Biznes i finanse
T
a rewolucja zacznie się w 2018 r. i jest największą zmianą w bankowości od czasu ostatecznego załamania się systemu Bretton Woods w 1973 r. Możemy śmiało powiedzieć, że żyjemy w historycznym momencie, bo tak naprawdę od przyszłego roku banki zaczną stawać się jedynie dostarczycielami infrastruktury technicznej. Pozostałe usługi – od płatności przez pożyczki aż po kredyty firmowe i wiele innych – będą nadzorowane przez nowe instytucje finansowe. Ale czy ktoś będzie ich żałował? Franki? Polisolokaty? Światowy kryzys 2008-2009? Wszystko za sprawą ciągłego dążenia do upraszczania procesów oraz dwóch europejskich regulacji, które wchodzą w życie za pół roku. Mowa o PSD2 oraz MiFID2. APLIK ACJE FINANSOWE NA K AŻDĄ OK AZJĘ
Do czasu uruchomienia w Polsce pierwszych największych kantorów internetowych mało kto wiedział, że w bankach można negocjować kursy walutowe. Następnie pojawiły się karty walutowe przedpłacone – takie, żeby pojechać na wakacje i nie martwić się spreadem i kradzieżą karty. Emitują je banki, ale nie tylko (!). Przelew przez bank? Po co. Wystarczy skorzystać z dziesiątek licencjonowanych firm zajmujących się transferami pieniężnymi – taniej i szybciej (bo niższe są koszty własne). Jeżeli się boimy, to zawsze możemy sprawdzić na stronie Komisji Nadzoru Finansowego, czy są kontrolowani – jeżeli tak, ów fakt oznacza, że wpłacili mnóstwo pieniędzy jako zabezpieczenie i podlegają ciągłym audytom KNF-u, który nie szczędzi kar. Po co komu plastik, jeśli można płacić telefonem, logując się do banku albo do wirtualnego portfela (są już takie).
80
SZTUCZNA INTELIGENCJA UDZIELI CI K REDY T U… L U B NIE
Dawniej, żeby ubiegać się o kredyt, potrzebowałeś zaświadczenia z pracy. Obecnie w firmach pozabankowych wystarczy dostęp do twojego profilu w social mediach, żeby sprawdzić, czy jesteś wiarygodny. Być może przy kolejnych pożyczkach nie będziesz tego potrzebował – sztuczna inteligencja, analizy dużej ilości danych (ang. big data) usług finansowych rozwijają się bardzo szybko, przez co system sam stwierdzi, czy możesz dostać kolejną pożyczkę, czy też nie. Masz konta w dwóch różnych bankach? Od przyszłego roku, wchodząc na jedno, będziesz mógł podłączyć konto z drugiego banku i widzieć dwa jednocześnie. Oznacza to także, że powstaną pozabankowe instytucje, które będą integrowały konta i proponowały różne rozwiązania, chociażby historię twoich kart kredytowych z różnych banków w tym samym czasie. Istnieje już kilka podmiotów, które zajmują się przygotowaniem odpowiednich rozwiązań IT pod wymienione wyżej systemy. Wszystko to, co opisuję, jest skutkiem unijnej regulacji PSD2. Zatem jeden zero dla fintechu. S TA R T U P Y I G I G A N C I Ł Ą C Z Ą S I ŁY W B R A N Ż Y FINTECH
Podmioty zajmujące się transferami pieniężnymi, analityką i nowoczesnym credit scoringiem (ocena ryzyka kredytowego) to nie tylko domena jednej strony, czyli branży fintech. Po drugiej stronie stoją tzw. technologiczni giganci, tacy jak Facebook, Amazon czy Google. Jak wspomniałem na początku, Facebook wprowadzi płatności przez Messengera. Dlaczego Amazon czy
BIZNES • SYLWETKA • LIFESTYLE • FINANSE • GADŻETY • JEDZENIE • PODRÓŻE
Masz konta w dwóch różnych bankach? Od przyszłego roku, wchodząc na jedno, będziesz mógł podłączyć konto z drugiego banku i widzieć dwa jednocześnie