Memoria2015

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Visión En el 2018 seremos la empresa cooperativa de mayor incidencia en el desarrollo social, económico y cultural de la comunidad.

Lograremos un crecimiento sostenible y equilibrado, con productos y servicios de calidad, respaldados por un equipo de trabajo altamente eficiente, para la satisfacción de nuestra membresía.

Misión Somos una Cooperativa Multiactiva que brinda servicios personalizados e integrales para satisfacer las necesidades de sus asociados.

Buscamos mejorar su calidad de vida y de la comunidad, con honestidad, transparencia y eficiencia.

Política de calidad Desarrollar un modelo de gestión de calidad sustentable en el tiempo, con el compromiso de lograr la satisfacción de sus asociados, mediante: a) Servicios diferenciados y competitivos. b) Mantenimiento y mejoramiento de las competencias del plantel de directivos y empleados. c) Tecnología e infraestructura apropiadas. d) Un trato personalizado, amable y cordial. e) El cumplimiento de los requisitos y la mejora contínua exigidas por la Norma ISO

Versión 2 - Abril 2014

Política de riesgo Las funciones de la Cooperativa Lambaré Ltda., son ejecutadas considerando el riesgo sistémico - sean tanto de crédito, mercado, institucional y financiero - controladas por el SISTEMA INTEGRAL DE RIESGO y gestionadas por todo el personal.

La información sobre el riesgo integral es actualizada de manera permanente tomando como principios las prácticas de mejora continua y la prudencia prospectiva, estando disponible en el sistema de información institucional siendo inherente al proceso de toma de decisiones, contribuyendo al cumplimiento de los objetivos estratégicos y operativos establecidos.

Versión 1 - Junio 2011

Valores de nuestra Cooperativa • Confianza y Seguridad

• Responsabilidad Social

• Sentido de Pertenencia

• Trabajo en Equipo

• Eficiencia en la Gestión

• Dinamismo

• Honestidad y Transparencia

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CONVOCATORIA A ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA El Consejo de Administración de la Cooperativa Multiactiva de Ahorro y Crédito, Consumo, Producción y Servicios Lambaré Ltda; reunidos en su sesión ordinaria de fecha jueves 28 de Enero del año dos mil diez y seis , según consta en el Acta Nº 641/2016, de conformidad a lo dispuesto en el Art. 48 de los estatutos Sociales resuelve: CONVOCAR A ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA para el día sábado 16 del mes de abril del año dos mil diez y seis, a las 14:00 hs, en su PRIMERA CONVOCATORIA en el local del Polideportivo Multiuso Socios Fundadores de la Sede Social Recreativa, sito en la Calle Cerro Corá c/ Aquidabán de la Ciudad de Lambaré. Si no existiere quórum legal para la primera convocatoria, la Asamblea quedará constituida legalmente una hora después con cualquier número de socios presentes, conforme dispone el Art. 53 de los Estatutos Sociales, para tratar el siguiente:

ORDEN DEL DIA: 1) Apertura de la Asamblea por parte del Presidente del Consejo de Administración.

2) Elección de un (1) Presidente y dos (2) secretarios para la asamblea.

3) Designación de dos (2) socios presentes, para que conjuntamente con el Presidente y los secretarios de asamblea, firmen el acta de asamblea.

4) Lectura y Consideración de la memoria del Consejo de Administración, Balance General y Cuadro de Resultados, Balance Social, Dictamen de la Junta de Vigilancia y Dictamen de la Auditoria externa, correspondiente al ejercicio cerrado al 31 de diciembre del dos mil quince.

5) Consideración de la propuesta para la distribución de los excedentes 6) Consideración del Plan General de Trabajos y presupuesto general de gastos, inversiones y recursos para el ejercicio 2016, comprendido entre el uno de enero al treinta y uno de diciembre del año dos mil diez y seis.

7) Otorgamiento de facultades al Consejo de Administración para endeudamiento y fijación de límite de endeudamiento para el ejercicio 2016.

8) Asuntos varios.

9) Elección para renovación parcial de autoridades, a realizarse el domingo 17 de abril del año 2016, en el local Polideportivo Multiuso Socios Fundadores, de la Sede Social Recreativa, sito en la calle Cerro Corá c/ Aquidabán de la Ciudad de Lambaré, a partir de las 8:00 hs., hasta las 17:00 hs. para elegir a: - Consejo de Administración (4) miembros titulares y dos (2) suplentes.

- Junta de Vigilancia (3) miembros titulares y dos (2) suplentes.

- Junta Electoral (2) miembros titulares y dos (2) suplentes.

NOTA: En el punto 8 “Asuntos Varios”: Podrán debatirse cuestiones vinculadas a mecanismos de servicios, pedido de informaciones, sugerencias y comentarios en general; no será válida ninguna resolución que se adopte durante el tratamiento de asuntos varios”, salvo mandato de convocar a otra Asamblea Extraordinaria. De acuerdo al Artículo 60 del Decreto Reglamentario 14.052 de la Ley 438/94.

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CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN

PRESIDENTE: Carla Ivana Wormsbecker; VICEPRESIDENTE: Gladys E. Gulino de Ronnecker; SECRETARIA: Analberta Oviedo de Romero; TESORERO: Néstor P. Moragas F.; PRO TESORERO: Milciades Benítez; PRO SECRETARIA: Zulma V. Sanabria de Molinas; VOCAL TITULAR: Delcy E. Castillo V.

El Consejo de Administración, con mucho agrado, presenta ante la XXV Asamblea General Ordinaria de la Cooperativa Multiactiva Lambaré Ltda., a efectos de informar sobre las actividades mas relevantes realizadas por el Consejo de Administración en el marco de su gestión de dirección y administración de esta prestigiosa empresa Cooperativa, y someter a consideración de los socios la gestión por intermedio de la Memoria, Balance General, Cuadro de Resultados y Balance Social del periodo comprendido entre el 1 de enero al 31 de diciembre del 2.015 Para ello y prosiguiendo con los tradicionales sorteos de vehículos 0 Km el Consejo de Administración resuelve aprobar las Bases y Condiciones y el formulario para la participación del sorteo del vehículo y demás premios a los socios que participen de la campaña de actualización de datos.

Para el efecto se ha adquirido un vehículo Marca Chevrolet tipo ONIX LT FLEX, color AZUL SKY-METALICO, adquirido para el sorteo en la campaña de actualización de datos de los socios.

Del mismo modo y acompañando esa acción de premiar al socio que utiliza los servicios de su cooperativa y en conmemoración del 25 Aniversario, hemos logrado con la empresa SEGURIDAD S.A. SEGUROS en el marco del convenio entre ambas instituciones que dicha empresa ponga a disposición un vehículo 0 Km a ser sorteado entre los socios que en el ejercicio 2015 adquieran pólizas de seguro automovilístico.

En el marco de los festejos de los 25 años de vida Institucional, hemos puesto a disposición de los socios una rifa cuyo principal premio también fue un vehiculo marca

Nissan Tida 0 KM además de otros 24 premios más y de igual importancia. Siendo el ganador del vehiculo el socio Nº 10238-7 Inocente Fariña Román, adjudicado en el sorteo público realizado en las instalaciones de la casa Central ante escribano publico.

Es destacable el apoyo de la Confederación Alemana de Cooperativas DGRV, donde las Gerencias participan activamente en el intercambio de conocimientos de la gestión cooperativa en otros países. En tal sentido la Gerencia General como miembro de la Red Enlace del Cono Sur ha participado en reuniones de la red, incluyendo pasantías técnicas en la ciudad de Medellin Colombia, y en varias ciudades de Alemania, y la Gerencia Financiera conjuntamente con el Jefe del Area de Desarrollo tecnológico, han realizado pasantías en FUCAC del Uruguay.

Así también cabe destacar la permanente capacitación del Cuadro Dirigencial y de los empleados que forman parte de la Cooperativa Lambaré Ltda.. teniendo en cuenta nuestro principal objetivo de lograr un plantel de empleados y dirigentes capacitados para que esta Institución siga siendo solida y con recursos humanos de alta performance con miras al futuro y al sostenimiento del concepto e imagen de ser una de las Cooperativas de mejor administración dentro del sector.

La Cooperativa Lambaré ha sido beneficiada directa e indirectamente con las distintas herramientas diseñadas en función a las necesidades emergentes recomendadas por los miembros de la Red de Gerentes del Cono Sur, y con el apoyo de la DGRV, organización que mucho aporte ha brindado para el fortalecimiento del sector Cooperativo en

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nuestro País incluyendo el apoyo al propio INCOOP, Centrales, y las Cooperativas miembros de la Red.

ya que la cooperativa solo se convierte en intermediario y agente de retención de este impuesto.

Creemos oportuno destacar además que la Cooperativa Lambaré como pionera en su implementación, sigue apoyando anualmente el Programa de Educación Cooperativa en las escuelas y colegios de la comunidad, debiendo destacar que este proyecto que se originó en la CONPACOOP Ltda., y que fuera diseñado como modelo social y para el fortalecimiento del cooperativismo desde la enseñanza primaria, la Cooperativa Lambaré Ltda., ha sabido comprender el grado de importancia que tiene este proyecto y con ese concepto se apropia del mismo y lo implementa como una actividad que forma parte de las gestiones del Comité de Educación.

De todos modos es importante mencionar que la Cooperativa Lambaré Ltda.. no cesará su lucha con la intención de lograr evitar la vigencia de esta ley que desde todo punto de vista es injusta ya que pretende considerar a las cooperativas de igual manera que las entidades con fines de lucro (bancos y financieras) y pretenden que los socios de las cooperativas paguen impuesto sobre su propio dinero que bajo la filosofía de la solidaridad y ayuda mutua lo integran sin fines de lucro.

Otro aspecto destacable es el haber logrado mantener el status de entidad certificada en la gestión de los procesos de gestión, según lo establecido en las normas de Calidad ISO 9001/2008, logrando así este gran desafió que es el de sostener el estatus de empresa certificada, y para ello hemos adoptado las acciones que consideramos necesarias obteniendo como resultado la extensión de la certificación de calidad avalado por la empresa certificadora internacional que conforman LSQA, (LATUS Sistemas, Quality Austria, e IQUNET). No obstante somos concientes de que se requieren de acciones de mejora continua para que obtengamos los resultados esperados para cada año, utilizando como elemento de mejora la encuesta permanente a los socios por medio del formulario de satisfacción.

Considerando los grandes desafíos tecnológicos que hoy en día permiten a los socios acceder desde sus hogares a la información de las consultas On line sobre el estado de cuenta de cada uno, el Consejo de Administración resuelve adquirir un Certificado de Seguridad Web-SSL para resguardar la información de las consultas On Line, y el Home Banking, que a inicios del periodo siguiente ya estará a disposición de los socios pudiendo realizar el pago de sus compromisos y otras operaciones financieras desde su casa u oficina con una simple transferencia electrónica.

En pro de la defensa del cooperativismo se ha participado de la marcha organizada por la CONPACOOP Ltda., en defensa de los intereses del sector cooperativo ante la amenaza de la implementación del cobro del IVA sobre los intereses de los préstamos pagados por los socios, la que se ha logrado la postergación de su aplicación hasta el mes de abril del 2016.

Así también hemos acompañado el reclamo de INCONSTITUCIONALIDAD a ser presentado por la CONPACOOP Ltda.

De todos modos es importante poner a conocimiento de los socios de la Cooperativa Lambaré Ltda. que la intención del estado de ampliar su base de recaudación de impuestos no cesará hasta lograr la inclusión de las Cooperativas para el pago del IVA, por lo que consideramos importante que los socios comprendan que este impuesto será aplicado a partir de mediados del ejercicio 2016, lo que afecta directamente al socio ya que estos deberán cumplir con esta carga impositiva, por lo que consideramos importante recordarles para tomar los recaudos necesarios y entender que se trata de un impuesto directo al socio prestatario quien deberá ser el que cumpla con el pago de esta carga impositiva

El año 2015 se ha caracterizado por la publicidad agresiva de las instituciones financieras queriendo opacar la labor de las cooperativas, y el compromiso de las mismas para con la inserción financiera de sus asociados, en este sentido se ha realizado un estudio pormenorizado de la estructura de tasas, con el propósito de mejorar sustancialmente las tasas de interés pasiva abonada por los depósitos a la vista para lograr mayor captación en esta modalidad de ahorro., y la reducción de la tasa activa con préstamos cuyas tasas van desde el 12 % .

Hemos dado inicio a la obra de construcción de la sucursal N°1 de la Cooperativa Lambaré, con miras al fortalecimiento de las Sucursales y en ese contexto hemos adquirido una propiedad en remate publico ubicada sobre la Avda. Cacique Lambaré casi Paí Gamarra la que se integra al terreno donde se ha iniciado la construcción del local propio de la Sucursal Nº 1 logrando así subsanar el gran inconveniente que se presentaba para tener suficiente lugar para el estacionamiento de los socios que acudan a operar en dicho local. Y Seguidamente iniciamos el proceso de llamado a licitación resultando adjudicada la empresa INTESA S.A., quien al cierre del ejercicio ya tiene avanzada la construcción en un 70% lo que nos brinda la tranquilidad de que para el mes de Mayo estaría finalizando y habilitándose para brindar mejor servicio al socio.

Uno de los proyectos mas desafiantes para el Consejo de Administracion sigue siendo el llevar adelante el proyecto de construcción del “Complejo Habitacional Cooperativo”, sobre el cual dando cumplimiento al mandato asambleario otorgado al Consejo de Administración, hemos procedido a realizar el llamado a licitación para la construcción del proyecto de edificación de viviendas verticales con 108 departamentos de dos y tres dormitorios, distribuidas en diez bloques de cinco pisos, situada en una ubicación privilegiada de la ciudad de Lambaré, y que hemos corroborado que inclusive antes del inicio de la obra ya brindó de una plusvalía importante a la zona, y colabora en el desarrollo que tiene nuestra comunidad considerando además que genera fuente de empleo directo e indirecto a mas de mil personas.

En ese contexto y a resulta de la licitación es adjudicada para la construcción del Complejo Habitacional Cooperativo, la empresa constructora CONSORCIO ING. FERNANDO MORENO CONSTRUCCIONES Y ASOCIADOS, la que una vez comunicada ha procedido a iniciar inmediatamente los trabajos necesarios para llevar adelante este proyecto dentro del tiempo y forma establecido, para cuyo control y garantía de cumplimiento de lo establecido en el contrato y las especificaciones y requerimientos técnicos hemos resuelto contratar como fiscal de obras al Ing. Eduardo Benítez,

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quien debido a la magnitud de la obra conforma un equipo de trabajo juntamente con la misma profesional arquitecta responsable del diseño del proyecto, para que esta acompañe en todas las etapas de construcción con la fiscalización de las terminaciones.

alguna forma otorgar un beneficio importante para reducir este costo de la canasta básica familiar, entendiendo estos socios el real principio de la solidaridad que motiva a las cooperativas, despojándose de todo egoísmo o intereses personales.

Este emprendimiento considerado hoy en día una de mayor envergadura y de las mas importantes de la Ciudad de Lambaré, diseñado con un concepto moderno y practico con tecnología avanzada para la comodidad de los que lo habiten, además del diseño con aprovechamiento de la luz natural y con distribución de los bloques de modo a generar un ambiente calido y con visión panorámica de manera a evitar la sensación de encierro que caracteriza a varios edificios de departamentos, pero respetando que permita brindar al socio propietario un ambiente confortable y seguro para lo que incorpora las características de un barrio cerrado.

Así también hemos apuntado a lograr otros convenios similares de interés para los socios y suscripto con varias empresas prestadoras de servicios y comerciales como ser : KANEKO, PUNTO FARMA, OPTICA RECIFE, OPTICA SANTA LUCIA, CLINICA OFTALMOLOGICA DRA. FABIOLA que nos permiten mediar para que nuestros socios puedan lograr un importante beneficio, para lo cual asumimos el rol de contralor para que estos beneficios puedan ser medibles y cuantificables por y para nuestros socios.

Viendo la oportunidad de que este barrio cerrado contemple un area social mas amplio y la inclusión de un quincho social amplio y pileta para sus ocupantes, el Consejo de Administración resuelve la adquisición de un inmueble colindante al proyecto de construcción del complejo habitacional, para que el mismo sea anexado como parte del proyecto de inversión para la construcción del Complejo Habitacional y que lo diferenciará como el mayor proyecto social en la ciudad de Lambaré.

Habiendo asumido como un compromiso social importante y a instancias de una gran mayoría de socios hemos proseguido con la renovación del importante convenio con el SUPERMERCADO ARCHI, que permite a los socios acceder a insumos de la canasta familiar a un precio sustancialmente reducido con un descuento del 30%.

En relación al impacto financiero de este convenio es importante en primer lugar hacer mención que en el año se han registrado veinte mil transacciones de socios en el supermercado Archi en los días de los descuentos especiales, lo que nos otorga el convencimiento de que este beneficio social ha logrado cumplir su cometido.

Consideramos importante además mencionar que el monto total que corresponde a la Cooperativa Lambaré Ltda.. asumir por los descuentos en el año ha sido por valor de Gs. 1.780.985.692.- que de ser sumado al excedente y deducido los cargos fijos (INCOOP, Fondo de Educación) representaría un estimativo de Gs. 55.000- mas que los socios podrían recibir como exedente, pero sin embargo al realizar el análisis del impacto que tiene en la canasta familiar podemos entender el siguiente análisis: Si el socio realiza compras hasta límite de Gs. 2.000.000.tendrá un descuento directo de Gs. 600.000.- por mes que representa un importe de Gs. 7.200.000 anual.- suma sustancialmente superior a lo que pudiera representar distribuirlo como exedente.

Si bien es cierto que en un principio hubieron unos pocos socios que manifestaron su disconformidad aduciendo que el beneficio era solo para algunos, es importante mencionar que todos los socios tienen la posibilidad de hacerlo, y mas satisfacción nos ha dado que una mayoría de socios que no hacen uso de ese beneficio han expresado su satisfacción por esta iniciativa de la Cooperativa ha logrado de

En relación a este compromiso social mencionado no podemos dejar de hacer mención el permanente apoyo a la comunidad por medio de aquellas entidades sin fines de lucro y cuya labor tenga incidencia importante en el desarrollo social, tales como El Cuerpo de Bomberos Voluntarios 5ta., de Lambaré, El Cuerpo de Bomberos Voluntarios del Paraguay, el Club de Leones de Lambaré, el Hospital Distrital de Lambaré, la Municipalidad de Lambaré y las distintas Comisarías en cuya zona de influencia se encuentran las Sucursales y Casa Central.

Concluimos este informe con el agradecimiento a los socios quienes en primer termino han confiado que este grupo de personas que hemos sido electos tenemos la capacidad y suficiencia para llevar adelante la tarea que nos asignaron, la que no hubiese sido posible sin el voto de confianza que han depositado en nuestras personas, y mas aún sin el apoyo que nos brindaron con sus permanentes críticas y sugerencias que finalmente nos han ayudado a entender mejor las necesidades de nuestros socios y nuestras debilidades que requerían de atención para convertirlos en fortalezas.

De la misma manera no podemos dejar de destacar el permanente apoyo de todo el plantel de funcionarios quienes han comprendido la magnitud del desafió que tenemos toda la organización para lograr los objetivos que nos hemos propuesto, y ello ha podido lograrse con alto sentido de pertenencia y vocación de servicio demostrado en el presente ejercicio.

Finalmente no podemos dejar de mencionar el gran apoyo brindado por los miembros de la Junta de Vigilancia y Junta Electoral, quienes han realizado una encomiable labor con las tareas que le asigna el Estatuto Social, y que sirve para fortalecer las gestiones de este Consejo de Administración con la tranquilidad de tener un órgano contralor que garantiza la transparencia en la gestión, y otro órgano que brinda la tranquilidad y garantía a los socios sobre el proceso asambleario de esta Cooperativa, además de los distintos Comités y órganos auxiliares cuyos integrantes han sabido asimilar los objetivos que nos hemos propuesto para el presente ejercicio.

Por último estimados socios/as creemos haber cumplido fielmente el mandato conferido, y exponemos a consideración los números que respaldan el producto de nuestra gestión financiera, por lo que expresamos nuestros más sinceros agradecimientos.

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JUNTA ELECTORAL

PRESIDENTE: Rubén Darío Escobar O.; SECRETARIA: Dalva A. Monges; MIEMBRO TITULAR: Deli Antonio Hermida Ruíz; MIEMBRO TITULAR: Leonarda C. Roa Bolla; MIEMBRO TITULAR: Pablo Marcial Meza.

Apreciados socios/as de la Cooperativa Lambaré Ltda. La Junta Electoral tiene el agrado de presentar la Memoria del Ejercicio correspondiente al año 2015 conforme a las atribuciones que le confieren el Estatuto Social y el Reglamento Electoral.

Sesiones Todas las acciones se hallan asentadas en las Actas de las 48 (cuarenta y ocho) Sesiones Ordinarias de la Junta Electoral y 5 Sesiones conjuntas con el Consejo de Administración y la Junta de Vigilancia.

Asam�lea General Ordinaria La Asamblea General Ordinaria convocada por el Consejo de Administración se llevo a cabo en el local del Polideportivo Multiuso “Socios Fundadores” el día sábado 07 de marzo a las 13:00hs en su primera convocatoria y a las 14:00hs en su segunda convocatoria, con un total de Socios Activos Habilitados de: 27.765- de los cuales corresponden a; Voz y Voto; 12.563.

Solo con Voz; 15.202.

Hemos dado cumplimiento a todo el proceso electoral exigido y hemos publicado para el efecto en el Calendario Electoral.

Actividades de la Junta Electoral

s Seminario – Taller de Educación Cívica con el Tema: Funciones del Intendente y Concejal dictado por el Abog. Mariano Bareiro de la Fedem (Federación de Entidades Vecinalistas del Paraguay). En la misma participaron Socios/as de la Cooperativa, representantes de Comisiones Vecinales, candidatos a Concejal por la ciudad de Lambaré y Ciudadanos de la comunidad en general.

s Es una gran satisfacción para la Junta Electoral haber organizado conjuntamente con el Comité de Educación el Curso de Formación y Actualización Dirigencial, bajo la denominación de “Formación Integral Cooperativa” desarrollado en los siguientes Módulos; 1- Educación Cooperativa.

2- Gobernabilidad Cooperativa (roles dirigenciales) – Certificación de calidad ISO 9001 – 2008.

3- Legislación Cooperativa – Normativas del INCOOP. 4- Administración y Contabilidad de Coop Ahorro y Crédito.

5- Gestión del Talento Humano.

6- Operaciones Financieras.

7- Captación de Ahorros y Tesorería.

8- Balance Social y Responsabilidad Social.

9- Aspectos Electorales.

El curso fue realizado desde el mes de Setiembre hasta el mes de Diciembre en el Salón de Conferencias de la Casa Central de la Cooperativa Lambaré Ltda.

Destacamos además que los miembros de este estamento han participado en distintos Cursos y Talleres de Capacitación, con el propósito de lograr un mayor desarrollo en la formación y capacitación Dirigencial, como así también brindar a los socios los mejores servicios.

Finalmente exponemos nuestros agradecimientos a todos los Funcionarios, Dirigentes, Socios /as que nos permitieron compartir las actividades señaladas y así cumplir con nuestras obligaciones en forma correcta.

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COMITÉ EJECUTIVO

PRESIDENTA: Carla Ivana Wormsbecker SECRETARIA: Analberta Oviedo de Romero; TESORERO: Néstor Profirio Moragas F.

Con el afán de dar cumplimiento a las múltiples tareas del Consejo de Administracion . El Comité Ejecutivo como organo auxiliar de este cuerpo colegiado y con la responsabilidad asumida en este año 2015, hemos puesto toda la atencion a las circuntancias que se presentan y que requieran una atención inmediata en forma diaria y permanente. Nos hemos avocado a todos los conserniente a la gestión administrativa que contempla el acompañamiento para la ejecución de las directrices del Consejo de Administración y el avance en todas las áreas. Principalmente en el proceso de elección y la firma de convenios con numerosas e importantes empresas que ofrezen beneficios a los asociados tanto en el ámbito social ,cultural y deportiva. Asi tambien nos hemos dedicado a la revición de las solicitudes de admición de nuevos socios a fin de cumplir a cavalidad con el reglamento del mismo.

El Comité Ejecutivo participa activamente en el proceso de elección y contratación de personales respetan-

do lo establecido en el manual de proceso de selección e incorporacion.

Otro aspecto digno de destacar es, por resolucion del Consejo de Administración que nos ha conferido las atribuciones para resolver todos lo referente a trámites y documentaciones que beneficien a los asociados en el tiempo de gestión en las solicitudes, principalmente de los créditos para la vivienda.

Es oportuno mencionar los nuevos desafios impuestos por el organo contralor INCOOP a las Cooperativas del tipo A. Este Comité dio cumplimiento en tiempo y forma a todos los requerimientos como lo establece las normativas y resoluciones emanadas del INCOOP. Finalmente aprovechamos la ocasión para agradecer a todos los integrantes de los comités auxiliares, al plantel de funcionarios y a los asociados que nos dieron la confianza para el desarrollo de nuestra gestión.

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COMITÉ GÉNERO - JUVENIL

PRESIDENTA: Elga Servín Ozuna; SECRETARIA: Cyra Aguilera; VOCAL TITULAR: Antonio Acuña

El Comité Género - Juvenil de la Cooperativa Multiactiva Lambaré Ltda., ha ejecutado sus actividades del ejercicio 2015, conforme con el Plan de Trabajo trazado respondiendo a los objetivos previstos en el área Juvenil y de Género, en este sentido asumimos la misión de inculcar a socios/as y de preferencia a los jóvenes la cultura de la solidaridad, el protagonismo, la participación efectiva, eficiente; forjando el cambio positivo y respaldados en la construcción de capacidades individuales y colectivas capaces de luchar contra la inequidad, la injusticia, la desigualdad. Actividades deportivas, de integración, culturales y de formación cooperativa han contribuido al logro de los objetivos propuestos.

El objetivo principal del Comité Genero – Juvenil es servir con honestidad y equidad a los asociados/as de la Cooperativa Lambaré Ltda., estrechando vínculos para seguir creciendo inculcando los valores y principios a jóvenes y ciudadanos/as de la comunidad.

Mantuvimos (54) cincuenta y cuatro sesiones ordinarias durante el año 2015, en cuyas actas se reflejan los proyectos ejecutados; y enfocados en cuatro aspectos fundamentales de la vida humana ; que describimos a continuación Área la�oral o�recimos cursos de: Maquillaje Social, Corte y Confección, Pintura sobre Tela, Forrado de Termos.

Siendo el número de participantes. Mujeres: 78 , Varones: 12 Área Cultural y de Formación: charlas sobre “Violencia Doméstica” en los colegios: Colegio Nacional Santa Lucía, Colegio Privado Sol de América, Colegio Nacional Cacique Lambaré, Colegio Privado Virgen del Rosario, Ava Mba’e, Centro Educativo Club de Leones de Lambaré. Siendo el número de participantes. Mujeres: 97 ; Varones: 52 Justas del Saber 2015. Proyecto Educativo Mes de la Juventud, con el lema “Promoviendo la Cultura de la Convivencia Armonica” realizado en el Polideportivo Socio

Fundadores de la Cooperativa Lambaré, y que consistió en competencias culturales, artísticas y deportivas . Número de participantes. Mujeres: 258 ; Varones: 324 Área De�ortiva: Se organizaron (2) dos Torneos Juveniles promoviendo el deporte en disciplinas para niñas y varones en el mes de abril (Copa Mes del Maestro ) y en el mes de setiembre (Copa Mes de la Juventud).

Agradecemos la brillante participación de las siguientes instituciones educativas en los programas del año 2015: Centro Educativo “Jesús”, Centro Educativo San Pedro,Centro Educativo Nuevo Horizonte´,Centro Tecnológico de Artes Graficas,Colegio Técnico San Juan Bautista,Colegio Privado "El Salvador" ,Colegio Privado “Sol de América, Colegio Privado Virgen del Rosario, Colegio Nacional Ava Mba’e, Colegio Nacional “Rca de El Salvador”, Colegio Nacional “Oscar Daniel Santa Cruz” ,Colegio Nacional Eve Luisa Talavera Richer, Colegio Nacional Inspector Mayor Eusebio Florentín,Colegio Nacional Santa Lucía, Colegio Nacional Cacique Lambaré, Centro Educativo Club de Leones de Lambaré Siendo el número de participantes.

Mujeres: 78 , Varones: 12 Área de Solidaridad: Con el lema: “Podemos tender la mano y hacer más liviana la carga de algunos, podemos hacer personas felices con sólo procurarlo” hemos visitado las siguientes instituciones: Albergue Transitorio Rocío Roga, Hospital Neurosiquiátrico, Centro Educativo Itaguá, Centro Educativo Virgen del Rosario. Siendo el número de participantes. Mujeres: 92 , Varones: 54 También con el afán de estar al día sobre temas actuales de Equidad de Género y convertirnos en agentes multiplicadores, hemos participado de los cursos de capacitación organizados por FECOAC Ltda., y la CONPACOOP en Capacitaciones, Conferencias, Encuentros Nacionales y Conversatorios.

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COMITÉ DE EDUCACIÓN

PRESIDENTE: Milciades Benítez; SECRETARIO: Benito Vidal Balbuena Z.; MIEMBROS: Nilda Navarro de Alvarez, Cancio Gustavo Giménez B., Miguel Angel Gaete B., Sadie Renate Alcaraz I. (Coordinadora de Educación Cooperativa)

El Comité de Educación cumpliendo el Plan Operativo Anual de actividades y los objetivos trazados en el Programa “SOMOS NOSOTROS” aprobado por el Consejo de Administración, ha cumplido con los planes de Educación Cooperativa, de Capacitación continua, Integración y Eventos educativos-institucionales dirigidos a socios, hijos de socios y la comunidad; reunidos en 72 sesiones ordinarias y 27 sesiones extraordinarias en el año 2015. La Educacion en Valores posibilita el crecimiento personal de nuestros asociados, mejorando su calidad de vida basados en los Principios Universales del Cooperativismo. A continuación citamos los principales ejes de trabajo del Comité de Educacion: s Formación Integral Cooperativa dirigido a Socios, Dirigentes y Funcionarios con instructores internos. s Inclusión del Programa de Educacion Cooperativa en el Nivel Inicial. s Promoción de las Prácticas Educativas Deportivas, Culturales, de Equidad de Género y Refuerzo Escolar para hijos de socios y comunidad. s Atención continúa a los socios con una Secretaría Administrativa permanente como práctica en la gestión de calidad. s Fortalecimiento de la marca comunicativa “COMPARTIENDO”, con el espacio televisivo y escrito. s Actividades de Integración y Capacitación para Socios Adultos Mayores. s Capacitaciones a Funcionarios en conjunto con el Dpto de Gestión del TT.HH., según orientaciones del Sistema de Gestión de Calidad. s Mantenimiento de la Certificación de Calidad ISO 9001…2008 a los procesos y documentaciones educativas. s Practica del valor institucional de la Responsabilidad Social en la comunidad.

s Fomento de actividades de integración entre Socios, Dirigentes y Funcionarios. s Usufructo de la Sede Social y el Polideportivo Multiuso “Socios Fundadores” con actividades culturales, educativas, de integración y deportivas. s Utilización de las Redes Sociales para el fomento de las actividades institucionales.

En Junio de 2015 realizamos Extensiones Cooperativas para motivar la participación de los socios en la 1era. Movilización Nacional Cooperativa ante los perjuicios a la “Ley 438/94 de Cooperativas” fijado para el jueves 25 del mencionado mes en la Plaza de Armas de la ciudad de Asunción, acompañando a todo el Movimiento Cooperativo. A lo largo del año el Comité de Educacion prosiguió con las extensiones cooperativas como parte de sus funciones.

Proseguimos con el Programa de “Cooperativismo”, como materia en la Educación Formal en el plan optativo; en el ejercicio 2015 se sumaron (2) dos nuevas instituciones educativas llegando a la meta de (10) diez colegios que cuentan con esta disciplina en su malla curricular respaldados por la Cooperativa Lambaré Ltda., destacándose el inicio del plan piloto en el Nivel Inicial y en el 1er. Ciclo de la E.E.B., entre instituciones de gestión Pública y Privada.

En el ejercicio cerrado egresaron la 1era. Promoción en Didáctica Superior Universitaria desarrollado por el Instituto Superior de Enseñanza “Dr. Raúl Peña” (I.S.E.), y los primeros Magister en Administración de Empresas dentro del convenio con la Universidad Interamericana, se ha mantenido los acuerdos educativos con el instituto American English, C.A.F.I., Cámara de Comercio (SNPP) y con el Colegio Nuevo Milenio (carreras virtuales con la Universidad Americana).

En octubre de 2015 mantuvimos la Certificación de Calidad ISO 9001...2008 a los procesos y documentaciones ad-

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ministrados por el Comité de Educación y verificados por los Auditores de la LSQA, otorgándose a nuestra entidad solidaria un renombre internacional en cuanto a servicios certificados; trabajos acompañado íntegramente por el Equipo Técnico de Calidad y los Auditores Internos que verificaron los procedimientos del comité periódicamente.

El rostro social es una característica en las actividades trazadas por el Comité de Educacion, seguimos siendo el Centro de recepción de tapitas de plástico para el Grupo Lucha, dirigida a niños con cáncer; hemos entregado donativos al comedor social “Jesús Misericordioso” y de “Santa Juana Antida” según disposiciones del Consejo de Administración; acompaño constante al Comité Género Juvenil con sus actividades solidarias en el Albergue Rocío Roga, Internas del Pneurosiquiatrico y Jóvenes internos del Centro Educativo de menores de Itaugua.

A su vez el Centro Educativo del Club de Leones es apoyado por la Cooperativa Lambaré Ltda., por el trabajo desarrollado con sus cursos de mandos medios y la Educación Escolar Básica.

Dentro del Calendario fueron recordados el “Día de la Mujer Paraguaya”, Día del Maestro, Aniversario de la ciudad Lambaré, Día de la Familia, Día del Niño, Día de la Juventud, Día del Ahorro, Aniversario 25 Años, entre otros donde asistieron socios, hijos de socios y toda la comunidad, además se realizaron Ferias de Microempresarios, Colonia de Vacaciones en verano y viajes de integración para socios y familiares, como así también se dio lugar a la atención de la salud física y mental por medio de la práctica educativa de Psicoyoga todos estos respaldados por el Consejo de Administración.

Destacamos el trabajo ejecutado con el Comité Género – Juvenil en la organización de los Intercolegiales por el mes del Maestro y por el mes de la Juventud con una amplia participación de instituciones educativas del Convenio de Educacion Cooperativa de la ciudad e invitados de Asunción en las instalaciones del Polideportivo Multiuso “Socios Fundadores”, así como también la provisión e instalación de bebedores y purificadores de agua eléctricos..

TALLERES – FORMACION INTEGRAL COOPERATIVA (Capacitación Dirigencial) Coordinado en conjunto con el Dpto de Gestión del TT.HH., y la Junta Electoral l Modulo I: Educación Cooperativa. l Modulo II: Gobernabilidad – Roles Dirigenciales. l Modulo III: Nuevas Normativas del INCOOP – Marco Regulatorio para las Coop de Ahorro y Crédito. l Modulo IV: Administración y Contabilidad de las Cooperativas de Ahorro y Crédito. l Modulo V: Gestión del Talento Humano en las Cooperativas. lModulo VI: Operaciones Financieras. l Modulo VII: Ahorros y Operaciones de Tesorería. l Modulo VIII: Balance Social, Responsabilidad Social Cooperativa. l Modulo IX: Órgano Electoral, Funciones y Responsabilidades. Procedimiento Asambleario.

CAPACITACIONES – TALLERES CONVERSATORIOS INTERNOS Coordinado en conjunto con el Dpto de Gestión del TT.HH., y el Equipo Técnico de Calidad l Cívico – Electoral “Análisis e Interpretación de Balance General” l Cívico – Electoral “Procedimientos Asamblearios”.

l Talleres sobre Educacion Financiera – Convenio CENCOPAN Ltda., - Yo Presupuesto. l Charla Magistral “Los Niños, Adolescentes y Jóvenes con sus conflictos en la Educacion” l Talleres de Imagen Femenina, consejos prácticos para las Funcionarias. l Taller de Formación de Nuevos Auditores de Calidad. l Educacion Financiera l Presentación “Liderazgo y Comunicación” l Prevención de Incendios y Primeros Auxilios. l Taller y Concesión para el “Análisis del Proceso de Créditos” l Procesos para la concesión de Tarjetas de Créditos. l Procesos en la Recuperación de Créditos. l Prevención del Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo. l Operaciones con Tarjetas de Créditos.

Capacitaciones en Alianza con la Cámara de Comercio, Industria y Servicios de la ciudad de Lambaré – realizadas en el Salón Auditorio de Casa Central l 1ra. Capacitación “10 Puntos para el Cierre de Ventas” B.S.: 111 asistentes. l 2da. Capacitación “Plan de Negocios” B.S.: 102 asistentes. l 3ra. Capacitación “Oratoria, Técnicas para Hablar en Público” B.S.: 132 asistentes. l 4ta. Capacitación “Emprendedurismo y Ley de PYMES” B.S.: 62 asistentes. l l l l l l l l l l l l l l

PRÁCTICAS EDUCATIVAS – EJERCICIO 2015 Futsal Masculino Hándbol Femenino Danza para Niñas-Adolescentes Taekwondo para Niños y Adolescentes Danza Adultos Mayores Guitarra Popular-Principiantes y Avanzados Forrado de Termos y Bordado de zapatillas Corte y Confección Canto y Vocalización para Niños-Adolescentes-Adultos Informática Básica y Uso de Internet para Adultos Ma- yores Aerobics, Fitnes y Zumba para Socias Crochet para Socias Pintura sobre tela Automaquillaje y Maquillaje Social.

EXTENSIONES COOPERATIVAS – MOVILIZACION NACIONAL COOPERATIVA Coordinado en conjunto con el Consejo de Administra ción 1- Vecinos organizados de la Comisión San Ignacio II – Barrio Valle Apua.

2- Alumnos y padres de la Practica Educativa de Taekwondo 3- Alumnas de la Práctica Educativa de Corte y Confección.

4- Alumnas de la Práctica Educativa de Crochet.

5- Alumnas y padres de las Practicas Educativas de Danza Niñas, Adolescentes y Adultas Mayores.

5- Alumnos y Docentes del Centro Educativo del Club de Leones de la ciudad de Lambare” 6- Comunidad Educativa del “Col. Téc. San Juan Bautista” 7- Cuerpo de Docentes de todas las Áreas del Comité de Educacion.

8- Comisión Directiva de la Cámara de Comercio, Industria y Servicios de la ciudad de Lambaré.

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9- Comunidad Educativa del Centro Educativo “David Levingstone” 10- Comunidad San Juan – Familia Mendieta.

11- Comunidad Mcal López c/Ytororo – Familia Aguilera.

