Bank The Future PLUS - il conto corrente

BANK THE FUTURE PLUS Il conto corrente

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Editore Federazione Cooperative Raiffeisen dell’Alto Adige Redazione Reparto Marketing Grafica ACC Werbe- und Marketing GmbH Stampa Europrint snc Traduzioni Bonetti & Peroni, Bolzano Aggiornamento settembre 2013 Nonostante l’accuratezza, non si assume alcuna responsabilità circa l’esattezza dei dati e delle informazioni fornite.

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Colofone

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Indice Il denaro e i suoi segreti

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Conto corrente: piazza di scambio ....................................................................................................................................................................................... 9 Pagare senza l’uso di contanti ............................................................................................................................................................................................... 13 Bonifici, ordini permanenti, autorizzazioni all’incasso, assegni Le carte, l’altra faccia del contante ................................................................................................................................................................................. 15 Carte bancomat, carte di credito, consigli sulla sicurezza, furto o perdita, acquisti in internet Online Banking .......................................................................................................................................................................................................................................... 23 App per smartphone ......................................................................................................................................................................................................................... 29 SMS Banking ................................................................................................................................................................................................................................................ 31

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Il denaro e i suoi segreti Sei giovane e ti capita spesso di essere in viaggio, per motivi di studio, professionali o per puro svago. Alla tua età, hai voglia di divertirti e girare il mondo, come e quando ti pare.

Anche se il denaro non è tutto, è certamente un presupposto per godersi la libertà. Tuttavia, per sfruttare appieno questi benefici, è necessario che i tuoi soldi siano sempre a disposizione, in qualunque momento e ovunque ti trovi.

Con questo numero di Bank The Future PLUS, vogliamo illustrarti i vantaggi di un conto corrente e le possibilità per godere sempre della massima flessibilità finanziaria.

Il denaro e i suoi segreti

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Prima di cominciare, però, è necessario rispondere a una domanda: cosa s’intende per “operazioni di pagamento”?

Per “operazioni di pagamento” (o, più semplicemente, “pagamenti”) s’intendono tutti i movimenti di denaro, effettuati in contante o con altri strumenti, da persone, aziende o banche. In questo senso, dunque, le operazioni di pagamento rientrano tra le comuni attività di tutti i giorni, che si tratti di acquistare il pane o uscire fuori a cena con gli amici.

In linea di principio, possiamo distinguere tra due tipologie di transazioni: i flussi di pagamento che avvengono all’interno di uno stato, chiamati pagamenti nazionali, e quelli che si svolgono tra paesi diversi, i pagamenti esteri.

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Einleitung

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Il conto corrente: piazza di scambio Chi desidera muoversi in maniera indipendente con il proprio denaro, non può fare a meno di un conto corrente: solo il titolare di un conto, infatti, ha la possibilità di effettuare i pagamenti senza denaro contante.

Il conto corrente non è altro che un “conto di giro”: in altre parole, è il luogo dove transitano tutti i pagamenti effettuati in contanti o per mezzo di altri strumenti, in Italia e all’estero. Per te, il conto corrente rappresenta il primo passo verso l’indipendenza economica e può darti maggiore libertà di altri strumenti finanziari, come ad es. il libretto di risparmio.

malmente, al momento dell’accensione del conto, è necessario lasciare un piccolo deposito: 20 euro sono sufficienti. Fino a quando non sei maggiorenne, è necessaria la firma di un genitore. Al momento dell’apertura, puoi già richiedere una carta bancomat o una carta di credito. Informati già ora per capire qual è la carta più adatta a te: hai bisogno della carta per i tuoi acquisti e i prelievi quotidiani agli sportelli automatici? Oppure preferisci una carta di credito? Se desideri avere un quadro più preciso dei vantaggi di ciascuna carta, vai al capitolo “Le carte, l’altra faccia del contante”.

A ciascuno il suo conto Essere titolare di un conto corrente è il requisito per usufruire di molti altri servizi bancari. Attivare un piano di risparmio, richiedere una carta bancomat, sfruttare i vantaggi di Online Banking: tutte attività che necessitano di un conto d’appoggio. Se hai un conto, puoi comodamente trasferire denaro a un’altra persona o ricevere un bonifico da terzi. Inoltre, puoi incaricare la banca di eseguire pagamenti periodici per tuo conto o autorizzare ordini d’addebito permanente. Per svolgere tutte queste operazioni, non è necessario che ti rechi in banca di persona: se sei titolare di un conto, infatti, puoi compiere tutte le transazioni comodamente da casa o dove preferisci, semplicemente utilizzando le funzioni di Online Banking.

Non importa se stai ancora studiando o sei già entrato a far parte del mondo del lavoro, poiché ad ogni situazione c’è il conto adatto: conto giovani, conto studenti, conto stipendio o conto personale. Le condizioni e i servizi aggiuntivi (ad es. la polizza infortuni o l’assicurazione sulla responsabilità civile per studenti) sono studiati su misura, in base alle tue esigenze personali. Se desideri ottenere maggiori informazioni sui singoli conti correnti, puoi rivolgerti al tuo consulente Bank The Future. E con la Raiffeisen App hai sempre il tuo conto a portata di mano nello smartphone!

Avere sempre il conto sotto controllo Come faccio ad avere un conto? È molto semplice: è sufficiente che ti rechi nella tua Cassa Raiffeisen e ne richiedi l’apertura. Il tuo consulente t’illustrerà le condizioni e, se sarai d’accordo, potrai sottoscrivere il contratto di conto corrente. Nor-

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L’estratto conto ti fornisce una sintesi precisa della tua situazione finanziaria: puoi fartelo spedire per posta o via e-mail, puoi ritirarlo personalmente allo sportello o chiederne in ogni momento la stampa gratuita al bancomat della tua Cassa Raiffeisen. Se stampi l’estratto conto allo sportello automatico, ricordati che puoi chiedere

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il saldo, gli ultimi cinque movimenti o l’estratto conto dell’ultimo mese. Naturalmente, è molto più pratico verificare la situazione del conto via internet, comodamente da casa propria. Infine, un’altra possibilità è quella di richiedere saldo e movimenti attraverso il telefono cellulare. Controlla regolarmente le operazioni registrate sul tuo conto corrente e comunica immediatamente alla tua Cassa Raiffeisen ogni anomalia. Ricordati che hai 60 giorni di tempo per chiarire eventuali irregolarità: trascorso questo termine, l’estratto conto s’intende approvato.

