Nº 235 - OUTUBRO DE 2016
A IMPORTÂNCIA DO SINCOR/CE NO DESENVOLVIMENTO DA CATEGORIA É ESTAR SEMPRE AO LADO DO CORRETOR DE SEGUROS E DOS SEGURADOS
Paulo dos Santos é o
Marcelo Rocha é o novo
Gumercindo Rocha Filho
novo diretor da Susep
chefe de Gabinete da Susep
Assume o Ibracor
(Página 05)
(Página 05)
(Página 03)
A CAPITALIZAÇÃO COMO INCENTIVO AO HÁBITO DE POUPAR (Página 04)
OS SEGUROS, ENFIM, CHEGARAM AO SÉCULO 21 (Página 09)
CONHEÇA AS TENDÊNCIAS DO MERCADO SEGURADOR ATÉ 2030 Internet das Coisas no mercado segurador O oferecimento de serviços e a avaliação de riscos mediante a coleta de dados de consumidores já são amplamente utilizados por companhias como Netflix e Google. A tendência para as próximas décadas é que esse tipo de tecnologia seja adotado também por empresas ligadas a setores tradicionalmente menos ligados à tecnologia. Uma seguradora norteamericana, por exemplo, recentemente analisou os dados de seus clientes e chegou à conclusão de que os homens casados na faixa dos 30 anos tinham
EDITORIAL: DEIXEMOS O IBRACOR TRABALHAR! (Página 02)
MITOS E VERDADES SOBRE A COPARTICIPAÇÃO NOS PLANOS DE SAÚDE (Página 03)
pouquíssimas chances de reincidir no chamado DUI (dirigir sob efeito de álcool), na medida em que esse tipo de infração tende a trazer problemas domésticos. A empresa utilizou a informação para oferecer a renovação de seus seguros de automóvel a preços reduzidos para consumidores com esse perfil. Existem muitas tecnologias para começarmos a pensar e precisamos estudá-las mais profundamente para conseguir explorar todas as possibilidades fornecidas pela Internet das Coisas (IoT). (Página 08)
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Outubro 2016
O MERCADO DE SEGUROS SACODE O NORDESTE DEIXEMOS O IBRACOR TRABALHAR! Hoje, nossa modernidade cobra dos diversos mercados uma maior capacidade de adaptação às mudanças. Resiliência (capacidade de se adaptar às mudanças) e homeostase (capacidade de Manoel Nésio
enfrentar as adversidades sem
perder o equilíbrio) tornaram-se conceitos conhecidos e perfeitamente aplicáveis à dinâmica que rege os muitos setores de nossa economia, inclusive o da corretagem de seguros. Como toda novidade, o IBRACOR passa por um período em que sua necessidade e legitimidade precisam ser debatidas a fim de que interpretações equivocados sobre a função do Instituto não acabem desvirtuando-o. Precisamos ser realistas e abertos ao novo. A criação de um Conselho Federal de Corretores de Seguros ― apesar de ser um desejo pertinente e antigo de nossa categoria ― sairia muito caro, ao menos em um primeiro momento, para ser implementado. O Ibracor despontou como uma saída muito mais econômica e que servirá de maneira satisfatória ao mesmo fim. Ora, a entidade de regulação em questão não é dirigida por amadores! Tratam-se de profissionais da mais alta categoria e que têm interesse de demonstrar à sociedade o quanto a categoria dos corretores de seguro goza de ética e probidade. O Ibracor está aí, sim, para ― juntamente da SUSEP ― nos acompanhar e nos fiscalizar. Para o bom profissional, o valioso serviço prestado pelo Instituto servirá de trampolim, no qual o profissional da corretagem de seguros poderá projetar
DIRETORIA EFETIVOS
SUPLENTES
perante a sociedade seu comprometimento com a retidão
PRESIDENTE: MANOEL NÉSIO SOUSA
DIEGO CARVALHO PEREIRA
TESOUREIRO: FRANCISCO PEREIRA DE SOUSA
GERUSA BEZERRA DE SOUSA
SECRETÁRIA: SILVIA HELENA PEREIRA DE SOUSA
DELEGADOS REPRESENTANTES JUNTO À FENACOR
e a capacidade da categoria de se organizar e de prestar, cada vez mais, melhores serviços a seus segurados. A
SUPLENTES
autorregulação é uma realidade presente em qualquer
LÍSIAS BARBOSA PEREIRA DE SOUSA
mercado maduro do mundo, e não pode ser ignorada pelo
ALEXANDRE AKSAKOF PEREIRA DE SOUSA
EFETIVOS
brasileiro. Associar-se ao Ibracor é dar não apenas um voto
FERNANDO MOREIRA DE CARVALHO CONSELHO FISCAL EFETIVOS CARLOS ALBERTO PONTES DE ARAÚJO
de confiança, mas um impulso em nossos próprios
SIRLANE ABREU DE ARAÚJO
anseios enquanto corretores de seguros. Apesar da
MARIA ALICE FERNANDES PIMENTEL
1° DELEGADO - MANOEL NÉSIO SOUSA 2° DELEGADO - LÍSIAS BARBOSA PEREIRA DE SOUSA SUPLENTES 1ª SUPLENTE - SILVIA HELENA PEREIRA DE SOUSA 2° SUPLENTE - ALEXANDRE AKSAKOF PEREIRA DE SOUSA
associação ser facultativa, é importante que tenhamos um número significativo de associados, a fim de que os
Diretor Responsável: Manoel Nésio Editor/Redator: Emerson Braga Diagramador: Fernando Carvalho
objetivos e metas alcançados estejam alinhados com as aspirações de toda a categoria. Amigo corretor de seguros, invista nessa ideia!
SEREMOS FORTES, SE FORMOS UNIDOS!
