9789189585423

din ekonomi

KLAS EKLUND SHOKA AHRMAN

DIN EKONOMI SÅ �LARAR DU KRISER OCH TRYGGAR FRAMTIDEN BOOKMARK

www.bookmarkforlag.se Din ekonomi: Så klarar du kriser och tryggar framtiden Copyright © Klas Eklund och Shoka Åhrman 2023 Utgiven av: Bookmark Förlag, Stockholm 2023 Omslagsfoto: © Anna-Lena Ahlström Grafisk form och illustration: Conny Lindström Repro: JK Morris Production, Värnamo Tryck: Livonia Print, Riga, Lettland, 2023 ISBN: 978-91-89585-42-3 Denna bok trycks på FSC®-märkt papper och är klimatkompenserad genom World Land Trust.

FSC Swedish C021394 New MIX Paper Landscape BlackOnWhite

Den här boken ger allmän information om ekonomi och juridik. Den uttalar sig inte om specifika fall och ger inte direkt tillämpbara råd om just dina placeringar, inte heller några speci­fika köp- och säljrekommendationer. Vid varje enskilt tillfälle finns omständigheter som kan få utfallet av dina investeringar att skilja sig från de generella förhållanden som beskrivs i boken. När det gäller juridiken finns i varje enskilt fall olika omständigheter som kan påverka utgången i en tvist. Boken är tänkt som en allmän vägledning; författarna eller förlaget står ej för ut­fallet av dina egna beslut eller placeringar. Text och analys är författarnas egna och representerar inte deras ­arbetsgivare.

Författarna vill tacka Andreas Bergh, Andreas Inghammar, Anna Holmqvist, Emma Ihre och Johan Fall för synpunkter på manus. Eventuella kvarvarande fel och konstigheter beror på oss.

Förord

Varför en bok om din ekonomi?

2. Skaffa dig en plattform!

1.

9

11 17

Del 1 — Spara och investera Ditt sparande 4. Aktier 5. Andra värdepapper 6. Krypto och guld 7. Din pension 8. Hållbart sparande 3.

45 69 103 127 153 173

Del 2 — Bo och låna Din bostad 10. Bolån och krediter 9.

199 219

Del 3 — Lagar och skatter 11. Den ofrånkomliga juridiken

245

12. De oundvikliga skatterna

267

13. Tio budord för din ekonomi

293

register källförteckning

303 309

Förord Din ekonomi – har du koll på den? Säkert vet du vad du tjänar och på ett ungefär vad du betalar i skatt. Men vet du egentligen vad du lägger ut på försäkringar, abonnemang och de tusen andra utgifter du har varje månad? På kaffe, el och transport­er?

Har du funderat på att stuva om bland utgifterna och börja tänka mer systematiskt kring sparande, bolån och pension? Vi tror att de allra flesta skulle tjäna på det. Vi är rentav övertygade om det. Om du kan lyfta blicken från det dagliga, börja tänka ekonomiskt långsiktigt, förstå samhällsekonomin i stort, spara och investera smart – då kan du skapa ett bättre och tryggare liv.

Därför har vi skrivit den här boken. Det kryllar av självhjälpsböcker med titlar som ”Hur du blir miljonär på börsen”, men det har – hittills – saknats en bok som ger en helhetssyn på ekonomin – både din privata och samhällets. Hur hänger de olika sparformerna ihop? Varför rör sig börs och räntor som de gör – och vad får de för effekt på samhällets utveckling?

Hur ska du förhandla fram bra villkor med banken? Vad måste du veta om skatter och juridik? Och inte minst: hur hänger dina privatekonomiska beslut samman med Sveriges ekonomi och världsekonomin som helhet? Vårt syfte med den här boken är just att försöka beskriva den helheten – något som faktiskt

10

förord

ingen annan gjort förut. Är det då inte lite magstarkt att tro att vi skulle klara den uppgiften bättre än andra? Nej, vi hävdar att vi har goda förutsättningar.

Shoka är kvinna mitt i livet med allt vad det innebär av att pussla samman familj och karriär. Hon har mångårig erfarenhet av bankvärlden och arbetar med att bryta ner makroekonomiska frågor till plånboksnivå. Hon deltar i samhällsdebatten och syns ofta i media, där hon förklarar hur politiska beslut och händelser i vår omvärld, såsom omställningen mot klimatmålen, påverkar företag och småsparare. Uppvuxen i Sverige, men född i Iran brinner hon särskilt för jämställdhet och kvinnors egenmakt – där ekonomin spelar en central roll.