• Tra le operazioni in DARE (a tuo debito) sono registrati: - i pagamenti eseguiti nei negozi con la funzione POS-PagoBancomat - i prelievi al bancomat - i prelievi di contante allo sportello - i bonifici eseguiti e i pagamenti disposti - altre operazioni a debito • Tra le operazioni in AVERE (a tuo credito) sono registrati: - l’accredito dello stipendio - i bonifici a tuo favore - i versamenti in contante - altre operazioni a credito Inoltre, in calce all’estratto, è riportata la somma delle singole voci, distinte per dare e avere, così da poter cogliere a colpo d’occhio la tua “rimanenza” a fine mese. In altre parole, puoi verificare se sei in grado di “mettere da parte” qualcosa o se, invece, ti escono più soldi di quanti te ne entrino.

Saldo del conto in avere = sei a credito, il tuo conto presenta un saldo positivo.

Saldo del conto in dare = sei a debito, il tuo conto presenta un saldo negativo (“è in rosso”) e devi pagare interessi alla banca.

Interessi e spese Come si legge un estratto conto?

• Il saldo iniziale fotografa la situazione del tuo conto all’inizio del mese.

• Movimenti di conto: - entrate di denaro (accrediti) - uscite di denaro (addebiti) • Il saldo finale è lo stato del tuo conto alla fine del mese.

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Esistono numerose tipologie di conto corrente, che si distinguono per i servizi offerti e per le condizioni praticate. Per gli studenti, di regola, esistono particolari forme di conto che prevedono condizioni agevolate, mentre quello tipico per chi è già nel mondo del lavoro è il conto stipendio.

A seconda della banca e della tipologia di conto, possono variare anche gli interessi pagati sui tuoi depositi.

Come già anticipato, il conto corrente dev’essere inteso come la “piazza di scambio” del tuo denaro, ma non è lo strumento idoneo per accantonare i tuoi risparmi: a questo scopo, esistono altri prodotti che ti offrono con-

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dizioni più favorevoli. Per saperne di più, leggi la brochure Bank The Future PLUS “Risparmiare e investire”.

Se vuoi avere ulteriori informazioni sui conti correnti, ad es. per capire quale si adatta meglio alle tue esigenze, quali servizi aggiuntivi offrono e quali sono le condizioni, puoi chiedere un colloquio personale al tuo consulente Bank The Future.

Fido di conto corrente Se hai compiuto 18 anni e hai entrate regolari, puoi richiedere un fido di conto corrente. Questo servizio ti consente di prelevare denaro fino a una determinata somma, anche oltre il saldo del tuo conto. Per usufruire di questo servizio, devi pagare degli interessi debitori.

Inoltre, se superi il limite stabilito, ti vengono addebitate le “commissioni di sconfinamento” e ulteriori interessi. Per questo, ti consigliamo di evitare di andare oltre il fido concesso. Ricorda che quest’opportunità deve essere considerata come uno strumento da utilizzare solo nei casi d’emergenza poiché, prima o poi, il denaro prelevato deve essere reintegrato.

Contabili elettroniche Al posto di montagne di carta che si accumulano sulla tua scrivania, hai la possibilità di chiedere che gli estratti conto, gli avvisi di bonifico e tutte le altre comunicazioni della banca ti vengano inviate via e-mail, in maniera semplice e sicura.

Le contabili delle operazioni eseguite sono disponibili già il mattino successivo nella tua casella di posta elettronica. I dati ti vengono inviati via e-mail, con un sistema automatizzato che garantisce la massima

puntualità. Sarai tu a decidere quali comunicazioni preferisci avere nella tua casella di posta elettronica e quali, invece, ricevere in formato cartaceo. Tieni presente che, da un punto di vista giuridico, i documenti trasmessi via e-mail hanno la stessa efficacia di quelli inviati per posta. Esiste anche la possibilità di essere avvisati con un breve messaggio e-mail o SMS sul cellulare, ogni qualvolta la corrispondenza è pronta per il ritiro. I dati vengono trasmessi con un sofisticato sistema di crittografia che ne garantisce la sicurezza.

Quando ricevi un’e-mail dalla Cassa Raiffeisen, dopo aver inserito la tua password personale, puoi leggere i dati, stamparli o salvarli sul tuo computer.

Cambiare conto: più facile di così…

Hai intenzione di trasferirti o hai appena concluso il tuo periodo di studi all’estero? In questo caso, è probabile che dovrai metterti a cercare una nuova banca: ecco il momento giusto per verificare le tue esigenze finanziarie e valutare l’apertura di un conto. Di quali servizi ho bisogno? Cosa mi aspetto da un conto corrente?

Quale banca offre il miglior servizio di assistenza?

Una volta fatta la tua scelta, il passo successivo sarà quello di cambiare banca, ovvero chiudere il conto “vecchio”. Questo servizio può essere svolto completamente dalla tua nuova banca, che si occuperà anche del trasferimento (cancellazione e riattivazione) dei servizi di addebito permanente (RID) e degli ordini di bonifico ricorrenti. Per te, ciò significa risparmiare tempo ed evitare errori di contabilizzazione o addirittura la sospensione dei servizi, come la fornitura dell’energia elettrica. Anche i tuoi bonifici, ad es. per l’accredito dello stipendio, pervenuti entro 12 mesi dall’apertura, verranno trasferiti automaticamente sul nuovo conto.

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Pagare senza l’uso di contanti Pagare in contanti la bolletta del telefono, la quota associativa del circolo sportivo o l’acquisto di un’autovettura può risultare scomodo. Lo stesso vale per le entrate: prova a pensare per un momento se, ogni mese, lo stipendio ti venisse pagato “cash” e tu dovessi recarti ogni volta in banca a versare il denaro sul conto. In realtà, il sistema bancario ti offre la possibilità di eseguire tutte queste operazioni senza far ricorso ai contanti.

SEPA: pagamenti facili in tutta Europa Il 28 gennaio 2008 è entrata in vigore l’Area unica dei pagamenti in euro (SEPA, Single Euro Payments Area) con numerosi vantaggi per i trasferimenti di denaro senza l’uso dei contatti in Eurolandia. Oggi, ad esempio, non c’è alcuna differenza tra un bonifico nazionale e uno transfrontaliero.