AHORRO INFANTO patrocinado por el Departamento de Ahorros Coordinado con el Consejo de Administración y la Gerencia General 1- Centro Educativo “David Levingstone” del Barrio Ita Ybate (Pre Escolar y 1er. Grado de la E.E.B.) 2- Colegio Técnico “San Juan Bautista” del Barrio Cerro Cora (2do, 3er. 5to y 6to Grado de la E.E.B.) 3- Colegio Privado “Virgen del Rosario” del Barrio Villa Policial (Jardín de Infantes, Pre Escolar y el 4to de la E.E.B.) VISITAS EDUCATIVAS GUIADAS en Casa Central 4- Colegio Santa Caterine de Siena (2do Ciclo de la E.E.B.) 5- Centro Tecnológico de Artes Graficas – CTAG (1ero y 2do Curso del BATAN y BTI) EXTENSIONES COOPERATIVAS 1. Colegio Sol de América (Asunción) 2do y 3er. Curso del Nivel Medio 2. Colegio Nacional “Dr. Bernardo Ocampos” 3er. Curso del Nivel Medio 3. Centro Educativo “David Levingstone” Pre Escolar y 1er.

Grado de la E.E.B. 4. Colegio Sor Eusebia Palomino (Asunción) 3er. Ciclo de la E.E.B. 5. Colegio Nacional “Cacique Lambaré” 3er. Curso Nivel Medio.

Instituciones Educativas en el Convenio de EDUCACION COOPERATIVA 1. Colegio Técnico “San Juan Bautista” del Barrio Cerro Corá.

2. Colegio Nacional “Cacique Lambaré” del Barrio Valle Apu’a.

3. Colegio Nacional “Rca de El Salvador” del Barrio Puerto Pabla.

4. Centro Educativo “San Pedro” del Barrio Kennedy 5. Escuela Básica “Prof. María del Carmen Morales de Achucarro” del Barrio San Isidro.

6. Colegio Privado “Virgen del Rosario” del Barrio Villa Policial.

7. Centro Tecnológico de Artes Graficas “CTAG” del Barrio Santa Lucia.

8. Colegio Nacional “Dr. Bernardo Ocampos” del Barrio Santa Rosa.

9. Centro Educativo “David Levingstone” del Barrio Ita Ybate.

10. Centro Educativo “Nuevo Milenio” del Barrio Ita Enramada.

EXCURSIONES PARA SOCIOS Y FAMILIARES Coordinado con el Comité Genero Juvenil Casa Quinta “Los González” del Distrito de Piribebey – Nativa Country Club, ciudad Juan E. Oleary (Dpto de Alto Paraná) – Quinta “Los Abuelos” de la ciudad de Itacurubí de la Cordillera .

EXCURSION “INFANTO JUVENIL – VACACIONES DE INVIERNO” City Tour por la ciudad de la Ciudad de Lambaré – Sede Social de la Cooperativa Ñemby Ltda., con la práctica de

Deportes, Refrigerio y capacitación para los adolescentes mayores en Educación Financiera.

COLONIA DE VACACIONES – TEMPORADA VERANO Fútbol de campo, Fútsal, Básquetbol, Voleibol, Natación, Danza, Atletismo, Recreación y competencias.

Asociación de Funcionarios del Ministerio de Hacienda – Ciudad de Lambaré Capacitaciones – Talleres – Seminarios – Conferencias – Foros Intercooperativos s Taller de Elaboración del Plan Anual de Capacitación y Organización Interna-Consultoría Gestión Organizacional. s Libros Laborales y Planillas Anuales. – Consultoría Gestión Organizacional. s Seminario de Procedimientos Electorales en las Asambleas. – IDECOOP, Coop. Medalla Milagrosa Ltda. s Seminario de Marketing 2015 – MK Trends. s Reglamento de Debate y el Acto Asambleario – Cooperativa Judicial Ltda. s Taller “Riesgo Operacional” – INABANC. s Charla “Violencia en las Campañas Electorales” – COOPEC Ltda. s Seminario sobre Cooperativismo – Extensión Cooperativa – UNP – Ciudad de Pilar (Ñeembucú) s Taller “Nuevos Paradigmas en la Educacion Cooperativa” – FECOAC Ltda. s XIII Seminario Internacional “Cooperativas, Alternativa válida para el Desarrollo Económico y Social” – CENCOPAN Ltda. s IV Foro Internacional de Educación Cooperativa – FECOAC Ltda. s Taller “Modificación de la Ley 438/94 – FECOAC Ltda. s Capacitación “Funciones de la Junta de Vigilancia” – FECOAC Ltda. s Taller “Redacción Comercial, Comunicación Interna y Externa – Consorcio Intercooperativo. s Taller “Técnicas de Administración de Recursos Humanos – CAES. s Seminario “Plan de Auditoría Interna basado en Riesgos” – Capacita. s Taller Control Interno – Gestión Financiera – UCSA. s Taller de Pericia Documentologicas – Consorcio Intercooperativo. s IV Foro Internacional de Ahorro y Crédito – FECOAC Ltda. s Seminario Estrategias de Negociación con Morosos – Consorcio Intercooperativo. s Taller de Excelencia en la Atención al Cliente.- Consultoría Gestión Organizacional. s Conversatorio “Las Nuevas Tendencias que revolucionan en el Trabajo de Auditoria”. s Taller “Auditoria Gubernamental – Instituto de Auditores Internos – UAA. s Conversatorio “Hacia una mentalidad de Ahorro e Inversión” – Rotary Club Costa del Río. s Taller “Cobranzas sin Límites” – INFORCONF . s Seminario “Como elaborar Estructuras de Salarios” – CAES. s Taller “La Importancia del Ahorro para Conquistar la Salud Financiera”- FECOAC Ltda. s Seminario “Certificación Internacional de Inteligencia Emocional” en (2) dos Ediciones. – Thomas. s Charla “Prevención de Lavado de Dinero y Fortalecimiento al Terrorismo” – Consorcio Intercooperativo. s Taller “Prevención de Fraude Interno” – Consorcio Intercooperativo. s Seminario “Central de Riesgos” – Consorcio Intercooperativo.

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ACTIVIDADES EDUCATIVAS, CULTURALES Y SOCIALES • Apoyo a hijos de socios y no socios en Química, Física y Matemática de Nivel Medio durante las vacaciones de verano.

• 1er. Viaje de Integración de Socios y familiares a la Quinta “Los González” de la ciudad de Piribebey.

• 2do. Viaje de Integración de Socios y familiares en Nativa Country Club de la ciudad de Juan E. Oleary – Departamento de Alto Paraná.

• 3er. Viaje de Integración de Socios y familiares a la Quinta “Los Abuelos” de la ciudad de Itacurubí de la Cordillera, Dpto. de Cordillera.

• Conmemoración Mes de la Mujer Paraguaya – Presentación cultural con contenido literario, teatral y musical – Salón Auditorio Casa Central.

• Reuniones de Planificación y Evaluación con los Docentes de las áreas de Refuerzo Escolar, Deportivo, Cultural, Educacion Cooperativa y Equidad de Género.

• Jornadas de Vacunación para Socios Adultos Mayores con el apoyo del Hospital Distrital de Lambaré.

• Homenaje al Maestro con una Capacitación organizado en conjunto con las Supervisiones Educativas de la ciudad.

• Día del Trabajador.

• Puesta Teatral “La Última Gota” con alumnos de Refuerzo Escolar de Casa Central y Sucursal N° 3 como actividad de integración y formativa en Educacion Ambiental.

• Capacitación en Educación Cooperativa realizado en FECOAC Ltda., y la CONPACOOP Ltda.

• Conmemoración del Aniversario de la ciudad Lambaré en el Polideportivo Multiuso “Socios Fundadores” con la participación de los alumnos de las Practicas Culturales y la obra teatral dedicada a Josefina Pla. • Conmemoración de la Semana del Cooperativismo con la exposición de Trabajos Prácticos de alumnos que poseen la disciplina de “Educacion Cooperativa”.

• Visita a la Sede Social de la Cooperativa Ñemby Ltda., dentro del 6to.Principio Cooperativo.

• Día de la Amistad.

• Apoyo a las charlas organizadas por el Comité Género Juvenil “Violencia contra la Mujer” en el Colegio “Ava Mbae, Colegio Nacional Cacique Lambaré, Centro Educativo del Club de Leones, Colegio Nacional Santa Lucia, y el Colegio Privado Virgen del Rosario”.

• Presentación de la Cooperativa Escolar de los alumnos del 6to Grado E.E.B. “COOPFU Ltda.”, del Centro Educativo San Pedro.

• Festejo Día del Niño – Juegos, show artísticos y entrega de merienda en el Polideportivo Multiuso “Socios Fundadores”.

• Intercolegial Deportivo realizado en el Polideportivo Multiuso “Socios Fundadores” con participación de instituciones educativas lambareñas e invitadas con la asistencia de los familiares y socios, no socios como toda la comunidad.

• Reuniones de Trabajo con Docentes de Refuerzo Escolar para planificar actividades en los semestres del año.

• Charlas educativas con el tema Ahorro Infanto Juvenil a cargo de la Mag. Noelia Núñez, Jefa del Departamento de Ahorros.

• Recordación del Día del Ahorro con los alumnos de Cooperativismo del Pre Escolar y el 1er. Grado de la E.E.B., del Centro Educativo “David Livingstone”.

• Asistencia en la Defensa de Proyectos y Ferias Educativas de las siguientes comunidades educativas: Colegio Privado “Virgen del Rosario”, Colegio Técnico “San Juan Bautista”, Centro Tecnológico de Artes Graficas, Escuela Básica “Prof. Ma del Carmen M de Achucarro”, Escuela Básica “Ava Mbae”.

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• Semana Aniversario: - Sorteos Promocionales en la última Feria de Microempresarios - Cena 25 Años “Paulista Grill” – Presentación de la tarjeta Agil Prest – Sorteo de la Rifa por los 25 Años.

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Otras actividades del Comité de Educación vinculadas a la comunidad Seguimiento mensual al Plan de Educación Cooperativa en las (10) diez Instituciones insertas al convenio; con (3) capacitaciones internas para la actualización en temas cooperativos.

Revisiones periódicas por los Auditores de Calidad Interna a los procesos educativos para el mantenimiento del status de empresa con Sistema de Calidad ISO 9001...2008.

Remisión de Gacetillas de Prensa a medios informativos: Programas Radiales, Programa Televisivo “Compartiendo” (Canal 6 TV Lambaré), Revista Compartiendo, actualización de informaciones en la página web, facebook institucional y fans page del Comité de Educación.

Confección del afiche y volantes de las Practicas Educativas 2015; promoción de las áreas culturales, educativas, deportivas, sociales y del slogan SOMOS NOSOTROS. Reuniones Evaluativas con la Coordinación y Docentes involucrados a la Educación Cooperativa para organizar los eventos educativos culturales y deportivos.

Entrega semanal de la Merienda Escolar para las clases de Refuerzo en la Suc. Nº 3 y Casa Central (de abril a noviembre/2015).

Asistencia en las (4) cuatro colectas nacionales del Grupo LUCHA con las tapitas de plástico.

Extensión cooperativa a los alumnos de la carrera de Ciencias Contables de la Universidad Nacional de Pilar.

Apoyo a las capacitaciones para Microempresarios, Emprendedores y comunidad desarrollados por la Cámara de Comercio, Industria y Servicios de la Ciudad de Lambaré.

Seguimiento de las capacitaciones Internas y Externas asistido por Dirigentes y Funcionarios/as dentro de las disposiciones de Gestión de Calidad ISO 9001….2008.

Apoyo al Comité Genero – Juvenil en el II Intercolegial Deportivo, Cultural y del Saber en conmemoración al Mes de la Juventud.

Capacitación “Educación Cívica con énfasis en las Funciones del Intendente Municipal y la Ley Orgánica Municipal” organizado por la Junta Electoral.

Seguimiento de las Prácticas Educativas de Refuerzo Escolar, Deportivas, Culturales y Equidad de Género desarrollados en la Suc. 3, Sede Social, Polideportivo Multiuso y Casa Central.

Apoyo al Comité Género – Juvenil en sus visitas solidarias al pabellón femenino del Pneurosiquiatrico y del Centro Educativo Integral de Itaugua.

Cerramos el ejercicio 2015 complacidos de servir a los SOCIOS, a quienes reconocemos su aporte significativo por cada aliento recibido y las críticas constructivas que sirvieron para engrandecer el trabajo del Comité de Educación con su slogan SOMOS NOSOTROS; la participación constante de Dirigentes y Funcionarios en las actividades de capacitación e integración constituyen resultados genuinos del compromiso institucional. Por último nuestro agradecimiento a la Magna Asamblea y al Consejo de Administración por confiar en el talento y la capacidad de este comité.

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APLICACIÓN DEL FONDO DE EDUCACIÓN FACTORES DE EVALUACIÓN Disponible Fondo de Educación Cooperativa al inicio del Ejercicio Social Disponible Fondos y recursos del excedente Excedentes Especiales Ley 438/94 – Art. 46 Recursos propios de programas educativos y eventos del Comité Recursos presupuestados Total disponible para actividades educativas Destino: . Área Formación y Capacitación Cooperativa . Área de Actividad Social y Recreativa

EDUCACIÓN, CAPACITACIÓN Y COMUNICACIÓN CAPACITACION SOCIOS, HIJOS DE SOCIOS Y COMUNIDAD Práctica Educativa "Taekwondo" Práctica Educativa "Futbol 5" Práctica Educativa "Handbal" Práctica Educativa "Danza Niñas, Adolescentes" Practica Educativa "Guitarra Popular" Refuerzo Escolar: Matemática, Castellano y Guaraní - Casa Central y Sucursal Nº 3 Apoyo Escolar: Matemática, Física y Química Educación Cooperativa - Convenio Eucativo Práctica Educativa "Corte y Confección" Práctica Educativa "Manualidades" Práctica Educativa "Imagen Femenina" Práctica Educativa "Crochet" Práctica Educativa "Canto y Vocalización" Práctica Educativa "Pintura Sobre Tela" Práctica Educativa "Informática Básica e Internet para Socios Adultos" Práctica Educativa "Psico-Yoga" Coordinación Educación Cooperativa Práctica Educativa "Zumba y Danza Adultos" Materiales e Insumos - Prácticas Educativas- Area Deportiva Club de Leones de Lamb. - Apoyo Centro Educ. Perm. Jovenes y Adultos Comedor Social Jesus Misericordioso - Apoyo Educativo Puestos de Red Biblioteca (Antivirus) Capacitación de Docentes de Cooperativismo Clases de Zumba - Socios - Funcionarios - Integración Dirigente Funcionarios Coffe Breark - Masterado - Unid Interamericana -Formación Integral CooperativaExtenciones Cooperativas -Capacitaciones-Talleres-Reuniones de Trabajo- Recordaciones Sub Total CAPACITACIÓN - TALENTOS HUMANOS - FUNCIONARIOS Capacitaciones Dpto. Talentos Humanos Capacitación Tarjetas de Crédito - Medios de Pago COOPEC- Capacitación Funcionarios Consorcio Intercooperativo - Capacitaciones Taller - Funcionarias Imagen Femenina Capacitación Dpto.Promoción y Mercadeo Seminarios - Congresos - Auditria Interna Congrso - Colegio de Contadores Py Camara Pya de Pagos Seminario Card Meetir Seminarios y Capacitaciones - Riesgo Integral Capacitación - Rotari Club - Financias CREDICOOP - Diplomafo Microfinanzas CENCOPAN - Diplomado en Gestión Financiera CENCOPAN -Asitencia Técnica CENCOPAN - Capacitación- Educación Financiera Capacitación Evaluación - Tesis ISE Capacitación - Elavoración de Tesis EDAN Capacitación - Seprelad CREDICOOP-Seminario Fraude Capacitación - Area Atención al Socio Sub Total

2015

2014

96.332.823 602.978.648 9.351.229 755.900.793

2.300.367 596.772.265 8.611.843 61.422.551 0 669.107.026

1.144.804 718.923 425.881

471.822.486 114.331.851

9.820.000 9.025.000 7.275.000 9.037.500 2.520.000 48.600.000 1.960.000 26.950.000 8.145.000 900.000 1.080.000 2.700.000 3.240.000 990.000 10.390.000 9.545.454 22.800.000 6.120.000 721.819 8.400.000 1.612.209 1.200.000 300.000 1.545.454 25.481.752 220.359.188 1.168.182 450.000 40.000 3.449.999 440.000 1.328.700 5.775.000 1.000.000 850.000 2.510.000 240.000 14.000.000 8.000.000 24.000.000 8.580.000 2.240.000 5.400.000 500.000 250.000 660.000 82.631.881

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CAPACITACIÓN - DIRIGENTES FECOAC Ltda. - Taller Educación Cooperativa 450.000 FECOAC Ltda. - Conferencia Internacional 40.000 FECOAC Ltda. - IV Foro Internacioal de Ahorrro y Crédito 8.000.000 CENCOPAN Ltda.- Seminaro Internacional 2015 2.500.000 Sub Total 10.540.000

COMUNICACIÓN Pasacalles y Banner para Promoción 8.875.456 Boletines - Tripticos y Dipticos - Volantes Varios 1.794.090 Periodicos - Publicaciones - Revistas 7.418.182 Difusión Radial - Auspicios a programas varios 11.400.000 Revista Compartiendo 2.000.000 Obsequios Institucionales Socios 19.698.291 Remeras con Logo - Colonia de Vacaciones 356.818 Calendarios y Agenda 9.461.363 Bafle con Microfono-Eventos 1.090.909 Saldo en Linea Telefónica 70.000 Combustible vehiculo Institucional Comité 2.252.089 Combustible Nissan Frontier 2.624.000 Utiles y Materiales del Comité 7.370.164 IVA Correspondiente al Fondo de Educación 44.297.415 Sub Total 118.708.777 TOTAL DEL AREA DE EDUCACIÓN, CAPACITACIÓN Y COMUNICACIÓN 421.699.846

INTEGRACIÓN Servicio de Transporte - Viajes de Integración 13.454.544 Gastos - Integración Adultos Mayores - Jovenes 11.056.750 Hospedaje - Integración Adultos y Jovenes 7.972.727 Gastos (Auditores) 854.545 Mantenimiento de Máquinas de Coser 1.558.453 Merienda Escolar - Caramelos Promocionales 5.244.540 Día del Trabajador - Día de la Amistad 29.039.390 Mes de la Patria - Mes de la Amistad - Mes de la Primavera 2.493.636 Dia de la Mujer Paraguaya 808.772 Homenaje Día del Maestro 1.998.561 Fiesta de la Familia 12.824.546 Clausuras de Práctica Educativa 176.073 Festejo Día del Niño 188.182 Gastos Varios Comité de Educación 3.142.459 Bebedero Polideportivo - Sucursal 3 1.363.636 Remeras Institucional (Docente - Reserva Funcionarios) 3.654.545 Gastos Rodados Nissan Frontier(Municipalidad de Lambaré y Escribania) 2.499.680 Mobiliario 13.007.271 Obra Teatral Josefina Pla 4.400.000 Movilización Nacional Coop - Remeras 16.204.546 Movilización Nacional Coop - Servicio de Transporte 2.400.000 Movilización Nacional Coop - Refrigerio 1.653.636 Movilización Nacional Coop - Gastos Varos 2.787.909 Servicio de Discoteca Ciudad de Lambare 2.950.000 Feria Micro Empresarios 26.484.773 Intercolegial- Gastos Varios 8.668.203 Intercolegial - Arbitraje 11.667.000 Intercolegial - Refuerzo policial 1.250.000 Alquileres de Bebederos - Polideportivo -Suc. 3 1.359.087 Almuerzo Integracion - Adultos Mayores 876.636 Clausura -Práctica Educativas 176.073 Colonia de Vacaciones 720.455 Brindis fin de año 1.539.545

194.476.173 TOTALES 313.184.950

RODADOS - ACTIVO FIJO Rodados : Nissan Frontier 98.900.000

TOTAL GENERAL 725.616.019

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COMITÉ DE CRÉDITO

PRESIDENTA: Arq. Gladys Gulino; SECRETARIA: Mónica Recalde; MIEMBROS TITULARES: Delfina Zárate, Nélidad Vera, Heriberto Gamarra.

El Comité de Créditos, como órgano dependiente del Consejo de Administración presenta en forma resumida a consideración de todos los socios/as el informe correspondiente al ejercicio 2015.

Este Comité se ha reunido en sesiones ordinarias 2 veces por semana (martes y viernes), además de las guardias permanentes, los días (miércoles y jueves) de todos sus miembros, consiguiendo de este modo satisfacer las necesidades y requerimientos de los socios. Igualmente el comité ha realizado entrevistas personalizadas a los socios/as que plantearon sus inconvenientes, a quienes se les respondió en forma objetiva y ecuánime.

Una valoración de los resultados obtenidos, al finalizar este ejercicio nos permite concluir un satisfactorio trabajo realizado, gracias al esfuerzo y alto grado de compromiso, puesto en el desempeño de sus funciones de cada uno de los integrantes del Área financiera (Jefes y Oficiales de Créditos, Jefes de Sucursales y Gerencia Financiera), que contribuyeron al mejor rendimiento de este Comité y así alcanzar la meta establecida.

CRÉDITOS PARA LA VIVIENDA Cabe mencionar que en este ejercicio han sido beneficiados 24 socios con el crédito AFD para la Vivienda por un monto total de Gs. 5.026.431.700, créditos con fondos propios 63 socios por un monto total de Gs. 7.184.218.497 . Lo que totalizan 87 socios beneficiados con el crédito de vivienda cumpliendo así con este valor social.

TARJETAS DE CRÉDITOS Nuestra institución gestiona las siguientes tarjetas: CREDICARD, MASTERCARD y VISA, actualmente se encuentran activas y vigentes 8.305 Plásticos.

Con mucha satisfacción se puede mencionar que el porcentaje de utilización de las mismas va en progresivo aumento.

DE LA RECUPERACIÓN DE CRÉDITOS

CRÉDITOS OTORGADOS En el año 2015 se ha realizado el desembolso de15.835 créditos por un monto de Guaraníes 174.379.919.732.

El Consejo de Administración conjuntamente con las Gerencias General, Financiera, Administrativa y este Comité, han hecho hincapié en la recuperación de los créditos, aplicando procedimientos delineados para este efecto logrando así resultados positivos.

Al cierre de este ejercicio el porcentaje real de morosidad es del 8,18 %

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COMPARATIVO DE CRÉDITOS DESEMBOLSADOS POR AÑOS

2013 1 2014 2 2015 3 ENERO 10.166.709.208 1.354 12.019.563.390 1.407 11.557.240.505 1.382 FEBRERO 7.319.877.179 1.227 10.636.552.509 1.354 12.254.461.639 1.312 MARZO 14.950.379.236 1.272 9.874.321.724 1.293 13.135.517.513 1.412 ABRIL. 9.163.596.948 1.204 16.996.324.366 1.276 12.335.999.818 1.208 MAYO 8.076.159.309 1.165 9.703.395.754 1.258 13.294.835.609 1.263 JUNIO 8.312.520.872 1.126 11.638.743.891 1.229 13.013.030.747 1.295 JULIO 9.596.411.902 1.311 12.980.169.954 1.470 15.546.924.982 1.258 AGOSTO 10.823.352.911 1.192 13.464.858.726 1.359 13.999.866.772 1.303 SETIEMBRE 10.493.743.052 1.247 10.947.260.928 1.337 15.848.454.684 1.382 OCTUBRE 12.772.319.301 1.406 12.448.828.074 1.377 15.039.467.564 1.311 NOVIEMBRE 12.156.591.820 1.412 15.372.542.868 1.296 23.363.512.114 1.237 DICIEMBRE 12.412.664.823 1.419 14.131.097.582 1.449 14.990.607.785 1.472

126.244.326.561 15.335 150.213.659.766 16.105 174.379.919.732 15.835 Año 2014 crecimiento del 19% respecto al 2013

Año 2015 crecimiento del 16% respecto al 2014 COMPARATIVO DE CREDITOS DESEMBOLSADOS POR AÑO 25.000.000.000

20.000.000.000

15.000.000.000

10.000.000.000

5.000.000.000

0 ENERO

FEBRERO

MARZO

ABRIL.

MAYO.

JUNIO.

2013

JULIO.

AGOSTO. SETIEMBRE. OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE

2014

2015

COMPARATIVO DE CANTIDADES DESEMBOLSADAS 1.600 1.400 1.200 1.000 800 600 400 200 0 ENERO

FEBRERO

MARZO

ABRIL.

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MAYO.

JUNIO.

JULIO.

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AGOSTO.

SETIEMBRE. OCTUBRE

NOVIEMBRE DICIEMBRE

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COMITÉ DE SOLIDARIDAD

PRESIDENTA: Lic. Delcy Castillo Velázquez; SECRETARIO: Lic. Angel Miranda Bazán; MIEMBRO TITULAR: Sra. Ma. Francisca Pereira de Franco.

Al finalizar nuestro ejercicio que corresponde al año 2015, presentamos a consideración de los socios/as, los logros cumplidos a cabalidad impulsados a desarrollar el espíritu de solidaridad basados en el esfuerzo propio y la ayuda mutua.

El Comité de Solidaridad ha sesionado en 60 ocasiones para recepcionar todas las solicitudes y tratar cada caso en particular en la brevedad posible para cumplir con los requisitos plenos para cada acontecimiento.

Es importante mencionar que hemos recibido visitas de socios/as quienes nos hicieron llegar sugerencias y recomendaciones que nos ayudaron a brindar mejores servicios. Cabe señalar que durante el año 2015 fueron otorgados premios y servicios de salud por un valor de Gs. 1.938.182.578.

Agradecemos a los funcionarios/as, a los/as socios/as por su paciencia y participación que contribuyen a que la gestión de este Comité sea más eficiente y llevadera.

Com�ortamiento del Fondo de solidaridad SUBSIDIOS Nacimiento Matrimonio Culminación de Estudios Internación Estudio de Diagnostico Fallecimiento Incapacidad física Servicio de Sepelio TOTAL DE SUBSIDIOS

CANTIDAD 653 153 811 771 27 253 0 161 2.829

SERVICIO DE SALUD AT. MÉDICA Servicio de Salud PROMED 14.110 Servicio de Ambulancia TOTAL SERVICIOS DE SALUD 14.110 Arreglos Florales y Excequias TOTAL PAGOS DEL AÑO

MONTO 290.250.000 53.150.000 320.050.000 544.350.000 11.263.032 135.000.000 0 424.647.728 1.778.710.760 MONTO 150.720.000 7.920.000 158.640.000 831.818 1.938.182.578

SALDO AÑO 2014 Ingresos por Excedente 2014 Cobros de Cuotas 2015 Total Desembolsos por Premios y Subsidios SALDO AL CIERRE 2015

CULMINACIÓN DE ESTUDIO BENEFICIOS CANTIDAD PRIMARIO 217 SECUNDARIO 347 TERCIARIO 21 UNIVERSITARIO 173 POST-GRADO 53 ESPECIALIZACIÓN 0 TOTAL 811

2.355.203.506 1.174.246.322 763.308.592 1.937.554.914 1.938.182.578 2.354.575.842

MONTO 46.550.000 91.450.000 6.650.000 139.800.000 35.600.000 0 320.050.000

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COMITÉ DE CUMPLIMIENTO

PRESIDENTE: Zulma Sanabria de Molinas; OFICIAL DE CUMPLIMIENTO: Arthur Esquivel; MIEMBRO DEL COMITÉ: Gustavo Moreira; MIEMBRO DEL COMITÉ: José María Martínez.

El comité de cumplimiento ha totalizado doce sesiones ordinarias mensuales, en el transcurso del año 2015, donde son elevados temas para su tratamiento relacionadas a la ley 1015/97 “ QUE PREVIENE Y REPRIME LOS ACTOS ILÍCITOS DESTINADOS A LA LEGITIMACIÓN DE DINEROS O BIENES” y la Resolución 370/11 “Por la cual se deroga la resolución de la Seprelad Nº 35/10 y aprueba el Reglamento de la ley 1015/97 y su modificatoria 3783/09, para las entidades sujetas a la Supervisión y fiscalización del Instituto Nacional de Cooperativismo (INCOOP), comunicado al consejo de Administracion del contenido de las sesiones.

Siendo importante destacar los controles aleatorios que realiza el comité de Cumplimiento de las carpetas de los socios, de tal forma a verificar si reúnen los requerimientos legales en materia de LD y FT, de igual manera el Comite ha continuado con el cumplimiento de las políticas de Prevención de Lavado de Dinero o Bienes y la identificación de los socios, solicitando para ello cuando se requiera en sus operaciones de ahorro y crédito: a) Identificación completa del asociado/a mediante el llenado de la manifestación de bienes. b) Declaración Jurada del Origen o Destino de los Fondos y presentación de los documentos respaldatorios, de tal forma que el socio vaya adquiriendo conciencia que cumplir con las normativas de la Prevención de Lavado de Dinero o Bienes, se beneficiara en mantener dentro de la institución un adecuado perfil, cooperando a fortalecer su coopera-

tiva y evitando que la misma sea utilizada para el lavado de Dinero o bienes.

Siguiendo con el plan de actividades referidas a capacitaciones sobre la prevención de lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo, se ha brindado a los Funcionarios y Dirigentes una capacitación con énfasis en Prevención de Lavado de Dinero, con la presencia del Abog. Guillermo Osmar García de la FECOAC. Igualmente a través de la herramienta informática ROS WEB que es un sistema proveído por la SEPRELAD por el cual solicita informes de las operaciones financieras se ha dado cumplimiento a todas las peticiones realizadas en el año 2015. El comité se ha abocado a la constante revisión del Manual Interno de Prevención de Lavado de Dinero, conforme a las normas requeridas por la ISO 9001-2008 DE GESTION DE CALIDAD, encontrándose este documento disponible actualmente para todos los funcionarios y dirigentes de la institución, en la Intranet, de tal forma que la misma se constituya en una herramienta mas para la prevención de LD Y FT. Cabe resaltar que para el año 2016 el Comité de Cumplimiento trabaja de manera conjunta con el departamento de desarrollo, para la implementación del sistema de Alerta de Riesgo de lavado de dinero y Financiamiento Terrorista, que permitirá realizar los controles de manera eficiente.

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JUNTA DE VIGILANCIA

PRESIDENTE: Cecilio A. Caballero; SECRETARIO: Diego M. Escobar C.; MIEMBRO TITULAR: Silvia Haydee Benítez de Kallsen; MIEMBRO TITULAR: Rita Elena Britos Vda. de Barreto; MIEMBRO TITULAR: Marta E. Gaona C.

En cumplimiento a las disposiciones legales de la Ley Nº 438/94 en su articulo Nº 76, el decreto Nª 14052/96 en su Capitulo V - Sección III ( De la Junta de Vigilancia) y estatutarias expuestas en el Art. Nº 101 que rigen el funcionamiento y el rol de la junta de Vigilancia, ponemos a consideración de esta Magna Asamblea, un resumen de las actividades efectuadas por este órgano contralor, durante el periodo comprendido entre el 1º de Enero al 31 de Diciembre 2015.

Buscando una transparente Gestión y Administración de los Recursos, la Junta de Vigilancia ha realizado un monitoreo de las actividades realizadas por los Órganos Ejecutivos y Administrativos a fin de verificar el cumplimiento de las Actividades Financieras y Sociales cumpliendo así con nuestro rol para el cual hemos sido electos.

Las Cooperativas son entidades económicas y sociales, se fundamentan en la correcta y transparente administración de sus recursos, y en el control permanente de las actividades de los órganos ejecutivos, y basados en el fiel cumplimiento de las políticas aprobadas por cada asamblea ordinaria.

En ese contexto, hemos realizado un informe donde podemos resaltar algunos puntos relevantes de nuestra gestión como organismo de control y acompañamiento: En el as�ecto técnico: En cumplimiento a lo establecido en el Art. 99, del estatuto Social, se realizó el llamado a concurso para la contratación de los servicios de Auditoría Externa, y luego de cotejar los criterios de evaluación preestablecidos por la Junta de Vigilancia los cuales abarca metodologías de trabajo, y el alcance de las técnicas y el análisis de sus experiencias en cooperativas, se ha adjudicado a la Empresa Alga Auditores y Consultores Asociados para la realización de la Auditoria Externa como la responsable de llevar adelante la Auditoria de los Estados Financieros de nuestra Institución y a la Empresa Aurora ( Estudio de Contabilidad, Auditoria y Consultoría), como encargada de realizar la Auditoria Impositiva.

En el As�ecto Institucional: Hemos iniciado nuestra gestión a partir de un control ex-

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haustivo en cada una de las áreas de nuestra institución, sumado a las entrevistas con los encargados y jefes de los distintos departamentos y sucursales, en este aspecto, es importante resaltar el rol protagónico ejercido por cada uno de los miembros de este estamento, que con mucho dedicación han unido sus esfuerzos y organizado en grupos de trabajo, dividiendo las tareas con miras a incrementar los controles, pues los mismos en la actualidad ya no se limitan a los temas contables y administrativos que tradicionalmente hacen a los esquemas de auditorías, sino que se extienden a diversos procesos que responden a la aparición de nuevos servicios, en especial los de carácter social, que son de gran impacto dentro de nuestra comunidad.

Cabe resaltar la participación de la Junta de Vigilancia en los diversos sorteos realizados en Casa Central ( Sorteo Mensual del Circulo de Ahorros, Sorteo de Fidelidad de la empresa Seguridad de Seguros, Sorteo por los 25 años de vida Institucional) con la finalidad de dar transparencia y confianza a dichas actividades.

Conforme a lo expuesto, presentamos un resumen de los controles efectuados durante el ejercicio fenecido: Controles en el ámbito financiero: Los controles realizados fueron segmentados por las principales áreas que componen la Estructura Institucional, entre las cuales resaltamos cuanto sigue: En el As�ecto Conta�le: Se realizaron controles mensuales del balance general , la estructura de sus cuentas, verificación de saldos con sus inventarios respectivos, intereses devengados, posición financiera, activos fijos, estado de flujo de efectivo, estado de variación del patrimonio neto, cuadro de egresos y gastos presupuestados, indicadores de crecimiento, aplicación de fondo social, balance general comparativo, balance social, plan de trabajo, plan de inversiones, aplicación de fondos, entre otros.

Se dio seguimiento a las presentaciones de las Declaraciones Juradas con los libros de Venta y Compra respectivamente a fin de confirmar los montos consignados y el impuesto que

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la Cooperativa abona de manera indirecta (IVA y Retenciones) a fin de no incurrir en el pago de multas innecesarias por la presentación tardía de las mismas.

Se realizaron controles comparativos permanentes a la Ejecución Presupuestaria.

Se realizaron cruzamientos de Asientos Contables con comprobantes, y se verifico la manera en que se encuentran registradas.

Además, mencionamos la verificación de los siguientes aspectos generales, tales como: la verificación de cumplimiento de metas globales para el ejercicio 2015, su incidencia en el cálculo de incentivos establecidos a partir de dicho indicador, control de la correcta distribución del excedente y la inspección de la correcta utilización de los fondos especiales habilitados por la asamblea (educación, salud, deportes, solidaridad).

En Sesiones Conjuntas se han evacuado varias consultas sobre los estados financieros que se realizan de manera bimestral.

Se realizaron reiteradas entrevistas con el Gerente General, la Gerente Financiera y la Gerente Administrativa, con el Contador General y otras Jefaturas a fin de recabar informaciones, de modo a elaborar informes y solicitar aclaraciones en referencia a situaciones específicas de la Gestión de cada Jefatura.

Controles en Sucursales: además se dio seguimiento a la operativa y puntos débiles de las Sucursales con los informes mensuales de la Gerencia de Sucursales.

Se realizó visitas mensuales a las Sucursales a fin de verificar el trato brindado a los asociados.

Se realiza el retiro de los Formularios de Evaluación de Servicios y Sugerencias que son verificadas cada una y remitidas a la Gerencia Administrativa para su contestación correspondiente.

Se realiza el control de las carpetas de Socios de forma aleatoria en relación a los Créditos Otorgados considerando el perfil de cada socio. Arqueo de Caja en sucursales, control de Pagares, Control de Manejo de Caudales Otros Controles realizados: Control de los llamados a Concurso y pliego de Bases para construcción de obras en ejecución Se realizaron verificaciones de los Libros de Actas y Libro de Asistencia a Sesiones de todos los estamentos de la Institución a fin de corroborar que todos los libros se encuentran asentados en tiempo y forma, realizando además las sugerencias de correcciones que fueren necesarias.

- Control de utilización de vehículos institucionales.

- Acompañamiento a la Institución en Defensa de los Intereses de los Asociados - Verificación de la Construcción de la Nueva Sucursal - Control de las instalaciones del Polideportivo.

Tesorería: hemos verificado el cumplimiento de las disposiciones legales vigentes, previendo la aplicación de las Resoluciones emitidas por el INCOOP, referentes a los porcentajes recomendables en cuanto a los depósitos e inversiones que pueden mantener las cooperativas en una sola entidad financiera, y reglamentaciones de las tasas de interés por servicios de créditos.

También se realizaron los arqueos de caja, en forma sorpresiva, así como la verificación de la vigencia del seguro que adquiere la cooperativa para el resguardo de su patrimonio y el del socio.

Control de las disponibilidades existentes, documentación hipotecaria y pagares respaldatorios de las operaciones de préstamos.

Controles en cuanto al ámbito administrativo: La Política de Calidad nos permite realizar verificaciones en forma aleatoria de las documentaciones de más impacto dentro de la institución como ser:

El departamento de Talento humano: se cotejaron planillas de liquidación de Salario, cruzamientos de entrada y salida de personal con planilla de salarios pagados, control de planillas de liquidación de IPS con los respectivos salarios percibidos, bonificaciones, descuentos realizados, permisos, el cumplimiento de las políticas dispuestas en el Reglamento Interno, Política de Selección, currículum vitae actualizados, certificados de estudios, y beneficios económicos de los que goza el personal, la utilización correcta y oportuna de las vacaciones, como así también del informe donde califica para la contratación dentro del plantel de funcionarios.

Adquisiciones y servicios generales: En esta área se ha verificado la correcta aplicación de los pliegos de bases y condiciones, la estructura de un completo registro de proveedores, el cumplimiento de todos los pasos legales establecidos en los procedimientos que rigen para la realización del llamado a concurso o adquisición directa previa obtención de presupuestos.

Se realizó un monitoreo del inventario del activo fijo y la verificación en in situ de las infraestructuras edilicias de la entidad, a efectos de confirmar la correcta ejecución de los trabajos de construcción, limpieza y mantenimiento realizados durante el ejercicio.

Se participó la apertura de sobres para la adjudicación del Complejo Habitacional.

Se realiza seguimiento de los pagos realizados como desembolsos por los certificados de la obra de la Construcción de la Sucursal Nº 1 y del Complejo Habitacional.

Asesoría de control interno y jurídico: Se prosiguió con el control y seguimiento de las recomendaciones efectuadas por la auditoría externa, incorporando el monitoreo y seguimiento de las recomendaciones realizadas por la auditoría interna.

Además mencionamos el cumplimiento riguroso de la Ley 1015/97 (QUE PREVIENE Y REPRIME LOS ACTOS ILICITOS DESTINADOS A LA LEGITIMACION DE DINERO O BIENES), control de contratos de Ahorro a plazo fijo y declaraciones juradas respaldatorios de orígenes de fondos y la tasa pasiva.

Control de Casos Judiciales con la Asesoría Jurídica (situación y avances), montos percibidos por los abogados en concepto de Honorarios profesionales.

