Revista Siniestro Edición Mayo 2018

Promotor interviene ante la aseguradora, para que su cliente cobre lo antes posible su reembolso SEGUROS DE VIDA, GASTOS MÉDICOS, SALUD, AUTOS Y MÁS.

“Procuremos juntos tu bienestar” DIRECTORA GENERAL: LAURA EDITH ISLAS YÁÑEZ

MAYO 2018 AÑO 4 I NÚMERO 39

Congreso XXVII de la Confederación Panamericana de Productores de Seguros

Eltenercliente busca

experiencia diferente con el seguro Twitter: @RevSiniestro Facebook: www.facebook/revistasiniestro

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Revista Siniestro I MAYO 2018

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MAYO 2018 I Revista Siniestro

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VIDA Y RETIRO

Un buen agente de seguros

Siempre estará interesado en ayudar y resolver dudas Por: Adriana OROPEZA FLORES Hace unos días, Enrique Guerrero publicó en redes sociales el cheque de pago de una póliza dotal que contaba con la cobertura de cáncer y que había sido entregado a una de sus clientes. Así que nos pusimos en contacto con él para que nos contara un poco sobre esta experiencia y la historia detrás del caso.

Nos comentó que se trataba de Rosaura, una clienta que llegó a él por recomendación de uno de sus asegurados, después de una mala experiencia con su anterior agente, y que ya contaba con un seguro dotal y una póliza de gastos médicos mayores (GMM). Él tenía alrededor de 18 meses de ser su agente, cuando, a principios de marzo de este año, Rosaura llamó para informarle de un problema de salud: durante su rutina de autodetección, había identificado unas bolitas en el seno. Así pues, un sábado, casi a media noche, Enrique se enteró de que probablemente su asegurada padecía cáncer.

Ella se realizó los estudios pertinentes para identificar qué sucedía. Al recibir los resultados, la sospecha quedó confirmada, ya que se trataba de cáncer en fase inicial.

Enrique y Rosaura se reunieron para revisar la póliza de GMM y el seguro dotal. Una vez que se cercioraron de que podían hacer válida la cobertura por cáncer, él se dio a la tarea de notificar a Seguros Monterrey New York Life, compañía con la que su asegurada tiene dichas pólizas.

Enrique nos comenta que este caso en especial lo ha dejado muy marcado, puesto que, por un lado, se trató del primer cheque que ayudó a entregar y, por otro, existía un mayor compromiso debido a que estaba encargándose de los seguros de una persona que cambió de agente con la esperanza de que ahora sí se cumplieran sus expectativas.

“Durante el siniestro, los clientes evalúan a sus agentes. Vender es una parte de nuestro trabajo, sin embargo, ayudarlos en el siniestro es la mejor prueba de esta labor, más aún cuando tenemos buenas referencias porque están satisfechos con la atención que les dimos”, asegura.

Rosaura se ha refugiado mucho en Enrique, ya que él le demuestra

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Los principales corredores de la Lic. Adriana OROPEZA FLORES Ciudad de México como Reforma, adrianaoropeza@revistasiniestro.com.mx Insurgentes, Santa Fé, Polanco, Lomas de Chapultepec; así como EDITOR RESPONSABLE: en Oficinas, Consultorios Médicos, Lic. Laura Edith ISLAS YÁÑEZ 2 Hospitales, Empresas y PyMes.

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su apoyo y el respaldo de la aseguradora, lo que la hace sentir un poco más segura y tranquila a pesar de la enfermedad que padece.

Enrique decidió acompañarla a todas sus sesiones de quimioterapia, de la cual le mandaron 10 ciclos y apenas está por tener su tercera sesión.

En cuanto a la póliza dotal, ella pudo cobrar la cantidad de 870 mil pesos, mientras que, en relación con la póliza de GMM, el primer reembolso que recibió fue de aproximadamente 30 mil pesos, el segundo fue de 35 mil y actualmente está realizando los trámites del tercer cheque.

Deducible. Figura jurídica de los seguros que se define como la participación del asegurado en la pérdida ocasionada por el siniestro, y tiene como finalidad que el asegurado haga todo lo que esté a su alcance para evitar que acontezca el siniestro.

En este último año, Rosaura pagó aproximadamente 100 mil pesos por su póliza, la cual es abonada semestralmente.

Meses antes de que fuera detectado el cáncer que padece, ella quería cancelar su póliza de GMM porque cada año incrementaba más el costo de la renovación y casi nunca la había utilizado. Afortunadamente, Enrique le aconsejó que la conservara, pues finalmente ya tenía mucho tiempo pagándola y era mejor que estuviera prevenida siempre. Además, él la ayudó a disminuir el costo de la prima a través de la eliminación de algunas coberturas innecesarias y el aumento del deducible a 33,500 pesos. Así pues, la mejor decisión de Rosaura, además de elegir un buen agente, fue conservar su póliza.

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MAYO 2018

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MAYO 2018 I Revista Siniestro Las entrevistas publicadas son casos reales con nombres ficticios para proteger su identidad y son publicados con su autorización.

GASTOS MÉDICOS MAYORES

No podemos como sector

“­ Hacer lo mismo y esperar resultados diferentes” El actuario Pedro Pacheco, director general de Prevem Seguros, estuvo como invitado en el panel Retos del Sistema, organizado por la sección de Saltillo de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas (Amasfac).

Por: Adriana OROPEZA FLORES Saltillo, Coahuila.- Dentro de su valiosa participación, habló del reto que tiene México en relación con los gastos médicos mayores (GMM) y de la propuesta que ofrece Prevem Seguros.

El actuario plantea que, ante las inquietudes que se han presentado en distintos eventos como éste, se han modificado las alternativas en este complejo sector. Por eso, durante los 7 años en que Prevem Seguros ha estado en el mercado, su principal característica ha sido hacer algo distinto, ya que, en palabras de Pedro, “no podemos seguir haciendo lo mismo como sector y esperar resultados diferentes”.

Pacheco asegura que hay otros caminos e indiscutiblemente otras opciones para hacer diferente las cosas. Para él, un tema que debemos revisar es la tendencia de la siniestralidad, la cual se ve afectada por varios factores, por lo que debemos hacerle frente con alternativas diferentes y con una perspectiva

Pedro Pacheco.

a largo plazo que considere hacia dónde va el mercado y la salud en México.

Al hablar de las características diferenciadoras de Prevem, resaltó la incorporación de un examen médico, muy parecido al presentado en la solicitud de pólizas de vida individual. Dado que se trata de

GMM, el examen médico es complejo, así que es realizado por un especialista. A pesar de que al principio recibieron quejas, puesto que las personas cuentan con un mecanismo de defensa ante las preguntas sobre su salud, el sistema ha funcionado.

Actualmente, hay médicos que antes de la contratación del seguro evalúan la salud de las personas, de manera que al suceder un siniestro se toman en cuenta los resultados de los exámenes previos, por lo que el proceso resulta sano y fluido.

Pedro sostiene que la eficacia de la propuesta de Prevem se puede ver expresada en las calificaciones otorgadas por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y en las quejas que hasta el día de hoy se han puesto en contra de la compañía, las cuales han sido solamente 4 en sus 7 años de existencia, y se han presentado por cuestiones de rechazo por enfermedad preexistente no declarada. Él afirma que el objetivo de su empresa es buscar la manera en que menos personas pongan en riesgo su patrimonio, para evitar que se queden colgadas con cuentas enormes en el momento más crítico.

“Es importante la participación del asegurado antes del siniestro y durante éste, por lo que Prevem Seguros no sólo se trata de colocar primas sino también de generar mayor prevención y contar con productos de salud para más individuos de nuestra sociedad”, finalizó el director de la compañía.

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VIDA Y RETIRO

Si eliges ser agente de seguros

Compromiso de consciencia y responsabilidad Elisabeth Vogt López, Presidente Nacional de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas, Amasfac.