Il primo passo in questa direzione è stata l’istituzione del numero di conto corrente internazionale IBAN, in seguito sono stati lanciati dei sistemi di pagamento standardizzati, come la possibilità di prelevare contanti presso tutti gli sportelli automatici e pagare presso i dispositivi POS con ogni carta bancomat e di credito.

Un’ulteriore novità riguarda gli addebiti SEPA, parificati agli ordini d’incasso nazionali, che oggi possono essere evasi in qualunque Paese dell’area euro. Ad esempio, è possibile conferire a un’azienda di servizi (fornitrice di elettricità, gas o telefono) il mandato SEPA per l’addebito diretto dal tuo conto, comunicandolo al tempo stesso anche alla banca, affinché autorizzi l’operazione.

Maggiori informazioni su SEPA sono disponibili su www.raiffeisen.it, al punto “Conto corrente e accessori”.

Pagare senza l’uso di contanti

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Bonifici Il bonifico da banca a banca è il sistema più rapido e semplice per trasferire denaro senza utilizzare contanti. È sufficiente incaricare la propria banca di accreditare una determinata somma sul conto di un’altra persona, addebitando il proprio conto, indipendentemente dal fatto che entrambi i conti siano appoggiati presso il medesimo istituto di credito. Normalmente, le fatture vengono pagate per bonifico. Per portare a termine quest’operazione, sono sufficienti i dati del beneficiario (nome, cognome e indirizzo) e il suo codice IBAN. I bonifici possono essere eseguiti anche comodamente da casa, tramite computer, senza necessità di recarsi personalmente in banca, a costi inferiori.

Nell’esecuzione di un bonifico è necessario fornire le coordinate bancarie standardizzate: • per un bonifico all’estero: IBAN (coordinate bancarie internazionali del conto corrente) e codice SWIFT (codice internazionale di riconoscimento della banca) • per un bonifico in Italia è sufficiente l’IBAN L’obiettivo di queste coordinate bancarie è quello di rendere più rapida, sicura ed economica l’esecuzione dei bonifici.

Ordini permanenti Con un ordine permanente dai alla tua Cassa Raiffeisen l’incarico di trasferire periodicamente un importo costante a favore di una determinata persona (ad es. per il pagamento dell’affitto). La somma prestabilita viene versata al beneficiario alle scadenze concordate (una volta al mese, a trimestre, all’anno, ecc.).

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Il ­vantaggio principale consiste nel fatto che non devi ricordarti ogni volta della scadenza e non devi occuparti di eseguire personalmente l’ordine, poiché il pagamento è effettuato in via automatica. Naturalmente, questi ordini possono essere modificati o ­revocati in qualunque momento.

telefono o del gas. Naturalmente, affinché la banca possa effettuare l’addebito, devi aver sottoscritto un’autorizzazione e su ogni fattura deve essere indicato il riferimento al RID. Attenzione: dai la tua autorizzazione solo a persone o aziende della massima fiducia e controlla attentamente sull’estratto conto le operazioni registrate. Qualora dovessi ritenere che è stato effettuato un addebito errato, rivolgiti immediatamente alla tua banca per chiederne lo storno.

Assegni Se “stacchi” un assegno a favore di una persona, il beneficiario può recarsi alla tua banca e “cambiarlo” in contanti o versarlo sul proprio conto, nel qual caso sarà la sua banca a curarne l’incasso.

L’importo sarà poi addebitato sul tuo conto. Questa forma di pagamento può rivelarsi utile, nel caso in cui tu debba pagare una cifra piuttosto elevata, senza far ricorso ai contanti, e il beneficiario non voglia attendere i tempi d’esecuzione di un bonifico.

Autorizzazioni all’incasso Per gli importi variabili, esistono le cosiddette autorizzazioni all’incasso o ordini d’addebito (chiamati anche RID, da “Rapporti Interbancari Diretti”). Con questi contratti, autorizzi un’azienda a prelevare denaro dal tuo conto mediante una procedura d’addebito.

Questa modalità viene solitamente impiegata per i pagamenti ricorrenti, come la bolletta della luce, del

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Se, invece, sei tu a ricevere un assegno, puoi chiedere che l’incasso sia curato dalla tua Cassa Raiffeisen e che il controvalore dell’assegno sia accreditato sul tuo conto corrente. Quando si stacca un assegno, la banca emittente lo paga a chiunque si presenti. Per questo motivo, è importante che sul fronte e sul retro dell’assegno sia apposta chiaramente la dicitura “non trasferibile” e sia indicato il beneficiario, per escludere i rischi legati a ulteriori trasferimenti.

Pagare senza l’uso di contanti

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Le carte, l’altra faccia del contante Innanzitutto, è necessario distinguere tra carte di debito (carte bancomat) e carte di credito. Nel primo caso, l’importo della spesa viene addebitato immediatamente e, pertanto, è necessario disporre della liquidità sul conto prima di eseguire l’operazione. Per le carte di credito, invece, le società emittenti anticipano il denaro ed emettono una distinta riepilogativa delle spese effettuate nell’arco del mese, addebitando il conto corrente a metà del mese successivo.

Carte bancomat Nel 1982, è stato introdotto il primo servizio bancomat nelle Casse Raiffeisen. All’epoca, i clienti erano molto scettici a riguardo, mentre oggi, a distanza di decenni, nessuno può più fare a meno di questo prezioso strumento. Questa piccola tessera di plastica ha rivoluzionato il mondo dei pagamenti, divenendo insostituibile.

Con l’apertura di un conto corrente, si può richiedere il rilascio di una carta bancomat. Ecco, in sintesi, alcuni dei vantaggi offerti: • non devi più preoccuparti di avere sufficiente contante nel portafoglio; • hai accesso al tuo denaro in qualunque momento della giornata, indipendentemente dagli orari di sportello della tua banca; • non hai bisogno di portare con te elevate quantità di denaro, con il rischio di smarrimento o furto; • hai la possibilità di tenere sempre sotto controllo la tua situazione finanziaria.

Con la tua carta bancomat, hai accesso al tuo denaro in ogni angolo del mondo e puoi sfruttare alcune utili funzioni:

Le carte

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• prelevare contante in tutti i bancomat italiani: se utilizzi uno degli oltre 250 sportelli automatici Raiffeisen, l’operazione è addirittura gratuita; in caso contrario, ti verrà addebitata una modesta commissione; • in tutta Italia, puoi pagare nei numerosi esercizi convenzionati (negozi, ristoranti ecc.) con la funzione PagoBancomat; • pagare nei vari punti vendita POS (Point Of Sale) all’estero con la funzione Maestro; • prelevare contante tramite il circuito Cirrus in tutto il mondo.

