Revista Siniestro Agosto 2017

Copiloto se declara ser conductor en accidente, sin saber lo que le pasaría después SEGUROS DE VIDA, GASTOS MÉDICOS, SALUD, AUTOS Y MÁS.

“Procuremos juntos tu bienestar” DIRECTORA GENERAL: LAURA EDITH ISLAS YÁÑEZ

AGOSTO 2017 AÑO 3 I NÚMERO 30

Administración ¿Los asumes, o los transfieres?

Un sistema de riesgos administrados presupone un proceso continuo de gestión, que es propio de prácticamente cualquier sistema organizacional

AMIS Cifra récord de autos robados asegurados

El máximo visto en 6 años y el máximo de enero a junio, donde se han robado 42,755 unidades Twitter: @RevSiniestro Facebook: www.facebook/revistasiniestro

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Revista Siniestro I AGOSTO 2017

AGOSTO 2017 I Revista Siniestro

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AUTOS

Atienden más de 4 mil siniestros diarios

Uno de cada tres autos está asegurado con Quálitas De acuerdo a la AMIS , en el primer semestre de 2017 se robaron 42,755 unidades, por lo que Revista Siniestro entrevistó a Noah Couttolenc, Director General de Quálitas Compañía de Seguros, ya que uno de cada tres autos, así como uno de cada dos equipos pesados, están asegurados con ellos.

Por: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ Mientras que algunas compañías han decidido no continuar asegurando equipo pesado, Quálitas sigue brindando cobertura a lo largo y ancho de todo el país, pues su especialización y calidad en el servicio es su primicia.

Actualmente Quálitas invierte en nuevos desarrollos tecnológicos que le permiten brindar una mayor seguridad a sus clientes de equipo pesado, lo que les ha permitido recuperar el 80% de los vehículos robados. Desafortunadamente el robo a tractocamiones ha ido en aumento, ya que en un principio el robo se concentraba en el valor de la carga, hoy en día por el tipo de cambio, el valor de sus autopartes ha aumentado, lo que las hace atractivas como refacciones para la delincuencia. Quálitas ha tenido que pagar por robo, hasta $3,300 millones de pesos a junio de 2017, por lo que sus tarifas han tenido un incremento.

El Director General de Quálitas, también señaló que cuentan con un área de Administración de Riesgos, responsable de trabajar con las flotillas de equipo pesado, dando capacitación al conductor, analizando los riesgos y emitiendo recomendaciones. De igual manera, recalca que los siniestros más severos ocurren de noche por el cansancio de los conductores de estas unidades, y enfatiza que también es necesario crear conciencia entre los dueños de las mismas, para modificar turnos y no exponer a sus conductores y población en general.

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Para Quálitas es muy claro que hay una expectativa de crecimiento importante, ya que el 70% del parque vehicular en México no cuenta con un seguro para auto. De igual manera las ventas de vehículos nuevos crecieron un 20%, lo que sigue representando una gran oportunidad de crecimiento para el sector.

El reto hoy en día es continuar trabajando en difundir la cultura del seguro, así como seguir creando conciencia entre la población, respecto asegurarse a ellos y a su patrimonio.

Noah Couttolenc también ve de manera positiva, las iniciativas del sector al querer mejorar la calidad en el servicio a los asegurados, prueba de ello señala, el nuevo micrositio y App: Ajustadores de Seguros de Automóvil de la CONDUSEF , donde se puede evaluar a los ajustadores para mejorar el servicio. “En Quálitas nuestros ajustadores son propios y son formados desde cero para garantizar una excelencia en el servicio, así como la claridad y transparencia en defensa del asegurado”, señala Couttolenc.

Cuando Quálitas nació hace 23 años, se propusieron brindar el mejor servicio en el sector, lo que los ha llevado a ser la aseguradora que se ha mantenido en el primer lugar en ventas por más de 10 años. Hoy cuentan con más del 33.51% de participación en el mercado y un crecimiento excepcional en 2016 del 45.14%.

Cuentan con más de 1,100 ajustadores propios, más de 12,000 agentes, y más de 3.6 millones de vehículos asegurados; más de 1 millón de siniestros atendidos por año, 4,000 siniestros diarios y más de 350 oficinas de servicio en todo el país. Suman un total de más de 4,300 empleados y tienen presencia en México, El Salvador, Costa Rica y el sur de Estados Unidos.

Principales causas de siniestros (1er. semestre de 2017) Siniestro Colisión Asistencia Vial Rotura de cristales Robo total Resto

Cifras 490,015 29,981 72,981 14,810 23,138

CONSEJO EDITORIAL:

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Porcentaje 67% 18% 10% 2% 3%

04-2015-012610561200 Año 3 • Número 30

No. 16656

“Procuremos juntos tú bienestar”

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AGOSTO 2017

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AGOSTO 2017 I Revista Siniestro Las entrevistas publicadas son casos reales con nombres ficticios para proteger su identidad y son publicados con su autorización.

Escenarios y Retos del Sector Afianzador en México

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SECTOR ASEGURADOR

Desde el 2013

El sector seguros incrementó su participación en el PIB En entrevista con Revista Siniestro, el Lic. Recaredo Arias, presidente de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), nos da algunas cifras y datos importantes acerca del crecimiento del sector asegurador en el ámbito económico, que se ha mantenido desde el 2013.