Por: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ Revista Siniestro, entrevistó a la contadora pública, egresada del ITAM, Elisabeth Vogt López, quien el 9 de marzo tomó posesión de la Presidencia Nacional de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas, (A.C.), Amasfac. Su trayectoria en el medio de seguros es de 26 años.

Este año es conmemorativo para Amasfac, ya que celebrará 60 años de historia.

Laura Islas. - ¿Cómo te sientes al tomar posesión como presidenta de la Amasfac en el marco de sus 60 años?

Elisabeth Vogt.- “Muy orgullosa, contenta, agradecida y muy comprometida.

Para mí es muy importante el presidir una asociación con 60 años de trayectoria, habla de un gremio vivo”. “Será también una gran oportunidad de dar a conocer la AMASFAC a más agentes de seguros y que sepan que los agentes asociados se capacitan, asesoran y buscan los mejores servicios para sus clientes y en resumen se preocupan porque el seguro realmente se contrate adecuadamente”.

LI.- ¿Cómo iniciaste en seguros?

EV.- “Estudiando en el ITAM, en algún

momento, mis compañeros me preguntaron a qué se dedicaba mi papá. En realidad, yo no sabía cómo explicarlo. Llegué ese día con mi papá, -Erich Vogt- y le dije que me habían preguntado a qué se dedicaba y que no supe explicarlo. Él me respondió que había una escuela en la que podía aprender su profesión: El Instituto Mexicano Educativo de Seguros y Fianzas (IMESFAC). Desde el primer momento que estudié en el IMESFAC para mi cédula W como agente de seguros, me encantó porque descubrí que era muy apasionante. En el primer año de carrera le dije a mi 4 MAYO 2018 I Revista Siniestro

papá que quería trabajar en su despacho que fundó en 1955 . Gracias a esta decisión, ahora puedo contestar a qué se dedica mi papá, y también hablar de la importancia de contratar un seguro así como la protección que brinda. Estuve 16 años en el área internacional atendiendo a los clientes . Ahora estoy como responsable del área de finanzas”.

LI.- ¿Hubo algo en particular que te gustó?

EV.- “Vi la posibilidad de ayudar a la gente porque me percaté que no hay cultura , ni mucho conocimiento respecto a los seguros en México y esto es algo que yo puedo brindar y apoyar. Me encanta poder asesorar adecuadamente a los clientes para que puedan proteger su patrimonio, por el que han trabajado duro y luchado tanto, al ofrecerles las coberturas necesarias para cubrir los riesgos. El agente de seguros juega un rol muy importante en el siniestro para apoyar al cliente que se aplique adecuadamente su cobertura y ayudarle a conformar el expediente del acontecimiento .

Hay muchos ramos de seguros pero un ejemplo es cuando el cliente tiene una enfermedad o accidente y no tiene como pagarla, se hace muy útil un seguro de gastos médicos, debido a que el seguro ayudará a compensar los gastos del hospital, los medicamentos y tratamientos. Parte de lo apasionante en el medio de seguros es que ninguna asesoría será igual, ya que hay que confeccionar trajes a la medida para cada cliente.

Además como agente eres útil, productivo y nunca te detienes, vas creciendo siempre”.

LI.- ¿Recuerdas algún siniestro que te haya impactado?

EV.- “Si, hace muchos años, quizá 23, una vez un cliente lamentablemente tuvo cáncer, su esposa era ama de casa y estaba descon-

solada por la enfermedad de su marido. La póliza que tenía contratada le permitió pagar el tratamiento de su esposo, y por lo menos económicamente podía estar tranquila. A pesar de que él era un directivo de buen nivel, no se desestabilizó su economía. Ellos quedaron muy agradecidos, fue maravilloso apoyarlos en la atención del siniestro y finalmente lo mejor es que el señor sano”.

“Si eliges ser agente de seguros lo tienes que hacer bien, con compromiso, con conciencia y con responsabilidad. No sólo se trata de vender pólizas. Significa capacitarnos, dar seguimiento, estar cerca del cliente, apoyarlo y asesorarlo. Esto al cliente persona física en el tiempo le dará la posibilidad de crecer y convertirse en persona moral. Y hay tanto por hacer en México”.

LI.- ¿Qué le está faltando al sector asegurador para llegar a tener mayor penetración?

EV.- “Trabajar mucho en la cultura de seguros, en enseñarle al público en general que una póliza no es cara, gracias a que si contratamos las coberturas básicas las primas serán chicas. De esta manera el seguro será alcanzable también para la gran parte de la población .Por ejemplo el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles llamado seguro de protección a víctimas de accidentes viales, si se divide el costo por día, no es caro. En casa habitación, cubrir lo básico, quizá no se cubrirían los contenidos, pero si la estructura es alcanzable . De esta manera en un evento como el del pasado 19 de septiembre, no se empezaría de cero.

De poquito en poquito podemos lograr dar a conocer la cultura del seguro en nuestro núcleo de amigos, no hay que perder el momento de hablar de ello. Podemos utilizar como herramientas complementarias, para lograr este objetivo, los flashes de información en los medios electrónicos.”

LI.- ¿El agente requiere tecnología para crecer?

EV.- “La tecnología sí la necesitamos porque para allá va el mundo. La banca, por ejemplo, ya usa la tecnología para lograr venta masiva. En el caso de productos muy cuadrados como el seguro de auto, sí es posible aprovechar la tecnología para lograr la venta masiva. Sin embargo, no creo que los avances tecnológicos vayan fácilmente a sustituir al ser humano en el medio de seguros, debido a que el contacto al cliente y la atención personalizada son elementos clave en nuestro sector . En el momento del siniestro, el cliente requiere de su agente para que lo asesore y mediante el contacto personal sienta atención y confianza. Nuestra carrera siempre va a tener futuro.

GASTOS MÉDICOS MAYORES

Intermediarios anónimos Los papás de Matilde trabajan en una aerolínea, donde una de las prestaciones que tienen es una póliza de gastos médicos mayores (GMM) para ellos y sus hijos. En varias ocasiones, su hija de tan sólo 10 años tuvo que ser internada por malestares que en un principio no reflejaban nada preocupante, sin embargo, tiempo después, los estudios reflejaron lo que tanto se temía: padecía leucemia.

Aunque su póliza institucional no tenía la cobertura de cáncer, afortunadamente contaban con otra que servía de complemento y que habían contratado 7 años antes con la aseguradora Bupa, así que hicieron uso de ésta para hacer frente a los gastos de la enfermedad de su hija.

Dicha póliza establece un deducible de 5,000 dólares, no tiene coaseguro y asume como titular al padre de la familia y como dependientes a su esposa, Virginia, y sus hijos, Matilde y Ernesto.

En el último año, la familia pagó un aproximado de 130 mil pesos de prima.

La aseguradora encargada de su póliza institucional debía de entregar una carta finiquito para que Bupa pudiera hacerse cargo de todo lo referente a los GMM, sin embargo, por cuestiones administrativas, este documento tardó un poco más de dos meses en liberarse, tiempo en el que la familia tuvo que hacerse cargo de todos los gastos, puesto que el reembolso estaba detenido.

Dado que los costos ya ascendían a casi 350 mil pesos entre medicamentos, radioterapias, quimioterapias, honorarios médicos y tratamientos, la familia se vio en aprietos, pues sus fondos se empezaron a agotar. A pesar de esto, entendían la cuestión y sa-

bían que no era culpa de su agente o de la promotoría Kredietrust.

El dueño de la promotoría, José Antonio Martínez y la directora comercial se vieron involucrados emocionalmente en este caso, puesto que entendían la situación por la que estaban pasando los papás de Matilde. Así que decidieron hablar con el equipo médico y con el de operación y servicio de Bupa, ubicado en Miami, para exponerles la situación y tratar de ayudar a la familia para que la aseguradora empezara a pagarles los reembolsos y no se viera afectado el tratamiento por el que se sometía a la niña.

Afortunadamente se consigue luz verde y el reembolso es liberado en menos de 7 días después de la fecha de visita, de manera que las quimioterapias siguieron su curso.

