmar Michaeler
nen von einem guten Start in das Geschäftsjahr 2018 berichten.
Präsident des Verwaltungsrates
Editorial //
4 – 5
Kennzahlen 2017 hat die Volksbank ihr starkes Geschäftsmodell unter Beweis gestellt: Im Kerngeschäft, d.h. bei Einlagen und Ausleihungen, ist sie quer über das gesamte Einzugsgebiet gewachsen. Zinsmarge und Kommissionsgeschäft
Bilanzsumme
wurden ausgebaut. Der Jahresgewinn lag bei 24,3 Mio. Euro.
über
rund
60.000
270.000 1.366 176 8
9,6
Eigenkapital Aktionäre
Mrd. Euro
873,4
Kundeneinlagen
Kunden
Mrd. Euro
6,4
Gewinn
Filialen
Provinzen
Rang 13
Rang 23
der italienischen Banken beim Wertschöpfungsranking von Milano Finanza
in Italien beim Ranking zu den Top 1000 World Banks von „The Banker“
Die Ratings der Volksbank
Weitere Kennzahlen unter www.volksbank.it/de/finanzdaten
Mrd. Euro
24,3
CET 1 Ratio
Mio. Euro
11,9
%
Standard & Poor’s 31.10.2017
Fitch 11.07.2017
DBRS 15.06.2017
BB+
BB+
BBB
outlook stable
Kennzahlen //
7,4
Ausleihungen
Mitarbeiter
Mio. Euro
outlook stable
(low) negative
Die Jahresbilanz 2017 wird der Hauptversammlung am 14. April 2018 zur Abstimmung vorgelegt. 6 – 7
„Digitale Nähe für unsere Kunden“
Digitale Volksbank
Herr Generaldirektor, die Digitalisierung bewegt die
Contact Center – ein Anruf genügt!
Neue Website
Bankenwelt. Was hat die Volksbank 2017 erreicht?
Bankomatkarte sperren? Kontostand abfragen? Kreditkarte
Im September ist die neue Website der Volksbank online
Johannes Schneebacher: Die Volksbank hat die Digitalisierung
kaufen? Dies und noch viel mehr können unsere Kunden seit
gegangen: innovativer, einfacher und schlanker als die
in den letzten Jahren immer stärker vorangetrieben.
August 2017 über das neue Contact Center der Volksbank.
bisherige. Damit finden Mitglieder und Kunden noch schneller
2017 haben wir unsere Prozesse und Produkte einfacher
Erfahrene Volksbank-Mitarbeiter beantworten von 8:00 bis
die für sie wichtigen Informationen, egal ob es um Produkte
und schneller gemacht und unseren Kunden moderne
19:00 Anfragen via Telefon oder E-Mail. Das Contact Center
und Dienstleistungen oder Neuigkeiten rund um die Bank geht.
Dienstleistungen sowie einfache Lösungen angeboten.
ist damit ein bequemer Kanal für alle Kunden, die eine
Dabei richten wir uns konsequent an den Bedürfnissen und
schnelle Lösung benötigen.
Wünschen unserer Kunden aus.
Die digitale Volksbank – mehr auf www.volksbank.it/de/digitale-bank
Das bedeutet konkret? Schneebacher: Viele Kunden haben den Wunsch, per Telefon oder online schnell und unkompliziert ihre Fragen zu klären. Dafür haben wir im August 2017 das Contact Center eingeführt, wo wir Kundenanfragen sowohl online als auch telefonisch beantworten – zu Uhrzeiten, die über die Öffnungszeiten der Filiale hinausgehen. In den nächsten Jahren werden wir die neuen Kanäle wie „Contact Center“, „Mobiler Berater“ und den Onlinekanal „direct b@nking“ weiter ausbauen. Was wird aus der Filiale?
Contact Center
Schneebacher: Die Filiale wird es weiterhin geben und sie wird weiterhin ein Ort der Begegnung und der Beratung bleiben.
800 585 600
Entscheidend aber ist, dass wir uns noch radikaler und noch
contact@volksbank.it
konsequenter am Kundennutzen ausrichten. Mit anderen Worten: Alles, was über die virtuellen Kanäle abgewickelt werden kann, bieten wir unseren Kunden auch über die virtuellen Kanäle an. Die physische Nähe unserer Filialen ist längst durch die digitale Nähe der Onlinekanäle überholt worden. Onlinekanäle sind für den Kunden 24 Stunden an sieben Tagen in der Woche nutzbar – und das bequem von zu Hause aus.
Rund
Der Trend ist unumkehrbar, und wir wollen vorne dabei sein.