Por: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ Al final del primer trimestre del año, el incremento que la AMIS reporta es de 2.23 puntos de primas colocadas contra el Producto Interno Bruto (PIB). En otras palabras, se trata de un desarrollo tres veces mayor que el de la economía, lo cual es una tendencia quizá lenta pero permanente que se atribuye a la estabilidad de los precios y la economía, permitiendo el crecimiento a la mano de la inflación.

En cuanto a los productos que han contribuido a esta situación, se encuentran las pólizas de seguro de vida con componente de ahorro, que ha sido el más colocado en el mercado; gastos médicos mayores; autos; pensiones, y por último daños.

En la Ciudad de México, el aumento de pólizas de auto es notorio debido a la obligatoriedad de pólizas de responsabilidad civil, pero en el resto de la república aún no sucede lo mismo. En Jalisco el crecimiento ha sido paulatino, destacándose del resto de los estados por la prioridad que le ha dado la Secretaria de Movilidad, incluso en lo referente a la guía de deslinde. En próximas fechas se publicará en el Diario Oficial de la Federación (DOF) el cumplimiento de la Ley de Responsabilidad Civil para autos.

El Lic. Arias asegura que se está innovando en productos, sobre todo de vida y de Gastos Médicos Mayores, y que la inconformidad de las personas con los servicios de salud pública y su saturación ayuda a que se acerquen a las aseguradoras y contraten una póliza de gastos médicos. Los microempresarios y los profesionistas independientes se ven más conscientes de la necesidad y las ventajas de tener un seguro a tiempo, por lo que la AMIS y la Secretaría de Economía están trabajando en conjunto para retomar las tareas de acercamiento de pólizas al Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario (Pronafim).

En relación con el alza que hemos visto de las primas de Gastos Médicos Mayores, nos comenta que, si bien es cierto el incremento de los precios, éstos obedecen a la inflación médica oficial que podemos revisar en las cifras del INEGI. Los avances tecnológicos y la adopción de nuevos medicamentos genómicos e inteligentes, como los que atacan específicamente a los virus y las células malignas, cuestan incluso hasta 5,000 dólares. Estos dispositivos y tratamientos nos dan mejores cosas pero son más caros. Aunque por el momento ha bajado el precio del dólar, siempre hay que tener en cuenta que su cotización afecta tanto a las 4 AGOSTO 2017 I Revista Siniestro

Lic. Recaredo Arias, presidente de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).

pólizas de Gastos Médicos Mayores como a las de autos, en este último caso, por las piezas o refacciones.

Respecto a la siniestralidad, “en vida creció un 19%; en accidentes y enfermedades 17%; autos 18.3%; y daños decreció un 16%”, señaló. “Se ha incrementado el robo de mercancía”, dijo, “y sobre todo de la que es de fácil comercialización, como el equipo electrónico y la ropa”.

En el ámbito de la tecnología y dentro del sector, menciona que, si existen tantos canales de distribución, es porque aún no llegamos a todos los clientes que no cuentan con algún seguro.

La figura de los agentes sigue presente, y el valor agregado de la atención que ellos brindan es esencial para las contrataciones.

El gran reto del sector es que haya más agentes y que sigamos creciendo juntos, teniendo en mente que la tecnología debe ser nuestra aliada, por lo que debemos dejar de verla como sinónimo de desplazamiento.

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GASTOS MÉDICOS MAYORES

Cobertura en el extranjero

Tratamiento de más de 200 mil USD es cubierto con su póliza Por: Adriana OROPEZA FLORES Durante casi 20 años, Claudia trabajó para Seguros Monterrey New York Life, donde se desempeñaba en el área administrativa. Al principio, la empresa le ofrecía una póliza colectiva, por la cual le descontaban la prima vía nómina. Sin embargo, más tarde ella la cambió por una individual y al final prefirió una convertible. A lo largo de los últimos 5 años que laboró para la aseguradora, comenzó a presentar síntomas por los que más tarde le diagnosticaron hepatitis tipo C, enfermedad que la obligó a pensionarse.

Su póliza tiene cobertura en el extranjero y una suma asegurada de 40 millones de pesos. En el último año pagó por su póliza 65 mil pesos, algo mínimo comparado con lo que la aseguradora le ha dado, nos contó. Actualmente tiene 24 años con su póliza.

Suma asegurada: monto de protección acordado que pagará la compañía, de acuerdo con las estipulaciones consig6 AGOSTO 2017 I Revista Siniestro

nadas en el contrato, para cada una de las coberturas determinadas. Para tal efecto, la suma asegurada para cada beneficio se establece en la carátula de la póliza.

Cuando aún laboraba en SMNYL, y debido a su enfermedad, tuvo que ser trasladada dos veces a Estados Unidos de manera urgente. En cada una de estas ocasiones, la empresa le endosó un cheque en dólares por una cantidad equivalente a 2 millones de pesos, cubriendo de esta forma los gastos de traslado, hospitalización, tratamiento, estadía y medicamentos.

Otro de los usos que ha dado a su póliza fue el pago de un tratamiento de seis meses, un total de 200 mil dólares, para combatir una bacteria que la estaba afectando. Por fortuna el medicamento funcionó y el microorganismo pudo ser eliminado.

A causa de la hepatitis C, Claudia sufre de cirrosis hepática, plaquetas bajas y várices esofágicas. Actualmente también debe ser tratada por un nutriólogo, ya que su dieta es especial debido a la gran can-

tidad de medicamento que toma y a las descompensaciones que sufre constantemente. Además, cuenta con un protocolo de trasplante hepático. Por todo lo anterior, las visitas al Hospital Ángeles Lomas, donde se atiende, son recurrentes.

