2025: THE YEAR OF INTELLIGENT DECISIONING
O ANO DA TOMADA DE DECISÃO INTELIGENTE
2025: EL AÑO DE LA TOMA DE DECISIONES INTELIGENTE
Effective decisioning has never been more critical. Our survey of nearly 200 global financial leaders reveals that innovation is no longer a luxury - it’s a necessity.
La toma de decisiones eficaz nunca ha sido tan crítica. Nuestra encuesta a casi 200 líderes financieros globales revela que la innovación ya no es un lujo, es una necesidad.
A tomada de decisões eficazes nunca foi tão crítica. Nossa pesquisa com quase 200 líderes financeiros globais revela que inovação já não é mais um luxo – mas sim uma necessidade.
Our findings underscore that key challenges persist - nearly half of respondents cite managing credit risk and preventing fraud as their top concerns. Yet institutions are responding decisively, with over 60% of respondents prioritizing investments in AI. Why? Because AI doesn’t just help you stay ahead of fraudsters - it can also empower you to adapt to evolving regulations, maximize growth opportunities, and enhance customer experiences.
Nuestros hallazgos subrayan que persisten desafíos clave: casi la mitad de los encuestados mencionan la gestión del riesgo crediticio y la prevención del fraude como sus principales preocupaciones. Sin embargo, las instituciones están respondiendo con decisión, con más del 60% de los encuestados priorizando las inversiones en IA. ¿Por qué? Porque la IA no solo te ayuda a mantenerte por delante de los estafadores, sino que también puede empoderarte para adaptarte a las regulaciones en evolución, maximizar las oportunidades de crecimiento y mejorar las experiencias del cliente.
Nossos achados destacam que desafios importantes persistem – quase metade entrevistados citam a gestão de risco de crédito e a prevenção de fraudes como suas principais preocupações. No entanto, as instituições estão respondendo de forma decisiva: mais de 60% dos entrevistados estão priorizando investimentos em IA. Por quê? Porque a IA não apenas ajuda a manter-se à frente dos fraudadores – ela também permite adaptar-se às regulamentações em constante mudança, maximizar oportunidades de crescimento e aprimorar a experiência do cliente.
One striking takeaway from the survey is the inefficiency of disjointed decisioning systems. Over 50% of respondents identified siloed data and fragmented processes as significant pain points, underscoring the need for a unified platform approach. A single decisioning platform optimizes your approach to risk mitigation and fraud protection, but also provides an opportunity to maximize value across the entire customer lifecycle. By streamlining operations you can unlock real-time decisioning and hyper-personalization, the features most prioritized by financial leaders.
Una conclusión sorprendente de la encuesta es la ineficiencia de los sistemas de toma de decisiones inconexos. Más del 50% de los encuestados identificaron los datos aislados y los procesos fragmentados como puntos débiles significativos, lo que subraya la necesidad de un enfoque de plataforma unificada. Una única plataforma de toma de decisiones optimiza tu enfoque para la mitigación de riesgos y la protección contra el fraude, pero también brinda la oportunidad de maximizar el valor en todo el ciclo de vida del cliente. Al agilizar las operaciones, puedes desbloquear la toma de decisiones en tiempo real y la hiper personalización, las características más priorizadas por los líderes financieros.
Um dos destaques mais notáveis da pesquisa é a ineficiência dos sistemas de decisão fragmentados. Mais de 50% dos entrevistados identificaram dados isolados e processos desconectados como pontos críticos, reforçando a necessidade de uma abordagem unificada. Uma única plataforma de tomada de decisão não só otimiza a mitigação de riscos e proteção contra fraudes, como também oferece uma oportunidade de o valor ao longo de todo o ciclo de vida do cliente. Ao simplificar as operações, é possível desbloquear decisões em tempo real e hiperpersonalização – recursos mais priorizados pelos líderes financeiros.
Data orchestration emerged as another critical theme. More than half of respondents identified the integration of data sources into decisioning processes as their biggest challenge, reinforcing the need for high-quality, integrated data to power more effective decisions.
La orquestación de datos surgió como otro tema crítico. Más de la mitad de los encuestados identificaron la integración de fuentes de datos en los procesos de toma de decisiones como su mayor desafío, lo que refuerza la necesidad de datos integrados y de alta calidad para potenciar decisiones más efectivas.
A orquestração de dados surgiu como outro tema central. Mais da metade dos entrevistados identificaram a integração de fontes de dados nos processos de decisão como seu maior desafio, reforçando a necessidade de dados de alta qualidade e integrados para decisões mais eficazes.