54 %
unserer Retail-Kunden nutzen das
direct b@nking auf PC oder Laptop mindestens einmal pro Woche.*
„Bankdienstleistungen über die digitalen Kanäle werden immer attraktiver für die Kunden, weil sie jederzeit schnell, einfach und zu weit günstigeren ökonomischen Bedingungen verfügbar sind, als es über den Vertriebskanal Filiale jemals möglich ist“. Johannes Schneebacher, Generaldirektor
Mehr als
50 %
Volksbank
der Verträge werden mittlerweile
am Tablet unterschrieben. Rund
23 %
unserer Retail-Kunden nutzen die
Volksbank-App mindestens einmal pro Woche.* *Quelle: Victor-Befragung 2017 Digitale Volksbank //
8 – 9
10 Fakten zur neuen Plattform Am 25. September 2017 hat die Volksbank-Aktie den Handel auf der Plattform HiMTF (MiM) aufgenommen. Zur neuen Plattform und dem Reglement, nach dem der Handel verläuft, präsentieren wir zehn Fakten.
1 2
Das ist Hi-MTF (MiM) Die wichtigsten Regeln:
Ordereingabe
• Filiale: von Montag bis Donnerstag von 9 bis 17 Uhr, Freitag von 9 bis 11.45 Uhr bzw. von 12.01 bis 17 Uhr (Bitte Filialöffnungszeiten beachten)
• künftig auch über das tr@ding online
Plattform //
Es gibt einen einzigen Versteigerungspreis, der die Vermittlung der höchsten Anzahl von Aktien ermöglicht.
Hi-MTF (MiM) ist eine börsenähnliche Plattform, bei der italienische Regionalbanken notieren. Diese Banken bieten ihren Aktionären die Möglichkeit, ihre Wertpapiere auf einer elektronischen Plattform zu handeln.
• Der Preis entsteht durch Angebot und Nachfrage. • Es gibt keinen Mindestpreis. Die Aufträge können aber innerhalb bestimmter Bandbreiten eingegeben werden, die das Risiko über mäßiger Abweichungen einschränken. • Es gibt keine Obergrenze der handelbaren Aktienanzahl.
3
5
Versteigerungspreis
4
Versteigerungen
Im Laufe der Woche werden die Kauf- und Verkaufsaufträge chronologisch geordnet. Am Freitag jeder Woche (zwischen 11.46 und 12.00 Uhr) wird der Versteigerungspreis festgelegt.
8
Handelsvolumina im Beobachtungszeitraum
25.09.2017 – 24.11.2017 16.851 Aktien (Mindestvolumen nicht erreicht) 27.11.2017 – 19.01.2018 59.026 Aktien (Mindestvolumen erreicht) 22.01.2018 – 23.03.2018 57.436 Aktien (Mindestvolumen erreicht)
6
Mindestvolumen
Das Reglement von Hi-MTF (MiM) schreibt ein Mindesthandelsvolumen von 0,1 % der Kapitalisierung (762.940,8 Euro) im Zweimonatszeitraum vor. Innerhalb eines Jahres müssen 0,6 % der Kapitalisierung gehandelt werden.
7
Bandbreiten und Preisspanne
Die Aufträge werden zu einem Einheitspreis innerhalb bestimmter Bandbreiten eingegeben. - Bandbreite im ersten Zweimonatszeitraum: +8 % bis -8 % im Verhältnis zum Bezugspreis - Bandbreiten in den folgenden Zweimonatszeiträumen: weitere +4 % bis -4 % bei NichtErreichen des Mindesthandelsvolumens
9
Kurse
Auf der Volksbank-Website sind sämtliche Informationen zu den wöchentlichen Versteigerungen veröffentlicht.
10
Weiterführende Informationen
... erhalten Sie bei Ihrem Berater oder unter www.volksbank.it/de/himtf
10 – 11
Paralympics: Unser Florian geht voran Der Star geht voran: Bei den Paralympics im südkoreanischen Pyeongchang war Florian Planker der Fahnenträger für die italienische Mannschaft. Der 41-jährige Grödner, Volksbank-Mitarbeiter und -Aktionär, war schon zum sechsten Mal dabei: Seine ersten drei Spiele bestritt er als Skifahrer und holte sich 2002 in Salt Lake City die Bronzemedaille im Super-G. Seit 2010 ist Florian Mitglied in der SledgeHockey-Mannschaft. Bei der Eishockeyversion für Körperbehinderte sitzen die Sportler im Schlitten – zur Beschleunigung nutzen sie zwei kurze Hockeyschläger mit Metallspitzen. Ein Motorradunfall in Gröden war der Schicksalstag für den damals 17 Jahre alten Grödner: Florian verlor ein Bein, war monatelang in der Reha. Aufgeben ist seine Sache nicht: Florian hat einen „Krückenskikurs“ besucht und aktiv Sport betrieben. „Der Sport hat zur Rehabilitation beigetragen – sowohl physisch als auch psychisch“, sagt er heute. Seit 1999 ist Florian Volksbank-Mitarbeiter. „Das Bankwesen hat mich schon immer fasziniert – es gefällt mir, im Kontakt mit Menschen und Problemlöser zu sein.“ Florian war in der Kundenberatung tätig und arbeitet jetzt im Help Desk am Hauptsitz in Bozen. Seine Kollegen schätzen sein ruhiges, unkompliziertes und bodenständiges Wesen. Der Volksbank ist er auch als Aktionär verbunden. Voller Stolz hat er am 9. März 2018 die italienische Fahne ins olympische Stadion getragen – zur Freude seiner Familie, der zehnjährigen Tochter Jana und seiner Freunde und Arbeitskollegen. Auch sportlich waren die paralympischen Winterspiele ein Erfolg: Florian hat mit seiner Mannschaft den vierten Platz errungen.
