JUN.-AGO. 2019
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66 08 AÑO
REVISTA DE BIENES RAÍCES EN AGUASCALIENTES
NO.
66 08 AÑO
Deyanira Campos Y. Dirección Comercial
deyanira@biera.com.mx Lisette Campos Y.
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Portada CAVALIA residencial
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JULIO - AGOSTO 2019
Teresa Quintana R.
Tiraje 7,000 ejemplares
Dirección Creativa
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Próximo cierre de edición: 15 de AGOSTO de 2019
Beatriz Rubalcava S.
Gerencia Administrativa
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Patricia Yáñez M.
BIERA Guía Inmobiliaria
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Guía Inmobiliaria
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Exclusivo Ediciรณn Digital
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Exclusivo Ediciรณn Digital
Desarrollo al Norte
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PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO aplicables al sector Inmobiliario. Puntos importantes para no caer en lavado de dinero al realizar alguna actividad inmobiliaria
En materia de Prevención de Lavado de Dinero (pld) existen regulaciones internacionales de las cuales México es parte, todo de la mano de las recomendaciones internacionales que realiza gafi (Grupo Acción Financiera), se creó la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (lfpiorpi) la cual entró en vigor en julio de 2013, y a la fecha va tomando más fuerza este tema; pues incluso se tienen multas bastante altas, e incluso delitos en los que pudieran caer si se tiene un mal manejo de ciertas actividades. Puesto que en la Ley mencionada se consideran 16 actividades vulnerables; es decir, propensas a ser un medio para el lavado de dinero, las cuales deben cumplir un régimen y obligaciones específicas para no caer en las sanciones, es preciso para el caso de las operaciones inmobiliarias, tener en cuenta la fracción V del artículo 17 de la lfpiorpi, y cuando menos saber los siguientes puntos medulares: • Las medidas tienen por objeto, identificar para evitar operaciones con recursos de procedencia ilícita, así como detectar y perseguir en caso de que se den este tipo de operaciones. • Existe una Unidad de Inteligencia Financiera (uif) que se coordina con la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (shcp), para que el Servicio de Administración Tributaria (sat) supervise y en su caso la ejecute el Ministerio Público. • La fracción V del artículo 17 establece como actividad vulnerable la prestación habitual de servicios de construcción o desarrollos de inmuebles, con transmisión de propiedad o derechos sobre bienes inmuebles incluyendo operaciones de compra venta. • Deberás realizar la identificación del cliente o en su caso del dueño beneficiario o controlador. • Presentación de avisos en operaciones que superen las 8,025 uma’s; es decir $678,032.25 al 2019. • Prohibir cualquier operación que supere las 8,025 uma’s ($678,032.25). • Conservación de la documentación por un periodo no menor a 10 años. 12
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• Contar con el aviso de privacidad respectivo adecuado a la prevención de lavado de dinero. • Tener un manual para dar cumplimiento en materia de pld (Prevención de Lavado de Dinero). • Las multas pequeñas van desde las 200 uma’s ($16,898) como mínimo hasta de 2,000 uma’s ($168,980), por no contestar requerimientos, por cada documento que falte o requisitos de los avisos, etc., (artículo 53 lfpiorpi). • Las multas grandes van desde 10,000 uma’s ($844,900) hasta ($5,491,850), esto por no presentar avisos o aceptar más efectivo del permitido, por cada operación (artículo 53 lfpiorpi). • Pena que van desde los 2 hasta los 8 años de prisión por delitos en incumplimientos a esta ley (artículo 62 lfpiorpi). • Pena de 5 a 15 años de prisión a quien se encuentre culpable del delito de lavado de dinero (artículo 400 bis código penal Federal).
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Certificado en Prevención de Lavado de Dinero por la CNBV y el IMCP. SOCIO FUNDADOR ELAF CONSULTORIA, S.C. gustavo.saucedo@elaf.mx www.elaf.mx
Derivado de lo anterior, se recomienda tener cuidado en las operaciones inmobiliarias, y en caso de que tu actividad sea la compra venta de inmuebles, construcción y enajenación de inmuebles, desarrollo inmobiliario, así como notario o corredor en las operaciones que involucren inmuebles, contactar a un experto en el tema para evitar caer en sanciones multimillonarias o incluso delitos por el régimen de Prevención de Lavado de Dinero. Guía Inmobiliaria
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Planta Alta • 2 recámaras • 1 baño completo • Terraza 23
Por LEM. Silvia Garza Hernández Como agencia de mercadotecnia estamos al tanto del crecimiento inminente de la vida en las redes sociales, las dudas pueden ser cada día mayores y más para los emprendedores que no saben como es. Hace poco un colega mencionó en una plática a estudiantes de universidad que Facebook es “gratuito” imaginen la cara de sorpresa y las muecas de los chicos, que habrán pensado que él señor cuarentón sentado al frente definitivamente no sabe que “el face” ya no es gratuito y además que dentro de unos pocos años (2, 3 o 5) incrementará el costo porque ha resultado ser un medio imparable de comunicación en tiempo real. Ante ésta situación de risa, me atreví a escribir éste artículo esperando que sea de utilidad. Las preguntas que te hago son: ¿Quieres vender?, ¿Quieres vender más?, ¿Quieres vender más a través de tu red y no sabes cómo?, ¿Cuántos seguidores tienes?, ¿Cuántas redes administras?,… ya le preguntaste a tu hijo Millennial y te hizo una mueca de burla; pues bien, las siguientes son herramientas que te ayudarán a crecer y permanecer pero debes comenzar ya.