• puoi pagare i pedaggi della rete autostradale italiana; • puoi ricaricare il tuo telefono cellulare; • puoi richiedere il saldo e la stampa dei movimenti del tuo conto.

Al momento della richiesta, la tua Cassa Raiffeisen ti comunicherà il limite giornaliero e mensile di prelievo contanti e di spesa.

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Fai attenzione a questi simboli.

Questo simbolo ti consente di prelevare denaro contante presso tutti gli sportelli automatici italiani.

Le carte dotate della funzione Cirrus ti permettono di prelevare contante all’estero in valuta locale.

Ovunque trovi il simbolo PagoBancomat, puoi pagare i tuoi acquisti con la carta bancomat senza alcun costo aggiuntivo.

Il circuito Maestro permette di pagare gli acquisti effettuati negli esercizi convenzionati all’estero.

Fastpay è la funzione che consente di pagare i pedaggi autostradali senza contanti.

Affidabilità La carta bancomat è uno strumento sicuro e affidabile, anche all’estero. Tuttavia, può accadere che la tua carta non venga accettata da tutti i terminali POS. Il problema non è legato al tuo bancomat, bensì al fatto che alcuni esercenti (ad es. in Germania) non hanno sottoscritto la convenzione con Maestro.

Sicurezza “totale” Per evitare usi “fraudolenti” della tua carta, ti viene consegnato un codice personale segreto, chiamato “PIN” (Personal Identification Number). Fai attenzione: conservalo sempre separatamente dalla carta e non comunicarlo mai a nessuno. Ogni volta che deside-

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ri prelevare denaro allo sportello automatico o vuoi pagare in un negozio senza usare i contanti, devi digitare il tuo codice segreto.

Se il PIN viene digitato in maniera errata per tre volte consecutive, per motivi di sicurezza la carta bancomat viene rifiutata o trattenuta dallo sportello automatico.

In tal caso, o nell’evenienza che tu abbia scordato il tuo codice segreto, rivolgiti alla tua banca. Con la tua carta bancomat provvista di chip puoi muoverti con sicurezza ancora maggiore.

Tutti i tuoi dati sono, infatti, memorizzati nel microchip, che non può essere né clonato né copiato. Inoltre, in seguito a ogni pagamento effettuato con la tua carta, in Italia e all’estero, riceverai un SMS (servizio di SMS alert) e avrai così la possibilità d’individuare subito eventuali abusi. Informati presso il tuo consulente Bank The Future.

Suggerimenti di carattere generale • Conserva la tua carta bancomat separatamente dal codice personale PIN. • Chiedi che il limite di prelievo della tua carta bancomat sia fissato in una misura adeguata.

• Controlla regolarmente gli estratti conto e comunica alla tua Cassa Raiffeisen ogni movimento anomalo.

• In caso di smarrimento o furto, blocca immediatamente la carta utilizzando il servizio telefonico (per il numero, vedi a pagina 9) e comunicalo anche alla tua banca.

• Non lasciare mai incustodita la carta.

• Non conservare la carta vicino a campi magnetici (ad es. chiusure di borse o portafogli), poiché rischi di danneggiarla.

• Le carte riposte nel portafoglio, all’interno dei pantaloni, possono facilmente piegarsi e diventare inutilizzabili.

• Quando consegni al negoziante la carta per il pagamento, non perderla mai di vista: eviterai così eventuali tentativi di “clonazione”.

Indicazioni sulla sicurezza agli sportelli bancomat Negli ultimi anni, si sente parlare sempre più spesso di

Le carte

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carte clonate o impiegate in maniera fraudolenta. Quali sono gli aspetti cui devi prestare attenzione per evitare di cadere vittima di questi raggiri?

• Prima e durante le operazioni di prelievo, verifica di essere al riparo da sguardi indiscreti.

• Mentre introduci il codice segreto, proteggi l’inserimento dei dati con una mano.

• Se noti persone sospette che s’intrattengono nei pressi di uno sportello automatico, segnalale immediatamente alla banca o alle forze dell’ordine • Verifica che lo sportello bancomat non sia stato manomesso. Alcuni indizi possono essere: - tracce di sostanze collanti, silicone o nastri biadesivi; - elementi di colore o materiale diverso; - ogni altro fattore sospetto (ad es. fori fatti in maniera grossolana, ecc.).

• Se, per qualunque motivo, la carta viene trattenuta, rimani a “presidiare” lo sportello bancomat per almeno due minuti, per verificare che la tessera non venga restituita o che nessuno si avvicini e, quindi, rivolgiti alla filiale della banca o fai bloccare la carta.

• Se lo sportello automatico non rilascia il denaro richiesto, informa immediatamente la tua banca.

Blocco dell’operatività all’estero nei Paesi extra-europei La carta Bancomat Raiffeisen come impostazione standard ti consente di eseguire prelievi di contante e pagamenti POS esclusivamente in Italia e nei Paesi europei.

Però è facile e immediato attivare l’operatività in caso di viaggio in un paese extra-europeo. Hai diverse possibilità per attivare/disattivare la tua carta bancomat.

• Nella tua Cassa Raiffeisen: la carta sarà abilitata in tutto il mondo per il periodo richiesto.

• Tramite SMS: il servizio viene attivato per un perio­ do di 30 giorni. Allo scadere del periodo il servizio per prelevare contanti in paesi extra-europei viene disattivato. Trovi tutti i dettagli su come inviare l’SMS al capitolo SMS Banking a pagina 31.

Le carte

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• Tramite Raiffeisen Online Banking: accedi al menu “Servizi aggiuntivi/Stato carta Bancomat” per verificare lo stato. In caso di attivazione il servizio viene disabilitato dopo 30 giorni.

PayPass Con la funzione PayPass sulla tua carta bancomat, grazie alla nuova tecnologia contactless, puoi eseguire pagamenti di entità modesta (fino a 25,00 euro) senza digitare il PIN. Maestro® PayPass ti consente di pagare con la massima rapidità, proprio laddove è necessario: dal benzinaio, al casello autostradale, nei ristoranti fast food, sui mezzi di trasporto pubblici o nei supermercati.

Ecco come funziona.