Tiragem: 5.000 exemplares físicos, divulgação on-line por e-mails e pelo site: www.sincorce.com.br
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Outubro 2016 MITOS E VERDADES SOBRE A COPARTICIPAÇÃO NOS PLANOS DE SAÚDE O plano de saúde é o benefício mais valorizado pelos trabalhadores brasileiros. Mesmo assim, muitas empresas, motivadas pela crise econômica, estão excluindo os convênios médicos da cesta de benefícios ofertados, mesmo cientes do papel preponderante do produto na atração e retenção de talentos. Diante de tal realidade, ao invés de retirar o benefício, adotar a coparticipação aparece como uma saída para as organizações. A coparticipação é uma modalidade em que o usuário paga, além do valor mensal do plano, uma taxa a cada vez que passar por uma consulta, realizar um exame, e alguns outros procedimentos. “A coparticipação oferece as mesmas coberturas do plano tradicional. A única diferença é que o consumidor paga parte das despesas da operadora pelo atendimento prestado. Em compensação, o valor mensal do plano é reduzido”, explica Marcelo Alves, diretor da Célebre Corretora. Alves ainda explica que a taxa varia de caso para caso. Pode ser cobrada por meio de um valor fixo ou um percentual. “Uma consulta pode custar R$ 25 ou 25% do valor previsto na tabela da prestadora”, exemplifica. Com o intuito de esclarecer as dúvidas e direitos de quem conta ou deseja contar com a coparticipação, o especialista listou alguns mitos e verdades sobre o mecanismo. Confira: Só pode ser adotada em planos empresariais MITO. Apesar de ser mais comum nos planos empresariais, a coparticipação também existe entre os planos individuais/ familiares e coletivos por adesão, que são aqueles fornecidos por associação ou sindicato. “Vale lembrar que no caso dos coletivos, seja com coparticipação ou não, os reajustes de mensalidade não são regulados pela ANS (Agência Nacional da Saúde)”, ressalta. A mensalidade do plano de saúde tende a ser mais barata VERDADE. Como o consumidor paga uma tarifa pelo procedimento avulso, a mensalidade de planos com coparticipação, seja ele individual/familiar, empresarial ou coletivo por adesão, fica mais barata na comparação com os tradicionais. “A recomendação para quem deseja contratar essa modalidade é levar em consideração algumas necessidades, como, por exemplo, a frequência de consultas e exames que realiza no mês”, pontua o executivo. Existe cobrança nos casos de cirurgia e internação MITO. De acordo com o especialista, a coparticipação é cobrada somente em consultas, exames, atendimento ambulatorial e tratamentos. Não há, portanto, cobrança em casos de internações e cirurgias. É um importante mecanismo moderador de uso do plano de saúde VERDADE. Como o beneficiário arca com parte do valor do procedimento, a
GUMERCINDO ROCHA FILHO ASSUME IBRACOR
coparticipação acaba impedindo o excesso de utilização indevida por parte do segurado. “É uma forma de evitar que o usuário faça três consultas com ortopedistas diferentes para confirmar um simples diagnóstico”, afirma o diretor da Célebre Corretora. Operadora pode cobrar o valor integral do procedimento MITO. “Por determinação da ANS, no caso da coparticipação, as operadoras estão expressamente proibidas de cobrar o valor integral de um determinado procedimento”, afirma Alves. Ele ainda lembra que a operadora deve informar de forma clara a tabela utilizada como base para o cálculo do valor das consultas, exames, entre outros procedimentos. “Se os valores da tabela forem alterados, o usuário deve ser previamente informado”, complementa. Para as empresas, adotar a medida auxilia na redução de custos com plano de saúde para funcionários VERDADE. Segundo Alves, o que mais encarece os planos de saúde empresariais é o excessivo número de consultas e exames feitos pelos colaboradores da empresa, que em muitos casos, não tem necessidade de serem realizados. “Como o mecanismo acaba sendo um moderador de uso, há uma grande probabilidade de arrefecimento de custos com o benefício. Em alguns casos, a redução pode chegar a 20% na comparação com o plano tradicional. Isso tudo sem alterar a rede ou o padrão de atendimento”, conclui. Fonte: Revista Apólice
O diretor Administrativo-Financeiro do Instituto Brasileiro de Autorregulação do Mercado de Corretagem de Seguros, de Resseguros, de Capitalização e de Previdência Complementar Aberta (Ibracor), Gumercindo Rocha Filho, assumiu o cargo de presidente interino do Instituto, em substituição a Paulo dos Santos, que foi nomeado para a diretoria da Superintendência de Seguros Privados (Susep), segundo informou a Federação Nacional dos Corretores (Fenacor). O Ibracor é uma entidade autorreguladora do mercado de corretagem de seguros, de resseguros, de capitalização e de previdência complementar aberta, instituída na forma da Lei Complementar nº 137, de 2010, Resolução CNSP nº 233, de 2011 e Circular SUSEP nº 435, de 2012. Tem como meta “Orientar e promover as melhores práticas do mercado de seguros”. Fonte: SonhoSeguro
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Outubro 2016 A CAPITALIZAÇÃO COMO INCENTIVO AO HÁBITO DE POUPAR
Painel do 1º Seminário Nacional de
motivação para a poupança, segundo
hábito de poupar. Mas, mais
70% da população brasileira faz uso
Educação em Seguros discute a
dados da pesquisa, com 51% das
importante que a simplicidade do
frequente de uma conta bancária e, a
modalidade
respostas.
produto, acredita Barros, é a punição
maioria (63%) já poupou ao menos
As empresas de capitalização podem
De acordo com a apresentação, entre os
de perder uma parte da poupança se
uma vez. Com relação à poupança, a
exercer um papel fundamental para
principais motivos de poupança
sacar antes do fim do contrato que
pesquisa indica que os brasileiros, em
ajudar as pessoas a incorporarem o
também está a compra de bens. Com
estimula a disciplina financeira do
geral, poupam de maneira
hábito de poupar. A afirmação é de
boa parte da população sem acesso a
participante.
conservadora: 48% disseram utilizar
Marcelo Neri, da FGV Social e EPGE,
crédito e taxas de juros altas, faz
“ To d o d i a , 4 0 0 p e s s o a s s ã o
depósitos em poupança em instituição
durante sua palestra “Poupança e
sentido fazer poupança para comprar
contempladas por sorteio. É um circulo
financeira e, 45%, guardam dinheiro
Conexão com Capitalização”, no 1º
um bem com um ganho financeiro.
virtuoso. Pagamos e as pessoas
sem buscar nenhuma rentabilidade,
Seminário Nacional de Educação em
“Estou convencido de que os mais
colocam os valores na economia
seja em casa ou em conta corrente. Os
Seguros. O Brasil tem 56% da
pobres têm uma propensão ao
novamente. É o único segmento em
dados deixam claro a necessidade da
população com acesso a uma
consumismo gigantesca”, enfatiza.
que o sinistro é comemorado”, brinca o
educação financeira.