Norma Mendoza se encarga de esta póliza desde hace casi 2 años. Le fue asignada por ser un caso complejo. Las virtudes que tiene, el tacto y la comprensión la llevaron a ser designada como la nueva asesora de Claudia, de quien siempre está al pendiente. Norma nos animó a exponer este siniestro porque sabe que la gente a veces pasa por momentos difíciles y necesita un asesor que se encargue de agilizar los trámites sin que tenga que preocuparse todavía más a causa de ellos.

Claudia comparte con gente cercana su experiencia, tratando de generar conciencia del beneficio de tener algún seguro. “Nadie tiene la vida comprada, a veces tenemos problemas de salud de los que no nos hemos percatado y siempre estamos expuestos a algo”, finalizó.

AUTOS

Sin saber qué pasaría después

El copiloto declara que venía manejando para usar cobertura Por: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ Soy seguidora de Eloy López, el Señor de los Seguros, en redes sociales. Hace poco subió un tuit sobre un accidente de auto: el conductor venía en estado de ebriedad y su amigo, que era el copiloto, decidió hacerse responsable para que el seguro pagara el siniestro; el conductor falleció y la historia cambió. Hoy, el que se responsabilizó tiene un problema legal, para ser más precisos está en la cárcel.

Decidí buscar a Eloy para que me platicara más de este caso real. Suena muy fácil responsabilizarse, no decir la verdad en el momento de un siniestro por no saber las consecuencias de ello. El Señor de los Seguros nos comenta que se encontraba en Médica Sur en la madrugada del viernes, atendiendo a una de sus aseguradas, cuando vio a un joven muy preocupado y se acercó a platicar con él, éste le comentó que habían ingresado a terapia intensiva a su amigo y que venía en estado de ebriedad.

También le contó que él había decidido decir que venía manejando, para que el seguro pagara los gastos médicos del recién ingresado. Entonces, el ajustador llegó al lugar, tomó la declaración y le dio el pase médico para su amigo. Todo seguía su curso con normalidad.

Más tarde, los papás del joven que estaba en terapia intensiva llegaron. Parecía que las cosas marchaban bien, pero la situación

cambió cuando los médicos avisaron que el joven había fallecido.

No existe una narración de qué tan grave fue el accidente; sin embargo, las enfermeras comentan que los fines de semana llegan jóvenes accidentados y que es una práctica común que alguno se responsabilice en lugar del que venía manejando, porque estaba bajo los efectos del alcohol.

El copiloto, que seguramente no imaginó que su amigo fallecería, se responsabilizó y terminó en la cárcel a causa del problema legal.

Existen compañías que sí pagan los siniestros aun cuando el conductor esté en estado de ebriedad, algunas otras no. El proceso penal deberá enfrentarlo, sin embargo, existen una serie de alternativas, por ejemplo: una falsa o inexacta declaración puede hacer que declinen la reclamación y entonces el copiloto tendría que hacerse cargo de todos los costos, tanto médicos como de defensa legal. Ésta es una historia que nos lleva a reflexionar en primer lugar, sobre la gran responsabilidad que implica manejar un auto. Se ha hecho un gran número de campañas para que las personas eviten conducir bajo los efectos del alcohol, e incluso se ha implementado el alcoholímetro como una medida de control. Es muy importante que cuando adquieran una póliza de autos, revisen que traiga la cláusula de Responsabilidad Civil Ocupantes, ya que podría sacar de problemas al conductor principal.

Finalmente ¿cuántas veces parece sencillo responsabilizarse de venir manejando cuando en realidad no es así?

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VISIÓN EMPRESARIAL Y SEGUROS

Protegidos en cualquier lugar

La administración de riesgos no es comprar seguros Por: Carlos ZAMUDIO SOSA México Claims and Risk Management, S.C. La administración de riesgos, como lo dice su nombre, es un proceso administrativo que se puede resumir en el diagrama anexo.

Un sistema de riesgos administrado presupone un proceso continuo de gestión, que es propio de prácticamente cualquier sistema organizacional, consistente en planeación, organización, dirección, control y retroalimentación.

Por tanto, la administración de riesgos incluye, entre otras funciones, la toma de decisiones oportuna con el fin de reducir cuanto sea posible el efecto económico adverso que es producido por la actualización de alguno de los riesgos previstos.

Su objetivo primario es proteger de algún modo a las personas, los activos y los ingresos de la organización, y para ello busca siempre un costo óptimo mediante la gestión organizada del riesgo, que incluye también la suscripción de seguros.

No puede administrarse el riesgo si no se ha analizado aquello que es susceptible de actualizarse, identificando tanto los escenarios de pérdidas probables, si operan correctamente el plan de emergencia y las medidas de atenuación previstas, como los escenarios de pérdidas máximas factibles, en caso de que las condiciones del evento dañoso se vuelvan totalmente adversas e incluso superen toda medida de control de riesgo prevista.

No obstante, dentro de las organizaciones se suele imponer como política principal, a veces la única, la contratación de seguros, de los cuales, por si fuera poco, se deposita toda la responsabilidad en el agente intermediario. Además, cuando el contratante es un poco más avezado, pone a competir a un grupo de contratistas para que, cual tiburones, se hagan pedazos por tratar de ganar “el negocio”.