1. Ovunque è esposto il logo PayPass™, puoi pagare con la tua carta Maestro® utilizzando quest’innovativo sistema.

2. È sufficiente avvicinare la tessera al terminale della cassa con il simbolo PayPass™: non è più necessario consegnare la carta all’operatore o inserirla in un lettore. La sicurezza dei terminali Maestro® PayPass™ è allo stesso livello degli altri dispositivi.

3. Verifica il segnale ottico e acustico a conferma del pagamento.

Carte di credito La massima comodità, a casa propria e ovunque nel mondo: per pagare con una carta di credito è sufficiente una semplice firma! Nessun codice da inserire, nessun contante nel portafoglio e l’addebito sul proprio conto solo dopo diversi giorni.

In più, riceverai un estratto conto dettagliato con tutte le informazioni sui pagamenti effettuati.

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Oggi, le carte di credito sono molto diffuse e accettate praticamente ovunque. Ti consentono di prelevare contanti a un bancomat e di pagare con la carta a un dispositivo POS. In alcuni casi è possibile che vengano utilizzati ancora i cosiddetti “imprinter”: si tratta di apparecchiature meccaniche, azionate manualmente, per la registrazione dell‘operazione. A te non resta che firmare lo scontrino. La società emittente anticipa il denaro, il tuo conto viene addebitato a metà del mese successivo e ti viene inviato un estratto conto dettagliato con il riepilogo delle operazioni eseguite.

Le carte di credito sono mezzi di pagamento molto pratici, soprattutto all’estero. In molti Paesi, infatti, non esistono alternative per eseguire determinate operazioni, come la prenotazione di un albergo, il noleggio di un’autovettura o il pagamento di un viaggio. In pratica, al titolare della carta è riconosciuto un certo “credito di fiducia” che, in molti casi, può sostituire acconti e cauzioni. Naturalmente, è consigliabile munirsi di una carta di credito diffusa ovunque, come VISA, il circuito maggiormente accettato al mondo, o MASTERCARD. Per ottenere la carta di credito, è necessario essere maggiorenni e disporre di un reddito regolare. Spesso, alle carte di credito sono abbinati interessanti servizi assicurativi e altre opzioni, a seconda della società emittente. Fai attenzione che prelevare denaro con la carta di credito è costoso: se hai bisogno di cash, ti consigliamo di utilizzare sempre la tua carta bancomat internazionale.

Maggiore sicurezza con V-POS Le prenotazioni on-line e i pagamenti effettuati in internet con le carte di credito rendono la vita più facile.

V-POS è il sistema di pagamento on-line di Raiffeisen, certificato per VISA e MASTERCARD, che ti offre un’ampia tutela da possibili abusi. V-POS incrementa la sicurezza delle transazioni on-line con la massima semplicità: ogni volta che il titolare di una carta VISA o MASTERCARD desidera effettuare un pagamento in internet, deve utilizzare il comando “Click to pay” sul sito dell’azienda fornitrice e inserire i dati della propria

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carta. Il sistema verifica se il numero di carta è registrato per la procedura di sicurezza e pertanto certificato, richiede al cliente l’inserimento di una password personale ed evade, successivamente, il pagamento.

Certificare la carta per i pagamenti on-line I pagamenti on-line possono essere resi più sicuri con la certificazione della carta di credito in rete. A tale scopo, è sufficiente attivare un account con nome utente e password sulla pagina della società emittente.

Una volta registrati, è possibile certificare la carta e abilitare altre opzioni di sicurezza, come il servizio di SMS alert ad ogni suo utilizzo.

Quali sono le carte di credito offerte dalle Casse Raiffeisen?

MASTERCARD e VISA sono i due circuiti più diffusi, accettati praticamente ovunque nel mondo.

Bank The Future R-Card La carta di credito ricaricabile Bank The Future R-Card è un interessante mezzo di pagamento alternativo ai contanti. Con questa carta potrai effettuare senza problemi pagamenti in internet e negli esercizi convenzionati di tutto il mondo, oltre a prelevare denaro dagli sportelli bancomat. In vacanza, R-Card si rivela particolarmente pratica, poiché sei tu stesso a decidere l’importo della ricarica e, in caso di furto o smarrimento, è escluso l’accesso al tuo conto. La carta può essere ricaricata anche attraverso Online Banking. Se ti trovi all’estero e hai necessità di denaro, puoi chiedere anche a un familiare di “rimpinguarne” il plafond.

Per consultare le condizioni dettagliate di R-Card, vai alla pagina raiffeisen.qnfs.it.

Le carte

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ELECTRONIC USE ONLY

R-CARD

per consigliarti la soluzione più adatta alle tue esigenze e illustrarti le condizioni economiche.

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Pier Francesco Palmerini

Bank The Future R-Card in versione MASTERCARD

CartaSi La carta di credito più utilizzata in Italia è CartaSi, che può essere abbinata al circuito VISA o MASTERCARD. Le carte di credito aderenti al circuito CartaSi possono essere impiegate in tutto il mondo per pagamenti e prelievi, noleggio auto e acquisti online.

I diversi prodotti comprendono, inoltre, una serie di funzioni aggiuntive e servizi assicurativi. Nei casi di emergenza, i clienti delle carte di credito CartaSi hanno diritto a una tessera sostitutiva, recapitata nell‘arco di 48 ore in tutto il mondo.

Tutte le carte emesse da CartaSi offrono la possibilità di consultare le transazioni effettuate su internet.

Qualora non desideri ricevere l’estratto conto in formato cartaceo, puoi risparmiare denaro visionandolo online, stampandolo o salvandolo sul tuo PC. Un’e-mail ti avviserà ogni volta che è disponibile l’estratto conto aggiornato.

Un’ulteriore possibilità offerta è quella del servizio di SMS alert di CartaSi, che ti consente di essere informato su ogni pagamento effettuato. Inoltre, puoi chiedere l’invio di un SMS anche ad ogni superamento di un limite prestabilito: avrai così la certezza di venire immediatamente a conoscenza di eventuali abusi della tua carta.

Il tuo consulente Bank The Future può fornirti ulteriori informazioni sulle carte di credito: è a tua disposizione

Le carte

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Carta di credito Raiffeisen Carta Si

Cosa fare in caso di smarrimento o furto Hai smarrito o ti è stata sottratta la tua carta bancomat o di credito? Ecco cosa fare in questi casi.

1. Blocca immediatamente la carta per telefono (vedi i numeri qui sotto). Successivamente, ti sarà consegnata una carta sostitutiva con un nuovo codice segreto e un nuovo numero di carta.