instituição financeira. No entanto,
Mas para eles serem mais sustentáveis
executivo. Dados recentes divulgados
quando se analisa o volume de
no futuro, deveriam ser incitados a
pela FenaCap indicam que as empresas
empréstimos, o percentual cai para 6%
poupar. Uma operação de seguro ou de
do segmento distribuíram, juntas, R$
e apenas 10% tem poupança, índices
crédito é muito mais complexa do que
699 milhões em sorteios entre janeiro e
abaixo da média mundial de 9% e 22%,
a poupança por meio da capitalização,
agosto de 2016, crescimento de 6,3%
respectivamente.
que é uma operação simples.
em relação ao mesmo período de 2015,
Desde o início da crise, segundo ele, o
Disciplina financeira – A importância
e equivale ao pagamento de R$ 4,1
desemprego não pode ser o
do segmento está em dar às famílias o
milhões em prêmios por dia útil no
considerado o grande vilão da perda de
sentido maior do habito de poupar,
período. Segundo ele, o segmento tem
renda, e sim a inflação. “Foi a inflação
disse Marco Barros, presidente da
um papel fundamental na economia.
que tirou o poder de compra dos
Federação Nacional de Capitalização
“'É um instrumento importante para
brasileiros nesta crise, segundo nossas
(FenaCap). 'É importante criar uma
que inicie um processo de
pesquisas”, afirmou ele aos
reserva finananceira. E o produto de
bancarização, para que as pessoas
participantes do Seminário.
Capitalização permite mitigar
enfrentem crise financeiras
déficit de produtividade que o Brasil
momentos de crise, como o que
momentâneas e tenham um futuro mais
tem, esse processo de educação
“A impaciência é um dos pontos chaves do baixo índice de poupança no
estamos vivendo hoje, uma vez que é
sustentável ao mudar a percepção de
financeira um processo de muito longo
Brasil”, disse. “Por isso, a educação
criado um estoque financeiro, com o
como as pessoas enxergam a poupança
prazo. “Tenho certeza de que no longo
financeira é um grande aliado a ajudar
bônus de concorrer a sorteios”,
ao longo do tempo.
prazo as pessoas vão se conscientizar
as pessoas a entenderem o benefício de
enfatizou Barros em sua fala, durante o
A jornalista Flávia Oliveira, que
controlar essa impaciência, como
painel.
mediou o painel, citou pesquisa
poder usar os recursos poupados para
Para ele, a simplicidade do produto
recente do Banco Central. Trata-se da
ter uma reserva para uma eventual
Capitalização é uma das razões que
terceira edição da Série Cidadania
emergência, que é a principal
ajudam a educar a população para o
Financeira que revelou que mais de
“Como viabilizar a educação para sair deste analfabetismo financeiro?”, indaga a jornalista. Neri sugere a educação financeira vinda dos próprios pais e também que a disciplina seja abraçada pelas escolas do ensino médio. Barros, por sua vez, afirma que todo canal é importante para difundir a educação financeira. Além da atitude familiar, a mídia é importante para ensinar o valor do dinheiro no tempo. Dado o tamanho do
que elas terão de ter capital para ter qualidade de vida no futuro”.
Fonte: CNseg
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Outubro 2016 Marcelo Rocha é o novo chefe de Gabinete da Susep
O advogado Marcelo Rocha foi nomeado para o cargo de Chefe de Gabinete do Susep. Marcelo Rocha foi assessor Jurídico da Fenacor e membro do Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados, de Previdência Privada Aberta e de Capitalização (CRSNSP). A nomeação foi publicada na edição de 1º de novembro do Diário Oficial da União. Fonte: Fenacor
COMUNICADO - Liquidação Extrajudicial da Nobre Seguradora do Brasil S.A Esclarecemos que com a publicação, em 04/10/2016, da Portaria SUSEP nº 6.664, tivemos a decretação da Liquidação Extrajudicial da Nobre Seguradora do Brasil S.A. e todos os seus contratos estão encerrados, inclusive os contratos de seguros. Com decretação da Liquidação Extrajudicial, as apólices de seguros da Nobre tiveram a sua vigência e a cobertura de sinistros ocorridos encerradas em 03/10/2016. A partir de 04/10/2016 os contratos de seguros não tem mais cobertura, inclusive sinistros ocorridos a partir desta data. Os segurados deverão buscar uma outra seguradora que comercialize o produto. Hoje, estão sendo tomadas as medidas iniciais de uma Liquidação Extrajudicial, mas em breve será disponibilizado o telefone e e-mail para contato no sítio eletrônico da SUSEP e no da Nobre. Por fim, esclarecemos que no prazo de até 120 dias, conforme determina o artigo 11 da Lei nº 6.024/74, contados a partir de 04/08/2014, será finalizado o relatório sobre a situação econômica-financeira da empresa que se encontram em Liquidação Extrajudicial. A partir das informações levantadas pelo liquidante, serão adotadas as medidas necessárias e prestadas aos credores as informações pertinentes ao processo, nos termos do artigo 21 da mesma Lei. Fonte: SUSEP
A Susep informa a publicação dos seguintes normativos: Tipo: Resolução CNSP - Número: 341 Data da Publicação: 17/10/2016 Ementa: Dispõe sobre o seguro obrigatório de responsabilidade civil do transportador rodoviário de passageiros e cargas entre o Brasil e a Guiana Francesa, e divulga as condições contratuais deste seguro para veículos matriculados na Guiana Francesa. Link:http://www2.susep.gov.br/bibliotecaweb/docOriginal.aspx?tipo=1&codigo=38935 Anexo:http://www2.susep.gov.br/bibliotecaweb/docOriginal.aspx?tipo=3&codigo=389 35Assuntos: SEGURO DE RESPONSABILIDADE CIVIL DO TRANSPORTADOR RODOVIÁRIO EM VIAGEM INTERNACIONAL Tipo: Circular SUSEP - Número: 540 Data da Publicação: 17/10/2016 Ementa: Dispõe sobre regras e critérios para operação das coberturas oferecidas em plano de seguro de Riscos de Engenharia, e dá outras providências. Link:http://www2.susep.gov.br/bibliotecaweb/docOriginal.aspx?tipo=1&codigo=38936 Assuntos: SEGURO DE RISCO DE ENGENHARIA Tipo: Circular SUSEP - Número: 541 Data da Publicação: 17/10/2016 Ementa: Estabelece diretrizes gerais aplicáveis aos seguros de responsabilidade civil de diretores e administradores de pessoas jurídicas (seguro de RC D & O). Link:http://www2.susep.gov.br/bibliotecaweb/docOriginal.aspx?tipo=1&codigo=38937 Assuntos: SEGURO DE RESPONSABILIDADE CIVIL DE DIRETORES E ADMINISTRADORES DE EMPRESAS (RCD&O) Tipo: Deliberação SUSEP - Número: 179 Data da Publicação: 19/10/2016 Ementa: Constitui o Comitê de Dados de Supervisão - CDS e homologa seu Regimento Interno. Link:http://www2.susep.gov.br/bibliotecaweb/docOriginal.aspx?tipo=1&codigo=38992 Assuntos: COMITÊ DE DADOS DE SUPERVISÃO