The AI Revolution: Moving Beyond the Hype
La Revolución de la IA: Más Allá del Hype
A Revolução da IA: Além do Hype
Today, there’s immense pressure to implement AI. When surveyed, respondents expressed a clear need for AI tools that offer tangible benefits. Benefits like automated model tuning, AI-powered performance recommendations, explainability and transparency, and optimized decisions. AI helps to empower non-technical teams to take the reins, bridging the gap between technical innovation and strategic execution.
Hoje, há uma enorme pressão para implementar IA. Quando perguntados, os entrevistados demonstraram uma clara necessidade de ferramentas de IA que ofereçam benefícios tangíveis – como ajuste automático de modelos, recomendações de desempenho com IA, explicabilidade e transparência, além de decisões otimizadas. A IA ajuda a capacitar equipes não técnicas, conectando inovação tecnológica com execução estratégica.
Hoy en día, existe una inmensa presión para implementar la IA. Cuando se encuestó, los encuestados expresaron una clara necesidad de herramientas de IA que ofrezcan beneficios tangibles. Beneficios como el ajuste automático de modelos, recomendaciones de rendimiento impulsadas por IA, explicabilidad y transparencia, y decisiones optimizadas. La IA ayuda a empoderar a los equipos no técnicos para tomar las riendas, cerrando la brecha entre la innovación técnica y la ejecución estratégica.
However, implementing AI is not without its hurdles - many of those organizations under pressure are either unsure of how to adopt AI, or fearful of not getting it right. Integration challenges, data quality, and upfront costs are barriers that can’t be ignored. Organizations must approach AI adoption with a robust roadmap, ensuring that their infrastructure, talent, and governance align with their ambitions - because we all want to be one of the organizations that succeed where so many early adopters have failed.
A Call to Action for Financial Services Providers
Entretanto, implementar IA traz desafios – muitas organizações sob pressão não sabem como adotar a tecnologia ou têm receio de errar. Barreiras como qualidade dos dados, integração e custos iniciais não podem ser ignoradas. É essencial ter um plano robusto para garantir que infraestrutura, talentos e governança estejam alinhados com os objetivos – todos queremos estar entre as organizações que acertam, onde tantos adotantes iniciais falharam.
Sin embargo, implementar la IA no está exento de obstáculos: muchas de las organizaciones bajo presión no están seguras de cómo adoptar la IA o temen no hacerlo bien. Los desafíos de integración, la calidad de los datos y los costos iniciales son barreras que no se pueden ignorar. Las organizaciones deben abordar la adopción de la IA con una hoja de ruta sólida, asegurándose de que su infraestructura, talento y gobernanza se alineen con sus ambiciones, porque todos queremos ser una de las organizaciones que tienen éxito donde tantos primeros adoptantes han fracasado.
Um Chamado à Ação para Instituições Financeiras
The future of decisioning isn’t about patchwork fixes - it’s about cohesive strategies that address challenges holistically. To thrive in 2025 and beyond, financial services providers must:
Un Llamado a la Acción para los Proveedores de Servicios Financieros
O futuro da tomada de decisão não está em soluções paliativas, mas em estratégias coesas que enfrentem os desafios de forma holística. Para prosperar em 2025 e além, os provedores de serviços financeiros devem:
◦ Invest in unified platforms to eliminate silos and inefficiencies
El futuro de la toma de decisiones no se trata de soluciones provisionales, se trata de estrategias cohesivas que abordan los desafíos de manera integral. Para prosperar en 2025 y más allá, los proveedores de servicios financieros deben:
◦ Leverage AI intelligently, focusing on tools that offer clear ROI and operational impact
◦ Investir em plataformas unificadas para eliminar silos e ineficiências
◦ Prioritize data integration and quality as foundational elements of decisioning success
◦ Utilizar a IA de forma inteligente, priorizando ferramentas com ROI claro e impacto operacional
◦ Invertir en plataformas unificadas para eliminar silos e ineficiencias.
Read on for all of the detailed insights in this year’s survey.
◦ Priorizar a integração e qualidade dos dados como elementos fundamentais para o sucesso da decisão
◦ Aprovechar la IA de manera inteligente, centrándose en herramientas que ofrezcan un ROI claro e impacto operativo.
Continue lendo para obter todos os insights detalhados da pesquisa deste ano.
◦ Priorizar la integración y la calidad de los datos como elementos fundamentales del éxito de la toma de decisiones.
