Revista Siniestro Septiembre 2017

Responsabilidad Civil, en pólizas Paquete Familiar SEGUROS DE VIDA, GASTOS MÉDICOS, SALUD, AUTOS Y MÁS.

“Procuremos juntos tu bienestar” DIRECTORA GENERAL: LAURA EDITH ISLAS YÁÑEZ

SEPTIEMBRE 2017 AÑO 3 I NÚMERO 31

Si tienes un negocio o eres empresario

Proteger tu Patrimonio Debe ser la piedra angular de tu actividad, además de contar con una buena cobertura de daños que mantenga tus operaciones

¿Qué sucede en un siniestro?

Si la suma asegurada es inferior al valor de los bienes asegurados

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Revista Siniestro I SEPTIEMBRE 2017

SEPTIEMBRE 2017 I Revista Siniestro

GASTOS MÉDICOS MAYORES

Una iniciativa médica

Dictamed, una propuesta innovadora en el mercado Nocrala Selarom nace en el año 2010 como una iniciativa de médicos cercanos al sector que, al trabajar en algunas aseguradoras, se dieron cuenta de que su experiencia podría beneficiar a muchos de los usuarios de las pólizas de Gastos Médicos Mayores, y de la necesidad de abrir más oportunidades de trabajo y ayudar a las aseguradoras, los clientes y los mismos médicos de la red.

La propuesta diferenciadora de Nocrala Selarom es DICTAMED, un servicio oportuno y preciso de dictamen médico. La rapidez en la respuesta y la experiencia médica con la que cuentan, garantizan esta labor de gran utilidad y única en el mercado.

Siempre ha hecho falta alguien que, desde la óptica médica, participe en las pólizas de Gastos Médicos Mayores, ayudando a las aseguradoras a que se pague lo que se debe pagar, es decir, a que el pago corresponda a lo establecido en las condiciones generales y en las mismas coberturas.

En entrevista, el Dr. Enrique W. Alarcón, Gerente Administrativo de Nocrala Selarom, nos comenta que, en sus más de 13 años de servicio dentro de las aseguradoras, pudo identificar la necesidad de un intermediario entre el paciente, la aseguradora y el hospital. Se requería de un mediador que ayudara a controlar los gastos excesivos que se han visto en algunos pagos de GMM, una persona con sentido médico y conocimientos del sector asegurador.

“Queremos ser un aliado para nuestros clientes, de manera que puedan optimizar sus recursos, buscando una calidad de excelencia y satisfacción respaldada por los mejores”, nos comenta el Dr. Enrique W. Alarcón.

Actualmente realizan unos 300 dictámenes al año aproximadamente y están trabajando en una plataforma digital a través de la cual, con tu nombre de usuario y NIP, podrás visualizar el historial de dictámenes que has solicitado e incluso podrás subir otros más, así te ahorrarás tiempo y el envío del caso lo podrás realizar desde tu computadora.

Si tú como agente, estás interesado en tener un dictamen certero, rápido y que incluso te auxilie en el llenado de los formatos, DICTAMED está a tu servicio por volumen o por siniestro, sus médicos están preparados para cualquier pre-dictamen y resolver cualquier duda.

Dr. Enrique W. Alarcón.

DICTAMED ofrece sus servicios también a las aseguradoras para así revisar los casos directamente en el hospital, cotejar los estudios y comprobar que la póliza cubre un padecimiento, los estados de cuenta y los análisis completos.

La mala imagen que tienen las aseguradoras en el ámbito de Gastos Médicos es porque el cliente compra una póliza esperando que, cuando surja la necesidad, pueda utilizarla y tenga el respaldo de la compañía. Por eso, al ser rechazada una petición, debería informarse específicamente la razón. También existen asegurados que mal-utilizan las pólizas de gastos médicos, y esta mala práctica junto con el cobro innecesario de algunos servicios hospitalarios ha llevado a que el precio de tu póliza año con año se incremente de forma considerable.

“Cuando el agente o broker de seguros entrega un siniestro a la aseguradora, el caso entra en un limbo del cual sale en diez días aproximadamente, con el servicio de DICTAMED esa incertidumbre se disipa para el broker, el vendedor, el cliente y el asegurado”, nos dice el Dr. Alarcón.

La cuestión se complica cuando la aseguradora emite una carta de rechazo, en este documento no explican el porqué, así que el asegurado simplemente recibe un no a su solicitud y esto se percibe como una falta de servicio por parte de la aseguradora que impacta de manera negativa al broker o vendedor de seguros de GMM. Un servicio como el que ofrece DICTAMED impacta de forma positiva en la imagen que se tiene de los seguros médicos, de los vendedores, broker y de las aseguradoras, pues la respuesta al cliente final es rápida y expedita, además de que la revisión y supervisión de los insumos utilizados en cada procedimiento bajaría considerablemente la siniestralidad.

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AUTOS

Es fundamental estar cerca de las familias y empresarios de la región

Para entender y responder de manera inmediata Por: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ San Luis Potosí, S.L.P.- Seguros El Potosí es una empresa 100% mexicana fundada por empresarios potosinos, que cuenta con más de 70 años en el mercado. Actualmente liderada por el C.P. Sergio Meza Tello y con una filosofía de cercanía con las familias y empresarios de la zona, ha logrado consolidarse y diferenciarse del resto por la atención personalizada que brinda a sus asegurados y más de 1,300 agentes.

Con 21 oficinas de atención a lo largo de la República y ubicada en el lugar 33 en el ranking de compañías afiliadas a la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), Seguros El Potosi opera los ramos de Daños, Automóviles, Vida y Accidentes, ofreciendo soluciones integrales de aseguramiento a todos sus asegurados, que principalmente se ubican en las zonas Centro, Bajío y Occidente de la República Mexicana.

El trabajo diario de todos aquellos que forman parte de Seguros El Potosi ha llevado a la compañía a alcanzar grandes metas como el reconocimiento de la firma Standard & Poors, la cual por su rentabilidad, capitalización, solidez financiera otorgó la calificación mxAA- en escala nacional durante 2016.

Sergio Meza es uno de los directores generales más jóvenes del sector y al tomar el cargo de la Dirección de Seguros El Potosí, uno de sus principales retos a los que se enfrentó fue lograr un equilibrio entre lo comercial y la parte administrativa del negocio, además de vivir el proceso de la implementación de Solvencia II, durante el cual Seguros El Potosi logró cumplir al 100% con los requerimientos regulatorios.

Por otra parte, asegura que existe un gran potencial en la zona en donde se encuentra Seguros El Potosí, por la creación de empresas satélite proveedoras de las industrias automotrices instaladas en la región en los últimos años, así como el acelerado crecimiento en el ramo de la construcción que actualmente se vive en el centro del país. “Es por eso que debemos estar atentos a las necesidades de

DIRECTORIO

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Lic. Laura Edith ISLAS YÁÑEZ

Los principales corredores de la Lic. Adriana OROPEZA FLORES Ciudad de México como Reforma, adrianaoropeza@revistasiniestro.com.mx Insurgentes, Santa Fé, Polanco, Lomas de Chapultepec; así como EDITOR RESPONSABLE: en Oficinas, Consultorios Médicos, Lic. Laura Edith ISLAS YÁÑEZ 2 Hospitales, Empresas y PyMes.