Paulo dos Santos é o novo diretor da Susep
Funcionário aposentado do Banco Central, ex-diretor e ex-superintendente da Susep, Paulo dos Santos está de volta à autarquia. Ele foi nomeado pelo presidente da República, Michel Temer, para ocupar uma das diretorias do órgão regulador e fiscalizador do mercado de seguros, resseguros, capitalização e previdência complementar aberta. Até ontem, Paulo dos Santos ocupava o cargo de presidente do Ibracor, a autorreguladora da corretagem de seguros, cargo que deixou para assumir uma nova missão, agora na Susep. Além dele, foi nomeado diretor da autarquia o funcionário de carreira da Susep, Cássio Cabral Kelly. As nomeações foram publicadas na edição desta quinta-feira (27/10) do Diário Oficial da União publica, assim como a exoneração dos diretores Danilo Cláudio da Silva e Dilma Costa Rebello. Fonte: Fenacor
Fenacor disponibiliza novo estudo estatístico A Fenacor disponibiliza uma ampla Análise Estatística do mercado, seperada por estado. O último levantamento, referente ao desemepenho do setor até agosto, aponta para queda da receita na maioria das regiões. O objetivo desse estudo é fazer uma análise da evolução mensal do mercado brasileiro, a partir dos dados públicos da Susep. O levantamento está dividido da seguinte forma. – A análise de seguros é separada nos ramos Automóvel, Pessoas, Patrimonial e Demais. Não está considerado o segmento VGBL. O critério de receita é Prêmios Diretos. – Em capitalização, o critério de receita é prêmios. – Em previdência, o critério é renda de contribuição. Soma-se o VGBL a este tópico. – Em todos os ramos, se calcula o valor por Estados e por Região do país. – Nesse texto, os dados estão acumulados até junho/2016, comparados ao mesmo período do ano anterior. – Todos os valores estão em R$ milhões. Veja o estudo neste link: https://www.fenacor.org.br/Servicos/ArtigosDetalhes?Slug=analiseestatisticasfenacor-dados-disponiv3. Fonte: Fenacor
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Outubro 2016
Como faço para saber tudo sobre o pedido do Seguro DPV AT ? Ligue para paraooSAC SACDPVAT DPVAT Ligue no 0800 022 12 04 no ou ou no no site site www.dpvatsegurodotransito.com.br
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Onde posso pedir o Seguro DPVAT? O que posso esperar do Seguro DPVAT?
Veja no site, ou ligue para o SAC, para saber o ponto mais perto de você. Vá até lá e cuide você mesmo do seu pedido! O atendimento é GRA TUITO! O atendimento é GRATUITO!
O Seguro DPVAT paga indenizações por danos pessoais causados a pessoas que sofreram acidentes de trânsito. Despesas Médicas poderão ser reembolsadas até R$ 2.700,00 Em caso de Invalidez Permanente, a indenização pode chegar até R$ 13.500,00 Em caso de Morte do cônjuge, companheiro ou parente, a indenização é de R$ 13.500,00 partilhada entre os herdeiros legais.
Que documentos preciso ter para fazer o meu pedido? Para qualquer tipo de pedido, você vai precisar de: 1. Registro Policial da Ocorrência (B.O. ou R.O.) - Original ou cópia autenticada 2. CPF e Documento de Identificação da vítima ou beneficiário - Cópia simples 3. Comprovante de Residência da vítima ou do beneficiário do pedido - Cópia simples 4. Ficha de Autorização de Pagamento - Grátis no site www.dpvatsegurodotransito.com.br e nos pontos de atendimento
Além desses documentos, para pedidos de indenização por invalidez permanente e reembolsos de despesas médicas é preciso ter também: Boletim de Atendimento Hospitalar ou Ambulatorial - cópia simples. Relatório Médico indicando as lesões sofridas e o tratamento realizado, emitido em formulário do próprio hospital ou ambulatório - cópia simples. Laudo do IML do local do acidente, ou da residência da vítima original ou cópia autenticada do laudo apenas para os casos de Invalidez Permanente; ou Declaração de Ausência de Laudo do IML modelo da declaração GRÁTIS no site do DPVAT ou nos pontos de atendimento. Comprovantes originais das despesas Médico-Hospitalares pagas Somente para pedidos de reembolso. Notas Fiscais originais dos medicamentos comprados e cópia simples dos respectivos receituários médicos. A elaboração e divulgação desse cartaz decorrem da celebração do TCAC vinculado ao Inquérito Civil Público nº 1.34.008.000022/2011-27 PRM-Piracicaba, Ministério Público Federal.
Em caso de denúncias ou reclamações
Para pedidos de indenização por morte, você precisará apresentar: Os documentos mencionados nos itens de 1 a 4. Certidão de Óbito da Vítima. Declaração de Únicos Herdeiros - GRÁTIS no site do DPVAT, ou nos pontos de atendimento autorizados. Comprovante de que é beneficiário da vítima (cônjuge, ou companheiro e herdeiros legais) - veja no site do DPVAT, ligue GRÁTIS para o SAC DPVAT ou informe-se em um dos pontos de atendimento. ATENÇÃO: PROCEDIMENTO, FORMULÁRIOS, LAUDOS E RELATÓRIOS MÉDICOS NECESSÁRIOS PARA RECEBER O DPVAT SÃO GRATUITOS. PEÇA AO MÉDICO E/OU AO HOSPITAL, QUE ATENDEU APÓS O ACIDENTE, TODA A DOCUMENTAÇÃO DE SEU TRATAMENTO. VOCÊ MESMO PODE DAR ENTRADA SEM INTERMÉDIÁRIOS.