Klas är äldre och växte upp i det gamla folkhemssverige: villa, Volvo och vovve. Han har under större delen av sitt yrkesverksamma liv arbetat med makroekonomi – de övergrip­ ande frågorna om vart Sveriges och världens ekonomier är på väg – såväl i Regeringskansliet som på finansmarknaden. Han är författare till flera storsäljande läroböcker – däribland ”Vår ekonomi”, som kan läsas av den som vill lära sig mer om samhällsekonomi. Klas har blivit belönad med medalj av kungen för framstående insatser som pedagog.

Vi tror att vi kompletterar varandra väl med våra olika bakgrunder och kunskaper. I den här boken har vi slagit samman våra erfarenheter för att ge dig inspiration, inte bara till att tänka vidare om ekonomi i allmänhet, utan också till konkreta åtgärder som ger dig bättre privatekonomi, oavsett ålder och i vilket skede av livet du befinner dig.

Trevlig läsning!

Shoka och Klas Göteborg och Stockholm, februari 2023

1.

Varför en bok om din ekonomi? År 2022 small det till i världsekonomin. De flesta analytiker hade trott att världen äntligen skulle återhämta sig från covid-19-pandemin. Men så invaderade Ryssland Ukraina. I kölvattnet av ännu mera lidande och död uppstod livsmedelsbrist i många länder, eftersom både Ukraina och Ryssland är stora exportörer av spannmål, grönsaker och konstgödsel. Samtidigt steg energipriserna, eftersom Ryssland också är en stor exportör av gas och olja. Som en följd av detta drog elpriserna iväg även i Sverige.

En kraftig inflationsuppgång följde. Den snabba pris­ stegringen ledde till stigande räntor. Börserna föll – också nya, digitala tillgångar såsom kryptovalutor kraschade. Bostads­ priserna föll. De hushåll som räknat med fortsatt låga räntor och fortsatt stigande bostadspriser – och lånat optimistiskt – klämdes allt hårdare av stigande räntekostnader, fallande förmögenhetsvärden och ökade levnadskostnader. Den höga inflationen skar rakt in i plånboken och reallönerna föll.

De dramatiska skeendena i början av 2020-talet visar att ekonomi berör oss alla, både i det stora och i det lilla. Olika

12

varför en bok om din ekonomi?

människor har olika drömmar och olika ekonomiska förutsättningar. Några har gott om pengar som de vill investera. Andra gnetar för att få vardagen att gå ihop. Men alla påverkas av de stora skeendena i omvärlden. Ett krig – även ett krig ganska långt bort – slår mot jobb, priser och finansmarknader, också i Sverige. Vårt land är hoptvinnat med omvärlden via tusentals trådar – handel, kapitalflöden, migration – och det som händer i andra länder påverkar våra möjligheter att få jobb, pension, trygghet. Din egen ekonomi är i väldigt hög grad beroende av vad som händer i andra länder och på de globala marknaderna.

Den här boken handlar både om det stora och det lilla. Och hur de hänger samman.

De flesta har god förståelse för den vanliga hushållsekonomin: man håller koll på kilopriset på gurka och vinnlägger sig om att handla billigt, ta med sig lunchlåda till jobbet, avstå onödiga köp och spara på elen. Men även om de flesta ständigt vänder och vrider på slantarna kan det ge mer i både pengar och trygghet att sätta sig in också i andra delar av ekonomin. Tänk i större skala! Allt från utbildning och lån, till val av försäkringar, pensionsplaceringar och aktiefonder påverkar dina förutsättningar att skaffa högre – och tryggare – inkomster.

För att få grepp om din privatekonomi behöver du tänka långsiktigt och i flera olika steg. Det första steget handlar om att säkra en inkomst och få kontroll över utgifterna. Nästa steg är att skapa en grundtrygghet i form av försäkringar och pensioner som ger ekonomisk stabilitet vid oförutsedda händelser eller i skeden av livet då ekonomin förändras, såsom vid föräldraledighet, studier, sjukdom eller olycka. När den grunden väl är lagd, kan du ta klivet från vardagsekonomi till att tänka på investeringar, avkastning och hur du skapar tillväxt och större intjäning i din ekonomi.

varför en bok om din ekonomi? 13

Vi människor är olika och väljer att satsa på olika slags investeringar: den ena föredrar börsen, en annan vill köpa dröm­ huset, en tredje kanske är nyfiken på det nya tillgångsslaget krypto. För vissa personer är dock oviljan att ta risk så stor att de varken vill byta jobb, ta klivet in på aktiemarknaden eller börja spara till sin första egenägda bostad. Det gäller både män och kvinnor, även om kvinnor traditionellt varit mindre benägna att ta ekonomiska risker. Vår erfarenhet är att män ofta investerar mer riskfyllt än kvinnor; det gör att de kan vinna mer, men också förlora mer. Kvinnor tar emellertid en annan typ av risk; beslutet att skaffa barn påverkar både karriär­möjligheter, löneutveckling, ägande och pension – kort och gott hela livsinkomsten! Mäns inkomster påverkas inte i lika hög grad av föräldraskapet.