Por increíble que parezca, la más sana política de control de riesgos inicia con la necesidad de reducir los costos por siniestralidad. En otras palabras, en lugar 8 AGOSTO 2017 I Revista Siniestro

El análisis de riesgos y su relación inmediata con el seguro privado IDENTIFICAR RIESGOS

ANALIZAR RIESGOS

CONTROLAR RIESGOS

FINANCIAR RIESGOS

ADMINISTRAR RIESGOS

de vender nuestros riesgos globales a la aseguradora, debemos trasladar sólo los excesos de aquellos que son imposibles de predecir o atenuar.

Los beneficios de invertir en gerenciar riesgos (algo que muchos erróneamente equiparan a la Seguridad Industrial) se pueden proyectar y, por tanto, modelar de forma económica. Si bien existe el factor incertidumbre en la ocurrencia de un accidente que afecte los activos y a las personas (principio básico en el seguro de daños), los supuestos siempre se pueden cuantificar y, por ende, administrar.

Un programa de administración del riesgo desarrolla líneas de comunicación, así como autoridad y responsabilidad en toda la organización, por lo que requiere del decidido soporte de la alta gerencia y debe materializarse en una política escrita que establezca indicadores de desempeño y se extienda a todo el personal de la organización. Se trata de una actividad interdisciplinaria que no es facultad exclusiva del departamento de seguridad industrial ni mucho menos del gerente de compras o del encargado de finanzas,

puesto que requiere desarrollar una visión integral del riesgo que no suelen tener tales “encargados”.

Así pues, suscribir seguros es la última etapa del proceso administrativo de gestión del riesgo y debe tener como resultado el Trasladar de forma económica sólo aquellos riesgos que ya no se lograron Tratar, Tolerar o Terminar (las llamadas 4 T’s del riesgo).

Cuando una organización carece de estrategias de administración del riesgo, su enfoque se torna únicamente “defensivo”, se centra casi exclusivamente en el traslado del riesgo mediante un seguro, actúa poco o nada sobre las condiciones y actos subestándares de su giro y admite el riesgo operacional como una condición inherente con la que debe convivir el personal y la empresa.

En la práctica, adolecer de una estrategia corporativa deja desprotegida a la empresa, ya que todo se reduce a esperar que la indemnización sea la vía de retorno a operaciones en caso de siniestro.

Esto no debería ser así, pero… definitivamente nos encanta el riesgo.

VISIÓN EMPRESARIAL Y SEGUROS

Enero-Marzo 2017

Actualización del buró de entidades financieras Por: Adriana OROPEZA FLORES A 3 años de la creación del Buró de Entidades Financieras (BEF), las quejas y las mejoras han sido visibles. Esto ha ayudado a que la gente pueda elegir entre las diversas instituciones bancarias, Afores y aseguradoras. La mediación de la Condusef ha generado avances, como la eliminación de algunas cláusulas abusivas y la resolución de reclamos en corto tiempo.

El primer trimestre del año nos trae una mejora del BEF. Ahora podemos observar: las personas que se quejaron ante el Sistema Financiero Mexicano (SFM) de acuerdo a su información geográfica; los índices de reclamación por cada 10 mil adultos; los medios utilizados para presentar las quejas; el sector y la institución financiera acusada de faltas. Esto permitirá detectar y comparar las entidades federativas con mayor número de reclamos, así como los productos y los índices de inclusión financiera.

La sinergia de educación financiera, donde podremos observar qué instituciones promueven la educación financiera y qué están haciendo para lograrlo.

La evolución histórica del índice de atención a usuarios por trimestre, especialmente de los sectores Afore y Banca de desarrollo.

De enero a marzo del presente año, 1.4 millones de personas presentaron una queja al SFM, el 90% de las participaciones fueron a la banca y el 1% a las aseguradoras, con un total de 16,336 reclamos. La mayor parte de las reclamaciones se presentaron por vía remota. El presidente de la Condusef, Mario Di Costanzo, enfatizó que las quejas se pueden realizar también en la institución y que es un error que los mismos empleados mencionen que la queja debe realizarse exclusivamente por teléfono o correo electrónico.

El BEF tiene información de 2,986 instituciones, 82 de ellas son aseguradoras, y 25 sectores financieros. En él podemos observar apartados que corresponden, por ejemplo, al total de reclamaciones, que para el primer trimestre del año fue de 2 millones 123 mil 952. El sector asegurador tiene 10 mil 180 quejas, 65 sanciones con un monto de 2 millones

de pesos, un IDATU de 8.03, 2 cláusulas abusivas y 9 productos evaluados.

En el IDATU, el desempeño más elevado lo tiene ABA Seguros, con una calificación de 8.82, seguida por Zurich Santander, con 8.31, y Seguros Inbursa, con 8.28 puntos. Las tres aseguradoras peor calificadas son HDI Seguros, con 6.93, Seguros Banorte, con 6.88, y finalmente MetLife México, con 6.61 puntos.

Actualmente se está supervisando el seguro de vida individual de 13 aseguradoras, de las cuales 10 están reprobadas con una calificación de 4.8. El seguro de auto residente también es uno de los productos que se encuentra en evaluación: 12 aseguradoras se encuentran en supervisión y 11 están reprobadas con una calificación promedio de 3.8.