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prevención de las familias y las empresas locales, para responder a ellas con esquemas de protección bien diseñados”, afirmó Sergio Meza.

Para Seguros El Potosí la atención a sus asegurados es lo más importante, y lo define como “la oportunidad de dejar evidencia del compromiso adquirido, al momento de vender una póliza, y brindar una solución ante una necesidad evidente”, por esto fortalecen su servicio en atención de manera constante.

Actualmente la compañía cuenta con la infraestructura tecnológica y humana, para garantizar un servicio de la más alta calidad y arribar al siniestro antes de 30 minutos en promedio en el 70% de sus reportes.

Al cierre de 2016 el número de siniestros atendidos por seguros El Potosí fue de casi 50,000 por un importe alrededor de $565 millones de pesos, mientras que, en negocios especiales, se emitieron indemnizaciones por alrededor de 480 millones de pesos.

Hasta junio de 2017 para el ramo de automóviles, las cifras señalan que mensualmente atienden 3,000 siniestros, de acuerdo con estas estadísticas el 67% de los siniestros ocurren en las ciudades donde ellos operan.

Durante 2016 el costo promedio del siniestro total fue de 15,100.00 y particularmente en robo fue de 76,400.00; para 2017 se obtuvieron cifras del costo promedio del siniestro total de 17,400.00 y en cuanto a robo se alcanzó un costo promedio de 91,600.00

2016 Costo Siniestro Sin gasto ajuste $15,097.52 Robos

CONSEJO EDITORIAL:

TÍTULO Y LICITUD:

ASESORÍA JURÍDICA:

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José SÁNCHEZ ZOLLIKER Arturo CAMPERO OLVERA Lic. Jorge ARROYO PEDROZA

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Sergio Meza ve a la industria aseguradora con un futuro de grandes oportunidades de penetración el mercado por medio de seguros especializados para cada segmento de la población, así como el desarrollo de nuevas tecnologías como de sus canales de venta.

Of.: 5386 9711 Cel.: 55 1491 2013 Correo: laura_leiy@hotmail.com Jorge Aarón BONIFACIO FLORES lauraislas@revistasiniestro.com Av. Marina Nacional No. 45 A-501 DISEÑO: Col. Tacuba, C.P. 11410, México, D.G. Dulce VALDERRAMA H. D.F., Deleg. Miguel Hidalgo

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2017

04-2015-012610561200 Año 3 • Número 31

No. 16656

“Procuremos juntos tú bienestar”

TALLER DE IMPRENTA:

PUBLICACIÓN: Mensual

Asturias No., 139 Col. Alamos, C.P. 03400 Ciudad de México.

SEPTIEMBRE 2017

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SEPTIEMBRE 2017 ILas Revista Siniestro entrevistas publicadas son casos reales con nombres ficticios para proteger su identidad y son publicados con su autorización.

GASTOS MÉDICOS MAYORES

En el principal corredor financiero

Inaugura SIS Nova oficinas en la Ciudad de México

Israel Rosillo, director comercial en CDMX.

La apuesta es voltear la espiral negativa, de manera que, por ejemplo, se atienda a diabéticos de 35 años para que cuando lleguen a los 65 no tengan la problemática que enfrenta un paciente después de vivir 20 años sin un control adecuado de la enfermedad. Muchos no requieren tratamiento si llevan una dieta adecuada y un buen programa de ejercicios. Sin embargo, hoy en día se invierten muchos recursos en quienes han perdido la vista o un pie, o tienen insuficiencia renal a causa de esta enfermedad. Todo esto encarece los gastos médicos y priva a mucha gente de tener atención de paga.

Al centro Lic. Guadalupe Covarruvias, directora general de Hannover Re y asistentes.

El 6 de julio se llevó a cabo la inauguración de las nuevas oficinas de SIS Nova en la Ciudad de México, específicamente en el corredor financiero de Reforma, en la Torre Capital. Israel Rosillo, director comercial en la CDMX, agradeció a los asistentes y señaló que el sector sufre, en relación con las pólizas de Gastos Médicos Mayores, porque no se ha podido mejorar la prevención y eso a la larga incrementa las primas. Por ello, SIS Nova se presenta como una opción que busca la prevención entre los asegurados.

Por su parte, el Dr. Paulino Decanini VP de SIS Nova, dijo que, más allá de tratar de ser una aseguradora que exclusivamente venda pólizas, tienen un objetivo superior: guiar a la gente en el camino de la prevención de enfermedades. Señaló que ni la medicina pública ni la privada han resuelto cabalmente el acceso a la salud, la cual lamentablemente sigue siendo el privilegio de unos cuantos.

La diabetes es la principal causa de gasto y de muerte en México. El 80% de los trasplantes de riñón corresponden a personas diabéticas. “Si nos organizamos como sector, y el gasto de bolsillo actual pudiera ser canalizado a través de un tipo de seguros, podríamos brindar mucho mayor acceso a la población y a mejores servicios”, aseguró.

Dr. Paulino Decanini, VP de Sis Nova.

Hasta el primer semestre de este año cerraron con 236 millones de primas colocadas, lo cual es el resultado del trabajo incansable de todos los que forman parte de SIS Nova. En 2015 se ubicaban en el lugar 43 de acuerdo con el reporte que emite la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, (AMIS), y al primer semestre de 2017 son la compañía 16 de las 43.

El Dr. Paulino agradeció al Act. Mariano García, director general; Ramón Rivas, VP de Operaciones; el Ing. Luis Miguel Pavón, director comercial Occidente; Juan Eduardo Padilla, responsable de Negocios Institucionales; Israel Rosillo, director comercial Centro, y Javier Caballero responsable comercial Norte y a todos los inversionistas porque están en el backstage y apuestan su patrimonio y el de su familia por creer en alguien más.

Iñaki Pérez de Ahorra Seguros.

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GASTOS MÉDICOS MAYORES

Un nuevo aliado en Baylor St. Luke’s Medical Center

Dr. Joseph Lamelas,

Pionero en cirugía de corazón de mínima invasión En Enero 2017, el Dr. Joseph Lamelas, experto reconocido internacionalmente en cirugía de corazón mínimamente invasiva, se ha unido a Baylor St. Luke’s Medical Center en Houston, TX. El Dr. Lamelas llega desde Mount Sinai Medical Center en Miami, Florida donde se desempeñó como jefe de cirugía cardíaca durante los últimos ocho años.

Con más de 26 años de experiencia el Dr. Lamelas ha completado más de 14.000 operaciones de cirugía cardíaca durante su carrera, ha jugado un papel significativo en el avance del campo de la cirugía de corazón mínimamente invasiva y el desarrollo de instrumentos facilitadores. Dr. Lamelas ha entrenado a más de 700 médicos de todas partes del mundo en este tipo de procedimientos durante los últimos 12 años.