www.volksbank.it/de/aktionaere
Porträt //
12 – 13
Unsere über 60.000 Aktionäre sind die Basis der Volksbank
Veranstaltungen für unsere Aktionäre
Durch unsere über 60.000 Aktionäre ist die Volksbank tief im Einzugsgebiet verankert:
Im vergangenen Jahr haben wir zehn Informationsveranstaltungen für unsere
Quer über acht Provinzen sind die Volksbank-Aktionäre in vielen Fällen nicht nur
Aktionäre zum Thema „Aktie, Handel, Strategie“ im gesamten Einzugsgebiet
unsere besten Kunden, sondern auch mit ihrem Kapital an der Bank beteiligt und an
organisiert. Daran haben über 1.000 Aktionäre teilgenommen. Der Jahreshöhepunkt
ihrer Entwicklung interessiert.
war die jährliche Hauptversammlung am 1. April 2017 in Bozen.
Mehr zu unseren Aktionären: www.volksbank.it/de/aktionaere
Südtiroler dominieren das Aktionariat* *Aktionäre nach Niederlassung sowie Corporate-, Private- und andere Aktionäre
Brixen/Bruneck
28 %
13 % 11 %
Bozen/Meran
27 %
10 % 5 %
6 %
Belluno/Treviso/Pordenone
Vicenza/Marostica
Corporate, Private und Andere
Venedig/Padua
Trient
Anzahl Aktien**
49.859.929
Gewinn 2017
24,3 Mio. Euro
Dividende
0,20 Euro
„Wachstum braucht Kapital. Darum ist das Engagement unserer Aktionäre so wichtig.“ Otmar Michaeler, Präsident
**Die Bank hält derzeit 1.822.111 eigene Aktien aus Rücktrittsrechten infolge der Umwandlung der Gesellschaftsform in eine Aktiengesellschaft. Bei den von der Volksbank gehaltenen Aktien sind die Stimmrechte ausgesetzt.
Aktionäre //
14 – 15
Gut verankert in der Region Unsere rund 270.000 Privat- und Firmenkunden
Provinz Venedig 15 Filialen
stehen im Mittelpunkt unserer Bank. Wir begleiten und beraten unsere Kunden bei der Geldanlage, bei
Provinz Padua 6 Filialen
Finanzierungen und Versicherungsfragen. Was uns als Regionalbank trotz Onlinebanking besonders am Herzen liegt: Wir setzen auf direkte und persönliche Beziehungen.
Provinz Pordenone 3 Filialen
Provinz Treviso 23 Filialen
Provinz Vicenza 38 Filialen
Provinz Belluno 20 Filialen
Im Retailgeschäft haben wir 2017 weitere Akzente in der
Provinz Trient 18 Filialen
Wohnbau-, Vermögensaufbau- und Altersvorsorge-Beratung gesetzt. So haben wir insgesamt 5.241 Wohnbaudarlehen im Gesamtvolumen von über 340 Mio. Euro vergeben und vielen Familien geholfen, ihren persönlichen Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. Daneben haben wir unsere Bankdienstleistungen und -produkte verbesProvinz Bozen 61 Filialen
sert, z.B. durch die Einführung des Contact Centers. Im Firmenkundengeschäft bieten wir spezialisierte Beratung zu einzelnen Sektoren an. Im vergangenen Jahr haben wir einen speziellen Fokus auf den Tourismus und die Bauwirtschaft gesetzt – mit kompetenten Ansprechpartnern in unserem Haus. Das Angebot bzw. die spezialisierte Beratung im Firmenkundengeschäft wird 2018 weiter ausgebaut.
Finden Sie hier die Filialen in Ihrer Nähe www.volksbank.it/de/filialen
Unsere Kunden
233.290 29.083 6.097
Privatkunden
Firmenkunden
Andere
268.470 Regionalbank //
16 – 17
Das Geschäftsjahr in den einzelnen Direktionen Niedrige Zinsen, steigende Digitalisierung und fordernde normative Auflagen haben die Arbeit in den einzelnen Direktionen der Volksbank im Geschäftsjahr 2017 geprägt. Zudem wurde in allen Direktionen der Umbau der Bank in Business Lines vorangetrieben.