no todas funcionan igual, pero como ya analizamos al consumidor, a la competencia y al mercado; y sabemos dónde está situado por sus variables geográficas, demográficas, psicográficas y de conducta, hay un presupuesto y cierto tiempo, esto nos dirige a idear #LAESTRATEGIACORRECTA que genere los resultados deseados.
4. DESARROLLO DE CONTENIDO (TIPIFICACIÓN):
El Proceso de Marketing para Redes Sociales que desarrollamos en mi agencia, te ayudará a manejar, operar y administrar adecuadamente tu(s) red(es) social(es), sólo sigue este sencillo proceso sistemático, para comenzar elige mínimo 3 redes sociales, adóptalo y en poco tiempo serás un master de la Mercadotecnia Digital en redes sociales.
PROCESO DE MARKETING PARA REDES SOCIALES 1. INVESTIGACIÓN DE MERCADOS:
Primero es muy importante partir del conocimiento de la marca, los consumidores y la competencia, monitorear de forma permanente y dinámica las fortalezas, oportunidades, debilidades y amenazas (Análisis FODA), generar un diagnóstico de la realidad interna y externa y tomar decisiones.
2. SEGMENTACIÓN DE MERCADOS:
El análisis anterior nos permite conocer para tomar decisiones, se trata de identificar y seleccionar por sus características similares u homogéneas, sustanciales, medibles y accesibles a cuáles y cuántos segmentos o grupos deseo servir, de ésta manera conozco adecuadamente al mercado meta que deseo, puedo identificarlo fácilmente en las comunidades y comenzar a pensar cómo lo vamos a abordar (desarrollo de estrategias).
3. IDEAS Y DISEÑO DE CAMPAÑA:
Estamos obligados a entender que no todas las estrategias son correctas para nuestra marca, porque
Elige cuáles son los temas propios de los que vas a hablar en la red buscando dar valor a la marca, prueba y mide, observa que funciona más y deja de publicar lo que no genera movimiento en tu red y por ende no te permite crecer. Recuerda que no son sólo “likes” sino pertenecer a una comunidad que vive, siente, se expresa y decide los 365 días del año las 24 horas del día. Comienza mínimo con 5, crece tu plan, se constante y no olvides usar los #´s. 4.1. Temas 4.2. Videos informativos 4.3. Facebook live 4.4. Datos curiosos de mi producto 4.5. Beneficios de mi producto 4.6. Unboxing (comida y bebida, celulares, fashion, moda y belleza, etc.) 4.7. Concursos y retos 4.8. Imágenes con frases (textos ya no son impactables) 4.9. Influencers (100% dirigidos al producto o servicio) 4.10. Entrevistas 4.11. Personalidades recomendándote 4.12. Charlas 4.13. Fotografías 4.14. Otros
Prueba, mide y evalúa los resultados e identifica puntos o temas de mejora; y no desistas, recuerda que tienes un presupuesto designado.
5. TOMA DE FOTOGRAFÍA, CREACIÓN DE VIDEOS Y DISEÑO GRÁFICO.
Tus diseños o videos deben ser claros (que se perciban bien o sean evidentes), concisos (deben ser breves al expresarse) y consistentes (durables en la mente). Si tú lo quieres hacer te aconsejo que inviertas en un muy buen equipo celular que tome excelentes fotografías con óptimo audio y video, verás que no es un gasto sino una inversión a largo plazo. Existen programas con costo o gratuitos que crean un video comercial en cuestión de segundos. O la otra opción, si lo que quieres es un diseño profesional y no tienes el equipo y programas adecuados, invierte en un diseñador gráfico, un fotógrafo y un productor audiovisual que edite tus videos de forma profesional.