Controles de los servicios: En el área de créditos; Tarjetas de Créditos; Ahorros y Solidaridad: Se toman muestras representativas de las solicitudes aprobadas y denegadas en cada modalidad, a efectos de constatar la procedencia de los análisis y las decisiones tomadas, en función a las exigencias técnicas requeridas para dicho efecto. En todos los casos se remiten vía nota al CONAD todas las recomendaciones que requieran ciertas modificaciones.

Se realizó el control de los Convenios Firmados con las diferentes Instituciones que brindan Servicio Diferenciado a los Socios de la Cooperativa, además de los alcances de los mismos (Costo que implica y cantidad de Asociados a los cuales alcanza de manera directa) Se realizaron llamadas a Socios que tuvieron algún inconveniente con los servicios a fin de informarnos de su situación y buscar una solución o canalizar favorablemente a cada situación que nos tocó atender.

Se realizó entrevistas con los Socios a fin de evacuar algunas dudas y ayudar a encaminar algún inconveniente o duda que pueda acontecer.

Estimado socios/as: les agradecemos por este medio, por la confianza brindada a cada uno de los Miembros de este estamento, y renovamos nuestro compromiso de cumplir fielmente con la responsabilidad de velar por los intereses que redunden el fortalecimiento de esta noble Institución; a nuestros pares y al gran plantel humano, que nos acompaña y colabora día a día con nuestra labor. ¡ Muchas Gracias.!

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EQUIPO TÉCNICO DE CALIDAD

REPRESENTANTE DE LA DIRECCIÓN: José M. Martínez (Gerente General); ENCARGADO DE CONTROL DOCUMENTAL: Fabio Gutierrez (Gerente de Gestión del TH); ENCARGADO DE AUDITORIAS DE CALIDAD: Juan Martínez (Jefe de Administración de Sistemas); GERENCIA FINANCIERA: Elvira Cabañas; GERENCIA ADMINSTRATIVA: Leticia Pérez Arce; SUB GERENCIA DE SUCURSALES: Gustavo Moreira LA CALIDAD ISO 9001:2008, es esfuerzo conjunto en pro de la Satisfacción del Socio

En el año 2015, la CALIDAD DE LA GESTION en la Cooperativa Lambaré, mereció una especial atención, teniendo en cuenta que el status de organización certificada debe mantenerse a lo largo del tiempo, esto implicó enfrentar los duros desafíos del año, tanto en materia de turbulencia financiera como político-legal (movilizaciones ante amenazas del Gobierno), que afectan de manera directa en algunos casos e indirectamente en otros a la gestión institucional.

Los ejecutivos encargados de la Calidad, se han esmerado en blindar los procesos de manera que los aspectos externos no desvíen la atención de la implementación exitosa de todos los procesos así como asegurar que los controles y la supervisión en todos los ámbitos sean eficaces tal como lo exige la Norma Internacional de Calidad ISO 9001:2008.

Es así, que todos los planes de la calidad, los planes operacionales, la realización de las auditorias internas de calidad, los cursos de actualización, la emisión y seguimiento estricto de la implementación de acciones correctivas ante desvíos o defectos detectados, han sido

rigurosamente supervisados por el equipo de calidad para asegurar su aplicación en la práctica.

Así mismo, se han formado nuevos Auditores Internos de Calidad, con el fin de fortalecer la realización de las auditorias internas las cuales siempre han tenido como resultado acciones para mejorar los procesos con miras a lograr la satisfacción de los socios.

Esta disciplina y cultura orientada a dar cumplimiento estricto a los procesos documentados conforme al marco normativo de calidad, ya se ha institucionalizado en la cooperativa. Como resultado de la misma, en septiembre último, se ha recibido la visita de los Auditores internacionales de LATU SISTEMA - QUALITY AUSTRIA (LSQA), quienes luego de una intensa auditoria externa en todos los puntos de contacto con los socios, han recomendado el mantenimiento del status certificado, destacando importantes fortalezas que se mencionan a continuación: • Equipo Técnico de Calidad con un nivel de compromiso destacado.

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• Personal comprometido con el Sistema de Gestión de la Calidad y consciente de su impacto en los resultados globales de la organización.

importantes oportunidades para el mejoramiento que fueron objeto de tratamiento y mejora por parte del Equipo Técnico de Calidad.

• Credibilidad del socio para con la cooperativa que se respalda en un mayor depósito de ahorros a plazo fijo de largo plazo (4 años).

Todas estas acciones, han permitido logros importantes en el camino de instalar la cultura de la calidad en todo el plantel. En el año 2016, la Cooperativa camina firme hacia la Renovación de su status certificado y, si es posible ya con el nuevo modelo de gestión ISO 9001:2015.

• Sistema de transparencia y de seguimiento del riesgo. Ej: sistema de códigos que permite el control de la morosidad de los créditos otorgados por los niveles directivos. Seguimiento de la mora individual de cada oficial de cuenta.

• Sistema de scoring de riesgos desarrollado, implementado y aplicado internamente.

• Infraestructura física y tecnológica disponible (ej: sala del servidor, instalaciones generales, polideportivo, etc.).

• Proceso de educación consolidado con fuerte impacto a nivel de la comunidad.

• Acceso rápido de todo el personal a la documentación del sistema de gestión con un alto nivel de conciencia y apropiación de dichos documentos.

• Sistema de planificación financiera de donde se derivan las metas de colocaciones adecuadamente monitoreado por el área y en donde el personal demuestra un alto nivel de conocimiento y compromiso con dichas metas.

• La gestión de morosidad por sector, por producto y por niveles.

Antes de presentarse a la visita internacional, se realizaron auditorias internas previas, las cuales arrojaron

Finalmente, es importante mencionar que los logros citados, son el resultado de un esfuerzo conjunto, donde se destaca el apoyo de la dirigencia y el trabajo tenaz del equipo de calidad liderado por la Gerencia General, quienes semana a semana, han trabajado la agenda técnica elaborada y acordada, sin desviarse del foco central que es el aumento continuo de la satisfacción del asociado de la Cooperativa Lambaré Ltda., tal como lo expresa la Política de Calidad. En esta breve reseña, nos congratulamos con cada colaborador de la cooperativa, de todos los niveles y centros de atención al socio, quienes han demostrado su compromiso y su interés de trabajar con calidad. Igualmente, a los líderes tanto del Consejo de Administración como de la Junta de Vigilancia, Junta Electoral y Comités que no han escatimado esfuerzos para apoyar decididamente la implementación del SISTEMA DE GESTION DE LA CALIDAD que ya se está convirtiendo en materia de estudio, visita y referencia en el sector cooperativo paraguayo.

Como Equipo Técnico de Calidad, al cerrar este reporte, dejamos patente nuestro compromiso firme de trabajar incansablemente por mejorar continuamente todos los servicios de la Cooperativa Lambaré Ltda., y velar porque los mismos aumenten sostenidamente la satisfacción de los asociados.

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BALANCE GENERAL AL 31 DE DICIEMBRE DE 2015 Con cifras comparativas al 31 de diciembre de 2014 (Expresado en guaraníes)

DENOMINACION

2015

ACTIVO REALIZABLE A CORTO PLAZO DISPONIBILIDADES Caja Caja Efectivo y Cheques a Depositar Fondos en la Empresa Depósitos a la Vista Depósitos a la Vista Depositos a la Vista Sector Cooperativo Depositos a la Vista Bancos Bancos Cta. Cte. CREDITOS Créditos al Día Normales Amortizables Plazo Único Préstamos a Cooperativas y otras entid. sin fines de lucro Prestamos Vinculados Prestamos Refinanciados Préstamos Refinanciados - Vinculados Tarjetas de Crédito Créditos con Tarjetas de crédito Vivienda con Garantía Hipotecaria Créditos para compra de vivienda Créditos para compra de vivienda - Vinculados Créditos Vencidos Normales Amortizables Préstamos Vinculados Préstamos Refinanciados Préstamos Refinanciados - Vinculados Tarjetas de Crédito Créditos con Tarjetas de crédito Vivienda con Garantía Hipotecaria Créditos para compra de vivienda Previsiones (Previsiones Acumuladas para créditos) Intereses Devengados Intereses Devengados Intereses Devengados s/ Créditos Cuentas por Cobrar Documentos a Cobrar Documentos a Cobrar (Previsiones acumuladas Cuentas por cobrar) (Previsiones acumuladas Cuentas por cobrar) Otros Créditos Otros Créditos Crédito Fiscal Anticipos de Impuestos Anticipos a Proveedores Otras cuentas por Cobrar (Previsiones Acumuladas para Otros Créditos) EXISTENCIAS Existencias Existencias Mercaderías OTROS ACTIVOS Gastos Pagados por Adelantado Gastos Pagados por Adelantado Materiales e Insumos en Existencias Seguros Pagados por Adelantado Otros Gastos Pagados por Adelantado REALIZABLE A LARGO PLAZO CREDITOS Créditos al Día Normales Amortizables Préstamos a Coop. y otras entid. sin fines de lucro Préstamos Vinculados Préstamos Refinanciados Préstamos Refinanciados - Vinculados Vivienda con Garantía Hipotecaria Créditos para compra de vivienda Créditos para compra de vivienda - Vinculados Créditos Vencidos Normales Amortizables Préstamos Judicializados Préstamos Refinanciados Préstamos Refinanciados - Vinculados Vivienda con Garantía Hipotecaria Créditos para compra de vivienda Previsiones (Previsiones Acumuladas para créditos) Otros Créditos Otros Créditos Juicios en proceso Otras cuentas por Cobrar (Previsiones Acumuladas para Otros Créditos) INVERSIONES Y PARTICIPACIONES Inversiones Inversiones Aportaciones a Centrales Cooperativas Inversiones en Acciones de Sociedades Bienes Destinados para Venta (Prev. Acumuladas sobre Inversiones) PROPIEDAD, PLANTA Y EQUIPOS Permanente Permanente Edificios Terreno Equipos e Instalaciones Construcciones en Curso Maquinarias y Equipos Herramientas Rodados Muebles de Oficina Equipos y Software Informáticos Bibliotecas, Obras de Arte y Otros (Depreciaciones Acumuladas Permanente) OTROS ACTIVOS Activos Restringidos

Nota 4.2.

Nota 4.2.

Nota 4.2.

Nota 4.2.

Nota 4.2.

Nota 4.3.

Nota 4.3.

Nota 4.3.

Nota 4.3.

Nota 4.6.

Nota 4.6.

Nota 4.6.

Nota 4.6.

Nota 3.6.

Nota 4.3.

Nota 4.3.

Nota 4.6.

Notas 4.4.

Notas 3.5 y 4.8.

281.800.166.159 142.565.075.775 27.831.551.790 5.059.127.502 5.059.127.502 2.484.807.235 2.574.320.267 22.772.424.288 22.772.424.288 4.351.765.643 18.205.914.632 214.744.013 114.539.072.356 110.011.643.755 90.762.415.600 75.713.904.849 3.000.000.000 9.103.731.593 1.222.329.008 1.713.365.881 9.084.269 14.779.566.574 14.779.566.574 4.469.661.581 4.282.172.092 187.489.489 964.289.535 2.686.781.650 2.209.611.540 22.435.708 398.393.889 56.340.513 1.779.712.683 1.779.712.683 86.175.564 86.175.564 (3.588.380.362) (3.588.380.362) 2.463.367.626 2.463.367.626 2.463.367.626 0 20.502.500 20.502.500 (20.502.500) (20.502.500) 1.099.771.440 1.099.771.440 2.366.727 6.477.208 9.090.909 1.113.857.332 (32.020.736) 30.987.353 30.987.353 30.987.353 30.987.353 163.464.276 163.464.276 163.464.276 126.427.298 32.370.308 4.666.670 139.235.090.384 103.394.239.869 99.231.213.422 57.846.415.494 49.907.526.824 13.937.692 1.800.668.912 6.070.314.721 53.967.345 41.384.797.928 37.469.061.118 3.915.736.810 4.155.400.937 13.539.984.632 614.687.715 12.340.710.379 584.586.538 0 412.578.235 412.578.235 (9.797.161.930) (9.797.161.930) 7.625.510 7.625.510 952.226.981 7.625.510 (952.226.981) 13.788.879.673 13.788.879.673 13.788.879.673 1.193.361.517 120.000.000 12.625.518.156 (150.000.000) 21.424.941.098 21.424.941.098 21.424.941.098 9.267.097.286 6.712.887.294 2.572.516.962 3.688.337.721 243.209.267 2.137.240 353.089.875 1.211.127.102 1.247.977.550 608.295.468 (4.481.734.667) 627.029.744 410.000.000

2014 232.247.671.493 123.837.882.934 24.859.893.566 2.828.700.780 2.828.700.780 1.282.206.513 1.546.494.267 22.031.192.786 22.031.192.786 3.572.866.115 18.207.383.673 250.942.998 98.842.535.478 94.556.994.135 76.905.921.464 66.377.936.763 2.200.000.000 5.567.657.527 1.427.902.433 1.326.059.913 6.364.828 13.661.581.068 13.661.581.068 3.989.491.603 3.866.077.336 123.414.267 868.950.847 3.114.629.153 2.558.363.028 0 543.910.184 12.355.941 1.563.206.640 1.563.206.640 89.971.872 89.971.872 (3.898.856.818) (3.898.856.818) 2.001.851.941 2.001.851.941 2.001.851.941 0 0 0 0 0 1.414.738.555 1.414.738.555 2.662.758 1.439.938 6.483.925 1.436.172.670 (32.020.736) 23.017.351 23.017.351 23.017.351 23.017.351 112.436.539 112.436.539 112.436.539 78.064.250 32.505.622 1.866.667 108.409.788.559 87.648.299.359 83.253.189.528 47.818.351.718 42.139.799.124 287.807.310 1.404.016.527 3.965.151.723 21.577.034 35.434.837.810 33.537.541.833 1.897.295.977 4.387.484.321 11.885.602.348 1.050.501.860 10.236.516.811 554.255.293 44.328.384 488.631.875 488.631.875 (7.986.749.902) (7.986.749.902) 7.625.510 7.625.510 785.061.922 7.625.510 (785.061.922) 2.929.955.096 2.929.955.096 2.929.955.096 1.040.140.897 120.000.000 1.769.814.199 0 17.269.866.497 17.269.866.497 17.269.866.497 9.008.190.853 6.285.564.867 2.475.362.604 76.045.454 220.916.664 2.114.399 248.308.175 1.037.727.914 1.034.086.757 514.659.814 (3.633.111.004) 561.667.607 410.000.000

Las Notas y cuadros que se acompañan forman parte de estos Estados Financieros.

Lic. Nicolás Noguera Contador General

24

memoria lambare to plate.indd 24

Lic. Leticia Pérez Arce Gerente Administrativa

Lic. José María Martínez Gerente General

Carla Wormsbecker Pta. Consejo de Adminsitración

Néstor Moragas Tesorero Consejo de Administración

Cecilio Caballero Junta de Vigilancia

15/04/16 14:45

DENOMINACION Activos Restringidos

Activos de Disponibilidad Restringida

Notas 4.6. y 4.11.

Fondo de Garantía Tarjetas

(Previsión Acum. Sobre Activos Restringidos)

Nota 4.6.

Cargos Diferidos

Cargos Diferidos

Notas 3.6. y 4.9.

Gastos de Organización y Constitución

Patentes y Software Informático

(Amortización Acumulada Cargos Diferidos)

Intangibles Intangibles Marcas y Patentes

(Amortización Acumulada Intangibles)

Bienes Adjudicados a Realizar

Bienes Adjudicados a Realizar

Nota 4.5.

Bienes Inmuebles Adjudicados

Nota 4.5.

(Previsión Acum. s/Bienes Adjud. o Recib. en Dación de Pago) Nota 4.5.

PASIVO

EXIGIBLE A CORTO PLAZO

COMPROMISOS FINANCIEROS

Deudas Financ. c/Socios,No Soc.,Ot.Coop.e Inst.sin Fin Lucro Deudas Financieras con Socios

Nota 4.13.

Ahorros a la Vista Captados de personas físicas o naturales Ahorros a la Vista Captados de personas jurídicas

Ahorros a Plazo Captados de personas físicas o naturales Ahorros a Plazo Captados de personas jurídicas

Deudas Financieras con No Socios Nota 4.13.

Ahorros a la Vista Captados de personas jurídicas Ahorros a Plazo Captados de personas jurídicas Otras Deudas

Cuentas a Pagar Tarjetas de Crédito

Deudas Financ. Con Otras Entidades

Nota 4.13.

Deudas Financ. Con Otras Entidades

Deudas con Organismos Nacionales no Bancarios

Intereses a Pagar

Intereses a Pagar Socios

Intereses Deveng.a Pagar Ah. a Plazo personas físicas o natu Intereses a Pagar No Socios

Intereses Devengados a Pagar Ahorros a Plazo personas jurídicas Otros Intereses a Pagar

Intereses Deveng.a Pagar Deudas con Org. Nac.no Banc.

COMPROMISOS NO FINANCIEROS

Cuentas y Obligaciones a Pagar

Cuentas a Pagar

Cuentas a Pagar Proveedores

Recaudaciones de Terceros a Pagar

Otras Cuentas a Pagar

Obligaciones por Pagar

Otras Obligaciones a Pagar

Sobrante de Caja

Provisiones

Nota 4.16.

Provisiones

Obligaciones Fiscales

Aporte Ley 2157 INCOOP

Aportaciones a Devolver

Provisiones Varias

Obligaciones Sociales

Fondos

Nota 4.18.

Educación Cooperativa

Formación y Capacitación (70%)

Actividades sociales y recreativas (30%)

Otros Fondos

Solidaridad

Fondo p/ Protección de Préstamos

Otros Fondos de Corto Plazo

EXIGIBLE A LARGO PLAZO

COMPROMISOS FINANCIEROS

Deudas Financ. c/Soc., No Soc., Ot.Coop.e Inst.sin Fin lucro Deudas Financieras con Socios

Nota 4.13.

Ahorros a Plazo Captados de personas físicas o naturales Ahorros a Plazo Captados de personas jurídicas

Deudas Financieras con No Socios Ahorros a Plazo Captados de personas jurídicas Deudas Financ. Con Otras Entidades

Nota 4.13.

Deudas Financ. Con Otras Entidades

Deudas con Organismos Nacionales no Bancarios

COMPROMISOS NO FINANCIEROS

Fondos

Otros Fondos

Nota 4.7.

Fondo de Previsión para Despido

Ingreso Diferido

Nota 4.17.

Ingreso Diferido

Intereses y Otros Accesorios s/ Refinanciación

PATRIMONIO NETO

PATRIMONIO NETO

Nota 5.1.

CAPITAL

Capital Social

Capital Social

Capital Suscripto

Menos: Socios Suscriptores

RESERVAS

Capital Institucional

Capital Institucional

Reserva Legal

Reserva para Adquisición Activo Fijo

Donaciones Corrientes

Reserva Institucional

Capital no Institucional

Capital no Institucional

Reserva de Revalúo

RESULTADOS

Resultados

Del Ejercicio

Excedentes del Ejercicio

Excedentes Especiales del Ejercicio Nota 6.1.

CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS

CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS

CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS

De Control Administrativo

Prestamos Liquidados por Incobrables

Nota 7.2.

Bienes Adjudicados

Nota 7.1.

CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS PER CONTRA

CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS PER CONTRA

CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS PER CONTRA

De Control Administrativo

Liquidación de Préstamos por Incobrables

Nota 7.2.

Adjudicaciones de Bienes

Nota 7.1.

2015 410.000.000 134.779.849 410.000.000 (134.779.849) 199.929.744 199.929.744 57.303.642 257.477.162 (114.851.060) 0 0 3.000.000 (3.000.000) 17.100.000 17.100.000 214.866.299 (197.766.299) 226.045.988.717 151.711.074.697 144.002.649.103 141.911.885.189 135.334.511.711 63.386.299.165 420.083.367 71.528.129.179 0 6.539.163.807 839.161.807 5.700.002.000 38.209.671 38.209.671 1.390.419.847 1.390.419.847 1.390.419.847 700.344.067 620.087.658 620.087.658 49.875.379 49.875.379 30.381.030 30.381.030 7.708.425.594 1.708.380.430 1.464.564.506 1.071.348.284 368.427.722 24.788.500 243.815.924 223.228.333 20.587.591 1.069.216.568 1.069.216.568 125.120.059 179.352.722 604.795.334 20.000.000 139.948.453 4.930.828.596 1.144.804 718.923 425.881 4.929.683.792 2.354.575.842 1.341.781.624 1.233.326.326 74.334.914.020 71.900.808.000 61.838.958.704 57.196.495.663 57.196.495.663 0 4.642.463.041 4.642.463.041 10.061.849.296 10.061.849.296 10.061.849.296 2.434.106.020 926.371.575 926.371.575 926.371.575 1.507.734.445 1.507.734.445 1.507.734.445 55.754.177.442 55.754.177.442 34.366.201.780 34.366.201.780 34.366.201.780 40.100.205.222 (5.734.003.442) 16.200.462.526 10.442.503.704 10.442.503.704 3.894.796.537 798.897.972 5.000.000 5.743.809.195 5.757.958.822 5.757.958.822 5.757.958.822 5.187.513.136 5.187.513.136 5.187.513.136 5.151.451.974 36.061.162 6.192.975.852 6.192.975.852 6.192.975.852 6.192.975.852 6.145.975.852 47.000.000 (6.192.975.852) (6.192.975.852) (6.192.975.852) (6.192.975.852) (6.145.975.852) (47.000.000)

2014 410.000.000 134.779.849 410.000.000 (134.779.849) 151.667.607 151.667.607 56.187.350 161.875.407 (66.395.150) 0 0 3.000.000 (3.000.000) 0 0 215.717.434 (215.717.434) 183.400.672.125 125.548.984.168 118.629.116.514 117.288.646.894 117.241.987.868 57.157.456.147 0 50.384.527.720 9.700.004.001 0 0 0 46.659.026 46.659.026 701.664.281 701.664.281 701.664.281 638.805.339 614.528.860 614.528.860 0 0 24.276.479 24.276.479 6.919.867.654 1.331.720.543 1.113.912.278 1.000.762.230 94.866.548 18.283.500 217.808.265 198.933.426 18.874.839 766.649.993 766.649.993 120.570.032 162.206.538 348.308.776 25.454.546 110.110.101 4.821.497.118 96.332.823 96.332.823 0 4.725.164.295 2.355.203.506 1.207.428.207 1.162.532.582 57.851.687.957 55.810.729.711 47.666.720.195 47.666.720.195 45.666.720.195 2.000.000.000 0 0 8.144.009.516 8.144.009.516 8.144.009.516 2.040.958.246 828.839.251 828.839.251 828.839.251 1.212.118.995 1.212.118.995 1.212.118.995 48.846.999.368 48.846.999.368 29.642.314.766 29.642.314.766 29.642.314.766 34.171.672.775 (4.529.358.009) 13.081.385.834 7.868.363.846 7.868.363.846 2.976.301.722 686.588.883 5.000.000 4.200.473.241 5.213.021.988 5.213.021.988 5.213.021.988 6.123.298.768 6.123.298.768 6.123.298.768 6.029.786.478 93.512.290 5.664.957.186 5.664.957.186 5.664.957.186 5.664.957.186 5.617.957.186 47.000.000 (5.664.957.186) (5.664.957.186) (5.664.957.186) (5.664.957.186) (5.617.957.186) (47.000.000)

Las Notas y cuadros que se acompañan forman parte de estos Estados Financieros.

Lic. Nicolás Noguera Contador General

memoria lambare to plate.indd 25

Lic. Leticia Pérez Arce Gerente Administrativa

Lic. José María Martínez Gerente General

Carla Wormsbecker Pta. Consejo de Adminsitración

Néstor Moragas Tesorero Consejo de Administración

Cecilio Caballero Junta de Vigilancia

25 15/04/16 14:45

ESTADO DE RESULTADO AL 31 DE DICIEMBRE DE 2015 Con cifras comparativas al 31 de diciembre de 2014 (Expresado en guaraníes)

DENOMINACION

INGRESOS Nota 3.4.

INGRESOS OPERATIVOS Ingresos Operativos por Serv. Financiero Intereses y Comisiones Cobrados por Créditos Intereses Compensatorios Cobrados sobre Créditos Intereses Compensatorios s/Amortizables Intereses Compensatorios s/Plazo Único Intereses Compens. s/Prést.a Coop. y Ent.sin Fines de Lucro Intereses Compensatorios s/ Créditos Vinculados Intereses Compensatorios s/ Créditos Judicializados Intereses Compensatorios s/ Créditos Refinanciados Intereses Compensatorios s/ Tarjetas de Crédito Intereses Compens. s/ Créditos para Compra de Vivienda Comisiones Cobradas Comisiones s/Amortizables Comisiones s/Prést.a Coop. y Entid.sin Fines de Lucro Comisiones s/ Créditos Vinculados Comisiones s/ Créditos Judicializados Comisiones s/ Créditos Refinanciados Comisiones s/ Tarjetas de Crédito Comisiones s/ Créditos para Compra de Vivienda Intereses Moratorios Cobrados Intereses Moratorios s/Amortizables Intereses Moratorios s/Plazo Único Intereses Morat. s/Prést.a Coop. y Entid. sin Fines de Lucro Intereses Moratorios s/ Créditos Vinculados Intereses Moratorios s/ Créditos Judicializados Intereses Moratorios s/ Créditos Refinanciados Intereses Moratorios s/ Tarjetas de Crédito Intereses Moratorios s/ Créditos para Compra de Vivienda Intereses Punitorios Cobrados Intereses Punitorios s/Amortizables Intereses Punitorios s/Plazo Único Intereses Punit. s/Prést.a Coop. y Entid. sin Fines de Lucro Intereses Punitorios s/ Créditos Vinculados Intereses Punitorios s/ Créditos Judicializados Intereses Punitorios s/ Créditos Refinanciados Intereses Punitorios s/ Tarjetas de Crédito Intereses Punit. s/ Créditos para Compra de Vivienda Intereses y Accesorios s/Refinanciación Intereses y Accesorios s/Refinanciación Comisiones Cobradas sobre Servicios Financieros Comisiones Cobradas sobre Servicios Financieros Comisiones Cobradas s/ Tarjetas de Débito Comisiones por emisión y renovación de Tarjetas de Débitos Comisiones por emisión y renovación de Tarjetas de Créditos Comisiones Cobradas Cajero Automático Intereses Cobrados por Depósitos y Valores Financieros Depósitos a la Vista Intereses s/Depós. de Ah. a la Vista Sector Cooperativo Intereses s/ Depósitos a la Vista-Bancos Ingresos Operativos Varios Desafectación de Previsiones Nota 4.7.

Previsiones p/ créditos y otros activos Otros Ingresos Operativos Varios Dividendos en Acciones y Participaciones Participación en excedentes de cooperativas Cuotas de Ingreso no retornables Créditos Liquidados por Incobrables Recuperados Ingresos por Ventas y Servicios no Financieros Ventas y Servicios a Socios Ventas de bienes Ventas y Servicios a No Socios Ventas de bienes INGRESOS NO OPERATIVOS Ingresos Eventuales Ingresos Varios Ingresos Varios Excedente por Diferencia de Cambio Utilidad en Venta de Activos Fijos Utilidad en Venta de Bienes Adjudicados Comisiones por Servicios de Cobranzas Alquileres Cobrados Otros Ingresos no Operativos EGRESOS Nota 3.4.

COSTOS Y GASTOS OPERATIVOS Costos y Gastos Operativos Serv. Financieros Intereses y Comisiones Pagados Intereses Pagados por Captaciones Socios Intereses Pagados p/Ah. Vista personas físicas o naturales Intereses Pagados p/Ah. a Plazo personas físicas o naturales Intereses Pagados p/Ahorros a Plazo personas jurídicas Intereses Pagados por Captaciones No Socios Intereses Pagados p/ Ahorro a la Vista personas jurídicas Intereses Pagados p/ Ahorros a Plazo personas jurídicas Intereses Pagados por Créditos Externo Intereses Pagados por Deudas a Organismos Nacionales no Banc

2015

42.781.028.141 42.424.879.690 42.424.879.690 39.128.280.911 37.210.665.439 25.156.581.354 291.616.438 454.440.166 1.007.739.225 130.129.084 1.277.933.161 3.072.276.130 5.819.949.881 514.981.487 100.707.832 120.000 80.000 3.846.759 16.266.990 388.628.886 5.331.020 1.069.496.995 650.688.210 7.154.820 4.515.906 5.492.705 32.585.368 75.589.149 223.112.555 70.358.282 263.591.234 198.608.101 2.146.446 1.354.773 1.627.262 10.122.236 21.393.056 7.515.162 20.824.198 69.545.756 69.545.756 1.148.783.574 1.148.783.574 26.219.763 1.653.000 1.082.388.745 38.522.066 407.917.393 407.917.393 223.307.635 184.609.758 1.680.757.895 623.420.516 623.420.516 1.057.337.379 57.243.138 0 208.541.921 791.552.320 59.139.917 58.923.950 58.923.950 215.967 215.967 356.148.451 356.148.451 356.148.451 356.148.451 0 0 2.048.865 211.717.284 8.430.000 133.952.302 37.593.515.005 37.534.048.294 36.766.108.890 16.509.389.759 14.342.211.103 997.589.462 13.343.603.611 1.018.030 1.580.738.863 8.788.489 1.571.950.374 586.439.793 586.439.793

2014

38.632.709.297 38.286.494.882 38.286.494.882 34.651.503.911 33.200.295.597 22.691.361.599 0 573.081.298 0 309.208 1.083.482.140 2.953.301.622 5.898.759.730 421.060.763 100.685.275 0 0 0 0 320.375.488 0 839.285.192 435.980.568 0 12.216.369 0 386.083 101.101.500 236.717.933 52.882.739 190.862.359 134.423.828 0 3.664.912 0 0 30.977.206 6.211.244 15.585.169 0 0 1.076.835.483 1.076.835.483 19.918.955 3.821.601 1.013.643.433 39.451.494 139.985.978 139.985.978 0 139.985.978 2.314.716.762 1.292.023.611 1.292.023.611 1.022.693.151 68.979.987 44.031.246 120.635.000 789.046.918 103.452.748 103.100.970 103.100.970 351.778 351.778 346.214.415 346.214.415 346.214.415 346.214.415 5.766.080 21.574.255 0 236.214.807 0 82.659.273 32.509.410.529 32.436.995.348 31.041.661.397 12.880.940.222 12.353.414.419 955.824.207 11.397.590.212 0 0 0 0 527.525.803 527.525.803

Las Notas y cuadros que se acompañan forman parte de estos Estados Financieros.

Lic. Nicolás Noguera Contador General

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Lic. Leticia Pérez Arce Gerente Administrativa

Lic. José María Martínez Gerente General

Carla Wormsbecker Pta. Consejo de Adminsitración

Néstor Moragas Tesorero Consejo de Administración

Cecilio Caballero Junta de Vigilancia

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DENOMINACION

Previsiones

Previsiones para Créditos en Mora

Previsiones p/ créditos

Nota 4.7.

Previsiones para Otros Activos de Riesgo

Previsiones para Cuentas a Cobrar

Nota 4.7.

Previsiones para Otros Créditos

Nota 4.7.

Previsiones sobre Inversiones

Previsiones s/Bienes Adjud. a Realizar o Recibidos Dac. Pago Otros Costos por Servicios Financieros

Otros Costos por Servicios Financieros

Costo Procesamiento Tarjetas Débito

Costo Procesamiento Tarjetas Crédito

Descuentos Otorgados

Comisiones y Bonificaciones Pagadas

Costos y Gastos Cajeros Automáticos

Gastos Administrativos por Act. Ahorro

Gastos de Personal

Sueldos Personal Administrativo y Otros

Beneficios sociales

Honorarios

Honorarios Profesionales

Servicios de Terceros

Servicios y Gastos de Oficina

Servicios Publicos

Materiales, Utiles y Papeleria

Reparacion y Mantenimiento

Seguros

Alquileres Pagados

Gastos de Movilidad y Transporte

Gastos de Viajes empleados

Gastos de Viajes terceros

Leasing Operativo

Mercadeo

Promociones y Sorteos

Impuestos y Tasas

Impuestos

Tasas

Cuota de Sostenimiento

Depreciaciones y Amortizaciones

Depreciación Permanente

Notas 3.5. y 4.8.

Amortizacion Cargos Diferidos

Gastos de Gobernabilidad

Gastos del Consejo de Administración

Dietas

Gastos de Sesion

Gastos de Representación

Remuneración al Comité Ejecutivo

Gastos de la Junta de Vigilancia

Dietas

Gastos de Sesión

Gastos de Representación

Gastos del Órgano Electoral

Dietas

Gastos de Sesión

Gastos de Representación

Gastos de Comités

Dietas

Gastos de Sesión

Gastos de Representación

Gastos de Asamblea

Organización de Asambleas

Publicaciones y convocatorias

Costos y Gastos por Actividades no Financieras

Costo de Ventas

Costo de Ventas

Costo de Venta de bienes y servicios

Otros Gastos y Pérdidas

Gastos y Pérdidas eventuales

Gastos y Pérdidas eventuales

Creditos Liquidados por Incobrables

Nota 7.2.

Intereses Devengados en ejercicios anteriores

Costos y Gastos no Operativos

Costos y Gastos no Operativos

Costos y Gastos no Operativos

Costos y Gastos no Operativos

Gastos Extraordinarios

EXCEDENTES Y PERDIDAS

EXCEDENTES Y PERDIDAS

Excedente

Del Ejercicio

Del Ejercicio

Excedente Ordinario

Excedentes a distribuir Excedente especial TOTAL EXCEDENTE EJERCICIO

NOTA 6.1

2015

2.443.072.512 2.071.939.830 2.071.939.830 371.132.682 20.502.500 200.630.182 150.000.000 0 3.152.800.522 3.152.800.522 142.776.953 2.962.527.406 1.950.000 20.991.412 24.554.751 13.504.387.567 8.944.186.325 7.789.664.812 1.154.521.513 1.068.647.424 105.873.276 962.774.148 1.224.782.979 284.578.266 284.799.634 269.671.378 75.965.066 212.601.177 26.688.573 27.503.398 8.154.931 34.820.556 102.334.422 102.334.422 1.267.356.844 1.076.141.889 11.862.233 179.352.722 897.079.573 848.623.663 48.455.910 1.156.458.530 372.874.669 214.140.000 11.723.722 43.330.947 103.680.000 174.940.836 170.710.000 2.567.185 1.663.651 105.998.129 102.770.000 1.564.478 1.663.651 457.377.650 446.760.000 5.968.956 4.648.694 45.267.246 38.697.697 6.569.549 59.040.753 59.040.753 59.040.753 59.040.753 708.898.651 708.898.651 708.898.651 605.469.381 103.429.270 59.466.711 59.466.711 59.466.711 59.466.711 59.466.711 5.187.513.136 5.187.513.136 5.187.513.136 5.187.513.136 5.187.513.136 5.187.513.136

5.151.451.974 36.061.162 5.187.513.136

2014

3.158.133.478 2.738.594.334 2.738.594.334 419.539.144 0 260.659.899 0 158.879.245 2.412.243.893 2.412.243.893 126.200.009 2.248.903.209 0 20.262.675 16.878.000 11.500.009.550 7.455.860.912 6.500.488.355 955.372.557 1.088.842.617 111.629.639 977.212.978 1.203.254.037 306.634.378 249.319.893 314.076.215 76.411.242 206.470.539 33.422.297 0 0 16.919.473 0 0 952.968.309 777.864.713 1.779.088 173.324.508 799.083.675 698.335.545 100.748.130 1.090.334.254 369.693.403 195.390.000 28.503.200 52.920.203 92.880.000 156.000.000 156.000.000 0 0 93.600.000 93.600.000 0 0 401.406.000 401.406.000 0 0 69.634.851 69.634.851 69.634.851 103.310.340 103.310.340 103.310.340 103.310.340 1.292.023.611 1.292.023.611 1.292.023.611 1.292.023.611 0 72.415.181 72.415.181 72.415.181 72.415.181 72.415.181 6.123.298.768 6.123.298.768 6.123.298.768 6.123.298.768 6.123.298.768 6.123.298.768

6.029.786.478 93.512.290 6.123.298.768

Las Notas y cuadros que se acompañan forman parte de estos Estados Financieros.

Lic. Nicolás Noguera Contador General

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Lic. Leticia Pérez Arce Gerente Administrativa

Lic. José María Martínez Gerente General

Carla Wormsbecker Pta. Consejo de Adminsitración

Néstor Moragas Tesorero Consejo de Administración

Cecilio Caballero Junta de Vigilancia

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NOTAS A LOS ESTADOS FINANCIEROS AL 31 DE DICIEMBRE DE 2015 Con cifras comparativas al 31 de diciembre del 2014

NOTA 1 CONSIDERACIÓN POR LA ASAMBLEA DE SOCIOS Los Estados Financieros presentados serán puestos a consideración de la Asamblea General Ordinaria de Socios, dentro de los plazos establecidos en la Ley 438/94.

NOTA 2 INFORMACIÓN BÁSICA SOBRE LA ENTIDAD COOPERATIVA Naturaleza Jurídica La Cooperativa Multiactiva Lambaré Ltda. fue constituida el 2 de diciembre de 1990. Su personería jurídica fue reconocida por Decreto N° 17697, de fecha 12 de abril de 1993.

Desde dicha fecha ha adoptado la denominación de Cooperativa Multiactiva LAMBARÉ LTDA. de Ahorro y Crédito, Consumo, Producción y Servicios.

Se rige por sus estatutos sociales y por las normas legales y reglamentarias que regulan el funcionamiento de lo que es objeto de su constitución, tales como el Código Civil, Ley N° 125/91, Ley N° 2421/04, sus Decretos y Resoluciones Reglamentarias, Ley N° 438/94 y su Decreto Reglamentario N° 14052/96 y la Resolución Nº 11102/13 y sus modificaciones, entre otras.

La duración de la Cooperativa es por tiempo indefinido, sin perjuicio de que se disuelva en cualquier momento por la concurrencia de cualquiera de las causales previstas en el artículo 95 de la Ley 438/94.

El domicilio legal de la Casa Matriz de la Cooperativa está fijada en la ciudad de Lambaré, en la Avda. Cacique Lambaré Nº 2030 esq. Ypané y cuenta con seis sucursales, localizadas en las siguientes direcciones: la Sucursal 1, Centro, en Avda. Cacique Lambaré c/Dr. Luís María Argaña; la Sucursal 2, Villa Policial, en Avda. Cerro Lambaré c/Sagrada Familia; la Sucursal 3, Avda. San Isidro c/Gral. Díaz; la Sucursal 4, en Avda. La Victoria esq. Indio Francisco; la Sucursal 5, en Cerro Corá c/Aquidabán (Sede Social) y la Sucursal 6, en Avda.

República Argentina c/Paz del Chaco (Hiper El Pueblo).

Fines Los fines que como empresa socio-económica persigue dentro del régimen cooperativo son: a) Promover la cooperación para el mejoramiento de las condiciones económicas, sociales, culturales y morales de los socios y de la comunidad. b) Desarrollar políticas de cooperación y de asistencia con otras Cooperativas. c) Fomentar el espíritu de solidaridad y de ayuda mutua entre los socios para crear Conciencia Cooperativa. d) Colaborar con los organismos oficiales y privados en todo cuanto redunde en beneficio del desarrollo de la comunidad nacional.