2. Denuncia lo smarrimento o il furto alla stazione di polizia più vicina.

3. Consegna una copia della denuncia alla tua banca.

Se ti trovi all’estero, recati immediatamente alla stazione di polizia e denuncia lo smarrimento o il furto: verrai informato sulle modalità per il blocco della carta.

In alternativa, puoi consultare in qualunque momento la pagina internet www.raiffeisen.it, dove troverai i principali numeri telefonici per il blocco delle carte.

Carta bancomat Italia 800 822 056

estero +39 02 608 437 68

Servizi Interbancari - CartaSi Italia 800 151 616 estero +39 02 349 800 20, dagli USA 1 800 4736 896

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KeyClient Italia 800 207 167

estero +39 04 327 441 06

American Express Italia 06 729 003 47

estero +39 06 729 003 47

camente per qualunque cosa. L’e-commerce semplifica la vita e ti consente di fare un sacco di buoni affari in rete.

Ma quanto è sicuro lo shopping on-line?

Diners Club Italia 800 864 064

estero +39 06 3213 841

Ecco gli aspetti cui devi prestare attenzione, prima di utilizzare la tua carta in rete.

R-Card Italia 199 824 834

estero +39 010 8 607 607

• Abilita la tua carta per i protocolli Visa e MasterCard: questa certificazione aumenta la sicurezza nei pagamenti online, impedendone l’uso fraudolento.

La registrazione ti garantisce inoltre l’accettazione della tua carta online in tutto il mondo.

Telepass/Punto Blu Italia 0649 533 333

Non perdere mai di vista le tue spese!

Avere la massima libertà di movimento con il proprio denaro, senza necessità di ricorrere ai contanti, può portare facilmente a perdere il controllo delle proprie finanze. Ammettiamolo: i bancomat sono un invito a prelevare e a spendere soldi! Tuttavia, non sempre il tuo conto può permettersi tutto ciò che ti piacerebbe acquistare. Per questo motivo, è importante verificare regolarmente la propria situazione, consultando on-line i movimenti o richiedendo l’estratto conto allo sportello bancomat. Controlla spesso la tua posizione, esamina attentamente le entrate ma, soprattutto, tieni sott’occhio le tue uscite mensili. Solo in questo modo potrai sapere fino a che punto puoi spendere, quando sei in compagnia dei tuoi amici o ti stai dando allo shopping, e quando, invece, è il caso di “darsi una regolata”. Ti raccomandiamo, in ogni caso, di non spendere subito tutti i tuoi soldi: solo così riuscirai a mettere da parte qualcosa per i tuoi progetti più importanti (patente, auto, casa).

E-commerce: pagare in rete con la carta di credito CD, libri, biglietti aerei e molto altro: su internet è possibile acquistare, vendere o partecipare ad aste, prati-

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In caso contrario, se non procedi con la registrazione per Verified by Visa o MasterCard SecureCode, il pagamento potrà essere respinto per motivi di sicurezza.

• Attiva il servizio di notifica via SMS offerto da CartaSi: in tal modo, a ogni movimento d’importo superiore alla cifra prestabilita, sarai avvisato mediante breve messaggio di testo e, in caso di necessità, potrai bloccare immediatamente la carta. Attivando questo servizio, viene meno la franchigia di 150,00 euro in caso di sinistro.

• Se vuoi fare acquisti su internet, verifica sempre che la pagina web disponga di standard di sicurezza e certificati adeguati (ad es. SSL - Secure Sockets Layer, VbV - Verified by VISA, MASTERCARD Secure Code). Se sul tuo browser, in basso a destra, compare l’icona di un lucchetto, significa che la linea è protetta.

• Una volta deciso l’acquisto, è consigliabile stampare la pagina dell’azienda con tutti i dati di riferimento (indirizzo e-mail, numero di telefono ecc.) e le singole schermate dove hai inserito i tuoi dati (ad es. quantità di merce richiesta, colore, dimensioni ecc.).

Conserva sempre i messaggi di conferma degli acquisti andati a buon fine.

Le carte

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• Controlla regolarmente i tuoi estratti conto: se noti addebiti di acquisti non effettuati, puoi chiedere alla tua banca di stornare gli importi entro 60 giorni.

In futuro, il sistema di pagamento “My Bank” renderà i tuoi acquisti in internet ancora più sicuri.

• Se desideri pagare servizi ricorrenti (come ad es. l’abbonamento a una rivista), verifica attentamente le clausole relative alle singole scadenze, al rinnovo e alla modalità di recesso dal contratto.

Fare acquisti online sicuri anche con la carta di debito.

• Attenzione ai truffatori! I clienti, anche quelli non in possesso di una carta di credito, sono spesso destinatari di cosiddette e-mail “phishing”, con cui vengono invitati a comunicare dati sensibili riferiti alla loro carta, spesso con il pretesto di aggiornare una banca dati o abilitare una tessera. Queste e-mail, di solito, riportano anche un link.

Importante: non cliccare mai su tali link e non comunicare a nessuno i dati della tua carta! CartaSi non invia mai ai propri clienti e-mail con link allegati. In caso di dubbio, rivolgiti al tuo consulente Bank The Future.

Le carte di debito stanno assumendo un ruolo sempre più importante anche nel commercio online. Per questo, sempre più negozi in rete stanno offrendo questa modalità di pagamento. Le transazioni vengono evase nell’ambito dei protocolli di sicurezza di VISA e MasterCard, meglio noti come protocolli 3D Secure o con il marchio MasterCard SecureCode.

MasterCard SecureCode ha lo scopo di impedire gli abusi in internet. Per garantire l’accesso ai pagamenti online anche ai clienti non in possesso di una carta di credito, MasterCard ha lanciato una campagna che obbliga le banche all’abilitazione delle proprie carte Maestro per l’impiego in rete, dotandole dei relativi requisiti di sicurezza.

La differenza tra una “normale” carta Maestro e la versione utilizzabile online consiste nella presenza dei tipici requisiti di sicurezza di una carta di credito.

I tuoi desideri. La nostra esperienza.

Crea adesso il tuo futuro!

Online Banking Anlegen Karten in Wertpapiere

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Online Banking Non hai voglia di andare in banca o non puoi farlo durante gli orari d’apertura al pubblico? In questi casi, Online Banking è la soluzione che fa per te! Infatti, con questo sistema puoi avere accesso al tuo conto in ogni momento della giornata, per controllare in maniera rapida e comoda tutte le tue operazioni bancarie. Vuoi verificare se è arrivato il denaro che aspettavi o se è stata pagata la fattura scaduta da tempo? Con Online Banking, nessun problema!