Hasta el momento, la familia de Matilde, ni su agente conocen quién intervino para ayudar con el proceso administrativo y de esta manera Bupa otorgara un voto de confianza a la promotoría y se liberara el reembolso.

Actualmente, la niña sigue sometiéndose a radioterapias y quimioterapias, a las cuales ha estado respondiendo muy bien, por lo que, de asistir una vez a la semana, ahora sólo tiene que presentarse a su tratamiento una vez al mes.

5 Revista Siniestro I MAYO 2018

AUTOS

Las preferencias de los ladrones

Zonas con mayor robos de autos: Ecatepec, Jalisco y Tlalnepantla En el informe más reciente presentado por la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), la mayor cantidad de unidades robadas corresponde a vehículos particulares, el 61.9% del total; luego se encuentran las camionetas pick-up con el 18.5%; en seguida está el equipo pesado con el 11.1%, y finalmente las motocicletas con el 8.5%.

A lo largo de 12 meses fueron robadas 91 mil 376 unidades aseguradas, lo que representa un incremento del 22.7% respecto al mismo periodo del año anterior. En promedio y a nivel nacional, 10 automóviles asegurados son hurtados cada hora.

Por otra parte, se recuperaron 32 mil 751 vehículos, lo que significa un incremento del 15.5% respecto al mismo periodo del año anterior.

Del total de robos, 62% ocurrieron con uso de violencia, porcentaje superior al 58% de los 12 meses anteriores.

El Estado de México encabeza la lista de las entidades que presentan un mayor número de hurtos, con 26 mil 401 vehículos asegurados que fueron robados, es decir, el 28.8% del total nacional.

En Ecatepec, Estado de México, los robos ascienden a 6 mil 995 casos, con un aumento del 14.1%; le sigue Gua6 MAYO 2018 I Revista Siniestro

dalajara, Jalisco, con un 35.4% de crecimiento y 6 mil 475 unidades robadas, y Tlalnepantla de Baz, Estado de México, que ocupa el tercer lugar con 3 mil 147 unidades aseguradas robadas, lo cual representa un incremento del 44% respecto al robo de hace un año. En estos municipios, el porcentaje de índice de violencia fue de 62.4, 86.1 y 53.4 respectivamente.

Entre las unidades más robadas están los autos particulares, seguidos por las pick-up, el equipo pesado y las motocicletas

7 Revista Siniestro I MAYO 2018

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VIDA Y RETIRO

Privado individual sigue creciendo en Grupo KC Adán Amador y Angélica Alvarado, nuestros reclutadores estrella que hacen la magia con los millennials.

La línea de IP sigue teniendo un crecimiento importante, el perfil emprendedor al que ahora se apuesta por el Grupo KC es de jóvenes emprendedores, a quienes les importa el impulso en el cumplimiento de sus sueños; pues ahora los noveles es el nuevo perfil de agentes millennials. (jóvenes entre 21 y 25 años) han decidido formar parte de la compañía a cargo de

nuestro Director General Daniel Guzmán.

Los Noveles fueron recibidos en las oficinas de Schiller por el equipo comercial conformado por Gerardo Castro Director Comercial Quién está a cargo de las 2 líneas de Negocio Descuento por nómina, nuestra línea más grande e Individual Privado a cargo de la Gerente Comercial

Yanet Vázquez y su equipo constituido por Néstor Peralta, quien es el Gerente de Desarrollo y el coach que transfiere la metodología de ventas y hábitos de trabajo exitosos, para el negocio de los operadores seguros de los agentes , y Yolitzma Sierra Líder. Comercial de agentes consolidados en la línea de IP da impulso a la fuerza de ventas así como crear el desarrollo de estrategias comerciales. para establecer estrategias y así incursionar en este nuevo negocio, esta clase de talento es un desarrollo profesional que busca la libertad financiera, el tiempo y la aportación a la sociedad.

Con un reconocimiento de recluta importante para el sector, todos son 2017. ¡Y seguimos creciendo y capacitando!

Revista Siniestro I MAYO 2018

SECTOR ASEGURADOR Después de 3 años de publicar Revista Siniestro, con 38 ediciones ininterrumpidas, se llevó a cabo el festejo. Una celebración rodeada de personas tan queridas que han confiado, creído y apoyado en el proyecto que es.

El objetivo de llegar al cliente final, es mostrarle las bondades del seguro, porque todos en algún momento de nuestra vida debemos decidir entre transferir el riesgo o hacernos cargo totalmente. En esta ocasión, la planeación del evento fue llevada por Producciones Tanaka, quien se aseguró que no hubiera el mínimo problema con los detalles.

Alrededor de las 19 horas los invitados comenzaron a llegar, para eso de las 19.45 era momento de dar inicio al programa con unas palabras de nuestro maestro de ceremonia Oscar Reyna, empresario, emprendedor, coach y asesor empresarial.

Posteriormente la Lic. Laura Islas, Directora general de Revista Siniestro dio unas palabras, agradeciendo a su equipo de trabajo, asistentes, amigos, familia y

Lugar sede: Terraza Timberland

3er Aniversario R

Equipo de trabajo de Revista Siniestro.

El clima, el día, la planeación, la comida, los asistentes…todo se resume a una sola palabra, perfecto.

Daniela Villalpando de Orihuela Agente de Seguros y Laura Islas.

Daniel Revilla de Lloyds y Laura Islas.

10 MAYO 2018 I Revista Siniestro

patrocinadores que han hecho todo esto posible.

Contamos con la asistencia de honor del primer actor en cine, televisión y actualmente teatro, Mauricio Herrera, quien también nos ofreció unas palabras de felicitación.

Laura Islas y Jesús Quiriarte de Grupo KC.

SECTOR ASEGURADOR

Revista Siniestro

Elisabeth Vogt, Mauricio Herrera, Laura Islas y Jorge Arroyo.

Dentro de los asistentes, se encontraban dos personas quienes creyeron en esto desde las primeras ediciones, ellos tuvieron en sus manos un ejemplar de la revista y después de leerlo, se dieron cuenta que debían anunciarse en sus páginas, debían escribir alguna nota, debían apoyar la cultura del seguro en México.

El primero en pasar fue Carlos Zamudio, Claims Manager de México Claims and Risk Management. Quien asegura “no es un medio tradicional, o la parte social del seguro, no es un medio como conocía de tantos años; vi una revista con contenido, fresca, con mucho potencial”.

Posteriormente subió al frente la Dra. Socorro Morales, Gerente Médico Clínico de Nocrala Selarom, quien habló de la sinergia que existe entre las dos empresas, la amistad que también está presente y el apoyo mutuo que han logrado en estos años de trabajo.

También se reconoció con los presentes a Enrique Aramoni, Director General de Winsef por su apoyo y colaboración en una edición muy especial, realizando un envío masivo a más de 8 mil agentes de seguros de toda la república mexicana.

Finalmente la Lic. Adriana Oropeza, directora ejecutiva, dio a conocer las cifras con las que nos estamos manejando, el impacto y las personas a las que hemos llegado, actualmente y de impacto orgánico llegamos a más de 33 mil personas. También dentro de los planes al segundo semestre de este año, se lanzará un programa de radio y la app de Revista Siniestro.

Mauricio Herrera

Georgina de Zamudio, Laura Islas y Carlos Zamudio de México Claims.

Erick González, Jorge Arroyo e Iván Navarro.

11 Revista Siniestro I MAYO 2018

GASTOS MÉDICOS MAYORES

Por sus resultados del primer trimestre del 2018

Premia Orihuela Agente d El 6 de abril, Orihuela Agente de Seguros, S.A. de C.V., premió a sus mejores elementos por los resultados obtenidos en el primer trimestre del 2018. La firma, que es dirigida por Héctor Orihuela y hoy ocupa el 6.o lugar en producción de MetLife, reconoció el trabajo y el compromiso de los agentes premiados dentro de las instalaciones del Estudio Millesime, un exclusivo club privado en el corazón de Reforma.