“El Dr. Lamelas en un verdadero pionero en el campo de cirugía de válvula mínima4 SEPTIEMBRE 2017 I Revista Siniestro

mente invasiva,” dijo el Dr. Paul Klotman, presidente, director ejecutivo y decano ejecutivo de Baylor College of Medicine.

“Su incorporación a nuestro gran equipo cardiotorácico será muy valiosa.”

“Como cirujano cardiotorácico de renombre internacional, el Dr. Lamelas aporta una mezcla extraordinaria de experiencia y talento que claramente beneficiará nuestro programa cardiovascular en Baylor St. Luke’s Medical Center y la comunidad,” dijo Gay Nord, presidente de Baylor St. Luke’s Medical Center.

Aunque Lamelas practica todas las facetas de cirugía cardíaca, su enfoque principal en los últimos 12 años ha sido la cirugía de corazón mínimamente invasiva. Lamelas ha desarrollado técnicas que facilitan procedimientos mínimamente invasivos para reparar defectos cardíacos congénitos simples, remover tumores cardíacos,

realizar cirugía de la válvula aórtica, de la válvula mitral, y doble y triple cirugía de válvula, al igual que para reemplazar la aorta ascendente sin romper el esternón.

“Los procedimientos implican hacer una incisión pequeña en el lado derecho del pecho y no requieren abrir el esternón. Utilizando equipo e instrumentos especializados, el cirujano obtiene acceso y expone las cámaras y válvulas del corazón,” dijo Lamelas.

La cirugía de válvula mínimamente invasiva permite que el paciente pase menos tiempo en el hospital y más rápido recupere completamente su nivel normal de actividad. La mayoría de los pacientes de cirugía de válvula son candidatos para este procedimiento.

“Lamelas es un recurso enorme para el departamento de cirugía, Baylor College of Medicine y la comunidad de Houston,” dijo el Dr. Joseph Coselli, vicepresidente de cirugía y jefe de cirugía cardiotorácica en Baylor College of Medicine. “Sus procedimientos mínimamente invasivos ofrecen a los pacientes un opción importante que les permite regresar a sus vidas diarias más pronto.”

“Estoy honrado de tener la oportunidad de continuar mi carrera en una institución que ya existía cuando empezó la cirugía cardíaca, y poder ahora ser parte de su historia,” dijo Lamelas. “Esto me ayudará a diseminar mis conocimientos y experiencia en cirugía cardíaca. Además, tendré la oportunidad de entrenar a los futuros cirujanos en cirugía mínimamente invasiva y hacer que esta técnica sea más reproducible y ampliamente adoptada para beneficiar a una mayor población de pacientes.”

Lamelas, quien nació en Cuba y vino a los Estados Unidos con su familia cuando tenía dos años, también habla español con fluidez.

Lamelas está certificado por la junta de cirugía torácica y es miembro de la Asociación Americana de Cirujanos Torácicos y de la Sociedad de Cirujanos Torácicos. Él también es miembro de la Junta Americana de Cirugía, el Colegio Americano de Cardiología, el Colegio Americano de Neumólogos y el Colegio Americano de Cirujanos.

Para mayor información comuníquese con el área de Servicios Internacionales de Baylor St Luke’s Medical Center al correo electrónico international@stlukeshealth.org o al teléfono +1 832 355 3350 o visite la página web: StLukesInternational.org Texas Medical Center, Houston, Texas – EE. UU.

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Revista Siniestro I SEPTIEMBRE 2017

Somos mexicanos: sabemos de riesgos.

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Si tienes un negocio

Es fundamental contar con una cobertura de daños Día a día, en todos los sectores cobra mayor importancia el contar con una póliza de seguro. No importa si se trata de hoteles, supermercados, construcciones, universidades o en general cualquier otro tipo de establecimiento mercantil, ya que todos deben tener un seguro que proteja su patrimonio y haga frente a las diversas eventualidades que se puedan presentar.

Por: Lic. Miguel Ángel García Yáñez Gerente Nacional de Gavsa En los últimos años, la cobertura de responsabilidad civil y asistencia legal es vital para toda compañía, en virtud de que el número de demandas en este sector va en aumento.

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Desafortunadamente, tanto personas como abogados han encontrado en este ámbito una opción para exigir cantidades millonarias por hechos que no siempre son responsabilidad del establecimiento y que incluso llegaron a ser provocados con la finalidad de obtener dicha ganancia económica. Situaciones como caídas, resbalones y enfermedades por consumo de alimentos han sido utilizadas para plantear demandas con finalidad de lucro, y en algunos casos se han dictado sentencias que obligan a pagar millones de pesos.

Nuestra legislación civil establece que “el que obrando ilícitamente o contra las buenas costumbres cause un daño a otro está obligado a repararlo, a menos que demuestre que el daño se produjo como causa inexcusable de la víctima”. Por ende, ante la presentación de demandas infundadas, cobra una importancia sumamente relevante el contar con un servicio de asistencia jurídica con especialistas en la materia, el cual se enfoque a demostrar, en ciertos casos, que la víctima produjo el daño sufrido.

GAVSA, Grupo Legal y de Asistencia, S.A. de C.V., es una empresa de asistencia legal que cuenta con 12 años de experiencia en la defensa jurídica de este tipo de demandas.

Durante este tiempo hemos atendido diversos juicios en contra de hoteles, estadios de fútbol, supermercados y construcciones, entre otros, con resultados favorables para nuestros clientes.

¡En GAVSA cuidamos de ti en todo momento!

7 Revista Siniestro I SEPTIEMBRE 2017

GASTOS MÉDICOS MAYORES

Una póliza de Gastos Médicos Mayores

Cubre embarazo y algunas enfermedades congénitas Por: Adriana OROPEZA FLORES Cuando hablamos de los siniestros que se han cobrado con éxito, de Gastos Médicos Mayores en específico, no solemos detallar quién está detrás de la reclamación de pago. Además del propio agente, que debe ser el primero en apoyar al asegurado, también está la figura del médico dictaminador, quien, aparte de revisar el caso y los papeles necesarios, determina si éste procede o no para que la aseguradora haga el pago del tratamiento de cierto padecimiento.

En algunas ocasiones, el parto es cubierto por la póliza de Gastos Médicos Mayores siempre y cuando se cumpla con el periodo de espera para la cobertura de maternidad, que en la mayoría de las condiciones generales marca 10 meses antes de comenzar el embarazo, para que pueda ser atendida la asegurada y su hijo.

El siguiente siniestro trata de una recién nacida: el parto fue cubierto por la póliza de la madre, y la niña nació con una enfermedad congénita. Las condiciones del contrato mencionan que la afectada debe nacer dentro de la vigencia de la cobertura de este tipo de padecimientos.

Enfermedad Congénita: Aquel padecimiento o malformación que se origina durante el periodo de gestación y se manifiesta en el nacimiento o a lo largo de la vida.