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Outubro 2016
CONHEÇA AS TENDÊNCIAS DO MERCADO SEGURADOR ATÉ 2030 *Por Adilson Ignacio Lavrador –
utilizados por corretores, atualmente,
e do corretor, que sempre buscam pela
começarmos a pensar e precisamos
Diretor de Operações e Tecnologia
foram feitos para atender os fluxos
autonomia. Há, nesse sentido, vários
estudá-las mais profundamente para
da Tokio Marine Seguradora
operacionais de uma seguradora que
modelos
ser
conseguir explorar todas as
Durante meus mais de trinta anos de
ainda precisa de muita interação
disponibilizados e aprimorados para
possibilidades fornecidas pela Internet
carreira, tenho percebido que as
humana, ou seja, não foram pensados
implantar esse novo paradigma. Em
das Coisas (IoT).
seguradoras não passaram incólumes
em modelos digitais.
termos de corretor e parceiros,
Não vire as costas para as startups Por
pela revolução tecnológica, que vem
Sempre reforço que, em poucos anos,
precisamos cada vez mais
último, mas não menos importante, há
mudando as relações entre
as seguradoras que irão se destacar
disponibilizar serviços como IoT-
uma série de eventos voltados para
consumidores e empresas. Vivemos
serão as mais inovadoras. É preciso,
Internet das Coisas- (conectividade),
tecnologia em que são apresentadas
hoje em uma realidade na qual há, cada
urgentemente, renovar a comunicação
serviços na Nuvem, integração de
soluções de startups para todos os
vez mais, uma procura por novas
com os clientes nesse mercado. É
dados (troca de informação rápida e
segmentos. É importante que o
formas de oferecer produtos e serviços
imprescindível pensar em novas
simples), entre outros. Melhorar o
mercado segurador se mantenha
por meio do menor número possível de
formas de interação que forneçam
relacionamento e pensar nisso de uma
avaliando possíveis parcerias que
toques numa tela de celular.
respostas imediatas e precisas por meio
forma digital é garantir negócios para o
possam agregar valor aos processos,
Diante deste cenário, precisamos
de Aplicativos Mobile e Internet,
futuro.
sejam eles tecnológicos ou
pensar, diariamente, em como
deixando um pouco mais o papel de
Internet das Coisas no mercado
operacionais, como serviços
transformar um mercado
lado. A geração Millenium já tem nos
segurador O oferecimento de serviços e
diferenciados para Corretores e
tradicionalmente burocrático como o
forçado positivamente a mudar nossa
a avaliação de riscos mediante a coleta
Clientes. Para sobreviver às próximas
segurador em um segmento apto a
filosofia na hora de desenhar e
de dados de consumidores já são
décadas, é necessário explorar, de
oferecer soluções que mesclem
desenvolver aplicações – e é chegado o
amplamente utilizados por companhias
alguma forma, toda essa tecnologia
segurança, agilidade e facilidade, para
momento de pensarmos em serviços
como Netflix e Google. A tendência
inovadora que se apresenta por meio
alcançar e fidelizar cada vez mais
rápidos e que rodem em qualquer lugar.
para as próximas décadas é que esse
das diversas empresas que estão
nossos clientes. Nesse contexto, a
Um novo olhar para as redes sociais É
tipo de tecnologia seja adotado também
começando, pois ainda existe muita
minha experiência me permite apontar
fato. Não dá mais para fugir dos
por empresas ligadas a setores
inteligência não explorada.
4 caminhos essenciais, que acredito
modelos de Relacionamento com
tradicionalmente menos ligados à
Bom, acredito que chega a ser
que devem nortear as principais
Clientes que acontecem pelas redes
tecnologia. Uma seguradora norte-
redundante dizer que, sem
seguradoras do mundo em sua busca
sociais, dispositivos móveis e Internet,
americana, por exemplo, recentemente
monitoramento
por inovação nas próximas décadas:
sempre no modelo de visão 360° e em tempo real. Se o cliente está navegando
analisou os dados de seus clientes e
disponibilidade, capacidade e
O efeito Millenium na modernização
neste mundo digital, deve conseguir
chegou à conclusão de que os homens
agilidade em fornecer informações em
das aplicações Mais do que nunca, é preciso voltar o nosso olhar para essa
casados na faixa dos 30 anos tinham
tempo real, nada do que foi dito acima
acessar seu seguro, ou sua seguradora,
geração. Nas próximas décadas, serão
ou seu corretor. Deve ter acesso a todas
pouquíssimas chances de reincidir no
tem muito sentido. Para se adaptarem
bem-sucedidas as companhias de
as suas informações sem entraves ou
chamado DUI (dirigir sob efeito de
às necessidades dos consumidores nas
seguros que conseguirem conquistar a
dificuldades. Precisamos fortalecer
álcool), na medida em que esse tipo de
próximas décadas, as seguradoras têm
geração Millenium, que tem como
DBM, CRM e Customer Services, ao
infração tende a trazer problemas
que ter ambientes computacionais que
principal característica o interesse de se
mesmo tempo, sem esquecer que
domésticos. A empresa utilizou a
garantam isso e capacidade de
comunicar e interagir com seus
atendimentos telefônicos e pessoais
informação para oferecer a renovação
processar informações de forma
prestadores de serviços via mundo
continuarão existindo.
de seus seguros de automóvel a preços
assertiva e qualitativa. Difícil, mas é
digital. Contraditoriamente, muitos
É difícil pensar nisso sem se colocar
reduzidos para consumidores com esse
um desafio que pode ser vencido.
dos sistemas e funcionalidades
efetivamente no lugar do cliente digital
perfil. Existem muitas tecnologias para
Fonte: SEGS
que
podem
efetivo,
Aviso - Contribuição Sindical GRCSU - Guia de Recolhimento da Contribuição Sindical Urbana - 2017 01-De conformidade com o que estabelece o Artigo 605 da CLT, o Sindicato dos Corretores de Seguros, Capitalização , Previdência Privada e de Empresas Corretoras de Seguros no Estado do Ceará– SINCOR/CE – de acordo com o Artigo 580 da CLT, que estabelece o recolhimento da Contribuição Sindical de uma só vez, comunica aos corretores de seguros Pessoas Física e Jurídica, as datas do recolhimento da Contribuição Sindical referente ao exercício de 2017.Empregadores (Pessoa Jurídica), de acordo com o Artigo 587 da CLT, o recolhimento da Contribuição Sindical efetuar-se-á no período de 1º a 31 de janeiro de 2017. Autônomos(Pessoa Física) conforme o Artigo 583 da CLT o recolhimento da Contribuição Sindical realizar-se-á no período de 1º a 28 de fevereiro de 2017. Estamos enviando através dos Correios os respectivos boletos destinados nominalmente a cada contribuinte, com seus respectivos valores, e o pagamento deverá ser efetuado pelo código sindical da entidade beneficiada (Sincor-Ceará) expressa no referido boleto na Caixa Econômica, conforme o Artigo 588 da CLT. Fortaleza/Ce., 31 de outubro de 2016. Manoel Nésio Sousa Presidente do SINCOR/CE.