Du kanske tror att du inte behöver bry dig. Vi lever väl i ett välfärdssamhälle med social trygghet? Det stämmer att Sverige har ett trygghetssystem som ger bättre skydd än vad som erbjuds i de flesta länder. Men att luta sig tillbaka och förlita sig på det allmänna är att invagga sig själv i falsk trygghet. Staten tar inte längre hand om oss från vaggan till graven. Du måste också själv tänka på sparande, pension och försäkringar – för att inte tala om eventuella husköp och bosparande. Du förväntas numera ta ansvar för en rad viktiga val som gäller privat­ ekonomin. För att du ska kunna göra det krävs att du har kunskap, kan koppla samman skilda delar av ekonomin och förstår hur din egen ekonomi hänger ihop med samhällets.

Ekonomisk kompetens är en bra början men inte allt. Lika viktigt är att börja tillämpa det du redan kan. Den tröskeln kan kännas hög för många, samtidigt som andra överskattar sin ekonomiska förmåga. Sådan kaxighet är vanligare bland män än kvinnor och riskerar att resultera i irrationella beslut

14

varför en bok om din ekonomi?

och alltför stora risker. Om du i stället underskattar din kunskapsnivå kan det å andra sidan leda till att du inte vågar ta några ekonomiska beslut alls, vilket i sin tur är vanligare bland kvinnor än bland män. Fördomar kring pengar, investeringar och börser – och för vem de finns till – blir en barriär som utestänger vissa från den ekonomiska världen. I den här boken ska vi försöka slå hål på sådana fördomar och bryta ned barriärer genom att öka förståelsen och självkänslan kring ämnet ekonomi.

Vårt syfte med boken är att hjälpa dig att göra informerade ekonomiska val. Vi kommer att gå igenom allt från hur man skapar ekonomisk trygghet till hur man bör tänka kring egen bostad och hur man kanske skaffar sig en liten förmögenhet – eller det som allt fler drömmer om i dag, nämligen att styra över sin egen tid. Vi kommer också att gå igenom ett antal termer du möter i vardagen, såsom ränta, börskurs, försäkringspremier och amortering. Hur hänger allt detta ihop? Och hur påverkas det av vad som händer i Sveriges och omvärldens ekonomi?

Vi kommer att se på hushållet som ett litet företag med sin egen balans- och resultaträkning, som håller koll på kostnader, intäkter, tillgångar och skulder. Vi vill försöka hjälpa dig att se helheten – och hur denna helhet förändras genom livet.

I de flesta kapitel har vi lagt in personliga reflektioner om hur vi själva tacklat olika privatekonomiska utmaningar. Kanske kan de ge inspiration – eller fungera som en illustration av hur människor med olika bakgrund och i olika åldrar möter delvis olika problem och uppgifter.

Om du inte är bekant med diverse ekonomiska termer och uttryck från början är det bra att läsa kapitlen i tur och ordning; om du redan känner dig förtrogen med terminologin kan du hoppa mellan kapitlen som du själv vill. Vi hoppas att du

varför en bok om din ekonomi? 15

blir nöjd och att boken hjälper dig att orientera på det ekonomiska området och ta dig an privatekonomiska frågor med större självförtroende. Tveka inte att höra av dig med synpunkter och förslag på eventuella förbättringar, så att nästa upplaga av boken blir ännu bättre!

Skriv till oss: Bookmark förlag Kungsgatan 58 111 22 Stockholm

2.

Skaffa dig en plattform!

Den här boken handlar om hur du ska sköta din ekonomi. Men innan du kan börja spara till bostad och högre pension måste du ha en inkomst: en plattform för ditt sparande. Det förutsätter ett par saker. För att få in trygg inkomst behöver du ett jobb och för att få ett jobb behöver du någon form av utbildning – vilket inte nödvändigtvis är detsamma som högre utbildning på högskola eller universitet.

Detta inledande kapitel ska handla om just detta. Det riktar sig främst till dig som är ung, som just har börjat eller just ska börja det egna livet och kanske inte ens har flyttat från föräldrahemmet ännu. Det skiljer sig i den meningen från övriga kapitel i boken; de riktar sig främst till läsare som redan har jobb och inkomst. Även detta kapitel handlar i hög grad om pengar. Men livet handlar inte bara om pengar. Unga människor växer upp, skaffar vänner och så småningom ofta partner och familj. Man kommer underfund med sig själv och vem man är. Allt detta är viktigare än pengar. Men den här boken gör inte anspråk på att kunna hjälpa någon genom livets stora frågor till lycka och

18

skaffa dig en plattform!

välbefinnande. Ambitionen här är snävare: boken och de råd vi ger är tänkta som en hjälpreda i arbetet med att få ordning på ekonomin. Därför handlar den – och detta kapitel – om utbildning, jobb, inkomster, sparande och skatter. De formar inte hela livet – men de utgör en viktig och oundgänglig del av livet.