I vantaggi di Online Banking: • hai la tua situazione finanziaria sotto controllo, perché puoi accedere al tuo conto corrente in ogni momento e ovunque ti trovi; • hai più tempo libero per te, perché non devi più fare le corse per rispettare gli orari d’apertura dello sportello e sei sicuro di non scordarti i tuoi impegni; • hai meno spese; • non sei più sommerso dalla carta;

Online Banking

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• hai un quadro chiaro della tua situazione finanziaria, poiché hai accesso a informazioni complete sul tuo conto.

Un breve film animato ti spiega le funzioni principali di Online Banking.

Tutto ciò che ti serve per utilizzare Online Banking sono un computer e una connessione a internet. Una volta attivato il servizio, avrai accesso a tutta una serie di funzioni che ti consentiranno di sbrigare ogni questione finanziaria in maniera pratica e veloce. La tua Cassa Raiffeisen ti fornirà la tessera elettronica personale e il lettore: inserisci l’indirizzo internet della tua banca e clicca su “Login/Online Banking”.

A questo punto, sei pronto per navigare!

www.BankTheFuture.it

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Che cosa posso fare con Online Banking?

Con Online Banking puoi accedere a informazioni su: • conti correnti (movimenti e saldo) • libretti di risparmio (movimenti e saldo) • mutui (piano rateale e rate) • depositi titoli (movimenti e saldo) • conti esteri (movimenti e saldo) • effetti (saldi, disposizioni, partite a maturare, esiti d’incasso) • libretti d’assegni • RID • ricevute bancarie • cambi aggiornati delle principali valute estere

Inoltre, puoi: • eseguire bonifici in Italia e all’estero • pagare gli stipendi • eseguire trasferimenti e giroconti • pagare effetti in scadenza • presentare effetti all’incasso (RiBa, RID, MAV) • ricaricare il cellulare • pagare il bollo auto e moto • pagare il canone RAI • ricaricare la tua Bank The Future R-Card • attivare Raiffeisen SMS Banking • verificare i limiti della carta Bancomat e attivare/ disattivare la funzione di operatività all‘estero • accedere direttamente al portale CartaSi

1. Consultazione del saldo e dei movimenti del conto Sapere qual è la propria situazione finanziaria può essere utile in ogni momento, non solo quando vogliamo darci alle pazze spese! Quando entri in Online Banking, puoi vedere a colpo d’occhio il saldo attuale del tuo conto.

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Al punto “Informazioni/C/C/Movimenti” trovi elencati tutti gli importi in entrata (avere = in nero) e in uscita (dare = in rosso) dal tuo conto ordinati per data, insieme alla causale e al beneficiario d’ogni operazione. Il programma visualizza automaticamente i movimenti degli ultimi 14 giorni, ma ti consente di consultare anche le operazioni precedenti.

2. Controllo degli ordini di addebito permanenti Al punto “Informazioni/C/C/Deleghe RID” otterrai un quadro dettagliato di tutti gli ordini di addebito permanenti attivati, ad esempio per il pagamento della bolletta del telefono o della luce.

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3. Esecuzione di bonifici Devi saldare la fattura del meccanico o vuoi acquistare il biglietto per un concerto? Preferisci accreditare la somma direttamente sul conto del beneficiario anziché andare a pagare di persona? Nessun problema! Al punto “Disposizioni/Bonifici/Italiani“ puoi eseguire un nuovo bonifico e al punto “Disposizioni/Lista” visualizzare l’elenco delle operazioni effettuate.

4. Ricaricare il cellulare Al punto “Disposizioni/Ricariche/Ricarica telefonica” puoi ricaricare comodamente, ovunque ti trovi, il tuo cellulare e visualizzare l’elenco di tutte le ricariche effettuate in passato.

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5. Pagamento del bollo auto e moto Nel menù principale, al punto “Disposizioni/Pagamenti/Pagamento bollo auto”, puoi pagare comodamente da casa la tassa di circolazione della tua auto o della tua motocicletta.

6. Ricarica della R-Card Il modo più pratico e conveniente per ricaricare la tua R-Card passa per Raiffeisen Online Banking: è sufficiente eseguire il log-in, inserire i propri dati e l’importo desiderato al punto “Disposizioni/Ricariche/Ricarica R-Card”, e la carta è già ricaricata!

www.BankTheFuture.it Online Banking

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Una volta provato Online Banking, ti accorgerai quant’è semplice il suo utilizzo: tutti i moduli on-line sono strutturati in maniera chiara, esattamente come quelli cartacei. Se sbagli a inserire un dato, puoi sempre correggerlo prima di dare la conferma dell’ordine. E, se ti trovi in difficoltà e non sai come procedere, puoi sempre fare riferimento al servizio d’assistenza nella pagina superiore del sito internet: cliccando sulla funzione di “Aiuto”, si aprono le pagine relative all’applicazione.

Inoltre, puoi consultare il manuale completo con tutte le descrizioni dettagliate di Online Banking.

password generata è valida per un solo accesso (“One Time Password”). Non è necessario installare altri programmi, poiché il lettore non è collegato al tuo computer: ciò significa che puoi accedere a Online Banking ovunque ti trovi, ad es. in un internet café, sempre con la massima sicurezza.

Come funziona il sistema “One Time Password”?

Il sistema è dotato di due componenti: • carta provvista di chip e lettore • server presso il centro di elaborazione dati Raiffeisen

Sicurezza Online Banking pone particolare importanza alla sicurezza: grazie a un sistema semplice ma tecnicamente evoluto, sei protetto da qualunque attacco da parte di “pirati informatici”.

La tua Cassa Raiffeisen ti consegnerà un lettore che, combinato con una carta provvista di microchip, ti consentirà di accedere all’applicativo in tutta sicurezza. La

La carta provvista di chip genera una nuova password ad ogni utilizzo. Il server, a sua volta, riconosce tutte le tessere emesse e confronta le password generate con quelle da lui calcolate: se coincidono, l’utente ha accesso a Online Banking.

Un breve filmato animato ti aiuta a comprendere il funzionamento della carta con chip e lettore.

I tuoi desideri. La nostra esperienza.

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Online Banking

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App per smartphone Tutti gli utenti di smartphone hanno a disposizione due nuove applicazioni delle Casse Raiffeisen dell’Alto Adige.

