Raiffeisen Mitteilungen 5/2019

10. MAI 2019 NR.5/62.JG.

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Raiffeisen Mitteilungen des Raiffeisenverbandes Südtirol Genossenschaft

Im Raiffeisenhaus wurde die Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) vorgestellt.

Kundenvertrauen im Mittelpunkt Bei einer Tagung im Raiffeisenhaus wurde kürzlich das Institutsbezogene Sicherungssystem der Genossenschaftsbanken in Deutschland vorgestellt. Ein Vorbildmodell für die Raiffeisenkassen.

Verbandsobmann Herbert Von Leon konnte mit Ralf Benna und Ilka Kosik vom Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) zwei Experten für Institutsbezogene Sicherungssysteme als Referenten begrüßen. Willkommen heißen konnte Von Leon u. a. auch Direktor Maurizio Cannistraro und Vizedirektor Luca Moscadelli von der Banca-d’Italia-Filiale Bozen sowie den Präsidenten des Centro Europa Ricerche (CER), Vladimiro Giacchè.

Ende Dezember 2018 hatten sich 39 Raiffeisenkassen anstelle der Gründung einer lokalen Bankengruppe für ein Institutsbezogenes Sicherungssystem (IPS) entschieden.

Derzeit laufen die Vorbereitungen für den Aufbau einer solchen Haftungsvereinbarung, sagte Generaldirektor Paul Gasser zum aktuellen Stand.

Vorbild, aber keine Blaupause Die Sicherungseinrichtung des BVR biete ein interessantes Vorbildmodell, meinte Gasser. „Wir können zwar keine Blaupause bieten, aber Möglichkeiten zum Abwägen aufzeigen“, sagte Ralf Benna. Er leitet die Abteilung Bankbetreuung und ist u. a. für die Gremien der Sicherungseinrichtung des BVR verantwortlich. Der BVR ist Spitzenverband der genos-

senschaftlichen Kreditwirtschaft in Deutschland – mit über 875 Bankinstituten, über 30 Millionen Kunden und über 18 Millionen Mitgliedern – und Träger des Institutsbezogenen Sicherungssystems. Wie die Sicherungseinrichtung des BVR funktioniert und aufgebaut ist, erläuterte Dr. Ralf Benna gemeinsam mit der Rechtsanwältin Ilka Kosik, die in der Stabstelle Recht der Sicherungseinrichtung arbeitet und unter anderem in der IPS-Sanierungsplanung für die angeschlossenen Genossenschaftsbanken tätig ist.

Als erste Bankengruppe überhaupt hat der BVR bereits vor über 80 Jahren eine Sicherungseinrichtung gegründet, bei der es sich

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um das weltweit älteste ausschließlich privat finanzierte Sicherungssystem für Banken handelt. Die wichtigste Aufgabe der Sicherungseinrichtung des BVR ist es, das Vertrauen der Kunden und Mitglieder in die genossenschaftlichen Bankinstitute zu sichern. Das geschieht, indem sie drohende oder bestehende wirtschaftliche Schwierigkeiten bei den angeschlossenen Banken abwendet oder behebt und damit einen umfassenden Schutz der Kundeneinlagen gewährleistet. Die Kernaufgabe liegt viel mehr in der Prävention als in der Sanierung. „Wir zeigen mögliche Risikopotenziale auf und geben Anregungen, um Fehlentwicklungen vorzubeugen“, erklärte Benna.

Die Sicherungseinrichtung des BVR greift in die Hoheit der einzelnen und eigenständigen Genossenschaftsbank nicht ein. „Wir werden erst tätig, wenn es bei der Analyse der Geschäftszahlen Auffälligkeiten und Unregelmäßigkeiten gibt oder Verstöße auftreten“, sagte Benna. Falls erforderlich, führt die Sicherungseinrichtung auch Sanierungsmaßnahmen zugunsten von Banken durch. Dabei muss die Bank einen schlüssigen Restruktu-

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rierungs- und Zukunftsplan vorlegen, der von der Sicherungseinrichtung begleitet wird.