Direktion Operations
Direktion Finanzen
Direktion Kredite in bonis
Direktion Workout
Eine der größten Herausforderungen der Zukunft im
Der Eigenhandel der Bank hat 2017 mit einer überzeugenden
Die Arbeit der Direktion Kredite in bonis hatte auch 2017
Die im Januar 2017 neu gegründete Direktion Workout
Bankgeschäft liegt in der Digitalisierung: Kunden erhalten
Performance von 36,3 Mio. Euro zum Ergebnis der Bank
die Qualität des Kreditportfolios im Fokus. So wurden das
beschäftigt sich mit der Abwicklung von Problemkrediten
künftig noch mehr Bankprodukte und -dienstleistungen über
beigetragen. Immer stärker wurde das Portfolio nach
strenge Kreditmonitoring und die Bewertungssysteme
– dazu zählen all jene Kredite, bei denen der Schuldner mit
neue und innovative Kanäle wie Onlinebanking oder Apps.
nachhaltigen Investmentkriterien (ESG-Kriterien, d.h. Umwelt,
weiter optimiert. Die Risikovorsorge hat sich 2017 deut-
dem Schuldendienst in Zahlungsverzug gerät. Im Workout
Die Direktion Operations entwickelt diese Technologien,
Soziales und Unternehmensführung) ausgerichtet.
lich verbessert. Zudem wurde der Weg dafür bereitet,
wurde mit großem Erfolg an der Forderungseintreibung
Produkte und digitalen Kanäle – und passt sie an die
Das Kapital der Volksbank wurde u.a. mit der erfolgreichen
dass Firmenkunden bei Kreditanfragen stärker als bisher
gearbeitet. Auch im Rahmen von Forderungsabtretungen
Bedürfnisse der Kunden an. 2017 wurde verstärkt am
Platzierung einer 100 Millionen Euro schweren Tier-2-Anleihe
sektorspezifische Lösungen erhalten. Die Volksbank-
(Zessionen) konnte das Workout gute Ergebnisse liefern.
weiteren Ausbau der IT-Systeme, an der Entwicklung von
gestärkt. Zudem wurde mit den Arbeiten zur Anpassung des
Kreditspezialisten werden demnach vertiefte Kompetenzen
Insgesamt hat das Volumen der Problemkredite 2017
innovativen Produkten und an der Verschlankung von
Bankgeschäfts an das IFRS-9-Regelwerk begonnen.
zu einzelnen Wirtschaftssektoren aufbauen und dieses
deutlich abgenommen (s. Grafik).
Prozessen gearbeitet.
Wissen auch in der Kreditprüfung anwenden.
Starker Rückgang der Problemkredite (NPL)
19,4 %
20 % 16,6 %
17,1 % 15,6 %
14,4 %
15 %
16 %
19,5 %
14,9 % 12,9 %
10,7 % 10 %
17,8 %
11,1 % 9 %
9,8 %
9,1 %
7,5 %
7,3 %
5 %
0 % 2010
2011
NPL Volksbank Die einzelnen Direktionen //
2012
2013
2014
2015
2016
6/2017 12/2017
NPL ital. Bankensystem 18 – 19
2017 aus Sicht der Direktoren Das achtköpfige Direktionsteam der Volksbank setzt unter Führung von Generaldirektor Johannes Schneebacher die Strategie und Vorgaben des Verwaltungsrates der Volksbank um. 2017 war ein ereignisreiches Jahr die Direktoren schildern die Höhepunkte.
„Die Bilanz 2017 ist ein voller Erfolg. Es ist eine Gemeinschaftsleistung aller in dieser Bank, und das besondere ist, dass sie mit starkem Gegenwind erarbeitet wurde. Ich bin stolz auf dieses Ergebnis.“ Johannes Schneebacher Generaldirektor
„Das Jahr 2017 stand ganz im Zeichen der Verbesserung von Banktechnologie, -produkten und -entwicklung. Wir wollen technologisch vorne dabei sein und daher ist es unser Anspruch, die Prozesse laufend zu vereinfachen und die Produkte zu verbessern.“
Die Höhepunkte aus Sicht der Direktoren //
Giovanni Filippi Direktor Operations
„Die Vertriebsdirektion Südtirol, zu der auch das Trentino und Belluno zählen, hat 2017 ordentliche Erträge erwirtschaftet – die Konjunktur hat angezogen und dies hat sich positiv ausgewirkt.“ Stefan Schmidhammer Vize-Generaldirektor und Vertriebsdirektor Südtirol (bis 28.2.2018, jetzt: Vertriebsdirektor Retail)
„2017 stand die Vertriebsdirektion Veneto ganz im Zeichen der intensiven Zusammenarbeit mit unseren Kunden. Die Fusion mit der Banca Popolare di Marostica hat die ersten Früchte getragen.“ Fabrizio Galli Zugaro Vertriebsdirektor Veneto (bis 28.2.2018, jetzt: Vertriebsdirektor Corporate und Private)