Sigue leyendo para conocer todos los detalles de la encuesta de este año.
ENCUESTA GLOBAL DE DECISIONES DE RIESGO 2025
PESQUISA GLOBAL SOBRE TOMADA DE DECISÃO DE RISCO 2025
¿CUÁLES SON TUS TRES
PRINCIPALES DESAFÍOS EN LA
WHAT ARE YOUR TOP THREE RISK DECISIONING CHALLENGES?
TOMA DE DECISIONES DE RIESGO?
QUAIS SÃO SEUS TRÊS PRINCIPAIS DESAFIOS NA TOMADA DE DECISÃO DE RISCOS?
limitado a datos
Tecnología obsoleta
Tecnologia desatualizada
Maximización del valor de vida del cliente
Redução de perdas de crédito e maximização de recuperação dados
30%
Processos de risco inflexíveis Maximização do valor do cliente ao longo do tempo
Procesos de riesgo inflexibles
Personalización de ofertas
Personalização de ofertas
Identificación de oportunidades de mejora del rendimiento
Identificação de melhoria de desempenho
Gestão de risco de crédito
Gestión del riesgo crediticio
Detecção e prevenção de fraudes
Detección y prevención de fraude
Desarrollo e implementación de procesos de toma de decisiones de riesgo
Desenvolvimento e implantação de processos de decisão de risco
Reducción de pérdidas crediticias y maximización de las tasas de recuperación de cobros
Casi la mitad de todos los encuestados dicen que sus mayores desafíos en la toma de decisiones de riesgo son la gestión del riesgo crediticio y la detección y prevención del fraude. En comparación con los resultados de la encuesta del año pasado, la gestión del riesgo sigue siendo el principal desafío, mientras que la detección de fraude ha aumentado del 43% al 48%.
Las instituciones financieras deben adoptar tecnologías avanzadas de IA, capaces de abordar tanto el riesgo crediticio como el fraude, y cerrar la brecha entre los equipos. Las organizaciones deben priorizar la mejora del acceso a los datos y la modernización de los sistemas heredados para mejorar los procesos de toma de decisiones.
Nearly half of all respondents say their biggest risk decisioning challenges are managing credit risk and detecting and preventing fraud. Compared to last year’s survey results, managing risk remains the top challenge, while detecting fraud has increased from 43% to 48%. Financial institutions must adopt advanced AI technologies, capable of tackling both credit risk and fraud - and bridging the gap between teams. Organizations should prioritize improving data access and modernizing legacy systems to enhance decisioning processes.
Quase metade dos entrevistados afirmam que seus maiores desafios na decisão de risco são a gestão do risco de crédito e a prevenção de fraudes. Em comparação com a pesquisa do ano anterior, a gestão de risco continua sendo o maior desafio, enquanto a detecção de fraudes aumentou de 43% para 48%. As instituições financeiras precisam adotar tecnologias avançadas de IA, capazes de enfrentar ambos os desafios e promover colaboração entre equipes. Melhorar o acesso a dados e modernizar sistemas legados deve ser prioridade para aprimorar os processos de decisão.
PESQUISA GLOBAL SOBRE TOMADA DE DECISÃO DE RISCO 2025
¿DÓNDE
PLANEAS
ONDE VOCÊ PLANEJA INVESTIR
INVERTIR EN 2025 Y MÁS ALLÁ?
EM 2025 E NOS ANOS SEGUINTES?
inteligencia integrada para la toma de decisiones de riesgo
embarcada para tomada de decisão de risco
Solução de decisão de risco
Solución de toma de decisiones de riesgo
Novas fontes de dados / orquestração de dados
Nuevas fuentes de datos / orquestación de datos
Solução combinada de decisão e fraude em aplicações
Solución combinada de toma de decisiones y fraude de aplicaciones
Solução de fraude em aplicações
Solución de fraude de aplicaciones
Soluções de gestão de clientes / cobrança
Soluciones de gestión de clientes / cobros
Productos que permiten la inclusión financiera
Produtos que promovem inclusão financeira
Finanças embarcadas
Finanzas integradas
Over half of all respondents plan to invest in risk decisioning solutions and AI/embedded intelligence in 2025 and beyond, highlighting that organizations recognize the critical role of AI in optimizing risk decisioning and fraud prevention and accelerating opportunities. Likewise, investment in data orchestration and integrated solutions will enable more seamless decision-making and better prevent fraud.