Hur välja utbildning?

För att få en inkomst krävs oftast någon form av utbildning, antingen på en högskola eller genom en arbetsgivare. Många gånger behövs båda delarna.

Människor väljer utbildning och livsbana på högst olika sätt.

Vissa av oss väljer slumpmässigt; vi råkar hamna i ett sammanhang, med vänner som tycker att en viss utbildning verkar spännande, eller väljer utifrån vad som för tillfället verkar trendigt. Andra lotsas av sina föräldrar till en särskild utbildning, kanske med sikte på ett specifikt yrke som ligger i familjens tradition. Ytterligare andra missar chansen att studera vidare; man kanske inte är intresserad, eller tror att det kommer att gå åt helvete vad man än väljer.

Vi vet emellertid att en god utbildning ökar chansen att få fast jobb och god inkomst över tid. Ekonomi, medicin, juridik, teknik och datavetenskap ger nästan alltid välbetalda arbeten – liksom en bas att stå på för den som vill starta eget i stället för att ta anställning. Praktiska yrkesutbildningar som ger jobb som snickare, datatekniker, rörmokare eller elektriker är också en väg till stabil och hygglig inkomst och ger dessutom möjligheter att driva eget företag. Vård- och omsorgssektorn behöver ständigt fler människor, och för många innebär utbildning inom den sektorn en snabbväg till arbete.

Utbilda dig därför om du har möjlighet! Ett gott råd är att

skaffa dig en plattform! 19

välja en utbildning – och framtida yrkesbana – som du själv tror att du kommer att trivas med. Välj inte bara med förnuftet utan också utifrån känsla och intresse; man blir ofta duktig på det man är intresserad av och brinner för. Generellt gäller dock att en bred utbildning på hög teknisk och matematisk nivå ger större valmöjligheter i vuxenlivet och ofta också högre lön. Krasst uttryckt: om du läser till civilingenjör kan du välja bland fler yrken med högre lön än om du läser konstvetenskap.

Det är också viktigt att inte fastna i stereotyper. Bilden av att teknik och industri är manliga domäner börjar ändras, även om det går långsamt. Och sjuksköterskor är ju ofta män, trots att de kallas syrror.

Vilka yrken som kommer att efterfrågas vid en viss tidpunkt är emellertid svårt att sia om. Arbetslivet förändras snabbt på grund av den tekniska utvecklingen; nya yrken tillkommer medan gamla förändras och försvinner. De vanligaste jobben i Sverige vid förra sekelskiftet, år 1900, var dräng och piga.

I dag är de vanligaste jobben undersköterska, grundskollärare och butikssäljare. För hundra år sedan fanns inget internet och inga smartphones. I dag möter it-tekniker och systemvetare snabbt växande efterfrågan på arbetsmarknaden.

En utbildning handlar inte bara om plugg och tentor. Du kommer medan du studerar också att få pröva dina vingar som vuxen, bo ensam eller tillsammans med andra, träffa nya vänner och skaffa erfarenheter som du kan ha användning av i ditt framtida yrkesliv. Du kan bygga upp dina kontakter naturligt via studievänner, eller så söker du aktivt specifika nätverk, till exempel inom den bransch du är intresserad av. Många dörrar kan öppnas om du under din utbildning bygger upp nya relationer och kontakter. Samla på bra människor som du kan bolla idéer med, byta erfarenheter med och prata med om de

20

skaffa dig en plattform!

utmaningar du möter. Det kan många gånger visa sig vara mer värdefullt att ta en lunch eller kaffe med en ny intressant person än att lägga till en extra kurs i ditt cv.

Ett år utomlands kan vara en fantastisk möjlighet att utvecklas. Många högskolor har utbytesprogram med lärosäten i andra länder. En utlandsutbildning ger möjlighet att lära sig främmande språk och lära känna andra kulturer. Det är inte bara berikande i sig; det kan också ge möjlighet till bättre jobb med internationell placering senare i livet. Och om du har en idé om någon framtida produkt eller tjänst som ännu inte finns men som du tror har potential, så kan du mycket väl satsa på att bli entreprenör, bygga ett företag med egen affärsidé och affärsplan. Men även som företagare är det bra att ha en grundläggande utbildning och ekonomiska kunskaper att luta sig mot.