La Condusef pone a disposición de las entidades financieras su programa de Educación Financiera, con el cual, en este momento, cuentan 7 aseguradoras: MetLife México, MetLife Más, Seguros Azteca, Seguros Azteca Daños, Seguros BBVA Bancomer, Seguros Banamex, y Principal Seguros.

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SECTOR ASEGURADOR

El seguro

Es un contrato y pagamos lo que tenemos que pagar

Tres tipos de personas lo hicieron quedarse: las viudas, los huérfanos y los inválidos, a quienes podía ayudar.

Por: Adriana OROPEZA FLORES Miguel Ángel García Sánchez, director general de Grupo GAM, nos recibió en sus oficinas, ubicadas en la zona norte. Allí nos contó del comienzo de su actividad como agente de seguros cuando tenía 15 años de edad; hoy tiene 64 años y una trayectoria de casi cinco décadas. Según lo que recuerda, una secretaria de Seguros Azteca les dijo a él y a cuatro amigos que ser agente de seguros era una gran actividad y que debían intentarlo, así que en el año de 1968 se presentaron en la aseguradora, pero sólo él se quedó, tomó el curso y empezó a vender.

Afirma que entendió el seguro de vida como un producto para tres tipos de personas: viudas, gente que quedaba en orfandad e individuos que padecían invalidez. Se dio cuenta de la importancia de que estas tres clases de personas quedaran protegidas. Recuerda que su primer cliente fue un yucateco, a quien le vendió la póliza acompañado de su promotor, Guillermo Gómez Noriega.

Cierto día llegó a la casa del yucateco, entonces la esposa salió y le dijo: “Hijito, se nos murió”. Señala que no habían pasado 30 días y que él pensó: “¡¿Cómo?, si no nos ha pagado!”. Después fue con Guillermo Gómez y le preguntó si iban a pagarle aunque no estuviera pagada la póliza, a lo que éste respondió que sí, dado que estaba en los 30 días de gracia que la compañía daba para efectuar el pago, por lo que sólo se descontaría el costo de la póliza.

Entonces fueron con la viuda para entregarle el cheque y de la mano de la supervisora llegaron al domicilio. Al momento de entregar el pago, le dijo a la beneficiaria: “Quiero decirle que su familia 10 AGOSTO 2017 I Revista Siniestro

seguirá viviendo en esta casa y que sus hijos podrán seguir en la misma escuela, con sus mismos amigos, gracias a la responsabilidad de su marido”.

“Esto sucedió en el primer año y fue lo que ratificó mi decisión de quedarme en el negocio, en otras palabras, me empoderó para continuar en la actividad”, explica.

Miguel Ángel, junto con sus cuatro hermanos, quedó huérfano, así que su hermana y él decidieron hacerse cargo de ellos. Esta situación lo impulsaba a visitar bajo el frío las calles de Juárez; incluso, como era muy joven, usaba un bigote para que los clientes lo vieran más grande. Él llegaba y daba su testimonio de orfandad a las personas, diciéndoles que venía en representación de sus hijos para hablarles de la importancia de dejarlos protegidos en caso de que ellos fallecieran.

Estaba convencido del producto, de la compañía y de la necesidad de que los padres de familia tuvieran un seguro de vida. Así estuvo siete años como agente y posteriormente se volvió promotor.

Conocer la vida de otros promotores también lo inspiraba.

Miguel Ángel es una persona que siente que Dios lo ha llenado de bendiciones siempre. En la actualidad es gerente de zona de Grupo Nacional Provincial, donde es intermediario de productos.

Recluta a agentes, algunos referidos y otros más que él detecta con potencial y que quizá no están tan contentos en su trabajo, a quienes, si les interesa, les habla de la carrera. Hoy cuenta con un equipo de 113 intermediarios. “Lo más importante es cómo los puedo ayudar a cumplir sus sueños”, comenta.

Al cliente le recomienda:

1.-Conocer la compañía que respalda a su agente.

2.-Verificar que el agente tenga conocimientos del producto.

3.-Comprobar que el agente está comprometido con la actividad.

4.-Ver el currículo del agente.

5.-Confiar en el agente.

“Hay poca cultura del seguro y la percepción es que las aseguradoras no pagan, pero yo les comento que no pagan lo que no deben pagar. El seguro es un contrato y pagamos lo que tenemos que pagar, basados en lo que dice el contrato”, declara.

Al preguntarle cómo es que ha logrado ser un promotor exitoso, nos respondió: “Soy disciplinado, sigo soñando, estoy comprometido con tratar de ser congruente, pienso que a los hijos no sólo se les hereda educación, sino también valores y reputación y estoy viviendo el proceso de sucesión con mi hijo.”

A propósito del último punto, el día de la entrevista estaba presente el líder de dicho proceso, Guillermo Alatriste, quien señaló que lleva tiempo y que se necesita de un plan basado en el empresario, el fundador, las fortalezas y las debilidades. “Miguel Ángel Jr. conoce la estructura de la empresa y está claro que al estar al frente conservará el patrimonio y lo hará crecer”, concluyó Alatriste.

Finalmente, nuestro entrevistado dijo que está agradecido con lo que le ha dado Dios.

AUTOS

Fenómenos hidrometeorológicos

¡Granizada en Chihuahua!

Fuente: https://goo.gl/9H1JiP

¿Sabes cómo opera la cobertura de fenómenos hidrometeorológicos de tu póliza?