Se inició el tratamiento de la enfermedad congénita de tipo cardiaco sin que la aseguradora tuviera algún problema. Dos meses después, la niña es diagnosticada nuevamente con otro padecimiento congénito, pero esta vez de tipo pulmonar. Medicamente estos padecimientos no tienen relación alguna, por lo cual aparentemente otra vez se cumple con las condiciones generales y se cuenta con la cobertura de la póliza.

En esta póliza en particular no se mencionaba que los padecimientos congénitos se deberían cubrir en un mismo evento, ya que la mayoría de las condiciones generales mencionan que así deben ser consideradas todas las manifestaciones congénitas, independientemente de que no tengan relación médica.

En el hospital donde fue atendida la bebé, no se negó la atención; sin embargo, los doctores tuvieron que leer las condiciones generales de la póliza para saber si el médico dictaminador había hecho bien el trabajo, ya que, de no ser así, la aseguradora no cubriría los gastos y éstos recaerían directamente en la familia. Este siniestro aún está abierto y a la fecha la bebé sigue internada; el costo hasta el momento es de 6 millones de pesos, 3 millones por el primer padecimiento y hasta hoy otros 3 del segundo, la cuenta sigue incrementando por los días que la niña permanezca en el hospital y cirugías o tratamientos de los que vaya a ser participe.

En casos como éste, o en algún otro, es de suma importancia que los médicos conozcan las condiciones generales y estén involucrados con los términos suscritos en las pólizas. De otra manera, cabe la posibilidad de dar un mal dictamen y de que la aseguradora no se haga cargo del siniestro.

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VIDA Y RETIRO

Antes de los 25 años

Los 3 seguros en los que debes pensar Por: Ángel Adrián BALDERAS GALICIA Agente de Seguros y Fianzas Una de las grandes preguntas que nos hacemos desde que somos jóvenes es “¿qué pasará con nosotros en un futuro?”, pero casi nunca nos preguntamos “¿qué será de nosotros si tenemos algún accidente o enfermedad?”. Esta última cuestión es la gran preocupación de las nuevas generaciones, a la cual se agrega que muchos de nosotros ya no tendremos acceso a un retiro en nuestros trabajos o empresas. Por eso, queridos lectores, hoy les platico de los 3 seguros que debemos tener a nuestros 25 años.

Ahorro para el retiro. Como ya les mencionaba, muchos de nosotros no tendremos un retiro, por lo cual es de suma importancia empezar a ahorrar desde el inicio de nuestra vida laboral, de manera que generemos un mejor fondo para cuando dejemos de trabajar. En México, algunos datos importantes relacionados con esto son: 40% de la población no ahorra.

43% de los mexicanos no cuenta con una reserva de dinero para hacer frente a una emergencia.

43% de las personas gastan más de lo que ganan.

30% de los universitarios estudian y trabajan.

6 de cada 10 adultos mayores no reciben pensión.

86% de las personas se arrepienten de no haber ahorrado.

La mejor edad para empezar a ahorrar es antes de los 25 años.

El futuro va a estar ahí… Ante esto, la gran interrogante es: ¿cómo quieres llegar a él?

Seguro de gastos médicos mayores. ¿Estás preparado para una emergencia o una enfermedad catastrófica? La verdad es que nadie está listo para solventar un padecimiento o una intervención que es consecuencia de éste. Por eso es verdaderamente importante contar con un seguro de gastos médicos mayores, el cual reduce tus riesgos financieros, ayudándote a gastar menos de lo que deberías y dándote acceso a los mejores hospitales de prestigio del país.

Resulta asombroso que, a pesar de que el seguro de gastos médicos es para aquellas personas que requieren una protección completa para ellos y su familia, sólo el 7.5% de la población económicamente activa cuente con él.

Seguro de auto. Aunque es el producto más usual en el mercado, sólo el 30% de los vehículos están asegurados.

Contar con un seguro de este tipo es cuidar el patrimonio que tanto nos ha costado construir. El seguro de auto nos ayuda a disminuir el gasto al tener un accidente, ya que para eso transferimos el riesgo a una aseguradora. Además, a través de él, podemos contar con coberturas específicas y bastante completas, como el robo de vehículo y la responsabilidad civil.

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RESPONSABILIDAD CIVIL Y HOGAR

El seguro

Responsabilidad civil en pólizas de paquete familiar Integrar un patrimonio familiar presupone toda una vida; sin embargo, perderlo tan sólo requiere un instante. Podemos poner en riesgo nuestro presente económico e incluso comprometer nuestro futuro si a través de un accidente afectamos a algún vecino o visitante.

Por: Carlos ZAMUDIO SOSA México Claims and Risk Management, S.C. En realidad no solemos dimensionar los riesgos a los que nuestra familia está expuesta, y no estoy utilizando aquí estrategias de venta sino análisis de riesgo puro.

En mis pláticas suelo hacer una pregunta: “¿Cuánto valen tus bienes?”. La mayoría realmente lo ignora. Si con lo propio tenemos incertidumbre, ¿te has puesto a pensar cuánto valen los bienes

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de tus vecinos? Ya no digamos su vida.

Pues bien, yo siempre he invitado a las personas, especialmente a las damas por ser más sensibles a este tipo de análisis y no porque sus bienes necesariamente valgan más, a que abran las puertas de su cocina, clóset y demás para que traten de calcular cuánto valen sus “tesoros” según su precio de adquisición.

Así van saliendo las zapatillas, los vestidos comprados para cada fiesta (pues todas son especiales), los perfumes, los accesorios (ya no hablemos de las joyas) y los equipos soñados de la cocina que están integrados por tantos electrodomésticos que los caballeros ni sabíamos que ahí estaban. Luego, si hacemos el mismo ejercicio con el clóset de los hijos y el del “gordo” (¿a quién no le dicen “cariñosamente” así?), resulta que, al sumar todos y cada uno de los menajes de la familia, puede que éstos sean en con-

junto tan valiosos como la propiedad que habitamos o muy cercanos a su valor.

De la misma forma, para nuestros vecinos la realidad no es muy diferente. Éste es el valor de nuestro Riesgo Civil (RC) ante los terceros. Además, ojo, porque quizá tengamos que comenzar a multiplicar dependiendo de si vivimos en un unifamiliar o en un multifamiliar.

Sin embargo, el negrito en el arroz es que, por facilitarnos la compra y no por nuestra incapacidad para estimar el valor de riesgo de nuestros circundantes, las compañías de seguros nos conceden una suma asegurada en RC de usualmente el 50% del valor declarado de nuestra propiedad. Lo demás es riesgo retenido.

Ojalá nunca nos ocurra un accidente grave, como una explosión, y que nuestros vecinos no sufran perjuicios similares a los nuestros, porque no habría seguro que alcanzara para reparar los daños y lamentablemente las deudas civiles no se extinguen por incapacidad de pago presente. Así pues, nuestra capacidad de generar ingresos podría quedar sumamente comprometida si nos condenan a responder con nuestro haber económico tanto presente como futuro. ¡Claro que puede suceder esto!