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Outubro 2016
OS SEGUROS, ENFIM, CHEGARAM AO SÉCULO 21 Como os avanços da tecnologia
Tudo isso para tentar entender os riscos
precificação com base em big data. A
preciso atrair novos cliente e aumentar
transformarão a indústria de seguros
envolvidos no dia a dia do motorista.
HDI Seguros, por exemplo, tem 25
a base”, diz Riedel, da HDI.
em busca de mais clientes e de
Com isso, as seguradoras montam
matemáticos que trabalham em
No Brasil, um terço da frota de
apólices mais justas
perfis onde encaixam seus clientes de
melhorar algoritmos que calculam os
veículos possui seguro, o que gerou um
acordo com o risco que cada um tem de
riscos de cada proposta feita pela
faturamento de 32 bilhões de reais em
Nos últimos anos, não foram poucos os
sofrer sinistros. O problema é que,
empresa para novos segurados.
mercados colocados de cabeça para
mesmo com todos esses dados, esses
Para conseguir captar mais dados, que
já faz seguro é evolutivo, o disruptivo
baixo por ideias disruptivas vindas de
perfis podem trazer inconsistências e,
serão utilizados na formação do perfil
mesmo será usar a tecnologia para
startups, ou mesmo pela inovação
principalmente, serem injustos para
do consumidor, as seguradoras se
acessar os dois terços que hoje não
interna feita em grandes empresas. Do
uma boa porção de segurados.
utilizam de diferentes táticas. A mais
fazem”, diz Luchetti. Uma
Uber, que fez o mundo todo repensar a
A lógica atual diz que um jovem
nova delas são aplicativos distribuídos
precificação mais personalizada
maneira que o transporte urbano está
solteiro de 20 anos que possui um carro
para a base de clientes. Com eles, é
poderia ser um passo importante. ” Isso
organizado, às fintechs, que começam
esportivo vai pagar mais caro pela sua
possível monitorar aceleração,
não significa eles não tenham risco ao
a se mostrar competitivas contra os
apólice do que uma mulher de 35 anos
frenagem, velocidade, ângulo de curva
patrimônio, mas principalmente
grandes bancos. Exemplos não faltam.
com um carro popular, independente
e outros pontos da direção. Com isso,
porque os produtos são caros para esse
Os guias destinados a empreendedores
de como dirija esse veículo. E é
as empresas podem desenvolver
público”, afirma.
e interessados por inovação em várias
exatamente isso que as seguradoras
modelos matemáticos para o risco de
áreas garantem que os próximos
estão tentando mudar. A ideia é
cada pessoa. “Captar esses dados,
setores a serem atacados são os que
entender o comportamento das pessoas
todos estão fazendo, de uma forma ou
ainda convivem com grande grau de
na direção, o que pode ser tão ou mais
outra. A diferença vai ser o modelo
ineficiência. Desses, o ramo de seguros
importante do que o perfil
matemático de cada seguradora, que
é um dos poucos que ainda resiste a
socioeconômico ou os locais dos
vai permitir encontrar o preço correto
uma renovação total. Mas isso não
deslocamentos feitos pelo veículo. “A
para cada usuário”. Assim, as
deve ficar assim por muito tempo.
precificação no Brasil já é uma das
companhias esperam atrair o chamado
“Eu acho que o mercado de seguros
mais sofisticadas do mundo. Temos um
“risco bom”, que são os clientes que
hoje é o mercado de bancos de 15 anos
mercado com malha viária complexa,
não causam problemas e não estão
atrás”, diz Alex Fabian Silva, vice-
com muitos acidentes e muitos roubos,
segurados.
presidente de operações e finanças no
a concorrência entre as seguradoras é
Por outro lado, aumentar o número de
Estados Unidos, a Metromile, que
Brasil da corretora Aon. “Mas se
grande e o ambiente econômico é
bons clientes pode não ser tão simples
recentemente recebeu um
olharmos para as tecnologias que estão
pouco estável”, diz Murilo Riedel,
quanto parece em termos de negócio.
investimento de pouco mais de 100
surgindo, o céu é o limite para as
vice-presidente técnico da HDI
“O problema é que, aprimorando a
milhões de dólares de fundos de
mudanças”. Silva se refere às
Seguros. “Ainda assim, temos muito a
seleção de risco, a empresa pode
venture capital, cobra dos clientes de
transformações que o setor já está
evoluir, principalmente para conseguir
acabar criando uma antisseleção. Com
acordo com a distância percorrida.
enfrentando por todos os lados – da
baratear preços para novos clientes que
um prêmio-médio menor, deixa de
maneira que novos seguros são
não se interessam hoje por seguros
valer a pena ter alguns usuários dentro
que as seguradoras estão de olho: o
vendidos à precificação para os
justamente por não serem um perfil de
da base. E, para o motorista, pode
carro autônomo. Com carros mais
clientes. Várias tecnologias, mas
risco”.
deixar de valer a pena ele pagar pelo
seguros e que se envolvem menos em
principalmente o big data, têm dado a
Até pouco tempo, pensar dessa forma
seu risco. Por isso, vai ser muito
acidentes, o serviço fornecido pode se
tônica dos serviços que os
não era possível. Mas nos últimos
importante usar a tecnologia também
tornar dispensável aos poucos. “O fato
consumidores vão ver no mercado em
anos, a evolução tecnológica passou a
para entender o mercado, não só para
de os carros estarem cada vez mais
pouco tempo.
permitir que, captando mais dados, que
precificar a apólice”, diz Fabio
autônomos com certeza vai impactar o
vão desde as redes sociais dos clientes
Luchetti, presidente da Porto Seguros,
mercado. As pessoas também estão
até a maneira como eles dirigem, as
líder no setor de seguros automotivos
adquirindo menos automóveis, em
empresas possam fazer seu preço de
no país.