Zudem muss sie die bereitgestellten Mittel wieder im höchstmöglichen Maß zurückzahlen. „Unser Institutsschutz ist bei den Kunden sehr anerkannt und genießt großes Vertrauen“, sagte Ilka Kosik, die das Organigramm und den Aufbau der BVR-Sicherungseinrichtung näher erläuterte.

Neben der Sicherungseinrichtung des BVR besteht beim Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken BVR seit dem Inkrafttreten des neuen Einlagensicherungsgesetzes zum 3. Juli 2015 zudem die als gesetzliches Einlagensicherungssystem anerkannte BVR Institutssicherung GmbH.

Genossenschaft wird Träger des IPS der Raiffeisenkassen Für die Südtiroler Raiffeisenkassen steht der Aufbau eines Institutsbezogenen Sicherungssystems noch bevor. Bis Jahresmitte sollen alle Voraussetzungen geschaffen werden, um bei der Aufsichtsbehörde den Antrag für die Gründung eines IPS zu stellen. Die

Ilka Kosik und Ralf Benna vom BVR: bewährte Sicherungseinrichtung seit über 80 Jahren

operative Umsetzung samt Testlauf ist für die zweite Jahreshälfte geplant, bevor im neuen Jahr der Start des IPS erfolgen soll.

Bereits beschlossen ist, dass der Träger des IPS für die Raiffeisenkassen eine Genossenschaft mit vorwiegender Mitgliederförderung sein wird.

Gutes Geschäftsergebnis für Assimoco Die genossenschaftliche Versicherungsgruppe Assimoco kann im Geschäftsjahr 2018 auf ein durchwegs gutes Ergebnis verweisen.

Im Vorfeld der Vollversammlung der Assimoco-­ Gesellschaft wurden die Raiffeisen-­Aktionäre bei einer Tagung im Raiffeisenhaus in Bozen Anfang April über die Geschäftsentwicklung 2018 informiert. Generaldirektor Ruggero Frecchiami verwies dabei auf gute Ergebnisse. Mit einem Bilanzgewinn von 19,7 Mio.

Euro und einem Beitragsvolumen von 262,3 Mio. Euro erzielte die Assimoco-Sachversicherung ein gutes Geschäftsergebnis. Die Assimoco-Lebensversicherung weist hingegen einen Bilanzgewinn von 11,6 Mio. Euro und ein Beitragsvolumen von 324,4 Mio. Euro auf.

Generaldirektor Frecchiami erläuterte bei der Tagung auch die laufende Reorganisation der Assimoco. Dazu gehören neben der Erneuerung der Informatik der Wechsel in einen neuen Sitz näher am Zentrum von Mailand sowie die Ausrichtung der Gesellschaft nach den Regeln einer Benefit-Gesellschaft.

Neustrukturierung abgeschlossen

Assimoco-Generaldirektor Ruggero Frecchiami verwies auf gute Entwicklungszahlen.

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Paul Gasser, Generaldirektor des Raiffeisenverbandes und Präsident der AssimocoVita, dankte Frecchiami für die gute Geschäftsführung in einem herausfordernden Jahr. So wurde im vergangenen Geschäftsjahr die Neustrukturierung der Assimoco-Gesellschaften abgeschlossen. Im Rahmen einer sogenannten umgekehrten Verschmelzung wurde

die bisherige Holding FinAssimoco AG in die Assimoco AG einverleibt. Die Versicherungsgruppe besteht jetzt aus der Konzern­ obergesellschaft Assimoco AG und der ­AssimocoVita AG und weist ein Gesellschaftskapital von 270 Mio. Euro auf. Die Verschlankung der Assimoco-Gruppe erfolgte unter anderem aus Gründen der Kosteneffizienz, des einfacheren Kapitalmanagements, der Stärkung des Eigenkapitals und der Vereinfachung der bisherigen Beteiligungsstruktur.