Más de la mitad de todos los encuestados planean invertir en soluciones de toma de decisiones de riesgo e IA/inteligencia integrada en 2025 y más allá, lo que destaca que las organizaciones reconocen el papel fundamental de la IA en la optimización de la toma de decisiones de riesgo y la prevención del fraude, y en la aceleración de oportunidades. Asimismo, la inversión en la orquestación de datos y las soluciones integradas permitirá una toma de decisiones más fluida y una mejor prevención del fraude.
Mais da metade dos entrevistados planeja investir em soluções de decisão de risco e em IA/inteligência embarcada a partir de 2025, destacando o papel fundamental da IA na otimização da análise de risco, prevenção de fraudes e aceleração de oportunidades. Investimentos em orquestração de dados e soluções integradas também permitirão decisões mais fluidas e melhor prevenção a fraudes.
¿QUÉ TAN FÁCIL TE RESULTA
IMPLEMENTAR Y MANTENER
QUÃO FÁCIL É IMPLANTAR E MANTER SEUS MODELOS DE DECISÃO DE RISCO?
WHERE DO YOU PLAN TO INVEST IN 2025 AND BEYOND? HOW EASY IS IT FOR YOU TO DEPLOY AND MAINTAIN YOUR RISK DECISIONING MODELS?
TUS MODELOS DE TOMA DE DECISIONES DE RIESGO?
Quase 60% dos entrevistados afirmam que é difícil implantar e manter modelos de decisão de risco, enquanto apenas 5% consideram essa tarefa muito fácil – o que pode resultar em avaliações imprecisas de risco e oportunidades de receita perdidas. Plataformas low-code e automação robusta podem simplificar a implantação, ao mesmo tempo que melhoram a acessibilidade e a autonomia das equipes.
Nearly 60% of respondents find it difficult to deploy and maintain risk decisioning models, while only 5% say it's very easy to do so, potentially leading to inaccurate risk assessments, and missed revenue opportunities. Low-code platforms and robust automation can simplify model deployment, while improving accessibility and self-reliance will streamline operations.
Casi el 60% de los encuestados encuentran difícil implementar y mantener los modelos de toma de decisiones de riesgo, mientras que solo el 5% dice que es muy fácil hacerlo, lo que puede llevar a evaluaciones de riesgo inexactas y oportunidades de ingresos perdidas. Las plataformas de bajo código y la automatización robusta pueden simplificar la implementación de modelos, mientras que mejorar la accesibilidad y la autosuficiencia agilizará las operaciones.
Relativamente difícil
Algo difícil
Algo fácil Muy difícil Muy fácil
Relativame nte fácil Muito Muito
PESQUISA
QUAIS SÃO OS MAIORES DESAFIOS DE
TER
SISTEMAS DE DECISÃO SEPARADOS AO
LONGO DO CICLO DE VIDA DO CLIENTE?
¿CUÁLES SON TUS MAYORES DESAFÍOS PARA TENER SISTEMAS DE TOMA DE DECISIONES SEPARADOS EN TODO EL CICLO DE VIDA DEL CLIENTE?
WHAT ARE YOUR BIGGEST CHALLENGES TO HAVING SEPARATE DECISIONING SYSTEMS ACROSS THE CUSTOMER LIFECYCLE?
35%
32%
32%
Falta de flujo de datos sin interrupciones e información unificada
Falta de fluxo de dados contínuo e insights unificados
Ineficiencias operativas
Costos adicionales
Custos adicionais
Infraestrutura tecnológica fragmentada operacionais
Infraestructura de tecnología dispar, aislada
Falta de escalabilidad y flexibilidad
Desafíos de cumplimiento normativo y seguridad
Desafios regulatórios e de segurança
Gestão de risco menos eficaz
Falta de colaboración 28%
Gestión de riesgos menos efectiva
Experiencia del cliente inconsistente
Experiência do cliente inconsistente
Falta de escalabilida de e flexibilidade colaboração entre áreas
Over half of respondents say the biggest challenges to having separate decisioning systems across the customer lifecycle are the lack of seamless data flow and unified insights, and operational inefficiencies. Adopting unified platforms that can handle end-to-end decisioning is key to breaking down silos and will enable financial services providers to improve efficiency, reduce costs, and enhance the customer experience.
Más de la mitad de los encuestados dicen que los mayores desafíos para tener sistemas de toma de decisiones separados en todo el ciclo de vida del cliente son la falta de flujo de datos sin interrupciones e información unificada, y las ineficiencias operativas. La adopción de plataformas unificadas que puedan manejar la toma de decisiones de extremo a extremo es clave para romper los silos y permitirá a los proveedores de servicios financieros mejorar la eficiencia, reducir los costos y mejorar la experiencia del cliente.