La Bank The Future App offre interessanti funzioni rivolte soprattutto ai clienti più giovani, mentre la Raiffeisen App consente, tra le altre operazioni, l’accesso a Raiffeisen Online Banking.

www.BankTheFuture.it. Sulla prima schermata vengono elencati i dieci eventi nella giornata.

• Partner convenzionati: sono riportati tutti gli esercizi convenzionati con Bank The Future, con l’indicazione delle agevolazioni e dei contatti. Grazie alla presenza di un filtro e di un motore di ricerca, è possibile individuare velocemente il partner desiderato.

Bank The Future App Ecco le funzioni in sintesi.

• Agenda: pratica funzione di agenda per tutti gli studenti.

Permette di inserire tutti gli orari delle materie materie, i compiti in classe, test ecc. e i compiti per casa. Calcola automaticamente la media dei voti e aiuta a pianificare gli orari per lo studio.

• SMS Banking: permette di consultare rapidamente il saldo del conto, ricaricare il cellulare e verificare la funzione estero della carta bancomat. Per accedere a questo servizio, è necessaria l’attivazione presso la Cassa Raiffeisen o attraverso Raiffeisen Online Banking. Per saperne di più, consulta il prossimo capitolo.

• Ricerca filiale: se sei in viaggio o vuoi sapere qual è la filiale o lo sportello bancomat più vicino a te, puoi individuarlo velocemente grazie a questa funzione, che ti fornisce anche indirizzi, numeri di telefono, orari d’apertura e coordinate bancarie di tutte le Casse Raiffeisen.

• Numeri utili: hai perso il bancomat, la carta di credito o la tua R-Card? Questa funzione ti fornisce i numeri per il blocco dall’Italia e dall’estero, oltre a un elenco di altri numeri da utilizzare in caso d’emergenza.

• Impostazioni: qui puoi configurare alcune funzioni di filtro per la ricerca di eventi e partner vantaggi, oltre a scegliere lo sfondo (chiaro o scuro) per l’app.

• Eventi: consente di ricercare le principali manifestazioni in tutto l’Alto Adige, grazie all’impiego di numerosi filtri, analogamente alla procedura sul sito

App per smartphone

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Raiffeisen App Le funzioni e i punti di menù SMS Banking, Ricerca filiale e Numeri utili sono identici alla Bank The Future App.

dere al servizio, è necessaria l’attivazione presso la Cassa Raiffeisen: riceverai un codice e un PIN. Il codice di 14 caratteri dovrà essere digitato al momento della prima registrazione dell’app, mentre il PIN ti sarà richiesto a ogni login e a conferma delle tue disposizioni.

• News: questa sezione ti offre una carrellata d’informazioni e novità dalla tua banca.

Download Entrambe le app sono state sviluppate sia per i sistemi IOS che Android e, pertanto, possono essere scaricate sia dall’App Store che da Google Play Store.

App Raiffeisen

App Bank The Future

Aiuto e assistenza Ciascuna app contiene, in basso a sinistra sulla schermata di avvio, una piccola “i”: cliccando sopra otterrai una guida per l’utilizzo, nonché l’indirizzo e-mail e il numero di telefono per l’assistenza. Naturalmente, se hai bisogno di ulteriori informazioni o non riesci a cavartela da solo, puoi rivolgerti al tuo consulente Bank The Future.

Ecco, in breve, le funzioni aggiuntive.

• Online Banking: poi utilizzare questo servizio sul tuo smartphone o tablet, esattamente come dal PC di casa.

I principali servizi sono: - consultazione dei movimenti del conto - esecuzione di bonifici - richiesta dei saldi - ricarica di cellulari e R-Card Anche nella versione mobile di Online Banking, è garantito il massimo livello di sicurezza. Per acce-

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App per smartphone

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SMS Banking Con questa funzione, è possibile consultare in ogni momento il saldo e gli ultimi movimenti del proprio conto, ricaricare il cellulare e verificare lo stato della funzione di operatività all‘estero della carta Bancomat (per saperne di più vai al capitolo “Operatività all‘estero della carta Bancomat”). Se sei interessato a questo servizio, chiedi l’attivazione al tuo consulente Bank The Future. Oppure attivalo direttamente in Raiffeisen Online Banking nel menu “Servizi aggiuntivi/Alert-SMS”.

Come funziona SMS Banking? È molto semplice: invia un SMS al numero: +39 366 5794669.

• Verifica di saldo e movimenti Il messaggio da inviare si compone come segue: • lettera iniziale: S (saldo) oppure M (movimenti) • ABI (5 cifre) • codice filiale (2 cifre) • numero di conto (6 cifre) Esempio: S03493ff123456 (saldo) B03493ff123456 (movimenti)

Esempio: RICARICA TIM 50 oppure RIC V 50 Puoi, inoltre, ricaricare anche altre carte telefoniche indicando dopo l’importo il numero di cellulare da ricaricare comprensivo di prefisso internazionale (+39).

Esempio: RICARICA WIND 50 +393281234567 • Richiesta stato operatività all’estero Il messaggio da inviare si compone come segue: • la prima lettera indica la lingua nella quale si desidera ricevere la risposta - “C” per italiano - “K” per tedesco • la seconda lettera indica il servizio - A = attivazione (la carta è utilizzabile in tutto il mondo) - D = disattivazione (l’operatività all’estero è inibita) - S = richiesta stato • numero della carta bancomat (7 cifre) • numero di conto (6 cifre) Esempio: CD7777777123456

I dati completi per la consultazione del tuo conto via SMS ti verranno comunicati dalla banca al momento dell’attivazione del servizio.

Trasparenza dei servizi bancari e finanziari

• Ricarica del cellulare Il messaggio da inviare si compone come segue: • testo “RICARICA” oppure “RIC” • operatore telefonico “TIM”, “VODAFONE”, “WIND” o “TRE”, è sufficiente indicare anche solo la lettera iniziale dell’operatore ovvero “3” • importo ad. es. “50”

Le disposizioni relative alla trasparenza bancaria disciplinano i rapporti commerciali con la tua banca e contemplano diritti e doveri di entrambe le parti.

I fogli informativi, a disposizione su internet e nelle filiali della banca, forniscono una panoramica su caratteristiche e condizioni economiche dei singoli prodotti e servizi.

SMS Banking

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E-mail: BankTheFuture@raiffeisen.it Internet: www.BankTheFuture.it

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