„Der massive Abbau von Problemkrediten war eine große Herausforderung, die wir gut bewältigt haben. Das Portfolio steht heute deutlich besser da, was u.a. auf Inkassi, Zessionen und Rückstufungen in bonis zurückzuführen ist.“ Heinz Baumgartner Direktor Workout
„Die Qualität des Kreditportfolios der Volksbank ist unser oberstes Ziel. Wir haben es geschafft, die Volumina zu erhöhen – und gleichzeitig unserem Qualitätsanspruch gerecht zu bleiben. Das sind gute Voraussetzungen für die kommenden Jahre.“ Thomas Walter Kofler Direktor Kredite in bonis
„Der gute Austausch mit den Gewerkschaften hat Ende 2017 zur Unterzeichnung eines neuen Zusatzvertrages geführt. Ich persönlich freue mich, dass wir im letzten Jahr knapp 30 Mitarbeiter aufgenommen haben, die jünger als 30 sind.“ Tatiana Coviello Direktorin Human Resources
„2017 ist es uns gelungen, die Solidität der Volksbank am Kapitalmarkt weiter zu verbessern – zum einen mit der Platzierung einer Tier-2-Anleihe im Umfang von 100 Mio. Euro bei europäischen Investoren, zum anderen durch eine weitere Verbesserung unseres Ratings.“ Martin Schweitzer Direktor Finanzen 20 – 21
Mitarbeiter Unsere Mitarbeiter sind täglich im Gespräch mit unseren Kunden und kennen deren Wünsche und Bedürfnisse. Mit ihrem Wissen, ihren Kompetenzen und ihrem täglichen Einsatz finden sie die besten Lösungen für unsere Kunden und sichern den Erfolg der Bank. Als Unternehmen ist es uns wichtig, auf solche Mitarbeiter bauen zu können – darum sind wir bestrebt, ihnen attraktive Arbeitsbedingungen, interessante Aufgaben und eine gute Work-Life-Balance zu bieten.
Die Zahlen hinter den Menschen
Audit „familieundberuf“
Im Jahr 2017 zählte die Volksbank 1.366 Mitarbeiter
Familienfreundlichkeit ist ein wichtiges Kriterium für
(2016 waren es 1.372), davon 580 Frauen. 885 Mitarbeiter
Arbeitnehmer: Die Volksbank hat 2017 erneut die
arbeiteten im Vertrieb, 481 in den internen Abteilungen.
Zertifizierung durch das Audit „familieundberuf“ erlangt.
245 Mitarbeiter waren 2017 in Teilzeit beschäftigt.
Das Ziel der Volksbank ist es, dass ihre Mitarbeiter Familie
Die durchschnittliche Betriebszugehörigkeit lag 2017 bei
und Beruf gut kombinieren können. Die Bank bietet ihnen
17,5 Jahren; das Durchschnittsalter der Mitarbeiter lag bei
einfache, nachhaltige und innovative Lösungen, die nicht
45,5 Jahren.
nur dem einzelnen Mitarbeiter, sondern auch der Bank als
Zum 31.12.2017 zählte die Bank 220 Führungskräfte,
Ganzes zugute kommen.
davon 13 Prozent Frauen. Insgesamt 47 Mitarbeiter hat die Volksbank 2017 neu
Zusatzleistungen für Mitarbeiter
aufgenommen.
Rund ein halbes Jahr wurde verhandelt, Ende November stand dann der neue Zusatzvertrag für Volksbank-
Anzahl Mitarbeiter (gesamt)
1.366
Frauen
580
Männer
786
Anzahl FTE (Full Time Equivalent) Anzahl Mitarbeiter in Teilzeit
1.243 245
Anzahl neu aufgenommener Mitarbeiter
Mitarbeiter. Hier sind Leistungen wie die betriebliche Krankenvorsorge oder die Prämie geregelt. Neu eingeführt wurde 2017 das betriebliche Welfare-Angebot, mit dem Mitarbeiter im Rahmen ihrer Prämien Steuervorteile nutzen können.
47
Schulung und Weiterbildung Berufliche Weiterentwicklung wird in der Volksbank gefordert und gefördert: 2017 haben die Mitarbeiter 71.888 Stunden
„2017 war ein herausforderndes Jahr für unsere Mitarbeiter, in dem sie Großartiges geleistet haben. Alle miteinander sind wir an Professionalität und Einsatz gewachsen. Das ist eine gute Voraussetzung für ein erfolgreiches 2018.“
in Weiterbildung investiert – das sind über 7 Tage pro Mitarbeiter. 866 Mitarbeiter haben im Versicherungs- und Vorsorgebereich die ISVAP/IVASS-Zertifizierung erhalten. Ziel ist es, unseren Kunden laufend das Beste an Beratung, Produkten und Dienstleistungen anbieten zu können.