De acuerdo con Manuel Quintero, presidente de Millesime, este lugar es un escaparate de lujo de nuestro universo gastronómico, los mejores chefs y las cocinas más destacadas del momento, pero también de los productos más extraordinarios y atractivos del mercado que constantemente son promocionados a través de los menús y las catas. “Bajo esta premisa nos hemos convertido en una cita de élite imprescindible para la empresa que busca provocar alianzas entre el mundo empresarial, gastronómico, mediático y de diseño; estableciendo relaciones sociales y comerciales al más alto nivel sectorial”, declara.

Así pues, en tan espléndido lugar se llevó a cabo la premiación individual y grupal del equipo Orihuela Agente de Seguros.

Durante este singular evento, los agentes participaron en dos innovadoras actividades: cocinar con el chef de este reconocido lugar y preparar algunas bebidas de coctelería. Esto generó un nuevo concepto de premiación.

12 MAYO 2018 I Revista Siniestro

Cabe recordar que los inicios de Orihuela Agente de Seguros se remontan a principios de los años ochenta, cuando su creador y fundador, el Act. Tiburcio Orihuela Martínez (Q.E.P.D.), tuvo la oportunidad de crear una promotoría en Aseguradora Hidalgo. Debido

a su gran trabajo como vendedor, siempre estuvo en los primeros lugares, fue nombrado jefe de grupo y le asignaron la tarea de capacitar a los agentes de seguros de la firma.

Actualmente, Orihuela Agente de Seguros es una empresa sólida que cuenta

GASTOS MÉDICOS MAYORES

de Seguros a los mejores

con la mejor fuerza de ventas del mercado asegurador, está comprometida con sus clientes y mira hacia un futuro brillante.

Ellos se rigen por un código de valores que abarca el liderazgo, el respeto, la seguridad, el esfuerzo, el trabajo en equipo, la confianza, la calidad, la honestidad, el compromiso, el desarrollo personal, el éxito individual, la creatividad, la innovación, la integridad y la congruencia.

Finalmente, los premiados, después de cocinar con el chef y preparar algunas bebidas de coctelería, disfrutaron un banquete gourmet y recibieron, por parte de su director general, un agradecimiento y la exhortación para continuar comprometidos con la gran labor de llevar los beneficios del seguro a más mexicanos.

13 Revista Siniestro I MAYO 2018

SECTOR ASEGURADOR

Sede Costa Rica

XXVII Congreso Copaprose

Laura Islas e Elis Delgadillo, Gerente de Ramos Personale de Assa Compañía de Seguros.

Por: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ San José, Costa Rica. En el Hotel Intercontinental de esta ciudad, se llevó a cabo el XXVII Congreso Panamericano de Productores de Seguros de la Copaprose, realizado del 18 al 19 de abril del 2018, cuyo tema fue “Evolución del seguro: era de retos y oportunidades”.

En relación con el asunto de este congreso, es importante recordar que en 1996 el Instituto Nacional de Seguros cambió el esquema de venta de sus productos, que se había mantenido igual por más de 72 años, finiquitó los contratos de trabajo que existían con los agentes de seguros y creó la figura de las comercializadoras de seguros, con el fin de mantener una relación mercantil y no laboral con la fuerza de ventas. De esta manera, el 4 de junio de 1996 se constituyó la Cámara Nacional de Empresas Comercializadoras de Seguros (Canecos) con el propósito de agrupar a las nuevas empresas y representar sus intereses.

Por su parte, la Confederación Panamericana de Productores de Seguros (Copaprose) es una institución internacional sin fines de lucro, con sede en Panamá, que agrupa a las asociaciones de productores de seguros de Latinoamérica, Estados Unidos, España y Portugal, y tiene como función promover el desarrollo del productor de seguros y representar sus intereses.

A esta edición del congreso asistieron más de 400 productores de seguros de 19 países. México estuvo representado por la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros (Amasfac).

Luis Eduardo Muñoz, presidente del Comité Organizador del Congreso, dio la bienvenida a los asistentes y agradeció a Quálitas y al Instituto de Seguros, que fueron patrocinadores del evento.

El español Marcos Urarte habló del futuro y de cómo crear organizaciones exponenciales y gestionar la dualidad. Durante su intervención destacó que la inteligencia artificial está superando a la inteligencia humana. De acuerdo con él, “el paradigma de la economía se basa en los clientes, quienes quieren tener contacto con las empresas a través de un dispositivo móvil y a lo largo de las 24 horas del día. Por eso, las compañías líderes en el mundo, como Google, Amazon, Facebook y Uber, están obsesionadas con conocer a sus clientes”.

14 MAYO 2018 I Revista Siniestro

El panameño Luis Enrique Bandera habló del futuro del seguro en América Latina, y presentó un cuadro en donde se observan los diferentes canales de distribución y se aprecia cómo falta penetración del seguro y cómo el agente sigue siendo el principal canal de ventas. Para él, es fundamental buscar que la población tenga educación financiera.

Ariel Ary, un joven de 26 años, originario de Costa Rica, que nació con un cromosoma de más, nos contó su experiencia de vida.

Este ganador de competencias en juegos especiales, con diez años de trayectoria, es un líder digno de admirar y un ejemplo a seguir que, como él mismo dice, “siempre tiene la mirada fija hacia un futuro mejor”.

El estadounidense Dirk G. Schroeder, vicepresidente de Asesoría e Investigación en Pan American Life Insurance Gruop (Palig), presentó la ponencia “Fomento del bienestar y manejo de enfermedades crónicas en América Latina: soluciones tecnológicas ante el creciente aumento de los costos de la atención médica”, donde, entre otras cosas, nos contó que su empresa ha implementado programas de prevención entre sus asegurados, los cuales han tenido excelentes resultados.

También se presentó el panel de discusión “Tendencias de la regulación del seguro”, en el que participaron 6 personas: Tomás Soley, superintendente de seguros en Costa Rica; el venezolano Francisco Machado, presidente de la Copaprose; Marvin Umaña, director de la Copaprose en Costa Rica; la española Ana Elena Jiménez de Andrade; el brasileño Armando Vergilio Dos Santos, presidente de la Fenacor, y el costarricense Neftalí Garro como moderador. Una de las conclusiones de este foro fue que “el mercado asegurador es una industria regulada en la que el cliente final es el protagonista”.

El mexicano Iván Botello, regional chief actuary para América Latina en Gen Re, presentó las nuevas tendencias en los seguros de vida y salud. En relación con esto, nos recordó que, mientras antes el enfoque era sacar un producto y luego venderlo, hoy la tendencia es ver al cliente como el motor y como una persona que busca tener una experiencia diferente con el seguro. A propósito de esto, dio varios ejemplos de aplicaciones móviles, de Europa, Asia y América Latina, incluyendo a México, que acercan la oferta de seguros al cliente. En Europa existe una de las herramientas más revolucionarias que permite cotizar un seguro de vida con tan sólo tomarse una selfie.

La mexicana Rosa María Morales, gerente general de Quálitas Compañía de Seguros Costa Rica, presentó “¿Seguros o no seguros?, he aquí la cuestión”. Durante su participación, compartió una amplia cantidad de información acerca de los vehículos que transitan en la región, desde cuántos están asegurados y cuántos no hasta las nuevas tendencias de aseguramiento.

El español Román Mestre participó con la ponencia “¿Son las Insurtech el futuro del sector?”. Acerca de esto, señaló que es fundamental dar soluciones a las necesidades actuales de los clientes.

Además, nos sorprendió con un curioso ejemplo: en Amazon, durante las juntas, siempre hay una silla vacía que nunca se ocupa, porque ese lugar es del cliente, ya que él es el centro de todo. De esta manera, nos señaló que, si el cliente no es el centro, entonces cabe la posibilidad de fracasar.