Mais da metade dos entrevistados aponta que a falta de fluxo contínuo de dados e as ineficiências operacionais são os principais desafios de ter sistemas de decisão isolados. Adotar plataformas unificadas que tratem decisões de ponta a ponta é essencial para romper silos, aumentar a eficiência, reduzir custos e melhorar a experiência do cliente.
PESQUISA GLOBAL SOBRE TOMADA DE DECISÃO DE RISCO 2025
QUAIS
SÃO
¿CUÁLES SON TUS PRINCIPALES
SUAS PRINCIPAIS PRIORIDADES
EM SOLUÇÕES DE DECISÃO PARA GESTÃO DE CLIENTES/CONTAS?
WHAT ARE YOUR TOP PRIORITIES IN YOUR CUSTOMER/ACCOUNT MANAGEMENT DECISIONING SOLUTIONS?
PRIORIDADES EN TUS SOLUCIONES DE TOMA DE DECISIONES DE GESTIÓN DE CLIENTES/CUENTAS?
Toma de decisiones en tiempo real, impulsada por eventos
Tomada de decisão em tempo real, orientada por eventos
Eliminação de fricções ao longo do ciclo de vida do cliente
Eliminación de fricciones en todo el ciclo de vida del cliente
Aumento del valor de vida del cliente
do valor do cliente ao longo do tempo Testes embutidos e simulações de performance dos modelos 36% Hiperpersonalização
Pruebas y simulación integradas del rendimiento del modelo
Hiper personalización
Compromiso proactivo de los clientes
Engajamento proativo de clientes
Redução de churn (cancelamento)
Top priorities in customer/account management solutions are real-time, event-driven decisioning (65%), eliminating friction across the customer lifecycle (44%), and increasing customer lifetime value (44%). Built-in testing and simulation of model performance is also a key priority for over a third of respondents, allowing you to optimize model performance before and after deployment. With an agile, proactive decisioning solution for customer management, you can enable frictionless customer experiences that allow for more personalization and increased customer lifetime value.
Las principales prioridades en tus soluciones de gestión de clientes/cuentas son la toma de decisiones en tiempo real, impulsada por eventos (65%), la eliminación de fricciones en todo el ciclo de vida del cliente (44%) y el aumento del valor de vida del cliente (44%). Las pruebas y simulación integradas del rendimiento del modelo son también una prioridad clave para más de un tercio de los encuestados, lo que te permite optimizar el rendimiento del modelo antes y después de la implementación. Con una solución de toma de decisiones ágil y proactiva para la gestión de clientes, puedes habilitar experiencias de cliente sin fricciones que permitan una mayor personalización y un mayor valor de vida del cliente.
As prioridades principais são decisões em tempo real (65%), eliminação de fricções (44%) e aumento do valor do cliente (44%). Recursos como simulação de performance dos modelos também são fundamentais para mais de um terço dos entrevistados. Com uma solução ágil e proativa, é possível garantir experiências sem atrito, mais personalizadas e com melhor retenção de clientes.
Reducción de la pérdida de clientes
GLOBAL SOBRE TOMADA DE DECISÃO DE RISCO 2025
¿QUÉ CARACTERÍSTICAS
QUAIS RECURSOS DE INTELIGÊNCIA
DE LA INTELIGENCIA
ARTIFICIAL TRARIAM
ARTIFICIAL TE PROPORCIONARÍAN
WHICH ARTIFICIAL INTELLIGENCE FEATURES WOULD PROVIDE YOU THE MOST VALUE?
MAIS VALOR PARA VOCÊ?
EL MAYOR VALOR?
Institutions value AI that provides actionable insights and enables agility. Democratizing AI through low-code tools can accelerate adoption and drive better outcomes. Over half of respondents said the top three AI features that would provide the most value are: the ability to make streamlined strategy decisions (55%), AI-powered performance improvement recommendations (55%), and the ability to automatically tune models to make better, more accurate decisions (53%).
As instituições valorizam de IA que proporcionem insights acionáveis e permitam agilidade. Democratizar a IA com ferramentas low-code pode acelerar a adoção e gerar resultados melhores. Mais da metade dos entrevistados indicaram que os três recursos mais valiosos são: a tomada de decisões estratégicas mais fluída (55%), recomendações de melhoria com IA (55%), e a capacidade de ajuste automático dos modelos para decisões mais precisas (53%).