Johannes Schneebacher, Generaldirektor
Mitarbeiter //
22 – 23
Gesellschaftliche Verantwortung
Erster Nachhaltigkeitsbericht der Volksbank
Als starke Regionalbank sind wir ein wichtiger Faktor in der regionalen Wirtschaft:
Zum ersten Mal veröffentlicht die Volksbank heuer einen Nachhaltigkeitsbericht:
als Kreditgeber, als Arbeitgeber, als Steuerzahler. Es ist uns wichtig, solide Ergebnisse zu
Darin werden die ökonomischen, ökologischen und sozialen Auswirkungen unserer
erwirtschaften, damit wir auch morgen Verantwortung in der Gesellschaft übernehmen
unternehmerischen Tätigkeit im Jahr 2017 dargestellt. Auch unsere Ziele für das
können. Verantwortung heißt für uns konkret: Wir möchten sichere Arbeitsplätze bieten,
laufende Jahr haben wir festgeschrieben. Im Nachhaltigkeitsbericht orientieren wir
Kreditgeber für Familien und Unternehmen sein und gemeinnützige Projekte unterstützen.
uns an den ESG-Kriterien (Environment Social Governance) und haben den Standard der Global Reporting Initiative (GRI) für unsere Berichterstattung gewählt. Unsere wichtigsten Themen sind:
Übersicht zur Verteilung des Mehrwertes* (Beträge in Tsd. Euro)
2017
2016
9.665
-
An Mitarbeiter
99.771
99.090
An Lieferanten
57.095
64.257
640
775
25.546
4.321
192.717
168.443
An Aktionäre
An die Öffentlichkeit und Umwelt Steuern Mehrwert insgesamt
Mitarbeiter
Umwelt
Die Volksbank investiert in ihre Mitarbeiterinnen und
Eine intakte Umwelt, weniger CO2-Emissionen und weniger
Mitarbeiter. Es ist uns wichtig, für sie ein berufliches Umfeld zu
Papierverbrauch sind Ziele, denen sich auch die Volksbank
schaffen, in dem die Vereinbarkeit von Familie und Beruf und
verpflichtet hat.
die persönliche Weiterentwicklung gewährleistet sind. Spenden und Sponsoring Die Volksbank übernimmt durch Spenden und SponsoringAktivitäten gesellschaftliche Verantwortung – quer über das gesamte Einzugsgebiet. Das Engagement betrifft soziale Einrichtungen ebenso wie Sportvereine oder
*entsprechend der „Übersicht zur Festlegung und Ausschüttung des Mehrwertes“ der italienischen Bankenvereinigung ABI
Kulturveranstaltungen.
„Nachhaltig arbeiten heißt für uns als Bank: die Wünsche und Bedürfnisse unserer Kunden in den Mittelpunkt stellen, unsere Mitarbeiter fair und verlässlich behandeln und in unserem Einzugsgebiet als Regionalbank einen Beitrag leisten für Umwelt und Gesellschaft.“ Johannes Schneebacher, Generaldirektor
Gesellschaftliche Verantwortung //
24 – 25
Die Volksbank als Sponsor Treviso Basket ist einer der
Alpine und nordische Skifah-
bekanntesten Sportvereine
rer sowie Biathleten aus dem
Trevisos und wird bereits seit
Belluno haben sich zum Verein
einigen Jahren von der Volks-
Unione Sportiva Val Padola
bank gesponsert. Im Bild die
zusammengeschlossen. Die
Beitrag zur nachhaltigen Entwicklung des Einzugsgebietes geleistet. Links sehen
Prämierung des besten Spie-
Volksbank unterstützt den
Sie einen Auszug über die schönsten Sponsorings.
lers beim Sponsor Day 2017.
Verein bereits seit 10 Jahren.
Sport, Kultur und Soziales: Als tief verwurzelte Regionalbank setzt die Volksbank auch über das Sponsoring Akzente in der Gesellschaft. 2017 haben wir wiederum zahlreiche Vereine und Initiativen unterstützt und auch auf diese Weise einen
Die Volksbank unter-
Unwiderstehliche Kultur-
stützt seit vielen Jahren
symbiose im Kloster
das Südtiroler Kultur-
Neustift: Bei den jährlichen
institut. Im Bild das
„Weinlesen“ trifft
Weihnachtskonzert
internationale Literatur auf
2017 in der Pfarrkirche
Südtiroler Spitzenweine. Die
von Bruneck.
Volksbank ist Hauptsponsor.
gesamt
1.390.994 Euro
Der Club Panathlon
erfolgreichsten Sportvereine
Venedig prämiert jedes
im Nordosten Italiens - sowohl
Jahr erfolgreiche Sportler
auf nationaler wie auch auf
und Studenten aus
internationaler Ebene. Die
Venedig und Umgebung.
Volksbank unterstützt den Ver-
Sponsoring (davon Sport 77 %, Kultur 12 %, Soziales 5 %, anderes 6 %)
Euro
Spenden Trentino Volley ist einer der
631.655
167.658
300.000
Euro
Euro
Stiftung Banca Popolare di Marostica
291.681 Euro Lokales Sponsoring
ein bereits seit sieben Jahren.