AUTOS

Calidad a nivel internacional

Recibe Quálitas Costa Rica un premio por su servicio San José, Costa Rica. El XXVII Congreso Panamericano de Productores de Seguros de la Copaprose, realizado en Costa Rica del 18 al 19 de abril del 2018, tuvo como eje central el tema “Evolución del seguro: era de retos y oportunidades”

En el marco de este evento, Rosa María Morales, gerente general de Quálitas Compañía de Seguros Costa Rica, recibió de manos del comité organizador, en una cena de gala llamada “Una noche en el bosque”, un premio a la excelencia en el servicio, debido a que la aseguradora a la que representa sobresalió en un estudio realizado por la Copaprose acerca de los agentes de seguros de este país.

Cabe mencionar que Quálitas Costa Rica abrió operación el 11 de junio del 2011, por lo que tiene 7 años de estar en esta nación. En 1996 cambió el esquema de ventas que constituía un monopolio y había permanecido igual desde hace más de 72 años: antes, el Estado tenía el 100% de los contratos de seguros; hoy, existen 13 aseguradoras en el país, las cuales han logrado abarcar ya el 20% del mercado. De entre todas éstas, Quálitas ha destacado por su excelencia en el servicio.

Quálitas Costa Rica, que por cierto fue una de las empresas patrocinadoras del evento, ha emitido 82 millones de dólares en primas después de tan sólo 7 años de llegar a este mercado que antes estaba monopolizado. Actualmente, la compañía cuenta con 50 mil autos asegurados, atiende 2000 siniestros por mes y ofrece 1700 asistencias mensuales.

Rosa María reconoce que no fue sencillo penetrar en el mercado porque, en sus propias palabras, “el tico es muy nacionalista y solidario con su país”. Por eso, declaró: “Esperamos a que el tico comprendiera esta nueva forma de hacer negocios y que somos una empresa segura, con fortaleza”.

El sector asegurador de Costa Rica

Rosa María Morales.

está muy bien preparado. Dado que el seguro era un monopolio en este país, los nuevos participantes se vieron obligados a capacitarse más, tener en sus oficinas el sistema de administración de la aseguradora, estar preparados tecnológicamente y contar con reportes ágiles, para así hacer frente a un mercado muy dinámico.

La filosofía de servicio de Quálitas se mantiene en las 4 oficinas que ha abierto en Costa Rica, que iniciaron operaciones en 2011, 2013, 2014 y 2015 respectivamente.

Resulta importante mencionar que la dimensión de Costa Rica es equivalente a la del estado de Puebla, en México, por lo que destaca la cantidad de oficinas con las que cuentan.

En Quálitas, a lo largo de estos 7 años, han formado un grupo de agentes con el cual han trabajado, hecho negocios, visto clientes y presentado propuestas innovadoras.

15 Revista Siniestro I MAYO 2018

AMASFAC

Ser un intermediario y empresario

Los agentes de seguros y de fianzas tienen una importante función en el aparato financiero que los coloca dentro del perfil de empresarios, gracias a su versatilidad, tienen grandes posibilidades de expandir su rango de influencia y, con la debida capacitación, crecer de forma individual hasta convertirse en un agente de enorme influencia en el mercado bursátil, tal como los corredores o brockers, encargados de asesorar a inversionistas en temas de valores y administración de portafolios de inversión.

Este antecedente convierte a la profesión del intermediario en un medio bastante acertado para ingresar al ámbito empresarial, ampliando el margen de acción de quienes se desempeñan como agentes de seguros y de fianzas.

Intermediarios como emprendedores.

Muchos podrían considerar que la profesión del intermediario no se asemeja en nada a la del empresario. Sin embargo, no hay nada más lejos de la realidad.

De acuerdo con el artículo “Empresa”, publicado por Víctor Rafael Aguilar Molina en la edición N° 9 de la Revista Mexicana de Derecho, el concepto “empresario” se refiere a “El jefe de la empresa, el que guía, coordina y dirige las actividades de los demás dentro de la empresa, a menudo el que asume los riesgos, el capitalista”.

Bajo esta definición, los agentes de seguros y de fianzas calzan perfectamente con el perfil de un empresario. Esto, porque son los intermediarios entre una compañía aseguradora y los clientes que buscan determinada póliza y, como afianzadores, deben garantizar el cumplimiento de las obligaciones contractuales. Todo, con las debidas comisiones, asumiendo riesgos y asesorando a sus clientes en decisiones estratégicas.

Las confusiones pueden suscitarse por el hecho de que las empresas suelen establecerse bajo la dirección de personas jurídicas, representadas por una multitud de accionistas. Sin embargo, los agentes también pueden ejercer su derecho a la asociación, siempre que cumplan con los debidos requisitos.

Posibilidades de desarrollo como agente de seguros o de fianzas.

Como es de esperarse, gran parte de la influencia de un agente nace de sus contactos. Dichas influencias se adquieren a través del esfuerzo y la efectividad que tenga el agente en su labor, al igual que con su trato hacia los clientes.

Para ello, es necesario contar con una formación de excelente calidad en el área, para así adquirir las herramientas que te convertirán en un intermediario de renombre, una autoridad en la materia. En ese sentido, es imprescindible analizar la oferta de estudios, algo en lo que AMAS5511 5937 • 5525 2975 5511 5937 5937 •• 5525 5525 2975 2975 FAC lleva la delantera gracias a sus seminarios, 5511 5511•• 5525 3118 • 5525 7571 5511 3118 3118 5525 7571 7571 5511 cursos y talleres especializados en fianzas y seLADA SIN COSTO:01(800) 01(800) 890 890 95 95 63 63 COSTO: 01(800) 95 63 LADALADA SIN SIN COSTO: 890 guros.

16 MAYO 2018 I Revista Siniestro

GASTOS MÉDICOS MAYORES

SISNova se coloca en el segundo lugar del ranking de las ISES A poco más de 15 años desde su fundación en Monterrey y a más de dos años desde su relanzamiento con una nueva Visión y Misión, SISNova se coloca ya en el segundo lugar en el ranking de las ISES (Instituciones de Seguros Especializadas en Salud).

Con una colocación de alrededor de 500 millones de pesos en el 2017, de las 46 instituciones de seguros que participan en el sector de Salud, GMM, Enfermedades y Accidentes registradas en el mercado mexicano, SISNova en menos de tres años pasó de ser la no. 46 a estar en el No. 19.

Acercándose incluso a empresas de los mismos ramos que tienen entre 50 y 100 años de operaciones en seguros.

Paulino Decanini, VP Ejecutivo de la empresa, estuvo presente en el 2do. Foro de Agentes de la sección Saltillo, Coahuila de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas, A.C., (AMASFAC), donde en el foro que participó, habló un poco de la expectativa de gastos médicos mayores en nuestro país, de la cual asegura fue una de las razones principales por las que se han aventurado a este tipo de seguros.

De acuerdo con él, los retos, a pesar del tiempo, siguen siendo importantes, por lo que tomarlos de la mejor manera y con entusiasmo es la herramienta esencial para cumplir el objetivo de SISNova: transformar el rostro de la salud en México.

El diseño de una póliza de GMM, tiene que ver con la protección patrimonial y la protección financiera. Por lo que, si no atendemos las causas o desde los primeros síntomas de un problema de salud y dejamos que el individuo y la familia enfrenten solos la enfermedad y afectar la economía de la familia, pues en las primeras decisiones se determina la evolución del padecimiento, es importante empezar a mantener mayor participación

en la parte pre y extra-hospitalaria, en la atención médica y eso lo conocemos comúnmente como gasto médico menor, aseguró el Dr. Decanini.

El esquema para atender la salud debe ser más integral, incluyendo a más mexicanos que puedan estar amparados y aquellos que aún no puedan pagar un seguro tradicional de GMM, con este esquema puedan estar protegidos; si bien sabemos que estamos en un medio donde las normativas nos hacen tener un mayor control, rigidez y conservadurismo, SISNova, trabaja en la innovación del mercado de salud.