Durch die Neuausrichtung konnte zudem die Stabilität der Gesellschaft deutlich gefestigt werden.

Bei der Tagung informierte Arno Perathoner, Direktor des Raiffeisen-Versicherungsdienstes (RVD), über die Entwicklung des Versicherungsgeschäftes der Raiffeisenkassen.

Dabei konnte er für das Geschäftsjahr 2018 unter anderem auf Gesamt-Prämieneinnahmen in Höhe von knapp 126 Mio. Euro verweisen.

Insgesamt wurden 2018 fast 19.000 Schadensfälle bearbeitet und 39,5 Mio. Euro an Schadenzahlungen geleistet.

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10.5.2019 NR. 5

„Weniger Auflagen für die Kleinen“ Das EU-Parlament hat kürzlich ein neues Bankenreformpaket verabschiedet. Damit werden kleine und mittlere Kreditinstitute wie die Genossenschaftsbanken künftig bürokratisch entlastet, sagt EU-Parlamentarier Herbert Dorfmann.

Herr Dorfmann, die EU hat seit der Bankenkrise vor zehn Jahren strenge Regulierungspakete geschnürt, um den Sektor zu stabilisieren. Lässt man die Zügel jetzt etwas lockerer?

Herbert Dorfmann: Der Sektor ist sicher stabiler geworden, und grundsätzlich ist es gelungen, das Risiko in den Banken zu reduzieren. Die strengen Regulierungen belasten die Banken natürlich auch finanziell – aber vor allem die vielen kleinen Banken in der EU, die an der Krise, mit einigen Ausnahmen, eigentlich nichts dafür können, sondern das waren einige große Player.

Und das wird jetzt ein bisschen „gut“-gemacht?

Das verabschiedete Bankenpaket ist ein großes Reformpaket, das die Euro-Zone gegen künftige Finanzkrisen noch widerstandsfähiger machen soll. Unter anderem werden die Eigenkapitalvorschriften für Banken nachgeschärft, damit die Finanzinstitute im Krisenfall die Verluste auch selber auffangen können.

Die neuen Anforderungen an die Banken sollen die Risiken im Finanzsystem weiter verringern. Für uns ist natürlich die Regelung für die kleinen und mittleren Banken inte­ ressant, die einen wichtigen Teil im Paket darstellt.

Und wie sieht diese Regelung für die kleinen Banken aus?

Das Parlament hat beschlossen, kleine und mittlere Banken bürokratisch zu entlasten.

Erstmals werden kleine und nicht-komplexe Kreditinstitute rechtlich definiert, um künftig in der Regulierung sozusagen zwischen der internationalen Großbank und der kleinen Lokalbank vor Ort stärker zu unterscheiden.

Es geht um die richtige Verhältnismäßigkeit, also um die Frage, ob für die kleinen Regionalbanken wirklich dieselben Auflagen und Anforderungen gelten müssen. Es war in den vergangenen Jahren auch immer mein Anliegen, hier für eine sehr differenzierte Sichtweise zu werben. Es kann nicht sein, dass eine kleine Lokalbank wie die Raiffeisenkassen, welche durch ihre Einlagen- und Kredit-

EU-Parlamentarier Herbert Dorfmann: Statt Überreglementierung wird es für kleine Banken Erleichterungen bei den bürokratischen Auflagen geben.“

politik die örtliche Wirtschaft mit ihren vielen Klein- und Mittelbetrieben finanziert und keine Risikogeschäfte macht, die gleichen Auflagen hat wie ein internationaler Player mit risikoreichem Geschäftsmodell.

Wie werden die kleinen Banken künftig also konkret entlastet?

Das EU-Parlament hat bewusst Banken definiert, von denen man sagen kann, da ist das Risiko wirklich kleiner, und entsprechend muss auch die Regulierungswut dahinter kleiner sein und auch die Regulierungskosten.