Utbildning som investering Rutan nedan visar vilka yrken som i skrivande stund ger högst ingångslön respektive högst lön senare i livet. Som du ser skiljer sig listorna åt. En hög ingångslön garanterar med andra ord inte en hög slutlön.

VILKA UTBILDNINGAR GER HÖGST INGÅNGSLÖN? Data- och systemvetenskap – Uppsala universitet

35 000 kr

Väg- och vattenbyggnad – Kungliga tekniska högskolan 32 939 kr Datateknik – Kungliga tekniska högskolan

32 548 kr

Företagsekonomi – Handelshögskolan i Stockholm

32 478 kr

Riskhantering – Lunds universitet

31 863 kr

skaffa dig en plattform! 21

Data- och systemvetenskap – Stockholms universitet

31 400 kr

Industriell ekonomi – Kungliga tekniska högskolan

31 351 kr

Statsvetenskap – Försvarshögskolan

31 000 kr

Industriell ekonomi – Lunds universitet

30 745 kr

Statsvetenskap – Umeå universitet

30 500 kr

Listan visar den genomsnittliga ingångslönen 2022 efter avlagd examen på de högskoleutbildningar i Sverige som ger högst lön.

Ingångslönen bestämmer dock bara en del av löneutvecklingen under ett yrkesliv. Inom vissa yrken finns möjlighet att klättra rejält i lönestegen; i andra stiger lönen knappast alls. Självfallet vet vi inte i dag vilken rangordning som kommer att gälla i framtiden.

VILKA JOBB GER HÖGST MÅNADSLÖN? Chefer inom bank, finans och försäkring

144 700 kr

General-, landstings- och kommundirektörer

95 500 kr

Mäklare inom finans

91 100 kr

Ekonomi- och finanschefer

79 300 kr

Specialistläkare

79 200 kr

Fastighets- och förvaltningschefer

79 000 kr

Traders och fondförvaltare

77 100 kr

Verkställande direktörer m.fl.

76 700 kr

Driftchefer inom bygg, anläggning och gruva

75 800 kr

Informations-, kommunikations- och PR-chefer

72 800 kr

Källa: SCB och Svenskt Näringsliv

Som framgår är en god basutbildning dock nyckeln till de flesta höga ingångslöner. Hur högt du kan nå på lönestegen senare

22

skaffa dig en plattform!

i livet beror dels på din egen kompetens, dels på om ditt företag eller din bransch går bra. Flera tjänsteyrken med akademisk examen i botten ger goda möjligheter till betydande lönepåslag under karriären.

UTBILDNING SOM INVESTERING

B

Årlig inkomst

A

18

22

30

40

50

60

65

Ålder

Källa: Klas Eklund, Vår ekonomi

Du som är ung och överväger att gå en högre utbildning kan sägas stå inför ett investeringsbeslut: ska du sluta skolan efter gymnasiet och gå ut på arbetsmarknaden direkt, så att du får en inkomst­

skaffa dig en plattform! 23

utveckling som i kurva A – eller ska du gå tre eller fyra år på högskola och sikta på en inkomstutveckling som i kurva B? Högskoleutbildningen ger högre inkomster – men den ­kostar också, i form av studieskulder och förlorad inkomst under utbildningstiden. Mätt i pengar handlar det om huruvida den ljusa inkomst­ökningen efter 22 års ålder är större eller mindre än den mörka kostnaden dessförinnan. Som diagrammet är ritat lönar sig högskoleutbildningen. Men huruvida det faktiskt blir så hänger naturligtvis på om du väljer en utbildning som är efterfrågad på arbetsmarknaden. Även andra faktorer, till exempel skatterna, påverkar; höga skatter på arbetsinkomster minskar den ekonomiska avkastningen på högre utbildning. Självklart spelar också andra faktorer som inte syns i diagrammet en roll för hur lyckad din satsning blir: hur stimulerande de framtida arbetsuppgifterna är, hur väl du trivs med arbetsmiljön och arbetstiderna, vilken status yrket ger och så vidare.

Om du läser på högskola kan du söka STUDIEMEDEL studiemedel. Det gör du hos CSN, En kombination av bidrag och lån Centrala studiestödsnämnden. Det som du kan söka under studietiden.

Räntan på lånedelen brukar vara är en statlig myndighet som finan- låg. Lånen ska börja betalas tillbaka sieras via skatten. De som betalar är när du börjat förvärvsarbeta. alltså skattebetalarna – det vill säga du själv i framtiden. En del av studiemedlen är en gåva, men större delen är lån, som måste betalas tillbaka när du börjar få fasta inkomster.