6. CALENDARIZACIÓN.
Distribuye las actividades elegidas en distintas fechas a lo largo del tiempo, puede ser por mes. Sé constante y llega hasta el fin con tu plan, verás que con el paso del tiempo lo más díficil pasará, mejorarás y todo será más fácil.
web o blog. Puedes ver en tiempo real información de los visitantes, así se visualiza el impacto de una campaña. • GOOGLE TRENDS: Te da los tópicos más populares del momento. • TWEEDECK.COM: Monitoreas en tiempo real las conversaciones, comentarios y menciones que se llevan a cabo alrededor de tus marcas. • FACEBOOK INSIGHTS: Gratuita. Te da información bastante completa de lo que sucede en tus páginas y en tus post. Te da métricas de alcance engagement y visibilidad de los mismos. • TAGS FOR LIKES PARA INSTAGRAM: Te da los training topics del contenido.
8. REPORTES.
7. MONITOREO EN TIEMPO REAL DE COMEN- En éste paso evaluamos el desempeño del conteni-
TARIOS, CONVERSACIONES Y MENCIONES.
Haciendo uso de algunos programas podemos observar el curso de una o varias publicaciones. Debemos supervisar para controlar comentarios positivos y negativos, conversaciones en grupos, likes, tuits o retuits. Recuerda que uno de nuestros principales objetivos es crecer en número nuestra comunidad con la gente adecuada, pero debemos observar, escuchar y responder. Aquí te dejo algunas herramientas de utilidad:
• GOOGLE ALERTS: Es gratuita. Recibes en tu correo electrónico alertas sobre los resultados de búsqueda de google (menciones, noticias, blogs y videos web de tus marcas). • GOOGLE ANALYTICS: Identificas de dónde viene o de cual red viene el tráfico que se dirige a tu sitio
do y conocemos a la audiencia, ya sea por flujo orgánico y/o pagado. Siempre podemos mejorar. Otras herramientas:
• CANVA O EASIL: Plataformas de diseño o plantillas templates. Puedes hacer los diseños de tu post de forma rápida y sencilla. Ofrece una versión gratuita que incluye todas las versiones. • BUFFER: Puede publicar el calendario de programación. Tiene una versión gratuita para particulares. • BUZZSUMO: Te ayudar a dar viralidad en temas de contenido. VISITA: WWW.PYAMKT.COM
¿QUÉ ES EL COS Y CUS? Antes que nada te quiero decir que estos factores COS (Coeficiente de Ocupación de Suelo) y CUS (Coeficiente de Utilización de Suelo), son los responsables de la explosión inmobiliaria dentro de las grandes urbes. Mientras el COS se encarga de la huella de desplante de un edifico, el CUS se encarga de elevarlo a su máxima altitud, ejemplo: COS 0.6 CUS 1.2 Esto quiere decir que si tienes un terreno de 300 metros con el COS vas a poder utilizar el 60% como huella de desplante, ósea 180 m2, mientras tanto con el CUS de 1.2 tendrías dos niveles de 180.00 metros cada uno como máximo, es decir: 180 + 180 = 360 m2 En los últimos 5 años el uso de suelo, ha dado un cambio radical en la mayoría de las grandes urbes como son: Guadalajara, Querétaro, Aguascalientes, Monterrey, Puebla y Ciudad de México; ya que la tendencia en el negocio inmobiliario es ahora la construcción de desarrollos verticales en donde se vende el mismo terreno hasta 11 o doce veces hablando de plantas sobrepuestas (CUS). No lo dudo
que sea el futuro de la vivienda, ya que esas grandes casas en donde vivían nuestros padres con familias de 8 a 12 hermanos han cambiado. La generación llamada Millennials es la que más demanda esta clase de vivienda para habitar, tipo estudio o loft, ya que son espacios abiertos sin muros o puertas en donde apenas las únicas divisiones son las de los baños. Refiriéndonos al ejemplo anterior, si eres dueño de un terreno de buenas dimensiones, antes de vender o construir te aconsejo que revises el plan parcial de desarrollo urbano de tu localidad y consultes el uso de suelo que le corresponde. El hecho de tener un CUS mayor al permitido dentro de estos planes parciales, te da el derecho de poder desarrollar un edificio vertical ya sea para vivienda, oficinas o comercial. No es lo mismo el valor del terreno con un CUS de 1.2, que el valor del mismo con un CUS del 3.2 por ejemplo, es importante separar el valor de calle, cuando lo tienes, al valor de calle sumado a un desarrollo vertical.