Las instituciones valoran la IA que proporciona información útil y permite la agilidad. Democratizar la IA a través de herramientas de bajo código puede acelerar la adopción e impulsar mejores resultados. Más de la mitad de los encuestados dijeron que las tres principales características de la IA que proporcionarían el mayor valor son: la capacidad de tomar decisiones estratégicas optimizadas (55%), las recomendaciones de mejora del rendimiento impulsadas por IA (55%) y la capacidad de ajustar automáticamente los modelos para tomar mejores decisiones, más precisas (53%).
The ability to make streamlined strategy decisions
La capacidad de tomar decisiones estratégicas optimizadas
Capacidade de tomar decisões estratégicas de forma simplificada
AI-powered performance improvement recommendations
Recomendações de melhoria de performance com IA
Recomendaciones de mejora del rendimiento impulsadas por IA
Ability to automatically tune models to make better, more accurate decisions
Capacidade de ajustar automaticamente modelos para decisões mais precisas
Generate, deploy, and monitor machine learning models without relying on data scientists
Criar, implantar e monitorar modelos de machine learning sem depender de cientistas de dados
Ability to make updates through simulations
Capacidad para ajustar automáticamente los modelos para tomar mejores decisiones, más precisas Generar, implementar y monitorear modelos de aprendizaje automático sin depender de científicos de datos Capacidad para realizar actualizaciones a través de simulaciones
Capacidade de fazer atualizações com base em simulações mais
More personalized offers to customers
Ofertas más personalizadas para los clientes
PESQUISA
GLOBAL SOBRE TOMADA DE DECISÃO DE RISCO 2025
QUAIS SÃO AS MAIORES BARREIRAS PARA IMPLEMENTAR IA NA TOMADA DE DECISÕES?
WHAT ARE YOUR BIGGEST BARRIERS TO IMPLEMENTING AI IN YOUR DECISIONING? 52%
¿CUÁLES SON TUS MAYORES OBSTÁCULOS PARA IMPLEMENTAR LA IA EN TU TOMA DE DECISIONES?
Data quality and availability
Qualidade e disponibilidade de dados
Calidad y disponibilidad de los datos
42%
Requisitos de infraestructura
infraestrutura
48%
Custos iniciais e/ou
Costos iniciales y/o ROI poco claro
ROI pouco claro integração
Desafíos de integración
Initial costs and/or unclear ROI 47% Integration challenges
Infrastructure requirements 40%
28%
37%
Conformidade, governança e exigências regulatórias
Compliance, governance, and regulations requirements
Requisitos de cumplimiento, gobernanza y regulaciones
Transparency and explainability 22%
Transparência e explicabilidade
Transparencia y explicabilidad
Sesgo y equidad en las decisiones
Viés e equidade nas decisões
Falta de científicos de datos
Lack of data scientists
Falta de cientistas de dados
Bias and fairness in decisions 22%
Reliance on vendors
Dependencia de los proveedores
Dependência de fornecedores
Os provedores de serviços financeiros enfrentam dificuldades significativas com a qualidade dos dados, dificultando a implementação de IA. Cerca de metade dos entrevistados citam como principais barreiras: a qualidade e disponibilidade de dados (52%), os custos iniciais ou ROI indefinido (48%), e os desafios de integração (47%). Para superar essas barreiras, é recomendável começar com projetos de IA que possam demonstrar ROI rapidamente, criando base para escalabilidade futura.
Financial services providers struggle with data quality, inhibiting AI implementation. Approximately half of respondents say the biggest barriers to implementing AI in decisioning include data quality and availability (52%), initial costs and/or unclear ROI (48%), and integration challenges (47%). To overcome data challenges and internal objections, start with AI projects that can show a quick ROI to successfully build further implementations on.
Los proveedores de servicios financieros luchan con la calidad de los datos, lo que inhibe la implementación de la IA. Aproximadamente la mitad de los encuestados dice que los mayores obstáculos para implementar la IA en la toma de decisiones incluyen la calidad y disponibilidad de los datos (52%), los costos iniciales y/o el ROI poco claro (48%) y los desafíos de integración (47%). Para superar los desafíos de los datos y las objeciones internas, comienza con proyectos de IA que puedan mostrar un ROI rápido para construir con éxito implementaciones adicionales.