Die Volksbank hat den
Jedes Jahr begeistern interna-
Kirchenchor Latsch beim
tional renommierte Künstler
Ankauf der Stühle für das
beim Marostica Summer
neu restaurierte Probe-
Festival an acht Abenden bis
lokal finanziell unterstützt.
zu 7.000 Personen. Die Stiftung
V.l.n.r.: Obmann Oskar
Banca Popolare di Marostica ·
Kuppelwieser, Chorleiterin
Volksbank ist Hauptsponsor
Agnes Trafoier und Filial-
der Veranstaltung.
leiter Helmuth Zagler.
Das Jazz Festival in Treviso steht für Jazz-Genuss auf hohem Niveau. Bereits zum zweiten Mal hat die Volksbank diese hochkarätige KulturVeranstaltung gesponsert und so Konzerte von Musikgrößen wie Alma Swing und Ettore Martin Organ Time Big Band ermöglicht.
Tennis4business: Gemeinsam mit dem Tennis Club Bozen/Gries hat die Volksbank 2017 zum zweiten Mal ein Tennis-Turnier für Südtiroler Unternehmen organisiert. Stefano Cristelli, Filialleiter der Filiale Mals, mit den jungen Langläufern, die von der Volksbank unterstützt werden.
Sponsoring //
26 – 27
Vermögensbilanz
Gewinn- und Verlustrechnung
Posten der Aktiva (in Euro)
Gewinn- und Verlustrechnung (in Euro) 31.12.2017
31.12.2016
10.
Barbestände und verfügbare Liquidität
71.358.997
59.170.988
20.
Zum Handel gehaltene Finanzanlagen
11.531.233
14.394.347
40.
Zum Verkauf verfügbare Finanzanlagen
1.090.651.594
1.625.719.283
50.
Bis zur Fälligkeit gehaltene Finanzaktiva
822.971.649
260.923.680
60.
Forderungen gegenüber Banken
109.745.557
70.
Forderungen gegenüber Kunden
80.
Derivate zur Absicherung
Aktivzinsen und zinsähnliche Erträge
181.256.313
176.930.136
20.
Passivzinsen und zinsähnliche Aufwendungen
(29.320.643)
(38.031.970)
30.
Zinsertrag
151.935.670
138.898.166
41.916.636
40.
Aktive Kommissionen
97.895.095
90.620.801
6.961.711.865
6.727.222.564
50.
Passive Kommissionen
(9.689.201)
(8.526.675)
-
-
60.
Nettoprovisionen
88.205.894
82.094.126
70.
Dividenden und ähnliche Erträge
4.476.479
6.453.969
80.
Nettobetrag des Handelsgeschäfts
2.281.525
2.213.643
10.829.366 (2.871.380) 13.278.185 1.872 420.689
13.699.432 (258.114) 13.633.780 (8) 323.774
(66.841)
152
257.662.093
243.359.488
(59.501.999) (52.046.970) (7.403.397) (51.632)
(91.891.075) (89.205.421) (2.260.305) (425.349)
198.160.094
151.468.413
(174.426.100) (99.771.207) (74.654.893)
(181.564.617) (99.090.206) (82.474.411)
Beteiligungen
5.793.248
6.913.336
110.
Sachanlagen
139.577.074
142.475.976
120.
Immaterielle Anlagewerte davon: - Geschäftswert
119.213.815
120.370.270
99.601.776
99.601.776
Steuerguthaben a) laufende b) im Voraus entrichtete, davon laut G. 214/2011
169.106.370 59.540.633 109.565.737 69.457.433
183.995.804 59.943.447 124.052.357 79.438.462
Sonstige Aktiva
136.274.793
132.982.832
9.637.936.195
9.316.085.716
150.
Summe der Aktiva
100.
Gewinn (Verlust) aus Abtretung oder Rückkauf von: a) Forderungen b) zum Verkauf verfügbaren Finanzanlagen c) bis zur Fälligkeit gehaltenen Finanzanlagen d) finanzielle Verbindlichkeiten
110.
Nettoergebnis der zum Fair Value bewerteten Finanzanlagen und finanziellen Verbindlichkeiten
120.
Ergebnis Vermittlungstätigkeit
130.
Netto-Wertberichtigungen/Wiederaufwertungen infolge Wertminderungen von: a) Forderungen b) zum Verkauf verfügbaren Finanzanlagen c) bis zur Fälligkeit gehaltenen Finanzanlagen d) sonstige Finanzgeschäfte
Posten der Passiva und des Reinvermögens (in Euro) 31.12.2017
31.12.2016
10.
Verbindlichkeiten gegenüber Banken
1.150.659.435
1.085.006.401
20.
Verbindlichkeiten gegenüber Kunden
6.396.871.221
6.001.785.846
30.
Wertpapiere im Umlauf
944.837.002
1.099.040.171
40.