geral. Ainda não dá para dimensionar
uma maneira muito mais específica do
Em média, 80% dos motoristas fazem
que atualmente. “No futuro, a chance
parte das categorias preferenciais de
de que os preços sejam totalmente
risco. Isto é, não tem propensão a
personalizados com base nas
apresentar muitos problemas. Dos
serem analisados na hora de montar o
informações captadas e trabalhadas
20% restantes, 2% apresentam um
risco de um cliente, como idade, local
por algoritmos é grande”, diz Silva, da
risco inaceitável – que é difícil até de
de residência, de trabalho, estado civil
AON. Boa parte das seguradoras, seja
ser precificado por modelos
outras dezenas de perguntas, além, é
internamente ou de forma terceirizada,
matemáticos. “Não é ruim tirar esse
claro, do modelo e da marca do carro.
já testa modelos de aprimorar sua
perfil de segurado do mercado, mas aí é
De todos os desafios da indústria de seguros, o mais complicado é a precificação, principalmente nos seguros automotivos, que respondem por um terço do total de seguros feitos no país, com exceção dos seguros de vida, previdência privada e de saúde. Isso porque existem vários fatores a
2015. “Atuar sobre esse um terço que
A tecnologia também pode ajudar aumentar o número de clientes criando novos serviços, melhorando a venda feita totalmente online, algo que já pode ser feito com os seguros de viagem, por exemplo. Por que não contratar de maneira pré-paga? Ou pagar só pelo quanto usa? Nas grandes seguradoras, modelos assim são menos comuns, mas algumas startups estão tentando mudar esse conceito. Nos
Mas existe outra evolução tecnológica
isso na cadeia inteira, mas as mudanças serão gigantescas”, diz Silva, da AON. Se a evolução tecnológica tinha impactado pouco o setor de seguros até agora, não se pode dizer o mesmo sobre os próximos anos. E os desafios parecem estar só começando. Fonte: Exame
10
Outubro 2016
Fortaleza/CE., 01 de outubro de 2016. Seja sócio do Sincor-Ceará O Sindicato dos Corretores de Seguros, Capitalização, Previdência Privada e de Empresas Corretoras de Seguros no Estado do Ceará– SINCOR/CE – é a entidade representativa da categoria no Estado do Ceará. A nossa entidade completou, no mês de maio de 2016, 27 anos de fundação. O Sincor/Ce faz parte, juntamente com os demais sindicatos de todo o Brasil, da Fenacor – Federação Nacional dos Corretores de Seguros Privados, de Capitalização, de Previdência Privada e das Empresas Corretoras de Seguros. O Sincor/Ce é o representante oficial dos Corretores de Seguros e das Empresas Corretoras de Seguros do Ceará, e a nível estadual, tem um papel importante no mercado de seguros. Aos corretores, empresas corretoras, seus dependentes/funcionários, a nossa entidade oferece uma série de serviços e benefícios oriundos de convênios e acordos com entidades de classe e empresas seguradoras. Para usufruir desses benefícios, o corretor deve filiar-se ao Sincor/Ce. Para nós que fazemos a diretoria do Sincor-Ce é uma honra recebê-lo como sócio do sindicato e assim podermos beneficiá-lo com toda a estrutura que a entidade dispõe e oferecer-lhe nosso esforço e solidariedade corporativista. Sendo sócio do Sindicato você estará fortalecendo a categoria e ajudando a diretoria a combater as irregularidades do mercado e a conquistar novos benefícios para a classe. Filiando-se ao sindicato, você ganha a legitimidade básica para pleitear, no futuro, funções executivas na sua diretoria, inclusive Presidente da entidade, no próximo pleito. Não perca tempo! Seja associado do Sindicato dos Corretores de Seguros, Capitalização, Previdência Privada e de Empresas Corretoras de Seguros do Estado do Ceará.
INSCRIÇÃO GRATUITA!
Venha ao SINCOR/CE., solicitar sua Filiação Pessoa Física ou Jurídica. “Maiores informações pelo número: (85) 3226-1328 no horário de funcionamento 08:00h às 15:00h, ou pelo site www.sincorce.com.br ” Atenciosamente, Manoel Nésio Sousa Presidente do SINCOR/CE.
EDITAL DE CONVOCAÇÃO – ASSEMBLÉIA GERAL EXTRAORDINÁRIA Pelo presente edital ficam convocadas todas as Empresas Corretoras de Seguros no estado Ceará, associadas e não associadas, para através de seus representantes legais participarem de uma Assembléia Geral Extraordinária, a se realizar no dia 14 de dezembro de 2016, na sede do SENAC – Av. Tristão Gonçalves, 1245- Centro Fortaleza – Auditório bloco “B”, a ter início em primeira convocação às 09:00h com a maioria de representantes das Empresas Corretoras de Seguros, ou em segunda convocação às 09:30h com qualquer número, para a seguinte ordem do dia: a) Apreciação da proposta para Acordo Coletivo de Trabalho feita pelo SINDICATO DOS SECURITÁRIOS DE FORTALEZA para o exercício de 2017; b) A designação de uma comissão para negociar com o Sindicato dos Securitários; c) Autorizar a Diretoria do Sindicato a firmar o acordo sugerido pela comissão supracitada ou suscitar Dissídio Coletivo. Fortaleza/Ce., 31 de outubro de 2016. Manoel Nésio Sousa Presidente do SINCOR/CE.
11
Outubro 2016
PAÍS ENVELHECEU. E SERVIÇOS DE SAÚDE NÃO SE PREPARARAM', DIZ PRESIDENTE DA ANS Presidente da Agência Nacional de
autogestão com usuários centenários.
consultas por ano. A regulação tem que
terça-feira, para a chamada de aporte
Saúde Suplmentar (ANS), José
Nesse novo cenário, não oferecem
existir de forma equilibrada, ser
econômico, que será decisiva. Nossa
Carlos Abrahão, defende planos de
mais só assistência médica, mas um
dialogada e construída com o setor.
esperança é que o conjunto de ações
saúde acessíveis, mas mantendo
conjunto de ações de prevenção, de
Não adianta impor. Mas, se você deixar
proposto pela nova direção promova o
o setor sem regulação, o que vamos
reequilíbrio da empresa. A Unimed-
proporcionar de garantia? Como
Rio tem dificuldades, mas é uma
médico, cidadão e paciente, acho que
empresa viável. E importante, não só
Quando a saúde suplementar teve
precisamos ainda evoluir muito, para
para o sistema Unimed, mas para a
início no país, o brasileiro tinha uma
ter equilíbrio e segurança jurídica.
saúde suplementar como um todo.