PESQUISA
PESQUISA GLOBAL SOBRE TOMADA DE DECISÃO DE RISCO 2025
ENCUESTA GLOBAL DE DECISIONES DE RIESGO 2025
QUAIS SÃO OS MAIORES DESAFIOS COM SUA
¿CUÁLES SON LOS MAYORES DESAFÍOS A LOS QUE TE ENFRENTAS CON TU SOLUCIÓN DE FRAUDE DE APLICACIONES?
SOLUÇÃO DE PREVENÇÃO A FRAUDES EM APLICAÇÕES?
37% Effective data orchestration and ability to easily ingest and integrate new data sources
Orquestração eficaz de dados e capacidade de integrar novas fontes facilmente
Orquestación de datos eficaz y capacidad para ingerir e integrar fácilmente nuevas fuentes de datos
36% Using AI
Uso de la IA
35% Ability to deliver complex fraud rules
Capacidade de aplicar regras complexas de fraude
Capacidad para entregar reglas de fraude complejas
30% Flexibility to modify workflows
Flexibilidade para modificar fluxos de trabalho
Flexibilidad para modificar los flujos de trabajo
29% Inaccurate fraud decisions
Decisiones de fraude inexactas
Decisões de fraude imprecisas
27% Ability to upload our own fraud risk models
Capacidad para cargar tus propios modelos de riesgo de fraude
27% Lack of effective profiling capabilities
Falta de capacidades de creación de perfiles eficaces
Capacidade de carregar modelos próprios de risco de fraude recursos eficazes de perfilamento
26% Lack of access to pre-built data integrations
Falta de acesso a integrações de dados pré-configuradas
Falta de acceso a integraciones de datos preconstruidas
23% Integrated investigation handling (case management)
Manejo integrado de investigaciones (gestión de casos)
Gestão integrada de investigações (gestão de casos)
O QUE É MAIS
VOCÊ AO DEFINIR UMA ESTRATÉGIA
¿QUÉ ES LO MÁS IMPORTANTE PARA TI A LA HORA DE OFRECER UNA ESTRATEGIA DE FRAUDE INTEGRAL?
ABRANGENTE DE PREVENÇÃO A FRAUDES?
WHAT ARE THE BIGGEST CHALLENGES YOU FACE WITH YOUR APPLICATION FRAUD SOLUTION? WHAT IS MOST IMPORTANT TO YOU IN DELIVERING A COMPREHENSIVE FRAUD STRATEGY?
Romper los silos de datos entre los equipos de fraude y riesgo de crédito
Breaking down data silos between fraud and credit risk teams
Eliminar silos entre as equipes de fraude e risco de crédito
Alinhar os dados no nível do cliente (e não por canal)
Ability to align data at customer level instead of channel
Capacidad para alinear los datos a nivel de cliente en lugar de canal
Ter uma visão de risco abrangente dos dados do cliente
Vista integral del riesgo de los datos del cliente
Comprehensive risk view of customer data
Reducir la fricción en la experiencia del cliente
Reducing friction in the customer experience
Reduzir fricções na experiência do cliente
PESQUISA GLOBAL SOBRE TOMADA DE DECISÃO DE RISCO 2025
¿CUÁL ES TU MAYOR DESAFÍO CON LOS DATOS?
QUAL É O SEU MAIOR DESAFIO COM DADOS?
WHAT IS YOUR BIGGEST DATA CHALLENGE?
29% 18% 53%
Determining which data providers/sources are the right fit for decisioning needs
Determinar quais provedores/fontes de dados são os mais adequados
Determinar qué proveedores/fuentes de datos son los adecuados para tus necesidades de toma de decisiones
Poder integrar fácilmente las fuentes de datos en los procesos de toma de decisiones
Being able to easily integrate data sources into decisioning processes
Capacidade de integrar facilmente fontes de dados aos processos decisórios
Accessing alternative data sources
Acesso a fontes alternativas de dados
Acceder a fuentes de datos alternativas
Data challenges are a common theme across the customer lifecycle. Over half of respondents agree the biggest data challenge they face is being able to easily integrate data sources into decisioning processes, while nearly a third of respondents agree that the most important aspect to delivering a comprehensive fraud strategy is the ability to break down data silos between fraud and credit risk teams.
Desafios com dados são recorrentes ao longo de todo o ciclo de vida do cliente. Mais da metade dos entrevistados considera que o maior obstáculo é a integração de fontes de dados aos processos de decisão. Quase um terço também aponta que, para uma estratégia eficaz de prevenção a fraudes, o mais importante é quebrar os silos entre as equipes de fraude e risco de crédito.