Om du studerar på heltid kan du få upp till 12 000 i månaden, varav drygt två tredjedelar är lån och en knapp tredjedel bidrag (siffran gäller 2023). Du kan också välja att låna mindre, om du studerar på deltid och samtidigt arbetar deltid.

24

skaffa dig en plattform!

Räntan på lånet bestäms av staten och beräknas utifrån statens egen upplåningskostnad (för en närmare beskrivning av hur räntor bestäms, se kapitel 5 och 10). I praktiken medför detta att räntan på studielånet är lägre än räntan för vanligt banklån. Att staten är generös med bidrag och låg ränta beror på att utbildning anses gynna samhället som helhet: ju bättre utbildade vi är, desto större blir möjligheterna att utveckla och använda ny teknik och nya affärsidéer för att klara samhällsutmaningarna.

Studiemedel betalas ut en gång i månaden och du måste klara ett visst antal högskolepoäng per termin för att fortsätta få ut studiemedel. Det finns också en gräns för hur mycket du kan tjäna på förvärvsarbete och samtidigt lyfta fullt studiemedel. På CSN:s webbsida finns en räknesnurra som ger exakta besked om vad som gäller och hur mycket du kan tjäna. När du avslutat dina studier och börjat förvärvsarbeta måste du börja betala tillbaka lånet. Du har som längst 25 år på dig att betala tillbaka. Lånets återbetalningstid påverkas också av storleken på lånet. Även här kan du använda CSN:s räknesnurra för att beräkna framtida återbetalningsbelopp.

Brist i många yrken Den som inte vill eller kan gå någon längre akademisk utbildning har ändå möjlighet att få fast jobb med hygglig lön, dock sällan med samma möjlighet till framtida lönehöjningar. Den som gått gymnasiets yrkesprogram för fordon och transport, VVS, vård och omsorg, industriteknik och el får lätt jobb i dag.

Den med yrkesutbildning eller goda praktiska kunskaper inom vård, mekanik eller bygg kommer även framöver att mötas av god efterfrågan. Bedömare tror att det kommer råda brist på

skaffa dig en plattform! 25

personal inom en rad yrken och sektorer framöver. Några av dem kräver högskoleutbildning, andra inte: • Inom vård och omsorg råder omfattande personalbrist.

Befolkningen växer och åldras. Samtidigt går många inom vårdsektorn i pension. Det finns med andra ord ett stort behov av fler undersköterskor och sjuksköterskor i sjukvården, liksom av skötare och vårdare inom omsorgen. De regionala och kommunala myndigheter som ansvarar för vård och omsorg beräknar att flera hundra tusen måste nyanställas det närmaste årtiondet. Den här typen av yrkes­ utbildning är med andra ord ofta vägen till ett fast jobb för den som inte vill gå på universitet.

• Även inom skolan finns det behov av att nyanställa. Sverige lider stor brist på lärare, både i grundskola och på gymnasium. Bristen kommer att förvärras i takt med att äldre lärare går i pension samtidigt som tillflödet av nya studenter på lärarhögskolorna är lågt.

• Inom bygg- och underhållssektorn väntas brist på gjutare, svetsare, plåtslagare, elektriker, snickare och murare, och därutöver på mindre kvalificerade anläggningsarbetare och hantlangare på byggen.

• Inom tekniska yrken håller den snabba utvecklingen – till exempel att bensin- och dieselmotorer ersätts av elmotorer – på att förändra arbetslivet för mekaniker, fordonsreparatörer och i framtiden även flygmekaniker. Äldre mekaniker med kunskap om fossil teknik kommer att gå i pension och yngre människor med kunskap om den nya tekniken fasas in.

• Inom försvaret och polisen behövs mer folk och ökade resurser under kommande år, för att möta militära hot från omvärlden och för att slå tillbaka brottsligheten. Både fler

26

skaffa dig en plattform!

poliser och fler officerare ska anställas. Polishögskola och officersutbildning kan med andra ord också ge fasta – och spännande – jobb.

Framtidens arbetsmarknad kommer alltså att erbjuda gott om jobb för människor med högst varierande utbildning. Praktisk och teoretisk yrkesutbildning utanför universiteten ges på yrkeshögskolor och folkhögskolor. En del sådana utbildningar ger examen, andra inte. Dessutom kan du läsa på komvux (kommunal vuxenutbildning), där möjligheten ges att komplettera din grundskoleutbildning med enskilda gymnasiekurser. Din kommuns webbsida ger information om vilka komvuxutbildningar som erbjuds på din ort. En del företag erbjuder också arbetsmarknadsutbildning via Arbetsförmedlingen. Sådan utbildning är ofta kort och yrkesinriktad och kan vara en bra inkörsport till jobb i företaget.