Objetivos a) Fomentar y estimular la práctica del ahorro entre los socios.

b) Otorgar a sus socios préstamos a intereses razonables para fines útiles y productivos, o para casos de emergencia; c) Prestar a sus asociados, todo tipo de servicios, tales como atención de la salud, educación alternativa, funeraria, jubilaciones, pensiones etc., de conformidad con las Leyes pertinentes; entre otros.

NOTA 3 POLÍTICAS CONTABLES Para la preparación y presentación de los Estados Financieros, la Cooperativa adopta las siguientes principales políticas de contabilidad, siguiendo también los lineamientos generales de las prácticas contables usuales: 3.1. Base de preparación de los Estados Financieros Los Estados Financieros expuestos han sido formulados de acuerdo con las normas contables y normativas dictadas por el Instituto Nacional de Cooperativismo; y utiliza el plan de cuentas para Cooperativas aprobado por el INCOOP. 3.2. Moneda de Cuenta Los Estados Financieros de la Cooperativa Multiactiva LAMBARÉ LTDA. de Ahorro y Crédito, Consumo, Producción y Servicios, cerrados al 31 de diciembre de 2015, han sido expresados en Guaraníes, moneda oficial del Paraguay.

3.3. Efectos de la inflación sobre los Estados Financieros Los Estados Financieros han sido preparados sobre la base de los costos históricos, no se reconocen en forma integral los efectos de la inflación en el Balance General de la Cooperativa, ni en el Resultado de sus operaciones, excepto en forma parcial el revalúo de sus propiedades, plantas y equipos.

Hasta la fecha no es obligatoria la corrección monetaria de los Estados Financieros; por tanto, no es práctica generalizada en Paraguay introducir ajustes en tal carácter a las cifras de los mismos. El índice general de precios del consumo publicado por el Banco Central del Paraguay, y por lo tanto, la inflación de la moneda local del 3,1% al 31/12/2015 y del 4,2 % al 31/12/2014, indican que no se tiene una economía hiperinflacionaria que requiera ajustes por efectos de la inflación en la expresión de los Estados Financieros.

3.4. Reconocimiento de ingresos y egresos Los ingresos provenientes de intereses comunes generados por la cartera de préstamos son reconocidos contablemente en función a su devengamiento conforme lo establecen las normativas del INCOOP. Los gastos son reconocidos en el Estado de Resultados en general en función a su devengamiento.

Los intereses devengados a cobrar hasta 60 días de mora, reconocidos como ingresos en el presente ejercicio, ascienden a Gs 2.463.367.626.

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3.5. Valuación de propiedades, plantas y equipos

Las propiedades, plantas y equipos son revaluados al cierre de cada ejercicio de acuerdo a lo establecido en la Ley 125/91, mediante la aplicación de los coeficientes de actualización suministrados a tal efecto por el Ministerio de Hacienda. La Entidad aplica uniformemente el criterio de revaluar y depreciar los bienes incorporados durante el período, a partir del mes inmediato siguiente al de su incorporación. La depreciación es reconocida con cargo a excedentes sobre la base del sistema lineal, en los años estimados de vida útil.

Las mejoras o adiciones son capitalizadas, mientras que los gastos de mantenimiento y/o reparaciones que no aumentan el valor de los bienes ni su vida útil, son imputados como gastos en el período en que se originaron.

3.6. Gastos Pagados por Adelantados y Cargos Diferidos

Los gastos pagados por adelantado tales como materiales e insumos, seguros y alquileres, son valuados a su costo de adquisición y cargados a resultados por el consumo o devengado del período.

Los cargos diferidos tales como licencias, patentes, programas informáticos que no constituyen parte integrante de los equipos, son valuados a su costo de adquisición y amortizados en un periodo de 5 años a partir del mes siguiente al de su incorporación.

NOTA 4 INFORMACIÓN REFERENTE A LOS ACTIVOS Y PASIVOS 4.1. Valuación de la moneda extranjera La Cooperativa Multiactiva Lambaré Ltda. no realiza operaciones con moneda extranjera.

4.2. Disponibilidades La Cooperativa posee un saldo consolidado en este rubro que se compone de fondos en poder de la Entidad, en Caja y en Bancos y Otras Instituciones Financieras de libre disponibilidad según se detallan:

Disponibilidades Caja Efectivo y Cheques a Depositar Fondos en la Empresa Total Caja Depósitos Depósitos a la Vista – Sector Cooperativo CENCOPAN – Ahorro a la Vista y Cta. Gestión Sub – Total Depósitos Sector Cooperativo Depósitos a la Vista - Bancos Banco Continental

Año 2015 2.484.807.235 2.574.320.267 5.059.127.502

Año 2014 1.282.206.513 1.546.494.267 2.828.700.780

4.351.765.643 4.351.765.643 6.708.600.441

3.572.866.115

3.572.866.115 7.094.383.859

Banco Itaú Banco Regional Citibank Visión Banco Bancop Banco Amambay Banco Atlas Sub – Total Depósitos a la Vista - Bancos Total Depósitos TOTAL DISPONIBILIDADES

2.434.574.914 1.431.296.435 1.565.066.152 518.085.671 1.823.067.329 2.251.517.056 1.808.421.883 2.029.838.401 826.995.677 1.562.125.515 830.395.167 1.500.012.778 2.423.537.082 2.071.066.956 18.420.658.645 22.772.424.288 27.831.551.790

18.458.326.671 22.031.192.786 24.859.893.566

4.3.

Cartera de créditos La cartera de créditos ha sido valuada de acuerdo con lo dispuesto por el Marco Regulatorio para las Cooperativas del Sector de Ahorro y Crédito: a) Los deudores han sido clasificados en ocho categorías de riesgo. b) Se han constituido las previsiones necesarias para cubrir las eventuales pérdidas que pueden derivarse de la no recuperación de la cartera. Siguiendo con el marco y principio de prudencia definida como política Institucional, el Consejo de Administración resolvió aplicar criterios de previsión más prudentes que las mínimas requeridas en el nuevo Marco Regulatorio. Los criterios señalados son: a) la no deducción de los aportes en ningún rango, y b) porcentaje de previsión más riguroso para la categoría G de la Cartera Normal. Para la deducción de las previsiones se ha considerado la cobertura de las garantías hipotecarias hasta el 70% de la tasación y de los depósitos en garantía hasta el 90%, manteniendo los rangos más prudenciales de tiempo. c) Los intereses devengados sobre saldos de deudores clasificados a partir de la Categoría D en adelante y no percibidos en efectivo no incrementan el valor contable de la deuda, pues se mantienen en suspenso, salvo los devengados durante el ejercicio anterior si su clasificación en dicho período correspondió a la categoría de menor riesgo. d) Los intereses devengados sobre saldos de deudores clasificados en las categorías A, B y C se han imputado a excedentes en su totalidad.

El saldo expuesto en el balance constituye el importe total de los saldos de los créditos otorgados a los asociados, de acuerdo a lo establecido en el reglamento de préstamos. El resumen de la cartera neta de Préstamos al 31/12/2015 y 31/12/2014, es el siguiente: CARTERA NETA DE PRÉSTAMOS

AL 31/12/2015 AL 31/12/2014 214.354.922.139 183.066.618.831

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PREVISIÓN PARA INCOBRABLES

En los siguientes cuadros se muestran las previsiones constituidas al cierre del año 2015: a)Préstamos normales CARTERA DE PRÉSTAMOS NORMALES Cat.

Defi nición: Saldo de préstamos:

A B C D E F G H TOTAL

Al día 1 hasta 30 días 31 hasta 60 días 61 hasta 90 días 91 hasta 120 días 121 hasta 180 días 181 hasta 360 días 361 en adelante

% de Saldo contable Aportes Garantías Previsiones antes de Hipotecarias a Aplicar

0 0 0 5 30 50 100 100

previsiones 148.972.435.500 24.302.343.775 13.340.902.891 904.175.829 389.599.214 650.977.259 647.743.057 721.278.366 189.929.455.891

Garantía Cash Colateral

0 31.478.033.797 10.516.176.407 0 6.209.235.246 2.201.659.158 0 5.658.955.186 794.076.649 0 132.350.775 7.432.261 0 6.142.260 1.020.792 0 131.040.000 0 0 220.220.961 0 0 0 251.839 0 43.835.978.225 13.520.617.106

b) Préstamos – Tarjeta de Créditos TARJETAS DE CRÉDITOS Cat.

Defi nición: Saldo de préstamos:

A B C D E F G H TOTAL

Al día 1 hasta 30 días 31 hasta 60 días 61 hasta 90 días 91 hasta 120 días 121 hasta 180 días 181 hasta 360 días 361 en adelante

% de Previsiones a Aplicar

0 0 0 5 30 50 100 100

Saldo contable antes de previsiones 12.897.545.283 1.124.119.162 624.189.313 316.344.536 189.987.935 250.661.230 322.820.490 832.954.139 16.558.622.088

Aportes

Garantías Hipotecarias

0 0 0 0 0 0 0 0 0

0 0 0 0 0 0 0 0 0

Saldo contable después de previsión 0 0 148.972.435.500 0 0 24.302.343.775 0 0 13.340.902.891 38.219.640 37.533.467 866.642.362 114.730.849 114.631.858 274.967.356 259.968.630 259.967.388 391.009.871 427.522.096 427.522.096 220.220.961 721.026.527 721.278.366 0 1.561.467.741 1.560.933.175 188.368.522.716 Previsiones a Aplicar

Previsiones Constituidas

Saldo contable Garantía Previsiones Previsiones después de Cash a Aplicar Constituidas previsión Colateral 0 0 0 12.897.545.283 0 0 0 1.124.119.162 0 0 0 624.189.313 0 15.817.227 15.817.227 300.527.309 0 56.996.381 56.996.381 132.991.555 0 125.330.615 125.330.615 125.330.615 0 322.820.490 322.820.490 0 0 832.954.139 832.954.139 0 0 1.353.918.851 1.353.918.851 15.204.703.237

c) Préstamos Refinanciados CARTERA REFINANCIADOS

% de Defi nición: Saldo Previsiones Saldo contable Aportes Garantías antes de Hipotecarias de préstamos: a Aplicar previsiones A Al día 0 3.116.363.053 0 1.593.922 B 1 hasta 30 días 0 1.933.161.868 0 17.773.677 C 31 hasta 60 días 0 2.797.207.295 0 192.740.346 D 61 hasta 90 días 30 316.739.814 0 0 E 91 hasta 120 días 50 175.462.773 0 0 F 121 hasta 180 días 100 160.449.300 0 0 G 181 hasta 360 días 100 160.159.310 0 0 H 361 en adelante 100 170.169.230 0 0 TOTAL 8.829.712.643 0 212.107.945

Cat.

d) Préstamos Judicializados CARTERA JUDICIALIZADA

% de Pre- Saldo contable Aportes Garantías visiones a antes de Hipotecarias Aplicar previsiones H Derivados a Gestión 100 12.441.083.966 0 2.628.013.454 Judicial TOTAL 12.441.083.966 0 2.628.013.454

Cat.

Defi nición: Saldo de préstamos:

RESUMEN DE PREVISIÓN SOBRE CRÉDITOS Corto Plazo Largo Plazo TOTAL DE PREVISIONES SOBRE CRÉDITOS

Garantía Cash Colateral 244.228.083 7.010.619 95.801.205 3.145 0 0 0 324 347.043.376

Previsiones Previsiones a Aplicar Constituidas 0 0 0 95.021.001 87.731.387 160.449.300 160.159.310 170.168.906 673.529.903

0 0 0 95.020.566 87.729.929 160.449.300 160.159.310 170.169.230 673.528.335

Saldo contable después de previsión 3.116.363.053 1.933.161.868 2.797.207.295 221.719.248 87.732.844 0 0 0 8.156.184.308

Saldo contable Garantía Previsiones Previsiones después de Cash a Aplicar Constituidas previsión Colateral 10.255.392 9.802.815.120 9.802.563.576 2.638.520.390 10.255.392 9.802.815.120 9.802.563.576 2.638.520.390

AL 31/12/2015 3.588.380.362 9.797.161.930 13.385.542.292

al 31/12/2014 3.898.856.818 7.986.749.902 11.885.606.720

4.4. Previsión sobre Bienes sobre Inversiones y Disponibilidades INVERSIONES Y DISPONIBILIDAD Cat. Definición 1 TOTAL

Saldos sin atrasos

% de Previsiones a Aplicar 1%

Saldos 14.545.127.160 14.545.127.160

Previsiones a Aplicar

Previsiones Constituidas

0 0

150.000.000 150.000.000

Saldo contable después de previsión 14.395.127.160 14.395.127.160

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4.5. Previsión sobre Bienes Adjudicados o Recibidos en Dación de Pago BIENES ADJUDICADOS O RECIBIDOS EN DACIÓN DE PAGO Cat. Definición % de Saldos Previsiones

Previsiones Saldo Contable

Previsiones a Aplicar Constituidas después de

a Aplicar previsión 1 No se logró enajenar antes de 360 días 0% 17.100.000 0 0 17.100.000 2 No se logró enajenar e/361 y 720 días 50% 0 0 0 0 3 No se logró enajenar antes de 720 días 100% 197.766.299 197.766.299 197.766.299 0 TOTAL 214.866.299 197.766.299 197.766.299 4.6. Previsión sobre Otras Partidas del Activo Otros Créditos y Cuentas por Cobrar (Corto Plazo y Largo Plazo) Cat. Definición % de Saldos Previsiones Previsiones Saldo contable

Previsiones a Aplicar Constituidas después de

a Aplicar previsión Créditos Diversos – Corto Plazo 1.152.294.676 52.523.236 52.523.236 1.099.771.440 0 Saldos sin atrasos 0 1.099.771.440 0 0 1.099.771.440 3 Saldos mayores a 90 días 100 20.502.500 20.502.500 20.502.500 0 3 Saldos mayores a 90 días 100 32.020.736 32.020.736 32.020.736 0 Créditos Diversos – Largo Plazo

952.226.981 952.226.981 952.226.981 0 3 Saldos mayores a 90 días 100 952.226.981 952.226.981 952.226.981 0 TOTAL 2.104.521.657 1.004.750.217 1.004.750.217 1.099.771.440 Depósitos Judiciales – Regulación Honorarios

3 Saldos mayores a 90 días 100 134.779.849 134.779.849 134.779.849 0 TOTAL 134.779.849 134.779.849 134.779.849 0 TOTAL OTROS ACTIVOS 2.239.301.506 1.139.530.066 1.139.530.066 1.099.771.440 4.7. Previsiones sobre riesgos directos y contingentes Se han constituido todas las previsiones necesarias para cubrir las eventuales pérdidas sobre riesgos directos y contingentes, de acuerdo con lo exigido por el Marco Regulatorio del Incoop.

El movimiento registrado durante el ejercicio en las cuentas de previsiones se resume como sigue: Concepto

Saldos al inicio del ejercicio

Préstamos Normales 1.904.924.215 Tarjeta de Crédito 1.107.445.133 Préstamos / Refinanciados 886.487.470 Préstamos Judicializados 7.986.749.902 Bienes Adjudicados o Recibidos en Dación de Pago 215.717.434 Otras Partidas del Activo 951.862.507 Total Previsión s/Ctas. Activas 13.053.186.661 “Previsión para Despido”, expuesta en el Pasivo” 828.839.251 Total Previsiones 13.882.025.912

Constitución de previsiones en el ejercicio

Aplicación de Desafectación previsiones en de previsiones el ejercicio en el ejercicio

Saldos al cierre del ejercicio (31/12/2015)

-128.133.605 310.021.455 -196.921.794 2.086.973.774

0 0 0 0

215.857.436 63.547.736 16.037.341 276.561.746

1.560.933.175 1.353.918.851 673.528.335 9.797.161.930

0 221.132.682 2.293.072.512

0 0 0

17.951.135 33.465.123 623.420.516

197.766.299 1.139.530.066 14.722.838.656

275.000.000 2.568.072.512

177.467.676 177.467.676

0 623.420.516

926.371.575 15.649.210.231

4.8. Propiedad, Planta y Equipo Los bienes de uso se exponen por su costo revaluado, de acuerdo con la variación del Índice de Precios al Consumo, deducidas las depreciaciones acumuladas sobre la base de las tasas determinadas en las disposiciones legales y técnicas aplicables.

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Concepto Inmuebles – Terreno Inmueble – Edificios Inmueble – Edificios Sede Social Equipos e Instalaciones Construcciones en Curso Maquinarias y Equipos Herramientas Rodados Muebles de Oficina Equipos y Software Informáticos Biblioteca, Obras de Arte y Otros TOTAL

Valor contable Tasa de Valor de Depreciación neto de depreciación Costo acumulada depreciación en % anual revaluado 0 6.712.887.294 0 6.712.887.294 2,5 6.049.782.541 711.108.621 5.338.673.920 2,5 3.217.314.745 520.140.666 2.697.174.079 10 2.572.516.962 1.098.713.085 1.473.803.877 0 3.688.337.721 0 3.688.337.721 10 243.209.267 139.175.179 104.034.088 20 2.137.240 1.608.698 528.542 20 353.089.875 144.734.902 208.354.973 10 1.211.127.102 556.432.050 654.695.052 25 1.247.977.550 814.158.461 433.819.089 10 608.295.468 495.663.005 112.632.463

25.906.675.765 4.481.734.667 21.424.941.098

4.9. Cargos diferidos El saldo de este rubro está compuesto conforme se muestra en el siguiente cuadro y son amortizados en forma mensual y en períodos de 5 años según lo establecido en la Ley Nº 125/91.

Concepto Gastos de organización y Constitución Patentes y Software Informáticos Total

Saldo neto inicial Aumentos Amortizaciones Saldo neto final 28.662.433 1.116.292 11.528.068 18.250.657 123.005.174 96.001.755 37.327.842 181.679.087 151.667.607 97.118.047 48.855.910 199.929.744

4.10. Servicios no financieros Conforme al requerimiento de las resoluciones 5.004/09 y 11102/13 del INCOOP, en el siguiente cuadro se exponen los Activos Fijos destinados a Servicios No Financieros: Dependencia Sede Social Departamento de Servicios No Financieros (Solidaridad - Usufructos de Sede Social Validaciones de DDJJ - Westerrn) Educación Biblioteca Comité de Solidaridad Sala de Capacitación TOTAL GENERAL

Valor Origen 3.716.981.905

Depreciación Acumulada 981.962.130

Revalúo

Valor Neto

1.355.663.314

4.090.683.089

18.406.727 13.564.202 3.139.748 7.982.273 212.090.310 142.950.749 48.498.212 117.637.773 106.077.474 117.788.192 38.419.559 26.708.841 13.058.029 10.719.323 2.677.086 5.015.792 41.310.275 15.339.547 4.607.777 30.578.505 4.107.924.720 1.282.324.143 1.453.005.696 4.278.606.273

INVERSIONES Y DIPONIBILIDADES

4.11. Limitaciones a la libre disponibilidad de los activos o del patrimonio y cualquier restricción al derecho de propiedad En la cuenta de “Depósitos Judiciales - Regulación de Honorarios”, está registrado un importe de Gs. 134.779.849, que corresponde a Regulaciones de honorarios de abogados en juicio; el cual se encuentra previsionado el 100%. Este importe, fue embargado de las cuentas corrientes de los Bancos con que opera la Entidad entre los años 2006 al 2009.

4.12. Garantías otorgadas respecto a pasivos La Cooperativa constituye Derecho Real de Prenda con desplazamiento sobre los títulos de créditos componentes de la cartera de préstamos otorgados por la Cooperativa a socios, con fondos proveídos por la Agencia Financiera de Desarrollo.

4.13. Deudas Financieras El saldo de este rubro, está compuesto por ahorros a la vista y depósitos de los socios, en sus diferentes modalidades. Los intereses de ahorros a la vista se capitalizan en forma trimestral y los de plazo fijo conforme a los contratos de depósitos y las reglamentaciones vigentes. La variación y composición de la cartera entre los años 2014 y 2015 se presenta en el siguiente cuadro:

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Concepto

Saldos al inicio Captaciones Extracciones Saldos al cierre del ejercicio del ejercicio

Ahorro a la Vista 53.634.767.662 316.941.381.090 311.723.771.571 58.852.377.181 Tarjeta de Débito – Única 113.555.574 1.653.973.924 1.621.340.799 146.188.699 Ahorro Vista – Excedente 0 483.503.973 483.503.973 0 Tarjeta de Débito - Coop. Lambaré 3.409.132.911 30.004.854.917 29.026.254.543 4.387.733.285 Ahorros a la Vista-personas jurídicas socias

0 420.083.367 0 420.083.367 Ahorros a la Vista-personas jurídicas no socias

0 839.161.807 0 839.161.807 Ahorros a la Vista Captados 57.157.456.147 350.342.959.078 342.854.870.886 64.645.544.339 Ahorro Caución 85.918.723 326.728 29.645.365 56.600.086 Ahorro a Plazo Fijo 50.298.608.997 715.705.170.390 704.874.715.335 61.129.064.052 Ahorro a Plazo Fijo – Cooperativas 9.700.004.001 0 4.000.002.001 5.700.002.000 Ahorros a Plazo Fijo-personas jurídicas no socias

0 10.342.465.041 0 10.342.465.041 Ahorros a Plazo Captados 60.084.531.721 726.047.962.159 708.904.362.701 77.228.131.179 TOTAL CORTO PLAZO 117.241.987.868 1.076.390.921.237 1.051.759.233.587 141.873.675.518 Ahorro a Plazo Fijo 44.329.264.195 636.973.333.774 625.526.553.306 55.776.044.663 Círculo de Ahorro 1.337.456.000 949.350.000 866.355.000 1.420.451.000 Ahorro Plazo Fijo - Cooperativas

2.000.000.000 2.642.463.041 0 4.642.463.041 Ahorros a Plazo Captados 47.666.720.195 640.565.146.815 626.392.908.306 61.838.958.704 TOTAL LARGO PLAZO 47.666.720.195 640.565.146.815 626.392.908.306 61.838.958.704 TOTAL 164.908.708.063 1.716.956.068.052 1.678.152.141.893 203.712.634.222

Igualmente se cuenta con el siguiente pasivo financiero mantenido con la Agencia Financiera de Desarrollo - AFD, cuya variación y composición de entre los años 2014 y 2015 se presenta en el siguiente cuadro: Concepto Capital Corto Plazo Capital Largo Plazo Préstamos de la AFD

Saldos al inicio del ejercicio 701.664.281 8.144.009.516 8.845.673.797

Aumento 2.754.081.825 1.917.839.780 4.671.921.605

Amortización (pagos) 2.065.326.259 0 2.065.326.259

Saldos al cierre del ejercicio 1.390.419.847 10.061.849.296 11.452.269.143

4.14. Distribución de créditos y compromisos por intermediación financiera según sus vencimientos Ejercicio 2015 Concepto

A LA Hasta

PLAZOS QUE RESTAN PARA SU VENCIMIENTO

31 a 181 días 1 año hasta Más de TOTAL 30 días 180 días a 1 año 3 años 3 años 9.696.549.674 42.449.295.550 43.084.943.427 55.953.611.432 43.278.890.520 194.463.290.603

VISTA Créditos Vigentes Servicio 0 Financiero Total Créditos Vigentes 0 9.696.549.674 42.449.295.550 43.084.943.427 55.953.611.432 43.278.890.520 194.463.290.603 Compromisos Financieros

Ahorros 64.645.544.339 6.190.375.120 38.524.343.970 31.829.298.138 43.173.285.244 19.349.787.411 203.712.634.222 Préstamos de la AFD 0 61.557.766 316.887.149 393.028.174 1.374.098.019 9.306.698.035 11.452.269.143 Total Compromisos Financieros 64.645.544.339 6.251.932.886 38.841.231.119 32.222.326.312 44.547.383.263 28.656.485.446 215.164.903.365

Ejercicio 2014 Concepto PLAZOS QUE RESTAN PARA SU VENCIMIENTO

A LA Hasta 31 a 181 días 1 año hasta Más de TOTAL VISTA 30 días 180 días a 1 año 3 años 3 años Créditos Vigentes Servicio Financiero 0 9.117.123.732 36.081.167.163 35.692.989.922 48.767.983.416 34.489.338.362 164.148.602.595 Total Créditos Vigentes 0 9.117.123.732 36.081.167.163 35.692.989.922 48.767.983.416 34.489.338.362 164.148.602.595 Compromisos Financieros

Ahorros 57.157.456.147 5.075.238.223 30.278.833.060 24.644.541.715 32.098.792.202 15.653.846.716 164.908.708.063 Préstamos de la AFD 0 57.159.446 291.135.761 353.369.074 1.412.097.997 6.731.911.519 8.845.673.797 Total Compromisos Financieros 57.157.456.147 5.132.397.669 30.569.968.821 24.997.910.789 33.510.890.199 22.385.758.235 173.754.381.860

33 memoria lambare to plate.indd 33

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4.15. Concentración de la Cartera de Préstamos y Ahorros por Número de Socios a) Préstamos Número de Socios MONTO Y PORCENTAJE DE CARTERA

VIGENTE % VENCIDA 10 MAYORES 14.362.366.194 7 1.972.485.488 50 MAYORES 25.367.761.178 13 5.637.646.496 100 MAYORES 34.622.902.562 18 8.049.144.394 OTROS 159.840.388.041 82 7.709.865.726 TOTAL CARTERA DE PRÉSTAMO 194.463.290.603 100 15.759.010.120

% 13 36 51 49 100

b) Ahorros Número de Socios MONTO Y PORCENTAJE DE CARTERA

Vista % Plazo Fijo 10 Mayores Ahorristas 3.897.158.508 6 16.547.763.041 50 Mayores Ahorristas 9.888.156.000 16 41.536.363.360 100 Mayores Ahorristas 14.333.144.233 24 54.075.003.231 Otros 45.778.478.122 76 83.515.035.566 Total de Cartera Ahorros 60.111.622.355 100 137.590.038.797

% 12 30 39 61 100

4.16. Provisiones Su composición al cierre de los años 2015 y 2014 se muestra en el siguiente cuadro: Provisiones Obligaciones Fiscales Aporte Ley 2157 INCOOP Aportaciones a Devolver Provisiones Varias Obligaciones Sociales TOTAL PROVISIONES

Saldos al 31/12/15 125.120.059 179.352.722 604.795.334 20.000.000 139.948.453 1.069.216.568

Saldos al 31/12/14 120.570.032 162.206.538 348.308.776 25.454.546 110.110.101 766.649.993

4.17. Ingresos Diferidos Los saldos de G 1.507.734.445.- y G 1.212.118.995.-, al 31/12/2015 y 31/12/2014 respectivamente, corresponden a los “Intereses y otros accesorios capitalizados por préstamos refinanciados” cuyo reconocimiento a ingresos están diferidos conforme se produce el cobro efectivo del nuevo préstamo.

4.18. Fondos En el siguiente cuadro se muestra la variación en la constitución y utilización de los fondos sociales entre el cierre del año 2014 y el cierre del año 2015: Concepto

Fondo de Educación Fondo de Solidaridad Otros Fondos Total FONDOS

Saldos al inicio Aumento Disminución Saldos al cierre del del ejercicio ejercicio 96.332.823 807.865.730 903.053.749 1.144.804 2.355.203.506 1.938.228.392 1.938.856.056 2.354.575.842 2.369.960.789 2.733.284.769 2.528.137.608 2.575.107.950 4.821.497.118 5.479.378.891 5.370.047.413 4.930.828.596

NOTA 5 PATRIMONIO 5.1. Evolución del Patrimonio Concepto Capital integrado Reservas Resultado del ejercicio TOTAL

Saldo al inicio Movimientos del ejercicio Aumento Disminución 29.642.314.766 4.723.887.014 0 13.081.385.834 3.119.076.692 0 6.123.298.768 5.187.513.136 6.123.298.768 48.846.999.368 13.030.476.842 6.123.298.768

Saldo al cierre del ejercicio 34.366.201.780 16.200.462.526 5.187.513.136 55.754.177.442

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NOTA 6 INFORMACIÓN REFERENTE A LOS RESULTADOS 6.1. Excedentes Especiales Los excedentes especiales son determinados al cierre del ejercicio.

OPERACIONES CON TERCEROS INGRESOS EGRESOS UTILIDAD ANTES DE IMPUESTO GASTOS NO DEDUCIBLES EXCEDENTE ESPECIAL IMPONIBLE IMPUESTO A LA RENTA UTILIDAD ANTES DE IMPUESTO IMPUESTO A LA RENTA EXCEDENTE ESPECIAL

Saldos al 31/12/2015 927.581.636 887.489.587 40.092.049 216.821 40.308.870 4.030.887 40.092.049 4.030.887 36.061.162

Saldos al 31/12/2014 900.096.074 796.176.534 103.919.540 152.958 104.072.498 10.407.250 103.919.540 10.407.250 93.512.290

NOTA 7

CUENTAS DE ORDEN 7.1. Cuentas de Orden – Inmuebles en Dación de Pago Está compuesta por la venta a crédito de los inmuebles en dación de pago, a socios que a la fecha están pagando y al término del mismo pueden realizar la transferencia del inmueble. La Cooperativa a partir del Ejercicio 2004, adoptó como política, adicionar un porcentaje sobre el valor adquirido, para la venta del inmueble.

7.2. Cuentas de Orden – Préstamos Liquidados por Incobrable Corresponde a la suma de aquellos préstamos liquidados por incobrables y que han sido cubiertos con previsiones y se realizan de conformidad a lo establecido en la Resolución 3114/08 y sus posteriores modificaciones.

Ya desde el año 2005 se contratan firmas para gestionar el cobro de los mismos. En el siguiente cuadro se puede apreciar la composición de los saldos de estas cuentas: Concepto Préstamos Liquidados por Incobrable Tarjetas de Créditos Liquidados por Incobrable Total

Saldo neto inicial Aumento Disminución Saldo neto final 4.119.031.367 426.132.460 60.140.315 4.485.023.512 1.498.925.819 179.336.921 17.310.400 1.660.952.340 5.617.957.186 605.469.381 77.450.715 6.145.975.852

NOTA 8

HECHOS POSTERIORES AL CIERRE DE EJERCICIO No existen hechos relevantes con posterioridad al 31 de diciembre de 2015 que impliquen alteraciones significativas en la estructura patrimonial y en los resultados de la Cooperativa Multiactiva LAMBARÉ LTDA. de Ahorro y Crédito, Consumo, Producción y Servicios.

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ESTADO DE VARIACION DEL PATRIMONIO AL 31 DE DICIEMBRE DE 2015 Con cifras comparativas al 31 de diciembre del 2014 (Expresado en Guaraníes) CAPITAL SUSCRIPTO SOCIOS SUSCRIP. INTEGRADO

CUENTAS Saldo a inicio del ejercicio

34.171.672.775 (4.529.358.009) 29.642.314.766

Variación de Capital Suscripto

APORTE CONST.

0

RESERVAS LEGAL

REVALUO

Sede Social

Institucional

2.976.301.722 5.213.021.988 629.823.305

Donaciones ACT.FIJ. EDUC

4.200.473.241

5.000.000

56.765.578

PATRIMONIO NETO 2015 2014

RESULTADO DEL EJERCICIO

6.123.298.768

5.928.532.447

Variación de Socios Suscriptores

(124.645.433)

Variación de Capital Integrado

4.723.887.014

41.730.902.678

5.928.532.447

5.357.316.439

(124.645.433)

(938.919.042)

4.723.887.014

Variación de Fondo de Reserva Legal

918.494.815

Revalúo del Ejercicio

544.936.834

Variac. Reserva p/Mejoras Sede Social

0

Donaciones, Legados y Subsidios

0

Variación de Reserva Institucional

1.543.335.954

Variación de Adq. Activo Fijo-F.Educac.

112.309.089

Variación de Aportes para Construcción

48.846.999.368

Resultado del Ejercicio

605.384.111

544.936.834

611.401.182

0

0

0

0

1.543.335.954

1.523.889.116

112.309.089

8.667.273

0

-121.100.050

(6.123.298.768)

(6.123.298.768)

(6.053.841.107)

5.187.513.136

5.187.513.136

6.123.298.768

0

Distribución de Excedentes

918.494.815

SALDO PATRIM. NETO AL 31-12-15

40.100.205.222 (5.734.003.442) 34.366.201.780

0

3.894.796.537 5.757.958.822 629.823.305 5.743.809.195

5.000.000

169.074.667 5.187.513.136 55.754.177.442 48.846.999.368

SALDO PATRIM. NETO AL 31-12-14

34.171.672.775 (4.529.358.009) 29.642.314.766

0

2.976.301.722 5.213.021.988 629.823.305 4.200.473.241

5.000.000

56.765.578 6.123.298.768 48.846.999.368 41.730.902.678

ESTADO DE FLUJOS DE EFECTIVO AL 31 DE DICIEMBRE DE 2015 Con cifras comparativas al 31 de diciembre del 2014 (Expresado en Guaraníes) Denominación Flujo de efectivo por las actividades operativas Ventas Netas (cobro neto) - Intereses Cobrados Costo de Ventas (pago neto) - Intereses Pagados Pago a Proveedores Efectivo pagado a empleados Variación en la cartera de préstamos Colocaciones obtenidas (Depósitos de ahorros de Socios) Efectivo generado (usado) por otras actividades Total de efectivo de las actividades operativas antes de cambios en los activos de operaciones Efectivo Neto de actividades de operación antes de Impuestos Impuesto a la Renta Efectivo Neto de actividades de operación Flujo de efectivo por las actividades inversión Inversiones en otras empresas Compra de propiedad, planta y equipo Efectivo Neto por (o usado) en actividades de inversión Flujo de efectivo por actividades de financiamiento Aportes de capital Dividendos pagados ( Distribución de Excedentes) Devolución de Aportes de Capital Aportes para construcción Efectivo Neto en actividades financieras Efectos de las ganancias o pérdidas de cambio en el efectivo y sus equivalentes Aumento (o disminución) neto de efectivos y sus equivalentes Efectivo y su equivalente al comienzo del período Efectivo y su equivalente al final del período

Lic. Nicolás Noguera Contador General

36

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Lic. Leticia Pérez Arce Gerente Administrativa

Lic. José María Martínez Gerente General

2.015

2.014

35.205.860.210 (16.557.384.852) (5.024.449.526) (9.882.379.047) (32.795.864.390) 41.416.626.056 6.224.316.138

30.790.426.555 (12.698.110.641) (5.647.651.280) (8.311.504.382) (28.797.707.595) 35.336.543.155 5.689.999.904

18.586.724.589

16.361.995.716

18.586.724.589 (9.068.157) 18.577.656.432

16.361.995.716 (17.236.363) 16.344.759.353

(10.858.924.577) (4.475.861.430) (15.334.786.007)

(1.172.899.394) (2.732.938.077) (3.905.837.471)

4.723.887.014 (5.242.494.864) 256.486.558 0 (262.121.292)

4.418.397.397 (5.439.789.723) 130.611.939 (121.100.050) (1.011.880.437)

0 2.971.658.224 24.859.893.566 27.831.551.790

5.766.080 11.432.807.525 13.427.086.041 24.859.893.566

Carla Wormsbecker Pta. Consejo de Adminsitración

Néstor Moragas Tesorero Consejo de Administración

Cecilio Caballero Junta de Vigilancia

15/04/16 14:45

BALANCE SOCIAL

INFORME EN RELACIÓN A LOS PRINCIPIOS COOPERATIVOS PRIMER PRINCIPIO Membresía abierta y voluntaria FECHA DE INFORME MONTO SALDO AHORRO

CANTIDAD DE SOCIOS/AS AL INICIO CANTIDAD DE SOCIOS/AS AÑO AL CIERRE Dimens.

D1

FACTORES DE EVALUCION D.1 APERTURA COOPERATIVA

D1

A- INGRESO ASOCIADOS/AS

D1 D1 D1 D1 D1 D1 D1 D1 D1 D1 D1 D1 D1 D1 D1 D1 D1

D1 D1 D1 D1 D1 D1

Meta fijada para el año Cantidad de ingreso de socios/as en el año Hombres Mujeres Personas Juridicas Rango de edad 18 - 25 años 26 - 35 años 36 - 45 años 46 - 55 años 56 - 60 años 61 y mas años Personas Juridicas (Finalidad) Solicitudes no aceptadas % del total de asociados en el año Promedio de ingreso mensual Requisito Economico exigido (Montos) Aporte Social Anual Solidaridad Anual Solidaridad Anual Desembolso inicial exigido a nuevos socios/as - Cuota de ingreso no retornable - Aporte minimo - Cuota de solidaridad - Otros (inforconf) - Total Relacion con el salario minimo legal - %

D1

B- SALIDA DE SOCIOS/AS (Cantidad)

D1 D1 D1 D1 D1 D1 D1 D1

Total de salida Cancelacion de Préstamo Viaje al Exterior Falta de Trabajo Problema de Salud Motivo Particular Cambio de Domicilio Renuncia Voluntaria (Viaj.al Interior,Canc.Tarj.

Credito,Transf.Aporte,Incobrable) Exclusión por incumplimiento estatutario Exclusión por fallecimiento Expulsión Suspensión Mujeres Hombres

D1

D1 D1 D1 D1 D1 D1

31/12/2015 50.000 2015

2014

27771 30288

26855 27771

3% 8%

Año Actual

Año Anterior

Variación %

3189 1562 1622 0 3184 1103 902 497 373 121 193 0 0 0 265 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

1835 866 966 3 1835 610 486 293 216 80 150 3 5 0 152 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

42% 45% 40% 0% 42% 45% 46% 41% 42% 34% 22% 0% 0% 0% 43% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0%

667 277 31 1 4 130 0

918 273 35 0 2 175 3

-38% 1% -13% 100% 50% -35% 0%

83 75 65 0 0 353 314

44 326 59 0 0 469 449

47% -335% 9% 0% 0% -33% -43%

37 memoria lambare to plate.indd 37

15/04/16 14:45

D1 D1 D1 D1 D1 D1 D1 D1 D1 D1 D1 D1 D1 D1 D1

Personas Juridicas Mujeres 18 - 25 años 26 - 35 años 36 - 45 años 46 - 55 años 56 - 60 años 61 y mas años Hombres 18 - 25 años 26 - 35 años 36 - 45 años 46 - 55 años 56 - 60 años 61 y mas años

0 353 23 117 73 59 26 55 314 21 105 82 44 18 44

D2

D2 COMPOSICIÓN DE LA MEMBRESÍA

D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2 D2

Total de asociados/as Existentes 30288 27771 Hombres 13562 12317 Mujeres 16702 15438 Personas Juridicas 19 19 Mujeres asociadas 16702 15438 18 - 25 años 1687 1162 26 - 35 años 5099 4759 36 - 45 años 3625 3448 46 - 55 años 2807 2677 56 - 60 años 1129 1093 61 y mas años 2355 2299 Hombres asociados 13562 12317 18 - 25 años 1503 973 26 - 35 años 4412 4075 36 - 45 años 3144 2982 46 - 55 años 2161 2022 56 - 60 años 842 802 61 y mas años 1500 1463 Total de asociados/as Urbanos 0 0 Hombres 0 0 Mujeres 0 0 Total de asociados/as Rurales 0 0 Hombres 0 0 Mujeres 0 0 Antiguedad promedio de socios y socias Rango de antiguedad Menos de 1 año 3181 1829 de 1 a 5 años 7763 8532 de 6 a 10 años 12968 12392 de 11 a 15 años 3951 2897 de 16 a 20 años 1750 1636 de 21 a 25 años 675 485 de 26 a 30 años 0 0 de 31 años y mas 0 0 Grado de instrucción de la membresia Sin instrucción 1122 966 Educación Básica Escolar(Primario) 2491 2381 Educación Media(Secundario) 17711 16705 Tecnico 2161 1815 Universitario 6471 5663 Postgrado 260 204

D3

D3 DIVERSIDAD EN LA MEMBRESIA - Ocupación

D3 D3 D3 D3 D3 D3

Ama de casa Docente Desocupados Jubilado Constructor Electricista

1208 1384 890 687 150 150

0 469 32 168 111 73 24 61 449 37 156 131 56 19 50

1165 1313 460 673 149 143

100% -33% -39% -44% -52% -24% 8% -11% -43% -76% -49% -60% -27% -6% -14%

8% 9% 8% 0% 8% 31% 7% 5% 5% 3% 2% 9% 35% 8% 5% 6% 5% 2% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 43% -10% 4% 27% 7% 28% 0% 0% 14% 4% 6% 16% 12% 22%

4% 5% 48% 2% 1% 5%

38 memoria lambare to plate.indd 38

15/04/16 14:45

D3 D3 D3 D3 D3 D3 D3 D3 D3 D3 D3 D3 D3 D3

Plomero Carpintero Empleados/as Funcionarios Públicos Estudiante Comerciante Profesionales Agricultor/a Productor Artesano/a Microempresarios/as Oficios (Cocinero - Mecanico - Zapatero etc.)