Si me pongo en el supuesto de ser yo el afectado, definitivamente pondría en marcha todos los beneficios legales a mi alcance. Lo siento por mi vecino, pero incluso llegaría al punto del secuestro legal de sus propias indemnizaciones, por su propio seguro de Daños, y de la suma de RC de su póliza.

Así que si nuestro apetito por el riesgo nos induce a comprar seguros de “paquete” en vez de seguros acordes a nuestra realidad –por cierto, hoy se ha destapado en la Suprema Corte la posibilidad de demandar compensación de daño moral en función de la capacidad de pago del responsable, lo que eleva potencialmente y de manera sustancial los montos indemnizables por lesiones o muerte–, que nuestros hijos nos lo reclamen.

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AJUSTES, DAÑOS E INDEMNIZACIONES

¿Qué sucede en un siniestro?

Si la suma asegurada es inf Una pregunta todavía más delicada que la del título de este artículo es la siguiente: en el supuesto de que la suma asegurada sea inferior al valor asegurable de mis bienes, ¿se verá afectada mi indemnización, aunque la pérdida no sea superior a dicha suma asegurada?

Por: Felipe de Jesús ELIZONDO ORIHUELA Ajustador Profesional de Daños felizondo@gmail.com Suma asegurada: Cantidad fijada en cada una de las garantías de la póliza, que constituye el límite máximo de la indemnización que la compañía de seguros pagará por todos los conceptos en caso de siniestro, salvo pacto en contrario. Ésta es una situación que se enfrenta con mucha frecuencia cuando se suscita un siniestro de los ramos de Daños, por la que, “a toro pasado”, los clientes asegurados comienzan a cuestionarse y cuestionarnos, al cobrar conciencia de las implicaciones de una contratación que pudiera ser insuficiente para cubrir totalmente sus bienes y valores asegurables.

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Igual de constantes son las explicaciones cada vez más crudas, en la medida en que la realidad contractual es, con un siniestro ya ocurrido y un ajuste de pérdidas en curso de aplicación, una afectación inminente. La indemnización, en la mayoría de los ramos de Daños, se ve afectada por la discrepancia económica de los valores declarados (suma asegurada) por el cliente desde el momento de la contratación.

Al igual que otros temas tratados anteriormente, como el de la buena fe en los seguros, esta situación tiene un antecedente técnico por un lado y un marco legal por el otro, que rigen la regla de la responsabilidad máxima de la compañía aseguradora al momento de un siniestro que cause daños a bienes asegurados; esto se conoce en la mayoría de los casos como proporción indemnizable.

No pienso que sea tan oportuno exponer con mucho detalle el antecedente técnico de esta condición de seguros, porque el tema tiene muchas aristas: desde constituir la base de cálculo de las primas correspondientes a los valores, bienes y riesgos amparados hasta los orígenes de los cálculos actuariales que intervienen en la determinación de las cuotas asociadas a todos los factores que entran en juego para estos cálculos; el espacio de esta colaboración no nos permite extendernos lo necesario. No obstante, confío en que, al final de la lectura de este espacio, las demás explicaciones den luz sobre este tema tan relevante.

Una vez planteado esto, esperando que la propia ley aplicable sea una clara y contundente fuente del fundamento para la ejecución de la regla para el cálculo de la responsabilidad máxima por la valorización de pérdidas de daños, les presento un sencillo pero valiosísimo artículo de la Ley Sobre el Contrato de Seguro.

Se trata del artículo 92, que cuenta tan sólo con dos renglones, cuyas implicaciones contractuales y finalmente económicas, al momento de la realización del riesgo amparado, pueden ser y muy frecuentemente son la razón de las disminuciones en los montos indemnizables que los clientes asegurados consideran injustas.

Este artículo nos dice: “Artículo 92.- Salvo convenio en contrario, si la suma asegurada es inferior al interés asegurado, la empresa aseguradora responderá de manera proporcional al daño causado”. ¿Lo traducimos? Con todo gusto. Esta simple pero trascendental regla dice que si tu suma asegurada es inferior al valor asegurable de los bienes asegurados, la relación aritmética que resulte será un factor matemático que aplicará a cualquier pérdida sufrida (pérdida ajustada).

Como diría aquel abogado, “¿podemos reformular el planteamiento para mayor entendimiento?”. Aquí va de nuevo.

Entendámoslo como una fórmula matemática simplificada:

AJUSTES, DAÑOS E INDEMNIZACIONES

ferior al valor de los bienes En el supuesto de que estos datos (valores) ya hayan sido determinados y comprobados, el paso con el que se culmina la regla que estamos explicando es la aplicación de este factor (proporción indemnizable) a la pérdida sufrida (ajustada). Por ejemplo, en el caso de una pérdida de $500,000.00, la fórmula resultante es:

En este ejemplo se puede observar que, al aplicar la regla de la ley, replicada en la mayoría de las pólizas de seguros de daños, la responsabilidad máxima de la póliza resultó ser del 80% (proporción indemnizable). El producto de dicho porcentaje por los $500,000 de pérdida ajustada arroja el monto por el que, como base de cualquier daño (o pérdida) amparado, responderá la póliza.

Lo anterior ocurre con independencia de cualquier otra participación que pudiera tener especificada la cobertura, como podrían ser los deducibles y coaseguros (participación del asegurado), entre otros.

A partir de estos números es fácil identificar que la diferencia, en este ejercicio, por un equivalente a $100,000 (20% de la pérdida ajustada), correrá a cargo del asegurado. O dicho de otra forma, no será pagada por la compañía de seguros.

Después de esta explicación sintetizada junto con su ejemplo, me temo que de todos modos quedarán dudas sobre el efecto de este factor en una indemnización por insuficiencia de suma

asegurada. Por ello, me ha repicado en la mente, como campana de iglesia, otra explicación pragmática de un compañero de muchos años en el ajuste, quien seguramente la habrá tomado de algún otro colega que a lo largo de su camino profesional se la compartió antes. Juan Carlos Recinas, cuando se topa con un factor de indemnización proporcional como el descrito en el ejemplo, explica de forma simple la situación al cliente asegurado: “señor, con esta suma asegurada insuficiente, usted aseguró solamente 80 centavos de cada peso del valor de sus bienes”. O, para el caso, cualquier fracción que resulte del cálculo específico que corresponda.

Muchas son las razones por las que un cliente asegurado toma la decisión de declarar un valor asegurable inferior al correcto (suma asegurada contratada). Puede ser por desconocimiento de los valores actuales, o bien, porque busca pagar una prima inferior a propósito. Como sea, al momento de un siniestro, las consecuencias son económicas; no son pocos los casos en que estos porcentajes son muchísimo más bajos que los presentados en este ejemplo.

Pero, sin importar cuál sea la causa, si tú eres un asesor de seguros que está planeando la colocación de una cobertura donde el contrato contempla entre sus condiciones la proporcionalidad como base de las indemnizaciones, sugiérele a tu cliente prospecto que piense qué pasaría si sufriera la pérdida total de sus bienes.