Por: Ing. Ricardo ESTRADA CEO de FYSCORP Fianzas y Seguros De acuerdo con Patricia Zúñiga, en México, los eventos extremos se han incrementado de manera importante durante las décadas recientes. Según las estadísticas de los últimos 20 años, se registraron 52 fenómenos naturales; de ellos, 40% han ocurrido en tan sólo seis años. Si se contabilizan sólo los incidentes extremos, se tiene que, de 28 que ocurrieron en ese periodo, 46% de ellos sucedieron en el último lustro.

El día 29 de mayo de este año, al filo de las 16:00, en la ciudad de Chihuahua, se presentó un fenómeno atípico en la región debido al frente frío número 50: cayó una fuerte granizada que generó grandes daños a miles de vehículos y casas. Afortunadamente sólo hubo reportes de daños materiales. En las zonas más afectadas, el granizo alcanzó el tamaño de una pelota de golf.

La buena noticia, para todas aquellas personas que cuentan con un seguro de auto, es que tanto en la cobertura limitada como en la amplia el daño está cubierto. La compañía aseguradora hará frente a los gastos de la reparación de los vehículos, exigiendo únicamente el pago de los respectivos deducibles.

Debido al aumento de la frecuencia de estos eventos y a la irregularidad con la que esto ocurre es importante que el usuario conozca los riesgos cubiertos por su póliza: ciclón, huracán, granizo, terremoto, erupción volcá-

nica, alud (avalancha), inundación y caída o derrumbe de tierra, piedras, construcciones, edificaciones, estructuras u otros objetos, árboles y ramas.

Por otro lado, es necesario comprender que, si un siniestro atendido de forma adecuada y urgente puede tardar entre 10 y 20 días naturales en pagarse, en el caso del granizo, siendo éste un evento masivo, el tiempo de reclamación puede duplicarse o triplicarse debido a la alta demanda de solicitudes y la falta de refacciones, especialmente cristales, en los inventarios de los proveedores.

La mala noticia es que, para este tipo de eventos “catastróficos”, las compañías de seguros están lejos de tener la respuesta que sus clientes demandan. Aunque ésta fue una de las oportunidades más grandes para que estas empresas demostraran al cliente que “todas esas coberturas que nunca van a usar” sí se usan y cuando se usan sirven mucho, es común percibir el descontento en redes sociales y en la radio, donde la gente las critica, muchas veces de manera injustificada, a través de una amplia variedad de comentarios, por ejemplo: “Sus procesos administrativos son tan tardados y laboriosos que nos traen vuelta y vuelta sin que nos resuelvan nada”.

“Los deducibles son muy altos”.

“Esperaba que me cubriera más”.

“Las aseguradoras deberían de cubrir los gastos sin exigir el pago de deducibles, porque de por sí ya son caros los seguros… Ade-

más, valúan muy bajo los carros… Es pura robadera”. Esto lo escuché de un comentarista en un programa de radio, y lo peor es que la gente hablaba para apoyarlo sin entender el modelo financiero de cualquier negocio, especialmente, el de este tipo de empresas.

“Es responsabilidad de las aseguradoras que los proveedores tengan en su inventario suficientes cristales para este tipo de eventos”. Éstas y otras muchas declaraciones sin sentido o fundamento, por falta de conocimiento, hacen que las ya muy satanizadas compañías de seguros se vean mal al hacer su trabajo.

Yo creo que las aseguradoras tuvieron la oportunidad de brillar y dejarse ver como un instrumento que ayuda en eventos inesperados, para que la gente que no tiene seguro por fin se decidiera a contratar uno, aunque fuera por pura moda. Sin embargo, pocos fueron los usuarios contentos que entendieron claramente la importancia de una buena póliza y mucha fue la atención del público con ideas erróneas a causa de la forma en la que todo se llevó a cabo.

Es importante ver la forma de agilizar los trámites administrativos, como se hace en otras partes del mundo. Me parece increíble que, con tanta tecnología, todavía se ocupe demasiado tiempo en hacer una valuación y un proceso por la falta de un documento o una firma.

Como asesor profesional de seguros, considero importante concientizar al cliente del alcance y la forma de su póliza; hacerle comprender que ésta es suya; explicarle que su responsabilidad no sólo se reduce al pago de la misma, sino que involucra comprender cómo funciona y qué cubre ésta, y manifestar que mi función es asesorarle para que tome la mejor decisión, y que esté mejor protegido.

Asimismo, en el momento del siniestro, es vital indicarle que cumplir con los requisitos de reclamación (recabar información, llenar formatos, firmar convenios, etc.) de manera rápida y oportuna es la mejor forma de utilizar su póliza.

Como decimos en mi despacho, “hablando de fianzas y seguros, más vale contar con uno y no usarlo que necesitarlo y no tenerlo”.

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AUTOS

De enero a junio se han robado 42,755 unidades

Cifras récord en robo de autos asegurados en México Durante los primeros seis meses de este año se ha alcanzado la cifra más elevada de robos de autos asegurados en la última década: 42 mil 755, cantidad que supera la reportada en 2011, cuando se notificaron 41 mil 269 vehículos sustraídos. Mientras tanto, la recuperación de los mismos ha disminuido conside-

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rablemente. En el periodo en cuestión, sólo 15,804 automóviles retornaron a sus dueños, ya que mensualmente se recuperaban de 2 mil 200 a 2 mil 800 de ellos.