Otros (especificar) NO MARCO OCUPACION

48 188 13642 529 1016 4526 1679 9 0 32 11 3494 32 578

47 175 12308 488 978 4371 1563 11 0 32 11 3339 28 500

D4

D4 UTILIZACION DE LOS SERVICIOS

D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4

Total de socios/as que utilizaron los servicios 27012 25532 SERVICIOS FINANCIEROS Cantidad de Créditos Vigentes al cierre del periodo 16925 16469 Creditos cantidad de personas que utilizan 13838 13543 Destinos de creditos (Cantidad) 16064 16395 GTOS.PERSONALES 9681 10910 CONSTRUCCION 528 506 MEJORA VIVIENDA 933 512 TERRENO 137 117 NEGOCIO 550 236 CAPITAL TRABAJO 175 167 MERCADERIAS 386 175 ELECTRODOMESTICOS 218 148 GASTOS MEDICOS 208 126 UTILES ESCOLARES 130 152 VEHICULO 359 341 REPARAC.VEHICULO 71 51 DEUDAS 415 324 INVERSION 1292 1947 REFINANCIACION 395 222 CREDITO ESCOLAR 55 57 GTO.ESTUDIOS 136 97 ALCANTARILLADO 1 512 EMPEDRADO 0 0 BONO CALZADOS 0 1 GASTOS SEPELIO 3 1 EXCURSION COOP. 4 6 SUBSIDIO CONAVI 0 0 CREDITO CONSUMO 97 1 PLAN SALUD 2 0 VEHICULO 359 341 EXCURSION V.FLORIDA 0 0 ClasIficacion por edad y genero Hombres 6105 6000 18 - 25 años 571 418 26 - 35 años 1900 1919 36 - 45 años 1437 1476 46 - 55 años 1063 1044 56 - 60 años 413 425 61 y mas años 721 718 Mujeres 7730 7542 18 - 25 años 601 464 26 - 35 años 2088 2061 36 - 45 años 1742 1694 46 - 55 años 1473 1484 56 - 60 años 638 634 61 y mas años 1188 1205 Juridicas 3 1 Ahorro EspecIficar Tipos de ahorro. Tipo de moneda A la Vista 11202 10829

2% 7% 10% 8% 4% 3% 7% -22% 100% 0% 0% 4% 13% 13%

5% 3% 2% -2% -13% 4% 45% 15% 57% 5% 55% 32% 39% -17% 5% 28% 22% -51% 44% -4% 29% -51100% 0% 0% 67% -50% 0% 99% 0% 5% 0% 2% 27% -1% -3% 2% -3% 0% 2% 23% 1% 3% -1% 1% -1% 67% 3%

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D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4

Plazo Fijo 2365 2073 Circulo 793 573 Caución 100 135 Exedentes 0 0 Cantidad de ahorristas moneda nacional 10696 9511 Cantidad de ahorristas moneda extranjera 0 0 ClasIficación por edad y genero (cantdad de ahorrista) Hombres 4329 3825 18 - 25 años 377 239 26 - 35 años 1139 991 36 - 45 años 944 867 46 - 55 años 788 729 56 - 60 años 343 315 61 y mas años 738 684 Mujeres 6355 5675 18 - 25 años 463 302 26 - 35 años 1549 1362 36 - 45 años 1276 1155 46 - 55 años 1241 1149 56 - 60 años 565 519 61 y mas años 1261 1188 Juridicas 12 11 Tarjeta de Creditos ClasIficación por género Hombres 3.903 0 Mujeres 4.402 0 Tarjeta de Débito ClasIficación por género 1106 984 Hombres 491 454 Mujeres 615 530

D5

D5. SERVICIO NO FINANCIEROS

D5 D5 D5 D5 D5 D5 D5 D5 D5 D5 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4 D4

Servicio de solidaridad 2478 2478 Tipos de servicios de solidaridad Subsidios a la salud 798 693 Subsidios por Maternidad 653 645 Subsidios por fallecimiento 412 343 Subsidio educativos 811 961 Subsidios por matrimonio 153 163 Otros (especIficar) 0 3 Servicio de Cepelio 0 0 ClasIficacion por edad y genero Hombres 1022 986 18 - 25 años 54 29 26 - 35 años 349 328 36 - 45 años 231 225 46 - 55 años 186 199 56 - 60 años 76 80 61 y mas años 126 125 Mujeres 1456 1492 18 - 25 años 101 56 26 - 35 años 446 467 36 - 45 años 334 392 46 - 55 años 296 306 56 - 60 años 105 91 61 y mas años 174 180

12% 28% -35% 0% 11% 0% 12% 37% 13% 8% 7% 8% 7% 11% 35% 12% 9% 7% 8% 6% 8% 0% 0% 11% 8% 14%

0% 13% 1% 17% -18% -7% 0% 0% 4% 46% 6% 3% -7% -5% 1% -2% 45% -5% -17% -3% 13% -3%

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SEGUNDO PRINCIPIO Control democrático de los miembros Las Cooperativas son organizaciones democráticas controladas por sus miembros quienes participan activamente en la definición de políticas y en la toma de decisiones.

Los hombres y mujeres elegidos para representar su cooperativa, responden ante los miembros.

ACCESO A CARGOS DIRECTIVOS Cargos Electivos 2015 Consejo de Administración 7 Hombres 2 Mujeres 5 Junta de Vigilancia 5 Hombres 2 Mujeres 3 Junta Electoral 5 Hombres 3 Mujeres 2 Cargos no electivos Comité de Crédito 5 Hombres 1 Mujeres 4 Comité de Educación 5 Hombres 4 Mujeres 1

2014 5 3 2 5 2 3 5 3 2 5 1 4 5 4 1

Cargos no Electivos Comité de Solidaridad Hombres Mujeres Comité de Cumplimineto Hombres Mujeres Comité Juvenil Hombres Mujeres Total Directivos Hombres Mujeres

2015 3 1 2 3 3 1 3 1 2 36 17 20

2014 3 1 2 3 3 1 3 2 1 34 19 16

TERCER PRINCIPIO Participación Económica de los Miembros Los miembros contribuyen de manera equitativa y controlan de manera democratica el capital de la cooperativa.

Por lo menos una parte de ese capital es de propiedad comun de la cooperativa. Usualmente reciben una compensación limitada si es que la hay, sobre el capital suscripto como condición de membresia.

FACTORES DE EVALUACIÓN CAPITAL COMO PROPIEDAD COMUN Capital común cooperativo irrepartible (reservas) Crecimiento en aportaciones en el Ejercicio % en relación al Activo total % en relación al Patrimonio Neto - Reserva legal + Institucional - Reserva de revalúo - Reserva especial. -DONACION - Aportes Personas Jurídicas.

- Monto Aportes Ordinarios - Monto Aportes Extraordinarios.

COMPENSACION LIMITADA AL CAPITAL Intereses Pagados a las aportaciones % en relación al total de aportaciones DISTRIBUCION DE EXCEDENTES Total de excedentes % en relación al Activo total % en relación al Patrimonio Neto % Asignación al Fondo de Educación % Asignación a Fondo de Solidaridad

2015

2014

VARIACION

16.200.462 5.928.533 6% 11% 9.638.606 5.757.959 5.000 0 34.366.202 0

13.081.386 5.236.216 6% 11% 7.863.364 5.213.022 5.000 0 29.642.315 0

24% 13%

878.648 3%

2.097.315 7%

-58%

5.187.513 2% 9% 10% 0%

6.123.299 3% 13% 10% 0%

-15%

23% 10% 0% 16% #¡DIV/0!

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CUARTO PRINCIPIO Autonomía e Independencia Las Cooperativas son organizaciones autónomas de ayuda mutua, controladas por sus miembros. Si entran en acuerdos con otras organizaciones o tienen capital de fuentes externas, lo realizan en términos que aseguren un control democrático por parte de sus miembros y mantengan la autonomia de la cooperativa.

FACTORES DE EVALUACIÓN INDEPENDENCIA FINANCIERA Independencia financiera estrecha Aportaciones % del Activo total Reservas (Legal + Revalúo+R.Institucional) % del Activo total % del Patrimonio Neto

2015

2014

VARIACION

40.100.205 14% 16.195.462 6% 29%

34.171.673 15% 13.076.386 6% 27%

17,3%

Independencia financiera amplia Aportaciones + Reservas + Donaciones % del Activo total

50.566.663 18%

42.723.699 18%

18,4%

5.000 0,00% 0

5.000 0,00% 0

0,0%

18.420.658 4.351.765

18.458.327 3.572.866

-0,2% 21,8%

Peso histórico de las donaciones Donaciones recibidas % del Activo total d. Otros depósitos Citar los Bancos y Montos de Depósito en c/u.

Depósitos en Bancos Depósitos en Centrales Cooperativas CENTRALES DE COOPERATIVA : CENCOPAN BANCOS: CONTINENTAL,REGIONAL, CITIBANK y OTROS

23,9%

QUINTO PRINCIPIO Educación, Capacitación y Comunicación Las cooperativas brindan educación y entrenamiento a sus miembros, a sus dirigentes, gerentes y empleados; de tal forma que contribuyan eficazmente al desarrollo de sus cooperativas.

Informan al público en general, acerca de la naturaleza y los beneficios del cooperativismo.

FACTORES DE EVALUACIÓN Disponible Fondo de Educación Cooperativa al inicio del Ejercicio Social Disponible Fondos y recursos del excedente Excedentes Especiales Ley 438/94 – Art. 46 Recursos propios de Programas Educativos y Eventos del Comité Recursos presupuestados Total disponible para actividades educativas Destino: -Área Formacion y Capacitacion Cooperativa - Área Actividad Social y Recreativa

2015

2014

96.332.823 602.978.648 9.351.229

2.300.367 596.772.265 8.611.843

755.900.793 0

61.422.551 0

1.184.804

669.107.026

718.923 425.881

471.822.486 114.331.851

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INCIDENCIA ACCIONES EDUCATIVAS DIRECTAS Dirigentes capacitados 30 Hombres 13 Mujeres 17 Funcionarios capacitados 82 Hombres 33 Mujeres 49

32 16 16 89 38 51

Mujeres Practica Educativa "Zumba" Hombres Mujeres

2 17 0 17

12 0 0 0

CONVENIOS EDUCATIVOS TALLERES DE FORMACION COOPERATIVA 1era. Promocion de la Maestría en Administración de Empresas, 1era. Promocion en Didactica Superior Universitaria con el I.S.E. QUINTO PRINCIPIO COOPERATIVO Total 28 28 CAPACITACIONES DIRIGENTES, FUNCIONARIOS Y SOCIOS Hombres 7 7 Talleres sobre Cívico – Electoral “Análisis e Interpretación de BaMujeres 21 21 lance General “Procedimientos Asamblearios" "Educacion Finan"Charla de Ahorro Infanto - Juvenil: Centro Educativo “David cera", "Imagen Femenina", "Formación de Nuevos Auditores de Levingstone” del Barrio Ita Ybate (Pre Escolar y 1er. Grado de Calidad". “Liderazgo y Comunicación”, Prevención de Incendios y la E.E.B.), Colegio Técnico “San Juan Bautista” del Barrio CePrimeros Auxilios", “Análisis del Proceso de Créditos”, "Procesos rro Cora (2do, 3er. 5to y 6to Grado de la E.E.B.), Colegio Privado para la concesión de Tarjetas de Créditos", "Procesos en la Recupe“Virgen del Rosario” del Barrio Villa Policial (Jardín de Infantes, ración de Créditos", "Prevención del Lavado de Dinero y FortaleciPre Escolar y el 4to de la E.E.B.). Clase Magistral con los alummiento al Terrorismo"; y otros dirigido a Dirigentes y Funcionarios nos de Cooperativismo del Pre Escolar y del 1er. Grado (CEDL) Total 319 429 Total 180 0 Hombres 147 171 Hombres 63 0 Mujeres 172 258 Mujeres 117 0 Talleres de Genero - "Violencia contra la Mujer": Colegio NacioFORMACION INTEGRAL COOPERATIVA (Actualización dirigencial) nal "Santa Lucia" (2 talleres); Colegio Privado "Virgen del Rosa "Formación Integral Cooperativa- Actualización Dirigencial con rio" (1 taller), Colegio Nacional "Cacique Lambare" (2 talleres); los siguientes Modulos: Educacion Cooperativa, Gobernabilidad Colegio Nacional "Prof. Eve Talavera Richert" (1 taller). Colegio – Roles Dirigenciales, Nuevas Normativas del INCOOP – Marco Ava Mba e (1 taller). Centro Educativo del Club de Leones de LamRegulatorio para las Coop de Ahorro y Crédito, Administración bare (1 taller).

622 60 y Contabilidad de las Cooperativas de Ahorro y Crédito, Gestión Hombres 240 34 del Talento Humano en las Cooperativas, Operaciones FinanMujeres 382 26 cieras, Ahorros y Operaciones de Tesorería, Balance Social, ResVisitas Guiadas de Instituciones ponsabilidad Social Cooperativa y Solidaridad, Órgano Electoral, Educativas a Casa Central 76 0 Funciones y Responsabilidades. Procedimientos Asamblearios.

Hombres 52 0 Total 90 0 Mujeres 24 0 Hombres 37 0 Extensiones Cooperativas - Charlas de Motivacion para la 1era.

Mujeres 53 0 Movilizacion Nacional Cooperativa 203 0 Hombres 64 0 AREA EQUIDAD DE GENERO Mujeres 139 0 Práctica Educativa "Corte y Confección" 25 14 Talleres Cívico Electorales "Procedimientos Asamblearios" y Hombres 0 0 "Analisis e Interpretación de Balance General" 60 110 Mujeres 25 14 Hombres 21 57 Práctica Educativa "Imagen Femenina" 30 77 Mujeres 39 53 Hombres 0 0 Mujeres 30 77 EXTENSIONES COOPERATIVAS: Colegio Sol de América (AsunPráctica Educativa "Crochet" 25 18 ción), Colegio Nacional Hombres 0 0 "Dr. Bernardo Ocampos", Centro Educativo David Levingstone, Mujeres 25 18 Colegio Sor Eusebia Palomino y el Colegio Nacional "Cacique Práctica Educativa "Arreglos Navideños Lambare" 127 0 Panaderia y Confiteria Navideña" 0 30 Hombres 69 0 Hombres 0 2 Mujeres 58 0 Mujeres 0 28 Capacitaciones a Docentes: Recordacion "Dia del Maestro" en Práctica Educativa conjunto con las Supervisiones Educativas de Lambare, Talleres "Forrado de Termos y Bordado de Zapatillas" 46 21 de Actualizacion en Educacion Cooperativa, Reuniones de PlanifiHombres 14 0 cacion Docente en Cooperativismo.

132 251 Mujeres 32 21 Hombres 63 32 Práctica Educativa "Pintura sobre Tela" 14 0 Mujeres 69 219 Hombres 0 0 TOTAL INCIDENCIA ACCIONES Mujeres 14 0 EDUCATIVAS DIRECTAS 2.069 1.174 Práctica Educativa "Psicoyoga" 24 0 Hombres 837 360 Hombres 8 0 Mujeres 1.232 814 Mujeres 16 0

Práctica Educativa "Informática Básica y INCIDENCIA DE ACCIONES INDIRECTAS (Socios, Hijos de socios y Uso de Internet para Socios" 8 15 Comunidad) Hombres 6 3

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Integración de Socios/as Jóvenes Adultos y Adultos Mayores 310 Hombres 72 Mujeres 238 Refuerzo Escolar (Matemática, Fisica y Quimica) Nivel Medio 19 Hombres 8 Mujeres 11 Refuerzo Escolar (Matemática, Comunicación y Guaraní) CASA CENTRAL Y SUC. Nº 3 170 Hombres 79 Mujeres 91 Ingles Básico y Avanzado (Convenio American English y CAFI) 64 Hombres 34 Mujeres 30 Danza: Niñas y Adolescentes – Adultos y Adultos Mayores 82 Hombres 0 Mujeres 82 Taekwondo: Niños, Adolescentes, Jovenes y Adultos 48 Hombres 15 Mujeres 33 Guitarra Popular 35 Hombres 22 Mujeres 13 Canto y Vocalizacion 31 Hombres 26 Mujeres 5 Hándbol Femenino - Niñas y Adolescentes 114 Hombres 0 Mujeres 114 Colonia de Vacaciones Temporada Verano 2015 – Excursión Educativa Vacaciones Invierno 2015 258 Hombres 130 Mujeres 128 Obras Teatrales: Mujeres en la Guerra del 70 (Dia de la Mujer Pya), La Ultima Gota (Integracion alumnos de Refuerzo Escolar), Josefina Pla (Aniversario de la ciudad de Lambare) 458 Hombres 166 Mujeres 292 Fútsal 5 Masculino - Niños y Adolescentes 27 Hombres 27 Mujeres Cursos de Informática Básica y Avanzada, Diseño Grafico, Secretariado Ejecutivo y Cajero (Convenio CAFI) 64 Hombres 41 Mujeres 23 Homenajes del Calendario: Dia de la Mujer Pya, Dia del Maestro, Día de la Familia, Día del Niño, Dia del Ahorro, Semana Aniversario 2.324 Hombres 697 Mujeres 1.627 Mes del Maestro y de la Juventud - Intercolegiales Deportivos - Torneos Internos 849 Hombres 594 Mujeres 255

44

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122 33 89 37 15 22 143 65 78 64 21 43 65 1 64 45 28 17 23 10 13 29 6 23 20 0 20

162 76 86

1.252 501 751 20 20 0

35 10 25

2.620 1.126 1.494 600 362 238

Feria de Microempresarios 25 Años de Vida Institucional.

Hombres Mujeres

339 101 238

0 0 0

TOTAL INCIDENCIA DE ACCIONES INDIRECTAS 5.192 5.237 Hombres 2.012 2.274 Mujeres 3.180 2.963

EDUCACION COOPERATIVA - PLAN OPTATIVO Proyecto “Educacion Cooperativa” con las siguientes instuciones: C olegio Nacional "Dr. Bernardo Ocampos"; Colegio Nacional "Rca. de El Salvador"; Centro Tecnológico de Artes Gráficas; Colegio Privado "Virgen del Rosario"; Colegio Nacional "Cacique Lambaré", Centro Educativo "San Pedro"; Colegio Técnico "San Juan Bautista"; Esc. Básica "María del Carmen Morales de Achucarro" Total 439 161 Hombres 216 80 Mujeres 223 81 Apoyo Centro Educativo Club de Leones Capacitación Laboral: Cocina, Plomeria, Electricidad y otros 285 274 Hombres 113 88 Mujeres 172 186

TOTAL APOYO EDUCATIVO COOPERATIVO 724 435 Hombres 329 168 Mujeres 395 267 Totales 724 435

EXTENCION COOPERATIVA MOVILIZACION NACIONAL COOPERATIVA Facultad de Ciencias Contables Universidad Nacional de Pilar 94 19 Hombres 34 12 Mujeres 60 7 Padres y Alumnos de la Practica Educativa de Taekwondo 25 42 Hombres 7 20 Mujeres 18 22 Padres y Alumnas de la Practica Educativa de Danza Niñas, Adolescentes y Adultas 22 23 Hombres 5 18 Mujeres 17 5 Centro Educativo del Club de Leones de la ciudad de Lambare 31 0 Hombres 7 0 Mujeres 24 0 Comision Vecinal San Ignacio II - Valle Apua 14 22 Hombres 8 9 Mujeres 6 13 Docentes y Padres del Centro Educativo "David Levingstone" 31 0 Hombres 12 0 Mujeres 19 0 Docentes del Comité de Educacion 20 28 Hombres 4 11 Mujeres 16 17 Cuerpo Directivo de la Camara de Comercio de la Ciudad de Lambare 29 23 Hombres 15 8 Mujeres 14 15

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Familia Mendieta - Barrio Villa Virginia 14 0 Hombres 3 0 Mujeres 11 0 Familia Aguilera - Barrio Kennedy 9 0 Hombres 3 0 Mujeres 6 0 Movilizacion Nacional Cooperativa - Jueves 25 de Junio de 2015 Total 125 46 Hombres 43 20 Mujeres 82 26 TOTAL EXTENSIÓN COOPERTIVA Y MOVILIZACION EN NUCLEOS SOCIALES Hombres Mujeres

414 141 273

203 98 105

COMUNICACIÓN INDICADOR INDICADOR Medios masivos - Radio 1000 AM y Radio Ñanduti AM SI SI - Diarios: Prensa Cooperativa Revista "Compartiendo" SI SI -Televisión: VCC - Canal 6 TV Lambaré Programa Enfoque Cooperativo SI SI - Altoparlante (perifoneo) NO NO - Pasacalles SI SI Medios Directos o Personales - Revistas: Compartiendo - Tirada mensual SI SI - Guía Para Socios/as NO SI - Boletines Mensuales NO SI - Afiches de Promocion SI SI - Volantes SI SI - Dípticos: Molizacion Nacional Cooperativa SI SI - Gacetillas de Prensa SI SI - Fans Page del Comité de Educacion SI SI - Facebook Institucional - Coop. Lambare Ltda.

SI SI - Pagina Web Institucional SI SI Socios/No Socios / Comunidad en General Dirigentes asistentes a Capacitaciones 30 31 Funcionarios/as asistentes a Capacitaciones 82 89 Total de Personas Asistentes a Capacitaciones 112 120 Nota: en el total de personas que asisten a las Capacitaciones, se han considerado las actividades Culturales, Festejo Día del Niño, Intercolegiales Deportivos, Día de la Familia, donde han participado una gran cantidad de socios y vecinos de la comunidad.

SEXTO PRINCIPIO Cooperación entre Cooperativas Las cooperativas sirven a sus miembros mas eficazmente y fortalecen al movimiento cooperativo, trabajando de manera conjunta por medio de estructuras locales, nacionales e internacionales.

FACTORES DE EVALUACIÓN COOPERACION EMPRESARIAL ENTRE COOPERATIVAS Ahorros en otras cooperativas Prestamos entre Cooperativas CUOTA DE SOSTENIMIENTO A COOPERATIVAS DE 2°, 3°, 4° y 5° - Federación - Central CENCOPAN INTEGRACION ENTRE COOPERATIVAS Jornadas de Capacitación Técnica en el área Financiera (*) Jornadas de Capacitacion en Formacion y Actualizacion Dirigencial (*) Jornadas de Capacitacion en Educacion Cooperativa (*) Jornadas de Capacitacion en el Area No Financiera (*) Apoyo Proyecto "Educacion Cooperativa" (*)

2015

2014

4.351.765 SI

3.572.866 SI

SI SI

SI SI

SI SI SI SI SI

SI SI SI SI SI

(*) Asistencia Tecnica en capacitaciones organizadas por la CONPACOOP Ltda., FECOAC Ltda., CENCOPAN Ltda., FECOPAR Ltda.,Consorcio Intercooperativo.

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SEPTIMO PRINCIPIO Compromiso con la Comunidad La Cooperativa trabaja para el desarrollo sostenible de la comunidad, por medio de políticas aceptadas por sus miembros.

FACTORES DE EVALUACIÓN 2015 2014 D1. INFLUENCIA EN LA COMUNIDAD Empleo directo generado 118 (*) 116 (*) Empleo Indirecto Generado 472 (**) 464 (**) Empleo Indirecto Pasantía Laboral 36 35 Aportes a la educación comunitaria y formal, no sistemática, cívica, en valores, otros.

488(***) 428 (***) D2. GENERACION Y PARTICIPACION EN ACTIVIDADES COMUNITARIAS Cuerpo de Bomberos Voluntarios de la Ciudad de Lambaré y 5ta. Compañía SI SI Hospital Distrital de Lambaré SI SI Apoyo al Comedor de Niños "Jesús Misericordioso" B° San José SI SI Apoyo al Comedor de Ancianos "Santa Juana Antida" Villa Angélica SI NO Campaña "Grupo Lucha" - Recolección de Tapitas para ayuda a Niños con cáncer SI SI Merienda Escolar - Refuerzo Escolar Casa Central y Sucursal N° 3 SI SI D 3 . ALIANZAS Alianzas Instituciones Públicas y Privadas -Comisarias SI SI - Interdenim - Supermercado ARCHI SI SI - Colegio Privado "Nuevo Milenio" SI SI - Cámara de Comercio, Industria y Servicios de Lambaré SI SI - Centro Tecnológico de Artes Gráficas SI SI - Centro de Capacitación CAFI SI SI - Instituto Superior de Enseñanza "Dr. Raúl Peña" - ISE SI SI - Instituto American English - Sucursal Lambaré SI SI - Centro Educativo de Jóvenes y Adultos " Club de Leones de Lambaré " SI SI - Farmacia: Farma Oliva - Sede Lambaré SI NO - Playa de Vehículos "Auto Logic" SI NO - Clínica Dermatológica "Gizella Hutter" SI NO - Cámaras de Seguridad Control Total SI NO - Estaciones de Servicio del Grupo Crisma SI SI - Centro de Imágenes "Imagix" SI NO - Instituto de Idiomas "Interactic" SI NO - Centro de Estética "Liliana Irrazabal" SI NO - Funeraria "Marrudi" SI SI

- Mecal Muebles - Sede Lambaré SI SI - Óptica Arza SI SI - Óptica Santa Lucia SI SI - Óptica Recife SI SI - Cadena de Farmacia "Punto Farma" SI SI - Cadena de Farmacias "Kaneko" SI NO - Agencia de Viajes Relax Viajes SI NO - Servicio de Compañía - 3ra Edad "Saicon" SI SI - Servicio de Ambulancia SASA SI SI - Sanatorio ANSA y PROMED SI SI - Clínica Odontológica "Odontos" SI NO - Centro de Implante Dental "Canellas Holding" SI SI - Florería Rosa de Saron SI SI - Insumos Informáticos "Telematica" SI NO - Entidades de Servicios sin fines de Lucro SI SI Bomberos Voluntarios Quinta Compañìa Bomberos Bomberos Voluntarios de Lambaré Convenio con las siguientes Universidades: Universidad Interamericana, Univeridad del Pacifico.

SI SI Apoyo Proyecto MEC-CONPACOOP “Cooperativismo Escolar” SI SI "Colegio Nacional Cacique Lambaré" "Centro Tecnológico de Artes Gráficas" "Escuela Básica Prof. María del Carmen M. de Achucarro" "Colegio Nacional Dr. Bernardo Ocampos" "Colegio Nacional Rca. de El Salvador" "Colegio Técnico San Juan Bautista" "Colegio Privado Virgen del Rosario" y "Centro Educativo San Pedro" "Centro Educativo Nuevo Milenio" "Centro Educativo David Livingstone" Charla "Violencia Contra la Mujer" - Comité Genero JuvenilSI SI Capacitaciones a Microempresarios SI SI Apoyo a entidades sin fines de lucro SI SI Comisiones Vecinales con provisión de basureros SI SI Refugios peatonales en calles y avenidas principales SI SI Observaciones (*) Funcionarios { 96 }, Guardias{14}, Limpiadora { 8 } (**) Empleos directos por cuatro Miembros de Familia (***) Centro Educativo Club de Leones de Lambaré { 285} Pasantes { 36 } Instituto Superior de Enseñanza { 20 } Universidad Interamericana { 19 } Centro de Capacitación CAFI { 84 } Centro de Formación y Capacitación Laboral American English { 44 }

PRESUPUESTO DIETAS 2016 Estamento Dietas Consejo de Adm. Dieta Junta de Vigilancia Dieta Junta Electoral Dieta Comité Ejecutivo Dieta Comité de Créditos Dieta Comité de Educación Dieta Comité Solidaridad Dieta Comité Género Juvenil Dieta Grupo Esp. Trabajo Dieta Reunión Conjunta Dieta Comité Cumplimiento TOTALES

Cant.

N° Total Miembros sesiones a c/dieta ralizar en Estamento el año superior

72 80 48 72 72 72 60 52 15 6 12

7 5 5 3 1 1 1 1 3 17 1

Cant.

Monto Miembros x c/dieta sesión Comité

460.000 460.000 460.000 505.000 460.000 460.000 460.000 460.000 460.000 460.000 460.000

0 0 0 0 4 3 2 2 0 0 0

Monto x Miembro Monto Secretaria sesiónMiembro x Perma- Secretaria sesión nente Permanente

0 0 0 0 360.000 360.000 360.000 360.000 360.000 335.000 0

0 0 0 0 0 1 0 0 0 0 0

0 0 0 0 0 475.000 0 0 0 0 0

Monto Global x sesión

Total 2016

3.220.000 231.840.000 2.300.000 184.000.000 2.300.000 110.400.000 1.515.000 109.080.000 1.900.000 136.800.000 2.015.000 145.080.000 1.180.000 70.800.000 1.180.000 61.360.000 1.380.000 20.700.000 7.820.000 46.920.000 460.000 5.520.000 25.270.000 1.122.500.000

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PROPUESTA DE DISTRIBUCIÓN DE EXCEDENTES EXCEDENTE REPARTIBLE

Gs . 5.151.451.974

EXCEDENTE ESPECIAL

Gs .

EXCEDENTE TOTAL

Gs . 5.187.513.136

En referencia al porcentaje de intereses sobre aportes, asi como en ejercicios anteriores consideramos que mínimamente debe cubrir el porcentaje de inflación del año fenecido de manera que el aporte del socio no pierda el valor de su capital integrado que es utilizado como parte de los recursos para otorgar los préstamos a socios, siendo este una de las actividades principales de la Institución, debiendo considerar también que muchos socios activos no operan con créditos pero si con otros servicios, pero tienen integrado un capital importante que consideramos debe obtener un rendimiento mínimo para evitar la perdida constante del valor de su dinero. Es por ello que creímos oportuno sugerir destinar como interés sobre el aporte el porcentaje del 17% del excedente repartible establecido en el Estatuto Social, equivalente a la suma de Gs. 875.746.836.

Con respecto al Fondo de Educación planteamos destinar según lo establecido por ley (10%) lo que implica el importe de Gs. 515.145.197. que sumado al porcentaje a ser aplicado del excedente especial consideramos es un monto apropiado para poder cumplir con el Plan de actividades del Comité de Educación para el presente ejercicio, en concordancia con las nuevas resoluciones del INCOOP que regula el alcance de las actividades que el Comité de Educación puede realizar.

EXCEDENTES REPARTIBLES Aporte a la Federación (FECOAC Ltda.)

Fondo de Reserva Legal Fondo Fomento Educación Retorno sobre Operaciones Intereses sobre aportes Capital Institucional Fondos Sociales Fondo p/ Mantenimiento Sede Social/Polideportivo

EXCEDENTES ESPECIALES / SUJETO A LEY Nº 4596 Reserva Legal Fondo Fomento Educación Cooperativa Capital Institucional Intereses sobre aportes Retorno sobre operaciones Fondo Cobertura de Deudas

36.061.162

En referencia al capital Institucional se propone como mínimo el 35% considerando que el fortalecimiento del capital Institucional es la marcada tendencia del sector cooperativo y más aún atendiendo el bajo porcentaje de reservas institucionales con la que cuenta la Cooperativa Lambaré Ltda., la cual se encuentra posicionada dentro de los rangos menores del mercado financiero, restándole competitividad frente a las demás entidades y en referencia a los porcentajes que las cooperativas tipo “A” constituyen como capital Institucional que pasa a formar parte del patrimonio, la Cooperativa Lambaré Ltda. sigue posicionándose como una de las cooperativas de menor porcentaje, medido según total activo.

El monto correspondiente a retorno sobre operaciones y intereses sobre aportes se destinarán a cubrir todos los compromisos económicos contraídos con la Cooperativa (Art. 46 del Decreto 14.052/96).

El remanente estará a disposición del socio a partir del 18 de junio del 2016, luego los montos serán capitalizados a aquellos socios activos al 31-12-15.

Finalmente con esos argumentos se eleva a consideración de la Magna Asamblea la siguiente propuesta de distribución de excedentes:

3% 10% 10% 5% 17% 35% 5% 15% 100%

154.543.559 515.145.197 515.145.197 257.572.599 875.746.836 1.803.008.191 257.572.599 772.717.796 5.151.451.974

10% 10% 35% 10% 5% 30% 100%

3.606.116 3.606.116 12.621.407 3.606.116 1.803.058 10.818.349 36.061.162

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PLAN DE TRABAJO EJERCICIO 2016 Lograr la renovación de los certificados de la Institución en procesos operativos acordes a los estándares de calidad en sistemas de gestión de la calidad adecuadas a las normas ISO 9001/2015.

Fortalecer la gestión financiera con productos diseñados acorde a las necesidades de los socios.

Fortalecer la gestión social incorporando componentes sociales a los servicios financieros.

Diseño de estrategias de Fortalecimiento del Patrimonio de la Institución que nos permita ampliar las líneas de crédito para la vivienda con recursos propios con el calce de fondos y plazos necesarios para el efecto.

Sostener y fortalecer la competitividad de los servicios financieros de la Cooperativa con tasas que permita a la Cooperativa posicionarse como las más ventajosas para el socio.

Afianzar la fidelización del socio gestionando la atención con excelencia, servicios eficientes y oportunos.

Adquisición de softwares necesarios para la implementación y aplicación del CRM ((Customer Relationship Management) que conlleva la gestión de la información o minería de datos de los socios que permitirá ofrecer los productos en base a las necesidades de cada socio.

Desarrollar el proyecto, llamar a concurso y adjudicación para la Construcción del local propio para la Sucursal Nº 6, la que estará ubicado en la propiedad adquirida por la Cooperativa sito en la Calle Paz del chaco y Tobá Maskoi, entre Avda. Médicos del Chaco y Republica Argentina (Frente al acceso principal al Shopping Paseo Lambaré (Supermercado El Pueblo).

Realizar el estudio de factibilidad del proyecto para la construcción de una pileta para la recreación de los socios en la Sede Social Recreativa.

Realizar el estudio de factibilidad y proyecto para ofrecer a los socios Viviendas de bajo costo que permita el acceso a la vivienda propia a los socios de menores recursos y con financiación acorde a sus posibilidades económicas reales.

Mejora integral de las estructuras edilicias de las Instalaciones de las Sucursales y dotarlas de mayor funcionalidad con la ampliación de horarios de atención para todos los servicios en horario diferenciado.

Culminar la construcción de la Sucursal Nº 1 poniéndola operativa, y llevar adelante la mejora de las Sucursales, y proseguir con la aplicación de los horarios diferenciados para la atención al socio.

Proseguir con el Plan de convenios que beneficien a los socios, con descuentos importantes por la compra de productos o adquisición de servicios.

Fortalecer el sistema de comunicación con el socio, para lograr brindar toda la información que hace relación con los servicios que la Cooperativa pone a disposición de los mismos.

Fortalecer la estructura operativa, para acompañar el Plan de Crecimiento Institucional.

Llevar adelante el estudio de factibilidad para la creación de una empresa como sociedad anónima de seguros.

Suscribir acuerdos de corresponsalías No bancarias, con la Red Aquí pago de PRONET u otra entidad habilitada para el efecto, de modo a brindar servicios a socios residentes en Ciudades lejanas, sin que la Cooperativa incurra en elevados costos fijos de inversión con la apertura de Sucursales o Agencias.

Implementación del sistema de Call Center para la mejora de la atención telefonica personalizada.

PLAN DE INVERSIONES Y RECURSOS EJERCICIO 2016 INVERSION: en equipamientos de oficinas y equipos de seguridad de la Sucursal Nº 1. Costo estimado: Gs. 170.000.000.

INVERSION: Equipos de Aire acondicionado para ser instalados en el nuevo edificio (local propio) de la Sucursal Nº 1. Costo estimado: Gs. 170.000.000.

INVERSION: Cableado estructurado para la señales débiles (informática y telefonía) para la Sucursal Nº 1. Costo estimado: Gs. 180.000.000.

INVERSION: Adquisición y renovación de licencias y programas informáticos. Costo estimado: Gs. 300.000.000.

INVERSION: En el mejoramiento del sistema de seguridad para la Casa Central. Costo estimado Gs. 30.000.000.

INVERSION: En el mejoramiento de seguridad de las Sucursales. Costo estimado: Gs. 70.000.000.

INVERSION: Construcción para local de la Sucursal Nº 6 en terreno propio. Costo estimado: Gs. 4.000.000.000.

INVERSION: Adquisición de Servidores informáticos para el fortalecimiento e implementación y equipos para Plan de Contingencia. Costo Estimado: Gs. 180.000.000.

INVERSION: Generador para la Sucursal Nº 1 con autonomía mínima de ocho horas para garantizar el funcionamiento integral de la Institución, ajustando a las normas que exigen prevención y contingencia para la prestación continúa de los servicios. Costo estimado: Gs. 200.000.000.

INVERSION: Adecuación ampliación y mejoramiento de la estructura edilicia de Casa Central para la implementación del Centro de atención en horarios diferenciados y oficinas, además de la instalación de ascensor para brindar mayor comodidad a los socios. Costo estimado: Gs. 2.700.000.000.

INVERSION: Construcción de Pileta de natación, primera etapa, para socios en el predio de la Sede Social Recreativa. Costo estimado: Gs. 500.000.000.

INVERSION: Adecuación y mejoramiento del Complejo Polideportivo Multiuso “Socios Fundadores”. Costo estimado: Gs. 100.000.000.

INVERSION: Implementación del Call Center (equipamiento, mobiliario, sistema de comunicación, y software).

Costo estimado: Gs. 300.000.000.

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PROYECTO DE AUTORIZACIÓN PARA ENDEUDAMIENTO EXTERNO RECURSOS ECONÓMICOS EXTERNOS Recursos Financieros de la Agencia Financiera de Desarrollo para fondeo parcial de los prestamos de Vivienda otorgados hasta 20 años de plazo. Monto estimado de incremento para el ejercicio como adicional a la línea otorgada y vigente: Gs. 10.000.000.000.