Para este tipo de ejercicios sería importante que recurran a un valuador profesional, el cual les pueda realizar un avalúo con estas características, ya que está en juego el patrimonio de la familia. En particular les recomiendo una página web en donde pueden sacar el valor de calle y después aplicar el valor con el CUS máximo permitido, es: www.puntovalor.com aquí encontrarán una ayuda para sus futuras operaciones. M. V. I. I. Ing. Raúl Rodríguez Torres cel. 044 333 105 39 43 direccion@avaluosmexicanos.com 30
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EL IMPUESTO AL VALOR AGREGADO iva
(
)
EN LA COMPRA-VENTA DE BIENES INMUEBLES
Por Andrea Romo e Irma Dehesa
Antecedentes del iva El Impuesto al Valor Agregado (iva) surge en México en 1978 y entra en vigor el 1° de enero de 1980, sustituye al Impuesto Sobre Ingresos Mercantiles que tenía una tasa del 4%; hoy es el segundo impuesto en importancia de recaudación en nuestro país. unam (2016). ¿Qué es el iva y quiénes deben pagarlo? El artículo 1° de la LIVA (2016), establece que el iva es un impuesto indirecto que deberán pagar las personas físicas y morales que, en territorio nacional realicen las siguientes actividades: I. Enajenen bienes (venta de bienes muebles e inmuebles). II. Presten servicios independientes. III. Otorguen el uso o goce temporal de bienes. IV. Importen bienes o servicios.
¿Qué es enajenación de bienes? El artículo 14 del Código Fiscal de la Federación C.F.F. (2018) establece que se entiende por enajenación de bienes, toda transmisión de propiedad mediante la venta aun cuando se reserve el dominio del bien, así como de las adjudicaciones, la cesión de derechos, la trasmisión de un bien a través del arrendamiento financiero o fideicomisos, la aportación de un bien a una sociedad (empresa) o asociación. ¿Qué no se considera enajenación de bienes? Sin embargo el propio Código Fiscal en su artículo 14-A, establece que no se considera enajenación el préstamo de un bien, mientras que la ley del iva en su artículo 8° señala que si se transmite una propiedad por causa de muerte y las donaciones tampoco se considerarán enajenación, excepto cuando la realicen empresas para las cuales el donativo no sea deducible para los fines del impuesto sobre la renta I.S.R. ¿Cómo se paga el Impuesto al Valor Agregado (iva)? La tasa aplicable al iva es del 16% y en ningún caso forma parte del valor del inmueble, como lo establece el artículo 1° de la propia LIVA (2016), por lo que cualquier persona, ya sea física o moral que adquiera, compre o consuma bienes o servicios deberán pagarlo al vendedor, quien a su vez lo trasladará al Estado, es por ello que es un impuesto indirecto, siendo el Sistema de Administración Tributaria (SAT) el órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) quien se encarga de dicha recaudación. Tabla 1 Bienes inmuebles que gravan y no gran iva NO GRAVAN iva Art. 9º LIVA I. El suelo no grava iva II. Construcciones adheridas al suelo, destinadas o utilizadas para casa habitación, no grava iva Cuando sólo parte de las construcciones se utilicen o destinen a casa habitación, no se pagará el impuesto por dicha parte. Los hoteles no quedan comprendidos en esta fracción. Art. 8° LIVA La trasmisión de la propiedad por causa de: muerte y la donación, no gravan iva; salvo que ésta la realicen empresas para las cuales el donativo no sea deducible para los fines del impuesto sobre la renta.
GRAVAN Iva Art. 1º LIVA I. Enajenación de Bienes Inmuebles Comerciales como: Bodegas, consultorios, edificios, estacionamientos, fábricas, locales, plazas y oficinas. Gravan el 16% de iva
Toda aquella construcción que no esté destinada a uso habitacional, grava el 16% de iva sobre el valor de las construcciones. Ejemplo: Si usted compra un inmueble que cuenta con un local comercial, solamente pagará iva por el valor actual de la construcción de dicho local, lo que significa que no generará Iva ni el terreno, ni el costo de la construcción dedicada a casa habitación. Es por ello que es de vital importancia que en el avalúo se especifique los diferentes tipos de construcción, de lo contrario se verá afectado el comprador pagando el 16% del total del valor actual de toda la construcción, siendo la diferencia muy significativa.
Art. 14-A CFF El préstamo de un bien no grava iva
Fuente: Elaboración propia (2019), con base a la LIVA (2016) y CFF (2018).