Como lo dijo una vez la esposa de un asegurado, “no te va a alcanzar para reponer tus bienes aunque te paguen la totalidad de la suma asegurada”.

13 Revista Siniestro I SEPTIEMBRE 2017

SECTOR ASEGURADOR

RECAS en seguros

La sana práctica del sector Por sus siglas, RECAS es el Registro de Contratos de Adhesión de Seguros.

Con la implementación de la reforma financiera en 2014 se logró que el RECAS entrara en funcionamiento, mejorando la transparencia.

Por: Adriana OROPEZA FLORES Actualmente, con el RECAS podemos observar una mayor transparencia y claridad en los productos que se ofrecen, ya que el usuario puede conocerlos, compararlos, e identificar los beneficios adicionales con los que cuenten. Esto permite eliminar la publicidad engañosa y fomentar una mayor competencia entre las aseguradoras.

Ahora sabremos las condiciones generales del seguro antes de contratarlo, ya que tendremos al alcance los documentos que son parte del contrato, como solicitud, carátula, coberturas, exclusiones y endosos. También podremos localizar el seguro que se adquirió teniendo solamente el nombre, de manera que podamos revisar las diferentes coberturas y características del producto, así como aquello que está vigente y aquello que no.

Hay 95 aseguradoras con productos registrados ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF). 76 de éstas ya tienen sus productos registrados ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). Cabe resaltar que 8 aseguradoras informaron que en sus operaciones no utilizan contratos de adhesión, y que 11 están en proceso de sanción por no justificar la falta de registro de sus contratos.

¿Cómo funciona el RECAS? Primero debemos entrar al portal de la Condusef y específicamente a la sección del RECAS, donde la búsqueda de un contrato se puede realizar mediante 5 formas: 1. Nombre de la aseguradora 2. Ramo del seguro 3. Coberturas del seguro 4. Nombre comercial o tipo de seguro 5. Número de Registro ante la Condusef o la CNSF El orden de aparición de las respuestas es alfabético, y el resultado mostrará en la parte superior izquierda el número de contratos de la empresa, el tipo de seguro, el nombre comercial y el número de registro, en caso de elegir la búsqueda por nombre de la aseguradora. Si seleccionamos Ramo, podremos observar las compañías que se dedican específicamente al sector elegido. En caso de que optemos por el nombre comercial aparecerán todas las aseguradoras que cuentan con un producto con el mismo nombre.

Una vez identificado nuestro producto, damos clic en el número de registro. Inmediatamente se mostrará la ficha técnica en la que encon14 SEPTIEMBRE 2017 I Revista Siniestro

traremos el nombre comercial, el nombre de la institución, las fechas de registro, el estatus, la operación, el ramo, las coberturas y todos los documentos que conforman el contrato.

Con las disposiciones expuestas anteriormente, las instituciones están obligadas a realizar cambios en los contratos y están sujetas a sanción.

Resultados de la supervisión en el primer semestre

Seguro de vida individual

• Las 13 aseguradoras evaluadas participan con un 96.2% del mercado de Seguro de Vida (120 mil millones de pesos de prima emitida).

• Sólo el 8.2% fueron aprobadas.

• La calificación promedio fue de 4.8.

• Las aseguradoras aprobadas fueron Inbursa, con 7.3, Allianz, con 7.1, y Atlas, con 6.2.

• 22 sanciones serán emitidas por incumplimiento a las disposiciones de sanas prácticas y transparencia.

Principales incumplimientos

• La solicitud contiene abreviaturas no explicadas.

• En la carátula de la póliza, las condiciones generales y la página web, no hay abreviaturas explicadas o no se encuentran los datos de localización de la Condusef, para efectos de una posible queja.

• Las condiciones generales no contienen información respecto de la terminación anticipada del contrato, ni tampoco el anexo de disposiciones legales vigentes.

• La publicidad utilizada es engañosa, al hacer referencias no acreditadas de que son el mejor producto o que tienen los mayores beneficios adicionales del mercado.

Seguro de Auto Residente

• Las 12 aseguradoras evaluadas participan con el 17% del mercado en función al valor de la prima directa al cierre del t1 de 2017.

• La calificación promedio fue de 3.8.

• La única aseguradora aprobada fue Tokio Marine, con un 7.6 y una participación del mercado de 4.9%.

• 17 sanciones serán emitidas por incumplimiento a las disposiciones de sanas prácticas y transparencia.

Principales incumplimientos

• Contiene abreviaturas no explicadas.

• No contiene los datos de localización de la Condusef.

• No contiene los datos de localización de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios (UNE).

• No indica el plazo para el pago de la indemnización.

• No contiene los requisitos y restricciones de contratación.

• No cumplen con la publicación del manual de conducta de los ajustadores de seguros.

De igual manera, la Condusef nos invita a utilizar los servicios que ofrece, como los simuladores de Gastos Médicos Mayores y de Automóviles para conocer las diversas tarifas de las aseguradoras.

Si no sabemos si algún familiar o conocido nos dejó como beneficiarios de un seguro de vida, con sólo llenar un formato de solicitud y presentar una identificación oficial, así como la acta de defunción del asegurado, se nos dará la información en un lapso no mayor a 20 días hábiles. Este programa se llama SIAB-VIDA y está disponible para todos los interesados en conocer un posible beneficiario.

15 Revista Siniestro I SEPTIEMBRE 2017

VIDA Y RETIRO

Si cotizaron en el régimen obligatorio

Inmigrantes tendrán derecho a pensionarse en la Ley del IMSS Por: Lic. Iván NAVARRO MORALES Muchas de las personas que, a causa de las políticas del presidente TRUMP, deban regresar al territorio nacional tendrán derecho a pensionarse en el Instituto Mexicano del Seguro Social si cumplen con el requisito de vigencia.

En términos de la Ley del Seguro Social (art. 144), los derechohabientes que cotizaron en el régimen obligatorio antes del 1 de julio de 1997 podrán pensionarse si tienen al menos 10 años de servicio, 60 años de edad y 1 año de activarse de nuevo.

Cabe mencionar que la gran mayoría de los inmigrantes que están regresando de los EUA en algún momento cotizaron en dicho régimen. Las personas que inmigraron en los 70 u 80 forman parte de los derechohabientes que tienen derecho a pensionarse en términos de la Ley del Seguro Social del 12 de marzo de 1973.

Desde mi punto de vista, lo más importante es asesorar a los inmigrantes que cotizaron en el IMSS, antes de julio de 1997, para que se activen en el régimen obligatorio, y no tanto para poder reclamar los recur16 SEPTIEMBRE 2017 I Revista Siniestro

sos del SAR. Esto debido a que, en caso de ser acreedores a la pensión del retiro, por lo menos tendrán garantizado un ingreso de 2,700 pesos mensuales y la atención médica vitalicia por parte del instituto, lo que representa en el mejor de los casos un mayor beneficio.