Así como en ejercicios económicos anteriores es importante hacer mención de la gran demanda de los créditos denominados MI PRIMERA CASA, y MI VIVIENDA los cuales son financiados con recursos provenientes de la Agencia Financiera de Desarrollo, y teniendo en cuenta que en el ejercicio 2015 la AFD otorgó a la Cooperativa Lambaré Ltda., una línea inferior a la esperada pero entendemos que la misma está relacionada al poco incremento del patrimonio el cual es un componente principal de análisis para el efecto. Y con la intención de tratar de lograr satisfacer la gran demanda de los socios consideramos importante solicitar la autorización a la Asamblea para acceder hasta este importe para no afectar la colocación de este producto requerido por los socios.

RECURSOS ECONÓMICOS EXTERNOS Obtención de recursos financieros para fondeo de inversiones y capital operativo.

Monto máximo previsto: Gs. 20.000.000.000.

Asi como en Asamblea anterior sugerimos y sometemos a consideración para tener el suficiente respaldo y acceso a recursos financieros en un eventual caso de necesidad de obtener capital operativo para seguir creciendo con la colocación de los servicios financieros y ante una demanda muy alta que supere lo previsto, y para el eventual caso de que se requiera para el financiamiento de la construcción del Complejo Habitacional Cooperativo, de modo a no afectar a la liquidez necesaria para no impactar en los servicios financieros sobre el cual la Cooperativa basa su principal producto ofrecido a los socios.

Es importante mencionar que en el ejercicio pasado también se ha solicitado la autorización para un eventual caso y con satisfacción podemos mencionar que no ha sido necesario recurrir a estos recursos externos por lo que con este pedido de autorización se pretende tener alternativas en caso de necesidad, ya que consideramos que la disponibilidad y liquidez con el que cuenta la Cooperativa Lambaré Ltda.. y sumado esto al sistema mixto de obtención de recursos que será utilizado para el financiamiento de la Construcción del Complejo Habitacional, a la fecha se estima suficiente, pero de igual manera por prudencia consideramos importante prever cualquier eventualidad y para ello se solicita a la Asamblea la facultad de poder acceder a fondos externos.

APLICACIÓN DE FONDO SOCIAL Los fondos sociales tienen como objetivo principal lograr que la Cooperativa Lambaré Ltda., obtenga la mayor incidencia en el desarrollo social y cultural de los miembros de la comunidad.

INGRESOS Saldo Anterior ejercicio 2014 Excedente 2014 Total Disponible EGRESOS Donaciones - Hasta el 30% de los fondos Actividad Social - Hasta 40% de los fondos Actividad Cultural - Hasta 20% de los fondos Actividad Deportiva - Hasta 10% de los fondos Total Gastos Saldo al 31 de Diciembre de 2015

179.509.857 301.489.324 480.999.181 42.949.160 152.241.104 35.600.754 20.947.363

251.738.381 229.260.800

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INDICADORES DE CRECIMIENTO DE ACTIVOS Y PASIVOS AÑO

TOTAL ACTIVO

% DE CRECIMIENTO

TOTAL PASIVO

% DE CRECIMIENTO

2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

23.477.363.574 30.756.474.662 38.523.696.843 54.455.126.700 81.657.303.317 98.299.047.039 117.787.740.061 134.472.680.369 157.691.511.231 187.989.358.811 232.247.671.493 281.800.166.159

31% 25% 41% 50% 20% 20% 14% 17% 19% 24% 21%

16.412.594.884 22.052.476.324 27.684.316.102 40.690.578.468 63.541.181.781 76.672.356.407 91.880.435.581 104.504.615.847 123.295.550.109 146.258.456.133 183.400.672.125 226.045.988.717

34% 26% 47% 56% 21% 20% 14% 18% 19% 25% 23%

INDICADORES DE CRECIMIENTO DE CARTERA ACTIVA Y PASIVA CARTERA DE PRESTAMOS NETA DE PREVISIONES 13.619.229.817 21.198.199.112 29.502.900.743 43.751.050.454 71.497.211.975 76.182.266.463 93.458.405.072 113.024.238.961 131.731.567.872 155.803.964.843 183.484.244.341 214.362.547.649

AÑO 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

% DE CRECIMIENTO

CARTERA DE AHORROS

41% 56% 39% 48% 63% 7% 23% 21% 17% 18% 18% 17%

% DE CRECIMIENTO

15.089.555.611 20.156.199.872 25.810.002.900 38.780.005.049 57.441.876.630 69.961.385.768 85.207.249.780 97.371.373.252 109.908.871.830 130.725.107.305 164.908.708.063 203.712.634.222

80% 34% 28% 50% 48% 22% 22% 11% 16% 19% 26% 24%

COMPARATIVO DE CARTERA DE PRESTAMOS Y CARTERA DE AHORROS

CUADRO COMPARATIVO DE ACTIVO Y PASIVO 300.000.000.000

250.000.000.000

250.000.000.000

200.000.000.000

200.000.000.000

150.000.000.000

150.000.000.000 100.000.000.000

100.000.000.000

50.000.000.000

50.000.000.000

0

0 2004

2005

2006

2007

2008

2009

TOTAL ACTIVO

2010

2011

2012

2013

TOTAL PASIVO

2014

2015

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

CARTERA DE PRESTAMOS NETA DE PREVISIONES

2012

2013

2014

2015

CARTERA DE AHORROS

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BALANCE GENERAL COMPARATIVO DENOMINACIÓN 2.013 ACTIVO 187.989.358.811 REALIZABLE A CORTO PLAZO 94.968.506.948 DISPONIBILIDADES 13.427.086.041 Caja 3.218.953.115 Caja 3.218.953.115 Efectivo y Cheques a Depositar 1.958.643.115 Recaudaciones a Depositar 1.886.935.433 Recaudaciones a Dep. ANDE y otros 71.707.682 Fondos en la Empresa 1.260.310.000 Fondo Fijo 17.500.000 Fondo p/Caja de Ahorro 851.000.000 Fondo p/Tarjeta de Credito 10.000.000 Fondo Fijo p/Retiro Western U. 5.000.000 Fondo p/Cajero Automático 259.730.000 Fondo p/Cajero Automático - Suc. 3 117.080.000 Depósitos a la Vista 10.208.132.926 Depositos a la Vista Sector Cooperativo 3.216.803.613 CENCOPAN Ahorro a la Vista 3.216.803.613 CENCOPAN Ahorro a la Vista-Cta. Gestión 0 Depositos a la Vista Bancos 6.603.082.079 Bancos Cajas de Ahorro 6.603.082.079 Bancos Cta. Cte. 388.247.234 Bancos Cuenta Corriente 388.247.234 CREDITOS 81.423.879.952 Créditos al Día 78.978.775.537 Normales 62.724.383.206 Amortizables 54.624.490.668 Prestamo Ordinario 14.952.077.667 Prest.con Garantia Hipotecaria 939.095.354 Prestamos de Consumo 16.460.461 Prestamo Especial 55.660.199 Prestamo Extraordinario 17.684.182.708 Prestamo Escolar 103.224.359 Prestamo Experimental 10.945.806.408 Prestamo Promocional 1.169.081.745 Prèstamo Cìrculo de Ahorro 245.352.290 Préstamo Aniversario 5.431.818.699 Prestamo p/Pago Impuesto Municipales 8.511.344 Crédito Microempresa 787.159.442 Préstamo Individual 1.734.297.856 Préstamo para Rodado 551.762.136 Préstamo Extraordinario A 0 Plazo Único 600.000.000 Préstamo Ordinario-Plazo Único 500.000.000 Prést.con Garantía Hipot.-Plazo Único 100.000.000 Préstamos a Cooperativas y otras entid. sin fines de lucro 5.269.370.157 Prestamos a Cooperativas 69.370.157 Prestamos a Cooperativas-Plazo Único 5.200.000.000 Prestamos Vinculados 985.699.226 Prestamos a Funcionarios 676.023.945 Prestamos a Dirigentes 309.675.281 Prestamos Refinanciados 1.236.039.839 Prestamos Refinanciados 1.054.871.845 Préstamo Refinanc. Intereses y Accesorio 181.167.994 Préstamos Refinanciados - Vinculados 8.783.316 Prést.Refinanciado-Vinculado Funcionario 0 Prést.Refinanciado-Vinculado Dirigentes 5.556.828 Prést. Refin. Int. y Acc.- Vinc. Dirig 3.226.488 Prést. Refin. Int. y Acc.- Vinc. Funcion 0

2.014 232.247.671.493 123.837.882.934 24.859.893.566 2.828.700.780 2.828.700.780 1.282.206.513 1.213.643.305 68.563.208 1.546.494.267 18.000.000 1.106.000.000 10.000.000 5.000.000 231.104.267 176.390.000 22.031.192.786 3.572.866.115 2.038.833.689 1.534.032.426 18.207.383.673 18.207.383.673 250.942.998 250.942.998 98.842.535.478 94.556.994.135 76.905.921.464 66.377.936.763 16.417.741.717 685.258.277 8.345.145 89.390.685 28.636.627.470 68.026.872 12.226.436.763 1.715.403.415 290.150.000 3.478.162.016 33.946.764 398.626.984 1.288.860.691 1.040.959.964 0 2.200.000.000 0 2.200.000.000 5.567.657.527 5.567.657.527 0 1.427.902.433 861.454.504 566.447.929 1.326.059.913 1.138.870.113 187.189.800 6.364.828 0 4.565.154 1.799.674 0

2.015 281.800.166.159 142.565.075.775 27.831.551.790 5.059.127.502 5.059.127.502 2.484.807.235 2.330.503.427 154.303.808 2.574.320.267 18.000.000 2.110.000.000 10.000.000 5.000.000 131.560.267 299.760.000 22.772.424.288 4.351.765.643 1.231.525.699 3.120.239.944 18.205.914.632 18.205.914.632 214.744.013 214.744.013 114.539.072.356 110.011.643.755 90.762.415.600 75.713.904.849 19.205.459.463 1.056.515.480 4.610.989 56.316.676 27.184.057.177 58.582.096 12.456.788.988 1.784.879.398 334.208.955 2.990.096.086 12.449.751 642.058.000 1.132.974.089 1.367.081.855 7.422.825.846 3.000.000.000 0 3.000.000.000 9.103.731.593 9.103.731.593 0 1.222.329.008 820.489.731 401.839.277 1.713.365.881 1.461.021.898 252.343.983 9.084.269 2.323.747 5.715.514 643.980 401.028

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DENOMINACIÓN Tarjetas de Crédito

Créditos con Tarjetas de crédito

Deudores por Tarjeta CREDICARD

Deudores por Tarjeta VISA

Deudores p/Tarjeta MASTERCARD

Vivienda con Garantía Hipotecaria

Créditos para compra de vivienda

Prestamo p/la Vivienda

Préstamo p/la Vivienda - AFD

Préstamo AFD-Mi Primera Casa

Prést. Primera Vivienda "A" - AFD

Prést. Primera Vivienda "B" - AFD

Créditos para compra de vivienda - Vinculados

Prést.p/la Vivienda-Vinculado Funcionari

Prést.p/la Vivienda-Vinculado Dirigentes

Prést.p/la Vivienda AFD-Vinculado Func.

Prést. AFD-Mi 1ra. Casa.-Vinculado Func.

Prést. AFD-Mi 1ra. Casa.-Vinculado Dirig

Prést. 1ra. Vivienda "A"/AFD - Vinc. Fun

Créditos Vencidos

Normales

Amortizables

Préstamo Ordinario

Prést.con Garantía Hipotecaria

Préstamos de Consumo

Préstamo Especial

Préstamo Microcrédito

Préstamo Extraordinario

Préstamo Escolar

Préstamo Experimental

Préstamo Promocional

Préstamo Círculo de Ahorros

Préstamo Aniversario

Crédito Microempresa

Préstamo Individual

Préstamo para Rodado

Préstamo Extraordinario A

Préstamos Vinculados

Préstamo Ordinario-Vinculado Funcionarios

Préstamo Extraordinario-Vinculado Funcionarios

Préstamos Refinanciados

Préstamos Refinanciados

Préstamo Refinanc. Intereses y Accesorios

Préstamos Refinanciados - Vinculados

Préstamo Refinanciado-Vinc. Dirig.

Prést. Refin. Inter. y Acc.- Vinc. Dirigentes

Tarjetas de Crédito

Créditos con Tarjetas de crédito

Deud.p/Tarjeta CREDICARD

Deudores por Tarjeta Visa

Deudores p/Tarjeta MASTERCARD

Vivienda con Garantía Hipotecaria

Créditos para compra de vivienda

Préstamo p/la Vivienda

Previsiones

(Previsiones Acumuladas para créditos)

(Prevision Acum. p/ Incobrables)

(Prevision Acum. s/Deud.Tarjeta)

Intereses Devengados

Intereses Devengados

Intereses Devengados s/ Créditos

Intereses Documentados

2.013 12.664.407.234 12.664.407.234 7.425.609.878 3.367.584.708 1.871.212.648 3.589.985.097 3.504.322.845 2.847.119.456 423.954.343 233.249.046 0 0 85.662.252 51.383.330 31.670.035 0 0 2.608.887 0 464.557.079 2.687.500.844 1.925.592.402 625.231.589 0 0 0 1.420.357 596.396.237 6.556.301 558.846.512 51.631.318 8.166.032 29.132.166 20.619.358 27.592.532 0 0 8.018.250 0 8.018.250 745.179.078 649.887.169 95.291.909 8.711.114 6.888.928 1.822.186 1.004.496.958 1.004.496.958 435.105.092 473.405.290 95.986.576 13.202.770 13.202.770 13.202.770 (3.240.643.493) (3.240.643.493) (2.538.460.276) (702.183.217) 1.657.380.872 1.657.380.872 1.657.380.872 22.139.359.353

2.014 13.661.581.068 13.661.581.068 7.971.712.492 3.667.229.077 2.022.639.499 3.989.491.603 3.866.077.336 3.117.586.829 477.748.234 270.742.273 0 0 123.414.267 59.121.082 52.268.572 0 9.132.345 2.892.268 0 868.950.847 3.114.629.153 2.558.363.028 591.470.096 371.670.770 450.000 0 0 576.147.698 8.093.456 886.979.204 22.703.316 1.681.903 35.610.450 24.377.163 28.713.119 10.465.853 0 0 0 0 543.910.184 462.528.892 81.381.292 12.355.941 12.355.941 0 1.563.206.640 1.563.206.640 887.885.687 450.376.800 224.944.153 89.971.872 89.971.872 89.971.872 (3.898.856.818) (3.898.856.818) (2.791.411.685) (1.107.445.133) 2.001.851.941 2.001.851.941 2.001.851.941 26.354.364.708

2.015 14.779.566.574 14.779.566.574 8.383.538.809 3.918.070.435 2.477.957.330 4.469.661.581 4.282.172.092 3.525.536.820 409.778.377 313.681.122 24.570.971 8.604.802 187.489.489 72.534.926 55.813.677 29.945.782 21.657.359 3.206.430 4.331.315 964.289.535 2.686.781.650 2.209.611.540 659.585.137 17.597.157 450.000 13.565.732 0 490.192.434 8.273.418 870.275.083 36.278.232 1.100.000 25.102.225 7.079.335 47.049.038 19.348.865 13.714.884 22.435.708 22.435.708 0 398.393.889 344.468.244 53.925.645 56.340.513 56.340.513 0 1.779.712.683 1.779.712.683 964.568.091 508.527.523 306.617.069 86.175.564 86.175.564 86.175.564 (3.588.380.362) (3.588.380.362) (2.234.461.510) (1.353.918.852) 2.463.367.626 2.463.367.626 2.463.367.626 29.684.736.593

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DENOMINACIÓN Menos: Interes Doc. a Devengar

Intereses Deveng. hasta 60 días-Sistema Alemán.

Intereses Deveng. no cobrados mayor a 60 días.

Cuentas por Cobrar Documentos a Cobrar

Documentos a Cobrar

(Previsiones acumuladas Cuentas por cobrar) (Previsiones Acum.s/Documentos a Cobrar) Otros Créditos

Otros Créditos

Crédito Fiscal

IVA Credito

Retenciones Computables de IVA

Anticipos de Impuestos

Anticipo Imp.a la Renta

Anticipos a Proveedores

Anticipo a Proveedores

Otras cuentas por Cobrar

Deudores Varios

Creditos en Suspenso-Sobrantes

Cheque Devuelto

Cheque Pendiente de Entrega

Western Union Retiro de Dinero

Extracciones en ATM a Recuperar

Extracciones en ATM Suc.3 a Recuperar Comisiones a Debitar en Tarjetas-Pronet Clearing a Cobrar - Enlace Cooperativo

Clearing a Cobrar - Pronet

(Previsiones Acumuladas para Otros Créditos) (Previsiones Acumuladas s/Deudores Varios) EXISTENCIAS

Existencias

Mercaderías

Formularios DDJJ

Cupones de Combustible

Cupones de GLP

OTROS ACTIVOS

Gastos Pagados por Adelantado

Gastos Pagados por Adelantado

Materiales e Insumos en Existencias

Papeleria y Utiles en Deposito

Materiales p/Tarjetas de Cred.

Materiales p/Tarjeta Cred. VISA

Materiales p/Tarj.Créd.-MASTERCARD Materiales p/Tarj. de Débito

Seguros Pagados por Adelantado

Seguros Pagados P/ Adelantado

Otros Gastos Pagados por Adelantado Servic.Monit.yContr.Alarm.Pag.p/Adelant.

REALIZABLE A LARGO PLAZO

CREDITOS

Créditos al Día

Normales

Amortizables

Préstamo Ordinario

Prest.con Garantia Hipotecaria

Prestamo de Consumo

Prestamo Especial

Prestamo Extraordinario

Prestamo Escolar

Prestamo Experimental

Mora Devengada

2.013 (18.428.732.728) 24.896.586 (2.078.142.339) 0 0 0 0 0 323.166.464 323.166.464 1.673.079 838.903 834.176 0 0 0 0 344.490.002 44.822.936 0 0 59.379.953 16.235.281 61.560.000 27.800.000 53.200 2.152.190 132.486.442 (22.996.617) (22.996.617) 15.677.209 15.677.209 15.677.209 884.120 10.504.405 4.288.684 101.863.746 101.863.746 101.863.746 67.183.626 42.797.915 8.595.336 4.954.112 5.832.671 5.003.592 30.680.120 30.680.120 4.000.000 4.000.000 93.020.851.863 76.368.257.740 73.765.566.005 38.554.080.553 34.213.678.849 10.722.866.551 2.422.617.224 1.640.048 82.585.700 11.481.662.188 638.934 6.801.376.437 1.318.992.545

2.014 (21.945.144.061) 21.291.032 (2.428.659.738) 0 0 0 0 0 1.414.738.555 1.414.738.555 2.662.758 2.107.172 555.586 1.439.938 1.439.938 6.483.925 6.483.925 1.436.172.670 56.327.751 0 58.161.853 856.857.963 106.148.196 87.540.000 40.190.000 19.800 0 230.927.107 (32.020.736) (32.020.736) 23.017.351 23.017.351 23.017.351 812.632 19.634.205 2.570.514 112.436.539 112.436.539 112.436.539 78.064.250 71.006.694 997.051 1.107.878 4.660.311 292.316 32.505.622 32.505.622 1.866.667 1.866.667 108.409.788.559 87.648.299.359 83.253.189.528 47.818.351.718 42.139.799.124 11.903.866.701 2.373.652.823 2.263.569 74.877.837 16.083.912.152 850.143 8.268.579.162 1.528.513.797

2.015 (24.604.740.831) 47.368.572 (2.663.996.708) 0 20.502.500 20.502.500 (20.502.500) (20.502.500) 1.099.771.440 1.099.771.440 2.366.727 1.485.927 880.800 6.477.208 6.477.208 9.090.909 9.090.909 1.113.857.332 94.951.759 1.011.210 24.033.714 54.775.670 577.833.540 119.850.000 0 23.100 67.598.948 173.779.391 (32.020.736) (32.020.736) 30.987.353 30.987.353 30.987.353 856.584 27.560.255 2.570.514 163.464.276 163.464.276 163.464.276 126.427.298 102.335.083 8.499.323 12.875.882 2.424.694 292.316 32.370.308 32.370.308 4.666.670 4.666.670 139.235.090.384 103.394.239.869 99.231.213.422 57.846.415.494 49.907.526.824 12.910.313.249 2.470.066.800 1.305.805 21.134.867 21.204.392.692 406.755 9.354.804.341 1.797.126.881

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DENOMINACIÓN 2.013 Mora Devengada a Cobrar

(1.318.992.545) Intereses Financieros Documentados

38.523.859.782 Intereses Financ. Doc.no Deveng.

(38.523.859.782) Préstamo Círculo de Ahorro

293.850.000 Préstamo Aniversario

23.411.597 Intereses Punitorios Devengados

282.617.531 Intereses Punitorios Deveng.a Cobrar

(282.617.531) Crédito Microempresa

89.465.310 Préstamo p/pago Impuestos Munic.

14.208.883 Préstamo Individual

2.304.103 Préstamo para Rodado

2.277.051.874 Préstamo Extraordinario A

0 Préstamos a Coop. y otras entid. sin fines de lucro

250.693.579 Préstamos a Cooperativas

250.693.579 Préstamos Vinculados

1.021.364.537 Préstamo Ordinario-Vinculado Funcionario

131.244.497 Prést.con Garantía Hipot.-Vinculado Func

19.203.690 Préstamo Especial-Vinculado Funcionarios

103.699.437 Préstamo Extraordinario-Vinculado Funcio

433.963.236 Préstamo Experimental-Vinculado Funciona

83.032.801 Préstamo Circulo de Ahorros-Vinculado Fu

55.900.000 Préstamo Aniversario-Vinculado Funcionar

1.621.675 Préstamo Ordinario-Vinculado Dirigentes

1.137.944 Préstamo Especial-Vinculado Dirigentes

11.773.178 Préstamo Extraordinario-Vinculado Dirige

111.210.292 Préstamo Experimental-Vinculado Dirigent

0 Préstamo Circulo de Ahorros-Vinculado Di

11.300.000 Préstamo Aniversario-Vinculado Dirigente

1.333.884 Préstamo para Rodado - Vinculado Func.

55.943.903 Préstamo para Rodado - Vinculado Dirig.

0 Prést. Extraordinario A - Vinculado Func.

0 Préstamos Refinanciados

2.987.580.183 Prestamo Refinanciado

2.689.598.288 Préstamo Refinanc. Intereses y Accesorio

297.981.895 Préstamos Refinanciados - Vinculados

80.763.405 Prést.Refinanciado-Vinculado Funcionario

0 Prést.Refinanciado-Vinculado Dirigentes

60.324.564 Prést. Refin. Inter. y Acc.- Vinc. Dirig

20.438.841 Prést. Refin. Inter. y Acc.- Vinc. Funci

0 Vivienda con Garantía Hipotecaria

35.211.485.452 Créditos para compra de vivienda

33.977.805.143 Prestamo p/la Vivienda

25.659.490.801 Préstamos p/la Vivienda - AFD

1.433.208.117 Préstamo AFD-Mi Primera Casa

6.885.106.225 Prést. Primera Vivienda "A" - AFD

0 Prést. Primera Vivienda "B" - AFD

0 Créditos para compra de vivienda - Vinculados

1.233.680.309 Préstamo p/la Vivienda-Vinculado Funcionarios

457.725.783 Prést.p/la Vivienda AFD-Vinculado Funcionarios

0 Préstamo AFD-Mi Primera Casa.-Vinc. Funcionarios

0 Préstamo p/la Vivienda-Vinculado Dirigentes

630.729.713 Préstamo AFD-Mi 1ra. Casa.-Vinculado Dirigentes

145.224.813 Prést. 1ra. Vivienda "A"/AFD - Vinc. Func.

0 Créditos Vencidos

2.595.066.225 Normales

9.631.078.522 Amortizables

346.112.751 Prestamo Ordinario

217.523.351 Prestamo con Garantia Hipotecaria

0 Prestamo Especial

0 Prestamo Extraordinario

88.260.600 Prestamo Experimental

37.628.800 Prestamo Círculo de Ahorros

2.700.000

2.014 (1.528.513.797) 43.135.409.484 (43.135.409.484) 299.050.000 25.623.783 341.797.130 (341.797.130) 65.550.561 18.583.337 1.422.987 3.021.566.069 0 287.807.310 287.807.310 1.404.016.527 223.832.662 0 31.142.211 632.876.737 66.660.698 62.650.000 0 0 4.398.695 185.725.586 3.773.960 6.600.000 1.080.094 104.713.014 80.562.870 0 3.965.151.723 3.586.466.814 378.684.909 21.577.034 0 18.617.647 2.959.387 0 35.434.837.810 33.537.541.833 25.024.001.515 1.136.957.141 7.376.583.177 0 0 1.897.295.977 397.288.053 0 487.153.940 870.521.439 142.332.545 0 4.387.484.321 11.885.602.348 1.050.501.860 99.951.368 403.700.641 0 264.081.092 255.005.615 2.000.000

2.015 (1.797.126.881) 54.409.974.326 (54.409.974.326) 267.600.000 49.451.694 420.105.557 (420.105.557) 96.380.947 216.803 2.401.605 3.481.792.629 47.258.637 13.937.692 13.937.692 1.800.668.912 271.648.738 61.395.788 23.585.881 941.799.787 19.730.825 57.600.000 0 21.073.245 0 183.515.608 2.392.300 12.900.000 307.663 151.153.123 53.258.291 307.663 6.070.314.721 5.393.217.935 677.096.786 53.967.345 37.385.178 12.902.133 1.073.315 2.606.719 41.384.797.928 37.469.061.118 26.810.601.827 686.077.599 8.557.590.764 941.564.073 473.226.855 3.915.736.810 515.955.056 1.158.682.511 1.178.856.357 810.055.773 139.126.115 113.060.998 4.155.400.937 13.539.984.632 614.687.715 150.277.107 10.426.059 25.500.000 226.788.173 168.198.463 0

59 memoria lambare to plate.indd 59

15/04/16 14:45

DENOMINACIÓN Crédito Microempresa

Préstamo para Rodado

Préstamos Judicializados

Deudores Gestion CobroJudicial

Deudores Gestion Judicial A

Deudores Gestion Judicial B

Deudores Gestion Judicial C

Deudores Gestin Judicial D

Préstamo Ordinario

Prést.con Garantía Hipotecaria

Préstamos de Consumo

Préstamo Especial

Préstamo Microcrédito

Préstamo Extraordinario

Préstamo Escolar

Préstamo Experimental

Préstamo Promocional

Préstamo p/la Vivienda

Préstamos a Cooperativas

Préstamo Círculo de Ahorros

Préstamo Aniversario

Préstamo p/la Vivienda - AFD

Préstamos Refinanciados

Crédito Microempresa

Préstamo Refinanc. Intereses y Accesorio Prést. Refin. Inter. y Acc.- Vinc. Dirig

Prést. Escolar-Vinculado Funcionarios

Deud.Tarj.CREDICARD-G.Judic.A

Deud.Tarj.CREDICARD-G.Judic.B

Deud.Tarj.CREDICARD-G.Judic.D

Deud.p/Tarj.CREDICARD-Judicial

Deudores p/Tarj.VISA-G.Judic.A.

Deudores p/Tarj.VISA-G.Judic.B.

Deudores p/Tarj.VISA-G.Judic.D.

Deud.p/Tarj.Credicard-G.Judic.E

Deud.p/Tarj.Credicard-G.Judic.F.

Deudores p/Tarj.VISA-G.Judic.E.

Deudores p/Tarj.VISA-G.Judic.F.

Deudores p/Tarj.Visa-G.Judic.G.

Deud.Tarj.Credicard-G.Judic. G

Deud.p/Tarj.Credicard-G.Judic.H

Deud.p/Tarj.VISA-G.Judic.H

Deudores Tarj.CREDICARD-G.Judic.I

Deudores p/Tarj.VISA-G.Judic.I

Deudores Tarj.Mastercard-G.Judicial

Préstamos Refinanciados

Prestamo Refinanciado

Préstamo Refinanc. Intereses y Accesorios Préstamos Refinanciados - Vinculados Préstamo Refinanciado-Vinc. Dirig.

Prést. Refin. Inter. y Acc.- Vinc. Dirigentes

Vivienda con Garantía Hipotecaria

Créditos para compra de vivienda

Prestamo p/la Vivienda

(Previsiones Acumuladas para créditos) (Prevision Acum. p/ Incobrables)

(Prevision Acum.Tarjeta-G.Judicial)

Otros Créditos

Juicios en proceso

Deudores por Gastos de Justicia

Deudores a Documentar-Empedrad Deudores Gastos de Justicia-Empedrado

60

memoria lambare to plate.indd 60

2.013

0 0 8.765.162.457 24.668.865 9.578.324 36.631.402 79.328.049 1.936.890 1.928.858.091 816.824.802 3.478.407 58.413.636 50.585.877 603.506.875 2.137.711 239.536.544 80.557.912 712.687.754 0 14.493.400 2.100.558 117.681.102 1.952.809.894 984.856.922 164.511.952 0 4.610.837 25.654.344 43.897.495 35.293.499 6.228.358 26.142.197 58.760.058 12.767.254 32.232.166 23.416.395 39.614.449 4.931.760 50.535.266 55.710.405 299.783.419 58.219.267 27.197.684 22.877.649 52.104.988 467.151.813 377.859.359 89.292.454 52.651.501 50.262.845 2.388.656 73.897.320 73.897.320 73.897.320 (7.109.909.617) (6.234.542.964) (875.366.653) 7.625.510 621.909.029 593.985.153 21.448.021 4.326.451

2.014 1.887.656 23.875.488 10.236.516.811 24.668.865 9.578.324 34.431.402 79.328.049 1.936.890 2.021.560.040 782.364.347 3.478.407 52.053.829 41.063.597 968.376.502 2.967.757 499.106.723 64.149.285 1.276.018.819 0 22.234.060 10.870.587 117.681.102 2.127.990.115 1.054.035.094 246.219.948 0 3.986.012 44.608.959 24.754.735 14.690.000 4.926.325 33.248.220 45.117.778 0 36.655.898 23.416.395 46.273.331 4.931.760 28.620.525 38.617.185 153.346.485 171.243.986 27.197.684 22.877.649 71.890.142 554.255.293 506.461.390 47.793.903 44.328.384 44.328.384 0 488.631.875 488.631.875 488.631.875 (7.986.749.902) (7.194.332.845) (792.417.057) 7.625.510 785.061.922 754.974.439 21.448.021 6.735.058

2.015 0 33.497.913 12.340.710.379 24.668.865 9.578.324 33.572.313 79.328.049 1.936.890 2.277.913.938 885.541.338 3.478.407 47.971.185 38.241.828 1.163.347.676 2.967.757 825.532.715 75.162.969 1.512.773.751 387.027.242 13.595.192 10.430.762 117.681.102 2.517.702.096 1.052.867.482 291.351.804 1.528.733 0 26.566.745 23.434.052 41.231.455 4.726.325 24.585.833 45.143.078 13.535.648 88.590.566 23.419.145 113.151.344 4.931.760 23.300.631 52.652.231 157.284.842 173.305.942 32.574.749 27.239.783 90.835.832 584.586.538 522.764.204 61.822.334 0 0 0 412.578.235 412.578.235 412.578.235 (9.797.161.930) (8.830.651.969) (966.509.961) 7.625.510 952.226.981 924.043.902 21.448.021 6.735.058

15/04/16 14:45

DENOMINACIÓN Deudores Gastos de Justicia-Tarj. Créd.

Otras cuentas por Cobrar

Deposito en Garantia

(Previsiones Acumuladas para Otros Créditos)

(Prevision Acum. p/Incobrables - Empedrado)

(Previsión Acum. p/Gastos de Justicia)

(Previs.Acum.p/Gastos de Justicia-Tarj.Cred.)

INVERSIONES Y PARTICIPACIONES

Inversiones

Inversiones

Aportaciones a Centrales Cooperativas

Aportes a CENCOPAN

Inversiones en Acciones de Sociedades

Acciones en PROCARD S.A.

Bienes Destinados para Venta

Terreno para Viviendas de Socios

Obras en Curso para Viviendas de Socios.

(Prev. Acumuladas sobre Inversiones)

(Prev. Acumuladas sobre Inversiones)

PROPIEDAD, PLANTA Y EQUIPOS

Permanente

Permanente

Edificios

Edificios

Edificios Sede Social

Terreno

Terrenos

Equipos e Instalaciones

Instalaciones

Construcciones en Curso

Construcciones en Curso

Maquinarias y Equipos

Maquinas y Equipos

Herramientas

Herramientas

Rodados

Rodados

Muebles de Oficina

Muebles de Oficina

Equipos y Software Informáticos

Equipos de Informatica

Bibliotecas, Obras de Arte y Otros

Materiales de Educacion

Utiles y Enseres

Mejoras en Sede Social

(Depreciaciones Acumuladas Permanente)

(Depreciación Acumulada Edificios)

(Depr. Acum. Edificios Sede Social)

(Depreciación Acumulada Instalaciones)

(Deprec. Acum. Máquinas y Equipos)

(Deprec. Acum. Muebles de Oficina)

(Deprec. Acum. Equipos de Informática)

(Deprec. Acum. Materiales de Educación)

(Deprec. Acum. Útiles y Enseres)

(Deprec. Acum. Mejoras Sede Social)

(Deprec. Acum. Rodados)

(Deprec. Acum. Herramientas)

OTROS ACTIVOS

Activos Restringidos

Activos Restringidos

Activos de Disponibilidad Restringida

Depósitos Judic.-Regulac.Honorarios

2.013 2.149.404 7.625.510 7.625.510 (621.909.029) (21.448.021) (598.311.604) (2.149.404) 1.757.055.702 1.757.055.702 1.757.055.702 888.656.227 888.656.227 120.000.000 120.000.000 748.399.475 742.966.259 5.433.216 0 0 14.464.983.538 14.464.983.538 14.464.983.538 8.671.922.363 5.654.515.760 3.017.406.603 4.288.382.753 4.288.382.753 1.866.773.008 1.866.773.008 0 0 241.251.602 241.251.602 1.539.586 1.539.586 211.243.808 211.243.808 975.255.729 975.255.729 810.789.620 810.789.620 498.806.741 25.162.353 66.892.456 406.751.932 (3.100.981.672) (409.181.879) (358.607.118) (719.511.274) (121.866.961) (364.326.050) (598.184.986) (20.508.994) (49.793.249) (335.809.999) (122.071.676) (1.119.486) 430.554.883 125.000.000 125.000.000 134.779.849 134.779.849

2.014 1.904.404 7.625.510 7.625.510 (785.061.922) (21.448.021) (761.709.497) (1.904.404) 2.929.955.096 2.929.955.096 2.929.955.096 1.040.140.897 1.040.140.897 120.000.000 120.000.000 1.769.814.199 1.192.512.933 577.301.266 0 0 17.269.866.497 17.269.866.497 17.269.866.497 9.008.190.853 5.878.848.793 3.129.342.060 6.285.564.867 6.285.564.867 2.475.362.604 2.475.362.604 76.045.454 76.045.454 220.916.664 220.916.664 2.114.399 2.114.399 248.308.175 248.308.175 1.037.727.914 1.037.727.914 1.034.086.757 1.034.086.757 514.659.814 25.358.261 79.562.965 409.738.588 (3.633.111.004) (557.818.795) (438.141.115) (866.262.713) (116.301.337) (453.755.943) (666.346.819) (21.222.927) (58.623.281) (372.033.259) (81.227.225) (1.377.590) 561.667.607 410.000.000 410.000.000 134.779.849 134.779.849

2.015 0 7.625.510 7.625.510 (952.226.981) (21.448.021) (930.778.960) 0 13.788.879.673 13.788.879.673 13.788.879.673 1.193.361.517 1.193.361.517 120.000.000 120.000.000 12.625.518.156 3.589.617.612 9.035.900.544 (150.000.000) (150.000.000) 21.424.941.098 21.424.941.098 21.424.941.098 9.267.097.286 6.049.782.541 3.217.314.745 6.712.887.294 6.712.887.294 2.572.516.962 2.572.516.962 3.688.337.721 3.688.337.721 243.209.267 243.209.267 2.137.240 2.137.240 353.089.875 353.089.875 1.211.127.102 1.211.127.102 1.247.977.550 1.247.977.550 608.295.468 25.486.456 83.342.018 499.466.994 (4.481.734.667) (711.108.621) (520.140.666) (1.098.713.085) (139.175.179) (556.432.050) (814.158.461) (21.921.645) (69.077.126) (404.664.234) (144.734.902) (1.608.698) 627.029.744 410.000.000 410.000.000 134.779.849 134.779.849

61 memoria lambare to plate.indd 61

15/04/16 14:45

DENOMINACIÓN 2.013 Fondo de Garantía Tarjetas

125.000.000 Fondo de Garantía p/Adelantos Cajero Automático

100.000.000 C.D.A Interfisa - Garantía VISA.

25.000.000 (Previsión Acum. Sobre Activos Restringidos)

(134.779.849) (Previsión Acum. s/Regulacion Honorarios)

(134.779.849) Cargos Diferidos

146.675.638 Cargos Diferidos

146.675.638 Gastos de Organización y Constitución

56.187.350 Gastos de Organización Sucursal

56.187.350 Patentes y Software Informático

143.841.131 Analisis y Programac. de Sistema

16.000.000 Licencias de Software´s Informáticos

127.841.131 (Amortización Acumulada Cargos Diferidos)

(53.352.843) (Amortización Acumulada Cargos Diferidos)

(53.352.843) Intangibles 0 Intangibles 0 Marcas y Patentes

3.000.000 Marcas y Patentes

3.000.000 (Amortización Acumulada Intangibles)

(3.000.000) (Amortización Acumulada Intangibles)

(3.000.000) Bienes Adjudicados a Realizar

158.879.245 Bienes Adjudicados a Realizar

158.879.245 Bienes Inmuebles Adjudicados

215.717.434 Inmuebles recibidos como pago

215.717.434 (Previsión Acum. s/Bienes Adjud. o Recib. en Dación de Pago) (56.838.189) Prevision Acum. s/Bienes Adjudicados

(56.838.189) PASIVO

146.258.456.133 EXIGIBLE A CORTO PLAZO

105.462.450.428 COMPROMISOS FINANCIEROS

99.880.602.879 Deudas Financ. c/Socios,No Soc.,Ot.Coop.e Inst.sin Fin Lucro 98.826.454.478 Deudas Financieras con Socios

98.780.364.317 Ahorros a la Vista Captados de personas físicas o naturales 53.911.779.055 Ahorro a la Vista

51.559.070.133 Tarjeta de Debito - Unica

143.681.345 Tarjeta de Débito - Coop. Lambaré

2.209.027.577 Ahorros a la Vista Captados de personas jurídicas

0 Ahorros a la Vista-personas jurídicas socias

0 Ahorros a Plazo Captados de personas físicas o naturales 41.168.583.261 Ahorro a Plazo Fijo

41.050.432.734 Deposito en Caucion

118.150.527 Ahorros a Plazo Captados de personas jurídicas

3.700.002.001 Ahorro a Plazo Fijo-Coop. e Inst. sin Fines de Lucro

3.700.002.001 Deudas Financieras con No Socios 0 Ahorros a la Vista Captados de personas jurídicas 0 Ahorros a la Vista-personas jurídicas no socias

0 Ahorros a Plazo Captados de personas jurídicas 0 Ahorros a Plazo Fijo-personas jurídicas no socias

0 Otras Deudas

46.090.161 Cuentas a Pagar Tarjetas de Crédito

46.090.161 Cuentas a Pagar -Comercios

44.041.512 Cuentas a Pagar-Procard Comis

256.665 Ctas.a Pag.Comercio-Tarj.Deb.

1.765.350 Ctas.a Pagar Procard-Tarj.Deb.

26.634 Deudas Financ. Con Otras Entidades

600.687.178 Deudas Financ. Con Otras Entidades

600.687.178 Deudas con Organismos Nacionales no Bancarios

600.687.178 Préstamo de la AFD

600.687.178 Intereses a Pagar

453.461.223 Intereses a Pagar Socios

431.699.279 Intereses Deveng.a Pagar Ah. a Plazo personas físicas o natu 431.699.279 Int. Deveng. a Capitalizar Ah. P. Fijo

431.699.279 Intereses a Pagar No Socios

0

62

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2.014 410.000.000 385.000.000 25.000.000 (134.779.849) (134.779.849) 151.667.607 151.667.607 56.187.350 56.187.350 161.875.407 59.000.000 102.875.407 (66.395.150) (66.395.150) 0 0 3.000.000 3.000.000 (3.000.000) (3.000.000) 0 0 215.717.434 215.717.434 (215.717.434) (215.717.434) 183.400.672.125 125.548.984.168 118.629.116.514 117.288.646.894 117.241.987.868 57.157.456.147 53.634.767.662 113.555.574 3.409.132.911 0 0 50.384.527.720 50.298.608.997 85.918.723 9.700.004.001 9.700.004.001 0 0 0 0 0 46.659.026 46.659.026 39.851.040 203.811 6.604.175 0 701.664.281 701.664.281 701.664.281 701.664.281 638.805.339 614.528.860 614.528.860 614.528.860 0

2.015 410.000.000 385.000.000 25.000.000 (134.779.849) (134.779.849) 199.929.744 199.929.744 57.303.642 57.303.642 257.477.162 85.818.182 171.658.980 (114.851.060) (114.851.060) 0 0 3.000.000 3.000.000 (3.000.000) (3.000.000) 17.100.000 17.100.000 214.866.299 214.866.299 (197.766.299) (197.766.299) 226.045.988.717 151.711.074.697 144.002.649.103 141.911.885.189 135.334.511.711 63.386.299.165 58.852.377.181 146.188.699 4.387.733.285 420.083.367 420.083.367 71.528.129.179 71.471.529.093 56.600.086 0 0 6.539.163.807 839.161.807 839.161.807 5.700.002.000 5.700.002.000 38.209.671 38.209.671 32.060.010 0 0 6.149.661 1.390.419.847 1.390.419.847 1.390.419.847 1.390.419.847 700.344.067 620.087.658 620.087.658 620.087.658 49.875.379

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DENOMINACIÓN Intereses Devengados a Pagar Ahorros a Plazo personas jurídi cas Int.Deveng. a Pagar Ah. a Plazo pers. juríd. no socias Otros Intereses a Pagar

Intereses Deveng.a Pagar Deudas con Org. Nac.no Bancarias Intereses Documentados s/Obligaciones Financieras.