¿Cuánto pagaré de Iva si compró una casa con locales comerciales? Como se mencionó anteriormente, en el avalúo se deberá separar el valor del terreno, el valor de la superficie habitacional y finalmente de la superficie comercial. El valor neto del terreno no causará iva, como tampoco el Valor Neto de Reposición (valor actual) de las construcciones dedicadas a casa habitación, por lo que se causará iva únicamente por el valor actual de la construcción de los locales comerciales. Tabla 2 Ejemplos del cálculo del iva por la venta de un inmueble. Casa Con Locales Comerciales Separando Los Tipos De Construcción Valor comercial del inmueble Valor del terreno no grava 600 m2 iva Superficie de construcción (casa habitación) no grava 350 m2 iva Superficie de construcción comercial (dos locales) 200 m2 grava iva iva a pagar
16% Paga el comprador
3,906,000 881,000 1,925,000
1,100,000 176,000
Casa Con Locales Comerciales Sin Separación Los Tipos De Construcción Valor comercial del inmueble Valor del terreno no grava iva Superficie de construcción total. (Sin hacer separación de casa habitación y locales comerciales). Gravada al 16% de iva Iva a pagar
4,082,000
3,906,000 600 m2
550 m2
16% Paga el comprador
881,000
3,025,000
484,000 4,390,000
Fuente: Elaboración propia (2019), con base a la LIVA (2016). Es importante conocer las disposiciones fiscales que establece la LIVA. Cabe mencionar que el iva es un impuesto federal y recordar que a pesar de que existe un estímulo fiscal para la región fronteriza norte para este 2019, equivalente al 50% de la tasa del 16% (quedando en 8%) previsto en el artículo 1° de la LIVA, no aplicará este estímulo fiscal del iva para la enajenación de bienes inmuebles y de bienes intangibles. En la siguiente publicación les explicaremos como se puede recuperar el iva si compró un bien inmueble en 2019, así como qué hacer si tiene saldos a favor de iva generados al 31 de diciembre del 2018, considerando las nuevas disposiciones legales y fiscales que rigen al respecto. Este pendiente de la siguiente edición. Cualquier duda o comentario respecto al iva en la compra venta de bienes inmuebles o de cómo recuperar el Iva contáctenos.
Inmobiliaria │ avalúos │ fiscalistas Andrea Romo Pérez Maestra en Valuación e Impuestos Irma Dehesa Sotelo Contador público y Maestra en Impuestos Correo: andrearomo@infinitummail.com Teléfono oficina: (449) 963.5555 Teléfonos móviles: (449)117.6232 y (449) 769.5936
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DESCUENTOS El pago del crédito es del 30% del sueldo básico quincenal a través de nómina. El plazo máximo para el pago del crédito es de hasta 30 años. Las tasas de interés aplicables van del 4% al 6%. El saldo del crédito se actualiza conforme a los aumentos al Salario Mínimo Mensual Vigente en la Ciudad de México. PARA TU CRÉDITO TRADICIONAL, SOLO TIENES QUE SEGUIR ESTOS PASOS: 1. Elige al Entidad Financiera autorizada para Formalizar tu crédito. Consulta: www.fovissste.gob.mx/swb/FOVISSSTE/ Buscador_Entidades Cuentas con 45 días naturales para acudir a la Entidad Financiera. 2. Elige tu vivienda: Selecciona las opciones que más se adapten a tus necesidades. Cuentas con cuatro meses para seleccionar tu vivienda, la cual deberá de estar construida al 100%, con servicios y avaluó registrado. 3. Firma tus Escrituras ...y listo! biera.com.mx
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INFONAVIT Pasos para solicitar mi Crédito Infonavit
Cumple con los siguientes requisitos:
Ser derechohabiente del Infonavit con relación laboral vigente. Contar con 116 puntos. Hacer tu presupuesto familiar para que reflexiones sobre tus ingresos y egresos antes de solicitar un crédito. Responder el cuestionario API para que recibas asesoría personalizada sobre la mejor forma de usar tu crédito. Cursar el taller en línea Saber para decidir, el cual es gratuito. Tener dos referencias de personas que te conozcan y dejarnos sus datos para localizarlos. Cumplir con lo que establece el programa Hipoteca Verde, respecto a la instalación de accesorios ahorradores de agua, luz y gas, que pagarás con el monto de crédito adicional que te daremos. Al inscribir tu crédito recibirás un formato para consultar tus datos en las sociedades de información crediticia, el cual deberás firmar.
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Precalifícate para que sepas:
Los puntos que tienes y si ya puedes tramitar tu crédito. El ahorro que tienes en la Subcuenta de Vivienda y qué cantidad se sumaría al crédito. Tu monto de crédito. Cuánto se te descontaría por los gastos de titulación, financieros y de operación. El descuento mensual que te hará tu patrón.
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3
Reúne los documentos para integrar tu expediente: Visita la página http://portal.infonavit.org.mx Busca: Pasos para solicitar mi Crédito Infonavit
4
Inscribe tu solicitud en la oficina de atención del Infonavit más cercana.
5
Elige un notario público, reúne y llévale los documentos que te pida. Te recomendamos que antes de decidir entres a Consulta de notarios por desempeño.
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Entra a Mi Cuenta Infonavit una vez que tengas tu número de crédito y busca e imprime tu Aviso de Retención de Descuentos. Llévalo a la empresa donde trabajas para que te lo sellen y firmen.