Por su parte el VP Ejecutivo enfatizó: “queremos que más mexicanos tengan acceso a los servicios de salud modernos y adecuados en tiempo y forma, lo que desafortunadamente no se obtiene en la parte pública ni en la privada” Si el gasto de bolsillo que ya existe, lo convertimos en primas de riesgo y pólizas de servicios y beneficios, podemos darle rumbo a ese gasto para que así más mexicanos puedan tener una atención adecuada oportuna y con estándares de atención de calidad internacional.

Finalmente, lo más meritorio de SisNova es el equipo de profesionales que han logrado integrar, destacó que han adoptado la filosofía de la compañía y además se han comprometido con el servicio al paciente, buscando siempre el mejor interés del mismo.

El hecho de haber pasado en el Ranking del lugar 46 al 19 refleja que SISNova es una empresa responsable y comprometida con sus asegurados, el pueblo mexicano y todos los usuarios de los servicios de salud. La cruzada por resolver la problemática de acceso a los servicios médicos adecuados continúa, y SISNova tiene mucho que ofrecernos en productos y atención.

17 Revista Siniestro I MAYO 2018

VIDA Y RETIRO

¿Eres persona del balcón o persona del sótano?

Por: Gustavo FERRATO gustavo.ferrato@gmail.com

Queridos colegas de esta maravillosa industria del seguro, hoy quiero contarles una vivencia que marcó para siempre mi vida como asesor.

Hace ya muchos años, en una convención de la afamada Million Dollar Round Table (MDRT), en la hermosa y fascinante ciudad de New Orleans, escuché a un conferencista que dejó grabadas en mis oídos unas frases que me acompañan desde entonces. Él dijo: “Todos, sin excepción, estamos rodeados de personas que nos miran desde un balcón y de otras que nos miran desde un sótano. Las primeras, que siempre serán menos, son aquellas que de manera desinteresada nos ayudarán de formas inimaginables a sortear obstáculos, seguir adelante y no darnos por vencidos. Las otras, una enorme mayoría, ocultarán detrás de sus sonrisas la envidia, el enojo y los celos. Éstos últimos son los detractores de nuestro camino. Es de vital importancia aferrarse a ese minúsculo grupo que querrá que triunfemos, y distanciarnos del otro, cuya toxicidad puede ser muy peligrosa”. ¡Cuánta razón tenía al expresar esto!

La primera persona del balcón que apareció en los comienzos de mi actividad como asesor de seguros se llama Daniel G. A los dos meses y medio de mis “no ventas”, fui a una re-

18 MAYO 2018 I Revista Siniestro

unión con esta persona. Daniel era algunos años más grande que yo, y había sido director de una de las empresas automotrices en las que había trabajado anteriormente. Me encontraba realmente emocionado de que me recibiera. Luego de recibir tantos rechazos por teléfono, era fascinante que una persona de muy buena posición económica, hombre casado y padre de dos pequeños niños, sin ningún tipo de objeciones me dijera que me recibía para ver el tema de su seguro. Haber orado tanto por fin daba resultados.

Ya pasaron casi 20 años de aquella reunión, pero el recuerdo es tan vívido como si hubieran pasado sólo unos días. Me puse el mejor traje que tenía, pues, aunque en aquel momento mi situación económica no me permitía comprarme un traje nuevo, por suerte aún conservaba uno en perfecto estado. Daniel me recibió en un restaurante muy lujoso de la hermosa ciudad de Buenos Aires. Me acuerdo perfectamente de que, cuando llegué, lo primero que pensé fue “¡Dios mío, espero no tener que pagar yo esto!”, aunque casi de forma inmediata recordé que al teléfono él me dijo “ven a almorzar, yo te invito”. Así pues, intenté despejar esos pensamientos negativos y concentrarme en lo que venía a hacer: realizar una muy buena venta.

Daniel me recibió con una amplia sonrisa y un gran abrazo.

Todo iba viento en popa. La empatía ya estaba creada. Nos sentamos y comenzamos a ponernos al día a través de una plática muy fluida, con risas, anécdotas, recuerdos y personas

GASTOS MÉDICOS MAYORES en común. Entendí que ése era el momento preciso para comenzar a hablar de su seguro y de cómo proteger a sus seres queridos. Entonces, abrí mi portafolio, saqué todo el material disponible de la empresa de seguros, así como unas hojas y mi pluma, y comencé a hablar. Yo hablaba y hablaba y seguía hablando hasta que empecé a sentir que algo no andaba bien.

La misma persona que una hora y media atrás me había recibido con sonrisas y un rostro distendido ahora me observaba distinto, miraba varias veces su reloj y bostezaba. Yo intuía que algo no estaba funcionando, pero seguía hablando.

Luego de casi treinta minutos de darle todos los argumentos posibles a favor de la importancia de tener un seguro y dar tranquilidad financiera y espiritual a su familia, el tiempo se detuvo.

Sí, definitivamente su cara ya no era la misma, pues sus ojos estaban diciéndome otra cosa muy distinta a lo que me decían cuando apenas me había visto entrar por la puerta del restaurante.

Yo me quedé observándolo y, con una voz apenas audible, le dije “y bien, Daniel, ¿qué opinas sobre tener un seguro?”.

Aún pensaba, aunque remotamente, que me iba a responder que lo quería, que lo necesitaba, pero no fue así. Hoy, dos décadas después, casi podría citar textualmente sus palabras: “Gustavo, voy a ser totalmente honesto. Cuando me llamaste por teléfono, sinceramente sentí la necesidad de proteger a los míos, y, cuando te vi entrar, me alegré mucho de verte, pero, cuando comenzaste a exponer los motivos para tener un seguro, tu voz, tu cara y tus ojos me dijeron que no estás feliz con lo que haces. Ese Gustavo amigable, que contagia con su energía, se perdió en el mismo momento en que comenzaste a hablar de proteger a los que yo quiero. Creo, desde lo más profundo de mí, que si te compro por hacerte un favor en realidad te estoy dañando, así que, como amigo, me permito

decirte algo que espero te sirva en tu camino. Hoy la vida te puso a vender seguros de vida, pero, como yo lo veo, tienes dos opciones: dejar ya esto o retirarte un día como uno de los más grandes de la industria. Con tu actual actitud, estás yendo por la primera ruta. Sé que no soy nadie para corregirte, pero me tomé este atrevimiento porque quizás al hacerlo te esté ayudando, y mucho”.

Tenía un nudo en la garganta, así que sólo le agradecí por sus palabras –un agradecimiento de cortesía, nada profundo ni sentido–, me despedí de él y me fui.

Me sentía asolado, parecía que no servía para esto. Quería gritar del enojo y de la impotencia. Me había ilusionado con mi primera venta, pero no me esperaba esto… Al final, había sido como un balde de agua helada.

Tenía una reunión más ese día, pero estaba tan golpeado que sólo quería irme a casa, así que la suspendí. Me habían dicho que no servía, que no tenía actitud. ¿O me habían querido decir otra cosa?

Esa noche me acosté muy temprano, ya que estaba exhausto y mentalmente estresado, pero a pesar del mal día pude descansar. Nuestro cerebro es una máquina perfecta que a veces elabora situaciones inconscientes que escapan de nuestro razonamiento terrenal, y precisamente así fue esa noche.

A la mañana siguiente sentía que había descansado, ya no me sentía mal, así que fui por un café. Mientras disfrutaba de éste, por algún motivo ya no pensaba en que no servía sino en una frase de Daniel: “tienes dos opciones: dejar ya esto o retirarte un día como uno de los más grandes de la industria”. Él tenía razón, pues la vida te da siempre dos caminos, y yo estaba eligiendo no ser bueno en esto, salir derrotado y no pelear.

19 Revista Siniestro I MAYO 2018

VISIÓN EMPRESARIAL Y SEGUROS

Saqueos:¿Estamos

preparados para ellos?