Há alto nível de judicialização no
E o projeto do plano popular?
setor. Qual a sua avaliação?
Essa foi uma demanda trazida pelo
O Estado democrático de direito, que
ministro da Saúde, preocupado com o
permite ao consumidor ter a
momento econômico e a perda do
judicialização como defesa, é muito
número de beneficiários da saúde
importante. O que precisamos
suplementar. Ele gostaria que o setor
trabalhar é a judicialização que leva a
oferecesse um produto mais acessível.
um desequilíbrio do sistema. O
Já foi discutido o rol de cobertura, o
Ministério da Saúde está mensurando
ministro sabe da judicialização, dos
os valores da judicialização, já se fala
cuidados que se deve ter. Qualquer
Sim. Há desperdício, muitas ações em
em mais de R$ 1 bilhão. Só se reduz a
diminuição de cobertura passaria por
duplicidade. O sistema de saúde
judicialização discutindo com os
mudança regulatória. Como cidadãos,
brasileiro deve integrar o público e o
players para entender o que leva a isso.
gostaríamos de ter um plano mais
direitos. Novos modelos precisam rever remuneração dos serviços, discutir se é viável incluir novas tecnologias e privilegiar a prevenção Como o setor de saúde suplementar vem enfrentando a crise? Quando você tem um sistema financeiro com dificuldade, diminuem os investimentos na saúde. E na saúde, você não gasta, investe. Este é um conceito que temos que ter. Perdemos 1,7 milhão de vidas, sem contar o downgrade nos planos. Os planos se queixam dos custos.
promoção de saúde. A gestão é imprescindível e deve acompanhar a demanda da sociedade. O usuário está envelhecendo…
sobrevida de, no máximo, 65 anos, num
cenário
de
doença
infectocontagiosa. Hoje, é de 80, 85 anos, e o perfil das doenças passou a ser degenerativo, um cuidado mais caro. Estamos ficando mais velhos, e os serviços de saúde não se prepararam. É possível, neste cenário, reduzir
A saúde tem custos dados pela
custos sem prejudicar o
inovação tecnológica, de
atendimento?
desenvolvimento de materiais, medicamentos, processos que são acumulativos. Um exemplo são os serviços de imagens: tem raios X, tomografia, ressonância, pet scan, e um não substituiu o outro. E o custo não é só do exame, é de equipamento e formação dos profissionais. Precisamos ter a coragem de discutir essa inclusão de tecnologia. Temos
privado. Isso poderia ser feito por registro eletrônico, via cartão, com o qual se acessaria o histórico do paciente, o prontuário com todos os exames e procedimentos que fez. Essa ferramenta vai trazer grandes benefícios.
Os planos individuais, com reajuste controlado, praticamente sumiram. O que a ANS pode fazer
adquirido. O fato é que todo mundo está se sacudindo, procurando
O órgão tem feito várias ações para alternativas. Isso propicia às empresas estimular planos individuais. As criatividade para promover produtos operadoras falam que o problema é o com custos melhores. controle do reajuste, não é. Temos aperfeiçoado os cálculos para torná-los
E a privacidade?
econômico, mas mantendo o direito
Como vê o interesse de empresas estrangeiras de investir no setor?
ainda uma ferida, que são as fraudes.
Juridicamente, o prontuário pertence à
mais realistas. As operadoras estão
Em um mercado no qual há ingresso de
Não só as de órteses e próteses, mas as
própria pessoa. E uma das funções dos
vendo que esse é um nicho de mercado,
capital estrangeiro, mais recursos
de uso inadequado do sistema.
conselhos médicos é zelar pela
e já há empresas trabalhando nisso.
tornam-se disponíveis para
Para reduzir custo, será preciso rever o modelo de remuneração? O modelo chamado fee for service (pagamento por serviços) está desgastado. A gente vai ter que trabalhar com remuneração pautada no resultado. E isso implica trabalhar na
integridade dos dados. Houve uma preocupação de que, com essa troca de informações, pudessem ser quebrados os sigilos médicos. Mas, em termos de
Ainda sofremos com a crise da Unimed-Rio, referência em planos individuais. Há recuperação?
investimento e desenvolvimento, além de transferência de tecnologia e experiência de gestão. A vinda de
Não entrarei no braço político. Recebi outras cabeças pode arejar a gestão de representantes de várias correntes da algumas empresas.
controle epidemiológico, o Ministério cooperativa, e disse a eles que precisam da Saúde e o órgão regulador têm que
Como o consumidor pode ajudar na
se entender. Nenhuma empresa suporta
melhoria do sistema?
uma briga societária. Houve
A razão da nossa existência é o
desenquadramento econômico-
paciente. A definição dele pelo Código
A missão do órgão regulador é dar
financeiro, e implementamos a direção
de Defesa do Consumidor é o
segurança jurídica para promover
fiscal. A parte assistencial tem sido
consumidor. Da mesma forma que ele
sustentabilidade, dar garantia de
acompanhada com lupa. Mas, nesse
perenidade, para que o consumidor
novo ciclo, eles saíram do
tenha a segurança de receber o que
monitoramento, reduziram o número
física, melhorar a alimentação, isso
contratou. Acho que avançamos muito.
de demandas. Todos estão fazendo um
tudo vai interferir na saúde. O Brasil é
Realizamos mais de 750 milhões de
grande esforço, ninguém quer que
muito grande, e já há operadoras de
exames; mais de 200 milhões de
quebre. Eles terão uma assembleia na
formação do médico, das equipes multidisciplinares, discutir protocolos e diretrizes clínicas. Resultado em saúde se traduz em qualidade, menos internação? Existe um indicador importante hoje, que é qualidade de vida. Em vez de tratar a doença, estimular a atividade
saber desses dados. Há
uma
pressão
para
desregulamentar o setor?
tem de ser empoderado, é a informação que ele nos encaminha que empodera a ANS. E temos obrigação de garantir a ele o que contratou. Fonte: O Globo
12
Outubro 2016
JORNAL DO SINCORCE
FEDERAÇÃO NACIONAL DOS CORRETORES DE SEGUROS PRIVADOS, DE CAPITALIZAÇÃO, DE PREVIDÊNCIA PRIVADA E DAS EMPRESAS CORRETORAS DE SEGUROS
SINCOR - CE
A sua voz é importante para o futuro de nossa categoria profissional.