Statt der Überregulierung sollen diese Banken künftig Erleichterungen unter anderem bei den Berichts-, Vergütungs- und Offenlegungspflichten erhalten. Insgesamt wird für die Kleinen mit etwa 20 Prozent weniger Meldeaufwand und Regulierungskosten gerechnet.

Die Details muss aber die Europäische Bankenaufsichtsbehörde EBA definieren.

Gibt es neben bürokratischen Erleichterungen noch weitere Vorteile für kleine und mittlere Banken im neuen Bankenpaket?

Mit dem Bankenpaket wird etwa die günstigere Eigenkapitalunterlegung für Banken bei Krediten an kleine und mittlere Unternehmen von derzeit bis zu 1,5 Mio. Euro auf 2,5 Mio. Euro pro Kreditnehmer ausgedehnt.

Die EU will damit bewusst die Kreditvergabe für kleine und mittlere Unternehmen anschieben und deren Bedeutung für die europäische Wirtschaft hervorheben. Ein weiterer Punkt

betrifft beispielsweise die Begünstigung von Software-Investitionen der Banken.

Wie bewerten Sie die im Bankenpaket vorgesehenen Erleichterungen für die kleinen Banken insgesamt?

Es handelt sich um eine komplexe und wichtige Gesetzgebung. Man kann sagen, dass damit die große Vielfalt des europäischen Bankensektors geschützt wird, indem der bürokratische Aufwand für kleine, regionale und risikoarme europäische Banken abgebaut wird. Ich denke, aus Südtiroler Sicht mit seinen vielen Kleinbanken ist es im Bankenbereich wohl eine der wichtigsten Gesetzgebungen der zu Ende gehenden Amtsperiode des EUParlaments, wo wir versucht haben, im „Ausschuss für Wirtschaft und Währung“, dem ich als Mitglied angehöre, einiges einzubringen.

In diesem Ausschuss wurde das gesamte Regelwerk in den vergangenen zwei Jahren ausgearbeitet. Die österreichische EU-Präsidentschaft hat sicher das Ihre dazu beigetragen, dieses Bankenpaket endlich abzuschließen. Österreich forderte zusammen mit Deutschland schon seit Längerem eine Entlastung kleinerer Institute, weil es durch die genossenschaftlich organisierte Struktur in beiden Ländern viele Kleinbanken gibt. Insgesamt sind die erreichten Erleichterungen für die kleinen Banken ein wichtiger Schritt hin zu mehr Verhältnismäßigkeit in der Regulierung. In dieser Hinsicht kann das EU-Bankenpaket auch ein Maßstab für weitere Entlastungen sein.

interview: thomas hanni

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Vollversammlung Der Raiffeisenverband Südtirol lädt zur ordentlichen Vollversammlung ein, die am Freitag, 14. Juni 2019, im Raiffeisen-Pavillon in Bozen, Raiffeisenstraße 2, stattfindet.

Tagesordnung A. Interner Teil Beginn 9.30 Uhr • Genehmigung des Jahresabschlusses zum 31.12.2018 nach den Berichten des Verwaltungsrates, des Aufsichtsrates und des Abschlussprüfers sowie Beschlussfassung betreffend die Verwendung des Reingewinns • Vorlage des konsolidierten Jahresabschlusses zum 31.12.2018 B. Öffentlicher Teil Beginn 10.30 Uhr • Begrüßung der Ehrengäste • Bericht des Verbandsobmannes • Bericht des Generaldirektors • Grußworte der Ehrengäste • Allfälliges Anschließend an die Vollversammlung lädt der Raiffeisenverband zum gemeinsamen Mittagessen in das Parkhotel Laurin in Bozen ein.

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Sinnvolle Unterstützung mit fünf Promille Jetzt ist wieder die Zeit für die Steuererklärung. Unterstützen auch Sie Sozialgenossenschaften und gemeinnützige Organisationen mit fünf Promille der Einkommenssteuer!