A lo largo de los últimos años, se han presentado diversos actos de saqueo en varias entidades de la República Mexicana, los cuales han afectado el patrimonio de una gran cantidad de personas. Aunque existen muchos ejemplos de esto, recordemos rápidamente sólo tres de ellos para dimensionar el problema.

Por: Alfredo LEVY Equity Mexicana de Ajustes En el 2014, en la zona de Los Cabos, después del paso del huracán Odile, se presentaron saqueos y robos en varios establecimientos comerciales de Cabo San Lucas y San José del Cabo.

En el 2005, en la zona de Cancún, Quintana Roo, después del huracán Wilma, se presentaron diversas afectaciones originadas por daños y saqueos.

A principios del año pasado, 2017, después de un aumento en el precio de la gasolina, se presentó una serie de saqueos en 10 estados de la República, donde cientos de establecimientos resultaron afectados.

Los disturbios, motivados principalmente por personas sin escrúpulos que se organizaron a través de las redes sociales, abarcaron diversas tiendas que, en la mayor parte de los casos, fueron vaciadas completamente, lo que causó grandes pérdidas económicas a los propietarios.

De igual forma, se han presentado otros actos de este tipo después de, entre otras cosas, algunos temblores, eventos deportivos y actos políticos, así como bajo el pretexto de otro gasolinazo a principios de este año.

Una de las principales funciones del seguro es prevenir eventualidades que puedan ocasionar pérdidas económicas a los asegurados, pero, a pesar de las experiencias acumuladas por los diversos sucesos descritos, el mercado mexicano de seguros todavía no ha desarrollado los productos adecuados para amparar los saqueos que se lleguen a presentar, y para así poder proteger a los asegurados que pudieran sufrir las consecuencias de éstos.

En otras palabras, aunque las pólizas de seguro actuales cuentan con la cobertura de huelgas, alborotos populares y actos de personas mal intencionadas, y amparan los daños materiales que sufran los bienes asegurados durante la realización de estos eventos, los saqueos quedan excluidos.

Nuevo domicilio

Esto cobra especial importancia debido al contexto actual del país. En las próximas semanas participaremos en las elecciones presidenciales, donde se pueden presentar algunos actos delictivos e incitaciones a la violencia, como los saqueos, por lo que debemos prevenir a los asegurados para que no sufran fuertes pérdidas económicas, como ocurrió a principios del 2017.

Por lo anterior, recomendamos a todos que investiguen con las aseguradoras si ya ofrecen la cobertura de saqueos, de manera que queden amparados. En caso de no conseguirla, reduzcan sus inventarios principalmente en los locales comerciales para que, si llegan a sufrir algún saqueo o robo, mitiguen los importes de las posibles pérdidas.

Si se preguntan por cuánto tiempo deben tomar las medidas anteriores, no hay una fecha precisa para iniciar actividades normales, así que lo más acertado sería no aumentar las existencias en inventarios hasta que ya no se perciba la posibilidad de que se presenten disturbios populares.

Orizaba No. 154, Interior 107, Col. Roma Norte, C.P. 06700 CDMX, Deleg. Cuauhtémoc • Tels.: 5574 2263 y 5386 9711 20 MAYO 2018 I Revista Siniestro

RESPONSABILIDAD CIVIL Y HOGAR

Gestión, alcance y proceso de ajuste

Conociendo una póliza para casa habitación

El seguro de casa habitación está hecho para satisfacer las necesidades de protección integral de una persona física, sea el jefe de familia, el propietario del inmueble o el inquilino, y las del inmueble, sea casa habitación, departamento o condominio en arrendamiento.

La intención de realizar un ajuste es conocer el origen y la naturaleza de un siniestro, es decir, sus causas. La razón de esto es analizar las circunstancias que puedan influir en la determinación de un valor a considerar como posible indemnización derivada de un contrato de seguro.

Un debido ajuste se determina también para que, al desarrollar la información necesaria, existan los elementos de juicio íntegros para determinar la procedencia o improcedencia del reclamo.

En relación con la indemnización, se debe contribuir con los elementos o argumentos para poder expresar el posible resarcimiento, y la ley obliga a la institución de seguros cuando se presenta el contratante asegurado o beneficiario del seguro con un reclamo sustentado.

daños, las condiciones periféricas, las pérdidas posibles y el alcance contractual. En esta fase se debe contar con la información y los conocimientos teórico-prácticos que sustenten las acciones a realizar, por ello se debe tener habilidad para especificar los daños y bienes de un riesgo, utili-

zar métodos de detalle seguros y emplear categorizaciones razonadas, entre otras.

Desarrollo de ajuste. Durante este último paso, se elabora un estudio cualitativo y cuantitativo del caso, estableciendo los criterios de valuación, como los bienes materiales, las responsabilidades y las pérdidas financieras.

En conclusión, el proceso de análisis de ajuste de daños consiste en identificar el siniestro en el momento de la inspección, así como los riesgos afectados y toda circunstancia que lo rodee; determinar los valores y las condiciones contractuales correspondientes, y aplicar esquemas de ordenamiento para conocer las variables involucradas en el evento. *Ponencia presentada en el seminario de la Amasfac por Rafael Vargas Sanders, agente de consultoría y asesoría en siniestros y daños.

Proceso de gestión en el ajuste de daños El proceso de ajuste involucra tres momentos:

• Estudio del peligro que causa el daño • Tipificación del riesgo a que estuvieron expuestos los bienes asegurados • Codificación de los daños sufridos

Inspección del riesgo. Etapa más importante del proceso de ajuste, ya que en ella se conoce el origen y la naturaleza de un siniestro, las circunstancias que lo rodean y los elementos adquiridos para la determinación de la procedencia.

Identificación y clasificación del siniestro. Consiste en catalogar

el siniestro y evaluar las exposiciones a

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VISIÓN EMPRESARIAL Y SEGUROS

Los proveedores de servicios

Obligaciones asumidas por parte de las aseguradoras Por: Carlos ZAMUDIO SOSA México Claims and Risk Management, S.C. carlos.zamudiososa@gmail.com De manera tradicional, el bróker es el rostro usual de la entidad que se declara a sí misma como institución aseguradora, pero, además de él, hay toda una industria dedicada a proveer de servicios al interesado, los cuales generalmente se activan en diferentes momentos de la vida del contrato, aunque los tengamos más presentes al experimentar un siniestro y recurrir al ajustador.

Entre las personas que forman parte de esta industria, se encuentran los ajustadores de plaza, profesionistas, casi siempre independientes, que de manera tradicional han prestado sus servicios en aquellas ciudades donde la aseguradora carece de una oficina de servicio, y los coordinadores médicos, especialistas que dictaminan las reclamaciones de su área.

Sin embargo, la lista de proveedores es mucho más larga. En ella se encuentran, por ejemplo, los médicos bajo convenio; los hospitales; las cristalerías; los talleres mecánicos o de pintura; los abogados encargados de la defensa civil o de la asistencia; quienes brindan servicio de grúa, arrastre, cambio de llantas, suministro de gasolina, y similares; en contratos de hogar, los que se encargan de aspectos diversos, como el cambio de chapa y la plomería básica, y todos aquellos que intervienen en alguna de las muy diversas asesorías que existen, como las de concierge.

Todos ellos tienen o deben tener algo en común: un contrato de prestación de servicios que rige la relación mutua y que, de acuerdo con la Circular Única, debe estar en posición de ser auditado por el órgano regulador; en el caso del ajustador, debe contar con un registro especial vigente.

Estos prestadores de servicios son pagados directamente por la aseguradora mediante un cargo a la póliza o, cuando se activan sin siniestro, contra el costo de administración.

Nuestro interés es conocer los funda-

mentos de la relación de los proveedores con la aseguradora, y los límites o facultades que tienen para forzar a la compañía de seguros a cumplir con una obligación.