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Entrega este aviso al notario el día que firmes tu escritura. Los requisitos y pasos a seguir varían en función de lo que vayas a hacer y el producto de crédito que elijas. Recuerda que en el Infonavit todos los trámites son gratuitos.
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SEGURO
¿Qué es? Es un programa en conjunto con el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi), con el que podrás ahorrar de manera mensual una cantidad de dinero y al terminar podrás inscribir tu solicitud para obtener un crédito Infonavit; el monto que ahorres se sumará a tu crédito Infonavit. Desde el principio podrás saber el monto que necesitas ahorrar para obtener tu crédito. Tendrás que ahorrar de 5 a 15 por ciento del monto de crédito que puedes obtener, dependiendo de los puntos que tengas y el plazo que elijas para pagar tu crédito. Pasos para solicitar mi Crédito Seguro 1. Consulta cuánto tienes que ahorrar. 2. Acude a la sucursal Bansefi que elijas, abre una cuenta y comienza a depositar tu ahorro. 3. Cuando reúnas el ahorro necesario para obtener tu crédito solicita tu certificado de cumplimiento. 4. Acude a la oficina de atención del Infonavit más cercana y solicita tu Crédito Infonavit.
Ahorra Tips Existen varias formas de ahorrar energía eléctrica. La más obvia es instalando focos ahorradores de energía. Existen varios tipos de focos ahorradores. Los más comunes son las lámparas fluorescentes compactas. También los focos de LED son muy eficientes, pues iluminan mucho pero consumen 80% menos energía que un foco normal, además de que duran mucho. Y si tu nueva casa se ubica en zonas de clima extremo, ya no será necesario instalar aire acondicionado, que implica un enorme gasto de energía eléctrica, pues ahora existen recubrimientos especiales para las paredes y el techo de tu casa, que ayudarán a mantenerla a una temperatura agradable, independientemente de las condiciones del tiempo.
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HIPOTECARIO PARA RIF
Las personas bajo el Régimen de Incorporación Fiscal ya pueden trámitar un crédito.
Las personas que están registrados ante el SAT bajo el Régimen de Incorporación Fiscal, ya pueden tramitar un crédito en un banco aunque no tengan ingresos por sueldos y salario o a pesar de no cotizar ante el Infonavit o el IMSS. Lo anterior se basa en que 3 dependencias están implementando un programa llamado “Crezcamos Juntos”. Secretaría de Hacienda y Crédito Público Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) Comisión Nacional de Vivienda (CONAVI) ¿Quiénes pueden solicitar el Crédito Hipotecario para RIF? Tienda de Abarrotes Restaurantes Estéticas
Papelerías Carnicerías Y muchos otros.
La Recompensa 12 x 1 como un incentivo adicional, donde la CONAVI aportará un Subsidio de $47,500 destinado a cubrir las doceavas mensualidades del crédito hasta por un plazo de 10 años. En caso de que este importe se consuma antes de dicho período, el banco participará hasta con 5 doceavas mensualidades. Lo anterior varía dependiendo del monto de la mensualidad. La Recompensa 12 x 1 se aplicará solo si se cumplen los siguiente requisitos: Que se hayan pagado de forma puntual las mensualidades del crédito bancario. Estar al corriente con el SAT en sus obligaciones fiscales y que permanezcan inscritos como RIF, es decir que no te puedes dar de baja en RIF mientras tengas el crédito; al menos NO si quieres recibir la promoción de la doceava mensualidad. Que no hayan pasado más de 10 años del plazo del crédito. La mensualidad que te regalarán, será depositada al cliente en automático en el mes 12 si cumple con lo anterior. El beneficio se cancela de forma definitiva cuando se incumple alguno de los supuestos anteriores, es decir si NO estás dado de alta en SAT, si no estás al corriente con tus obligaciones fiscales o si no pagaste de forma PUNTUAL las mensualidades anteriores.
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Características del Crédito Hipotecario para RIF: La principal ventaja es una tasa fija bastante competitiva del 9.9% en pesos. Te pueden prestar hasta el 90% del valor de la casa y la comisión por apertura es del 0%. Con un CAT del 11.5 para créditos a 15 años y 11.6% para los de 20 años. Los plazos del crédito son los tradicionales de 7, 15 y 20 años El monto que te presta el banco va de los 530,000 a los 2,650,000 pesos. Los pagos son fijos y no dependen de factores externos como la inflación, el precio del dolar (devaluación) o la TIIE. Adicionalmente tiene una promoción donde si se paga puntualmente 11 mensualidades, la mensualidad 12 no se tiene que pagar, porque existe una promoción llamada “RECOMPENSA 12 X 1”.