En los últimos 12 meses, el robo de vehículos asegurados ha crecido un 31% con respecto a años anteriores. 2016 fue un año donde se disparó este fenómeno

de robos. De 61 mil 235 autos registrados en 2015 a junio del presente año, la cifra ha aumentado hasta alcanzar las 81 mil 125 unidades robadas.

A nivel nacional, en el periodo de julio 2016-junio 2017 se presentó un alza en el robo de vehículo asegurado. En relación con los autos estacionados, los delitos perpetrados se mantuvieron constantes, entre 35.5 y 33%, en el tiempo de 6 años.

Por su parte, el asalto con violencia aumentó de forma considerable en los últimos 12 meses.

Más del 80% de los robos con violencia ocurren en nueve entidades federativas: Estado de México, donde se concentra el mayor número, con un 36%, CDMX, 10%, Jalisco, 10% Veracruz, 6%, Sinaloa, 5%, Puebla, 5%, Michoacán, 4%, Tabasco, 3%, y Guerrero, 3%. El resto de las entidades federativas suman un 18%.

En conferencia de prensa organizada

AUTOS vil más ultrajadas destacan: de Nissan, Tsuru (9,223 unidades), Pick-up corto, largo y doble (3,102 unidades), Versa (3,066 unidades) y Sentra (2,247 unidades); de Volkswagen, Jetta y Clásico (2,122 unidades); de General Motors, Aveo (1,870 unidades), y de Yamaha, motos (1,508 unidades).

Los municipios y delegaciones con mayor número de vehículos robados son Ecatepec, Guadalajara, Tlalnepantla, Zapopan, Naucalpan, Nezahualcóyotl, Gustavo A. Madero, Iztapalapa, Puebla, Tabasco, Toluca, Cuautitlán Izcalli, Tijuana y Monterrey.

El equipo pesado no se queda a salvo, ya que en el primer semestre se robaron 16% más semirremolques, 46% más ca-

miones, 12% más tractocamiones y 15% más autobuses.

El sector asegurador ha pagado más de 55 mil millones de pesos por siniestros de autos: 30 mil millones por daños materiales, 15 mil millones por responsabilidad civil, 7 mil millones 200 mil por robo, 1 millón 369 mil por gastos médicos de ocupantes y 1 millón 614 mil pesos por cristales y parabrisas.

Ante este panorama, AMIS nos exhorta a tomar ciertas medidas de seguridad, entre las que destacan: poner dispositivos de rastreo satelital, estar alertas siempre, no chatear mientras se conduce, no tener cosas valiosas a la vista y recordar que los delincuentes sorprenden más a quienes están distraídos.

por la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), el licenciado Recaredo Arias Jiménez, presidente del organismo, dio a conocer algunas cifras de robo en los últimos 12 meses.

En cuanto a las submarcas de automó-

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FIANZAS

Obligaciones

Derechos de las instituciones de fianzas Cuando se presenta la necesidad de hacer efectiva una póliza de fianzas (reclamación por siniestro), es necesario recordar que se debe garantizar en todo momento a las instituciones afianzadoras, como personas morales, el derecho a la información y a la audiencia.

Es decir, como beneficiarios de una póliza de fianza, debemos acompañar nuestro escrito de solicitud con todos los elementos necesarios para que la afianzadora realice un estudio de la reclamación junto con sus anexos, ya que sólo así se encontrará en condiciones de poder emitir un dictamen apegado a dere-

cho sobre la procedencia o improcedencia del reclamo que se hace.

Sin el cumplimiento de estos requisitos se estaría vulnerando los derechos de este tipo de instituciones, las cuales no tendrían la posibilidad de poder evaluar la demanda que se les formula. Por ello es de suma importancia que el beneficiario, al momento de hacer efectiva su póliza de fianza, respete los derechos de las afianzadoras (información y audiencia), proporcionando en todo momento los elementos necesarios que le permitan acreditar la aplicabilidad de su petición, así

como el incumplimiento de las obligaciones por parte del fiador.

Ninguna institución afianzadora tiene lista la chequera para pagar al beneficiario el importe que exige, cuando este reclamo se encuentra basado en un simple dicho. Es necesario acompañar la solicitud, como ya se ha comentado en anteriores colaboraciones, con los elementos suficientes para que la institución dictamine la procedencia o improcedencia de la reclamación.

De ahí la importancia de respetar en todo momento los derechos de las instituciones de fianzas, los cuales, como bien se sabe, se encuentran consagrados tanto en la Constitución Federal como en la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas.

Por lo tanto, en el supuesto de que la aseguradora considere que no debe indemnizar o que sólo debe hacerlo en forma parcial, con la información aportada resolverá en ese sentido, ya sea aceptando una parte de la reclamación en el mejor de los casos, o bien, en condición extrema, denegando el derecho indemnizable, con lo que la única posibilidad supone recurrir al reclamo en tribunales.

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SECTOR ASEGURADOR

Derechos y obligaciones

¿Cuándo aplica la buena fe en los seguros de daños?

Por: Felipe de Jesús ELIZONDO ORIHUELA Ajustador Profesional de Daños fjelizondoo@gmail.com “Si la póliza de seguros es un contrato de buena fe, ¿por qué me solicitan tantos soportes de mi reclamación?”, éste es un argumento que frecuentemente hemos escuchado mientras estamos atendiendo las reclamaciones de siniestros de daños.