En casos concretos, las gestiones de los proveedores se realizan bajo una condición suspensiva: que se actualice previamente un supuesto sin el cual la obligación del servicio no puede nacer. De esta manera, si esto no se cumple y se otorga el beneficio (toda vez que las decisiones finales deben quedar bajo el tamiz de la póliza), la institución puede excepcionar ante esta situación para no asumir dicha obligación o la indemnización que resultase.

Por ejemplo, en el caso de una cirugía programada, la aseguradora conviene o no, de forma anticipada y con la anuencia del coordinador médico, la aprobación del procedimiento, pero esto no supone que la totalidad de los costos por los servicios incurridos sean indemnizables, ya que algunos podrían estar excluidos de manera expresa, o bien, tener límites que al inicio de la contingencia no eran conocidos.

Es importante resaltar que, aunque los prestadores de servicios no sean empleados de la aseguradora, generan obligaciones que ésta debe asumir, y en algunas ocasiones pueden exceder las facultades que les fueron concedidas en sus contratos, mismas que por obviedad no son conocidas por el solicitante asegurado.

Además, los ajustadores tienen facultades asignadas de manera expresa por la actual Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas, las cuales también emanan responsabilidad de su actuar.

Así pues, la simple oferta hecha por el profesional obliga a la aseguradora aun ante la reticencia de aquella, por lo que no puede ser menos fuerte el vínculo jurídico que esos terceros tienen con la aseguradora respecto de la obligación de ley. De esta manera, al cumplir las funciones que devienen del contrato de seguros (aun y cuando no se trate de empleados), las acciones y en casos excepcionales las omisiones del ajustador obligan de facto a la aseguradora respecto de sus decisiones. En virtud de

que, para el asegurado, es cierto que se debe entender que aquél cuenta con esa capacidad derivada o cedida bajo el contrato de prestación de servicios que tenga celebrado con la institución aseguradora.

De la misma forma, aunque los acuerdos celebrados por un abogado durante una asistencia legal excedan las obligaciones contractuales, éstos deberán ser respetados y más aún las consecuencias a causa de tal error. Éste sería el caso de una fallida representación jurídica (entiéndase que en un juicio) bajo el control de la aseguradora, en la que por una lamentable omisión procesal podría obtenerse una condena que supere la capacidad indemnizable (suma asegurada). En este caso, se entenderá que las omisiones y los errores profesionales del prestador de servicios, enviado y pagado por la aseguradora, no pueden desvincularse de la compañía de seguros que representa, sin importar que este servicio sea en beneficio del asegurado y que éste no sea quien pague directamente los honorarios de aquél, ya que éstos se cargan directamente al contrato de seguros.

Por tanto, aunque la obligación en exceso no proviene de una obligación contractual surgida del seguro, para efecto se torna lesiva al interés del asegurado, sin importar si el responsable tiene o no una relación subordinada como empleado bajo honorarios con la institución.

Claro está que este tipo de situaciones no suponen que la aseguradora deje de reclamar al culpable la indemnización por la obligación derivada de su omisión. Así, si durante la prestación de un servicio se produjeran daños, lesiones o perjuicios, quien envía al servidor debería automáticamente asumir una responsabilidad solidaria. Por tanto, el resultado económicamente dañoso no puede ser para el asegurado y no tiene sentido que quede apalancado por los límites del contrato. Finalmente, en un escenario de esta naturaleza, aunque las pérdidas son asumidas en forma directa por la aseguradora, posteriormente deben repercutir en el causante del daño mediante la subrogación.

23 Revista Siniestro I MAYO 2018

GASTOS MÉDICOS MAYORES

Los riesgos en una profesión

Dolo eventual, en el actuar de la profesión médica Sus posibles consecuencias para el Sector Asegurador y el asegurado en general.

Por: Lic. Andrea Yatzin ARMENTA BENITEZ Coordinadora de Ejecutivos de DALI, S.C. anarmenta@dali.mx En días pasados, el país y principalmente el gremio médico se movilizó e indignó por la detención de un traumatólogo en el estado de Oaxaca, quien tuvo la mala fortuna que durante la atención otorgada a un menor en su intervención quirúrgica por una fractura de codo (junto con un especialista anestesiólogo) lamentablemente falleció el pasado 27 de noviembre del 2017, al parecer por posibles complicaciones durante la operación.

De la información que nos fue proporcionada de forma gradual y principalmente por los medios de comunicación, así como por una serie de declaraciones que dieron los padres y sus abogados, se tienen varias versiones; primero se habló de un shock anafiláctico derivado de un mal suministro de la anestesia; posteriormente del testimonio otorgado por la madre del menor, el fallecimiento se derivó de una broncoaspiración que tuvo el paciente durante la intervención, ya que al parecer se apresuró la cirugía y no se dio el tiempo indicado de ayuno.

De igual manera, los medios de comunicación difundieron la aprehensión del traumatólogo tratante del menor, privándolo de su libertad al haberse decretado en su contra, la medida cautelar de prisión preventiva.

Sin embargo, lo que causó furor en el gremio de los profesionales al servicio de la salud, fue que el delito por el que se iba a procesar al médico fuera el de homicidio bajo la modalidad de DOLO EVENTUAL, esto es, se determinó que el galeno decidió intervenirlo, asumiendo el riesgo de muerte.

Para entender lo antes expuesto, es necesario precisar en los conceptos de Dolo y Culpa, contemplado en el Código Penal del Estado de Oaxaca (lugar en donde ocurrieron los hechos) que a la letra dice: “Art. 8vo.- Los delitos pueden ser dolosa o culposamente realizados.

Actúa con dolo la persona que al mo-

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mento de la realización del hecho se presenta el resultado típico y quiere o acepta su realización.

Actúa culposamente quien al momento de la realización del hecho típico infringe un deber objetivo de cuidado qué bajo las circunstancias concretas del hecho, podía y debía haber observado”.

De lo transcrito, el Dolo es la intención de cometer los hechos delictuosos y por lo tanto se quiere y aceptan las consecuencias de los actos, mientras que la Culpa, se deriva de un actuar imprudente, negligente y donde a pesar de que la persona no quiere el resultado, el mismo se produce.

Ahora bien, entre ambos términos o figuras jurídicas, existe lo que doctrinalmente y en algunas legislaciones se como como DOLO EVENTUAL, pudiendo explicarse este concepto en términos muy coloquiales, cuando el autor no descarta que se puede producir un daño, derivado de su acción u omisión y, aun así, ejecuta u omite la acción.

Todos los hechos que rodean este caso son muy lamentables, sin importar la arista desde la cual se analice, sin embargo, para efectos de este artículo, nos interesa plantearnos la siguiente interrogante: ¿El acto médico puede considerarse como doloso? Para poder responder esta pregunta debemos de recordar que la medicina no es una ciencia exacta y que el personal de servicios de la salud está obligado a garantizar medios y no resultados, aunado a ello, un principio fundamental en la medicina para con la atención de los pacientes es: “Beneficencia y no Maleficencia” es decir, en ningún momento el doctor en su actuar busca provocar un daño sino por el contrario.

Derivado de lo anterior y para el Sector Asegurador, existe un impacto, esto es, ya que todas las pólizas que se venden de Responsabilidad Civil tienen el objetivo de que la empresa se obligue a pagar la indemnización que el asegurado deba a un tercero, a consecuencia de un hecho que cause un daño, considerando las lesiones corporales, enfermedades y muerte, así como en algunos casos, la destrucción de bienes, pero siempre que los actos sean realizados a título de Culpa.

De todo lo expuesto, podemos colegir que las compañías de seguros no deben hacer cambios sustanciales al espíritu de sus pólizas, pero, sí brindar la atención jurídica de manera inicial tratándose de casos como el referido en este artículo, hasta en tanto no se determine por una autoridad de manera definitiva, que el actuar del asegurado fue doloso.

En conclusión, las compañías de Seguros deberán ser muy cautelosas al pretender declinar un siniestro al considerarlos actos del asegurado como dolosos, basándose en resoluciones intermedias de autoridades, puesto que, podrían vulnerar el principio de presunción de inocencia de sus asegurados.

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