Los desafíos con los datos son un tema común a lo largo del ciclo de vida del cliente. Más de la mitad de los encuestados está de acuerdo en que el mayor desafío con los datos al que se enfrentan es poder integrar fácilmente las fuentes de datos en los procesos de toma de decisiones, mientras que casi un tercio de los encuestados está de acuerdo en que el aspecto más importante para ofrecer una estrategia de fraude integral es la capacidad de romper los silos de datos entre los equipos de fraude y riesgo de crédito.
The biggest challenges faced with application fraud solutions include effective data orchestration, the ability to easily ingest and integrate new data sources, and using AI for fraud prevention. Institutions need platforms that simplify data ingestion and enhance AI-driven fraud detection. Flexibility in modifying workflows is essential for addressing dynamic fraud scenarios.
Los mayores desafíos a los que se enfrentan con las soluciones de fraude de aplicaciones incluyen la orquestación de datos eficaz, la capacidad de ingerir e integrar fácilmente nuevas fuentes de datos y el uso de la IA para la prevención del fraude. Las instituciones necesitan plataformas que simplifiquen la ingesta de datos y mejoren la detección de fraude impulsada por la IA. La flexibilidad para modificar los flujos de trabajo es esencial para abordar escenarios de fraude dinámicos.
Os principais desafios com soluções antifraude em aplicações incluem a orquestração eficaz dos dados, a facilidade de ingestão e integração de novas fontes, e o uso de IA para prevenção. As instituições precisam de plataformas que simplifiquem o uso dos dados e amplifiquem a detecção de fraudes com IA. Além disso, a flexibilidade para ajustar fluxos de trabalho é essencial diante de cenários de fraude dinâmicos.
DADOS DEMOGRÁFICOS
DEMOGRAPHICS
DATOS DEMOGRÁFICOS
Provenir encuestó a casi 200 tomadores de decisiones clave en proveedores de servicios financieros a nivel mundial, incluyendo
A Provenir entrevistou cerca de 200 tomadores de decisão em provedores de serviços financeiros em todo o mundo, incluindo Chief Risk Officers (CROs), CEOs, Vice-Presidentes, Diretores Seniores, Cientistas de Decisão, Líderes de Risco, TI e Fraude.
Directores de Riesgo, CEOs, Vicepresidentes,
Directores Sénior, Directores Generales, Científicos de Decisiones, Jefes de Riesgo, IT, Fraude y más. PESQUISA
Provenir surveyed nearly 200 key decision makers at financial services providers globally, including Chief Risk Officers, CEOs, VPs, Senior Directors, Managing Directors, Decision Scientists, Heads of Risk, IT, Fraud and more.
América do Norte
América Latina
North America
América del Norte
EMEA (Europa, Oriente Médio e África)
Latin America
América Latina
APAC (Ásia-Pacífico)
EMEA | APAC
EMEA (Europa, Oriente Medio y África)
APAC (Asia-Pacífico)
SOBRE A PROVENIR
ABOUT US
ACERCA DE NOSOTROS
Provenir está dando forma al futuro de la toma de decisiones de riesgo con IA, ofreciendo una única Plataforma de Toma de Decisiones de IA para riesgo de crédito, fraude y cumplimiento en todo el ciclo de vida del cliente. Las soluciones de Toma de Decisiones de IA de Provenir combinan todo lo que los proveedores de servicios financieros necesitan para crear experiencias de incorporación y participación del cliente sin fricciones que optimizan el valor en todo el cliente. Trabajamos con proveedores de servicios financieros en más de 60 países a nivel mundial y procesamos más de 4 mil millones de transacciones anualmente.
A Provenir está moldando o futuro da tomada de decisões em risco com IA, oferecendo uma plataforma única de decisão com inteligência artificial para crédito, fraude e conformidade ao longo de todo o ciclo de vida do cliente. As soluções de tomada de decisão orientadas por IA da Provenir combinam tudo o que os provedores de serviços financeiros precisam para criar experiências de onboarding e engajamento fluídas, otimizando o valor gerado por cada cliente. Atuamos com instituições financeiras em mais de 60 países e processamos mais de 4 bilhões de transações por ano.
Provenir is shaping the future of risk decisioning with AI, offering a single AI Decisioning Platform for credit risk, fraud, and compliance across the customer lifecycle. Provenir’s AI Decisioning solutions combine everything financial services providers need to create frictionless onboarding and customer engagement experiences that optimize value across the customer. We work with financial services providers in more than 60 countries globally, and process more than 4 billion transactions annually.
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