Samtidigt ska du vara uppmärksam på digitaliseringen. Den medför att en rad arbetsuppgifter som kan rutiniseras och styckas upp i delmoment i framtiden kommer att ombesörjas av appar och algoritmer av olika slag. Det gäller till exempel enklare kontorsarbete såsom inläsning, sortering och dokumenthantering. Scanners ersätter kassapersonal. Artificiell intelligens, AI, kan på sikt ersätta även mer kvalificerade arbetsuppgifter. Arbeten som innebär mänsklig kontakt, såsom i vård och omsorg, är mycket svårare att datorisera och robotisera. Där behövs mänsklig arbetskraft även i framtiden.

Praktik utomlands Det är fullt möjligt att resa och samtidigt skaffa sig viss arbetslivserfarenhet innan man söker fast arbete på hemmaplan. Det

skaffa dig en plattform! 27

kan man göra till exempel genom att söka jobb eller praktikplats utomlands. Ofta rör det sig då om enklare jobb som inte kräver högre utbildning eller arbetslivserfarenhet, exempelvis jobb som au pair, skidlärare eller servitör.

Praktikjobb söker man ofta själv, via vänner och bekanta.

Men det finns också mer organiserade utbyten, via olika intresseorganisationer. En av de största är AIESEC. Via webbplatsen aiesec.se kan du söka mängder av praktikplatser på olika nivåer och i olika länder. AIESEC har höga sociala ambitioner och ett praktikjobb via dem innebär ofta att du får arbeta med hållbarhetsfrågor på olika sätt.

Om du hittar ett jobb eller en praktikplats inom EU behöver du inget formellt arbetstillstånd, men om du söker praktik utanför EU krävs ofta både arbets- och uppehållstillstånd.

Dessutom behöver du komplettera ditt försäkringsskydd för att säkerställa att du får den hjälp du behöver om du skulle bli sjuk eller råka ut för en olycka. Det kan du få hjälp med via Försäkringskassan.

En annan möjlighet är att kombinera deltidsjobb med lokalt boende, till exempel hemma hos en familj. Plattformar som WWO OF och Workaway erbjuder olika – ofta enkla – jobb på till exempel bondgård, där du hjälper till på gården i utbyte mot husrum och mat. På plattformen aupair.com kan du söka au pair-jobb som brukar innebära att du bor hemma hos en familj där du hjälper till med barnpassning, läxläsning och hushållsarbete.

Att söka jobb Ett skäl att förvärvsarbeta är naturligtvis att du behöver tjäna pengar; utan arbete och sysselsättning kan du inte försörja dig.

28

skaffa dig en plattform!

Men att arbeta är också att ingå i ett socialt sammanhang, träffa arbetskamrater, lära sig nytt och utvecklas. Även om du ännu inte vet exakt vad du vill eller har möjlighet att skaffa dig det jobb du drömmer om, är det viktigt att du tar dig in på arbetsmarknaden: pröva dig fram, ta korta påhugg som ger erfarenhet och kontakter – och byt jobb om du inte trivs där du är.

Det vanligaste sättet att söka jobb på är att gå in på jobbsajter på nätet, till exempel arbetsformedlingen.se, leta lediga jobb på ”Platsbanken” och söka lediga jobb i närheten av där du bor.

Arbetsförmedlingen är en statlig myndighet med uppgift att koppla samman arbetssökande med lediga platser men det finns också andra förmedlare, exempelvis Monster och sociala medier som Linkedin. Förutom listor med lediga jobb innehåller webbplatserna annan viktig information och tips om hur du söker jobb. Tveka inte heller att ta direktkontakt med arbetsgivare som du tycker verkar intressanta. Ju mer du letar och ju fler kanaler du använder dig av, desto större är chansen att du hittar rätt. Låt dig inte nedslås av att platsannonserna är fulla med krav – de är ofta rejält överdrivna.

På Arbetsförmedlingens webbplats kan du skapa en egen profil som beskriver dig och din kompetens. Där lägger du in uppgifter om vilka kunskaper och arbetslivserfarenheter du har och vad du vill arbeta med. Om du upprättar en sådan profil blir du synlig för intresserade arbetsgivare som letar efter folk att anställa och ökar därmed dina chanser att få jobb.

Om du hittar en annons om ett jobb du finner attraktivt gäller det att söka jobbet direkt hos arbetsgivaren. Det gör du vanligast genom att skriva mail, där du presenterar dig själv, dina erfarenheter och din kompetens – och förklarar varför du tycker att just du är rätt person för jobbet. Tips om hur du skriver en sådan ansökan hittar du till exempel på Arbetsförmedling-

skaffa dig en plattform! 29

ens webbplats. Där finns också information CV om hur du upprättar ett så kallat cv (en för- Curriculum vitae. En meritsom du bifogar kortning av det latinska uttrycket curricu- förteckning när du söker jobb. lum vitae, som betyder levnadsbeskrivning) – en lista där du i sammanfattad form redogör för utbildning, tidigare arbetslivserfarenheter och särskilda kompetenser.