El grueso de los inmigrantes que están en esta situación se enfrentará con el hecho de que debe emplearse con una empresa para que ésta a la vez le pueda pagar el seguro social, de manera que, después de un año, se puedan pensionar en caso de tener los 10 años cotizados o, en su defecto, los completen para conseguirla. Esto significa que en algunos casos lo más difícil es justo eso: poder emplearse y que el patrón pague dicho seguro.

He aquí cuando se debe orientar a los trabajadores inmigrantes que estén en esta situación. Es importante informarles que no solamente pueden recuperar sus derechos trabajando para un patrón, sino que existe también la figura de las sociedades cooperativas a través de las que, en términos del artículo 12 de la Ley del Seguro Social, también se tiene derecho a cotizar en el régimen obligatorio del IMSS.

En otras palabras, si una persona tiene al menos 10 años de servicio y 60 años de edad, podrá buscar una sociedad cooperativa e incorporarse a ella como socio mediante la aportación de conocimientos, trabajo colectivo o capital, lo que a su vez le permitirá cotizar en el régimen obligatorio de la Ley del IMSS para obtener los beneficios otorgados por la misma, como la pensión. Ésta es una solución tangible para los afectados que necesitan obtener la protección de la seguridad social, ya que significa que pueden reincorporarse a la sociedad mexicana con derechos y beneficios tanto para ellos como para sus beneficiarios.

Lo más importante es que a su regreso soliciten sus cotizaciones ante el IMSS, que está obligado, en términos del artículo 42 de la Ley de Transparencia, a informar cuántas cotizaciones han generado a lo largo de su vida laboral. De esta manera podrán determinar cuánto tiempo más deben cotizar para alcanzar la pensión, o incluso, en caso de no querer una suma mínima, realizar aportaciones en los seguros voluntarios, como la MODALIDAD 40, para obtener una pensión acorde a lo que ganaban en sus mejores años.

VIDA Y RETIRO

¿Porqué no ha funcionado el modelo de las Afores?

Debido al cambio demográfico, el aumento de la expectativa de vida y la falta de un financiamiento adecuado del sistema de pensiones, en 1995 el IMSS reformó su esquema, aplicable a los trabajadores del sector privado, con el objetivo de darle viabilidad financiera.

Desde entonces se preveía que, con el paso del tiempo, las pensiones, no sólo del IMSS sino de los diferentes esquemas existentes a nivel nacional, se convertirían en una presión extraordinaria para las finanzas públicas.

¿En qué consistió el cambio?

Las pensiones dejaron de calcularse con base en el sueldo de cotización de los últimos cinco años, la edad y el número de semanas cotizadas. Ahora las pensiones se calculan con base en lo que cada trabajador haya acumulado en su cuenta individual. Cuando el cálculo es menor a 2,300 pesos, la pensión se ajusta a esta cantidad, otorgándola como pensión mínima.

¿Qué no ha funcionado de este esquema?

Existen cinco puntos esenciales para entender el por qué no funciona este esquema.

Para empezar se estima que un 70% de la población no podrá tener derecho a una pensión por parte de la seguridad social, son pocos los trabajadores que laboran para empresas que la ofrezcan.

Para el acceso a las Afores es necesario haber cotizado aproximadamente 24 años en el seguro social, por lo que se cree que menos del 30% de los trabajadores tendrían esta condición.

Las aportaciones que se realizan en una cuenta individual son del 6.5% del salario con el que se está cotizando. Si consideramos que hay quie-

nes cotizan con menos de cinco salarios mínimos (aproximadamente 12 mil pesos), habrá gente que recibirá la pensión mínima cuando se jubile. *Además, a las personas que no han usado su crédito de Infonavit no se les devolverá el saldo acumulado cuando se retiren.

Los costos de comisión cobrados por las Afores son muy altos, a pesar de que a los 10 años de existencia disminuyeron.

El costo por administrar las rentas vitalicias es muy alto.

Cambiar y regular sólo algunos esquemas de pensiones de seguridad social, así como incluir a las nuevas generaciones, ha generado desigualdad en los sistemas. Las finanzas del gobierno enfrentan un riesgo económico.

¿Y entonces qué hacemos?

Complementar el beneficio de la seguridad social creando un ahorro o un patrimonio. Debemos planificar nuestro retiro con educación financiera.

“El ahorro voluntario a través de la AFORE es una alternativa de ahorro para el retiro. Aunque, de acuerdo con los principios financieros básicos, se recomienda invertir a través de diferentes mecanismos o productos y generar un patrimonio para nuestra jubilación de distinta naturaleza, por ejemplo: adquirir alguna casa o departamento a nuestro nombre, tener una cuenta de inversión que me permita contar con dinero de inmediato, una cuenta de ahorro de largo plazo, contar con una pensión de la seguridad social, etc. Si sólo consideramos a la AFORE como nuestro único vehículo de inversión para nuestro retiro, ponemos en riesgo nuestra capacidad de pagar los gastos a la vejez.” *Fuente: Lockton México (junio 2017). ¿Qué no ha funcionado del modelo de las Afores? Recuperado de <https://goo.gl/BfFnmp>.

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AJUSTES, DAÑOS E INDEMNIZACIONES

Entrevista a Jorge Vega Gutiérrez

¿Cuál es el papel del ajustador de siniestros?

A partir de abril de 2015, cuando entró en vigor, la Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas (LISF) en su artículo 109, describe al Ajustador de Siniestros como la persona designada por la Institución de Seguros, a quien ésta encomienda la evaluación en la que se establezcan las causas del siniestro.

Por: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ El ajustador establece las circunstancias que puedan influir en la determinación de la indemnización derivada de un contrato de seguro, con el propósito de que la Institución de Seguros cuente con los elementos necesarios para determinar la procedencia del siniestro y la propuesta de indemnización.

En su segundo párrafo, este mismo artículo dispone algo muy importante, que en ningún momento de la historia de la legislación sobre seguros ha existido: La propuesta de indemnización a que se refiere el párrafo anterior obligará a la Institución de Seguros cuando se presente al contratante, asegurado o beneficiario del seguro.

Esto obedeció, seguramente, a que hubo casos en los que se hicieron propuestas de indemnizaciones incorrectas o improcedentes y las aseguradoras respectivas las desconocieron después; en algunos asuntos las autoridades si obligaron a algunas aseguradoras a pagar los montos propuestos.

Otra cuestión trascendental que ordena esta Ley, es lo que aparece en el último párrafo del Art. 110:… Las Instituciones de Seguros serán responsables del desempeño de los ajustadores de seguros que designen dentro del ámbito correspondiente a su actividad.

La gran significación de estos temas bien debiera destacarse en la labor de venta de seguros, precisamente para que los prospectos de asegurados lo sepan de antemano.

Por lo que hace al ejercicio de la actividad, el Art. 111 de la LISF, expresa: Las Instituciones de Seguros sólo podrán designar como ajustadores de seguros re18 SEPTIEMBRE 2017 I Revista Siniestro

lacionados con contratos de adhesión, a las personas registradas ante la Comisión Nacional de Seguros (CNSF). Luego, a “contrario sensu”, para los otros contratos, los de “no adhesión”, no se requiere estar registrado.