Cuando lo escuché por primera vez, me inquietó no tener una respuesta razonada y soportada. Sin embargo, me di a la tarea de investigar los alcances y la base legal para la labor que realizamos y que invariablemente requiere de documentación e información que permita determinar tanto la cobertura como el alcance de las pérdidas que un asegurado sufre por un siniestro determinado.

Así, encontré que la propia póliza, a la que hacía referencia la persona en cuestión, establecía tanto los derechos como las obligaciones de las partes (asegurado y compañía aseguradora), entre las que se mencionaba el requerimiento de soportes de lo que el cliente reclama por un evento amparado en el contrato.

También consulté los artículos de la Ley Sobre el Contrato de Seguros (LSCS), que refuerzan este requerimiento (derecho) de la aseguradora, como parte de lo que concierne a la realización del siniestro y la subsecuente reclamación que se formule para que se resarzan las pérdidas que se hubiere sufrido.

En el título I, capítulo IV, artículos 45 al 80, habla de estas reglas.

Especialmente los artículos 69 y 70 son categóricos para esta obligación. Incluso si no lo estableciera una póliza de seguro, esta ley señala lo siguiente: Artículo 69. La empresa aseguradora tendrá el derecho de exigir del asegurado o beneficiario toda clase de informaciones sobre los hechos relacionados con el siniestro y por los cuales puedan determinarse las circunstancias de su realización y las consecuencias del mismo.

Artículo 70. Las obligaciones de la empresa quedarán extinguidas si demuestra que el asegurado, el beneficiario o los representantes de ambos, con el fin de hacerla incurrir en error, disimulan o declaran inexactamente hechos que excluirían o podrían restringir dichas obligaciones. Lo mismo se observará en caso de que, con igual propósito, no le remitan en tiempo la documentación de que trata el artículo anterior.

Entonces, ¿dónde puedo encontrar el tratamiento de “la buena fe” dentro del marco legal regulatorio de los seguros de daños o en cualquier otro tratado aplicable?

Si continuamos, el título II de la misma ley, en su capítulo I, sobre los seguros de daños, hace referencia al término de “buena fe”, específicamente en los artículos 100 a 102, que prevén la posibilidad de la contratación de más de una póliza que ampare el mismo interés y el mismo bien, y las reglas para la afectación de las mismas, pero siempre bajo el principio de “buena fe”.

Artículo 102. Los contratos de seguros de que trata el artículo 100, celebrados de buena fe, en la misma o en diferentes fechas, por una suma total superior al valor del interés asegurado, serán válidos y obli16 AGOSTO 2017 I Revista Siniestro

garán a cada una de las empresas aseguradoras hasta el valor íntegro del daño sufrido, dentro de los límites de la suma que hubieren asegurado.

También operará la concurrencia de seguros en el caso de los seguros contra la responsabilidad en los que el valor del interés asegurado sea indeterminado.

En otras palabras, esta posibilidad, que en la realidad se puede materializar de manera consciente o también incidental (créditos hipotecarios y contrataciones de seguro de casa habitación contratados por separado y en espacios distintos, pero coincidentes, como un ejemplo), se prevé y se acepta siempre y cuando no haya sido con la intención de obtener un beneficio ilícito. De hecho, de acuerdo al art.103, se anticipa la participación de las empresas involucradas en forma prorrateada y sin que implique un lucro ilegal del asegurado o el beneficiario.

Es decir, la conceptualización de estas reglas está basada sobre el principio de que no se actúe con la intención de obtener un provecho ilícito. ¿Por qué se habla de la buena fe como una base deseable para no cumplir con los requisitos, pocos o muchos, que se plantean al momento de realizar la valorización de las pérdidas y la determinación de la afectación de la cobertura que se haya contratado?

Obviamente, a todos nos gustaría recibir el beneficio, en este caso de una indemnización, con la menor aportación de elementos que me sean posibles, tanto por comodidad como porque la vida actual, con su inmediatez cotidiana, nos tiene acostumbrados a recibir toda clase de remuneraciones con la mayor facilidad imaginable. ¿Será posible que los seguros de daños lleguen a adecuarse a esta visión de facilidad de recuperación de pérdidas de una póliza de seguros? Me anticipo a pensar que así puede llegar a ser en un plazo más corto del que imaginamos. Todo depende de que cambien las condiciones actuales que, como país con una idiosincrasia sui generis que es conocida por todos nosotros, da cabida a la necesidad de comprobaciones y corroboraciones de las cosas en casi todos los ámbitos de nuestras vidas.

Aunque pareciera que “la buena fe” es un término poco visible en el actuar diario del seguro de daños, debemos recordar que las pólizas, como cualquier contrato mercantil, son en principio contratos de buena fe. En algunas de mis clases de Marco Legal de la Maestría de Daños, todo contrato es firmado por las partes con la esperanza de que ambas honren las condiciones a las que se están obligando. Siendo éste el principio fundamental del seguro en general, está sujeto a las reglas y condiciones que observan el cumplimiento del compromiso adquirido por los contratantes.

Ahora, cuando me formulan la pregunta sobre la buena fe de la póliza de seguros, platico con el cliente sobre este principio fundamental de la mutualidad, que permite que, al cumplirse a cabalidad las obligaciones de las partes, incluyendo la indemnización justa, como se previó en el contrato afectado, se preserve la integridad de la mutualidad a la que pertenece el propio cliente en cuestión, algo que se cumple desde el primer momento de la contratación.

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