Kom ihåg att arbetsgivare också söker annan information om dig än den du presenterar i din jobbansökan. Arbetsgivaren kommer till exempel sannolikt att googla dig och kolla både belastningsregistret och dina profiler på sociala medier. Om där finns något som du misstänker inte talar till din fördel bör du ta bort det.

Om den som rekryterar fastnar för din ansökan blir du kanske kallad till anställningsintervju. Inför en sådan bör du förbereda dig ordentligt. Ta reda på viktig information om företaget för att kunna visa att du är intresserad, påläst och kunnig om din blivande arbetsgivare. Du bör också ha tänkt igenom vad jobbet innebär för att kunna ställa frågor och förstås vara förberedd på att själv svara på arbetsgivarens frågor om dig. Var också mån om hur du framställer dig själv i termer av till exempel punktlighet och hur du klär dig.

Klas

När jag var ung var allt enklare än i dag. Det var lättare att komma in på arbetsmarknaden och

det fanns fler jobb som inte krävde så hög formell kompetens.

Jag läste språk och samhällskunskap på gymnasiet för att jag tyckte det var kul – jag hade ingen aning om vad jag skulle göra sedan. Men det betydde också att jag inte var särskilt väl förberedd på de krav jag mötte när jag senare kom ut i arbets-

30

skaffa dig en plattform!

livet. Jag sökte och kom in på Handelshögskolan i Stockholm – men först efter att ha kompletterat med den matte som jag dumt nog hade valt bort i gymnasiet. På Handels läste jag först in en grundexamen i nationalekonomi och fortsatte sedan till doktorandstudier. Under studietiden försörjde jag mig på studiemedel och allehanda extraknäck (bilbud, expedit, timlärare på gymnasium, biltvättare, renhållningsarbetare, lager­arbetare med mera) samt på att rita porträtt och affischer som jag sålde.

Shoka

Jag fick i tidig ålder med mig bilden av att utbildning är vägen till bättre jobb och ett tryg-

gare liv. För mig var det därför naturligt att studera. Jag fick redan under mina studier jobb på en bank och blev sedan kvar inom finansbranschen. Fördelen med att börja jobba under studietiden var att behovet av att ta studielån blev mindre och att jag tidigt skaffade mig arbetslivserfarenhet. Det skapade också möjligheter att bygga nätverk, både via studiekompisar och i andra sammanhang. Sådana är viktiga att börja bygga tidigt om man inte redan har upparbetade kontakter, exempelvis via sina föräldrar. Det var särskilt viktigt för mig, med föräldrar som kommit till Sverige i vuxen ålder. Utbildning och hårt arbete i all ära, men genom åren har många kontakter från studietiden, chefer jag haft på mina första jobb och andra personer jag såg upp till som ung, kommit att fungera som både bollplank och hejarklack när det behövts. För det är jag oerhört tacksam och jag försöker därför också att hjälpa andra, med små tips i den mån jag kan och genom att koppla ihop personer inom mitt nätverk.

din ekonomi förklarar hur världsekonomi och politiska

beslut påverkar din egen plånbok. Här får du svar på hur du ska tänka kring aktier, pension, krypto, bostadsköp, skatter, hållbarhet och familjejuridik.

Det är en bok för alla åldrar och livssituationer och den vänder sig både till dig som redan kan en del om ekonomi och till dig med nyvaknat intresse.

Klas Eklund Shoka Åhrman

VASSA tips och smarta förklaringar

Klas Eklund är känd som ekonomisk rådgivare åt tidigare regeringar och som författaren till den klassiska Vår ekonomi.

Shoka Åhrman har lång erfarenhet inom finansbranschen och är ständigt aktuell i media där hon ger råd som spar­ekonom och strateg.

Båda är framstående ekonomer och folkbildare, men Klas är man, född i Sverige på 50-talet och Shoka är kvinna, född i Iran på 80-talet. Genom att kombinera mikro- och ­makroekonomi med personliga perspektiv förklarar de samhällsekonomi så att läsaren ska kunna styra sin egen ekonomi.

din ekonomi Så klarar du kriser och tryggar framtiden

ISBN 978-91-89585-42-3

Eklund Åhrman-Din ekonomi-Kartonnage-Tryckoriginal-CMYK-230222.indd Alla sidor

2023-02-22 10:31