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LIC. ALFONSO RAMÍREZ CALVILLO
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918-5170 y 916-2644
38
LIC. IRMA MARTÍNEZ MACÍAS
Brasilia No. 402 Fracc. La Fuente
915-1914 y 918-1036
39
LIC. OTTO DAVID GRANADOS CORZO
Blvd. Miguel de la Madrid No. 1922, Fracc. Campestre
914-1490 y 914-8989
40
LIC. ADOLFO JIMÉNEZ GONZÁLEZ
Madero No. 620 Col. Centro
918-3929 y 915-3697
41
LIC. MARIA DEL PILAR HANDAL GAMUNDI
Rivero y Gutierrez No. 324 Int. 2 Zona Centro
42
LIC. SALVADOR MARTÍNEZ SERNA
Priv. De Calle Terán #109 int. 4 , Zona Centro, Calvillo, Ags.
43
LIC. JAVIER RAMÍREZ ISUNZA
Av. Francisco I. Madero No. 251 Int. 202 Zona Centro
918-7644 y 918-2263
44
LIC. JOSÉ ANDRADE RÍOS
Paseo Juan de Tolosa No. 1319, Int. 1 Col. Jardínes de la Luz
978-9907 y 913-8487
45
LIC. LUIS PERALES DE LEÓN
Sierra Nevada No. 112 Fracc. Los Bosques
914-3595 y 914-3693
46
LIC. CIRO SILVA MURGUIA
Josefa Ortíz de Domínguez No. 232 Desp.3 Col. Centro
916-7772 y 916-1817
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DR. ARTURO DURÁN GARCÍA
Monte Everest No. 100 Esq. Sierra Fría Fracc. Bosques del Prado Norte
48
LIC. JAVIER GONZÁLEZ GUTIÉRREZ
Rincón No. 108 Norte, Barrio de San Marcos, Zona Centro
916-8258 y 916-4923
49
LIC. JUAN MANUEL FLORES FEMAT
Sierra Pintada No.118, Fracc. Bosques del Prado
912-6734 y 912-5472
50
LIC. ERNESTO DÍAZ REYES
Av. Aguascalientes Sur No. 806, Fracc. Jardines de las Fuentes
145-4263 y 145-4264
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LIC. GUSTAVO ADOLFO REYNOSO T.
Sierra de Las Palomas No. 101 5° piso Col. Bosques del Prado
914-6907 y 555-0420
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LIC. GERARDO FEDERICO SALAS LUJÁN
Jesús F. Contreras No. 127, Barrio de San Marcos
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LIC. JUAN ANGEL JOSÉ PÉREZ TALAMANTES
Álvaro Obregón No. 435, Zona Centro
915-2828 y 916-9438
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LIC. ADRIÁN VENTURA DÁVILA
Montes Himalaya No. 304 Fracc. Los Bosques C.P. 20120
146-1826 y 235-5635
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LIC. HERBERTO ORTEGA JIMÉNEZ
Montes Himalaya No. 134-A Fracc. Los Bosques
153-1510 y 912-1056
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LIC. SERGIO JAVIER REYNOSO TALAMANTES
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Montes Himalaya No. 715 Fracc. Jardines de la Concepcion 2a. sección
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DR. ALBERTO SOLIS FARIAS
Av. Adolfo Lopez Mateos No. 1001 Plaza Kristal Torre A 1er. Piso despacho 108. Col. San Luis.
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LIC. J. ASUNCIÓN GUTIÉRREZ PADILLA
Av. Aguascalientes No. 2039 Col. Lomas de Santa Anita
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Av. Aguascalientes Norte No. 413 Interior 401 Fracc. Bosques del Prado Sur.
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918-3298 01 (495) 956-0583
996-5802 al 04
994-2217
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TELÉFONO
Calle República De Chile No. 808, Fracc. Las Américas
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Calle Monroy No. 121, Barrio de San Marcos
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Calle Nieto No. 616, Barrio de San Marcos
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Ing. Francisco Javier Trejo García
Calle 5 De Febrero No. 522, Colonia El Llanito
449 113 7496
Ing. José Luis Herrera Ortega
Calle Calderón No.118, Colonia Del Trabajo
449 104 5115
Ing. J. Jesús Muñoz Esparza
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913 5566
Ing. José De Jesús Orenday Carrillo
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Calle Nevado De Toluca No. 303, Fracc. Prados Del Sur
978 4077
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Calle Circuito Pegaso No. 135, Fraccionamiento Condominio La Aurora
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Calle Cuitzeo No. 125, Fraccionamiento Trojes Del Cobano
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Siglo XXI No. 3000-120, Trojes De San Cristóbal
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Fuente: Periódico Oficial del Estado de Aguascalientes, Enero 2017.