Wer eine Steuererklärung macht oder die „Einheitliche Bescheinigung – CU“ bei der Post oder einem Steuerbeistandszentrum einreicht, hat die Möglichkeit, fünf Promille der Einkommenssteuer (IRPEF) Sozialgenossenschaften oder anderen gemeinnützigen Organisationen zukommen zu lassen.

Voraussetzung dafür ist, dass diese im staatlichen Verzeichnis der „Agentur der Einnahmen“ als ­5-Promille-Empfänger eingetragen sind.

Steuernummer angeben Die Zuweisung an die gewünschte Organisation ist nur möglich, wenn in der jeweiligen Steuererklärung die Steuernummer der Genossenschaft bzw.

Organisation angegeben wird.

Für den Steuerzahler bedeutet die Zuweisung der fünf Promille keine zusätzlichen Spesen.

Hier finden Sie in alphabetischer Reihenfolge jene Genossenschaften und Non-Profit-Organisa­ tionen, die Mitglieder des Raiffeisenverbandes sind

Im Rahmen der Steuererklärung können wieder fünf Promille an Organisationen zugewiesen werden.

und im staatlichen Verzeichnis der 5-PromilleEmpfänger eintragen sind. Diese können Sie schnell und unbürokratisch mit fünf Promille Ihrer Einkommenssteuer unterstützen.

name genossenschaft/organisation

steuernummer

EOS SOZIALGENOSSENSCHAFT

02342830219

EVANGELISCHER FRAUENVEREIN

00191460211

HANDICAR – SERVICE F. MENSCHEN MIT BEHINDERUNG SOZIALGENOSSENSCHAFT

01618010217

JULE – COOPERATIVA SOCIALE O.N.L.U.S.

02886370218

LANDESVERBAND BERGRETTUNGSDIENST IM ALPENVEREIN SUEDTIROL

01620100212

SENIORENWOHNHEIM EDEN – SOZ. GENOSSENSCHAFT

00414670216

SOZIALE GENOSSENSCHAFT – MIT BAEUERINNEN, LERNEN – WACHSEN

02524920218

SOZIALE GENOSSENSCHAFT VILLA CAROLINA – PRO SENECTUTE

82000910214

SOZIALE GENOSSENSCHAFT ZENTRUM TAU

02485790212

SOZIALGENOSSENSCHAFT COCCINELLA

01570630218

SOZIALGENOSSENSCHAFT – DIE KINDERFREUNDE SUEDTIROL

02611570215

SOZIALGENOSSENSCHAFT FRITZ

02896770217

SOZIALGENOSSENSCHAFT TAGESMUETTER – GENOSSENSCHAFT

00771440211

SOZIALGENOSSENSCHAFT VINZENZHEIM SCHLANDERS

02899500215

SOZIALGENOSSENSCHAFT WELTLADEN BRIXEN O.N.L.U.S.

02526190216

SUEDTIROLER HERZSTIFTUNG

91042800218

SUEDTIROLER KINDERDORF GENOSSENSCHAFT O.N.L.U.S.

00395790215

SUEDTIROLER VOLKSGRUPPENINSTITUT

80004970218

VOLKSHOCHSCHULE SUEDTIROL

80019330218

WELTLADEN TWIGGA – SOZIALE GENOSSENSCHAFT FUER GERECHTEN UND SOLIDARISCHEN HANDEL

01658210214

WELTLADEN LATSCH – SOZIALGENOSSENSCHAFT O.N.L.U.S.

02881770214

Stand 2. Mai 2019

Impressum: Herausgeber: Südtiroler Bauernbundgenossenschaft, Druck: Athesia Druck

Raiffeisen Nachrichten

Ermächtigung vom Landesgericht Bozen, 13. 4. 1984, Nr. 13/84

Presserechtlich verantwortlich: Guido Steinegger, Redaktion: Thomas Hanni

(Raiffeisenverband Südtirol, 0471 945454, rvs.unternehmenskommunikation@raiffeisen.it, www.raiffeisenverband.it)

Mehr Informationen aus dem Raiffeisen Genossenschaftswesen: www.raiffeisen-nachrichten.it

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