Intereses Doc.s/Obligac.Financ. no Devengados

COMPROMISOS NO FINANCIEROS

Cuentas y Obligaciones a Pagar

Cuentas a Pagar

Cuentas a Pagar Proveedores

Proveedores

Fundación Visión

Recaudaciones de Terceros a Pagar

Otras Cuentas a Pagar

Garantía de Alquiler para Usufructo Polidep.

Garantía Alq.p/Usuf.Quincho Sede Social

Garantía Alq.p/Usuf.Salón Confer.Polid.

Obligaciones por Pagar

Otras Obligaciones a Pagar

Obligaciones a Pagar

Préstamos a Entregar

Seguro de Vida-Plan Alimentos

Seguro de Vida-Plan Educación

Seguro Vida-Plan Accidentes Personales

Seguro de Vida-Plan Exequias

Beneficiarios de Seguros de Vida

Sobrante de Caja

Sobrantes de Caja

Sobrantes de Cajero Automático (ATM)

Sobrantes de Cajero Automático (ATM)-Suc.3

Provisiones

Obligaciones Fiscales

IVA Debito

D.G.R. - IVA Retenciones

Dirección Gral. De Recaudaciones - Renta

Municipalidad de Lambaré - Patente Comercial.

Aporte Ley 2157 INCOOP

Cuota INCOOP Ley 2157/03a Pag.

Aportaciones a Devolver

Aportaciones a Devolver

Provisiones Varias

Auditoria a Pagar

Obligaciones Sociales

I.P.S. a Pagar

Fondos

Educación Cooperativa

Formación y Capacitación (70%)

Educación Coop.-Formación y Capacitación

Actividades sociales y recreativas (30%)

Educación Coop.-Activ. Social y Recreati

Otros Fondos

Solidaridad

Fondo de Solidaridad

Fondo p/ Protección de Préstamos

Fondo de Cobertura de Deudas

Fondo Cobertura contra fraudes-Tarj.Cred

Otros Fondos de Corto Plazo

Fondo Ayuda Solidaria

Fondo de Protección de Ahorros

Fondo para Mantenim. Sede Social Recreat

Fondos Sociales

2.013 0 0 21.761.944 21.761.944 471.250.220 (449.488.276) 5.581.847.549 582.382.783 344.915.569 240.277.314 240.237.314 40.000 91.162.255 13.476.000 3.114.000 9.802.000 560.000 237.467.214 226.130.970 100.736.661 7.500.000 46.430.334 7.823.000 1.257.636 50.000 62.333.339 11.336.244 8.536.882 2.159.362 640.000 603.391.878 114.523.929 5.883.250 12.783.442 5.389.175 90.468.062 141.609.531 141.609.531 217.696.837 217.696.837 12.727.273 12.727.273 116.834.308 116.834.308 4.396.072.888 2.300.367 2.300.367 2.300.367 0 0 4.393.772.521 2.011.115.292 2.011.115.292 1.314.533.353 1.311.053.353 3.480.000 1.068.123.876 125.001 904.808.845 96.719.288 66.470.742

2.014 0 0 24.276.479 24.276.479 530.572.796 (506.296.317) 6.919.867.654 1.331.720.543 1.113.912.278 1.000.762.230 1.000.722.230 40.000 94.866.548 18.283.500 4.194.000 13.299.500 790.000 217.808.265 198.933.426 118.002.014 250.000 49.014.064 11.825.000 0 0 19.842.348 18.874.839 9.985.477 8.249.362 640.000 766.649.993 120.570.032 6.757.845 23.344.125 0 90.468.062 162.206.538 162.206.538 348.308.776 348.308.776 25.454.546 25.454.546 110.110.101 110.110.101 4.821.497.118 96.332.823 96.332.823 96.332.823 0 0 4.725.164.295 2.355.203.506 2.355.203.506 1.207.428.207 1.191.639.778 15.788.429 1.162.532.582 125.001 904.808.845 78.088.879 179.509.857

2.015 49.875.379 49.875.379 30.381.030 30.381.030 627.548.463 (597.167.433) 7.708.425.594 1.708.380.430 1.464.564.506 1.071.348.284 1.071.308.284 40.000 368.427.722 24.788.500 6.944.000 17.054.500 790.000 243.815.924 223.228.333 93.412.130 0 68.766.520 26.354.000 870.000 150.000 33.675.683 20.587.591 11.698.229 8.249.362 640.000 1.069.216.568 125.120.059 7.549.894 27.102.103 0 90.468.062 179.352.722 179.352.722 604.795.334 604.795.334 20.000.000 20.000.000 139.948.453 139.948.453 4.930.828.596 1.144.804 718.923 718.923 425.881 425.881 4.929.683.792 2.354.575.842 2.354.575.842 1.341.781.624 1.306.587.792 35.193.832 1.233.326.326 125.001 904.808.845 99.131.680 229.260.800

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DENOMINACIÓN

2.013

EXIGIBLE A LARGO PLAZO

40.796.005.705 COMPROMISOS FINANCIEROS

39.039.301.745 Deudas Financ. c/Soc., No Soc., Ot.Coop.e Inst.sin Fin lucro 31.944.742.988 Deudas Financieras con Socios

31.944.742.988 Ahorros a Plazo Captados de personas físicas o naturales 31.944.742.988 Ahorro a Plazo Fijo

30.637.427.988 Círculo de Ahorros

1.307.315.000 Ahorros a Plazo Captados de personas jurídicas

0 Ahorro a Plazo Fijo-Cooperativas e Inst. sin Fines de Lucro 0 Deudas Financieras con No Socios 0 Ahorros a Plazo Captados de personas jurídicas 0 Ahorros a Plazo Fijo-personas jurídicas no socias

0 Deudas Financ. Con Otras Entidades

7.094.558.757 Deudas con Organismos Nacionales no Bancarios

7.094.558.757 Préstamo de la AFD

7.094.558.757 Inter.Doc.s/Oblig.Financieras

3.260.194.660 Inter.Doc.s/Oblig.Financ.no Devengados

(3.260.194.660) COMPROMISOS NO FINANCIEROS

1.756.703.960 Fondos

738.482.514 Fondo de Previsión para Despido

738.482.514 Prevision p/Indemniz.Laboral

738.482.514 Ingreso Diferido

1.018.221.446 Intereses y Otros Accesorios s/ Refinanciación

1.018.221.446 Intereses y Otros Accesorios Cap.s/Refinanc.

1.018.221.446 PATRIMONIO NETO

41.730.902.678 PATRIMONIO NETO

41.730.902.678 CAPITAL

25.345.017.419 Capital Social

25.345.017.419 Capital Suscripto

28.935.456.386 Capital Suscripto

28.814.356.336 Aportes p/ Construccion

121.100.050 Menos: Socios Suscriptores

(3.590.438.967) Menos: Socios Suscriptores

(3.590.438.967) RESERVAS

10.332.044.152 Capital Institucional

5.730.423.346 Reserva Legal

2.370.917.611 Reserva Legal

2.370.917.611 Reserva para Adquisición Activo Fijo

677.921.610 Reserva para Mejoras en Sede Social

629.823.305 Reserva p/Adquis. Activo Fijo-Fondo Educ.

48.098.305 Donaciones Corrientes

5.000.000 Donaciones,Legados y Subsidios

5.000.000 Reserva Institucional

2.676.584.125 Reserva Institucional

2.676.584.125 Capital no Institucional

4.601.620.806 Reserva de Revalúo

4.601.620.806 Reserva de Revaluo

4.601.620.806 RESULTADOS

6.053.841.107 Resultados

6.053.841.107 Excedentes del Ejercicio

6.053.841.107 Excedente del Ejercicio

6.053.841.107 TOTAL PASIVO + PATRIMONIO NETO 187.989.358.811 CRECIMIENTO 19,24%

2.014 57.851.687.957 55.810.729.711 47.666.720.195 47.666.720.195 45.666.720.195 44.329.264.195 1.337.456.000 2.000.000.000 2.000.000.000 0 0 0 8.144.009.516 8.144.009.516 8.144.009.516 3.995.441.596 (3.995.441.596) 2.040.958.246 828.839.251 828.839.251 828.839.251 1.212.118.995 1.212.118.995 1.212.118.995 48.846.999.368 48.846.999.368 29.642.314.766 29.642.314.766 34.171.672.775 34.171.672.775 0 (4.529.358.009) (4.529.358.009) 13.081.385.834 7.868.363.846 2.976.301.722 2.976.301.722 686.588.883 629.823.305 56.765.578 5.000.000 5.000.000 4.200.473.241 4.200.473.241 5.213.021.988 5.213.021.988 5.213.021.988 6.123.298.768 6.123.298.768 6.123.298.768 6.123.298.768 232.247.671.493 23,54%

2.015 74.334.914.020 71.900.808.000 61.838.958.704 57.196.495.663 57.196.495.663 55.776.044.663 1.420.451.000 0 0 4.642.463.041 4.642.463.041 4.642.463.041 10.061.849.296 10.061.849.296 10.061.849.296 4.994.957.622 (4.994.957.622) 2.434.106.020 926.371.575 926.371.575 926.371.575 1.507.734.445 1.507.734.445 1.507.734.445 55.754.177.442 55.754.177.442 34.366.201.780 34.366.201.780 40.100.205.222 40.100.205.222 0 (5.734.003.442) (5.734.003.442) 16.200.462.526 10.442.503.704 3.894.796.537 3.894.796.537 798.897.972 629.823.305 169.074.667 5.000.000 5.000.000 5.743.809.195 5.743.809.195 5.757.958.822 5.757.958.822 5.757.958.822 5.187.513.136 5.187.513.136 5.187.513.136 5.187.513.136 281.800.166.159 21,34%

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15/04/16 14:45

ESTADO DE RESULTADOS COMPARATIVO DENOMINACIÓN

2.013

INGRESOS 32.584.338.031 INGRESOS OPERATIVOS 32.277.779.200 Ingresos Operativos por Serv. Financiero 32.277.779.200 Intereses y Comisiones Cobrados por Créditos 29.024.852.485 Intereses Compensatorios Cobrados sobre Créditos 27.719.666.717 Intereses Compensatorios s/Amortizables 17.644.521.764 Interes s/Prestamo Ordinario 5.790.149.735 Interes s/Prest.Consumo 3.386.445 Interes s/Prest.Hipotecario 648.476.903 Interes s/Prestamo Especial 17.797.656 Interes s/Prest.Micro-Credito 159.883 Interes Prestamo Extraordin.

6.116.071.568 Interes s/Prestamo 1-3 3.944 Interes s/Prestamo Escolar 41.179.304 Interes s/Prest.Experimental 3.439.351.656 Interes s/Prestamo Promocional 412.779.418 Interés s/Préstamo Aniversario 358.863.977 Int s/ Prest. Pago Imp MUnicipal 1.334.106 Interés s/Crédito Microempresa 258.432.320 Interés s/Prést. Individual.

295.613.969 Interés s/Prést. de Emergencia.

0 Interés s/Prést. para Rodado 260.920.880 Interés s/Prést. Extraordinario A 0 Intereses Compensatorios s/Plazo Único 0 Interés s/Prést.con Garantía Hipot.-Plazo Único 0 Intereses Compens. s/Prést.a Coop. y Ent.sin Fines de Lucro 1.215.274.531 Interes s/Prest.a Cooperativas 1.215.274.531 Intereses Compensatorios s/ Créditos Vinculados 0 Interés s/Prést.Vinc. Funcionarios 0 Interés s/Prést.Vinc. Dirigentes 0 Intereses Compensatorios s/ Créditos Judicializados 69.134.642 Int.s/Prest.G.Judicial B 0 Interes s/Gestion Judicial C 69.134.642 Interés s/Prestamo Ordinario 0 Interés s/Prest.con Garantia Hipotecaria 0 Interés s/Prestamo Micro-Credito 0 Interés s/Prestamo Extraordinario 0 Interés s/Prestamo Escolar 0 Interés s/Prestamo Experimental 0 Interés s/Prestamo p/la Vivienda 0 Interés s/Préstamos Refinanciados 0 Interés s/Prést. Escolar-Vinculado Funcionarios 0 Interés s/Prést. Extraordinario A 0 Intereses Compensatorios s/ Créditos Refinanciados 1.074.453.481 Interes s/Prest.Refinanciado 1.074.453.481 Intereses Compensatorios s/ Tarjetas de Crédito 2.469.443.321 Interes s/Tarjeta de Credito - CREDICARD 1.471.714.668 Interes s/Tarjeta de Crédito-VISA 693.177.699 Interés s/Tarj.Créd.-MASTERCARD 304.550.954 Intereses Compens. s/ Créditos para Compra de Vivienda 5.246.838.978 Interes s/Prestamos Vivienda 4.385.026.950 Interés s/Prést.p/la Vivienda - AFD 306.496.886 Interes s/Prést.AFD-Mi Primera Casa 555.315.142 Interés s/Prést. Primera Vivienda "A"-AFD 0 Interés s/Prést. Primera Vivienda "B"-AFD 0 Comisiones Cobradas 394.161.173 Comisiones s/Amortizables 152.992.968 Gestion de Cobranzas 152.992.968 Comisiones s/Prést.a Coop. y Entid.sin Fines de Lucro 0 Gestion de Cobranzas-Prést. a Coop. y ESFL 0 Comisiones s/ Créditos Vinculados 0 Gestion de Cobranzas - Vinculados 0 Comisiones s/ Créditos Judicializados 0 Gestion de Cobranzas - Judicializados 0 Comisiones s/ Créditos Refinanciados 0

2.014

38.632.709.297 38.286.494.882 38.286.494.882 34.651.503.911 33.200.295.597 22.691.361.599 6.674.454.410 4.958.239 1.031.342.459 24.879.148 282.452 8.249.440.449 0 40.297.563 4.899.035.538 382.394.256 297.307.975 9.706.213 135.791.023 293.948.936 94.118 647.428.820 0 0 0 573.081.298 573.081.298 0 0 0 309.208 309.208 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1.083.482.140 1.083.482.140 2.953.301.622 1.740.653.641 811.410.361 401.237.620 5.898.759.730 4.925.800.040 257.652.015 715.307.675 0 0 421.060.763 100.685.275 100.685.275 0 0 0 0 0 0 0

2.015

42.781.028.141 42.424.879.690 42.424.879.690 39.128.280.911 37.210.665.439 25.156.581.354 6.969.130.350 2.479.188 1.078.570.492 7.158.022 0 10.010.382.823 0 28.401.872 5.023.797.647 389.564.945 195.391.929 6.447.350 115.812.922 215.037.848 56.279 869.179.626 245.170.061 291.616.438 291.616.438 454.440.166 454.440.166 1.007.739.225 669.266.806 338.472.419 130.129.084 396.093 0 6.851.502 4.786.145 130.552 8.009.650 63.845 562.357 41.203.652 59.974.706 227.349 7.923.233 1.277.933.161 1.277.933.161 3.072.276.130 1.807.148.189 820.462.359 444.665.582 5.819.949.881 4.780.692.722 195.223.172 793.028.363 34.193.166 16.812.458 514.981.487 100.707.832 100.707.832 120.000 120.000 80.000 80.000 3.846.759 3.846.759 16.266.990

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DENOMINACIÓN

2.013

Gestion de Cobranzas - Refinanciados

0 Comisiones s/ Tarjetas de Crédito

241.168.205 Comision Tarjeta Crédito CREDICARD

132.975.122 Cobro mailing

1.800.000 Comisión Tarjeta Crédito VISA

72.826.490 Comision Tarjeta Crédito MASTERCARD

33.566.593 Comisiones s/ Créditos para Compra de Vivienda

0 Gestion de Cobranzas - Compra de Vivienda

0 Intereses Moratorios Cobrados

739.396.798 Intereses Punitorios Cobrados

171.627.797 Intereses y Accesorios s/Refinanciación

0 Comisiones Cobradas sobre Servicios Financieros 960.343.492 Comisiones Cobradas s/ Tarjetas de Débito

16.771.175 Comision Tarjeta Debito-Unica

16.771.175 Comisiones por emisión y renovación de Tarjetas de Débitos 2.052.000 Ingreso Emision Tarjeta Debito

2.052.000 Comisiones por emisión y renovación de Tarjetas de Créditos 908.190.665 Ingreso por Emision Tarjeta CREDICARD

596.983.993 Ingreso Emisión Tarj.Cred.VISA

184.811.195 Ingreso Emisión Tarj.Créd.MASTERCARD

126.395.477 Comisiones Cobradas Cajero Automático

33.329.652 Comisiones Cobr.Cajero Automát.-Central

22.251.518 Comisiones Cobr.Cajero Automát.-Suc.3

11.078.134 Intereses Cobrados por Depósitos y Valores Financieros 27.889.036 Depósitos a la Vista

27.889.036 Intereses s/Depós. de Ah. a la Vista Sector Cooperativo 0 Intereses s/ Depósitos a la Vista-Sector Cooperativo

0 Intereses s/ Depósitos a la Vista-Bancos

27.889.036 Intereses s/ Depósitos a la Vista-Bancos

27.889.036 Ingresos Operativos Varios

2.129.952.070 Desafectación de Previsiones

1.006.322.950 Previsiones p/ créditos y otros activos

1.006.322.950 Desafectación de Previsiones

1.006.322.950 Otros Ingresos Operativos Varios

1.123.629.120 Dividendos en Acciones y Participaciones

58.952.444 Dividendos sobre Acciones - PROCARD S.A.

58.952.444 Participación en excedentes de cooperativas

43.833.620 Excedentes en CENCOPAN

43.833.620 Cuotas de Ingreso no retornables

80.267.000 Cuotas de Ingreso

80.267.000 Cobro por Gastos de Informes - Admisión

0 Cobro Verificación de Domicilio-Admisión

0 Créditos Liquidados por Incobrables Recuperados 940.576.056 Ingreso p/Incobrables

940.576.056 INGRESOS OPERATIVOS POR VENTAS 134.742.117 Ventas y Servicios a Socios

133.279.821 Ventas de bienes

133.279.821 Venta de Cupones de Combustible.

125.421.065 Venta de Cupones de GLP

7.858.756 Ventas y Servicios a No Socios

1.462.296 Ventas de bienes

1.462.296 Venta Formularios DDJJ

1.462.296 INGRESOS NO OPERATIVOS

306.558.831 Ingresos Varios

306.558.831 Excedente por Diferencia de Cambio

6.870.077 Diferencia de Cambio

6.870.077 Utilidad en Venta de Activos Fijos

6.455.000 Excedente p/Venta de Activo

6.455.000 Utilidad en Venta de Bienes Adjudicados

0 Ingreso p/Vta Inmueble Adjud.

0 Comisiones por Servicios de Cobranzas

227.531.554 Comision ESSAP

13.718.895 Comision TELECEL

32.331.288 Comision COPACO

8.310.362 Comision ANDE

48.139.535 Comision PERSONAL

7.052.827 Comision Ap/Prestamo CMCP

5.185.069 Comision FINLATINA

2.947.878 Comision CLARO (AMX Paraguay)

11.351.055

2.014

0 320.375.488 171.284.000 4.700.000 98.294.289 46.097.199 0 0 839.285.192 190.862.359 0 1.076.835.483 19.918.955 19.918.955 3.821.601 3.821.601 1.013.643.433 677.102.647 230.661.441 105.879.345 39.451.494 28.167.408 11.284.086 139.985.978 139.985.978 0 0 139.985.978 139.985.978 2.314.716.762 1.292.023.611 1.292.023.611 1.292.023.611 1.022.693.151 68.979.987 68.979.987 44.031.246 44.031.246 120.635.000 90.505.000 3.980.000 26.150.000 789.046.918 789.046.918 103.452.748 103.100.970 103.100.970 101.382.800 1.718.170 351.778 351.778 351.778 346.214.415 346.214.415 5.766.080 5.766.080 21.574.255 21.574.255 0 0 236.214.807 12.962.454 30.681.081 11.140.175 57.829.978 7.573.276 6.171.147 2.701.192 11.422.300

2.015

16.266.990 388.628.886 207.253.579 1.145.455 116.010.609 64.219.243 5.331.020 5.331.020 1.069.496.995 263.591.234 69.545.756 1.148.783.574 26.219.763 26.219.763 1.653.000 1.653.000 1.082.388.745 727.406.257 228.837.491 126.144.997 38.522.066 29.378.355 9.143.711 407.917.393 407.917.393 223.307.635 223.307.635 184.609.758 184.609.758 1.680.757.895 623.420.516 623.420.516 623.420.516 1.057.337.379 57.243.138 57.243.138 0 0 208.541.921 62.866.921 19.075.000 126.600.000 791.552.320 791.552.320 59.139.917 58.923.950 58.923.950 58.923.950 0 215.967 215.967 215.967 356.148.451 356.148.451 0 0 0 0 2.048.865 2.048.865 211.717.284 10.285.922 27.360.714 12.667.270 49.878.878 8.097.742 7.854.549 2.228.994 10.856.705

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DENOMINACIÓN

2.013

Comision BANCOPLUS-CABAL

2.207.683 Comision Financ.Pyo.Japonesa

1.717.189 Comision Atlas SA.de Finanzas

1.271.275 Comision WESTERN UNION

35.136.314 Comisión DDJJ - Hacienda

24.728.511 Comisión Otras entidades 33.433.673 Alquileres Cobrados

0 Alquileres Cobrados

0 Otros Ingresos no Operativos

65.702.200 Pliego de bases y condiciones

1.800.000 Usufructo Recreativa

0 Usufructo Salón Auditorio

700.000 Venta Papeles Reciclables y Otros

0 Renovación de Carnet

1.492.000 Usufructo Polideportivo

12.655.000 Usufructo Quincho Sede Social

21.225.000 Ingreso p/Cancelac.Círculos de Ahorros

5.870.000 Usufructo Salón de Conferenc. Polidep.

40.000 Usufructo Parrilla Sede Social

15.000 Auspicio Programa en TV-Coop. Lambaré

21.500.000 Venta de Café Ficha

405.200 Ingreso p/espacio TV-Programa Compartiendo

0 EGRESOS

26.530.496.924 COSTOS Y GASTOS OPERATIVOS

26.439.099.007 Costos y Gastos Operativos Serv. Financieros 25.302.592.046 Intereses y Comisiones Pagados

9.584.760.226 Intereses Pagados por Captaciones Socios 9.148.097.138 Intereses Pagados p/Ah. Vista personas físicas o naturales 916.798.834 Intereses s/ Ah. a la Vista

882.543.458 Interes s/Tarjeta Debito-Unica

2.232.123 Interés s/Tarjeta Débito - Coop Lambaré

32.023.253 Intereses s/ Ah. a la Vista personas jurídicas socias

0 Intereses Pagados p/Ah. a Plazo personas físicas o naturales 8.231.298.304 Intereses s/ Ah. a Plazo Fijo

8.218.615.755 Intereses s/ Ah. Caucion

1.399.549 Interés s/Círculo de Ahorro

11.283.000 Intereses Pagados p/Ahorros a Plazo personas jurídicas 0 Intereses s/Ah. a Plazo Fijo-personas jurídicas socias 0 Intereses Pagados por Captaciones No Socios

0 Intereses Pagados p/ Ahorro a la Vista personas jurídicas 0 Intereses s/ Ah. a la Vista pers. Juríd. no socias

0 Intereses Pagados p/ Ahorros a Plazo personas jurídicas 0 Interéses s/Ah. a Plazo personas jurídicas no socias

0 Intereses Pagados por Créditos Externo

436.663.088 Intereses Pagados por Deudas a Organismos Nacionales no Banc 436.663.088 Intereses s/Préstamo - AFD

436.663.088 Previsiones

2.206.879.860 Previsiones para Créditos en Mora

1.844.484.561 Previsiones p/ créditos

1.844.484.561 Prevision p/Ctas Dudoso Cobro

1.450.731.567 Prev. s/ Tarjetas de Créditos

393.752.994 Previsiones para Otros Activos de Riesgo

362.395.299 Previsiones para Cuentas a Cobrar

0 Prevision s/ Documentos a cobrar

0 Previsiones para Otros Créditos

340.439.404 Prevision sobre otros creditos (Gastos de Justicia)

340.439.404 Previsión s/Deudores Varios

0 Previsiones sobre Inversiones

0 Prevision sobre Inversiones

0 Previsiones s/Bienes Adjud. a Realizar o Recibidos Dac. Pago 21.955.895 Prevision sobre Bienes Adjudicados

21.955.895 Otros Costos por Servicios Financieros

1.534.952.811 Otros Costos por Servicios Financieros

1.534.952.811 Costo Procesamiento Tarjetas Débito

105.550.733 Adm.y Procesam.Tarjeta Debito

100.305.553 Costo de Plásticos-Tarj.Débito

1.219.680 Entregas Tarjeta Débito

4.025.500 Costo Procesamiento Tarjetas Crédito

975.803.247 Adm. y Procesamiento Tarjeta de Crédito

450.582.985

2.014

2.015

3.906.410 1.177.533 975.443 26.459.151 28.189.090 35.025.577 0 0 82.659.273 3.636.364 0 0 310.000 1.134.000 17.270.000 27.385.000 9.955.000 420.000 30.000 22.490.909 28.000 0 32.509.410.529 32.436.995.348 31.041.661.397 12.880.940.222 12.353.414.419 955.824.207 911.060.945 1.459.888 43.303.374 0 11.397.590.212 11.381.988.972 811.240 14.790.000 0 0 0 0 0 0 0 527.525.803 527.525.803 527.525.803 3.158.133.478 2.738.594.334 2.738.594.334 1.906.724.811 831.869.523 419.539.144 0 0 260.659.899 251.635.780 9.024.119 0 0 158.879.245 158.879.245 2.412.243.893 2.412.243.893 126.200.009 121.488.733 4.711.276 0 2.248.903.209 468.480.731

8.506.313 583.268 959.247 29.431.211 8.093.570 34.912.901 8.430.000 8.430.000 133.952.302 32.272.730 15.000 0 1.142.800 1.212.000 27.912.272 35.302.500 23.070.000 120.000 105.000 12.000.000 0 800.000 37.593.515.005 37.534.048.294 36.766.108.890 16.509.389.759 14.342.211.103 997.589.462 941.876.966 1.459.588 47.995.939 6.256.969 13.343.603.611 13.326.536.883 326.728 16.740.000 1.018.030 1.018.030 1.580.738.863 8.788.489 8.788.489 1.571.950.374 1.571.950.374 586.439.793 586.439.793 586.439.793 2.443.072.512 2.071.939.830 2.071.939.830 1.476.259.212 595.680.618 371.132.682 20.502.500 20.502.500 200.630.182 200.630.182 0 150.000.000 150.000.000 0 0 3.152.800.522 3.152.800.522 142.776.953 142.776.953 0 0 2.962.527.406 507.132.268

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DENOMINACIÓN

2.013

Costo de Plasticos-Tarjeta CRD

4.409.335 Entrega Tarjeta CRD

87.318.279 Impresos y Formularios T.CRD

11.714.356 Promocion y Mercadeo Tarjetas

9.200.553 Adm. y Proces.Tarj.Cred.VISA

140.981.518 Costo Plástico - Tarj. Cred. VISA

2.031.488 Adm.y Proces.Tarj.Créd.MASTERCARD

140.963.528 Costo de Plásticos-Tarj.Cred.MASTERCARD

598.629 Promoción Descuento por Compras-Tarj.Cr.

128.002.576 Descuentos Otorgados

0 Descuentos por Promoción y Convenios

0 Comisiones y Bonificaciones Pagadas

19.245.748 Comision y Gastos Bancarios

18.768.748 Comisiones Pagadas - Enlace Cooperativo

477.000 Costo Fondo Garantía de Depósitos de Ahorros 412.312.987 Costo Fondo de Protección de Ahorros

412.312.987 Costos y Gastos Cajeros Automáticos

22.040.096 Mantenimiento de Cajero Automático

21.350.096 Impresos y Utiles Cajero Automático

690.000 Servicio de Internet - Cajero Automático.

0 Gastos Administrativos por Act. Ahorro 11.006.374.677 Gastos de Personal

6.624.048.607 Sueldos Personal Administrativo y Otros

5.789.933.876 Sueldos y Jornales

4.745.136.683 Aguinaldos

395.266.853 Gratificacion al Personal

27.332.053 Uniforme del Personal

58.197.979 Almuerzo del Personal

255.176.844 Indemnizacion al Personal

180.000.000 Seguro Medico Funcionarios

122.040.000 Gastos de Salubridad

6.783.464 Beneficios sociales

834.114.731 Asignacion Familiar

50.057.813 Aporte Patronal - IPS

784.056.918 Honorarios

961.716.510 Honorarios Profesionales

113.828.446 Servicio de Auditoria Externa

31.956.591 Gtos Asesoramiento Informatica

36.826.400 Honorarios Asesoria Juridica

15.000.000 Asesoria Externa

30.045.455 Regulacion Honorarios Abogados

0 Servicios de Terceros

847.888.064 Gtos Central Monitoreo Alarmas

22.364.715 Suscripciones y Publicaciones

11.010.689 Gastos de Informes

10.446.951 Promoción y Mercadeo Productos Financ.

96.265.879 Servicio de Seguridad Privada

349.554.538 Gastos de Escribania

5.776.805 Servicio de Internet

7.925.681 Costo Pliego Bases y Condic.

7.448.625 Refrigerio a Colaboradores Varios

33.072.162 Courrier

2.210.636 Gastos de Cobranzas

5.551.597 Comunicación Fibra Óptica

28.286.853 Servicio de Internet - Cajero Automático.

4.869.203 Servicios de Cobranzas

23.101.227 Verificación de Domicilio - Admisión

39.245.456 Verificación de Domicilio - Créditos

49.394.547 Servicio de Limpieza Sucursales

79.031.250 Servicio de Limpieza Casa Central

72.331.250 Servicios y Gastos de Oficina

1.142.158.468 Servicios Publicos

279.527.162 Servicio de Ande

148.021.852 Servicio Copaco

119.644.885 Servicios Essap

11.860.425 Materiales, Utiles y Papeleria

257.048.267 Gastos y Utiles de Limpieza

36.044.381 Impresos y Utiles Creditos

10.972.209 Impresos y Utiles Tesoreria

26.312.650

2.014

7.598.285 102.251.235 14.674.874 35.583.653 180.619.522 3.846.234 131.830.686 1.172.360 1.302.845.629 0 0 20.262.675 19.540.174 722.501 0 0 16.878.000 16.248.000 630.000 0 11.500.009.550 7.455.860.912 6.500.488.355 5.263.637.506 435.746.446 33.456.982 43.304.864 318.845.689 265.000.000 134.880.000 5.616.868 955.372.557 59.211.215 896.161.342 1.088.842.617 111.629.639 31.818.182 35.454.549 0 33.106.908 11.250.000 977.212.978 12.584.558 11.016.706 16.414.343 159.757.735 386.454.544 3.946.657 8.996.762 409.091 34.325.483 1.994.100 3.476.718 32.476.449 5.205.557 19.046.547 54.095.456 47.227.272 83.610.000 96.175.000 1.203.254.037 306.634.378 160.835.072 134.674.838 11.124.468 249.319.893 32.848.479 11.352.094 24.908.919

2.015

6.576.879 137.746.974 14.386.244 34.117.357 230.700.296 2.478.337 246.167.742 2.235.617 1.780.985.692 1.950.000 1.950.000 20.991.412 20.076.912 914.500 0 0 24.554.751 18.732.000 0 5.822.751 13.504.387.567 8.944.186.325 7.789.664.812 6.356.687.330 528.104.184 34.233.408 57.161.636 364.437.512 275.000.000 171.057.818 2.982.924 1.154.521.513 76.385.927 1.078.135.586 1.068.647.424 105.873.276 45.000.000 32.727.276 0 28.146.000 0 962.774.148 12.863.040 9.173.572 27.676.750 76.242.853 408.179.115 8.488.924 9.893.379 31.818 44.530.227 49.000 3.537.182 43.545.608 0 26.700.861 48.640.909 44.890.910 83.880.000 114.450.000 1.224.782.979 284.578.266 144.219.216 129.849.490 10.509.560 284.799.634 33.979.028 16.170.744 29.141.553

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DENOMINACIÓN

2.013

Impresos y Utiles Prom.Servic.

17.854.180 Impresos y Utiles Gerencias/Adm

11.603.563 Impresos y Utiles Contabilidad

32.577.082 Impresos y Utiles Informatica

1.156.817 Impresos y Utiles Aud.Interna

4.221.440 Impresos y Utiles Consejo/Ctes

3.602.441 Impresos y Utiles Jta.Vigilan.

545.393 Impresos y Utiles Asesor.Jurid

3.722.546 Impresos y Útiles Ahorros

4.702.177 Impresos y Útiles R.R.H.H.

2.838.542 Impresos y Utiles Compras

1.437.325 Impresos y Utiles Recuperación de Créditos

3.376.991 Impresos y Útiles Sucursal 1

18.563.546 Impresos y Útiles Sucursal 2

16.982.290 Impresos y Útiles Sucursal 3

18.908.137 Impresos y Útiles Sucursal 4

8.939.815 Impresos y Utiles Junta Electoral

2.863.697 Impresos y Útiles Sucursal 5

5.484.121 Impresos y Utiles Sucursal 6

14.499.231 Impresos y Utiles de Promoción y Mercadeo

396.642 Bajas de Papelería y Útiles

9.443.051 Impresos y Útiles Recepción

0 Impresos y Útiles Riesgos

0 Impresos y Útiles Servicios No Financieros

0 Impresos y Útiles Sub Gerencia de Sucursales

0 Reparacion y Mantenimiento

294.079.227 Mantenimiento Maq. de Oficina

24.889.660 Mantenimiento Eq.aire acondic.

7.906.547 Conservacion Local Muebles

170.260.994 Mantenimiento Equipo Incendio

3.289.727 Gtos de Informatica-Hardwares

49.536.364 Mantenimiento Equipo de Cicuito Cerrado

1.038.782 Mantenimiento de Rodado

5.490.153 Gastos de Informática - Software´s

31.667.000 Seguros

78.025.535 Primas de Seg-Inmueb.e Instal.

9.725.961 Primas Seg-Valores Caja/Transi

8.080.498 Prima de Seg.-Multiriesgo

39.329.737 Prima de Seg.-Vida Funcionario

6.512.040 Prima de Seguros - Rodados

11.595.902 Prima de Seg.-Garantia Pronet S.A.

2.781.397 Alquileres Pagados

190.628.018 Alquileres Pagados

190.628.018 Gastos de Movilidad y Transporte

32.429.387 Viatico y Movilidad

25.629.387 Viático y Movilidad de Cobranzas

6.800.000 Gastos de Viajes empleados

0 Gastos de Viajes Ejecutivos

0 Gastos de Viajes terceros

0 Traslado de viaje Auditores Externos de Calidad

0 Gastos de hospedaje Auditores Externos de Calidad

0 Leasing Operativo

10.420.872 Leasing Operativo

10.420.872 Mercadeo

0 Promociones y Sorteos

0 Gastos de campaña de fidelizacion

0 Impuestos y Tasas

782.398.636 Impuestos

548.990.425 Impuesto Inmobiliario

30.817.675 Impuesto a la Renta Ley 125/91

11.847.188 IVA-Gtos. Deducibles

506.325.562 Multas y Contravenciones

0 Tasas

91.798.680 Tasa Municipal Recolección de Residuos

0 Patentes de Rodados

1.330.618 Patente Comercial Municipal

90.468.062 Cuota de Sostenimiento

141.609.531 Cuota Sostenimiento INCOOP

141.609.531 Depreciaciones y Amortizaciones

1.496.052.456

2.014

22.045.950 14.482.063 25.329.134 1.123.689 3.297.132 7.441.270 995.398 5.084.968 4.495.846 1.752.908 1.610.433 2.590.055 16.947.872 15.717.993 15.721.217 10.703.100 4.598.576 4.484.895 20.223.640 1.496.990 0 33.636 10.909 22.727 0 314.076.215 27.032.041 7.828.184 179.832.507 5.332.727 59.096.546 300.000 5.642.019 29.012.191 76.411.242 3.165.926 11.821.272 33.511.308 10.210.744 15.210.460 2.491.532 206.470.539 206.470.539 33.422.297 28.622.297 4.800.000 0 0 0 0 0 16.919.473 16.919.473 0 0 0 952.968.309 777.864.713 41.779.747 10.407.250 725.677.716 0 1.779.088 0 1.779.088 0 173.324.508 173.324.508 799.083.675

2.015

25.042.484 10.020.099 22.031.648 783.603 3.867.589 7.224.995 1.285.171 5.909.022 4.883.664 2.772.531 1.863.578 2.180.517 19.298.693 17.412.497 26.669.775 14.897.710 1.232.517 9.294.871 25.542.257 1.693.563 0 27.273 1.299.004 10.909 264.339 269.671.378 48.874.095 14.177.274 114.370.583 4.634.545 49.888.818 0 7.893.896 29.832.167 75.965.066 2.587.296 11.417.407 39.589.882 5.868.739 13.367.060 3.134.682 212.601.177 212.601.177 26.688.573 22.038.572 4.650.001 27.503.398 27.503.398 8.154.931 7.209.476 945.455 34.820.556 34.820.556 102.334.422 102.334.422 102.334.422 1.267.356.844 1.076.141.889 38.956.921 4.030.887 1.027.554.081 5.600.000 11.862.233 10.395.753 1.466.480 0 179.352.722 179.352.722 897.079.573

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DENOMINACIÓN

2.013

Depreciación Permanente

1.356.205.611 Depreciacion Activo Permanente

1.356.205.611 Amortizacion Cargos Diferidos

139.846.845 Amortizacion Cargos Diferidos

139.846.845 Gastos de Gobernabilidad

969.624.472 Gastos del Consejo de Administración

329.580.866 Dieta al Consejo de Administración

174.382.000 Refrigerio de Sesiones-Consejo de Administración 25.120.285 Gastos de Representacion-Consejo de Administración.