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913 9654
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Calle Privada Enrique M. Del Valle No. 104, Barrio de la Purísima
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Calle Independencia de México, No. 324, Col. Gremial
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Av. Aguascalientes Poniente No. 341-B, Fracc. Panorama
Ing. Juan Manuel Hernández Flores
Calle Torre Eiffel No. 118, Fracc. Las Torres
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Calle Sauce No. 102, Edificio C2, Departamento 1, Col. San Pablo
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Calle Manchester No. 453, Fracc. Campestre Inglés, Jesús María, Ags.
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Mtro. David Aurelio Patrón Hernández
General Barragan No. 410, Zona Centro
915 2143
Mtro. Martín Carlos González Fisher
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Lic. Héctor Mata Ramírez
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Av. Álvaro Obregón No. 451, Col. Centro
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Calle Virreyes No. 224, Fracc. Municipio Libre
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Calle Cerro de Huitzilac 109, Fracc. Fovissste Ojocaliente
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Mtro. Jorge Luna Alvarado
Calle Camino de Santiago No. 312, Fracc. La Rioja, Etapa 3, Privanza Liebana
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Mtra. Edith Estefania Orenday Tapia
Calle Condell No. 141, Interior 104, Zona Centro,
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Mtro. Jesús Villalobos López
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Calle Cerro de la Bufa No. 301, Fracc. Jardines de la Concepción I
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Calle Guanajuato No. 202, Fracc. Del Valle 1era. Sección
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Requisitos PARA COMPRAR CASA
Requisitos para el solicitante de crédito hipotecario y para la vivienda a adquirir.
1. Edad mínima del solicitante
18 años cumplidos al momento de contratar el crédito. Hay algunas que te pueden pedir tener al menos 21 años.
2. Edad máxima del solicitante
65 años cumplidos para la mayoría de las instituciones. Lo más común es que la edad del solicitante sumada al plazo del crédito no supere los 75 años pero hay instituciones que aceptan hasta 85 años.
3. Historial crediticio
La institución financiera te solicitará autorización para revisar tu Buró de Crédito. Comprueba como es que las instituciones financiera te ven. Esto lo puedes hacer solicitando un Reporte de Crédito Especial, servicio que puedes hacer gratuitamente una vez al año.
persona cuenta con apoyo o subsidio de algún organismo nacional de vivienda como el Issste o Infonavit.
5. Referencias personales positivas
Las instituciones te piden que proporciones dos o tres referencias de personas a las que puedan llamar para preguntarles sobre ti.
6. Características de la vivienda Algunos bancos establecen como un requisito que la casa o departamento que desees adquirir, no tenga más de 30 años de haber sido construída y que tenga un valor mínimo de, por ejemplo, 400,000 pesos.
4. Capacidad de pago
Una condición que siguen los bancos es que el monto máximo que puedes destinar de tu ingreso mensual al pago del crédito es del 33%. Es decir, si tu ingreso mensual es de 15,000 pesos, la mensualidad que los bancos considerarán que puedes pagar es de 5,000 pesos. Te recomendamos que la suma de tus deudas no deben rebasar el 30% de tus ingresos netos. El cálculo se basa en el ingreso neto mensual, en el valor del inmueble y si la
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Documentos PARA COMPRAR CASA
a). Documentación del solicitante del crédito y,
en su caso, del co-acreditado Copia de identificacion oficial de los solicitantes Credencial de elector, pasaporte o fm2 para extranjeros Copia de comprobante de domicilicio reciente Recibo de agua, luz o teléfono telmex Copia de acta de nacimiento del titular y conyuge o cotitular Copia de acta de matrimonio (si aplica) Comprobante de ingresos Asalariados Últimos 3 meses de recibos de nómina. Últimos 3 meses de estados de cuenta bancarios donde se deposita la nómina Carta laboral membretada indicando: nombre, rfc, nss, fecha de ingreso, puesto o actividad y sueldo mensual Independientes Cedula de situación fiscal Últimos 6 meses de estados de cuenta Declaración anual año anterior Accionistas de empresas Acta constitutiva de la empresa Cedula de situación fiscal Últimos 6 meses de estados de cuenta bancarios de la empresa y personales. Declaración anual año anterior
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b). Documentación del inmueble que deseas adquirir Copia del título de propiedad (escrituras) con datos de inscripción en el Registro Público de la Propiedad de tu estado.
Copia de la última boleta del predial y 6 recibos de agua y/o luz del inmueble debidamente pagados. Copia del contrato de promesa de compra venta celebrado entre el solicitante del crédito y el actual propietario del inmueble. Avalúo, generalmente con antigüedad no mayor a tres meses, realizado por una Unidad de Valuación Certificada dentro del patrón de la institución financiera. Copia de los planos arquitectónicos del inmueble a adquirir. Fotografías de la fachada del inmueble adquirido. Otros
Cuatro referencias personales (2 familiares y 2 amistades) nombre, dirección y teléfono
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