Handelspassiva
2.074.535
2.269.549
50.
Zum Fair Value bewertete finanzielle Verbindlichkeiten
9.738.439
9.720.698
80.
Steuerschulden a) laufende b) latente
33.831.834 3.668.215 30.163.619
31.850.865 1.844.721 30.006.144
190.010.556
187.328.133
140.
Nettoergebnis der Finanzgebarung
150.
Verwaltungsaufwand: a) Personalkosten b) sonstige Verwaltungsspesen
160.
Nettorückstellungen auf Fonds für Risiken und Belastungen
(2.689.594)
(671.851)
170.
Netto-Wertberichtigungen/Wiederaufwertung auf Sachanlagen
(7.042.860)
(7.368.327)
180.
Netto-Wertberichtigungen/Wiederaufwertung auf immaterielle Anlagewerte
(1.336.198)
(1.848.253)
190.
Sonstige betriebliche Aufwendungen/Erträge
21.000.211
20.950.554
(164.494.541)
(170.502.494)
(1.067.588)
2.438.900
305.619
2.554.000
32.903.584
(14.041.181)
(8.626.103)
21.762.768
24.277.481
7.721.587
100.
Sonstige Passiva
110.
Abfertigungsfonds
19.751.789
20.523.562
120.
Fonds für Risiken und Belastungen a) Fonds für Pensionen und ähnliche Verpflichtungen b) sonstige Fonds
16.791.778 16.791.778
17.139.791 17.139.791
200.
Betriebskosten
210.
Gewinne (Verluste) aus Beteiligungen
681.778
(5.543.206)
240.
Gewinne (Verluste) aus Veräußerung von Investitionen
250.
Gewinn (Verlust) aus laufender Geschäftstätigkeit vor Steuern
260.
Steuern auf den Ertrag der laufenden Geschäftstätigkeit
290.
Gewinn (Verlust) des Geschäftsjahres
130.
Bewertungsrücklagen
160.
Rücklagen
284.365.657
276.644.070
170.
Emissionsaufpreise
383.158.533
383.158.533
180.
Kapital
199.439.716
199.439.716
190.
Aktien im Eigenbestand
(18.553.559)
200.
Gewinn (Verlust) des Geschäftsjahres
24.277.481
7.721.587
Summe der Passiva und des Reinvermögens
9.637.936.195
9.316.085.716
Vermögensbilanz // Gewinn- und Verlustrechnung //
31.12.2016
10.
100.
130.
31.12.2017
28 – 29
Leistungskennzahlen Strukturkennzahlen (%)
2017
2016
103,6 %
103,7 %
2,7 %
2,9 %
62,6 %
66,3 %
Geschäftswert / Summe der Aktiva
1,0 %
1,1 %
Direkte Einlagen / Summe der Aktiva
76,3 %
76,3 %
Vermögensverwaltung / indirekte Einlagen
65,0 %
56,0 %
(1.040.914)
(1.043.090)
Rentabilitätskennzahlen (%)
2017
2016
ROA (Reingewinn / Gesamtsumme der Aktiva)
0,3 %
0,1 %
65,6 %
72,2 %
70 BP**
123 BP**
Grundgewinn pro Aktie (earnings per share - EPS)
0,49
0,16
Verwässerter Gewinn pro Aktie (diluited earnings per share - EPS)
0,49
0,15
2017
2016
Texas ratio (Nettosofferenzen / Nettovermögen "tangible asset")
71,9 %
90,3 %
Wertberichtigungen Sofferenzen / Bruttosofferenzen
53,7 %
50,8 %
2017
2016
Hartes Kernkapital (CET 1)
715.365
724.068
Gesamtkapital
821.514
724.068
6.032.971
6.176.347
CET 1 Ratio (transitional)
11,9 %
11,7 %
Total capital ratio (transitional)
13,6 %
11,7 %
Forderungen an Kunden / direkte Einlagen Anlagewerte / Summe der Aktiva Gewichtete Risikoaktiva (RWA) / Gesamtsumme der Aktiva
Interbankensaldo (in Tausend Euro)
Cost to income ratio Wertberichtigungen auf Forderungen / Bruttoausleihungen an Kunden
(**) Basispunkte
Risikokennzahlen (%)
Haftende Eigenmittel (in Tausend Euro) und Kapitalratios
Gewichtete Risikoaktiva (RWA)
Impressum
Leistungskennzahlen //
Herausgeber: Südtiroler Volksbank AG, Schlachthofstr. 55, I-39100 Bozen, Tel.: +39 0471 996 111, www.volksbank.it, aktionäre@volksbank.it Redaktion: Jutta Perkmann, Kathrin Völser (Ressort Corporate Communication and Public Relations) Grafisches Konzept: Fotos: Oskar Dariz, Florian Andergassen, Manuel Ferrigato, Mauro Ujetto Lektorat: Ex Libris Genossenschaft Druck: Longo AG, Bozen
8375 03/2018
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