46.618.581 Remuneración al Comité Ejecutivo

83.460.000 Dieta Comite Ejecutivo

83.460.000 Gastos de la Junta de Vigilancia

141.200.000 Dieta a la Junta de Vigilancia

141.200.000 Refrigerio de Sesiones-Junta de Vigilancia

0 Gastos de Representacion-Junta de Vigilancia

0 Gastos del Órgano Electoral

84.367.000 Dieta Junta Electoral

84.367.000 Refrigerio de Sesiones-Junta Electoral

0 Gastos de Representacion-Junta Electoral

0 Gastos de Comités

368.401.000 Dietas

368.401.000 Dieta al Comite de Credito

105.573.000 Dieta Comite Educacion

112.481.000 Dieta Comite Solidaridad

55.020.000 Dieta Grupo Esp.de Trabajo

11.296.000 Dieta Reunion Conjunta

27.887.000 Dieta Comité Juvenil

46.974.000 Dieta Comité de Sucursales

9.170.000 Dieta Comité de Cumplimiento

0 Gastos de Sesión

0 Refrigerio Sesiones-Comité de Crédito

0 Refrigerio Comite Solidaridad

0 Refrigerio Grupo Esp.de Trabajo

0 Refrigerio Reunion Conjunta

0 Refrigerio Comité Juvenil

0 Refrigerio Comité de Cumplimiento

0 Gastos de Representación

0 Gastos de Representacion-Comités

0 Gastos de Asamblea

46.075.606 Organización de Asambleas

46.075.606 Gastos de Asamblea

46.075.606 Publicaciones y convocatorias

0 Publicaciones y convocatorias

0 Costos y Gastos por Actividades no Financieras 134.203.359 Costo de Ventas

134.203.359 Costo de Venta de bienes y servicios

134.203.359 Costo de Venta de Formularios DDJJ

923.538 Costo de Cupones de Combustible

125.421.065 Costo de Cupones de GLP

7.858.756 Otros Gastos y Pérdidas

1.002.303.602 Gastos y Pérdidas eventuales

1.002.303.602 Gastos y Pérdidas eventuales

1.002.303.602 Creditos Liquidados por Incobrables

1.002.303.602 Prestam.Liquidado x Incobrable

765.732.898 Tarjetas de Crédito Liquid.por Incobrab.

236.570.704 Intereses Devengados en ejercicios anteriores

0 Intereses Devengados en ejercicios anteriores

0 Costos y Gastos no Operativos

91.397.917 Costos y Gastos no Operativos

91.397.917 Costos y Gastos no Operativos

91.397.917 Gastos Extraordinarios

90.091.404 Gastos Eventos Institucionales

39.561.188 Servicio de Cafeteria

26.482.680 Bajas de Activo Fijo

2.547.536 Costo Programa en TV-Coop. Lambaré

21.500.000 Pérdida por Diferencia de Cambio

1.306.513 Diferencia de Cambio

1.306.513 EXCEDENTES DEL EJERCICIO 6.053.841.107

2.014

2.015

698.335.545 698.335.545 100.748.130 100.748.130 1.090.334.254 369.693.403 195.390.000 28.503.200 52.920.203 92.880.000 92.880.000 156.000.000 156.000.000 0 0 93.600.000 93.600.000 0 0 401.406.000 401.406.000 116.740.000 123.410.000 59.590.000 8.970.000 39.780.000 48.310.000 0 4.606.000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 69.634.851 69.634.851 69.634.851 0 0 103.310.340 103.310.340 103.310.340 209.370 101.382.800 1.718.170 1.292.023.611 1.292.023.611 1.292.023.611 1.292.023.611 776.238.426 515.785.185 0 0 72.415.181 72.415.181 72.415.181 72.415.181 16.883.437 33.040.835 0 22.490.909 0 0 6.123.298.768

848.623.663 848.623.663 48.455.910 48.455.910 1.156.458.530 372.874.669 214.140.000 11.723.722 43.330.947 103.680.000 103.680.000 174.940.836 170.710.000 2.567.185 1.663.651 105.998.129 102.770.000 1.564.478 1.663.651 457.377.650 446.760.000 124.870.000 136.370.000 66.260.000 22.170.000 38.890.000 53.040.000 0 5.160.000 5.968.956 2.820.157 1.374.213 162.909 396.448 1.101.139 114.090 4.648.694 4.648.694 45.267.246 38.697.697 38.697.697 6.569.549 6.569.549 59.040.753 59.040.753 59.040.753 116.803 58.923.950 0 708.898.651 708.898.651 708.898.651 605.469.381 426.132.460 179.336.921 103.429.270 103.429.270 59.466.711 59.466.711 59.466.711 59.466.711 15.613.319 31.853.392 0 12.000.000 0 0 5.187.513.136

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EJECUCIÓN PRESUPUESTARIA 2015 DENOMINACIÓN INGRESOS INGRESOS OPERATIVOS Ingresos Operativos por Serv. Financiero Intereses y Comisiones Cobrados por Créditos Intereses Compensatorios Cobrados sobre Créditos Intereses Compensatorios s/Amortizables Intereses Compensatorios s/Plazo Único Intereses Compens. s/Prést.a Coop. y Ent.sin Fines de Lucro Intereses Compensatorios s/ Créditos Vinculados Intereses Compensatorios s/ Créditos Judicializados Intereses Compensatorios s/ Créditos Refinanciados Intereses Compensatorios s/ Tarjetas de Crédito Intereses Compens. s/ Créditos para Compra de Vivienda Comisiones Cobradas Comisiones s/Amortizables Comisiones s/Prést.a Coop. Entid.sin Fines de Lucro Comisiones s/ Créditos Vinculados Comisiones s/ Créditos Judicializados Comisiones s/ Créditos Refinanciados Comisiones s/ Tarjetas de Crédito Comisiones s/ Créditos para Compra de Vivienda Intereses Moratorios Cobrados Intereses Moratorios s/Amortizables Intereses Moratorios s/Plazo Único Intereses Morat. s/Prést.a Coop. y Entid. sin Fines de Lucro Intereses Moratorios s/ Créditos Vinculados Intereses Moratorios s/ Créditos Judicializados Intereses Moratorios s/ Créditos Refinanciados Intereses Moratorios s/ Tarjetas de Crédito Intereses Moratorios s/ Créditos para Compra de Vivienda Intereses Punitorios Cobrados Intereses Punitorios s/Amortizables Intereses Punitorios s/Plazo Único Intereses Punit. s/Prést.a Coop. y Entid. sin Fines de Lucro Intereses Punitorios s/ Créditos Vinculados Intereses Punitorios s/ Créditos Judicializados Intereses Punitorios s/ Créditos Refinanciados Intereses Punitorios s/ Tarjetas de Crédito Intereses Punit. s/ Créditos para Compra de Vivienda Intereses y Accesorios s/Refinanciación Intereses y Accesorios s/Refinanciación Comisiones Cobradas sobre Servicios Financieros Comisiones Cobradas sobre Servicios Financieros Comisiones Cobradas s/ Tarjetas de Débito Comisiones por emisión y renovación de Tarjetas de Débitos Comisiones por emisión y renovación de Tarjetas de Créditos Comisiones Cobradas Cajero Automático Intereses Cobrados por Depósitos y Valores Financieros Depósitos a la Vista Intereses s/Depós. de Ah. a la Vista Sector Cooperativo Intereses s/ Depósitos a la Vista-Bancos Ingresos Operativos Varios Desafectación de Previsiones Previsiones p/ créditos y otros activos Otros Ingresos Operativos Varios

EJECUTADO PRESUPUESTADO 42.781.028.141 49.797.190.995 42.424.879.690 49.370.710.995 42.424.879.690 49.370.710.995 39.128.280.911 44.943.340.995 37.210.665.439 43.104.322.783 25.156.581.354 26.181.201.873 291.616.438 616.028.279

DIFERENCIA PORCENTAJE 7.016.162.854 85,91% 6.945.831.305 85,93% 6.945.831.305 85,93% 5.815.060.084 87,06% 5.893.657.344 86,33% 1.024.620.519 96,09% 324.411.841 47,34%

454.440.166 1.007.739.225 130.129.084 1.277.933.161 3.072.276.130

1.232.056.559 616.028.279 2.156.098.978 1.514.872.659 3.393.295.878

777.616.393 (391.710.946) 2.025.969.894 236.939.498 321.019.748

36,88% 163,59% 6,04% 84,36% 90,54%

5.819.949.881 514.981.487 100.707.832 120.000 80.000 3.846.759 16.266.990 388.628.886 5.331.020 1.069.496.995 650.688.210 7.154.820

7.394.740.278 457.486.122 94.826.943 230.000 0 2.070.001 12.880.008 340.800.000 6.679.170 1.076.528.843 545.508.771 12.835.500

1.574.790.397 (57.495.365) (5.880.889) 110.000 (80.000) (1.776.758) (3.386.982) (47.828.886) 1.348.150 7.031.848 (105.179.439) 5.680.680

78,7% 112,57% 106,2% 52,17% 0% 185,83% 126,3% 114,03% 79,82% 99,35% 119,28% 55,74%

4.515.906 5.492.705 32.585.368 75.589.149 223.112.555

25.671.001 12.835.500 44.924.252 154.278.564 212.947.996

21.155.095 7.342.795 12.338.884 78.689.415 (10.164.559)

17,59% 42,79% 72,53% 49% 104,77%

70.358.282 263.591.234 198.608.101 2.146.446

67.527.259 259.724.084 152.235.007 3.582.000

(2.831.023) (3.867.150) (46.373.094) 1.435.554

104,19% 101,49% 130,46% 59,92%

1.354.773 1.627.262 10.122.236 21.393.056 7.515.162 20.824.198 69.545.756 69.545.756 1.148.783.574 1.148.783.574 26.219.763

7.164.000 3.582.000 12.537.000 49.373.073 7.401.229 23.849.775 45.279.163 45.279.163 1.166.920.000 1.166.920.000 22.900.000

5.809.227 1.954.738 2.414.764 27.980.017 (113.933) 3.025.577 (24.266.593) (24.266.593) 18.136.426 18.136.426 (3.319.763)

18,91% 45,43% 80,74% 43,33% 101,54% 87,31% 153,59% 153,59% 98,45% 98,45% 114,5%

1.653.000

8.520.000

6.867.000

19,4%

1.082.388.745 38.522.066

1.080.000.000 55.500.000

(2.388.745) 16.977.934

100,22% 69,41%

407.917.393 407.917.393

169.000.000 169.000.000

(238.917.393) (238.917.393)

241,37% 241,37%

223.307.635 184.609.758 1.680.757.895 623.420.516 623.420.516 1.057.337.379

46.000.000 123.000.000 2.987.000.000 1.500.000.000 1.500.000.000 1.487.000.000

(177.307.635) (61.609.758) 1.306.242.105 876.579.484 876.579.484 429.662.621

485,45% 150,09% 56,27% 41,56% 41,56% 71,11%

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DENOMINACIÓN EJECUTADO PRESUPUESTADO Dividendos en Acciones y Participaciones

57.243.138 50.000.000 Cuotas de Ingreso no retornables

208.541.921 192.000.000 Créditos Liquidados por Incobrables Recuperados 791.552.320 1.130.000.000 Rendimiento sobre Bienes Destinados a la Venta 0 115.000.000 Ingresos por Ventas y Servicios no Financieros

59.139.917 104.450.000 Ventas y Servicios a Socios

58.923.950 104.150.000 Ventas de bienes

58.923.950 103.800.000 Otros Ingresos y Servicios

0 350.000 Ventas y Servicios a No Socios

215.967 300.000 Ventas de bienes

215.967 300.000 INGRESOS NO OPERATIVOS

356.148.451 426.480.000 Ingresos Eventuales

356.148.451 426.480.000 Ingresos Varios

356.148.451 426.480.000 Ingresos Varios

356.148.451 426.480.000 Utilidad en Venta de Activos Fijos

0 10.000.000 Utilidad en Venta de Bienes Adjudicados

2.048.865 0 Comisiones por Servicios de Cobranzas

211.717.284 240.000.000 Alquileres Cobrados

8.430.000 10.000.000 Otros Ingresos no Operativos

133.952.302 166.480.000 EGRESOS

37.593.515.005 42.742.300.947 COSTOS Y GASTOS OPERATIVOS 37.534.048.294 42.646.300.947 Costos y Gastos Operativos Serv. Financieros 36.766.108.890 41.422.320.947 Intereses y Comisiones Pagados 16.509.389.759 17.732.174.262 Intereses Pagados por Captaciones Socios 15.922.949.966 17.033.874.262 Intereses Pagados p/Ah. Vista personas físicas o naturales 997.589.462 1.021.311.360 Intereses Pagados p/Ah. a Plazo personas físicas o naturales 13.343.603.611 13.413.295.479 Intereses Pagados p/Ahorros a Plazo personas jurídicas 1.018.030 932.763.541 Intereses Pagados p/ Ahorros Programados Captados

0 21.637.765 Intereses Pagados p/ Otras Captaciones de Ahorros 1.580.738.863 1.644.866.117 Intereses Pagados por Créditos Externo 586.439.793 698.300.000 Intereses Pagados a Otras Cooperativas e Inst. sin Fines de Lucro 0 6.800.000 Intereses Pagados a Entidades Bancarias y Financieras

0 12.200.000 Intereses Pagados por Deudas a Organismos Nacionales no Banc 586.439.793 679.300.000 Previsiones

2.443.072.512 3.250.000.000 Previsiones para Créditos en Mora

2.071.939.830 2.765.000.000 Previsiones p/ créditos

2.071.939.830 2.765.000.000 Previsiones para Otros Activos de Riesgo 371.132.682 485.000.000 Previsiones para Depósitos a la Vista

0 22.000.000 Previsiones para Cuentas a Cobrar

20.502.500 0 Previsiones para Otros Créditos

200.630.182 310.000.000 Previsiones sobre Inversiones

150.000.000 9.000.000 Previsiones s/Bienes Adjud. a Realizar o Recibidos Dac. Pago 0 90.000.000 Previsiones Créditos Diversos

0 54.000.000 Otros Costos por Servicios Financieros

3.152.800.522 3.914.055.682 Otros Costos por Servicios Financieros

3.152.800.522 3.914.055.682 Costo Procesamiento Tarjetas Débito

142.776.953 166.940.000 Costo Procesamiento Tarjetas Crédito

2.962.527.406 3.130.870.000 Descuentos Otorgados

1.950.000 0 Comisiones y Bonificaciones Pagadas

20.991.412 40.200.000 Costo Central de Riesgos INCOOP

0 2.100.000 Costo Fondo Garantía de Depósitos de Ahorros

0 547.545.682 Costos y Gastos Cajeros Automáticos

24.554.751 26.400.000 Gastos Administrativos por Act. Ahorro 13.504.387.567 15.325.071.003 Gastos de Personal

8.944.186.325 9.174.085.180 Sueldos Personal Administrativo y Otros

7.789.664.812 8.011.621.180 Beneficios sociales

1.154.521.513 1.162.464.000 Honorarios

1.068.647.424 1.326.387.276 Honorarios Profesionales

105.873.276 171.927.276 Servicios de Terceros

962.774.148 1.154.460.000 Servicios y Gastos de Oficina

1.224.782.979 1.553.954.282 Servicios Publicos

284.578.266 351.000.000 Materiales, Utiles y Papeleria

284.799.634 314.300.009

DIFERENCIA PORCENTAJE (7.243.138) 114,49% (16.541.921) 108,62% 338.447.680 70,05% 115.000.000 0% 45.310.083 56,62% 45.226.050 56,58% 44.876.050 56,77% 350.000 0% 84.033 71,99% 84.033 71,99% 70.331.549 83,51% 70.331.549 83,51% 70.331.549 83,51% 70.331.549 83,51% 10.000.000 0% (2.048.865) 0% 28.282.716 88,22% 1.570.000 84,3% 32.527.698 80,46% 5.148.785.942 87,95% 5.112.252.653 88,01% 4.656.212.057 88,76% 1.222.784.503 93,1% 1.110.924.296 93,48% 23.721.898

97,68%

69.691.868 931.745.511 21.637.765 64.127.254 111.860.207

99,48% 0,11% 0% 96,1% 83,98%

6.800.000 12.200.000

0% 0%

92.860.207 86,33% 806.927.488 75,17% 693.060.170 74,93% 693.060.170 74,93% 113.867.318 76,52% 22.000.000 0% (20.502.500) 0% 109.369.818 64,72% (141.000.000) 1666,67% 90.000.000 54.000.000 761.255.160 761.255.160 24.163.047 168.342.594 (1.950.000) 19.208.588 2.100.000 547.545.682 1.845.249 1.820.683.436 229.898.855 221.956.368 7.942.487 257.739.852 66.054.000 191.685.852 329.171.303 66.421.734 29.500.375

0% 0% 80,55% 80,55% 85,53% 94,62% 0% 52,22% 0% 0% 93,01% 88,12% 97,49% 97,23% 99,32% 80,57% 61,58% 83,4% 78,82% 81,08% 90,61%

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DENOMINACIÓN Reparacion y Mantenimiento

Seguros

Alquileres Pagados

Gastos de Movilidad y Transporte

Gastos de Viajes empleados

Gastos de Viajes terceros

Gastos Organización y Constitucion

Patentes y Software Informáticos

Leasing Operativo

Mercadeo

Publicidad

Material publicitario

Promociones y Sorteos

Impuestos y Tasas

Impuestos

Tasas

Cuota de Sostenimiento

Depreciaciones y Amortizaciones

Depreciación Permanente

Amortizacion Cargos Diferidos

Gastos de Gobernabilidad

Gastos del Consejo de Administración

Dietas

Gastos de Sesion

Gastos de Representación

Remuneración al Comité Ejecutivo

Gastos de la Junta de Vigilancia

Dietas

Gastos de Sesión

Gastos de Representación

Gastos del Órgano Electoral

Dietas

Gastos de Sesión

Gastos de Representación

Gastos de Comités

Dietas

Gastos de Sesión

Gastos de Representación

Gastos de Asamblea

Organización de Asambleas

Publicaciones y convocatorias

COSTOS Y GASTOS POR ACTIVIDADES NO FINANCIERAS Costo de Ventas

Costo de Ventas

Costo de Venta de bienes y servicios

Otros Gastos y Pérdidas

Gastos y Pérdidas eventuales

Gastos y Pérdidas eventuales

Creditos Liquidados por Incobrables

Intereses Devengados en ejercicios anteriores

Costos y Gastos no Operativos

Costos y Gastos no Operativos

Costos y Gastos no Operativos

Costos y Gastos no Operativos

Gastos Extraordinarios

EXCEDENTES DEL EJERCICIO 2015

EJECUTADO PRESUPUESTADO DIFERENCIA PORCENTAJE 269.671.378 363.500.004 93.828.626 74,19% 75.965.066 87.999.997 12.034.931 86,32% 212.601.177 236.400.000 23.798.823 89,93% 26.688.573 33.600.000 6.911.427 79,43% 27.503.398 34.000.000 6.496.602 80,89% 8.154.931 12.500.000 4.345.069 65,24% 0 38.896.016 38.896.016 0% 0 51.758.256 51.758.256 0% 34.820.556 30.000.000 (4.820.556) 116,07% 102.334.422 195.000.000 92.665.578 52,48% 0 24.000.000 24.000.000 0% 0 41.000.000 41.000.000 0% 102.334.422 130.000.000 27.665.578 78,72% 1.267.356.844 2.101.000.000 833.643.156 60,32% 1.076.141.889 1.890.000.000 813.858.111 56,94% 11.862.233 13.000.000 1.137.767 91,25% 179.352.722 198.000.000 18.647.278 90,58% 897.079.573 974.644.265 77.564.692 92,04% 848.623.663 903.989.995 55.366.332 93,88% 48.455.910 70.654.270 22.198.360 68,58% 1.156.458.530 1.201.020.000 44.561.470 96,29% 372.874.669 379.805.000 6.930.331 98,18% 214.140.000 216.720.000 2.580.000 98,81% 11.723.722 14.400.000 2.676.278 81,41% 43.330.947 45.005.000 1.674.053 96,28% 103.680.000 103.680.000 0 100% 174.940.836 181.750.000 6.809.164 96,25% 170.710.000 172.000.000 1.290.000 99,25% 2.567.185 3.950.000 1.382.815 64,99% 1.663.651 5.800.000 4.136.349 28,68% 105.998.129 108.075.000 2.076.871 98,08% 102.770.000 103.200.000 430.000 99,58% 1.564.478 2.400.000 835.522 65,19% 1.663.651 2.475.000 811.349 67,22% 457.377.650 484.390.000 27.012.350 94,42% 446.760.000 458.370.000 11.610.000 97,47% 5.968.956 20.400.000 14.431.044 29,26% 4.648.694 5.620.000 971.306 82,72% 45.267.246 47.000.000 1.732.754 96,31% 38.697.697 40.000.000 1.302.303 96,74% 6.569.549 7.000.000 430.451 93,85% 59.040.753 73.980.000 14.939.247 79,81% 59.040.753 73.980.000 14.939.247 79,81% 59.040.753 73.980.000 14.939.247 79,81% 59.040.753 73.980.000 14.939.247 79,81% 708.898.651 1.150.000.000 441.101.349 61,64% 708.898.651 1.150.000.000 441.101.349 61,64% 708.898.651 1.150.000.000 441.101.349 61,64% 605.469.381 1.000.000.000 394.530.619 60,55% 103.429.270 150.000.000 46.570.730 68,95% 59.466.711 96.000.000 36.533.289 61,94% 59.466.711 96.000.000 36.533.289 61,94% 59.466.711 96.000.000 36.533.289 61,94% 59.466.711 96.000.000 36.533.289 61,94% 59.466.711 96.000.000 36.533.289 61,94% 5.187.513.136 7.054.890.048 1.867.376.912 73,53%

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ANÁLISIS COMPARATIVO DE ESTRUCTURA Y EVOLUCIÓN FINANCIERA

42.781.028.141 42.424.879.690 356.148.451

EGRESOS COSTOS Y GASTOS OPERAT.SERV.FIN. COSTOS OPERAT. AHORRO/CREDITOS INTERESES PAG. AHORRISTAS INTERESES PAG. OTRAS ENT. (AFD-BANCOS) CRÉDITOS LIQ. POR INCOBRABLES PREVISIONES VARIAS FONDO DE GARANTIA COSTO PROC. TARJETAS + COMS.Y GAST.CAJ.

32.509.410.529 32.384.075.145 19.722.448.529 12.353.414.419 527.525.803 1.292.023.611 3.158.133.478

37.443.520.153 37.384.053.442 22.560.432.174 15.922.949.966 586.439.793 605.469.381 2.293.072.512 0 3.152.500.522

GASTOS OPERATIVOS GASTOS ADM. AHORRO Y CRÉD. GASTOS DEL PERSONAL GASTOS DE GOBERNABILIDAD OTROS GTOS. OPERATIVOS INTERESES DEVENGADOS EN EJERC. ANTER. COSTOS Y GASTOS POR VENTA

12.661.626.616 12.558.316.276 6.500.488.355 1.037.414.051 5.020.413.870

EGRESOS NO OPERATIVOS EXCEDENTE

2.391.351.218

103.310.340 125.335.384 0 6.123.298.768 5.902.419.737 s/ total Activo

14.823.621.268 14.764.575.369 8.944.186.325 1.156.458.530 4.560.501.244 103.429.270 59.045.899 59.466.711 0 5.337.507.988 1,89%

99,17% 0,83%

total activo

38.632.709.297 38.286.494.882 346.214.415

porcentaje sobre

INGRESOS INGRESOS OPERATIVOS INGRESOS NO OPERATIVOS

total pasivo

281.950.166.159

porcentaje sobre

232.247.671.493

PASIVO + PATRIMONIO NETO

19,8% 12,2% 1,4% 0,3% 2,0% 2,0% 1,9%

total activo

55.904.177.442 34.366.201.780 3.894.796.537 803.897.972 5.743.809.195 5.757.958.822 5.337.513.136

2,3% 5,1% 2,2%

porcentaje sobre

48.846.999.368 29.642.314.766 2.976.301.722 691.588.883 4.200.473.241 5.213.021.988 6.123.298.768

PATRIMONIO NETO CAPITAL RESERVA LEGAL OTRAS RESERVAS RESERVA INSTITUCIONAL RESERVA DE REVALUO RESULTADOS

62,8% 27,4% 0,3%

s/ Ing

226.045.988.717 141.873.675.518 61.838.958.704 700.344.067 0 5.249.912.689 11.452.269.143 4.930.828.596

13,3% 42,53% 1,57% 1,62% 6,12%

s/ activo

183.400.672.125 117.241.987.868 47.666.720.195 614.528.860 0 4.185.987.808 8.869.950.276 4.821.497.118

8,42%

23,89% 3,09% 12,18%

egregos

PASIVO CARTERA DE AHORRO CORTO PLAZO CARTERA DE AHORRO LARGO PLAZO INTERESES A CAPITALIZAR EXCEDENTE EJERCICIO ANTERIORES DEUDAS NO FINANCIERAS Y OTROS DEUDA AFD Y OTRAS ENTIDADES FONDOS

13,66% s/ cartera 40,63% 40,14% -4,75% 7,60% 6,50%

sobre total egreso

Diciembre 2015 281.950.166.159 27.831.551.790 114.564.313.652 113.183.776.289 -13.385.542.292 21.424.941.098 18.331.125.622

sobre total

2014 232.247.671.493 24.859.893.566 99.324.801.800 95.627.423.751 -11.885.606.720 17.269.866.497 7.051.292.599

0,16%

4,66%

sobre cartera

ACTIVO DISPONIBILIDADES EN CAJA Y BANCO TOTAL CARTERA BRUTA CORTO PLAZO TOTAL CARTERA BRUTA LARGO PLAZO PREVISIONES DEL EJERCICIO ACTIVOS PERMANENTES OTROS ACTIVOS

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PRESUPUESTO GENERAL DE INGRESOS Y GASTOS - EJERCICIO 2016 INGRESOS INGRESOS OPERATIVOS Ingresos Operativos por Serv. Financiero Intereses y Comisiones Cobrados por Créditos Intereses Compensatorios Cobrados sobre Créditos Intereses Compensatorios s/Amortizables Intereses Compensatorios s/Plazo Único Intereses Compens. s/Prést.a Coop. y Ent.sin Fines de Lucro Intereses Compensatorios s/ Créditos Vinculados Intereses Compensatorios s/ Créditos Judicializados Intereses Compensatorios s/ Créditos Refinanciados Intereses Compensatorios s/ Tarjetas de Crédito Intereses Compens. s/ Créditos para Compra de Vivienda Comisiones Cobradas Comisiones s/Amortizables Comisiones s/Prést.a Coop. y Entid.sin Fines de Lucro Comisiones s/ Créditos Vinculados Comisiones s/ Créditos Judicializados Comisiones s/ Créditos Refinanciados Comisiones s/ Tarjetas de Crédito Comisiones s/ Créditos para Compra de Vivienda Intereses Moratorios Cobrados Intereses Moratorios s/Amortizables Intereses Moratorios s/Plazo Único Intereses Morat. s/Prést.a Coop. y Entid. sin Fines de Lucro Intereses Moratorios s/ Créditos Vinculados Intereses Moratorios s/ Créditos Judicializados Intereses Moratorios s/ Créditos Refinanciados Intereses Moratorios s/ Tarjetas de Crédito Intereses Moratorios s/ Créditos para Compra de Vivienda Intereses Punitorios Cobrados Intereses Punitorios s/Amortizables Intereses Punitorios s/Plazo Único Intereses Punit. s/Prést.a Coop. y Entid. sin Fines de Lucro Intereses Punitorios s/ Créditos Vinculados Intereses Punitorios s/ Créditos Judicializados Intereses Punitorios s/ Créditos Refinanciados Intereses Punitorios s/ Tarjetas de Crédito Intereses Punit. s/ Créditos para Compra de Vivienda Intereses y Accesorios s/Refinanciación Intereses y Accesorios s/Refinanciación Comisiones Cobradas sobre Servicios Financieros Comisiones Cobradas sobre Servicios Financieros Comisiones Cobradas s/ Tarjetas de Débito Comisiones por emisión y renovación de Tarjetas de Débitos Comisiones por emisión y renovación de Tarjetas de Créditos Comisiones Cobradas Cajero Automático Intereses Cobrados por Depósitos y Valores Financieros Depósitos a la Vista Intereses s/Depós. de Ah. a la Vista Sector Cooperativo Intereses s/ Depósitos a la Vista-Bancos Ingresos Operativos Varios Desafectación de Previsiones Previsiones p/ créditos y otros activos Otros Ingresos Operativos Varios Dividendos en Acciones y Participaciones Cuotas de Ingreso no retornables Créditos Liquidados por Incobrables Recuperados "Rendimiento sobre Bienes Destinados a la Venta" Ingreso por Venta de Cartera

54.335.239.050 54.013.366.050 54.013.366.050 50.083.569.050 47.344.556.300 31.664.736.000 430.100.000 304.700.000 2.285.045.300 185.335.000 1.243.000.000 4.188.400.000 7.043.240.000 942.400.000 162.400.000 3.500.000 20.000.000 751.100.000 5.400.000 1.422.628.800 921.251.000 6.500.000 2.301.200 65.580.000 88.220.000 264.200.000 74.576.600 295.954.950 220.545.950 423.000 1.441.000 1.546.000 16.396.000 23.366.000 8.291.000 23.946.000 78.029.000 78.029.000 1.304.624.000 1.304.624.000 30.178.000 1.850.000 1.228.319.000 44.277.000 480.000.000 480.000.000 240.000.000 240.000.000 2.084.938.000 685.764.000 685.764.000 1.399.174.000 60.000.000 198.700.000 840.474.000 300.000.000

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Ingresos por Ventas y Servicios no Financieros Ventas y Servicios a Socios

Ventas de bienes

Otros Ingresos y Servicios

Ventas y Servicios a No Socios

Ventas de bienes

INGRESOS NO OPERATIVOS Ingresos Eventuales

Ingresos Varios

Ingresos Varios

Utilidad en Venta de Activos Fijos Utilidad en Venta de Bienes Adjudicados Comisiones por Servicios de Cobranzas Alquileres Cobrados

Otros Ingresos no Operativos

EGRESOS

COSTOS Y GASTOS OPERATIVOS

Costos y Gastos Operativos Serv. Financieros

Intereses y Comisiones Pagados

Intereses Pagados por Captaciones Socios

Intereses Pagados p/Ah. Vista personas físicas o naturales Intereses Pagados p/Ah. a Plazo personas físicas o naturales Intereses Pagados p/Ahorros a Plazo personas jurídicas Intereses Pagados p/ Ahorros Programados Captados

Intereses Pagados p/ Otras Captaciones de Ahorros

Intereses Pagados por Créditos Externo

Intereses Pagados a Otras Cooperativas e Inst.sin Fines de L Intereses Pagados a Entidades Bancarias y Financieras

Intereses Pagados por Deudas a Organismos Nacionales no Banc Previsiones

Previsiones para Créditos en Mora

Previsiones p/ créditos

Previsiones para Otros Activos de Riesgo

Previsiones para Depósitos a la Vista

Previsiones para Cuentas a Cobrar

Previsiones para Otros Créditos

Previsiones sobre Inversiones

Previsiones s/Bienes Adjud. a Realizar o Recibidos Dac. Pago Previsiones Créditos Diversos

Otros Costos por Servicios Financieros

Otros Costos por Servicios Financieros

Costo Procesamiento Tarjetas Débito

Costo Procesamiento Tarjetas Crédito

Descuentos Otorgados

Comisiones y Bonificaciones Pagadas

Costo Central de Riesgos INCOOP

Costo Fondo Garantía de Depósitos de Ahorros

Costos y Gastos Cajeros Automáticos

Gastos Administrativos por Act. Ahorro

Gastos de Personal

Sueldos Personal Administrativo y Otros

Beneficios sociales

Honorarios

Honorarios Profesionales

Servicios de Terceros

Servicios y Gastos de Oficina

Servicios Publicos

Materiales, Utiles y Papeleria

Reparacion y Mantenimiento

Seguros

Alquileres Pagados

Gastos de Movilidad y Transporte

Gastos de Viajes empleados

60.235.000 60.000.000 60.000.000 235.000 235.000 321.873.000 321.873.000 321.873.000 321.873.000 2.750.000 166.173.000 12.600.000 140.350.000 48.124.484.000 48.061.984.000 47.171.908.000 20.229.910.000 19.294.910.000 1.072.290.000 16.750.120.000 1.472.500.000 935.000.000 50.000.000 885.000.000 3.773.656.000 3.376.100.000 3.376.100.000 397.556.000 22.556.000 216.400.000 150.000.000 8.600.000 4.670.100.000 4.670.100.000 170.329.000 3.704.470.000 2.865.000 23.062.000 30.000.000 712.000.000 27.374.000 17.173.982.000 11.448.120.000 10.028.120.001 1.419.999.999 1.472.845.000 283.300.000 1.189.545.000 1.612.017.000 475.500.000 337.800.000 324.220.000 92.517.000 256.100.000 29.200.000 31.780.000

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Gastos de Viajes terceros

Gastos Organización y Constitucion

Patentes y Software Informáticos

Leasing Operativo

Mercadeo

Publicidad

Material publicitario

Promociones y Sorteos

Impuestos y Tasas

Impuestos

Tasas

Cuota de Sostenimiento

Depreciaciones y Amortizaciones

Depreciación Permanente

Amortizacion Cargos Diferidos

Gastos de Gobernabilidad

Gastos del Consejo de Administración

Dietas

Gastos de Sesion

Gastos de Representación

Remuneración al Comité Ejecutivo

Gastos de la Junta de Vigilancia

Dietas

Gastos de Sesión

Gastos de Representación

Gastos del Órgano Electoral

Dietas

Gastos de Sesión

Gastos de Representación

Gastos de Comités

Dietas

Gastos de Sesión

Gastos de Representación

Gastos de Asamblea

Organización de Asambleas

Publicaciones y convocatorias

Costos y Gastos por Actividades no Financieras

Costo de Ventas

Costo de Ventas

Costo de Venta de bienes y servicios

Otros Gastos y Pérdidas

Gastos y Pérdidas eventuales

Gastos y Pérdidas eventuales

Creditos Liquidados por Incobrables

Intereses Devengados en ejercicios anteriores

Costos y Gastos no Operativos

Costos y Gastos no Operativos

Costos y Gastos no Operativos

Costos y Gastos no Operativos

Gastos Extraordinarios

23.000.000 41.900.000 141.000.000 11.000.000 130.000.000 1.495.500.000 1.267.400.000 15.100.000 213.000.000 1.004.500.000 945.000.000 59.500.000 1.324.260.000 395.920.000 231.840.000 11.500.000 43.500.000 109.080.000 188.500.000 184.000.000 3.000.000 1.500.000 113.700.000 110.400.000 1.800.000 1.500.000 499.140.000 485.800.000 8.540.000 4.800.000 127.000.000 110.000.000 17.000.000 60.016.000 60.016.000 60.016.000 60.016.000 830.060.000 830.060.000 830.060.000 680.060.000 150.000.000 62.500.000 62.500.000 62.500.000 62.500.000 62.500.000

EXCEDENTES Y PERDIDAS EXCEDENTES Y PERDIDAS Excedente Del Ejercicio Del Ejercicio Excedente Ordinario

6.208.156.000 6.208.156.000 6.208.156.000 6.208.156.000 6.208.156.000 6.208.156.000

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Alvarenga, Raquel; Alvarenga, Amada; Ávila, Eva; Ayala, Eugenia; Barreto, Maria; Basualdo, Mónica; Bernal, Liliana; Bernal, Yessica; Brítez, Andrea; Cabañas, Elvira; Cabrera, Raquel; Cáceres, Zulma; Carvallo, Pamela; Chamorro, Andrea; Chamorro, Balbina; Correa, Wilma; Cubilla, Rossana; Cuevas, Carmelita; Delvalle, Marcela; Distéfano, Diana; Duarte, Mirtha; Duarte, Cynthia; Ferreira, Soledad; Fonceca, Silvia; García, Berna; Gómez, Melissa; González, Laura; Jacquet, Digna; Martínez, Daiana; Martínez, Leacy; Martinez, Mónica; Medina, Rossana; Medina, Dahiana; Mora, Cynthia; Morel, Norma; Núñez, Noelia; Ocampos, María; Olmedo, Liz; Ortega, Diana; Otazú, Elena; Paredes, Ignacia; Peralta, Laura; Pérez, Leticia; Recalde, Andrea; Roa, Hilda; Rojas, Natalia; Rolón, Marcia; Sánchez, Ana; Vega, Sofía; Vera, Digna; Villalba, Ramona; Viveros, Janina; Zarza, Luz; Zarza, Cinthia

Acosta, Sergio; Arias, Juan Carlos; Ávalos, Carlos; Ayala, Ricardo; Barreto, Luis; Benítez, Joel; Benitez, Ahimar; Benítez, Leonardo; Bobadilla, Eusebio; Borgognon, Víctor; Cáceres, Ismar; Cano, Víctor; Collante, Marcelo; Cristaldo, José; Dávalos, Claudio; Domínguez, Andrés; Esquivel, Arthur; Fernández, Rodrigo; Fernández, Carlos; Franco, Pastor; Godoy, Quemil; González, César; Gutiérrez, Fabio; Ibarra, Carlos; Ledesma, Ismael; Martínez, José María; Martínez, Juan; Moreira, Gustavo; Noguera, Nicolás; Pavón, Alfredo; Pereira, Ghiovani; Pereira, Héctor; Ramírez, Oscar; Roble, Derlis; Rodriguez, Charles; Romero, Enrique; Salinas, Hugo; Sánchez, José; Torrasca, Néstor; Ucedo, Alejandro; Valdez, Christian; Vera, Christian

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Futuro Complejo Habitacional

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