El nombramiento de ajustador en caso de siniestro no es obligatorio para las aseguradoras, pero es una práctica común por ser saludable al sector, ya que el público percibe que dichos ajustadores son terceros imparciales, además de que los reaseguradores lo requieren, sobre todo en asuntos costosos.

Antes de esta LISF, en la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros (LGISMS), ya abrogada, sólo había el siguiente artículo que trataba sobre la actividad del ajustador: Art 25. Para el ejercicio de la actividad de ajustador de seguros se requerirá autorización de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), quien la otorgará una vez que reúnan los requisitos establecidos en la presente Ley y el reglamento respectivo.

Nunca se expidió el mencionado reglamento, al parecer, según se llegó a comentar, por negativa del propio sector asegurador.

En la CNSF sólo se abrió un registro de ajustadores que en realidad no sirvió para nada: no se registraron todos los ajustadores pues ni la misma CNSF ni las aseguradoras lo exigieron. Únicamente hubo una mera y simple lista de ajustadores registrados, claro con su debida constancia emitida por la CNSF. En sí, a los ajustadores de siniestros se les considera expertos en ciertos seguros de daños, pero no necesariamente tienen que tener la capacidad o el conocimiento para determinar por si mismos ni el origen de los siniestros ni el valor de las reparacio-

nes de los daños materiales, lo cual ciertamente es materia de otros especialistas: contadores, ingenieros, mecánicos, arquitectos, doctores, etc. Estos profesionistas intervienen en los asuntos como asesores o peritos, a petición de las empresas de seguros y por sugerencia muchas veces de los ajustadores. Lógicamente es deseable que haya ajustadores con experiencia suficiente para dictaminar en esos respectos.

Por otro lado, Vega dice que los ajustadores pueden actuar en nombre de asegurados, aunque eso no es visto con buenos ojos por las instituciones de seguros. Lo toca considerando que la Ley no lo prohíbe.

Vega señala su visión de lo actual: que hoy hay muchos ajustadores, que persiste desconfianza en los ajustadores y en los agentes de seguros, por parte de las instituciones de seguros, al menos del personal que atiende las operaciones de ambas entidades.

Por último, Don Jorge comenta que hay avances en el desempeño de la Asociación Mexicana de Ajustadores de Seguros, (AMASAC), en torno a mejorar la calidad en el servicio del ajuste, como los cursos del Programa de Acreditación de Ajustadores de Seguros de Daños (PAASD) en colaboración y en el seno del Instituto Mexicano de Seguros y Fianzas, (IMESFAC), los cuales son mejor asimilados por la mayor población joven de los ajustadores, pues están mejor preparados académicamente.

Desafortunadamente, concluye nuestro entrevistado, sigue sin haber un criterio uniforme en el manejo de los conceptos básicos de seguros, y en mucho de eso depende la calidad del ajuste. Una vía para lograrlo es con textos claros de las pólizas que se estima urgente.

19 Revista Siniestro I SEPTIEMBRE 2017

AUTOS

Una póliza se compra de forma preventiva Miguel Ángel Reyes, Director de Siniestros de General de Seguros, quien se ha dedicado al área de Siniestros desde hace 36 años y que inició su carrera en el Sector, señaló: “Un siniestro es la oportunidad de que el cliente haga tangible su póliza de seguros y reciba las bondades de la misma. Cuando se compra un seguro, nadie quiere utilizarlo, se adquiere de forma preventiva”.

Por: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ General de Seguros cuenta con un call center que da servicio a nivel nacional los 365 días del año, cuando el asegurado llama para reportar un siniestro de autos se le atiende inmediatamente y se le envía a un Ajustador, quien lo primero que evalúa es si el asegurado se encuentra bien o requiere alguna atención médica, una grúa o la asesoría de un abogado.

Actualmente, muchos de sus Ajustadores cuentan con herramientas como iPad´s para tomar fotografías y agilizar los trámites, garantizando que la atención sea oportuna. Finalmente, cuando el cliente ha concluido con el servicio de reparación u otro proceso se evalúa con el asegurado cuál ha sido el grado de satisfacción que tuvo con el servicio integral ofrecido por General de Seguros.

En los últimos años han cambiado la forma de atender los siniestros y la tecnología ha jugado un papel importante en los procesos de valuación.

20 SEPTIEMBRE 2017 I Revista Siniestro

“La conciencia del uso del seguro, aunque ha ido en aumento, aún existe gente que no está convencida de los beneficios y considero que como sector debemos continuar trabajando en ello para lograr un mayor aseguramiento de la población”, enfatizó Miguel Ángel.

Un reto importante es el micro sitio de CONDUSEF donde se evalúa públicamente el servicio que ofrecen los Ajustadores de automóviles de las aseguradoras a sus clientes. Es una herramienta que en común con la autoridad nos debe ayudar a buscar mejores alternativas de servicio. Por lo que a General de Seguros respecta, han sido evaluados satisfactoriamente por su nivel de servicio.

“Los Siniestros súbitos e imprevistos no son deseados por nadie, pero ocurren y estamos expuestos a ellos, por ello es fundamental brindar un servicio de calidad a nuestros asegurados; el cliente aspira a sentirse atendido, asesorado, que le indiquen cuidadosamente los trámites que debe de realizar ante estas situaciones”, nos señaló el director de siniestros.

En lo que se refiere a pólizas de daños, es decir, aquellas que cubren a empresas y a personas físicas con actividad empresarial, se ha visto incrementado el robo de efectivo y valores, así como el robo de mercancías en local y en tránsito. En estos casos, ocasionalmente el cliente desconoce cómo integrar la reclamación o ignora qué documentación debe presentar a la aseguradora con la finalidad de evaluar y dictaminar la pérdida. En este sentido también las compañías de seguros se apoyan con Ajustadores de daños, que brindan la asesoría a los asegurados.

Al preguntarle a Miguel Ángel Reyes si a lo largo de su experiencia algún siniestro lo había impactado de manera especial, respondió que el hundimiento de un barco en el año de 1987 que transportaba mercancía de importación con destino a nuestro país, fue un evento que le dejó mucha experiencia, ya que hubo peritajes internacionales en las que varias compañías de seguros estuvieron involucradas para encontrar la causa del siniestro. Al final se concluyó que una falla en la embarcación había sido el detonante del accidente. En su momento cada aseguradora indemnizó a sus asegurados, y posteriormente se realizó la subrogación de derechos correspondiente.

Finalmente, afirmó que General de Seguros atiende 220 siniestros de autos diarios, y que con las lluvias se incrementan las colisiones e inundaciones de vehículos. “El futuro de los siniestros”, dijo, “está encaminado al desarrollo de la tecnología, y ésta debe enfocarse en mejorar la experiencia del asegurado en el momento del siniestro”.

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